Эксперт объяснила, зачем мошенники создают вам кредитную историю

https://ria.ru/20210917/moshenniki-1750436445.html

Эксперт объяснила, зачем мошенники создают вам кредитную историю

Эксперт объяснила, зачем мошенники создают вам кредитную историю — РИА Новости, 17.09.2021

Эксперт объяснила, зачем мошенники создают вам кредитную историю

Мошенники могут оформлять онлайн-займы на граждан без их ведома. Как работает схема и как себя обезопасить, рассказала в интервью радио Sputnik эксперт проекта… РИА Новости, 17.09.2021

2021-09-17T04:09

2021-09-17T04:09

2021-09-17T04:09

общество

кредит

мошенничество

россия

александра пожарская

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/1c/1730352920_0:108:3260:1942_1920x0_80_0_0_82d21558f320530c6f3e9c5433329e8e.jpg

МОСКВА, 17 сен — РИА Новости. Мошенники могут оформлять онлайн-займы на граждан без их ведома. Как работает схема и как себя обезопасить, рассказала в интервью радио Sputnik эксперт проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ) Александра Пожарская.Обычно злоумышленники находят паспортные данные россиян в интернете, сказала она. В заявках на займы мошенники указывают «серые» номера телефонов, не привязанные к конкретным владельцам. При этом верификация происходит с помощью простой электронной подписи – СМС с кодом, отметила Пожарская.В результате человек может не знать, что на него оформлен онлайн-кредит, пока не получит документы о взыскании долга.Онлайн-мошенники пользуются определенной стратегией, чтобы получить как можно более крупную сумму в качестве займа, продолжила она. Сначала злоумышленники создают своей потенциальной жертве хорошую кредитную историю.»Мошенники, которые берут онлайн-займы, используя чужие персональные данные, для успеха своей деятельности некоторое время создают гражданам положительную кредитную историю. Они берут первый займ на человека, стабильно выплачивают, обслуживают его. Затем они могут взять более крупный займ и его тоже стабильно выплачивают», – сказала Александра Пожарская.Финалом операции становится получение займа в самом крупном для кредитной организации размере.»Они доводят лояльность микрофинансовой организации к якобы заемщику до максимального уровня, берут максимальную сумму и исчезают», – предупредила эксперт ОНФ в интервью радио Sputnik.Обнаружить махинации можно заблаговременно, если интересоваться своей кредитной историей.»Кредитную историю можно бесплатно проверять раз в полгода, этого более чем достаточно. Если у человека есть опасения, он может обратиться в бюро кредитных историй и сделать проверку за деньги. Также у крупнейших банков есть кредитный рейтинг, за ним можно следить бесплатно и постоянно. Если рейтинг изменился, но человек не оформлял никакие заявки, это сигнал, что нужно проверить историю», – уверена Пожарская.В случае появления у вас кредитной истории, к созданию которой вы не имели отношения, необходимо обратиться в полицию, посоветовала она.

https://ria.ru/20210917/skidki-1750435218.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210808/kredit-1744690428.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/1c/1730352920_265:0:2996:2048_1920x0_80_0_0_4ed32ebd9d6099300e7664fa29948eb2.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, кредит, мошенничество, россия, александра пожарская

Эксперт объяснила, зачем мошенники создают вам кредитную историю

МОСКВА, 17 сен — РИА Новости. Мошенники могут оформлять онлайн-займы на граждан без их ведома. Как работает схема и как себя обезопасить, рассказала в интервью радио Sputnik эксперт проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ) Александра Пожарская.

Обычно злоумышленники находят паспортные данные россиян в интернете, сказала она. В заявках на займы мошенники указывают «серые» номера телефонов, не привязанные к конкретным владельцам. При этом верификация происходит с помощью простой электронной подписи – СМС с кодом, отметила Пожарская.

В результате человек может не знать, что на него оформлен онлайн-кредит, пока не получит документы о взыскании долга.

«Люди, которые не следят за своей кредитной историей, не видят, что там появляются займы, к которым они не имеют отношения. Для многих бывает сюрпризом, когда их разворачивают на границе или когда они получают судебный приказ о взыскании долга», – добавила эксперт.

Онлайн-мошенники пользуются определенной стратегией, чтобы получить как можно более крупную сумму в качестве займа, продолжила она. Сначала злоумышленники создают своей потенциальной жертве хорошую кредитную историю.

«Мошенники, которые берут онлайн-займы, используя чужие персональные данные, для успеха своей деятельности некоторое время создают гражданам положительную кредитную историю. Они берут первый займ на человека, стабильно выплачивают, обслуживают его. Затем они могут взять более крупный займ и его тоже стабильно выплачивают», – сказала Александра Пожарская.

17 сентября, 01:17

Эксперт рассказал, чем опасна «охота за скидками» в магазинах

Финалом операции становится получение займа в самом крупном для кредитной организации размере.

«Они доводят лояльность микрофинансовой организации к якобы заемщику до максимального уровня, берут максимальную сумму и исчезают», – предупредила эксперт ОНФ в интервью радио Sputnik.

Обнаружить махинации можно заблаговременно, если интересоваться своей кредитной историей.

«Кредитную историю можно бесплатно проверять раз в полгода, этого более чем достаточно. Если у человека есть опасения, он может обратиться в бюро кредитных историй и сделать проверку за деньги. Также у крупнейших банков есть кредитный рейтинг, за ним можно следить бесплатно и постоянно. Если рейтинг изменился, но человек не оформлял никакие заявки, это сигнал, что нужно проверить историю», – уверена Пожарская.

В случае появления у вас кредитной истории, к созданию которой вы не имели отношения, необходимо обратиться в полицию, посоветовала она.

8 августа, 02:00Сказано в эфиреЭксперт раскрыл схему нового мошенничества с кредитами

💰 Кредит наличными в Екатеринбурге до 💪 5,9%

Удобный способ взять кредит в Почта Банке

Для того, чтобы получить желаемую сумму, вам не нужно ехать в наш офис. Просто отправьте онлайн-заявку и дождитесь одобрения кредита нашими финансовыми специалистами. Все, что требуется — это заполнить несколько полей личными данными и отметить комфортные для вас условия сотрудничества. Уделите всего несколько минут на:

• ознакомление с процентной ставкой и условиями погашения кредита;
• выбор денежной суммы и сроков ее возврата;
• отметку о возможности досрочного возврата средств;
• внесение всего 2 личных сведений — ФИО и даты рождения;
• добавление контактных данных;
• выберите город проживания;
• выбор города, в котором вы хотите взять потребительский кредит;
• получение информации о ближайшем клиентском центре.

Готово! Остается только отправить заявку и дождаться ответа специалиста Почта Банка. Решение будет сформировано в течение 1 часа. С вами свяжется наш менеджер для уведомления о возможности заключения договора о финансировании.

Кредит наличными от Почта Банка — это выгодно!

Мы максимально упростили процесс сбора документов и оформления кредита. Сотрудничество возможно как с постоянными, уже проверенными клиентами, так и с новыми пользователями наших услуг. При этом мы принимаем заявки без поручителей, залогов и справок о доходах. Нам важна только ваша кредитная история.

Основные выгоды оформления заявки на кредит в Почта Банк:

• никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий;
• одобрение заявки в день обращения;
• интуитивно понятный калькулятор для предварительного расчета условий сотрудничества;
• минимальное количество документов.

При оформлении кредита и на протяжении всего срока сотрудничества мы гарантируем вам конфиденциальность персональных данных и неизменность процентной ставки. Обращаясь в Почта Банк, вы получаете желаемую сумму в наиболее предпочтительной форме — наличными или переводом на карту.

Темные пятна в кредитной истории

С 1 сентября правила выдачи потребительских кредитов ужесточены. Банк России увеличил коэффициент риска для коммерческих банков. То есть отвечать за сомнительного заемщика кредитное учреждение будет собственными средствами в большем объеме. Отказывать будут не всем, но все же требования к потенциальному клиенту стали выше. В первую очередь банки более тщательно станут подходить к изучению кредитной истории человека.

В кредитной истории содержится информация о кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи или вносил все в срок. Указывается там также информация, выступал ли гражданин созаемщиком и даже поручителем. Эту информацию передают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы.

Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй в течение 10 лет. В каком бюро конкретно, расскажут в специальном подразделении Банка России — Центральном каталоге кредитных историй. Запрос можно оформить на сайте, через банк, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Раз в год любой гражданин может узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Существует несколько видов кредитных историй. Нулевая принадлежит человеку, который никогда не брал кредитов. Такого клиента банки тщательно изучают, ведь о нем ничего не известно. Лучшая история и для кредитного учреждения, и для клиента – положительная. Все платежи выполнены в срок и в полном объеме, не было судов с банками и т.д. При средней, или подпорченной, гражданин уже задерживал ежемесячные платежи, а значит, считается недобросовестным, но не безнадежно. Человеку же с плохой кредитной историей практически гарантированно откажут, ведь у него большие просрочки, незакрытый кредит или даже несколько.

Человеку с незапятнанной историей банки могут предложить лучшие условия – меньшую ставку по кредитам и более высокую по вкладам. Если же досье оказалось отрицательным, в минусе будет и потенциальный заемщик – до банковских средств его, скорее всего, не допустят. С самого начала финансовых отношений с банком свою историю лучше писать без исправлений, четко и последовательно. Пока же – вредные советы, как действовать, если вы хотите испортить свою кредитную историю.

Как испортить себе кредитную историю?

1. Кредитов должно быть много

Не отказывайте себе в маленьких радостях. Захотели новую дорогую куртку? Выпущено очередное поколение любимой марки сотового телефона? Мебель в комнате приелась, а машина хоть и на ходу, но с конвейера сошла уже пять лет назад? Каждый раз, когда возникает мысль что-то купить, позвольте себе это, даже если не позволяет бюджет. А если возникли трудности с погашением одного кредита, всегда можно взять новый. И сумму заложить как можно больше. Нужно же себе оставить дополнительные деньги на новые покупки?

2. Забудьте про календарь

К чему жить в режиме жесткого планирования? Банк не обеднеет, если получит ваши деньги не точно к сроку, а на пару дней или даже недель позже. Вносите платеж тогда, когда вам удобно, а не так, как указано в графике погашения.

3. Вам должны верить на слово

Разве заявление – не аргумент выдать деньги? К чему разводить бюрократическую волокиту: прикладывать справки о доходах, данные об имуществе и прочие документы? Солидного человека видно сразу. Так что дополнительно подтверждать свою платежеспособность не стоит, это лишняя трата времени. А вы пришли не тратить, а получать.

4. Обращайтесь во все банки сразу

У человека должна быть свобода выбора. Сегодня на финансовом рынке столько игроков, что не стоит расстраиваться из-за одного отказа. И даже третий отрицательный ответ банка не повод унывать. Не в четвертом, так в пятнадцатом одобрят необходимую сумму. И не вздумайте анализировать, почему вас не захотели видеть в качестве заёмщика. Это не у вас проблемы, а им жалко денег.

5. Доверяйте всем

Коллега из соседнего отдела попросил стать поручителем, а спустя несколько месяцев уволился и сменил номер телефона? Нет причин для беспокойства, он наверняка четко возвращает банку долг. Вы внесли последний платеж по собственному кредиту, сотрудник банка сказал, что добавит эту информацию в вашу кредитную историю? Не тратьте время, чтобы уточнить, все ли он корректно зафиксировал. Во-первых, вы можете обидеть человека недоверием. А во-вторых, та небольшая ошибка в номере паспорта в будущем роли не сыграет. Вы же знаете, что у вас там не 3, а 5?

Серьезный вопрос

Национальное агентство финансовых исследований провело опрос. Результаты показали, что почти каждый четвертый россиянин не считает невыплату займа чем-то предосудительным. В качестве оправдания респонденты приводили непрозрачные условия кредитования и склонность некоторых банков к манипуляциям, например, увеличение в одностороннем порядке процентной ставки и платежей.

Между тем, нередко под непрозрачными условиями кредитования потребитель понимает то, что он не все знал о кредите. Избежать этого можно, если тщательно изучить договор до его подписания. Все условия банк обязан указать письменно. Документ можно взять домой и прочитать его в спокойной обстановке, а при необходимости и проконсультироваться со специалистами.

«Серьезным основанием для просрочки может являться только такая жизненная ситуация, при которой человек резко потерял доход: болезнь, увольнение, — напоминает управляющий Отделением Рязань ГУ Банка России по ЦФО Сергей Кузнецов. — Защититься от этого можно, если оформить дополнительную страховку при заключении договора. В этом случае средства вернет страховая фирма. Если же страховки нет, это все равно не повод портить свою кредитную историю. Следует обратиться в банк, чтобы произвести реструктуризацию долга. Как правило, кредитные учреждения идут навстречу клиентам».

Потенциальные заемщики часто забывают: за то, чем они пользуются сегодня, завтра придется платить, причем с процентами. Хватит ли суммы, которая будет оставаться после выплаты? Не исчезнет ли источник дохода? Есть ли финансовая подушка безопасности в размере двух-трех платежей по кредиту, которая поможет в случае непредвиденной ситуации? Дать ответы на эти нужно до обращения в банк. Тогда удастся сохранить незапятнанной кредитную историю и грамотно распорядиться деньгами.

23 октября 2018

Хороший, плохой… заёмщик: как улучшить свою кредитную историю

Планируете взять ипотеку или другой крупный кредит, но боитесь, что всё подпортит ваша отрицательная кредитная история? Не бойтесь — её ещё можно улучшить. Разбираемся как. 

Ваша финансовая репутация

Кредитная история — это информация, характеризующая исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренному законом. 

В кредитной истории отражены персональные данные заёмщика, а также вся информация о его кредитах. А самое главное — как заёмщик возвращал эти кредиты. Эти данные все кредитные учреждения, куда вы обращались, обязаны предоставлять в реестр — Бюро кредитных историй (БКИ), одну из соответствующих организаций, внесённых в государственный реестр.

Получается, если у вас были в прошлом просрочки по кредиту, значит, в будущем банк имеет полное право отказать вам в заёмных средствах. 

Хорошая или плохая

Если вы вовремя платите по кредиту или займу либо просрочки по платежам не превышали 30 дней, то вашу кредитную историю можно назвать положительной. Если же вы не платите по кредиту или задерживаете платежи более чем на 90 дней, то такая история будет считаться отрицательной. 

Интересно, что «нулевая» кредитная история — если ранее вы никаких кредитов и займов не брали и не выступали поручителем — это тоже не очень хорошо. И в этом случае, когда вы соберётесь за крупным кредитом, вам могут и отказать либо предоставить не самые выгодные условия. Всё потому, что банк вас просто не знает — какой вы заёмщик, хороший или не очень. 

Как сформировать кредитную историю?

Брать кредиты и платить по ним вовремя. Допустим, вы хотите взять крупный кредит или ипотеку. Финансовые эксперты советуют завести перед этим кредитную карту — и расплачиваться по ней в магазинах, не допуская просрочек. При этом положительная кредитная история будет формироваться. Можно приобрести в кредит, например, бытовую технику.

Что делать с отрицательной кредитной историей?

Конечно, улучшать. В целом кредитная история хранится в бюро десять лет, а потом аннулируется — то есть исключается из числа кредитных историй. То есть, даже если вы были крайне неблагонадёжным заёмщиком, через определённый срок эта информация исчезнет из общего реестра.

Но что делать, если кредит брать нужно уже сейчас, а репутация испорчена? 

• — Берём новый кредит. Возьмите небольшой заём и гасите его вовремя, эти данные попадут в БКИ, и история будет постепенно улучшаться. Нелишним будет открыть депозит в любом банке. Регулярно его пополняйте. Если суммы поступлений будут постоянными, для банка это станет знаком, что вы платёжеспособны и аккуратны в своих платежах.
• — Много маленьких кредитов — это нехорошо. Банк может сделать вывод, что вы не умеете жить по средствам и постоянно нуждаетесь в деньгах. И даже досрочно погасив все мелкие кредиты, вы можете подпортить кредитную историю.
• — Избегайте микрозаймов. Как правило, микрофинансовые организации дают займы «до зарплаты» под очень большой процент — и соглашаются на их условия часто не самые финансово грамотные слои населения. Давать таким людям кредиты банки могут и не захотеть. 
• — Следите за своей кредитной историей — в прямом смысле слова. Портал «Банки.ру» пишет о многочисленных случаях запросов кредитных историй граждан со стороны банков, МФО и других организаций, клиентами которых граждане вовсе не являются. Однако такие запросы — прямое нарушение закона, они должны делаться только с согласия гражданина. Как говорят эксперты, наличие большого количества запросов может негативно влиять на скоринговый балл, или индивидуальный рейтинг человека. А значит, важно увидеть все несанкционированные запросы и при возможности удалить их.

— Следить за своей кредитной историей важно ещё и для того, чтобы защититься от мошенников. Вы можете и не знать, что у вас есть «левый» кредит — аферисты могут взять кредит по украденному или найденному паспорту. Также кредит может быть оформлен на вас случайно — из-за технических ошибок в банке. Например, если ваши фамилия, имя и отчество полностью совпадают с данными заёмщика.

«В данном случае целесообразно ознакомиться со своей кредитной историей и оспорить её содержание (в части обязательств по кредитным договорам, оформленным на утерянный паспорт) в порядке, предусмотренном законом ‟О кредитных историях”», — сообщается на сайте Банка России.

Если же вы потеряли паспорт, оформили новый, но боитесь, что старым воспользуются злоумышленники, то можете направить в ваше БКИ заявление о том, что данные вашего паспорта изменились. Нужно будет приложить копии документов, подтверждающих изменение сведений. Бюро внесёт соответствующие изменения в вашу кредитную историю и проставит пометку о том, что ваш прежний паспорт недействителен.

Как узнать свою кредитную историю

Обратитесь в Центральное бюро кредитных историй, заполнив форму на сайте Банка России. Здесь вам сообщат, в каком из 13 возможных бюро находится ваша история. И затем обращаться нужно будет уже туда.

Вы имеете право два раза в год узнать свою кредитную историю бесплатно. Один раз, получив информацию на бумажном носителе, а второй — в электронном виде. Получить отчёт за деньги можно неограниченное количество раз на любом носителе. При обращении в Банк России вас попросят предъявить код субъекта кредитной истории — аналог PIN-кода банковской карты. Получить такой код можно ещё в момент оформления кредита. Также за ним можно обратиться и позже в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй — при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро.

Если вы не имеете кода, но намерены узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, то можно оформить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй через любые банк или БКИ, микрофинансовую организацию, нотариуса и даже через почтовое отделение. С 31 января этого года получить информацию о месте хранения кредитной истории можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг. Услуга доступна в разделе «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Для получения данных от физического лица нужны паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлёт в личный кабинет информацию о бюро, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Срок получения отчёта — в течение часа. Здесь же можно заполнить заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Материал подготовлен в рамках проекта минфина Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области».

Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнёрский материал

Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области

Зачем банки собирают информацию о нас?

В процессе развития экономических отношений, совершенствования деятельности финансовых институтов и их влияния на нашу жизнь, а также благодаря мероприятиям по повышению уровня финансовой грамотности населения нашей страны термины «кредит», «депозит» и «процент» уже стали привычными для кыргызстанцев. 

Справедливым будет мнение, что не только серьезная и масштабная деятельность, связанная с финансами и бизнесом, но даже обычный современный быт стали более приближенными к использованию услуг, предоставляемых банками и финансово-кредитными организациями. 

На сегодняшний день кредитование все больше и больше затрагивает как развитие бизнеса, так и потребительские нужды людей – приобретение различных товаров, жилья и др. В этой связи, для каждого из нас, кто хоть раз использовал кредитные средства, а также и для банков особую актуальность приобретают понятия «кредитная информация», «кредитная история».

Вспомним, как перед осознанным визитом в выбранный заранее банк для открытия счета или получения кредита вы, скорее всего, пытались узнать о данном банке как можно больше – как давно банк работает, как много имеется филиалов, кто им владеет и как много у него ресурсов? Это самое логичное явление – пытаться «узнать» банк еще до того, как вы начнете строить с ним взаимоотношения.

Такая схема действует и наоборот – при рассмотрении заявок на получение кредита, банковские сотрудники тщательно изучают информацию о потенциальных клиентах, анализируя их кредитную деятельность и активность. Можно сказать, кредитная история – это репутация потенциальных клиентов на кредитном рынке или «финансовая биография», которая строится на основе некоторых важных для банков критериев.

Кредитная история – это информация о том, когда и в каких банках человек получал кредит и насколько дисциплинированно его выплачивал своему кредитору. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали кредитные менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

В Кыргызстане основным нормативным правовым актом, регулирующим деятельность по обмену кредитной информацией, является Закон «Об обмене кредитной информацией». В нем определены правовые основы, касающиеся кредитной информации, кредитных бюро и соответствующих их деятельности процессов.

В КР функционируют кредитно-информационные бюро, которые получают от участников финансового рынка, хранят и передают получателям данные о заемщиках (физических и юридических лицах), и их обязательствах, а также формируют и выдают кредитные отчеты. Сведения эти предоставляются на основе согласия заемщика. А разрешение на передачу кредитной информации в кредитное бюро заемщик дает сам, когда заключает кредитный договор.

Срок хранения кредитной информации составляет 7 лет. 

Зачем и кому нужна чистая кредитная история?

Прежде всего, чистая кредитная история нужна самому клиенту, на которого собирается информация. Почти каждому гражданину порой приходится обращаться в банки за кредитами, ссудами или кратковременными займами, вот тогда-то и может возникнуть вопрос, как создать себе такую кредитную историю, чтобы ваша репутация как заемщика выглядела безупречной.

Если кредитная история свидетельствует о безупречном и своевременном выполнении всех обязательств по выплате кредита, то такая кредитная история считается позитивной, и это будет способствовать получению кредита на более выгодных условиях. Такой заемщик будет желанным клиентом банка, к нему любой кредитор отнесется с особым вниманием и будет стараться удержать, предлагая более выгодные условия кредитования. 

Если же кредитная история содержит информацию о несвоевременном исполнении обязательств по кредиту, то есть были просрочки или имеется другая информация, которая свидетельствует о недисциплинированности, то, к сожалению, обладателю такой кредитной истории кредитор может предложить менее выгодные условия кредитования или вовсе отказать в выдаче кредита.

С другой стороны, банкам, как и их клиентам, важна и полезна система функционирования кредитных бюро. Кредитная информация является для них одним из важных инструментов при совершенствовании политики кредитования и обслуживании клиентов. Банки получают преимущество частично не тратить собственные операционные ресурсы на рутинную проверку данных потенциального заемщика при безупречной кредитной истории заемщика, или же получают возможность заблаговременного реагировать на потенциальные риски при плохой кредитной истории заемщика и принимать более безопасные решения и отказать такому заемщику в выдаче кредита.

Поэтому в интересах каждого потенциального заемщика с самого первого полученного кредита своевременно выполнять свои обязательства, следить за корректностью информации в своей кредитной истории, то есть за своей деловой репутацией, чтобы кредитная история всегда помогала ему.

Однако хорошая кредитная история не всегда появляется сама по себе. Даже если вы исправно платите по кредитам или никогда прежде не брали денег у банка, не факт, что ваша история чиста. Система передачи и хранения данных несовершенна в принципе, и стать жертвой ошибки легко: вас могут перепутать из-за одинаковых имен или фамилий, кто-то из сотрудников может допустить случайную ошибку.

Поэтому соблюдайте правило: перед подачей запроса на кредит проверить состояние своей кредитной истории. Вы вправе самостоятельно обратиться в кредитное бюро с целью получения своей кредитной истории, к примеру, для того, чтобы убедиться в том, что у вас не имеется никаких задолженностей, просрочек и т. д. В случае, если вы обнаружили недостоверные или искаженные данные в своей кредитной истории, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в кредитное бюро. Практически все типичные ошибки системы, «очерняющие» вас перед банком, можно исправить в течение нескольких дней. 

Конечно, кредитная история – это лишь часть сведений, которые берут в расчет банки, когда решают вопрос о выдаче кредита или об отказе в выдаче заемных средств. Помимо хорошей кредитной истории, заемщик на момент получения кредита еще должен иметь стабильный доход в виде гарантированно оплачиваемой стабильной работы или дохода от бизнеса, залоговое имущество, в зависимости от целей и суммы запрашиваемых денег, поручителей при необходимости.

Какие привилегии получают обладатели хорошей кредитной истории?

Зачастую, хорошая кредитная репутация является ключевой при принятии решения о выдаче кредита. Если вы обратитесь в банк, а у вас положительная кредитная история, то плюсов будет несколько.

Во-первых, банк будет рад тому, что вы обратились к нему снова. Соответственно, можно ожидать выгодных предложений и поощрений в будущем специально для вас.

Во-вторых, пакет документов по кредиту может оказаться гораздо меньше, чем для нового заемщика.  

В-третьих, сроки рассмотрения заявки могут быть гораздо меньше. 

Актуальность внимательного и бережного отношения к своей кредитной истории будет усиливаться с каждым годом, ведь банки и их расширяемые продукты и услуги становятся все ближе к населению, «цена» сотрудничества с банками постепенно приближается к приемлемой для клиентов, условия взаимодействия упрощаются, а коммуникационных недостатков все меньше и меньше.

Кредитная история помогает лучше планировать свои финансы. Сопоставляя в едином документе суммы полученных кредитов и произведенные выплаты, легче оценить свои возможности и потребности в будущем. И важно помнить, что простой и лучший способ исправить кредитную историю – это не портить ее. То есть выполнять все обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться лучше и вам будут предложены самые выгодные условия кредитования.

Автор начальник отдела методологии надзора НБ КР Нургуль Ташбекова.

Бюро кредитных историй: банки неохотно кредитуют россиян до 30 лет

8 августа 2016

Россиянам до 30 лет стало сложнее получить кредиты из-за нестабильных доходов и отсутствия положительной кредитной истории, сообщает Национальное бюро кредитных историй.

По данным 3,8 тысяч кредиторов, передающих данные в НБКИ, по состоянию на 1 июля 2016 года доля россиян в возрасте до 25 лет составила 4,9% от общего числа заемщиков. В начале года доля молодых людей составляла 5,4%.

Доля россиян в возрасте от 25 до 29 лет в общем числе заемщиков за полгода снизилась с 15,6% до 15%. По информации НБКИ, доля остальных возрастных групп в общем числе заемщиков выросла.

Особенно сильно доля молодых людей до 25 лет среди заемщиков снизилась в Орловской области, а также в Башкортостане, Калмыкии и Удмуртии. Тем не менее, в этих регионах до сих пор молодым людям чаще дают кредиты.

Доля молодых заемщиков растет в основном в республиках Северного Кавказа — Карачаево-Черкессии, Дагестане и Чечне.

В Москве, по данным на начало июля, доля заемщиков в возрасте до 25 лет снизилась с 4,4% в начале года до 4,2%, в Санкт-Петербурге — с 4,6% до 4,2%.

В НБКИ объясняют, что банки ужесточили свои требования к заемщикам, а численность тех, кому дают кредиты, сократилась. По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, пострадали от этого в основном молодые люди в возрасте до 30 лет.

«Банки совершенствуют свои кредитные политики, стараясь выдавать кредиты только тем гражданам, у которых «положительная» кредитная история и постоянный источник доходов, — пояснил Викулин. — А как раз с этим у самых молодых людей возникают проблемы — многие из них пока легкомысленно относятся к своим кредитным обязательствам, что сказывается на качестве кредитной истории»».

Газета «Ведомости» на прошлой неделе сообщила, что Сбербанк России с апреля этого года перестал выдавать кредитные карты людям моложе 25 лет. По данным сотрудников банка, это негласное правило: банк не одобряет заявки от молодых людей на получение карт из-за высокого уровня невозврата кредитов.

Начальник отдела развития кредитных карт Сбербанка Игорь Ковалев тем не менее сообщил газете, что с 1 августа банк вновь начнет выдавать кредитки для «определенных категорий клиентов» в возрасте от 21 года.

Газета также сообщила, что многие банки установили порог в 25 лет для выдачи кредитов и кредитных карт. По данным издания, наиболее лояльным к молодой аудитории является Альфа-банк, где можно получить кредитную карту с 18 лет.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Как правило, хорошей оценкой считается оценка от 690 до 719 баллов. Результаты выше 720 считаются отличными, а оценки от 630 до 689 — удовлетворительными. Результаты ниже 630 попадают в диапазон плохих кредитов.

FICO, наиболее известная система оценки кредитоспособности, и ее конкурент VantageScore используют диапазон 300–850.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и предоставим бесплатную информацию о том, как продолжить работу.

Каков хороший результат FICO?

FICO принадлежит Fair Isaac Corp., компании, которая первой разработала систему кредитного скоринга. Он использует данные о потребителях из трех основных бюро кредитной информации: TransUnion, Equifax и Experian.

Оценки FICO обычно выражают кредитоспособность потребителя в виде числа от 300 до 850.

Хорошая оценка FICO находится между 670 и 739, согласно веб-сайту компании. FICO утверждает, что оценки от 580 до 669 считаются «удовлетворительными», а оценки от 740 до 799 — «очень хорошими».«Все, что выше 800, считается« исключительным ».

Что такое хороший VantageScore?

Конкурент FICO, VantageScore, выдает аналогичную оценку, используя те же данные кредитных отчетов из трех бюро. (NerdWallet предлагает вам бесплатную кредитную оценку с использованием VantageScore и ваш кредитный отчет TransUnion.)

Хороший показатель VantageScore находится между 661 и 780, что компания называет «высшим» кредитным уровнем. VantageScores выше 780 считаются «суперпростыми», а между 601 и 660 — «почти первоклассными».«Оценки VantageScores ниже 600 считаются субстандартными».

Среднее значение VantageScore 3.0 в июле 2021 года составляло 693.

Что вам может дать хороший кредитный рейтинг

Среди прочего, хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить:

• Необеспеченная кредитная карта с приличной процентной ставкой или даже карта с переводом баланса.

• Желательный автокредит или лизинг.

• Ипотека с выгодной процентной ставкой.

• Возможность откройте новый кредит для покрытия расходов в кризисной ситуации, если у вас нет резервного фонда или он закончился.

Хороший кредитный рейтинг помогает и другими способами. Во многих штатах люди с более высоким кредитным рейтингом платят меньше за страхование автомобиля. Кроме того, некоторые домовладельцы используют кредитный рейтинг для проверки арендаторов.

Таким образом, наличие хорошего кредитного рейтинга полезно независимо от того, планируете ли вы подавать заявку на получение кредита.

Часто задаваемые вопросы

Какой кредитный рейтинг нужен для покупки автомобиля?

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, при покупке автомобиля подготовьтесь к вопросам об отрицательных позициях в вашей кредитной истории.Людям с серьезными дефектами в кредите обычно разрешают оформлять автокредиты, но вы не можете претендовать на получение низкой ставки. Прочтите о том, каких оценок ожидать с вашим счетом.

Какой кредитный рейтинг нужен для покупки дома?

Для получения ипотеки не нужен безупречный кредит. В некоторых случаях кредитный рейтинг может достигать 500 единиц. Но кредитные рейтинги оценивают риск того, что вы не погасите в соответствии с договоренностью, поэтому кредиторы награждают более высокие баллы более низкими процентными ставками. Прочтите о своих вариантах ипотеки по уровню кредитного рейтинга.

Какой хороший кредитный рейтинг при аренде квартиры?

Что такое хороший кредитный рейтинг по мнению кредиторов?

Кредиторы, такие как эмитенты кредитных карт и поставщики ипотечных кредитов, могут устанавливать свои собственные стандарты в отношении того, что означает «хороший кредит», когда они решают, предоставлять ли вам кредит и по какой процентной ставке.

На практике, однако, хороший кредитный рейтинг — это тот, который помогает вам получить то, что вам нужно или что вы хотите, будь то доступ к новому кредиту в крайнем случае или более низкие ставки по ипотеке.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

В списке факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, наибольшее влияние оказывают два фактора: история платежей, то есть своевременность оплаты, и использование кредита, то есть какая часть ваших кредитных лимитов используется.

Другие факторы имеют значение, но имеют немного меньший вес: как долго у вас есть кредит, есть ли у вас разные типы кредитов и как часто и в последнее время вы подавали заявку на получение кредита.

Как получить хороший кредитный рейтинг

Постоянно практикуемые хорошие кредитные привычки будут способствовать росту вашего рейтинга.Вот что вам нужно сделать:

• Оплачивать счета вовремя. Это важно, потому что история платежей имеет наибольшее влияние из всех факторов, влияющих на ваш рейтинг. Пропущенный или просроченный платеж может нанести огромный ущерб кредитному рейтингу, и он может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет.

• Старайтесь, чтобы остаток на кредитной карте был значительно ниже вашего кредитного лимита; стремитесь к использованию кредита ниже 30%, а чем ниже, тем лучше. Высокая загрузка снижает ваш счет, но ущерб исчезнет, ​​когда вы сможете уменьшить свои остатки, и более низкая загрузка будет отображаться в ваших кредитных отчетах.Вы также можете снизить коэффициент использования, получив более высокий кредитный лимит или став авторизованным пользователем малоиспользуемой карты с большим лимитом.

• Держите кредитные счета открытыми, если нет веских причин, таких как высокие комиссии или плохое обслуживание, для их закрытия. Сохранение более старых учетных записей открытыми помогает увеличить средний возраст учетных записей, который имеет небольшое влияние на ваш счет. Кроме того, закрытие учетной записи сокращает общий кредитный лимит, увеличивая использование кредита.

• Избегайте подачи нескольких заявок на кредит в короткие сроки.Кредитные проверки с целью принятия кредитных решений могут вызвать небольшое временное снижение вашего рейтинга, а несколько за короткое время могут накапливаться.

• Следите за своими кредитными отчетами и информацией о спорах, которую вы считаете неверной или слишком старой для включения (наиболее негативная информация исчезает через семь лет).

Хотите узнать, на что влияет ваш кредит? Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс. Зарегистрируйся, это бесплатно.

Посмотрите, чтобы узнать больше о повышении своего кредитного рейтинга

Часто задаваемые вопросы о кредитных рейтингах

Является ли 700 хорошим кредитным рейтингом?

Кредитный рейтинг 700 считается хорошим. С хорошей кредитной историей у вас больше шансов получить одобрение на получение кредита (хотя кредиторы могут учитывать и другие факторы, помимо оценки). И у вас больше шансов получить выгодные условия, например, более низкую процентную ставку.

Что такое отличный кредитный рейтинг?

Отличные кредитные баллы находятся между 720 и 850 наивысшими баллами.Вам не обязательно набирать 850 баллов — набрав более 800 баллов, вы получите лучшие условия кредита.

Что такое справедливая кредитная история?

Справедливая кредитная оценка находится в диапазоне 630-689. Может быть труднее претендовать на кредит или получить желаемые условия.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Результаты ниже 630 попадают в диапазон плохих кредитов. Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы улучшить свой кредитный профиль.

Вот преимущества хорошей кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Средний кредитный рейтинг FICO увеличился на 14 пунктов с 2010 года и достиг рекордного уровня 703 в 2019 году.

Согласно отчету кредитного бюро Experian, кредитные рейтинги потребителей заметно выросли. во всех поколениях в последние годы, от поколения Z до молчаливого поколения (возраст 74+). Большинство американских потребителей сейчас оценивают как минимум «хорошо» или выше.

Это хорошие новости в свете пандемии коронавируса и ее драматического воздействия на экономику США, особенно потому, что хороший кредитный рейтинг потенциально может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Ниже в разделе «Select» приводятся основные преимущества хорошей кредитной истории, полученные от Брюса МакКлари, представителя Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).

1. Вам будет легче снимать квартиру.

Согласно Experian, кредитный рейтинг 620 часто является минимальным кредитным рейтингом, который вам нужен, чтобы претендовать на квартиру.Это попадает в диапазон «справедливой оценки» для рейтинговых шкал FICO и VantageScore (от 580 до 669 и от 601 до 660, соответственно).

Но некоторые арендодатели и управляющие компании строже других. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, более вероятно, что процесс подачи заявки на аренду будет проще, поскольку ваш хороший балл поможет вам выделиться среди потенциальных арендодателей.

В зависимости от используемой модели оценки хороший кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

• FICO: от 670 до 739
• VantageScore: от 661 до 780

Наличие хорошего кредитного рейтинга при подаче заявки на квартиру также может защитит вас от необходимости искать соучастника или вносить крупный гарантийный депозит, как того требуют некоторые домовладельцы, когда у потенциального арендатора невысокая кредитоспособность.

2. Вы получите самые выгодные тарифы на страхование автомобилей и домовладельцев.

По словам МакКлари, хороший кредитный рейтинг поможет вам сэкономить на страховании автомобиля и / или страховании домовладельцев.

В большинстве штатов США разрешена кредитная страховая оценка, при которой страховые компании оценивают ваш риск на основе того, насколько хорошо вы обращаетесь со своими деньгами.

Множество других факторов влияет на оценку ваших ставок, и страховые компании не полагаются исключительно на ваш кредитный рейтинг в процессе андеррайтинга.Они не могут наказать вас за плохую оценку путем повышения страховых взносов, отказа в покрытии или отмены вашего полиса.

Но, по данным страховой компании Nationwide, кредитный скоринг дает наиболее справедливую оценку риска водителя — и компания сообщает, что фактически снижает страховые взносы примерно для половины своих клиентов.

Получение бесплатного предложения от страховой компании — самый точный способ узнать, может ли ваш кредитный рейтинг принести вам сбережения. Вы также можете просмотреть свой кредитный страховой балл через LexisNexis.

(Примечание: оценка автострахования на основе кредита была запрещена на Гавайях, в то время как оценка страхования жилья на основе кредита была запрещена в Мэриленде. Эта практика полностью запрещена в Массачусетсе и Калифорнии.)

3. Займить дешевле деньги

Если вы когда-нибудь захотите получить автокредит, отремонтировать свой дом или открыть бизнес, наличие хорошего кредитного рейтинга даст вам право на более низкие проценты почти по каждому виду личного кредита, который может вам понадобиться.

«Высокий кредитный рейтинг означает, что вы, скорее всего, будете иметь право на самые низкие процентные ставки и комиссионные за новые ссуды и кредитные линии», — говорит МакКлари.

А если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете сэкономить до 1% процентов. Это может означать экономию не менее 200 долларов в месяц в течение 30-летнего срока ипотеки на дом за 300 000 долларов.

4. Вы будете лучше подготовлены к будущему.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы с большей вероятностью будете выполнять требования по одобрению ссуды и занимать деньги тогда, когда они вам больше всего нужны, — объясняет МакКлари.

Это может помочь, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении и вам понадобится открыть кредитную карту.У вас больше шансов получить карту с годовой процентной ставкой 0%, такую ​​как карта Citi Simplicity®. Во время кардинального изменения жизни, такого как переезд или реконструкция дома, вы можете использовать 0% в течение первых 12 месяцев для новых покупок и 21 месяц для переводов баланса (затем от 14,74% до 24,74% с переменной годовой ставкой; переводы баланса должны быть завершено в течение 4 месяцев с момента открытия счета).

5. Вы можете получить доступ к привилегиям и насладиться лучшими наградами.

Ни для кого не секрет, что для получения лучших вознаграждений по кредитным картам требуется как минимум хороший кредит.И МакКлари говорит, что есть и другие льготы.

Имея хороший кредитный рейтинг, «вы также можете в полной мере воспользоваться лучшими вводными предложениями и поощрениями по новым кредитным картам», — говорит МакКлари. «Некоторые держатели кредитных карт более высокого уровня могут получать специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия, бесплатный доступ к потоковым онлайн-сервисам и даже бесплатные подарки».

Одной из лучших кредитных карт Select для любителей спорта, киноманов и искателей приключений является кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, которая обеспечивает конкурентоспособный возврат наличных денег в размере 4% на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах и 1%. на все остальные покупки.В настоящее время новые держатели карт также могут заработать единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если они потратят 3000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

6. У вас будет хорошая репутация

Человеку с хорошим кредитным рейтингом не нужно долго искать предложения — на самом деле, предложения приходят на вы , когда ваш кредитный рейтинг показывает, что вы заслуживаете доверия заемщик. Это пригодится, когда вы хотите рефинансировать существующий долг, взять личный заем или перейти на более качественную кредитную карту у вашего текущего эмитента.

Помимо кредитных продуктов, хорошие кредитные привычки сопровождают вас на рабочем месте. В штатах, где это разрешено, работодатели часто используют отчеты о потребительских кредитах, чтобы принимать решения о том, кого нанимать, продвигать и перераспределять — особенно, если работа связана с принятием финансовых решений на высшем уровне.

Существуют ограничения на то, что ваш работодатель может видеть в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности, и они не увидят ваш точный кредитный рейтинг. Но с вашего подписанного разрешения работодатели могут законно получить доступ к вашему кредитному отчету и увидеть такую ​​информацию, как ваши открытые кредитные линии (например, ипотечные кредиты), любые непогашенные остатки, ваша общая сумма автокредитов или студенческих ссуд, прошлые потери права выкупа, просроченные или пропущенные платежи, ваши банкротства (если таковые имеются) и остатки, ушедшие на взыскание.

Таким образом, хотя работодатели не могут видеть вашу реальную оценку, они видят большую часть информации, которая составляет вашу оценку.

Самая важная привычка для достижения хорошего кредитного рейтинга

Если вы хотите создать кредит и улучшить свой рейтинг, чтобы вы могли испытать преимущества хорошей кредитной истории для себя, МакКлари говорит, что самая важная привычка проста — оплачивать счета на время.

«История своевременных платежей — единственный самый важный фактор в определении вашего кредитного рейтинга в соответствии с FICO», — советует МакКлари.«Обновление просроченных счетов и их поддержание должно быть приоритетом для всех, кто испытывал трудности из-за просроченных счетов».

Итог

Практически на все аспекты вашей финансовой жизни влияет сила вашего кредитного рейтинга, от заявок на получение ссуды и ипотеки, и даже от чего-то столь же важного, как аренда новой квартиры. Хороший кредитный рейтинг также может дать вам право на получение лучших вводных предложений и вознаграждение кредитных карт с VIP-привилегиями, такими как предварительная продажа билетов на концерты, эксклюзивные мероприятия и даже, в некоторых случаях, роскошные услуги консьержа (подробнее об элитных наградах Black Card).

Если вам нужна помощь в создании хорошего кредитного рейтинга, «некоммерческие консультационные агентства по кредитам — хороший ресурс для тех, кому нужна помощь в плане возвращения к правильному пути с платежами по кредитной карте и ссуде», — советует МакКлари.

Если вас интересуют консультации по кредитным вопросам, обязательно спросите, является ли это коммерческой или некоммерческой компанией, и спросите о полномочиях сотрудников. Вы можете подумать о том, чтобы поговорить с юридической фирмой по облегчению долгового бремени, если ваш долг перешел в взыскание, вы столкнулись с налоговыми или юридическими проблемами и вам нужны рекомендации относительно ваших прав в соответствии с законом.Но кредитный консультант или финансовый тренер могут быть наиболее подходящими, если вам нужен план составления бюджета, подотчетность и поощрение, чтобы расплачиваться за дела до того, как они выйдут из-под контроля.

Если вы решите работать с тренером или специалистом по планированию, вам следует проверить их квалификацию и убедиться, что у них есть законное образование и подготовка, которые помогут вам достичь ваших целей. Самая строгая сертификация — это сертифицированный специалист по финансовому планированию или CFP. Вы можете найти специалиста по CFP в своем сообществе, выполнив поиск на поисковом веб-сайте Совета CFP, но CFP обычно получают гонорар или комиссию в зависимости от ваших инвестиций.

Если ваша отправная точка — выбраться из долгов, вы можете начать с консультанта или некоммерческой организации, которая никогда не должна взимать с вас непомерные сборы.

Вот некоторые общие учетные данные, которые вы увидите для законных предприятий и частных лиц:

• Сертифицированный инструктор по финансовому образованию — Сертификат финансовой грамотности (CFEI)
• Сертифицированный консультант по личным финансам (CPFC)
• Национальный фонд кредитного консультирования ^® ( NFCC ^® ) — Сертифицированные финансовые консультанты (поиск членского агентства)
• CFE Certified Financial Educator® или CFEd®

Вы также можете проверить выписку по кредитной карте по номеру 1-800, чтобы получить информацию о кредитном консультировании .

Для получения дополнительной информации мы рекомендуем вам прочитать совет FTC по выбору кредитного консультанта.

Не пропустите: 12 фактов, о которых вы, возможно, не знали, влияют на ваш кредитный рейтинг

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитент карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как мне получить и сохранить хороший кредитный рейтинг?

• Выплачивайте ссуды каждый раз вовремя. Один из способов убедиться, что ваши платежи вовремя, — это настроить автоматические платежи или электронные напоминания. Если вы пропустили платежи, узнавайте текущие и оставайтесь в курсе.
• Не приближайтесь к вашему пределу кредита. Модели кредитного скоринга определяют, насколько вы близки к «исчерпанию», поэтому старайтесь, чтобы ваши остатки были на низком уровне по сравнению с общим кредитным лимитом.Если вы закроете счета некоторых кредитных карт и поместите большую часть или все остатки по кредитной карте на одну карту, это может повредить вашему кредитному рейтингу, если это означает, что вы используете высокий процент от общего кредитного лимита. Эксперты советуют использовать кредит на уровне не более 30 процентов от общего кредитного лимита. Вам не нужно использовать кредитные карты, чтобы получить хороший балл. Выплата баланса каждый месяц помогает получить лучшие результаты.
• Длинная кредитная история поможет вам набрать очки. Кредитные баллы основаны на опыте с течением времени. Чем больше в вашем кредитном отчете опыта по своевременной выплате ссуд, тем больше у вас информации, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим получателем кредита.
• Подайте заявку на получение кредита только в том случае, если он вам нужен. Формулы кредитного скоринга рассматривают вашу недавнюю кредитную активность как сигнал о вашей потребности в кредите. Если вы подаете заявку на большой кредит в течение короткого периода времени, кредиторам может показаться, что ваши экономические обстоятельства изменились отрицательно.
• Fact- проверьте свои кредитные отчеты . Если вы заметили предполагаемые ошибки, оспорите их. Если у вас есть старые учетные записи кредитных карт, которые вы не используете, следите за ними, чтобы убедиться, что их не использует злоумышленник.

Совет: Если вы новичок в кредитовании, подумайте о приобретении продукта, предназначенного для того, чтобы помочь вам получить и заработать кредит. Финансовые учреждения разработали ряд продуктов и услуг, таких как обеспеченные кредитные карты и кредитные ссуды, предназначенные для того, чтобы помочь потребителям, начинающим получать кредиты, в создании и увеличении кредита.

Какой хороший кредитный рейтинг иметь? Как получить его?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Хороший кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 680 до 750. Потребители, попадающие в этот диапазон, как правило, имеют право на отличные процентные ставки, кредитные карты и ссуды.Однако то, что представляет собой хороший кредитный рейтинг, имеет гораздо больше нюансов. В действительности диапазон оценок будет зависеть как от конкретной модели оценки кредитоспособности, так и от ее цели.

Содержание

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Как правило, кредитный рейтинг выше 720 можно считать хорошим — независимо от приложения. Ваш возраст, тип кредита, на который вы подаете заявку, и ваша прошлая кредитная история — это лишь некоторые из факторов, которые могут повлиять на условия, которые вам будут предоставлены.В конечном счете, именно эти факторы определяют, что представляет собой «хороший кредитный рейтинг». Упомянутое выше число 720, как правило, позволяет получить кредитные карты высшего качества и низкие процентные ставки в ряде банков и поставщиков.

Важно понимать, что кредиторы гораздо больше заботятся о вашей кредитной истории, а не только о вашем кредитном рейтинге.Трехзначное число обычно представляет собой быстрый фильтр, используемый для обработки больших объемов приложений. Помимо этого, элементы, содержащиеся в вашей кредитной истории, будут играть роль в определении вашей кредитоспособности. Например, кредитный рейтинг 740 хорош для тех, кто ищет кредитную карту. Однако вы не можете претендовать на получение определенных кредитных карт, если вашему самому старому кредитному счету всего 12 месяцев.

Хороший кредитный рейтинг для ипотеки

Хороший кредитный рейтинг по жилищному кредиту — это тот, который дает вам право на самые низкие возможные процентные ставки.Разные финансовые учреждения будут иметь разные пороговые значения кредитного рейтинга для разных годовых. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) показала, как диапазоны кредитных рейтингов могут повлиять на образец ипотеки на сумму 250 тыс. Долларов на 30 лет. Хороший балл по ипотеке в этом примере будет между 700 и 759.

Ипотечные компании используют различные модели кредитного рейтинга для определения ваших ставок — FICO Score 2, FICO Score 4 и FICO Score 5.По большей части эти модели основаны на схожих факторах, включая историю платежей, длину кредитной истории и ваши текущие долговые обязательства.

Большинство кредиторов не предоставляют ипотеку покупателю жилья с кредитным рейтингом ниже 620. Единственным исключением являются ссуды FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде этого типа, государство защищает заемщика от убытков. Обратите внимание, что людям с кредитным рейтингом от 500 до 579 обычно необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.

Лица с хорошими кредитными рейтингами также могут претендовать на ссуду FHA, если они хотят снизить свои процентные ставки.

Хороший диапазон кредитного рейтинга для автокредитов

При определении процентных ставок по автокредиту финансовые учреждения обычно полагаются на FICO® Auto Score 2, 4, 5 или 8. Эти баллы варьируются от 250 до 900. Чем выше число, тем лучше балл. Если вы хотите получить максимально низкую годовую процентную ставку по автокредиту, ваш кредитный рейтинг Auto должен быть выше 740.

Мы выбрали процентные ставки по автокредиту от Unitus Community Credit Union, чтобы увидеть, как менялись проценты по новому автокредиту по разным кредитным рейтингам. Результаты можно увидеть в таблице ниже.

Новые автокредиты: модели 2014 года и новее

Как и в случае с ипотекой, продолжительность ссуды также оказывает огромное влияние на ваши ставки. Чем дольше срок вашего автокредита, тем выше будут проценты. Хороший кредитный рейтинг может смягчить этот негативный эффект.

Какой хороший кредитный рейтинг по возрасту?

Кредитные баллы сильно различаются в зависимости от возраста.Как правило, чем моложе человек, тем ниже ожидается его кредитный рейтинг. Для студента колледжа наличие кредитного рейтинга выше 680 может считаться хорошим. Однако к тому времени, когда человеку уже под 40, этот же результат не так хорош по сравнению с другими в их когорте. Это связано с характером расчета кредитного рейтинга. Такие вещи, как средний возраст кредита и разнообразие кредитных счетов, имеют большое значение. Чем старше становится один, тем легче объединить эти два фактора.Вообще говоря, средний кредитный рейтинг повышается с возрастом.

Однако студенту колледжа может не требоваться кредитный рейтинг выше 780, поэтому «хороший кредитный рейтинг» меняется с возрастом. Новый выпускник вряд ли будет искать ипотеку, где кредитный рейтинг 640 означает высокие процентные ставки. Следовательно, для людей в этой возрастной группе обычно достаточно иметь оценку от 640 до 680.

Недавние выпускники колледжей опережают всех, если у них вообще есть кредитный рейтинг.По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 30% лиц в возрасте от 20 до 24 лет не имеют кредитного рейтинга. Эти люди называются «кредитными невидимками».

Постановления правительства, принятые в 2009 году, затрудняют открытие кредитного счета лицами моложе 21 года. Это главный фактор, способствующий тому, что эта возрастная группа изо всех сил пытается получить хорошие кредитные баллы (или вообще любой балл). Чтобы бороться с этим, молодые люди, которые хотят получить хороший кредитный рейтинг, должны попытаться открыть студенческую кредитную карту.Требования к ним, как правило, более мягкие. Однако в то же время они, как правило, не предоставляют вам доступ к крупной кредитной линии. Лица, имеющие счета кредитной карты в колледже, больше, чем любая другая группа, должны помнить о том, сколько денег они снимают со своей карты. Как мы подробно рассмотрим в следующем разделе, крайне важно поддерживать низкий уровень использования кредита, если вы хотите, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг.

Как получить хороший кредитный рейтинг?

Потребителям, желающим улучшить свой кредитный рейтинг, доступен большой объем информации.Хотя точные расчеты того, что движет оценками FICO, являются собственностью компании и неизвестны широкой публике, компания открыто говорила о некоторых общих факторах, влияющих на их модель.

Как получить отличный балл (от 800 до 850): вам понадобится почти безупречная запись — без банкротств, просроченных платежей, налоговых залогов и других отрицательных оценок. Даже в этом случае вам нужно будет поддерживать такой рекорд в течение нескольких лет, прежде чем модели начнут давать вам оценку выше 800. Потребители, у которых есть отрицательная оценка своей кредитной истории, все равно могут достичь отличной кредитной оценки.Однако это займет значительно больше времени. Например, для снятия просроченного платежа с вашей кредитной истории требуется до семи лет.

Как получить хорошие кредитные баллы (от 680 до 799):

Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, потребители должны придерживаться трех основных правил поведения. Открытие хотя бы одного кредитного счета — это самый простой совет, которому должен следовать каждый, кто ищет хороший кредитный рейтинг. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей общей оценки FICO.Чем дольше вы ждете, чтобы открыть свою первую кредитную карту, личный заем или ипотеку, тем больше времени потребуется для повышения вашего среднего возраста кредита.

Еще одно важное поведение, которого следует придерживаться, — это не злоупотреблять кредитными картами. Держите общий непогашенный остаток на низком уровне по сравнению с максимальной кредитной линией. Как показывает практика, использование кредита не должно превышать 30%. FICO и другие агентства по оценке кредитоспособности рассматривают высокий уровень использования как признак финансовой зависимости от кредита. Использование лишь минимальной суммы вашего общего кредита показывает, что вы не полагаетесь на долг для оплаты повседневных расходов.

Вы также должны стремиться никогда не пропускать сроки. Как мы указывали выше, просрочка платежа может оставаться в вашей кредитной истории до 7 лет. Неоплата кредитной карты или счета по кредиту в течение одного месяца может иметь длительное влияние на ваш счет и помешать вам получить хороший рейтинг.

Почему хороший кредитный рейтинг важен для кредиторов

Кредитные рейтинги имеют значение для кредиторов, потому что они дают быструю оценку риска данной ссуды. Люди с хорошими кредитными рейтингами с большей вероятностью вернут свои обязательства, чем люди с плохими.По этой же причине кредиторы будут делать ссуды людям с более низким кредитным рейтингом более дорогими. Поскольку финансовое учреждение принимает на себя больший риск, предоставляя ссуду такому лицу, они должны получить соответствующую компенсацию. График ниже показывает, какой процент населения в данном диапазоне кредитного рейтинга может пропустить один или несколько платежей.

Источники

Как история платежей влияет на ваш кредитный рейтинг | myFICO

История платежей показывает, как вы платили по своим счетам в течение срока действия кредита.Это свидетельство погашения является основной причиной, по которой история платежей составляет 35% вашей оценки, и является основным фактором при ее подсчете. Исследования показывают, что ваш послужной список платежей, как правило, является самым надежным предиктором вероятности того, что вы заплатите все долги в соответствии с договоренностью. И, как вы понимаете, приоритет номер один для кредитора — это ваш прошлый опыт погашения (или невыплаты) ваших кредитов.

Несколько просроченных платежей не являются автоматическим «убийцей очков». Общая хорошая кредитная история может перевесить один или два случая просроченных платежей по кредитной карте.

Однако отсутствие просроченных платежей в вашем кредитном отчете не означает, что вы получите «высший балл». История платежей — это всего лишь одна часть информации, которая используется для расчета ваших баллов FICO.

Типы счетов, учитываемых для кредитной истории платежей

Типы счетов, рассматриваемые для кредитной истории, могут включать:

• Кредитные карты (Visa, MasterCard, American Express, Discover и др.)
• Розничные счета (кредит из магазинов, в которых вы совершаете покупки, например кредитные карты универмагов)
• Ссуды в рассрочку (ссуды, по которым вы производите регулярные платежи, например, автокредиты)
• Счета финансовой компании
• Ипотечные кредиты

Государственные архивы и коллекции

События такого типа считаются достаточно серьезными, хотя старые предметы и предметы с небольшим количеством будут учитываться меньше, чем недавние предметы или предметы с большим количеством.

К отрицательным факторам относятся:

• Банкротства — останется в вашем кредитном отчете 7-10 лет, в зависимости от типа
• Иски
• Приложение к заработной плате

7 компонентов, составляющих вашу историю платежей:

• Платежная информация по кредитным картам, розничным счетам, кредитам в рассрочку, ипотеке и другим типам счетов
• Насколько просрочены платежи сегодня или, возможно, стали в прошлом
• Сумма денег, остающаяся причитающейся по просроченным счетам или предметам инкассо
• Количество просроченных статей в кредитном отчете
  Неблагоприятные публичные записи (e.г., банкротства)
• Количество времени, прошедшее с тех пор, как были внесены правонарушения, неблагоприятные публичные записи или предметы сбора
• Количество счетов, оплачиваемых по согласованию

Советы по улучшению истории платежей.

Приведенные ниже советы могут показаться несколько очевидными, но их чтение может помочь вам сделать первый шаг. История платежей может быть улучшена, но только один человек может это сделать … Вы. Вот как:

• Оплачивайте счета вовремя. Звучит просто, и легче сказать, чем сделать, но это лучший способ вернуть историю платежей в нужное русло. Составьте бюджет, чтобы у вас были деньги, необходимые для своевременной оплаты счетов. Это может означать некоторые жертвы, но лучше отказаться от некоторых вещей сейчас, чем разрушать свой кредит на всю жизнь.
• Получайте / оставайтесь в курсе пропущенных платежей. Чем старше проблема с кредитом, тем меньше она влияет на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, чем дольше вы будете оплачивать счета вовремя, даже после просроченных платежей, тем больше вероятность того, что ваши баллы FICO вырастут.
• Связаться с кредиторами / получить помощь. Обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, могут ли они чем-то помочь, например, снизить процентную ставку, чтобы вы могли быстрее выплатить долг. Вы также можете встретиться со службой кредитного консультирования, которая может помочь вам с правильным бюджетом ваших денег и консолидацией ваших долгов, что потенциально поможет вам улучшить вашу кредитную историю.

История платежей — это самый важный фактор, поэтому важно уделять ей пристальное внимание и следить за тем, чтобы ваши счета оплачивались вовремя.Читайте далее о сумме долга и о том, как это влияет на ваши баллы FICO.

Почему так важно иметь хорошую кредитоспособность?

Хороший кредитный рейтинг может сделать получение займа более простым и доступным. Это также может снизить стоимость страховки и упростить поиск квартиры. (iStock)

Важен хороший кредитный рейтинг. Многие компании проверяют ваш кредит, от ипотечных кредиторов до страховых компаний и домовладельцев. Если у вас низкий балл, возможно, вы не сможете занимать деньги или жить там, где хотите.Или вы можете платить больше за кредиты.

Хорошая новость в том, что вы можете предпринять шаги, чтобы бесплатно контролировать свой кредитный рейтинг и при необходимости увеличивать его. Ваш кредитный рейтинг может быстро измениться, если вы примете ответственное отношение к займам и удалите неточную информацию. Эти шаги стоит предпринять из-за важности хорошей кредитной истории.

Важно знать, на каком уровне находится ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, какие шаги нужно предпринять для его улучшения. Вы можете посетить Credible, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, не оказывая на него отрицательного воздействия.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Почему важен хороший кредитный рейтинг?

Хороший кредитный рейтинг важен по пяти основным причинам

1. Хороший кредитный рейтинг дает вам выбор вариантов заимствования
2. Хороший кредитный рейтинг делает заимствования дешевле
3. Арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг
4. Ваш кредитный рейтинг влияет на страховые ставки
5. Работодатели проверяют ваш кредитный рейтинг

У вас может быть меньше вариантов заимствования из-за плохой кредитной истории.Например, рефинансирование частных студенческих ссуд может оказаться невозможным, поскольку кредиторы для рефинансирования требуют хорошего кредита. Плохая кредитная история также может помешать вам получить лучшие бонусные карты или хорошую процентную ставку по личному кредиту.

Низкий кредитный рейтинг не только оставляет вам меньше возможностей заимствования. Хотя иногда доступны ссуды для плохой кредитной истории, кредиторы обычно взимают за нее более высокую процентную ставку. По этим причинам одной из ваших главных финансовых целей должно быть улучшение кредитного рейтинга.

Наконец, страховые компании, работодатели и арендодатели также проверяют ваш кредит. Вам могут отказать в проживании в выбранной вами квартире. Или работодатель может не предложить вам работу, если у вас проблемная кредитная история. Ваши страховые ставки обычно также будут выше.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

На самом деле существуют разные типы кредитных баллов, но баллы FICO являются наиболее распространенными баллами, используемыми многими кредиторами. Баллы FICO варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы представляют лучшую кредитоспособность, а более низкие баллы — плохие.

Оценка от 300 до 579 будет считаться очень плохой; в то время как оценки от 580 до 669 являются справедливыми. Хорошие оценки составляют от 670 до 739, а очень хорошие — от 740 до 799. Наконец, оценки выше 800 классифицируются как отличные.

Вы можете посетить Credible, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, есть ли у вас плохой кредит, отличный кредит или что-то среднее.

Важно ли постоянно следить за своим кредитным рейтингом?

Важно следить за своим кредитом.

Наблюдая за своим кредитом, вы можете увидеть, как ваши финансовые решения, такие как выплата личной ссуды, улучшение истории платежей или снижение использования кредита, влияют на ваш кредит. Вы также можете убедиться, что никто не подавал заявку на несанкционированный кредит на ваше имя, и можете подтвердить, что в вашем кредитном отчете нет ошибок.

Рекомендуется проверять свой счет хотя бы раз в несколько месяцев, если не чаще. Вы можете посетить Credible, чтобы узнать больше о кредитном мониторинге и узнать, как лучше всего отслеживать изменения в вашей кредитной истории.

СТОИТ ПЛАТИТЬ ЗА КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ?

Как я могу быстро повысить свой кредитный рейтинг?

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как вам хотелось бы, у вас есть варианты для улучшения своего кредитного рейтинга. Фактически, несколько разумных финансовых шагов могут помочь быстро улучшить ваши кредитные рейтинги. Действия, которые занимают самое высокое место, когда дело доходит до вашего кредита, включают:

• Погашение долга: Коэффициент использования кредита является одним из ключевых определяющих факторов вашей оценки и основным фактором, на который следует обратить внимание, когда дело доходит до ремонта кредита.Он определяется на основе доступной суммы использованного кредита. Если вы погасите часть своего долга, вы уменьшите коэффициент, потому что вы будете использовать меньше доступного кредита — и ваш рейтинг должен повыситься.
• Как стать авторизованным пользователем: Когда кто-то добавляет вас в качестве авторизованного пользователя к кредитной карте с длинной положительной историей платежей, история кредитной карты отображается в вашем кредитном отчете и улучшает вашу собственную кредитную историю.
• Использование Experian Boost: Маркетинговый партнер Credible, Experian, предлагает инструмент под названием Experian Boost, который позволяет вам связать ваши банковские счета с вашей кредитной историей.Это позволяет учитывать данные о коммунальных платежах и платежах потоковым сервисам при определении вашего кредитного рейтинга. Это может повысить ваш рейтинг, если у вас нет долгой истории положительных платежей по кредитам.

ПОВЫШАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТЫМИ ШАГАМИ

Поскольку хороший кредит очень важен по многим причинам, стоит задуматься о финансовых целях, которые позволят повысить ваш кредитный рейтинг, и, при необходимости, включить восстановление кредита. Вы можете посетить Credible сегодня, чтобы подписаться на мониторинг кредитных историй или увидеть, как ваш рейтинг влияет на ваши страховые ставки или влияет на вашу способность претендовать на получение ссуд, таких как студенческие ссуды или личные ссуды.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Что такое хороший кредитный рейтинг

Когда дело доходит до вашего кредита, важно знать, как у вас складываются дела. У вас хороший кредит? Отличный кредит? Плохой кредит? Как узнать?

В большинстве случаев самый простой способ определить состояние вашего кредита — это посмотреть на ваш кредитный рейтинг, числовое значение, которое отражает математический анализ вашего долга, историю ваших платежей, наличие залогов или других судебных решений и другие статистические данные. данные, собранные кредитными бюро.

Другими словами, ваш кредитный рейтинг — это компактная, упрощенная версия всей вашей кредитной истории, сведенной в одно аккуратное трехзначное число.

Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить его с помощью Credit Karma .

Зачем нужен хороший кредит?

Невозможно переоценить важность хорошей репутации. От помощи в получении ссуды до подготовки к отличной работе — хороший кредит просто делает жизнь проще и дешевле.

В глазах кредиторов, работодателей, страховых агентов и множества других лиц и организаций состояние вашего кредита показывает, насколько вы ответственны в целом.

Например, кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить не только ваши способности, но и вашу готовность выплатить ссуду. Страховые компании рассматривают человека с хорошим кредитным рейтингом как человека, которому можно доверять и который с меньшей вероятностью совершит страховое мошенничество. Даже многие работодатели проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, может ли кандидат быть ответственным сотрудником.(Однако следует отметить, что работодатели имеют доступ только к измененной версии вашего кредитного отчета, в которой отсутствует некоторая личная информация, включая номера ваших счетов и год рождения.)

Плохой кредит может помешать вам приобрести дом, лишить вас права работать в определенных отраслях и в конечном итоге будет стоить вам большого количества более высоких процентных ставок и комиссий, когда вы занимаетесь деньгами. Однако, если вы понимаете, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете попытаться исправить вредные привычки и улучшить свой кредитный рейтинг.

Совет для профессионалов : Как правило, история платежей по счетам за коммунальные услуги не учитывается в вашем кредитном рейтинге. Когда вы зарегистрируете бесплатную учетную запись с Experian Boost , агентство начнет использовать эти своевременные платежи при подсчете вашей оценки. Конечным результатом будет более высокий кредитный рейтинг, если эти платежи будут произведены вовремя.

Три основных кредитных агентства

Experian, Equifax и TransUnion

Существуют три основных кредитных агентства, которые предоставляют информацию о потребительских кредитах (включая кредитные рейтинги) большинству заинтересованных сторон, таких как компании, выпускающие кредитные карты, и другие кредиторы: Equifax, Experian, и Transunion.

Каждое агентство собирает информацию о вашей кредитной истории из различных источников, включая кредиторов, арендодателей и работодателей. Эта информация включает общедоступные записи, текущие и прошлые ссуды, историю ваших платежей и другие данные. Затем они оценивают вашу производительность, используя запатентованную систему баллов, чтобы получить кредитный балл.

Поскольку каждое агентство имеет доступ к разной информации и имеет свою собственную формулу для расчета вашей кредитоспособности, нередко кто-то имеет три разных кредитных рейтинга.

Кредитные рейтинги

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое представляет состояние вашего кредита. Если вы знаете свой счет, вы можете получить представление о том, как кредиторы, страховые агентства и заинтересованные работодатели рассматривают ваш кредит.

Существует множество различных моделей кредитного скоринга. Каждый по-разному оценивает различные аспекты вашего кредитного отчета. Одним из самых популярных является рейтинг FICO Score, который используется большинством кредиторов в Соединенных Штатах.

Другой популярный рейтинг — это VantageScore, который можно просматривать на многих бесплатных сайтах с рейтингом кредитоспособности. Могут быть небольшие различия между вашими оценками по разным моделям, но если вы знаете свою оценку по одной модели, велика вероятность, что вы находитесь в аналогичных диапазонах кредитных рейтингов с другими моделями.

Почти идеальный кредит: кредитный рейтинг выше 800

Если ваш кредитный рейтинг выше 800, у вас исключительно длинная кредитная история, которая не испорчена просроченными платежами, счетами взыскания, залоговыми удержаниями, судебными решениями или банкротствами.Вы не только имеете несколько кредитных счетов, но и имеете или имели опыт работы с несколькими различными типами кредитов, такими как автокредит, ипотека или возобновляемые кредитные линии. У вас также, вероятно, высокий кредитный лимит по вашим кредитным картам, в основном неиспользованный, что помогает поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Проще говоря, вы являетесь заемщиком категории A + в глазах всех кредиторов, больших и малых, и у вас не будет проблем с получением ссуды по вашему выбору. Будьте готовы получить лучшие процентные ставки, условия погашения и самые низкие доступные комиссии.

Страховые компании любят таких людей, как вы, потому что они уверены, что вы будете платить страховые взносы вовремя и практически не подвергнетесь риску мошенничества со страховкой. К тому же потенциальные работодатели любят вас, потому что вы доказали, что личная и финансовая ответственность имеет для вас первостепенное значение.

Отличный кредит: кредитный рейтинг от 750 до 800

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 750 до 800, у вас отличный кредитный рейтинг. Это, вероятно, означает, что у вас длинная и выдающаяся кредитная история, которая показывает ответственную историю платежей и способность ответственно обрабатывать несколько типов кредитов.

На самом деле, по большей части к вам относятся те же стандарты, что и к заемщикам с чистой кредитной историей, за исключением того, что у вас может быть более высокое отношение долга к доходу или несколько новых кредитных счетов.

В глазах кредиторов, страховых компаний и работодателей вы так же хороши, как и любой, у кого почти идеальная кредитная история, и, по большей части, к вам будут относиться так же с красной ковровой дорожкой, включая более низкие процентные ставки и легкое одобрение. В конечном итоге отличная кредитоспособность даст вам право на одни из лучших предложений в городе.

Хорошая кредитоспособность: кредитная оценка от 700 до 750

Наличие хорошей кредитной истории означает, что вы создали солидную кредитную историю, усердно работая над поддержанием хорошей репутации своих счетов — однако где-то в прошлом может быть один или два просроченных платежа. Иногда что-то случается, но с этим невозможно справиться. Возможно, вы получили сообщение об аккаунте сбора, но вы его оплатили. У вас, вероятно, есть остатки на кредитной карте, но вы сделали все возможное, чтобы держать их под контролем.

Как правило, у кредиторов не будет проблем с ссудой денег кому-то вроде вас.Ваш хороший кредитный рейтинг обеспечит вам конкурентоспособные процентные ставки и низкую комиссию за выдачу кредита, хотя они, безусловно, не будут такими щедрыми, как вы могли бы получить с несколькими дополнительными баллами на вашем счету. У вас также не возникнет проблем с получением страхового полиса практически на любой случай, но вы должны ожидать, что ваши страховые взносы будут несколько выше, чем у людей с лучшими кредитными рейтингами.

Кроме того, ваш хороший кредит не должен иметь отрицательного влияния на вашу способность получить работу.

Справедливая кредитоспособность: кредитная оценка от 650 до 700

Наличие справедливой оценки означает, что в прошлом вы несколько раз сталкивались с «лежачими полицейскими».Просроченные платежи, счета по сбору платежей и, возможно, даже устаревшие публичные записи усеивают вашу кредитную историю. Или, возможно, у вас просто слишком много долгов.

Независимо от причины вашего невысокого рейтинга, вам будет труднее найти кредитора, готового обслуживать ссуду, особенно если ваш низкий кредитный рейтинг является результатом медленных платежей.

Вы представляете более высокий риск неисполнения обязательств перед кредитором, и, возможно, вам придется обеспечить свои ссуды авансовым платежом или материальным личным имуществом (также известным как «залог»).

Кроме того, будет сложно получить необеспеченный возобновляемый кредит. Страховые компании будут склонны завышать цены на страховые полисы для людей, относящихся к вашей кредитной категории, из-за возможности неуплаты страховых взносов или риска выше среднего для совершения страхового мошенничества. Кроме того, некоторые рабочие места могут быть недоступны соискателям с справедливой кредитной историей, например, работа в финансовом секторе.

Наличие справедливой кредитной истории означает, что у вас есть над чем поработать, чтобы вернуться в хорошее финансовое положение.Совершенно необходимо принять меры сейчас, чтобы предотвратить дополнительный ущерб вашему кредитному отчету и вернуться на путь хорошего финансового здоровья. За счет уменьшения задолженности по кредитной карте, своевременной оплаты счетов каждый месяц и погашения любых открытых сборов ваш кредитный рейтинг изменится в течение следующих трех-шести месяцев, чтобы вы вернулись в царство хорошего кредитного рейтинга.

Плохой кредит: кредитные рейтинги от 600 до 650

Плохая кредитная история — неприятное занятие. В прошлом у вас было несколько проблем с кредитом, скорее всего, из-за истории платежей в одном или нескольких аккаунтах.У вас также, скорее всего, был счет или два в коллекциях, и вы могли подать заявление о банкротстве.

Будет чрезвычайно сложно найти кредиторов, готовых предоставить вам ссуду без значительного первоначального взноса или залога для обеспечения кредита от дефолта. Страховые агентства по-прежнему будут подписывать для вас страховые полисы, но количество продуктов будет ограничено, и они будут стоить значительно дороже, чем те же продукты, для клиентов с лучшими оценками. У вас также могут быть более высокие расходы на страхование автомобиля.

Некоторые работодатели, особенно в финансовой, оборонной, химической и фармацевтической отраслях, не будут нанимать вас, если вы не создали или не поддерживали солидный кредит. Они могут полагать, что вы представляете риск кражи или мошенничества со стороны сотрудников выше среднего, что может даже затруднить изменение должности или повышение по службе у вашего нынешнего работодателя.

Плохая кредитная история означает, что пора засучить рукава и понять свое текущее финансовое положение. Хотя ваше нынешнее положение может быть не по вашей вине — из-за потери работы, болезни или других непредвиденных обстоятельств — вы обязаны предпринять необходимые шаги, чтобы повернуть вспять курс, на котором вы идете.Внимательно посмотрите на то, где вы находитесь в своей жизни, и сделайте все возможное, чтобы обратить вспять тенденции, которые привели к вашим плохим результатам.

Очень плохой кредит: рейтинг ниже 600

Если у вас очень плохая кредитная история, вы, скорее всего, просрочите задолженность по нескольким счетам. У вас есть активные счета по взысканию долгов и, вероятно, в вашем деле есть хотя бы одно судебное решение, повторное вступление во владение или банкротство. Если у вас есть кредитные карты, они исчерпаны или эмитенты кредитных карт отключают их за неуплату.

Это настолько плохо, насколько это возможно, и это будет иметь множество негативных последствий для вашей жизни. Кредиторы, за исключением тех, кто специализируется на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей, не утвердят вас в отношении какого-либо кредитного продукта, даже если вы можете предоставить значительный первоначальный взнос или залог, а страховые агентства, скорее всего, откажут вам в том, что вы рискуете. поза. Часто работодатели, проверяющие вашу кредитоспособность, не принимают вас на работу, независимо от того, есть ли другой жизнеспособный кандидат или нет.

Плохая кредитная история, какой бы плохой она ни была, все же временное состояние.Просроченные платежи исчезнут из ваших записей через семь лет, а публичные записи будут удалены через 10.

Хотя может быть сложно проявить терпение, знайте, что время на вашей стороне, когда дело касается плохой кредитной истории. Пришло время сделать правильный финансовый выбор: своевременно оплачивать счета, выплачивать счета по сбору платежей и воздерживаться от дополнительных долгов. Всего через несколько лет вы можете попрощаться с плохим кредитным рейтингом и открыть мир финансовых возможностей.

Заключительное слово

Ваш кредитный рейтинг — чрезвычайно важная часть вашего общего кредитного файла, но это только один кусок пирога.Кредиторы, страховые компании и некоторые работодатели будут уделять большое внимание здоровью вашего кредита при определении вашего достоинства.

Однако в процесс принятия решений влияют и другие факторы. Если у вас хороший или отличный кредит, убедитесь, что вы предприняли необходимые шаги для его защиты, выплачивая ссуды вовремя каждый месяц, воздерживаясь от получения большего долга, чем необходимо, и своевременно оплачивая другие счета, чтобы избежать счетов по сбору платежей.

Если у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь — попытайтесь «засунуть» свой долг, постарайтесь погасить счета по сбору платежей и убедитесь, что каждый месяц вовремя выплачиваете все свои счета.

.