Банковская карта «Мир» | Платежная карта «Мир» от АТБ

В России действует закон «О национальной платёжной системе»

Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ.

, согласно которому все банки страны обязаны зачислять выплаты за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ на карты платёжной системы МИР

За исключением случаев, указанных в п. 5.4 Статья 30.5. Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О национальной платежной системе».

Рекомендуется оформить карту ПС МИР, если вам положены следующие выплаты:

• Денежное содержание, вознаграждение, довольствие госслужащих
• Оплата труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов
• Государственные стипендии
• Пенсии и иные социальные выплаты, осуществление которых в соответствии с законодательством Российской Федерации отнесено к компетенции Пенсионного фонда Российской Федерации*
• Ежемесячное пожизненное содержание судей

Как мне получить карту ПС МИР в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)?

Вы можете оформить заявку:

• В отделении нашего банка
• ПО номеру Единой информационной службы банка 8-800-775-88-88, и оформить заявку через оператора
• На сайте банка www.atb.su

* В этот перечень также входят: Пенсии и иные социальные выплаты лицам, проживающим на территории РФ, проходившим военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии РФ, органах принудительного исполнения РФ, и их семей; Социальные выплаты безработным гражданам; Выплаты гражданам, подвергшимся воздействию радиации; Государственные пособия гражданам, имеющим детей; Выплаты, установленные в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 г. N 606 «О мерах по реализации демографической политики Российской Федерации» и Указом Президента Российской Федерации от 20 марта 2020 г. N 199 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»; Ежемесячные выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого или второго ребенка, которые получают семьи с низким доходом.

Платежная система «Мир» запустила переводы в Белоруссию по номеру карты

https://ria.ru/20210712/mir-1740890939.html

Платежная система «Мир» запустила переводы в Белоруссию по номеру карты

Платежная система «Мир» запустила переводы в Белоруссию по номеру карты — РИА Новости, 13.07.2021

Платежная система «Мир» запустила переводы в Белоруссию по номеру карты

Платежная система «Мир» запустила переводы по номеру карты на «пластик» белорусской платежной системы «Белкарт», сообщается в пресс-релизе российской системы. РИА Новости, 13.07.2021

2021-07-12T11:31

2021-07-12T11:31

2021-07-13T11:33

экономика

в мире

технологии

белоруссия

снг

карта «мир»

платежная система «мир»

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808866_0:159:3077:1889_1920x0_80_0_0_9fd2c7f882235367a17652536fc75502.jpg

МОСКВА, 12 июл — РИА Новости. Платежная система «Мир» запустила переводы по номеру карты на «пластик» белорусской платежной системы «Белкарт», сообщается в пресс-релизе российской системы.»Национальная система платежных карт (НСПК, оператор платежной системы «Мир») запускает трансграничные переводы на карты еще одной национальной платежной системы СНГ. Теперь перевод средств с карт «Мир» можно сделать на карты платежной системы «Белкарт» (Республика Беларусь), — сказано в сообщении.Первыми среди российских банков такую услугу своим клиентам готовы предоставить Альфа-банк, банк «Русский Стандарт», Сбербанк и «Тинькофф», которые успешно реализовали на своей стороне все необходимые технологические процессы. К приему переводов с «Мира» уже готовы карты двух крупнейших белорусских банков-эмитентов — Белагропромбанк и Беларусбанк.»Беларусь входит в тройку стран, где россияне чаще всего расплачиваются «Миром». Благодаря межсистемной интеграции с «Белкарт» мы можем предложить держателям карт уже не только возможность расплачиваться за покупки и услуги и снимать наличные, но и выполнять трансграничные переводы по номеру карты. Средства на карту получателя поступают в течение нескольких минут после перевода», — отметил коммерческий директор НСПК Дмитрий Бувин.Отмечается, что список участников платежных систем «Мир» и «Белкарт», предоставляющих возможность переводов по номеру карты, будет расширяться по мере развития проекта.

https://ria.ru/20210615/ekonomika-1737026763.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210523/pensii-1733517926.html

белоруссия

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808866_173:0:2902:2047_1920x0_80_0_0_fd49b0c7d72344091b2470ccd1f2d6ed.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, в мире, технологии, белоруссия, снг, карта «мир», платежная система «мир», россия

11:31 12.07.2021 (обновлено: 11:33 13.07.2021)

Платежная система «Мир» запустила переводы в Белоруссию по номеру карты

Платежная система: что это – как работают платежные системы

Как происходит оплата картой, которой мы пользуемся каждый день?

Трудно представить современный мир без платежных систем – за день мы десятки раз расплачиваемся картой или с помощью телефона, вводим данные кредиток в онлайн-магазинах. Даже на рынке, покупая зелень и фрукты, мы чаще оформляем перевод, чем достаем кошелек с наличными.

Определение платежной системы

Платежная система (ПС) – набор инструментов и процедур для оплаты покупок, перевода денег без наличных с помощью банковских карт и электронных платежей.

Развитие онлайн-торговли привело к росту числа ПС, они совершенствуются, позволяют проводить оплату быстро и без рисков. Распространение безналичных платежей, развитие онлайн-торговли позволяет предположить, что бумажные и металлические деньги скоро останутся только в музеях, да и привычный пластик постепенно будет сдавать позиции, уступая место онлайн-оплатам.

Как проходит оплата через платежную систему

Оплата картой через терминал

За простым действием мгновенной транзакции стоит тщательно продуманный путь, в результате которого платеж либо авторизуется, либо отклоняется.

Участники покупки:

• магазин;
• покупатель – держатель банковской карты;
• эмитент – учреждение, выпустившее карту;
• эквайер – учреждение, обрабатывающее платежи для продавцов через ПС;
• процессинговый центр – сервис банка или сторонней организации, проверяющей законность операции.

После того, как покупатель оплатил товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на списание стоимости товара в организацию-эмитент. Процессинговый центр проверяет законность запроса, одобряет или отклоняет его. Эмитент получает запрос на списание, повторно проверяет его и проводит транзакцию: сумма переходит со счета на счет, покупатель получает чек.

Онлайн-оплата – что происходит за 3 секунды, когда мы подносим карту к терминалу

Онлайн-оплата

Второй по популярности способ совершения покупок – оплата онлайн.

• Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине.
• Вводит данные банковской карты.
• Информация направляется в платежный шлюз.
• Проверяется безопасность операции.
• Передаются данные в компанию-эквайер.
• Эквайер передает информацию ПС.
• Они обеспечивают еще один уровень проверки безопасности.
• Данные отправляются в компанию-эмитент.

После проверки безопасности эмитент авторизует транзакцию. Если платеж успешен, то эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента, удерживает средства на торговом счете. Шлюз обеспечивает плавные транзакции, вся процедура занимает несколько секунд.

Бывают регулярные и разовые платежи.

ПС используют различные методы аутентификации клиентов для обеспечения надежности операций.

Способы защиты электронных платежей:

• безопасные/зашифрованные интернет-соединения;
• сложный пароль;
• соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя, CVV/CVC кодов;
• доступ по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
• аутентификация на основе одноразовых паролей.

На стороне ПС происходит идентификация, после чего разрешает перевод средств.

Совет от банка

Взлом карты, перевод денег злоумышленникам происходит из-за невнимательности владельца банковской карты – не сообщайте персональные данные посторонним людям, «сотрудникам банка», особенно если это входящий звонок.

Настоящий консультант не будет спрашивать номер карты, дату выдачи, имя владельца и три цифры на обороте, также не вводите эти данные на сомнительных торговых площадках.

Виды платежных систем

Платежные системы бывают международные и национальные.

Visa и Mastercard – две крупнейшие международные сети обработки транзакций, это главные сетевые ПС. Выполняя функцию сетевых процессоров, компании имеют уникальное преимущество. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов, Mastercard – 30 миллионов. 

При выборе платежной системы исходите из конкретных задач.

Visa – глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги,  технологии оплаты для потребителей, транснациональных корпораций и частных предпринимателей, банков, правительств.

Visa предлагает широкий спектр инновационных решений для онлайн-платежей, начиная с предоплаченных, дебетовых, кредитных карт, универсальные возможности обработки платежей, помогает улучшить процесс расчетов с покупателем в интернет-магазине.

MasterCard – это глобальная сеть, которая регулирует и обрабатывает кредитные/дебетовые/предоплаченные карты. Сотрудничество с MasterCard позволяет обрабатывать электронные платежи.

Продукты MasterCard имеют уникальный 16-значный номер, он размещен на верхней части банковской карты вместе с микрочипом. Это усиливает безопасность держателя счета, сводит к минимуму риск мошенничеств.

Среди преимуществ Mastercard – более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте.

Бонусные программы каждой системы предлагают (в разных комбинациях):

• мили за путешествия;
• баллы на скидки за проживание в отелях, авиабилеты, рестораны, такси;
• бонусы за покупки в конкретных магазинах;
• скидки в кафе, ресторанах;
• кешбэк.

Платежная система «Мир» пользуется популярностью на территории России

Банк России создал собственную ПС «Мир». Первоначально – из-за введения санкций для российских банковских компаний в 2019 году, но благодаря социальными программам эти карты прочно вошли в обиход.

Российская ПС «Мир» – серия крупных проектов цифровой инфраструктуры Банка России: национальные системы быстрых платежей, электронные кошельки, платформы партнеров и многое другое.

Совет от банка

Из-за внеэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах. Если вы едете за границу, то лучше выберите Visa или Mastercard.

Выбирая банковскую карту для путешествий, остановитесь на популярной и принятой во всем мире платежной системе

Еще одна популярная ПС для электронной торговли – PayPal (входит в eBay). Позволяет осуществлять платежи с помощью кредиток, остатков PayPal или кредита покупателя (платежи с отсрочкой). Пользователь регистрируется на ресурсе, получает учетную запись PayPal, может отправлять и получать деньги от других пользователей.

Можно оплатить что угодно в PayPal (если у получателя есть адрес электронной почты), исключение составляют товары, связанные с азартными играми, контентом или услугами для взрослых, рецептурными лекарствами у несертифицированных продавцов. Комиссию за платеж оплачивает получатель.

Банки разрабатывают удобные способы оплаты онлайн-покупок для мобильных телефонов, эти приложения работают на базе iOs, Android. Совкомбанк предлагает пользователям андроидов электронные карты на базе платежных систем Visa, MasterCard, «Мир».

Как выбрать платежную систему

Саша хочет открыть счет в банке, поэтому выбирает платежную систему. Ей нужна мультивалютная кредитка, так как она работает с зарубежными заказчиками, а в России – банковский продукт, который позволил бы, например, оплачивать автомобильные штрафы без комиссий, получать кешбэк при оплате госуслуг.

Изучая различия между Visa, MasterCard и «Миром» не нужно выбирать что-то одно, используйте две разные карты, потому что есть ситуации, когда одна из ПС предлагает более выгодные условия.

С развитием информационных технологий, изменением социальной ситуации и ростом электронной торговли значение ПС, их безопасности, скорости работы и охвата будет только расти.

У платежной карты «Мир» появился логотип

Логотип карты МИР

Национальная система платежных карт» (НСПК) выбрала логотип, который появится на картах платежной системы «Мир» уже в декабре 2015 года, сообщается на сайте НСПК.

«В качестве новых фирменных цветов были выбраны зеленый и голубой — традиционные цвета земли и неба, образующих физическое понятие «мир» и подчёркивающих интернациональный характер бренда», говорится в сообщении.

Логотип был предложен победителем всероссийского конкурса на название и логотип национальной платежной карты Еленой Сосновской и доработан агентством Plenum Brand Consultancy.

Как сообщил генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев, в ближайшие дни НСПК передаст логотип и требования по брендированию карт и сети приема банкам и производителям карт для своевременного начала тестирования приема и эмиссии карт платежной системы «Мир» декабре 2015 года». Как сообщал Комлев ранее, долю собственных карт на российском рынке к 2018 году компания планирует довести до 50%.

Как писал Экспертный центр электронного государства,  в начале июля НСПК и крупнейшая платежная система Японии Japan Credit Bureau (JCB) договорились о сотрудничестве по выпуску кобейджинговых карт «Мир»-JCB. Эмиссия карт «Мир»-JCB запланирована на 2016 год. Держателям будет доступен весь функционал и привилегии программ кобейджинговой карты.

В июне было заключено кобейджинговое соглашение с MasterCard. Новая карта «Мир Maestro» также будет иметь хождение по всему миру.

Кобейджинговая карта является совместным продуктом двух или более платежных систем. Ее отличительным свойством является способность работать в инфраструктурах обеих платежных систем.

Напомним, что Россия переводит внутрироссийские транзакции по банковским картам в Национальную систему платежных карт. Этот переход должен был завершиться к 1 апреля. Вопрос обеспечения бесперебойности внутрироссийских операций с картами встал после того, как Visa и MasterCard, реагируя на санкции США против банка «Россия», а также владельцев СМП Банка, перестали проводить операции клиентов обоих банков.

что нужно о них знать

Скоро у всех бюджетников, пенсионеров и других нижегородцев, чей доход имеет непосредственное отношение к бюджету страны, появятся карты национальной платежной системы «Мир». Несмотря на то, что людей просвещают и стараются объяснить нужность и важность перехода на отечественный продукт, у жителей Нижегородской области (да и всей России) еще остаются вопросы. Самые популярные и злободневные портал BankNN задал непосредственно Национальной системе платежных карт.

Безопасны ли карты «Мир»

Безопасность карт «Мир» обеспечена на том же уровне, что и у карт других платежных систем и соответствует всем стандартам, как российским, так и международным. При этом платежные системы обеспечивают в равной степени безопасность всех карт, вне зависимости от их типа (премиальные, классические, дебетовые, кредитные и проч.).

Основным гарантом надежности «Мира» является чип. Именно чипы зарекомендовали себя в качестве наиболее надежного средства защиты всех безналичных платежей, которые совершает держатель. На сегодняшний день все платежные системы в мире призывают банки заменять выпускаемые карты с магнитной полосой на карты с чипом либо совмещать два этих способа защиты, чтобы снизить риск мошенничества.

 Также пользователи «Мира» могут без опасений проводить онлайн-платежи. Для дополнительной безопасности при совершении покупок в интернете в платежной системе «Мир» реализована технология MirAccept, благодаря которой человеку для подтверждения платежа в интернете на телефон приходит смс-сообщение с уникальным кодом. Этот сервис позволяет банкам еще раз убедиться в том, что платеж совершает именно держатель карты, и защитить средства своего клиента от мошеннических действий. Кроме того, на «Мире» в настоящее время внедряется новая версия этой технологии, которая позволит безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина, в смартфоне или в планшете.

Зачем нужны карты «Мир» обычным людям

Карты «Мир» позволяют своим держателям из любого банка быть уверенными в том, что вне зависимости от политической обстановки и работы международных платежных систем, у них будет доступ к своим денежным средствам.

При этом отметим, что обязательный перевод на «Мир» предусмотрен только для тех людей, которые получают бюджетные выплаты на банковские карты. Те из них, кто не хочет использовать банковские карты, может получать зарплату, пенсию или стипендию наличными, либо на счет, к которому не привязана никакая карта.

«Мир» не только карты, но и платежная система. В чем принципиальные отличия?

«Мир» — это платежная система, отечественный аналог Visa, MasterCard и др. Платежная система создается для того, чтобы регулировать отношения между банками и торгово-сервисными предприятиями (магазины, рестораны и проч.). Сегодня более 370 банков являются участниками платежной системы «Мир». Все они обслуживают карты «Мир» и большинство из них (в том числе крупнейшие банки страны) выпускают эти карты.

В какие страны можно выехать в отпуск, имея в кармане только «Мир»?

Любой держатель карты «Мир» уже сейчас без выполнения дополнительных действий может поехать в Армению и расплачиваться своей картой в этой стране. По российской карте в Армении можно оплачивать покупки, снимать наличные и выполнять другие операции в банкоматах, брендированных логотипом «Мир». В этом направлении работа будет продолжаться и дальше с теми странами, которые чаще всего посещают российские туристы, например, Турция, Таиланд, страны ЕАЭС.

Кроме того, при оформлении кобейджинговой карты (карты, выпущенной совместно с международными платежными системами) держатель «Мира» сможет повсеместно пользоваться своей картой во время путешествий за границу. Чтобы получить такую карту, человеку надо обратиться в банк, который занимается ее выпуском.

Можно ли оплачивать покупки «Миром» в зарубежных интернет-магазинах?

Для всех держателей «Мир» доступна оплата покупок на одном из популярнейших онлайн-магазинов AliExpress. Оплатить покупки на абсолютно всех зарубежных площадках можно будет кобейджинговой картой. Внутри страны любой держатель «Мира» может оплачивать товары и услуги онлайн.

Чем отечественная система «Мир» отличается от западных аналогов

Главное отличие платежной системы «Мир» от международных аналогов в том, что она создана для того, чтобы обеспечить удобство, доступность и безопасность безналичных платежей для жителей нашей страны вне зависимости от любых внешних факторов.

Многие банки устанавливают стоимость обслуживания карты «Мир» ниже, чем карт международных платежных систем.

Кроме того, платежная система «Мир» отличается тем, что она была разработана с учетом потребностей российского рынка. Технологически на карты можно внедрять различные финансовые и нефинансовые сервисы, которые будут востребованы в том или ином регионе. В отдельных субъектах действуют студенческие и транспортные карты, карты жителей и пр. Так, например, в Нижнем Новгороде с сентября прошлого года действует оплата бесконтактной картой «Мир» в метрополитене и городском муниципальном транспорте. Многие банки, выпускающие «Мир», в свою очередь подключают их к своим бонусным программам, а также совместно с платежной системой «Мир» проводят акции для держателей карт.

Кроме того, на территории Нижегородской области реализован уникальный проект совместно с Казначейством России и Фондом социального страхования России. Благодаря уникальному сервису, у держателей «Мира» из Нижегородской области появилась возможность получать прямые выплаты из Фонда Социального Страхования только лишь по реквизитам своей банковской карты. Теперь не надо вводить в заявление на выплату все банковские реквизиты, достаточно вписать только номер карты «Мир». Этот проект должен облегчить жизнь как работодателю, так и самому сотруднику организации.

Надо ли оформлять карту «Мир» для получения налогового вычета или пособий из материнского капитала?

Нет, если человек хочет получить разовую выплату или выплаты, которые осуществляются реже одного раза в год, он может сделать это через банковский счет, к которому не привязана никакая карта. Если же человеку все-таки будет удобнее получить зачисление на карту, то в банке ему оформят «Мир». Кстати, как оформить выплаты из материнского капитала, мы писали ранее.

Подать заявку на оформление кредитной карты национальной платежной системой «Мир» и познакомиться с последними предложениями банков Нижнего Новгорода можно тут.

В сервис Google Pay добавят карты «Мир» » Выкса.РФ

Осенний технологический релиз платежной системы «Мир» предоставит банкам-эмитентам возможность начать реализацию сервиса Google Pay. В действие он будет введен 26 октября. Об этом говорится в бюллетене национальной платежной системы, который есть у «Известий».

Осенью у банков появится возможность только начать работу над интеграцией сервиса на своей стороне, уточнили в ВТБ. Сроки подключения технологии в каждой кредитной организации устанавливаются индивидуально. В банке отметили, что планируют предоставить этот сервис клиентам одним из первых. В МКБ заявили, что сейчас ведутся работы по отладке технологии и финансовая организация планирует подключить сервис Google Pay для держателей карт «Мир» до конца 2021 года.

Технологию также планируют поддержать ПСБ и «Хоум Кредит», сообщили их представители. Одними из первых запустить функционал собираются также Почта Банк и «Дом.рф». В «Ренессанс Кредите» рассказали, что планируют предоставить новшество клиентам в 2022 году.

В конце апреля 2021 года российским кредитным организациям стал доступен функционал по подключению карт «Мир» к Apple Pay. Только 20 июля, спустя почти три месяца, сервис стал доступен клиентам восьми банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Почта Банка, «Центр-инвеста», Тинькофф Банка и Примсоцбанка. Позднее, 12 октября, функционал реализовали еще в ряде кредитных организаций, среди которых Газпромбанк, МКБ, «Открытие», Совкомбанк, ВБРР, Транскапиталбанк, СКБ-Банк, банк «Александровский», Экспобанк, Таврический Банк. Также нацкарту к смартфону можно подвязать с помощью Mir.Pay или Samsung Pay.

За последний год доля платежей с помощью смартфонов среди клиентов ПСБ в общем объеме безналичных платежей увеличилась более чем в полтора раза. Одним из основных факторов массового подключения карт, смартфонов и браслетов к мобильным платежным сервисам стал вывод из оборота устройств без поддержки NFC и наращивание цифровой эмиссии банковских карт, ― отметил руководитель центра развития цифровых сервисов и клиентских сегментов ПСБ Александр Азнавур.

Доля трат с использованием различных приложений Pay достигает 60–70% в общем объеме бесконтактных трансакций, оценили в ВТБ. По прогнозам банка, возможность оплаты покупок картой «Мир» через Google Pay увеличит долю оплат с помощью Pay-сервисов, а также повысит спрос на цифровые карты «Мир». В «Дом.рф» ожидают прироста токенизированной трансакционной активности (с помощью смартфона или носимых устройств) после запуска Google Pay минимум на 10%.

Около 70% клиентов пользуются телефонами с операционной системой Android, на которые может быть установлен Google Pay. Среди клиентов с картами «Мир» их доля еще выше. Мы ожидаем общий дальнейший рост токенизации и возможный переток клиентов в Google Pay из других мобильных кошельков, ― оценил перспективы рынка вице-президент «Ренессанс Кредита» Петр Карпов.

В ЦБ и платежной системе «Мир» оперативно не ответили на запрос «Известий» о подключении нацкарт к иностранным платежным сервисам, в том числе к Google Pay.

Охват населения банковскими картами «Мир» составляет около 42%, рассказал директор по продуктам и технологиям «Т1» Александр Рожков со ссылкой на исследование бизнес-школы «Сколково». Хотя у платежной системы есть собственный аналогичный сервис (Mir Pay), подключение нацкарт к распространенным среди российского населения платежным сервисам типа Google Pay или Apple Pay позволит повысить их популярность и избавиться от стереотипа «социальной» карты, считает эксперт.

Студенты и молодые родители входят в число пользователей карт «Мир» как получатели социальных выплат (стипендий, пособий для детей). Эта возрастная категория относится к поколению Z, наиболее продвинутому с точки зрения цифровых привычек использования онлайн-сервисов и мобильных устройств. Наибольший вклад в развитие популярности токенизированных платежей внесут оплата онлайн-покупок и бесконтактная оплата проезда на общественном транспорте, ― полагает Александр Рожков.

Международные платежные системы уже заявляли об увеличении доли бесконтактных операций в два раза за год и приближении их к отметке 90%, напомнил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. Он добавил, что карты из пластика постепенно заменяются виртуальными. Учитывая сложившуюся привычку, пользователи зачастую испытывают разочарование, когда не находят свой привычный способ оплаты — к примеру, в предлагаемых вариантах приложения интернет-магазина, добавил эксперт. Возможность подключать карты «Мир» к Google Pay ― очередной шаг к повышению лояльности пользователей для национальной платежной системы.

Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter, чтобы отослать информацию редактору. Спасибо!

Самые популярные виды электронных платежей

Невозможно вести бизнес, не получая денег, и один из самых простых способов сделать это — предложить как можно больше способов оплаты.

В этом руководстве мы исследуем все основные возможности глобальных способов оплаты, их плюсы и минусы, а также то, почему это так важно предлагать клиентам.

Для начала приведу список лучших глобальных способов оплаты, которые бизнес может предложить клиентам прямо сейчас:

• Кредитные карты, включая Visa, Mastercard, American Express
• PayPal
• TransferWise, Payoneer, Tipalti
• Банковский перевод
• Международный ACH
• Прямой дебет
• Карта JCB
• Карта Maestro

Управление каждым способом оплаты так это безопасно, доступно и надежно, и это может быть непросто.По оценкам Tipalti, существует более 26 000 глобальных правил оплаты для поставщиков за пределами страны. Знать правильный глобальный метод для использования в данной ситуации — непростая задача.

Зачем бизнесу несколько Глобальные способы оплаты

Существуют тысячи глобальных правил оплаты для поставщиков по всему миру. Лучший способ оплаты обычно зависит от того, где находится поставщик и от их ожиданий.

Бизнесу требуется несколько глобальных способов оплаты, потому что международные поставщики ищут гибкие способы оплаты, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям.У каждого типа есть свои преимущества и недостатки, которые могут повлиять как на удовлетворенность поставщиков и партнеров, так и на рабочую нагрузку ваших финансовых и кредиторских отделов.

Предлагая ряд способов оплаты, получатели по всему миру могут получать свои деньги вовремя, в своей местной валюте и предпочтительным способом. Управление всеми этими платежами вручную может быть головной болью для любого владельца бизнеса, но поиск подходящей платформы выплат облегчает эту работу.

Предоставление людям множества способов трансграничных платежей говорит получателям платежей, что вы ставите их комфорт и безопасность своим приоритетом.Платформы массовых платежей, такие как Tipalti, позволяют совершать тысячи платежей за считанные минуты, при этом плательщик полностью соблюдает налоговые и нормативные требования.

Кроме того, бумажные чеки повсеместно используются при платежах поставщикам, но их недостаточно. К счастью, от предоплаченных дебетовых карт до международных ACH и банковских переводов существует множество вариантов.

Руководство по сравнению способов оплаты

Загрузите наше Руководство по сравнению способов оплаты в качестве справочника по различным методам денежных переводов.

Типы Глобальные способы оплаты

Банковские переводы

Электронные переводы — это метод межбанковских платежей. Они включают отправку денег напрямую с одного банковского счета на другой.

Банковский перевод — это самый простой глобальный способ оплаты, поскольку он не требует посредников для обработки перевода, и самый быстрый метод, поскольку средства поступают к получателю в тот же день или в течение 1-2 рабочих дней.

Преимущества банковского перевода

Банковские переводы высоко ценятся за их надежность и скорость, поскольку они обеспечивают прямое соединение с одного банковского счета к другому.Они также хорошо оснащены, чтобы справляться с постоянными изменениями трансграничных транзакций.

Местное законодательство каждой страны требует, чтобы в телеграфные переводы включались определенные данные для аутентификации. Таким образом, профессиональный поставщик массовых выплат может наилучшим образом удовлетворить потребности плательщика с помощью банковских переводов.

Недостатки банковского перевода

Следует отметить, что телеграфные переводы — самый дорогой электронный способ перевода средств. Обычно взимается комиссия за транзакцию как для отправителя, так и для получателя, а также может взиматься комиссия банка-посредника.

Кроме того, в случае сбоя платежа диагностика сбоев банковских переводов может оказаться более дорогостоящей, что часто связано с расходами на расследование и повторную отправку.

Лучший вариант использования

Электронные переводы лучше всего использовать с получателем, которому деньги нужны немедленно или который получает крупную сумму перевода. Поскольку комиссия может составлять от 20 до 100 долларов, сумма перевода должна быть разумной.

Банковские переводы — это платежное решение, которое лучше всего подходит для предприятий, совершающих большие объемы платежей в месяц во многие страны.

Худший вариант использования

Электронных переводов следует избегать, если получателю или получателю не требуются средства немедленно или когда стоимость перевода составляет значительную часть суммы платежа. Помните, что вы платите за более быструю обработку платежа.

США ACH

ACH, или Автоматизированная клиринговая палата, представляет собой сеть, которая обрабатывает большие пакеты дебетовых и кредитных транзакций в электронном виде.Внутренние переводы ACH — это удобный, надежный и недорогой способ оплаты внутри страны.

ACH требует знания банковского счета получателя и транспортного транзитного номера ABA (ABA RTN). В США Автоматизированная клиринговая палата (ACH) предоставляет сеть межбанковских переводов для клиринга и расчетов по платежам. Это делается партиями, что может потребовать нескольких дней, чтобы платежи были очищены в каждом банке.

Если вы читали об электронных платежах или электронных чеках, скорее всего, это отсылка к платежам ACH.

В тот же день ACH

В сентябре 2016 года NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров) начала развертывание ACH с однодневным обслуживанием для определенных транзакций, которые отвечали определенным требованиям. Чтобы вручную выполнить большой объем массовых платежей ACH, пакетные инструкции могут быть отправлены в банк-отправитель.

Это включает программный интерфейс непосредственно с банком или загрузку файла со всей информацией о счете и понимание протоколов связи банка.В случае ошибки сеть ACH отправляет серию кодов возврата для определения проблемы. Это делает его одним из наиболее безопасных способов оплаты.

Преимущества ACH

Переводы

ACH — это дешевый способ перевода средств между счетами в банках США. Часто отправлять и получать ACH совершенно бесплатно, и они безопаснее, чем банковские переводы. Это потому, что платежи можно отменить.

Настройка рутинных и регулярных платежей ACH также помогает избежать пропущенных или задержанных счетов.Это делает ACH более надежным платежным сервисом.

Недостатки ACH

Переводы

ACH несовершенны, и есть некоторые недостатки, о которых следует подумать. ACH может занять до четырех дней, и есть время, когда транзакции прекращаются каждый день. Если вы пропустите это время, время, необходимое для перевода, увеличится.

ACH — это тип платежа, который также ограничен в использовании для переводов за границу. Банки могут иметь ограничения на сумму, отправляемую на счет (это может быть транзакция, ежедневная, еженедельная или ежемесячная).Закон также ограничивает переводы со сберегательных счетов до 6 в месяц на новых рынках.

Лучший вариант использования

Благодаря его способности обрабатывать большие объемы платежей, большинство крупных коммерческих предприятий и государственных учреждений используют ACH в качестве основного эмитента платежей.

Все больше владельцев малого бизнеса также используют этот метод, чтобы помочь сотрудникам и поставщикам получить свои деньги быстро и с минимальными проблемами. Если ваш бизнес требует платежей большому количеству поставщиков, ACH — правильный выбор для вас.Это также один из наиболее доступных альтернативных способов оплаты в США.

Худший вариант использования

Внутренний ACH следует избегать, когда получателю или получателю требуются средства немедленно или если у них нет банковского счета, который предлагает прямой депозит. Кроме того, внутренние ACH недоступны для всех за пределами США.

Глобальный ACH

Global ACH, или International ACH, предоставляет возможности электронного перевода средств в десятки стран, при этом платежи производятся в местной валюте получателя.Глобальные платежи ACH иногда называют местными банковскими переводами или прямыми переводами в местные банки.

Те же преимущества, которые до недавнего времени были доступны только местным получателям платежей, теперь предлагаются в качестве быстрого и эффективного решения для выплат поставщикам, филиалам, издателям и разработчикам по всему миру.

Эти переводы управляются Национальной автоматизированной сетью расчетных центров (NACHA) и должны соответствовать всем правилам и стандартам NACHA, которые включают:

• Предоставляются все необходимые идентификационные данные для каждой стороны
• Операторы шлюзов должны классифицировать платежи, поступающие в финансовые учреждения за пределами США и из них

Например, в Японии название банка требуется как часть транзакции, или в Индии требуется Кодекс финансовой системы Индии (IFSC).В Европе (Германия, Испания, Бельгия, Люксембург, Нидерланды и т. Д.) Может использоваться SEPA (Единая зона платежей в евро).

Латинская Америка, Бразилия, Польша, Азиатско-Тихоокеанский регион и другие части мира имеют разные банковские системы. Если вы не уверены, пора сделать несколько телефонных звонков.

Преимущества Global ACH

International ACH может быть удобным, надежным и недорогим глобальным способом оплаты, если вы понимаете уникальные банковские требования этой страны.Для этого необходимо знать банковский счет получателя и транзитный номер маршрута ABA (ABA RTN).

Недостатки Global ACH

Для выполнения большого объема глобальных массовых платежей ACH пакетные инструкции должны быть отправлены в банк-отправитель, который может иметь или не иметь интерфейс для определенных стран. Если банк не может расшифровать эти данные, ACH не сможет их обработать.

Кроме того, в случае ошибки обработки локальная банковская сеть отправляет серию кодов возврата для определения проблемы.Хотя не всегда есть гарантия.

Лучший вариант использования

International ACH лучше всего использовать, когда получатель платежа находится за пределами Северной Америки и нет необходимости в немедленном доступе, так как это может занять несколько дней.

Идеально подходит для получателей платежей, которые заботятся о затратах, поскольку суммы, как правило, ниже, а платежи могут происходить чаще. Это также удобно для получения средств в местной валюте (обратите внимание, что в стране назначения должны быть установлены и поддерживаются правила банковского обслуживания).

Худший вариант использования

Для получателей, проживающих в странах с ограниченной банковской инфраструктурой, международные методы ACH не подходят.

Кроме того, глобальный ACH не идеален для транзакций, которые должны быть получены немедленно или в течение одного дня. Международные методы ACH также не подходят поставщикам, которым требуются бумажные чеки.

Бумажные чеки

Бумажные чеки предписывают банку перевести определенную сумму с банковского счета одной стороны (плательщика) другой стороне (получателю).Затем получатель может обналичить чек или внести его непосредственно на свой банковский счет.

Денежные средства не снимаются до тех пор, пока банк плательщика не получит чек, не определит, что на его счете есть деньги, и не передаст сумму получателю.

Обычно центральный орган выступает в качестве посредника для всех банков при обработке этих платежей вручную. В Соединенных Штатах Автоматизированная клиринговая палата (ACH) обеспечивает сеть межбанковских переводов для оформления и расчета бумажных чеков. Это делается партиями, что может потребовать нескольких дней, чтобы платежи были очищены в каждом банке.

Преимущества бумажных чеков

Бумажные чеки — это самая распространенная форма оплаты. Компания может распечатать чеки и сразу же отправить их по почте.

Для ручного выполнения большого количества бумажных чеков банки могут также предлагать услуги печати чеков, при которых платежи могут быть загружены в банк-отправитель. Это помогает оцифровать весь процесс и творит чудеса с онлайн-платежами.

Недостатки бумажных чеков

Плательщик должен иметь в наличии денежные средства, чтобы банк деблокировал платеж.Из-за характера почты процесс транзакции бумажного чека может занять несколько дней. Кроме того, платежи невозможно отследить, если не известно местонахождение физического чека.

Лучший вариант использования

Бумажные чеки лучше всего использовать с получателем платежа, который не может или не желает предоставить информацию о банковском маршруте или других средствах платежа, и в основном доступен только почтовый адрес.

Он также идеально подходит для плательщиков, которые заботятся о затратах и ​​не нуждаются в средствах немедленно.В некоторых странах электронные формы оплаты не имеют доли рынка, поэтому используются бумажные чеки.

Худший вариант использования

Бумажные чеки не подходят, если у получателя нет средств обналичить чек (например, банковский счет или сторонняя кассовая служба).

Кроме того, оплата бумажными чеками неоптимальна в странах, где почтовая конфиденциальность, эффективность и безопасность являются проблемами, которые могут стать причиной кражи или пропажи чека.Большинство корпоративных AP-отделов хотят сократить или отменить чековые платежи из-за высоких затрат на рабочую силу, неэффективности и риска мошенничества, которое они вводят.

PayPal

PayPal, который иногда называют электронным или цифровым кошельком, используется для платежей как внутри страны, так и за рубежом. Он способствует электронной коммерции, продвигает онлайн-покупки и упрощает онлайн-покупки.

Средства снимаются со счета плательщика (обычно через ACH) и загружаются на его счет PayPal.Затем получатель может использовать эти средства напрямую для оплаты товаров и услуг, которые принимают PayPal, или для перевода этих средств на банковский счет, подключенный к PayPal.

PayPal действует как центр обмена информацией между сторонами, что также включает обеспечение перевода средств подходящим пользователям с хорошей репутацией. Средства обычно поступают немедленно в течение нескольких минут, но в случае возникновения проблем эти средства могут удерживаться PayPal.

Чтобы вручную выполнить большой объем транзакций, PayPal требует, чтобы плательщик создал учетную запись PayPal Business и использовал PayPal Payouts для массовых платежей.

Плательщики, отправляющие массовые платежи таким образом, уплачивают комиссию за транзакцию (плюс процент от транзакции для международных платежей). Для международных получателей может потребоваться оплата комиссии за конвертацию валюты и снятие средств.

Преимущества Paypal

PayPal — это быстрый, безопасный и простой в использовании. После регистрации пользователям нужно только предоставить получателям платежи адрес электронной почты, чтобы получить свои деньги. Это обеспечивает конфиденциальность банковской информации, и пользователи могут выбирать, хотят ли они перевести деньги на банковский счет или оставить их для кредита в Интернете в таких магазинах, как Amazon.

Недостатки Paypal

Некоторые получатели платежей считают комиссию за транзакцию немного высокой. Специально для массовых глобальных платежей. Не все клиенты живут в местах, где Paypal может интегрироваться с их банковским счетом. Если информации нет, этот способ оплаты работать не будет.

Лучший вариант использования

PayPal очень активен в цифровых сообществах, включая онлайн-рынки, краудсорсинг и другие экономики по требованию и совместного использования.У большинства этих получателей есть счета PayPal, поэтому транзакции обычно проходят без проблем. Большинство признанных регулируемых стран поддерживают PayPal.

Для массовых платежей плательщики могут получать и отправлять счета прямо через сайт. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев бизнеса, которые работают со многими сотрудниками и фрилансерами и имеют клиентов, которые обеспокоены предоставлением конфиденциальной финансовой информации.

Худший вариант использования

Для некоторых сообществ и стран PayPal не подходит, также из-за охвата (например,грамм. Пакистан) и банковских проблем, или из-за проблем с нормативными требованиями.

Предоплата Дебетовая карта

Карты предоплаты

используют сеть провайдеров дебетовых карт. Средства снимаются с управляемого счета плательщика и переводятся на счет дебетовой карты получателя.

Получатель затем может использовать эти средства для оплаты товаров и услуг, которые принимают платежи по картам при оформлении заказа или через кассу (обычно в партнерстве с Visa или MasterCard). Средства поступают немедленно, но в случае возникновения проблем могут удерживаться поставщиком дебетовой карты.

В обмен на эту услугу провайдер дебетовой карты может взимать с получателя годовой сбор плюс процент, если получатели снимают средства через банкомат.

Преимущества предоплаченной дебетовой карты

Для использования предоплаченной дебетовой карты не требуется, чтобы у получателя платежа был банковский счет. Все делается в электронном виде. Это также удобный способ максимально быстро расплачиваться за границей. Payess получает доступ к средствам сразу после их внесения.

Недостатки предоплаты Дебетовая карта

Поскольку предоплаченная дебетовая карта не привязана к личному банковскому счету, проценты не начисляются. Хранение денег на счете или снятие денег не влияет на общую сумму.

Аккаунты также могут быть закрыты из-за бездействия. Нет никаких обещаний, что ваша карта всегда будет там, если она не будет использоваться.

Лучший вариант использования

Предоплаченные дебетовые карты

популярны в странах с ограниченной или неблагоприятной банковской инфраструктурой.Они также активны в цифровых сообществах, таких как онлайн-рынки, рекламные и партнерские сети, а также сети краудсорсинга. Многие из этих получателей имеют существующие карточные счета.

Худший вариант использования

Оплата исключительно предоплаченными дебетовыми картами нежелательна при работе с более крупными и надежными партнерами. Это потребует от них создания отдельных учетных записей у поставщика и уплаты этих сборов.

В среде B2B предоплаченные дебетовые карты создают еще одну точку управления для получателя платежа.

Консолидация ваших Способы оплаты Хорошая идея?

Когда вы решите инвестировать в платформу выплат для своих поставщиков, у вас есть возможность решить, будете ли вы ограничивать свои варианты выплат самыми простыми (например, PayPal или чек) или предлагать различные способы оплаты.

Хотя большинство методов оплаты поддерживаются качественными глобальными платформами кредиторской задолженности, некоторые владельцы бизнеса решают использовать только один метод оплаты.Это сделано в основном для упрощения операций в отделе кредиторской задолженности и снижения нагрузки.

Может показаться, что это простой способ сэкономить время на отслеживании платежей в Интернете, но одна из основных проблем с принуждением ваших поставщиков использовать один метод оплаты, особенно при совершении международных платежей, заключается в том, что некоторые поставщики могут быть недовольны тем методом, который вы используете. выбирать. Таким образом, вы рискуете потерять или оттолкнуть бизнес.

Лучший способ договориться об изменении вашей системы выплат — это спросить своих поставщиков, что они думают об этой идее, прежде чем вы это сделаете.Это поможет выявить проблемы до того, как они возникнут. Если один или несколько ваших поставщиков не хотят менять методы, вы можете упростить это с помощью одной системы выплат.

Для каждого метода требуется свой путь для сбора деталей платежа, понимания правил платежей, добавления или редактирования данных, а также фактических операций по финансированию и переводу.

В некоторых случаях для взаимодействия с различными платежными системами требуются разные порталы. Сложность управления несколькими методами резко возрастает при массовых платежах поставщикам и партнерам.

Добавьте это к сложности выверки платежей в главной книге после совершения платежей, и неудивительно, что сети могут ограничивать способы оплаты.

Как Типалти работает с Глобальные способы оплаты

Во время процесса адаптации, когда получатели платежа выбирают способ оплаты, Tipalti предлагает им ввести номер счета, любые уникальные требования для их страны и выбранный способ оплаты.

Tipalti проверяет поля формы, чтобы убедиться, что записи имеют правильное количество символов, формат и структуру в соответствии с требованиями данной страны.Это снижает практически любую вероятность того, что платежи будут отклонены из-за дезинформации.

Система всегда позволяет получателю получать средства непосредственно в своей местной валюте (при ее наличии). Tipalti также предлагает пороги оплаты, чтобы они могли решить, когда банковский перевод является рентабельным.

Плательщики могут определить, какая комиссия (если таковая имеется) передается получателю платежа. Чтобы упростить банковскую связь, Tipalti направляет все платежи одновременно через интерфейсы различных способов оплаты.Плательщику не нужно напрямую связываться с банком (ами) или получать доступ к каким-либо банковским порталам для денежных переводов. Денежные средства переводятся на указанный банковский счет получателя.

В случае возникновения проблем (таких как неверная информация о счете или замороженный счет), Tipalti останавливает платеж и интерпретирует любые банковские ошибки в стандартные, простые для понимания предупреждения.

Если получатель может исправить условие, ему автоматически будет отправлено фирменное электронное письмо от имени плательщика с информацией о том, как исправить проблему.

Подводя итоги

Поддержка нескольких международных способов оплаты может показаться сложной, но обработка массовых платежей с помощью одной платформы обеспечит безопасность, актуальность и удобство для получателей платежей.

Вас также может заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные методы оплаты B2B

Программное обеспечение для автоматизированной обработки счетов

: что это такое и как оно работает?

Сопоставление TIN: распространенные ошибки, которых следует избегать

ACH vs.Провод

Оплата, клиринг и расчеты в разных странах

В приведенном ниже списке приведены ссылки на публикации по платежным, клиринговым и расчетным системам для различных стран.

CPMI периодически публикует справочные материалы по платежным, клиринговым и расчетным системам в странах-членах CPMI. Эти отчеты широко известны как Красные книги и периодически пересматриваются. С тех пор, как в 2009 году тогдашняя КПРС была расширена до 24 стран, Красная книга теперь издается в двух томах, охватывающих:

• 10 стран-членов (Австралия, Бразилия, Канада, Индия, Корея, Мексика, Россия, Сингапур, Швеция и Швейцария) — впервые опубликовано в сентябре 2011 г.
• Остальные 13 стран-членов (Бельгия, Китай, Франция, Германия, САР Гонконг, Италия, Япония, Нидерланды, Саудовская Аравия, Южная Африка, Турция, Великобритания и США) и зона евро.Включает главу о международных соглашениях

Публикации в Красной книге с 2011 года озаглавлены «Платежные, клиринговые и расчетные системы в …».

Красная книга Статистика для стран CPMI публикуется отдельным томом и ежегодно обновляется.

В сотрудничестве с CPMI другие страны также опубликовали Красные книги о своих платежах и рыночной инфраструктуре.

Прочие публикации по платежным, клиринговым и расчетным системам включают:

• Зеленая книга : отчеты, охватывающие страны Сообщества развития юга Африки (SADC).Подготовлено командой проекта платежной системы САДК под эгидой Комитета управляющих центральных банков САДК и опубликовано БМР.
• Желтая книга : отчеты, опубликованные под эгидой CEMLA и Всемирного банка в рамках Инициативы по платежам и расчетам с ценными бумагами в Западном полушарии.
• Серебряная книга : отчеты, опубликованные под эгидой Всемирного банка в рамках Инициативы Содружества Независимых Государств по платежам и расчетам по ценным бумагам.
• Синяя книга : соответствующие публикации ЕЦБ.

Веб-сайты центральных банков могут предоставлять дополнительную или более свежую информацию.

Присылайте комментарии или предложения по адресу [email protected].

Африка | Америка | Азиатско-Тихоокеанский регион | Европа | Ближний Восток

Африка (наверх)

Америка (вверх)

Азиатско-Тихоокеанский регион (вверх)

Европа (наверх)

Ближний Восток (вверх)

(Вернуться к началу)

54 страны активировали платежные системы в реальном времени

Согласно новому исследованию, опубликованному сегодня FIS (NYSE: FIS), мировым лидером в области технологий финансовых услуг, количество используемых платежных систем в реальном времени по всему миру увеличилось на 35 процентов за последний год и почти в четыре раза с 2014 года.

В своем шестом ежегодном отчете «Ароматы быстроты» FIS определила 54 страны с активными программами платежей в реальном времени, по сравнению с 40 в 2018 году и почти в четыре раза больше, чем было указано в первом исследовании 2014 года. Основными факторами, способствовавшими этому увеличению, стали новые программы, запущенные в Азии, и расширение системы мгновенных кредитных переводов SEPA (SCT Inst) в Европе.

В отчете программы платежей в реальном времени по всему миру оцениваются по шкале от 1 до 5 (5 — наивысший уровень) в рамках своего «Индекса инноваций Faster Payments».”Программы были оценены по инновационным характеристикам, доступности средств и рыночному применению. Индия получила единственную оценку 5+ и остается мировым лидером по использованию платежей в реальном времени. За последний год в стране наблюдалось 10-кратное увеличение стоимости и 8-кратное увеличение объемов транзакций через национальную службу немедленных платежей (IMPS).

Шесть стран (Австралия, Дания, Польша, Румыния, Сингапур и Швеция) получили оценку 4+ для своих систем платежей в реальном времени. U.Южная и Великобритания вошли в число 31 другой страны или региона с оценкой 4 за их более быстрые схемы платежей.

«Потребители и предприятия во всем мире требуют более быстрых платежей, и все больше стран и финансовых учреждений слышат призыв и принимают меры», — сказал Раджа Гопалакришнан, исполнительный вице-президент FIS по международным банкам и платежам. «Хотя это хорошая новость для рынка, мы находимся только в начале этой революции, и для глобального перехода к платежам в реальном времени необходимо гораздо больше инвестиций.
Исследование FIS показало, что растущее использование сервисов на основе чата, розничных приложений, мгновенных кредитов и открытых API-интерфейсов, а также переход к глобальному стандарту платежей ISO 20022 являются ключевыми факторами, способствующими более широкому внедрению системы реального времени. платежи по всему миру.

«Платежи в реальном времени расширяются по всему миру беспрецедентными темпами, — сказал Рон Ван Везель, старший аналитик Aite Group. «Финансовые учреждения, у которых есть стратегия платежей в реальном времени, будут впереди всех.”

Платежные системы по всему миру — обзор 2018

Платежные системы и денежные переводы представляют собой основы стабильности финансового сектора и финансовой доступности. Платежные системы поддерживают финансовую стабильность, снижая системные риски и риски расчетов, выступая в качестве брандмауэра для предотвращения распространения потерь, способствуя надлежащему управлению ликвидностью и посредством эффективной передачи денежно-кредитной политики. Кроме того, платежные системы являются важным фактором финансовой доступности. Счета транзакций позволяют людям, в том числе не охваченным банковским обслуживанием, производить и получать платежи экономичным способом.Платежные системы также способствуют экономическому и финансовому развитию: усовершенствования национальной платежной системы приводят к сбережениям для экономики в целом, в то время как финансовые рынки выигрывают от эффективной пост-торговой обработки и надежного хранения ценных бумаг.

В этом контексте в течение последних двадцати лет Всемирный банк поддерживал национальные органы власти в улучшении национальных платежных систем в сотрудничестве с заинтересованными сторонами из частного сектора, используя широкий спектр финансовых, технических и информационных инструментов.Глобальные данные играют важную роль в сравнительном анализе, мониторинге и оценке, а также помогают определить общие пути и решения. В этой связи Всемирный банк впервые в 2007 году запустил Глобальное исследование платежных систем (GPSS) для сбора информации о состоянии платежных систем во всем мире. С тех пор GPSS позволяет властям и политикам проводить значимые сравнения между странами и оценивать прогресс в развитии платежных систем, а также способствует распространению передового опыта.

В 2015 году четвертый GPSS был расширен для сбора информации, чтобы помочь оценить готовность платежной системы страны к поддержке цели и стратегии Всемирного банка по универсальному доступу к финансам. Его фокус был расширен и теперь включает в себя транзакционные счета, а анализ углублен, чтобы охватить инновации платежных продуктов и бизнес-моделей для обеспечения доступа. Количественный модуль (называемый модулем «Учетные записи и доступ») собирает данные за 2010–2015 годы, облегчая анализ тенденций
, и был опубликован в октябре 2016 года.

В этой записке представлены результаты анализа качественных данных, собранных четвертой GPSS (данные на конец 2015 года) по различным аспектам национальных платежных систем. Целью этого анализа является выявление тенденций в основных правовых, нормативных и надзорных основах, а также в основах инфраструктуры, которые лежат в основе безопасного и эффективного предоставления платежных и расчетных услуг.

Всемирный банк

Группа Всемирного банка, в состав которой входят 189 стран-членов, сотрудники из более чем 170 стран и офисы в более чем 130 местах, представляет собой уникальное глобальное партнерство: пять организаций, работающих над устойчивыми решениями, которые сокращают бедность и обеспечивают общее процветание в развивающихся странах. .Группа Всемирного банка — один из крупнейших в мире источников финансирования и знаний для развивающихся стран. Пять ее институтов разделяют приверженность сокращению бедности, повышению общего благосостояния и содействию устойчивому развитию.

Более быстрые платежи во всем мире — Целевая группа по более быстрым платежам

Несмотря на то, что платежная инфраструктура и экономика США отличаются от других стран, понимание более быстрого проектирования платежных систем, основанное на различных международных реализациях, может иметь большое значение для поставщиков и конечных пользователей.Более десятка стран внедрили решения для более быстрых платежей, а некоторые другие находятся на стадии разработки и планирования.

Каждая система была построена с функциями, которые учитывают структуру рынка страны и потребности конечных пользователей. Многие из этих систем со временем продолжали развиваться, предлагая новые продукты, отвечающие требованиям рынка. Большинство стран, которые внедрили более быстрые платежи, смогли создать решение, которое позволяет поставщикам строить на основе единой платформы.

Участие государства в ускорении платежей

В большинстве стран, где были внедрены более быстрые платежи, платежная индустрия изначально была вынуждена внедрить более быструю платежную систему в результате правительственного поручения или постановления. В некоторых странах центральные банки также владеют и управляют более быстрой платежной системой (например, Мексика, Исландия и Турция). В других странах частные операторы, часто принадлежащие крупным банкам, предоставляют более быстрые платежные услуги (например, Великобритания, Швеция, Япония и Австралия).Даже в странах, где частные операторы предоставляют услуги авторизации и клиринга для более быстрых платежей, расчетные услуги обычно предоставляются центральным банком.

Скорость и часы работы

Почти все глобальные более быстрые платежные системы могут проводить платежи за секунды. Обычно средства становятся доступными для конечных пользователей в течение минуты после инициирования платежа. Некоторые системы могут предоставить подтверждение платежа в течение нескольких секунд, но позволяют банкам откладывать перевод средств на счета конечных пользователей от нескольких минут до нескольких часов.Скорость расчетов также зависит от страны. Хотя большинство розничных систем быстрых платежей были разработаны для расчетов на основе отсроченного нетто в конце дня или несколько раз в течение дня, некоторые платежи производятся в режиме реального времени.

Часы работы также различаются в зависимости от страны. Многие более быстрые платежные системы работают круглосуточно без выходных, хотя некоторые не гарантируют немедленную обработку вне определенных часов или рабочих дней (например, Мексика, Бразилия и Япония). Часы доступности для конечных пользователей также могут отличаться в зависимости от провайдера.

Виды оказываемых платежных услуг

Большинство стран изначально были сосредоточены на обеспечении более быстрых платежей между людьми и / или платежей между предприятиями. Поскольку сегодня эти типы платежей часто производятся чеками или наличными, более быстрые способы оплаты предоставляют возможности для повышения эффективности платежей и расширенных возможностей обработки данных.

Уроки, извлеченные из внедрения более быстрых платежей в других странах, могут помочь в разработке и развертывании более быстрых платежей в США.

Многие страны, которые изначально создали более быструю платежную систему с использованием внутренних стандартов обмена сообщениями с ограниченной возможностью передачи подробных платежных данных и / или ограниченной совместимостью через границу, с тех пор решили перейти на более гибкие стандарты обмена сообщениями. Хотя большинство международных систем быстрых платежей являются относительно новыми, на многих рынках растет их принятие конечными пользователями, и начали появляться новые инновационные продукты и услуги.

Другие страны разработали новые платежные системы с улучшенными данными и возможностями электронного выставления счетов, что позволяет предприятиям оптимизировать свои системы бухгалтерского учета и автоматизировать бизнес-процессы.Хотя более быстрые платежи сами по себе не улучшают такие функции, как передача данных и электронное выставление счетов, создание новой платежной системы может предоставить возможности для улучшения этих типов возможностей. В дополнение к растущему количеству более быстрых платежных систем национального уровня, работающих по всему миру, наблюдается также движение к большей трансграничной совместимости между системами.

Поскольку целевая группа продолжает рассматривать эффективные подходы к решениям в Соединенных Штатах, уроки, извлеченные из этих глобальных внедрений, подтверждают анализ и рекомендации, представленные во второй части заключительного отчета.

Платежные системы в реальном времени для реального мира

ACI объединила усилия с Mastercard для создания уникального партнерства, способного привести мир к развитию экономики по требованию за счет модернизации платежной системы.

Введение

Страны во всем мире признают, что динамичная цифровая экономика требует движения денег в реальном времени, особенно для тех, кто хочет привлечь малообеспеченное население и малообслуживаемых мелких торговцев в более формализованную экосистему.И, тем более, в эпоху пандемии Covid-19 управление ликвидностью на всех уровнях экономики будет по-прежнему иметь решающее значение для восстановления.

Нетрудно понять почему. От центральных банков и правительств до биллеров, финтех-компаний и частных лиц — все участники платежной экосистемы в той или иной мере выиграют от платежей в реальном времени. Независимо от того, платят ли другие люди, выплачивают пособия и помощь, или финансовые учреждения осуществляют сделки между собой, опыт значительно улучшается благодаря беспрепятственному взаимодействию.Но подключение этого к цепочке создания стоимости платежа может быть сложным. Чтобы по-настоящему извлечь выгоду из возможности платежей в реальном времени, каждая заинтересованная сторона должна понимать ландшафт и соответственно начать планировать будущее.

Эксперты

Mastercard и ACI обладают реальным опытом, коллективно и в сотрудничестве решали проблемы со всех сторон и с разных точек зрения. У нас есть уникальная возможность использовать наше комплексное понимание, чтобы помочь нашим клиентам сформулировать и продвигать реальные варианты использования платежей в реальном времени.

Жажда скорости

Ожидания потребителей и бизнеса в отношении экономики по требованию растут. Платежи в реальном времени, также известные как более быстрые платежи, немедленные платежи или мгновенные платежи, становятся повсеместными в контексте и в ответ на это движение.

Когда Vocalink, теперь компания Mastercard, вступила в партнерство с оператором розничных платежей Великобритании для создания и запуска сервиса Faster Payments в 2008 году, в то время было всего девять других платежных систем в реальном времени.Перенесемся в 2021 год, и сейчас существует более 60 действующих глобальных платежных систем в реальном времени, охватывающих 65 разных стран и территорий. На эти рынки приходится более 89% мирового ВВП. Более 5000 учреждений по всему миру подключены (напрямую или через посредников) к платежным системам в реальном времени.

Во многих регионах объемы транзакций быстро увеличиваются, и ожидается их дальнейший рост. Отчет ACI Prime time for real-time за 2020 год показал взрывной рост платежей в реальном времени во всем мире, и пандемия только ускорила этот рост.Три из пяти крупнейших мировых рынков — Индия, Таиланд и Великобритания — с тех пор опубликовали данные за 2020 год, показывающие совокупный рост на 12 миллиардов транзакций за год. ACI недавно прогнозировал, что к 2025 году будет обработано более половины триллиона платежей в реальном времени.

Между тем, стоимость транзакций снижается, что говорит о том, что для повседневных покупок вместо наличных используются платежи в реальном времени. Использование также было вызвано все более широким распространением онлайн-банкинга, которое усилилось в результате пандемии, что позволяет предприятиям и потребителям продолжать удаленно переводить средства друг другу.

Давление со всех сторон

Платежи в реальном времени обеспечивают уверенность в оплате, видимость остатков в реальном времени и немедленный доступ к средствам. Они обслуживают все варианты использования платежей, предоставляя финансовым учреждениям возможность улучшить предложение продуктов, генерировать новые потоки доходов и улучшить жизнь конечных пользователей.

Для правительств и центральных банков платежи в реальном времени предоставляют средства для перехода от неформальной наличной экономики к более динамичной и безопасной экосистеме цифровых платежей, которой можно лучше управлять на благо граждан.Возможно, самый большой доступный рынок — это когда люди платят другим людям. Платежи в реальном времени являются мгновенными и безотзывными, что делает их подходящими для вытеснения наличных в этих сценариях, выполняя функции доверенного лица для доверия.

Между тем существующие системные операторы и участники испытывают давление со стороны регулирующих органов, которые стремятся повысить прозрачность ценообразования, доступности и предлагаемых услуг. Отчет Deloitte и Vocalink за 2019 год показал, как платежи в реальном времени могут увеличить оборотный капитал и повысить эффективность финансовой системы с долгосрочным эффектом, поскольку корпорации, стартапы и политики используют инфраструктуру для предоставления инновационных продуктов и услуг потребителям и предприятия.Набор выгод может отличаться от страны к стране, но общие экономические последствия сильны и убедительны.

Однако для финансовых учреждений речь идет об удовлетворении потребностей своих клиентов, будь то предприятия или потребители, в условиях экономики, в которой все больше спроса. Унаследованные системы не позволяют банкам эффективно удовлетворять ожидания клиентов в отношении более быстрых, безопасных и гибких способов проведения транзакций — тех самых областей, в которых банки-конкуренты и финтех-компании добиваются своего.

Платежи в реальном времени могут обслуживать все потоки между потребителями, предприятиями, правительствами и неправительственными организациями и их финансовыми учреждениями. В Индии, например, платежи в реальном времени представляют собой множество вариантов использования, которые включают внутренние денежные переводы, оплату счетов и налогов, а также государственные выплаты. Платежные приложения в реальном времени также можно использовать в точках продаж, чтобы снизить барьеры для мелких продавцов при получении цифровых платежей, в том числе с помощью QR-кодов или других уникальных идентификаторов.Для других предприятий платежи в режиме реального времени позволяют осуществлять цепочки поставок точно в срок, помогая повысить эффективность автоматизированного управления запасами и их выполнения.

И это не только кредитные переводы. Один особенно интересный вариант использования, хотя и не относящийся к платежам в реальном времени, позволяет физическим или юридическим лицам отправить запрос на цифровой платеж на счет дебитора. Должник или получатель обычно получает этот запрос через свое цифровое банковское приложение. Эта возможность обеспечивается финансовым сообщением, обычно называемым «запрос на оплату» или «запрос на оплату», в котором указывается сумма платежа, срок платежа и целевой счет.Все большее число операторов, таких как операторы в Великобритании, Индии и Малайзии, внедряют услуги и / или схемы запроса на оплату для управления взаимодействием между участниками.

В этом случае, как и во многих других, это не столько соревнование скорости, сколько инноваций — использования инструментов модернизированной платежной системы, в том числе тех, которые способствуют развитию улучшенного опыта за пределами скорости и вне транзакции.

За пределами скорости — значение данных

Текущее поколение платежных систем в реальном времени знаменует новую эру, в которой услуги с добавленной стоимостью занимают центральное место.Эти системы предназначены для отделения основного механизма клиринга и расчетов от уровня платформы, что позволяет непрерывно обмениваться сообщениями с добавленной стоимостью, которые могут использоваться для разработки новых инновационных продуктов и услуг.

Почти две трети рынков платежей в реальном времени имеют доступ к системе реального времени, основанной на стандартах данных Международной организации по стандартизации 20022. Его расширенные возможности обмена сообщениями расширяют контекст транзакции и позволяют использовать ряд инновационных сценариев использования.Получив широкое распространение, они обеспечивают глобальную межотраслевую совместимость.

Таким образом, бизнес и финансовые учреждения могут получить дополнительные преимущества помимо скорости, такие как более эффективная обработка данных в системах бэк-офиса. Об этом свидетельствуют заказчики. «Данные, такие как информация о денежных переводах, могут повысить эффективность обработки и уменьшить количество ошибок сопоставления. И сокращение использования бумаги (включая чеки), как ожидается, приведет к значительному увеличению чистой прибыли для канадских предприятий и правительства », — говорит Трейси Блэк из Payments Canada, клиент Mastercard.

Цель любого рынка, инвестирующего в новую платежную систему, — обеспечить непрерывный рост. Иногда это связано с переносом существующих транзакций на новые рельсы (например, наличными в платежи в реальном времени), но чаще всего акцент делается на создании новых транзакций. Это расширение цифровых транзакций обусловлено финансовыми и нефинансовыми транзакциями, связанными с платежными счетами и инструментами, включая микротранзакции, запросы баланса и развитие таких инициатив, как открытый банкинг, для облегчения множества новых сценариев использования, которые стимулируют внедрение экосистемы.

Обеспечение современных межбанковских платежей в Перу

Mastercard и ACI работают вместе, чтобы предоставить лучшую в своем классе центральную инфраструктуру, решения для локализации платежей и доступа центральным банкам, операторам схем, финансовым учреждениям, поставщикам платежных услуг (PSP) и другим организациям, запускающим инициативы по платежам в реальном времени по всему миру. . В феврале 2021 года партнерство объявило, что оператор перуанской платежной системы Cámara de Compensación Electrónica (CCE) будет первым, кто будет использовать платформу ACI Enterprise Payments Platform для упрощения и ускорения подключения участников к новому сервису управления платежами в реальном времени в Перу в преддверии отраслевого тестирования. , который начнется позже в этом году.Финансовые учреждения смогут подключиться к новой схеме через новые современные интерфейсы прикладного программирования. «Объем немедленных переводов, которые мы обрабатываем каждый месяц, увеличился более чем в четыре раза. В январе 2020 года мы обработали 580 000, а к январю 2021 года эта цифра увеличилась до более чем 2,8 миллиона в месяц », — сказал Мартин Санта-Мария, генеральный директор CCE. «Благодаря партнерству Mastercard и ACI Worldwide мы можем превысить этот рост, поскольку потребительский и деловой спрос на платежи в реальном времени быстро растет по всей стране.«Основное предложение Mastercard по модернизации платежной системы состоит в размещении инфраструктуры клиринга и расчетов в реальном времени для ускорения будущего роста и возможностей. Он поддерживает платежные и неплатежные сообщения с использованием стандартов данных Международной организации по стандартизации (ISO) 20022, чтобы обеспечить ряд вариантов использования платежей. ACI обеспечивает необходимое подключение к шлюзу для банков, процессоров и поставщиков услуг связи для доступа к новым схемам в реальном времени, переводя между ISO 8583 и 20022, чтобы помочь эффективно использовать богатую функциональность, предоставляемую платежным решением Mastercard.Благодаря партнерству и совместному предложению национальные поставщики инфраструктуры получают лучшие в своем классе решения для каждого элемента платежной системы в реальном времени, включая программное обеспечение, правила схемы, цифровые оверлейные услуги, тестирование, подключение участников и адаптацию. Эта повышенная скорость вывода на рынок новых услуг является ключевым отличием для PSP, работающих в быстро развивающейся открытой банковской экосистеме в режиме реального времени.

Надежные услуги

Внедрение платежей в реальном времени достигнет критической точки, когда потребитель, продавец и биллеры превратят ожидания в реальном времени в норму.На этом этапе поставщики платежных услуг должны быть в состоянии оправдать эти ожидания с доступностью, масштабируемостью и безопасностью, равными тем, которые лежат в основе традиционных типов платежей.

Как показало исследование надежных сервисов Mastercard, предоставление платежных услуг в реальном времени должно сочетаться с высокой надежностью и возможностью масштабирования без простоев. Надлежащая надежность обслуживания важна для роста принятия и использования среди потребителей, продавцов и корпораций, а также для обеспечения наилучшего качества обслуживания клиентов.

Облачное развертывание — одно из предпочтительных решений для удовлетворения этих потребностей. Преимущества облака многочисленны: оно отличается высокой отказоустойчивостью, обеспечивая круглосуточную доступность. Он масштабируется вверх и вниз по запросу, что приводит к снижению эксплуатационных расходов. Его можно быстро создать и развернуть, а также он обеспечивает быстрое и легкое подключение финансовых учреждений (как индивидуально, так и в рамках схемы). Конечно, доверие играет важную роль при рассмотрении любого облака, поскольку оно связано с регулированием, управлением и рисками.Облачные технологии очень безопасны — для подключения к хранилищу данных и в качестве хранилища данных. Кроме того, данные, размещенные в облаке, могут быть «закреплены» для обеспечения суверенитета данных, что очень важно для некоторых из наиболее быстрорастущих рынков реального времени, таких как Индия.

Доказанный опыт в предоставлении и обслуживании этих инфраструктур национального значения, возможно, является критерием оценки номер один для финансовых учреждений и операторов, стремящихся обеспечить платежи в реальном времени на своих рынках. Но средства доступа к этой инфраструктуре очень важны.Дело не в том, чтобы «построить, и они придут» — всем участникам цепочки создания стоимости в платежах нужны быстрые, безопасные и простые механизмы для адаптации.

Время действовать

Вместе Mastercard и ACI обладают масштабом, знаниями, опытом и активами для поддержки регулирующих органов и операторов при переходе к платежным системам в реальном времени. Мы обладаем глубокими и обширными ноу-хау, участвуя в более сложных проектах, чем любой другой игрок рынка. Таким образом, у нас есть уникальная возможность использовать наши технические и практические знания для значительного увеличения скорости доставки на рынок.ACI — один из ведущих мировых поставщиков программного обеспечения и решений для цифровых платежей в реальном времени, а Mastercard — ведущая глобальная технологическая компания в платежной индустрии, предоставляющая инфраструктуру платежей в реальном времени для 14 из 55 стран с наибольшим ВВП.

Мы используем проверенные и масштабируемые технологии, проверенные годами, и разрабатываем гибкие и легко адаптируемые архитектуры решений, обеспечивающие беспрепятственное участие всех пользователей инфраструктуры. Мы поддерживаем наших клиентов на протяжении всего процесса внедрения, основываясь на нашем опыте устранения узких мест по всем направлениям и разработке услуг поддержки, которые охватывают все аспекты развертывания общенациональной программы, вплоть до принятия ее конечными пользователями.

И, что немаловажно, мы полностью привержены долгосрочной перспективе, руководствуясь нашим подходом «кожа в игре». Мы стремимся всегда искать интересные возможности для внедрения долгосрочных инноваций для наших клиентов. Мы всегда мыслим целостно, интегрируя наше понимание общей картины, чтобы обеспечить понимание рынка для поддержки долгосрочных целей, включая снижение затрат, защиту от будущего и развитие регулирования.

Рост платежей в реальном времени

Платежи в реальном времени — одно из самых значительных финансовых нововведений последнего десятилетия.Они извлекли выгоду из многократного роста внедрения и стимулировали микро-цифровую экономику во всем мире — как в развивающихся, так и в развитых странах.

Всего шесть лет назад только 14 стран имели такую ​​возможность. Сегодня 56 стран включили платежи в реальном времени — это все еще менее одной трети стран мира.

В этой статье рассматривается глобальная экосистема платежей в реальном времени с высоты птичьего полета и исследуется ее будущее.

Виды механизмов моментальных платежей

В первую очередь, существует три типа механизмов мгновенных платежей, которые незначительно, но существенно отличаются друг от друга:

• Мгновенные банковские переводы с использованием номеров счетов (традиционный подход)
• Платежи в реальном времени (RTP) переводятся с одного банковского счета на другой с использованием псевдонима, такого как номер мобильного телефона или уникальный идентификатор
• кошельки

Вот основные характеристики, кратко изложенные ниже:

Глобальный ландшафт платежей в реальном времени

В этой статье будут проанализированы RTP, которые произвели революцию в сфере платежей и получили широкое признание клиентов.Ниже приведен краткий снимок функций RTP из ключевых стран:

Инфраструктура мгновенных платежей в настоящее время существует в 56 странах, включая Сингапур, Индию, Польшу, США и т. Д. Ожидается, что в ближайшие несколько лет еще 5 стран — Канада, Перу, Индонезия, Новая Зеландия и Колумбия будут предлагать мгновенные платежи

Некоторым может показаться удивительным, что мы не включили Китай в приведенную выше таблицу, несмотря на то, что эта страна является известным лидером в области платежной революции.

Вот почему — в платежной экосистеме Китая преобладают электронные кошельки, такие как WePay и AliPay. Согласно отчету о платежах Daxue Consulting, из всех платежей, совершенных в Китае в 2018 году, колоссальные 83% использовали мобильные электронные кошельки.

И хотя в Китае есть своя собственная система RTP — IBPS (платежная система через Интернет), она чаще всего используется для пополнения счетов электронного кошелька, которые затем используются для совершения фактического платежа. Поэтому, учитывая широкое распространение электронных кошельков в Китае, будет сложно перевести людей на систему RTP.

Тенденции развития платежей в реальном времени

Основываясь на нашем опыте работы с некоторыми из самых прогрессивных платежных экосистем в мире, мы видим несколько четко выраженных тенденций:

• Набирает популярность система платежей в реальном времени с открытым API. 86% банков, опрошенных Finastra, хотят использовать открытые API для обеспечения открытого банковского обслуживания в ближайшие 12 месяцев.
• Игроки в сфере высоких технологий используют существующие возможности для создания инновационных продуктов. крупных технологических компаний, таких как Google и Apple, используют существующую инфраструктуру и клиентскую базу, чтобы предлагать инновационные финансовые продукты.
• Финтех-компании, такие как PayTM, предлагают инвестиции в паевые инвестиционные фонды с использованием базовой инфраструктуры. Whatsapp также выходит на рынок платежей.
• Мгновенные платежи подпитывают технологические инновации, и наоборот. Банки и финансовые учреждения видят ценность для бизнеса перехода от монолитной / устаревшей ИТ-инфраструктуры к сервис-ориентированной архитектуре. Они используют большие данные, которые они генерируют, чтобы получать информацию о клиентах и ​​предлагать индивидуальный подход.Многие также экспериментируют с решениями на основе блокчейнов и криптовалютой.
• Платежи в реальном времени открывают возможности для микроэкономики. RTP породил экосистему, которая побуждает сторонние фирмы предлагать клиентам инновационные продукты. Это также помогает корпоративным казначействам улучшать управление оборотным капиталом и ликвидностью.
• COVID-19 ускорил внедрение мгновенных платежей без касания. Решения для платежей в реальном времени приносят пользу, особенно в отраслях, где много точек соприкосновения с клиентами, таких как розничная торговля, рестораны, кинобизнес и т. Д.Даже несмотря на то, что ажиотаж вокруг RTP находится на рекордно высоком уровне, странам, стремящимся создать или укрепить свою платежную систему, необходимо действовать осторожно. Включение такой общенациональной системы в масштабе сопряжено с уникальными и сложными задачами.

Проблемы при создании надежного решения RTP

• Неизменное поведение пользователя. Часто клиенты, укоренившиеся в определенных финансовых привычках, могут не любить перемены. Продавцы и трейдеры, привыкшие к традиционным способам оплаты, могут неохотно вкладывать средства в создание новых процессов.
• Создание надежной инфраструктуры. Страны часто испытывают трудности с созданием развитой инфраструктуры, необходимой для централизованной системы RTP, наряду с масштабируемой банковской инфраструктурой и общенациональной связью.
• Обеспечение взаимодействия. У мобильных кошельков были проблемы с совместимостью. Центральные банки устранили эту проблему для платежей в реальном времени. Однако этого нельзя сказать об офлайн-платежах.
• Адаптация к меняющимся нормам. Регулирующие меры в области информационной безопасности, конфиденциальности, времени безотказной работы, производительности и т. Д. Должны развиваться со скоростью, с которой развиваются платежи в реальном времени.
• Обеспечение безопасности. Необходимо обеспечить предотвращение мошенничества, защиту платежных шлюзов и терминалов от фишинговых атак, социальной инженерии, вредоносных программ и т. Д.

Строим будущее платежей в реальном времени: перспективы

Успех платежей в реальном времени будет зависеть от того, насколько быстро и эффективно будет произведена глобальная стандартизация экосистемы.Это также будет зависеть от вида и разнообразия связанных с RTP преимуществ, к которым могут получить доступ клиенты.

Мы видим следующие основные направления роста:

• Инвестиции в улучшение инфраструктуры. Небольшой размер тикета и большие объемы RTP окажут давление на существующую инфраструктуру обоих банков и их способность обрабатывать транзакции. Банкам необходимо будет модернизировать свою инфраструктуру для поддержки этих транзакций.
• Интегрирую пока еще есть время. Хотя некоторые потребители могут предпочесть использовать наличные деньги, банкам следует как можно быстрее начать интеграцию с системами RTP, чтобы не проигрывать финтех-компаниям и нишевым торговцам.
• Эффективная модернизация. Банки и финансовые учреждения должны модернизировать свои платформы, чтобы обеспечить простую интеграцию API, разработку интуитивно понятных платежных приложений и многое другое.
• Решение проблем со связью. Регулирующие органы будут настаивать на решениях для офлайн-платежей, чтобы повысить их внедрение в сельских или отдаленных районах, где есть проблемы с подключением.
• Ориентация на клиента. Существует множество возможностей сделать взаимодействие с клиентами более плавным и интуитивно понятным — сквозная оцифровка пути клиента, простота подключения, безопасность транзакций, интеграция и приемлемость в различных точках взаимодействия с клиентами.

Чтобы лучше понять, как наши рекомендации оказывают ценное влияние на клиентов, давайте рассмотрим тематическое исследование.

Thoughtworks стала партнером Национальной платежной корпорации Индии (NPCI), некоммерческой компании, которая управляет системами розничных платежей и расчетов.Задача заключалась в том, чтобы переписать и модернизировать одно из крупнейших платежных приложений Индии, BHIM.

BHIM был построен на базе флагманской унифицированной платежной инфраструктуры страны (UPI), которая обеспечивает быстрые, безопасные и надежные безналичные денежные переводы через мобильные телефоны.
Партнерство между Thoughtworks и NPCI привело к увеличению объемов — 14,4 млн транзакций в месяц по состоянию на июнь 2020 года и значительному проникновению пользователей с более чем 50 млн загрузок приложений BHIM. Это было достигнуто путем переосмысления пути клиента, изменения дизайна более 200 экранов и создания специального программного обеспечения, предлагающего инновационные функции продукта.

В заключение, все больше потребителей выбирают мгновенные, простые и мобильные платежные решения там, где они доступны. Для создания такой системы в национальном масштабе необходимо сосредоточить внимание на создании необходимой надежной инфраструктуры и обеспечении бесперебойной работы без ущерба для безопасности или конфиденциальности.

Чтобы сделать столь востребованные преимущества доступными, соединение платежей в реальном времени с банками должно дополняться автономными платежами или платежами с кошелька и поддерживаться протоколами, снижающими проблемы совместимости.