Когда можно будет переводить деньги через iMessage?

В США владельцы iPhone, установившие iOS 11.2, уже могут опробовать функцию перевода денег через сообщения в iMessage. Пока система работает в тестовом режиме. Точной даты, когда сервис запустится в полную силу не только в США, но и в странах Европы, Apple не называет. Вызывает беспокойство и юридический аспект: допустят ли российские власти бесконтрольные мобильные переводы с последующим выводом средств на банковскую карту?

Как работают переводы через iMessage?

После обновления до iOS 11.2 в iMessage появится кнопка Apple Pay, которая позволяет провести платеж. Для отправки денег необходимо выбрать в специальной вкладке в окне переписки с нужным пользователем иконку приложения Apple Pay для iMessage, ввести сумму и подтвердить платеж с помощью Touch ID.

Пользователь также может попросить о денежном переводе с помощью отправки автоматического шаблонного смс.

Нажимая на него, получатель направит перевод. После получения первого денежного перевода за пользователем закрепляется виртуальная карта Apple Pay Cash в Wallet. Ее можно использовать только для переводов между пользователями или оплаты через Apple Pay.

Совершать переводы в iMessage также можно с любой дебетовой или кредитной карты, привязанной к Apple Pay. Чтобы вывести деньги с виртуальной карты на банковский счет, потребуется посредник в лице PayCash. При этом при использовании в системе кредитной карты, помимо комиссии банка, Apple будет взимать и собственный сбор в размере 3% от суммы транзакции. Для держателей дебетовых карт каких-либо ограничений или штрафов не предусмотрено.

Как переводы через iMessage будут работать в России?

Во время анонса Apple Pay Cash на WWDC 2017, было сказано, что первоначально сервис будет работать только в США. Однако позже появилась информация, что «второй волной» платежи станут доступны в Европе, и в том числе в России. Заявку на регистрацию торгового знака Apple Pay Cash в Европе Apple подала еще в августе.

Приложение Apple Pay Cash должно заработать во всех странах, где имеется поддержка платежной системы Apple Pay. Например, Россия, Франция, Ирландия, Италия, Испания, Швейцария и Германия. В нескольких источниках сообщали, что поддержка карт Apple Pay Cash должна появиться в России в течение 2018 года.

Однако российское законодательство, как известно, штука непредсказуемая, поэтому расслабляться рано. Формально Apple Pay Cash считается иностранной виртуальной картой. Переводы через Apple Pay не должны вызвать сложности, потому что система уже отлажена. А не запретят ли вывод средств с виртуальной иностранной карты на физическую карту российского банка как небезопасный с точки зрения противодействия терроризму и т.д., еще не известно.

Будем надеяться на лучшее.

Переводить деньги через iMessage можно попробовать уже сейчас

После релиза iOS 10 в iMessage появилась поддержка сторонних плагинов. То есть, если разработчик из финансовой сферы, добавит в Сообщения свой соответствующий плагин, то перевод средств через iMessage станет доступен клиентам его компании.

Первым представителем банковской сферы, кто воспользовался возможностью, стал банк «Открытие».

Затем предложение отправлять средства через систему обмена сообщениями озвучили «Яндекс.Деньги».

Система простая: в окне чата iMessage необходимо открыть соответствующее приложение через кнопку значка App Store в нижнем левом углу и выбрать действие собрать или отправить деньги, после чего ввести сумму и нажать кнопку отправки сообщения.

Для совершения платежа нужно будет ввести код подтверждения — авторизация по Touch ID пока не реализована. Подробее о системе – здесь.

А вы ждете тот момент, когда можно будет отправлять средства через iMessage?

страховщики расторгают договоры и не возвращают клиентам деньги

Согласно отзывам в «Народном топе» на сайте АСН, с начала 2021 г. заметно увеличилось количество жалоб пользователей на одностороннее расторжение полисов ОСАГО.

Клиенты пишут, что через некоторое время после покупки «обязательной автогражданки» получили электронные письма, в которых страховщик ОСАГО сообщал: 

• договор расторгнут из-за сообщения ложных сведений при оформлении ОСАГО (п. 1.15 правил ОСАГО),
• уплаченная премия за расторгнутый договор страхователю возвращена не будет (п. 1.16 правил ОСАГО).

В основном поступившие за последние три месяца жалобы касаются «АльфаСтрахования» и ВСК. Единичные отзывы есть в отношении «Росгосстраха».

«АльфаСтрахование» объясняет клиентам причины расторжения

В ответах ВСК (в «Народном топе» АСН) содержится только приглашение в офис, а «АльфаСтрахование» раскрывает причины расторжения договоров. Поэтому ниже подробнее остановимся на «АльфаСтраховании». 

АСН обнаружило несколько типичных жалоб. Так, одному из потребителей расторгли договор, так как в полисе указана мощность в 100 л. с., а согласно данным из ГИБДД она составляет 100,64 л. с. Потребитель заявил, что на сайте «АльфаСтрахования» он не смог указать сотые доли относительно мощности автомобиля.

Другой клиент для автомобиля VW Passat не смог выбрать мощность в 101 л. с. — по его словам на сайте был выбор только между 100 и 102 л. с.

Представитель страховщика описал алгоритм, которому нужно было следовать при заполнении: «если ваша модификация отсутствует, вам необходимо выбрать в калькуляторе в разделе марка/модель «Другое ТС» и ввести данные вручную».

Есть жалоба и от водителя, у которого в ЕПТС была указана мощность в киловаттах и ему самостоятельно пришлось переводить в лошадиные силы.

Другая распространённая причина: некорректно указан адрес регистрации собственника транспортного средства, что также приводит к занижению страховой премии по ОСАГО.

Причиной ошибки здесь могут стать разночтения адреса регистрации в документах — паспорте и свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС). «АльфаСтрахование» сообщило потребителям, что для определения коэффициента территории в первую очередь используются сведения о месте жительства из ПТС или СТС.

Клиент пытался возразить, что смена регистрации в СТС с Железногорска на Дивногорск (оба города находятся в Красноярском крае — АСН) не может повлиять на стоимость полиса. Правда, далее выяснилось, что в базе страховщика числится «другой человек, другой автомобиль и другой полис ОСАГО».

Ещё одна потребительница указала, что в её СТС указан адрес регистрации на момент покупки ТС, а корректный адрес указано в договоре по паспорту. Также был уточняющий вопрос: почему несоответствие не обнаружилось в момент покупки полиса? Страховщик ответил, что в момент заключения договора проверка происходит на стороне РСА. Страховщик проверяет в выборочном режиме, в рамках срока действия договора.

Другой клиент заявил, что вообще не знал, что в СТС указывается адрес, отметив, что «анкету заполнял ваш сотрудник», которому был озвучен правильный адрес регистрации. Из комментария потребителя следует, что страховщик для восстановления договора ему рекомендовал обновить данные в СТС и направить в компанию.

«АльфаСтрахование» в следующем случае указало, что у потребителя был страховой случай — по итогам которого стоимость ремонта превысила стоимость ТС. Было принято решение о признании полной гибели, в подобных случаях полис ОСАГО прекращает своё действие, отметил страховщик.

Небезынтересно, что в трёх случаях после жалобы в «Народный топ» АСН «АльфаСтрахование» восстановило полисы пользователей, признав обоснованность их жалоб.

 

На сегодняшний день доля расторжений по ложным сведениям в «АльфаСтраховании» в среднем находится на уровне всего 1-2% от числа заключаемых электронных договоров ОСАГО в месяц, сообщили АСН в компании. Такой показатель достигается за счёт тщательной проверки данных при заключении договора и работы с партнёрами, агентами компании.

«Как правило, люди искажают те данные, которые влияют на размер итоговой страховой премии. Что касается проблемы с долями лошадиных сил, она почти полностью отсутствует в нашей компании (единичные случаи). Ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями также единичны», — заявили в «АльфаСтраховании».

ВСК и кавказские имена

ВСК в «Народном топе» не раскрывает мотивацию, поэтому сложно понять, что именно стало причиной расторжения. Но одна деталь очень заметна: на ВСК жалуются почти всегда потребители с именами или фамилиями, похожими на кавказские (Магомед, Азиев, Минкаилов, Сайдулаев и т.п.).

Например, один из клиентов написал, что услышал от знакомых о массовом расторжении полисов со стороны ВСК. Проверив свой полис, также обнаружил, что и его полис аннулирован. 

ВСК в ответ на жалобы просит подойти в офис компании, взяв с собой паспорт, СТС и водительское удостоверение.

В ВСК сообщили АСН, что процесс проверки договоров ОСАГО был запущен только в IV квартале прошлого года. Заключённые договора проверяются по различным источникам информации, в т.ч. по базам органов госвласти. 

Пока в Страховом Доме ВСК осуществляется не тотальная проверка всех договоров, а только выборочно. На текущий момент порядка 15% договоров имеют различные недостоверные сведения, однако договора расторгаются только в случаях, если искажения привели к снижению премии.

«Никаких специальных действий в отношении жителей кавказских республик нет», — акцентируется в ответе компании. Из ответа страховщика следует, что основная причина — договора, поступающие из системы «Е-Гарант»: «во всех регионах, в которых «Е-Гарант» является популярным, количество случаев предоставления недостоверных сведений примерно одинаково».

Так, средняя премия по заключённым через «Е-Гарант» договорам ниже средней премии по стране. Наиболее часто в качестве ложных сведений указывают мощность ТС, обратили внимание в ВСК.

Напомним, что система «Е-Гарант» помогает страхователю купить полис ОСАГО в случаях, если по каким-либо причинам это не удалось сделать на сайте выбранного страховщика. В этом случае автовладельцу «Е-Гарант» предоставляет возможность выбрать другого страховщика ОСАГО для заключения договора.

«Росгосстрах»: процесс расторжения работает давно

Из-за выявления недостоверных данные расторгается не более 1,5% из всех договоров ОСАГО «Росгосстраха», сообщил директор Департамента моделирования и анализа «Росгосстраха» Алексей Володяев. Из 1,5% расторгнутых договоров впоследствии восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Статистики по отдельным регионам компания в этом срезе компания не ведёт.

Процесс расторжения подобных договоров работает очень давно, «на период перехода на АИС ОСАГО 2.0 он приостанавливался по техническим причинам на пару месяцев, потом опять был запущен», — отметили в «Росгосстрахе».

 

В основном указываются неверные сведения о цели использования ТС — например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указанная категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше 8 — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. «Бывают ошибки и в указании мощности двигателя, но мы расторгаем договоры, только если клиент ошибается сразу на несколько лошадиных сил, так что история с округлениями, как в указанном вами примере, у нас вряд ли может случиться», — заявил Алексей Володяев.

Расторжения договоров иными игроками

АСН опросило и других крупных страховщиков ОСАГО. В «Югории» отметили, что сейчас по инициативе страховщика расторгается малая доля — не более 0,05% от всего объёма (за последние 3 месяца расторгнуто не более 100 договоров, ранее расторгались больше — до 2%).

Подавляющее чисто подобных договоров также поступают из системы «Е-Гарант». «После перехода на ОСАГО 2.0. мы наблюдали кратный рост подобных договоров, сейчас ситуация стала намного лучше. Мы каждый договор перед расторжением тщательно выверяем, поэтому ошибочно расторгнутых договоров у нас практически нет», — сообщили в «Югории».

Директор по информационным технологиям СК «МАКС» Александр Горяинов также указал на «Е-Гарант»: проблема недостоверных сведений на этой площадке была выявлено компанией в начале 2020 г. и страховщик воспользовался правом одностороннего расторжения.

После этого технология проверки каждого договора в системе «Е-Гарант» была поставлена на ежедневный режим. Специально выделенный сотрудник ежедневно проверяет такие договоры более чем по 10 параметрам — для выявления ложных сведений. В настоящее время количество расторгаемых по такой причине составляет не более двух-трёх в день, в то время как в начале 2020 г. — это были десятки, а за месяц — доходило до нескольких сотен.

Ошибок по расторжениям за 2020 г. выявлено не более трёх, по которым произведено восстановление договоров и отгрузка этой информации в РСА, указали в «МАКСе». 

Страховщики имеют право не возвращать премии

В Российский союз автостраховщиков (РСА) поступают лишь единичные жалобы на расторжения полисов е-ОСАГО от автовладельцев, сообщили в союзе. Если автовладелец, заполняя данные полиса е-ОСАГО на сайте страховщика, по ошибке ввёл неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО, либо путём последующего внесения изменений в договор е-ОСАГО с доплатой части премии страховщику (если правильные данные привели к её увеличению), или возвратом части премии страховщиком (если, напротив, с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше), указывается в ответе РСА.

В союзе автостраховщиков обратили внимание на проблему недобросовестных посредников, которые на сайтах страховщиков указывают неверные данные. Разница от стоимости попадает в карманы указанных посредников чаще всего в «красных» регионах — с высокими рисками мошенничества в ОСАГО.

 

В пресс-службе Банка России сообщили АСН, что подобные жалобы время от времени поступают в незначительном количестве.

Регулятор подтвердил, что при обнаружении ложных сведений — представленных с целью уменьшения премии — страховщики имеют право расторгнуть полис и не возвращать премию (согласно правилам ОСАГО).

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — отметили в ЦБ.

Финомбудсмен зафиксировал лишь единичные случаи подобных обращений. При этом финуполномоченный не рассматривает дела, когда потребитель оспаривает правомерность расторжения договора ОСАГО, так как эти требования не являются имущественными, сообщили АСН в пресс-службе финомбудсмена.

По теме:
«Е-Гарант» подал признаки жизни

Денежные переводы в системе RURU

Денежные переводы и оплата услуг

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЙ СЕРВИС RURU: БЫСТРО, ПРОСТО И ВСЕГДА ВОВРЕМЯ!

Платежный сервис RURU предлагает большой ассортимент услуг в области денежных переводов. Это не только переводы с мобильного счета телефона с последующей выдачей наличными в отделениях ЮНИСТРИМ или CONTACT, но и переводы денежных средств на банковские счета и карты, а также электронные кошельки. Кроме того, совсем недавно Платежный сервис RURU совместно с ОАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») запустили два новых уникальных сервиса:

1. Для отмены позвоните в контакт-центр по номеру 7070. Звонок должен быть совершен именно с того мобильного номера, со счета которого Вы отправляли SMS сообщение на номер 7878.
2. «Деньги Билайн»! Впервые в России абоненты сотовой связи могут снимать наличные деньги в банкоматах ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» со счета мобильного телефона.Перевести деньги прямо сейчас

Коротко об услугах:

• Для получения денежного перевода наличными в пунктах выдачи ЮНИСТРИМ и CONTACT потребуются документ, удостоверяющий личность Получателя, а также контрольный номер перевода, который поступит Отправителю в SMS. Перевод выполняется в течение нескольких минут. Перевести деньги прямо сейчас
• Для получения «Почтового перевода» Получатель должен обратиться в отделение ПОЧТЫ РОССИИ, индекс которого указывается при отправке перевода, предъявить документ, удостоверяющий личность и назвать сумму перевода. Срок выполнения перевода от 3 до 7 рабочих дней. Перевести деньги прямо сейчас
• Для получения наличных со счета мобильного телефона в банкомате — просто отправьте SMS-запрос с телефона, указав сумму для снятия. Выберите удобный именно для Вас банкомат банка-партнера, чтобы получить деньги. Подробнее об услуге
• • Вы можете перевести денежные средства на счета банковских карт Visa и MasterCard российских банков-эмитентов. Также Вы можете переводить средства на счета физических лиц в крупнейших банках на территории России или на расчетный счет, связанный с номером банковской карты. Расчетный счет банковской карты можно узнать в информационно-справочной службе банка, обслуживающего вашу карту. Перевести деньги прямо сейчас

Декодирование сообщений о банковских переводах SWIFT, Fedwire и CHIPS для судебных разбирательств по банковским переводам

Стандартные политики, практики и процедуры банковской отрасли одинаковы для сообщений о денежных переводах Fedwire, SWIFT и CHIPS в любой точке страны, а также на международном уровне с момента движения средств обычно включает в себя две локации, разделенные большим расстоянием. Соответственно, отраслевые стандарты и методы должны быть одинаковыми везде, чтобы системы работали должным образом.

Сообщение Fedwire работает в любом географическом месте в системе Fedwire. Сообщение SWIFT работает в любом географическом месте в системе SWIFT. И сообщение CHIPS работает где угодно в системе CHIPS. Однако существуют различия в форматах сообщений и протоколах для этих трех систем.

Исходящий банковский перевод обычно, но не всегда, начинается с заполнения формы запроса банковского перевода (или другой формы с аналогичным названием) лицом, уполномоченным вести бизнес по счету.Иногда и в зависимости от отношений финансового учреждения с владельцем счета банковский перевод может быть инициирован по телефону или через онлайн-доступ к банковскому счету.

Входящий банковский перевод поступает автоматически и зачисляется на счет, указанный в документах электронного перевода, обычно без участия кого-либо на стороне-получателе. На принимающей стороне может быть некоторое участие, если имеется некоторая ошибочная или противоречивая информация о счете, на который должны быть зачислены средства.

Электронные переводы окончательны и безотзывны. Соответственно, вы должны быть уверены, что знаете, что делаете, прежде чем служащий по банковскому переводу нажмет клавишу Enter.

Если банковский перевод отправлен по ошибке, то финансовое учреждение-отправитель должно немедленно позвонить принимающему финансовому учреждению и попросить вернуть банковский перевод. Нет никаких гарантий, что это произойдет. Обычно лучше попросить временно заморозить счет, на который были получены средства, до выяснения фактов.

Позвольте мне объяснить об этих трех системах:

Fedwire — это система денежных переводов Федеральной резервной системы, которая чаще всего участвует в банковских переводах, с которыми вы можете столкнуться в повседневных банковских делах. Помимо использования банками-членами Федеральной резервной системы и другими депозитарными финансовыми учреждениями для переводов средств с банковского счета на одном банковском счете на банковский счет в другом банке, Fedwire используется для переводов между банками Федеральной резервной системы, для покупок и продаж ФРС. Денежные средства, переводы между банками-корреспондентами (иногда на неттинговой основе), U.S. Переводы денежных средств Департамента казначейства, переводы средств федерального агентства, а также покупка и продажа государственных ценных бумаг США в бездокументарной форме.

CHIPS — аббревиатура от Clearing House Interbank Payments System. Эта система управляется Нью-Йоркской ассоциацией расчетной палаты и обеспечивает 90% всех международных денежных переводов. Банки, использующие CHIPS, имеют счета в Федеральном резервном банке Нью-Йорка, и окончательные расчеты производятся путем корректировок на этих счетах.

SWIFT — аббревиатура от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, SWIFT — это некоммерческий кооператив со штаб-квартирой в юго-восточном пригороде Брюсселя, Бельгия, всего в двух шагах от Ватерлоо.SWIFT на самом деле не платежная система, а просто система связи или сообщений, используемая для указания банку перевода средств с определенного счета на указанный счет в другом банке. Затем фактический перевод средств осуществляется на клиринговые системы, такие как Fedwire или CHIPS.

Если вам требуется квалифицированная банковская помощь в расшифровке и интерпретации документов банковских переводов SWIFT, Fedwire или CHIPS, не делайте ошибки, полагая, что ЛЮБОЙ опытный банкир сможет справиться с этой задачей.Это факт, что есть много банкиров, которые всю свою банковскую карьеру не видят и не обрабатывают банковский перевод. Хотя практически все банкиры участвуют в транзакциях, которые включают в себя банковский перевод, было бы ошибкой предполагать, что все банкиры осведомлены о банковских переводах SWIFT, Fedwire и CHIPS до такой степени, что они могут фактически прочитать документ о переводе средств, который сообщает банкам, что делать со средствами.

Наиболее частое участие банкира в транзакции банковского перевода — это либо запрос перевода со счета, который он или она контролирует, либо отслеживание поступления перевода на счет, который он или она курирует.Скорее всего, он или она не вовлечены в механику того, как происходит перевод, и, скорее всего, никогда не увидят документы, которые используются для фактического перевода средств. Соответственно, маловероятно, что банковский служащий на такой должности будет иметь возможность видеть или иметь опыт чтения документов по телеграфному переводу.

Сводка

Электронные переводы — полезный инструмент в банковской сфере, но их необходимо тщательно контролировать. Если вы участвуете в судебном процессе, связанном с банковским переводом, убедитесь, что привлеченный вами банковский эксперт обладает конкретными знаниями и опытом в вопросах электронного перевода.

ОБ АВТОРЕ: Свидетель-эксперт по банковскому и кредитному делу Дон Кокер
Услуги свидетеля-эксперта. 600 дел, 146 свидетельских показаний истцов и ответчиков по всей стране. Все области банковского дела, финансов, ипотечного банкинга, недвижимости, бизнеса и оценки интеллектуальной собственности, убытков, мошенничества и хищений. Внесен в базы данных свидетелей-экспертов, рекомендованных членами DRI и AAJ.

Клиенты включают многочисленные физические лица, 60 из 400 ведущих юридических фирм, 100 банков, 50 страховых компаний и государственных клиентов, таких как IRS, FDIC.

Опыт работы включает в себя Citicorp, Ford Credit и банки, которые сейчас называются JPMorgan Chase Bank, BofA, BBVA Compass, Regions, а также двухлетний срок в качестве государственного органа банковского регулирования высокого уровня.

Б.А. степень, Univ. Алабамы. Последипломное и исполнительное образование работает в Алабаме, Univ. Хьюстона, SMU, колледжа Спринг-Хилл и Гарвардской школы бизнеса.

Клиенты в 36 странах для работы с 64 странами.

Широко публикуется: 1 книга + 100 статей.Часто обращаются к СМИ.

Обслуживает клиентов по всему миру из своего офиса в метро Атланты.

Авторские права Don Coker

Заявление об ограничении ответственности: Несмотря на то, что были предприняты все усилия для обеспечения точности данной публикации, она не предназначена для предоставления юридических консультаций, поскольку отдельные ситуации будут отличаться и должны обсуждаться с экспертом и / или юристом. Для получения конкретной технической или юридической консультации по предоставленной информации и связанным темам, пожалуйста, свяжитесь с автором.

Как отправить деньги в сообщениях на iPhone или iPad

• Вы можете отправлять деньги в приложении «Сообщения» на iPhone или iPad с помощью Apple Pay.
• Если у вас нет Apple Pay, вам необходимо настроить его, прежде чем вы сможете отправлять деньги через iMessage.
• Вы можете отправлять деньги только другим пользователям iMessage, и им потребуется Apple Pay, чтобы получить деньги.
• Вы не можете отправлять деньги через iMessage с помощью кредитной карты.
• Посетите техническую библиотеку Business Insider, чтобы узнать больше.

С помощью Apple Pay пользователи iPhone и iPad могут отправлять деньги друзьям и родственникам с помощью приложения «Сообщения» всего за несколько шагов.

Для отправки денег через iMessage не обязательно иметь активную карту Apple Card. Если на вашем устройстве настроен Apple Pay, вы можете отправлять сообщения любому другому пользователю iMessage с помощью своей дебетовой карты.

Как отправить деньги в приложении Сообщения на iPhone или iPad

1. Запустите приложение «Сообщения» на своем iPhone или iPad и откройте существующий разговор или начните новый. Обратите внимание, что вы не можете отправлять деньги в групповых чатах.

2. После того, как вы начнете беседу с человеком, которому хотите отправить деньги, коснитесь значка приложений рядом с текстовым полем.

3. На панели инструментов «Приложения» выберите значок Apple Pay — он черный, с маленьким белым логотипом Apple и словом «Pay».

Коснитесь значка Apple Pay.Мейра Гебель / Business Insider

4. В появившемся окне введите сумму денег, которую вы хотите отправить, а затем нажмите «Оплатить».

Если вы не настроили Apple Cash или Apple Pay, вам будет предложено сделать это. Следуйте инструкциям по настройке Apple Pay здесь.

Вы можете провести вверх по меню Apple Pay, чтобы открыть клавиатуру.Мейра Гебель / Business Insider

5. После того, как вы введете действительную денежную сумму и нажмете «Оплатить», она будет помещена в текстовое поле как обычное текстовое сообщение. Отправьте его, и вам будет предложено подтвердить платеж. По умолчанию он будет использовать для оплаты Apple Cash или вашу дебетовую карту по умолчанию — чтобы перейти на другой способ оплаты, нажмите стрелку справа и выберите другой из списка.Рядом с выбранной вами картой появится синяя галочка.

На этом экране вы можете изменить способ оплаты.

Мейра Гебель / Business Insider

6. После выбора карты Apple Cash или дебетовой карты подтвердите транзакцию, дважды нажав кнопку блокировки на устройстве. Затем используйте Face ID, Touch ID или введите свой пароль для завершения.

7. Деньги будут отправлены на учетную запись Apple Pay получателя и останутся там до тех пор, пока они не примут их или не пройдут семь дней. Через семь дней, когда платеж не будет принят, срок платежа истечет, и вам придется отправить его снова.

Определение банковского перевода

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод — это электронный перевод средств через сеть, которую администрируют сотни банков и агентств по переводу средств по всему миру.Перевод также можно произвести наличными в кассе.

Ключевые выводы

• Банковский перевод — это электронный перевод средств через сеть банков или агентств переводов по всему миру.
• Отправители оплачивают транзакцию в банке-отправителе и предоставляют имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода.
• Обработка большинства банковских переводов может занять до двух рабочих дней.
• Международные электронные платежи контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, чтобы гарантировать, что деньги не будут переведены террористическим группам или в целях отмывания денег.

Общие сведения о банковских переводах

Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуальную передачу средств от отдельных лиц или организаций к другим, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег. Используя банковский перевод, люди в разных географических точках могут безопасно переводить деньги в регионы и финансовые учреждения по всему миру.

Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой.Никакие физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями при проведении банковского перевода. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

Отправитель банковского перевода сначала оплачивает транзакцию в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и размещает собственные резервные средства на правильном счете.Затем два банковских учреждения производят оплату в конце платежа (после того, как деньги уже внесены).

Для небанковских банковских переводов не требуются номера банковских счетов. Одной из популярных компаний, занимающихся банковскими переводами, является Western Union, чья служба международных денежных переводов доступна более чем в 200 странах.

Обработка всех законных банковских переводов занимает до двух дней. Если электронный способ оплаты занимает больше нескольких дней, он не может считаться банковским переводом.Внутренний банковский перевод обрабатывается в день его отправки и может быть получен в течение нескольких часов. Международные банковские переводы обычно доставляются в течение двух рабочих дней.

Причина двух разных сроков выполнения заказа связана с использованием отечественных автоматизированных клиринговых палат (ACH) и зарубежных систем обработки. Внутренний банковский перевод должен пройти только через внутренний ACH и может быть доставлен в течение дня. Международные банковские переводы должны очищать внутренний ACH, а также его зарубежный эквивалент (что добавляет дополнительный день к процессу).

Банковские переводы требуют денег, независимо от того, являются ли они внутренними или международными переводами. Некоторые провайдеры внутренних банковских переводов взимают всего 25 долларов за транзакцию, но комиссия может достигать 35 долларов и более. За международные банковские переводы иногда взимается более высокая комиссия — до 45 долларов.

Особенности

Электронные переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Если вы используете законную службу электронного перевода, каждое лицо, участвующее в транзакции банковского перевода, должно быть обязано подтвердить свою личность, чтобы анонимные переводы были невозможны.

Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Казначейства США. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Кроме того, перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США. Если Управление по контролю за иностранными активами подозревает, что какой-либо из этих сценариев верен, банк-отправитель имеет право заблокировать средства и остановить банковский перевод.

Вот несколько сценариев, которые могут привести к тому, что банковский перевод будет помечен, предупреждая должностных лиц о возможных нарушениях со стороны получателя или отправителя:

• Переводы в страны-убежища
• Переводы лицам, не имеющим счета
• Регулярные переводы без уважительной причины
• Входящие и исходящие переводы на одинаковую сумму в долларах
• Крупные суммы, переведенные в кассу

Часто задаваемые вопросы

Как осуществляется банковский перевод?

Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой.Никакие физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями при проведении банковского перевода. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

Отправитель банковского перевода сначала оплачивает транзакцию в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и размещает собственные резервные средства на правильном счете.Затем два банковских учреждения производят оплату в конце платежа (после того, как деньги уже внесены).

Каковы преимущества банковских переводов?

Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуальную передачу средств от отдельных лиц или организаций к другим, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег. Отправитель может быстро инициировать банковский перевод, а получатель может сразу же получить доступ к средствам, поскольку обычно деньги не удерживаются банком.Кроме того, банковские переводы позволяют людям в разных географических точках безопасно переводить деньги в регионы и финансовые учреждения по всему миру.

Насколько безопасны банковские переводы?

Электронные переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Законная служба банковских переводов проверяет личность каждого лица, участвующего в транзакции банковского перевода, так что анонимные переводы невозможны. Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством США.С. Казначейство. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Кроме того, перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США.

Как работает система SWIFT

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег.

В 2019 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправляли через сеть примерно 33,6 миллиона транзакций в день. В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

• Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
• Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные или карточные платежи, даже если покупатель или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
• SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

• Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
• Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
• Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
• Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может зайти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его отделения в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода денежных средств. Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений; Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети…. начал приобретать институциональную форму … в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект обмена сообщениями» »).

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей Clearing House (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке.Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

В то время как SWIFT изначально использовался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для широкого спектра действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.Взаимодействие с другими людьми

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

• Банки
• Брокерские институты и торговые дома
• Дилеры по ценным бумагам
• Компании по управлению активами
• Расчетные палаты
• Депозитарий
• Биржи
• Корпоративный бизнес
• Участники казначейского рынка и поставщики услуг
• Валютные и денежные брокеры

Услуги, предоставляемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции.Некоторые из предлагаемых услуг включают:

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс и сделки с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов.Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Служба нормативно-правового соответствия

SWIFT, ориентированный на оказание услуг по борьбе с финансовыми преступлениями, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), Санкции и Борьба с отмыванием денег (AML).

Сообщения, возможности подключения и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все члены платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса членов.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, хранящихся в SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Вызовы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен.Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений.Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Платежей iMessage — Как это работает — Venmo

Чтобы отправить запрос на оплату или списание средств непосредственно из iMessage, выполните следующие действия:

Чтобы отправить запрос на оплату или списание средств непосредственно из iMessage, выполните следующие действия:

1.Откройте чат в Сообщениях с другом, которому вы хотите заплатить или взимать плату.

2. Нажмите слева от текстового поля и выберите открытие приложений, связанных с iMessage.

3. Проведите пальцем, пока не дойдете до Venmo, или выберите Venmo из приложений, которые вы подключили, нажав четыре серых пузыря в нижнем левом углу клавиатуры. Если вы еще не включили расширение Venmo iMessage, вы можете найти инструкции о том, как это сделать здесь.

4.Если вы впервые отправляете запрос на оплату или списание средств в iMessage, вы увидите учебное пособие и должны будете принять наши положения и условия. Как только вы пройдете через это (или, если вы это сделали раньше), выберите «Запросить» или «Оплатить».

5. Введите сумму и записку, а затем нажмите кнопку «Оплатить» или «Запрос», чтобы отправить, как обычно в приложении!

Деньги покидают ваш счет в момент отправки платежа. Однако получатель должен принять платеж, прежде чем деньги будут добавлены на его счет Venmo.

6. Нажмите справа от текстового поля, чтобы отправить всплывающее сообщение об оплате iMessage своему другу. Получив это сообщение, они смогут принять ваш платеж.

Статус платежа

Как и в приложении Venmo, в тот момент, когда вы нажмете кнопку «Оплатить», средства будут списаны с вашего метода оплаты. Однако платежи, отправленные в iMessage, работают для получателя немного иначе, чем платежи в приложении. В частности, ваш друг должен принять платеж за добавление средств на его счет Venmo.

Если ваш друг не примет в течение 3 дней, средства будут возвращены обратно источнику финансирования, который вы использовали для отправки платежа.

Вы можете проверить, принял ли ваш друг платеж или ожидает ли он, открыв всплывающее окно с платежом iMessage в беседе. Статус будет показан вверху. Вы всегда можете отменить платеж, если он еще не принят, перейдя к Incomplete в меню приложения Venmo.

Прием платежей iMessage

Если вы получили платеж через iMessage, вам необходимо принять его, чтобы средства были добавлены в вашу учетную запись Venmo (а если у вас нет учетной записи Venmo, вам необходимо сначала зарегистрироваться).В зависимости от вашего устройства есть несколько способов сделать это:

• iOS 10
  • Если на вашем телефоне установлена ​​iOS 10, коснитесь всплывающего окна оплаты iMessage, которое ваш друг отправил в разговоре. Apple может предложить вам обновить приложение Venmo до последней версии, прежде чем вы сможете продолжить. Как только вы это сделаете, нажмите синюю кнопку «Принять платеж». Вы должны увидеть 👍emoji в верхней части экрана, указывающее, что средства были добавлены на ваш счет Venmo.Оттуда вы можете либо просмотреть платеж в приложении Venmo, либо продолжить разговор с другом!
• Android, Интернет и более ранние версии iOS
  • Если у вас еще нет iOS 10, хорошие новости — вы все равно можете принимать платежи, отправленные в iMessage, с телефона Android или другого устройства с поддержкой iOS (iOS 8+). Если друг отправит вам платеж с помощью iMessage, вы увидите ссылку для принятия платежа в цепочке SMS. Нажатие на эту ссылку запустит приложение Venmo или ваш веб-браузер и перенесет вас на экран, где вы можете принять платеж.Если у вас еще нет учетной записи Venmo, вам необходимо сначала зарегистрироваться.

Отмена платежей iMessage

Срок действия платежа, отправленного в iMessage, истекает и он автоматически отменяется, если получатель не примет платеж в течение трех дней. Вы также можете вручную отменить платеж до его принятия, перейдя по адресу Incomplete в меню приложения Venmo. Отмена платежа вернет средства в ваш источник финансирования (не остановит исходный вывод средств).Платеж, отправленный в iMessage, не может быть отменен после того, как получатель его принял.

Если вы отправили средства со своего баланса Venmo, средства будут возвращены туда в момент отмены платежа. Если вы использовали банковский счет для финансирования платежа, обратите внимание, что возврат средств займет от 3 до 5 рабочих дней. Если оплата была произведена с помощью кредитной или дебетовой карты, платеж будет возвращен на эту карту. Обработка возвращенного платежа эмитентом вашей карты может занять до 30 (тридцати) дней.Вы можете связаться с ними напрямую для уточнения сроков.

Есть несколько способов отменить платеж, отправленный в iMessage:

• Перейдите к Неполный в меню приложения Venmo, и у вас должна быть возможность отменить любые ожидающие платежи там
• Если вы используете iOS 10 или настольный компьютер, вы можете открыть всплывающее окно оплаты iMessage в разговоре и нажать «Незавершенные платежи» (это приведет вас к приложению Venmo, чтобы отменить платеж).

Что такое SWIFT и как он работает?

Содержание

Наем независимых подрядчиков на Deel

Наем штатных сотрудников на Deel

Как производятся выплаты на Deel?

Deel бесплатно для подрядчиков

Цены Deel для компаний

Посмотреть Deel в действии

Вы платите за Deel сейчас, да?

Попробовать Deel

Вернуться в блог

Вы нашли эту статью полезной? Поделиться!

Если вам когда-либо требовался международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT.Большинство крупных банков используют SWIFT, и мы решили подробно объяснить систему, чтобы вы знали, чего ожидать от следующей международной транзакции.

Во-первых, у нас есть версия TL; DR для наших нетерпеливых читателей, за которой следуют подробный анализ и объяснения.

Как работает SWIFT — краткое описание

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками. Когда у двух банков есть отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT.Деньги с личного счета переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков. Банки берут комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит процесс. За это взимается дополнительная плата.

Если в переводе участвуют две валюты, обмен валют будет произведен одним из банков.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — это система обмена сообщениями, которая работает в сети финансовых учреждений по всему миру .Это принадлежащий членам кооператив, используемый тысячами банков по всему миру для безопасного и стандартизованного обмена информацией о финансовых транзакциях.

До того, как был введен SWIFT, банки использовали TELEX для международных транзакций. TELEX был медленной системой платежных поручений, которая полагалась на описание каждой транзакции предложениями, а не кодами, что было кошмаром как для банков, так и для пользователей.

В 1973 году была основана SWIFT, которая предложила систему кодов, которые передают финансовые сообщения более эффективно, чем TELEX.Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, поскольку организация не хотела выбирать между Лондоном и Нью-Йорком в качестве основных финансовых городов.

По состоянию на 2018 год половина всех крупных международных платежей была совершена через SWIFT, который охватывает 212 стран.

Как работает система SWIFT?

Сеть SWIFT фактически не передает деньги — она ​​передает заказы на транзакции между учреждениями с помощью кодов SWIFT. Благодаря SWIFT у нас есть стандартизированные форматы IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (банковский идентификационный код), которые используются для фактического перевода средств.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Этот код называется кодом SWIFT, ISO-9362 или кодом BIC. Он включает в себя код учреждения, код страны, код местоположения (или код города) и дополнительный код филиала для отдельных филиалов.

Имейте в виду, что код IBAN и код SWIFT — это не одно и то же — в то время как код SWIFT идентифицирует только банк, IBAN идентифицирует и банк, и конкретный счет в банке.Соединенные Штаты не участвуют в IBAN и вместо этого используют номера маршрутизации ABA для внутренних платежей и коды SWIFT для международных платежей.

Поскольку SWIFT фактически не отправляет деньги, он требует различных вмешательств, что замедляет весь процесс. Это также увеличивает расходы на переводы. ‍

Отправка денег с помощью SWIFT

Давайте рассмотрим пример, который поможет вам лучше понять ситуацию: Боб хочет отправить 100 долларов со своего банковского счета в США на банковский счет Патрика в Австралии.

Есть два сценария, основанные на отношениях между двумя банками. ‍

Когда между банками установлены установленные отношения

Если между банками установлены установленные отношения, это означает, что у них есть коммерческие счета друг с другом. В этом случае все становится проще и быстрее и выглядит примерно так:

• Банк Боба отправит сообщение SWIFT или платежные инструкции в банк Патрика, которые часто приходят в течение минут
• Банк Боба списывает с его лицевого счета 100 долларов (деньги выходит)
• Банк Боба кредитует коммерческий банковский счет, открытый в банке Патрика (деньги поступают)
• Банк Патрика кредитует его личный счет (деньги поступают)

В этом случае между банками установились отношения, так что переводить деньги достаточно легко.

Когда между банками нет установленных отношений

В этом случае все немного усложняется. Поскольку два банка не имеют коммерческих счетов друг с другом, банк-посредник используется для облегчения перевода. Банк-посредник — это место, где два других банка имеют коммерческие счета.

Как и в первом случае, банк Боба отправит сообщение SWIFT банку Патрика, и они найдут нужный банк-посредник.Позвоним в банк-посредник Bank M.

Как только это будет сделано, процесс будет выглядеть следующим образом:

• Банк Боба спишет с лицевого счета Боба 100 долларов (деньги выходят)
• Банк Боба попросит банк M списать их коммерческий счет на 100 долларов и кредит на коммерческий счет банка Патрика
• Банк M вычитает небольшую комиссию за посредничество (скажем, 1 доллар) из переведенной суммы и кредитует коммерческий счет банка Патрика на 99 долларов
• банк Патрика затем кредитовать личный счет Патрика на 99 долларов (деньги поступают)

Некоторые вещи происходят за кулисами, и поэтому этот процесс требует времени (обычно 3-5 рабочих дней), и взимается комиссия.

Иногда два банка не имеют коммерческих счетов в банке-посреднике или банке-корреспонденте, что означает необходимость участия более одного банка-посредника. Как вы понимаете, это увеличивает время обработки и, конечно же, больше сборов.

Что происходит, когда задействованы разные валюты?

Этот сценарий добавляет к процессу еще один шаг — обмен валюты. Один из банков произведет обмен и, скорее всего, по менее желательному курсу.Поэтому иногда стоимость трансфера достигает 65 долларов.

Western Union развертывает SMS-уведомления, мобильные маркетинговые кампании

Гигант финансовых услуг Western Union выступил с инициативами по взаимодействию и привлечению своих потребителей с помощью SMS-уведомлений и мобильных маркетинговых кампаний.

Компания задействовала агрегатор мобильных сообщений и поставщика услуг мобильной коммерции Sybase 365 для поддержки своих программ. Sybase 365 доставляет SMS-сообщения участникам карт лояльности Western Union, которые отправляют денежные переводы из девяти стран мира, включая Бельгию, Данию, Францию, Габон, Нидерланды, Польшу, Россию, Швецию и Великобританию.

«Western Union превращается из компании, ориентированной на транзакции, в компанию, ориентированную на потребителя», — сказал Кристофер Дин, партнер по цифровым предприятиям в Western Union, Гринвуд-Виллидж, Колорадо. «Три года назад Western Union не имела одна потребительская метрика — сегодня у нас есть база данных с информацией об отправителях и получателях денежных переводов для каждой из 202 стран, в которых мы работаем.

«Эта база данных действительно позволила нам объединить наши исследовательские усилия в области понимания потребителей и поведенческих данных и поднять планку понимания наших потребителей во всем мире», — сказал он.«Наша цель — держать потребности потребителя в центре внимания и использовать эту аргументацию для обоснования каждого решения.

«Автономное уведомление обеспечивает удобство для наших потребителей — на их предпочтительном языке».

Western Union Co. специализируется на глобальных платежных услугах, особенно на денежных переводах. Вместе с платежными сервисами под брендами Vigo, Orlandi Valuta и Pago Facil Western Union предоставляет потребителям способы отправлять и получать деньги по всему миру, а также отправлять платежи и покупать денежные переводы.

Western Union, Vigo и Orlandi Valuta работают через объединенную сеть, состоящую из более чем 400 000 представительств в 200 странах и территориях.

В 2008 году компания Western Union завершила 188 миллионов транзакций между потребителями по всему миру, переместив 74 миллиарда долларов основной суммы между потребителями и 412 миллионов транзакций между потребителями и предприятиями.

Sybase 365, дочерняя компания Sybase Inc., специализируется на предоставлении мобильных информационных услуг для операторов связи, финансовых учреждений и предприятий.Он предоставляет своим клиентам предложения по совместимости с SMS, MMS и GRX, услуги мобильной коммерции, обмен текстовыми сообщениями, мобильный маркетинг и услуги доставки контента.

Sybase 365 обрабатывает более одного миллиарда сообщений в день, охватывая 800 операторов и 3,4 миллиарда подписчиков по всему миру.

SMS-уведомление об авторе
SMS-уведомления доступны на предпочтительных языках отправителя, включая шведский, голландский, датский и французский.
Когда потребители отправляют деньги, они могут получить SMS-сообщение, подтверждающее выплату средств.

К концу года услуга будет распространена на участников карты Western Union Gold Card еще в шести странах. Соединенные Штаты также находятся на дорожной карте, но эта услуга, вероятно, не будет развернута там до следующего года.

«Перед запуском услуги отправитель или получатель должен был проверить веб-сайт Western Union или позвонить в центр обслуживания клиентов Western Union, чтобы узнать о статусе денежного перевода», — сказал г-н Дин. «Фактически, 23 процента звонков в колл-центры Western Union — это запросы о статусе денежного перевода.

«Автоответчик обеспечивает удобство и душевное спокойствие для потребителей, помогая создать более сильную эмоциональную связь с брендом Western Union и стимулировать повторные посещения франшизы Western Union», — сказал он. «Кроме того, мы ожидаем, что эта услуга значительно сократит количество запросов о статусе, поступающих в наши центры обработки вызовов.

«Кроме того, автоматическое уведомление обеспечивает доставку денежных переводов в реальном времени, и если есть проблема с транзакцией, с помощью автоматического уведомления отправитель сразу узнает.”

В настоящее время целевая аудитория для автоматической аутентификации — это более 11 миллионов потребителей Gold Card по всему миру, которые отправляют деньги своим друзьям и близким с помощью Western Union.

В будущем целевая аудитория для автономных уведомлений — это все и каждый, кто использует Western Union, включая отправителей и получателей денежных переводов и пользователей, не имеющих Gold Card — потенциально более 500 000 человек в день.

Мобильные номера тех, кто зарегистрирован в службе автоответчика, теперь также являются частью базы данных Western Union, содержащей информацию о потребителях.

«Эта информация помогает нам понять, как, когда и почему люди пользуются нашими услугами, и позволяет нам лучше нацеливать наши услуги на них», — сказал г-н Дин. «Кроме того, мы можем использовать эту информацию для рассылки маркетинговых предложений и купонов пользователям с учетом их потребностей.

«Например, если отправитель предпочитает проводить все свои транзакции онлайн, мы можем отправить ему по электронной почте код для ввода при оформлении заказа», — сказал он.

Мобильный маркетинг на основе SMS
В настоящее время во всем мире используется более 4 миллиардов мобильных телефонов, и эффективное взаимодействие с клиентами с помощью их мобильных устройств является приоритетом для Western Union.

Sybase 365 также будет доставлять SMS-сообщения потребителям Western Union, которые согласились получать такие предложения, как купоны, промокоды и дополнительную информацию о продуктах и ​​услугах.

Продолжая свое соглашение с Sybase 365, Western Union надеется, что сможет принести больше пользы своим потребителям, предлагая скидки и специальные предложения непосредственно на их мобильных телефонах.

В настоящее время целевой аудиторией мобильного маркетинга являются кенийцы в Великобритании, которые отправляют деньги домой и получателями которых являются подписчики M-PESA, а также кенийцы, получающие средства из-за границы.

Целевая аудитория для мобильного маркетинга в будущем — это отправители и получатели мобильных денежных переводов в странах, где Western Union запустила услуги, включая США, Объединенные Арабские Эмираты, Сингапур, Гонконг, Филиппины, Малайзию и другие страны. Ближний Восток и Африка.

«Из-за фактора удобства, связанного с автономной идентификацией и мобильным маркетингом, мы надеемся, что эти услуги принесут бренду новых клиентов», — сказал г-н Дин. «Эта услуга также имеет большой потенциал для других услуг Western Union: SMS, когда чей-то счет отправляется выставителю счета; при пополнении дебетовой карты и т. д.”

Глобальные инициативы в области мобильной связи
Это соглашение основывается на альянсе с Western Union, о котором было объявлено ранее в этом году, когда Sybase 365 была выбрана для участия в программе Western Union Digital Vendor Program с ее платформами mWallet и mBanking.

Содействуя инициативам в области мобильного финансирования в Латинской Америке, Африке, на Ближнем Востоке и в Азии, такие программы призваны помочь в создании экосистемы мобильного финансирования.

«Western Union использует лучших в своем классе поставщиков для всех частей наших мобильных, цифровых и традиционных каналов», — сказал г-н.- сказал Дин. «Sybase 365 является глобальным партнером для наших служб обмена сообщениями и межсетевого взаимодействия, чтобы обеспечить надежную связь с нашими клиентами как для отправки уведомлений, так и для проведения кампаний и маркетинговых усилий, не связанных с кампаниями, для всех операторов связи в странах, в которых мы ведем бизнес.

« Это немалый подвиг. ,» он сказал.

В настоящее время Western Union имеет соглашения с семью основными операторами связи по всему миру: Smart Communications и Globe Telecom на Филиппинах; Vodafone в Великобритании; Safaricom в Кении; Zain Group в Африке; Orascom Telecom на Ближнем Востоке; и Maxis Communications в Малайзии.