виды и критерии — Ringostat Blog

Согласно отчету Global Digital 2018, 23% жителей планеты покупают потребительские товары онлайн, и за последний год это число выросло на 8%. Поэтому бизнесу важно предусмотреть удобный способ оплаты на сайте, а то и несколько. Разбираемся в видах платежных систем, критериях выбора и подводных камнях.

Виды платежных систем

Интернет-эквайеринг

Пользователь может расплатиться собственной картой в специальном интрефейсе на сайте продавца. Перед тем, как поступить получателю, платеж проходит через процессинговый центр. Этот центр может принадлежать самому банку или являться отдельной организацией-посредником.

Банк-эквайер — это банк, принимающий оплату, банк-эмитент — банк, которому принадлежит карта плательщика

Источник изображения: obeznal.ru

Подключая интернет-эквайеринг, компания платит за:

• осуществление транзакции;
• взаимодействие сторон и проверку платежа с помощью систем безопасности;
• связь между банками;
• доступ к счету покупателя.

Особенности

1. Высокая безопасность — в интернет-эквайеринге используются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard.
2. Для использования этой услуги компания должна заключить договор с кредитной организацией или процессингом. Поэтому подходит она только для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
3. Если оплаты проходят нечасто и в небольшом объеме, то процент, который взимается с транзакций, может быть высоким. Это минус для малого бизнеса.
4. Для подключения пользователь должен самостоятельно создать и поддерживать техническую инфраструктуру на своей стороне.
5. Процесс оформления договора может быть довольно долгим. Представитель бизнеса должен заполнить заявку, собрать пакет документов, передать банку и ждать верификации.

Платежные шлюзы

Шлюз выступает посредником, который обрабатывает транзакции и занимается маршрутизацией платежа. Это аппаратно-программный комплекс, который сам не взаимодействует с деньгами — а просто направляет платежи банкам-эквайерам.

Источник: psm7.com

Платежные шлюзы взимают комиссию за операции, которые проводят через них — ее процент зависит от оборота. В некоторых случаях также придется заплатить и за подключение.

Особенности

1. Главное преимущество — шлюз предоставляет единый интерфейс для платежей через несколько банков. Если произойдет сбой, то можно легко переключиться с одного на другой. Также он позволяет принимать оплату как с помощью традиционных платежных карт, так и через электронные банковские платежи, электронный кошелек.
2. В идеале, шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS, а информация — шифроваться для безопасности платежей.
3. При использовании этого вида платежных систем ниже риски во время движения денежных средств. Ведь система не накапливает у себя платежи, а просто отправляет. То же самое касается чарджбэков. Чарджбек или возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом для защиты прав плательщика.
4. Под каждый способ приема платежей компании придется заключать отдельный договор. Подключение согласовывается с конечными платежными системами. Шлюз подает им заявку на рассмотрение, поэтому это может занять какое-то время.
5. Комиссия взимается только за услуги шлюза. Размер ставки и детали платежей бизнес должен все равно должен обсуждать с банком. Для крупных компаний это плюс — потому что так можно повлиять на размер комиссии.
6. Подключение шлюзов требует больше времени, чем в случае с агрегаторами, описанными ниже. Зато кроме стандартных решений они обычно предоставляют гибкие настройки.

Платежные агрегаторы

Агрегаторы объединяют несколько способов приема платежей. Компании не нужно заключать договор с каждым сервисом, настраивать разные API — достаточно подключить только его.

В отличие от шлюза, агрегатор взаимодействует с деньгами клиента, проводя все расчеты через себя, и чаще всего является небанковской кредитной организацией. На сумму комиссии агрегатора влияют оборот, тип бизнеса и способы оплаты — на каждый из них устанавливается отдельный процент.

Источник изображения: Onpay.ru

Особенности

1. Подключаться к агрегатору быстро и просто. Такие сервисы требуют минимальный пакет документов и предлагают готовые модули для подключения в CMS и документацию.
2. Ваши клиенты получают возможность выбирать из нескольких способов самый удобный для них. Например, банковской картой, электронным кошельком, наличными в терминале и т. д.
3. Агрегатор предлагает единую ставку, которая состоит из его комиссии и банка-эквайера — и не индексируется в зависимости от изменения оборота компании. Договориться о другой ставке с банком, как в случае со шлюзом, не получится.
4. После поступления платежа за деньги отвечает не банк, а агрегатор. Он сам решает, когда делать выплату. Если на стороне агрегатора будут проблемы, то это может задержать ее. Это вполне вероятный сценарий при большом количестве одновременных возвратов.
5. Агрегатор не предоставляет дополнительных услуг, связанных с безопасностью платежей. Поэтому он лучше всего подходит для малого и среднего бизнеса с низкими рисками.

Операторы электронных денежных средств

Электронные денежные средства или ЭДС — это эквивалент «живых» денег, которые хранятся на электронных кошельках. Такие средства учитываются всеми кредитными организациями без открытия счета. Операторы ЭДС — это организации, которые позволяют переводить  электронные деньги без открытия банковского счета и связанных с ними других банковских операций. 

Особенности

1. Для получения оплаты с помощью операторов ЭДС нужно подать заявку, подписать договор и интегрироваться с платежной системой и банком.
2. Такие системы повышают доверие пользователей, потому что им не надо переходить на незнакомые сайты, чтобы сделать оплату.
3. Перед тем, как компания получает разрешение, сайт должен пройти проверку на соответствие требованиям. Иногда это может занять даже неделю.
4. Ритейлер получает перевод за все платежи только в конце срока, оговоренного в договоре с оператором. Обычно этот срок составляет максимум три дня.

Это не все способы, которыми онлайн-бизнес может получать оплату от клиентов. Существуют платежи через терминалы, или оплаты, при которых средства списываются со счета мобильного телефона. Но принцип их работы достаточно прост и они не так популярны в современном ecommerce, поэтому рассматривать их мы не будем.

Требования к сайту

В зависимости от того, какую платежную систему вы подключаете, требования могут меняться. Мы приводим основные из них.

1. Полноценное наполнение контентом и работающие внутренние ссылки. Не должно быть недоработанных или незаполненных страниц.
2. Сайт должен располагаться на домене второго уровня. Например, example.com — домен второго уровня, example.somesite.com — домен третьего уровня.
3. Название компании, ее юридический и фактический адрес, подробное описание товаров и услуг, которые предоставляет ритейлер.
4. Продукция или услуги, представленные на сайте, не противоречат законодательству, этическим нормам, не носят криминальный характер.
5. Наличие цен — в национальной валюте и/или ее эквиваленте в иностранной.
6. Описание процедуры заказа товара и возврата денежных средств, условий и сроков доставки, пунктов выдачи.
7. Статический IP-адрес, размещение не на бесплатных серверах, предоставляющих услуги хостинга. Единое доменное имя для всех страниц, связанных с интернет-магазином.
8. Логотип платежных систем на сайте, карты которых принимает интернет-магазин.
9. Если на сайте есть личный кабинет, то процесс регистрации и авторизации должен быть защищен HTTPS. Если личного кабинета нет, то с его помощью должен быть защищен процесс оформления заказа.
10. Реквизиты карты можно запрашивать только на странице с защищенной платежной формой, которую генерирует сервис-провайдер.
11. Политика неразглашения данных о клиенте.

Если сайт не соответствует требованиям, ритейлер должен его доработать. После этого он может снова подать заявку на подключение банковской системы.

Ключевые критерии при выборе платежной системы

Мы попросили рассказать о них Алексея Гришко — основателя и арт-директора агентства Masters. Ему не раз приходилось выбирать платежные системы в процессе создания сайтов для клиентов.

1. География платежной системы — убедитесь в том, что платежка работает в тех странах, клиентов из которых вы хотите обслуживать.
2. Процент на транзакции. Узнайте, сколько система будет забирать с каждой транзакции денег и учтите это при ценообразовании. Внимательно читайте документацию, чтобы вовремя заметить скрытую комиссию. Например, банк может не указать тарифы на проведение платежа по карте и назначить комиссию индивидуально.
3. Условия вывода средств. Первым делом убедитесь, можно ли вообще обналичивать средства в вашем регионе. Например, с PayPal обналичить на сейчас в Украине не получится. У каждого своя политика, и могут быть подводные камни.
4. Логика работы платежки — это агрегатор или прямой платежный шлюз? От этого зависит то, как пользователь будет оплачивать и откуда вы впоследствии будете выводить деньги.
5. Технические условия подключения — они напрямую зависят от того, на какой платформе разрабатывается ваш сайт. Работает ли система как плагин, через открытый API или по-другому принципу. Например, если сайт разработан на конструкторе WordPress или Tilda, вы сможете самостоятельно подключить плагин. Если же сайт самописный, даже на том же WordPress, то нужно работать через код.

Это базовые принципы, которые нужно в первую очередь учитывать при выборе платежки. А уже дальше можно обращать внимание на качество работы техподдержки, интерфейс и прочие тонкости.

Например, мы в Ringostat при выборе платежной системы в первую очередь обращали внимание на рынки, методы, оплаты, комиссию и API. Также рекомендуем узнать сроки вывода денег и узнать отзывы пользователей на этот счет.

В второй части мы рассмотрели пять платежных систем, которые хорошо подходят для SaaS и ecommerce.

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

обзор сервисов — Ringostat Blog

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и критерии выбора. Теперь перейдем к обзору конкретных сервисов, которые подходят и для локальных, и для глобальных продаж. Большинство из них удобны для SaaS, что было проверено на нашем личном опыте.

Рекомендуем дополнительно прочесть первую часть статьи — «Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии».

Время чтения 15 минут

Вы можете перейти сразу к интересующей вас платежной системе:

WayForPay

WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны методы платежа: Приват24, терминал. Подходит для украинских компаний, потому что позволяет принимать оплату в гривне.

С помощью WayForPay можно выставлять электронные инвойсы. Но юридические лица не могут их использовать для отчетности перед налоговой, а только как квитанцию о факте оплаты.

Комиссия

Подключение к сервису бесплатно. Комиссия взимается только за успешные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для некоторых ниш бизнеса она обсуждается отдельно. При возврате средств комиссия не взимается.

Безопасность

Сервис использует защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая сочетает автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

Подключение

Сервис интегрируется с помощью API. Компании, у которых нет программистов, могут использовать готовые платежные модули под популярные CMS — конструкторы сайтов.

Если на сайте нет корзины, можно просто создать кнопку в личном кабинете, без помощи разработчиков. Или отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на сайт.

Ringostat для интернет-магазинов

• Общайтесь с покупателями в едином интерфейсе. Звоните и принимайте звонки прямо в браузере, отвечайте в одном окне лидам из разных мессенджеров.
• Узнайте, какая реклама приводит покупателей, а какая просто тратит бюджет. Получите автоматический расчет окупаемости по каждой запущенной активности.
• Получите больше лидов при том же трафике. Форма обратного звонка инициирует диалог даже с теми, кто сначала не собирался вам звонить.
• Контролируйте, как менеджеры обрабатывают заявки. Слушайте аудиозаписи звонков и анализируйте отчеты о пропущенных вызовах.

LiqPay

LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, а также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата возможна после входа в аккаунт через номер мобильного телефона. Подходит для приема платежей от граждан Украины в гривне.

Деньги зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не нужно заключать договор. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При этом LiqPay может блокировать оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму более 300$, особенно с карт иностранных банков.

Комиссия:

• 2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard любого банка;
• 1%, для коммунальных предприятий при оплате картами VISA и Mastercard;
• средства перечисляются на счет за один банковский день.

Полный перечень тарифов.

Подключение

Сервис приема платежей предоставляет перечень публичных API для приема платежей — они доступны сразу после регистрации магазина. Также можно использовать уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Кроме этого, есть пять CMS плагинов для сайтов и документация по их установке.

Безопасность

Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

• у плательщика запрашивают номер карты, срок действия, код CVV;

• операция подтверждается одноразовым паролем, который отсылается пользователю через SMS на мобильный телефон;
• операция подтверждается с помощью 3-D Secure.

Кстати, наш сервис коллтрекинга — Ringostat, включает самые удобные методы оплаты. А техподдержка и служба заботы о клиентах всегда готова помочь консультацией по этому и другим вопросам.

PayPal

PayPal — крупная и самая популярная электронная платежная система, которая работает в 200 странах и позволяет делать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система особенно удобна для работы с американским рынком — многие в этой стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электронной почте с помощью бесплатных шаблонов.

В Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и делать покупки на иностранных сайтах, например, eBay. Но нельзя обналичить средства, перевести на другую карту или счет, получить перевод.

В Беларуси система также работает только по принципу «Send Only». Нельзя принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и делать переводы.

В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

• личный — для переводов между другими личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ в месяц;
• корпоративный — для коммерческой деятельности компаний и частных предпринимателей.

Комиссия:

• окончательный размер комиссии зависит от объема продаж и от региона, в котором осуществляется торговля;
• регистрация в PayPal бесплатна.

Больше информации на сайте системы.

Подключение

Система популярна, поэтому в сети достаточно мануалов по ее подключению. Также на сайте размещена соответствующая документация — она доступна на английском языке.

Для интернет магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого нужно привязать к нему расчетный счет и добавить способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин. Также можно встроить кнопку оплаты на сайте.

Безопасность

Система очень заботится о безопасности, поэтому при регистрации нужно указывать только реальные данные. При малейшем подозрении платеж может быть заблокирован. Например, если часто заходить в аккаунт с разных устройств или стран.

В PayPal есть программа защиты продавцов и покупателей. Программа защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные товары — включая туристические услуги и билеты. Чтобы воспользоваться ей, нужно сохранять подтверждение отправки и доставки товаров, которые продает магазин. В случае спора по нематериальным товарам продавец должен представить доказательства, что заказ был выполнен:

• дата предоставления товара или услуги;
• адрес получателя, либо имейл;
• IP-адрес и т. д.

У некоторых стартапов есть негативный опыт работы с PayPal. Так, основатель портала DOU в интервью Ain сказал: «С PayPal и у меня и у других были проблемы, так как тебя могут заблокировать на ровном месте и потом месяцами мурыжить с документами, перебрасывая между менеджерами».

Paymentwall

Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Яндекс Деньги и т. д. Сервис доступен в более чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и сейчас лидирует именно в игровых платежах. Главный плюс системы — 120 способов оплаты: электронные кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и многое другое.

Комиссия

У сервиса есть несколько продуктов, и комиссия зависит от того, каким из них вы пользуетесь. Вот, например, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

Полная информация по тарифам доступна на сайте компании.

Минус Paymentwall — долгий процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет деньги продавцу поэтапно. Можно получить всю сумму, например, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на случай чарджбека.

Подключение

Нужно зарегистрироваться на сайте и установить платежный виджет или API. Это можно сделать самостоятельно, при необходимости обратившись в техподдержку. К сожалению, некоторые сталкиваются с ее медленной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

Безопасность

Система проверяет транзакции в режиме реального времени — для этого используются собственные алгоритмы машинного обучения. Данные защищаются в соответствии с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандартом безопасности данных индустрии платежных карт.

Ringostat для руководителя и собственника бизнеса

• Получите больше заказов при том же затратах — отчеты покажут, какая реклама работает, а какая нет, это позволит перераспределить бюджет.
• Узнайте, как окупаются вложения в продвижение — Ringostat автоматически рассчитает это по каждой запущенной активности.
• Поймите, где теряются деньги: в маркетинге или отделе продаж — вы узнаете, если реклама не приводит лидов или продажники упускают покупателей.
• Оценивайте работу подрядчика по продвижению или штатного маркетолога — с точки зрения звонков и прибыльности рекламы

MyCommerce

MyCommerce, старое название Share-IT — это сервис, который позволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в сегменте B2B и B2C. Используется в 244 странах.

Плюс в том, что MyCommerce позволяет создать полноценный электронный инвойс с учетом налогообложения нужной страны. Это удобно для покупателей из стран, которые поддерживают электронные инвойсы — например, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС или его аналога в соответствующей стране. Клиент же со своей стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС включается в размер комиссии.

Комиссия

В MyCommerce есть три тарифных плана:

• Simple — 7,9% от продажи, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;

• Blended — 4,9% от продажи + 0.90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;

• Enterprise — процент оговаривается отдельно, включает в себя полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

Подключение

Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно стандарту RESTful, и Webhooks для интеграций с сайтом. Для разработчиков на сайте системы есть техническая документация, руководства пользователя и образцы кода. Техническая поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

Безопасность

У MyCommerce есть антифрод-защита и запатентованная технология Transaction Defender. Она состоит из различных методов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, полученная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из них. Эту технологию уже внедрили более 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 стран.

Stripe

Stripe — платежный сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие возможности для индивидуальной настройки. Подходит, чтобы принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс или сторонние приложения. Система принимает 135 видов валют. 

Stripe для пользователей из Украины, России, Беларуси и Казахстана, к сожалению, не подходит. Владелец аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 40 стран, большинство из которых находятся в Европе и США. Постсоветское пространство в этот список не входит. Поэтому создать и зарегистрировать аккаунт здесь не получится.

Stripe позволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для пользователя это удобно тем, что не нужно держать в голове необходимость оплаты конкретного числа. При желании он может легко отключить такой платеж.

Комиссия

• 2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
• тариф Customized подходит для компаний с большим объемом транзакций и уникальными бизнес-моделями, для них комиссия обсуждается отдельно и включает скидки;
• продавцы не платят за подключение и ежемесячное использование системы;
• в случае чарджбека — возвратного платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер успешно оспорит возврат.

Stripe подходит для малого бизнеса, так как система запустила поддержку микроплатежей. Продавец платит за транзакцию более высокую процентную ставку. но при этом плата за единицу транзакции снижается.

Больше информации о тарифах Stripe

Подключение

Система известна простым API и грамотной поддержкой. Есть мнение, что Stripe идеально подходит для разработчиков и «написан людьми для людей». На сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех популярных языках программирования, а блог описывает способы реализации новых функций. Есть база знаний с поиском информации о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

Безопасность

В отличие от многих платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Именно она требует ввести код подтверждения, который приходит в sms. Если банк не принимает платежи без данной технологии, то оплатить не получится. При этом система отвечает стандарту PCI-DSS, о котором писалось выше.

Также у Stripe есть Radar — собственный набор инструментов для предотвращения мошенничества, который использует алгоритмы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в них закономерности и оценивает риски по каждому из них. Radar позволяет владельцу сайта видеть, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он позволяет снизить случаи мошенничества на 25%.

У такой «бдительности» есть и обратная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по любой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высокими рисками и компаний с большим количеством возвратных платежей.

FONDY

FONDY – международная платежная система для обработки транзакций на сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подходит для рынка Украины, России и стран Европейского союза. При этом позволяет предпринимателям работать с клиентами со всего мира.

Пользователь может осуществить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Поддерживает основные платежные методы: Visa, MasterCard, Maestro и другие банковские карты, электронные кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

Комиссия

Зависит от ежемесячного оборота:

• до 200 тысяч гривен – 2,7%;
• от 200 тысяч гривен – 2,5%;
• от 500 тысяч гривен – тариф подбирается индивидуально.

Независимо от подключенного тарифа, пользователь получает ряд возможностей, технологий и высокий уровень сервиса.

Подключение

Пользователю нужно пройти регистрацию, введя Email или через социальную сеть Facebook, Google, LinkedIn. После этого он сможет использовать три способа подключения международной платежной системы.

Есть возможность создать платежную кнопку и мгновенно установить ее на сайт. Для онлайн-ресурсов на популярных CMS доступен готовый модуль, который позволит принимать платежи сразу после установки. Если продажа товаров/услуг осуществляется не через сайт, эффективно использовать онлайн-инвойсинг. Человеку нужно заполнить простую форму, скопировать ссылку и отправить её в мессенджер, на Email или любым другим способом.

Безопасность

Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она определяет мошенников по 300 разнообразным правилам. В платежной системе используется стандарт шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные между браузером клиента и FONDY.

В качестве дополнительного уровня безопасности для банковских карт используется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на подтверждение использование карты: ввод пароля выполняется через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

Выводы

1. Многие крупные платежные системы не подходят для бизнеса на территории бывшего СССР. Можно пополнять счет и делать покупки на иностранных сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
2. Из описанных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подходят для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут использовать PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси только последнюю из указанных систем. Украинцам подходят WayForPay, LiqPay и Paymentwall (кроме электронных денег, которые запрещены на территории страны). Если же вы предприниматель из Украины, России или ЕС, то система FONDY позволит вам принимать платежи со всего мира.
3. В большинстве систем один или два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий более широкие возможности для кастомизации. Во втором случае комиссия обсуждается отдельно.
4. Почти все крупные системы соответствуют международному стандарту безопасности PCI-DSS и используют технологию 3-D Secure. У многих дополнительно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые используют алгоритмы машинного обучения.
5. Оборотная сторона серьезного подхода к безопасности — аккаунт могут заблокировать в любой момент при малейшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратным платежам системы могут взимать комиссию.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Подпишитесь на обновления

Раз в неделю мы отправляем дайджест самых интересных новостей о digital 

Email*

Подписаться

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

Какую платежную систему выбрать — Блог Portmone

Бизнес, который продает онлайн, нуждается в подключении системы для приема платежей на сайт или в мобильное приложение. Безопасный прием денежных средств посредством перевода клиентом платежа с карты на карту или расчетный счет компании обеспечивают онлайн-сервисы, которые предоставляют услугу подключения эквайринга. Это такие современные решения для электронной и мобильной коммерции, которые позволяют выставлять счета за услуги и товары не только на сайте или в приложении, но даже без их наличия — в социальных сетях и мессенджерах.

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы на сайт

Тарифы

Любой бизнес ориентирован на прибыльность. И при увеличении оборотов необходимо просчитывать наиболее выгодные варианты. При получении денежных средств через платежные сервисы, действует комиссия. Ее размер может меняться в зависимости от условий подключения. 

Базовый тариф в Portmone.com для компаний с оборотом до 500 000 грн/месяц — 2,5%. При этом обязательно должен быть заключен договор с системой платежей на сайте, чтобы у компании была возможность получать оплату на расчетный счет банка с карт любого банка из любой страны, через Приват24, Google Pay, Apple Pay. 

Величина процента комиссии напрямую зависит от размера денежного оборота компании. Индивидуальные тарифы возможны для бизнесов с оборотом более 500 000 грн/месяц.

Если компания не хочет заключать договор —  есть два варианта тарифов: 

1. с зачислением на р/с - тогда взимается 2,6% с плательщика (минимум 3 грн). И возможно принимать оплаты только с украинских карт.
2. Без договора с зачислением денег на карту - действует комиссия 1%+1 грн с плательщика, перевод средств осуществляется только между украинскими картами.

Возможности подключения

Выбирая систему для приема электронных платежей важно изучить все варианты подключения.  Это могут быть готовые платежные CMS-модули для интернет-магазинов, которые позволяют совершить быструю интеграцию сервиса к сайту. API-подключение, когда IT-специалистами используется готовый код для внедрения системы приема платежей на сайте. При этом есть вариант виджета — когда всплывает платежная форма для ввода реквизитов без перехода пользователя на страницу платежной системы. Или вариант установки кнопки со ссылкой на оплату, при нажатии на которую открывается окно для перевода денежных средств. Для приема оплат в мобильном приложении есть возможность установить iOS и Android SDK. В случае, когда у компании нет своего сайта, а продажи идут в основном через соцсети или оффлайн — платежные системы даю возможность клиенту выставить счет или отправить ссылку на оплату по email, SMS или через любой мессенджер. 

Изучив все возможности подключения системы для прием электронных платежей на сайте, также стоит обратить внимание, можно ли принимать оплату за товары и услуги из-за границы. В Portmone.com все эти возможности есть. 

Методы оплаты

Это именно то, что повышает количество успешных транзакций. Тенденция онлайн-оплат с каждым годом растет. Чем больше у пользователя есть способов, как осуществить платеж, тем больше рост успешных оплат, а значит, выше прибыль компании. Платежные системы предлагают несколько методов оплат: 

• с помощью карт Visa и Mastercard
• приложения Privat24
• электронных кошельков Visa Checkout и Masterpass
• Apple Pay, Google Pay

Во всех этих методах привязаны банковские карты пользователя или расчетные счета, с которых при оплате снимаются средства.

Безопасность платежей

Платежная система на сайте компании обеспечивает безопасный прием денежных средств за товары или услуги. Она проходит сертификацию независимой аудиторской компанией SRC на соответствие всем требованиям безопасности (Mastercard Site Data Protection и VISA Account Information Security), установленным основными платежными системами VISA и Mastercard. 

Без этого никакая платформа не имеет права на финансовые операции. Электронные денежные системы ежегодно проходят международный аудит безопасности независимыми аудиторами на соответствие требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). 

По сути это сканирование ресурса на предмет выявления уязвимостей как силами компании, так и внешними аудиторами. Тогда при оплате товаров и услуг исключаются мошеннические операции. 

Безопасность электронных платежей — это основа работы таких сервисов. Постоянное совершенствование процессов защиты информации и транзакций, а также получение соответствующего сертификата безопасности дает и компаниям, и их клиентам полную гарантию надежности работы сервиса.

Изучая, какую лучше установить платежную систему на сайт, необходимо взвесить все преимущества. 

В Portmone.com это:

• Расширение базы клиентов за счет доступных методов онлайн-оплат.
• Ежемесячный рост оборота благодаря технологичным решениям сервиса в 2 клика, наличия восьми банков-партнеров и усиленной защиты платежей от мошенничества.
• Отслеживание статистики продаж в кабинете и управление счетами онлайн. Система приема платежей на сайте позволяет вовремя анализировать низкие и высокие периоды.
• Простое внедрение сервиса оплат на сайт и в приложение. Готовые платежные модули для CMS-систем, API-подключение, iOS и Android SDK.
• Индивидуальный дизайн платежной страницы в корпоративных цветах.
• Возможность приема электронных платежей без наличия сайта. Создание страницы оплаты и отправка клиенту ссылки по SMS, email и в мессенджеры. 
• Экономия времени за счет выставления массовых счетов (до 100) за 1 раз.
• Расширение географии бизнеса – прием платежей из других стран.

Выбор за вами.

Платежные системы / Подробные инструкции / Подключение Робокассы / Подключение Робокассы / Taplink — Официальный сайт: Мультиссылка в Instagram

Мы уже рассказывали вам в общих словах, как подключить платежные системы в Taplink и получать оплату за продаваемые товары. Напомним, что это делается в настройках сервиса Taplink, вкладка «Платежи».

Мы поддерживаем несколько платежных систем. В качестве наглядного примера расскажем о подключении Робокассы.

Кликните «Добавить платежную систему» — «Робокасса». Вы увидите список инструкций. Самый первый пункт — зарегистрироваться в платежной системе и добавить магазин.

Важно: если у вас уже есть другой интернет-магазин, в котором вы принимаете платежи через Робокассу, нельзя использовать его данные для TapLink. Каждый магазин требуется отдельно добавлять в платежной системе.

Опустим процесс регистрации, он несложный. Переходим в личный кабинет Робокассы, раздел «Мои магазины». Кликаем зеленую кнопку «Добавить новый». Указываем название, идентификатор (как ник — без пробелов и знаков препинания), URL главной страницы вашего сайта. Чтобы узнать URL, вернитесь на страницу Taplink и скопируйте «URL сайта» из пункта 2

Возвращаемся в Робокассу, вставляем URL в нужное поле. Далее выбираем способ вывода средств (его можно настроить отдельно в разделе «Финансы»). Затем добавляем ответственное лицо (владельца магазина) и контакт технической поддержки.

Следом требуется выбрать раздел, к которому относится магазин. Например, «одежда, обувь, аксессуары». Тогда ваш сайт будет верно отображаться в каталоге магазинов Робокассы. Поле «дополнительная информация» — какие-то подробности о магазине, например, «Лучшая итальянская обувь, бесплатная доставка».

Все заполнили — нажимаем кнопку «Создать». Вас перенаправят на страницу с техническими настройками магазина.

Важно: в поле «Алгоритм расчета хеша» всегда должно быть выбрано «MD5», а в полях «Метод отсылки данных по Result Url», «Метод отсылки данных по Succes Url» и «Метод отсылки данных по Fail Url» было выбрано «GET».

Чтобы прием платежей заработал, надо получить в Робокассе пароли. Основные пароль вы получите, нажав кнопку «Сгенерировать» рядом с полями «Пароль #1» и «Пароль #2». Но не спешите этого делать. Перед тем, как включать платежную систему для пользователей, лучше провести тест ее работы.

Промотайте до нижней части окна, где увидите заголовок «Параметры проведения тестовых платежей». Там можно сгенерировать два тестовых пароля. Скопируйте их в TapLink в пункт 3, поля «Пароль #1» и «Пароль #2». Стоит сохранить эти пароли где-либо в безопасном месте, так как после система уже не покажет их вам в открытом виде. Здесь же в пункте 3 введите идентификатор магазина, который вы ранее указали в Робокассе.

В пункте 4 отметьте варианты оплаты, которые Робокасса будет предлагать вашим покупателям. Вы можете убрать некоторые, если они, например, используются в другой подключенной вами платежной системе.

В пункте 5 не забудьте поставить галочку «Тестовый режим» на период теста платежей. Если тест будет успешен — позже включите рабочий режим.

Вернемся на страницу с Робокассой. Здесь еще необходимо указать три URL – «Result Url», «Result Url» и «Fail Url». Возьмем их из настроек TapLink (поля с такими же названиями) из пункта 2.

Все готово, нажимаем «Сохранить» в Робокассе. Получаем сообщение о том, что магазин готов к активации. Прежде чем активировать, надо проверить его работу. Возвращаемся в Taplink и нажимаем кнопку «Включить». В списке платежных систем теперь будет отображаться Робокасса.

Выберите любой товар в вашем магазине, добавьте его в корзину и перейдите к оплате. Вы попадете на страницу «Оплата счета» с возможностью выбора способа платежа. Если вы ранее указали только один способ платежа, то будете сразу же перенаправлены к оплате с его помощью. Например, выберем Visa и следом попадаем на сайт Робокассы. Так как платеж тестовый, вы увидите большую надпись «Образец». Укажите данные карты. Деньги с нее не будут сняты, так как мы только проверяем работу системы.

Следом Робокасса предложит вам выбрать «Успешная оплата» или «Оплата не прошла», чтобы вы могли увидеть, что будет дальше в этих случаях. Нажмем «Успешная оплата», увидим данные платежа и кнопки «Напечатать квитанцию» и «Вернуться в магазин». Кликнем «Вернуться в магазин» и возвращаемся на страницу TapLink, где отображается указанное вами ранее сообщение, например, «Спасибо за ваш заказ». Перейдем в раздел «Заявки». Вы увидите новую заявку. В статусе заказа будет отмечено «Оплачен». Кликните на заявку и увидите подробности.

Убедились, что прием платежей работает без проблем? Перейдите в настройки платежей, кликните на «Робокасса» и переключитесь в рабочий режим. Затем обязательно откройте настройки магазина на сайте Робокассы и скопируйте оттуда в TapLink основные пароли #1 и #2 (ведь ранее мы копировали тестовые).

Сохраните изменения и отправьте запрос на активацию магазина. После проверки специалистами Робокассы вы сможете принимать оплату.

Visa прокомментировала решение Wildberries о введении комиссии

https://ria.ru/20210817/wildberries-1746083458.html

Visa прокомментировала решение Wildberries о введении комиссии

Visa прокомментировала решение Wildberries о введении комиссии — РИА Новости, 17.08.2021

Visa прокомментировала решение Wildberries о введении комиссии

Международная платежная система Visa начала расследование после решения российского онлайн-ретейлера Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными… РИА Новости, 17.08.2021

2021-08-17T14:16

2021-08-17T14:16

2021-08-17T18:37

экономика

visa, inc.

wildberries

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_0:178:3012:1872_1920x0_80_0_0_8395965e3a3776c31b1fb0b95b2bfc23.jpg

МОСКВА, 17 авг — РИА Новости. Международная платежная система Visa начала расследование после решения российского онлайн-ретейлера Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными картами, сообщили РИА Новости в пресс-службе компании.Ранее маркетплейс объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем — карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) и сервиса SberPay. В Wildberries отметили, что разница в цене обеспечивается значительно более низкими комиссиями при транзакциях через отечественные системы, в то время как комиссии международных достигают двух процентов.»Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе», — заявили в Visa.В компании подчеркнули, что потребители должны иметь возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты.»Мы расследуем на текущий момент ситуацию с партнером, однако правила платежной системы Visa, наши тарифы и позиция относительно взимания дополнительной комиссии при оплате по картам остаются неизменными», — добавили в компании.В свою очередь, в Wildberries пояснили РИА Новости, что не вводили дополнительных комиссий, а просто сделала тарифы прозрачными для клиентов. Представители ретейлера подчеркнули, что комиссии платежных систем существовали всегда, но не отображались открыто.»Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему. Шестнадцатого августа мы снизили цены на товары на Wildberries с учетом тарифов платежных систем и предложили покупателям самим выбирать, какой платежной системой им удобнее и выгоднее пользоваться», — пояснили в пресс-службе компании.В Wildberries добавили, что открытость информации о комиссии позволит клиентам сэкономить.

https://ria.ru/20210727/wildberries-1743151839.html

https://ria.ru/20210412/wildberries-1727899362.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_141:0:2872:2048_1920x0_80_0_0_5d3614afea2e82d2c259e508d6627e12.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, visa, inc., wildberries, россия

14:16 17.08.2021 (обновлено: 18:37 17.08.2021)

Visa прокомментировала решение Wildberries о введении комиссии

МОСКВА, 17 авг — РИА Новости. Международная платежная система Visa начала расследование после решения российского онлайн-ретейлера Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными картами, сообщили РИА Новости в пресс-службе компании.

Ранее маркетплейс объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем — карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) и сервиса SberPay. В Wildberries отметили, что разница в цене обеспечивается значительно более низкими комиссиями при транзакциях через отечественные системы, в то время как комиссии международных достигают двух процентов.

27 июля, 18:06

В Wildberries прокомментировали санкции Украины против компании

«Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе», — заявили в Visa.

В компании подчеркнули, что потребители должны иметь возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты.

«Мы расследуем на текущий момент ситуацию с партнером, однако правила платежной системы Visa, наши тарифы и позиция относительно взимания дополнительной комиссии при оплате по картам остаются неизменными», — добавили в компании.

В свою очередь, в Wildberries пояснили РИА Новости, что не вводили дополнительных комиссий, а просто сделала тарифы прозрачными для клиентов. Представители ретейлера подчеркнули, что комиссии платежных систем существовали всегда, но не отображались открыто.

«Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему. Шестнадцатого августа мы снизили цены на товары на Wildberries с учетом тарифов платежных систем и предложили покупателям самим выбирать, какой платежной системой им удобнее и выгоднее пользоваться», — пояснили в пресс-службе компании.

В Wildberries добавили, что открытость информации о комиссии позволит клиентам сэкономить.

12 апреля, 14:17

Wildberries открыл продажи в США

Как выбрать платежную систему для приема платежей от клиентов через свой сайт

Продолжая серию публикаций, посвященных процессу организации приема платежей через вебсайт, сегодня мы решили более детально проанализировать вопрос выбора платежной системы. Напоминаем, что платежные системы являются неотъемлемой частью современной платежной экосистемы, о которой мы ранее писали в нашем блоге. Поэтому, планируя открыть свой онлайн-бизнес (к примеру, интернет-магазин) вы неизбежно столкнетесь с проблемой выбора подходящей платежной системы, которая сможет справиться с потоком оплат, поступающих от ваших клиентов. Дабы не прогадать и принять правильное решение, далее мы расскажем о «нюансах платёжек», на которые стоит обратить внимание.

Что такое платёжная система?

Прежде чем переходить к непосредственному выбору платёжной системы, необходимо обозначить, что она собой представляет. Платёжная система – это набор правил, процедур и технических (программных/аппаратных) решений, позволяющих передавать денежные средства между контрагентами. Если говорить простыми словами, то платёжная система является сервисом для быстрого и удобного перевода денег от субъекта А к субъекту Б. На практике работу платёжной системы можно проиллюстрировать следующим примером – оформление и обработка заказа в интернет-магазине:

• После выбора нужных товаров покупатель обычно формирует в «Корзине» онлайн-магазина свой заказ, которому присваивается уникальный индивидуальный номер.
• Данные об этом заказе поступают в платёжный сервис, а сам покупатель перенаправляется на сайт платёжной системы.
• На странице приема оплаты клиент выбирает удобный ему способ (Visa, MasterCard, e-wallet или любой другой вариант оплаты) и вводит данные для инициации платежа.
• Платёжная система проверяет полученные данные и проводит платёжную операцию с соответствующим информированием банка-эмитента и банка-эквайера.
• После завершения процесса оплаты платёжная система возвращает клиента на сайт интернет-магазина, а на его сервер поступают результаты совершённой транзакции.

Планируя организацию приема платежей через сайт, необходимо учитывать тот факт, что существует несколько видов платёжных систем. Их дифференциация во многом зависит от видов платежных средств, с которыми они работают. Наиболее популярными являются платёжные карты (эквайринг банковских карт), электронные деньги (e-wallets) и агрегаторы платёжных решений. Если в первых двух случаях платёжные системы работают узконаправленно и с определенными способами оплаты – кредитные и дебетовые банковские карты, электронные кошельки – то в случае с последним предоставляется полноценный комплекс, включающий банковские карты, e-wallets, мобильные платежи, банковский переводы и прочее. Тем не менее, независимо от того, какие способы оплаты вы планируете подключать на свой сайт, при выборе платёжной системы вам стоит обратить внимание на следующие параметры.

Параметры выбора платёжной системы

• Присутствие на рынке. Выбирая компанию для подключения платёжных решений необходимо изучить её бизнес-профиль, географию предоставления услуг, а также понять, как долго она работает на рынке. В зависимости от продолжительности функционирования на рынке, компании можно разделить на тех, кто уже имеет многолетний опыт и успел наработать себе определенную репутацию, и молодые компании, соответственно. Несмотря на «молодую историю» таких компаний, их не стоит опасаться или обходить стороной. Очень часто они предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества и качественные технические решения для приема платежей.
• Субъекты подключения. Ввиду определенных обстоятельств, не со всеми субъектами экономической деятельности готовы работать компании по организации приема платежей. Юридические лица и индивидуальные предприниматели являются основными партнёрами и клиентами платёжных систем, но некоторые из них не сотрудничают с физическими лицами (прим.ред. не путать с физическими лицами предпринимателями) или нерезидентами. В целом, вариант работы с физическими лицами возможен, но на других, чем с юридическими лицами, условиях.
• Тарифы. Тарифы – это то, на что в первую очередь обращают внимание. У каждой компании сформированы свои тарифы, и они зависят от бизнес-деятельности/профиля компании, которая хочет принимать платежи через свой сайт. Здесь сыграют роль ваши месячные обороты, вид деятельности, уровень рискованности бизнеса, количество подключаемых платёжных решений и т.д. В отдельных случаях условия сотрудничества могут согласовываться индивидуально. Важно отметить, что крайне редко тарифы можно найти в свободном доступе в Интернете. Поэтому нужно связываться с менеджерами и уточнять детали.
• Дополнительные услуги. Некоторые платёжные системы предлагают дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашему онлайн-бизнесу. Сюда относится прием рекуррентных платежей (прием периодических платежей в автоматическом режиме, так называемые платежи по подписке), ws-интеграция (вид интеграции платёжных скриптов, позволяющий принимать оплату без переадресации покупателя на страницу платёжной системы), массовые выплаты (выплаты клиентам по заданным реквизитам после пополнения вашего баланса). Возможно, данный параметр отбора подходит не для всех типов бизнеса, но о нем не стоит забывать.
• Служба поддержки. Также важно понимать, что процесс приема платежей – это довольно сложная техническая процедура, где имеют место сбои в работе. Поэтому предоставление службы поддержки, в том числе круглосуточной, является существенным аргументом при выборе платёжной системы. Следует сказать, что кроме наличия службы поддержки, нужно оценивать и время её реагирования на запросы.
• Персонализация платёжной страницы. Если вы планируете делать из своего онлайн-бизнеса узнаваемый бренд, то вам, скорее всего, будет полезна услуга персонализации. Персонализация платёжной страницы в стиле дизайна вашего сайта послужит хорошим дополнением к построению стратегии его узнаваемости среди сайтов-конкурентов. Зачастую услуги персонализации предоставляют платёжные агрегаторы.
• Существующие партнёры. Если вы уже приблизительно определились с числом компаний, с которыми готовы рассмотреть сотрудничество, не лишним будет изучить профили их существующих клиентов. Среди этих клиентов могут быть крупные игроки с мировыми именами, что безусловно поможет вам сделать окончательный выбор.
• Комментарии. Каким бы ни был бизнес, онлайн или физический, помните – «сарафанное радио» работает хорошо везде. Именно поэтому так важно изучать отзывы и комментарии о той или иной компании, предоставляющей услуги по организации приема платежей.

Подводя итоги вышесказанному, мы хотим подчеркнуть, что приведённый список параметров является приблизительным и может варьироваться в зависимости от типа вашего бизнеса и конкретных практических запросов. Тем не менее обширный выбор платёжных систем, который представлен сегодня на рынке, позволяет организовать эффективный процесс приема оплат практически во всех бизнес-нишах.

Изменение, добавление или удаление способов оплаты для Apple ID

Управляйте платежной информацией, которая используется в App Store, iTunes Store, iCloud и т. д. После изменения платежной информации она автоматически обновляется для всех приложений и служб, в которых используется ваш идентификатор Apple ID.

Изменение способа оплаты на iPhone, iPad и iPod touch

1. Откройте приложение «Настройки».
2. Нажмите свое имя.
3. Нажмите «Оплата и доставка». Возможно, потребуется выполнить вход с помощью идентификатора Apple ID.
   • Чтобы добавить способ оплаты, нажмите «Добавить способ оплаты».
   • Чтобы обновить способ оплаты, нажмите его и измените информацию. Может потребоваться ввести код безопасности, указанный на кредитной или дебетовой карте. Если после последних четырех цифр номера карты отображается значок Apple Pay, перейдите в приложение Wallet, чтобы изменить данные карты.
   • Чтобы удалить способ оплаты, нажмите «Изменить», а затем — кнопку «Удалить».
   • Чтобы изменить порядок способов оплаты, нажмите «Изменить» и используйте значок перемещения .*

*Apple предпринимает попытки списания средств начиная с первого способа оплаты и далее по списку. Порядок, согласно которому средства списываются с остатка на счете Apple ID, изменить невозможно.

Изменение способа оплаты на компьютере Mac

1. Откройте App Store на компьютере Mac.
2. Нажмите свое имя или кнопку «Войти»  в нижней части боковой панели.
3. Нажмите «См. информацию».
4. Нажмите «Управление платежами» возле пункта «Платежная информация». (При использовании более ранней версии macOS нажмите «Правка» справа от пункта «Тип платежа».) Возможно, потребуется выполнить вход с помощью идентификатора Apple ID.
5. Здесь можно выполнить несколько действий.
   • Изменение способа оплаты: щелкните «Правка» рядом со способом оплаты. Может потребоваться ввести код безопасности, указанный на кредитной или дебетовой карте.
   • Добавление способа оплаты: щелкните «Добавить способ оплаты».
   • Удаление способа оплаты: щелкните «Правка» рядом со способом оплаты, а затем — «Удалить».
   • Изменение порядка способов оплаты: наведите курсор на способ оплаты и используйте значок перемещения . Apple предпринимает попытки списания средств начиная с первого способа оплаты и далее по списку. Порядок, согласно которому средства списываются с остатка на счете Apple ID, изменить невозможно.

Если у вас нет устройства Apple

Если не удается изменить платежную информацию

Управление способами оплаты для членов семьи

Если настроена функция «Семейный доступ» и включен общий доступ к покупкам, взрослый, являющийся организатором семейного доступа, устанавливает один способ оплаты для всех участников группы семейного доступа.

Организатор семейного доступа может привязать несколько способов оплаты к своему Apple ID, но члены семьи смогут использовать только первый способ в списке. Если член семьи не может совершить покупку, организатор семейного доступа может поместить другой способ оплаты на верхнюю позицию в списке.

Помощь при возникновении других проблем с оплатой

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 06 июля 2021 г.

Контрольный список из 12 шагов для выбора провайдера платежного шлюза

Как и количество веб-сайтов электронной коммерции на рынке, количество поставщиков шлюзов для онлайн-платежей, которые можно было выбрать раньше, было ограниченным. К счастью, с развитием цифровой коммерции ситуация изменилась.

Настройка способов онлайн-оплаты продуктов и услуг больше не является проблемой для предприятий электронной коммерции.

Согласно исследованию, 86 процентов клиентов делают покупки в Интернете с помощью кредитных или дебетовых карт, и более 60 процентов считают, что это их предпочтительный способ оплаты при совершении покупки.

Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный интерфейс между веб-сайтом электронной коммерции и предпочтительным способом оплаты клиента, которым может быть его банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта, подарочная карта или любые онлайн-кошельки.

Некоторые из примеров признанных платежных шлюзов: BrainTree, PayU, Amazon Payments, Stripe, PayPal, Skrill и многие другие.

Обратите внимание на список провайдеров платежных шлюзов в конце статьи.

С помощью поставщика шлюза онлайн-платежей становится легко принимать несколько типов электронных платежей.Вместо того, чтобы настраивать и запускать все программное обеспечение, оборудование, соединения и безопасность, сервисы шлюзов онлайн-платежей предлагают полное комплексное решение. Для многих малых предприятий простой платежный шлюз — отличный способ запускать собственные решения для электронной коммерции.

Мы уважаем вашу конфиденциальность. Ваша информация в безопасности.

Вот некоторые из вопросов, которые вы должны задать себе перед тем, как выбрать поставщика платежных шлюзов:

• Сколько будет стоить услуга?
• Какие функции они предоставляют, например, защиту от мошенничества, виртуальные терминалы?
• Обязательно ли иметь торговый счет для выбранного вами шлюза?
• Поддерживает ли платежный шлюз страну вашего интернет-магазина?

Чтобы лучше понять важность этих вопросов, давайте подробнее рассмотрим, как работают платежные шлюзы.

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое обеспечивает безопасную передачу информации о кредитной карте с веб-сайта в сеть оплаты кредитной картой для обработки платежей электронной коммерции. Затем он возвращает детали транзакции и ответы из платежной сети обратно на веб-сайт.

Хотя на первый взгляд онлайн-транзакции кажутся быстрыми и простыми, в действительности на серверной части несколько процессов работают вместе, чтобы переводить средства беспрепятственно и безопасно от покупателя к продавцу.

The Javelin Strategy & Research, 2018 отслеживает и оценивает платежные предпочтения потребителей, что указывает на необходимость интеграции платежной системы электронной коммерции с любым онлайн-сайтом.

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

Девиз платежных шлюзов — сделать обработку платежей эффективной, безопасной и беспроблемной. Вместо того, чтобы передавать платежи, платежный шлюз утверждает средства, которые переводятся продавцу, и делает это безопасным и надежным способом для покупателя.

Платежные шлюзы

даже соблюдают стандарты соответствия PCI, внедряя множество методов безопасности, как и ожидалось, для предотвращения мошенничества. Ниже приведены шаги, показывающие, как работает платежный шлюз для электронной коммерции:

Шаг 1: Процесс начинается, как только клиент размещает заказ на веб-сайте электронной коммерции и заполняет данные своей кредитной карты.

Шаг 2: Веб-браузер кодирует данные для передачи между ним и веб-сервером продавца.

Шаг 3: Затем шлюз отправляет данные транзакции в платежный процессор, используемый банком-эквайером торговца.

Шаг 4: Обработчик платежей отправляет данные транзакции в филиал карты.

Шаг 5: Банк-эмитент кредитной карты видит запрос на одобрение и «одобряет» или «отклоняет».

Шаг 6: Затем процессор пересылает на шлюз подтверждение, относящееся к продавцу и покупателю.

Шаг 7: Как только шлюз получает эту реакцию, он передает ее на сайт / интерфейс для обработки платежа.

Шаг 8: «Клиринговые транзакции» активируются после того, как продавец завершит транзакцию.

Шаг 9: Банк-эмитент меняет «auth-hold» на дебет, разрешая «расчет» с обеспечивающим банком поставщика.

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Прежде чем вы примете решение о выборе поставщика платежного шлюза электронной коммерции, в зависимости от вашего бизнеса и функциональных требований к вашему бизнесу электронной коммерции, ниже приведены факторы, которые вам необходимо учитывать:

1.Выберите подходящий платежный поток

По мере роста вашего бизнеса ваш платежный шлюз электронной коммерции должен легко масштабироваться. Чтобы добавить платежный шлюз на веб-сайт, вам необходимо выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса поток платежей.

• Сайт со встроенной платежной формой, используемой для отправки информации на безопасный платежный шлюз: При выборе этого варианта платежные реквизиты отправляются через безопасную форму. Форма содержит всю необходимую информацию и передает ее поставщику шлюза через вызовы API.Это может потребовать дополнительного программирования и, следовательно, увеличивает общую стоимость процесса интеграции платежного шлюза.
• iFrame или перенаправление для платежей: Либо клиенты перенаправляются на безопасную размещенную платежную страницу, либо от них требуется вводить свою информацию во встроенном iFrame на веб-сайте. Разработчики могут воспользоваться этой возможностью, поскольку интеграция занимает меньше времени.
• Наличие системы условного депонирования: Этот вариант платежного шлюза подходит для определенных типов бизнеса.Безопасная система условного депонирования, встроенная в вашу платформу электронной коммерции, может удерживать средства до того, как администратор предоставит необходимые полномочия. Например, если ваша платформа работает в качестве посредника в торговых операциях или служит другим типом онлайн-рынка (например, порталом для торгов), вам может потребоваться создать специальный магазин на платформе, в котором будут продаваться средства двух сторон. надежно храниться и подлежать арбитражному разбирательству, пока сделка находится в процессе.

2. Выбор правильного продукта

Когда дело доходит до продажи продуктов и услуг в Интернете, на каждом веб-сайте требуется поставщик платежных шлюзов.Он позволяет клиентам покупать продукт или услугу, в то время как владельцы бизнеса получают эти платежи без проблем. Чтобы выбрать правильный продукт, вы должны учитывать, насколько гибко ваше платежное решение, не забывая при этом о его безопасности.

Также очень важно выяснить, как добавить платежный шлюз на свой веб-сайт — это не значит, что вы должны делать это самостоятельно, вам следует нанять специалиста, который позаботится об этом. Выберите лучший способ оплаты онлайн для вашего бизнеса и для ваших клиентов.

3. Сделайте так, чтобы ваши клиенты чувствовали себя в безопасности и защищенности

Крупные компании сделали возможности онлайн-покупок выше и выше, повысив ожидания клиентов от всех веб-сайтов электронной коммерции. Даже если вы ведете малый бизнес, ваши клиенты будут ожидать качественного веб-сайта, который будет работать с самыми безопасными способами оплаты.

Если вы продаете в Интернете, вы прямо или косвенно конкурируете с такими компаниями, как Amazon, Walmart и т. Д.

Например, некоторые платежные шлюзы позволяют настроить весь процесс оплаты, чтобы он отражал шрифт, логотип и цветовую палитру вашего бренда.Некоторые клиенты даже не подозревают, что их могут временно перенаправить на сторонний веб-сайт для безопасной обработки транзакций.

Убедитесь, что ваш поставщик платежных шлюзов сертифицирован на соответствие стандартам информационной безопасности, таким как PCI-DSS. Стандарт PCI требуется брендами карт, но администрируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

4. Рассмотрение требований к договорам о вознаграждениях и услугах

Ценообразование

для платежных шлюзов обычно основано на типе транзакций, проводимых бизнесом (онлайн или лично), и даже в зависимости от объема продаж, стабильности доходов, частоты транзакций и обслуживаемых рынков.

Очень важно сравнить, насколько бизнес-модель совпадает с платежным провайдером или структурой комиссий шлюза. Для некоторых сервисов может потребоваться плата за установку и контракты, или они могут взимать комиссию за транзакцию, если определенный заказ и объем транзакции не соблюдены.

5. Обеспечение эффективных транзакций

Согласно проведенному опросу, более 25 процентов клиентов откажутся от покупки, если они будут вынуждены зарегистрироваться для получения учетной записи, чтобы совершить ее. Если в вашей процедуре оформления заказа используется сторонняя корзина для покупок с процедурой регистрации, встроенной в корзину, убедитесь, что вы можете сделать ее дополнительным фактором, позволяющим использовать «гостевую» оплату.

Точно так же ваш платежный шлюз должен позволять вам удалять ненужные поля формы для упрощения процесса оформления заказа. Крупные предприятия электронной коммерции ожидают, что интернет-магазины повысят конверсию до 50% за счет устранения дублирования, например, когда клиент должен вводить информацию для выставления счетов и доставки, даже если почтовые адреса совпадают.

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

Маркетологи считают, что примерно 15 процентов продаж электронной коммерции приходилось на мобильные устройства за последние 2-3 года, и эта цифра неуклонно растет.Оценивая варианты платежного шлюза, убедитесь, что вы можете обеспечить рабочий процесс оформления заказа, совместимый с различными мобильными устройствами и типами сетей.

7. Несколько функций на выбор

Поставщики услуг шлюза онлайн-платежей предлагают несколько функций в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Например, если вам необходимо предоставлять свои продукты и услуги по всему миру, ваш платежный шлюз должен предоставлять глобальное решение и принимать несколько кредитных карт, дебетовых карт и валют для разных стран.

Платежные шлюзы

также влияют на вашу эффективность. Обязательно узнайте, поддерживает ли выбранный вами платежный шлюз электронное выставление счетов, все типы платежей, напоминания по тексту / электронной почте для клиентов, интеллектуальное управление возвратом платежей и т. Д.

8. Простой процесс интеграции

Интеграция онлайн-платежного шлюза определенно не является самостоятельным процессом. Большинство платежных шлюзов предоставляют подробные инструкции по интеграции с популярными платформами электронной коммерции, такими как WooCommerce, Shopify и Magento и т. Д.

Идеальное решение — выбрать систему платежного шлюза, которая не нарушит пользовательский интерфейс вашего сайта из-за медленного процесса оплаты. Выберите платежный шлюз, который позволяет вашим клиентам легко и выгодно совершать платежи на вашем веб-сайте, где они могут выбрать способ оплаты по своему выбору.

9. Торговый счет

Крайне важно иметь торговый счет для получения средств через шлюз онлайн-платежей.

Что такое торговый счет? Он используется, когда клиенты совершают онлайн-платеж через платежный шлюз; деньги временно переводятся на отдельный счет продавца.Он отличается от вашего реального банковского счета.

Денежные средства, хранящиеся на торговом счете, должны ждать, пока они не будут одобрены процессинговым банком клиента. После утверждения деньги переводятся на ваш банковский счет.

Несмотря на то, что это кажется дополнительной задачей, торговые счета обеспечивают дополнительный уровень безопасности и управления средствами как для продавцов, так и для покупателей. В качестве альтернативы некоторые платежные шлюзы не требуют наличия учетной записи продавца и переводят деньги непосредственно на счет продавца.В таких случаях платежные шлюзы могут взимать более высокую комиссию за обработку.

10. Периодическое выставление счетов

Регулярное выставление счетов позволяет вам настроить автоматический цикл выставления счетов для ваших клиентов, что делает его абсолютной необходимостью для компаний с ежемесячными планами платежей. Сервисы на основе подписки, такие как Netflix, работают по модели регулярных платежей.

Более того, некоммерческие организации нашли применение в регулярном выставлении счетов, поскольку эта функция позволяет организациям постоянно собирать средства от постоянных вкладчиков.

11. Мобильные платежи

В ближайшие годы мобильные платежи заменят покупку по кредитным картам, даже в торговых точках. Провайдеры платежных шлюзов с помощью мобильных платежей позволяют покупателям переводить деньги с помощью своих мобильных телефонов либо с помощью ведущих фирменных приложений, либо с помощью сайта, оптимизированного для мобильных устройств.

Мобильные платежи основаны на платежных шлюзах, но оптимизированы для мобильных устройств, таких как телефоны и планшеты. Рост цифровых мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. Д.изменил способ оплаты клиентов через мобильные устройства, а в платежные шлюзы добавлена ​​поддержка всех основных цифровых кошельков.

12. Круглосуточная служба поддержки клиентов

Некоторые сервисы платежных шлюзов ограничивают свою поддержку билетами или электронными письмами. В этой ситуации пользователям необходимо следовать инструкциям вручную, чтобы устранить проблему. Если вам удобнее разговаривать с человеком, а не отправлять электронные письма, проверьте, предлагает ли поставщик техническую поддержку в режиме реального времени, по крайней мере, в стандартные рабочие часы, чтобы вы могли быстро решить любые технические проблемы.

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

Малые предприятия или стартапы, которые полагаются на CMS, такие как WordPress / Shopify, и не хотят вкладывать средства в более крупные шлюзы электронных платежей — могут выбрать для своего бизнеса более простые и интегрированные с CMS платежные решения.

1. Платежи WooCommerce

WooCommerce — это плагин, который превращает WordPress в платформу электронной коммерции. Платежи WooCommerce Payments — это удобный способ управления вашими транзакциями, когда ежегодно выставляется счет в размере 0 долларов США и не взимается ежемесячная плата.

Благодаря интеграции всей CMS с WordPress, вы можете использовать все функции, которые ранее были доступны на сторонних веб-сайтах, прямо из панели управления WordPress.

2. Shopify Платежи

Shopify, пожалуй, сейчас самая широко используемая платформа электронной коммерции в мире, поэтому Shopify имеет смысл предоставить свой собственный платежный шлюз для своих клиентов.

Наряду со всеми основными функциями платежного шлюза Shopify Payments поддерживает магазины в большинстве стран, в которых работает Shopify.Подобно тому, как WooCommerce интегрируется с WordPress, Shopify Payments — это встроенная функция, доступ к которой можно получить прямо из вашей панели управления Shopify.

Однако Shopify Payments не предоставляет бесплатные услуги и поставляется с начальным тарифным планом 29 долларов в месяц.

Копай немного глубже

Вопросы, которые приходят в голову почти каждому: какой платежный шлюз самый дешевый? Есть ли скрытые расходы? Сколько времени нужно, чтобы обработать деньги? Сколько будет стоить возвратный платеж?

Покопайтесь немного глубже, чтобы найти ответы, и спросите продавцов о:

1. Ставки для вознаграждений, деловых и международных карт: Эти ставки не совпадают со стандартными комиссиями за транзакции.Выясните, превышают ли они ваш бюджет.
2. Минимальный лимит и годовые сборы: Минимальный лимит означает, что ваш веб-сайт электронной коммерции должен продать эту установленную минимальную сумму, в противном случае с вас может взиматься дополнительная плата. Некоторые поставщики платежных шлюзов также взимают плату ежегодно, а не по минимуму.
3. Возвратные платежи: Возвратные платежи — это транзакции со спором. Клиенты могут подать спор и получить обратно свои деньги. Продавец получает этот запрос и отменяет транзакцию.
4. Соответствие PCI: Соответствие PCI — это стандарт информационной безопасности для безопасных платежей по картам. Все предприятия могут быть не в состоянии выполнить это соответствие из-за больших затрат, в этом случае вы можете обратиться к поставщику платежных шлюзов, который предлагает доступные тарифы. Убедитесь, что вы спросили своего поставщика платежных шлюзов о соответствии PCI, прежде чем что-либо завершать.

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

Выбирая платежные шлюзы, убедитесь, что они соответствуют всем требованиям вашего бизнеса и зависят от предложений экспертов, основанных на обзорах или отзывах.Вот 10 основных платежных шлюзов, которые мы рекомендуем для вашего бизнеса:

Брейнтри

Основанная в 2012 году, Braintree в настоящее время возглавляет платформу мобильных платежных шлюзов. Braintree, финансируемая венчурными капиталистами и энтузиастами-инвесторами, отличается своим программированием, и код может быть встроен в онлайн-сайт продавца.

Как услуга PayPal, она предлагает клиентам безопасный способ оплаты, тем самым побуждая их вернуться на сайт.Это идеальный платежный шлюз для предприятий электронной коммерции, которые хотят эффективно обрабатывать платежи и улучшать управление заказами.

Сборы за обработку Braintree: Стандартные 2,9% + 0,30 доллара США за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете через него.

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Braintree: Uber, Dropbox, GitHub и Yelp

Плюсы платежного шлюза Braintree:

• Предсказуемая фиксированная цена
• Наличие обширных интеграций
• Мультивалютные опционы

Минусы платежного шлюза Braintree:

• Компании, не имеющие ресурсов для разработчиков, не могут использовать API Braintree
• Нет интегрированного онлайн- и офлайн-решения
• Длительное время настройки для учетной записи

PayU

PayU, продукт индийской корпорации по обработке платежей, является одним из самых простых платежных решений для электронной коммерции, призванным заполнить пробелы, оставленные поставщиками сложных услуг.PayU пользуется преимуществами из-за его лучших коэффициентов конверсии и приема по сравнению с несколькими другими способами оплаты. API и SDK PayuBiz помогают подключить эту платформу к любому веб-сайту, приложению или связанным сторонним системам.

PayU позволяет производить оплату одним нажатием. Компания совершила важный технологический прорыв, позволив клиентам, которые повторно / повторно вводить данные, не вводить свои CVV повторно. Платформа даже позволяет читать и отправлять одноразовые пароли от имени клиентов и соответствует самым высоким стандартам PCI и DSS для обеспечения платежной информации.

Комиссия за обработку PayU: 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayU: Netflix, Airbnb и Bookmyshow

Плюсы платежного шлюза PayU:

• Токенизация позволяет безопасно хранить данные кредитной карты вашего клиента
• Начните работу в течение нескольких минут и начните принимать платежи менее чем за 5 минут

Минусы платежного шлюза PayU:

• Высокая частота вылетов и лагов
• Частые изменения бизнес-модели

Amazon Payments

Amazon — это платежный шлюз электронной коммерции, который предоставляет клиентам безопасные и упрощенные платежные услуги.Чтобы облегчить их онлайн-покупки, услуга доступна как продавцам, так и покупателям. Он полностью работает с данными, которые уже вставлены клиентом в свою учетную запись Amazon, для завершения регистрации и проверки.

С помощью единого входа в систему клиента мгновенно узнают и разрешают совершить транзакцию через Интернет или мобильный телефон. Платежи Amazon можно совершать на нескольких языках и поддерживать все ведущие валюты, чтобы охватить международную аудиторию.

Комиссия за обработку платежей Amazon: 2,9% для внутренних транзакций с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Ведущие бренды, использующие PayU Amazon Payments: Lootcrate, часы Rothys и MVMT

Плюсы Amazon Payments Gateway:

• Amazon не предлагает дополнительных сборов за гарантию от A до Z, что делает транзакцию на 100% безопасной.
• Легко настроить Amazon Payments в соответствии с существующим внешним видом вашего сайта.

Минусы Amazon Payments Gateway:

• Дорого для крупных торговцев
• Не рекомендуется компаниям, которым требуется один процессор для обработки как личных, так и онлайн-транзакций.

Authorize.Net

Основанная в 1996 году, она считается одним из популярных поставщиков платежных шлюзов для бизнеса электронной коммерции. Около 400 000 продавцов используют платежный шлюз Authorize.Net с помощью кредитных карт и электронных чеков.83% клиентов Authorize.Net находятся в США

Продавцы работают со своими счетами через авторизацию. Net’s Merchant Interface. Они могут создать несколько учетных записей пользователя для управления доступом каждого пользователя. Благодаря дополнительной функции, Authorize.net — это легкое средство для поддержания вашего онлайн-бизнеса.

Эксперты считают, что

даже хорошо подходит для магазинов Magento и электронной коммерции.

Стоимость обработки Authorize.Net: 2,9% для транзакций с дополнительными 0 долларами.30 за транзакцию для их варианта поставщика платежей «все в одном».

Плюсы платежного шлюза Authorize.Net:

• Поддерживается широкий диапазон валют
• Надежные функции безопасности и защиты от мошенничества
• Долгосрочных договоров нет

Минусы платежного шлюза Authorize.Net:

• Высокие фиксированные цены для дополнительного торгового счета
• Вариант «все в одном» может запутать клиентов

PayPal

Основанная в 1999 году, платежи как MasterCard, так и по кредитным картам могут подтверждать это и являются бесплатными для покупателей, в то время как продавцы должны оплачивать переходные сборы при использовании PayPal для платежей Visa.Этот поставщик платежного шлюза электронной коммерции не требует никаких затрат на установку, плату за использование шлюза или ежемесячную плату.

Недавно PayPal завершила сделку по приобретению Honey Science Corp. (платформа цифровых покупок и вознаграждений) примерно за 4 миллиарда долларов наличными.

Преимущество заключается в том, что продавцам не нужно платить после продажи. При использовании PayPal Standard клиенты могут покинуть сайт, чтобы оформить заказ и войти в свою учетную запись PayPal, или они могут оплатить с помощью кредитной карты или Visa без регистрации.PayPal Pro позволяет продавцам иметь и изменять весь процесс оформления заказа, чтобы покупателям не приходилось покидать сайт. Он также принимает кредитные карты по факсу, почте или телефону.

Плата за обработку PayPal: 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayPal: Adidas, Disney, ASOS и Etsy

Плюсы платежного шлюза PayPal:

• Идеально для продавцов небольшими объемами
• Предсказуемая фиксированная цена
• Единая платежная система

Минусы платежного шлюза PayPal:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Непоследовательная поддержка клиентов

Вот как мы создали уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Olah Inc.обратилась к Net Solutions с просьбой о разработке электронного магазина под названием The Style Library LLC. разработан для обслуживания эксклюзивного класса клиентов. Основными требованиями клиента были:

• Эксклюзивность на сайте (чтобы гарантировать, что они работают с первоклассными клиентами и поддерживают их.)
• Ведение инвентаря в магазине, а также регулярная отправка напоминаний клиентам, у которых есть товары в кредит
• Интеграция простых способов оплаты, чтобы сделать обслуживание клиентов приятным и беспроблемным

Прочтите пример, чтобы понять, как мы создали персонализированный веб-сайт электронной коммерции Magento для нашего клиента, интегрированный с платежным шлюзом PayPal Pro для безопасной обработки платежей.

Skrill

Skrill — это британский платежный шлюз электронной коммерции, предназначенный как для предприятий, так и для потребителей. С помощью Skrill вы можете совершать международные транзакции, оплачивать продукты и услуги, где бы вы ни находились, с помощью специального мобильного приложения. Активные пользователи могут отправить запрос на предоплаченную основную карту и использовать ее для возврата активов / покупки продуктов, где бы они ни находились.

Skrill легко подключить к любому банковскому счету по всему миру и заботится о безопасности ваших платежных данных.Плата за создание учетной записи на Skrill не взимается, но есть фиксированный процент от суммы, которую они отправляют или получают.

Комиссия за обработку данных Skrill: Комиссия за транзакцию 1,9%

Плюсы платежного шлюза Skrill:

• Поддерживает внутриигровые платежи
• Интегрируется со сторонними тележками для покупок
• Хостинговая страница оплаты

Минусы платежного шлюза Skrill:

• Дорогие комиссии (за удобство приходится платить, с большим количеством комиссий, включая комиссию за конвертацию валюты в размере 3.99%)
• Проблемы со стабильностью аккаунта

2 CheckOut

Если вы ищете мгновенные платежи, нет ничего лучше 2CheckOut. Это полнофункциональное решение для обработки платежей, которое входит во все аналогичные топ-листы и классификации. Этот известный ведущий поставщик платежных шлюзов из США позволяет вашему бизнесу стать источником дохода на 15 разных языках и в 87 валютах.

Он поддерживает разные языки с разными валютами с функцией песочницы, которая соединяет вас с торговыми площадками.Помня о вашем бизнесе, он настраивает каждую деталь вашей кассы, тем самым обеспечивая персонализированный пользовательский интерфейс для ваших клиентов.

2 Комиссия за оформление CheckOut: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз 2CheckOut: Bitdefender, Advisera и myFICO

Плюсы платежного шлюза 2CheckOut:

• Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой
• Идеально для международных продавцов
• Отличный сайт и реклама

Минусы платежного шлюза 2CheckOut:

• Не подходит для продавцов с предъявлением карты
• Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска

Полоса

Основанная в 2010 году, Stripe является одним из ведущих поставщиков платежных шлюзов, которые предоставляют решения для обработки платежей продавцам.Их широкий набор инструментов для развития выгодно отличает их от других поставщиков услуг по обработке платежей. Stripe имеет важное значение для вашей электронной коммерции как функционального и адаптируемого API, который позволяет вам настраивать платформу в соответствии с вашими потребностями.

Он насчитывает несколько встроенных приложений: это означает, что от вас не требуется быть экспертом в кодировании: вы можете начать использовать его немедленно. Этот онлайн-платеж занимает 7 дней на обработку вашего платежа и не несет никаких скрытых расходов.

Комиссия за обработку полос: 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Stripe: Slack, Shopify, GitHub и Spotify

Плюсы платежного шлюза Stripe:

• Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой
• Идеально для международных продавцов
• Отличный сайт и реклама

Минусы платежного шлюза Stripe:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Проблемы со стабильностью аккаунта

Orangepay

Orangepay — один из ведущих поставщиков платежных шлюзов.Он известен тем, что помогает в сложных задачах, поскольку может предложить вам комфорт и снизить риски, гарантируя соответствие законам, предлагая гарантию от поддельных транзакций с помощью различных инструментов с высокой степенью защиты. Orangepay снижает риск бунтарства при использовании различных подходов. Точно так же он включает SSL-шифрование и 3D-безопасность для защиты вашей личной информации.

Этот поставщик платежных шлюзов предлагает пользователям большой комфорт, поддерживая широкий выбор популярных платежных каналов, включая VISA или MasterCard, Bitcoin, Qiwi, PayPal, Krill и т. Д.В 2018 году он получил награду «Отличный пользовательский опыт» от FinancesOnline. Варианты оплаты адаптируются к различным отраслевым стандартам, что делает его идеальным выбором для работы с компаниями рынка FOREX, фрилансерами и т. Д.

Плюсы платежного шлюза Stripe:

• Защита от DDoS-атак
• Контроль возврата
• Открытие удаленного счета

Минусы платежного шлюза Stripe:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Непоследовательная поддержка клиентов

BlueSnap

BlueSnap, специализированный платежный процессор для продавцов и розничных продавцов, поможет вам улучшить свой бизнес электронной коммерции, поддерживая типы платежей с разными языками и валютами.Его можно согласовать со всеми ведущими торговыми площадками и платформами корзины покупок с прямыми платежами. Его можно даже использовать для создания эксклюзивных настольных и мобильных приложений для SaaS (программное обеспечение как услуга), игр, выставления счетов и т. Д.

Он полностью работоспособен, а также активен и естественным образом взаимодействует с всемирной сетью закупочных банков, чтобы гарантировать лучший коэффициент конверсии для каждого клиента. Он даже примечателен своей системой выставления счетов по подписке, и клиенты могут платить, не испытывая неудобств при вводе данных MasterCard или кредитной / дебетовой карты.

Комиссия за обработку BlueSnap: 3,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз BlueSnap: Vodafone, Semrush, Cakemail и Autodesk

Плюсы платежного шлюза BlueSnap:

• Помесячные контракты без платы за досрочное расторжение
• Полнофункциональный платежный шлюз

Минусы платежного шлюза BlueSnap:

• Единая ставка — дорогое удовольствие для среднего и крупного бизнеса
• 75 долларов США в месяц за обслуживание счета для продавцов, обрабатывающих менее 2500 долларов США

Заключение

Выбор и интеграция подходящего поставщика платежных шлюзов не так уж сложны и не требуют затрат, если вы понимаете потребности своего бизнеса.Поступая правильно, вы можете немедленно и положительно повлиять на качество обслуживания клиентов и прибыльность вашего бренда. Все, что вам нужно, это учитывать вышеупомянутые факторы, прежде чем выбрать и внедрить подходящего поставщика платежных шлюзов.

Еще один хороший практический пример — нанять эксперта, чтобы тот разобрался со всеми техническими аспектами интеграции платежного шлюза.

Если вы хотите получить больше информации о том, как работают платежные шлюзы для малых и крупных предприятий электронной коммерции, не стесняйтесь обращаться к нам.

Как выбрать лучший платежный шлюз

Автор: Приглашенный блоггер профессиональной академии Джон Хоторн

Если вы ведете бизнес в Интернете, вам нужен способ приема платежей. В конце концов, вы не занимаетесь благотворительностью. Вы пытаетесь передать свой продукт или услугу как можно большему количеству людей.

Но выбор подходящего платежного шлюза может сбить с толку. Так много разных вещей, которые нужно учитывать! Столько разных вариантов! Какой правильный? Имеет ли значение, какой из них вы выберете?

Да… это так.

В этом посте мы рассмотрим самые популярные платежные шлюзы, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит для вашего бизнеса. Затем мы дадим вам два важных вопроса, которые нужно задать, прежде чем выбирать шлюз.

Проще говоря, платежный шлюз — это способ приема платежей клиентов на своем веб-сайте. Если вы не занимаетесь теневым бизнесом, который принимает только чемоданы, полные наличных денег, вам понадобится какой-то способ приема кредитных карт на вашем сайте. Следовательно, платежный шлюз.

Выбор правильного платежного шлюза имеет решающее значение по нескольким причинам:

1. Дорогостоящие упущенные продажи.

Если ваш платежный шлюз не работает должным образом или не выглядит профессионально, люди откажутся от своих тележек для покупок, что будет стоить вам драгоценных продаж.

2. Доверие клиентов.

Вы хотите, чтобы клиенты чувствовали, что вы ведете легальный бизнес, а это значит, что вам необходимо принимать широко используемые формы оплаты.

Когда вы принимаете только одну непонятную кредитную карту, люди не будут покупать у вас.

Согласно WorldPay, альтернативные способы оплаты (кроме дебетовой и кредитной) будут составлять до 59% всех транзакций в 2017 году, и ваш платежный шлюз должен уметь обрабатывать это разнообразие.

3. Коэффициент конверсии.

Если у клиентов не будет удобного оформления заказа, они исчезнут быстрее, чем Дональд Трамп, отправивший опрометчивый твит. Ваш платежный шлюз должен быть быстрым, эффективным и способным обрабатывать различные транзакции.

Фактически, опрос YouGov показал, что колоссальные 50% людей отменили бы свою покупку, если бы их предпочтительный способ оплаты был недоступен.

4. Стоимость.

К сожалению, компании по созданию платежных шлюзов не предоставляют свои услуги по доброте своей души. Им также нужно зарабатывать деньги, и для этого они взимают различные комиссии. Некоторые взимают первоначальную плату за регистрацию плюс комиссию за транзакцию, в то время как другие бесплатны и взимают комиссию за транзакцию.Выбирая шлюз, вы хотите оценить общие затраты для вашего бизнеса.

К счастью, у вас есть несколько выдающихся вариантов на выбор, когда дело доходит до платежных шлюзов. Давайте посмотрим на некоторые из них.

PayPal

Обычно PayPal используется в качестве «альтернативного» платежного шлюза в дополнение к стандартному процессору дебета / кредитования, и он хорошо работает для тех, кто не хочет вводить свою информацию непосредственно на веб-сайт.

Средняя стоимость:

2.9% + комиссия за транзакцию 0,30 доллара США

Преимущества:

Имя знакомо почти всем клиентам, поэтому они чувствуют себя в безопасности, используя его.

Большая база пользователей (165 млн человек).

У многих людей уже есть деньги на счетах, что упрощает покупку через PayPal.

Эффективно обрабатывает международные платежи, обслуживая местные валюты.

Работает на всех платформах, так как размещается на отдельном сайте. Если вы используете PayPal Express, вы можете избежать перенаправления на другой сайт.

Недостатки:

Это дороже. Некоторые учетные записи могут видеть ежемесячную плату в дополнение к комиссии за транзакцию.

Если вы не используете PayPal Express, клиенты будут перенаправляться на другой сайт, что может снизить ваш коэффициент конверсии.

Полоса

Stripe стал крупным игроком на рынке платежных шлюзов в последние годы, что позволяет продавцам легко интегрировать его со своими веб-сайтами. Эта простая разница может означать скачок коэффициента конверсии, поскольку клиентам не нужно покидать сайт.

Средняя стоимость:

2,9% + комиссия за транзакцию 0,30 доллара США. Фиксированная международная комиссия 3,9%.

Преимущества:

Принимает 6 типов кредитных карт вместо 5, которые принимает PayPal.

Может быть дешевле, чем PayPal, так как ежемесячная плата за счет отсутствует.

Принимает больше валют, чем PayPal.

Недостатки:

По-прежнему довольно дорого стоит использовать с комиссией за транзакцию 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

Требуется интеграция с веб-сайтами, а это означает, что может потребоваться некоторая техническая помощь.

Они предоставляют только поддержку по электронной почте.

Amazon Payments

Если вы что-то купили на Amazon, то знаете, насколько это невероятно просто. Часто вы можете заказывать вещи одним щелчком мыши, что может быть опасно, когда вам не хватает контроля над импульсами. Amazon построил свой платежный шлюз, чтобы вы могли предоставить клиентам такой же плавный и беспроблемный процесс оформления заказа.

Средняя стоимость:

2,9% + 0,30 доллара за транзакцию и комиссию за возвратный платеж 20 долларов
Преимущества:

Клиенты могут использовать информацию Amazon в один клик, что может значительно увеличить конверсию.

Amazon — это надежное имя и бренд электронной коммерции.

Продавцы защищены от мошенничества через Amazon.

Недостатки:

По какой-то странной причине Amazon позволяет покупателям покупать только 20 товаров за одну транзакцию.Если вы ожидаете увеличения продаж, это может стать проблемой.

Authorize.net

Authorize.net уже давно (с 1996 года) работает в сфере платежных шлюзов, и у них есть большой опыт. Они предлагают довольно много функций, которых нет у других компаний, и принадлежат Visa, так что вы имеете дело с уважаемой компанией. К сожалению, они довольно дорогие.

Преимущества:

Многочисленные функции, недоступные больше нигде, такие как различные настройки безопасности, услуги защиты от мошенничества и обработка подписок.

Очень хорошая служба поддержки, готовая помочь, если у вас возникнут проблемы.

Принадлежит Visa.

Легко интегрируется на различные платформы.

Недостатки:

Это дорого. Да, он предлагает больше функций, но вы платите больше за эти функции.

Требуются некоторые дополнительные действия, чтобы убедиться, что вы соблюдаете закон.

Требуется торговый счет.

Если вы решили съехать с авторизации.net, передача ваших данных может быть очень сложной.

WorldPay

WorldPay обрабатывает платежи с 1994 года, что дало им большой опыт работы в сфере платежных шлюзов. Это крупная компания, у которой более 150 000 клиентов только в Соединенных Штатах. Однако они требуют заключения контракта, что может быть существенным недостатком.

Средняя стоимость:

Подпись дебетовых транзакций под 0,99%. Стандартные кредитные операции на 1.99%. Вознаграждает кредитные операции под 2,6%. Корпоративные кредитные операции, T&E, Keyed-In кредитные операции под 3,30%. Комиссия за транзакцию 0,20 доллара США.

Преимущества:

Более низкая скорость транзакций.

Более крупная компания.

Недостатки:

Требуется трехлетний контракт с платой за отмену, если вы откажетесь раньше.

Многочисленные комиссии и сборы, которые могут повредить прибыли.

Плохое обслуживание клиентов.

Два соображения при выборе шлюза

Выбирая платежный шлюз, вы должны задать себе как минимум два вопроса.

1 — Будет ли он легко интегрирован с моим веб-сайтом / платформой?

Если интеграция платежного шлюза на ваш веб-сайт будет стоить вам времени и денег, вы можете подумать о выборе другого. Кроме того, если у вас более старый сайт или платформа, шлюз может не работать с вашей настройкой, что потребует обновления.

2 — Поможет ли этот шлюз развитию моего бизнеса?

Предлагает ли платежный шлюз невероятно плавный процесс оформления заказа для клиентов? Есть ли какие-то странные задержки или заминки? Вынуждены ли клиенты использовать другой веб-сайт.Вы хотите создать для своих клиентов беспроблемный, простой и беспроблемный процесс.

Заманчиво выбрать решение с наименьшими затратами, но это не всегда идеальный выбор. В конечном итоге недорогое решение может отпугнуть клиентов от оформления заказа. Поставьте себя на место своих клиентов. Что заставит их возвращаться снова и снова?

Заключение

Развитие бизнеса — это увлекательно. Наблюдение за потоком продаж — это заряд энергии, который помогает вам продолжать работу даже в трудные времена.Выберите платежный шлюз, который лучше всего подходит для вашей компании. Найдите время, чтобы изучить и прочитать отзывы. Спросите других владельцев бизнеса в Интернете, какой шлюз они использовали.

Да, это может быть утомительно, но оно того стоит. И деньги.

Хотите продолжить личное развитие? Независимо от того, работаете ли вы в области управления, продаж, маркетинга или цифрового маркетинга, Professional Academy может предоставить вам обучение и развитие. Хотите узнать больше? Загрузите проспект эмиссии сегодня или обратитесь к консультанту по квалификации.

Интеграция онлайн-платежного шлюза: выбор провайдера

Время чтения: 14 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и способы оплаты, которые вы предлагаете.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в интернет-магазинах и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Сначала авторизуется владелец карты. Тогда средства могут быть захвачены, а могут и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата возврата, чтобы вернуть деньги.

Недействительно — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Процесс обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для покупателя это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, на котором он должен пройти кассу. Но на самом деле обработка включает несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет клиенту завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

1. Заказчик . Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
2. Торговый и платежный шлюз . После получения данных транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.Если какие-либо данные хранятся на платежном шлюзе, они размещаются в защищенном хранилище определенного типа. Обычно шлюзы не хранят фактические номера кредитных карт, а сохраняют токенов .
3. Платежный процессор . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
4. Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
5. Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
6. Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
7. Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
8. Банк-эмитент . В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии.Чтобы интегрировать платежную систему на свой веб-сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Интеграция платежного шлюза

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза. Все они отличаются двумя основными факторами:

• , должны ли вы соблюдать финансовые правила (PCI DSS ) и
• степень пользовательского опыта касательно оформления заказа и процедуры оплаты.

Итак, давайте узнаем, какие здесь варианты и какие методы интеграции соответствуют вашим потребностям.

Что такое соответствие стандарту PCI DSS и когда оно вам нужно?

Если вам просто нужно решение для платежного шлюза и вы не планируете хранить или обрабатывать данные кредитной карты, вы можете пропустить этот раздел, потому что всю обработку и регулятивную нагрузку возьмет на себя ваш шлюз или поставщик платежных услуг.

Но если вы собираетесь иметь дело с конфиденциальными финансовыми данными, вам необходимо соблюдать некоторые отраслевые нормы. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам.Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

1. Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
2. Изучите Анкета самооценки PCI (SAQ) . SAQ — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
3. Завершите подтверждение соответствия (AOC) . AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
4. Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) .Список ASV можно найти здесь.
5. Подайте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV и заполненные вами анкеты самооценки и AOC.

Учитывая эту информацию, мы рассмотрим существующие варианты интеграции и объясним плюсы и минусы каждого из них. Мы также сосредоточимся на том, должны ли вы соблюдать PCI DSS в каждом конкретном случае, поскольку мы объясним, какие методы интеграции подходят для разных типов бизнеса.

Хост-шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны.Поэтому ваши клиенты должны покинуть ваш сайт, чтобы совершить покупку. Обычно это происходит, когда покупателя перенаправляют на веб-страницу платежного шлюза, чтобы ввести номер своей кредитной карты. Когда данные транзакции отправляются, покупатель перенаправляется обратно на страницу продавца. Здесь они завершают оформление заказа, на котором отображается подтверждение транзакции.

Схема работы размещенного платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг.Данные клиентской карты также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего веб-сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции, как правило, открыты на веб-сайтах поставщика, и соединение происходит через API.Например, PayPal Checkout предлагает интеграцию в виде интеллектуальной кнопки оплаты. По сути, это фрагмент HTML-кода, который реализует кнопку PayPal на странице оформления заказа. Он вызывает вызовы API REST PayPal для проверки, сбора и отправки платежной информации через шлюз всякий раз, когда пользователь нажимает кнопку.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не нужно соответствовать требованиям PCI.Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу. Вы получаете возможности настройки и брендинга без соблюдения требований PCI DSS. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Недостаток заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит соединение API между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: Подходит для предприятий любого размера.

Внебюджетный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз в основном означает, что на этапе проверки платежа нет третьих лиц. Компании, использующие интегрированные шлюзы, получают соответствие стандарту PCI DSS, что означает, что они несут ответственность за хранение, защиту и проведение первоначальной проверки каждой транзакции.Это делается путем установки решения для платежного шлюза, доступного на веб-сайте продавца.

В некоторых случаях компании могут использовать платежный шлюз white label в качестве решения без хостинга. По сути, это готовый шлюз, который можно настроить под свой собственный бренд. Вот некоторые известные решения white label, разработанные для продавцов:

Интегрированный шлюз может быть выделенным источником дохода, поскольку продавцы, которые получают все необходимое соответствие, сами становятся поставщиками платежных услуг.Это означает, что ваша компания может обрабатывать платежи для других продавцов за определенную плату. Но, помимо нормативного аспекта, работа в качестве поставщика платежных шлюзов сопряжена с технологическим бременем, поскольку вам нужна инфраструктура для безопасного хранения данных транзакций, токенов кредитных карт и т. Д.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса. В случае решения white-label платежный шлюз — это ваша фирменная технология.

Минусы обычно связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и соответствующими расходами. Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, быть совместимыми с PCI, потому что вам придется хранить данные всех кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются с вашим сервером через API. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров.У большинства поставщиков есть хорошо задокументированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Выбор провайдера платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций.Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, участвующая в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает комиссию. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будут следующие виды комиссий:

• плата за установку шлюза,
• ежемесячная плата за шлюз,
• настройка торгового счета и
• комиссия за каждую обработанную транзакцию.

Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Проверить лимиты транзакций для данного провайдера

Хотя сборы и плата за установку неизбежны, есть одна вещь, которая может определить, сможете ли вы работать с определенным провайдером. Поставщики шлюзов устанавливают лимиты транзакций на минимальную и максимальную сумму. Оба значения представляют интерес для продавцов и их бизнеса, поскольку вы хотите использовать один шлюз для всех доступных продуктов.

Итак, возьмем для примера Stripe как одного из крупнейших игроков. Их минимальный лимит транзакций составляет 0,50 доллара США, а максимальный — 999 999,99 долларов США. Максимальная сумма, вероятно, подойдет большинству предприятий, которые не торгуют облигациями или недвижимостью в Интернете. Но если ваш бизнес продает, скажем, стоковые музыкальные треки по цене всего 0,10 доллара, это может повлиять на ваш выбор, даже если покупка 0,10 доллара происходит крайне редко.

Второе, на что стоит обратить внимание, — это дневные или ежемесячные лимиты транзакций.Это случается довольно редко, но также играет огромную роль при выборе провайдера шлюза.

Изучите параметры торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, в соответствии с которым продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги.Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который с самого начала предлагает торговый счет.

Убедитесь, что шлюз поддерживает необходимые способы оплаты и кредитные карты.

По состоянию на 2019 год, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты, по данным Statista, от 82 до 69 процентов всех покупателей в разных регионах. Второе место занимают различные способы электронных платежей, такие как PayPal, Union Pay и Alipay, которые составляют от 51 до 80 процентов всех покупателей.

Что касается кредитных карт как основного способа оплаты, вы должны убедиться, что платежный шлюз принимает все необходимые сети кредитных карт.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Считайте мобильные платежи

В то время как мобильные платежи собирают деньги со счетов кредитных карт, принятие Apple Pay или Google Pay означает поддержку другого метода оплаты. Короче говоря, у мобильных платежей есть собственный процесс токенизации, и они являются отдельным методом во всех сервисах платежных шлюзов.

В зависимости от страны, в которой вы ведете свой бизнес, мобильные кошельки могут быть доступны или недоступны. Но три основных приложения, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в настоящее время поддерживают все четыре основные сети кредитных карт и работают в сотнях стран.Итак, вам необходимо просканировать страницу провайдера и найти соответствующую информацию о том, поддерживает ли шлюз мобильные кошельки и какие из них.

Имейте в виду, что для определенного периода времени также установлены разные лимиты транзакций, например PayPal.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком.

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов.Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписываться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Орда провайдеров шлюзов огромна, поэтому мы выбрали одни из самых больших и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe — это платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен полной документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI с 135 поддерживаемыми валютами и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет требует 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.Дополнительно взимается комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет 15 долларов США.

PayPal

PayPal — один из самых распространенных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal с помощью различных других методов.Он также имеет несколько сервисов, включая PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как размещенное платежное решение. PayPal Payments Pro — это обновление, которое вы можете получить, если хотите интегрировать кассу прямо на своем веб-сайте. PayPal Express Checkout — самый простой вариант, поскольку он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree — это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основным преимуществом использования Braintree является то, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование. Модель ценообразования PayPal сложна и включает различные расчеты для микроплатежей, использования их платформ и международных транзакций. Счета за внутренние транзакции составляют 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Плата за транзакции за пределами США составляет 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Ежемесячная плата за стандартный PayPal отсутствует, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов США, а для Braintree при одинаковых ценах на транзакции — 15 долларов США.Плата за установку не включена.

Amazon Pay

Amazon Pay — гигант электронной коммерции, платформа которого разработана для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах и ориентирован на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Международный — 3,9 процента. Сумма возмещения составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Никакой платы за установку или ежемесячной платы.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за создание торгового счета — 49 долларов.Вы можете подписаться на платежный шлюз, если у вас уже есть торговый счет.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с помощью пакетов для различных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Стоимость: 2Checkout включает 3 пакета с разными тарифами. Нет никаких установочных, ежемесячных или периодических платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5 процента + 0,35 доллара за транзакцию. 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

1. Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, чтобы обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут назначить вам разные комиссии за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
2. Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
3. Решение для токенизации . Любое учреждение, которое хранит информацию о кредитных картах, делает это в форме токенов. Это мера безопасности, когда мы заменяем конфиденциальные данные токенами, поскольку это снижает вероятность мошенничества. Токены содержат данные транзакции и информацию о держателях карт, не раскрывая их третьим лицам.
4. Сертификат PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
5. Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
6. Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку.Но это, опять же, ограничит вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов США. Эта цена включает проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации по API и административные расходы. Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакции.

Настройка . Крупный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения. Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которую вы хотите, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предложить платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется. Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и снижение затрат на транзакционные сборы — это разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддержит несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

5-шаговое руководство по выбору лучшего платежного шлюза

Электронная коммерция растет беспрецедентными темпами благодаря своей интеллектуальной интеграции с передовыми решениями; эволюция политики; обширная настройка; и адаптация новой технологии.Последние тенденции показывают, что глобальные продажи электронной коммерции достигнут 4,2 миллиарда долларов и компенсируют 16% от общего объема розничных продаж.

Поскольку электронная коммерция продолжает расти, конкуренция находится на рекордно высоком уровне, и последствия неправильного выбора могут быть не чем иным, как катастрофическими для любого зарождающегося бизнеса. Вот почему вашему бизнесу необходимо выбрать лучший платежный шлюз для ваших платформ и убедиться, что он обеспечит персонализированный опыт для вашей целевой аудитории.

Отчет Marketing Dive показал, что компании электронной коммерции потеряли 756 миллиардов долларов в 2019 году из-за отсутствия персонализации.В этом руководстве описаны пять шагов, которые вы должны предпринять при поиске надежного шлюза для онлайн-платежей, который предоставит вашим клиентам параметры скорости, безопасности и персонализации.

1. Найдите правильный метод интеграции

Первым шагом при выборе лучшего онлайн-платежного шлюза является поиск наиболее подходящего метода интеграции, который подходит вашему бизнесу. По мере того, как ваш бизнес продолжает расти, выбранный платежный шлюз должен легко масштабироваться для постоянного удовлетворения потребностей ваших клиентов.

Как правило, существует три основных метода интеграции платежного шлюза — в частности, через размещенные шлюзы, метод прямой почты и не размещенный. Выбор размещенного платежного шлюза обеспечивает легкую интеграцию вашего бизнеса, но при этом отсутствует контроль, что может снизить коэффициент конверсии.

С другой стороны, метод прямой публикации предоставляет вам множество возможностей брендинга и настроек без необходимости соответствия стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS).К сожалению, это не совсем безопасно и может подвергнуть важные данные клиентов опасности хакеров и киберпреступников.

Не размещенные или интегрированные поставщики платежных шлюзов хорошо работают с бизнесом, который хочет адаптировать свою платежную систему к своим потребностям. С другой стороны, обслуживание инфраструктуры платежного шлюза может оказаться дорогостоящим в долгосрочной перспективе. Хотя у всех трех методов интеграции платежей есть свои плюсы и минусы, вашему бизнесу необходимо оценить свои потребности, бюджеты и долгосрочные цели, чтобы принять обоснованное решение при выборе лучших поставщиков платежных шлюзов.

2. Учитывайте необходимые функции платежного шлюза

Еще одним важным фактором при выборе шлюза онлайн-платежей является обеспечение его синхронизации с вашими текущими платежными системами. Это поможет вам избежать прерывания существующего рабочего процесса с клиентами и обеспечивает безопасный процесс оплаты.

Ищите функции платежного шлюза, которые позволят вашему бизнесу обеспечивать обработку кредитных карт EMV, мобильный доступ, простую интеграцию и многоканальные предложения. Выбрав эти функции, ваша компания может получить необходимые инструменты для приема платежей по нескольким каналам, с легкостью используя разные методы.

Помимо обеспечения надежного обслуживания клиентов, ваша компания должна выбрать платежный шлюз, который упростит работу вашим сотрудникам. Особенно в условиях нынешнего кризиса ваш бизнес должен выбрать платежные шлюзы, которые предоставляют вам и вашим сотрудникам возможность принимать и отслеживать платежи клиентов из любого места.

Выбрав удобные для сотрудников платежные шлюзы, вы сможете повысить эффективность и помочь членам вашей команды научиться быть успешным удаленным сотрудником.Более того, если вы тратите меньше времени на обучение своих сотрудников использованию платежных шлюзов, это также даст вам возможность сосредоточиться на масштабировании и улучшении ваших продуктов и услуг.

3. Изучите цены

Решения для обработки платежей могут быть сложными, поскольку они состоят из нескольких организаций или финансовых учреждений. Как и любая другая услуга, платежный шлюз требует, чтобы вы заплатили комиссию за транзакцию за использование стороннего инструмента для авторизации и обработки платежей.

В большинстве случаев комиссия за транзакцию обычно рассчитывается в зависимости от типа цифрового продукта и местоположения. У каждого поставщика платежных шлюзов есть свои условия использования и стоимость. Тем не менее, вы обычно будете платить за установку торгового счета, ежемесячную плату за шлюз и плату за установку шлюза сверх комиссии за каждую обработанную транзакцию.

Помимо индивидуальных сборов, есть несколько способов, которыми процессоры могут структурировать платежи как часть общего тарифного плана. Это включает фиксированную ставку, при которой ваш бизнес будет платить фиксированный процент за весь объем транзакции, независимо от фактических затрат на платежи, отправленные вашими клиентами.

Помимо фиксированной ставки цены, некоторые из лучших поставщиков платежных шлюзов также предлагают цены на условиях взаимозаменяемости плюс, при которых поставщик торговых услуг взимает с вашего предприятия фиксированную плату в дополнение к обмену. В настоящее время существует более 300 различных комиссий за обмен, что означает, что плата за услуги продавца может варьироваться.

Многоуровневое ценообразование — это еще один базовый тарифный план, в котором процессоры берут обменные ставки и объединяют их в три ценовых уровня. Это может быть относительно дорого, особенно для малых предприятий, так как процессор определяет уровни ценообразования, как ему заблагорассудится.Изучая каждую точку ценообразования, вы сможете понять, стоит ли это вашего времени и убедиться, что это принесет вам прибыль.

4. Убедитесь, что поставщик разрешает ваши продукты

В целом, поставщики платежных шлюзов классифицируют продукты на два типа, а именно, цифровые и физические товары. Хотя некоторые популярные платежные шлюзы предоставляют свои услуги для физических и цифровых продуктов, нередко для конкретной системы доступен только один тип продукта.

Вот почему для вашего бизнеса очень важно убедиться, что он разрешает ваш тип продукта, прежде чем подписываться на поставщика. Поступая таким образом, вы сможете обеспечить активный процесс оформления заказа, восприимчивый к множественным изменениям и различным мобильным устройствам, обеспечивая тем самым плавный процесс оформления заказа.

Более того, это также дает вам возможность создать отличную основу для обеспечения устойчивого долгосрочного роста и достижения ваших целей по доходам. Предоставляя продукты, которые работают с вашим поставщиком платежных шлюзов, вы также сможете проверять личности вовлеченных сторон, чтобы предотвратить поддельные транзакции, злонамеренные заявления и другие виды финансового саботажа.

Кроме того, он гарантирует, что вы избегаете ошибок передачи в процессе транзакции и будет полностью защищен от постороннего вмешательства в распределенную информацию. Помимо всего прочего, это позволяет вашим клиентам чувствовать себя в безопасности, зная, что вы можете настроить весь процесс покупки в соответствии с их предпочтениями.

5. Убедитесь, что он обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов без выходных.

Существует широкий спектр платежных услуг, которые не имеют поддержки клиентов.Пользователи этих платежных шлюзов должны будут следовать и читать ручные инструкции, которые обычно находятся на веб-сайте провайдера, чтобы решить проблему.

Хотя это может быть полезно, для полного усвоения информации часто требуются технические знания. Вот почему так важно проверить, предлагает ли поставщик круглосуточную техническую поддержку в режиме реального времени, чтобы вы могли быстро решить технические проблемы и предотвратить простои бизнеса.

Выбирая поставщиков шлюзов для онлайн-платежей, которые предлагают круглосуточную поддержку, ваш бизнес сможет улучшить качество обслуживания клиентов и получить ряд преимуществ, включая повышение лояльности к бренду.Это также позволяет вам в полной мере использовать значительные возможности для активного вовлечения и удержания клиентов.

Помимо этого, он также позволяет вам быть в высшей степени восприимчивым к потребностям ваших клиентов и получать помощь, когда они в ней нуждаются. Лучше всего то, что получение круглосуточной поддержки от поставщиков платежных шлюзов позволяет вам улучшить репутацию вашей компании и расширить клиентскую базу для улучшения продаж.

Выбор платежного шлюза

Выбирая поставщика платежного шлюза, вы должны убедиться, что он легко интегрируется с вашим веб-сайтом или платформой и может помочь вашему бизнесу расти.Найдите время, чтобы провести исследование и прочитать обзоры, прежде чем обращаться к поставщику услуг платежного шлюза.

Cardknox — это удобный для бизнеса поставщик платежных шлюзов, который позволяет предприятиям интегрировать безопасные платежи через мобильные устройства, Интернет, магазины и электронную коммерцию. Он также предлагает уникальные настройки и функции, которые включают, помимо прочего, проприетарную программу обновления карт, индивидуальное планирование платежей и интеллектуальную маршрутизацию транзакций.

Stripe против PayPal — какой платежный шлюз выбрать? (2021)

Начало бизнеса в электронной коммерции — захватывающее и хаотичное время.У вас так много вещей, которые нужно учитывать: следует ли использовать размещенную платформу или управлять своим магазином с помощью плагина? Какие стратегии вам нужны для резкого увеличения продаж?

Но нет более сложного вопроса, чем этот: как принимать платежи?

После того, как вы сделаете домашнее задание, появятся два довольно очевидных претендента на ваш торговый доллар: Stripe и PayPal . Предлагая сопоставимые функции, выбор между ними похож на выбор между яблоками … и еще несколькими яблоками.Вот тут-то и появляется эта статья.

Сегодня мы сравним эти два платежных шлюза и перейдем к сути дискуссии о Stripe и PayPal.

Stripe против PayPal

Вот маршрут:

Что делают Stripe и PayPal?

Stripe (основан в 2011 г.) и PayPal (основан в 1998 г.) являются платежными шлюзами, выступающими в качестве посредников между продавцами и соответствующими сетями кредитных карт / финансовыми учреждениями для авторизации и приема платежей.

Сложности этих отношений могут быть довольно запутанными. Проще всего рассматривать платежный шлюз как посланника, который маршрутизирует информацию между продавцами и банками.

Вот визуальная разбивка того, где платежные шлюзы попадают в сеть электронной коммерции.

Платежные шлюзы (Источник изображения: Due)

Платежный шлюз — это не решение , а только для приема онлайн-платежей, но это один из самых простых вариантов для начала работы.

Потому что, в отличие от платежного процессора, шлюзы предоставляют вашим финансовым данным вооруженную охрану, необходимую для перемещения между сетями кредитных карт, вашим покупателем и вашим магазином.

Другими словами, в большинстве сценариев это может помочь избавиться от соблюдения требований PCI. И если вы решите пойти по маршруту шлюза, вы будете сталкиваться с Stripe и Paypal снова и снова. Существует множество других платежных шлюзов, таких как Authorize.Net, 2Checkout, Braintree (принадлежит Paypal), но Stripe и PayPal на сегодняшний день являются двумя из самых простых в использовании .

И на то есть веская причина: у них давняя мертвая хватка на рынке. По данным Datanyze, PayPal используют 64% рынка.На втором месте — полоса — около 20%. По состоянию на сентябрь 2018 года Stripe оценивается в 20 миллиардов долларов! 😮

Stripe и доля рынка PayPal (Источник изображения: Datanyze)

Обратите внимание, что на приведенном выше рисунке Square также становится сильным конкурентом на рынке. Хотя они занимают всего 2% рынка, они быстро растут.

Однако их сервис обычно не считается платежным шлюзом, а скорее системой сквозной обработки платежей и, следовательно, выходит за рамки данной статьи.

С учетом этого предостережения, для чего используются платежные шлюзы? Во-первых, и это наиболее очевидно, магазины электронной коммерции используют платежные шлюзы. Under Armour — это пример магазина, в котором используются как Stripe, так и PayPal.

Stripe и PayPal (Источник изображения: Under Armour)

Perfmatters, плагин для повышения производительности WordPress, является примером загружаемого в цифровом виде продукта, который принимает оба платежных шлюза. Они делают это с помощью интеграции с плагином электронной коммерции Easy Digital Downloads.

EDD принимает Stripe и PayPal (Perfmatters)

Вы даже можете использовать оба платежных шлюза для приема пожертвований. ЮНИСЕФ, некоммерческая организация, делает это на своем веб-сайте.

Пожертвования Stripe и PayPal (Источник изображения: ЮНИСЕФ)

(Примечание: заинтересованы в приеме пожертвований на своем веб-сайте, например в ЮНИСЕФ? Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы узнать, как настроить кнопки пожертвований для Stripe и PayPal.)

Следует ли использовать один или два платежных шлюза?

Из всего вышесказанного возникает очевидный вопрос: если вы можете использовать оба платежных шлюза, зачем вам вообще выбирать?

Потому что, если вы не такой крупный, как Under Armour, UNICEF, или не разбираетесь в технологиях и не имеете лишнего времени, вам нужны дополнительные головные боли.

С двумя платежными шлюзами приходит вдвое больше поставщиков, вдвое больше ошибок, и вы, вероятно, проиграете из-за скидок, зависящих от объема, от соответствующих шлюзов. Если у вас есть настраиваемая серверная часть или другие интеграции, разработка продуктов или услуг, которые вы продаете, может превратить это в смехотворно сложную задачу. Не очень подходит для малого бизнеса.

Впрочем, с учетом сказанного. Иногда наличие обоих платежных шлюзов может быть преимуществом для вашего бизнеса.Особенно в других странах. Не у всех есть кредитная карта, и многие потребители и блоггеры используют балансы PayPal для оплаты всего.

Запуск всего одного или двух платежных шлюзов во многом зависит от отрасли, от того, что вы продаете, и от типа ваших клиентов .

Теперь, разобравшись с этим, давайте наконец погрузимся в наше сравнение Stripe и PayPal.

Операционные издержки и комиссии

Что касается микроплатежей, то явным победителем является PayPal, взимая значительно меньше, чем Stripe за микротранзакцию.Микроплатежи обычно составляют менее 10 долларов США.

Комиссия за микроплатежи Paypal

🏆

• 1 доллар США: 5% от 1 доллара США = 5 ¢ и 5 ¢ + 5 ¢ = 10
• 5,00 долларов США: 5% от 5 долларов США = 25 центов и 25 центов + 5 центов = 30 центов

Комиссия за микроплатежи в полосе

• 1,00 доллар: 2,9% от 1 доллара = 2,9 и 2,9 ¢ + 30 ¢ = 32,9 ¢
• 5,00 долл. США: 2,9% от 5 долл. США = 14,5 ¢ и 14,5 ¢ + 30 ¢ = 44,5

Стандартные комиссии

Но если предположить, что вас интересуют не только микроплатежи, картина начинает усложняться.

Текущая комиссия

PayPal составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.

Комиссия PayPal

График комиссии

Stripe также составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.

Сборы за полосу

Как видите, их комиссионные за транзакции мертвы, даже когда вы поднимаетесь выше «микро» уровня. Но насколько одинаковыми остаются их гонорары, когда вы начинаете писать мелким шрифтом? Здесь все становится еще сложнее.

PayPal взимает 4,4% за транзакции, средства исходящие из-за пределов США:

Международные комиссии PayPal

Это означает, что даже если клиент сейчас находится в США, но использует международную карту, вы получите такую ​​же комиссию за транзакцию.

Stripe здесь немного мягче в своих сборах, взимая в общей сложности 3,9% в дополнение к фиксированной комиссии в размере 0,30 доллара США.

Stripe международные сборы

Итак, кто же победит в битве комиссий за транзакции? Если вы не обрабатываете микротранзакции на регулярной основе, в этом случае ответ будет окончательным.

Победитель: Stripe 🏆

Но это лишь часть общей структуры комиссионных, которую вы должны учитывать. Мы также рекомендуем ознакомиться с еще более подробным анализом Flavio, в котором сравниваются комиссии Stripe и Paypal.

Теперь давайте посмотрим, как эти два титана складываются, когда дело доходит до комиссии за споры и возвратные платежи.

Комиссия за споры и возвратные платежи

Возвратные платежи болезненны для всех участников. Когда клиент инициирует возвратный платеж, вы можете ожидать чего-то большего, чем платеж в неопределенности — вы также столкнетесь с дополнительными комиссиями.

Возвратные платежи

PayPal и связанные с ними комиссии включают несанкционированные транзакции, жалобы на непринятый товар и жалобы на товары, значительно отличающиеся от описания.

Когда они инициируют возвратный платеж, сумма возвращается покупателю, а сеть кредитных карт взимает с продавца комиссию в размере до 20 долларов США. (К счастью, этот сбор возвращается, если позже они вынесут решение в вашу пользу.)

Stripe, с другой стороны, использует гораздо более прямой подход и классифицирует споры просто как возвратные платежи в своей документации.

Споры через Stripe также требуют меньшего возмещаемого сбора в размере 15,00 долларов США за их выдачу. И, в качестве бонуса, Stripe дает продавцам возможность предотвратить мошенничество с кредитными картами с их новыми и удивительными функциями Stripe Radar.В Kinsta мы смогли предотвратить мошенничество с кредитными картами на 98%!

Победитель: Stripe 🏆

Если вы еще не пробовали новые функции радара Stripe, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать.

Но сохранят ли они эту серию побед, когда дело доходит до доступности и поддерживаемых валют?

Комиссия за возврат

PayPal раньше становился победителем в категории возмещения, поскольку они возвращали вашу первоначальную комиссию за обработку. Однако с 11 октября 2019 года этого больше не будет.

PSA: Paypal больше не будет возвращать плату за обработку (2,9% + 0,30 доллара США), когда вы возмещаете клиенту, начиная с 11 октября 2019 г.

После отказа от решения в мае из-за возмущения Paypal теперь все равно движется вперед и надеется, что вы этого не заметите.

Гвоздь в гроб. До свидания, @PayPal. pic.twitter.com/sAweMHxtLn

— Шон МакКейб (@seanwes) 19 сентября 2019 г.

Вы можете найти это в политике PayPal.

Если вы возмещаете (частично или полностью) транзакцию покупателю или пожертвование дарителю, комиссия за возврат не взимается, но сборы, которые вы первоначально заплатили как продавец, не будут возвращены вам.

Stripe уже включил это в свою политику.

Комиссия за возмещение комиссии не взимается, но комиссии из первоначальной суммы не возвращаются.

Победитель: Ни один

Доступность по всему миру и поддерживаемые валюты

Теперь пора взглянуть, где поддерживаются Stripe и PayPal, а также валюты.

PayPal в настоящее время доступен в более чем 200 странах и регионах (Африка, Америка, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа) и поддерживает 25 валют, хотя в некоторых странах может быть доступ ко всем инструментам и функциям PayPal.PayPal позволяет легко, независимо от того, где зарегистрирована ваша компания, открыть счет и сразу же начать принимать платежи.

С другой стороны,

Stripe доступен только в 26 странах. Уже одно это может стать препятствием для некоторых предприятий. Однако Stripe предлагает обходной путь. Независимо от того, в какой стране вы находитесь, вы можете использовать Atlas, чтобы легко зарегистрировать американскую компанию, открыть банковский счет в США и начать принимать платежи с помощью Stripe.

Где Stripe превосходит PayPal, так это поддержка валюты.Stripe поддерживает более 135 различных валют.

Здесь мы должны дать небольшое преимущество PayPal, поскольку поддерживаемые страны будут иметь большее значение, чем валюты. Частично это также связано с тем, что PayPal существует уже давно, в то время как Stripe пытается наверстать упущенное, когда дело доходит до поддержки новых стран.

Победитель: PayPal 🏆

Если ваша компания находится в США, Stripe легко получит трофей.

Служба поддержки клиентов

Когда ваши средства к существованию поставлены на карту, вам нужен платежный шлюз, который может оказать немедленную поддержку.

И до недавнего времени Stripe здесь не хватало. Поверьте, у нас были свои проблемы со Stripe в первые дни. Однако с июля 2018 года они теперь предлагают круглосуточную поддержку по телефону и в чате. 🤘 Вы также можете перейти на канал IRC #stripe на Freenode.

Это большое перышко в их шапке. По данным Invesp, 73% клиентов больше довольны живым чатом. Мы тоже в этом убедились. В Kinsta мы предлагаем онлайн-чат 24/7 через нашу панель управления MyKinsta.

Опыт работы с клиентами в чате (Источник изображения: Invesp)

К сожалению, PayPal в настоящее время не превосходит и даже не соответствует этому уровню поддержки. В настоящее время их доступные каналы поддержки включают поддержку по телефону, возможность задать вопрос на форуме или по электронной почте. Вот их доступные каналы поддержки.

Подпишитесь на информационный бюллетень

Хотите узнать, как мы увеличили наш трафик более чем на 1000%?

Присоединяйтесь к 20 000+ другим пользователям, которые получают нашу еженедельную новостную рассылку с инсайдерскими советами по WordPress!

Подпишитесь сейчас

Хотя они или предлагают форум, на котором участники сообщества предположительно могут быть доступны в любое время, это не то же самое, что получение официальной поддержки, что они подтверждают в заявлении об отказе от ответственности, когда вы заходите на страницу сообщества.Поэтому к информации там следует относиться с недоверием.

Заявление об отказе от ответственности на форуме PayPal

Их телефонные часы несопоставимы с круглосуточной поддержкой Stripe.

Время работы службы поддержки PayPal по телефону

Наш победитель снова появляется, когда дело касается поддержки клиентов.

Победитель: Stripe 🏆

К сожалению, их правление может быть затруднено для нашей следующей категории.

Планы платежей

У

дорогостоящих товаров есть внутренняя проблема: у них гораздо меньшая база покупателей.

Один из способов обойти это — использовать планы оплаты. Планы платежей открывают двери электронной коммерции для клиентов, которым нужны ваши продукты, но которые могут быть не в состоянии покрыть расходы одним махом.

Интернет-магазин розничной торговли ювелирными изделиями Vrai & Oro продемонстрировал силу планов платежей, когда они сократили свои запасы, позволили клиентам платить в рассрочку и достигли годового дохода в 2000000 долларов.

Zulily также использует эти два для более дорогих предложений, как вы можете видеть на этом настольном миксере KitchenAid.

План выплат (Источник изображения: Zulily)

Таким образом, планы платежей — определенно сильная сторона для торговца с более дорогим инвентарем (или просто желающим перейти на такой инвентарь). Еще лучше, если платежный шлюз продавца упрощает настройку.

PayPal делает это изначально с помощью тонны документации по разработке процесса оформления заказа и кнопок для настройки рассрочки платежей.

План оплаты PayPal

Stripe — нет.Для настройки плана платежей через Stripe требуется запутанный обходной путь с использованием их системы «подписки». Работоспособный, но далеко не такой простой или цельный. Скорее всего, для правильной работы вам понадобится разработчик или плагин, который поддерживает это.

Хотя Stripe заявляет, что они работают над внедрением этой функции, на данный момент они проигрывают эту битву с большим перевесом.

Победитель: PayPal

Говоря о платежах, ваш выбор шлюза может значительно ограничить возможности ваших клиентов платить вам.Кто предлагает меньше всего ограничений?

Принятые платежи

PayPal позволяет принимать все основные кредитные карты, любые способы оплаты, которые могут хранить пользователи PayPal (включая eChecks), и кредит PayPal. Это последний показатель, из-за которого сложно назвать этот показатель.

Кредит PayPal

PayPal Credit, виртуальная кредитная линия, предоставляемая от имени Synchrony Bank, доступна любому человеку в США, имеющему учетную запись PayPal. (Дополнительные условия требуют, чтобы пользователи были старше 18 лет, но это часть основной политики PayPal в отношении пользователей, к большому огорчению многих предпринимателей.)

PayPal достигло отметки 244000000 активных зарегистрированных аккаунтов во втором квартале 2018 года, так что это дает вам большой потенциал для привлечения клиентов с помощью кредитной линии, которая, как вы, наверное, догадались, эксклюзивна для PayPal.

PayPal активных зарегистрированных счетов (Источник изображения: Statista)

Что стоит иметь в виду, сравнивая его со Stripe, который принимает намного больше способов оплаты, чем . Они принимают все основные дебетовые и кредитные карты, а также следующие кошельки: Alipay, Amex Express Checkout, Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Masterpass by Mastercard, Visa Checkout и WeChat.

Кошельки в полоску

Хотя все эти кошельки (и дополнительные карты) заслуживают внимания, наиболее выдающимися из них являются Visa Checkout и MasterPass от Mastercard. Почему это так важно? Visa и Mastercard занимают 80,10% карточной сети.

Доля рынка по карточным сетям (Источник изображения: WalletHub)

Возможность работать со своими собственными кошельками — это , безусловно, — большой толчок для интернет-магазина. Дело закрыто, да? Не совсем.

Победитель: ничья

В то время как включение Stripe кошельков и расширенных сетей карт переворачивает эту победу в их пользу, PayPal Credit может легко склонить чашу весов в пользу PayPal, если ваша клиентская база находится в основном в США.

Опыт оформления заказа

Мы приближаемся к концу нашего сравнения, но мы оставили два лучших напоследок.

Ваш опыт оформления заказа напрямую влияет на ваш пользовательский опыт и удобство использования веб-сайта: на самом деле, слишком сильно, чтобы не оценивать его внимательно.

Процесс оформления заказа

Stripe прост. Ваш клиент вводит номер кредитной карты, нажимает «Отправить», а затем попадает на страницу с благодарностью или подписью. Дизайн и оформление в ваших руках.

PayPal немного сложнее. Вот что я имею в виду. Допустим, мы хотим купить эту книгу в Barnes & Noble. После добавления его в корзину мы переходим в раздел оформления заказа.

Касса PayPal

Но вместо того, чтобы проходить процесс оформления заказа на месте, мы нажимаем кнопку PayPal.Это запускает новое всплывающее окно типа лайтбокса, которое нам нужно дождаться, прежде чем мы сможем войти в систему. Я упоминаю об ожидании, потому что я пробовал это на нескольких различных крупных розничных сайтах, и некоторым из них потребовалось более десяти секунд для загрузки нового окна. Barnes & Noble был безусловно самым быстрым.

При оценке процесса оформления заказа следует учитывать возможность дополнительного времени загрузки: пользователи особенно нетерпеливы. Проще говоря, чем дольше загружается страница, тем выше растет показатель отказов или брошенных корзин.И они обычно не дают вам большой свободы действий, пока вы просматриваете другие страницы.

Фактически, после того, как страница превышает трехсекундную отметку, количество просмотров вашей страницы резко падает. Таким образом, дополнительное время загрузки между страницами может убить ваши конверсии, если оно будет продолжаться достаточно долго.

Время загрузки веб-страницы и показатель отказов (Источник изображения: Pingdom)

Но, возвращаясь к нашему процессу, когда загружает , нам нужно войти в систему. Вы можете пропустить этот экран, если пользователь решит оставаться в системе постоянно.

Вход в PayPal

После этого мы должны отсортировать наши способы оплаты перед повторным нажатием.

Способы оплаты PayPal

Однако мы не закончили после того, как нажали кнопку «продолжить». Добавьте еще один щелчок, чтобы пройти через этот экран «Принять и продолжить».

PayPal продолжить

Где мы заканчиваем назад на странице оформления заказа, все еще не выполнено с нашим заказом.

Экран окончательного заказа PayPal

В целом PayPal добавил к нашему процессу пять дополнительных кликов, уведя нас со страницы оформления заказа.Однако это может варьироваться в зависимости от того, как у вас настроен PayPal и какие платежи вы принимаете. PayPal предлагает дополнительные решения и интеграции для приема кредитных карт прямо с вашего сайта.

Хотя эти дополнительные шаги, по общему признанию, небольшие и могут показаться не такими уж большими, существует множество научных данных, свидетельствующих о том, что они могут принести пользу вашей прибыли.

Известный как закон Хика, исследование показывает, что чем меньше факторов нужно учитывать пользователям при принятии решения, тем выше вероятность, что они выполнят это решение.Это означает, что чем больше шагов должен пройти покупатель, тем выше вероятность того, что у вас останется брошенная корзина.

Более 75% тележек в различных отраслях брошены, поэтому все, что вы можете сделать, чтобы спасти тележку, стоит делать — или, в данном случае, этого стоит избегать.

Показатели отказа от корзины покупок по отраслям

Хотя PayPal предлагает решения для оплаты на вашем собственном сайте, это зависит от принимаемых вами платежей и типа вашей учетной записи PayPal.Таким образом, Stripe имеет здесь небольшое конкурентное преимущество, поскольку оформление заказа Stripe было простым и простым с первого дня.

Победитель: Stripe 🏆

Хорошо, осталась последняя проблема для этих двух платежных шлюзов, и для пользователя WordPress она самая важная.

Интеграции

пользователей WordPress любят хороший плагин , и мы, компания Kinsta, не исключение из этого правила. Прежде всего, поговорим о WooCommerce. Независимо от того, какой платежный шлюз вы используете, вы защищены.

Интеграция платежного шлюза WooCommerce

Easy Digital Downloads также имеет все популярные расширения для платежных шлюзов.

Расширения платежного шлюза Stripe

А как насчет других типов программного обеспечения? В то время как программное обеспечение для электронной коммерции должно быть вашей главной заботой, программное обеспечение CRM не менее важно для хорошо отлаженного бизнеса. В конце концов, программное обеспечение CRM может увеличить коэффициент конверсии на 300% и повысить производительность на 50%.

Так работаете с CRM? Определенно добавлю веса платежному шлюзу.Тот, где, к сожалению, PayPal оказывается неэффективным.

PayPal CRM

Stripe, с другой стороны, сияет, показывая партнерство с HubSpot и Agile CRM, которые часто входят в пятерку лучших доступных бесплатных наборов CRM.

Полоса CRM

Учитывая их гораздо более широкий круг партнеров — как для WordPress, CRM, так и для других — мы снова пришли к почти знакомому выводу из этого сравнения.

Победитель: Stripe 🏆

Итак, что же это дает нам в общем плане?

Последний Виктор

В то время как оба платежных шлюза предлагают продавцам множество возможностей для расширения, Stripe неизменно — даже если и незначительно выигрывает — победы над PayPal благодаря более удобному для пользователя оформлению заказа, поддержке клиентов, более простой структуре комиссий и интеграции.

Итак, если вы не знаете, какой шлюз выбрать, спросите себя:

• Планируете ли вы совершать много микротранзакций (менее 10 долларов США)? В таком случае используйте PayPal.
• Являются ли планы платежей препятствием для сделки? В этом случае снова используйте PayPal.

В остальном Stripe — лучший выбор для интернет-магазинов, и его очень легко настроить на WordPress.

Если вы оказались в стране, которая не поддерживается Stripe или PayPal (некоторые из них попадают в эту категорию), мы рекомендуем изучить 2Checkout.

Сводка

Платежные шлюзы

— одно из важнейших решений, которые вы должны принять как владелец электронной торговли. Хотя можно использовать несколько шлюзов, это не рекомендуется для малых предприятий. Потому что с удвоением шлюзов вдвое больше потенциальных бедствий. Хотя, если сможете, тем больше вам сил! 🤘

Итак, если вы находитесь на меньшем конце шкалы, вам придется выбирать. PayPal и Stripe — главные соперники на рынке. Когда дело доходит до комиссий за транзакции, PayPal превосходит Stripe для микротранзакций, в то время как для «средних» транзакций шлюзы одинаковы.Тем не менее, Stripe лидирует по международным транзакциям, что дает им узкую победу в этом показателе.

Диспут и возвратные платежи немного сбивают с толку при перемещении между ними, поскольку и PayPal, и Stripe используют разные термины. Stripe, в конечном итоге, вышла победителем благодаря своей простоте.

Еще одним соображением было

часов службы поддержки. Благодаря недавнему включению круглосуточного живого чата и поддержки по телефону, Stripe снова заявила о своем превосходстве. Эта тенденция сохранилась в отношении принятых платежей, оформления заказа и интеграции.

В целом, благодаря его поразительной простоте и производительности по нашим показателям, мы пришли к выводу, что Stripe является предпочтительным платежным шлюзом для бизнеса электронной коммерции.

Экономьте время, деньги и повышайте производительность сайта с помощью:

• Мгновенная помощь от экспертов по хостингу WordPress, 24/7.
• Cloudflare Enterprise интеграция.
• Глобальный охват аудитории с 28 центрами обработки данных по всему миру.
• Оптимизация с помощью нашего встроенного мониторинга производительности приложений.

Все это и многое другое в одном плане без долгосрочных контрактов, поддержки миграции и 30-дневной гарантии возврата денег. Ознакомьтесь с нашими планами или поговорите с отделом продаж, чтобы найти план, который подходит именно вам.

Как выбрать платежный шлюз для электронной коммерции? • ECN

Прошли те времена, когда приходилось собирать наличные и вести бумажный учет транзакций. Интернет-торговля — это новое модное слово на мировом рынке, и платежные шлюзы заменяют эти старые способы совершения платежей.

Все в сети. И доступно. Кредитные карты, дебетовые карты, интернет-банкинг, электронные кошельки и т. Д. Обеспечивают безопасный и удобный способ, побуждая все больше и больше клиентов совершать покупки в Интернете. Платежные шлюзы делают это проще с каждым днем.

Что вы найдете в этой статье?

Но сначала, что такое платежные шлюзы?

Проще говоря, платежный шлюз — это услуга, которая соединяет интернет-магазин с банком или платежной системой путем проверки учетных данных транзакции через Интернет / мобильное устройство для совершения платежа.

Платежные шлюзы, таким образом, играют существенную роль в принятии клиентом решения о покупке и превращении клиентов в продажу.

Может существовать вероятность того, что лучшие предприятия электронной коммерции не смогут обеспечить плавный UX от корзины до кассы. Они могут упустить возможность выбора популярных способов оплаты. Это одна из основных причин, по которой клиенты отменяют покупку.

Согласно статистике Института Баймарда — средний показатель отказа от корзины покупок составляет около 68.81%, из которых 27% связаны с неправильным процессом оформления заказа и 8% — с меньшим количеством способов оплаты.

Это явно подчеркивает необходимость выбора правильных платежных шлюзов для вашего магазина.

Как определить правильный способ оплаты?

Сделайте маленькие шаги, чтобы понять потребности бизнеса, сравнительные показатели, поддержку по всей стране и валюту, прежде чем сделать окончательный выбор.

Эта инфографика упрощает для предпринимателей онлайн-бизнеса, владельцев розничной торговли и других основных онлайн-компаний возможность прийти к решению, основанному на определенных переменных, которые необходимы для измерения выбора наиболее подходящего платежного шлюза.

Рассмотрение плюсов и минусов шлюзового типа — это первый важный шаг в этом направлении.

Типы платежных шлюзов

В основном существуют два типа платежных шлюзов:

1. Размещенные платежные шлюзы

Они перенаправляют клиента на платформу поставщика платежных услуг (хост-сеть) для ввода платежной информации. PayPal и 2Checkout — популярные платежные шлюзы, с которыми все знакомы.

Плюсы:

• Нет ответственности за безопасность: Самым большим преимуществом таких шлюзов является то, что хост-сеть или внешний поставщик услуг заботятся о соблюдении требований PCI и проблемах безопасности.
• Никаких проблем с установкой: Установка является исключительной ответственностью Поставщиков платежных услуг. Таким образом, не нужно беспокоиться о ноу-хау для интеграции.

Однако в некоторых странах эти шлюзы не являются предпочтительными, а в других — нет.

Минусы:

• Нет контроля над UX: Такие платежные решения часто не впечатляют клиентов медленными и сложными пользовательскими интерфейсами. Это, в свою очередь, может сильно повлиять на коэффициент конверсии вашего бизнеса.

2. Интегрированные платежные шлюзы

Интегрированный платежный шлюз соединяет ваш магазин электронной коммерции со службами шлюза через API. Поставщики платежных шлюзов, такие как Stripe и Authorize.net, облегчают такие вызовы API для осуществления прямых платежей через ваш интернет-магазин.

Они также называются Платежными шлюзами, не размещенными на хостинге.

Плюсы:

• Беспроблемная и беспроблемная оплата: Поскольку потенциальные покупатели не перенаправляются за пределы сайта магазина, эти шлюзы всегда побеждают в битве за обеспечение лучшего взаимодействия с пользователем.
• Удобство для мобильных устройств: Они быстро обрабатывают запросы и ответы, что способствует безумным покупкам мобильных устройств.

С другой стороны, у этих платежных шлюзов есть свои недостатки.

Минусы:

• Ответственность за безопасность: Совместимость с PCI DSS и сертификация SSL в первую очередь в ваших руках. Одно нарушение безопасности, и ваш магазин должен подвергнуться риску общего аудита.
• Индивидуальная интеграция и обслуживание: Архитектура вашего магазина может не поддерживать определенные функции, предоставляемые поставщиком шлюза.При интеграции таких API шлюзов нельзя исключать некоторую индивидуальную разработку и текущее обслуживание.

После того, как вы решите, какой тип платежного шлюза лучше всего подходит для вашего магазина и воронки продаж, вы перейдете к следующему шагу.

6 вопросов, которые следует задать себе перед настройкой платежного шлюза

Обсудите этот набор из 6 жизненно важных вопросов, прежде чем приступить к работе с поставщиком услуг шлюза для вашего магазина электронной коммерции:

1.Зачем бизнесу нужно иметь конкретный платежный шлюз для моих клиентов?

Определите требования вашего бизнеса. Какое влияние платежный шлюз оказывает на вашу аудиторию? Поддерживает ли он несколько валют? Или какова его политика регулярных платежей? Доступны ли его услуги в стране проживания ваших целевых клиентов?

2. Каковы финансовые возможности выбора платежного шлюза?

Убедитесь, что плата за установку невелика, а фиксированная плата за транзакцию не требует больших затрат.Некоторые поставщики шлюзов взимают переменную плату. Важно понимать общую структуру комиссий, взимаемых поставщиками услуг, чтобы она не влияла на ваш бизнес финансово. Вы также должны знать, какой платежный шлюз лучше всего подходит для , предотвращая мошенничество с возвратом платежей для вашего онлайн-бизнеса.

3. Насколько безопасен платежный шлюз для онлайн-платежей?

Безопасный платежный шлюз имеет первостепенное значение для ваших клиентов, чтобы совершить покупку, и если вы хотите перенацелить уже существующих.Поставщик шлюза должен иметь полную политику конфиденциальности и обеспечивать соответствие уровня 1 стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

SSL-сертификация поставщика создает надежный имидж вашего магазина для покупателей. Они также должны обеспечивать защиту от мошенничества и поддерживать различные методы токенизации, чтобы предотвратить любые нарушения безопасности.

4. Как это повлияет на пользовательский интерфейс вашего существующего магазина?

Множество экранов и увеличенное количество переходов — большой недостаток для взаимодействия с пользователем.Это должно иметь минимальное влияние на дизайн и структуру вашего интернет-магазина. Кроме того, рассчитайте влияние дизайна на мобильные платформы, чтобы его было легче интегрировать, когда вы планируете перенести свой магазин на мобильные устройства. Но чем раньше, тем лучше.

5. Насколько хорошо платежный шлюз работает в реальном времени?

Если в режиме реального времени ваш платежный шлюз отклоняет больше транзакций, но по-прежнему совершает продажу, это вызывает беспокойство. Измерьте основные показатели производительности, такие как, например, скорость, скорость снижения и вероятность успеха, которые предоставляет Spreedly , чтобы сравнить пригодность и влияние на ваш бизнес.

6. Насколько хороша система поддержки провайдера платежного шлюза?

Если у вас возникнут проблемы с оспариваемой транзакцией или вы подадите жалобу, насколько хорошо доступна команда поддержки? Их время отклика и управление проблемами подчеркивают их авторитет на рынке. Итак, убедитесь, что их служба поддержки работает быстро и без сбоев.

После того, как вы подготовили список этих вопросов, самое время узнать, какие шлюзы управляют рынком и лучше всего подходят для ответа на ваши вопросы.

Какие у меня есть варианты платежных шлюзов?

Вот список 10 основных платежных шлюзов, доминирующих на рынке США:

1. Paypal
2. Stripe
3. Braintree
4. WorldPay
5. Authorize.net
6. WePay
7. 2Checkout
8. Beanstream
9. FirstData
10. Payline Data

Сравнение 5 лучших платежных шлюзов

В этой инфографике сравниваются лучшие провайдеры онлайн-платежных шлюзов, чтобы помочь вам с последней информацией о стране, валюте, поддерживаемых способах оплаты и включает плату за установку и транзакцию для каждого из них.

Эти данные ясно указывают на то, что PayPal пользуется большинством с помощью множества предложений услуг и поддержки по всему миру.

В то время как Braintree, также являющаяся компанией PayPal, осваивает мобильный рынок с новой поддержкой мобильных платежей Apple Pay и Android Pay.

Stripe недавно присоединился к лиге блокчейнов, расширив свою поддержку принятия мгновенных транзакций биткойнов — предстоящей тенденции в будущем платежей.

Последний шаг в правильном направлении

Тем не менее, популярность и поддержка — это один аспект этого процесса принятия решений, а менеджмент — другой.Итак, прежде чем делать последний шаг, будьте хорошо информированы о дополнительных шагах, которые ваш платежный шлюз предпринимает, чтобы гарантировать, что ваш магазин не сталкивается с утечками данных, кражами идентификационных данных, техническими сбоями и удержанием платежей на постоянной основе.

Инфографика ниже разработана Kays Harbor с учетом того, что индустрия платежей переживает пик инноваций и повлияет на онлайн-бизнес в больших масштабах.

Какой платежный шлюз вы считаете лучшим? Мы скучали по твоему любимому? Сообщите нам ниже или напишите нам в Твиттере !

Что такое платежный шлюз? Плюс 5 лучших платежных шлюзов по сравнению с 2021 годом

Спешите? Вот наш обзор лучших платежных шлюзов:

🧐 Сводная таблица:

Собственные комиссии по кредитной карте

🏁 Наша рекомендация:

На наш взгляд, лучшим решением на данный момент является использование Stripe в качестве предпочтительного платежного шлюза.У него честные цены, четкие цены и интеграция со всеми наиболее популярными программными решениями для электронной коммерции.

В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичных действий.

Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза для упрощения обработки платежей в нескольких валютах. Перейдите в конец, чтобы узнать почему.

Содержание:

👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Как работает платежный шлюз?
👉 Как выбрать платежный шлюз
👉 Сравнение лучших платежных шлюзов
👉 Резюме и окончательная рекомендация

Начнем с основ:

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.

Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз заботится о безопасной отправке этих данных обработчику платежей.

Вы можете думать об этом так:

Платежный шлюз обеспечивает авторизацию платежа и удостоверяется, что введенных данных достаточно для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя всю конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз — это часть «волшебства», которое происходит в фоновом режиме, когда транзакция происходит в сети. Безопасная отправка информации между веб-сайтом и платежным процессором и последующая передача деталей транзакции обратно на веб-сайт — это основной компонент, который позволяет магазинам электронной коммерции функционировать.

Если у вас есть веб-сайт (электронной коммерции) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам в Интернете, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.

Как работает платежный шлюз?

Хорошая новость заключается в том, что как владелец магазина электронной коммерции вам не нужно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его со своим интернет-магазином с помощью того, что обычно является удобным мастером настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.

Но чтобы дать вам представление, вот общий обзор выполняемых шагов:

1. Покупатель размещает заказ на вашем сайте.Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
2. Платежный шлюз принимает платежную информацию, шифрует ее и отправляет по защищенному каналу платежной системе.
3. Клиент перенаправляется к платежной системе.
4. Обработчик платежей проводит клиента по этапам завершения платежа.
5. Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение клиенту.
6. Покупатель может вернуться в Интернет-магазин.

На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за то, чтобы позволить клиенту общаться с платежным процессором. Шлюз — это именно то, что следует из названия — «шлюз», который передает личную информацию клиента по защищенному каналу в платежную систему.

Как выбрать платежный шлюз

Вот что нужно искать в платежном шлюзе:

Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?

В зависимости от платформы электронной коммерции, на которой работает ваш магазин, некоторые платежные шлюзы могут быть доступны, но не другие.

Не считая обычных платежных шлюзов, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не о чем беспокоиться, если вы хотите использовать любой из них. Все топовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем — я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.

Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, зайдя в официальный каталог расширений платформы или документацию и заглянув в раздел «платежи».Вот с чего начать:

Хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?

С технической точки зрения у вас есть три способа получить платежные реквизиты от клиента:

• Форма оплаты на вашем сайте, реквизиты размещены на вашем сервере . Самый простой способ оформления заказа с точки зрения клиента — это ввести его платежные реквизиты в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ сделать что-то, и вам нужно будет принять очень серьезные меры безопасности, чтобы оставаться совместимым с PCI.Если вы не зарабатываете миллионы в год, это решение не для вас.
• iFrame или перенаправление . Альтернативой размещению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице вашего сайта) или перенаправление клиентов на размещаемую внешнюю страницу оплаты. С этими подходами сложнее заставить платежную форму соответствовать остальной части вашего веб-сайта, но они также являются наиболее безопасным способом работы.
• Форма оплаты на вашем сайте, информация отправляется прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер) .Это своего рода компромиссное решение. Именно так работает большинство современных платежных шлюзов, например Stripe. С помощью Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются непосредственно на сервер Stripe по защищенному каналу. Данные кредитной карты клиента никогда не проходят через ваш веб-сервер.

Вы хотите работать с одной компанией как платежный шлюз и платежный процессор?

Платежные шлюзы и платежные системы — это разные вещи (подробнее о различиях здесь).И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли покупать что-либо в вашем интернет-магазине. Если вы не можете позволить себе торговый счет, позволяющий обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).

При этом очень часто одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и выполняет часть обработки платежей. Это упрощает интеграцию и сводит к минимуму сложность вашей настройки.

Платежные провайдеры, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую ​​комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их торговую учетную запись).

В то же время некоторые платежные системы, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (часть технологии, которая находится между вашим веб-сайтом и платежной системой). Они требуют, чтобы у вас была собственная учетная запись продавца.

Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «объединенных» поставщиков обычно проще, чем получить учетную запись продавца, и, как правило, требует меньше усилий по настройке и ежемесячных сборов. Однако комиссия за транзакцию обычно выше. По этим причинам мелкие торговцы могут захотеть начать с комбинированного поставщика платежей.Более крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея собственные торговые счета.

Хотите использовать более одного платежного шлюза?

Это, наверное, самый удивительный элемент всей этой дискуссии.

Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем магазине электронной коммерции.

Почему?

Простой. Ваши клиенты могут предпочесть один платежный шлюз другому. На практике это означает, что, если вы не предложите любимый способ оплаты своих клиентов, они не будут покупать у вас.

Самый популярный, обязательный платежный шлюз , несомненно, PayPal. PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. У многих потребителей есть учетные записи PayPal (прочтите наш полный обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на еще одном веб-сайте.

Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, рассмотрите возможность предложения PayPal в качестве альтернативного способа оплаты для клиентов.Это также может быть хорошей резервной копией в случае каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговым счетом.

Какие комиссии приемлемы?

Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные сборы, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы в зависимости от процента от суммы, а также дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и т. Д.

Всегда дважды проверяйте, понимаете ли вы структуру комиссионных с вашим шлюзом, прежде чем делать это в долгосрочной перспективе.

На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать на оплату около 2,9% + 30 центов за транзакцию. Все, что меньше этого, прекрасно!

Вы должны совершать сделки на длительный период времени?

Исторически известно, что некоторые провайдеры платежей заключают с торговцами длительные контракты на два года и более. Это может стать проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вас не устраивает поставщик. Другие провайдеры рады, что продавцы используют их по ежемесячному скользящему контракту или даже без контракта вообще.

Эти длинные контракты обычно используются небольшими платежными шлюзами.

В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, на какой тип вы подписываетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.

Имеет ли провайдер хорошую репутацию?

Хотя звучит довольно очевидный вопрос, это может быть сложно проверить, когда вы читаете обзоры в Интернете.

Дело в том, что независимо от того, какой платежный шлюз вы выберете, вы всегда найдете множество отрицательных отзывов повсюду.Причин как минимум пара:

• Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не проходят.
• Люди обычно более громкие, когда они чем-то недовольны, а не когда все идет хорошо.

При этом обработка платежей, очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который имеет в целом хорошую репутацию в отрасли.

У некоторых платежных систем были проблемы с отключениями.Другие имеют репутацию в некоторых кругах блокировать деньги торговцев без уважительной причины. Если вы раньше не слышали о конкретном провайдере платежей, будьте осторожны, прежде чем подписываться на него.

В общем, все будет в порядке, если вы выберете крупный платежный шлюз и процессор, которые уже давно присутствуют на рынке.

Какие функции вам нужны конкретно?

Не все платежные шлюзы одинаковы. Я имею в виду, что если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то, конечно, они похожи.Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь больше возможностей:

Хотите ли вы взимать регулярные платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать как торговая площадка и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Функциональность большинства платежных шлюзов весьма ограничена, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз обладает необходимыми функциями.

Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, используемые на вашем целевом рынке?

В мире существует огромное количество способов онлайн-платежей, от хорошо известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень узких способов оплаты, используемых всего в одной или двух странах.

Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты предпочитают использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите платежный шлюз, который поддерживает эти методы. Если ваш веб-сайт не принимает предпочтительный способ оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.

Просмотрите веб-сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.

Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска?

Платежные провайдеры считают некоторые предприятия подверженными высокому риску.Обычно это связано с сектором, в котором они работают. Некоторые сектора с высоким уровнем риска включают:

• азартные игры
• контент для взрослых
• путешествия
• табак
• взыскание долга
• электронные сигареты
• ремонт в кредит
• MLM

Если ваш бизнес находится в одной из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие провайдеры платежей не хотят с вами работать.