Банк УРАЛСИБ снизил ставки по программам ипотечного кредитования

С 11 ноября 2019 года Банк УРАЛСИБ снизил ставки по программам ипотечного кредитования.

Существенное снижение произошло по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Минимальная ставка по данной программе составляет 8,39%.

По программе на приобретение строящегося жилья минимальная ставка составляет 8,79%, на покупку готового жилья – минимальная ставка составляет 8,99%.

По программе «Легкий старт» минимальная ставка составляет от 9,9%. Ставка по программе ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми осталась неизменной и составляет от 4,9% годовых. Программа действует для семей с двумя и более детьми, где второй и последующие дети рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотечный кредит может получить клиент в возрасте от 18 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца, срок существования организации-работодателя — более 12 месяцев.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков (является добровольным), страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка.

Ознакомиться с полными условиями ипотечных программ, а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Максимальная ставка по программам рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков – 13,99%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности, категории заемщика, вида приобретаемого объекта недвижимости, наличия дополнительных целей кредитования, государственной регистрации залога.Максимальная ставка на приобретение строящегося жилья – 12,9%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная ставка при покупке готового жилья – 14,69%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности и страхования титула, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная ставка по программе «Легкий старт» – 12,99%. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, размера первоначального взноса, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери, категории заемщика, формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), вида приобретаемого объекта недвижимости.

Кто может получить рефинансирование ипотеки на самых выгодных условиях? СИБДОМ

До сих пор самые привлекательные условия банки предлагали по программам выдачи ипотеки на первичном рынке. В последние месяцы начали снижаться и ставки по программам рефинансирования.

Банки заинтересованы в наращивании рефинансирования ипотеки. Эти программы позволяют им привлечь к себе более качественных заемщиков, получивших кредиты несколько лет назад. Тех, кто аккуратно вносит платежи и не имеет просрочек в выплате ипотеки.

За последние несколько месяцев сразу несколько банков успели заявить о снижении процентных ставок по программам, по которым они перекредитовывают заемщиков других кредитных организаций. Ставки рефинансирования ипотеки изменились в «Райффайзенбанке», Сбербанке, банке «Открытие». Однако это снижение процентной ставки идет очень медленно. Если в начале года заемщиков рефинансировали под 8,4% годовых, то на сегодняшний день ставка по программам перекредитования в большинстве банков составляет чуть менее 8%.

На более выгодных условиях перекредитование пока доступно только отдельным категориям заемщиков. Так, с конца августа банк «Открытие» рефинансирует клиентов других банков под 4,7% в рамках программы «Семейная ипотека». На таких условиях могут снизить ставку по действующему кредиту семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. Но только при условии, что первая ипотека была выдана на покупку квартиры в новостройке от юридического лица (застройщика или подрядчика).

С 1 сентября изменения в программу рефинансирования ипотеки внес банк «ДОМ.РФ». Теперь кредиты тем, кто получал ипотеку в другом банке, выдают по ставке, начинающейся от 7,3% годовых. Конечный размер ставки зависит от формы подтверждения дохода, остатка долга по кредиту и суммы кредита. Получить низкую ставку можно, выполнив ряд условий: заемщик должен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда и подать документы на электронную регистрацию в Росреестр.

Снижение ставок по программам рефинансирования вызвало рост спроса на эти банковские продукты. По словам экспертов, значительная доля заявок на кредиты, поступающих сегодня в банки, подается именно на рефинансирование ипотеки. На него приходится до 40% в общей массе заявок на кредиты.

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru
Смотреть

Ставки по ипотечным кредитам для участников «Социальной ипотеки» снижены в Подмосковье

Один из партнеров Министерства строительного комплекса Московской области по реализации подпрограммы социальной ипотеки, АО «ДОМ.РФ», принял решение о снижении процентных ставок по кредитам (займам) как для участников подпрограммы, так и по другим продуктам финансовой организации, сообщает пресс-служба Минстроя Подмосковья.

«Новые процентные ставки начинают действовать для кредитов (займов), по которым кредитные договоры (договоры займа) заключаются с 09.06.2018. Пересмотр ранее принятого решения об андеррайтинге заемщика и предмета ипотеки не требуется. Таким образом, процентная ставка по ипотечным кредитам АО «ДОМ.РФ» составляет от 8,50% – на приобретение жилья на этапе строительства и от 8,75% – на приобретение готового жилья», – говорится в сообщении.

Как напомнили в пресс-службе, АО «ДОМ.РФ» является одним из трех партнеров Министерства строительного комплекса Московской области по реализации подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017–2027 годы.

Областная программа «Социальная ипотека» с уникальными условиями, позволяющими решить жилищный вопрос таким категориям граждан, как врачи, учителя, тренеры-преподаватели, молодые ученые и молодые уникальные специалисты, реализуется в Подмосковье с 2016 года. Адресная государственная поддержка оказывается тем специалистам указанных категорий, которые заключили трудовой договор с учреждениями или организациями Московской области на 10 лет. Правительство полностью погашает стоимость квартиры, приобретаемой в рамках «Социальной ипотеки», а участник оплачивает только проценты по ипотечному кредиту. Поэтому благодаря снижению ставки ипотечного кредита создаются индивидуальные, максимально выгодные условия для участников программы.

«За все время реализации подпрограммы «Социальная ипотека» в Московской области возможность улучшить жилищные условия получили 806 высококвалифицированных специалистов», – рассказал министр стройкомплекса Подмосковья Руслан Тагиев, его словами заключается сообщение.

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по вкладам линейки «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг» открыла подразделение в Великом Новгороде

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Новости

1 — 20 из 353

Начало | Пред. |

1

2

3

4

5
|

След. |
Конец

В Томской области средняя ставка по ипотеке составила 9,7% » tvtomsk.ru

По последним данным Томского отделения Центробанка России, средняя процентная ставка по потребительским кредитам в январе 2019 года составила 10,4%. Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке — 9,7%.

Напомним, ранее президент РФ Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию поручил правительству совместно с Центробанком принять меры для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам до уровня 8 % годовых и ниже.

«Процентные ставки по кредитам банки устанавливают самостоятельно. Вырастут они или снизятся — зависит от многих факторов. Прежде всего, это стоимость ресурсов, которые банки привлекают на рынке. Чем она ниже, тем больше у банка возможностей снизить ставки по своим кредитным продуктам», — сообщили в Томском отделении Центробанка в ответ на информационный запрос редакции tvtomsk.ru.

В сообщении отмечается, что в 2018 году процентные ставки по вкладам снижались и к лету достигли своего минимального уровня. Следом за ними на протяжении первого полугодия снижались процентные ставки по кредитам. Следующее полугодие ставки на кредитном рынке оставались стабильными.

На процентную политику банков также влияет изменение ключевой ставки Банка России, которая в марте 2018 года снизилась с 7,5 до 7,25% и не менялась до сентября 2018 года.

«Совокупность этих факторов, а также межбанковская конкуренция, государственные программы поддержки ипотечного кредитования, акционные программы застройщиков и ряд других факторов привели к снижению средневзвешенной процентной ставки по ипотеке с 10,7% в январе 2018 года до минимального значения в октябре 2018 года – 9,5%», — говорится в сообщении.

По потребительским кредитам средние ставки в регионе также снизились с 12,2% в январе до 11,3% в декабре 2018 года. 

В этих условиях дополнительный спрос на ипотечные кредиты формировали действующие заемщики, которые пользовались программами рефинансирования ипотечных кредитов, оформленных ранее под более высокие процентные ставки.

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК «Томск» и др.) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Сбербанк больше не снижает ставки по действующей ипотеке

Сбербанк официально отказался снижать ставки по действующей ипотеке для своих клиентов. Заявки, поданные после 10 сентября, рассматривать не будут.

«Рассмотрение обращений своих ипотечных заёмщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Сбербанком не производится», – говорится в сообщении на сайте Сбербанка.

Программа снижения ставок для ранее выданной ипотеки действовала в банке около года. По ней заёмщики могли уменьшить проценты до 10,9% годовых, если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор заключался также с финансовой защитой здоровья и жизни заёмщика. Теперь в Сбербанке обещают до 30 сентября рассмотреть заявления, которые заёмщики успели подать до 10 сентября. Однако новых принимать не будут.

«Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой уменьшения процентных ставок по ипотечным кредитам, – цитирует пресс-службу банка ресурс IRN.ru. – Действие программы завершено, если мы примем решение о запуске новой, объявим об этом дополнительно».

Такое решение может стать прологом к повышению стоимости новых ипотечных кредитов. До сих пор оба лидера рынка – «Сбер» и ВТБ – воздерживались от этого шага, несмотря на падающий рубль и возможное повышение ключевой ставки ЦБ.

Сейчас базовая ставка для новостроек составляет в Сбербанке 9,1% годовых. По специальной программе субсидирования ставки начинаются от 7,1%. На покупку вторичного жилья пока ещё можно занять у «Сбера» под 8,6% годовых.

Однако другие банки уже начали подъём. Райффайзенбанк сообщил о повышении минимальных ставок по ипотеке с 9,5 до 10,25%. У банка «Санкт-Петербург» ставки выросли на 0,5–0,75%, у Совкомбанка – с 9,4 до 10,4%, у Промсвязьбанка – на 0,4–0,5%, банк «Абсолют» повысил ставки на 0,5%.

А сегодня глава Сбербанка Герман Греф заявил журналистам, что не исключает повышения ставок в ближайшее время: «Пока смотрим, ставки очень сильно пошли вверх, опасность такая есть». (Цитату приводим по РИА «Новости».)
 

Ставки по ипотеке могут упасть до 3% — Рамблер/финансы

Реализация сценария, при котором через пять лет процентная ставка по ипотеке в России составит 3–4%, возможна, сообщил «Известиям» Анатолий Довгань, директор департамента мониторинга рынка и оценки Savills в России.

Накануне аналитики РИА Новости заявили, что Россия достигнет уровня развитости ипотечного рынка позже, чем страны Восточной Европы. Россия с ростом рынка ипотеки в 85% за три года заняла вторую строчку. На первом месте оказался Казахстан с ростом ипотечного портфеля банков в 116%.

Как подчеркнул Довгань, ставка на протяжении последних лет уже заметно снизилась. Так, в 2015 году она составляла около 15%, а на начало 2018 года упала до 9,79%. По данным Банка России, сегодня она составляет 7,3%. Из этого следует, что за шесть лет показатель сократился более чем вдвое.

«Если такая динамика и политика сохранится на федеральном уровне, дальнейшее снижение ставки также возможно. Среди важных факторов мы отмечаем дальнейший рост объемов нового строительства, и ставка, в свою очередь, будет продолжать способствовать росту спроса», — полагает эксперт.

Число ипотечных сделок в стране растет год от года, отметил директор департамента мониторинга рынка и оценки Savills в РФ. В частности, в 2017 году на рынке недвижимости Москвы было заключено 13,7 тысяч ипотечных сделок. В 2020 году показатель увеличился в 1,6 раза, хотя на рынке были трудные условия. Довгань указал на положительную динамику на рынке премиального жилья, где в 2017 году с привлечением ипотеки заключили 148 высокобюджетных сделок, в 2020 году показатель вырос в 3,4 раза, до 502 сделок.

Риелторы предложили позволить работодателям выдавать ипотеку сотрудникам и оформлять купленные квартиры в залог. Соответствующее письмо федеральной сети риелторских компаний «Этажи» было направлено на имя премьер-министра Михаила Мишустина. Для этой задачи предложено создание упрощенной системы лицензирования такой деятельности для компаний, в результате чего появится альтернативный вариант покупки жилья. Как отмечается, такая мера повысит его доступность в России.

заявок на ипотеку к концу 2018 года упали почти на 10%, несмотря на более низкие ставки

Женщина просматривает объявления о недвижимости у офиса Berkshire Hathaway Home Services в Монтклере, штат Нью-Джерси.

Адам Джеффри | CNBC

Процентные ставки по ипотеке упали до самого низкого уровня за четыре месяца, но это никак не повлияло на активность на ипотечном рынке.

Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, общий объем заявок на ипотеку снизился на 9,8 процента в конце прошлой недели по сравнению с двумя неделями ранее.Результаты включали поправку на рождественские каникулы. Объем был на 21 процент ниже, чем год назад, и был самым низким уровнем за 18 лет.

Цифры удивительны, учитывая, что покупатели жилья и домовладельцы, желающие рефинансировать, могли воспользоваться более низкими процентными ставками. Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и соответствующими остатками по ссуде (453 100 долларов США или меньше) снизилась до 4,84 процента с 4,86 ​​процента неделей ранее, с уменьшением пункта до 0,42 с 0.47 (включая комиссию за оформление) для ссуд с 20-процентным первоначальным взносом.

Это самый низкий уровень с сентября. Ставка упала на 24 базисных пункта за последние четыре недели, но на конец года все еще на 62 базисных пункта выше, чем год назад.

«Инвесторы продолжали отдавать предпочтение более безопасным казначейским облигациям США, поскольку опасения по поводу роста экономики США и мировой экономики, наряду с неопределенностью по поводу закрытия правительства, привели к снижению ставок», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическим и отраслевым прогнозам. .

Заявки на рефинансирование жилищного кредита уменьшились на 12 процентов за две недели и закончились на прошлой неделе на 35 процентов ниже, чем на той же неделе год назад. Хотя ставки были снижены, большинство заемщиков, прошедших квалификацию, уже рефинансировали по гораздо более низким ставкам. Пул заемщиков, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования просто при изменении ставки, очень невелик.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома упало на 8 процентов за последние две недели и закончилось на 6 процентов ниже, чем на той же неделе год назад.Объем покупок находится на самом низком уровне с февраля 2017 года.

Хотя большинство данных по жилью может быть «шумным» в праздничные дни, в зависимости от того, в какие дни недели предприятия закрыты, на рынке жилья, возможно, наблюдается замедление темпов роста. Покупатели по-прежнему сталкиваются с высокими ценами, хотя прибыль продолжает сокращаться. На местных рынках наблюдается рост предложения домов на продажу, что заставляет некоторых продавцов снижать запрашиваемые цены. Но покупатели также сталкиваются с растущей неопределенностью в экономике, нестабильным фондовым рынком, который понес значительные убытки, и частичной остановкой работы правительства.

«Частично снижение количества заявок на ипотеку, возможно, было связано с закрытием правительства, поскольку опасения по поводу задержек во времени обработки заявок FHA, вероятно, способствовали снижению активности», — сказал Кан.

Ипотечные кредиторы все еще закрывают ссуды, несмотря на закрытие, но были некоторые опасения по поводу страхования от наводнений. Первоначально FEMA заявило, что не будет выдавать полисы страхования от наводнений во время остановки, но затем изменило курс под сильным давлением ассоциаций жилищной отрасли.

Ставки по ипотеке упали еще ниже в начале 2019 года, упав до самого низкого уровня с весны прошлого года, сообщает Mortgage News Daily. Хотя они могут продолжить свое падение на фоне здорового спроса инвесторов на облигации, они также могут повернуть вспять.

«Несмотря на сильное начало нового года, риски все еще существуют», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily. «Если в ближайшие дни экономические данные будут исключительно сильными, или если акции найдут причину для значительного роста, вечеринка на данный момент может быть окончена.

Ставки по ипотечным кредитам падают в течение 3-й недели подряд и возвращаются к уровням ниже 3%

Ставки по ипотечным кредитам падают третью неделю подряд в неделю, закончившуюся 22 ^{-го апреля} года. После снижения на 9 базисных пунктов по сравнению с предыдущей неделей , 30-летние фиксированные ставки упали на 7 базисных пунктов до 2,97%.

По сравнению с этим периодом прошлого года, 30-летние фиксированные ставки снизились на 36 базисных пунктов.

30-летние фиксированные ставки все еще снизились на 197 базисных пунктов. с последнего пика ноября 2018 года — 4.94%.

Примечательно, что ставки по ипотечным кредитам упали ниже отметки в 3%.

Экономические данные за неделю

По экономическому календарю США первая половина недели была спокойной.

На этой неделе не было важной статистики из США, которая могла бы повлиять на доходность казначейских облигаций США и ставки по ипотечным кредитам.

Хотя статистики не было, рост числа новых случаев COVID-19 на этой неделе во всем мире проверил поддержку более рискованных активов.

Freddie Mac Rates

Средние еженедельные ставки по новым ипотечным кредитам на 22 ^и апреля были указаны Freddie Mac как :

Согласно Freddie Mac,

• Падение ипотеки ставки — хорошая новость для домовладельцев, которые все еще стремятся воспользоваться средой очень низких ставок,

• Исследование Freddie Mac показывает, что домовладельцы с более низким доходом и меньшинства с меньшей вероятностью будут участвовать на рынке рефинансирования.

• Низкие и падающие ставки по ипотеке дают домовладельцам возможность сократить ежемесячный платеж и улучшить свое финансовое положение.

Ставки Ассоциации ипотечных банкиров

За неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля, ставки составляли :

• Средние процентные ставки для 30-летних фиксированных остатков кредитов снизились с 3,27 % до 3,20%. Очки увеличились с 0.От 33 до 0,36 (включая комиссию за оформление) для кредитов LTV 80%.

• Средние 30-летние фиксированные ипотечные ставки, поддерживаемые FHA, снизились с 3,24% до 3,15%. Баллы упали с 0,40 до 0,31 (включая комиссию за создание) для кредитов с LTV 80%.

• Средние 30-летние ставки по остаткам крупных кредитов снизились с 3,35% до 3,34%. Баллы уменьшились с 0,34 до 0,29 (включая комиссию за создание) для кредитов LTV 80%.

Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что Market Composite Index, который является показателем объема заявок на получение ипотечной ссуды, увеличился на 8.6% за неделю, закончившуюся 16 ^{-е 9 934 апреля. Неделей ранее индекс упал на 3,7%.}

История продолжается

Индекс рефинансирования подскочил на 10,0% и был на 23% ниже, чем на той же неделе год назад. За неделю до этого индекс упал на 5,0%.

За неделю, закончившуюся 16 9 9 3 3 9 3 4 апреля, доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась с 59,2% до 60,0%. На предыдущей неделе доля снизилась с 60,3% до 59,2%.

Согласно MBA,

• Ставки по ипотечным кредитам упали до самого низкого уровня примерно за 2 месяца, что привело к скачку активности рефинансирования.

• В предыдущие 6 недель активность по рефинансированию снижалась.

• Заемщики действовали на снижение ставок по большинству видов кредитов.

• На весеннем рынке жилья также наблюдался рост за счет более низких ставок. Заявки на покупку росли.

• MBA ожидает, что рынок закупок останется сильным, с восстановлением рынка труда и благоприятной демографической ситуацией, способствующей росту спроса на жилье в ближайшей перспективе.

На предстоящую неделю

На U. тихая первая половина недели.S экономический календарь. Основные заказы на товары длительного пользования и товары длительного пользования находятся в центре внимания наряду с показателями потребительского доверия.

Ожидайте, что основные товары длительного пользования и доверие потребителей окажут наибольшее влияние на урожайность.

В середине недели ФРС оглашает апрельское решение по денежно-кредитной политике. Поскольку рынки ожидают, что ФРС будет придерживаться политики, заявление о процентной ставке станет ключевым драйвером.

Эта статья изначально была размещена на FX Empire

Еще от FXEMPIRE:

Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам

Сдавать или покупать? Посмотрите, как изменение процентной ставки ФРС может повлиять на ответ.

Снять или купить. Вот в чем вопрос. Особенно с учетом того, что стоимость жилья в США растет. При этом аренда не становится дешевле.

Споры обостряются, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки. Например, в 2018 году Федеральная резервная система четыре раза повышала базовую процентную ставку, и это произошло после трех повышений ставок в 2017 году.

Повышение процентных ставок Федеральной резервной системы может повлиять на ставки по ипотечным кредитам, заставляя многих потенциальных покупателей жилья внимательно следить за заголовками новостей.

«Большинство сегодняшних покупателей жилья — это миллениалы, которые хотят сделать свой первый шаг к приобретению жилья», — говорит Эндрю Праски, агент RE / MAX Advantage Plus в Блейне, Миннесота. «Любое небольшое изменение в доступности, например рост ставок по ипотечным кредитам, скорее всего, задержит их покупку».

Покупателям жилья может быть интересно, как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам и остается ли получение ипотеки доступным предложением, если ФРС повысит свою базовую процентную ставку.В то же время арендаторы могут быть разочарованы ростом цен на аренду и испытывать давление, чтобы купить, прежде чем ставки поднимутся.

Понимание того, как рост процентных ставок влияет на цены на жилье и как стоимость домовладения сравнивается с арендой, может дать вам некоторое представление, если вы не знаете, какой вариант жилья имеет наибольший смысл.

ФРС фактически не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Вместо этого он определяет ставку по федеральным фондам.

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам

Одна вещь, которую покупатели жилья иногда неправильно понимают, — это то, как Федеральная резервная система влияет на традиционные ставки по ипотечным кредитам.ФРС фактически не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Вместо этого он определяет ставку по федеральным фондам, которая обычно влияет на краткосрочные и переменные (регулируемые) процентные ставки.

Это ставка, по которой банки и другие финансовые учреждения ссужают друг другу деньги в одночасье для соблюдения установленных уровней резервов. Когда ставка по федеральным фондам увеличивается, банкам становится дороже брать займы у других банков. Эти более высокие затраты могут быть переложены на потребителей в виде более высоких процентных ставок по кредитным линиям, автокредитам и, в некоторой степени, ипотечным кредитам.На традиционные ставки по ипотеке влияет ряд факторов, включая денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы, которая включает как ставку по федеральным фондам, так и покупку и продажу государственных ценных бумаг, таких как облигации.

Итак, как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье?

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных
Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам
начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно)

Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение
Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку
не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover.
Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации.
о товарах и услугах.

Повышение ставок может означать более дорогие жилищные кредиты

По словам Ричарда Стейли, главного директора по производству ипотечной банковской фирмы Angel Oak Home Loans, с повышением ставок получение ипотечной ссуды может обойтись дороже.

«Небольшие колебания процентных ставок могут существенно повлиять на затраты покупателей жилья», — говорит Стейли.

Он предлагает пример 30-летней ипотеки на сумму 200 000 долларов с процентной ставкой 4%. Используя ипотечный калькулятор, Стейли определил, что повышение ставки на 1 процент повысит ежемесячный платеж на 119 долларов.

Арендаторы также могут почувствовать влияние роста ставок, если число покупателей сократится.

«Если потенциальные покупатели жилья предпочтут продолжать аренду, а не покупать из-за более высоких затрат по займам, то дополнительный спрос на аренду может привести к росту арендной платы», — говорит Брайан Дэвис, инвестор в недвижимость и соучредитель Spark Rental, образовательного центра. ресурс для арендаторов и инвесторов в аренду.

Рост процентных ставок может снизить цены на жилье

Как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье? Ответ может вас удивить.

Поскольку более высокие процентные ставки делают ипотечные кредиты менее доступными на ежемесячной основе, Дэвис говорит, что они могут замедлить рост цен на жилье. Другими словами, повышение процентных ставок может заставить продавцов жилья снизить цены, чтобы привлечь покупателей.

Это лучшая надежда для покупателей, которые беспокоятся о возможности уложиться в цене продавца.Если повышение процентных ставок поможет стабилизировать цены на жилье, больше арендаторов могут решить перейти в собственность.

Расчет авансовых затрат на аренду по сравнению с покупкой

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам и как рост процентных ставок влияет на цены на жилье — лишь часть головоломки для арендаторов. Первоначальные затраты — другое. При обсуждении вопроса о покупке или аренде необходимо иметь в виду несколько расходов. Один из самых больших — это ваш первоначальный взнос.

Стейли говорит, что арендаторам не следует думать, что они лишены возможности покупать, если они не могут позволить себе выложить 20 процентов.

«Если вы хотите сэкономить 20 процентов на доме за 200 000 долларов, вам нужно сэкономить 40 000 долларов», — говорит Стейли. Это может быть сложной целью для некоторых покупателей, но есть доступные ипотечные кредиты, которые предлагают гораздо более низкие требования к первоначальному взносу. Например:

• Ссуды FHA : они поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и позволяют квалифицированным покупателям приобретать дом с выкупом всего на 3,5 процента.
• Ссуды USDA : Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечные ссуды, которые вообще не требуют первоначального взноса.Эти ссуды доступны правомочным покупателям, которые приобретают подходящую недвижимость в сельской местности.
• Ссуды VA : это еще один вариант ипотеки без первоначального взноса, предназначенный для квалифицированных ветеранов.

Если вы выберете один из этих вариантов ссуды, помните, что вы все равно можете нести ответственность за оплату заключительных расходов, которые, согласно Zillow, могут составлять от 2 до 5 процентов от покупной цены дома.

Стоимость владения выходит за рамки ипотеки

Переход от аренды к покупке также означает оплату вещей помимо первоначального взноса или закрытия.Потенциальные покупатели также должны подумать о том, какие деньги им понадобятся после завершения покупки, говорит Аллен Брюингтон, лицензированный брокер по недвижимости Triplemint в Нью-Йорке.

«Владение домом сопряжено с дополнительными расходами, и наибольшему риску подвержены покупатели, у которых недостаточно сбережений», — говорит Брюингтон. «При аренде домовладелец должен исправить все поломки в соответствии с вашим договором аренды. Если у вас есть собственная посудомоечная машина, вам придется починить ее или купить новую самостоятельно.”

«Арендаторам, которые намерены оставаться в одном доме в течение длительного времени, следует покупать, а не сдавать в аренду».

— Брайан Дэвис, инвестор в недвижимость и соучредитель Spark Rental

По словам Брюингтона, если у вас нет срочных сбережений, с этими дополнительными расходами будет сложнее справиться. Создание отдельного сберегательного счета для обслуживания и ремонта дома может помочь вам подготовиться к случайным финансовым сбоям, которые влечет за собой владение домом.

Воспользуйтесь повышающимися ставками, чтобы пополнить свой жилищный сберегательный фонд

Хотя важно понимать, как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье, важно также знать, что повышение процентных ставок на самом деле является дополнительным стимулом к ​​сбережению как на авансовых, так и на долгосрочных затратах на покупку.Хотя банки могут взимать больше за ссуды, они также могут выплачивать немного более высокую процентную ставку по сберегательным счетам.

Если вы пытаетесь ускорить выплату авансового платежа или отложить наличные для покрытия расходов, учитывается каждая дополнительная копейка, полученная в виде процентов. Даже если вы планируете пока не снимать аренду, вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высокой доходности сберегательного счета, так что, когда вы будете готовы к покупке, у вас будут деньги, ожидающие вас.

Посмотрите на картину в целом, прежде чем делать ход

Если вызывает беспокойство то, как повышение процентных ставок влияет на цены на жилье, также важно учитывать ваши краткосрочные и долгосрочные планы и то, как они могут повлиять на вашу прибыль.

«Арендаторы, которые намерены оставаться в одном доме в течение длительного времени, должны покупать, а не снимать», — говорит Дэвис.

Дэвис говорит, что есть немедленные убытки, связанные с затратами на закрытие, которые покупатели оплачивают авансом, но эти убытки возмещаются по мере увеличения капитала. Тот, кто покупает дом, а затем продает его через год, потому что переезжает на новую работу, имеет меньше возможностей возместить первоначальную потерю.

С другой стороны, в определенных ситуациях аренда на длительный срок может быть лучшим вариантом.Если ваша работа не так стабильна, как вам хотелось бы, и вы беспокоитесь о том, чтобы не отставать от выплат по ипотеке, аренда может оказать меньшее финансовое давление. Аренда на длительный срок также может иметь больше смысла, если вы хотите увеличить первоначальный взнос.

Размышление о том образе жизни, который вам больше всего нравится, может быть полезным при принятии решения.

«Владение домом приносит много наград», — говорит Праски. «Это место, которое вы можете назвать своим, могут быть налоговые льготы (проконсультируйтесь с налоговым консультантом), и это инвестиция в ваше будущее, но это связано с большой ответственностью.Если вы не возражаете против работы и содержания двора, то покупка может быть правильным вариантом ».

Идентификатор NMLS 684042

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных
Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам
начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно)

Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение
Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку
не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover.
Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации.
о товарах и услугах.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

покупателей дома, вот что означают низкие ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке низкие, по сути, они никогда не были ниже.За последние несколько месяцев процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам неоднократно достигали рекордных минимумов.

По состоянию на 22 октября средняя ставка составляет всего 2,8%. Это ниже среднего показателя в 3,94% в 2019 году и 4,54% в 2018 году. За десять лет до этого? Ставки были выше 6%.

Для покупателей жилья это может привести к серьезным выгодам и финансовой экономии. (Есть и недостатки, но об этом мы поговорим позже).

Вы думаете о покупке дома на сегодняшнем рынке? Вот что могут означать рекордные ставки по ипотеке:

Низкие ставки по ипотеке означают меньшую выплату по ипотеке.

В частности, низкие ставки по ипотеке могут дать вам более низкий ежемесячный платеж, чем вы обычно получаете при покупке дома. Вот пример: получение ипотечной ссуды на 200 000 долларов с процентной ставкой 2,87% обойдется вам примерно в 829 долларов в месяц (без учета налогов и страхования домовладельцев).

По кредиту со средней ставкой в ​​2018 г. 4,54%? Вы будете платить 1018 долларов в месяц — почти на 200 долларов больше.

За вычетом процентов, выплачиваемых с течением времени.

Более низкие ставки по ипотеке также означают снижение процентных расходов с течением времени.В приведенном выше примере ставка 2,87% будет означать выплату 98 530 долларов в общей сумме процентов в течение 30-летнего срока кредита. При ставке 2018 года ваши проценты будут почти на 68000 долларов выше.

Увеличенный бюджет на покупку жилья.

Когда ставки по ипотеке снижаются, вы получаете больше за свои деньги. Предположим, у вас в настоящее время арендная плата составляет 1200 долларов в месяц, и вы знаете, что вам нужно хранить ипотечный платеж, чтобы позволить себе дом.

По сегодняшней ставке вы можете получить ипотечный кредит на сумму 290 000 долларов с тем же платежом в 1 200 долларов.Еще в 2018 году вы могли позволить себе всего около 235000 долларов. Эти дополнительные 55000 долларов могут быть равны дополнительной спальне, лучшему району или просто большему пространству.

Предостережения

Но это еще не все льготы. Более низкие ставки по ипотеке обычно также означают усиление конкуренции. По мере того, как все больше покупателей будет выходить из столярных изделий, вы можете столкнуться с еще большим количеством войн между торгами и в результате более высокими ценами на жилье.

Если вы все же покупаете в это время, убедитесь, что вы заблокировали свою процентную ставку, чтобы предотвратить ее рост, прежде чем закрывать.Большинство блокировок ставок длятся от 30 до 60 дней, хотя вы можете получить более длительный срок, если ваш кредитор действительно поддерживает.

30-летних ипотечных кредитов в США достигли самого низкого уровня с октября 2016 г .: Freddie Mac

НЬЮ-ЙОРК (Рейтер) — Затраты по займам по 30-летним ипотечным кредитам в США с фиксированной процентной ставкой упали до самого низкого уровня с октября 2016 г. одновременно со снижением доходности облигаций из-за Фредди Мак заявил в четверг, что обеспокоены экономическими и торговыми проблемами.

ФОТО НА ФАЙЛ: Дом в застройке Penn Estates, где большинство домовладельцев находятся под водой по своим ипотечным кредитам, в Ист-Страудсбурге, штат Пенсильвания, США.S., 20 июня 2018 г. Снимок сделан 20 июня 2018 г. REUTERS / Mike Segar

В среднем за неделю, закончившуюся 5 сентября, процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам составили 3,49% по сравнению с 3,58% неделей ранее и 4,54%. годом ранее сообщило агентство ипотечного финансирования.

Ожидается, что снижение ставок по ипотечным кредитам компенсирует рост цен и дефицит запасов, которые сдерживают продажи жилья, считают аналитики.

«Ставки по ипотечным кредитам продолжили летнее падение из-за более слабых экономических данных», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера.

В то время как торговый конфликт между Китаем и Соединенными Штатами нанес ущерб деловой активности, устойчивый внутренний рынок труда стимулировал потребительские расходы, на которые приходится более двух третей экономики США, считают аналитики.

«Уровень безработицы низкий, доступность жилья повышается, спрос покупателей жилья растет, а рост цен на жилье стабильный», — сказал Хатер.

Во вторник эталонная доходность 10-летних казначейских облигаций US10YT = RR упала до 1,429%, самого низкого уровня с июля 2016 года, частично в ответ на отчет Института управления поставками, который показал, что U.В производственном секторе Южной Америки зафиксировано первое месячное сокращение с 2016 года.

Доходность по десятилетним годам выросла в четверг, в последний раз на 1,567%, на фоне новостей, что Пекин и Вашингтон договорились провести торговые переговоры в октябре, а также оптимистичные данные о рабочих местах и ​​деятельности в сфере услуг. .

Прочие расходы по ипотеке Freddie Mac также отслеживает снижение по сравнению с предыдущей неделей.

Средняя процентная ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой упала до 3,00%, самого низкого уровня с ноября 2016 года. Она снизилась с 3.06% неделей ранее и 3,99% год назад.

Затраты по займам по пятилетним кредитам с регулируемой процентной ставкой в ​​среднем составили 3,30%, по сравнению с 3,31% неделей ранее и 3,93% годом ранее.

ГРАФИКА: доходность казначейских облигаций США в сравнении с ставками по ипотечным кредитам —

Отчетность Ричарда Леонга; редактирование Джонатаном Оатисом

Исторические ставки по ипотечным кредитам: 30- и 15-летний график

Ставки по ипотечным кредитам переживали значительные максимумы и минимумы с тех пор, как Фредди Мак начал их отслеживать в 1971 году. Ставки достигли 18.63% и всего 3,31% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой. Ставки по ипотеке сегодня остаются на низком уровне, в среднем около 4,48% для 30-летнего фиксированного кредита.

Ставки по ипотеке с 1970-х по 2019 год

С тех пор, как жилищный кризис закончился примерно в 2008 году, заемщики смогли получить ипотечные ставки от 3,5% до 4,98% для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой. Для заемщиков, которые могут позволить себе 15-летний платеж, ставка составляет всего 2.9% .

Какая была самая высокая ставка по ипотеке в истории?
В октябре 1981 года была зафиксирована самая высокая в истории 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке. Показатель был около 18,63% . Это на 14,13%, что на больше, чем средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке сегодня.

Если рассматривать это в перспективе, платеж по ипотеке в размере 100 000 долларов сегодня составил бы 507 долларов, тогда как в 1981 году это было бы 1559 долларов. Это просто для основного долга и интереса. Вам все равно придется беспокоиться о налогах и страховке, а также о регулярном техническом обслуживании.

Какая была самая низкая выплата по ипотеке в истории?
В ноябре 2012 года была зафиксирована самая низкая 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в истории. Ставка упала до 3,31% . Процентные ставки оставались в этом диапазоне до июня 2013 года, когда процентные ставки повысились до 4,3% до 4,5% .

Какая ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет была самой высокой в ​​истории?
В декабре 1994 года была зафиксирована самая высокая в истории 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке.Показатель был около 8,89% . Это на % на 5% выше, чем процентная ставка на сегодня в среднем по 15-летнему фиксированному займу.

Какая ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет была самой низкой в ​​истории?
Самые низкие 15-летние фиксированные ипотечные ставки в истории были в мае 2013 года. В то время 15-летние ставки составляли всего 2,56% . Ипотечный кредит на 100 000 долларов будет стоить всего 670 долларов в месяц.

Исторические ставки по ипотечным кредитам по годам

Процентные ставки растут и падают с годами.На них влияют многие факторы, в том числе инфляция, состояние рынка жилья и ставка, которую ФРС устанавливает в то время. Однако ФРС не влияет напрямую на процентные ставки, как думают многие.

Они вмешиваются только тогда, когда ситуация выходит из-под контроля. Другими словами, если рыночные ставки становятся слишком высокими и жилье становится недоступным, или если рыночные ставки становятся слишком низкими и жилье становится слишком легко получить. Ни то, ни другое не сулит ничего хорошего для экономики в целом.

Исторические фиксированные ставки по ипотечным кредитам за 30 и 15 лет

Фиксированные ставки по ипотеке на 30 лет по годам

.На 25%

97%

45%

Фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет по годам

68%

Почему в 80-е годы ставка по ипотеке была такой высокой?

В 80-х процентные ставки для старших подростков были нормой. Это было результатом того, что перед ФРС стояла задача обуздать инфляцию.Им нужно было уменьшить желание и / или способность потребителей покупать дом.

Доступность по цене стала серьезной проблемой в конце 1980-х — начале 1990-х годов, когда ситуация начала ухудшаться и ставки постоянно падали, пока не разразился жилищный кризис.

Процентные ставки во время жилищного / ипотечного кризиса?

До жилищного кризиса потребители могли довольно легко получить ипотеку. Многие из этих ипотечных кредитов были ссуды только под проценты, а это означает, что многие домовладельцы даже не использовали основную сумму своей ссуды.Банки начали продавать ссуды, которые они держали в своих портфелях, чтобы компенсировать свой дефолт. Вскоре слишком много домовладельцев объявили дефолт, и цены на жилье начали падать с невероятной скоростью.

Тогда это было похоже на эффект домино, уничтоживший ипотечную отрасль, жилищный сектор и экономику в целом. В результате процентные ставки выросли, чтобы компенсировать дефолт, происходящий во всей отрасли. Лишь в 2009 году ставки снова начали снижаться до более доступных значений.

Ставка по ипотеке сегодня

Сегодня средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 3,94% ; для фиксированного 30-летнего периода — 4,48% . Хотя это не самые низкие показатели, которые мы видели, они определенно находятся на нижнем уровне того, что мы видели на протяжении многих лет.

Итог

Ставки по ипотеке были повсюду с 1971 года. Хотя мы больше не видели безумно высоких процентных ставок 1980-х годов, невозможно предсказать, что они будут делать в будущем.Ставки по ипотеке зависят от большого количества переменных, которые могут измениться в любой момент.

Стоит ли ждать более низких процентных ставок по ипотеке?

Исторически низкие ставки по ипотечным кредитам сейчас являются большим стимулом для покупателей жилья. Только в 2020 году ставки достигли новых рекордных минимумов 16 раз, и эта тенденция сохранялась и в начале этого года. Многие обнадеживающие покупатели жилья теперь задаются вопросом, стоит ли им отложить свои планы и дождаться самых низких ставок, которые только можно вообразить. Однако реальность такова, что действовать раньше, чем позже, может быть реальной победой, если вы готовы купить дом.

Согласно Грегу МакБрайду, главному финансовому аналитику для Банковская ставка :

«По мере того, как вакцины становятся более доступными и начинает появляться возвращение к нормальному состоянию, мы увидим, что ставки по ипотечным кредитам отскочат от рекордные минимумы ».

Хотя на 2021 год прогнозируется лишь небольшое повышение ставок по ипотечным кредитам, некоторые эксперты полагают, что они начнут расти. Например, за последнюю неделю средняя ставка по ипотеке немного выросла, достигнув 2.79% . Это все еще невероятно низкий по сравнению с тенденциями , которые мы наблюдали с течением времени. Согласно Freddie Mac :

«Заемщики умны, чтобы воспользоваться этими низкими ставками сейчас, , и, безусловно, выиграют в результате».

Вот почему.

По мере роста ставок по ипотечным кредитам увеличение влияет на общие затраты на покупку дома . Чем выше ставка, тем выше ежемесячный платеж по ипотеке, тем более что цены на дома также растут. Сэм Хатер, Главный экономист at Freddie Mac , говорит: :

«Силы, стоящие за падением ставок, изменились за последние несколько месяцев, и ставки , скорее всего, немного вырастут в этом году. Сочетание растущих ставок по ипотечным кредитам и повышения цен на жилье ускорит снижение доступности и еще больше ограничит потенциальных покупателей жилья во время весеннего сезона продаж жилья.”

Что это означает для покупателей?

Прямо сейчас инвентарь домов на продажу также находится на историческом минимуме, что делает поиск дома для покупки во многих районах более сложным, чем обычно. По мере того как на рынок приходит больше покупателей в обычно загруженный весенний сезон покупок, в ближайшие месяцы может стать еще труднее найти дом. Имея это в виду, Лен Кейфер, заместитель главного экономиста для Freddie Mac , рекомендует воспользоваться как низкими ставками по ипотеке, так и возможностью покупки:

«Если вы нашли дом, который соответствует вашим потребностям по цене, которую вы можете себе позволить, , возможно, лучше действовать сейчас, чем ждать будущего снижения ставок, которое может никогда не наступить и будущего, которое, вероятно, будет иметь очень ограниченные запасы.

No related posts.