какие риски может возложить на себя поручитель

Просьба друга о выступлении в качестве поручителя при оформлении потребительского кредита многими может восприниматься как простая формальность. На самом же деле роль поручителя связана с высокой ответственностью, поэтому необходимо серьезно подойти к принятию такого решения.

Кто такой поручитель

Поручительством называют один из видов обеспечения обязательств по займу. В случае неисполнения заемщиком условий выплаты кредита, произвести их обязуется поручитель. При этом речь может идти как о частичном, так и о полном выполнении обязательств. Для закрепления соответствующих отношений между сторонами заключается договор поручительства. При этом при большой сумме кредита банк может потребовать нескольких поручителей.

Поручиться за заемщика могут как друзья, так и родственники. Наиболее распространен вариант, когда в этом качестве выступают супруги или родители. При этом к поручителю также выдвигаются определенные требования. Основными являются наличие гражданства РФ и стабильного дохода. Однако также банк может установить требования к возрасту, запросить информацию об активах поручителя и т. д. Чаще всего сведения о наличии ликвидного имущества нужны кредитной организации, если речь идет об имущественном, а не финансовом поручительстве.

Какова ответственность поручителя

Для заемщика оформление кредита с поручительством является дополнительным плюсом. Часто он сможет рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества, например, более низкую процентную ставку. В этом можно убедиться, изучив предложения потребительских кредитов на сайте. Сам же поручитель должен понимать, какие обязательства берет на себя, становясь участником такого договора.

Прежде всего, поручительство предполагает финансовую ответственность за неисполнение условий кредитной договоренности. В случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, такую обязанность должен взять на себя поручитель. При этом размер ответственности при оформлении договора поручительства часто прописывается в несколько большем размере, чем сумма займа. Так банк страхует себя еще и от невыплаты процентов, пени и штрафов.

Однако этим ответственность поручителя не ограничивается. Дисциплинированность заемщика в выплате кредита прямо влияет на кредитную историю поручителя. Поэтому просрочки и задолженности получателя ссуды могут стать причиной формирования негативной КИ и для того, кто согласился оформить договор поручительства.

Стоит ли становиться поручителем

Принимать решение о том, становиться ли поручителем по просьбе друга или коллеги, важно правильно оценить свои силы. Прежде всего, следует выяснить максимум информации о самой ссуде – размер, сроки, процентную ставку и т.д. Кроме того, необходимо детально изучить договор, в особенности, пункты об ответственности поручителя. Всегда следует помнить, что в случае непредвиденной ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать ссуду, это придется сделать поручителю. Поэтому важно оценить, будет ли такая нагрузка на семейный бюджет посильной?

Поручитель по кредиту | TLT.

ru

После развала СССР, на постсоветском пространстве, общество вернулось к капиталистической модели развития. Магазины наполнились дорогими вещами, появилась возможность взять деньги на строительство или на приобретение дорогостоящей вещи. Банки, другие финансовые структуры стали предлагать денежные средства и товары в кредит на оборотный капитал, выдавать ссуды.

Но вот незадача. Населения привыкшие при социализме жить под строгим контролем государства, мало понимало тонкости тех механизмов, которые скрыты в предложениях финансовых учреждений. На большой заем требовалось лишь паспорт, поручитель по кредиту, и справка о доходах. Когда развернулась программа долевого строительства, банки начали выдавать ссуды на строительство жилья.

Просьба стать поручителем по кредиту ни у кого не вызвала каких-то особых опасений. Но юридическая безграмотность нередко приводила к печальным последствиям тех, кто необдуманно шел поручителем на большие суммы. Не будем сыпать терминологией и постараемся описать все простыми словами, понятными примерами.

Что такое вообще быть поручителем по кредиту? Проще заглянуть в гражданский кодекс и почитать статью 361. Даже далекому от юриспруденции человеку станет ясно, что он просто выступает гарантом того, что кредитуется человек будет выполнять свои обязанности перед кредитором. Если, как в нашем примере, это приобретение квартиры, то тот факт, что он является ее владельцем, уже гарантия того, что кредит будет погашен.

На деле, поручительство весьма ответственный шаг. Не редко сослуживцы договаривались таким образом. Мол, я сейчас накопил на первый взнос, далее беру кредит, а ты выступаешь у меня поручителем по кредиту.

Когда тебе понадобится заем — я выступлю гарантом. После всех оформлений, через некоторое время наш гарант решил приобрести дорогой автомобиль. Он идет в банк, показывает справку о заработной плате, из которой следует, что он вполне платежеспособен. Но банк отказывает ему в займе. Возмущению не состоялся кредитополучателя нет предела.

Между тем, все вполне законно.  В банке объяснят, что заработка бы вполне хватило на получение средств. Но так, как кредитополучатель выступает поручителем у другого лица, он обязан это учитывать и просчитывать ситуацию, в которой лицу, выступает гарантом у другого лица по заемным средствам, придется выплачивать не только за приобретаемый автомобиль, но и возмещать средства за приобретенную квартиру сослуживцем. А сослуживец взял ссуду на целых 20 лет.

На такой же срок можно отложить приобретение автомобиля. Правда, все зависит от заработной платы. Если она достаточно высока, то это не проблема. Обычно банк рассчитывает все следующим образом. Выплата за авто + выплата по кредиту, на который оформлено поручительство + средства на несовершеннолетних детей + прожиточного минимума. Если вы выступаете уже гарантом у кого, то это простейшая схема. Если вам не хватает средств, в банк можно не идти.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

АО «Тинькофф банк» Лицензия ЦБ РФ № 2673

Материал публикуется на правах рекламы

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Поручитель – кто это

В ст. 363 ГК РФ написано, что «поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части».

Другими словами, поручитель – гарант возврата денег банку.

Если основной заёмщик не сможет платить, ответственность перейдёт к тому, кто подписал договор. Такая гарантия может дополняться залогом или еще одним поручителем. Программы с поручительством есть в линейке потребительских кредитов Россельхозбанка, Сбербанка, Совкомбанка и других кредиторов. Часто поручительство фигурирует и в договоре ипотеки.

Когда и как расторгнуть договор

Главное – не медлить. Когда подруга уже улетела в далекие страны, вырываться бессмысленно. Банк не упустит законную возможность вернуть средства. Согласно ГК РФ, поручительство возникает на основании письменного договора.

Взвалив на себя ношу, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в той же мере, что и должник (ст. 363 ГК РФ). И в одиночку, если должник платить не может.

Договор прекращает действие, если:

• Ожидая неприятностей, вы нашли себе замену. Вовремя подсуетившись, знакомите банк с платёжеспособным человеком, согласным отвечать по обязательствам заёмщика. Вы в этом случае свободны.
• Сменился основной заёмщик. Если кредит переведен на другого человека, вы уже не при чём. Отдельный случай – когда в договоре прописаны конкретные люди, за которых вы готовы поручиться (ст. 367 ГК РФ).
• Срок обязательства истёк. Обычно ответственность сохраняется в течение года после даты погашения кредита.
• Договор неправильно составлен, поэтому недействителен.

У поручителя практически нет прав, только обязанности. Нарушение договоренности с банком может плохо повлиять на кредитную историю. Но и здесь есть свои тонкости.

Можно ли вернуть деньги: важные нюансы

Если поручителей по договору несколько, каждый отвечает в равной мере (если другой договорённости не было). В ст. 363 ГК РФ указано, что поручитель, в одиночку выплативший кредит, имеет право требовать возмещения расходов от сопоручителей. Это шанс вернуть хотя бы часть денег.

Поручитель может выдвигать возражения против требований кредитора. Например, отказаться от оплаты, если сам заёмщик в принципе не должен платить банку. К возражениям относится и случай, когда кредитор требует полной оплаты, но часть долга уже погашена (отказ от полной оплаты). Возразить можно и когда долг уже погашен должником (есть доказательства), а банк думает иначе.

Если кредит обеспечивался залогом, а стоимость залога упала по вине нерадивой подруги, можно требовать возмещение на сумму «ухудшения». Еще о залоге: из стоимости имущества нельзя «взять» сумму, которую вы хотели бы получить от должника в качестве возмещения, пока задолженность перед кредитором не будет погашена полностью.

Изменения, которые привели к утяжелению кредитного бремени для поручителя, в расчет можно не брать. Когда ситуация ухудшилась без вашего ведома, величина ответственности не меняется (ст. 367 ГК РФ).

Если вы выплатили всю сумму за заёмщика, банк обязан выдать подтверждающий документ. С этой бумагой можно заявиться к должнику, требуя вернуть напрасно потраченные деньги. Даже с процентами (ст. 365 ГК РФ).

Поручительство прекращается, если вы или должник заплатили кредитору всю сумму так, что даже придраться не к чему, а он все равно недоволен (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

Подведём итог

Поручительство – это ответственность. Вы можете быть абсолютно уверены в добросовестности заёмщика, но не в обстоятельствах. Перед подписанием договора убедитесь, что правильно понимаете все положения документа и сможете ответить по обязательствам. Не становитесь гарантией ненадежных людей, а если уж пришлось платить, постарайтесь вернуть потраченные деньги.

Права и ответственность поручителя по кредиту

При выдаче крупных займов банки, как правило, требуют предоставить поручителя. Это является своеобразной гарантией для банка, что кредитные денежные средства ему вернут. Когда заемщик перестает исполнять свои долговые обязательства, за него это делает поручившийся по договору гражданин.

Кого можно представить банку в качестве поручителя?

Зачастую, к таким гражданам у банков даже больше ожиданий, чем к самому заемщику. Поручитель должен обладать следующими критериями:

• Возрастной ценз — гражданин должен быть старше 21 года.
• Наличие постоянной прописки в том регионе, где банк предоставляет кредит.
• Обязательно постоянство в доходной части и официальное трудоустройство.
• У кандидата на поручительство должно быть ликвидное имущество, которое может выступать в качестве залога.
• Безупречная кредитная история без наличия просрочек.

Надо понимать, что подобные требования носят лишь стандартный характер. Отдельными банками в этот список могут вноситься определенные коррективы. Иногда могут предъявляться и дополнительные требования. Некоторые кредиторы в качестве поручителя желают видеть родственника заемщика. Это в будущем может снизить вероятность возникновения споров.

Решение о поручительстве

Если какой-то гражданин решил стать поручителем, он должен знать, что это очень ответственный шаг, при котором все необходимо тщательно обдумать и подвергнуть анализу. Вместе с заемщиком на поручителя возлагается солидарная ответственность. Проще говоря, при отсутствии платежей со стороны заемщика, все штрафы, пени, основной долг и проценты ложатся грузом на поручившегося.

Когда кто-то просит вас о поручительстве в банке, следует убедиться в том, что заемщик обладает хорошей платежной способностью.

Только после этого необходимо соглашаться на поручительство. Заемщик должен иметь постоянный доход и с определенной периодичностью запрашивать информацию о размере своей задолженности.

При оформлении кредита составляется договор поручительства. Все его положения необходимо основательно изучить. Подпись ставится только на оригинале с полным заполнением всех страниц.

Но если кандидат сам планирует воспользоваться услугами кредитования, следует отказаться от предложения стать поручителем. В противном случае с получением кредита могут возникнуть проблемы, либо заемщик не сможет получить желаемую сумму.

Возникновение ответственности поручителя по кредиту

Если гражданин, решившийся взять в долг у банка, исправно «платит по счетам», то никто поручившегося тревожить не станет. Но в трех случаях, установленных законодательно, банк может обратиться к поручителю:

1. Заемщик не оплачивает долг и отказывается выходить на связь с банком.
2. Заемщик потерял трудоспособность, что обусловило потерю постоянного дохода.
3. Должник скоропостижно скончался.

Даже в том случае, если поручительство закреплено договором, выход из создавшейся ситуации найти можно. Однако для этого непременно потребуется помощь кредитного юриста. Ведь свои права наверняка придется отстаивать в суде.

Варианты ухода от ответственности

Прежде всего, необходимо установить причину, в соответствие с которой банк требует от поручителя погасить задолженность. В зависимости от причины действия могут развиваться по следующим сценариям:

• Необходимо связаться с заемщиком и выяснить причину, по которой он перестал обслуживать свои долговые обязательства. Иногда бывает так, что заемщик испытывает лишь временные финансовые трудности. В дальнейшем он продолжит обслуживать свой долг.
• Поручитель самостоятельно погашает долг, а затем использует свои права, закрепленные договором.
• Поручитель обращается с исковым заявлением в судебную инстанцию с тем, чтобы защитить свои права. Но этот вариант следует использовать только тогда, когда поручитель убежден в том, что суд примет решение снять обязательства по выплате кредита. Если же такой уверенности нет, то обращение в суд нецелесообразно, поскольку придется нести дополнительные расходы, например, на оплату услуг кредитного юриста.

Когда поручителю нечем платить по счетам, ему следует представить доказательства банкротства или своей недееспособности. Кроме того, он может заключить соглашение, реализующее ответственность поручителя на более лояльных условиях. При этом может быть уменьшена процентная ставка или увеличен срок действия кредитного договора.

Также поручитель после выплаты кредита может предъявить по отношению к заемщику права кредитора. Кроме того, он вправе надеяться на возмещение морального вреда. Это положение закреплено в Гражданском кодексе.

Решение стать поручителем является ответственным шагом. Не стоит его принимать второпях. Перед принятием такого решения следует основательно все обдумать. Необходимо запомнить, что на поручителя наравне с заемщиком возлагается солидарная ответственность по выплате кредита. Более подробную информацию о списании кредитной задолжности поручителей можно узнать у юристов на сайте банкрот-эксперт62. рф.

Созаемщик или поручитель при ипотеке. Быть или не быть, и что лучше? — блоги риэлторов

Этот пост родился после просьбы покупателя разъяснить,
в чем же разница между поручителем и созаемщиком при ипотеке. Вопрос не стоял «быть
или не быть», т.к. речь шла о совместной покупке и близких родственниках.
Но если вы сомневаетесь, быть или не быть, остановитесь
и честно ответьте себе на простой вопрос: «Я готов платить этот кредит сам за
того, кто меня попросил?» Это не шутка, жизненные обстоятельства складываются
по-разному, и даже надежный коллега, друг или родственник может вас подвести,
сам того не желая  (смерти, болезни,
потерю работы и подобный форс-мажор никто не отменял).
Поручительство – это серьезное обязательство, которое
предполагает полное или частичное погашение кредита в случае, если заемщик сам
не в состоянии это сделать. Перед заключением договора поручительства
необходимо тщательно ознакомиться с условиями кредита и объемом обязательств. А
созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком.
Быть созаемщиком и поручителем – это в первую очередь огромная
финансовая ответственность, имеющая весомые риски. В случае, если это семейное
приобретение недвижимости, важно заранее оговорить распределение долей
имущества и платежную нагрузку членов семьи, тогда все будет по взаимному
согласию и на общую пользу 🙂
 
Небольшая таблица с основными отличиями созаемщика и поручителя.

Величина дохода и сумма кредита

Уровень дохода поручителя должен быть достаточным для

погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Уровень

дохода поручителя не учитывается и не влияет на размер выдаваемого кредита.       

Уровень дохода созаемщика учитывается при расчете суммы

кредита и оказывает непосредственное влияние на нее. Платежеспособность

заемщика и созаемщика суммируется.

Добровольность

Поручитель самостоятельно принимает решение о

поручительстве.

При оформлении ипотечного кредита, супруг или супруга

согласно законодательству автоматически являются созаемщиками, чтобы этого

избежать супруги должны заключить между собой брачный контракт.

Ответственность

Поручитель является гарантом выполнения обязательств

заемщика перед банком. Ответственность поручителя может быть солидарной

(поручитель отвечает по кредиту в таком же объеме, что и заемщик, включая

проценты, штрафы, судебные расходы и т.д.) или субсидиарной (поручитель

отвечает перед кредитором только по основной сумме кредита). Если этого не

указано в договоре, то ответственность по умолчанию солидарная.

Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и

обязанности с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность перед

банком по погашению кредита. В случае невыполнения заемщиком своих

непосредственных обязательств перед банком созаемщик должен взять на себя эту

ответственность.

Переход ответственности

Обязанность по погашению кредита может перейти на

поручителя по решению суда, либо в добровольном порядке после письменного

уведомления поручителя банком с требованием погасить задолженность. В случае

перехода дела в суд сумма долга увеличивается на судебные расходы.

Задержка выплат со стороны заёмщика автоматически

влечет необходимость погашения задолженности созаемщиком.

Договор

Стороны договора поручительства – это кредитор и сам

поручитель. Он устанавливает между поручителем и заимодавцем акцессорное

обязательство в дополнение к основному. Оно полностью зависит от основного

обязательства, т. е. прекращение первого приводит к прекращению поручительства.

Созаемщик совместно с основным заемщиком подписывает

кредитный договор с банком.

Право на имущество, компенсацию

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят

права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как

залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование

кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на

сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с

ответственностью за должника. То есть, если поручитель полностью погашает

кредит вместо должника, он может претендовать на часть залогового имущества

(когда оно выступает дополнительным обеспечением по кредиту).

Созаемщик по желанию может стать собственником

приобретаемого недвижимого имущества. Созаемщики-супруги автоматически

приобретают недвижимость в общую совместную собственность, даже если в договоре

купли-продажи фигурирует только один из супругов.

Субъект

В качестве поручителя могут выступать и физические, и

юридические лица.

В качестве созаёмщика могут

выступать только физические лица.

Как прекратить поручительство?

Поручительство — это обязательство, по которому поручитель перед кредитором должника отвечает за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Как правило, поручители несут ответственность солидарно с заемщиками. Однако договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае требование к поручителю может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ; п. 6 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

Чаще всего поручители нужны в денежных обязательствах по договорам займа, кредитным договорам. Поручитель обязан выплатить определенную денежную сумму, если должник не исполнит свои обязательства.

Есть несколько способов прекращения поручительства.

Примечание. Смерть должника не прекращает поручительство (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Прекращение поручительства в связи с исполнением должником обязательства по договору

Поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Например, когда должник полностью гасит кредит, автоматически прекращается и поручительство. При этом поручитель не должен совершать какие-либо дополнительные действия для прекращения поручительства.

Для подтверждения факта прекращения поручительства по этому основанию можно взять справку в банке о том, что кредит полностью погашен.

Прекращение поручительства в связи с исполнением поручителем обязательства должника

Поручительство прекратится, если поручитель исполнит обязательства должника (п. 1 ст. 367, ст. 408 ГК РФ).

Как правило, если речь идет о кредитных договорах, банк сам обратится к поручителю с требованием погасить долг, обеспеченный поручительством. Но поручитель может и самостоятельно выступить с подобной инициативой, направив письмо в банк.

С момента погашения долга поручитель вправе требовать с должника сумму, уплаченную кредитору, а также уплаты процентов на данную сумму и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. При этом к поручителю переходят права кредитора по обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

До исполнения должником указанных требований поручитель вправе также потребовать исполнения обязательств от других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательств должника. Названные доли предполагаются равными, если иное не предусмотрено договором поручительства или соглашением сопоручителей (пп. 1 п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 363 ГК РФ; п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016).

Прекращение поручительства в связи с истечением срока действия договора поручительства

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ). Как правило, в нем указывается срок, на который дано поручительство. Срок поручительства и срок основного договора могут не совпадать. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора.

Истечение срока, на который дано поручительство, является основанием для его прекращения.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Однако если остается неясность с наступлением сроков исполнения основного обязательства, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Прекращение поручительства в связи с переводом долга

Поручительство прекращается в связи с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Прекращение поручительства в связи с отказом кредитора принять надлежащее исполнение обязательства от должника или поручителя

Если кредитор отказывается принять исполнение обязательства от должника или поручителя, то поручительство также прекращается (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

Наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность кредитора принять такое исполнение.

Так, например, при истечении срока исполнения обязательства должником поручитель может погасить его в полном объеме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Для этого необходимо направить заявление в банк. Если же кредитор препятствует исполнению обязательства поручителем, то поручитель вправе обратиться с иском в суд о прекращении договора поручительства.

Примечание. Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Связанные ситуации

Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору? Узнать →

Все о необеспеченных поручителях

Если у вас нет хорошей кредитной истории, ваши возможности финансирования будут ограничены. Однако это не означает, что нет привлекательных альтернатив.
Необеспеченные ссуды поручителей предоставляют возможность заемщикам с ограниченной или плохой кредитной историей. Из-за того, как эти ссуды структурированы, даже заемщик без кредитной истории или активов может получить одобрение. Тем не менее, чтобы гарантировать ссуду, вам понадобится близкий друг, партнер или член семьи.

В этой статье рассматриваются темы:

В этом посте мы объясним, что это за ссуды, чтобы вы могли полностью понять этот тип финансирования.

Прежде всего: что такое необеспеченный заем?

Чтобы понять этот вид финансирования, нам нужно объяснить, что такое необеспеченный заем.

Каждый существующий заем является либо обеспеченным, либо необеспеченным. Обеспеченный кредит — это кредит, требующий залога, которым может быть что угодно.Обычно в качестве залога используется недвижимость, автомобили и другие дорогостоящие предметы.

По обеспеченной ссуде, если заемщик не может произвести свои платежи, кредитор может получить право собственности на обеспечение. Это защищает кредитора, потому что даже если заемщик не может заплатить, у кредитора будет что-то ценное.

Беззалоговый заем — это как раз наоборот. В случае необеспеченных кредитов залога нет. Кредитор не имеет законных прав на ваши активы. Тем не менее, они все еще могут перевести ваш счет в сборы и подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.

Поскольку нет залога для «обеспечения» необеспеченной ссуды, существует больший риск для кредитора. Все, на что им нужно полагаться, — это ваша кредитная история. В результате необеспеченные ссуды обычно дороже.

Кроме того, поскольку необеспеченные займы учитывают вашу кредитную историю, кредиторы с меньшей вероятностью одобрят заемщика с плохой кредитной историей. Однако гарант может это изменить.

Что означает гарант?

Поручитель — это лицо, которое поддерживает заемщика и соглашается нести финансовую ответственность в случае неуплаты.

Это лицо может быть партнером, другом или членом семьи с хорошей кредитной историей и финансовой стабильностью. Им должен быть не менее 21 года. Также гарантом может выступать ваш бизнес или чей-то другой.

По сути, гарант соглашается нести ответственность, если заемщик не заплатит. Для кредитора это снижает риск кредитования заемщика с плохой кредитной историей. В результате кредитор не будет взимать более высокие ставки, чтобы компенсировать профиль риска основного заемщика.

Поручитель также может помочь тем, кто имеет низкую зарплату, мало активов или иным образом финансово нестабилен. Хотя кредитная история является решающим фактором при получении необеспеченной ссуды, зарплата и активы тоже имеют значение.

Также стоит отметить, что поручителя не обязательно привлекать на время действия кредита. Часто они прекращают выполнение своих обязательств по истечении заранее установленного срока. Конечно, это будет подробно прописано в кредитном договоре.

Собираем все вместе: что такое необеспеченный поручительский заем?

По сути, необеспеченная ссуда поручителя — это просто необеспеченная ссуда, обеспеченная поручителем.Другими словами, это ссуда:

1. Не обеспечен залогом.
2. Гарантировано кем-то с хорошей кредитной историей и финансовой стабильностью.

Любая ссуда, отвечающая этим двум ограничениям, является необеспеченной ссудой-гарантом. Однако это не означает, что все необеспеченные ссуды-гаранты одинаковы. В зависимости от конкретного кредитного продукта, который вы изучаете, могут быть существенные различия.

Например, не все гарантии одинаковы.Если один гарант может гарантировать всю ссуду, другой может гарантировать только часть ссуды. При прочих равных условиях предоставление частично гарантированной необеспеченной поручительной ссуды более рискованно, чем если бы она была полностью гарантирована.

Из-за этого частично гарантированный заем обычно будет дороже, поскольку кредитор должен компенсировать дополнительный риск.

Важно отметить, что наличие соавтора не делает его поручителем. У со-подписантов другие права и финансовые обязанности, чем у поручителей.

Например, гарант несет финансовую ответственность только после того, как кредитор исчерпал все методы взыскания с первичного заемщика. И наоборот, в случае неуплаты с подписавшей стороны обращаются как со вторым заемщиком.

Аналогичным образом, если ссуда обеспечена залогом, это не необеспеченная ссуда по поручительству. Вместо этого это будет считаться ссудой под залог поручителя.

Потребительские демографические соображения

Подходит ли вам необеспеченный гарант ссуды, зависит от того, к какому типу потребителей вы относитесь. Как правило, эти ссуды предназначены для всех, кому было бы отказано в традиционном финансировании.

Например, люди с плохой кредитной историей обычно получают необеспеченную поручительную ссуду. Это также может включать заемщиков, которые ищут ссуды до зарплаты или аналогичные варианты краткосрочного финансирования.

Однако получение необеспеченного поручителя не обязательно означает, что вы финансово нестабильны.

Например, иммигранты и молодые люди могли не иметь возможности создать свою кредитную историю.Хотя у них могут быть сбережения и солидный доход, им будет сложно получить разрешение на традиционное финансирование. Таким образом, добавление поручителя открывает доступ к финансированию, которое в противном случае было бы недоступно для определенных заемщиков.

Для тех, кто может получить разрешение на традиционное финансирование, необеспеченные ссуды поручителей не имеют особого смысла. В конце концов, этот человек, скорее всего, получит одобрение на получение необеспеченной ссуды с сопоставимыми (или лучшими) ставками и более крупными суммами ссуды.

Кроме того, им не придется сталкиваться с потенциальными сложностями при идентификации поручителя.Как видите, эти ссуды предназначены для определенных демографических групп потребителей.

Преимущества необеспеченных поручителей

1. Менее строгие требования

Чтобы претендовать на большинство необеспеченных ссуд, вам нужен солидный кредитный рейтинг. Без него вы вряд ли получите одобрение. Однако основным преимуществом необеспеченных ссуд поручителей является то, что лица с ограниченной кредитной историей или плохими оценками могут по-прежнему соответствовать требованиям.

Если у вас есть поручитель с высоким кредитным рейтингом, ваша кредитная история не будет иметь большого значения для кредитора.

1. Конкурентные цены

Как уже упоминалось, наличие гарантированной ссуды снижает риск для кредитора. В свою очередь, общая стоимость кредита снизится. По сравнению с другими вариантами финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей необеспеченные ссуды по поручительству будут конкурентоспособными с точки зрения цены.

2. Большая сумма кредита

Относительно более низкий профиль риска поручителя помогает заемщикам претендовать на получение более крупных сумм ссуд.Таким образом, даже если вы можете претендовать на меньшую необеспеченную ссуду без поручителя, добавление одного открывает еще больше финансирования.

3. Залог не нужен

Вместо того, чтобы полагаться на обеспечение, кредитор хранит кредитный рейтинг поручителя в качестве доказательства того, что ссуда будет возвращена. Если у вас нет активов для обеспечения ссуды или вы не хотите ими рисковать, это может быть полезно.

Потенциальные недостатки необеспеченных поручителей

1. Возможное негативное влияние на ваши отношения с гарантом

Когда кто-то дает вам гарантию ссуды, ваша финансовая судьба переплетена.Если возникнут проблемы и вы не сможете заплатить, это может вызвать серьезную напряженность.

2. Риски для гаранта

Поручительство сопряжено со значительными финансовыми рисками. Если заемщик не погашает ссуду, поручитель должен компенсировать разницу. Кроме того, дефолт также будет отражен в кредитном отчете поручителя, что повредит их кредитному рейтингу.

3. Заемщик должен раскрыть личные данные

Если вы найдете поручителя, вы должны открыто рассказать ему о своей платежеспособности.В зависимости от поручителя они могут захотеть просмотреть ваши личные финансовые данные для проверки этой информации.

Для многих заемщиков разглашение такой личной информации может быть неудобным.

4. Процентные ставки могут быть высокими

Эти ссуды более доступны, чем некоторые варианты финансирования, доступные заемщикам с низким уровнем кредита. Однако это не означает, что они более доступны, чем традиционные варианты финансирования, такие как обеспеченный бизнес-кредит.

Альтернативы финансирования

Эти ссуды обычно лучше всего подходят для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей. Поэтому, если вы ищете этот тип ссуды, предположите, что любые альтернативы также должны быть снисходительными к кредитным рейтингам.

Имея это в виду, ваши варианты финансирования включают:

1. Денежные средства торговца

Аванс наличными от продавца (MCA) не является ссудой. Вместо этого вы продаете часть своих будущих продаж по кредитной карте в обмен на единовременную выплату.В связи с этим низкий кредитный рейтинг не помешает вам пройти квалификацию.

2. Факторинг счетов

При факторинге счетов-фактур вы продаете свои счета-фактуры со скидкой в ​​обмен на единовременную выплату. Опять же, ваш кредитный рейтинг не считается важным, поскольку факторинговая компания проверяет стоимость ваших счетов.

3. Финансирование оборудования

Кредитный рейтинг влияет на то, получите ли вы разрешение на финансирование оборудования или нет. Однако требуемый кредитный рейтинг обычно ниже, чем при традиционном финансировании. Конечно, вы можете использовать это финансирование только для коммерческого оборудования.

Последние мысли

С финансовой точки зрения необеспеченные ссуды поручителей являются привлекательным вариантом, если ваш кредит не идеален. Тем не менее, необходимо учитывать факторы нефинансового характера. Если вы не можете заплатить, ваш гарант может понести юридическую ответственность, что может существенно повредить вашим отношениям с ним.

Более того, даже если вы погасите ссуду вовремя, договоренность может усугубить ваши отношения с поручителем.

Тем не менее, это не значит, что этот заем вам не подходит. Это просто означает, что вы и ваш гарант должны знать о рисках и обсуждать их.

А пока подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать больше бизнес-советов.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Все, что вам нужно знать — советник Forbes UK

Ипотечные кредиты

поручителей могут предложить новым покупателям путь к лестнице недвижимости, где в противном случае они могли бы с трудом быть приняты основными кредиторами.

Это может быть связано с тем, что у заемщика, например, нет достаточно большого денежного депозита, или потому, что он не соответствует критериям финансовой доступности кредитора, или у него нет кредитной истории.

Но существуют риски как для поручителя, так и для покупателя жилья, поэтому убедитесь, что вы понимаете последствия, прежде чем делать решительный шаг.

Что такое ипотека поручителя?

Это ипотека, которая позволяет близкому члену семьи, обычно родителю или бабушке или дедушке, выступать в качестве поручителя по долгу. Обычно это означает, что они должны использовать свои сбережения или собственный дом в качестве гарантии от новой ипотеки.

Поручитель принимает на себя часть или все риски новой ипотеки. Поручитель также должен согласиться покрывать все ежемесячные выплаты по ипотеке, если домовладелец не может платить по какой-либо причине.Но гарант обычно не будет владеть какой-либо частью собственности и не будет указан в документах на дом.

Кому подходят поручители по ипотеке?

Поручитель, как правило, нужен покупателям впервые. Это может быть связано с тем, что их доход слишком низок для соответствия критериям ипотечного кредитования банка или строительного общества.

Кредиторы принимают решение о том, сколько вы можете взять в долг, в том числе на основе вашего дохода, поэтому наличие поручителя может означать, что вы можете получить более крупный ипотечный кредит.

Часто покупателю, впервые покупающему недвижимость, может понадобиться поручитель, потому что у него нет достаточно большого залога, который можно было бы положить на недвижимость. В то время как для обычных ипотечных кредитов с наиболее конкурентоспособными процентными ставками может потребоваться залог наличными в размере 15% или даже 20%, с помощью поручителя можно получить до 100% от стоимости недвижимости, поэтому залог не требуется.

Первые покупатели, у которых нет кредитной истории, потому что у них никогда не было кредитной карты или ссуды, а также заемщики, у которых плохая кредитоспособность из-за пропущенных платежей по карте или ссуде в прошлом, также могут получить выгоду от использования ипотечной ссуды.Это потому, что кредитор будет учитывать кредитную историю и историю поручителя.

Каковы преимущества ипотеки поручителя?

Поручительская ссуда дает родителям возможность помочь своему ребенку купить первый дом без необходимости дарить им деньги в качестве залога. Вместо этого они должны использовать сбережения или собственный капитал в качестве страховки от невыплаты по ссуде.

Это может подойти родителям, которые имеют значительные сбережения наличными или владеют собственным домом и хотят помочь своему ребенку, но не дают им денег сразу на покупку.

В качестве поручителя вам не нужно будет ничего платить, если домовладелец вовремя выплачивает ежемесячные платежи. Сэкономленные средства, использованные в качестве обеспечения, будут возвращены поручителю, как только договоренность поручителя больше не понадобится.

Кто может выступать поручителем?

Поручитель должен быть близким членом семьи — чаще всего родителем. Финансовое положение поручителя — активы и доход — будет оценивать ипотечный кредитор, а также его кредитная история, чтобы убедиться, что они соответствуют необходимым критериям.

Кредитор должен быть уверен, что поручитель сможет покрыть любую нехватку ежемесячных выплат по ипотеке (например, из своего дохода или сбережений), если покупатель жилья столкнется с проблемами.

Какие риски?

Риск для поручителя заключается в том, что покупатель жилья не выполняет свои обязательства по ссуде (это означает, что покупатель не может производить ежемесячные выплаты), поскольку поручители обязаны выполнять все ежемесячные выплаты по ипотеке. Также могут взиматься комиссии за просрочку платежа.

Если выплаты не выплачиваются, кредитор часто сначала дает заемщику время, чтобы заплатить, но если проблемы не исчезнут, кредитор может принять меры по возврату собственности. В этом случае поручитель будет обязан восполнить любую разницу между стоимостью оставшейся ипотеки и продажной стоимостью собственности.

Если поручитель использовал собственное жилище в качестве обеспечения по ипотеке поручителя, то собственный дом поручителя может оказаться под угрозой и, возможно, его придется продать для погашения любых выплат по ссуде.

Поручительская ипотека может быть долгосрочным соглашением, которое длится много лет. Гарантам настоятельно рекомендуется обратиться за независимой юридической консультацией, чтобы убедиться, что они понимают риски. Некоторые кредиторы делают это обязательным требованием для получения ссуды.

Есть также риски для покупателя дома, поскольку он будет иметь финансовую связь с поручителем. В таком случае может быть трудно разорвать эту связь, если их доход существенно не увеличится или недвижимость не повысится в цене, увеличивая их долю в капитале дома.

Если поручителем была взята ипотека на 100% стоимости собственности, владелец дома может получить отрицательный капитал в случае падения цен на жилье. Это означает, что их жилищный кредит превышает стоимость дома.

В случае смерти поручителя от владельца дома могут потребовать найти нового поручителя по ипотеке. В некоторых случаях владелец дома может использовать часть имущества умершего для погашения части своего жилищного кредита.

Как работает поручитель по ипотеке?

Существуют разные типы ипотечных кредитов поручителей, и их предлагает широкий круг кредиторов — все с немного разными критериями и условиями.Поговорите с независимым ипотечным брокером, чтобы узнать о лучших предложениях и процентных ставках.

Как правило, процентные ставки по ипотечным кредитам по поручительству выше, чем по основным ипотечным кредитам, что отражает повышенный риск для кредитора.

Некоторые поручители по ипотеке требуют, чтобы поручитель держал минимальную сумму сбережений (например, может составлять до 20% от стоимости собственности) в банке ипотечного кредитования в течение срока ссуды. Это действует как безопасность.

Как только покупатель дома накопит необходимый капитал в собственности, кредитор вернет сбережения поручителя.В некоторых случаях на сбережения поручителя могут выплачиваться проценты. В случае невыполнения обязательств по ипотеке кредитор может удерживать сбережения дольше или использовать деньги для компенсации любого дефицита.

Другие виды ссуды поручителя позволяют использовать собственное имущество поручителя в качестве обеспечения по ссуде. Обычно это означает, что гарант должен полностью владеть своей собственностью или, по крайней мере, владеть значительной частью своего дома.

Помните, что дом поручителя может оказаться под угрозой в случае дефолта.

Как долго мне понадобится поручитель по ипотеке и могу ли я сменить кредитора?

Условия ипотеки поручителя будут изложены кредитором в начале вашей ипотечной сделки. Часто кредитор требует, чтобы вы накопили определенную долю в своей собственности, например 20%, прежде чем вы сможете перейти на ипотеку без поручителя.

Некоторые ипотечные сделки с поручителем доступны только для покупки дома, что означает, что у вас может не быть особого выбора, если вы хотите сменить кредитора (повторная ипотека) в дальнейшем, и вам по-прежнему нужен поручитель по ссуде.

Надежда состоит в том, что со временем поручитель больше не нужен, поскольку доход покупателя дома растет или он наращивает капитал в своем доме — так что вскоре вы сможете повторно закладывать под более конкурентоспособную процентную ставку без поручителя. Тем не менее, может быть небольшое количество вариантов, доступных для тех, кто хочет повторно закладывать, но все же нуждается в поручителе.

Мои родители пенсионеры, могут ли они быть поручителями?

Многие кредиторы принимают родителей-пенсионеров или бабушек и дедушек в качестве поручителей.Основными соображениями будут сбережения или имущество, которые они могут выдвинуть в качестве обеспечения по ссуде, любой пенсионный доход, который они получают, и их кредитная история.

Независимый ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться на рынке и найти лучшие предложения, подходящие для ваших обстоятельств.

Какие есть альтернативы?

Самый простой способ помочь потомству купить первый дом — это подарить наличные для использования в качестве депозита. Это работает, если ребенок имеет достаточный доход для получения ипотеки и впоследствии ежемесячных выплат.

Семейные зачетные сделки позволяют родителям или бабушкам и дедушкам использовать сбережения для зачета ипотечного кредита на ребенка, эффективно уменьшая ежемесячную сумму погашения.

В качестве альтернативы родитель и ребенок могут оформить совместную ипотеку. Но это может иметь последствия для владения недвижимостью и налогообложения при ее продаже — например, если у материнской компании уже есть другая недвижимость, обратитесь за независимой консультацией.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов.Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, в том числе о передовых методах, которые делают загрузку данных более эффективной, и о SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Код ссылки: 0.7ecef50.1622968627.beb1eff6

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Плохие новости для поручителей

Главная | Ресурсы
|
Отраслевые статьи

Плохие новости для поручителей

Джордж М. Бобо

GAHBA Atlanta Builder

В случае с банком PNC, Национальная ассоциация против Smith et. al. («PNC Casee») 22 февраля 2016 года постановил, что Верховный суд Грузии фактически аннулировал защиту от конфискации, которая ранее предоставлялась поручителю по ссуде, когда поручитель отказывается от требования о подтверждении кредитором продажи права выкупа.

Заемщики и поручители ссуд, живущие в период Великой рецессии, слишком хорошо осведомлены о продолжающейся личной ответственности за остаток по ссудам, оставшийся после обращения взыскания. Закон Грузии о потере права выкупа допускает рекламу и публичные торги собственности, обеспеченной документом для обеспечения долга, без предварительного обращения в суд. Чтобы защитить заемщиков от продолжающейся ответственности за ссуду после обращения взыскания без судебного надзора, и особенно после низкой ставки при продаже права выкупа, в 1935 году Законодательное собрание Джорджии приняло решение О.C.G.A. Разд. 44-14-361 (а), в котором говорится: «Когда любая недвижимость продается с обращением взыскания без судебного процесса и в соответствии с полномочиями, содержащимися в обеспечительных актах, ипотеке или других договорах залога и при продаже, недвижимость не приносит сумма долга, обеспеченного документом, ипотекой или контрактом, , никакие действия не могут быть предприняты для получения решения о недостатке, если только лицо, возбуждающее процедуру обращения взыскания, не должно в течение 30 дней после продажи сообщить о продажах судье вышестоящий суд округа, в котором расположена земля, для подтверждения и утверждения и должен получить порядок подтверждения и утверждения по этому поводу.«

На слушании по подтверждению кредитор должен доказать, что соблюдались законодательные требования о надлежащем уведомлении, рекламе и публичных торгах, и, что наиболее важно, что имущество имело по крайней мере свою истинную (справедливую) рыночную стоимость при продаже. Кредиторам часто отказывали в подтверждении из-за того, что они не смогли доказать, что имущество имело справедливую рыночную стоимость, поэтому судебное решение о недостатках не могло быть возбуждено ни против заемщика, ни против поручителя.

В деле PNC Верховный суд Джорджии был призван ответить на два вопроса: (а) было ли соблюдение закона Грузии о подтверждении условием возможности кредитора преследовать заемщика и / или поручителя для вынесения решения о недостатках после обращения взыскания; и (b), если да, может ли поручитель отказаться от условия прецедентного требования закона, включив формулировку отказа в гарантию ссуды.Суд ответил утвердительно на оба вопроса. Гарант может отказаться от требования о подтверждении на основании фундаментального принципа, согласно которому свобода договора является неприкосновенной.