Рефинансирование — особенности и порядок проведения процедуры читайте на urbc.ru

По статистике ЦБ РФ, более 39,5 млн россиян имеют хотя бы один активный кредит, а часто их несколько. Обслуживание долгов требует затрат времени и сил. Минимизировать переплату, размер платежа, снизить количество активных договоров помогает рефинансирование кредита. Что это за инструмент и как им воспользоваться?

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — услуга, предусматривающая получение нового кредита на погашение долгов по уже заключенным кредитным договорам. Эту процедуру называют также перекредитованием. Новый кредит обычно берут в другом банке. Теоретически рефинансировать задолженность может и первоначальный кредитор, но финансовые организации не часто идут на это.

Цели рефинансирования могут быть следующими:

— снижение ставки, размера регулярного платежа и переплаты;
— увеличение срока кредитования;
— объединение нескольких договоров в один;
— получение дополнительной суммы в долг без увеличения количества активных кредитов;
— снятие обременения с залогового имущества или изменение других условий первоначальной ссуды.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Банки — коммерческие организации, и они предоставляют рефинансирование, только если могут получить прибыль. Обычно предлагается перекредитоваться по потребительским, ипотечным, автокредитам, а также по кредитным картам. Сложнее рефинансировать займ в 4Slovo или другой МФО, часто по ним перекредитоваться в банке нельзя.

Кроме того, часто существуют ограничения по сумме задолженности, наличию обеспечения, оставшемуся сроку действия и другим параметрам первоначального кредита.

Как получить новый кредит?

Банки РФ довольно активно предлагают услуги перекредитования. Перед тем, как рефинансировать кредит, желательно сравнить несколько предложений и выбрать подходящие для себя условия.

Процедура получения нового кредита стандартна:

1. Подготовка пакета документов.
2. Подача заявки онлайн или в отделении кредитной организации.
3. Получение положительного решения по заявке и заключение договора.

Если новая ссуда оформлена с залогом, дополнительно потребуется оформить обременение на имущество. После заключения нового кредитного договора, банк может перечислить деньги на оплату первоначальных кредитов самостоятельно или предоставить заемщику возможность самому погасить задолженность. В любом случае придется позаботиться о закрытии прежних кредитов. Часто также требуется получить справку о погашении рефинансируемых ссуд и предоставить ее новому кредитору.

Причины отказов в рефинансировании

Заявка на рефинансирование проходит полную проверку перед предоставлением ссуды. Ее могут отклонить, если клиент допускал просрочки по рефинансируемым и любым другим кредитам или у него негативная кредитная история по другим причинам.

Еще одна причина для отказа — низкие доходы клиента, которых недостаточно для своевременной выплаты задолженности. Причем часто банки смотрят не только на зарплату, но и на другие поступления денежных средств, подтвержденные документально.

ФАС: гражданам следует разрешить рефинансировать ипотеку в другом банке без согласия прежнего кредитора

Так считает директор направления «Городское хозяйство» фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Ирина Генцлер, аргументацию которой приводит РИА Недвижимость.

Фото: www.urbaneconomics.ru

Согласно разработанному Минстроем проекту Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ РФ до 2030 года, в настоящее время проходящего общественные слушания, в России может появиться институт региональных операторов по управлению многоквартирными домами (МКД) — юрлиц, отобранных по тем или иным критериям властями субъектов РФ.

По мнению Ирины Генцлер (на фото), предложение ввести такой институт вместо ставших уже привычными управляющих компаний (контролирующих не весь жилищный фонд региона, а, как правило, лишь несколько домов) может о том, что государство решило остановить рыночные реформы в сфере ЖКХ и воссоздать административно-централизованную псевдосоветскую систему — причем в условиях, коренным образом отличающихся от советских.

«А это делает успех таких начинаний очень сомнительным», — предостерегает эксперт.

Фото: www.kmvinform.ru

Свою позицию эксперт обосновывает прежде всего тем, что сегодня в России жилищный фонд более чем на 90% частный, и собственники сами оплачивают все расходы, связанные с эксплуатацией МКД.

Поэтому любое привнесение извне регулятора по линии ЖКХ — с игнорированием выборного механизма — чревато ущемлением интересов жильцов и упразднением рыночных отношений в этой сфере, убеждена Генцлер.

«Почему государство должно выбирать за людей, кто будет управлять их имуществом и распоряжаться их деньгами?», — задается она риторическим вопросом и предугадывает, что аргументом властей станет отсылка на пассивность жильцов «ленящихся выбирать конкретную УК».

Фото: www.vashgorod.ru

«Но сегодня уже есть порядок действий для таких случаев — муниципальный конкурс или назначение управляющей организации из числа тех, что уже работают на территории», — приводит свой контрдовод Генцлер.

Она высказывает опасение, что при создании регоператоров возможности собственников самостоятельно выбирать управляющую организацию станут еще меньше, чем сегодня. А жильцы тех домов, которые попадут в управление регоператору, не смогут договариваться об условиях договора и размере платы.

Не исключает эксперт и проникновения коррупционной составляющей в проект Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ.

«Интерес в создании регоператоров, скорее всего, может крыться в том, что такие организации «сядут» на большие финансовые потоки, которыми смогут распоряжаться без какого-либо контроля со стороны собственников помещений», — полагает представитель ИЭГ.

По ее мнению, в случае введения предлагаемого института за место регоператора будет бороться как уже существующий частный бизнес, особенно крупный, так и новые специально созданные организации, аффилированные с региональной властью.

Другие публикации по теме:

Опубликована Стратегия развития строительной отрасли и ЖКХ

Строительству посвящены семь из сорока двух стратегических инициатив, утвержденных Правительством

Институт экономики города организует круглые столы в рамках деловой программы Российской строительной недели-2022

Как изменится лицензирование управляющих компаний

Эксперты: лицензирование управляющих компаний надо заменить их вступлением в СРО

Проект Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ представят на утверждение Правительству в начале февраля

Стратегию развития строительной отрасли и ЖКХ планируется утвердить в начале 2021 года

Строительная Стратегия-2030 будет дорабатываться

Главный для отрасли стратегический документ разработан и поступил в Кабмин

Минстрой поддержал включение стандарта КРТ в Стратегию развития строительной отрасли-2030

Стратегия развития строительной отрасли: приоритеты и цифры

Стратегии развития строительной отрасли и сферы ЖКХ сведут в один документ

Мишустин поручил упростить рефинансирование ипотечных кредитов — Российская газета

Премьер-министр Михаил Мишустин поручил упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов и наладить информирование клиентов банков о самой такой возможности.

К концу прошлого года средняя ставка жилищных кредитов в стране снизилась до 9 процентов. Это намного меньше тех 15 процентов, которые были еще совсем недавно и считались нормой, но все равно очень тяжелое бремя, считает глава правительства, даже для семей со средними доходами. «С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент и которую мы обязаны достичь», — подчеркнул он на заседании кабинета министров.

— В целом ипотека остается очень дорогой, и президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов, — напомнил Мишустин.

Резервы для снижения процента еще остаются, считает глава правительства. «Первое. Необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку», — заявил он. Для этого необходимо оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, уточнить правила кредитования застройщиков.

«Второе. Нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства», — сказал премьер. Это включает значительное повышение эффективности использования земли, своевременную инженерную подготовку территорий, активное использование пустующих земельных участков, в том числе из федеральной собственности.

— В рамках вновь создаваемой комиссии по взаимодействию с Банком России я просил бы Андрея Рэмовича Белоусова и Марата Шакирзяновича Хуснуллина проанализировать совместно с Банком России ситуацию и представить соответствующие предложения, а также обсудить возможность упрощения порядка рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее под более высокий процент, — обратился Михаил Мишустин к двум своим заместителям.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручено наладить системное информирование клиентов банков о дополнительных возможностях рефинансирования. «Чтобы люди понимали, какие права у них есть, — подчеркнул он. — У нас многие просто не знают о таких возможностях. Этого быть не должно».

Процесс рефинансирования в 6 шагов

Хотите рефинансировать свой дом?

Ставки по ипотечным кредитам все еще находятся на минимальном уровне, и более 12 миллионов домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования в сегодняшних условиях.

Но как рефинансирование вашего дома работает?

К счастью, процесс рефинансирования относительно прост. Легко изучить ваши варианты и подать заявку на новый жилищный заем.

Четкое понимание процесса рефинансирования поможет вам получить одобрение и найти лучшую сделку.Вот как начать.

В этой статье (Перейти к …)

Шаг 1. Установите цели рефинансирования

Первым шагом в процессе рефинансирования является постановка четкой цели. Выясните, какие преимущества вы хотите получить от рефинансирования ипотеки, и какой тип ссуды поможет вам в этом.

Домовладельцы выбирают рефинансирование по ряду причин. Например:

• Вы пытаетесь сразу сэкономить, снизив ежемесячный платеж?
• Вы хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, сократив срок 30-летней ссуды до 15-летней?
• Вы хотите отменить частное ипотечное страхование (PMI) или ипотечное страхование FHA?
• Вы хотите обналичить свой собственный капитал?

Получение нового ипотечного кредита может помочь вам в достижении любой из этих целей.Но вы должны выбрать правильную стратегию рефинансирования для того, чего вы надеетесь достичь.

Существует три основных типа кредитов рефинансирования:

• Ставка и срок: Понизьте процентную ставку, сократите срок кредита или, возможно, и то, и другое. Вы можете уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке и сэкономить на процентах в течение всего срока действия кредита.
• Выплата наличных: Используйте капитал своего дома и используйте наличные деньги для ремонта дома, консолидации долга, средств на случай чрезвычайных ситуаций или любых других целей
• Преобразование ставки: Преобразуйте ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы избежать любого будущего увеличения ставки или ипотечного платежа.

Вы также должны выбрать, какой кредитный продукт вы будете использовать: обычный, крупный , FHA, VA или USDA.

Многие домовладельцы придерживаются того же типа ссуды, что и сейчас. Но переход на другой тип кредита мог бы принести дополнительные выгоды.

Ваш кредитный специалист может помочь вам разобраться в ваших вариантах рефинансирования и выбрать наиболее подходящий для вашего финансового положения кредит.

Шаг 2. Получите ставки рефинансирования от нескольких кредиторов

Теперь, когда вы решили, что имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании, пора получить котировки по ипотеке. Вам нужно будет подать заявку на предварительное одобрение у нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку по новому кредиту.

Ставки рефинансирования могут значительно различаться от кредитора к кредитору. А более низкая процентная ставка может означать значительную экономию, особенно в долгосрочной перспективе.

Но помните, это не просто самая низкая ставка.

Затраты на завершение рефинансирования обычно составляют несколько тысяч долларов — точно так же, как при покупке дома. И чем выше ваши авансовые платежи, тем больше они съедают ваши сбережения. Так что ищите самые низкие цены закрытия , а также самую низкую процентную ставку .

Также имейте в виду, что разные кредитные программы имеют разные ставки рефинансирования. Например, ставки VA, обычные ставки и ставки по кредитам FHA могут сильно различаться.

Ставки также могут меняться изо дня в день, поэтому полезно получить котировки рефинансирования в один и тот же день.

Шаг 3. Сравните ставки и комиссии

Чтобы убедиться, что вы заключаете наиболее выгодную сделку, вам следует получить несколько предложений от разных кредиторов.

Но как узнать, предлагает ли кредитор лучшую сделку?

Сначала сравните оценки ссуд.

Смета ссуды — это стандартный трехстраничный документ, предоставляемый кредиторами. Эта форма предоставляет вам важную информацию, включая предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и общую стоимость кредита.

Оценка ссуды также предоставляет дополнительную важную информацию, которая может быть полезна при покупках и сравнении котировок рефинансирования.

Например, на второй странице оценки ссуды вы сможете увидеть и сравнить комиссии за выдачу ссуды. Они существенно различаются от кредитора к кредитору, поэтому покупка самой низкой комиссии за оформление может сэкономить вам много денег заранее.

Еще один отличный инструмент для ипотечных заемщиков находится на третьей странице.

В разделе «Сравнения» вы можете увидеть и сравнить, сколько вы заплатите через 5 лет, какая часть этих платежей будет направлена ​​на выплату основного долга по сравнению с процентами, а также вы найдете свою годовую процентную ставку.

Наконец, не забудьте проверить, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение вашей ссуды. Большинство ипотечных кредитов сегодня не имеют штрафов за досрочное погашение, но проверьте их на всякий случай.

После того, как вы сравните свои LE рядом друг с другом, вы получите гораздо более полное представление о том, какой кредитор действительно предлагает лучшую сделку по вашей новой ипотеке.

Шаг 4. Отправьте документы

Теперь, когда вы выбрали кредитора и тип кредита рефинансирования, который лучше всего соответствует вашим потребностям, пора заполнить заявку на кредит и подать документы.

Это важная часть процесса, так как она может повлиять на множество различных областей, например, на количество времени, необходимое для закрытия ссуды.

Время, необходимое для закрытия ссуды, является значительным по ряду причин. В основном — блокировка вашего тарифа. Не закрытие до истечения срока действия вашей ставки может привести к дорогостоящим сборам за продление.

Своевременная сдача всех документов помогает гарантировать своевременное закрытие кредита.

Необходимые документы для рефинансирования обычно включают:

• Квитанции за 30 дней
• Банковские выписки за последние два месяца
• W2 и / или 1099 за последние два года
• Налоговые декларации за последние два года
• Отчеты об активах за последние 60 дней
• Доказательство страхования домовладельцев

Могут потребоваться другие документы в зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и деталей вашего конкретного профиля ссуды.

Например, работающий не по найму должен будет предоставить больше документов, чем получатель заработной платы W2. У тех, кто вышел на пенсию и получает социальное обеспечение и / или пенсию, также будут другие требования.

В зависимости от вашей ситуации и типа ссуды, на которую вы подаете заявление, могут потребоваться дополнительные документы. Ваш кредитор предоставит вам полный список необходимых документов.

Шаг 5: Оценка и андеррайтинг

Следующим шагом в процессе рефинансирования является оценка жилья и андеррайтинг.

Ваш кредитор закажет новую оценку дома, чтобы проверить вашу текущую стоимость дома. Андеррайтер рассмотрит ваши документы и предложит условное и / или окончательное одобрение вашей новой ссуды.

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться. Некоторые кредиторы могут оформить ссуду рефинансирования за несколько дней, в то время как другим может потребоваться несколько недель.

Время, необходимое для андеррайтинга, зависит от текущего объема кредитора, сложности вашей заявки и наличия оценщиков.Одна только оценка может занять от одной до двух недель.

Как заемщик, эта часть процесса рефинансирования в основном представляет собой выжидательную игру. Но часто вы можете сократить время утверждения, сразу предоставив все свои документы и как можно быстрее ответив на дополнительные запросы.

Шаг 6: День закрытия

Закрытие вашего рефинансирования — последний шаг в этом процессе. Ну, почти.

При рефинансировании вы столкнетесь с «Правом расторжения договора».«Это обязательный трехдневный период ожидания, прежде чем ваш кредит будет пополнен. Это дает домовладельцам небольшое окно, в котором они могут аннулировать ссуду рефинансирования, если передумают.

Если вы продолжите оформление кредита, у вас будет последний день и вы подпишете заключительные документы, как и при первой ипотеке.

Чтобы ваш день закрытия прошел как можно более гладко, примите во внимание следующие шаги:

• Поддерживайте тесный контакт со своим кредитором в дни, предшествующие закрытию сделки.Это может помочь убедиться в наличии всех необходимых документов и финансовых договоренностей для ипотеки.
• Будьте особенно осторожны, чтобы не подавать заявку на дополнительный кредит или не использовать кредитные карты чаще, чем обычно.
• Андеррайтеры обычно проверяют ваш кредитный отчет еще раз непосредственно перед расчетом. Убедитесь, что ваш кредитный профиль как можно ближе к тому, каким он был при подаче заявки на ссуду

В наши дни кредиторы обязаны выпустить заключительное раскрытие (CD) в течение трех дней после закрытия.

Процентная ставка, сроки и стоимость закрытия на вашем компакт-диске должны точно отражать те, которые указаны в вашей ссуде.

Ипотечные заемщики должны сравнить оценку ссуды и информацию на момент закрытия на предмет ошибок. Вам следует внимательно изучить эти документы вместе со своим кредитором.

Процесс рефинансирования: FAQ

Как работает процесс рефинансирования?

Рефинансирование предполагает замену текущей ссуды на новую.При рефинансировании вы подаете заявку на новую ипотеку, как при покупке дома. После утверждения средства от вашего нового кредита будут использованы для погашения существующей ипотеки. Это эффективно заменяет ваш старый жилищный кредит новым — обычно с более низкой процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом или другими льготами.

Сколько времени занимает процесс рефинансирования?

Некоторым кредиторам требуется больше времени, чем другим, чтобы завершить рефинансирование. Обычно банки и кредитные союзы могут занять немного больше времени, чем онлайн-кредиторы.Большинство кредиторов в среднем от 30 до 45 дней для рефинансирования ипотеки.

Как мне получить право на рефинансирование жилья?

Вы должны соответствовать определенным критериям для рефинансирования ипотеки. Для рефинансирования потребуются стабильный доход, приличный кредитный рейтинг, приемлемое соотношение долга к доходу и, по крайней мере, некоторый собственный капитал.

Вредит ли рефинансирование моему кредитному рейтингу?

Согласно FICO, жесткий запрос от кредитора снизит ваш кредитный рейтинг на пять пунктов или меньше.Если у вас хорошая кредитная история и нет других проблем с кредитом, последствия могут быть еще меньше. И падение временное. Ваши оценки снова вернутся в норму, обычно в течение нескольких месяцев, если все остальное в вашей кредитной истории останется положительным. К счастью, большинство компаний по оценке кредитоспособности будут считать несколько запросов на получение ипотечной ссуды за один, если они сделаны в течение определенного периода времени (14–30 дней). Таким образом, вы можете подать заявку у нескольких разных кредиторов без многократного лишения вашего кредита.

Сколько стоит рефинансирование?

Затраты на закрытие при рефинансировании ипотеки аналогичны затратам, связанным с покупкой дома. Затраты на закрытие сделки в США обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита. Это от 2000 до 5000 долларов на каждые 100000 долларов в долг. Однако существуют определенные расходы, такие как страхование титула владельца, которые вы не понесете при рефинансировании, что делает комиссию за рефинансирование немного ниже, чем комиссию за покупку дома.

Нужна ли оценка для рефинансирования?

Некоторые программы рефинансирования не требуют оценки.FHA рационализирует рефинансирование и ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки (VA IRRRL) обычно не требуют оценки. Для большинства других потребуется оценка.

Возвращаете ли вы деньги при рефинансировании?

Если вы одобрены для этого, вы можете полностью получить кэшбэк при рефинансировании. Обычно такие ссуды считаются рефинансированием с выплатой наличных. Ставки и сборы иногда могут быть выше. Обязательно уточните у своего кредитора, если ваша цель — вернуть деньги.

В чем обратная сторона рефинансирования?

Основным недостатком любого типа рефинансирования является стоимость кредита. Даже «рефинансирование без затрат на закрытие» по-прежнему сопряжено с расходами в виде более высокой процентной ставки или большей суммы кредита. Другой недостаток рефинансирования заключается в том, что оно начинается с начала вашей ссуды. Поэтому, если ваш дом почти оплачен, и вы хотите обналичить свой капитал, вы можете предпочесть ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под собственный капитал (HELOC) рефинансированию.

Как часто можно рефинансировать?

В большинстве случаев вы можете рефинансировать сколько угодно раз. Однако некоторые кредиторы ищут период «приправы» между ипотечными кредитами или определенный промежуток времени между оценками. Как правило, вам придется подождать шесть месяцев, прежде чем вы сможете осуществить рефинансирование у того же кредитора.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего ипотечного кредитора?

Если вас устраивает ваш текущий кредитор, этого может быть достаточно для рефинансирования в той же компании.Но, хотя преимущества хорошего обслуживания клиентов важны, вам все же нужно убедиться, что ваш существующий ипотечный кредитор сможет достичь ваших целей рефинансирования, прежде чем двигаться вперед. Перед тем, как подписаться, проконсультируйтесь с несколькими другими кредиторами, чтобы убедиться, что ваш текущий кредитор действительно предлагает самые низкие ставки и комиссии.

Стоит ли рефинансировать?

Благодаря продолжающимся низким ставкам и значительному удорожанию жилья миллионы домовладельцев имеют достаточный стимул для рефинансирования.

Однако рефинансирование — подход не для всех. Вы должны убедиться, что новый заем действительно принесет вам пользу — будь то более низкая процентная ставка, возврат наличных средств или другие льготы.

Уточняйте варианты ссуды у кредитора. Если вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, рефинансирование, вероятно, будет правильным шагом.

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Что следует знать о процессе рефинансирования ипотеки

Если большая часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке идет на проценты, а не на основной баланс, возможно, вы хотите рефинансировать. Рефинансирование — это распространенный способ, которым пользуются многие домовладельцы для снижения ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку это позволяет им получить новую ипотеку с более низкой процентной ставкой.

Рефинансирование также может помочь вам быстрее построить собственный капитал в вашем доме. С такими преимуществами вы можете задать себе один важный вопрос: сколько времени занимает рефинансирование? Согласно отчетам Origination Insight Reports Элли Мэй, одной из крупнейших компаний страны, помогающих кредиторам оформлять ипотечные кредиты, среднее время, необходимое для рефинансирования дома в 2020 году, составляет от 35 до 50 дней . Хотя это всего лишь средний показатель, он может служить хорошими временными рамками для рефинансирования ипотеки, которые помогут вам в планировании.

В начале пути рефинансирования важно понимать, что входит в процесс рефинансирования жилья. Ниже мы рассмотрим этапы рефинансирования, более подробно рассмотрим, сколько времени занимает рефинансирование дома, и дадим несколько советов, как ускорить процесс рефинансирования. Прочтите, чтобы узнать о каждом этапе процесса рефинансирования и о том, сколько времени занимает каждый этап, или используйте приведенный ниже список, чтобы перейти к нужному разделу.

Процесс рефинансирования ипотеки

При рефинансировании вы выполняете те же шаги, что и при получении первоначального жилищного кредита.Это причина, по которой рефинансирование вашего дома может занять от 35 до 50 дней. Хотя от нескольких недель до месяца может показаться мучительно долгим ожиданием новой ипотеки, большую часть времени уходит на ожидание оформления ваших документов, что означает отсутствие тяжелой работы с вашей стороны.

Шаги к рефинансированию

Ниже приведены шаги по рефинансированию дома.

1. Изучите различных кредиторов

Как и при любом важном финансовом решении, важно провести свое исследование.На рынке существует множество кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов для получения прибыли. Как потенциальный клиент, вы можете выбрать кредитора, который работает на вас и учитывает ваши интересы. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при изучении различных кредиторов:

• Насколько они коммуникативны
• Их процентные ставки и условия
• Обзоры и характеристики размещены в Интернете
• Их обслуживание клиентов
• Сколько времени обычно занимает процесс рефинансирования

При изучении кредиторов всегда стоит проконсультироваться с вашим текущим ипотечным кредитором, поскольку у них уже есть ваша информация в файле, что может ускорить процесс.Ваш текущий кредитор также может пожелать отказаться от комиссии за рефинансирование, что сэкономит вам деньги на затратах на закрытие сделки.

Чтобы упростить процесс исследования, составьте электронную таблицу или диаграмму для каждого кредитора, с которым вы контактируете. Запишите их контактную информацию, цены, которые они предлагают, и любую другую относящуюся к делу информацию. Хороший кредитный специалист также поможет вам ответить на важные вопросы, например: «Следует ли вам рефинансировать ипотечный кредит при снижении процентных ставок?» и «какой тип рефинансирования мне больше всего подходит?» Время, необходимое для этого шага, полностью зависит от вас — вы можете потратить несколько часов на поиски кредитора или несколько дней или недель.

2. Заполните заявку на кредит

После того, как вы нашли кредитора, самое время заполнить заявку на ссуду. Обычно этот процесс занимает несколько часов, но его можно ускорить, если вы организованы и подготовили всю информацию. Если у вас есть надежный кредитный специалист, он, как правило, сделает этот шаг максимально простым и обеспечит вам всю документацию, необходимую для успешного заполнения заявки на рефинансирование. Некоторые из документов, которые могут вам понадобиться для заполнения заявки на кредит, включают:

• Подтверждение дохода: Квитанции о заработной плате, банковские выписки, налоговые декларации, налоговые формы (W-2, 1099), выписки с пенсионных счетов
• Страхование: Страхование домовладельцев и страхование титула
• Подтверждение личности: Номер социального страхования, свидетельство о рождении, водительские права, номер телефона, адрес электронной почты
• Выписки о долге: Студенческие ссуды, оплата автомобилей, текущая ипотека, выписки по кредитным картам
• Кредитная информация: Кредитный рейтинг, кредитный отчет, пояснительное письмо

3.Получите ссуду эстимейт

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, у кредиторов есть три рабочих дня, чтобы предоставить вам оценку кредита. Оценка ссуды не подтверждает и не отклоняет ваш ссуду, но предоставляет вам важную информацию, если ссуда будет одобрена. Информация о ссуде включает:

• Расчетная процентная ставка
• Ежемесячный платеж
• Итого закрывающие расходы
• Ориентировочная стоимость налогов и страховки
• Как процентные ставки могут измениться в будущем
• Штрафы за досрочное погашение кредита (при наличии)
• Отрицательная амортизация (если применимо)

После того, как вы проверите оценку своей ссуды, вы сможете принять решение о том, хотите ли вы продолжить работу с этим кредитором.Все кредиторы должны использовать одинаковые формы оценки кредита, чтобы заемщики могли легко сравнивать сроки и условия, предоставляемые разными кредиторами.

4. Оценка дома

В некоторых случаях кредиторы могут запросить оценку дома, если этого требует ваш кредит. Как правило, старые дома требуют новой оценки, потому что ценность вашего дома имеет больше шансов измениться в течение более длительного периода времени. Новые дома обычно не требуют аттестации. Оценка дома определяет, сколько стоит ваш дом, поэтому вы хотите, чтобы он выглядел наилучшим образом в день оценки.Если вы получите низкую оценку, это может негативно повлиять на условия вашего кредита.

Чтобы ускорить этот процесс, убедитесь, что вы готовы к оценке вашего дома как можно скорее и готовы к любым затратам. В среднем оценка дома стоит от 300 до 400 долларов. Однако стоимость может меняться в зависимости от множества факторов, таких как место проживания и размер вашей собственности. Кроме того, некоторые ссуды, например, предоставленные USDA, VA и FHA, не требуют оценки жилья.

5. Андеррайтинг

Андеррайтинг — обычно самый длительный этап процесса рефинансирования, который занимает от пяти до восьми дней или даже нескольких недель. На этом этапе вам ничего не остается, кроме как терпеливо сидеть и ждать. Во время андеррайтинга ваш кредитор изучит вашу финансовую историю, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе новую ипотеку и произвести оплату полностью и вовремя. Информация, которая будет рассмотрена, включает ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, банковские выписки, активы, доход, результаты оценки жилья и задолженность.

Чтобы этот шаг прошел гладко и быстро, убедитесь, что все документы, которые вы должны подать вместе с заявкой на получение кредита, точны и полностью заполнены. Это гарантирует отсутствие или минимальные задержки, которые помешают вам получить новый жилищный заем.

6. Проверьте свое заключительное раскрытие

Заключительное раскрытие будет опубликовано после того, как ваш кредитор завершит андеррайтинг. Ваше заключительное раскрытие будет заключительной формой, в которой перечислены комиссии и расходы, которые должны быть оплачены при закрытии, а также информация о вашей новой ссуде, например, ваш ежемесячный платеж и годовая процентная ставка.На этом этапе обязательно внимательно ознакомьтесь с заключительным раскрытием информации, чтобы убедиться в отсутствии неожиданностей.

7. Закройте ссуду

Последний и последний шаг — закрыть ваш новый кредит. После того, как вы ознакомитесь с новыми условиями и положениями своего кредита и будете довольны результатами, подпишитесь на пунктирной линии и сделайте это официальным. Заключительное собрание обычно длится несколько часов, так как ваш кредитор рассмотрит договор и его условия.

Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом?

Итак, сколько времени нужно для рефинансирования ипотеки? Рефинансирование дома занимает от 35 до 50 дней .Однако время, необходимое для рефинансирования вашего дома, может зависеть от нескольких факторов, таких как ваша организация, коммуникация и кредитор, с которым вы работаете.

Как ускорить процесс рефинансирования

В некоторых случаях вы можете захотеть как можно скорее рефинансировать свой дом. Если у вас не хватает времени, есть несколько способов ускорить процесс рефинансирования. Вот несколько советов по рефинансированию, которые могут сэкономить ваше время:

• Организуйте все свои документы и документы перед рефинансированием: Сохраняйте организованность очень важно, если вы хотите получить рефинансирование как можно скорее.Отсутствие документа или невыполнение всех строк в заявке на получение кредита может привести к длительным задержкам.
• Постоянный контакт со своим кредитным специалистом или андеррайтером: Общение является ключевым моментом, особенно если вы хотите быстро рефинансировать. Все мы были в ситуациях, когда сроки не соблюдались из-за того, что кто-то не предоставлял информацию достаточно быстро. Убедитесь, что вы отвечаете на все электронные письма, текстовые сообщения и звонки своевременно, чтобы помочь вашему кредитору ускорить процесс.
• Поиск своевременного кредитора: Не все кредиторы одинаковы, поэтому вы можете искать кредиторов, которые быстро обрабатывают рефинансирование. Однако то, что они могут одобрить вам рефинансирование в короткие сроки, не означает, что условия являются благоприятными. Относитесь серьезно к процессу исследования и ищите кредиторов, которые пунктуальны и предлагают привлекательные ставки и условия.
• Подпись раскрытий и документов сразу же после их получения: Исходя из шагов, которые необходимо предпринять для рефинансирования дома, вы можете сказать, что вам нужно подписать множество форм и документов.Чем быстрее вы прочитаете, подпишете и отправите обратно эти формы, тем быстрее вы сможете рефинансировать ипотечный кредит.
• Понимание всех затрат, связанных с рефинансированием: Неожиданные расходы в вашей форме раскрытия информации могут помешать вашим планам. Чтобы избежать этой ситуации, убедитесь, что вы знаете обо всех расходах, связанных с рефинансированием, таких как затраты на закрытие, плата за оценку жилья, сборы за отчет о кредитных операциях, сборы за андеррайтинг и гонорары адвокатов.

Облегчение процесса Refi с Mint

Не секрет, что рефинансирование дома может быть головной болью.Выполнение перечисленных выше шагов может занять некоторое время, и это не считая времени, которое может потребоваться на то, чтобы провести собственное исследование и собрать собственные документы, прежде чем связываться с ипотечным кредитором. Фактор хлопот может стать серьезным сдерживающим фактором для некоторых заемщиков.

Вот почему Mint рад представить новый опыт рефинансирования ипотечных кредитов, доступный через приложение Mint. Вместо того, чтобы тратить время на сбор информации для приложения — иногда даже не зная, какой может быть ваша ставка — новая функция Mint позволяет вам заполнить и отправить полностью цифровое приложение, предварительно заполненное данными, прямо из самого приложения.Это означает, что больше не нужно возиться в поисках старых W2.

Mint заключил партнерское соглашение с Rocket Mortgage by Quicken Loans, чтобы помочь пользователям получить необходимые им варианты рефинансирования как можно быстрее, действеннее и действеннее. Обработка заявки может занять менее часа, и в большинстве крупных банков ваша ставка будет заблокирована после того, как вы отправите заявку. Просто перейдите на вкладку Marketplace в своем приложении Mint, чтобы начать работу.

Заключение: сколько времени занимает процесс рефинансирования?

В среднем на рефинансирование вашего дома может уйти от 35 до 50 дней от начала до конца.При рефинансировании необходимо предпринять множество шагов, каждый из которых занимает значительный отрезок времени. От исследования различных кредиторов до заполнения заявки на получение кредита и получения оценки жилья до ожидания андеррайтинга — это лишь некоторые из шагов, которые требуют времени в процессе рефинансирования жилья. Знание того, сколько времени занимает рефинансирование жилья, может помочь вам соответствующим образом спланировать, чтобы вы могли получить новый жилищный заем, когда он вам понадобится.

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Сколько времени занимает рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки иногда может быть сложным процессом, который может заставить заинтересованных домовладельцев задуматься: «Сколько времени занимает рефинансирование?»

Рефинансирование ипотеки обычно занимает от 30 до 45 дней, но точное время закрытия зависит от множества различных движущихся частей, некоторые из которых находятся вне вашего контроля. Однако вы сможете ускорить процесс и избежать ненужных задержек, если хорошо разбираетесь в процессе рефинансирования ипотеки.

Сколько времени длится рефинансирование?

Как уже упоминалось, на закрытие типичного рефинансирования может уйти от 30 до 45 дней. Согласно последнему отчету Ellie Mae Origination Insight Report, на завершение процедуры рефинансирования для всех типов ссуд по состоянию на август 2020 года в среднем уходило около 50 дней. Обеспеченные государством займы рефинансирования от Федерального жилищного управления (FHA) и Министерства по делам ветеранов США (VA) занимают немного больше времени, чем обычные рефинансирования.

Из отчета ясно одно: более низкие процентные ставки приводят к увеличению среднего времени закрытия.Фактически, процесс рефинансирования занимает на 15 дней больше, чем в марте 2020 года, когда ипотечные ставки впервые достигли исторических минимумов.

10 шагов для ускорения процесса рефинансирования ипотеки

Шаг 1. Точно знайте, почему вы хотите рефинансировать

Один из наиболее важных шагов по рефинансированию дома: четко обозначьте свою финансовую цель, прежде чем подавать заявление. Если вы передумаете в процессе рефинансирования жилья, это может привести к задержкам. Например, вам может не понадобиться аттестация, если вы просто снижаете ставку и платеж, чтобы сэкономить время, которое обычно требуется на ожидание процесса аттестации.

Однако, если вы внезапно решите, что хотите задействовать собственный капитал, в большинстве случаев кредитору потребуется заказать оценку. Ссуда ​​должна быть одобрена повторно для получения дополнительных денежных средств, а это означает, что ваша ставка может измениться, а дата закрытия может быть перенесена.

Шаг 2: заранее изучите варианты кредита, которые подходят вашим целям и финансовым возможностям

Одна ошибка, которая может добавить дни, если не недели, к среднему сроку обработки ипотечного кредита: выбор неправильной ипотечной программы. Это может стоить вам времени и денег, если кредитору придется отклонить вашу заявку или повторно подать ее в программу, которая лучше соответствует вашему финансовому профилю.

В таблице ниже представлен краткий обзор программ рефинансирования, которые лучше всего подходят для ваших кредитных рейтингов, собственного капитала и финансовых целей.

Шаг 3. Сделайте домашнее задание на сумму

для вашего дома.

Кредиторы основывают суммы рефинансируемой ссуды на том, сколько у вас собственного капитала, поэтому обратите внимание на цены, по которым продаются дома, похожие на ваши, в близлежащих районах.Включите свой адрес в онлайн-оценщик стоимости дома, чтобы получить приблизительную оценку. Или позвоните своему агенту по недвижимости и попросите сравнительный анализ рынка для более точной цифры.

Будьте реалистичны с оценкой стоимости: если оценочная стоимость окажется значительно ниже, чем вы предполагаете, кредитору, возможно, придется пересчитать вашу процентную ставку и затраты и сообщить вам об изменениях для проверки. Процесс рефинансирования может занять больше времени, пока андеррайтер рассматривает изменения.

Подготовка вашего дома к рефинансированию стоит усилий, чтобы представить его в лучшем свете, когда приедет оценщик.Уберите лишнее в комнатах и ​​украсьте ландшафт, чтобы он хорошо просматривался внутри и снаружи.

Шаг 4. Выберите ссуду для рефинансирования, не требующую оценки

Избегание дополнительного времени, которое требуется лицензированному оценщику для подготовки отчета об оценке жилья, может сократить сроки обработки ипотечного кредита на несколько дней и сократить ваши заключительные расходы. Если вы просто хотите снизить процентную ставку или получить ссуду FHA или VA, вы можете иметь право на вариант рефинансирования без оценки.

Отказ от обычной оценки .Обычные ссуды не поддерживаются федеральным правительством и соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac. Fannie Mae может предложить отказ от оценки, если ваш капитал составляет не менее 10%. Freddie Mac требует не менее 20% капитала для рассмотрения своего отказа.

Линия FHA . Домовладельцы с действующей ипотекой FHA могут иметь право на более быстрый и простой процесс рефинансирования упрощенного рефинансирования FHA без оценки. Дополнительный бонус: проверка дохода не требуется.

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) . Военные заемщики, которые вовремя выплатили свою текущую ссуду VA, могут включить затраты на закрытие в IRRRL. Никаких документов об оценке или доходах не требуется.

Бонусный совет для заемщиков рефинансирования с выплатой наличных: если вы используете собственный капитал до 70% от стоимости вашего дома, вы можете иметь право на отказ от оценки Fannie Mae. Все операции по рефинансированию с выплатой наличных средств Freddie Mac и финансируемые государством требуют оценки.

Шаг 5: Спросите кредиторов об их сроках рефинансирования

Когда ставки низкие, кредиторы завалены запросами на рефинансирование.Помимо покупок как минимум у трех-пяти разных кредиторов, неплохо было бы:

1. Спросите о Среднее время обработки ипотеки . Кредитные специалисты должны сообщить вам заранее, если их котировки ставок рассчитаны на 30 или 60 дней. Имейте в виду, что чем дольше вы фиксируете свою ставку, тем выше могут быть ставка и расходы.
2. Магазин вокруг более . Не соглашайтесь только на несколько ценовых предложений: некоторые кредиторы могут намеренно временно повышать ставки, чтобы не брать на себя больше дел, чем они могут справиться.
3. Воспользуйтесь онлайн-инструментом сравнения, чтобы ускорить расстановку котировок . Ипотечные компании, участвующие в онлайн-сайтах сравнения, активно конкурируют за ваш бизнес на основе введенных вами данных. Альтернатива: обращение в несколько ипотечных компаний в один день, сбор ссуд и отслеживание информации самостоятельно.

Шаг 6: заранее решите, как вы хотите оплачивать сборы и дополнительные расходы

Кредитные специалисты должны раскрывать новую информацию, если вы запрашиваете какие-либо изменения суммы кредита или процентной ставки в процессе рефинансирования.Если вы решите, что хотите профинансировать расходы на закрытие за счет более высокой суммы кредита или выберете вариант без затрат на закрытие перед закрытием, вам придется подождать несколько дополнительных дней, прежде чем появится новая смета кредита, отражающая изменения.

Шаг 7: Соберите финансовые документы и заполните точную заявку

Как быстро вы сможете рефинансировать ипотечный кредит, зависит от того, насколько точным является ваше заявление на получение кредита. Неправильная или отсутствующая информация может привести к задержкам в процессе рефинансирования. Есть также несколько дополнительных вещей, которые вам понадобятся с рефинансированием, которые не требовались при покупке дома:

• Квитанции о заработной плате за текущий месяц
• W-2 за последние два года
• Имена и телефоны работодателей за последние два года *
• Выписки из банковских счетов за последние два месяца
• Текущая ипотечная выписка
• Текущая политика домовладельцев с контактной информацией
• Текущий налог на имущество

* Кредиторы будут проверять вашу занятость несколько раз.Если вы меняете работу, обязательно сообщите об этом своему кредитному специалисту.

Бонусный совет для технически подкованных заемщиков рефинансирования: некоторые онлайн-кредиторы могут предлагать электронную проверку доходов и активов. С вашего разрешения они будут получать информацию о вашем доходе напрямую от вашего работодателя и об остатках активов из вашего банка.

Шаг 8: Просмотрите смету кредита и зафиксируйте ставку

После того, как вы составили от трех до пяти оценок кредита, пора выбрать кредитора и зафиксировать ставку.Оценки чувствительны к дате; ставки меняются ежедневно, поэтому запрашивайте обновленные цифры, если вы не зафиксируете в тот же день, когда получили свои первоначальные расценки.

После того, как вы зафиксируете свою ставку по ипотеке, следите за датой истечения срока действия блокировки. Вам нужно будет подготовить все свои документы задолго до этой даты, чтобы вам не пришлось тратить деньги на расширение с ограничением скорости.

Шаг 9: Быстро отвечайте на любые запросы кредитной документации

Будьте начеку для звонков от своего кредитного специалиста, ипотечного кредитора или даже андеррайтера кредитора.Им может потребоваться ваша помощь в управлении графиком процесса получения ипотечной ссуды. Ожидайте звонков по поводу проведения аттестации дома, дополнительных документов или помощи в подтверждении вашей занятости перед закрытием.

После того, как ваш кредит будет погашен до закрытия, вы получите окончательное уведомление за три рабочих дня до даты подписания. Проверьте его, чтобы убедиться, что все правильно, и согласовайте время закрытия со своим кредитором.

Шаг 10. Будьте гибкими, выбирая время закрытия

Вы можете подписать у нотариуса, в электронном виде с помощью eClosing или лично с поверенным или сотрудником условного депонирования.Одно важное различие между процессом рефинансирования и покупкой: ваша ссуда рефинансирования не закроется, пока не истечет специальный трехдневный период «права на расторжение».

Например, если вы подписываете документы о рефинансировании в понедельник, федеральный закон дает вам три рабочих дня на то, чтобы обдумать, стоит ли завершать рефинансирование. Если вы не отмените подписку до полуночи третьего дня (четверга), ваш кредит будет закрыт в пятницу.

6 шагов для рефинансирования ипотеки

Сати Рой, лицензированный эксперт по ипотеке в Better Mortgage, дает обзор процесса рефинансирования.

Думаете о рефинансировании? Этот процесс очень похож на тот, когда вы впервые получили ипотеку. Если все это кажется размытым, не волнуйтесь. На нашем онлайн-портале Better Mortgage вы точно узнаете, что будет дальше в вашем списке дел по рефинансированию, и мы готовы помочь вам на каждом этапе этого пути. Вот пошаговая временная шкала того, чего вы можете ожидать.

1. За покупками

Первый шаг — найти лучший кредит и кредитора для ваших нужд.Вот несколько вещей, которые следует учитывать при изучении вариантов рефинансирования:

• Тип рефинансирования: Ставка со сроком или наличными являются наиболее распространенными (подробнее здесь)
• Тип ссуды: Большинство кредиторов предлагают ипотечные ссуды с регулируемой или фиксированной ставкой
• Срок: Срок вашей новой ипотеки
• Ставка: Здесь вы можете проверить текущие ставки и узнать, сколько вы можете сэкономить с помощью этого калькулятора рефинансирования.
• Кредиты vs.баллов: Вы можете взять кредиты для компенсации затрат на закрытие или выплатить баллы авансом, чтобы снизить свою ставку.
• Затраты на закрытие: Как и в случае с исходной ипотечной ссудой, у вас будут комиссионные сборы третьих лиц, имущественные и кредитные. (Better не взимает комиссию с кредитора, но многие другие кредиторы это делают.)

Прежде чем переходить к любому кредитору, вы должны получить официальную смету ссуды (LE), которая представляет собой стандартный документ, содержащий четкое и краткое изложение всех характеристик, затрат и рисков, связанных с вашей новой ипотекой.В этом посте объясняется, как сравнить LE, которые вы получаете от разных кредиторов.

2. Заблокируйте свою ставку

После того, как вы выбрали кредитора, следующим шагом будет заблокировать ставку. Это означает, что ваш кредитор обязуется соблюдать текущие варианты ставок, даже если ставки позже вырастут. Процентные ставки по ипотеке могут колебаться ежедневно в зависимости от состояния рынка, поэтому блокировка ставки защищает вас от этих колебаний в будущем.

Хотя это может показаться ограничением, фиксирование ставки с помощью Better Mortgage на самом деле не помешает вам.Вы по-прежнему сможете:

• Выберите другой тип ссуды. Когда вы блокируете, вы, по сути, запрашиваете, чтобы мы удерживали все доступные вам ставки по всем нашим продуктам на этот день. Так, например, если позже вы решите перейти с фиксированной ставки на ипотеку с регулируемой ставкой, мы сохраним исходную дневную ставку для любого типа ссуды, который вы выберете.
• Измените свое мнение о начислении кредитов и выплате баллов. Когда вы блокируете свою ставку, вы также блокируете все баллы и варианты кредита, связанные с этой ставкой.Так, например, если позже вы решите, что хотите заплатить больше баллов заранее за более низкую ставку, мы сделаем это вычисление на основе исходной ставки, которую вы заблокировали.
• Внесите изменения в свою заявку , например измените сумму кредита или добавьте созаемщика (помните, что подобные действия могут изменить ваши варианты ставок, но они все равно будут зависеть от дня, когда вы заблокировали ставку).

3. Подать документы

Затем мы попросим вас загрузить финансовые документы.Обычно вас просят предоставить:

• Налоговые декларации физических лиц за 2 года
• Налоговая декларация бизнеса за 2 года (если вы владеете более 25% бизнеса)
• 2 года W-2 или 1099
• Выписки по счету за 2 месяца
• Подтверждение наличия алиментов или выплаты алиментов

Если вы рефинансируете с помощью Better Mortgage, у вас будет возможность связать свои банковские счета и загрузить документы в цифровом виде.

4. Андеррайтинг и последующие действия

Как только мы получим от вас все необходимое, наша команда андеррайтеров рассмотрит все, как правило, в течение 3 дней или меньше.Вам будет назначен кредитный рейнджер, который будет работать с вами, чтобы ответить на вопросы и убедиться, что у нас есть все необходимые документы, исходя из вашего конкретного финансового положения. Вы также можете войти в систему в любое время, чтобы увидеть, какая информация от вас еще нужна нам и где вы находитесь в процессе.

5. Окончательное утверждение

После того, как вся окончательная документация готова, мы проводим заключительную проверку, чтобы убедиться, что все в порядке. Затем мы сообщим вам, что андеррайтинг завершен и пора назначить дату закрытия.

6. ​​Закрытие и финансирование

Как только ваш кредит будет оформлен, мы вышлем вам на рассмотрение заключительную информацию (которая включает окончательные сторонние расходы, остаток по ипотеке и предоплаченные расходы). Мы будем работать с вами, чтобы запланировать закрытие и подписать все необходимые документы.

Вот и все! Имейте в виду, что если скорость является для вас приоритетом, у вас есть возможность задать темп. Чем быстрее вы сможете загрузить документы и ответить на запросы, тем быстрее вы пересечете финишную черту рефинансирования.Онлайн-приложение Better Mortgage открыто круглосуточно и без выходных, что означает, что вы можете работать над делами по своему собственному графику. Начните свое путешествие по рефинансированию с Better Mortgage!

Процесс и график рефинансирования жилищного кредита

Пять простых шагов по рефинансированию, которые могут спасти вас сейчас и в будущем

Процесс перехода на новый жилищный заем, также известный как рефинансирование, может показаться хлопотным, но он может быть на удивление простым, особенно с австралийским брокером на вашей стороне.

Важно помнить, что, как и при получении первого ипотечного кредита, когда дело доходит до рефинансирования, не существует универсального решения. Это вопрос поиска ипотечного кредита, который отвечает вашим конкретным потребностям сейчас и в будущем — как в личном, так и в финансовом отношении.

Важно отметить, что понимание процесса рефинансирования и того, сколько времени вы можете ожидать, может значительно упростить весь путь.

Процесс рефинансирования можно описать пятью простыми шагами:

1. Ваш австралийский брокер найдет время, чтобы получить четкое представление о ваших потребностях и текущей ситуации.Сюда входит некоторая информация о ваших доходах, активах, обязательствах и расходах. С этой информацией они предоставят варианты и рекомендации, соответствующие вашим потребностям и бюджету.
2. После того, как вы выбрали предпочтительный вариант, процесс подачи заявки будет во многом таким же, как и при подаче заявки на существующую ссуду. В некоторых случаях может потребоваться переоценка вашего дома. Этот шаг будет подтвержден вашим брокером, если это потребуется. Затем они подготовят все документы и после подписания отправят их кредитору.
3. После утверждения нового кредита ваш брокер и новый кредитор могут сообщить текущему кредитору, что вы хотите выплатить или погасить свой существующий кредит.
4. Когда ваш текущий кредитор знает точную дату урегулирования, вам будет предоставлена ​​окончательная сумма выплаты. Ваш брокер будет держать вас в курсе на протяжении всего процесса, но будет управлять всем от вашего имени.
5. Оттуда ваш новый кредитор выплатит старую ссуду. Затем вы можете рассчитывать на получение новой документации по новой ссуде, и вы начнете производить выплаты по новой ссуде.

Сквозной процесс рефинансирования может занять от пары дней до чуть более месяца, в зависимости от сложности вашего кредита. В большинстве случаев вы получите новый заем в течение двух месяцев после начала процесса.

Оценка имущества при рефинансировании

Когда вы хотите рефинансировать, ваш новый кредитор может захотеть оценить ваш дом. Оценка собственности определит сумму денег, которую они готовы предоставить вам в долг. Некоторые кредиторы могут взимать с вас комиссию за эту оценку.Ваш брокер учтет это в цифрах, чтобы убедиться, что рефинансирование подходит вам.

Если рефинансирование находится в вашем списке дел или прошло более 12 месяцев с момента получения ипотечного кредита, запишитесь на бесплатную встречу с австралийским брокером для рассмотрения вашего кредита.

Рефинансирование не так сложно, как может показаться, особенно если вам не нужно делать это в одиночку. Австралийский брокер может управлять процессом за вас и в конечном итоге сэкономит вам тысячи сейчас или в долгосрочной перспективе.

Пошаговое руководство по процессу рефинансирования ипотеки

Планируете рефинансирование, но не знаете, как это сделать? Рефинансирование может принести домовладельцам определенные финансовые выгоды.Некоторые домовладельцы считают рефинансирование болезненным процессом, но в конечном итоге он может частично облегчить вашу финансовую боль.

Очень важно проконсультироваться с ипотечным экспертом перед рефинансированием жилищного кредита. Эксперты по ипотеке могут помочь вам решить, является ли рефинансирование жилищной ссуды правильным выбором для вас. Перед рефинансированием вы должны знать преимущества рефинансирования по отношению к вашим целям. Сначала задайте себе эти вопросы:

• Хотите снизить существующую процентную ставку и ежемесячный платеж?
• Хотите сократить срок ипотечной ссуды?
• Вы хотите перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой?

Определив свои цели, проконсультируйтесь с сотрудником по ипотечным кредитам для получения профессионального совета.Это может помочь снизить процентную ставку, срок кредита или перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на фиксированную.

Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги, но только если вы найдете правильный рефинансирование жилищного кредита. Когда вы выбираете правильный рефинансируемый жилищный заем, который полностью соответствует вашим финансовым условиям, вы получаете чистую ощутимую выгоду, такую ​​как более низкая процентная ставка или сокращенный срок кредита. Хотя рефинансирование выгодно для заемщика, оно сопряжено с определенными расходами.

Сегодня доступно множество ипотечных продуктов, и если вы попытаетесь разобраться во всех из них самостоятельно, вы можете запутаться.Мы советуем вам обратиться за помощью к специалисту по ипотечным кредитам, который поможет вам определить наиболее подходящую вам программу ипотечного кредитования. Вы можете полностью положиться на ипотечного эксперта, который предложит вам подходящие ссуды для рефинансирования с учетом ваших целей, вашей квалификации и вашего комфорта.

Некоторые из самых популярных программ рефинансирования включают:

Некоторые из этих программ рефинансирования не предлагают оценку и страхование ипотеки.

После того, как вы выберете программу рефинансирования и решите двигаться дальше, ваш эксперт по ипотеке подтвердит вашу программу рефинансирования и процентную ставку.Это важный шаг, потому что именно тогда ваша процентная ставка будет привязана к вашему контракту.

После того, как вы зафиксируете программу рефинансирования и процентную ставку, вы получите подробный список требований, которые необходимо отсканировать, отправить по электронной почте или факсу, чтобы ваша информация могла быть проверена. Чтобы получить одобрение займа как можно быстрее, вам нужно будет предоставить все необходимые документы в течение определенного периода времени, а также подписать свое первоначальное раскрытие информации. Ваша оценка будет запланирована (при необходимости), и с вами свяжутся, чтобы назначить фиксированную дату и время проверки.График быстрой оценки поможет избежать задержек с закрытием.

После подачи всех документов начинается обработка, андеррайтинг и оформление документов. В этом процессе обычно участвуют обработчик, андеррайтер, кредитор, титульная компания и страховой агент. После этого ваш доход, активы и все сторонние объекты будут проверены. Затем обработчик соберет все ваши данные и отправит ваши кредитные заявки и сопутствующие документы андеррайтеру для утверждения.Здесь утверждается ваше рефинансирование. Если андеррайтер потребует какую-либо дополнительную информацию, он отправит вам запрос с указанием требований. Убедитесь, что вы предоставили всю необходимую информацию вовремя для быстрого закрытия. Когда вы выполните все вышеперечисленные условия, вы получите запрос на окончательное одобрение. Теперь ваши кредитные документы отправлены поверенному по недвижимости для подготовки к закрытию.

«Закрытие» — заключительный этап процесса рефинансирования.Закрытие состоится в офисе адвоката, у вас дома или в любом другом удобном месте. Перед завершением процесса рефинансирования ваш консультант по ипотеке изучит отчет об урегулировании HUD-1, который покрывает расходы на закрытие (если таковые имеются). Во время закрытия вы также рассмотрите и подпишете несколько кредитных документов. Заключительный представитель четко объяснит каждый документ и ответит на любые ваши вопросы. После завершения подписания кредитор рассмотрит все заключительные документы.Обычно примерно через три рабочих дня ваш рефинансирование становится официальным.

Если вы ищете ипотечный кредит для рефинансирования в MA , Drew Mortgage Associates может вам помочь! Drew Mortgage Associates — это ипотечный кредитор в Бостоне, который может помочь рефинансировать с низкими процентными ставками или сокращенным сроком ссуды, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям. Наши кредиторы на покупку жилья — это высококвалифицированные специалисты, которые могут помочь вам выбрать лучшую программу рефинансирования, соответствующую вашим текущим экономическим условиям.Если вы хотите узнать больше о рефинансировании ипотечного кредита, посетите: https://www.drewmortgage.com/refinancing-mortgage/

Шаги, необходимые для рефинансирования кредита

Рефинансирование — это процесс получения новой ссуды для погашения существующих долгов, который иногда может привести к огромной экономии. В идеале, когда вы рефинансируете, вы получаете более выгодную ссуду, что обычно означает более низкую процентную ставку, но есть и другие факторы, которые следует учитывать.

Если вы думаете о переходе на более выгодную ссуду, узнайте, как рефинансировать, включая необходимые шаги и критические факторы, на которые следует обращать внимание на протяжении всего процесса:

1. Убедитесь, что это имеет смысл
2. Проверьте свой кредит
3. Получите котировки от трех (или более) кредиторов
4. Подайте заявку на получение ссуды
5. Примите решение

Убедитесь, что это имеет смысл

Прежде чем приступить к процессу рефинансирования, выясните, имеет ли смысл рефинансирование.Обычно это стоит денег (даже если вы ни на что не выписываете чек) и занимает много времени. Когда выгода от рефинансирования минимальна, это может быть неправильный выбор. Определите, сколько именно денег вы сэкономите и как вы улучшите свое положение.

Вот два способа оценки рефинансирования:

1. Подсчитайте количество существующей и новой ссуды.
2. Выполните анализ безубыточности, чтобы понять, как сборы влияют на результат.

Как только вы убедитесь, что рефинансирование — это разумный выбор, пора двигаться вперед.

Проверьте свой кредит

Ваш кредит важен каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, особенно такой большой ссуды, как ипотека. Поскольку вы знаете, что подаете заявку, рекомендуется как можно скорее пересмотреть свой кредит.

Найдите и исправьте ошибки: Убедитесь, что в ваших кредитных отчетах нет ошибок или неожиданностей, которые могут помешать процессу. Лучше всего узнать об этом до того, как вы начнете подавать заявку на получение ссуды. Исправление ошибок может занять несколько недель или больше, поэтому вам нужно приступить к делу как можно скорее.

Просматривайте свои бесплатные кредитные отчеты: Федеральный закон предоставляет вам одну бесплатную копию вашего кредитного отчета в год от каждого кредитного бюро, и эти отчеты должны содержать почти все, что вам нужно знать. Прочтите, убедитесь, что вы узнали все счета, которые появляются, и следите за любыми счетами, которые показывают просроченные платежи.

Ограничение нового заимствования: Остерегайтесь причинения вреда своему кредиту перед рефинансированием. Если вы подаете заявку на получение ссуды незадолго до рефинансирования (например, для покупки новой машины), кредиторы увидят, что вы недавно взяли на себя дополнительную задолженность.Это внезапно делает вас более рискованным заемщиком, потому что вы должны больше другим кредиторам. Вам необходимо решить, что является наиболее важным — возможность рефинансирования на лучших условиях или возможность брать другие ссуды. Возможно, вам придется жить без одного или другого (по крайней мере, временно), если ваш кредит и доход не могут поддерживать и то, и другое.

Получите котировки от трех (или более) кредиторов

Как только ваш кредит будет в наилучшей форме, самое время начать проверку у кредиторов. Свяжитесь с несколькими типами кредиторов: кредитными союзами, онлайн-кредиторами, крупными банками и небольшими банками.Спросите своих друзей и семью, у кого они брали взаймы в прошлом и где у них был хороший опыт.

Соберите как можно больше информации о каждой кредитной программе, включая процентные ставки, особенности кредита и любые комиссии. Вы даже можете получить несколько предложений от каждого кредитора. Некоторые попытаются соблазнить вас так называемыми ссудами без затрат на закрытие, которые могут быть привлекательными сегодня, но со временем могут стоить намного дороже. Спросите обо всех доступных вариантах. Это дает вам выбор, выходящий за рамки того, что, по их мнению, вы хотите.

Соберите котировки по крайней мере от трех разных кредиторов. Затем сузьте круг до двух или трех кредиторов и начните подавать заявки на ссуды.

Подать заявку на ссуду

Процесс подачи заявки прост, но требует много времени. Сообщите кредиторам, что вы хотите подать заявку (или нажмите онлайн-кнопку, чтобы начать работу), и они предоставят инструкции. Возможно, вам придется заполнить онлайн-формы или вы получите пачку бумаги. Будьте готовы рассказать много подробностей о себе и своих финансах.Вам нужно будет откопать записи, подтверждающие вашу личность, ваш доход и ваше имущество. В заявках на получение ссуды запрашивается конкретная информация, и лучше всего отвечать как можно точнее. В противном случае сделка может сорваться или занять больше времени.

Простой процесс подачи заявки? Может возникнуть соблазн работать с кредиторами, которые не копаются в ваших финансах. Однако вы можете не получить самую выгодную сделку, если выберете этот маршрут. Да, легче пройти процесс (и претендовать на получение ссуды), когда бумажная работа минимальна.Но это говорит о том, что ваш кредитор не тщательно оценивает соискателей ссуды, поэтому они не имеют четкого представления о том, вернете ли вы ссуду или нет. Во многих случаях в результате они взимают более высокие ставки, чтобы компенсировать этот риск. Исключением из этого правила могут быть кредиторы, которые успешно используют технологии для прогнозирования вашего поведения.

Несколько заявок и ваш кредит: Понятно беспокоиться, что подача заявки на получение ссуды у нескольких кредиторов ухудшит кредитные рейтинги.В конце концов, запросы немного влияют на ваш кредит, но кредиторы знают, что вы можете делать покупки (они даже ожидают этого от сообразительных потребителей). Для некоторых типов ссуд, таких как ипотека и автокредиты, вы больше не нанесете ущерба, обратившись к нескольким кредиторам. Программы кредитного скоринга позволяют вам делать покупки в течение определенного периода времени (обычно от нескольких недель до 45 дней) без каких-либо штрафов, поэтому обязательно сконцентрируйте все свои покупки в короткие сроки.

Примите решение

Кредиторы ответят на ваше заявление — иногда почти мгновенно — с подробной информацией о любых доступных вам ссудах.Найдите время, чтобы сравнить все предложения, прочитать мелкий шрифт и вычислить некоторые цифры. Выясните, как именно будет работать каждый заем, смоделировав его с помощью кредитного калькулятора. После того, как вы определили, какой заем является лучшим, переходите к выбранному кредитору.

Убедитесь, что сделка состоялась, связавшись как со старым, так и с новым кредитором. Не прекращайте выплату по текущему займу, пока не убедитесь, что он погашен и вы можете спокойно прекратить выплаты.

.