кредиты — дополнительная прибыль кредитного брокера

Рынок — организм живой и крайне подвижный. Если в одном месте наблюдается секвенция, в другом обязательно открываются новые возможности и точки роста. Я считаю, что одной из таких возможностей для кредитного брокера на сегодняшний день является POS-кредитование.

Банки уходят из торговых сетей

Это факт. Там, где раньше мы видели пять-шесть брендированных стендов, предлагающих банковские услуги POS-кредитования, теперь пусто. Почему банки уходят из торговых сетей? Потому что присутствие в точках продаж сегодня нецелесообразно экономически. Аренда места, оплата специалиста – все это стоит денег. А банки в этом году и без того убыточны. Они оптимизируют свои затраты, в том числе, и за счет представительства в магазинах. Их новая практика – кредитные курьеры. Действует схема так: покупатель изъявляет желание купить товар в кредит. Продавец звонит кредитному курьеру. Тот приезжает в течение 20 минут и оформляет сделку.
Стационарным специалистом POS-кредитования в торговых сетях можете стать, в том числе, и вы. Имея 5-6 договоров с банками, вы способны отправлять заявку клиента во все одновременно, и подбирать для клиента оптимальный вариант.

Начать работу в ЭБК

Интерес торговых сетей

Конечно, торговые сети заинтересованы в стационарном специалисте, который может быстро обслужить их клиента. Часть товара так или иначе приобретается в кредит. Сервис кредитования необходим. Потому что проблем у торговых (даже крупных) сетей не меньше, чем у банков. Товар не продается. Играют свою роль и валютная составляющая цены товара, и снижение покупательской способности потребителя.

Возможность для брокера

Таким стационарным специалистом можете стать, в том числе, и вы. Имея 5-6 договоров с банками, вы способны отправлять заявки во все банки одновременно, подбирая в итоге для клиента оптимальный вариант. Вам даже не нужно брать комиссию с клиента. В формате POS-кредитования оплату вашей работы с удовольствием возьмет на себя банк. Ведь потребитель в магазине – это не только «кредит на утюг». Это клиент, которого банк после POS-кредита подсаживает на свою продуктовую линейку (кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотека). А значит, на первом этапе готов сработать по нему в «ноль», и выплатить вам,3-5% комиссии по POS-кредиту.

Не упустите своего шанса начать работу в новой нише. Такое положение дел временное, и когда потребительский спрос восстановится до уровня хотя бы 2012-2013 годов, банковские клерки снова появятся в торговых сетях, и таких широких возможностей для входа в торговые сети, как сейчас, уже не будет.

Поделиться в соц. сетях

Что такое POS кредитование? — Mycredit

Когда мы видим объявление о том, что техника или другая вещь может быть приобретена с рассрочкой платежа, это и есть pos-кредитование. Данное определение означает розничный бизнес в банковской системе, когда выдача кредита предусмотрена прямо в торговом зале.

Таким образом, компании продают свои товары и услуги, сотрудничая с банком на взаимовыгодных условиях. Клиент получает кредит не от продавца, а от банка-партнера.

Чтобы оформить пос-кредитование, необходимо наличие специального программного обеспечения. Поэтому в больших торговых центрах часто присутствует и менеджер банка, занимающийся оформлением кредитов.

Преимущества и недостатки POS кредитования

Этот вид покупок удобен, к достоинствам данного кредитования относят:

• Комфортность: в одном месте выбирают товар и оформляют покупку.
• Скорость: заявки рассматриваются в течение получаса, документы оформляются там же, посещение отделения не предусмотрено.
• Отсутствие необходимости собирать разнообразные документы, справки. Часто требуется лишь паспорт и другой документ, в роли которого может быть студенческий билет или права, подойдет и полис медицинского страхования. Трудоспособный возраст часто является важным условием заключения договора.

Долгосрочные кредиты обладают и недостатками, о них заемщику стоит знать:

• Небольшая сумма займа. Когда необходим крупный кредит на технику или другой товар, его выдадут после уплаты крупного взноса.
• Малый срок. Рассрочка предоставляется на небольшое время, и важно оценить способности к выплате до заключения договоров. Обычно деньги даются на пару лет, а когда приобретение недорогое, на год.
• Общая стоимость займа. Часто займ, предлагаемый в торговом зале, выдается под пятьдесят и более процентов годовых. В то же время, в отделении его оформят под проценты от пятнадцати до двадцати пяти. В договор могут быть вписаны комиссии и другие выплаты.

Какие банки предлагают POS кредитование в Украине?

Несмотря на недостатки, такой вид займов пользуется спросом, и большая часть заявок удовлетворяется: отказывают лишь пятой части заявителей. Услуги кредитования оказывают многие банки, среди которых есть и лидеры: Альфа-Банк и ПриватБанк, много кредитов выдает также Ощадбанк, оформляет документы и ПУМБ.

Банки стали делать ставки на сектор потребления, создавая целевые программы с малыми лимитами. Но сейчас на работу в этом секторе претендуют не только банки, а и финансовые компании.

Нужны деньги на товар – возьми Майкредит!

В МФО обращаются те, кто хочет получить деньги быстро, не переплачивая сумму процентов. Возможность взять кредит онлайн также играет немалую роль. Обращаясь в такие компании, к примеру, в MyСredit, заемщику не понадобится собирать справки и приводить поручителей. Ожидание решения займет не больше получаса, а постоянным клиентам заявки подтверждаются автоматически.

Если клиент берет займ первый раз, сумма не будет большой. Но удобство в том, что с каждым новым оформлением заявки увеличивается сумма и продляется срок выплаты. Кроме того, компания предлагает отсрочку платежа на три дня без штрафов и другие выгодные условия.

Как видим, МФО вполне может конкурировать с банками в потребительском кредитовании, предлагая комфортные условия.

POS-кредитование: что это такое

Среди всех кредитных продуктов особой популярную пользуются быстрые займы или экспресс-кредиты. Такие услуги предоставляют не только МФО, но и коммерческие банки, например, в форме товарного кредита. Одним из таких видов заимствования является POS-кредитование, то есть, целевой займ на приобретение каких-либо товаров или услуг. Суть такого кредитования заключается в том, что посредником между заемщиком и кредитором выступает магазин. В данной статье вы узнаете, что такое POS-кредитование, и какими характеристиками оно обладает.

Что это такое

POS-кредиты знакомы, наверное, многим покупателям, потому что такой вид заимствования несколькими годами ранее называли товарным займом. То есть, это целевой кредит на приобретение каких-либо товаров в одном конкретном магазине. Клиенту при оформлении заявки не нужно непосредственно обращаться к кредитору, в качестве которого может выступать микрофинансовая структура или коммерческий банк.

Обратите внимание, что в словосочетании POS-кредит аббревиатура POS дословно расшифровывается как «точка продажи».

Основной чертой такого кредита является, то что заемщик напрямую денежных средств не получает, так как деньги выделяются на покупку товара. То есть, заемные деньги, по сути, получает продавец, который продал товар или услугу. При такой форме заимствования заемщик подписывает договор на обслуживание кредита через посредника.

Для того чтобы получить такой займ, магазин и банк должны состоять в партнерских отношениях. Зачастую, применяется такая практика, что сетевые магазины имеют среди партнеров сразу несколько кредитных организаций. Это позволяет им увеличить продажи за счет того, что большинству клиентов гарантированно будет одобрен займ на покупку товара.

Какие банки предоставляют экспресс-кредиты

Таких банков в нашей стране достаточно много, и практически каждому из нас они известны. К ним относится:

• Ренессанс Кредит банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Альфа-Банк;
• Сетелем Банк в некоторые другие.

Далеко не каждый банк готов предоставить высоко рискованный займ. Так как проверка клиентов осуществляется автоматически. То есть, у банка практически нет времени убедиться в кредитоспособности заемщика. Справки по таким займам не потребуются.

Примечательно, что первым в России POS-кредиты начал представлять Хоум Кредит Банк. На тот момент его основная специализация была – предоставление товарных кредитов. Он является лидером среди прочих банков за 2017 год, второе место занял ОТП-банк.

Как получить POS-кредит

Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:

1. Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
2. Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
3. На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
4. В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
5. Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
6. Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
7. Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.

Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение. Вы имеете право от него отказаться. Любые вопросы, связанные с выплатой займа, следует задавать банку или иному кредитору, но не магазину, так как менеджеры не отвечают за выданный вам кредит.

Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком.

Выгода POS-кредита

При таком способе заимствования выгоду имеют все: банк, покупатель и продавец. Подробнее:

1. Продавец имеет возможность приобрести тот товар, который ему необходим, но собственных финансов для крупной покупки ему недостаточно.
2. Магазины привлекают покупателей и увеличивают объемы продаж.
3. Банк привлекает целевую аудиторию к своим услугам и получают выгоду от процентов.

Однако, у такого способа заимствования есть и недостатки, особенно для покупателей. Стоит обратить внимание, что по таким кредитам годовая ставка может достигать 70% и срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев.

При выборе товарного кредита особое внимание стоит обратить на условия кредитования и размер ежемесячного платежа. До подписания договора вы можете отказаться от займа без каких-либо последствий.

Кредитование в интернет-магазинах

Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.

Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ. В случае положительного решения, клиент получает свой товар и кредитный договор, его позже доставит курьер по указанному в анкете адресу. После этого клиент может оформить доставку в интернет-магазине, и в будущем оплачивать кредит.

Выводы

Итак, мы выяснили, какими характеристиками обладает POS-кредитование, что это и чем отличается от потребительского кредита. Кстати, большинство магазинов в настоящее время называют POS-кредитование рассрочкой. Суть ее заключается в том, что продавцы делают скидку на товар, компенсируя, таким образом, часть процентов покупателю.

POS-займы

Наши специалисты оказывают услуги по разработке документов для выдачи целевых займов на приобретение товаров (услуг) (POS-займы) физическим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

• Соглашение между микрофинансовой организацией и торговой организацией.
• Правила предоставления микрозаймов.
• Заявление на предоставление микрозайма.
• Индивидуальные условия договора потребительского займа.
• График платежей по договору потребительского займа.
• Общие условия договора потребительского займа.
• Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram, Viber) или пишите на электронную почту [email protected]

Особенности документального оформления POS-кредитования

Несколько лет назад участники рынка POS-кредитования не воспринимали МФО в качестве серьезного «POS-кредитора». Но, в настоящее время, МФО устойчиво занимают положение в сегменте беззалогового розничного кредитования. Однако, нужно отметить, что не каждая МФО способна выделять своих сотрудников для представительства МФО в торговых точках. В связи с этим на первый план POS кредитах выходят онлайн-технологии для оформления целевого займа на месте с мобильного устройства. Также МФО активно начинают использовать технологии выдачи займов на пластиковые карты.

Указание Банка России от 24 ноября 2016 г. N 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» и Указание Банка России от 24 мая 2017 г. N 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» определяют POS-займы следующим образом: «целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с торговой организацией».

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) содержит следующее определение целевых займов: «POS-микрозаем – это денежные средства, предоставленные микрофинансовой организацией получателю финансовой услуги на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по такому договору в счет оплаты товара (работы, услуги) посредством перечисления таких денежных средств микрофинансовой организацией на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги)».

Pos-микрозайм или товарный займ — что это?

Сегодня микрозайм — это не просто дистанционная выдача денег в долг на карту клиента. Сфера микрофинансовых услуг расширяется и предлагает заемщикам новые продукты и услуги, например, pos-микрозаймы.

Что такое POS микрозайм?

Pos-микрозайм — это целевой микрокредит, который предоставляется клиенту для оплаты конкретных товаров и услуг. Такие займы еще называют товарными. Например, pos-микрозаймы предоставляются в магазинах техники и электроники, в туристических агентствах, клиниках. Это самые распространенные области использования товарных займов.

На что и как выдается pos-микрозайм?

Pos-микрозайм или товарный кредит предоставляется безналичным путем продавцу товаров и услуг. Он не выдается на руки заемщику, а сразу после одобрения заявки и подписания кредитного договора направляется продавцу товара или услуги, которую приобретает заемщик в кредит.

Условно процедуру получения товарного кредита можно описать так: вы хотите купить новый телефон, но нет всей суммы для покупки. Вы переходите на сайт интернет-магазина и там вам предлагают оформить pos-микрозайм на покупку телефона в онлайн-режиме. Вы тут же заполняете анкету на займ.

Как правило, такие анкеты содержат стандартный набор вопросов о ФИО, дате рождения, паспортных данных, личной информации, месте работы, доходах и т.д. Когда анкета заполнена и отправлена на рассмотрение, МФО принимает решение в считанные минуты, о чем сообщает клиенту по СМС.

Если товарный займ на покупку телефона одобрят, клиенту нужно будет подписать кредитный договор специальным кодом, который поступит в смс-сообщении. После этого кредитор направит деньги интернет-магазину и оплатит вашу покупку. С этого момента вы ничего не должны интернет-магазину, но должны микрофинансовой организации, которая оплатила ваш чек.

После успешного одобрения займа нужно выбрать удобный способ получения телефона (товара), оставить данные для доставки и прочую информацию, необходимую для получения посылки.

Оформление товарного займа непосредственно в магазине выглядит немного иначе. Здесь нужно прийти в магазин, выбрать товар, который вы хотите получить в кредит, заполнить анкету вместе с менеджером, отправить ее на рассмотрение и дождаться положительного решения. Если займ будет одобрен, МФО моментально переведет деньги магазину, а заемщику выдадут товар. Возвращать деньги нужно будет микрофинансовой организации, которая оплатила товар в кредит.

Чаще всего заемщики оформляют товарные кредиты на небольшие, иногда спонтанные покупки. Это может быть бытовая техника, телефон, электроника, путевка на курорт, какая-то процедура в клинике, например, лечение зубов, операция на глаза и т.п.

Чем pos-микрозайм отличается от обычного займа?

Отличий сразу несколько. Во-первых, обычный займ всегда предоставляет наличными. Это может быть перевод на карту, электронный кошелек или счет, но всегда реальными деньгами в руки клиента. Pos-микрозайм — это товарный кредит. Заемщик и не видит денег, которые ему выдают в долг, потому что МФО сразу же перечисляет эти средства безналичным путем продавцу, у которого заемщик покупает товар.

Обычный займ выдается на любые потребительские цели без исключений. Pos-микрозайм можно получить только для покупки определенных товаров в конкретных интернет-магазинах или офлайн-компаниях.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Конечно же pos-микрозайм отличается от обычного займа еще и ставкой. Ставка по нему, как и по всем микрозаймам, достаточно великая, но не может превышать по закону 1% в день. Нужно обязательно рассчитать свои силы и тысячу раз подумать перед тем, как брать товарный займ. Это очень большая нагрузка для семейного бюджета.

В некоторых компаниях могут отличаться условия получения займа наличными от условий по выдаче товарного кредита. Поскольку цели у обоих займов абсолютно разные, сроки и суммы тоже могут различаться.

Что делать, если решили вернуть товар в течение 14 дней?

Часто бывает, что заемщик покупает товар через pos-микрозайм, а потом понимает, что ошибся и решает вернуть купленный в кредит товар в установленный 14-дневынй срок. Статья 24 Закона «О защите прав потребителей» гарантирует при возврате товара по кредиту возмещение покупателю всей суммы, выплаченной им на день обращения в банк для прекращения договора кредитования.

Возврату не подлежат 2 вещи:

• Страховка, которую клиент уже оплатил
• Проценты, начисленные во время пользования товаром. То есть, заемщику придется платить проценты по займу за те дни, в течение которых он пользовался товаром. Например, если он купил товар и решил сдать его через 10 дней, то он должен оплатить проценты ровно за 10 дней.

Алгоритм действий для заемщика в этом случае прост. Сначала нужно обратиться в магазин и сдать товар, получить специальную квитанцию о возврате и чек. С этими документами нужно обратиться в микрофинансовую организацию лично либо отсканировать документ и отправить на электронную почту. Последний вариант подойдет тем, у кого товарный кредит оформлен в онлайн микрофинансовой компании.

Какие МФО выдают товарные кредиты?

Среди популярных микрофинансовых организаций, которые предоставляют товарные займы можно выделить Веббанкир. Компания выдает деньги в долг клиентам до 100 лет всего под 49% годовых. Среди других организаций можно выделить:

1. Аймакс
2. Квику
3. Ревоплюс и др.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Преимущества и недостатки POS-кредитования | Блог Свободного Инвестора

Статья стороннего автора

Товарные кредиты позволяют совершать покупки путем заимствования денежных средств, открывая тем самым доступ к различным продуктам и услугам, на приобретение которых у заемщика недостаточно собственных сбережений. Как правило, POS-кредитование отличается гибкими тарифами и эксклюзивными предложениями от разнообразных магазинов, заключающих долгосрочные партнерские соглашения с популярными банками.

Что такое POS-кредитование?

Товарный POS-кредит представляет собой одно из востребованных направлений розничного кредитования. Речь идет в большинстве случаев о стандартной рассрочке для клиентов торговых компаний, нацеленных на заказ услуг или приобретение конкретных товаров взаймы.

Аббревиатура POS максимально точно отражает суть рассматриваемой формы долгового финансирования. В переводе с английского фраза Point Of Sale означает «точка продаж», поэтому сам термин «POS-кредиты» можно расшифровать, как «займы на месте торговли». Простыми словами, рассматриваемые ссуды оформляются прямиком в магазине без необходимости посещать офиса банка, занимающегося обслуживанием будущей сделки.
 
Особенности POS-кредитования:
 

• Целевой характер сделки
• Ставки от 0% до 30% в год
• Оформление без посещения офиса банка
• Сотрудничество напрямую с продавцом
• Наличие первоначального взноса
• Использование товара в качестве залога
• Заключение договора, не отходя от кассы
• Дистанционная подача заявок

 
Компании, предусматривающее выдачу выгодных кредитов для приобретения определенных товаров непосредственно на территории торговых точек, заключают деловые соглашения о долгосрочном сотрудничестве с банками. Некоторые магазины привлекают в качестве партнеров сразу несколько финансовых учреждений, поэтому товары зачастую можно приобрести с учетом разных программ кредитования.
 
Цели оформления POS-кредита:
 

• Заказ различных услуг
• Приобретение товаров
• Оплата коммунальных счетов
• Платежи в интернет-магазинах

 
Услуги в рамках популярных программ POS-кредитования предоставляются многочисленными магазинами, которые занимаются продажей мебели, бытовой техники, портативных устройств, электроники, одежды, обуви и прочих товаров широкого потребления. Выгодные условия для сотрудничества часто предоставляют туристические агентства, перевозчики и медицинские учреждения.
 
Условия POS-кредитования:
 

• Средняя продолжительность сделки – 12 месяцев
• Размер займа равен стоимости товара
• Приобретенный товар подлежит страхованию
• Займы выдаются только совершеннолетним лицам
• Рассмотрение заявки занимает от 5 до 40 минут
• Процедура скоринга выполняется банком

 
Подать заявку для получения товарного кредита можно на официальном сайте банка или непосредственно в магазине. Если для сотрудничества выбрана сеть торговых компаний, обратиться рекомендуется в один из местных офисов. Порой цены на товары заметно снижены в интернет-магазинах. При необходимости заемщик может оформить кредит на дому, однако кредитор будет настаивать на посещении офиса торговой компании для подписания договора. Некоторые продавцы передают все необходимые документы курьером в ходе доставки проданного товара.
 
Алгоритм оформления займа:
 

1. Выбор магазина для сотрудничества
2. Подбор подходящего товара
3. Заполнение и передача заявки в банк
4. Рассмотрение кандидатуры заемщика
5. Согласование условий будущей сделки
6. Приобретение продукта
7. Доставка по указанному заказчиком адресу
8. Подписание присланного с курьером договора
9. Автоматическое страхование имущества
10. Получение приобретенного взаймы товара

 
Таким образом, POS-кредит позволяет осуществить покупку, не отходя от кассы. Первоначальный взнос часто рассматривается в качестве дополнительного обеспечения. Некоторые организации настаивают на обязательном выполнении клиентом первой выплаты, составляющий не менее 10% от стоимости товара. Если заемщик согласен осуществить первоначальный взнос, кредитор снизит процентную ставку или продлит срок действия соглашения.
 

Преимущества POS-кредитов

Обычно POS-займы рассматриваются в качестве отличных источников для дополнительного финансирования, когда заемщику необходимо облегчить процесс приобретения товаров первой необходимости. Если сбережений недостаточно для оплаты конкретного продукта или заказа услуги, продавец может предоставить отменные условия для кредитования.

Заемщику не нужно посещать офис выбранного для сотрудничества банка. Представители торговой компании выступают в качестве посредников, направляя полученную от клиента заявку на скоринг в финансовое учреждение. Во многих интернет-магазинах торговые рассрочки предоставляются дистанционно. Иными словами, купить товар и оплатить с помощью займа необходимую услугу можно в любое комфортное для клиента время.
 
Плюсы POS-кредитования:
 

• Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок
• Возможность быстро покупать товары или заказывать услуги
• Заключение сделок с интернет-магазинами в удаленном режиме
• Минимальное количество документов для оформления займа
• Улучшение покупательной способности потребителей
• Расширение клиентской базы торговых компаний и кредиторов
• Привлечение внимания к банковским кредитным продуктам
• Увеличение товарооборота и повышение среднего чека магазина
• Улучшение показателей доступности отдельных товарных позиций

 
Рассматриваемая форма кредитования приносит существенные выгоды не только потенциальным покупателям. Магазины за счет сотрудничества с банками привлекают новых клиентов, а финансовые учреждения получают комиссионные отчисления. В итоге, заем на покупку товаров или заказ услуг считается крайне удобной формой кредитования.
 

Недостатки POS-кредитования

К сожалению, многие торговые компании ограничивают ассортимент товарных позиций, доступных для приобретения, путем оформления кредитных продуктов в рамках действующих программ POS-кредитования. Если речь не идёт о рассрочке, за использование предоставленных взаймы средств придется платить крупный процент, а стоимость кредита может дополнительно повыситься вследствие обязательного страхования или оплаты сопутствующих услуг.
 
Минусы POS-кредитования:
 

• Риск завышения продавцом исходной цены товара
• Навязывание покупателю дополнительных услуг
• Умышленное завышение уровня процентных ставок
• Скрытые комиссии и платежи
• Вероятность возникновения просроченных выплат
• Ограниченный ассортимент доступных товаров
• Осуществление крупного первоначального взноса

 
Некоторые магазины пытаются навязать заемщикам дополнительные услуги. Однако по действующим законам кредитор не вправе отказывать в заключении сделки, если клиент откажется от сопутствующего обслуживания. В основном, речь идет о продлении гарантии или предоставлении различных сервисных опций, без которых покупатель способен обойтись при использовании товара.

Закон о защите прав потребителя позволяет отказаться от осуществления покупки в течение 14 дней с момента заключения договора. Для расторжения сделки товар нужно вернуть кредитору. Если покупатель не давал личного согласия на получение платных услуг, следует сначала подать жалобу. Когда кредитор проигнорирует требование пересмотреть условия договора, устранив скрытые комиссии, рекомендуется привлечь сначала квалифицированного юриста, а затем инициировать процедуру судебного разбирательства.
 

Заключение

Среди современных форм кредитования, которые пришли на отечественный рынок из-за границы, различные товарные рассрочки представляют особый интерес для потребителей. Кроме POS-кредитования магазины также предлагают воспользоваться картами рассрочки и специализированными товарными займами. В основе подобных кредитных продуктов находится умение банков заключать партнерские соглашения с торговыми компаниями.
 

 
Выбирая организацию для оформления POS-кредита, необходимо внимательно изучить не только ассортимент доступных товаров, но и параметры соглашения. Популярностью пользуются займы, позволяющие приобрести в магазине востребованные среди покупателей товары.

Алгоритм выдачи POS-займа напоминает быстрое кредитование. Как правило, потенциальному заемщику нужно передать на проверку в банк достоверные паспортные данные. Справка о доходах требуется только во время оформления крупной ссуды. При этом на заключение сделки уходит не более получаса.

Объяснение комиссий и сборов

POS: стоит ли платить?

Когда термин POS появляется в вашей банковской выписке или в истории онлайн-транзакций, он часто относится к покупке, совершенной вами с помощью дебетовой карты. Этот ярлык может указывать на сумму, которую вы заплатили продавцу, или он может сигнализировать о том, что с вас взимается дополнительная плата за использование вашей карты.

Платежи за POS

Если вы пытаетесь выяснить, что означает транзакция в истории вашего аккаунта, вероятно, это относится к покупке, совершенной вами лично в магазине.

Торговые точки

POS-система — это комбинация устройств и программного обеспечения, которые помогают обрабатывать транзакции. Они могут быть такими же простыми, как кассовая книга, или могут быть более сложными программами, которые интегрируются с другими системами (например, сетями карточных платежей). Розничные и онлайн-магазины используют POS-системы для приема платежей и управления своим бизнесом.

Покупки по дебетовой карте

Платежи, которые отображаются с помощью «POS», обычно являются результатом использования вашей дебетовой карты.Скорее всего, вы выбрали «Дебет» при оформлении заказа и ввели свой PIN-код на платежном автомате продавца (в отличие от выбора «Кредит» и подписания для покупки). Тем не менее, как онлайн-покупки, так и личные транзакции могут привести к появлению POS-терминала в вашей выписке.

Несанкционированные списания?

Если вы видите незнакомые вам списания, изучите транзакцию как можно скорее. POS-сборы означают, что кто-то что-то купил с помощью вашей карты, и обычно они не являются автоматическими повторяющимися счетами.

Выявление обвинений

Имя продавца или торговца должно отображаться рядом с любыми обвинениями. Однако иногда название оказывается бесполезным — компания может использовать название, отличное от того, которое вы думаете, и сокращения усугубляют проблему.

Если вы видите что-то, чего не знаете, поищите в Интернете точное имя, которое вы видите в истории транзакций. Во многих случаях вы найдете более полезное описание, потому что другие задавались тем же вопросом.Если вы все еще в тупике, просмотрите свой календарь и вспомните все свои траты. В идеале это поможет вам проверить, несете ли вы ответственность за списание средств.

Мошенничество в вашем аккаунте

Обратитесь в свой банк в течение двух дней после обнаружения любых подозрительных списаний — если вы ждете слишком долго (более 60 дней), вы можете полностью оплатить счет.

Если кто-то использует вашу карту без вашего разрешения, вы обычно имеете право на отмену этих платежей.Но действовать нужно быстро. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за определенные виды мошенничества и ошибок на вашем банковском счете.

Кредитные карты самые безопасные

Для повседневных расходов и покупок в Интернете кредитная карта безопаснее дебетовой.

Дебетовые карты снимают средства непосредственно с вашего текущего счета, поэтому мошенничество и ошибки могут мгновенно истощить ваш счет. Когда это произойдет, у вас закончатся деньги, вы откажетесь от платежей и столкнетесь с штрафными санкциями. Кредитные карты, с другой стороны, имеют льготный период, который позволяет вам оплачивать расходы до одного месяца позже (или более, если вы хотите платить проценты — чего лучше избегать).Исправление ошибок кредитной карты просто означает, что у вас временно будет более высокий счет по кредитной карте, но ваш текущий счет останется нетронутым.

Дополнительные комиссии POS

Комиссия POS также может быть дополнительной комиссией, которую ваш банк взимает при использовании дебетовой карты. Если вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа и используете свой PIN-код, банки иногда взимают дополнительную плату, которая обычно составляет около одного доллара или меньше.

Не все банки взимают комиссию за POS-услуги. Прочтите мелкий шрифт в своем банке, прежде чем использовать карту. Если ваш банк взимает комиссию, у вас есть несколько вариантов:

• Используйте другой банк. Банки все реже взимают такие комиссии, поэтому есть большая вероятность, что вы найдете другой банк, который стоит меньше. Вы даже можете сохранить свою существующую учетную запись и открыть текущий онлайн-счет (который включает дебетовую карту), что позволит вам использовать пластик бесплатно. Небольшие местные кредитные союзы также являются хорошей ставкой.
• Вместо этого выберите «Кредит». Банки получают меньше дохода, когда вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа, поэтому некоторые пытаются компенсировать это, добавляя комиссию. Комиссия может быть незначительной, но в следующий раз она подтолкнет вас выбрать «Кредит». Тем не менее, розничные продавцы могут в конечном итоге доплачивать, когда вы это делаете, из-за чего вашим любимым магазинам становится сложнее продолжать бизнес и предлагать низкие цены.

Если вы не используете наличные или чеки, кто-то всегда платит комиссию за обработку карточных платежей.

Банки и сети обработки карт взимают с розничных продавцов комиссию за считывание карт при оплате пластиком.Комиссии самые низкие, когда вы выбираете «Дебетовый», что ценят розничные продавцы. Если вместо этого вы выберете «Кредит», розничные продавцы будут платить более высокие сборы (так что вам не придется), но вы должны ожидать, что эти розничные продавцы перекладывают расходы на вас в виде более высоких цен. Продавцы даже платят комиссию, когда вы платите электронным банковским переводом.

Дополнительные сведения о решении о дебетовании и кредитовании см. В разделе «Как работают комиссии за обмен».

Розничные продавцы взимают комиссию?

Некоторые розничные продавцы не включают эти сборы в свои цены.Вместо этого они предпочитают взимать более высокие цены только с клиентов, которые создают дополнительные расходы: с тех клиентов, которые платят через более дорогие сети кредитных карт. Например, продавец может взимать дополнительную комиссию по кредитной карте с клиентов, которые платят в кредит, или они могут налагать минимальные требования к покупке для платежей по кредитной карте.

Это законно?

В некоторых штатах разрешены доплаты и минимальные требования к покупкам. Но продавцы иногда взимают с потребителей больше, чем им разрешено, и могут устанавливать минимальные суммы, когда они этого не должны.Даже если продавцы не нарушают закон, они могут нарушать правила, установленные их платежной системой.

Чтобы узнать больше о своих правах при оплате пластиком, прочитайте о доплатах (и минимумах) по кредитной карте и минимумах для дебетовой карты.

Определение кассового терминала

Что такое кассовый терминал?

POS-терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках. Программное обеспечение для считывания магнитных полос кредитных и дебетовых карт встроено в оборудование.Портативные устройства (т.е. не терминалы, прикрепленные к прилавку), собственные или сторонние, а также бесконтактные возможности для новых форм мобильных платежей представляют следующее поколение POS-систем.

Ключевые выводы

• Торговый терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.
• NCR разработала первую систему PoS. В последнее время на рынке появились технологические компании, такие как Square.

Терминалы

• PoS начинались как машины с ручным управлением, преобразованные в мобильные PoS со штрих-кодами и сканерами, а теперь переходят на облачные системы PoS.

Как работает кассовый терминал

Когда кредитная или дебетовая карта используется для оплаты чего-либо, обычный кассовый терминал (POS) сначала считывает магнитную полосу, чтобы проверить, достаточно ли средств для перевода продавцу, а затем выполняет перевод. Сделка купли-продажи регистрируется, а квитанция распечатывается или отправляется покупателю по электронной почте или с помощью текстового сообщения.Продавцы могут купить или арендовать POS-терминал в зависимости от того, как они предпочитают управлять денежными потоками. Покупка системы связана с более высокими первоначальными затратами, в то время как аренда выравнивает ежемесячные платежи, хотя общие арендные платежи могут оказаться больше, чем разовая покупка в течение срока полезного использования системы.

Текущая тенденция заключается в отходе от традиционного проприетарного оборудования к программным POS-системам, которые можно загрузить в планшет или другое мобильное устройство. Чтобы оставаться на шаг впереди, производители POS-терминалов представляют свои собственные версии портативных и мобильных POS-устройств.

Такие устройства можно увидеть в загруженных розничных магазинах и ресторанах, где владельцы осознают тот факт, что покупатели, как правило, не любят ждать, чтобы заплатить за продукт или еду. Цена, функциональность и удобство использования являются важными критериями для покупателей POS-систем. Чрезвычайно важна в растущем взаимосвязанном мире безопасность систем. Некоторые громкие взломы данных клиентов происходили через POS-терминалы, на которых не были обновлены операционные системы.

Торговый терминал Pioneers

Первая система торговых точек была разработана Национальным кассовым аппаратом (NCR) — компанией, которая сегодня отвечает за большинство кассовых аппаратов в мире.Компания интегрировала новые технологии, такие как штрих-коды и сканеры, разработанные в 1980-х годах, чтобы превратить ручные кассовые аппараты в мобильные системы продаж.

Square, Inc. в последнее время является новатором в области PoS. Компания представила оборудование и программное обеспечение, «чтобы преобразовать процесс оформления заказа и продвинуть цифровую и мобильную торговлю за счет отвязки продаж от длинных очередей и устаревших кассовых аппаратов», — говорится в заявлении компании в форме S-1.

Его системы напрямую взаимодействуют с сетями платежных карт, снимая с торговцев бремя обеспечения соблюдения правил и норм платежной индустрии.Еще одна привлекательная особенность — бизнес-аналитика в POS-системах компании. Однако это область с относительно низкими входными барьерами — Square, возможно, была пионером, но у нее много конкурентов.

Что такое система торговых точек? Полное руководство

Большинство из вас знакомы с системами торговых точек (POS), даже если вы этого не осознаёте.

POS-система — это набор технологий, используемых розничными продавцами и владельцами ресторанов для приема платежей от клиентов, среди прочего.В совокупности это программное и аппаратное обеспечение, необходимое розничному бизнесу для ведения своего бизнеса. От заказа и управления запасами до обработки транзакций и управления клиентами и персоналом, точка продаж является центральным узлом, который помогает розничным торговцам вести и развивать свой бизнес.

POS-системы позволили любому, от опытных предпринимателей до ремесленников, которые хотят превратить свою страсть в свою профессию, открыть розничный магазин и развиваться. Итак, давайте перейдем к ответам на ваши животрепещущие вопросы о POS-терминалах.

1. Что такое POS?
2. Что такое POS-система?
3. Что такое мобильная POS-система?
4. Какое оборудование необходимо для POS-системы?
5. Что такое POS-транзакция?
6. Каковы ключевые особенности POS-системы?

Покупаете новую POS-систему?

Улучшите поиск с помощью нашего бесплатного Руководства покупателя POS-терминалов. Узнайте, как спланировать рост вашего магазина, и выберите POS-систему, которая поможет вашему бизнесу сейчас и в будущем.

Что такое POS?

POS — это сокращение от point of sale , которое относится к любому месту, где может происходить транзакция, будь то продукт или услуга.

Для розничных торговцев это обычно территория вокруг кассового аппарата. Если вы находитесь в классической закусочной, где вы платите кассиру, а не отдаете деньги официантке, эта зона у кассы также считается точкой продаж.

Если у вас есть мобильный POS-терминал, весь ваш магазин фактически становится точкой продажи (но мы вернемся к этому чуть позже).

Что такое POS-система?

Первое, что нужно понять о системе POS, заключается в том, что она состоит из оборудования для точек продаж и программного обеспечения для точек продаж. Вместе эти два компонента предоставляют продавцам все инструменты, необходимые для приема популярных способов оплаты, а также для управления и понимания их бизнеса в целом.Вы используете свой POS для анализа и упорядочивания своих запасов, сотрудников, клиентов и продаж.

Традиционно устаревшие POS-системы были локальными, что означает, что они использовали локальный сервер и могли работать только в определенной области вашего магазина. Вот почему ваш настольный компьютер, кассовый аппарат, принтер чеков, сканер штрих-кода и платежный процессор были установлены на вашей стойке регистрации, и их было нелегко переместить.

В начале 2000-х произошел большой технологический прорыв: облако.С появлением облачных хранилищ и вычислений был сделан следующий шаг в эволюции POS-технологий: мобильность.

Что такое мобильная POS-система?

Результатом использования облачных серверов стало то, что розничные торговцы могли начать получать доступ к своей POS-системе, взяв любое устройство с подключением к Интернету — будь то ноутбук, настольный компьютер, планшет или смартфон — и войдя на свой бизнес-портал.

Мобильная POS-система позволяет розничным продавцам управлять всем своим бизнесом с любого устройства в любое время.

Демократизация отличного клиентского опыта

Влияние на розничных продавцов было огромным. Возможность вести свой бизнес, обслуживать клиентов и обрабатывать транзакции из любого места привело к сокращению очередей для оплаты и более быстрому обслуживанию клиентов. Клиентский опыт, который когда-то был уникальным для крупных розничных продавцов, таких как Apple, теперь стал доступен каждому.

Знаете ли вы, что 80% розничных торговцев , которые начали использовать мобильные POS-терминалы, увеличили свои продажи?

Мобильные POS-системы также открыли массу новых возможностей для продаж, таких как открытие всплывающего магазина или продажа на торговых выставках и фестивалях.

Каковы преимущества мобильной POS-системы?

1. Мобильная касса и платежи
2. Централизованное управление запасами
3. Доступ к отчетам о продажах в реальном времени
4. Расширенные данные клиента
5. Планирование и управление сотрудниками
6. Комплексная обработка платежей
7. Управляйте своим бизнесом в любое время, с любого устройства и в любом месте
8. Открывайте новые магазины, быстро
9. Возможности управления взаимоотношениями с клиентами

Какое оборудование необходимо POS-системе?

Необходимое оборудование может различаться в зависимости от типа вашей деятельности.Мы перечислили наиболее распространенное оборудование, используемое розничным продавцом, но имейте в виду, что не каждому бизнесу нужны все эти продукты.

1. POS-терминал
2. Считыватель кредитных карт
3. Чековый принтер
4. Сканер штрих-кода
5. Денежный ящик

1. POS-терминал

POS-терминал — это устройство, на котором работает программное обеспечение мобильного POS.

Для традиционных локальных систем кассовым аппаратом был POS-терминал.Для новых вариантов продавцы могут использовать настольный компьютер, ноутбук, планшет или смартфон — любое устройство с подключением к Интернету.

Многие розничные продавцы предпочитают использовать планшеты, такие как iPad, с подставкой, которая превращает их в настольное устройство. Преимущество этой установки заключается в присущей ей гибкости. Продавцы могут взять свой планшет, просмотреть инвентарь, получить доступ к профилям клиентов и обработать транзакции в любом месте торгового зала.

2. Считыватель кредитных карт

Это также называется терминалом для кредитных карт.Это то, что используют продавцы для приема платежей по кредитным и дебетовым картам.

Кредитная карта может принимать платежи тремя способами:

1. Считывание магнитной полосы карты (считывание карты)
2. Считывание чипа карты через EMV (Europay, Mastercard или Visa)
3. Использование связи ближнего поля (NFC) для приема платежей от поставщиков мобильных платежей, таких как ApplePay

Большинство потребителей предпочитают безналичный расчет. К 2025 году Business Insider прогнозирует, что 75% всех транзакций будут безналичными.Почему? Потому что безналичные платежи, как правило, проходят быстрее и эффективнее, поэтому у клиента остается больше времени для выполнения своих задач.

Выберите устройство для чтения кредитных карт, которое:

• Распечатывает или отправляет квитанции по электронной почте
• Принимает любые платежи
• Предлагает POS-интегрированную обработку платежей

3. Принтер чеков

Хотя большинство потребителей сейчас выбирают квитанции по электронной почте, по-прежнему важно предлагать распечатанные чеки.

Существуют разные типы принтеров чеков.

Ударный принтер

Ударный принтер, который иногда называют переносным или точечно-матричным принтером, может использовать воск, смолу или пропитанную чернилами ленту, которая поставляется в виде картриджа и падает в принтер (аналогично чернильные картриджи в компьютерном принтере) для печати чеков и билетов. Их называют ударными принтерами, потому что печатающая головка воздействует на ленту и бумагу при печати текста и изображений.

Ударные принтеры чаще всего используются в качестве кухонных принтеров, поскольку они могут выдерживать более высокие температуры, не влияя на способность к печати.

Термопринтер чеков

Термические чековые принтеры, которые иногда называют прямым принтером, используют тепло для печати текста или изображений на специальной бумаге. Это наиболее распространенные типы принтеров чеков, используемых при покупке. Они тихие, быстрые, эффективные и экономичные, поскольку для печати используют прямой источник тепла (а не чернила).

Принтеры чеков могут подключаться к POS-терминалам продавца через USB или Bluetooth. Большинство поставщиков POS-систем также могут предоставить вам бумагу для чековых принтеров.

4. Сканер штрих-кода

Розничным торговцам с большим объемом товарных запасов необходим сканер штрих-кода, который поможет им управлять, складировать и ускорять процесс оформления заказа. Подобно принтерам чеков и денежным ящикам, вы можете подключить сканер штрих-кода к совместимому POS-терминалу через USB или Bluetooth.

Существуют разные типы сканеров штрих-кода.

1D сканеры штрих-кода

Одномерный сканер штрих-кода используется для сканирования линейных универсальных кодов продуктов (UPC) на потребительских товарах в розничной торговле.

Сканеры двухмерных штрих-кодов

Сканер двухмерных штрих-кодов используется для сканирования более сложных кодов, таких как матрица данных, QR-код и PDF417. Наиболее распространенное использование в витрине — сканирование двухмерных штрих-кодов на водительских правах для проверки возраста.

5. Денежный ящик

Для поддержки клиентов, которые по-прежнему хотят платить наличными, большинству предприятий нужен денежный ящик.Обычно они бывают нескольких размеров для поддержки всех типов бизнеса. Кассовые лотки — это вставки, которые входят в кассовый ящик. Они включают в себя многочисленные отделения для купюр и лотков для монет для хранения и упорядочивания денежных знаков различного достоинства.

Количество отделений лотка для купюр и монет зависит от размера денежного лотка. Денежные ящики меньшего размера могут иметь только четыре или пять отделений для монет и банкнот, в то время как ящики большего размера могут иметь от шести до восьми отделений.

Как и в случае со сканерами штрих-кода и принтерами чеков, большинство кассовых ящиков, совместимых с кассовыми терминалами, можно подключить к POS-терминалу через USB или Bluetooth.

Большинство поставщиков POS-систем предоставляют вам список совместимого оборудования и могут с минимальными усилиями настроить то, что вам нужно. С Lightspeed вы можете получить все, что вам нужно, с нашим комплектом беспроводного оборудования.

Что такое POS-транзакция?

POS-транзакция — это момент завершения транзакции или момент, когда клиент предлагает оплату в обмен на товары и услуги. Можно использовать любую форму оплаты, например наличные, дебетовые карты, кредитные карты, мобильные платежи и даже накопленные баллы лояльности.

Для совершения покупки POS, PIN-кода, подписи или для более новой технологии мобильных платежей, сканирование отпечатка пальца обычно необходимо аутентифицировать до того, как можно будет совершить авторизованную транзакцию.

Аутентификационная информация из ПИН-кода или других функций безопасности затем проходит через сети банкоматов, пока не достигнет места назначения — банка-эмитента. На этом этапе банк может либо разрешить, либо отклонить в зависимости от типа транзакции и наличия средств на счете держателя карты.

В некоторых штатах и ​​округах США, например в Калифорнии и округе Уэстчестер в Нью-Йорке, требуется, чтобы в местах продажи был установлен дисплей, обращенный к покупателю. Это позволяет покупателям видеть цену каждого товара перед оплатой.

Каковы ключевые особенности POS-системы?

Программное обеспечение POS работает в системе POS и включает две части: компонент кассира и компонент управления бизнесом. Каждый из них является мощным и может изменить способ ведения вашего бизнеса.

Регистрирующее программное обеспечение

Регистрационное программное обеспечение (или регистрационное приложение) является частью программного обеспечения кассового терминала, ориентированной на кассира.Здесь кассир будет обзванивать транзакции, а покупатель оплачивает их покупку. Здесь также кассир будет выполнять другие задачи, связанные с покупкой, такие как применение скидок или обработка возвратов и возврат денег при необходимости.

Программное обеспечение для управления бизнесом

Эта часть уравнения программного обеспечения для точек продаж либо работает на настольном ПК в качестве установленного программного обеспечения, либо, в более современных системах, доступна через любой веб-браузер. Программное обеспечение для управления бизнесом включает в себя всевозможные расширенные функции, которые помогут вам лучше понять свой бизнес и управлять им.

Управление бизнесом в современных POS-системах лучше всего рассматривать как средство управления миссией вашего бизнеса. Из-за этого вы хотите, чтобы ваш POS-терминал интегрировался с другими приложениями и программным обеспечением, которые вы используете для ведения своего бизнеса. Некоторые из наиболее распространенных интеграций включают электронный маркетинг, бухгалтерский учет и электронную коммерцию. С помощью этих интеграций вы можете вести более эффективный и прибыльный бизнес, поскольку данные распределяются между ними.

Тематическое исследование Deloitte Global показало, что к концу 2023 года у 90% взрослых будут смартфоны, которыми они будут пользоваться в среднем 65 раз в день.С интернет-бумом и стремлением потребителей к использованию смартфонов появилось множество новых функций и функций POS, которые помогают независимым розничным торговцам предлагать подключенные, омниканальные возможности совершения покупок , которые нравятся потребителям.

Ключевые особенности розничной точки продаж:

1. Возможности многоканальных продаж
2. Комплексная обработка платежей
3. Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM)
4. Управление запасами
5. Управление персоналом
6. Управление несколькими магазинами
7. Расширенная отчетность
8. Интеграции и дополнения
9. Текущая поддержка

1.Возможности многоканальных продаж

Покупатели обычно изучают товары в Интернете, прежде чем они когда-либо ступят в ваш магазин. Когда они входят в ваши двери, большинство из них уже имеют хорошее представление о продукте, который им нужен. Это тот тип омниканальной розничной торговли , которого клиенты стали ожидать.

Многоканальный покупательский опыт начинается с наличия удобного для просмотра транзакционного интернет-магазина, который позволяет им искать продукты. В конце концов, вы получаете одинаково удобное обслуживание в магазине.

В результате все большее число розничных торговцев адаптировалось к поведению своих клиентов, выбрав мобильную POS-систему, которая позволяет им запускать как обычные магазины, так и магазины электронной коммерции с одной и той же платформы.

Это позволяет розничным торговцам проверять, есть ли у них товар на складе, проверять уровни запасов в нескольких местах, создавать специальные заказы на месте и предлагать либо самовывоз из магазина, либо прямую доставку.

По мере развития потребительских технологий и изменения поведения потребителей мобильные POS-системы все больше сосредотачиваются на развитии своих возможностей многоканальных продаж и стирании границ между онлайн-продажей и розничной торговлей в магазине.

Преимущества омниканальной точки продаж:

• Продавайте как в Интернете, так и в магазине
• Повышение узнаваемости магазина в Интернете
• Клиентоориентированный подход к розничной торговле
• Возможность выполнения нескольких заказов
• Синхронизация инвентаря онлайн и в магазине

2. Интегрированная обработка платежей

Вот краткая разбивка того, что чувствует большинство людей, когда они читают контракт со сторонней платежной системой:

Между управлением интернет-магазином, обычным магазином, выполнением заказов, инвентаризацией , Документы, клиенты и сотрудники, быть розничным продавцом сейчас сложнее, чем когда-либо.

Стремясь облегчить жизнь розничным продавцам, поставщики мобильных POS-систем начали использовать внутреннюю обработку платежей, официально исключив из уравнения сложные (и потенциально опасные) сторонние платежные системы.

У розничных торговцев есть двоякие преимущества. Во-первых, они могут работать с одной компанией, чтобы помочь им управлять как своим бизнесом, так и его финансами. Во-вторых, ценообразование намного проще и прозрачнее, чем у третьих лиц. Розничные торговцы получают выгоду от единой ставки транзакции для всех способов оплаты и без ежемесячных сборов или комиссий за запуск.

В результате розничные торговцы могут хранить больше своих денег, устраняя при этом любые сложности, связанные с обработкой платежей.

Преимущества интегрированной обработки платежей POS:

• Фиксированная скорость транзакции
• Встроенная поддержка PCI и предотвращение мошенничества
• Никаких сторонних аккаунтов не требуется
• Централизованная финансовая информация предприятия

3. Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM)

База данных POS CRM позволяет вам создать профиль для каждого из ваших клиентов.В этих профилях вы можете отслеживать следующую информацию:

• Платежная информация
• История платежей
• Любимые товары
• История покупок
• Частота покупок

Базы данных CRM также позволяют розничным торговцам устанавливать временные рекламные акции (когда рекламная акция действительна только в течение определенного периода времени, после чего для товаров по акции восстанавливается исходная цена).

Дополнения к программе лояльности

Некоторые поставщики POS-систем также предлагают программы лояльности на основе мобильных приложений.

83% потребителей говорят, что они с большей вероятностью купят продукты в компании с программой лояльности, 59% из которых предпочитают продукты, основанные на мобильных приложениях. Удивительно? Не совсем.

Пример использования розничных продавцов, реализующих программу лояльности, прост: показать клиентам, что вы цените их бизнес, чтобы они чувствовали себя ценными и продолжали возвращаться. Вы вознаграждаете их повторный бизнес поощрениями, такими как процентные скидки и другие рекламные акции, недоступные для широкой публики.Все дело в удержании клиентов, что в пять раз дешевле, чем привлечение новых клиентов.

В сочетании с базой данных CRM программы лояльности позволяют розничным продавцам получать историю покупок своих клиентов и предлагать им соответствующие предложения по электронной почте, в социальных сетях или по любому другому каналу связи.

Чем ценны надстройки CRM и лояльности?

Увеличение числа постоянных клиентов всего на 5% может увеличить ваши продажи на до 75%.

Когда вы заставляете своих клиентов чувствовать, что их бизнес ценят, и постоянно предлагаете продукты и услуги, соответствующие их потребностям, вы увеличиваете вероятность того, что они расскажут о вашем магазине своим друзьям.

Ваши покупатели становятся абсолютными лидерами поддержки вашего магазина, положительно отзываясь о вас в своих социальных кругах и, по сути, привлекают для вас новых покупателей.

4. Управление запасами

Этот инструмент поможет вам понять все аспекты вашего инвентаря. Это может означать что угодно, от базового отслеживания уровня запасов до настройки триггеров повторного заказа, поэтому у вас всегда будет ценный товар.

Ресурсы, которые вы тратите на инвентарь, не могут быть использованы для развития вашего бизнеса, поэтому важно правильно понимать, что и сколько вы покупаете.

Инвентаризация — одна из самых сложных задач по уравновешиванию, с которыми сталкиваются розничные торговцы, но также и самая важная вещь, которой нужно овладеть, поскольку она напрямую влияет на ваш денежный поток и доход.

POS-системы обычно имеют надежные функции управления запасами, которые упрощают розничные торговцы покупкой, категоризацией и продажей своих запасов.

Благодаря отслеживанию запасов в реальном времени, розничные продавцы могут быть уверены, что их уровни запасов — как в Интернете, так и в обычных магазинах — являются точными.

Наряду с управлением запасами в реальном времени в POS есть множество функций управления запасами:

• Специальные заказы
• Управление рабочими заданиями
• Layaways
• Интегрированные каталоги поставщиков и заказы на поставку

5. Управление персоналом

Современные системы торговых точек могут помочь вам управлять сотрудниками, упрощая учет отработанных часов и показателей продаж, если это применимо. Это поможет вам вознаградить лучших сотрудников и обучить тех, кто больше всего нуждается в помощи.Он также может упростить утомительные задачи, такие как расчет заработной платы и планирование.

Ваш POS должен позволять вам устанавливать индивидуальные разрешения для менеджеров и сотрудников. Благодаря этому вы можете контролировать, кто имеет доступ к серверной части вашего POS-терминала, а не тем, кто имеет доступ только к интерфейсу.

Вы также должны иметь возможность планировать смены своих сотрудников, отслеживать часы их работы и создавать отчеты, в которых подробно описывается их производительность на рабочем месте (например, количество транзакций, которые они обрабатывают, их среднее количество элементов на транзакцию и их среднее стоимость сделки).

Вы даже можете создавать отчеты на конец рабочего дня, в которых подробно описываются ваши общие продажи на одного сотрудника за смену.

Лучшие функции управления персоналом, на которые стоит обратить внимание:

• Составьте график ваших сотрудников
• Отслеживать производительность каждого сотрудника
• Назначьте определенные права пользователя

6. Управление несколькими магазинами

Одним из самых больших преимуществ мобильных POS является то, что он может поддерживать рост вашего бизнеса от одного магазина до множества.

Объедините свои запасы, управление клиентами и персоналом во всех местах, чтобы вы могли управлять всем своим бизнесом из одного места.

Преимущества управления несколькими магазинами:

• Управляйте своими физическими магазинами и магазинами электронной коммерции из одного места
• Добавляйте магазины, пользователей и кассовые аппараты в свой POS по мере открытия новых точек
• Создайте единый заказ на поставку (ЗП) для всех местоположений
• Доступ к данным о клиентах из любого места
• Пересылка товаров между магазинами
• Сравнить показатели магазина

7.Расширенная отчетность

Помимо отслеживания запасов, отчетность является одной из основных причин для покупки системы точек продаж. Эти отчеты дают вам представление обо всех аспектах вашего бизнеса, чтобы помочь вам принимать разумные решения, повышающие эффективность и прибыльность. Это может означать что угодно, от определения ваших лучших и худших продавцов до понимания наиболее популярных способов оплаты (кредит, дебет, чек, мобильный телефон и т. Д.), Чтобы вы могли создать лучший опыт для своих покупателей.

Эти интуитивно понятные отчеты о продажах, запасах и сотрудниках позволяют превратить полученную информацию в действия и помогут вам вести бизнес более эффективно.

Мобильный POS-терминал должен предлагать множество предустановленных отчетов, которые дадут вам представление о ежечасной, дневной, недельной, ежемесячной и годовой производительности вашего магазина.

Вооружившись этой информацией, вы можете сократить затраты на рабочую силу, повысить рентабельность инвестиций (ROI) вашего инвентаря, спрогнозировать периоды крупных продаж, определить своих звездных сотрудников и многое другое.

8. Интеграции и надстройки

Интеграции и надстройки расширяют функциональность вашего POS за пределы его основных функций.

Проверьте свои торговые площадки POS-приложений, чтобы найти надстройки и интеграции для:

• Управление запасами
• Бухгалтерский учет
• Планирование
• Заработная плата
• Управление складом
• Выполнение заказа
• Маркетинг

И многое другое.

9.Постоянная поддержка

Даже если ваш POS интуитивно понятен и прост в использовании, в какой-то момент вы обязательно застрянете и у вас возникнут вопросы. И когда вы это сделаете, вам понадобится круглосуточная поддержка, которая поможет вам быстро решить проблемы.

С группами поддержки POS-систем обычно можно связаться по телефону, электронной почте или в чате.

Наряду с поддержкой по запросу, подумайте, есть ли у поставщика POS сопроводительная документация, такая как вебинары, видеоуроки, а также сообщества поддержки и форумы, где вы можете общаться с другими розничными продавцами, используя систему.

Какой POS подходит для вашего бизнеса?

Выбранный вами POS-терминал оказывает большое влияние на то, как вы ведете свой бизнес изо дня в день, и на то, как вы из года в год развиваете свой бизнес.

Есть много вариантов. Мы поможем вам найти подходящую POS-точку для вашего бизнеса. Поговорите с экспертом, чтобы начать разговор.

Что такое POS-терминал?

POS означает «точка продажи», что является кратким обозначением места, где обрабатывается и завершается розничная транзакция.То есть здесь покупатель выбирает товар или услугу, продавец вычисляет сумму задолженности и предлагает покупателю способы оплаты, покупатель платит, а продавец принимает и обрабатывает этот платеж.

POS-терминал — это физическое оборудование, которое позволяет продавцам обрабатывать платежи для завершения покупки клиента. Исторически кассовые аппараты были единственным доступным POS-терминалом. Но теперь POS-терминалы стали намного более сложными и оптимизированными, и в сочетании с настраиваемым программным обеспечением современные POS-терминалы предоставляют продавцам гораздо больше возможностей, чем просто обработка платежей.

Невероятный совет: имейте в виду, что POS-системы и POS-терминалы часто используются как взаимозаменяемые. Но там, где POS-система включает в себя несколько таких возможностей, как управление запасами, управление сотрудниками и данные о поведении клиентов — строго говоря, POS-терминал относится к собственно машине, которая принимает платежи по кредитным картам, будь то лично, онлайн, через ваш смартфон или планшет. или по телефону.

Что делает POS-терминал?

По своей сути POS-терминал — это оборудование для обработки платежей вашего бизнеса, в которое встроено программное обеспечение, которое принимает дебетовые и кредитные карты.

Однако, как вы знаете, есть несколько способов принять кредитную или дебетовую карту клиента, и все они могут обрабатываться самыми сложными POS-терминалами. В таком случае в идеале, какую бы POS-систему (и сопутствующий ей POS-терминал) вы ни выбрали для своего бизнеса, она может принимать все следующие типы кредитных карт:

Chip

Из-за повышенных мер безопасности чип-карты, встроенные в технологию EMV, являются Растущая популярность в США. Фактически, согласно закону о соответствии EMV, все владельцы бизнеса должны иметь POS-терминалы (или модернизировать свои существующие POS-системы), чтобы принимать эти «погружные» карты.

Magstripe

Несмотря на то, что компании, выпускающие кредитные карты, постепенно отказываются от кредитных карт, оснащенных исключительно магнитными полосами, карты с магнитной полосой все еще широко используются. К счастью, на рынке легко найти считыватели чипов и считывателей карт.

Бесконтактный платеж

Все больше и больше потребителей используют кредитные карты с технологией бесконтактных платежей (также известной как NFC или коммуникация ближнего действия), например Apple Pay и Google Pay. Эти карты не только являются самым быстрым способом оплаты, но и, по прогнозам, доход от бесконтактных платежей к 2025 году достигнет 358 миллиардов долларов — так что вам не помешало бы получить POS-терминал, который принимает карты-касания.

Онлайн-платежи

Если у вас есть интернет-магазин или полностью онлайн-бизнес, очень важно выбрать POS-терминал, который принимает онлайн-платежи.

Однако с технической точки зрения для приема онлайн-платежей не требуется POS-терминал, устанавливаемый на столешнице; скорее, вам понадобится торговый счет и безопасный платежный шлюз. Вы можете получить свой платежный шлюз и свой торговый счет через разных провайдеров. Но чтобы упростить себе жизнь, вы также можете выбрать систему POS, которая предлагает как торговый счет, так и платежный шлюз в одном, например Stripe или Square.

Другие возможности POS-терминала

В целом, POS-терминалы упрощают, оптимизируют и ускоряют весь процесс транзакции от начала до конца. Но это означает не только эффективную обработку кредитных карт.

Например, после приема платежа POS-терминалы могут предлагать покупателям возможность выбрать, получать ли цифровую квитанцию ​​(через текст или электронную почту), распечатанную квитанцию ​​или нет квитанции. Терминал также может отображать предварительно рассчитанные варианты чаевых, которые клиенты могут просто выбрать и нажать на том же удобном для пользователя экране.Большинство POS-терминалов также могут обеспечивать возврат средств, налоги и скидки, а также позволяют настраивать периодические платежи или создавать счета.

Кроме того, некоторые POS-системы поставляются с программным обеспечением, которое превращает ваши устройства (телефоны, планшеты, ноутбуки) в реестры, что особенно полезно, если вы продаете свои продукты или услуги за пределами традиционных обычных магазинов.

Однако помните, что POS-терминал относится исключительно к физическому оборудованию, которое обрабатывает платежи в точках продаж.Но POS-терминал — это всего лишь одна часть POS-системы, которая также включает в себя программное обеспечение, которое может делать гораздо больше, чем просто принимать и обрабатывать платежи — он может действовать как целостное сервисное решение, которое помогает вам лучше управлять своими повседневными операциями.

Что именно это за услуги, зависит от выбранного вами POS-терминала. Но вот несколько инструментов, которые вы можете ожидать от лучших POS-систем на рынке сегодня:

• Анализ поведения клиентов.

• Настраиваемые отчеты о ваших сотрудниках, запасах и продажах.

Вы также можете интегрировать другие приложения, которые вы используете для своего бизнеса, с вашей POS-системой. Например, Clover интегрируется с такими приложениями, как MailChimp, QuickBooks, Xero, Yelp и другими, делая вашу POS-систему центром для всех ваших бизнес-потребностей, а не просто цифровым кассовым аппаратом.

4 лучших POS-терминала для владельцев малого бизнеса

Лучший общий POS-терминал: Square

Square была одной из первых доступных универсальных POS-систем и остается лидером в этой области .

С Square вы можете выбирать среди нескольких устройств чтения карт, включая устройства, которые принимают только магнитные полосы, чип-карты или бесконтактные платежи, а также чип-карты, когда они подключены к вашему интеллектуальному устройству; Стенд, который принимает все эти способы оплаты, или Square Register, его наиболее полный POS-терминал.

Затем вы выберете один из двух вариантов программного обеспечения. Во-первых, вы можете выбрать приложение Square Point-of-Sale. Это приложение совместимо со всем оборудованием Square и предлагает владельцам бизнеса основные возможности обработки платежей.Помимо стандартных комиссий Square за обработку платежей (которые зависят от типа транзакции), приложение Square POS является бесплатным.

Чтобы расширить возможности вашего POS-терминала Square, вы можете выбрать программное обеспечение Square for Retail. Это программное обеспечение может отслеживать и управлять запасами в разных местах, автоматически создавать отчеты с данными о клиентах, сканировать штрих-коды для более быстрой проверки и многое другое. Square for Retail стоит 0, 60 или 299 долларов в месяц в зависимости от вашего плана плюс 2,5 доллара + 0,10 доллара за транзакцию.

Лучший POS-терминал для интернет-магазинов: Shopify

Shopify POS лучше всего подходит для владельцев розничных магазинов, независимо от того, работают ли они в обычном режиме или в электронной коммерции.

С помощью POS-терминала и приложения Shopify владельцы магазинов могут принимать различные платежи, включая кредитные и дебетовые карты, подарочные карты, кредиты магазина, разделенную оплату и частичную оплату. Также во время оформления заказа вы можете применять скидки и автоматически рассчитывать налоги и чаевые.

Plus, надежные функции управления запасами Shopify позволяют владельцам бизнеса тщательно отслеживать свои продукты, в то время как аналитика Shopify отслеживает ваши продажи, заказы, трафик и производительность сотрудников в разных местах.Что касается цены, вы можете выбрать один из пяти планов Shopify, которые варьируются от 9 до 299 долларов в месяц.

Лучший POS-терминал для упрощения бухгалтерского учета: Intuit QuickBooks POS-система

Вы, наверное, можете себе представить, что POS-терминал, который лучше всего интегрируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением, происходит от ведущего имени в области бухгалтерского учета: QuickBooks.

QuickBooks Desktop Point-of-Sale предлагает три тарифных плана, цена и возможности которых увеличиваются. Однако эти цены не совсем дешевые.Цены варьируются от начальной цены в 1200 долларов за базовый пакет до минимум 1900 долларов за опцию с несколькими магазинами.

Независимо от того, какой тарифный план вы выберете, ваш POS-терминал QuickBooks, по крайней мере, сможет регистрировать продажи, обрабатывать платежи, обеспечивать анализ запасов, отслеживать учетные записи клиентов, предлагать вознаграждения и многое другое. Конечно, этот POS-автомат также будет синхронизироваться с вашим существующим бухгалтерским программным обеспечением QuickBooks для простой и безошибочной интеграции данных, что лучше подготовит вас к налоговому сезону.

Лучший полностью оборудованный мобильный POS-терминал: Clover

Если ваша касса не привязана к одному физическому месту, вам следует отдать предпочтение POS-системе с надежными мобильными решениями. Clover POS — одна из таких систем обработки платежей.

Хотя Clover предлагает пользователям два варианта программного обеспечения и четыре варианта оборудования (включая два полностью мобильных POS-терминала), нам особенно нравится Clover Flex для владельцев бизнеса, которые продают свои товары или услуги на ходу. Этот универсальный мобильный POS-автомат может принимать все типы кредитных карт (включая магнитные карты, чипы и бесконтактные платежи), а также быстро вносить средства на ваш банковский счет, сканировать штрих-коды, собирать подписи и отслеживать ваши продажи — все с портативное устройство, которое хранит ваши данные в облаке.

Однако это мобильное решение имеет свою цену: Clover Flex стоит 449 долларов.

Выбор подходящего POS-терминала для вашего бизнеса

В первую очередь при поиске оцените, для чего вам действительно нужен POS-терминал. Начните с того, где находится ваша торговая точка: если вы управляете обычным магазином, тогда вы отдадите предпочтение POS-терминалу на столешнице над мобильной POS-системой или наоборот, если вы не привязаны к физическому местоположению. . Если вам нужно и то, и другое, выберите POS-систему как со столешницей, так и с мобильным оборудованием.

Затем обратите внимание на дополнительные возможности, которые может предложить ваша POS-система. Вам нужно — или вы хотите — иметь возможность управлять своими запасами, например, с вашего POS-терминала? Вам нужно решение, которое интегрируется в вашу бухгалтерскую программу?

Также подумайте о том, как ваши клиенты предпочитают платить. Вполне вероятно, что они в основном используют магнитную полосу и чиповые карты, но также возможно, что они также используют карты NFC (а если нет, они могут это сделать в самом ближайшем будущем).Конечно, если у вас есть магазин электронной коммерции, вам также понадобится возможность принимать онлайн-платежи, для чего требуется учетная запись продавца и платежный шлюз; или комплексное решение, подобное решениям Square и Stripe.

Наконец, подумайте о цене, которую вы готовы заплатить за свой POS-терминал. Имейте в виду, что помимо самого оборудования вам также может потребоваться оплатить любое программное обеспечение, которое вы выберете, а также сборы за обработку платежей.

Как только вы примете во внимание все эти моменты, вы будете лучше подготовлены, чтобы найти POS-терминал, который подходит для вашего бизнеса.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Что означает POS-комиссия: все, что вам нужно знать

Торговая точка — это то, без чего невозможно вести современный бизнес. Несмотря на то, что он улучшил способ совершения транзакций, многие малые предприятия по-прежнему не используют его. Внедрение новых технологий — это значительное изменение, и многие розничные торговцы боятся неизвестного.Такие вопросы, как размер комиссии POS и их количество, очень важны, но они не должны мешать вам улучшать свой бизнес. Итак, давайте попробуем ответить на эти вопросы и развеять все сомнения.

Что вы подразумеваете под POS?

Это аббревиатура для системы точек продаж . Это машина или терминал, используемый для обработки платежей и транзакций между продавцом и покупателем.Однако даже кассовый аппарат можно рассматривать как точку продажи, хотя обычно это относится к специально разработанным машинам для обработки платежей. Есть несколько их типов, но, как правило, все они стремятся предоставить быстрое и эффективное обслуживание розничным торговцам, стремящимся улучшить или расширить свой бизнес.

Аппаратные и программные компоненты платежной системы торговой точки

Хотя теперь вы можете найти гибридную и облачную систему точек продаж, в которой все интегрировано в одно устройство, в большинстве случаев эта система состоит из двух основных компонентов.Компьютер с сенсорным экраном, работающий с программным обеспечением для выполнения заказов и обработки всех платежей. С другой стороны, комплект оборудования обычно включает:

• Терминал
• Считыватель кредитных карт
• Чековый принтер
• Денежный ящик
• Сканер штрих-кода

Что означает POS в банковских выписках?

Ежемесячная выписка из банковского счета поможет вам отслеживать все ваши транзакции и просматривать их, чтобы проверить использование вашей дебетовой карты.Если вы заметили незавершенную транзакцию, обратитесь в свой банк, чтобы проверить ее.

Торговая точка — Комиссия за кассу

Хотя существуют бесплатные POS-системы, важно отметить, что они не являются полностью бесплатными и имеют определенные ограничения. Прежде чем переходить на одну систему, спросите обо всех дополнительных расходах; иногда они включены, но такие функции, как техническая поддержка или обновления, обычно отсутствуют.Цена на эти системы варьируется и зависит от размера бизнеса и пакета, который вы выбираете.

Стандартные сборы для малых предприятий

• Транзакционный — самая высокая стоимость при приеме кредитных карт, взимается при каждой транзакции.
• Случайный — они могут взиматься при определенных обстоятельствах, например, когда происходит возвратный платеж.
• Запланированный — фиксированные платежи, которые вы можете проверить в ежемесячной выписке от продавца, установленной в контракте.

Могут ли продавцы взимать комиссию за обработку кредитных карт?

Некоторые розничные торговцы взимают с клиентов плату за оплату кредитной картой , так называемую комиссию за удобство использования кредитной карты. Однако это законно не во всех штатах. В настоящее время в десяти штатах доплаты не разрешены. У высоких надбавок есть свои плюсы и минусы, поэтому хорошо их рассмотрите, прежде чем принимать это решение.

Существует также плата за связь POS WAT , взимаемая всякий раз, когда терминал набирает бесплатный номер 800 для отправки или получения информации. WAT означает глобальную телефонную связь, и эта плата за авторизацию взимается дополнительно. Просто убедитесь, что вы следите за своей кибербезопасностью.

Что такое комиссия за отклонение POS-терминала?

Если на вашем банковском счете недостаточно средств, ваша транзакция не только будет отклонена, но и ваш банк, скорее всего, взимает с вас комиссию за отклонение.Обычно это зависит от банка и условий вашего счета, но некоторые даже предлагают подписаться на защиту от овердрафта .

Что такое комиссия за иностранный банкомат или кассовый терминал?

Если вы заметили дополнительную плату, называемую «Комиссия за иностранную или международную транзакцию», это означает, что ваш поставщик находится за пределами вашей страны . Эмитент вашей кредитной карты также может взимать дополнительную плату за транзакции в иностранной валюте.

Является ли Square лучшим платежным сервисом для небольшого продавца?

Если не самый лучший, Square, вероятно, входит в тройку лучших услуг для владельцев малого бизнеса.Вам не нужно использовать торговый аккаунт или оплачивать какие-либо ежемесячные расходы. Однако его фиксированная ставка и дополнительная фиксированная плата могут быть слишком дорогими для малого бизнеса с небольшим средним билетом.

Сколько квадратных сборов за транзакцию при использовании устройства чтения чип-карт

Комиссию за транзакцию по кредитной карте

сложно понять, но у Square нет скрытых комиссий, которые могли бы повысить их ставки. Square принимает чиповые карты, и к ним применяется стандартная стоимость обработки .В настоящее время комиссия Square за оплату составляет 2,6% и 10 центов для бесконтактных и вставленных карт, в том числе дебетовых. За платежи по карте, обработанные вручную, с вас взимается 3,5% 15 центов. Square не взимает оплату чеками, наличными или подарочными сертификатами.

Square Vs. Клевер

Помимо Square, Clover является одним из предпочтительных поставщиков услуг среди продавцов , но какой из них лучше? Оба варианта очень просты в использовании, удобны и идеально подходят для малых предприятий.Однако функции Clover подходят для продавцов, которые хотят получить более гибкие решения от своего платежного сервиса.

Может ли POS-система улучшить ваш бизнес?

В зависимости от типа вашего бизнеса эти системы действительно могут помочь вам в развитии вашего предприятия. Выбор подходящего поставщика — один из важнейших шагов, которые могут повысить ваши продажи. .Различные типы этих систем специально разработаны для нужд владельцев ресторанов или косметических салонов. Поэтому вам следует хорошо изучить их, а также все связанные с этим обвинения и найти лучшее решение для вас.

Как работает процессинг кредитной карты

Это сообщение в блоге было создано National Retail Solutions.

Поставщик интуитивно понятных универсальных POS-систем для независимых магазинов.

Выучить больше!

Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, печально известны техническими особенностями и сложными процедурами, которые позволяют им прийти к определенной структуре ценообразования. Но понимание основ системы банковских карт может помочь вам избежать комиссий и найти лучшего обработчика кредитных карт.

Игроки

Очень важно понимать всех, кто участвует в системе обработки кредитов. Каждый из них играет определенную роль в обработке кредитных карт, и больше людей и предприятий делают это возможным, чем кажется на первый взгляд. Держатель карты — Большинство людей владеют кредитной картой, поэтому вы, вероятно, уже знаете, какие обязанности связаны с ее обладанием. Держатели могут использовать свою карту для покупки продуктов и услуг у большинства продавцов.

Торговец — Любой бизнес, продающий товары и услуги, является торговцем. Но когда дело доходит до индустрии кредитных карт, мы хотим сосредоточиться на тех, кто считает кредитные карты приемлемой формой оплаты. Открывая торговый счет у обработчика кредитных карт, они могут принимать дебетовые и кредитные карты для любых товаров и услуг, которые они могут предоставлять. Банк-эквайер — Банк-эквайер, или банк продавца, является банком, который регистрируется у ключевых участников карточных ассоциаций, таких как Visa и Mastercard. Их роль в обработке кредитных карт заключается в том, чтобы связываться с продавцами, чтобы убедить их создать учетные записи или помочь им сохранить свое членство. Чтобы хорошо выполнять свою работу, они предоставляют торговцам программное обеспечение и оборудование, необходимое для приема карт в их учреждениях. Они также предлагают поддержку клиентов и несут ответственность за перевод средств от продажи карт на связанный счет продавца.С помощью поставщиков услуг членства и сторонних торговых организаций, называемых ISO, они играют роль в проведении и мониторинге повседневной деятельности торговых счетов своих клиентов. Работа банка-эквайера становится проще, поскольку система банковских карт видит больше инноваций.

Банк-эмитент — Как следует из названия, банк-эмитент — это тот банк, который выдает кредитные карты потребителям. Как и банки-эквайеры, они также являются членами значительных карточных ассоциаций. Есть и другие аспекты.Банки-эмитенты должны платить банкам-эквайерам за покупки, совершаемые пользователями карт. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями, которые он подписал, принимая на себя ответственность за получение кредитной карты. Банк-эмитент играет более практическую роль по сравнению с банком-эквайером и выполняет большую часть работы самостоятельно.

Карточные ассоциации — Visa, Mastercard и другие карточные ассоциации не несут ответственности за выпуск карточек или ведение торговых счетов. Вместо этого они контролируют финансовые учреждения, ISO и поставщиков услуг членства, следя за тем, чтобы обработка кредитов и электронные платежи работали должным образом.Они выполняют свою работу, устанавливая руководящие принципы для своих членов и выступая в качестве посредника между всеми участниками индустрии обработки кредитных карт. Ассоциация обеспечивает перевод денег из банка-эквайера в банк-эмитент для каждой транзакции.

Поддерживая и улучшая сети и возможности карт, ассоциации карт, в свою очередь, получают прибыль. Каждая компания использует уникальную систему для достижения этих целей.

Технология

Чтобы иметь лучшую систему для обработки транзакций по картам, технологии помогают оптимизировать процесс и обеспечивают бесперебойную работу для клиентов и продавцов:

Устройство чтения карт EMV — Чип-карты EMV — это технология, распространение которой в стране за последние несколько лет быстро увеличивалось.Из-за все более инновационных способов, которыми киберпреступники совершают массовые утечки данных и создают поддельные карты, эмитенты карт разработали новые методы защиты потребителей от мошенничества или кражи их с трудом заработанных сбережений.

Этот шаг вперед побудил продавцов добавлять в магазины новые технологии и устройства для кредитных карт, которые поддерживают карты с чипом EMV. Банки потребителей, вероятно, побуждают их обновить свои карты. Если у вас его еще нет, карты EMV содержат компьютерный чип, который выглядит как маленький металлический квадрат.Они заменяют традиционные магнитные полосы, которые легко украсть или скопировать.

Разница между магнитными полосами и новым компьютерным чипом заключается в том, что если кто-то копирует магнитную полосу, он может многократно воспроизводить данные на карте, потому что полоса содержит статическую информацию, которая не изменяется после каждой транзакции. Напротив, карта EMV, которая включает в себя чип, генерирует уникальный код, который является эксклюзивным для каждой транзакции. Этот чип лишает хакеров возможности извлекать прибыль из украденной информации и значительно снижает вероятность мошенничества.Эти чипы требуют на несколько минут больше терпения, чем их коллеги со смахиванием. Однако компромисс заключается в том, что потребителям больше не нужно будет осваивать свайп в правильном движении и ориентации. Типичная транзакция с чипом EMV занимает около 15 секунд.

Считыватель штрих-кода — Сканеры штрих-кода — это электронные устройства, считывающие штрих-коды для товаров в магазине.

Эти устройства работают с использованием линз и светового датчика, которые переводят то, что они фиксируют, в электрический код. Затем сканер штрих-кода отправляет данные изображения обратно на выход, который позволяет обрабатывать элементы и вызывать их в любом физическом месте.Они обеспечивают гораздо большую полезность по сравнению со стандартным кассовым аппаратом. Сканер штрих-кода в сочетании с POS-системой повышает эффективность за счет ускорения процесса оформления заказа. Этот инструмент также повышает точность и исключает вероятность ошибки, введенной вручную в системе. Автоматизация процесса оформления заказа обеспечивает идеальный контроль запасов, отслеживающий запасы в режиме реального времени.

До недавних технологических достижений эти устройства были базовыми, стационарными и для правильной работы требовалось сопряжение с конкретным компьютером или программой.Им требовались уникальные шнуры, которые было нелегко заменить.

В настоящее время сканеры бывают разных форм и могут адаптироваться к любым потребностям и предпочтениям бизнеса. Портативные считыватели штрих-кодов более просты в использовании и могут считывать штрих-коды в труднодоступных местах. Смартфоны также могут сканировать штрих-коды, но использовать их следует только тогда, когда нет лучшей альтернативы. Поиск подходящего сканера штрих-кода, который соответствует вашим потребностям, поможет вам управлять ценами и передавать данные лучше, чем когда-либо прежде.

POS-терминал — POS-машина — это концентратор, который соединяет все другие аспекты системы в магазине.Устройство считывает информацию с карт клиентов, проверяет их счета на наличие достаточных средств, переводит средства между покупателем и продавцом, записывает транзакцию и отправляет сообщение на принтер для получения квитанции.

Самые мощные POS-машины оснащены сенсорным экраном, что позволяет сотрудникам удобно ими пользоваться. Экран обращен к сотрудникам, что позволяет им использовать экранные кнопки для навигации по параметрам во время оформления заказа. Некоторые POS даже включают экран покупателя, на котором отображается подробная информация о товарах, ценах, скидках и рекламе. Чековый принтер — Современные цифровые принтеры, которые генерируют чеки, используют термическую технологию, которая создает изображение путем нагрева специальной термоактивируемой бумаги. Они могут получить разные цвета, нагревая бумагу при разной температуре.

В более старых средствах печати квитанций использовались точечные матричные принтеры, но они вышли из употребления из-за того, что были громкими, неуклюжими, медленными и энергоемкими. Они работали с использованием булавок и проводов для печати символов на бумаге.

Термопринтеры чеков без проблем работают с POS-системами и предоставляют владельцу бизнеса многочисленные преимущества.Помимо более высокой скорости печати, они также требуют меньшего обслуживания. Поскольку в них меньше движущихся частей, меньше вероятность их поломки или заклинивания.

Бумага — единственная необходимая покупка для термопринтера чеков, поскольку в нем не используются чернила. Снижение затрат на техническое обслуживание — жизненно важный аспект успешного предприятия.

Денежный ящик — Денежный ящик хранит валюту и другие ценности, которые работают вместе с остальной частью POS-системы. Они стремительно улучшались и теперь могут отслеживать продажи и распознавать, когда они случаются.Для предотвращения кражи требуется индивидуальная инструкция по открытию. Денежный ящик также должен быть прочным и защищенным от поломки, чтобы злоумышленники не могли легко открыть запорные элементы и украсть то, что находится внутри.

Процесс

Теперь, когда мы понимаем все роли в индустрии обработки кредитных карт, как работает процессинг кредитных карт?

Шаг 1. Авторизация

Во-первых, как только клиент решил использовать карту в качестве формы оплаты для своей транзакции, он вставляет свою кредитную или дебетовую карту в машину продавца, в зависимости от того, есть ли у него карта с чипом EMV.После того как база данных продавца сочла средства платежа держателя карты приемлемыми для транзакции, они собирают платежную информацию физически с помощью встроенного в магазин устройства для чтения кредитных карт или онлайн-системы, если покупатель совершает покупки в Интернете.

Затем информация отправляется в карточную сеть, такую ​​как Visa или Mastercard, которая действует как посредник между клиентом и его банком.

Шаг 2: Аутентификация

Как только предпочтительный банк клиента получает запрос, он дважды проверяет, не является ли покупка мошеннической, и что у клиента достаточно средств для завершения платежа.Банки обычно могут обнаруживать проблемы, включая нехватку средств, максимальный кредитный лимит или подозрение на неавторизованного пользователя. После того, как они провели свои тесты, они отправляют сигнал обратно процессору кредитной карты, который одобряет транзакцию для прохождения.

Как только транзакция достигает этой точки в потоке информации, продавец и покупатель получают уведомление о том, был ли платеж принят или отклонен. Но что именно происходит, когда транзакция по кредитной карте отклоняется?

Иногда POS-терминал может указать причину, по которой произошла отклоненная транзакция.В других случаях проблему может определить только эмитент кредитной карты. Чаще всего это проблемы, которые приводят к отклонению карты:

• Неверная информация о карте
• Недостаточно средств
• Международные сборы
• Технические проблемы
• Большое количество покупок сразу

Чаще всего, когда происходит отказ карты, это не вина клиента. Банки и розничные торговцы принимают всесторонние меры для предотвращения мошенничества и пресечения мошенников, а также проблем с неисправной системой.Эти проблемы — еще одна причина, по которой выбор наилучшего POS-решения имеет важное значение для вашего бизнеса.

Шаг 3: Клиринг и расчет

Даже при утвержденной транзакции средства еще не покидают владение держателя карты. Следующий этап — клирингово-расчетный этап. Этот процесс похож на то, что уже произошло, но более затянуто. В течение следующих нескольких дней компания-эмитент кредитной карты и продавец предпримут шаги, чтобы обеспечить соответствие процесса утвержденным процедурам.Дневные платежи отправляются партиями в банк-эквайер держателя карты, который будет отображаться в его ежемесячной выписке по кредитной карте в конце рабочего дня.

Затем процессор направляет информацию, предоставленную продавцом, непосредственно в компанию-эмитент кредитной карты, где происходит расчет. Утвержденные транзакции направляются в банки-эмитенты каждого клиента, а затем средства официально переводятся после вычета комиссий. Комиссии поступают в банки и процессинговые компании, которые сыграли роль в обеспечении возможности транзакций, а процентная ставка взимается со счета продавца.После завершения этого процесса и появления информации о транзакции в выписке клиента цикл обработки кредитной карты завершается.

Сборы и расходы

Сегодняшние розничные покупатели ожидают от магазинов максимального удобства. Продавцы, которые отказываются от электронных платежей в своих заведениях или интернет-магазинах, почти наверняка будут недовольны покупателями и упускают возможности продаж. Однако во многих сценариях продавцы требуют потратить минимальную сумму, чтобы можно было использовать дебетовую или кредитную карту.Хотя клиенты могут подумать, что это просто уловка, чтобы заставить вас выложить больше своих с трудом заработанных денег, это еще не все.

Продавцы платят комиссию за возможность принимать платежи по кредитным картам. Чтобы компенсировать эти расходы, они часто требуют минимальную сумму расходов, повышают цены или ищут самые дешевые тарифы на обработку кредитных карт, чтобы покрыть эти расходы.

Скорость обработки кредитных карт зависит от среды, которую использует продавец для продажи своих продуктов или услуг. Эти средства чаще всего включают розничную торговлю, электронную коммерцию или продажи по телефону.Ставки устанавливаются несколькими способами, включая фиксированные сборы, сборы на основе объема или сборы за транзакцию.

Обработка кредитных карт сопряжена с двумя основными расходами: дисконтная ставка продавца и возвратные платежи.

Ставка дисконтирования продавца — Если продавец принимает платежи по картам, компания, занимающаяся обработкой кредитных карт, берет процент от продаж за свои услуги. Сборы для розничных магазинов обычно составляют от 2 до 3 процентов от общей закупочной цены, тогда как интернет-магазины могут быть более дорогими и обычно составляют более 5 процентов.Эти цены включают несколько элементов.

Комиссия за обмен — это комиссия, которую банки-эквайеры и процессоры должны уплачивать банку-эмитенту. В большинстве случаев сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, устанавливают размер комиссии на основе исследования рынка и обычно обновляют их раз в два года. Комиссионные за обмен включают фиксированную ставку и процент от покупной цены.

Сети кредитных карт также взимают комиссию за оценку, когда клиенты продавцов совершают транзакции с их картами. Эта комиссия коррелирует с общим объемом транзакций за месяц, и процент от этой суммы вычитается из средств продавца.Фиксированная комиссия с добавленным процентом является обычным способом взимания оценок, но банк-эквайер продавца может искать компании с лучшими ставками или может найти удачу в переговорах со своим текущим партнером о более выгодной сделке.

Надбавки на комиссию за обмен и оценку покрывают расходы банков-эквайеров и процессоров, которые облегчают операции по картам. Эти сборы обычно составляют от 20 до 25 процентов от общей стоимости обработки карты. Разные продавцы предпочитают определенные модели ценообразования.Исследования и надлежащие переговоры позволяют им найти лучшие доступные цены и прийти к устойчивому плану.

Возвратные платежи — Если клиент желает оспорить списание в своей выписке по счету, которое, по его мнению, является необоснованным, он оставляет за собой право сделать это в течение 60 дней с даты урегулирования. Если банк-эмитент получает действительную жалобу от одного из своих клиентов, продавец взимает от 10 до 50 долларов в качестве запроса на извлечение. У продавца есть определенное время, чтобы ответить на эти запросы.Если продавец проигнорирует уведомление или не примет меры вовремя, он может понести еще большую комиссию. Они также могут подать апелляцию на запрос, но это длительный и длительный процесс, который обычно в пользу клиента, подавшего жалобу. Если продавец проиграет или признает ошибку, банк-эмитент пополнит банковский счет клиента на сумму подозрительной транзакции.

Все эти элементы используются для передачи договоренностей об оплате и авторизации этих платежей от одной стороны к другой. Тем не менее, существуют новые способы, которые помогают бороться с препятствиями, с которыми сталкиваются продавцы, принимая кредитные и дебетовые карты:

Программа скидок при оплате наличными — Как правило, для продавцов рекомендуется избегать взимания дополнительных комиссий со своих клиентов.Но почему клиенты, платящие наличными, должны платить ту же цену, что и те, кто платит кредитными картами, которые связаны с расходами на обработку? Типичным решением для продавцов, взимающих плату за обработку карт, было взимание с пользователей карт надбавки, чтобы компенсировать разницу. Но программы денежных скидок становятся все более распространенными по всей стране и рассматриваются как гораздо лучшее решение, чем их предшественники.

Программы скидок при оплате наличными предлагают бонусы всем, кто решит расплачиваться наличными или чеком в месте нахождения продавца.Этот стимул может компенсировать комиссию по кредитной карте и показал большой успех независимо от отрасли, в которой он используется. Хотя нет возможности обнулить комиссию по кредитной карте, вы можете избежать перекладывания дополнительных расходов на потребителя и вознаградить тех, кто использует другие способы оплаты. .

Победите в соревновании

Если вы являетесь владельцем бизнеса, ищущим более разумный способ обработки транзакций по кредитным или дебетовым картам, National Retail Solutions — универсальный магазин для всего, что вам нужно для развития вашего бизнеса на конкурентном розничном рынке.Мы предлагаем сеть услуг и пакетов, чтобы максимально упростить процесс транзакции как для продавца, так и для покупателя. Наши системы работают со всеми основными кредитными картами, в том числе:

• Visa
• Mastercard
• Откройте для себя
• Американский экспресс

Мы также разрешаем использование других способов транзакций, таких как:

• Apple Pay
• Android Pay
• EBT
• eWIC

NRS предлагает два различных варианта с низкой ставкой, в том числе простую фиксированную ставку, которая не заставляет вас гадать, какой будет окончательная цена платежа, и варианты настраиваемой ставки для предприятий, которые обрабатывают транзакции по кредитным картам на сумму более 10 000 долларов в месяц.Мы работаем, чтобы сэкономить ваши деньги и найти лучший вариант для вашей конкретной операции.

Решение использовать NRS дает дополнительные преимущества. Трехлетнее соглашение предоставит вам бесплатный считыватель кредитных карт в качестве дополнительной ценности и благодарности.

Обработка кредитных карт для малого бизнеса не должна быть головной болью. Если вы хотите узнать, что конкретно NRS может сделать для вас, бесплатная цитата находится на расстоянии одного клика.

NRS Платежи и обработка платежей

Прямая обработка кредитных карт от NRS Pay работает с вашими системами NRS, чтобы предоставить комплексное решение для обработки платежей.Помимо перечисленных выше преимуществ, NRS Pay предлагает следующие преимущества:

• Быстрые и безопасные платежи. В большинстве случаев NRS Pay зачисляет ваши средства в течение 24 часов, чтобы вы могли получить свои деньги как можно скорее. PCI-совместимый считыватель также защищает вас и ваших клиентов от мошенничества
• Чек конвертации платежа. NRS Pay позволяет конвертировать бумажные чеки в электронные платежи в вашей торговой точке. Вы получаете средства по конвертированным чекам в течение двух рабочих дней
• Решения для онлайн-обработки. Виртуальный терминал NRS Pay отличается расширенной интеграцией и безопасной обработкой. Принимайте онлайн-клиентов, принимая электронные платежи через Интернет
• Скидки при оплате наличными. Воспользуйтесь программой скидок при оплате наличными, чтобы сэкономить вашим клиентам при оплате наличными
• Бесплатная настройка системы. Мы предлагаем бесплатную установку для обработки ваших кредитных карт и устройства чтения карт EMV. Позвольте нашим специалистам установить вашу новую систему, чтобы вы могли без проблем приступить к работе.

NRS Pay также интегрируется с POS + от National Retail Solutions. POS-система National Retail Solutions (NRS) также может помочь вам в развитии — NRS лидирует в индустрии обработки кредитных карт с POS-системой, которая включает в себя все розничные решения, необходимые для развития вашего бизнеса, такие как следующее оборудование:

В дополнение к аппаратному обеспечению, программное обеспечение, которое поставляется с POS-системой NRS, позволяет легко отслеживать расходы вашего бизнеса и покупательское поведение клиентов, чтобы получить представление о том, чтобы оставаться впереди своих конкурентов. Некоторые из функций включают:

• Инструмент регистрации — Быстро проверяйте клиентов, удерживайте заказы и многое другое
• Статистика магазина — Отслеживайте продажи, управляйте расходами и просматривайте отчеты о продажах рекламных предложений
• Настройки пользователя — Создание профилей и настраиваемых разрешений для каждого сотрудника
• Запасы — Управляйте уровнями запасов и получайте предупреждения, когда запасы заканчиваются
• Акции магазина — Создание предложений продаж и автоматическое добавление скидок

Эти функции делают розничные решения NRS идеальным инструментом управления магазином.Чтобы узнать больше о преимуществах системы POS + National Retail Solutions, запросите бесплатное предложение сегодня! Возврат по кредитной карте

: полная сумма POS

Бывают случаи, когда вы захотите вернуть деньги за оплату кредитной картой в точке продаж. Это было бы целесообразно, если бы вы обработали платеж в точке продажи и позже определили, что сумма неверна. Используя описанный здесь метод, в точках продаж необходимо вернуть точную сумму первоначальной транзакции.
Примечание: Начиная с версии 10.2.4561, альтернативная процедура позволяет вам выбрать сумму.

Проверьте версию Procare

ВАЖНО: Если ваша версия Procare — 10.2.4561 или выше И у вас есть фактическая кредитная карта, которую можно использовать для считывания карт, следуйте инструкциям в соответствующей статье Возврат по кредитной карте: выберите сумму

Возврат средств через точку продажи

Обратите внимание, что при возврате средств взимается комиссия за обработку.

1. Выберите товар для возврата на TuitionExpress.com

1. Войдите в свою учетную запись на TuitionExpress.com
2. Нажмите кнопку «Транзакция в торговой точке» (на левой панели управления). Появится список всех подходящих транзакций.
3. Выберите транзакцию, которую вы хотите вернуть, и нажмите ссылку «Возврат». Вам будет предложено подтвердить, что вы хотите вернуть деньги за этот товар.

2. Обратный первоначальный платеж

1. Найдите семью, для которой было выплачено возмещение.
2. Щелкните значок «Карточка бухгалтерской книги» на панели инструментов учетной записи (выглядит как бухгалтерская книга рядом с сумкой с деньгами).
3. Выберите Описание под названием «Возврат по кредитной карте». Возможно, вам сначала потребуется добавить «Возврат кредитной карты» в список Описаний платежей. Описания платежей являются частью Описаний начислений / кредитов в конфигурации системы.
4. Введите краткий комментарий, чтобы объяснить причину возврата.
5. Введите сумму возврата как ОТРИЦАТЕЛЬНОЕ число, чтобы ОТМЕНИТЬ первоначальный платеж.Если бы возврат был в размере 250,00, он был бы введен как -250,00.
   

   No related posts.