Кредитная история исправить — Официальный сайт

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Кредитная история исправить

Плохая кредитная история: как — плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю? Вам отказывают в новом — кредитная история. Как — как исправить кредитную историю, если испортили ее и что вообще такое кредитная историямикрокредиты для бизнесменов спец. Условия банков для ип и владельцев бизнеса. Кредитная история — ипотека. Кредитная история: как узнать свою кредитную историю, как ее исправить. Управление личной. Кредитная история исправить, исправление кредитной истории. Исправление кредитной истории. Наша компания разработала совершенно новый продукт.

Кредитная история исправить, как исправить кредитную историю как исправить и улучшить свою кредитную историю. Почему банки отказываюткредитная история онлайн. Кредитная история посмотрите на себя глазами банков. Всё, что знают о вас кредиторыкредитное бюро онлайн – бюро. Кредитное бюро онлайн – уникальный набор сервисов для контроля финансовой репутации. Как исправить плохую кредитную. Если банки, все как один, отказывают вам в кредитовании, даже если сумма кредита является. Как исправить кредитную. Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине.

Кредитная история исправить, кредит по 1 документу — 14% в год ситибанк: кредит до 1 000 000 р. С хорошей кредитной историей — по паспортумы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредиткредитная история онлайн! Узнайте свою кредитную историю, пройдите скоринг-тест онлайн. Кредиты в банках! Кредиты до 3 000 000р. На любые цели с гарантией. Выбор предложений банков. Плохая кредитная история: как — плохая кредитная история способна сделать так, что банки от вас отвернутся, когда вы — кредитная история исправить, кредитная история — проверьте!

Проверьте свою кредитную историю. Скоринг-тест онлайн. Кредиты без отказа на любые цели! Кредиты до 3 000 000 р. Большой выбор предложений банков кредитная история исправить, как исправить плохую кредитную. Как исправить плохую кредитную историю. Каким образом исправить плохую кредитную историю. Кредитные истории. Получите через нас информацию из бюро кредитных историй за 1 минуту! Получите кредитную историю online крупнейшая база кредитных историй. Online-сервис, консультации специалистов кредитная история исправить, какие банки дают кредиты?

Кредитная история исправить

Количество комментариев: 27

Можно ли исправить плохую кредитную историю

К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален. Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье. Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Как исправить плохую кредитную историю

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует. Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ. В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» — договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки. Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек). Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная. Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки. Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней). Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года. Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Ошибки в кредитном отчете: как их исправить?

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует. Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online. В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов, основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Удаление кредитной истории \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Удаление кредитной истории (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Удаление кредитной истории

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Удаление кредитной истории

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: В поисках идеальной риск-модели
(Покатаева Е.)
(«Банковское обозрение», 2020, N 10)По мнению Алексея Волкова, главный результат нововведения заключается в том, что сократится путь заемщика к квалифицированной информации, станет больше доверия к БКИ и можно будет рассчитывать на уменьшение числа аферистов и мошенников, предлагающих различные «услуги» по исправлению и удалению нежелательных записей из кредитных историй. «Мы рассчитываем, что рынок консолидируется, станет более удобным и для субъектов кредитных историй, и для их пользователей, то есть кредиторов», — считает он.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику»
(выпуск 16)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
(«Редакция «Российской газеты», 2019)Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок — в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Нормативные акты: Удаление кредитной истории

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ
(ред. от 01.07.2021)Неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок —

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2020)
«О кредитных историях»4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок — в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Как исправить плохую кредитную историю и почему банки портят её своим клиентам — Алексей Лупоносов / ЛІГА.Блоги

В условиях падения доходов населения возможность быстрого и беспрепятственного доступа к кредитованию является залогом финансовой стабильности любой семьи. И, действительно, где взять необходимую сумму денег, если у вас внезапно поломался холодильник, телевизор, стиральная машина или необходимо купить дорогие лекарства?

Конечно, отказавшись от еды и питья на пару месяцев, потратив всю зарплату вы сможете приобрести необходимую бытовую технику, а можно просто взять необходимый товар в кредит, заплатив первый взнос, сумма которого не очень обременит семейный бюджет. Преимущества покупки товаров в рассрочку или в кредит под низкие проценты, думаю, очевидны, поскольку человек получает возможность пользоваться товаром или услугой уже сейчас, а всю сумму стоимости товаров выплачивает небольшими частями на протяжении года или даже двух лет.

По моему мнению, всё больше людей в Украине жалуются на то, что в процессе получения кредитов банки отказывают им в получении кредитных средств, даже не уточняя причину отказа. Причём в большинстве случаев отказы в рассрочке получают люди, имеющие постоянное место работы, собственную квартиру или машину и даже приличный счёт в банке. Причиной отказа может послужить кредитная история, которую вам может испортить банк, в котором у вас открыт зарплатный счёт. В большинстве случаев вашу кредитную историю портят заинтересованные в ваших поступлениях банки, банки, в которых открыты ваши зарплатные счета или дебетные карты, и делают это с целью препятствования вам в получении кредита в другом банке.

Например, в одном из крупнейших банков Украины предлагали клиентам выпустить вторую дебетную карту бесплатно, а потом задним числом начинали списывать с неё по пять гривен в месяц за обслуживание, искусственно создавая минусовое сальдо на дебетовой карте. Клиенты крайне редко сразу используют бесплатную карту, на которую, как правило, и смс-информирование не подключено, таким образом за полгода может образоваться задолженность аж в 30 гривен, а кредитная история станет негативной, ведь клиент является злостным неплательщиком 30 гривен по дебетной карте на протяжении целых 6 месяцев.

Всё дело в том, что другие банки не видят суму вашей задолженности, но зато видят срок неплатежей по вашей карте, вот и отказывают вам в кредите. И только ваш банк знает, что это придуманный долг размером аж в 30 гривен, и это при том, что по вашему основному счету у них могут проходить десятки тысяч гривен ежемесячно.

И вот когда вам откажут в кредитовании во всех банках, вы идёте в тот банк, где у вас открыт зарплатный счёт и получаете там кредит на тех условиях, которые выгодны банку, но не выгодны вам. Да и куда вам деваться, если ваш же банк испортил вам вашу кредитную историю и будет портить её снова и снова, не желая отпускать вас как клиента из своих цепких рук. И действительно, зачем отпускать клиента в другой банк, где он может получить нулевую рассрочку на 24 месяца, если можно выдать ему потребительский кредит под 24 процента годовых.

Как исправить плохую кредитную историю?

Я попросили рассказать нам о том, что такое кредитная история и как её проверить, а в случае необходимости и исправить, известного киевского адвоката Константина Бедового.

«Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьёзно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, чётко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже запятнана? Ситуацию всегда можно исправить»,- говорит юрист.

Что такое кредитная история?

Для начала давайте разберёмся, что включает в себя понятие «кредитная история». Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заёмщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в БКИ (бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надёжности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

— положительная (хорошая) — если заёмщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;

— отрицательная (плохая) — если заёмщик не оплачивал кредиты вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;

— чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит.

Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае, если:

— вы брали средства в ненадежной организации;

— ваши личные данные попали в руки мошенников;

— условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в чёрный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придётся самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить плохую кредитную историю?

Юрист озвучил мне пошаговую инструкцию и механизм действий в такой ситуации. «Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно её изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Лучше всего поручить этот вопрос юристу или адвокату, так ваши шансы на исправление вашей кредитной истории значительно возрастут.

Однако если у вас нет желания подключать юриста, то исправить кредитную историю можно и самостоятельно:

—  для этого надо погасить просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный кредит, платёж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определённый период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьёзно;

— добросовестно оплачивайте все непогашенные кредиты. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров, взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;

— воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определённый период времени;

— оформите микрозайм на банковский счёт. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заёмщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Подводя итоги, отметим ложность мнения о том, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. Кредитная история подлежит исправлению, правда для этого потребуется проявить немного настойчивости и усердия. И всё же самому это сделать будет не так просто, поэтому для экономии ваших сил и времени рекомендуем подключить к этому вопросу профессионалов.

Как исправить плохую кредитную историю — Новости Тулы и области

Из каких сведений формируется кредитная история?

Кредитная история — личное финансовое досье, которое есть у каждого человека, хоть раз получавшего кредит в банке, микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе. Даже если гражданин ни разу не брал кредит, но выступал созаемщиком или поручителем, кредитная история у него есть. В этом досье содержится информация о кредитных обязательствах человека: когда, в какой организации и какую сумму он брал, задерживал ли платежи, отказывали ли ему в кредитах.

Данный документ состоит из четырех частей:

• 
  Первая — титульная часть. Она содержит личную информацию человека: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные.
• 
  Вторая часть — основная. В ней хранится описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же могут быть сведения об имеющихся задолженностях по оплате коммунальных услуг, телефонной связи, алиментов. Данная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — шансы малы. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории.
• 
  Третья — закрытая часть. Содержит описание, кто выдавал человеку кредит, кому уступали задолженность по займам, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие, например, ваш работодатель).
• 
  И, наконец, информационная часть, из которой понятно, куда гражданин обращался за кредитом, а также по какому заявлению и почему получил отказ. Здесь же отмечаются и признаки неисполнения обязательств — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Как можно получить свою кредитную историю?

Для начала нужно узнать, где она находится. Ведь кредитная история может храниться в одном бюро кредитных историй (БКИ) или в нескольких. Для этого следует отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через портал госуслуг или сайт Банка России.

Вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть.

Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код. Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не хотите или не имеете возможности сделать запрос через интернет, можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Отправить заявку можно и телеграммой на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

Что делать, если кредитная история неверная?

Дмитрий Борискин

— Если вы увидели, что некоторая информация не соответствует действительности, например, указаны просроченные платежи по давно погашенному кредиту, вы можете исправить эту ошибку. Для этого необходимо подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю, приложив документы: справку о погашении задолженности из банка, квитанцию об оплате кредита, — рассказывает заместитель управляющего Отделения по Тульской области Г. У. Банка России по ЦФО Дмитрий Борискин.

В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения.

Если же ваша кредитная история испорчена по вашей вине (просроченные платежи), исправить ее нельзя, но можно улучшить.

Например, беря небольшие кредиты (на полгода или год, при этом ежемесячные платежи не должны быть более 30% вашего дохода) и вовремя их погашая. Так со временем кредитная история выровняется.

Какие факторы положительно или отрицательно влияют на формирование кредитной истории?

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы. Если гражданин ни разу не брал кредит, он для банка «темная лошадка». Скорее всего, кредит он получит под более высокий процент.

Если у человека уже есть непогашенный кредит, который он исправно и в срок выплачивает, скорее всего, ему одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму, или под более высокий процент).

На условия, на которых банк принимает решение о выдаче кредита, может повлиять не только платежная дисциплина заемщика, но и уровень его дохода. К примеру, если по кредиту, на который претендует заемщик, ежемесячный платёж составит более половины его зарплаты, скорее всего, в таком займе банк откажет.

Как исправить кредитную историю и во сколько это обойдется?

Эксперты рассказали, как можно исправить кредитную историю

Отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и микрофинансовые организации, в связи с чем все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на рейтинг заемщика. Эксперты рассказали о существующих способах улучшить кредитную историю.

Чтобы поправить уже существующее положение, специалисты рекомендуют полностью исключить просрочку платежей, пишет Life. Проверить свои задолженности можно в бюро кредитных историй, запросив соответствующие сведения. Данная услуга предоставляется бесплатно дважды в год. Также кредитный рейтинг можно оспорить. Существуют случаи, когда портится история добросовестных плательщиков по вине банка.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо четко распланировать бюджет во избежание просрочек. На платежи должно уходить не более 40% доходов, к тому же следует иметь финансовую подушку безопасности в размере 3 — 5 месячных расходов. Обязательно нужно изучить предложения банков и кредитные договоры. 

Кроме того, в ходе погашения задолженность можно использовать услугу кредитных каникул, а при снижении ставок воспользоваться рефинансированием старых кредитов.

По словам специалиста, если кредитная история серьезно испорчена, исправить ее затруднительно. В таком случае лучше взять один займ и постепенно погашать все платежи. 

Если кредит не дают, можно оформить кредитную карту, к которой банки менее требовательны. Но необходимо соблюдать все условия пользования.

В 2021 году в России вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй , который облегчит доступ банков и заемщиков к информации об их кредитах. Данные о займах будут храниться семь лет вместо десяти.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал о выдаче льготных кредитов малому и среднему бизнесу в Петербурге. 

Подписывайтесь на нас:

_{Фото: pixabay.com} 

8 способов быстрого увеличения кредитоспособности

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, могут быть быстрые способы поднять его. В зависимости от того, что его удерживает, вы можете относительно быстро набрать до 100 точек.

Оценки в «удовлетворительной» и «плохой» областях диапазонов кредитных рейтингов могут дать впечатляющие результаты, что приведет к расширению доступа к ссудам или кредитным картам и на лучших условиях.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию.Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

Можете ли вы улучшить свой кредит на 100 пунктов?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем у кого-то с хорошей кредитной историей.

Реально ли повышение на 100 пунктов? Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian, согласен. «Чем ниже балл человека, тем выше вероятность, что он наберет 100 баллов», — говорит он. «Это просто потому, что есть гораздо больше возможностей для роста, и небольшие изменения могут привести к большему увеличению оценки.”

И если вы начинаете с более высокого балла, вам, вероятно, не нужны полные 100 баллов, чтобы иметь большое значение в кредитных продуктах, которые вы можете получить. Просто продолжая совершенствовать свой кредит, вы можете упростить жизнь, давая вам больше шансов получить лучшие условия по ссудам или кредитным картам.

Никакая стратегия улучшения вашего кредита не будет эффективной, если вы заплатите поздно. Почему? История платежей является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг, и просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение 7,5 лет.

Если вы пропустите платеж в течение 30 или более дней, немедленно позвоните кредитору. Договоритесь о выплате, если можете, и спросите, не будет ли кредитор больше не сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Даже если кредитор этого не сделает, стоит получить текущие данные по счету как можно скорее. Каждый месяц учетная запись помечается как просроченная, что ухудшает ваш счет. К счастью, влияние пропущенного платежа со временем ослабевает. Продемонстрировать положительное кредитное поведение после ошибки может помочь быстрее компенсировать ущерб и, в конечном итоге, улучшить вашу кредитоспособность.

2. Совершайте частые платежи

Если вы можете совершать небольшие платежи — часто называемые микроплатежами — в течение месяца, это может помочь снизить остаток на вашей кредитной карте и улучшить ваш кредит. Выполнение нескольких платежей в течение месяца перемещает стрелку на фактор кредитного рейтинга, называемый использованием кредита. После истории платежей это еще один фактор, который сильно влияет на ваш счет.

Если вы можете поддерживать низкий уровень использования ресурсов вместо того, чтобы позволять ему увеличиваться к сроку платежа, это должно сразу же улучшить ваш результат.(Вы можете отслеживать использование кредита по каждой карте и в целом, просматривая свой кредитный профиль с помощью NerdWallet.)

3. Запросите более высокие кредитные лимиты

Когда ваш кредитный лимит увеличивается, а ваш баланс остается неизменным, он мгновенно уменьшается ваше общее использование кредита, которое может улучшить ваш кредит. Позвоните в эмитент карты и спросите, можете ли вы получить более высокий лимит без «жесткого» запроса кредита, который может временно снизить ваш счет на несколько баллов. Если ваш доход вырос или вы прибавили несколько лет положительного кредитного опыта, у вас есть хороший шанс получить более высокий лимит.Некоторые эмитенты также могут быть готовы работать с вами во время кризиса COVID-19.

4. Обсуждение ошибок кредитного отчета

Ошибка в одном из ваших кредитных отчетов может снизить ваш счет. Исправление может помочь вам быстро улучшить свой кредит.

В настоящее время вы имеете право на получение бесплатного отчета каждую неделю от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте AnnualCreditReport.com, чтобы запросить эти отчеты, а затем проверить их на наличие ошибок, таких как платежи, отмеченные с опозданием, когда вы заплатили вовремя, или отрицательную информацию, которая слишком устарела, чтобы ее можно было больше перечислять.

После того, как вы их определили, оспорите эти ошибки, чтобы удалить их. У кредитных бюро есть 30 дней на расследование и ответ. Некоторые компании предлагают оспаривать ошибки и быстро повышать кредитоспособность, но будьте осторожны, прежде чем выбирать этот вариант.

5. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас есть родственник или друг с длительным опытом ответственного использования кредитной карты и высоким кредитным лимитом, подумайте о том, чтобы спросить, можете ли вы быть добавлены в одну из этих учетных записей в качестве авторизованного пользователя .Владелец счета не должен разрешать вам использовать карту или даже сообщать вам номер счета, чтобы ваш кредит улучшился.

Это лучше всего работает, если у вас тонкий кредитный файл, и влияние может быть значительным. Это может увеличить ваш кредитный файл, увеличить продолжительность кредитной истории и снизить коэффициент использования кредита.

6. Используйте обеспеченную кредитную карту

Другой метод, который можно использовать для создания кредита с нуля или улучшения вашего кредита, — это использование обеспеченной кредитной карты.Этот тип карты обеспечен залогом наличными; вы платите аванс, и сумма депозита обычно совпадает с размером вашего кредитного лимита. Вы используете ее как обычную кредитную карту, и ваши своевременные платежи помогают вашей кредитной карте. Выберите защищенную карту, которая сообщает о вашей кредитной активности всем трем кредитным бюро. Вы также можете рассмотреть возможность использования альтернативных кредитных карт, для которых не требуется залог.

7. Держите кредитные карты открытыми

Если вы стремитесь улучшить свой кредитный профиль, имейте в виду, что закрытие кредитных карт может усложнить работу.Закрытие кредитной карты означает, что вы теряете кредитный лимит этой карты при расчете общего использования кредита, что может привести к снижению оценки. Держите карту открытой и используйте ее время от времени, чтобы эмитент не закрыл ее.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро вы можете увеличить свой кредит?

Кто-то с низким баллом имеет больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем кто-то с хорошей кредитной историей. Своевременная оплата счетов и использование меньшего доступного кредитного лимита по картам может увеличить ваш кредит всего за 30 дней.

Как я могу получить кредит в течение 30 дней?

Своевременная оплата счетов и погашение остатков по кредитным картам — самые действенные шаги, которые вы можете предпринять для увеличения кредита. Эмитенты сообщают о вашем платежном поведении в кредитные бюро каждые 30 дней, поэтому положительные шаги могут помочь вам быстро получить кредит.

Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для получения прибыли, чем у кого-то с хорошим кредитным рейтингом.В зависимости от того, что сдерживает, вы можете добавить до 100 баллов за счет положительных кредитных привычек, таких как своевременная оплата или использование меньшего количества доступного кредита.

Что дальше?

• Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от NerdWallet. Информация обновляется еженедельно, а факторы, влияющие на вашу оценку, разбиты, чтобы их было легче понять.

Кредитный микс: как типы кредитных счетов влияют на ваш счет

Кредитный микс — один из нескольких факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.Компания по оценке кредитоспособности FICO и ее конкурент VantageScore рассматривают вашу способность манипулировать различными типами кредитных счетов. Это означает как возобновляемый кредит, как правило, кредитные карты, так и кредит в рассрочку, которые представляют собой ссуды с установленным сроком и уровнями выплат, например, ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду или ипотеку.

Хотя со временем накапливать возобновляемый кредит и рассрочку — это нормально, выход и подача заявки на несколько продуктов, чтобы попытаться увеличить свой счет, могут не сильно повлиять на это.В краткосрочной перспективе несколько жестких запросов по вашему кредиту, вызванных подачей заявки на новые продукты, повредят вашему баллу и могут свести на нет положительные эффекты от диверсификации типов ваших кредитов.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Какое значение имеют типы кредитных счетов для вашей оценки

Кредитное разнообразие действительно влияет на вашу оценку. Но то, что он сделает с вашим счетом, зависит от вашего уникального послужного списка.

Например, вы и ваш друг можете иметь одинаковые типы кредитных счетов — скажем, по две кредитные карты и студенческий заем — на одинаковое количество лет. Но если вы всегда вносите минимальные платежи вовремя, а ваш друг часто опаздывает, ваши результаты будут сильно отличаться. (Вы не удивитесь, узнав, что оценка вашего друга, вероятно, намного ниже, чем у вас.)

Если вы оба одобрили получение автокредиты и добавите ее в свой кредитный баланс, влияние на ваши оценки будет другим.

Несмотря на то, что категория «типы кредитов», кажется, связана с некоторой простотой, на самом деле довольно сложно количественно оценить фактическое влияние на вашу оценку. Дело не только в количестве учетных записей каждого типа, но и в том, как каждая учетная запись соотносится с другими среди всех категорий и как они соотносятся с другими факторами оценки.

Как применить эти знания к вашему кредитному рейтингу

Если у вас долгая история ответственного использования только одного типа кредитных продуктов — будь то кредитная карта, студенческие ссуды или автокредит, — у вас, вероятно, хорошая кредитная история забей уже.(Для кредитных карт также важно поддерживать низкий уровень использования кредита.) Не чувствуйте себя обязанным брать больше кредита, если на самом деле деньги вам не нужны.

Но если вы хотите поднять свой балл на новый уровень, подумайте о добавлении другого продукта в свой кредитный портфель.

Если у вас были только кредитные карты, попробуйте получить ссуду на создание кредита в кредитных союзах. Деньги, которые вы занимаете, переводятся на отдельный банковский счет, и вы ежемесячно платите кредитору. Когда срок кредита истечет, вы можете получить доступ к деньгам.Это дает тройное преимущество: он добавляет ссуду в рассрочку к вашему кредитному портфелю, помогает вам создать свою кредитную историю, а также помогает откладывать деньги на финансовые нужды.

Если у вас есть только студенческие ссуды или автокредит, выберите стартовую кредитную карту, на которую вы, вероятно, имеете право, или начните с обеспеченной кредитной карты, которую легче получить.

Что дальше?

Что такое тонкий кредитный файл?

Если у вас небольшой кредитный файл, это означает, что в ваших кредитных отчетах недостаточно информации для создания кредитного рейтинга.

Тонкая кредитная папка затрудняет получение одобрения для получения кредита, но вы можете увеличить ее размер и сделать себя более привлекательным для кредиторов.

У кого, вероятно, будет тонкая кредитная досье?

Кредитный файл почти каждого в какой-то момент невелик. Скорее всего, у вас будет тонкая кредитная папка, если:

• Вы новичок в мире кредитования.

• Вы недавно иммигрировали в США.

• Вы избегаете кредита и распоряжаетесь своими финансами наличными или дебетовыми картами.

• Вы недавно не замужем, и у вас мало или совсем нет кредита на ваше собственное имя.

Три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — собирают данные об использовании ваших кредитов и систематизируют их в ваших кредитных отчетах. Если вы недавно получили свою первую кредитную карту или ссуду, решение проблемы с тонким файлом может быть таким же простым, как ожидание, пока информация будет отправлена ​​в бюро.

Если вы ветеран кредитной истории и имеете действующие кредитные карты, начните их использовать, даже если вы просто заплатите за чашку кофе.Если вы обнаружите, что учетная запись была закрыта из-за бездействия, вы можете попросить эмитент восстановить ее. В противном случае восстановите кредит, используя те же инструменты, которые новичок использовал бы для создания кредита.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Как откормить тонкую кредитную папку

Кредит для создания кредита: Если вы только начинаете работать с кредитом, кредит для создания кредита может помочь.Обычно для участия в программе не требуется иметь кредитную историю или балл, а ежемесячные платежи могут составлять всего 25 долларов. С этим типом кредита вы сначала вносите все платежи, а затем получаете деньги в конце за вычетом процентов и административных сборов. В течение срока кредита ваши платежи сообщаются трем основным кредитным бюро. Если вы будете постоянно платить вовремя, вы укрепите свою репутацию и повысите свою привлекательность для кредиторов. Кредитные союзы обычно предлагают ссуды для создания кредита, как и некоторые компании, такие как Self и Kikoff.

Защищенная кредитная карта: Защищенная кредитная карта также может помочь заполнить тонкий файл. Вы «защищаете» карту наличными, часто начиная с 200 долларов, а затем она работает как традиционная кредитная карта. Сумма вашего гарантийного депозита обычно представляет собой кредитный лимит, но есть исключения. Существуют даже альтернативные необеспеченные карты, для утверждения которых не требуется кредитный рейтинг. Всегда проверяйте, будет ли эмитент карты сообщать о ваших действиях в бюро кредитных историй, чтобы вы знали, что подаете заявку на получение карты, по которой будет создан ваш файл.

Авторизованный пользователь: также может помочь статус авторизованного пользователя на чужом кредитном счете. Наилучший сценарий — спросить любимого человека, у которого есть кредитная карта с долгой историей своевременных выплат, которая мало используется (баланс составляет не более 30% от кредитного лимита, а меньше — даже лучше). Вам не нужно использовать карту в качестве авторизованного пользователя, чтобы воспользоваться преимуществами. Привлечение со-подписывающей стороны также может помочь, но это большая просьба, потому что со-подписывающая сторона полностью находится на крючке, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью.

Одно предостережение: прежде чем подавать заявку на более чем один кредитный продукт, спросите, будет ли ваша заявка включать в себя «сложный запрос», потому что слишком большое количество запросов, расположенных близко друг к другу, может сделать вас рискованным. Лучше всего проводить космические приложения около шести месяцев. (Многие продукты для кредитоспособности не требуют проверки кредитоспособности; проверьте это перед подачей заявки.)

Когда у меня будет кредитный рейтинг?

Вы можете получить балл, даже если у вас небольшой кредитный файл. Кредитный рейтинг, который проверяют большинство кредиторов при подаче заявки на кредит, равен FICO 8.Чтобы получить оценку FICO, вам обычно необходимо:

• По крайней мере, один кредитный счет открыт как минимум на шесть месяцев.

• Информация о деятельности, предоставленная одному или нескольким кредитным бюро за последние шесть месяцев.

VantageScore, главный конкурент FICO, может получить оценку намного раньше. Вы можете получить VantageScore всего через 30 дней после того, как кредитные бюро сообщат о новом кредитном счете.

Как я могу использовать свой кредитный рейтинг и отчет?

Многие веб-сайты, посвященные личным финансам, предлагают бесплатные кредитные рейтинги; ищите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах.Вы можете бесплатно получить сводку кредитного отчета и кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на NerdWallet, и оба они обновляются еженедельно, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс.

Отслеживание вашего счета и отчета может помочь вам увидеть свой кредитный профиль так же, как кредиторы и эмитенты карт. Он обеспечивает хорошую обратную связь, когда вы работаете над созданием своего кредитного рейтинга. Вы также сможете увидеть, что сообщает кредитор или эмитент карты, и когда они сообщают об этом.

Каждый кредитор решает, сколько кредита «достаточно» для утверждения.Некоторым может не хватить опыта работы с кредитом на одну учетную запись, открытую на несколько месяцев.

Сколько учетных записей вам нужно? Кредитный эксперт Джон Ульцхеймер говорит, что вам нужно как минимум четыре кредитных счета, потому что меньшее их количество ограничит ваш счет. Он сказал, что лучше всего иметь несколько счетов: как кредитные карты, так и ссуды в рассрочку.

Что такое хороший кредитный рейтинг? Как улучшить свое и поддерживать его на высоком уровне: Life Kit: NPR

Кредитные баллы.Если вы когда-либо снимали квартиру, покупали машину или подавали заявку на получение кредита, вы знаете, что это такое. Это показатель, который говорит кредиторам, насколько вы финансово надежны и насколько хорошо вы выплачиваете свои долги. Но это еще не все.

Есть правила игры с кредитным рейтингом. Их просто не так просто найти.

«Это действительно игра, в которой чем меньше вы знаете, тем больше человек, которому вы должны, может заработать от вас», — говорит Тиффани Аличе, также известная как Budgetnista.

Например, вы, вероятно, слышали противоречивые советы, когда дело касается вашего кредита, например: Вы должны полностью погашать свою кредитную карту каждый месяц. И тогда нет, не стоит каждый месяц полностью расплачиваться с карты, хорошо оставить небольшой остаток. Аличе говорит, что есть намеренно всевозможные смешанные сообщения.

«Вам не в интересах кредитора знать, как играть в эту игру, потому что, если вы знаете, как играть в эту игру, они не зарабатывают никаких денег», — говорит Аличе.

Но, к счастью, Алише говорит, что правила не так уж сложно соблюдать, если вы знаете, какие они есть. Из всех основных финансовых принципов (долг, составление бюджета, инвестирование, страхование), по словам Алише, манипулировать кредитом проще всего.

Во-первых, мы дадим вам несколько уловок и советов, как повысить ваш кредитный рейтинг. Затем мы дадим вам базовое представление о том, как работают кредитные рейтинги.

Что считается хорошим кредитным рейтингом?

Существует множество калькуляторов кредитного рейтинга, но Алише рекомендует сосредоточиться на вашем счете FICO.«Если у вас приличный балл FICO, который обычно используется большинством кредиторов, то ваши [другие] баллы, вероятно, будут хорошими независимо от того, какую систему кредитных баллов кто-то использует», — говорит она. «Оценка FICO колеблется от 300, что означает F минус, минус, минус, до 850, что означает плюс, плюс, плюс, плюс». И она говорит, что нет смысла пытаться набрать 850, если ваш результат 740 или выше. «Скорее всего, вы получите утвердительный ответ на большинство вопросов, о которых вы просите, когда дело касается вашего кредита, как только вы наберете 740», — говорит она.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Если у вас нет кредита, небольшого кредита или плохого кредита, родитель, друг или член семьи (который вовремя оплачивает счета и имеет хорошую кредитную историю) могут сделать что-нибудь, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг. Они могут добавить вас к своей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя … и вы унаследуете их хороший кредит с этой карты.

«Да, вы можете унаследовать хорошее поведение, но вы также можете унаследовать плохое. Поэтому вы хотите убедиться, что вы являетесь авторизованным пользователем того, кто рассчитывается каждый месяц полностью», — сказал Аличе.

Это основная хитрость для кредитного рейтинга Алише.

«На самом деле целью авторизованного пользователя было предоставить молодым людям доступ к карте, к которой они обычно не имели бы доступа. Но мы не используем ее таким образом. Мы просто используем ее, чтобы повысить их кредитный рейтинг. »

Отец Алише сделал это за нее.

Если вы хотите добавить кого-то в качестве авторизованного пользователя, позвоните в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, и попросите добавить авторизованного пользователя на вашу кредитную карту.Технически вы можете предоставить этому авторизованному пользователю доступ к своей физической кредитной карте, но Алише рекомендует этого не делать. Просто добавьте их как пользователя — без карты — чтобы повысить их кредитный рейтинг.

Никогда не приближайтесь к пределу расходов по кредитной карте

Допустим, компания, выпускающая вашу кредитную карту, сообщает вам, что у вас может быть кредитная карта с лимитом расходов в 100 долларов. Вот сколько денег вы можете занять и потратить.Но … на самом деле не стоит тратить всю сумму. Вы даже не должны приближаться к своему пределу в 100 долларов. Вы должны потратить намного меньше. Всего 30% от вашего лимита расходов, то есть 30 долларов. Если лимит вашей кредитной карты составляет 1000 долларов, вы можете потратить 300 долларов. Если вы потратите более 30% от своего лимита, это повредит вашей кредитной истории.

Итак, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы хотите его поддерживать, можно потратить 30% от лимита кредитной карты. Если у вас есть лимит кредитной карты в 100 долларов, и вы тратите только 30 долларов в месяц, это позволит вам использовать свою карту на 30%, и такие люди кредитного рейтинга.

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, вам нужно потратить менее 30% от вашего лимита расходов. Используйте только 20 долларов из лимита вашей кредитной карты. Или 15 долларов (если ваш лимит 100 долларов). Это показывает кредитному бюро, что вам не нужен весь их кредит. И по какой-то причине это увеличивает ваш кредитный рейтинг.

Если вам действительно нужно использовать весь лимит кредитной карты, один из способов обойти это — выплатить остаток до даты выписки. Дата вашей выписки отличается от даты платежа.Дата выписки — это день, когда компании-эмитенты кредитных карт уведомляют кредитные бюро об использовании вашей карты. Если вы можете опередить их и погасить карту до того, как о ней сообщат, вы можете использовать более 30% своего лимита расходов.

Иногда бывает трудно найти дату выписки. Аличе рекомендует вам напрямую позвонить в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, и узнать дату выписки.

Что лучше для вашей кредитной карты: ежемесячно оплачивать полную кредитную карту или держать небольшой остаток?

«Выплата долга в полном объеме каждый месяц подобна волшебной пыли на вашем кредитном рейтинге.Это как если бы вы выплатили ипотеку. Это как если бы вы заплатили за машину «, — говорит Аличе. Неважно, насколько велик или мал ваш баланс. Кредитное бюро просто хочет, чтобы вы выплачивали свой баланс полностью каждый месяц. Это привычка, которая имеет значение. .

Вы, возможно, слышали, что держать небольшой баланс — это хорошо, но Алише говорит, что это заблуждение.

«Только компании, выпускающие кредитные карты, хотят, чтобы вы сохраняли баланс, потому что если вы не сохраняете баланс, то какие они? собираетесь взимать с вас плату? При полной оплате комиссии нет.«

А как насчет того, чтобы просить об увеличении кредитного лимита? Можете ли вы попросить об этом? Это повредит вашей оценке? Запрос »или« мягкий запрос ».« Жесткий запрос »- это когда вы даете кому-то разрешение« видеть все ваши оценки, а затем он принимает решение, хотят ли они предоставить вам ссуду ». Этот запрос может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прежде чем попросить прибавку, спросите в своей компании, обслуживающей кредитную карту, если это сложный запрос.Если это так, вам нужно спросить себя, стоит ли это потенциального кредитного рейтинга. По словам Алише, невозможно узнать, одобрят ли вас повышение, но если у вас высокий балл (740 или выше), у вас больше шансов получить одобрение.

А вот и кредитный рейтинг 101:

Из чего состоит мой кредитный рейтинг?

Пять компонентов, составляющих ваш кредитный рейтинг:

1. История платежей (35% вашего кредитного рейтинга): это наиболее важная часть вашего кредитного рейтинга.По сути, история платежей означает то, что звучит так: платите ли вы людям, которым вы должны, вовремя? Это относится к школьным ссудам, кредитным картам и т. Д.
2. Сумма задолженности (30% от вашего кредитного рейтинга): Считайте это своим пределом расходов. (Это использование кредита, о котором мы говорили выше). Вы никогда не хотите, чтобы баланс вашей кредитной карты превышал 30% от вашего лимита расходов. Аличе говорит, что у компаний, выпускающих кредитные карты, есть небольшой триггер, который гласит: «Опасность, опасность, опасность, она использует слишком много средств своей карты.У нее, должно быть, финансовая травма и беспорядки ». Вот почему они наказывают вас, занижая ваш счет [если вы потратите более 30% своего кредитного лимита]. Потому что, если у вас низкий балл, угадайте, что? Вы не можете претендовать на получение большего долга. Видите ли, они буквально замедляют вас ». Итак, 30% — это новые 100%.
3. Длина кредитной истории (15% вашего кредитного рейтинга): чем дольше у вас был кредит, тем сильнее эта часть вашего кредитного рейтинга будет. Держите свою старую кредитную карту открытой и ежемесячно оплачивайте небольшой повторяющийся счет, и вам не придется сильно беспокоиться об этих 15%.
4. Новый кредит (10%): Каждый раз, когда вы открываете новую кредитную линию (подумайте: подача заявки на ссуду или новую кредитную карту), это 10% вашей оценки изменяется. Вы можете потерять баллы, просто подав заявку на новую кредитную карту, поэтому убедитесь, что вы не подаете заявку на новый кредит, если он вам действительно не нужен. Покупка автомобиля или попытка получить разрешение на аренду, вероятно, того стоит. Но стоит ли того четвертая кредитная карта? Может быть нет.
5. Credit Mix (10%): Вам не нужно ничего делать для этого компонента.Кредиторы просто хотят видеть, что у вас есть сочетание кредита, такого как возобновляемый кредит, например, кредитная карта, и некоторые кредиты в рассрочку, например, ипотека. «Им просто нравится видеть, что у вас есть микс», — говорит Аличе. «Чем дольше вы живете, тем больше у вас будет микса».

Что не входит в мой кредитный рейтинг?

Кредитные бюро не принимают во внимание вашу работу, ваш доход, сколько денег вы накопили, ваше семейное положение или наличие детей.

Когда я должен начать создание кредита?

Начните наращивать кредит, когда знаете, что можете эффективно им управлять. Берите кредит только в том случае, если знаете, что не будете злоупотреблять им. Аличе говорит, что она предпочла бы, чтобы кто-то не брал кредит, чем жестоко злоупотреблял им. «Злоупотребление им гораздо вреднее», чем наличие «тонкого файла».

Сколько кредитных линий у меня должно быть?

Как правило, если вы хотите купить дом, по словам Алише, банк будет искать около трех кредитных линий.«Так что я думаю, что если и была золотая середина, так это то, что она: три кредитных линии», — говорит она.

Это было бы похоже на оплату автомобиля, кредитную карту и студенческий заем. Это три кредитной линии. «И если у вас есть пять кредитных линий, это неплохо», — говорит Алише.

«Это не обязательно плохо, если вы хорошо ими управляете», — говорит она. «Для меня, наверное, лучше всего от трех до десяти. Но, честно говоря, зачем вам больше пяти?»

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Некоторые люди могут найти кредитный рейтинг через свой портал онлайн-банкинга.Вы можете получить свой счет FICO здесь. Вы также можете узнать свой рейтинг в одном из крупных агентств кредитной информации: Experian, TransUnion и Equifax.

Вы можете ожидать немного разные оценки в зависимости от того, куда вы смотрите. Вот дополнительная информация о том, как узнать свой результат.

Подкаст-часть этого выпуска подготовила Клэр Мари Шнайдер.

Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по телефону LifeKit @ npr.орг .

Чтобы получить больше Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

7 шагов, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг прямо сейчас

Улучшение вашего кредитного рейтинга — это первый шаг к тому, чтобы ваши финансы были в нужном русле.

Высокий балл означает более низкие процентные ставки по долгу — от ипотеки до автокредитования и кредитных карт. Более того, низкий балл может не только затруднить получение ссуды, но и ухудшить ваши перспективы трудоустройства или затруднить аренду квартиры.

Поскольку меры защиты заемщиков, введенные в начале пандемии, истекают, сейчас особенно хорошее время для работы над своим кредитом. Заемщики федерального студенческого кредита должны будут снова начать платить в октябре. 30 сентября — последний день для подачи заявления о прекращении ипотечного кредита. А последний мораторий на выселение истекает 3 октября.

Если вы уже пользовались этими программами, более высокий кредит даст вам больше возможностей, когда они прекратятся.Независимо от того, пострадали ли ваши финансы от пандемии или нет, чем раньше вы начнете работать с кредитом, тем лучше. Ваши усилия не улучшат вашу оценку в одночасье, но эти шаги помогут вам встать на правильный путь.

Как поднять кредитный рейтинг

Ваша кредитная оценка предназначена для того, чтобы сообщить кредиторам, являетесь ли вы заемщиком с высоким или низким уровнем риска. И FICO, и VantageScore (рейтинг, разработанный тремя основными кредитными бюро — Experian, TransUnion и Equifax) будут варьироваться от 300 до 850.Оценка в 700 баллов считается «хорошей» обеими оценочными компаниями. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные процентные ставки и условия будут предложены вам кредиторами.

1. Оплачивайте счета вовремя

Согласно Experian, история платежей является наиболее важным фактором как для вашего FICO, так и для VantageScore. С точки зрения кредитора, установленная история своевременных платежей является хорошим показателем того, что вы также ответственно будете относиться к будущим долгам.

«Вы хотите избежать таких вещей, как просрочка платежей, невыполнение обязательств, повторное вступление во владение, потеря права выкупа и взыскание с третьих лиц», — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший в FICO и Equifax.«А заявить о банкротстве — ужасная идея. Все, что указывало бы на неисполнение обязательства, нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу ».

2. Сохраняйте низкий уровень использования кредита

Взвесьте остаток средств относительно своего кредитного лимита, чтобы убедиться, что вы не используете слишком много доступного кредита — практика, которая может указывать на риск.

Ульцгеймер рекомендует поддерживать коэффициент использования 10%. «Чем выше это соотношение, тем меньше очков вы заработаете в этой категории, и ваши результаты абсолютно пострадают», — говорит он.«Фактически, у людей с наивысшими средними баллами FICO коэффициент использования составляет 7%».

Дата, когда поставщик вашей кредитной карты сообщает в бюро кредитных историй, также может повлиять на ваш коэффициент использования.

Ульцхеймер отмечает, что системы оценки FICO не делают различий между теми, кто платит полностью каждый месяц, и теми, у кого есть остаток средств. Ваш коэффициент использования на момент отчета эмитента — это то, что используется для вашей оценки. Тем не менее, VantageScore учитывает, платите ли вы полностью или переносите свой баланс из месяца в месяц.

Если вы боретесь с большим балансом и увеличением процентных выплат по своим картам, подумайте о консолидации с помощью кредитной карты с начальным переводом баланса с нулевой процентной ставкой, но убедитесь, что вы знаете, когда и на сколько вырастет ставка.

3. Оставить старые счета открытыми

Как только вы, наконец, избавитесь от студенческой задолженности или погасите свой автокредит, возможно, вам не терпится стереть какие-либо его следы из своего отчета.

Но до тех пор, пока ваши платежи были своевременными и полными, эти долговые записи могут действительно улучшить ваш кредитный рейтинг.То же самое и с вашими счетами по кредитным картам.

«Полностью оплаченный счет — это хорошо; однако закрытие аккаунта — это не то, что потребители должны делать автоматически в надежде, что это положительно повлияет на их кредитный рейтинг », — говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей Equifax. «Иметь счет с долгой историей и солидный послужной список своевременной оплаты счетов — вот те ответственные привычки, которые ищут кредиторы и кредиторы.”

Закрытие счета кредитной карты может фактически снизить ваш кредитный рейтинг, так как теперь у вас будет более низкий максимальный кредитный лимит. Если у вас все еще есть остатки по другим картам или кредитам, коэффициент использования вырастет. Лучше оставить карту с балансом 0 долларов.

Любые безнадежные долги, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет, автоматически удаляются со временем. Согласно Ульцгеймеру, банкротства могут оставаться в вашем кредитном отчете не более 10 лет, в то время как просрочки платежей и просрочки, такие как взыскание, возврат права выкупа закладной и урегулирование, остаются в вашем отчете в течение семи лет.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Низкий кредитный рейтинг не только снижает ваши шансы на получение одобрения, но также может повлиять на вашу процентную ставку.

Эксперты по ремонту кредита могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, выявляя и оспаривая ошибки в ваш отчет.

Восстановите мой кредит

4. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения баллов

Количество учетных записей и средний возраст ваших учетных записей являются важными факторами в вашем кредитном рейтинге, что может поставить в невыгодное положение те, у кого ограниченная кредитная история.

Experian Boost и UltraFICO — это программы, которые позволяют потребителям усилить кредитный профиль с помощью другой финансовой информации.

После включения Experian Boost вы можете подключить свои данные онлайн-банкинга и разрешить кредитному бюро добавлять в отчет истории платежей за телекоммуникации и коммунальные услуги. UltraFICO позволяет вам разрешить рассмотрение ваших банковских данных, таких как текущие и сберегательные счета, вместе с отчетом при подсчете вашей оценки.

5. Подать заявку на кредит нужно только

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, в ваш отчет вносится серьезный запрос. Этот тип запроса временно снижает вашу оценку. Подача заявки только для того, чтобы узнать, одобрены ли вы или потому что вы получили предварительно квалифицированное предложение кредита, — не лучшая идея.

Если это однократный жесткий кредит, падение будет небольшим. Однако серия жестких запросов может сигнализировать кредиторам о том, что вы берете на себя слишком большую задолженность.По словам представителя TransUnion, влияние жесткого кредитного рейтинга на ваш рейтинг может длиться до 12 месяцев.

Если вам все-таки нужно подать заявку на новый кредит, прежде чем подавать заявку, изучите вероятность получения одобрения, чтобы убедиться, что вы хороший кандидат. Если возможно, получите предварительное одобрение или предварительную квалификацию, поскольку во многих случаях это приводит к мягкому, а не жесткому привлечению кредита. Мягкое извлечение не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы не хотите рисковать, если вам будет отказано в снижении рейтинга из-за отклоненной заявки.

Вам также следует воздержаться от подачи заявки на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки или до получения крупного кредита, например, ипотеки.

Когда вы делаете покупки для получения ипотечной, автомобильной или личной ссуды, вы можете свести к минимуму сложные запросы, сравнив ставки в течение короткого периода времени. Заявки на получение ссуды одного и того же типа в течение определенного периода времени будут отображаться только как единый жесткий запрос. По данным FICO, этот срок может варьироваться от 14 до 45 дней.

6. Будьте терпеливы

Вам не удастся кардинально улучшить свой кредитный рейтинг в одночасье. Лучший способ получить отличную оценку — это развить хорошие долгосрочные кредитные привычки.

По словам Ульцгеймера, на ваш рейтинг влияют два фактора: средний возраст информации и самый старый аккаунт в вашем отчете.

«Вам действительно понадобится иметь кредит на пару десятилетий, прежде чем вы достигнете максимума в этих категориях», — говорит Ульцгеймер.«Чтобы улучшить плохой результат, нужно очень, очень много времени, и очень мало времени, чтобы отбросить хороший результат».

Выработайте хорошие привычки, такие как своевременная оплата остатков, поддержание низкого уровня использования и подача заявки на кредит только тогда, когда он вам нужен, и вы должны видеть, что эти методы со временем отражаются в вашей оценке.

7. Следите за своим кредитом

Когда вы просматриваете свой собственный кредит, появляется мягкий запрос, который не влияет на ваш кредит, как это делают сложные запросы.

Отслеживание колебаний вашей оценки каждые несколько месяцев может помочь вам понять, насколько хорошо вы управляете своим кредитом и нужно ли вам вносить какие-либо изменения. Однако вы не должны основывать свое финансовое решение исключительно на своем кредитном рейтинге.

«Я бы не рекомендовал вешать каждое решение на кредитный рейтинг, я бы рекомендовал вешать каждое решение на то, что имеет значение», — говорит Джефф Ричардсон, представитель VantageScore. «Сосредоточение внимания на своем финансовом здоровье и здоровье своей семьи — приоритет номер один.”

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Для вашего финансового здоровья очень важно внимательно следить за своими кредитными отчетами и оценками.

Подозрительная активность в ваших кредитных отчетах обычно является признаком потенциального мошенничества. Помните о своей кредитной деятельности, чтобы уменьшить возможные убытки.

Начать

Как проверить свой кредитный отчет

Вы можете получить бесплатную копию своего отчета в Annualcreditreport.com.

При нормальных обстоятельствах вы сможете получить по одному бесплатному отчету от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности (Experian, TransUnion и Equifax) в год. Однако в ответ на COVID-19 вы можете получить доступ к бесплатному еженедельному отчету из любого бюро до апреля 2022 года.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снижать ваш счет. Если вы обнаружите ошибки, такие как незарегистрированные платежи, вы можете исправить их, оспорив информацию напрямую в кредитном бюро.Они обязаны расследовать любой спор и разрешать его в разумные сроки. Однако имейте в виду, что из отчета можно удалить только неверную информацию.

По словам Ричардсона, каждый отчет о кредитных операциях будет содержать информацию, необходимую для улучшения вашего рейтинга. «Есть четыре или пять маркированных утверждений о вашем кредитном профиле, которые могут помочь вам составить дорожную карту того, что делать, если вы действительно находитесь в положении, когда вам нужно улучшить свой счет», — говорит он.

Вы также можете найти в своем отчете числовой или текстовый код, но не найдете дополнительной информации о том, что он представляет. Это коды факторов, которые представляют элементы, которые могут снизить ваш результат. У VantageScore есть бесплатный веб-сайт ReasonCode.org, на котором вы можете ввести код из любого кредитного отчета и получить объяснение того, что он означает, и советы о том, как решить проблему.

Если вы не уверены, есть ли в вашем отчете ошибки или не можете решить проблемы самостоятельно, вы можете обратиться за помощью к специалистам.Компании по ремонту кредитов не только знают, как выявлять и исправлять ошибочную информацию, но также могут помочь уменьшить влияние законных негативных элементов на ваш отчет.

Больше от денег:

Все, что нужно знать о консолидации долга

Сколько следует откладывать на пенсию

Лучшие кредитные ремонтные компании 2021 года

Как повысить кредитоспособность и добиться хорошей кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хороший кредитный рейтинг имеет важное значение, если вы заботитесь о своем финансовом здоровье в целом. Когда у вас есть хороший кредит, вы увеличиваете свои квалификационные шансы для кредитных карт и получаете одни из лучших процентных ставок по различным кредитным продуктам.

Но создание хорошей кредитной истории не происходит в одночасье. Вместо этого вам необходимо последовательно практиковать ответственное кредитное поведение, такое как своевременная оплата счетов и ограничение долга.

«Создание кредитной истории требует времени, поэтому неплохо начинать раньше, чтобы кредит работал на вас, когда он вам нужен», — сказал CNBC Select Род Гриффин, директор по общественному образованию Experian.

Ниже CNBC Select рассматривает основы кредитного рейтинга и советы по построению кредита, которые могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени.

Как получить кредит

• Поймите, что такое кредитный рейтинг
• Узнайте, как рассчитывается кредитный рейтинг
• Оплачивайте счета вовремя и полностью
• Поддерживайте низкий коэффициент использования
• Ограничьте количество новых кредитных заявок
• Альтернативные способы построить кредит

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число в диапазоне от 300 до 850, которое является результатом анализа вашего кредитного файла.Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы судить о вашем потенциальном кредитном риске и способности погашать ссуды. Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку. Оценки FICO используются в 90% решений о кредитовании, поэтому эти диапазоны перечислены ниже с использованием оценок Experian.

• Очень плохо: 300–579
• Удовлетворительно: 580–669
• Хорошо: 670–739
• Очень хорошо: 740–799
• Отлично: 800–850

Примите меры: Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно сейчас

Как рассчитываются кредитные рейтинги?

Кредитный рейтинг рассчитывается с учетом пяти ключевых факторов.Вот ключевые факторы, которые учитывает FICO.

1. История платежей (35%): Оплачивали ли вы прошлые кредитные счета вовремя
2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и ссуд, которые вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом , также известный как ваш коэффициент использования
3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность времени, в течение которого у вас был кредит
4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
5. Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. Д.

Своевременная и полная оплата счетов

«Осуществление платежей время и поддержание низкого уровня остатков — два наиболее важных фактора, когда дело доходит до создания кредита », — говорит Гриффин.

Фактически, история платежей является наиболее важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг учитывает, вносите ли вы платежи вовремя или с опозданием, ведете ли вы баланс из месяца в месяц или полностью выплачиваете его.

Рекомендуется полностью оплачивать счет каждый месяц, чтобы избежать возможных штрафов за просрочку платежа, годовых пени и процентных платежей, которые часто возникают из-за наличия остатка. (Узнайте, когда оплата кредитной картой считается просроченной.)

«Прежде чем открывать кредитный счет, вы должны знать, почему вы открываете счет, для чего вы будете использовать его и как вы будете погашать остаток», — Гриффин говорит.

Как правило, настройте автоплату хотя бы для минимального платежа, чтобы избежать ненужных неудач. Вы также можете запланировать электронную почту, текстовые или push-уведомления через эмитента карты.

Поддерживайте низкий уровень использования

«Если ваши балансы со временем увеличиваются, ваши кредитные баллы пострадают. Коэффициент использования, или отношение баланса к лимитам, является вторым по важности фактором баллов после вашей истории платежей», Гриффин объясняет.

Чтобы рассчитать коэффициент использования, сложите общие остатки на всех ваших кредитных картах и ​​разделите их на общую сумму вашего кредитного лимита по всем картам.

Допустим, у вас есть две кредитные карты:

• Карта A: баланс в размере 1000 долларов США и лимит кредита в размере 3000 долларов США
• Карта B: баланс в размере 3000 долларов США и лимит кредита в размере 5000 долларов США

Ваш общий баланс будет составлять 4000 долларов США, а общий кредитный лимит 8000 долларов. Таким образом, ваша загрузка составляет 50%, что является высоким показателем. Вы должны стремиться к низкому коэффициенту использования около 30%, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

«Потребителям важно помнить: чем ниже ваш коэффициент использования, тем лучше», — говорит Гриффин.«В то время как любой баланс может привести к снижению оценок, использование более 30% может привести к более быстрому снижению оценок из-за гораздо большей вероятности дефолта».

Если вам трудно отслеживать процент использованного кредита, воспользуйтесь различными настройками предупреждений, установленных эмитентами карт, например, когда ваш баланс превышает определенную сумму или когда вы приближаетесь к своему кредитному лимиту. Если у вас нет проблем с полной ежемесячной выплатой остатка, вы также можете позвонить в эмитент карты и попросить его увеличить кредитный лимит.

Ограничьте количество новых заявок на получение кредита

«Больше не всегда лучше, когда дело доходит до кредита на строительство», — предупреждает Гриффин. «Открытие слишком большого количества счетов за один раз может сделать вас более рискованным для кредитора и отрицательно сказаться на ваших кредитных рейтингах».

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете появляется запрос, независимо от того, одобрено вы или отклонено. Это может временно снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, хотя он вернется в норму через несколько месяцев.Хотя один запрос о кредитной истории вряд ли повредит вашей оценке, эффект может возрасти, если вы подадите заявку на несколько карт в течение короткого периода времени.

Если вы хотите открыть больше кредитных карт, подумайте о том, чтобы сделать это через какое-то время, а не в течение одного месяца. Хотя не существует слишком большого количества кредитных карт, нецелесообразно подавать заявку на сразу несколько карт. Разбить их — хорошая идея — я открыл 10 кредитных карт за пять лет.

Альтернативные способы получения кредита

«Помните, кредитные карты — не единственный вариант для получения кредита.«Если у вас есть личный заем, студенческий заем, автокредит или ипотека, вам следует убедиться, что вы также ответственно относитесь к ним», — объясняет Гриффин.

Вот несколько альтернативных способов получения кредита.

Подайте заявку на защищенная карта

Если вам сложно получить одобрение кредитной карты, есть альтернативные варианты. Вы можете рассмотреть безопасные карты, которые созданы для людей, желающих создать или восстановить кредит. Защищенная карта почти идентична незащищенной карте , но вам необходимо внести залог (часто 200 долларов), чтобы получить кредитную линию.Сумма депозита обычно становится вашим кредитным лимитом.

С защищенной картой, такой как Discover it® Secured Credit Card, вы можете получить кредит при использовании карты, а затем перейти на необеспеченную карту после ответственного управления учетной записью. По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит. Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Стать авторизованным пользователем

Другой вариант — попросить члена семьи или близкого друга добавить вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись кредитной карты. Это относительно малорисковый способ получения кредита, поскольку вы не несете ответственности за оплату счетов и можете просто использовать чужой кредит. Прежде чем вас добавят в качестве авторизованного пользователя, убедитесь, что у владельца учетной записи хороший кредит.

Получите кредит для оплаты соответствующих критериям счетов

Если вы хотите полностью отказаться от использования кредитных карт, у вас есть все возможности.Вы можете получить кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги, сотовый телефон и потоковую передачу с помощью Experian Boost ™, которым можно пользоваться бесплатно.

«Двое из трех человек видят мгновенное повышение своего кредитного рейтинга, в среднем более чем на 10 пунктов», — говорит Гриффин. «Если вы со временем разовьете хорошие кредитные привычки, вы будете вознаграждены, поскольку ваш кредитный рейтинг будет положительным».

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 умных способов быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Игривая девушка кусает кредитную карту и думает о покупках в Интернете, стоя на желтом фоне

getty

Ваш кредитный рейтинг — важная часть вашей финансовой жизни.

Если вам нужна хорошая кредитная карта для вознаграждений, вам понадобится хороший кредитный рейтинг. Если вы хотите получить низкую процентную ставку по ипотеке, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

Есть и другие неочевидные места, где хороший кредитный рейтинг может помочь — например, когда вы хотите получить новый сотовый телефон или когда получаете страховку на автомобиль.

Кредит на строительство может быть долгим процессом, когда хорошее поведение помогает постепенно повышать ваш балл. На получение хорошей кредитной истории могут уйти годы, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл.

Это не сработает для всех, потому что многие решают конкретные проблемы (которые могут не возникать у вас — на что часто ориентируются компании по ремонту кредитов), но просмотрите список, чтобы узнать, можете ли вы воспользоваться какой-либо из этих идей.

1. Уменьшите коэффициент использования кредита

Несколько факторов определяют ваш кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования кредита — важный показатель, потому что он является частью фактора, составляющего 30% вашей оценки. Использование кредита — это просто количество используемого кредита, разделенное на общую сумму кредита, к которому у вас есть доступ.

Если вы сняли с кредитной карты 10 000 долларов, а общий кредитный лимит составляет 50 000 долларов, то коэффициент использования составит 20%. Кредитные бюро используют в этом расчете остаток в вашей выписке, так что вы можете использовать его, даже если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц.

Общее практическое правило — использовать максимум 30% лимита кредитной карты. Многие эксперты предлагают по возможности не превышать 10%. Большинство кредитных карт сообщают об использовании кредита в бюро кредитных историй один раз в месяц.Во многих случаях ваш последний баланс выписки — это номер, который указывается в вашем кредитном отчете.

Вот три способа сохранить коэффициент использования кредитной карты ниже 30%:

• Взимайте плату только за основные покупки, такие как бензин и продукты, или за те, за которые начисляются бонусные баллы
• Разделите покупки между несколькими кредитными картами
• Для крупных разовых покупок вносить дополнительные платежи в течение расчетного цикла

Если вы не будете вносить дополнительный платеж каждый месяц, вы можете просто оплачивать покупки наличными, в результате чего ваш баланс превысит 30% -ный порог.Если вы собираетесь произвести дополнительные платежи, запланируйте их публикацию до окончания платежного цикла. Таким образом, ваш баланс в вашей выписке будет ниже.

Когда я писал эту статью, я запросил повышение, и оно было предоставлено в считанные минуты.

Wallethacks.com

2. Запрос на увеличение кредитного лимита

Периодически запрашивайте увеличение кредитного лимита. У каждой компании, выпускающей кредитные карты, будет свой процесс, но, как правило, это очень просто и очень быстро.Большинство кредитных карт позволяют делать это онлайн.

Увеличивая кредитный лимит, вы снижаете коэффициент использования.

При этом следует помнить о двух вещах. Во-первых, не запрашивайте прибавку к новой карте. Многие компании не будут увеличивать ваш лимит, если он новый.

Затем, когда вы запрашиваете повышение, вы хотите убедиться, что вы делаете это таким образом, чтобы не требовалось тщательного изучения вашего кредитного отчета. Если вы запрашиваете относительно небольшое увеличение, компания обычно одобряет его автоматически.

Если вы когда-либо запрашиваете повышение, и компания хочет запросить дополнительную информацию, отклоните запрос. Вы не нуждаетесь в повышении, поэтому нет смысла брать снижение кредитного рейтинга из сложного запроса.

Обычно вы можете запрашивать повышение каждые шесть месяцев.

3. Исправить ошибки кредитного отчета

Иногда банки делают ошибки в отчетности, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг. Даже если вы не пропустили платеж, многие потребители упускают из виду преимущества периодической проверки кредитного отчета.

Просмотр вашего кредитного отчета бесплатен и занимает всего несколько минут. Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты в Equifax
EFX
, Experian и TransUnion
TRU
еженедельно до апреля 2021 г.

Если вы обнаружите ошибку, вам нужно будет подать спор в кредитное бюро. Нет слишком маленьких ошибок, чтобы их оспаривать. Я оспаривал неправильные номера телефонов, которые вернулись за считанные минуты, что привело меня к обнаружению неавторизованных учетных записей (сотовый телефон).

Если ошибка повлияла на ваш счет, вы должны увидеть довольно быстрое изменение, как только кредитное бюро исправит ошибку.

4. Будьте авторизованным пользователем кредитной карты

Член семьи с более высоким кредитным рейтингом, чем ваш, может добавить вас к своей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Это может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у карты длинная история счета, своевременные платежи и низкий коэффициент использования кредита.

5. Периодически используйте «спящие» кредитные карты

По мере роста вашей кредитной истории вы, вероятно, будете иметь право на получение кредитных карт с более высокими вознаграждениями и процентными ставками.Вместо того, чтобы закрывать свою первую кредитную карту, время от времени совершайте покупки, чтобы поддерживать ее активность.

Когда вы сохраняете карту активной, банки с меньшей вероятностью уменьшат ваш кредитный лимит или закроют карту. Кредитные бюро проверяют коэффициент использования кредита для каждого возобновляемого кредитного счета, а также ваш общий коэффициент использования кредита.

Уменьшение кредитной линии влияет на общий коэффициент использования кредита.

Закрытие старого счета кредитной карты также может повредить вашему счету. Если с вашей старой карты взимается годовая плата, посмотрите, можете ли вы понизить ее до прежней версии без годовой платы.Вы ведете историю своей учетной записи, и это продолжает укреплять ваш кредит.

6. Сначала выплатите карты с наибольшим остатком

Помимо ограничения ваших будущих расходов, работайте над выплатой своих кредитных карт. Если у вас есть несколько карт с балансом, сосредоточьтесь на максимальном балансе карты, чтобы снизить коэффициент использования кредита.

Погашение непогашенного долга также может улучшить отношение долга к доходу, которое не является фактором вашей основной суммы кредитов, но используется многими кредиторами.

7. Своевременные платежи

Если вы пропустите сроки платежа, остановитесь.

Ваша история платежей — самый влиятельный фактор кредитного рейтинга с весом 35%. Даже если вы можете внести только минимальный платеж, ваша учетная запись останется в хорошем состоянии, и вы избежите штрафов за просрочку платежа.

8. Иметь различные кредитные счета

Хотя вам следует занимать деньги только тогда, когда это необходимо, наличие множества кредитных счетов может продемонстрировать, что вы можете ответственно управлять кредитом.У вас может быть одна кредитная карта, ипотека и автокредит. Каждый тип учетной записи может улучшить ваш кредитный рейтинг по-разному.

Ссуды, которые вы полностью погашаете, могут оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет. Вам будет проще получить подобную ссуду в дополнение к более высокому кредитному рейтингу.

9. Подпишитесь на услугу повышения кредита

Кредитная карта и ссуды в рассрочку — не единственный способ поднять свой рейтинг. Услуги по увеличению кредита, такие как Experian Boost, сообщают о ваших ежемесячных платежах по счетам, например, о коммунальных услугах или тарифном плане на мобильный телефон, в кредитные бюро.Вы можете получить кредит, привязав свой банковский счет.

10. Получите ссуду от застройщика

Ссуды на строительство кредита могут предложить небольшое повышение кредитного рейтинга, поскольку вы одалживаете деньги себе. Вы вносите ежемесячные платежи в процентный депозитный сертификат (CD) на срок до 24 месяцев. Банк сообщает о вашем ежемесячном платеже в три кредитных бюро. По истечении срока кредита вы получите остаток CD за вычетом административных сборов.

Это всего лишь несколько способов быстро увеличить свой кредитный рейтинг. Попробуйте один сегодня и дайте мне знать, как это обернется в следующий раз, когда вы проверите свой кредитный рейтинг.

.