Платежная система «Мир» провела первые тестовые операции в ОАЭ — Экономика и бизнес

МОСКВА, 2 марта. /ТАСС/. Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые транзакции по своим картам в Дубае. Местным партнером «Мира» стала группа компаний Network International, оказывающая услуги на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.

«Первые тестовые транзакции по российским платежным картам проведены в Дубае (Объединенных Арабских Эмиратах, ОАЭ) в рамках реализации эксклюзивного договора о сотрудничестве между платежной системой «Мир» и ведущей компанией в сфере цифровой коммерции на Ближнем Востоке и в Африке Network International», — рассказали в пресс-службе «Мира».

В настоящее время карты «Мир» принимаются в 10 странах, еще в трех странах проведены первые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Киргизии («Элкарт»).

Участниками платежной системы «Мир» являются 262 банка, которые принимают и обслуживают карты «Мир» в сети своих устройств. 150 кредитных организаций выпускает карты «Мир», которых, по данным платежной системы, эмитировано около 95 млн штук.

«Мир» ведет работу по расширению географии приема карт национальной платежной системы. Приоритетными являются страны, которые пользуются у российских туристов наибольшим спросом. Так, по данным Департамента туризма и коммерческого маркетинга Дубая, в 2019 году ОАЭ посетило около 728 тыс. россиян.

«ОАЭ традиционно являются одним из наиболее популярных туристических направлений, куда россияне ежегодно совершают сотни тысяч поездок. Наше дальнейшее сотрудничество с Network International будет направлено на то, чтобы предоставить держателям карт «Мир» возможность расплачиваться в ОАЭ своей привычной картой», — отметил глава платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

Курсовая забота: «Мир» изменит правила конвертации валют по картам | Статьи

С 28 апреля платежная система «Мир» поменяет правила конвертации валют: курс будет фиксироваться на день проведения платежа вместо даты расчета между банками. Об этом говорится в бюллетене платежной системы «Мир» (есть у «Известий»). Информацию подтвердили представители НСПК и участники рынка. В 2020 году аналогичные изменения провела MasterCard, на 1 апреля 2021-го они запланированы у Visa. ЦБ поддержал новшество: такой порядок конвертации позволит не потерять деньги при резких скачках курса. По словам экспертов, требование своевременно с учетом открытия границ и расширения числа стран, где принимаются карты «Мир».

В день покупки

Для повышения прозрачности и удобства валютных операций держателей карт «Мир» платежная система будет использовать при конвертации курсы, действующие на дату проведения платежа (авторизации), а не на дату клиринга (расчета между банками). Об этом говорится в технологическом бюллетене платежной системы, который был разослан в кредитные организации (есть у «Известий»).

Стандарт будет введен в действие 28 апреля 2021 года, подчеркивается в документе. В нем также отмечается, что сейчас при конвертации используется курс валюты, установленный непосредственно на дату расчета между банками. Это может происходить через несколько суток после проведения платежа — например, если покупка совершена в выходной или праздничный день. При резком скачке курса клиент теряет часть средств на невыгодной конвертации.

Изменения, которые вступают в силу в апреле, касаются расчетов напрямую с банками-участниками из зарубежных стран, уточнили в Национальной системе платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»). В компании добавили, что аналогичный принцип конвертации по курсу на момент платежа уже применяется при межсистемном взаимодействии с рядом партнеров (в том числе с ArCa и Uzcard).

Фото: ТАСС/Сергей Карпухин

В крупнейших банках «Известиям» подтвердили информацию о переходе на новый стандарт расчета курса валютных операций по картам «Мир». К нововведениям готовы в Росбанке, ПСБ, Газпромбанке, Почта Банке, крымском РНКБ и в УБРиР. В «Зените» изменения находятся в работе. Новые правила будут действовать для конвертации расчетов клиентов за пределами России, пояснил руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР Денис Дергачев.

— Раньше, когда клиент расплачивался за рубежом, банк блокировал на его счете определенную сумму в рублях, и через несколько дней объем замороженных средств мог увеличиться или, наоборот, уменьшиться. По новым правилам, со счета клиента спишется только та сумма, которая изначально заблокируется. Для клиента это безусловный плюс, — подчеркнул он.

В 2020-м рынок зарубежных операций заметно сузился, но по мере улучшения эпидемиологической ситуации трансакции за рубежом снова станут актуальными, и оборот по картам за границей восстановится на допандемийном уровне, ожидает руководитель управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ Ксения Андреева.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

При этом всё больше стран будет подключаться к использованию карт «Мир», добавили в крымском РНКБ. К концу 2020 года национальные карты принимались в 10 странах, в том числе Армении, Узбекистане, Абхазии, Турции и Вьетнаме. Тестовые операции проведены в Южной Корее, ОАЭ, Великобритании и на Кипре.

Клиентский опыт

Аналогичный подход к конвертации валют с августа 2020 года ввела MasterCard. С 1 апреля новые требования вступают в силу для карт Visa, писали ранее «Известия». Изменение позволило банкам-партнерам упростить расчеты, а держателям карт еще более удобно управлять своими средствами, заявили в MasterCard. Представитель Visa подчеркнул, что нововведение сделает использование карт в международных поездках или при покупках товаров у иностранных продавцов максимально безопасным, удобным и выгодным.

В Газпромбанке уверены: унификация требований с другими платежными системами ­— правильное решение со стороны НСПК для сохранения единого клиентского опыта.

ЦБ не регулирует правила конвертации валют — они устанавливаются непосредственно платежными системами, заявили «Известиям» в регуляторе. В то же время в Банке России приветствуют решения, направленные на защиту интересов потребителей: проведение конвертации на момент покупки делает операцию более понятной для граждан и отвечает в первую очередь их интересам.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

НСПК вполне логично использовать лучший международный опыт, убеждена исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. Она добавила, что банки в соответствии с новыми правилами берут на себя потери при резком скачке курса, однако финансовые организации давно научились минимизировать валютный риск.

Раньше у банка было окно в несколько дней, в пределах которого он мог конвертировать деньги: тогда кредитная организация выбирала наиболее выгодную для себя дату пересчета, рассказал председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его предположениям, «Мир» объявил о новых правилах одним из последних, поскольку для НСПК это вопрос менее приоритетный по сравнению с Visa и MasterCard: доля операций по национальным картам за рубежом крайне мала.

Изменения особенно актуальны для длинных новогодних и майских праздников, когда многие выезжают за границу, а итоговый расчет и списание происходят в первый рабочий день после каникул: задержка может составлять до 10 суток, отметил финансовый директор компании «Техносерв» Роман Ромашевский. Он подчеркнул, что в самом неблагоприятном случае клиент может уйти в технический овердрафт даже по дебетовой карте, что чревато начислением повышенных процентов и штрафов. По словам эксперта, период конвертации также важен для покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Расчеты за границей / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Расчеты за границей. Как, где и в какой валюте?

Карта или наличные: что мне взять?

Зависит от того, насколько хорошо в стране вашего пребывания развиты безналичные платежи. Планируете путешествие, например в США, Канаду, Великобританию или по Европе – смело берите банковскую карту. А вот, отдыхая на Бали, Кубе или в Доминиканской республике, проще будет расплатиться наличными деньгами.

У безналичных платежей есть ряд преимуществ:

— безопасность: карту всегда можно заблокировать через интернет-банк или колл-центр
— удобство: нет необходимости декларировать провозимую сумму (за границу наличными можно вывозить не более 10 тыс. долларов или эквивалент в любой другой валюте)
— выгода: за покупки за границей кешбэк начисляется ровно так же, как и в России. Если по карте вы получается вознаграждение реальными деньгами, это позволит частично компенсировать затраты при конвертации валюты (если таковые возникнут).

Однако даже если вы собираетесь в поездку в экономически развитую страну, эксперты турбизнеса советуют все-таки взять немного наличных средств – оплатить проезд в общественном транспорте, купить какую-нибудь памятную вещицу на блошином рынке или в небольшой лавочке, оставить чаевые в ресторанах и отелях.

Окей, возьму часть наличными, а часть оставлю на карте. Одной же хватит?

Лучше распределить деньги на поездку между двумя картами: одна будет основной, другая запасной (например, это может быть дополнительная карта, выпущенная к основному счету). Либо вы можете все средства держать на одной карте (и она будет лежать в сейфе отеля), а на другую переводить в интернет-банке только часть денег на текущие расходы. Если обе карты выпущены в одном банке, то переводы между ними, как правило, бесплатны.

Стоит ли брать с собой кредитную карту?

Кредитку стоит брать с собой в двух случаях: в качестве подстраховки от форс-мажора (и лучше в таком случае выбирать кредитку с длинным льготным периодом) и в том случае, если вы планируется арендовать автомобиль за границей. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Есть ли разница, какой платежной системе – Visa и MasterCard – принадлежит карта?

Бытует мнение, что одна платежная система в момент оплаты товара конвертирует рубли в доллары, другая – в евро. На самом деле, банки и платежные системы договариваются о валюте расчета на этапе заключения договора о сотрудничестве. Это могут быть и доллары, и евро, и рубли. В поездку лучше брать карты разных платежных систем только потому, что в каких-то странах могут чаще принимать, например, Visa, а в каких-то MasterCard. А если вы планируете поездку, например, в Китай, то лучше выпустить карту платежной системы China UnionPay. Ее у вас примут охотнее.
И отдельно стоит сказать про карты национальной платежной системы «Мир». За границей будут работать только ко-бейджинговые карты, т.е. выпущенные в сотрудничестве с международными платежными системами. Сейчас это карты МПС MasterCard Maestro и JCB.

Имеет ли смысл выпускать карту в долларах или евро? Или будет достаточно рублевой? Что выгоднее?

Вопрос выгоды связан с тем, будет ли возникать конвертация валюты или нет. Если у вас карта с долларовым счетом, и вы покупаете что-то в США, то вы заплатите по ценнику – ни больше ни меньше. С евро ситуация аналогичная. А если валюта карты отличается от валюты расчета, то конвертации не избежать. Весь вопрос, как сделать этот процесс наименее затратным. Для этого нужно понимать, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой.

Процесс покупки за границей в упрощенном варианте выглядит так: терминал отправляет запрос в местный банк «списать с карты деньги в местной валюте», после чего банк обращается в платежную систему с аналогичной просьбой, а она отправляет запрос в ваш банк, который переводит деньги. Здесь возникает конвертация: одна, если валютой расчета между банком и платежной системой является рубль (и карта в рублях), и две – если доллар или евро. Плюс платежная система может взять комиссию (1-3%) за трансграничный платеж.

Продавец предлагает мне мгновенно конвертировать сумму покупки и приобрести сувениры за рубли. Стоит ли соглашаться, вроде звучит заманчиво?

Эта услуга называется Dynamic Currency Conversion, или DCC, т.е. мгновенная конвертация суммы покупки в местной валюте в валюту карты (в нашем случае в рубли) по курсу торговой точки. За кажущимся удобством этой операции скрывается несколько конвертаций и комиссий. Процесс выглядит так: терминал определил, что карта выпущена российским банком и предлагает расплатиться в рублях, удерживая при этом комиссию, после чего местный банк переводит сумму покупки в рубли (это первая конвертация) и отправляет запрос в платежную систему, которая меняет деньги в валюту расчета с российским банком (это вторая конвертация). Он конвертирует (в третий раз) валюту в рубли и списывает их со счета. Стоит ли напоминать, что платежная система также взимает комиссию за трансграничный платеж? Таким образом, этот способ расчета в магазине крайне невыгоден для покупателя. Лучше платить в местной валюте.

А могут ли мою карту заблокировать за границей?

На всякий случай предупредите свой банк о предстоящей поездке. Дело в том, что для кредитной организации списания с вашей карты за пределами РФ могут показаться подозрительными. Обычно в таких случаях карту на время блокируют, и с владельцем связываются сотрудники банка для уточнения обстоятельств платежа. После подтверждения блокировка снимается.

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

—

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

—

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

—

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.

—

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

—

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.

Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

—

заполнить онлайн-заявку;

—

дождаться звонка / смс о её выпуске;

—

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Карты «Мир» станет возможным добавлять в сервис Apple Pay

Уже с конца апреля банки смогут привязывать их к сервису бесконтактной оплаты со смартфона. Увеличивает ли успешная договоренность с Apple шансы на то, что картами «Мир» можно будет расплачиваться за рубежом?

Фото: Frank May/РА/ТАСС

С 27 апреля у банков появится возможность подключать карты «Мир» к сервису бесконтактной оплаты со смартфона Apple Pay. Об этом сообщает РБК, со ссылкой на бюллетень, разосланный банкам национальной платежной системой.

На карты «Мир» получают зарплаты бюджетники. Их уже можно подключить к мобильным платежным сервисам Mir Pay и Samsung Pay. Как отмечается в бюллетене, «Мир» сам будет устанавливать для своих клиентов срок, когда они смогут привязать карты к кошельку Apple.

Россия — вторая страна мира по количеству пользователей Apple Pay. Первое место занимает США, на третьем — Великобритания. Увеличивает ли успешная договоренность с Apple шансы на то, что картами «Мир» можно будет расплачиваться за рубежом? Комментирует председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов:

— Основная причина в том, что у Samsung более открытая экосистема и она туда пускает гораздо более охотно различных игроков и различные платежные инструменты. У Apple гораздо более закрытая система, она гораздо большую часть платежного функционала поддерживает внутри себя. Поэтому там жестче относятся к тому, кого пускать и кого не пускать, эти переговоры всегда более тяжелые.

— Раз карту признал Apple, стоит ли нам ждать оплату «Миром» за границей?

— Это чуть-чуть несвязанные вещи, потому что Apple дает возможность вместо пластиковой карты в торговой точке расплачиваться телефоном. А если торговая точка принимает «Мир», она как принимала его в пластике, так она будет принимать его в телефоне. Если она его не принимала, как в большинстве зарубежных стран, то она его не будет принимать. И в этом смысле так быстро ничего не изменится, это более долгая история, она чуть-чуть про другое.

Национальная платежная система «Мир» была создана летом 2014 года после того, как международные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков, попавших под западные санкции. По данным системы «Мир», представленным в декабре, доля карт по итогам третьего квартала достигла 23% по объему операций и 29% по объему эмиссии.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Записки финансового консультанта. Что такое карта «Мир»?

Что такое карта «Мир» и какие у нее преимущества? Несмотря на то, что карты российской платежной системы «Мир» были введены в обращение более года назад, на этот вопрос может ответить далеко не каждый. Даже поисковики в интернете при попытке набрать словосочетание «Карта Мир» часто предлагают заменить его на привычное «карта мира».

Что такое карта «Мир» и какие у нее преимущества? Несмотря на то, что карты российской платежной системы «Мир» были введены в обращение более года назад, на этот вопрос может ответить далеко не каждый. Даже поисковики в интернете при попытке набрать словосочетание «Карта Мир» часто предлагают заменить его на привычное «карта мира».

Разберемся вместе, какие имеются особенности и преимущества у карты «Мир», а также посмотрим ближайшие перспективы развития.

Платежная система «Мир» была задумана как российская альтернатива международным платежным системам, таким, как Visa и MasterCard, работа которой не будет зависеть от внешних политических и экономических факторов. Оператором платежной системы «Мир» является Национальная система платежных карт (НСПК), учредителем которой с долей 100% является Центральный Банк Российской Федерации.


Первые карты «Мир» были выпущены в декабре 2015 года. На 20 марта 2017 года выпущено 3 131 866 карт, причем, по данным пресс-службы Южного ГУ Банка России, примерно треть приходится на Южный и Северо-Кавказский федеральный округи, выпуск карт осуществляют 57 банков, 116 банков принимают карту в своих устройствах (банкоматах, пунктах выдачи наличных, торговых терминалах). Адреса точек сети приема и обслуживания национальных платежных карт «Мир» можно найти на официальном сайте по ссылке https://locator.mironline.ru/ .

Карта «Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем. При помощи карты можно выполнять все привычные операции: снятие и внесение наличных, оплата покупок и услуг, денежные переводы и прочие. Многие интернет-магазины также начали принимать к оплате карты «Мир» (ищите значок платежной системы «Мир» в разделе «Оплата»).

Выпускаются три вида карт «Мир»: классическая, премиальная и дебетовая.

Классическая карта дает возможность осуществлять расчеты в реальных точках продаж, а также в интернете. При этом допустимо использовать как собственные, так и заемные средства банка (овердрафт).

Премиальная карта, помимо расчетов, дает возможность пользоваться расширенной программой привилегий, включающей разные виды бонусов, оказание персональной поддержки, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты позволяют совершать операции только в режиме онлайн. По желанию держателя проводится выпуск обезличенных карт.

Сейчас обычные карты «Мир» можно использовать на только на территории Российской Федерации. Для того, чтобы расплатиться картой за границей, необходимо оформить кобейджинговую карту – совместную с другими платежными системами. В настоящее время банками уже выпускаются совместные карты с международными платежными системами MasterCard («Мир»-Maestro) и JCB («Мир»-JCB). Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Разрабатывается и другие способы использования карт «Мир» за рубежом. Так, достигнута договоренность с Арменией о взаимном приеме национальных карт. После решения организационных и технологических вопросов владельцы армянских карт ArCa, приезжая в Россию, смогут оплачивать своей картой покупки в инфраструктуре «Мира», а держатели карт «Мир» получат возможность расплачиваться ими в Армении как картами платежной системы ArCa. Также обсуждается возможность взаимного приема карт с Турцией, Белоруссией, Казахстаном и Киргизией.

Для держателей карты «Мир» предусмотрена программа лояльности. В настоящее время программа работает в тестовом режиме, а полномасштабный запуск намечен на осень 2017 года. Работать программа будет так же, как и программы лояльности, реализуемые отдельными банками: клиент оплачивает картой товары или услуги в торговых точках/ организациях, заключивших договор с банком, и затем ему на карту возвращаются средства в определенном размере (например, от 1 до 30% от суммы покупки).


Возможны и другие специальные предложения. Так, держатели карт «Мир» могли получить особые скидки и бонусы на прошедших мероприятиях: рок-фестиваль «Нашествие», Московский международный кинофестиваль, гастрономический фестиваль «О, да! Еда!» в Москве и Петербурге.

В ближайшем будущем будет внедрена технология бесконтактной оплаты по картам «Мир». Планируется, что такое приложение может быть установлено не только в банковскую карту, но и в любое современное устройство – смартфон, часы, и другие.


 


Со временем предполагается все бюджетные и социальные выплаты перевести на карты «Мир». В настоящее время в Госдуме обсуждается законопроект, устанавливающий сроки эмиссии платежных карт «Мир» бюджетникам. Предложено сделать переход на карты «Мир» плавным, в том числе пенсионерам будут выдаваться карты в рамках плановой замены действующих карт международных платежных систем.


При этом, как и сейчас, клиент будет иметь возможность самостоятельно выбирать, каким образом ему удобно получать бюджетные средства: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир».

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

В Турции стало гораздо больше возможностей расплатиться картой «Мир»

31.01.2020

У россиян появилось больше возможностей использовать свои карты платежной системы «Мир» в городах и на курортах Турции. К обслуживанию карт «Мир» с января 2020 года подключены все банкоматы и терминалы одного из крупнейших банков Турции – «Зираат». Ранее прием «Мира» осуществляла только сеть турецкого «Ишбанка».

Первым из турецких банков прием карт российских карт «Мир» в своих банкоматах и POS-терминалах в апреле прошлого года стал осуществлять «Ишбанк».

По сообщению пресс-службы АО «НСПК» (оператора платежной системы «Мир»), к проекту подключился и «Зираат Банк» (ZIRAT BANKASI), один из крупнейших банков-эквайеров Турции. Благодаря этому партнерству сеть приема российских платежных карт в Турции расширилась на 7200 банкоматов и почти на 500 тысяч торгово-сервисных предприятий, которых обслуживает «Зираат Банк».

Таким образом, банкоматная сеть в Турции, где обслуживаются карты «Мир», возросла в 35 раз, а эквайринговая сеть (количество магазинов, где POS-терминалы принимают карты «Мир») – более чем вдвое.

По информации представителей турецкого турбизнеса, «Зираат Банк» тестировал прием карт «Мир» в течение трех месяцев в Стамбуле и Анталье. С января 2020 года банк запустил обслуживание карт «Мир» по всей территории Турции, включая курорты Средиземноморья и Эгейского побережья.

По данным «Зираат Банка», в Анталье у него 204 банкомата, в Даламане – 123, в Стамбуле – почти 1200.  По информации представителей принимающих компаний, как правило, банкоматы «Зираат Банка» есть во всех больших торговых центрах, в отельных комплексах, в аэропортах.

«Во многих магазинах, торговых центрах, аптеках, ресторанах есть терминалы для безналичной оплаты, которые обслуживаются ZIRAT BANKASI. Так что с безналичными покупками по карте «Мир» на турецких курортах летом 2020 года проблем не будет», – говорят специалисты турецкого турбизнеса.

По данным «НСПК», в 2019 году карту «Мир» наши соотечественники активно использовали для оплаты путешествий. Так, в ТОП-3 категорий с самым высоким средним чеком вошли авиабилеты: в среднем за год россияне тратили на их покупку 11 248 р.

На втором месте – покупки при обращении в туристические агентства (средние расходы – 10 811 р.), на третьем – оплата услуг во время круизов (средний чек – 4 391 р.).

По данным оператора платежной системы, на 1 декабря 2019 года было выпущено 71,5 млн карт «Мир». Все получатели выплат из федерального, региональных и муниципальных бюджетов (заработная плата, пенсии любого вида, пособия и другие выплаты) законом обязаны принимать эти средства только на карты платежной системы «Мир».

Вернуться назад

10 лучших международных платежных шлюзов

Если вам необходимо авторизовать платежи с помощью международных карт, вам нужно будет начать использовать международный платежный шлюз. Но с таким большим количеством различных вариантов на выбор может быть сложно решить, с каким международным поставщиком платежных шлюзов работать. Мы вас прикрыли. Узнайте все, что вам нужно знать о 10 лучших международных платежных шлюзах, прямо здесь.

Что такое международный платежный шлюз?

Платежный шлюз — это инструмент, который компании используют для подтверждения данных карты своих клиентов, что делает их жизненно важными для офлайновых или онлайн-компаний, которые разрешают платежи по кредитным / дебетовым картам.Даже если у вас есть платежный процессор и торговый аккаунт — два ключевых компонента программного обеспечения, необходимых для обработки транзакций по картам, — вы не сможете получать платеж, если у вас нет платежного шлюза. К счастью, многие поставщики предлагают комплексное решение. Итак, что такое международный платежный шлюз? Простой. Компаниям, принимающим международные платежи, потребуется тип платежного шлюза, который предлагает глобальные / мультивалютные платежи, а также интерфейс с несколькими языками, также известный как международный платежный шлюз.

Лучшие платежные шлюзы для международных платежей

Теперь, когда вы знаете, что такое международный шлюз для онлайн-платежей, важно понимать, какие у вас есть варианты. Вот наше краткое изложение лучших поставщиков международных платежных шлюзов, доступных для предприятий в Великобритании:

1. PayPal. PayPal — одно из самых популярных решений для онлайн-продаж. Его очень легко настроить (что делает его отличным выбором для малого бизнеса и стартапов), а благодаря высокому уровню узнаваемости PayPal может помочь вашему бизнесу вызвать доверие у потенциальных покупателей.Кроме того, PayPal доступен в более чем 200 странах / регионах и поддерживает 25 валют, что означает, что это действительно глобальный вариант для предприятий, ищущих международного поставщика платежных шлюзов.

2. Worldpay — Worldpay — это универсальный платежный процессор, который помогает вам обрабатывать платежи по кредитным картам непосредственно из вашего приложения или веб-сайта. Это один из наиболее широко используемых международных платежных шлюзов в Великобритании. Он поддерживает более 120 валют, что упрощает прием платежей от клиентов со всего мира.Однако Worldpay требует относительно длительных контрастов и может потребовать плату за досрочное прекращение, если вы решите закрыть свою учетную запись раньше срока.

3. Sage Pay — Предлагая два уровня обслуживания (Business для малых и средних фирм и Corporate для более крупных фирм), Sage Pay широко считается одним из лучших международных платежных шлюзов в мире. Он может обрабатывать платежи в более чем 25 различных валютах и ​​позволяет принимать платежи по кредитным / дебетовым картам от всех основных компаний, выпускающих карты.

4. Braintree — Хотя Braintree принадлежит PayPal, они действуют по-разному. Короче говоря, Braintree предоставляет индивидуальные торговые счета, которые позволяют обрабатывать транзакции. Благодаря охвату более 45 стран и регионов, это может быть отличным вариантом для компаний на рынке в качестве международного платежного шлюза.

5. Stripe — В отличие от многих других международных поставщиков платежных шлюзов, Stripe предоставляет платежные шлюзы в виде ряда API.Это означает, что вы получите полный контроль и сможете легко интегрировать новый платежный шлюз в свой интернет-магазин. Кроме того, Stripe принимает платежи в более чем 135 валютах и ​​предлагает обширную поддержку местных платежей.

6. Amazon Pay. Несмотря на то, что это относительно новое приложение на рынке платежей, Amazon Pay по-прежнему остается отличным выбором для тех, кто ищет международный платежный шлюз с минимальными комиссиями и простым интерфейсом. Кроме того, он предлагает обширные мультивалютные возможности, предоставляя вашему бизнесу идеальную платформу для международного расширения.

7. Ayden — Предлагая глобальное решение для обработки платежей, Ayden обеспечивает покрытие для более чем 30 различных валют со всего мира, что делает его отличным вариантом для компаний, желающих выйти в новые регионы и территории. Этот международный шлюз онлайн-платежей позволяет принимать широкий спектр способов оплаты, предоставляя вашим клиентам тот опыт, который они привыкли ожидать от покупок в Интернете.

8. Checkout.com — с его универсальным решением, которое объединяет торговые счета и платежные шлюзы, Checkout.com — инновационное решение. Он поддерживает платежи в 159 странах, и хотя это относительно дорого, Checkout.com может быть хорошим решением для продавцов с небольшими объемами.

9. 2Checkout — 2Checkout, позволяющий принимать платежи в Европе с более чем 200 различных рынков, может стать отличным выбором для европейских компаний, которые ищут международного поставщика платежных шлюзов. Кроме того, у 2Checkout нет ежемесячной платы, что означает, что это может быть более доступный выбор по сравнению с некоторыми из более крупных имен.

10. Authorize.net — Authorize.net, основанная в 1996 году, представляет собой настраиваемое решение для предприятий, которым нужен международный платежный шлюз. Однако важно отметить, что Authorize.net может помочь только предприятиям из Великобритании, США, Канады, Австралии и Европы принимать международные платежи, что означает, что это может быть менее жизнеспособным вариантом, чем другие в списке.

Какой международный платежный шлюз лучше всего подходит для моего бизнеса?

Как видите, существует множество отличных поставщиков международных платежных шлюзов на выбор.Когда вы взвешиваете свои варианты, нужно учитывать множество факторов. Подумайте, сколько вы готовы потратить, как скоро вам нужно будет начать принимать платежи, как скоро вам нужно будет начать получать средства, сколько поддержки клиентов вам, вероятно, потребуется, и будет ли международный платежный шлюз, который вы просматриваете сможет успешно интегрироваться с другими бухгалтерскими решениями вашей компании. Затем выберите вариант, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

5 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу

Последнее обновление: , 14 июля 2021 г. , автор: Rodrigo @ OutofYourComfortZone

7 лучших и дешевых веб-сайтов и приложений для международных банковских переводов онлайн.Легко использовать, и вы можете мгновенно рассчитать стоимость отправки и окончательную стоимость после конвертации, прежде чем подтвердить свой перевод. Работает с 40 различными валютами в более чем 70 странах, включая США, Индию, Австралию, Великобританию, Нигерию, Китай, Европейский Союз и другие!

Щелкните здесь, если хотите перейти прямо к списку 7 лучших

Может показаться, что эта тема не так уж связана с путешественниками. Но поверьте мне, это так. Кроме того, это очень полезно, если вы (или кто-либо из ваших родственников) живете, работаете или учитесь за границей.

(Кстати, если вы или кто-то из ваших знакомых планируете или хотите жить за границей, но все еще не знаете, как это сделать, не пропустите нашу страницу с 10 способами жить за границей)

Вот лишь несколько примеров, когда вы можете использовать услуги компаний, которые я упомяну ниже, для перевода денег в другие страны. Если вы:

• Вы путешествуете за границу и хотите сэкономить на обменном курсе (мы объясняем, как это происходит в двух разделах ниже)
• Вы учитесь или работаете за границей, и вам необходимо получать / отправлять деньги от / до вашей семьи дома
• Ваши друзья или родственники учатся или работают за границей, и вам необходимо отправить / получить им деньги
• Вам нужно отправить деньги самому себе, потому что вы живете за границей и ваши деньги находятся на банковском счете в другой стране или в вашей стране
• Имеют мужа или жену за границей и им нужно отправлять деньги
• Нужно платить за что-то за границей (примечания о мошенничестве и мошенничестве см. В нижней части статьи)
• Вы путешествуете, у вас закончились деньги, и ваша семья должна отправить вам деньги
• Иметь международных клиентов / поставщиков и вам необходимо получить / отправить от них платеж
• У вас украдут бумажник, находясь за границей, и вам нужно, чтобы кто-то отправил вам деньги
• Зарабатывайте за границей и хотите отправить деньги на свой банковский счет домой, чтобы инвестировать
• Иметь банковские счета за границей, и вам нужно отправлять с них деньги в свой домашний банк

И помните, варианты, которые я дам вам ниже, подходят для тех, кто живет или из любой страны мира….США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Ирландия, Индия, Нигерия, Европейский Союз (евро) в целом и т. Д.

Итак, приступим!

Важное примечание: официальный / спотовый обменный курс по сравнению с розничным / туристическим обменным курсом

На протяжении всей статьи мы упоминаем официальный / спотовый обменный курс и розничный / туристический обменный курс.

Проще говоря, вы всегда хотите получать официальный / спотовый обменный курс, потому что тогда вы потеряете меньше денег при конвертации валюты.Это курс, который используется на финансовом рынке, где торгуются большие объемы валюты (подумайте о нем как о «оптовых» или «дисконтных» обменных курсах).

Большинство компаний, которые я рекомендую ниже, используют официальный / спотовый обменный курс (я упомяну, если они этого не делают).

Розничный / туристический обменный курс, с другой стороны, — это то, что вы найдете при обмене денег в аэропортах, банках, пунктах обмена валюты и т. Д. Они используют розничный / обменный курс, поэтому они получают большую прибыль, давая вам худший обменный курс.

Другими словами, всегда старайтесь обменивать валюту по официальному / спотовому обменному курсу, а НЕ по розничному / туристическому обменному курсу. Ниже мы указываем, какой рейтинг использует каждая компания.

Как сэкономить в поездках, переведя деньги за границу

Как вы, возможно, уже знаете (особенно если вы читали нашу статью о том, как обращаться с деньгами во время путешествий), такие действия, как снятие денег с вашей дебетовой карты или оплата кредитной картой за границей, могут привести к большим комиссиям (если только вы получаете карту без комиссии за зарубежные транзакции).

Альтернативой может быть обмен денег в вашей стране в банке или агентстве перед отъездом за границу. Но проблема в том, что, помимо того, что путешествовать с таким количеством наличных — это не лучшая идея, обменные курсы, используемые в этих местах, являются розничными / туристическими курсами … так что вы можете в конечном итоге потерять много при своей транзакции.

Еще один более дешевый вариант для путешественников. — это использовать один из нижеприведенных вариантов, чтобы отправить деньги t друзьям или родственникам, которые живут по маршруту вашего путешествия. Затем, когда вы приедете в эту страну, вы сможете забрать деньги в местной валюте у друга / члена семьи, которому вы отправили деньги из своего дома.

Например, допустим, я из США и планирую поездку в Австралию, где учится мой брат. Я использую одну из 7 компаний, указанных ниже, для отправки денег со своего банковского счета в США на банковский счет моего брата в Австралии. Он получит деньги в австралийских долларах и передаст их мне, когда я приеду в Австралию.Тогда мне не нужно будет менять деньги ни до того, как я приеду в США, ни после того, как я приеду в Австралию.

Теперь давайте поговорим о 7 лучших и самых дешевых компаниях для отправки, получения и перевода денег за границу.

Но сначала, какими 3 способами вы НИКОГДА не должны отправлять и получать деньги за границу?

# 1) БАНКИ

Многие люди во всем мире думают, что использование банка — это простой и дешевый способ отправить или получить деньги за границу.Но это неправда!

Международные переводы через банки ДОРОГО !!! Банки будут использовать SWIFT-код (или BIC) и IBAN для входящих и исходящих международных банковских переводов… и они вас обманут!

В общем, они взимают с вас процент от общей суммы перевода плюс комиссию, которая иногда почти равна сумме самого перевода … и, что еще хуже, коэффициент конверсии, который они используют, ужасен! Итак, если вы переводите деньги в другую страну через банк, вы, вероятно, в конечном итоге потеряете много денег, которые вам не нужны.

Например, если вы представляете американский банк и отправляете деньги в европейский банк, комиссия может легко составить минимум 45 долларов за один банковский перевод (плюс ужасный обменный курс).

У

Xe (одна из компаний, которые я рекомендую ниже) есть хорошее сравнение между их ставками и ставками крупных банков на международные банковские переводы (раньше это был HiFX, но потом его купили).

Эта таблица дает вам представление о комиссиях, взимаемых банками за входящие и исходящие международные банковские переводы… ой!

Источник

# 2) и # 3) Western Union или MoneyGram

Это две из крупнейших компаний по отправке денег за границу в мире.Это означает, что, к сожалению, многие люди используют их и тратят зря деньги, даже не осознавая этого, только потому, что не знали, что есть варианты получше.

Но если так много других людей используют Western Union и MoneyGram, почему бы и вам не использовать?

Потому что они…

• Сверхдорогие и требуют большого процента от отправляемых денег.

(MoneyGram, например, взимает с вас почти четверть суммы, которую вы отправляете — или 22 доллара США — за перевод на 100 долларов….какой грабеж!)

• Запрещается отправлять или получать деньги через Интернет (вы должны лично явиться в агентство, и человек, получающий деньги, должен сделать то же самое)
• Обычно используется туристический / розничный обменный курс (он же — тот, который вам не нужен)

В последний раз, вот 3 способа, которыми НЕ следует совершать международные переводы:

# 1) Банки

# 2) Western Union

# 3) MoneyGram

Тогда каковы самые дешевые и практичные способы осуществления международных денежных переводов?

Я расположил 7 вариантов по порядку, и мои любимые варианты находятся наверху (из-за их низкой стоимости и простоты использования через Интернет или приложение для телефона).Но я бы рекомендовал вам всегда тестировать все варианты ниже, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для того, что вам нужно.

1. Wise (ранее Transferwise)

Созданный создателями Skype, Wise (ранее Transferwise), вероятно, является самым дешевым и простым способом отправки денег за границу. Это определенно моя любимая вещь, и я использую ее чаще всего.

Все, что вам нужно, — это иметь текущий счет в стране, которую вы отправляете.

деньги и текущий банковский счет в другой стране, куда вы отправляете деньги (примечание : , счет, на который поступают деньги, не обязательно должен быть на ваше имя, что делает этот вариант идеальным, если вы нужно отправить деньги друзьям или семье).

Вы просто вводите сумму денег в валюте, которую хотите отправить (например, в долларах США), и в валюте, которую хотите получить (например, в евро). Затем введите сумму денег, которую вы хотите отправить (например, 1000 долларов США), и Wise сообщит сумму, которую получит человек, в евро, включая все комиссии.

Важно: вы можете видеть, что используемые Wise курсы обмена являются официальными обменными курсами, которые дает Google. Другими словами, наилучший возможный курс, независимо от направления / валюты.

Затем просто зарегистрируйтесь, указав свои данные, и введите банковские реквизиты человека (даже если это ваш собственный счет в другой стране), который получает деньги.

В зависимости от страны, из которой вы отправляете деньги, вы можете отправлять деньги с помощью Wise через внутренние банковские переводы, дебетовые карты или даже кредитные карты! Но чтобы использовать кредитную карту, вам придется заплатить небольшую процентную комиссию.

В некоторых странах Wise выставит вам счет на оплату переводимой суммы. Плата за это не взимается.

Деньги, которые вы переводите, будут зачислены на счет назначения через 2-3 дня.

И обратите внимание, что курс обмена валюты от Wise почти такой же, как и официальный курс от Google!

Плюсы использования Wise для международных денежных переводов:

• Это самый дешевый способ перевода денег, который я нашел — их комиссия составляет всего около 0,35% от общей суммы перевода.
• Они используют официальный обменный курс (который намного лучше, чем «туристический» обменный курс)
• Очень практично — все можно делать онлайн
• Это дешевле и проще, чем отправлять деньги за границу через банк
• Нет минимальной суммы транзакции
• Вы можете использовать Wise для перевода денег за границу для вашего бизнеса и оплаты поставщикам или сотрудникам
• Вы можете отправлять деньги более чем в 40 стран, а также во все страны, в которых используется евро (всего 19) *
• Вы можете получать платежи по всему миру

Кстати, если вы хотите отправить деньги в Испанию, Португалию, Ирландию или другие страны, использующие евро, процесс будет таким же.Все, что вам нужно, это выбрать евро в начале перевода, а затем указать информацию о банковском счете в стране, получающей деньги.

* Страны, использующие евро: Германия, Австрия, Бельгия, Кипр, Словакия, Словения, Испания, Эстония, Финляндия, Франция, Греция, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Андорра. , Монако, Сан-Марино, Ватикан, Косово, Черногория.

Минусы использования Wise для международных денежных переводов:

• Вы не можете отправить деньги кому-либо, если у этого человека нет текущего счета в стране назначения вашего перевода

К счастью, есть простой способ решить эту проблему, используя текущий счет того, кому вы доверяете.Здесь, в Швеции, например, я помог одному бразильцу получить деньги от его семьи в Бразилии. Они перевели деньги на мой счет в шведском банке, я снял деньги в банкомате и отдал ему.

Personal Experie nce with Wise : Я использовал Wise для отправки денег из США в Бразилию (это можно сделать с помощью кредитной карты!), Из США в Швецию, из Австралии в Швецию , из Австралии в Швецию и из Швеции в США.У меня всегда все получалось гладко! Так что я определенно рекомендую это.

Если вы хотите увидеть, вот видео, объясняющее, как работает Wise:

2. Xe

Xe — еще одна известная веб-платформа для международных переводов. Они очень похожи на Wise и CurrencyFair.

Однако, помимо того, что Xe является веб-сайтом для международных переводов, он является одним из основных веб-сайтов в мире для поиска обменного курса между любыми двумя валютами в мире….в том числе исторические ценности! Так что очень приятно видеть, становится ли конкретная валюта сильнее или слабее в последние месяцы.
Но чтобы рассчитать стоимость вашего перевода, вам нужно сначала открыть у них бесплатный счет.

PROS использования Xe для международных денежных переводов:

• Они не взимают комиссию за отправку или обмен за границу
• Они используют ставку, близкую к официальной
• Очень практично — все можно делать онлайн
• Вы можете отправлять деньги более чем в 26 стран, а также во все страны, в которых используется евро.

Вы можете увидеть, с какими валютами они работают, на их домашней странице здесь.

И вы можете легко бесплатно зарегистрироваться на Xe, чтобы проверить, сколько вы сэкономите на переводе.

Минусы использования Xe для перевода денег:

• Не для всех валют
• Минимальная сумма транзакции должна составлять 50 долларов США
• Вы должны открыть счет, прежде чем получать расценки на стоимость вашего перевода… ..но открыть счет бесплатно и очень быстро
• Иногда перевод с Xe обходится дороже, чем с Wise или CurrencyFair, потому что их ставки не всегда так хороши (вам придется сравнивать для вашей отдельной транзакции, чтобы увидеть, что лучше)

Мой личный опыт работы с Xe: Честно говоря, я никогда не использовал Xe.Но у меня есть подруга, которая пыталась использовать его для отправки денег из Соединенных Штатов в Швецию, и она сказала, что все работает отлично и стоимость довольно хорошая. Кроме того, я постоянно использую их, чтобы проверять курсы обмена валют, когда уезжаю за границу.

Получите бесплатную мгновенную квоту с Xe здесь

3. Валютная ярмарка

CurrencyFair очень похож на Wise, и процесс его использования такой же.

Единственный недостаток CurrencyFair заключается в том, что он не работает с таким большим количеством валют (например, с бразильскими реалами).

Плюсы использования CurrencyFair для международных денежных переводов:

• Это супер дешевый способ отправлять и получать деньги из других стран — они взимают всего около 0,35% от общей суммы, как Wise делает
• Они используют официальный обменный курс (который намного лучше, чем «туристические» курсы, используемые банками)
• Очень практично — все можно делать онлайн
• Вы можете отправлять деньги более чем в 18 стран, включая те, которые используют евро
• Как и в случае с Wise, вы можете использовать CurrencyFair для своего бизнеса, чтобы платить поставщикам или сотрудникам
• Это дешевле и быстрее, чем делать международные переводы через банк
• Нет минимальной суммы транзакции
• Теперь они также работают с индийской рупией (INR)

Минусы перевода денег через CurrencyFair:

• Работает только с половиной того количества валют, которое Wise делает

Личный опыт работы с CurrencyFair: Я также использовал CurrencyFair для отправки денег из США в Швецию, и он работал так же хорошо, как и Wise.

Вот короткое видео о том, как зарегистрироваться бесплатно:

А как сделать перевод с CurrencyFair:

4. Azimo

Azimo — еще один отличный вариант для перевода или получения денег из-за границы, через Интернет или через приложение для телефона. Эта компания работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру и получила высокую оценку пользователей.Веб-сайт Azimo интуитивно понятен, доступен на португальском языке и регулируется надежными финансовыми учреждениями в Европе.

Отличие этой компании в том, что она предоставляет мгновенные переводы или до одного часа, то есть они сверхбыстрые и работают 24 часа 7 дней в неделю.

При первом переводе на сумму 100 евро и более предоставляется скидка 15 евро. Более того, по этой ссылке ваши первые 2 перевода совершаются совершенно бесплатно.

Плюсы использования Azimo для международных денежных переводов:

• Скидки на первые переводы
• Мгновенный перевод или перевод на срок до 1 часа
• Служба поддержки клиентов доступна более чем на 8 языках
• Доступно более чем в 200 странах и территориях

Минусы использования Azimo для международных переводов :

• Для моделирования ваших переводов необходима регистрация

Личный опыт с Azimo: Супер дешево, особенно на первых двух переводах, когда вы не платите комиссию! Деньги пришли через 1 день, и я все же получил бесплатный кредит для использования в первый раз.

5. TransferGo

TransferGo — одна из самых известных компаний по переводу денежных средств в мире. Его услуги идеально подходят для жителей и гостей, которые находятся в Европе и хотят отправить деньги в другую страну.

Доступны переводы в более чем 60 стран мира. К сожалению, если вы намерены перевести деньги в Бразилию, вы можете сделать это только в том случае, если находитесь в какой-либо европейской стране. Если вы хотите отправить деньги в Бразилию и находитесь в Австралии, США, Канаде и т. Д.… Это возможно только при наличии счета в европейском банке.

Одним из главных отличий TransferGo является разнообразие вариантов перевода и комиссий, а также возможность осуществлять переводы непосредственно с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты.

Доступны варианты быстрого перевода, которые выполняются в течение 30 минут, что означает, что вы можете перевести деньги из Великобритании и в течение получаса получить сумму, отправленную в Китае. Очень интересно, правда?

Компания также предлагает экономичные переводы с более низкими ставками, которые происходят в течение 3 дней.Весь процесс переноса осуществляется очень просто и интуитивно понятно.

При переводе через TransferGo вы можете использовать этот код или купон: HMSESq

Плюсы использования TransferGo для международных денежных переводов:

• Нет дневных лимитов на переводы на TransferGo
• Они работают с вариантами быстрого перевода (за 2,99 фунтов стерлингов)
• Они позволяют переводы напрямую с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты на иностранные счета
• У них простой и практичный интерфейс для получения денег из-за границы

Минусы использования TransferGo для международных переводов :

• Каждый перевод не может превышать 30 000 долларов.00 предел
• Невозможно перевести деньги из США, Канады и других стран в Бразилию

Личный опыт работы с TransferGo: Если вы ищете компанию для перевода денег из Европы в остальной мир, это отличный вариант. По моему опыту, весь процесс выполняется очень просто и дешево.

6. WorldRemit

WordRemit — это компания, деятельность которой регулируется NBB (Национальным банком Бельгии), ее штаб-квартира находится в Брюсселе, Бельгия.Его услуги доступны более чем в 150 странах (включая США, Великобританию, Индию, Бразилию и большинство европейских стран), и они работают с более чем 90 валютами.

Хотя они осуществляют переводы в Бразилии, у них нет веб-сайта на португальском языке. Помимо переводов, WorldRemit также выполняет пополнение счета сотового телефона более чем в 110 направлениях. Компания работает с низкими сервисами и обменными курсами, а ее первый международный денежный перевод осуществляется бесплатно (без комиссии).

Плюсы использования WorldRemit для международных денежных переводов:

• Низкие комиссии и первый бесплатный перевод
• Услуги доступны в нескольких странах
• Подзарядка сотового телефона

Минусы использования WordRemit для международных переводов :

Личный опыт работы с WorldRemit: WorldRemit действительно работает с низкими ставками, поэтому стоит сделать цитату на этом сайте и сравнить ее с другими в списке.Кроме того, ваша первая загрузка совершенно бесплатна!

7. PayPal

Paypal — один из наиболее распространенных способов совершения онлайн-платежей, а также отправки или получения денег от третьих лиц. Если вы когда-либо покупали что-либо на eBay, вы, вероятно, уже использовали Paypal.

Вы также можете использовать его для отправки и получения денег за границу. Единственная проблема заключается в том, что вы не можете снять деньги со своего баланса Paypal, если у вас нет США.банковский счет.

Альтернативой этому является использование вашего баланса Paypal для покупок в Интернете, где принимается Paypal (например, eBay).

Плюсы использования Paypal для международных переводов:

• Это очень простой и практичный способ отправлять / получать деньги практически между любыми двумя людьми в мире.
• Очень популярен
• Вы можете использовать его для отправки / получения платежей из-за границы от любого человека, у которого также есть Paypal (поскольку вам нужно только электронное письмо, чтобы открыть счет)
• Очень практично — все можно делать в Интернете.
• Работает для людей со всего мира (хотя вы можете снять деньги, только если у вас есть банковский счет в США)
• Нет минимальной транзакции

Минусы использования Paypal для международных переводов:

• Вы не можете снимать деньги со своего кошелька Paypal (если кто-то отправляет их вам), если у вас нет банковского счета в Соединенных Штатах (в противном случае вам придется оставить его на своем счете Paypal и использовать только деньги для покупки вещей на сайтах, которые принимают Paypal, например eBay)
• За некоторые переводы берут комиссию в размере 3%
• Они не используют официальный обменный курс (вместо этого они используют розничный / туристический курс), поэтому вы потеряете немного денег при обмене из одной валюты на другую.

Личный опыт работы с Paypal: Я использую Paypal напрямую, чтобы покупать вещи на eBay и получать платежи от нескольких компаний, которые платят только через Paypal.Но я не использую его для международных переводов, потому что считаю, что обменный курс плохой, а варианты выше лучше.

БОНУС: Как делать международные переводы с использованием цифровой валюты

Биткойн! Или цифровые валюты в целом. Это все еще очень новый рынок, и многие люди с ним не знакомы … но сейчас ситуация меняется.

Покупка цифровой валюты — это один из возможных способов отправки и получения денег за границу с очень низкими комиссиями.

• Coinbase ( для получения цифровых валют , таких как Биткойн, Ethereum и Litecoin)

Если вы хотите попробовать международные переводы с помощью криптовалюты, я рекомендую, потому что это самая большая платформа в мире для покупки и продажи цифровых валют.

По сути, вы открываете бесплатную учетную запись в Coinbase, вводите свои данные, переводите деньги онлайн со своего текущего счета в свой «цифровой кошелек» и покупаете цифровую валюту.

Как показано выше, Coinbase предлагает 3 варианта цифровых валют для покупки: Биткойн, Эфириум и Лайткойн (которые в основном являются самыми популярными цифровыми валютами в мире и теми, которые вы можете купить напрямую за деньги).

После того, как вы приобрели свою криптовалюту, вы можете отправить свои биткойны (или любую другую валюту) через Coinbase любому другому человеку в мире, у которого также есть цифровой кошелек.

Все, что вам нужно, — это дать человеку, получающему деньги, адрес своего цифрового кошелька (который вы укажете при переводе).

Как только вы (или другое лицо) получите сумму в цифровой валюте, просто измените ее на рынке через Coinbase на вашу местную валюту (доллары, евро, фунты и т. Д.) И переведите в местный банк.

Вся платформа довольно проста, и процесс не требует пояснений.

И если вы хотите инвестировать в цифровые валюты, Coinbase — отличный инструмент из-за своего размера и репутации.

Как инвестировать в биткойны или другие цифровые валюты

Если вы хотите инвестировать в цифровые валюты, Coinbase (из-за ее размера и широкого распространения) — отличный инструмент.

Купив цифровую валюту, вместо того, чтобы отправлять ее кому-либо, вы можете оставить ее в своем цифровом кошельке и надеяться, что ее стоимость возрастет, чтобы вы могли продать ее в будущем. Но помните, что нет никакой гарантии, что валюта станет более ценной … и она определенно может потерять в цене!

Так что будьте осторожны с инвестированием в цифровые валюты! Не тратьте деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной или среднесрочной перспективе!

Плюсы использования криптовалюты для международных переводов через Coinbase:

• Это дешевый способ отправить деньги практически между любыми двумя странами мира
• Популярность становится все более популярной
• Вы можете использовать свой банковский счет, дебетовую или кредитную карту для внесения депозита в свой цифровой кошелек в Coinbase

.

• Вы можете использовать его для получения платежей из-за границы от любого человека, у которого есть собственный цифровой кошелек (ваш цифровой кошелек может быть через Coinbase или любую другую платформу, которая работает с криптовалютой)
• Это очень просто — все можно делать онлайн
• Нет минимальной транзакции

Минусы использования криптовалюты f или международных переводов через Coinbase:

• Стоимость цифровых валют по-прежнему сильно варьируется (также известная как очень нестабильная), поэтому вполне возможно, что сумма, которую вы отправляете, уже может стоить более или менее к тому времени, когда она прибудет в пункт назначения
• У вас есть комиссия в размере небольшого процента от общей суммы, которую вы вносите в Coinbase.Если вы используете кредитную карту, эта комиссия может составлять до 3%
• Завершение покупки биткойнов может занять несколько дней. С Ethereum и Litecoin подтверждение покупки и продажи происходит быстрее
• Это новый рынок, и многие люди до сих пор не знают, как он работает

Личный опыт работы с Coinbase: Однажды я совершил покупку в Интернете, где было дешевле расплачиваться цифровыми валютами, чем кредитными картами. Итак, я использовал Coinbase, чтобы купить небольшое количество биткойнов и отправить их в интернет-магазин.Все было хорошо и очень просто.

Подводя итоги…

7 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу:

1. Мудрый
2. Xe
3. Валютная ярмарка
4. Azimo
5. TransferGo
6. World Remit
7. Paypal

Бонус: Coinbase

В заключение….

Так же, как когда вам нужно выбрать лучшую туристическую страховку или найти самые дешевые билеты на самолет, стоит потратить некоторое время на поиск наилучшего способа отправки и получения денег за границу.Деньги, которые вы можете сэкономить в этом процессе сравнения, могут иметь большое значение в конце концов.

Итак, на вашем месте я бы использовал одно значение (например, притворяясь, будто отправляете или получаете 500 долларов), чтобы протестировать все варианты выше и посмотреть, какой из 7 окажется лучше (где полученная сумма самый высокий).

Эта «потеря» времени, потраченного на это исследование, может помочь вам в целом сэкономить неплохие деньги!

Защитите себя от мошенничества и распространенного мошенничества s с помощью международных денежных переводов !!

Используйте только компании, упомянутые выше, для отправки денег друзьям, семьям или известным компаниям с хорошими отзывами.Никогда не отправляйте деньги тем, кого не знаете лично. Также будьте осторожны, если родственник или друг отправят вам сообщение с просьбой о выплате экстренной помощи, но вы не можете поговорить с ними по телефону, Skype, WhatsApp или другим способом.

Обращая внимание на странные знаки, подобные приведенным ниже, вы можете сказать, являетесь ли вы жертвой мошенничества или нет… и затем избежать этого, если да. Очень хорошо подумайте, прежде чем делать перевод. Если вы не уверены, не рискуйте!

Не отправляйте / не переводите деньги людям или компаниям:

• Если вы или ваша семья / близкие друзья не знаете их лично
• Под залог на покупку недвижимости или арендную плату.Обратите внимание на это, потому что это одна из самых распространенных афер для людей, живущих за границей! Отправляйте их ТОЛЬКО, если вы лично находитесь в городе, где вы арендуете, и вы лично посетили недвижимость и встретились с агентом / арендодателем места, которое будет арендовано или куплено. Серьезно, эта афера встречается гораздо чаще, чем вы думаете … и многие люди, которые уезжают за границу, попадают в нее!
• Чтобы купить что-нибудь в Интернете. Вам не нужно использовать для этого международный перевод, лучше использовать кредитную карту или Paypal (с защитой платежей)
• Из места, которое заявляет, что защищает вас от вируса, который не принимает кредитные карты (как это должны делать все проверенные антивирусные компании)
• Для чрезвычайной ситуации, не подтвержденной другом или членом семьи
• Чтобы «выкупить» лотерейные выигрыши или призы….еще одна супер распространенная афера!
• На благотворительные пожертвования. Попросите другой способ внести свой вклад … остерегайтесь любой благотворительной организации, запрашивающей международные денежные переводы
• Начать работу тайным покупателем. Вам никогда не придется платить за это, это бесплатно!
• Чтобы устроиться на работу… .это всегда афера! Не платите компании за то, чтобы начать с ними работать!
• Для комиссии по кредитной карте или ссуды. Эти комиссии ВСЕГДА оплачиваются с помощью кредитной карты, а не посредством международных денежных переводов

Если вы отправляете деньги за границу и впоследствии думаете, что стали жертвой мошенничества, как можно скорее свяжитесь с компанией, в которую вы отправили деньги.Часто они могут вернуть вам деньги, если получатель еще не забрал деньги. Это одна из причин, по которой вам всегда следует отправлять деньги на текущие счета, потому что тогда вы будете точно знать, кто получил ваши деньги.

И все. Я надеюсь, что вся эта информация поможет вам выполнять международные переводы легко, дешево и безопасно.

Но если у вас есть какие-либо сомнения (поскольку я знаю, что говорить о деньгах и путешествиях не всегда легкая тема), просто используйте область комментариев ниже, и я отвечу, как только смогу!

Планируете следующую поездку?

Тогда не забудьте о страховании путешествий! Вы не хотите застрять, заплатив кучу денег и испортив поездку, если заболеете или попадете в аварию без туристической страховки.WorldNomads идеально подходит для любителей приключений, туристов и всех, кто хочет защитить себя во время путешествия. Они охватывают практически все виды деятельности, которые вы можете себе представить! Кроме того, вы можете получить скидку 5% с кодом купона comfort5.

Уже забронировали отель или хостел? В противном случае мы рекомендуем Booking.com. У них огромный выбор отелей и хостелов по всему миру. Кроме того, в большинстве случаев вы можете отменить бронирование за несколько дней до даты заезда без каких-либо затрат!

Все еще не забронировали билет на самолет и хотите сэкономить? Взгляните на Момондо.Это агрегатор рейсов, который объединяет несколько других веб-сайтов по поиску билетов, чтобы вам было проще сравнивать цены и убедиться, что вы получаете самые выгодные предложения.

И напоследок, нужно ли вам арендовать машину во время путешествия? Затем посетите Rentalcar.com, чтобы искать и сравнивать компании по аренде автомобилей со всего мира на одном веб-сайте. Тогда вы сможете найти лучшую машину по самой низкой цене!

Если вы хотите узнавать о новых статьях, проверять наши последние фотографии и читать наши последние обновления, обязательно подпишитесь на нас здесь….

… ..и подпишитесь на нашу рассылку новостей ниже!

5 лучших способов получения международных платежей с низкими комиссиями

PayPal имеет серьезную конкуренцию. Другие шлюзы онлайн-платежей столь же прозрачны, просты в использовании и обеспечивают чрезвычайно быстрый доступ к средствам. Но что более важно, эти платежные шлюзы могут быть дешевле, чем PayPal, и, конечно, дешевле, чем банки, для небольших транзакций.Это связано с тем, что комиссии обычно основаны на процентах плюс небольшие транзакционные издержки в сочетании с БЕЗ обменного курса или комиссий за конвертацию.

Помимо платы, важно узнать об их технологии и других поддерживаемых функциях. Большинство платежных шлюзов допускают интеграцию со сторонними сервисами и приложениями и предоставляют несколько вариантов оплаты. Сюда входят кредитные или дебетовые карты, различные валюты и даже биткойны. Кроме того, они предлагают услуги по подписке, поддержку в точках продаж и услуги регулярного выставления счетов.Эти функции являются ключевыми для понимания того, выбираете ли вы между шлюзами онлайн-платежей.

Для начала, вот 5 самых популярных онлайн-платежных шлюзов и комиссий за получение:

• Stripe — фиксированная комиссия в размере 2,9% за каждую транзакцию плюс 30 центов за транзакцию. Также принимает международные карты с комиссией за конвертацию 1%.
• Google Pay — простой и бесплатный способ приема платежей. Без комиссии
• Amazon Payments — Внутри страны: фиксированная комиссия в размере 2.9% плюс 30 центов за транзакцию; Международные: фиксированная комиссия в размере 3,9% плюс 30 центов за транзакцию; Плата за авторизацию: 30c
• Shopify Payments — Без комиссии за транзакцию, если у вас включен Shopify Payments. Однако ставки по кредитным картам применяются в зависимости от вашего плана Shopify (базовый, премиум и расширенный). Базовая стоимость составляет 1,75% + 30 центов для австралийских карт и 2,9% плюс 30 центов для международных карт / AMEX за транзакцию
• Payoneer — Бесплатно от другого клиента Payoneer; Международные виртуальные банковские счета являются бесплатными для многих валют и комиссией в размере 1% для долларов США; Комиссия за прием платежей по кредитной или дебетовой карте составляет 3%
• Braintree (дочерняя компания PayPal) — 1.75% + 30c за транзакцию; 3,9% + 30 центов за транзакцию для валюты, отличной от 900 австралийских долларов 16

С комиссией, обычно основанной на процентах, плюс небольшие дополнительные транзакционные издержки, использование онлайн-платежных шлюзов, таких как Stripe, хорошо подходит для приема платежей от международных клиентов на меньшие суммы (менее 1000 долларов США). Однако они могут взимать дополнительную плату за использование кредитных и дебетовых карт или за международные транзакции, что может затруднить ценообразование вашего продукта или услуги.

Связанные: PayPal, Stripe, Shopify, Pin Payments, Eway и securePay сравниваются и проверяются

Определение денежного перевода

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это денежный перевод, который переводится другому лицу.Вообще говоря, любую оплату счета или счета можно назвать денежным переводом. Однако в настоящее время этот термин чаще всего используется для обозначения денежной суммы, отправляемой кем-то, работающим за границей, своей семье дома.

Этот термин образован от слова remit, что означает отправить обратно.

Ключевые выводы

• Денежный перевод — это деньги, отправленные другому лицу, обычно находящемуся в другой стране.
• Отправителем обычно является иностранный рабочий, а получателем — родственник на родине.
• Денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для людей в странах с низким доходом и в развивающихся странах, часто превышая прямые инвестиции и международную помощь в целях развития.

Общие сведения о денежных переводах

Большинство денежных переводов осуществляется иностранными работниками членам семьи в их родных странах. Самый распространенный способ перевода — использование системы электронных платежей через банк или службу денежных переводов, такую ​​как Western Union.С людей, которые используют эти возможности, обычно взимается плата. Перевод получателя может занять всего десять минут.

Денежные переводы играют все более важную роль в экономике малых и развивающихся стран. Они также играют важную роль в оказании помощи при стихийных бедствиях, часто превышая официальную помощь в целях развития (ОПР). Они помогают поднять уровень жизни людей в странах с низким доходом и помогают бороться с глобальной бедностью.

Фактически, с конца 1990-х годов денежные переводы превышают помощь в целях развития и в некоторых случаях составляют значительную часть валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Согласно отчету Всемирного банка по миграции и развитию за 2019 год, в 2018 году в страны с низким и средним уровнем доходов было отправлено денежных переводов в размере 529 миллиардов долларов, что на 9,6% больше, чем предыдущий рекордный показатель в 483 миллиарда долларов в 2017 году. прямые иностранные инвестиции в эти страны, за исключением Китая, в 2018 году составили 344 миллиарда долларов. С учетом стран с высоким уровнем доходов общая сумма денежных переводов подскочила до 689 миллиардов долларов по сравнению с 633 миллиардами долларов в 2017 году.

Денежные переводы также используются, чтобы помочь тем, кто живет в менее развитых странах, открыть банковские счета, и эта тенденция способствует экономическому развитию.

Экономический кризис 2020 года

Экономический кризис 2020 года серьезно повлиял на рабочих-мигрантов и их семьи на родине.

В конце 2020 года Всемирный банк оценил, что денежные переводы членам семьи сократятся на 14% в 2020 году по сравнению с доэпидемическим уровнем. Он предвидел рост безработицы среди мигрантов, замедление новых миграций и увеличение возвращения мигрантов в свои страны.

6,8%

По данным Всемирного банка, средняя мировая стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США в третьем квартале 2020 года.

Некоторые опасения вызывает высокая стоимость переводов для отправителя. В целях повышения прозрачности некоторые страны ограничивают денежные переводы банковскими переводами, но по данным Всемирного банка, банки являются самым дорогим каналом переводов.

В первом квартале 2019 года банки взимали в среднем 11% комиссии за перевод. Почтовые отделения взимают в среднем более 7%. Сборы могут превышать 10%, если пункт назначения находится в Африке или на острове в Тихом океане.

Примеры денежных переводов

Для стран с низкими доходами или стран с тяжелой экономикой денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для коренного населения.Например, в 2015 году мексиканцы за границу отправили домой более 24 миллиардов долларов, что было больше денег, чем страна получила от продажи нефти.

Крах венесуэльской экономики вызвал огромную миграцию в другие страны и, соответственно, увеличение денежных переводов оставленным членам семей. В 2017 году членам семей, оставшимся в осажденной стране, было отправлено более 1,5 миллиарда долларов в виде денежных переводов.

По данным Всемирного банка, основными получателями денежных переводов в 2018 году были Индия (79 миллиардов долларов), за ней следуют Китай (67 миллиардов долларов) и Мексика (36 миллиардов долларов).

Особые соображения

Подразделения финансовой разведки опасаются, что денежные переводы являются одним из способов отмывания денег или спонсирования насильственных действий, таких как терроризм.

Методология, которую страны используют для регистрации суммы денег, получаемой людьми в виде денежных переводов, редко становится достоянием гласности. Хотя большинство переводов ценностей происходит через Интернет или телеграф, где их можно легко отследить, значительная сумма денег переводится более непрозрачными способами.

5 лучших способов оплаты иностранным подрядчикам

Нет ничего важнее для ваших сотрудников и подрядчиков, чем своевременная оплата. И то, что кто-то живет в другой стране, не означает, что он может позволить себе ждать своей зарплаты дольше, чем сотрудник, живущий через улицу от вас.

Если вы ищете лучший способ платить своим международным сотрудникам, вы обратились по адресу. Есть несколько проверенных и надежных способов отправки денег за границу, которые вы, возможно, уже рассмотрели.Но есть и другие варианты, которые могут даже лучше подойти для ваших нужд — возможно, именно то, что вы ищете.

Присоединяйтесь к Wise и сэкономьте до 8x

🚀

Прочтите, чтобы узнать 5 лучших способов оплаты вашим международным подрядчикам и сотрудникам.

1. Мудрость для международных подрядчиков

Основанная в 2011 году, компания Wise ставит перед собой задачу упростить и удешевить перемещение денег по всему миру. Попутно Wise привлекла таких крупных инвесторов, как сэр Ричард Брэнсон и Питер Тиль.Помимо предложения международных платежей по реальному обменному курсу, как вы найдете в Google, Wise предлагает учетную запись без границ, которая позволяет хранить деньги в десятках валют. И получите данные своего собственного виртуального счета для получения местных переводов в США, ЕС, Великобритании и Австралии. Вы можете зарегистрироваться бесплатно и не беспокоиться о ежемесячной плате.

Если вам нужно производить массовые выплаты сотрудникам по всему миру, Wise может настроить вас для пакетных платежей с помощью загрузки одного файла.Посмотрите, как платформа управления расходами Accrualify интегрировала глобальные выплаты Wise, чтобы убедиться, насколько это просто.

Плюсы оплаты через Wise

• Высокие лимиты. В зависимости от того, в каком штате вы находитесь и куда отправляете деньги, вы можете отправить до 1 000 000 долларов за одну транзакцию с Wise. Если вы отправляете деньги партиями, вы можете отправить намного больше денег.
• Низкая стоимость. Исследование показало, что компании могут сэкономить до 8 раз, отправляя международные переводы через Wise, а не через PayPal.И, в зависимости от того, в каком банке вы находитесь, вы можете найти аналогичные сбережения по сравнению с обычным международным переводом.
• Удобство. Как только вы откроете свою учетную запись без границ, вы можете держать свой баланс внутри Wise и производить выплаты в другие страны, когда захотите.
• В сети. Все можно сделать онлайн — не нужно посещать филиал или кому-либо звонить.
• Ваш получатель получит уведомление. Если вы введете адрес электронной почты своего подрядчика, он получит электронное письмо после того, как вы заплатите ему, что пойдет им на пользу, а также для вашего спокойствия.
• Вашему получателю не нужна учетная запись Wise. Когда вы используете такое решение, как PayPal, ваш получатель должен будет зарегистрироваться, чтобы получить свои деньги. С Wise все иначе — деньги поступают прямо на их банковский счет.
• Варианты массовой оплаты. Если у вас есть много подрядчиков или сотрудников, которым нужно платить за границей, как в таких компаниях, как Hotjar, вы можете производить массовые выплаты заработной платы с помощью Wise.
• Отличный курс обмена. Вы получите реальный обменный курс, как в Google, что сэкономит вам и вашим сотрудникам много денег.Вряд ли вы получите это в банке.
• Завершите платежи в долларах США или местной валюте. Вы можете платить своим сотрудникам за границей в большинстве стран либо в местной валюте, либо в долларах США.
• Безопасность. Wise регулируется финансовыми органами каждой страны, в которой он работает. Это означает, что вы можете рассчитывать на безопасность на уровне банка.

Свяжитесь с нами 📧

Минусы оплаты через Wise

• Процесс разовой проверки. Чтобы настроить учетную запись, ваша компания должна будет пройти однократную проверку. На запуск может уйти несколько рабочих дней.
• Местные банковские реквизиты. Скорее всего, вам понадобятся реквизиты внутреннего банка получателя, а не номер его счета и международный SWIFT-код. Это может означать, что вам придется связаться с ними еще раз.Хотя это немного неудобно заранее, с их стороны это сократит международные сборы — с них не будет взиматься плата за получение международного платежа.
• Денежные выдачи не принимаются. Wise отправляет деньги с банковского счета на банковский счет, поэтому доставка наличными невозможна.
• Нет посредничества получателя. Wise не участвует в спорах между отправителем и получателем. Поэтому, если вы хотите получить обратно свои деньги от получателя, Wise не примет чью-либо сторону.

2.Международный банковский перевод для сотрудников из-за границы

Есть что сказать, если ты придерживаешься того, что знаешь. Международный банковский перевод, вероятно, является самым известным способом вывода денег из страны. Чаще всего банковский перевод идет с вашего банковского счета на счет получателя, как правило, через сеть SWIFT — сложную и иногда дорогостоящую систему, которая связывает между собой международные банки.

Несмотря на название, переводы SWIFT не всегда бывают особенно быстрыми. В зависимости от маршрута, по которому деньги должны пройти, многочисленные банки-посредники также могут участвовать в вашем переводе — и каждый из них удерживает комиссию за свои проблемы.Таким образом, хотя банковские переводы могут быть опробованы и протестированы, это не означает, что они всегда приносят пользу.

Плюсы оплаты международным переводом

• Вы можете пользоваться своим банком. Многие американские банки предлагают международные переводы, даже если это не их специальность. Таким образом, существует вероятность того, что вы, вероятно, сможете сделать банковский перевод через свой существующий банк. Это замечательно, если вам нравится простота использования уже знакомой компании, а не подписка на что-то еще.В любом случае, нужно помнить на один пароль меньше.
• Безопасность. Банки всегда должны иметь строгую безопасность, поэтому вероятность каких-либо сбоев во время международного банковского перевода относительно мала.
• Высокие пределы (возможно). Максимальная сумма, которую вы можете перевести, зависит от провайдера. Некоторые специализированные поставщики переводов имеют относительно низкие верхние лимиты, но ваш банк может не иметь — в конце концов, банки привыкли обрабатывать большие суммы. Но вам нужно будет проверить, каков лимит вашего банка.Часто существуют более низкие дневные лимиты, что может затруднить перевод денег с вашего счета.
• Он поступает прямо на банковский счет получателя. Вашему получателю не нужно будет регистрировать новый аккаунт, если вы переведете ему деньги. Деньги пойдут прямо в их банк.
• Фиксированная предоплата. Если вы отправляете крупную сумму, большинство банков взимает фиксированную предоплату за международный банковский перевод, которая не зависит от суммы перевода.Значит, если вы отправляете много, возможно, вам повезет в этом отделе. Однако, если речь идет об обмене валюты, то, скорее всего, именно оттуда будет приходиться большая часть ваших затрат — и это не будет оговорено заранее.

Минусы оплаты через международный перевод

• Фиксированная предоплата. Вы прочитали правильно. Это может быть как плюсом, так и минусом. Если вы не отправляете много денег, те авансовые фиксированные комиссии, которые взимают банки, будут колоссальными, если вы посмотрите на их процентное соотношение.
• Комиссия банка-посредника и банка-получателя. Добавьте к комиссии комиссии, удерживаемые до 3-х банков-посредников — ну, и банком-получателем — и это может сделать почти невозможным преодоление препятствий для отправки нескольких сотен долларов за границу.
• Курс обмена. Плохой обменный курс может стоить вам гораздо больше, чем авансовые платежи. Когда банки конвертируют ваши деньги, они сами выбирают курс обмена. Это означает, что они обычно выбирают ставку, которая выгодна им, а не вам.При средней наценке 4-6% это складывается. Они забирают разницу, и вы не остаетесь мудрее. Проверьте, какой обменный курс предлагает ваш банк, и сравните его с курсом, который вы найдете в Google. Вы можете быть неприятно удивлены.
• Скорость. SWIFT-переводы не славятся своей скоростью. Возможно, вам будет сложно получить однозначный ответ от банка о том, когда именно поступят деньги, хотя общепринято считать, что в худшем случае деньги должны поступить в течение 5 рабочих дней или раньше.
• Неудобства. Это зависит от вашего банка. Но все еще существуют банки, которые не позволяют клиентам переводить деньги за границу через онлайн-банкинг — в этом случае вам, возможно, придется заходить в отделение каждый раз, когда вы захотите это сделать. С другой стороны, в некоторых банках это отсортировано с помощью модных веб-сайтов или даже приложений.
• Когда что-то пойдет не так, может пойти совсем не так. Иногда что-то идет не так. Код SWIFT неверен. Один из номеров корреспондентских счетов был отключен.Ссылка не была передана, если это было необходимо. Поскольку переводы SWIFT часто должны использовать банки-посредники для совершения транзакции, ошибки могут возникать каскадом, и в худшем случае одна ошибка может привести к потере денег или застреванию где-то на несколько месяцев подряд. Поэтому всегда убедитесь, что вы трижды проверили информацию о банке получателя, прежде чем совершать транзакцию.

3. Международный денежный перевод для иностранных независимых подрядчиков за рубежом

Еще одно известное решение для международных платежей — это международный денежный перевод.Вы можете приобрести его в различных местах, в том числе в почтовых отделениях, заплатив сумму, которую хотите отправить, вместе с комиссией. Затем вам нужно будет отправить заказ получателю по почте — да, это настоящая старомодная обычная почта — а затем вашему сотруднику или подрядчику нужно будет решить, как внести деньги, когда они будут получены.

Плюсы оплаты международным денежным переводом

• Нет необходимости в банковском счете. Вашему получателю не нужен банковский счет. При желании они могут просто получить наличные из денежного перевода.Вам также не нужно использовать свой банковский счет, если у вас есть другой способ внесения предоплаты.
• Гарантированный источник средств. По сравнению с чеками, денежный перевод имеет одно большое преимущество с точки зрения получателя. Отправитель оплачивает его авансом, поэтому шансов, что он вернется, нет.
• Это распространенный метод в некоторых странах. Если вы отправляете в страну Латинской Америки, вы можете обнаружить, что международный денежный перевод — это то, чего ожидают ваши клиенты или сотрудники.
• Получателю необходимо будет подтвердить свою личность. Действительно, использование почтовой службы не обязательно является самым безопасным вариантом, потому что в некоторых странах всегда есть шанс потерять что-то в почте или украсть. Но получателю часто требуется предъявить удостоверение личности, когда он обналичивает свой денежный перевод, поэтому вероятность того, что деньги получит не тот человек, ниже.

Минусы оплаты международным денежным переводом

• Гонорары за вас. С вас, вероятно, будет взиматься плата за получение и отправку международного денежного перевода.
• Курс еще дороже. Тогда есть вопрос об обменном курсе. Международный денежный перевод не гарантирует справедливого обменного курса. Фактически, многие продавцы обмена валюты обычно добавляют до 10% спреда к обменному курсу и забирают разницу. Помните об этом, когда будете рассчитывать, сколько нужно платить.
• Комиссия для получателя. Ваш клиент также может столкнуться со значительными комиссиями при внесении денежного перевода.Некоторые агентства берут довольно высокий процент за возможность обналичить его. Не всегда лучший способ подружиться с вашими международными поставщиками.
• Может быть трудно обналичить. Денежные переводы популярны в некоторых местах, но не везде. Фактически, у ваших получателей могут вообще возникнуть проблемы с их обналичиванием. Вам обязательно сначала следует уточнить у них.
• Жесткость. В частности, из-за того, что они полагаются на почтовую систему, отменить международный денежный перевод и получить замену сложно.Если потребуются какие-либо изменения, это может добавить несколько месяцев к графику платежей.
• Мошенничество — обычное дело. Денежные переводы менее регламентированы, чем банковские переводы. Это означает, что мошенничество более безудержно. Поэтому разумно поддерживать тесный контакт с получателем, чтобы убедиться, что все правильно.
• Скорость. Денежные переводы зависят от международной почтовой службы, поэтому им может потребоваться некоторое время, чтобы добраться до места назначения. Затем получатель должен найти время, чтобы обналичить его — деньги не поступают прямо на его счет.
• Не получается отправить очень много. Этот метод обычно подходит для небольших сумм — на самом деле предел часто составляет около 1000 долларов. Что вполне может быть достаточно низким, чтобы исключить этот вариант для регулярных выплат зарплаты или значительных контрактов.

4. PayPal для международных сотрудников

Вы почти наверняка слышали о PayPal, одном из самых популярных решений для онлайн-платежей. Но вы можете не так много знать о его деловых предложениях.

Тем не менее, стоит внимательно следить за стоимостью, если вы хотите использовать PayPal для международных переводов.Из-за того, что многие связанные с этим расходы не столь очевидны заранее, независимые исследования показали, что корпоративные платежи могут быть в 8 раз дешевле с Wise по сравнению с PayPal.

Плюсы оплаты через PayPal

• Удобство. PayPal несложно использовать, и в любом случае у вас может быть учетная запись PayPal, которую вы использовали для покупок в Интернете. Ваш получатель тоже может.
• Банковские реквизиты получателя не нужны. Отправить деньги через PayPal очень просто, куда бы вы ни отправили их.А поскольку деньги поступают на счет PayPal получателя, а не на банковский счет, вам не нужны его банковские реквизиты — только адрес электронной почты, который они используют для PayPal.
• Скорость. Деньги часто отправляются получателю довольно быстро, поэтому, если вы торопитесь и не заботитесь о стоимости, этот вариант стоит рассмотреть.
• Специальные деловые предложения. PayPal предлагает предприятиям ряд услуг, которые теоретически облегчают вам управление международными платежами и т. Д.Но вы всегда должны проверять, сколько вы на самом деле платите.

Минусы оплаты через PayPal

• Неясные сборы. Любой, кто провел время на странице комиссий PayPal, вероятно, знает, как мучительно пытаться понять, сколько с вас взимается. И почему-то в конце часто кажется, что международная транзакция PayPal стоит даже больше, чем вы ожидали.
• Курсы валют. Обменный курс PayPal обычно невысокий. Если они конвертируют ваши деньги, вы можете столкнуться с существенной наценкой.Фактически, они прямо заявляют, что вы будете.
• Комиссия за бизнес-счет. Если вам нужен бизнес-аккаунт PayPal, вас может соблазнить предложение PayPal, тем более что за его создание не взимается плата. Но это вовсе не означает, что плата не взимается. Вы столкнетесь с комиссиями PayPal — либо процентными, либо фиксированными, либо и тем, и другим — когда вы продаете вещи через PayPal, совершаете какие-либо международные платежи, а иногда даже когда снимаете или переводите деньги.
• Комиссия получателя. Комиссия не останавливается и на вас. После получения перевода с получателя могут взиматься огромные сборы. Вот один пример того, как оплатить счет, чтобы доказать это. В сочетании с обменным курсом бумажник вашего сотрудника может в конечном итоге ощутить на себе все эти расходы.
• Требуется учетная запись получателя. Если вы отправляете через PayPal, ваш получатель сам должен будет иметь учетную запись PayPal. Если ваш подрядчик не разбирается в технологиях или живет в стране, где PayPal не используется, это может немного усложнить задачу.

5. Xoom для зарубежных подрядчиков

Xoom принадлежит PayPal, но предлагает свои собственные услуги физическим и юридическим лицам, которые хотят отправлять деньги исключительно из США.

Плюсы оплаты через Xoom

• Скорость. Xoom известен тем, что довольно быстро переводит ваши деньги из пункта А в пункт Б. Так что это может быть хорошим вариантом, если вы спешите.
• Простота использования. Его также легко использовать в Интернете, и это избавит вас от лишних хлопот, особенно если в качестве альтернативы используется ваш банк.
• Несколько вариантов доставки. Варианты доставки Xoom различаются от страны к стране, но помимо предложения переводов прямо на банковский счет получателя, в некоторых местах он предлагает самовывоз или даже доставку.
• Отправляйте до 10 000 долларов за раз. Максимальный лимит отправки для одной транзакции составляет 10 000 долларов, чего вполне может хватить для большинства переводов, которые вам нужно сделать.

Минусы оплаты через Xoom

• Комиссии.Сборы Xoom могут быть четко указаны на их веб-сайте, но это не значит, что они обязательно являются выгодными. Они часто взимают фиксированную комиссию и могут взимать значительно больше за платежи по кредитной или дебетовой карте.
• Курс обмена. Тогда, конечно, есть обменный курс. Xoom заявляет на своем веб-сайте : «Помимо комиссии за транзакцию, Xoom также зарабатывает деньги, когда меняет ваши доллары США на другую валюту». Это означает, что те ставки, которые вы найдете в Google, не совсем соответствуют Xoom.Скорее, как и банк, они фактически получают долю при конвертации ваших средств.
• Лимиты. Если вы пытаетесь отправить чуть больше 10 000 долларов, то ограничения Xoom могут быть немного ограничивающими.

Конечно, доступно гораздо больше, чем 5 вариантов. Но это одни из самых распространенных. Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что вам нравится выбранный вариант. И что вы заключаете сделку о переводе, которую заслуживаете вы — и ваши сотрудники.

Источники

1. https://www.xoom.com/money-transfer-fees (24 июля 2018 г.)

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

5 лучших способов отправить деньги в 2021 году [№ 2 бесплатно!] — советник Forbes

Remitly

Если вы отправляете деньги на банковский счет за границей и хотите отправить деньги напрямую в валюте страны назначения, Remitly — это экономичный вариант.Услуга также предлагает обещанный срок доставки, и если он не будет соблюден, вы получите свои деньги обратно. Одним из основных преимуществ Remitly является его экспресс-служба, которая стоит 3,99 доллара США и позволяет переводить средства в течение нескольких минут. Remitly также предлагает услугу доставки на дом вашему получателю, которая занимает всего 1-2 рабочих дня.

Как это работает: Регистрация учетной записи Remitly бесплатна. Оказавшись внутри, выберите, куда и как вы хотите отправить деньги; вы можете отправить его в долларах США или заказать доставку в валюте страны назначения.

Варианты оплаты: Банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта.

Комиссия: Комиссия за перевод средств Remitly зависит от того, сколько денег отправляется, откуда и куда отправляются деньги. Например, отправка долларов США на Филиппины, когда получатель получает их в местной валюте, не повлечет за собой никаких комиссий при переводе через экономику, но это не означает, что это бесплатно, поскольку обменные курсы Remitly завышены для того, чтобы компания могла Зарабатывать.Для сравнения, за отправку денег из США в Аргентину взимается комиссия в размере 0,49 доллара. Комиссия за экспресс-перевод также различается по тем же критериям.

За отправку платежей в долларах США также взимается комиссия, которая зависит от суммы отправленных денег. Remitly также взимает комиссию в размере 3% при оплате кредитной картой или бизнес-дебетовой картой.

Срок получения средств: Экономичный перевод в банк: от 3 до 5 рабочих дней; Экспресс: в течение нескольких минут. Возможна доставка на дом, время доставки зависит от места отправки.У Remitly также есть местные партнеры для личных встреч; например, деньги, отправленные в Мексику, можно забрать в местных магазинах Walmart.

Лимиты транзакций: Remitly имеет три уровня лимитов транзакций, каждый дополнительный уровень требует дополнительной проверочной информации. Самый низкий уровень устанавливает дневной лимит в 2 999 долларов, а самый высокий — 10 000 долларов. Подробнее об ограничениях на транзакции Remitly здесь.

Подробнее о том, как сравнить тарифы на отправку денег в определенные страны, см. Ниже.

Способы оплаты

Не теряйте потенциальный бизнес перед конкурентами, упуская из виду различные варианты оплаты, которые могут быть привлекательными для вашего международного покупателя. Изучите несколько способов оплаты и найдите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Многие американские компании, которые только начали продавать товары из США за рубежом, ожидают или предпочитают получать полную предоплату. Хотя риск неплатежа нулевой, если вы ведете бизнес таким образом, вы рискуете потерять бизнес, упустив из виду конкурентов, которые готовы предложить покупателям более выгодные варианты оплаты.Рассмотрите более привлекательные способы оплаты, описанные в этой статье и сопутствующем видео.

Способы оплаты

Чтобы добиться успеха на сегодняшнем глобальном рынке и выиграть продажи у иностранных конкурентов, экспортеры должны предлагать своим клиентам привлекательные условия продаж, поддерживаемые соответствующими методами оплаты. Поскольку получение полной и своевременной оплаты является конечной целью каждой экспортной продажи, необходимо тщательно выбирать соответствующий способ оплаты, чтобы минимизировать платежный риск, а также удовлетворить потребности покупателя.Как показано на рисунке 1, существует пять основных способов оплаты международных транзакций. Во время или до переговоров по контракту вы должны подумать, какой из представленных на рисунке методов является взаимовыгодным для вас и вашего клиента.

Ключевые моменты

• Международная торговля представляет собой спектр рисков, который вызывает неопределенность в отношении сроков платежей между экспортером (продавцом) и импортером (иностранным покупателем).
• Для экспортеров любая продажа является подарком до получения оплаты.
• Следовательно, экспортеры хотят получить оплату как можно скорее, желательно сразу после размещения заказа или до отправки товаров импортеру.
• Для импортеров любой платеж является пожертвованием до момента получения товара.
• Следовательно, импортеры хотят получить товар как можно скорее, но отложить платеж как можно дольше, предпочтительно до тех пор, пока товары не будут перепроданы, чтобы получить достаточный доход для выплаты экспортеру.

Оплата наличными

Используя условия предоплаты наличными, экспортер может избежать кредитного риска, поскольку платеж получен до перехода права собственности на товары.Для международных продаж наиболее распространенными вариантами предоплаты, доступными для экспортеров, являются банковские переводы и кредитные карты. С развитием Интернета услуги условного депонирования становятся еще одним вариантом предоплаты для небольших экспортных операций. Однако предоплата — наименее привлекательный вариант для покупателя, поскольку создает неблагоприятный денежный поток. Иностранных покупателей также беспокоит то, что товар может не быть отправлен при предоплате. Таким образом, экспортеры, которые настаивают на использовании этого метода оплаты как единственного способа ведения бизнеса, могут проиграть конкурентам, предлагающим более привлекательные условия оплаты.

Аккредитивы

Аккредитивы (LC) — один из самых безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров. Аккредитив — это обязательство банка от имени покупателя о том, что платеж будет произведен экспортеру при условии соблюдения условий, изложенных в аккредитиве, что подтверждается представлением всех необходимых документов. Покупатель оформляет кредит и платит своему банку за оказание этой услуги. Аккредитив полезен, когда трудно получить надежную кредитную информацию об иностранном покупателе, но экспортер удовлетворен кредитоспособностью иностранного банка покупателя.Аккредитив также защищает покупателя, поскольку никаких платежных обязательств не возникает до тех пор, пока товар не будет отправлен в соответствии с обещаниями. Узнайте больше о аккредитивах.

Документальные коллекции

Документарный инкассо (D / C) — это транзакция, при которой экспортер поручает сбор платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который отправляет документы, необходимые его покупателю, в банк импортера (банк-инкассатор) с инструкции по передаче документов покупателю для оплаты.Средства поступают от импортера и переводятся экспортеру через банки, участвующие в сборе, в обмен на эти документы. Д / К предполагают использование тратты, которая требует от импортера оплаты номинальной суммы либо по предъявлении (документ против платежа), либо в указанную дату (документ против акцепта). В инкассовом письме даются инструкции, в которых указываются документы, необходимые для перехода права собственности на товар. Хотя банки действительно выступают в качестве посредников для своих клиентов, D / C не предлагают процесс проверки и ограниченные средства правовой защиты в случае неуплаты.D / C обычно дешевле, чем LC. Узнайте больше о документальных коллекциях.

Открыть счет

Операция по открытому счету — это продажа, при которой товары отгружаются и доставляются до наступления срока оплаты, что при международных продажах обычно занимает 30, 60 или 90 дней. Очевидно, что это один из самых выгодных вариантов для импортера с точки зрения денежных потоков и затрат, но, следовательно, это один из вариантов с наибольшим риском для экспортера. Из-за интенсивной конкуренции на экспортных рынках иностранные покупатели часто требуют от экспортеров условий открытия счета, поскольку предоставление кредита продавцом покупателю более распространено за рубежом.Следовательно, экспортеры, которые не хотят предоставлять кредит, могут потерять продажу своим конкурентам. Экспортеры могут предлагать конкурентоспособные условия открытого счета, существенно снижая риск неплатежа за счет использования одного или нескольких подходящих методов торгового финансирования, описанных далее в этом Руководстве. Предлагая условия открытого счета, экспортер может искать дополнительную защиту, используя страхование экспортных кредитов.

Партия

Консигнация в международной торговле — это разновидность открытого счета, на котором оплата отправляется экспортеру только после того, как товары были проданы иностранным дистрибьютором конечному потребителю.Международная консигнационная сделка основана на договорном соглашении, в соответствии с которым иностранный дистрибьютор получает, управляет и продает товары для экспортера, который сохраняет право собственности на товары до тех пор, пока они не будут проданы. Ясно, что экспорт на партию очень рискован, поскольку экспортеру не гарантируется оплата, а его товары находятся в чужой стране в руках независимого дистрибьютора или агента. Консигнация помогает экспортерам стать более конкурентоспособными благодаря большей доступности и более быстрой доставке товаров.Продажа на условиях консигнации также может помочь экспортерам снизить прямые затраты на хранение и управление запасами. Ключом к успеху в экспортировании на партию товара является партнерство с авторитетным и заслуживающим доверия иностранным дистрибьютором или сторонним поставщиком логистических услуг. Должна быть предусмотрена соответствующая страховка для покрытия товаров, отправленных в пути или находящихся во владении иностранного дистрибьютора, а также для снижения риска неуплаты.

.