Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Правомерно ли взыскание платы за обслуживание, если карта - не активирована? Плата за обслуживание пакета услуг 3900 card fee tp


пакет услуг 3900 card fee tp что это сбербанк

0

Уважаемый Герман Оскарович!Помогите пожалуйста разобраться с такой ситуацией.25 декабря 2015 года при оформлении Договора Сберегательного счета в ПАО СБЕРБАНК(г.Ефремов,Тульская область) оператором ПАО СБЕРБАНК мне была предложена международная дебетовая карта Visa Gold «Золотой». Оператором ПАО СБЕРБАНК было пояснено, что платы за обслуживание карты не последует. При этом фактически карта не была мною получена и не была активирована. Денежные средства с вышеуказанной карты не снимались. 25 ноября 2016 года я обратился в отделение ПАО СБЕРБАНК с просьбой о блокировке карты, в ответ на которое сотрудники ПАО СБЕРБАНК заявили, что карта заблокирована.

Однако 05 декабря 2016 года в 11ч.59 мин. на мой телефон пришло СМС сообщение о том, что с моей банковской карты Visa Classic были

списаны денежные средства в размере 500 (пятисот) рублей за обслуживание карты Visa Gold «Золотой» (пакет услуг SBERBANK). И еще, зайдя в личный кабинет Сбербанк Онлайн я увидел, что действительно с моей карты Visa Classik списано 500(пятьсот рублей) .Написал две претензии в ПАО Сбербанк.Пришел ответ о том,что для рассмотрения на мое обращение банку потребуется 30 дней,а потом срок продлен еще до 60 дней.И вот 05.01.2017 года с моей карты снова списали 500 рублей за обслуживание пакета услуг 3900 Card Fee TP.Поясняю еще раз,что этой карты я в глаза не видел.Что за беспредел и хамство.Я всегда свои сбережения хранил в Сбербанке,но больше нет к нему доверия.Помогите пожалуйста разобраться в этой ситуации.С уважением Михаил Т.Сергеев.

.

Similar articles:

Перевод денег с телефона на карту Сбербанка

Что делать если перевел деньги не на ту карту Сбербанка

Мошенничество через Сбербанк онлайн

Чековая книжка Сбербанка

Какую сумму можно перевести с карты на карту Сбербанка в сутки

tradefinances.ru

Плата за обслуживание по пакетам услуг ПАО Сбербанк на территории г. Москва

РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Утверждено Протоколом Правления ООО КБ «Калуга» от «11» марта 2016 года I-44 Перечень тарифов по операциям и услугам, оказываемым обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Калуга" индивидуальным

Подробнее

ТАРИФЫ ПАО АКБ «Связь-Банк»

Утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами ПАО АКБ «Связь-Банк» от «22» ноября 2016 года, протокол 85 Приложение 2 к решению Комитета по управлению активами и пассивами ПАО АКБ «Связь-Банк»

Подробнее

ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ ЭЛИТНЫХ КАРТ

1.1. ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТ 1.1.1. 1.1.2. открытие карточного счета Приложение 1 к Тарифам ПАО «Запсибкомбанк» по эмиссии и эквайрингу ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ ЭЛИТНЫХ КАРТ перевод денежных средств с карточного

Подробнее

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ КАТЕГОРИИ GOLD

ВЫДЕРЖКА ИЗ ТАРИФОВ АО «АЛЬФА-БАНК» КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ КАТЕГОРИИ GOLD ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА 25,99 36,99% в рублях; 23,99 34,99% в долларах США и евро, определяется индивидуально для каждого клиента КРЕДИТНЫЕ

Подробнее

Вид услуги Оплата Срок оплаты

Вид услуги Оплата Срок оплаты 1. Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством РФ порядке 1.1. Открытие

Подробнее

УТВЕРЖДЕНО. ТАРИФЫ АБ "Таатта" ЗАО

акционерный банк ТААТТА УТВЕРЖДЕНО Протоколом Правления АБ "Таатта" ЗАО 13 от 14 августа 2012 г. с учетом изменений, внесенных Протоколом Правления АБ "Таатта" ЗАО от 18 января 2013 г. ТАРИФЫ АБ "Таатта"

Подробнее

Вид услуги Оплата Срок оплаты

Вид услуги Оплата Срок оплаты 1. Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством РФ порядке 1.1. Открытие

Подробнее

Тарифы ООО «Экспобанк»

Приложение 1 к приказу ООО «Экспобанк» 324-1 от «06» декабря 2013г. Тарифы ООО «Экспобанк» на совершение операций в рублях и иностранной валюте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для

Подробнее

Часть 2/Раздел10 Корпоративные карты/

Часть 2/Раздел10 Корпоративные карты/ Размер комиссионного Подраздел тарифов Наименование тарифа Порядок оплаты/условия применения вознаграждения Подраздел 10.1 Выпуск и обслуживание банковских корпоративных

Подробнее

обслуживающихся в Кемеровском филиале

'Для заполнения'!be15 Кемерово Тарифы вводятся в действие с 20 октября 2011 года Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» на расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для юридических лиц, физических лиц - индивидуальных

Подробнее

Приложение 1 к Приказу 303-П от г.

Приложение 1 к Приказу 303-П от 28.12.2016г. С Б О Р Н И К Т А Р И Ф О В К О М И С С И О Н Н О Г О В О З Н А Г Р А Ж Д Е Н И Я за услуги, оказываемые ООО КБ "Взаимодействие" юридическим лицам и индивидуальным

Подробнее

Тарифы комиссионного вознаграждения

Джей энд Ти Банк (АО) Тарифы комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте Вступают в действие с 19 октября

Подробнее

1. Открытие и ведение счета 1

Приложение 1 Введены в действие с 02.11.2016 года Универсальные тарифы на обслуживание Клиентов МСП юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по операциям в рублях РФ на территории РФ Индекс 1.1

Подробнее

РАСЧЕТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Приняты на заседании Правления, протокол 95 от 25.01.2016г. Введены в действие с 01.02.2016г. УТВЕРЖДАЮ Председатель Правления Слепцова Л.Н. ТАРИФЫ АО «Севастопольский Морской банк» (на услуги, оказываемые

Подробнее

Тарифы комиссионного вознаграждения

Джей энд Ти Банк (АО) Тарифы комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте Вступают в действие с 09 января

Подробнее

Текущий счет для корпоративного клиента

Текущий счет для корпоративного клиента Текущий счет это надѐжный и быстрый доступ для клиента к своим средствам в банке по первому требованию. й Он используется клиентами для получения и перечисления

Подробнее

ТАРИФЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ 1. Открытие и обслуживание счетов в валюте РФ 1.1 открытие расчетного (текущего) счета 1.2 открытие временного счета 1.3 открытие банковского счета со специальным режимом

Подробнее

Ст. Зеленчукская 2013 год

УТВЕРЖДЕНО Решением Правления ОАО «Заубер Банк» Протокол от «12» февраля 2013г. Действуют с «18» февраля 2013 г. Тарифы комиссионного вознаграждения ОАО «Заубер Банк» по обслуживанию юридических лиц, индивидуальных

Подробнее

(действуют с «29» июля 2016 г.)

Утверждено решением Правления АКБ «МИРЪ» (АО) протокол заседания ПП 07-03/1 от «14» июля 2016 г. введено в действие с «29» июля 2016 г. ТАРИФЫ Комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных

Подробнее

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. Срок исполнения

ТАРИФЫ на услуги, оказываемые АКБ «Московский Вексельный Банк» (ЗАО) юридическим лицам (за исключением кредитных организаций), индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном

Подробнее

docplayer.ru

Тарифный план набор банковских услуг, предоставляемых Клиенту в течение месяца в пределах установленного лимита за определенную плату. Плата за обслуживание по Тарифному плану

Код 014211206/1

Дополнительное соглашение

к Договору банковского счета (в валюте Российской Федерации) № _________________________

_____________________________________

(место составления)

"_____"_____________20_____

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России»), именуемый в дальнейшем Банк, в лице _____________________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество  уполномоченного представителя Банка)

действующего в соответствии с Уставом ОАО «Сбербанк России», Положением о _____________________________ и на основании _____________________________ № ____________ от ____________________, с одной стороны,

(доверенность либо генеральная доверенность)

и____________________________________________________________________________,

(полное наименование организации, учреждения, предприятия)

именуем____ в дальнейшем Клиент, в лице _______________________________________,

_____________________________________________________________________________(должность, фамилия, имя, отчество уполномоченного представителя Клиента)

действующего на основании _________________________, с другой стороны, совместно

(название документа)

именуемые Стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем:

  1. Термины и определения

Тарифный план – набор банковских услуг, предоставляемых Клиенту в течение месяца в пределах установленного лимита за определенную плату.

Плата за обслуживание по Тарифному плану – общая стоимость услуг, предоставляемых Банком в рамках выбранного Клиентом Тарифного плана.

Тарифы банка - Перечень тарифов и услуг согласно Приложению № 2 к Договору банковского счета в валюте РФ и Тарифов к «Условиям открытия и обслуживания расчетного счета» в составе ЕДБО, Тарифы к «Условиям предоставления услуг с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» ОАО Сбербанком России юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

  1. Основные положения

    1. Настоящее Дополнительное соглашение определяет порядок обслуживания Клиента по Тарифному плану и регулирует отношения между Банком и Клиентом при обслуживании Счета по Тарифному плану.

    2. Обязательным условием обслуживания Счета Клиента по Тарифным планам является:

- присоединение к «Условиям предоставления услуг с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» ОАО Сбербанком России юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации»;

- отсутствие задолженности Клиента перед Банком по Плате за обслуживание по Тарифному плану на дату подачи Клиентом Заявления на обслуживание по другому Тарифному плану.

2.3. Основанием для обслуживания Клиента по Тарифному плану является письменное Заявление Клиента на обслуживание Счета в валюте РФ по Тарифному плану по форме Приложения № 1 (далее – Заявление Клиента). Заявление Клиента заполняется в одном экземпляре. Копия Заявления Клиента, заполненного со стороны Банка передается Клиенту.

    1. Переход Клиента на обслуживание по другому Тарифному плану или по Тарифам банка также осуществляется на основании Заявления Клиента. Датой начала обслуживания Счета Клиента по Тарифному плану / перехода Клиента на обслуживание по другому Тарифному плану или Тарифам Банка является первое число месяца, следующего за месяцем принятия Банком Заявления Клиента, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2.6., 3.3, 3.7, 4.5.

Банк вправе изменить дату начала обслуживания Счета Клиента по Тарифному плану на более позднюю, если Заявление Клиента поступило в Банк менее, чем за 4 календарных дня до начала следующего месяца.

2.5. Обслуживание Счета Клиента одновременно по нескольким Тарифным планам не допускается.

    1. В случае расторжения Договора о предоставлении услуг с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» как по инициативе Банка, так по инициативе Клиента Банк осуществляет перевод Клиента на обслуживание по Тарифам банка с первого числа месяца, следующего за месяцем расторжения вышеуказанного договора без оформления Заявления Клиента.

  1. Порядок оплаты услуг по тарифному плану

    1. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку на списание со Счета без дополнительного распоряжения Платы за обслуживание по Тарифному плану (далее – Плата).

    2. Оплата услуг по Тарифному плану осуществляется авансовым платежом в 1-й рабочий день месяца обслуживания путем списания Банком полной суммы Платы со Счета Клиента без его распоряжения (на основании заранее данного акцепта). При недостаточности денежных средств на Счете Плата может списываться частично. Сумма задолженности Клиента перед Банком, сформировавшаяся в первый рабочий день месяца обслуживания, помещается в Картотеку № 2 и списывается по мере поступления денежных средств на Счет в очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации.

    3. В случае, если в течение месяца обслуживания Плату списать не удалось по причине отсутствия денежных средств на Счете или наличия ограничений по распоряжению денежными средствами на Счете в соответствии с законодательством РФ, Банк в одностороннем порядке переводит Клиента на обслуживание по Тарифам банка с 1-го числа следующего месяца. Последующий переход на Тарифный план осуществляется по инициативе Клиента в обычном порядке в соответствии с пунктами 2.3, 2.4. настоящего Дополнительного соглашения.

    4. В случае, если Клиент в течение месяца осуществил количество / объем операций менее установленного Тарифным планом лимита операций или операции по Счету в течение месяца обслуживания не проводились (в т.ч. по инициативе Клиента, в связи с арестом или приостановлением операций по счету Клиента), удержанная Плата Клиенту не возвращается. Неиспользованные лимиты операций не накапливаются и не переносятся на следующий месяц.

    5. По услугам, включенным в Тарифный план и осуществляемым Клиентом в пределах установленного лимита (при наличии), плата по Тарифам банка не взимается.

    6. Плата за услуги, не включенные в Тарифный план, и за услуги, включенные в Тарифный план, оказанные Клиенту сверх установленного Тарифным планом лимита по количеству / объему операций, оплачивается Клиентом по Тарифам банка в порядке, установленном Договором банковского счета и иными договорами / соглашениями.

    7. В случае закрытия Счета по инициативе Клиента, возврат Клиенту списанной Банком Платы не осуществляется. В случае, если от Клиента поступило надлежащим образом оформленное заявление на закрытие Счета, а Счет не был закрыт до окончания месяца обслуживания (месяца поступления Заявления Клиента на закрытие Счета), то Клиент считается переведенным на обслуживание по Тарифам банка с 1-го числа следующего месяца без оформления Заявления Клиента.

  1. Порядок внесения изменений / отмены Тарифных планов

    1. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифные планы, в т.ч. изменять лимиты операций, размер Платы, включать / исключать отдельные услуги в Тарифные планы / из Тарифных планов, отменять действующие Тарифные планы, изменять порядок расчетов по Тарифным планам.

    2. Банк обязан информировать Клиента об изменениях, указанных в п. 4.1., отмене Тарифных планов путем направления Клиенту письменного извещения не позднее, чем за 15 календарных дней до введения в действие указанных изменений.

    3. Если информирование Клиентов об изменениях / отмене Тарифных планов было осуществлено до 15 числа текущего месяца включительно, то указанные изменения вступают в силу не ранее 1 числа месяца, следующего за текущим. Если информирование Клиента было осуществлено после 15 числа текущего месяца, то изменения вступают в силу не ранее 1-го числа 2-го месяца, следующего за текущим.

    4. В случае внесения Банком изменений в установленный Клиенту Тарифный план (изменение лимитов операций, размера Платы, включения / исключения отдельных услуг), при отсутствии письменного Заявления Клиента (о переходе на обслуживание по другому Тарифному плану / Тарифам банка) на дату вступления в силу изменений, Банк продолжает обслуживание Счета Клиента по данному Тарифному плану.

    5. В случае отмены Банком установленного Клиенту Тарифного плана, при отсутствии Заявления Клиента о переходе на другой Тарифный план, Банк в одностороннем порядке с даты отмены Тарифного плана переводит обслуживание Счета Клиента на Тарифы банка.

5. Срок действия Тарифного плана

5.1. Срок обслуживания Счета Клиента по Тарифному плану ограничен сроком действия Договора банковского счета, датой начала обслуживания Клиента по другому Тарифному плану / Тарифам банка или датой отмены Тарифного плана.

5.2. Настоящее Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора банковского счета в валюте РФ.

5.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Дополнительным соглашением, Стороны руководствуются Договором банковского счета.

5.4. Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания Сторонами.

5.5. Настоящее Дополнительное соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

Банк:

___________________________

Клиент:

_____________________________________

(должность уполномоченного представителя Банка)

(должность уполномоченного представителя Клиента)

_________________ (________________)

____________________ (________________)

(подпись) (фамилия и.о.)

(подпись) (фамилия и.о.)

Приложение №1

Плата за обслуживание по Тарифным планам

Наименование услуги

Цена услуги

Стоимость услуги с учетом НДС

ТАРИФНЫЕ ПЛАНЫ ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ ОБСЛУЖИВАНИЮ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ

Тарифный план «_________________»

Перечень услуг:

Условия тарифного плана:

1

Тарифный план «__________________»

Перечень услуг

Условия тарифного плана:

Тарифный план «___________________»

Перечень услуг

Условия тарифного плана:

Банк:

___________________________

Клиент:

_____________________________________

(должность уполномоченного представителя Банка)

(должность уполномоченного представителя Клиента)

_________________ (________________)

____________________ (________________)

(подпись) (фамилия и.о.)

(подпись) (фамилия и.о.)

gigabaza.ru

Правомерно ли взыскание платы за обслуживание, если карта

К сожалению, доказать то, что требование банка Русский Стандарт по оплате стоимости обслуживания предъявлено вам не правомерно - не получится, т.к. оплата услуги банка обусловлена заключённым с вами договором.

Так, заполнив Анкету (Договор) на получение дебетовой карты, вы автоматически подписались на «Условия банковского обслуживания дебетовых карт «Русский Стандарт»» (далее «Условия») и на «Тарифный план», в которых определены условия и цены за услуги, Вот как об этом прописано в «Условиях»:

Активация карты – это процедура отмены Банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение Держателем расходных операций с использованием выпущенной на его имя карты, предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации.

С момента заключения договора к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора применяется тарифный план, определённый в заявлении либо в экранной форме «подтверждение» в зависимости от способа заключения договора (п. 3,5)

Согласно «Условий» получается, что «Активация карты», это всего лишь техническая процедура, которая нужна для отмены ограничений на совершение определённых операций, с использованием карты, которые при выпуске каждого вида карт устанавливает кредитная организация. И самый главный минус для доказательства вашей точки зрения, это то, что как в тарифах, так и в «Условиях» банка нет конкретизации (расшифровки) услуги «Стоимость обслуживания».

Пакет услуг «Банк в кармане® Престиж» с картой Gold Банка Русский Стандарт предусматривает:

  • Вид карты - дебетовая Gold
  • Стоимость обслуживания - первый год — 3000 руб.,
  • Стоимость обслуживания в последующие годы — бесплатно (при годовом обороте более 300 000 руб.) и т.д.

Исходя из утверждённых банком тарифов, ваш долг ежегодно будет увеличиваться на 3000 рублей, поэтому вам стоит ускорить разрешения проблемы и закрытия счёта. Вы конечно можете попробовать отстоять свою позицию через суд, но…, Вы подписали Договор, «Условия» и Тарифы и обязались их исполнять, а в этих документах нет сносок, которые увязывали бы начало исполнения договорных условий и платежей с моментом активации карты.

Что же входит в обслуживание карты? Повторюсь, что утверждённого Банком Русский Стандарт перечня услуг, которые входят в годовое обслуживание карты на сайте банка я не увидела, но обычно банки к этому виду услуг относят следующие:

  • стоимость по изготовлению пластиковой карты,
  • персонификация карты – оформление дизайна, нанесение личной информации клиента на магнитную полосу,
  • расходы на выдачу или доставку готовой карты клиенту,
  • обслуживание операций по зачислению средств на карточный счёт,
  • затраты на обслуживание клиента в Call-центре банка
  • затраты на консультации и обслуживание держателя карты в отделении и др.
И часть из этих услуг Банк Вам уже оказал.

В заданном мне вопросе был один момент, который меня беспокоил и который стоит прокомментировать. В процессе подготовки материала у меня в голове постоянно крутился такой вопрос: - Почему Банк "Русский Стандарт" предъявил только 3 000,00 рублей, и почему только в 2015 году, если карта была оформлена в далёком 2013 году? Ответа я не находила, и вот... от респондента было получено дополнительное письмо, которое поставило всё на свои места. Оформляя карту в 2013 году банк руководствовался "Тарифным планом", который предусматривал оплату за услуги по обслуживанию карты в следующих случаях:

"Начисляется и подлежит оплате за каждый год обслуживания карты. Год обслуживания Основной карты считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания Основной карты начинается с даты открытия счета. Впервые начисляется и подлежит оплате за год обслуживания Основной карты, в котором Основная карта была АКТИВИРОВАНА." Эта формулировка говорит о следующем: - пока нет активации Основной карты, нет и оплаты за обслуживание. И вот в 2015 году Банк "Тарифный план" по данному виду карт изменил, выше процитированную формулировку убрал, и тут-же выставил счёт на оплату услуги за 2015 год.

Что в данной ситуации необходимо предпринять держателю карты? Держателю карты необходимо:

  • Проверить наличие в договоре (и приложениях к нему) какой либо формулировки, которая предоставляет банку право менять тарифные планы в одностороннем порядке в течении всего срока обслуживания выпущенной карты и карточного счёта.
  • При отсутствии такой формулировки в договоре - оформить претензию к банку по необоснованному применению Тарифного плана 2015 года, выставлению платежа за услугу и необоснованному отказу позакрытию счёта.
  • При наличии такой формулировки в договоре - оплатить долг и ускорить закрытие счёта, так как держатель карты заранее дал своё согласие на изменения тарифных планов.

bankirsha.com

Банковские карты без платы за обслуживание: виды, условия :: BusinessMan.ru

У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала срочная потребность в деньгах. В таких ситуациях может выручить кредитная карта или овердрафт. Проблема заключается в том, что не каждый человек психологически готов оплачивать «финансовую подушку». В таких случаях лучше оформить банковские карты без платы за обслуживание.

Эмиссия

Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой.

В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны. Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился. Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.

Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплат через интернет. Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.

Другие виды карт

Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.

Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.

Особенности начислений комиссий

Условия оплаты годового обслуживания зависят от тарифов банка. Например, карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых будут детально рассмотрены далее, оплачиваются как отдельный продукт. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за пакет предоставленных услуг. В таком случае речь идет об одноразовом ежегодном списании средств.

Иногда банки используют бонусную программу - предоставляют скидки на выпуск платежного инструмента клиентам, которые оформили депозит.

Тарифы на обслуживание карт одной категории не отличаются. MC Standart может быть выпущена как обычная кредитка, так и в качестве кобрендингового инструмента. В обоих случаях клиенту придется заплатить 750-900 руб. за ежегодное обслуживание. Иногда списание средств начинается со второго года пользования продуктом.

Оформление

В условиях конкуренции на рынке банки вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому они разрабатывают «дешевые» продукты. Даже если клиент не платит комиссию за выпуск и обслуживание карты, банк все равно тратит средства на эмиссию. Поэтому кредитные банковские карты без платы за обслуживание можно оформить не в каждом банке и не сразу. Такие продукты оформляются по специальному предложению для постоянных клиентов, в рамках промоакций для всех желающих. Некоторые учреждения выпускают обычные карты бесплатно. Детальнее об условиях их обслуживания будут рассмотрены далее.

Банковские карты без платы за обслуживание: условия

«Ренессанс Кредит» оформляет MasterCard World с лимитом до 149,99 тыс. руб. со льготным периодом в 55 дней. Дополнительно клиенты получают кэш-бэк в размере 10 % за оплату товаров в некоторых магазинах. Для оформления пластика нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Заявку на выпуск можно подать прямо через сайт банка. В таком случае клиента пригласят в отделение для заполнения подробной анкеты.

Государственный «Банк Москвы» уже несколько лет обслуживает кредитку «Низкий процент». Ее преимущество заключается в том, что льготный период распространяется также на операции по обналичиванию денег через АТМ, а по всем операциям предусмотрен кэш-бэк в размере 10 %. Банковские карты без платы за обслуживание в первый год можно оформить прямо через сайт финансового учреждения. Чтобы не платить проценты и каждый последующий период, нужно сделать оборот по карте в 120 тыс. руб.

«Альфа-Банк» оформляет бесплатно только платиновые карты с лимитом средств до 600 тыс. руб. и грейс-периодом в 60 дней, который распространяется на операции по снятию наличности с банкоматов. Для оформления пластика нужно предоставить два документа, например паспорт и водительские права. Действующие клиенты могут повысить лимит по карте, предоставив загранпаспорт с пометкой о недавнем вылете за границу.

Touch Bank - это онлайн-проект «ОТП Банка», участники которого могут оформить дебетовую карту и использовать ее в качестве кредитки. Пластик предоставляется и обслуживается бесплатно при условии, что ежемесячно задолженность клиента по счету будет составлять 30 тыс. руб. Льготный период насчитывает 61 день. Пополнять карту можно через сеть банкоматов. Для оформления пластика достаточно оставить заявку на сайте «ОТП Банка».

Другие предложения

Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.

Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20 %. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.

Льготный период

Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01 %. Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6 % комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии. Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.

Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55 % и более. По статистике, лишь 20 % держателей кредиток укладываются в льготный период.

Карты Сбербанка: виды, проценты и стоимость обслуживания

Сбербанк является лидером рынка по количеству выпущенных карт. На 01.01.16 года на рынке действовало более 96,5 млн карточек данного финансового учреждения. Линейка платежных инструментов достаточно обширна. Одинаковой популярностью пользуются как мгновенные, так и премиальные карты.

Одним из интересных продуктов банка является Gold-карта с лимитом в 50-100 тыс. руб. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение первых 50 дней, то на остаток долга начисляется 38 % годовых. Стоимость обслуживания карты Сбербанка, начиная со второго года, составляет 900 руб. Для оформления такого платежного инструмента клиенту достаточно предоставить паспорт.

Среди дебетовых карт можно отметить «Maestro Социальную». Ее можно использовать не только для зачисления государственных пособий, но и для хранения денег. Тем более что банк начисляет 3,5 % на остаток личных средств. Снимать деньги можно не только с «родных» банкоматов, но и через филиалы дочерних финансовых учреждений. Как и любой платежный инструмент данного финансового учреждения, карта сразу подключается к онлайн-банкингу.

Дебетовые карты без годового обслуживания

Клиенты, которые оформили в «ВТБ 24» депозит, имеют возможность получить одну дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в течение срока действия вклада.

«Промсвязьбанк» выпускает для клиентов премиальную карту All Inclusive, с помощью которой можно оплачивать товары в одно касание. Клиенты самостоятельно выбирают категории товаров, по оплате которых они будут получать кэш-бэк. Это может быть оплата услуг АЗС, отоваривание в магазинах одежды или обуви, покупки в ювелирных точках и т. д. Также клиенты выбирают способ списания средств за обслуживание счета (ежегодно или ежемесячно) в случае, если не могут выполнить требование минимального остатка на счете.

Бесплатную карту «Тинькоффбанка» можно заказать прямо через интернет. Представитель финансового учреждения доставит ее в любую точку Москвы. Держатели пластика получают доступ к мобильному приложению, могут бесплатно снимать средства с банкоматов по всему миру. За безналичную оплату любых покупок начисляется кэш-бэк в размере 30 %, а на ежемесячный остаток собственных средств – 8 %. Большим преимуществом карты является то, что ее может оформить гражданин любой страны.

При оформлении услуги «Стандарт» банк «Русский стандарт» открывает клиенту неименную бесплатную карту, которой можно расплачиваться за покупки по всему миру. Клиенты дополнительно могут подключить «Банк в кармане» и открыть сразу два счета: текущий и накопительный. Это позволит получать на остаток собственных средств 8 % годовых. Держатели карт для управления счета могут бесплатно пользоваться услугой интернет-банкинга и мобильным приложением.

Виртуальные карты

Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5 % кеш-бека. С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.

businessman.ru

тарифы банков. Расчеты с помощью пластиковых карт

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30–50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Visa и MasterCard. Если торговая сеть нацелена на обслуживание клиентов из госструктур, следует подключить также Visa Electron, Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств – 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на межбанковские расчеты уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

  • dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
  • GSM, GPRS - нужен интернет;
  • Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение – это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

fb.ru