После одобрения ипотеки что делать: Что делать после одобрения ипотеки

25.01.1971 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Омерзительная ипотека с Сбербанке – отзыв о СберБанке от «Владимир-23»

Если Вам одобрил Сбербанк ипотеку — не спешите радоваться ….. в ЛЮБОЙ момент одобрение могут отменить. даже когда уже предоставлены все документы на недвижимость (недвижимость отвечающую требованиям банка) и они направлены на одобрение. Как произошло у меня.

Попался удачный вариант приобрести жилплощадь по акции от застройщика. Время ограничено и необходимо спешить.

Подается заявка на ипотеку через сбербанковский сайт ДомКлик, в режиме онлайн. Заполнена была заявка, прикреплены документы, отправлена заявка. Рассмотрели заявку быстро — 2 дня. Одобрили сумму кредита в размере 5 720 000. Стоимость квартиры 7 520 000, своих средств у меня 2 500 000. Соответственно после одобрения ипотеки в Сбербанке, я не подаю заявки в другие банки. Менеджеру по продаже привлекается на сайте ДомКлик как мой представитель, на сайт подгружаются документы по продавцу и объекту недвижимости, мной оплачивается и заказывается оценка рыночной стоимости, которая также подгружается на сайт оценщиком. Звонит менеджер Сбербанка и говорит, что все документы подготовлены и выходим на одобрение объекта недвижимости. При этом менеджер уточняет данные по первоначальному взносу и рассчитывает размер кредитных средств, получается: 2,5 млн. собственных (именно эту сумму я и указывал в заявке на ипотеку) + 5,02 млн кредитных. Одобрение объекта осуществляется в течение 3-5 дней. Ждем……

На следующий день звонит менеджер Сбербанка (особо хотелось отметить, что постоянно разные менеджеры звонят — это бредятина, ухудшающая качество услуги). И сообщает «препрекраснейшее» известие — в одобрении ипотеки отказано. Мягко говоря я был в замешательстве и придя в себя захожу на ДомКлик иииииииииии……….. Вуаля! В истории сопровождения ипотеки указано, что поменялись условия одобрения ипотеки, а именно: сумма кредита снизилась с 5 720 000 до 5 020 000, хотя я изначально просил 5 200 000. И через 20 минут сообщение, что в предварительно одобренной ипотеке отказано. До свидули клиент-неудачник, обращайся через 2 месяца. Как на такой беспредел реагировать? сделка горит, деньги затрачены, другие банки отстранены от рассмотрения заявок, т.к. я уже рассчитывал на Сбербанк. И это на стадии одобрения объекта недвижимости! После этого дозвониться в Сбербанк по вопросу разъяснения сложившейся ситуации не смог — полный игнор, на звонки не отвечают, не перезванивают. Вы там в Сбербанке считаете себя вершителями судеб? Мне попался, может единственный, случай приобрести недвижимость площадью, достаточной для проживания семьи, не 36 кв.м. — а полноценная квартира, в которой можно проживать с детьми, супругой, а Сбербанк глумится: сегодня одобряю, завтра не одобряю это верх цинизма и подлости.

Делаю вывод: отказ в ипотеке последовал ввиду того, что поменялись условия ипотеки, т.е. снизился размер кредита (снизился!!!), а менеджер Сбербанка не уведомил меня о возможности таких последствий. Неоднократно брал ипотеки — условие не превышать (но никак не занижать) одобренной суммы, а взятие суммы меньшей чем одобрена никак не влияло на выдачу ипотеки после ее одобрения.
Также полагаю, что такая ситуация могла сложиться ввиду того, что сбербанк изначально не рассмотрев надлежаще заявку на ипотеку одобрил ее, чтобы я не обратился к конкурентам, а после решил не давать ипотеку по каким-либо соим соображениям.

Не верьте и не надейтесь на Сбербанк. Обращайтесь лучше к конкурентам — Сбербанку на клиентов абсолютно параллельно, а тем более его менеджерам, а клиентоориентированность будет только в частном случае, президент когда даст указание.

Одобрили ипотеку — что делать дальше в 2021 году? Какие действия?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Что делать после одобрения ипотеки?

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

Иметь низкую степень износа;
Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

Договор купли-продажи или долевого строительства;
Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
Выписки из ЕГРН;
Выписка из домовой книги;
Отчет об оценке жилья;
Кадастровый или технический паспорт;
Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
Перечислением средств на счет банка;
Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Процент недоверия: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10% | Статьи

К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, ожидают опрошенные «Известиями» участники рынка недвижимости. Аналитики связывают такой прогноз с повышением ключевой ставки и возможным грядущим увеличением ипотечных ставок. Также специалисты учли, что налоговики получили расширенный доступ к банковской тайне и то, что требования к заемщикам могут быть ужесточены. Снижение доли одобренных ипотечных кредитов может снизить спрос на новостройки, что приведет к росту предложения и стабилизации цен, указали эксперты.

Снижение показателя

До конца 2021 года банки могут начать примерно на 10% реже одобрять достаточные для покупки желаемой квартиры ипотечные кредиты, сказала «Известиям» заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

На прошлой неделе ЦБ повысил ключевую ставку второй раз подряд — с 26 апреля она составляет 5% (повышение на 0,5 п.п.). Вероятно, это отразится на уровне базовых ставок по ипотеке — в июле они могут вырасти до 8–8,5%. В совокупности с ростом цен на жилье это может привести к снижению одобряемости кредитов, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Программа льготного кредитования покупки квартир в новостройках, действующая в России с весны 2020-го, должна закончиться в июле 2021 года. Как писали «Известия», ее могут продлить только в 24 регионах. В их числе Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия и другие.

— В 2020 году стремительный рост ипотечного кредитования стимулировался льготной программой. Но уровень долговой нагрузки россиян растет, как и объем задолженности. Потому будет снижаться число одобряемых заявок по кредитам, — полагает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

23 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо нормализовать темпы роста выдачи ипотеки, чтобы не было чрезмерного увеличения долговой нагрузки у граждан. Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки, а также снижение качества кредитов.

— Это заявление ЦБ может привести к повышению требований к заемщикам: ужесточению требований к балансу платеж–доход, увеличению размера минимального первоначального взноса, — отметила Татьяна Решетникова.

Кроме того, с 17 марта налоговые органы получили расширенный доступ к банковской тайне. Как отметила Татьяна Решетникова, сейчас более 30% ипотечных кредитов оформляются на основании справок по форме банка, а не 2-НДФЛ. Теперь работникам с серой зарплатой будет сложнее подтвердить свои доходы.

— Уровень одобрения может снизиться, но на него влияют только два фактора: возможный рост ставок и темпы роста доходов населения. Если ставки будут расти быстрее доходов, то возможен и рост уровня отказов хорошим клиентам, которые просто не проходят по коэффициенту платеж–доход, — сказал зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов.

В ЦБ «Известиям» заявили, что не ожидают снижения уровня одобрения заявок на ипотечные кредиты. Даже в 2020 году, в начале пандемии, процент одобрения заявок на ипотечные и жилищные ссуды, оцениваемый на основе опросов крупнейших кредитных организаций, изменился незначительно, подчеркнули в Банке России. В I квартале 2020-го он составлял 60% и после снижения во II квартале до 56% оставался неизменным до конца года, добавили там.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Уровень одобряемости — относительное понятие, ведь банк может одобрить кредит, но только на меньшую сумму, чем нужна для приобретения выбранной квартиры, отметила Татьяна Решетникова.

— Подход к оценке заемщика может измениться в случае дальнейшего увеличения ключевой ставки и ставок по кредитованию на финансовом рынке в целом. Это, в свою очередь, может повлечь за собой увеличение ежемесячных платежей и, как следствие, снижение средней суммы одобренного кредита, — сказали в банке РНКБ.

На доступность ипотечных кредитов в первую очередь окажет влияние окончание действия программы госсубсидирования, считает управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.

Гибкие условия

Снижение доступности ипотечных кредитов может привести к тому, что часть потенциальных покупателей квартир отложат приобретение жилья. Это в свою очередь может привести к постепенному росту предложения и замедлению роста средней стоимости, сказала Татьяна Решетникова.

Постепенное снижение спроса наблюдается уже сегодня, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. Это связано не только с ростом цен на жилье и повышением ключевой ставки, но также и со снижением покупательной способности населения. Сейчас процент одобрения ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом очень невысок, наиболее лояльны банки к тем, кто вносит в качестве первоначального взноса 40% и более.

— Ужесточение условий выдачи ипотеки требуется в одном случае — избежать «пузыря» путем отсеивания ненадежных или заведомо дефолтных заемщиков. Объективность их оценки приведет к тому, что будет меньше токсичных кредитов, а значит, и меньше неликвидных залогов на балансе банков, — сказала председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Но сейчас на рынке много ипотечных продуктов от большого количества банков, есть выбор разных вариантов. Кредитные организации довольно гибко рассматривают каждого потенциального заемщика. И этот подход сохранится, считает акционер, управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко.

Кроме того, в любом случае сохранятся программы на более выгодных условиях, которые банки запускают в партнерстве с застройщиками и работодателями, сказали в пресс-службе Промсвязьбанка.

В ВТБ считают преждевременным делать прогнозы по одобряемости кредитов на рынке, так как во многом показатели будут зависеть от макроэкономической ситуации и кредитно-денежной политики ЦБ, отметили в организации.

Сколько действует одобрение ипотеки | Ипотекарь

Процедура получения ипотеки разбивается на несколько этапов: подача заявки, получение одобрения, выбор жилья, выход на сделку. На каждый этап отводится определенный срок.

У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.

Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.

С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.

О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.

Одобрение от Сбербанка

Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.

Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.

Полезное сотрудничество с банком ВТБ24

Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.

Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:

если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.

Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.

Банк отказал в ипотеке после одобрения

Если банк вынес положительное решение на ипотеку, то это еще не значит, что он берет на себя обязательство в любом случае выдать кредит. В любой момент он может пересмотреть его условия или вовсе отменить целиком. Вот пример, что прописано в уведомлении одного из банков:

«Обращаем Ваше внимание, что настоящее уведомление о возможности предоставления ипотечного кредита не является договором-опертой, в связи с чем, до момента заключения кредитного договора Банк не несет обязательств по предоставлению вам кредита. В случае существенных изменений в предоставленной Вами информации и/или отсутствия у вас возможности представить запрашиваемый документы, Банк вправе отказать в предоставлении кредита».

Однако просто так, уже одобренному клиенту, рискуя своей репутацией, банки не будут пересматривать решение или отказывать в ипотеке. Для этого должны быть веские причины.

Ухудшение экономической ситуации. Не так давно — 16 декабря 2014 года, когда банк России сразу на несколько пунктов увеличил ключевую ставку, большое количество клиентов с действующими положительными решениями столкнулись с очень неприятной ситуацией, когда одним существенно повысили процентную ставку, одновременно снизив сумму кредита, другим просто отказали. При этом некоторые клиенты должны были оформлять в этот день покупку. Немногие банки остались верны своему «слову». Среди них Райффайзен банк и ВТБ24. Такое обстоятельство можно отнести к форс-мажорным, и оно не зависит от клиента.

Новый потребительский кредит. Учтите, что банк проверяет наличие действующих кредитов у клиента дважды: первый раз при первичном рассмотрении заявки, второй раз накануне сделки. Если выяснится, что клиент перед сделкой взял на себя какое-либо финансовое обязательство (потребительские кредит, поручительство), то банк может пересмотреть решение.

Изменение семейного положения. Допустим при расчете максимальной суммы кредита банк учел доходы обоих супругов, а на сделке выясняется, что супруга в положении и планирует выйти в декрет. Это означает, что совокупные семейные доходы снижаются, и увеличивается количество иждивенцев. Вполне естественно, что банк в данной ситуации может пересмотреть максимальную сумму кредита.

Предоставлены недействительные документы. Не всегда клиенты могут подтвердить свои доходы соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о доходах. И зачастую они прибегают к услугам компаний, которые «рисуют» им такие справки. Зачастую такие документы выявляются сразу, но не всегда. Однако банк может инициировать повторный анализ и выявит подделку. Отказ последует автоматически и уже без повторного обращения.

Смена работы. Очевидно, что в период действия решения, вы смените место работы, то это может повлиять на решение банка выдать вам ипотечный кредит. Конечно все на усмотрение банка, но учтите, что это существенный риск. К исключению относится смена работы в порядке перевода внутри компании или холдинга.

Просрочки по кредитам в период действия решения. Банки не любят, когда заемщики не платят по обязательствам. И если в период действия решения, заемщик умудриться испортить себе кредитную историю, то реакция банка будет адекватна степени просрочек. Если задержка в оплате кредита 1-3 дня, то ничего страшного, если больше, то все индивидуально.

Возбуждение уголовного дела или исполнительного производства против заемщика. Если у клиента возникли проблемы с законом или против него открыли исполнительное производство, то однозначно у него будут проблемы с погашением ипотечного кредита. Скорее всего, что такому заемщику откажут.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-03-36

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2019 году: что делать дальше

Оформление ипотечного кредита – многоуровневый процесс, включающий множество этапов, условий и требований. Но наступает момент, когда одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше и какие еще условия надлежит выполнить, рассмотрим детально.

После получения положительного ответа на поданную кредитную заявку многие клиенты не знают, что делать дальше

Подготовка к оформлению жилищного займа

Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.

Принятие ответственного решения — гарантия получения займа на оптимальных условиях

Документы для выдачи ипотечного кредита

Паспорт.
Регистрация.
Иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Передавая в банк все вышеперечисленное, клиент заполняет заявку (Скачать Заявление на ипотеку в Сбербанке, в которой отмечает оптимальные условия (общая сумма, желаемая сумма выплат в месяц, срок) и определяет параметры, характеризующие платежеспособность и респектабельность клиента.

Процесс рассмотрения длится до 5 дней. В ряде случаев, он может увеличиваться, если есть сомнения или какие-либо данные требуют проверки. Подробнее, читайте в нашей статье — Этапы оформления ипотеки
Все этапы ипотечного оформления займа

Что делать после согласования заявки?

Когда Сбербанк одобрил ипотеку, что дальше делать зависит от условий клиента. Если он уже выбрал жилье, требуется подготовить на него документацию. Если нет – начать с поиска оптимального варианта. На передачу данных документов есть два месяца:

Договор купли-продажи.
Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

Банк предъявляет особые требования к заемщикам, оформляющих ипотечный займ

В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги и справки, если покупка производится у юридического лица или кредит оформляется на строительство частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

В этот же период нужно также подготовить подтверждения того, что у клиента есть достаточная сумма для выплаты первой части заемных средств. Таким могут выступать:

Информация о счете, открытом в банке, с указанием остатка в нужном размере.
Платежка об уплате части от стоимости жилья.
Справка, выписка, документ, определяющий денежный перевод или внесение средств на счет от иных лиц в пользу клиента.

Правила и секреты получения ипотеки

Далее, предлагаем вашему вниманию видео-обзор, о том, как правильно оформить кредит на покупку жилья.

Заключение

Получив долгожданный положительный ответ на поданную заявку по жилищному кредиту, заемщик сразу сталкивается с вопросом, как действовать дальше.Наступает один из важных этапов в подготовке подписания кредитного договора: подача необходимой документации и оплата первоначального взноса. Правильное проведение этой процедуры значительно облегчает сам процесс кредитования.

Поделиться
Нравится
Твитнуть
Класс!
Нравится

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше: что нужно для одобрения

Получения кредита на жилье сегодня не такое простое, особенно если дело касается государственного банка, поэтому граждане, кому одобрили ипотеку в Сбербанке, задаются вопросом, что делать дальше?

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Первым делом

Перед тем как задаваться вопросом, что дальше делать, нужно успокоиться и обрадоваться, ведь до получения заветных ключей осталось совсем немного. Первым делом нужно ознакомится с требованиями банка к недвижимости, хотя по-хорошему, это нужно было сделать еще до того как подавать заявку. Далее следует поиск подходящей недвижимости.

Важно! Для поиска дается только 2 месяца, поэтому действовать нужно внимательно и быстро. Оптимальный вариант, это найти подходящие жилье еще до подачи заявки или пока ее будут рассматривать.

Сумма, на которую можно рассчитывать далеко не всегда оговаривается на этапе принятия документов, поэтому, если подобной информации нет, лучше уточнить. Зачастую Сбербанк готов дать сумму в пределах 80-90% от стоимости жилья.

Когда выбор состоялся, необходимо обратиться в оценочную организацию финучреждения, для проведения проверки заявленной стоимости. Уже на основании вывода оценщиков будет принято решение, какой объем кредита может быть предоставлен.

Следующий шаг

Следующий этап – это сбор документов по недвижимости. Пакет состоит из:

Договора купли-продажи.
Заявления супруга на согласование сделки, причем его необходимо заверить нотариально.
Оценка, полученная от аккредитированной организации.

Далее с пакетом документов нужно отправиться в банк. Некоторые существенные условия:

Жизнь заемщика, его трудоспособность страхуется, также как и объект покупки. В принципе – это делать не обязательно, но, если следует отказа от страхования ставка кредита повышается в среднем на 1-3% годовых. Также ставка зависит от возраста заемщика.
Банк проводит анализ полученного пакета бумаг.
Ожидание письма подтверждения от страховой.
С участием покупателя, продавца, и представителя страховой, подписывается договор о приобретении квадратных метров.
Продавец получает средства в счет покупки, выбранным методом.
В течение 5 дней проходит регистрация недвижимости, только после этого сделка является такой, что осуществлена.

Передача денег продавцу

Такие манипуляции осуществляются одним из представленных способов:

В день подписания договора.
После передачи бумаг на регистрацию.
Через 5 дней, то есть после того как проведена регистрация ипотечной недвижимости.
Наличная оплата из банковской ячейки.

Первый взнос

Его внесения не составит труда. Это можно сделать при помощи наличных средств, обратившись с необходимой суммой в кассу банка. Безналичный расчет тоже используется, при этом можно использовать систему онлайн-банкинга. К другим способам относится перечисление средств с других источников. К таковым относятся разного рода субсидии. Например, материнский капитал, сертификат НИС.

Для того чтобы воспользоваться такими льготными сертификатами их необходимо приложить к пакету документов. На основании его будут списаны средства с соответствующего счета в уплату первого взноса, процентов или тела кредита.

Нюансы

Ипотека должна обязательно пройти регистрацию.
Недвижимость обязана соответствовать требованиям банка.
Если в кредитной истории заемщика были просрочки, в предоставлении ипотеки могут отказать.
Финучреждение может требовать дополнительные документы.
Важно помнить особенности использования для таких целеей материнского капитала. В течение некоторого времени в квартире необходимо зарагестрировать детей – вписать их как собственников. Если это не будет сделано, государство может затребовать возврат целевого субсидирования.
Недвижимость находится в залоге весь срок выплаты ипотеки. При этом, проводить какие-либо перепланировки с недвижимостью нельзя. Также запрещено без согласия Сбербанка осуществлять любые юридически значимые действия с квартирой.

Стоимость жилья, кредитовании, может возрастать по самым скромным подсчетам на 60-90% от первичной стоимости.

Вывод

Далеко не всем удается получить одобрение ипотеки в Сбербанке. Если это произошло нужно действовать правильно и быстро, для того чтобы не потерять шанс стать владельцем собственного жилья.

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться
непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (27 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Рассчитайте свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Заказать домашний осмотр
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Проведите оценку дома
Оформление и андеррайтинг ипотеки
День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно
шаги с до , начиная с ипотеки
кредитный процесс.

Самое главное, вы должны
оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить
реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум
цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж
вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке
являются
важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент
точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на
40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость
может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.И,
членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего
ежемесячный платеж.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также необходимо выяснить, как
у вас много сбережений. Это проинформирует вас о том, сколько у вас осталось
оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (27 июля 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первым шагом является получение письма о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

Письмо о предварительном одобрении, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотеки. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (27 июля 2021 г.)

3.

Купите для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение,
пора самое интересное — охота за домом.

После посещения объектов с
Ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора
сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать
входы
и выходы из того, как структурировать предложение. Это может
включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет
полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные.
депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к
покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от
цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости
заблаговременно о том, насколько большим может быть депозит задатка, и
готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если
вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

Строение дома
Фундамент
Электрооборудование
Сантехника
Кровля

Осмотр дома важен, поскольку он помогает покупателю узнать, может ли дом потребовать дорогостоящего ремонта.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение относительно вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа ссуды, которую вы получаете.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. На третьем месте идут ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типа ссуд вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнить предложения и выбрать ипотечного кредитора, см. В разделе «Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки»

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую как платежные квитанции и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл
для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные
отчеты
заказанный, а также поиск по названию и налог
стенограммы.

Информация о
приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер детально изучит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (27 июля 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию

Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок действия ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотечного кредитования заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют списания минимум на 3%, а ссуды FHA требуют списания на 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие юридические сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Сюда может входить дополнительная документация, подтверждающая ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в ипотеке могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае невыполнения ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому так важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (27 июля 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться
непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (27 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Рассчитайте свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Заказать домашний осмотр
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Проведите оценку дома
Оформление и андеррайтинг ипотеки
День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно
шаги с до , начиная с ипотеки
кредитный процесс.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке
являются
важная часть уравнения.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего
ежемесячный платеж.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (27 июля 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Начните предварительное одобрение здесь (27 июля 2021 г.)

3.

Купите для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение,
пора самое интересное — охота за домом.

После посещения объектов с
Ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора
сделать предложение.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

Строение дома
Фундамент
Электрооборудование
Сантехника
Кровля

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

6.Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл
для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные
отчеты
заказанный, а также поиск по названию и налог
стенограммы.

Информация о
приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (27 июля 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию

Какой самый лучший срок ипотеки?

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Сколько требуется первоначального взноса?

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сколько времени длится оценка?

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (27 июля 2021 г.)

5 вещей, которые не следует делать после предварительного одобрения ипотеки

Вы уже на пути к финансированию дома после того, как получите предварительное одобрение на ипотеку. Но до финиша остаются мили, и поездка может стать ухабистой, если вы не будете осторожны.

Предварительное предложение от кредитора основано на оценке вашего кредита, дохода, долга и активов.Если эти вещи существенно изменятся до окончательного утверждения, предложение может не остаться в силе.

Вот что не следует делать до закрытия ссуды:

1. Не подавайте заявку на новый кредит

Ваш кредит можно отозвать в любое время до закрытия ссуды. Любые негативные изменения могут изменить условия сделки или, возможно, вовсе ее сорвать. Подача заявки на получение других кредитных линий и займов может повлиять на ваш кредитный рейтинг, а накопление большего долга увеличит отношение долга к доходу, что является ключевым фактором, который кредиторы учитывают при подаче заявления на ипотеку.

2. Не пропускайте платежи по кредитным картам и кредитам

Оплачивайте счета вовремя. История платежей — один из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга, и просроченные платежи по кредитным счетам — 30 дней и более — могут повредить.

3. Не делайте крупных покупок

Может возникнуть соблазн начать покупать мебель, бытовую технику и другие дорогостоящие предметы домашнего обихода, чтобы подготовиться к приобретению жилья.

Но оплата наличными сократит ваши сбережения, а оплата значительных покупок увеличит отношение долга к доходу и использование кредита или процент использования доступного кредита.Эксперты рекомендуют использовать кредит ниже 30% для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

Как правило, дождитесь закрытия ипотечного кредита, чтобы рассмотреть возможность крупных покупок.

4. Не меняйте работу

Это может быть вне вашего контроля, но не стоит активно менять работу во время процесса утверждения ссуды. Смена карьеры может означать корректировку дохода и пересмотр суммы, которую вам разрешено брать в долг.

5. Не делайте крупных вкладов без создания бумажного следа

Для андеррайтера ссуды крупные депозиты могут указывать на недавно привлеченные деньги и более высокое отношение долга к доходу.Для некоторых потребителей это может означать, что они с меньшей вероятностью могут претендовать на получение ипотеки.

«Если кредитный специалист видит крупные депозиты, обычно превышающие 1000 долларов, он должен иметь возможность отследить их происхождение. Все, что непонятно, требует объяснения ».

Если кредитный специалист видит крупные депозиты, обычно более 1000 долларов, он должен иметь возможность отследить их происхождение. Переводы между счетами и депозиты заработной платы, как правило, допустимы, но все, что непонятно, требует объяснения.

Не уверен? Спросите

Любые серьезные изменения в личном доходе, активах или долге могут изменить условия вашего ипотечного предложения или полностью его аннулировать.Если вы не уверены, как действие может повлиять на вашу заявку, обратитесь за советом к своему кредитному специалисту.

Что делать (и чего не делать!) После получения предварительного одобрения на ипотеку [ВИДЕО]

Если вы впервые покупаете жилье, получение предварительного одобрения на получение ипотеки — это первый шаг на вашем пути стать домовладельцем. Но то, что вы предварительно одобрены, не означает, что вы привязаны к этому статусу.

Наш специалист по ссуде, Джен Лакруа, подробно объясняет, что вам следует делать и чего не следует делать после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки.«Есть кое-что, что вы бы делали каждый день, но мы попросим вас воздержаться, как только вы получите предварительное одобрение», — говорит Джен.

Узнайте все о том, что делать — и чего не делать — после того, как вы получите предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды, в нашем новом видео на YouTube:

Чего нельзя делать

Когда вы покупаете дом, ваши финансы должны оставаться стабильными, поэтому вам следует избегать многих вещей.

Не меняй работу

Если в процессе покупки жилья вы получите предложение о работе, которое больше и лучше, чем та, которая у вас есть сейчас, это прекрасно! Однако, если вы решите согласиться на эту работу, ваш кредитный специалист должен будет знать об этом, так как это может повлиять на ваш семейный доход

Если вы типичный сотрудник W-2, получающий зарплату на регулярной основе, и хотите обменять эту сумму, чтобы стать самозанятым…. вам следует отложить внесение этих изменений до тех пор, пока вы не купите дом.

«Мы не можем взять доход, который когда-то был W-2, и переключиться на доход от самозанятости во время процесса предварительного утверждения, иначе у вас больше не будет права на финансирование», — говорит Джен.

Остерегайтесь торговых линий в своем кредитном рейтинге

«Мы основываем ваше предварительное одобрение на кредитном отчете, который находится в наших руках», — говорит Джен. А кредитные специалисты, такие как Джен, продолжают пересматривать ваш кредитный рейтинг на протяжении всего процесса покупки жилья, чтобы убедиться, что все по-прежнему находится в приемлемом диапазоне, как и планировалось.

Если что-то в вашем кредите будет существенно отличаться после его повторного использования, возможно, возникнут проблемы, которые могут повлиять на ваше право на получение ссуды. Одна из таких проблем — это так называемая «торговая линия». Торговая линия — это любой открытый счет в банке или кредитной карте, на котором есть остаток.

«Если вы внезапно открыли счет, который ранее не был открыт, и на нем есть минимальный ежемесячный платеж, мы должны это принять во внимание, и это может повлиять на ваше предварительное одобрение», — говорит Джен.

Движение денег может усложнять дела

Одна из вещей, которые просят кредиторы, — это выписки по счету за несколько месяцев. Кредиторы требуют эти заявления, чтобы доказать, что вы собираетесь оплатить дом своими деньгами.

Если вы относитесь к тому типу людей, у которых несколько банковских счетов (более двух), и вы часто перекладываете деньги, вам нужно будет объяснить источник этих денег и доказать, что эти деньги были ваш для начала. Итак, чем больше вы перекладываете деньги между счетами, тем больше вам придется объяснять и проверять.

Узнайте больше советов, чего следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием дома.

Что делать

Постарайтесь как можно лучше подготовиться к этому напряженному сезону с этими советами о том, что вам следует делать после получения предварительного одобрения на ипотеку

Расскажите все своему кредитору

Конечно, при поиске дома всегда могут возникнуть непредвиденные сложности, и это нормально! Только не скрывайте их от своего кредитора.

«Если вы сразу сообщите об этом своему кредитному специалисту, в девяти случаях из десяти он, скорее всего, найдет решение, — говорит Джен, — но они не смогут помочь вам исправить то, о чем они не знают.«В конце концов, они все равно будут следить за вашими финансовыми отчетами, поэтому, если это что-то значимое, они заметят!

Будьте готовы к оформлению документов

Если вы хотите плавного перехода к закрытию, убедитесь, что вы можете проверить все, что обещали, в начале процесса предварительного утверждения. Вам понадобятся формы W-2, банковские выписки, налоговые декларации и квитанции о зарплате. Убедитесь, что у вас есть легкий доступ к этим документам. Помните, что для доступа или извлечения некоторых из этих документов может потребоваться дополнительное время, поэтому даже если вы «попрактикуетесь» в отслеживании этих документов, вы будете знать, сколько времени вам понадобится, чтобы собрать их в последний день.

План изменений

На большинстве рынков вы платите за дом, который стоит несколько сотен тысяч долларов. Это крупная покупка, требующая множества сдержек и противовесов. Так что будьте готовы к неожиданностям и будьте уверены, что на вашей стороне профессионалы.

Удачи!

Вы будете первым покупателем жилья только один раз, так что веселитесь и наслаждайтесь поиском! Помните, что делать и чего не делать при покупке дома, это поможет вам получить немного больше удовольствия от поиска.

Если вам понравилось это видео и вы хотите получить еще несколько советов по покупке жилья, подпишитесь на наш канал на YouTube!

Сколько времени потребуется, чтобы получить одобрение вашей ипотеки?

Вы отправили копии двух последних квитанций о зарплате. Вы предоставили письмо от своего работодателя, подтверждающее ваш статус работы. Вы сделали копии своих налоговых деклараций за последние два года.

Теперь, как долго вам придется ждать, прежде чем вы получите одобрение на ваш ипотечный кредит?

Ответ? Это зависит.

Мы все видели рекламные ролики от ипотечных кредиторов, которые обещают упростить процесс подачи заявок. Но то, что вы можете подать заявку на получение кредита, нажав клавишу «Возврат» на вашем компьютере, не означает, что ваше одобрение будет приходить быстрее.

Ellie Mae в своем последнем отчете заявила, что все ипотечные кредиты в среднем на 49 дней закрываются в течение ноября. Элли Мэй сообщила, что рефинансирование ипотечного кредита занимало в среднем 51 день, чтобы закрыть и выкупить ссуду в среднем 47 дней.

Что заставляет ссуды так долго закрывать? Есть много факторов.

Процесс андеррайтинга — процесс, с помощью которого ипотечные кредиторы определяют, представляете ли вы хороший риск для ипотечной ссуды — может быть отложено, если вы не предоставите все необходимые документы, необходимые кредиторам для подтверждения вашего дохода и сбережений. Отметки в вашем кредитном отчете, такие как просроченные или пропущенные платежи, также могут задержать процесс.

Не окончательность

Если с вашим кредитом нет проблем и вы предоставите кредитору все необходимые документы при подаче заявки на кредит, он может быстро дать вам разрешение, часто в течение 72 часов.

Однако это утверждение не будет окончательным. Скорее всего, ваш кредитор выдаст вам так называемое условное одобрение только по истечении этого короткого периода. Часто ваш кредитор запрашивает дополнительные документы для подтверждения ваших требований о доходах, прежде чем он сможет предоставить вам окончательное одобрение.

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете существующую ипотеку, вам также необходимо дождаться завершения оценки рассматриваемой собственности. А если вы покупаете, вам нужно будет предоставить подтверждение наличия страховки домовладельца.

И эти последние несколько шагов — особенно процесс оценки — могут добавить две-три недели к процессу, прежде чем вы получите окончательное одобрение.

«Первоначальный андеррайтинг обычно происходит довольно быстро, — сказал Ричард Эйри, кредитный специалист First Financial Mortgage в Портленде, штат Мэн. «Хорошие кредитные специалисты позаботятся о том, чтобы вы сразу предоставили документы. Это ускоряет процесс. Обычно замедляют дела такие вещи, как оценка или возникновение проблем с вашим кредитом.«

Кредитные споры

Проблемы с кредитом не только заставляют вас платить более высокие процентные ставки по ипотеке. Они также могут значительно замедлить процесс утверждения, особенно если у вас есть оспариваемые аккаунты.

Предположим, вы проверяете свои три кредитных отчета — по одному в трех национальных кредитных бюро TransUnion, Equifax и Experian — перед тем, как подавать заявку на ссуду, и замечаете, что в одном отчете указано, что вы задержали три платежа по кредитным картам с двумя разные провайдеры.Вы не думаете, что это правда, поэтому отправляете спор в кредитное бюро.

Эта учетная запись будет отображаться в вашем кредитном отчете как спорная, пока проблема не будет решена. Кредиторы не приступят к утверждению, пока тег «спор» не будет удален, либо потому, что бюро сочтет решение в вашу пользу, либо потому, что оно вынесет решение в пользу вашего кредитора. И как только спор будет разрешен, ваш кредитор снова запустит ваш кредит, чтобы убедиться, что разрешение спора не снизило ваш трехзначный кредитный рейтинг.

Все это требует времени и может испортить процесс утверждения.

Отсутствующие документы

Отсутствие документов — еще одна частая причина замедления темпов роста. Допустим, ваш кредитор запрашивает налоговую декларацию за два года, а вы предоставляете только одну. Ваш кредитор не забудет этот запрос. Вместо этого он попросит вас указать недостающий год в налоговой декларации.

А пока не предоставишь? Процесс андеррайтинга остановится.

Не игнорируйте запросы на оформление документов.Кредиторы запрашивают только те документы, которые им абсолютно необходимы для подтверждения того, что у вас достаточно денег, чтобы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке. Игнорирование запросов на оформление документов не приведет к исчезновению запросов. Это только затянет ваше одобрение.

«График утверждения — это совместные усилия покупателя дома и консультанта по ссуде», — сказал Стивен Суркис, старший ипотечный банкир в V.I.P. Ипотека в Фениксе. «Мы можем работать настолько эффективно и быстро, насколько позволяют покупатели, предоставляя документацию тогда, когда она нам нужна.”

Крупные депозиты

Ваш кредитор может также запросить дополнительные документы, если он обнаружит несколько крупных депозитов на ваших банковских счетах. Ваш кредитор попросит письмо с объяснением происхождения этих денег. Ваш кредитор также запросит подтверждающие документы для проверки содержания вашего письма.

Если вы скажете, что залог в размере 5000 долларов был результатом продажи вашего автомобиля, ваш кредитор попросит документ о продаже, подтверждающий это. Если вы внесли 6000 долларов после бонуса на конец года, ваш кредитор может попросить письмо от вашего работодателя, в котором будет указано, что этот бонус действительно был реальным.

Для этого есть причина: кредиторы хотят убедиться, что вы не получаете ссуды, которые вам придется возвращать. Если деньги, которые вы вкладываете, должны быть возвращены? Кредиторы должны учитывать это как часть вашей ежемесячной долговой нагрузки.

Рэндалл Йейтс, главный исполнительный директор The Lenders Network в Далласе, говорит, что даже уровень опыта специалиста по ипотечным кредитам может повлиять на время, необходимое для утверждения вашей ссуды.

«Если у вас есть неопытный кредитный специалист, который не знает, о чем просить, который не видит потенциальных проблем в андеррайтинге до того, как они возникнут, это может замедлить ваш процесс утверждения», — сказал Йейтс.«Я видел случаи, когда на закрытие ссуды уходило 90 дней, потому что кредитный специалист не подготовил должным образом заемщиков».

Процесс андеррайтинга

Андеррайтинг ипотечного кредита происходит, когда кредитор проверяет ваше право на получение ссуды, проверяя вашу кредитную историю, доход, активы и обязательства. Именно после этого процесса ваш заем может быть одобрен. Этот процесс происходит после внесения вами первоначального взноса за дом, который вы хотите купить. Это способ для кредиторов определить риск, связанный с предоставлением вам ссуды.

Андеррайтер может одобрить, отклонить или приостановить вашу заявку на ипотечный кредит. Ваша заявка будет одобрена, если андеррайтер удовлетворен предоставленной вами информацией. В этом случае вы можете начать процесс закрытия. Ваша заявка также может быть условно одобрена. В этом случае вам необходимо предоставить дополнительную информацию, такую как подпись или налоговые формы.

Ваша заявка может быть отклонена по разным причинам из-за низкого кредитного рейтинга или невозможности получения ссуды, на которую вы подаете заявку.Если предоставленной вами информации недостаточно, чтобы андеррайтер провел надлежащую оценку, ваша заявка может быть приостановлена (решение еще не принято). Когда это происходит, вам необходимо предоставить дополнительную информацию для завершения оценки. Как долго длится процесс андеррайтинга, зависит от вашей ситуации. Это может быть что угодно, от двух-трех дней до нескольких недель.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду

Весь процесс получения ипотечной ссуды состоит из нескольких процессов.К ним относятся предварительное одобрение и оценка дома перед получением ссуды. Из-за того, что в этом процессе много шагов, невозможно установить конкретные временные рамки. На обычном рынке получение ипотеки занимает в среднем 30 дней.

Если с вашей заявкой возникнут проблемы, утверждение кредита может занять гораздо больше времени. Желательно начать процесс подачи заявки на ипотеку как можно скорее, чтобы сократить этот процесс. Вам не нужно ждать, пока вы найдете идеальную недвижимость, прежде чем начинать процесс ипотеки.Вы можете сэкономить время, начав сначала получить предварительное одобрение.

Возможные проблемы, которые могут возникнуть в процессе утверждения ссуды, включают отложенную оценку, задержку проверки расшифровки налоговой документации от IRS, отложенную проверку занятости работодателями и предоставление заемщиком неполной или неверной информации кредитору. Хотя у вас может не быть большого контроля над большинством из них, вы должны убедиться, что все документы, предоставленные кредиторам, представлены своевременно и как можно более подробными и точными.Это ускорит процесс утверждения и сократит время, необходимое для получения ссуды.

Процесс утверждения ссуды

Утверждение ссуды — долгий и сложный процесс, который может сбивать с толку, особенно для начинающих покупателей. Давайте разберемся по шагам:

Здесь кредитор просматривает ваши финансы, чтобы определить, подходите ли вы для получения ссуды. В конце этого процесса вам сообщают, сколько вы имеете право на получение кредита, и вы получаете письмо с предварительным одобрением.Вы должны сделать это перед охотой на дом, чтобы иметь представление о своем бюджете.

Договор об охоте и покупке дома

После предварительного одобрения вы можете приступить к поиску недвижимости в рамках вашего бюджета.

Заявление на получение ипотечной ссуды

Затем вы заполняете форму заявки на получение кредита. Обычно в форме требуется информация о приобретаемой недвижимости, вас, заемщике и типе ссуды.

После заполнения формы ваша заявка будет обработана. Здесь запрашиваются документы, относящиеся к вам и к приобретаемой недвижимости.

Это, пожалуй, самый важный шаг в этом процессе. Андеррайтер внимательно изучает всю документацию и решает, имеете ли вы право на получение ссуды.

Одобрение и закрытие ипотечного кредита

После того, как андеррайтер одобрил заявку, ссуда будет закрыта.Вы и продавец подписываете все необходимые документы, чтобы можно было производить платежи.

4 вещи, которые могут подорвать вашу ипотеку после предварительного одобрения

Когда вы покупаете дом, предварительное одобрение ипотеки является важной частью процесса. Большинство продавцов потребуют от вас приложить письмо с предварительным одобрением к любому сделанному вами предложению, чтобы доказать, что вы являетесь серьезным и высококвалифицированным заемщиком. Предварительное одобрение также поможет вам лучше понять, сколько вам будет разрешено брать взаймы.

Но хотя термин «предварительное одобрение» может заставить вас думать, что вы гарантированно получите одобрение на получение ссуды, это не всегда так. Процесс делает включает в себя предоставление большого количества информации, и кредиторы внимательно изучат ваши финансы при принятии решения о предоставлении предварительного одобрения. Но даже когда вы его получите, кредитор не на 100% готов предоставить вам ссуду.

Фактически, ряд вещей мог пойти не так до закрытия. Вот четыре вещи, которые могут убить ваши шансы получить ипотечный кредит, который, по вашему мнению, был верным.

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Падение дохода

Ваш доход — один из наиболее важных факторов, которые кредиторы учитывают при принятии решения о том, следует ли вам получить одобрение. В конце концов, они хотят быть уверены, что вы можете позволить себе платежи и что вы не забираетесь по голове, занимаясь заимствованиями.

Очевидно, что когда вы запрашиваете предварительное одобрение, кредиторы основывают свое решение на вашем текущем доходе. Но могут произойти потери рабочих мест, а также смена рабочих мест или сокращение рабочего времени.

Перед окончательным утверждением ваш кредитор захочет увидеть подтверждение недавних доходов, чтобы убедиться, что ваш доход не снизился. Если да, то есть большая вероятность, что вы не сможете получить ипотеку.

2. Снижение вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг является еще одним чрезвычайно важным решающим фактором в том, можете ли вы претендовать на жилищный заем или нет. К сожалению, это означает, что снижение вашей оценки может привести к аннулированию предварительно одобренного кредитного предложения.

Ваш счет может немного снизиться, если вы получите жесткую кредитную проверку при покупке ипотечного кредита.Тем не менее, лучшие ипотечные кредиторы позволят вам сравнивать ставки без запроса вашего кредитного отчета. Это незначительное падение вряд ли повлияет на вашу способность брать кредиты. Но если вы пропустите платеж по кредитной карте или другую негативную информацию в вашей кредитной истории, и ваша оценка значительно снизится, это почти наверняка подорвет ваши усилия по заимствованию.

3. Увеличение вашего долга

Когда ипотечные кредиторы смотрят на ваш доход, они также хотят видеть, какая его часть идет на выплату долга.В результате они будут смотреть на ваше отношение долга к доходу (DTI). Если это соотношение станет слишком высоким (с учетом вашего нового платежа по ипотеке), вы окажетесь отрезанными от заимствования.

Если ваш долг был достаточно низким на момент подачи заявления, что вы упали ниже порога DTI, установленного ипотечным кредитором, но с тех пор вы взяли взаймы больше денег, вы больше не можете претендовать на получение ссуды. В зависимости от того, насколько близко вы подошли к пределу DTI, вам может не потребоваться много времени, чтобы вывести вас за эту границу, чтобы вы не смогли занять.

4.Проблема с вашей оценкой

Наконец, кредиторы также принимают во внимание оценочную стоимость дома, который вы надеетесь приобрести, при принятии решения о том, одобрять ли ваш заем. Очевидно, они хотят убедиться, что дом стоит достаточно, чтобы обеспечить ссуду.

Если ваш дом оценивается на меньшую сумму, чем вы предложили, это может повлиять на соотношение вашей ссуды к стоимости (сумма, которую вы ссудите, относительно того, сколько стоит собственность). Если отношение суммы кредита к стоимости станет слишком высоким, вам придется либо внести больший первоначальный взнос, либо ваша ссуда потерпит неудачу.

Очевидно, что потеря возможности купить дом из-за падения кредита, падения дохода, увеличения долга или проблемы с оценкой может расстраивать. К счастью, вы можете избежать большинства этих проблем, не занимая больше до закрытия кредита, сделав значительный первоначальный взнос и сохранив стабильный кредит и доход в процессе покупки.

Другими словами, постарайтесь сохранить статус-кво в максимально возможной степени, пока вы все не разместитесь в своем новом доме с ипотечной ссудой от выбранного вами кредитора.

5 этапов процесса ипотечного андеррайтинга

Если вы похожи на большинство людей, которые покупают дом, вы берете ипотеку для финансирования покупки. Процесс, который используют кредиторы для оценки вашей кредитоспособности, называется андеррайтингом. Вот что вам нужно знать об этом важном шаге.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс оценки ипотечным кредитором риска предоставления вам ссуды. Банк, кредитный союз или ипотечный кредитор должен определить, можете ли вы выплатить жилищный заем, прежде чем принимать решение об одобрении вашей заявки на ипотеку, и делает это посредством андеррайтинга.

Перед андеррайтингом кредитный специалист или ипотечный брокер собирает множество документов, необходимых для вашего заявления. Затем ипотечный андеррайтер проверяет вашу личность, проверяет вашу кредитную историю и оценивает ваше финансовое положение, включая ваш доход, денежные резервы, инвестиции в акционерный капитал, финансовые активы и другие факторы риска.

Многие кредиторы строго следуют инструкциям по андеррайтингу от Fannie Mae и Freddie Mac.

Сравнение автоматического андеррайтинга и ручного андеррайтинга

Ипотечный андеррайтер может вручную оценить вашу заявку на ссуду или запустить ее с помощью программного обеспечения, известного как автоматический андеррайтинг, чтобы определить, одобрять ли вас ссуду.

Автоматический андеррайтинг обычно выполняется быстрее, чем ручной андеррайтинг, но, поскольку оценку выполняет компьютер, он имеет некоторые ограничения, которые могут не сделать его идеальным для заемщиков с уникальными обстоятельствами, такими как непостоянный доход. В этих случаях может быть проще квалифицировать заемщика с помощью ручного андеррайтинга, чем с помощью автоматизированной системы.

Иногда кредиторы также используют комбинацию автоматического и ручного андеррайтинга для оценки риска.

Чем занимается ипотечный андеррайтер?

Работа ипотечного андеррайтера заключается в оценке риска просрочки, что означает общий риск того, что вы не погасите ипотечный кредит.Для этого андеррайтер оценивает факторы, которые помогают кредитору понять ваше финансовое положение, в том числе:

Ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный отчет
Недвижимость, которую вы собираетесь купить

Затем андеррайтер документирует свои оценки и взвешивает различные элементы вашей кредитной заявки в целом, чтобы решить, является ли уровень риска приемлемым.

Вот пример из правил андеррайтинга Fannie Mae. Допустим, данный кредитор обычно требует для утверждения ипотеки следующее:

Максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 95 процентов
Кредитный рейтинг 680 или выше
Максимальное отношение долга к доходу (DTI) 36 процентов

Если заявителю не хватает одной области, ссуда все равно может быть одобрена на основании силы других факторов, таких как:

Коэффициент LTV
Кредитный рейтинг
Заселяете ли вы недвижимость
График погашения
Тип недвижимости и количество единиц в ней
Коэффициент DTI
Финансовые резервы

Итак, если у вас был более высокий DTI — скажем, 40 процентов — вы можете получить одобрение на ипотеку, если у вас лучший кредитный рейтинг.Если ваш коэффициент LTV был ниже 95 процентов, вы могли бы получить одобрение ипотеки даже с более низким кредитным рейтингом, например, 620.

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Процесс андеррайтинга ипотечных кредитов может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от того, нужна ли андеррайтеру дополнительная информация от вас, каков спрос со стороны кредитора и насколько оптимизированы методы кредитора.

Однако имейте в виду, что андеррайтинг — это лишь часть общего процесса кредитования.Вы можете рассчитывать на полное закрытие кредита через 40-50 дней.

Подача заявки на ипотеку: чего ожидать

Когда вы подаете заявку на ипотеку кредитору, вам необходимо приложить обширную финансовую документацию, такую как формы W-2, квитанции о выплатах, банковские выписки и налоговые декларации. При оформлении заявки кредитор может вернуться к вам с вопросами об этих документах или запросами дополнительной информации. Быстрый ответ на эти запросы поможет ускорить процесс андеррайтинга ипотечных кредитов.

Вот краткий обзор шагов для получения ипотеки:

1. Предварительная квалификация

Вашим самым первым шагом — даже до того, как вы начнете искать дом — должно быть получение предварительной квалификации или предварительного утверждения ссуды. Чтобы определить, прошли ли вы предварительную квалификацию, кредитор проверит вашу основную финансовую информацию, такую как ваш доход и ваши долги, и проведет проверку кредитоспособности. Предварительная квалификация поможет вам определить, какая ипотека соответствует вашему бюджету.

Имейте в виду, что предварительная квалификация и получение предварительного утверждения означают две разные вещи.Как правило, предварительное одобрение служит подтверждением от кредитора, что вы будете одобрены для получения определенной суммы финансирования — при условии, что ваше финансовое положение не изменится, — в то время как предварительный квалификационный отбор является просто признаком того, что вы можете получить одобрение на получение ссуды. Для получения предварительного утверждения обычно требуется, чтобы вы предоставили кредитору больше информации по сравнению с предварительным квалификационным отбором.

2. Подтверждение дохода

Будьте готовы к проверке вашего дохода и предоставлению другой финансовой документации, такой как налоговые декларации и выписки из банковского счета.Ваш кредитор подтвердит вашу информацию и, если вы будете признаны подходящими, отправит письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, что он готов предоставить вам взаймы определенную сумму на основе предоставленной вами информации. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцу, что вы являетесь серьезным покупателем и можете поддержать предложение о покупке финансированием.

Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита Bankrate, чтобы определить, сколько вам нужно.

3. Оценка

После того, как вы нашли дом, который вам нравится, который соответствует вашему бюджету, и сделали предложение по нему, кредитор проведет оценку имущества.Это необходимо для того, чтобы оценить, подходит ли сумма, которую вы предложили заплатить, исходя из состояния дома и сопоставимых домов по соседству. Стоимость оценки будет варьироваться от нескольких сотен долларов до более тысячи, в зависимости от сложности и размера дома.

4. Поиск титула и страхование титула

Кредитор не хочет давать деньги в ссуду на дом, на который есть юридические претензии. Вот почему титульная компания выполняет поиск титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана.

Титульная компания будет исследовать историю собственности, ища ипотечные кредиты, претензии, залоговые права, права сервитута, постановления о зонировании, ожидающие судебные иски, неуплаченные налоги и ограничительные условия. Затем страховщик титула выдает страховой полис, который гарантирует точность его исследования. В некоторых случаях выпускаются два полиса: один для защиты кредитора и один для защиты владельца собственности.

5. Решение об андеррайтинге

После того, как андеррайтер тщательно рассмотрит ваше заявление, наилучшим результатом будет одобрение вас на получение ипотечной ссуды.Это дает вам полную свободу, чтобы приступить к закрытию собственности.

Однако вместо этого вы можете получить одно из следующих решений:

Отклонено: Если ваше заявление на ипотеку отклонено, вам нужно будет понять конкретную причину отказа, чтобы определить свои дальнейшие действия. Если кредитор считает, что у вас слишком большой долг, вы можете снизить коэффициент DTI, погасив остаток по кредитной карте. Если ваш кредитный рейтинг не соответствовал требованиям, перепроверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг.Возможно, вы могли бы снова подать заявку через несколько месяцев, подать заявку на меньшую сумму кредита или попытаться собрать более крупный первоначальный взнос для компенсации.
Приостановлено: Это может означать, что в вашем файле отсутствует какая-то документация, поэтому андеррайтер не может ее оценить. Ваше приложение может быть приостановлено, если, например, андеррайтер не сможет подтвердить вашу работу или доход. Кредитор должен сообщить вам, можете ли вы повторно активировать свою заявку, предоставив дополнительную информацию.
Утверждено с условиями: Утверждение ипотеки может сопровождаться такими условиями, как квитанции о дополнительных выплатах, налоговые формы, подтверждение ипотечного страхования, подтверждение страхования или копия свидетельства о браке, декрета о разводе или бизнес-лицензии.

После того, как вы очистите все условия и получите одобрение ипотеки, покупка дома будет практически завершена. Последний шаг — день закрытия, когда кредитор финансирует ваш заем и платит продавцу в обмен на право собственности на недвижимость. Это когда вы подпишете окончательные документы, оплатите все причитающиеся затраты на закрытие и получите ключи от своего нового дома.

Советы для беспрепятственного процесса андеррайтинга ипотечного кредита

1. Организуйте свои документы

Лучший способ сохранить процесс андеррайтинга ипотечного кредита — это организовать все свои финансовые документы до подачи заявки на ссуду.Например, если вам нужно запросить документы у определенного владельца счета, сделайте это как можно скорее.

Было бы разумно создать файл, который будет включать следующее:

Информация о занятости за последние два года (если вы работаете не по найму, это включает бизнес-записи и налоговые декларации)
W-2 за последние два года
квитанции о выплате по крайней мере за 30-60 дней до подачи заявки
Информация о счете, включая текущие, сберегательные, денежный рынок, компакт-диски и пенсионные счета
Дополнительная информация о доходах, такая как алименты или алименты, аннуитеты, бонусы или комиссии, дивиденды, сверхурочные, пенсия или социальное обеспечение

Кроме того, если вы планируете использовать подаренные средства для авансового платежа, важно иметь эти средства в вашем распоряжении (другими словами, на счете на ваше имя) задолго до подачи заявления.Вам также понадобится подарочное письмо, чтобы убедиться, что деньги действительно подарок. И то, и другое поможет вам избежать ненужных неудач при андеррайтинге.

2. Получите кредит в форме

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на ипотеку, а также может сделать ваш кредит более дорогим при более высокой процентной ставке. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, возьмите на себя обязательство выплатить долг и постарайтесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. В частности, при меньшем долге ваш коэффициент DTI будет ниже — многие кредиторы ищут 36 процентов или меньше.

Кроме того, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете получить копию в трех основных кредитных бюро. Если вы обнаружите ошибку, свяжитесь с агентством, чтобы как можно скорее оспорить ее.

3. Сделайте больший авансовый платеж

Более высокий коэффициент LTV указывает на то, что кредитор может потерять намного больше денег, если вы не выполните ипотечный кредит. Вы можете уменьшить свой LTV, заплатив вперед более крупный авансовый платеж.

Если вы, например, откладываете 10 процентов на дом за 200 000 долларов, вам придется взять ссуду в размере 180 000 долларов, в результате чего коэффициент LTV составит 90 процентов.Если бы вы выложили 20 процентов за тот же дом, вам потребовалась бы только ипотека в размере 160 000 долларов, а ваш коэффициент LTV составил бы 80 процентов. Это снижает риск для кредитора в целом, делая вас более привлекательным кандидатом на получение ссуды.

Вы можете работать, чтобы сэкономить больше на первоначальный взнос, или попросить помощи у семьи или друзей, если это возможно. Существует также множество программ помощи при первоначальном взносе, включая ссуды и гранты с отсрочкой платежа, которые могут помочь, и ваш кредитор может предложить свою помощь в дополнение к этому.Например, Chase Bank предлагает до 3000 долларов в качестве первоначального взноса, если вы соответствуете определенным критериям.

Начало работы

Если вы хотите получить ипотеку и иметь все свои документы в порядке, вы готовы начать сравнивать кредитные предложения. В идеале вам нужно найти ссуду с самыми низкими процентными ставками и комиссиями и на самых выгодных условиях.

По мере того, как вы делаете покупки, подумайте, какой тип ссуды подойдет вашей ситуации — например, некоторые ипотечные ссуды лучше подходят для заемщиков с более низким доходом или для тех, у кого более низкая кредитоспособность — в дополнение к тому, как долго вы планируете оставаться в доме и что вы можете себе это позволить.

Омерзительная ипотека с Сбербанке – отзыв о СберБанке от «Владимир-23»

Одобрили ипотеку — что делать дальше в 2021 году? Какие действия?

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Что делать после одобрения ипотеки?

Поиск интересующей недвижимости

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

Страховка и оценка жилья

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Регистрация ипотечной сделки

Читайте также:

Процент недоверия: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10% | Статьи

Сколько действует одобрение ипотеки | Ипотекарь

Одобрение от Сбербанка

Полезное сотрудничество с банком ВТБ24

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

Банк отказал в ипотеке после одобрения

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2019 году: что делать дальше

Подготовка к оформлению жилищного займа

Документы для выдачи ипотечного кредита

Что делать после согласования заявки?

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

Правила и секреты получения ипотеки

Заключение

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше: что нужно для одобрения

Первым делом

Следующий шаг

Передача денег продавцу

Первый взнос

Нюансы

Вывод

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Что входит в ваш платеж по ипотеке

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

3.

4. Заказать домашний осмотр

6.Заполните полную заявку на ипотеку

7. Провести оценку дома

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Что входит в ваш платеж по ипотеке

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

3.

4. Заказать домашний осмотр

6.Заполните полную заявку на ипотеку

7. Провести оценку дома

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

Какие сегодня ставки по ипотеке?

5 вещей, которые не следует делать после предварительного одобрения ипотеки

1. Не подавайте заявку на новый кредит

2. Не пропускайте платежи по кредитным картам и кредитам

3. Не делайте крупных покупок

4. Не меняйте работу

5. Не делайте крупных вкладов без создания бумажного следа

Не уверен? Спросите

Что делать (и чего не делать!) После получения предварительного одобрения на ипотеку [ВИДЕО]

Чего нельзя делать

Не меняй работу

Остерегайтесь торговых линий в своем кредитном рейтинге

Движение денег может усложнять дела

Что делать

Расскажите все своему кредитору

Будьте готовы к оформлению документов

План изменений

Удачи!

Сколько времени потребуется, чтобы получить одобрение вашей ипотеки?

Не окончательность

Кредитные споры

Отсутствующие документы

Крупные депозиты

4 вещи, которые могут подорвать вашу ипотеку после предварительного одобрения

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

1. Падение дохода

2. Снижение вашего кредитного рейтинга

3. Увеличение вашего долга

4.Проблема с вашей оценкой

5 этапов процесса ипотечного андеррайтинга

Что такое ипотечный андеррайтинг?