Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что представляет собой перекредитация ипотеки. Перекредитация ипотечного кредита


Что такое перекредитация кредитов и ипотеки банками?

Перекредитация кредитов – это достаточно выгодная услуга, которая предоставляется практически всеми банками.

Она может отличаться по условиям, как и обычные кредиты, однако перекредитация редко дается одним и тем же банком, в котором вы уже брали кредит.

Что такое перекредитация кредитов

На самом деле, чтобы более четко представить суть перекредитации, достаточно просто привести пример.

Итак, вы взяли кредит в любом Российском банке, оплачиваете долг по договору, однако со временем оказывается, что процентные ставки велики, и платить кредит вам еще долго. При этом соседний банк так и пестрит вывесками, что он предлагает за аналогичные банковские кредитные услуги куда лучше условия.

Если последний предусматривает перекредитацию кредита, то можно обратиться в этот банк с соответствующим запросом.

Как правило, перекредитация кредита банками проводится неохотно, если заемщик ранее успел просрочить свои платежи в другом банке.

Да и не удивительно, ненадежного клиента забирать нет желания. Как вариант, при наличии текущей просрочки, банк предлагает погасить ее, а потом обратиться за заключением нового договора.

Перекредитация – это целевой тип кредита, который всегда предусматривает заключение нового договора, в котором оказывается, что финансовые средства, взятые в кредит, идут в счет погашения другого кредита.

Кстати, банк может оформлять не только перекредитацию кредита от другого банка, но и повторно кредитовать свои же кредиты.

Что такое перекредитация ипотеки

Перекредитация ипотеки – это своего рода рефинансирование или легкий способ получить новый кредит с более выгодными условиями под недвижимость.

Причин для недовольства ипотечным кредитом может быть множество. Может не устраивать процентная ставка, сумма ежемесячных выплат, сроки выплат и прочее.

Перекредитация ипотеки позволяет сэкономить на процентах и проводить такие действия несколько раз.

Если вы решились сделать перекредитацию ипотеки вам необходимо помнить, что новый кредит – это новые обязательства, расходы и условия.

Просчитать разницу между кредитами можно на кредитном калькуляторе. Если разница в расчете составит более 3%, то перекредитация достаточно выгодна.

Если вам удастся понизить ставки по ипотеки хотя бы на 1% — это уже успех. Поскольку стоимость недвижимости достаточно высока, а с 1% можно сэкономить до нескольких миллионов.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Многие клиенты банков не совсем понимают, в чем суть отличия банковской перекредитации от реструктуризации. Так, реструктуризация подразумевает изменение условий договора в пределах одного банка, когда учреждение дает возможность заемщику бороться с его невозможностью погашать долг, путем облегчения условий.

Если заемщик пропустил несколько платежей по каким-либо личным причинам и теперь не имеет возможности погасить все минимальные платежи, штрафные санкции и процентные ставки по телу кредита или ипотеки, отличным вариантом становится реструктуризация, а не перекредитация.

Реструктуризация 2015 может отличаться по условиям в разных банках, однако некоторые предоставляют возможность разделить всю сумму долга, собрав ее вместе, учитывая штрафы, а затем разделить снова на несколько платежей, которые заемщик смог бы начать погашать уже сейчас.

Реструктуризацию, в отличие от перекредитации нельзя провести в другом банке, только в пределах того, кто выдавал кредит.

Перекредитация кредита же полезна, когда заемщику нужно избавиться от одних невыгодных условий, полностью изменив условия договора.

В некоторых случаях, чтобы добиться желаемого эффекта, достаточно прибегнуть к реструктуризации, которая, кстати, иногда и понижение ставок предусматривает.

При этом, если ваш банк полностью не устраивает вас, светит только перекредитация.

Когда необходима перекредитация кредита:

  • сбои в банковской организации, мешающие обычным выплатам кредита;
  • ставки выше рыночных;
  • если кредит привязан к индексу, то перекредитование обязательно;
  • некорректное отношение банка к заемщику;
  • ежемесячная комиссия, которая в разы преувеличена.

Кто может получить перекредитацию кредита и ипотеки

Перекредитацию кредита или ипотеки может получить обычный гражданин, у которого есть доход в определенном размере, который должен быть сопоставим с желаемой суммой займа.

На перекредитацию в большинстве банков могут рассчитывать только те, у кого есть хорошая кредитная история. Так, чтобы получить кредит в банке ВТБ, нужно:

  • вы посещаете отделение банка, обращаетесь к сотруднику этого отделения и просите его выдать вам документы на составление заявления на перекредитацию;
  • сразу нужно взять справку о доходах за 6 месяцев, поскольку без нее платежеспособность подтвердить вам не удастся;
  • затем нужно отправиться в банк, который ранее вам выдавал кредит, и там уточнить, можно ли по вашему договору погасить задолженность досрочно, поскольку некоторые банки в определенных кредитных договорах прописывают, что раннее погашение запрещено;
  • если ваш кредитор дал соглашение на досрочное погашение, берете соответствующую справку и отправляетесь в банк, где планируете заключатьдоговор перекредитации.

Кстати, вполне частыми являются случаи, при которых старый кредитор и новый – один и тот же банк.

Договор кредит в ВТБ 24 заключается по разрешению банка, служит он в аналогичных целях – для кардинального изменения таковых условий по инициативе заемщика, который не справляется с текущими условиями.

При этом, если банк предоставляет возможность реструктуризации, к перекредитации нет смысла обращаться, но при отсутствии таковой возможности это происходит.

Кредит в Россельхозбанке также предлагает перекредитацию кредита и ипотеки, которые позволяют заемщикам:

  • снизить проценты по кредиту;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • объединить несколько видов кредитов в один.

Распространена ситуация, при которой заемщик приходит в другой банк и составляет договор о перекредитации, причем на большую сумму,нежели долг по старому кредиту.

В таком случае заемщик имеет право распоряжаться оставшимися денежными средствами на свое усмотрение, погашая долг по ним в соответствии с условиями нового договора.

poluchenie-kreditov.ru

Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Перекредитация или, по-другому, рефинансирование становится все более популярным приемом среди обычных граждан. Причины, по которым клиент прибегает к рефинансированию может быть несколько:

  • более выгодные процентные ставки у другого банка;
  • возможность избежать задолженностей по кредитам;
  • отмена комиссий, страхования и прочих сборов;
  • замена кредита, взятого в иностранной валюте на рубли;
  • можно изменить условия погашения кредита на более выгодные.

В итоге заемщик получает отсрочку очередного платежа и уменьшает размер общего долга. Простыми словами, перекредитация — это процедура, при которой гражданин берет заем в банке для погашения уже имеющейся задолженности перед другой финансовой организацией.

Почему выбирают перекредитацию ипотеки в Сбербанке

Сбербанк популярен среди клиентов, благодаря надежности и прозрачности условий выдачи заемных средств. В последнее время тарифная политика банка привлекает все новых клиентов.

Сбербанку нужны программы по рефинансированию для привлечения заемщиков с положительной кредитной историей. Среди предложений от популярного банка есть перекредитация ипотечного кредита.

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Сбербанк готов сотрудничать в сфере перекредитации с гражданами, которые имеют трудовой стаж 6 месяцев и больше, старше 21 года, но моложе 65 лет для ипотеки, и 75 лет для потребительского займа. Перекредитация в Сбербанке действует, только если заем взят в стороннем банке. Для этого есть две программы. Они позволят в короткие сроки погасить ипотечный или потребительский кредит. Большинство финансовых учреждений готово разбираться только с ипотеками.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитация ипотеки в Сбербанке происходит на срок до 30 лет. Обязательное условие – права собственности на предмет ипотеки – недвижимость. Жилье будет сдано под залог в Сбербанк. Кроме этого, нужно подготовить дополнительное обеспечение на срок оформления залога.

Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • возможность оформления сразу нескольких кредитов – до 5 сделок;
  • годовая ставка при перекредитации составляет 17—20,5%;
  • график строится таким образом, что по достижению пенсионного возраста платежи уменьшаются;
  • получатель кредита может стать созаемщиком;
  • можно погашать долги материнским капиталом и другими субсидиями от государства;
  • Сбербанк идет на уступки и позволяет воспользоваться сокращенным списком нужных документов;
  • предела для максимальной суммы перекредитации нет, минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • нет необходимости вносить дополнительно деньги. Процентная ставка составит от 12,25 до 12,74%%. Конкретная цифра зависит от длительности ипотеки. Максимальный срок которой – до 30 лет.

Пошаговое руководство по перекредитации ипотеки

Прежде чем думать о рефинансировании, надо убедиться, что в действующем договоре по ипотеке есть пункт, разрешающий досрочное погашение задолженности. Как оформляется перекредитация кредита в другом банке? Процедура представляет собой 7 основных этапов:

  1. Визит в ближайшее отделение банка для получения консультации; можно рассчитать примерную выгоду и принять решение о необходимости процедуры.
  2. Сбор нужных бумаг – паспорт, подтверждение доходов, анкета, трудовая книжка и ее копия, военный билет для лиц моложе 27 лет. Обязательно – справка из другого банка, где есть информация о сумме задолженности, отсутствии просрочек по платежам, кредитные график и сам договор.
  3. После 4-5 дней принимается решение – отказ или одобрение на рефинансирование ипотеки. Если оно положительно, то действует ровно 120 дней.
  4. Письменное разрешение от текущего финансового кредитора о передаче залога.
  5. Передача документов на жилье менеджеру банка для ознакомления (это оценка недвижимости, ЕГРП и прочее).
  6. Банк, готовый произвести перекредитацию перечисляет средства на счет другого банка с целью погашения задолженности.
  7. Замена держателя залога по ипотечной недвижимости.

Есть случаи, при которых Сбербанк отказывает клиентам в погашении ипотеки в другом банке. Первое – это если недвижимость не достроена, на нее нет свидетельства о праве собственности. Второе – это если имеются просрочки и долги по платежам в счет погашения ипотеки.

Теперь вы знаете, что такое перекредитация кредита в Сбербанке. Как видите, ничего сложного в этом нет.

znatokdeneg.ru

Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

Не так давно на финансовом рынке нашей страны появилась услуга перекредитации. Её главное отличие от других банковских продуктов состоит в том, что она одинаково полезна, как для банков, так и для заемщиков.

О том, что такое перекредитация, и каковы её особенности в различных банках, поговорим в данной статье.

Что такое перекредитация кредитов?

Понятие «перекредитация» говорит само за себя. В сущности это замена одного кредитного продукта другим. Это нужно для получения более выгодных условий по выплате займа.

Случается так, что взятый в прошлом займ, становиться непосильной ношей, тогда как другие банки пестрят невероятно выгодными предложениями по ипотеке или другому виду кредитования. В такой ситуации заемщик может просто поменять старый кредит на новый. Для этого достаточно обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Если в кредитном прошлом клиента нет просрочек и невыплат, то банк с радостью примет заявление и выдаст займ, который покроет нежеланный кредит. Досрочное погашение аннулирует проценты, а заемщик получит возможность платить кредит по более выгодным для себя условиям. Если же клиент успел отметиться, как недобросовестный, то банк вряд ли вынесет по заявке положительное решение. При незначительных нарушениях, перекредитация может быть оформлена.

Бывает и так, что перекредитация оформляется в том же кредитном учреждении, где клиентом был взять кредит. То есть, в случае проведения данной программы, банк попросту кредитует своего же клиента заново.

Программа перекредитации имеет целевой характер. Средства полученные заемщиком должны быть направлены на погашение одного или нескольких кредитов. Банк в таком случае получает нового клиента, а клиент, в свою очередь, более выгодный финансовый продукт.

Перекредитация ипотеки

Ипотечный кредит это займ под залог недвижимости. Среди владельцев данного кредитного продукта чаще всего возникает недовольство теми или иными нюансами. Заемщики жалуются на процент, сроки и размер ежемесячных платежей. При появлении более удобных условий ипотечного кредитования заемщик может воспользоваться перекредитацией, которая в корне изменит положение дел. Правда с ипотекой все будет несколько сложнее и не всегда выгоднее, ведь вновь оформленный ипотечный договор это новые расходы и новые обязательства.

Оценить выгодность данной манипуляции можно с помощью кредитного калькулятора. Заемщику необходимо будет рассчитать две различные программы и сравнить их. Если разница составит более 3%, то перекредитацию можно считать вполне рациональной.

 

Перекредитация в Сбербанке

Сбербанк всегда рад видеть в своих стенах нового клиента, поэтому он практикует перекредитацию кредитов, но только тех, что оформлены в других банках. Здесь существует две услуги: перекредитация потребительских кредитов и перекредитация ипотеки.

Для того, чтобы сменить свой кредит на более выгодный клиенту необходимо обладать следующими характеристиками:

  • Достижение 21 года на момент обращения.
  • Непрерывный стаж работы на текущем месте, не менее 6 месяцев.
  • На дату окончания займа клиенту не должно исполниться 65 лет для потребительского кредита и 75 лет для ипотечного.

В связи с длительностью и сложностью ипотечного займа, клиенты, чаще всего стремятся перекредитовать именно ипотеку. В Сбербанке можно получить достаточно конкурентноспособный продукт, поэтому обращение с подобными заявлениями здесь не редкое явление.

Главным условием взятия нового ипотечного кредита на погашения старого является залог той недвижимости, которая была оформлена в ипотеку. Процесс оформления занимает некоторое время, поэтому на этот период банк может потребовать дополнительное обеспечение займа.

Минимальная сумма новой ипотеки составляет 45 тысяч рублей, максимальная не фиксирована и соответствует сумме остатка по ипотечному займу.

Что касается потребительской перекредитации, здесь Сбербанк практикует оформление кредита на новых условиях взамен одного или нескольких займов. Общее количество кредитов заявителя не должно превышать пяти. К другим требованиям относиться срок кредита. На момент заявки, заемщик уже должен преодолеть полугодовой рубеж выплат по каждому из имеющихся займов и до окончания срока кредитования не должно оставаться менее трех месяцев. Кредитная история обратившегося должна быть безупречной.

Перекредитация в Банке ВТБ 24

ВТБ 24 также, предоставляет программу перекредитации. Заявитель может иметь за плечами, как один, так и несколько кредитных продуктов. И, в отличии от Сбербанка, здесь можно перекредитовать, не только займ сторонней кредитной организации, но и кредит взятый в ВТБ.

Требования касающиеся займов заключаются во-первых, в сроке: до окончания действия займа не должно оставаться менее трех месяцев; а во-вторых, в сумме: общая сумма перекредитации не может превышать одного миллиона рублей.

Требования к заемщику:

  • Достижение 21-летнего возраста.
  • На день окончания действия договора клиенту не должно быть больше 70 лет.
  • Наличие постоянного места работы.
  • Стабильный доход.

Минимальный процент по перекредитации в ВТБ Банке оставляет 12,5% и может меняться в зависимости от тех или иных параметров. В частности, для своих зарплатных клиентов, здесь действуют более лояльные условия.

Решение по заявке на перекредитацию зависит, главным образом, от добросовестности выполнения обязательств по ранее полученным займам.

Чтобы оформить перекредитацию в ВТБ Банке необходимо осуществить ряд действий:

  • Обратиться в отделение ВТБ 24 за бланком заявления на перекредитацию.
  • Заранее заказать справку о доходах у работодателя.
  • Посетить офис того банка, где был оформлен предыдущий кредит и уточнить имеется ли там возможность погасить займ досрочно, и какие при этом будут условия.
  • Если погасить кредит можно, то берем справку об этом и представляем её специалисту ВТБ.

Как видно, перекредитование займа не является сложной и затратной процедурой. В то же время замена старой кредитной программы на новую может существенно сэкономить бюджет. Особенно весомую сумму позволяет выкроить перекредитация ипотеки. Ну а банк, предоставивший данный вид услуги получает нового и уже проверенного другим банком клиента.

Перекредитация с просрочкой

Если ваша кредитная история не идеальна, то стоит обратить внимание не на топовые банки, а на банки из списка ниже:

  1. Восточный банк — кредит от 15 % годовых
  2. Ренессанс кредит — от 11,3% до 700 тыс. руб.
  3. Тинькофф — не плати 120 дней! Серьезная отсрочка.

No votes yet.

Please wait...

lebedev-lubimov.ru

Перекредитация ипотечного кредита - Vkredite.NET

Перекредитация ипотечного кредита, или рефинансирование ипотеки, или перекредитование – способ перейти на более выгодный кредит для тех, у кого есть жилая недвижимость, оформленная под ипотеку.

Зачем может понадобиться перекредитация? Причин тому несколько:

  • не устраивает текущий размер процентной ставки,
  • большая сумма ежемесячного платежа,
  • слишком маленький срок выплат и так далее. 

Перекредитация ипотечного кредита позволяет сэкономить на процентах, получить более привлекательные условия. Рефинансирование можно осуществлять не один раз. Иногда количество прописывается в договоре.

На данный момент существует множество программ, предлагающихся кредитными организациями, но всегда стоит взвешивать все «за» и «против». Новый кредит – это новые обязательства, новые условия и, конечно, новые расходы. Просчитывая выгодность перехода на новую программу, стоит обратить внимание на разницу между процентными ставками на ипотеку. Если она составит не менее 3%, то рефинансирование окажется выгодным, так как приведет к существенной экономии на процентных платежах.

Недвижимость – это имущество, которое всегда пользуется спросом. Поэтому выгода в рефинансировании состоит не только в сэкономленных миллионах даже от пары сниженных процентов, но и от роста цен на недвижимое имущество. Так, снизив планку по процентам, можно высвободить дополнительные денежные средства, которые явно не будут лишними.

Когда необходимо перекредитование ипотечного кредита?

Если большая часть перечисленных ниже пунктов применима к заемщику, то стоит подумать о смене кредитной программы:

  • постоянные технические сбои в банке, которые мешают вовремя оплачивать кредит,
  • ставка процентов по кредиту превышает среднерыночный уровень,
  • ежемесячные выплаты сильно «бьют по карману», тяготят бюджет, заставляют влезать в долги,
  • ежемесячная комиссия увеличивает общую стоимость кредита,
  • привязка кредита к индексу, повышающему задолженность,
  • некорректное поведение банковских сотрудников и так далее.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Есть несколько основных пунктов, обратить внимание на которые, нужно в обязательном порядке.

  • Немало банков применяют штрафные санкции в отношении заемщиков, которые погасили ипотечный кредит в течение короткого времени. Решившись на перекредитование, стоит обратить внимание на политику настоящего банка в таких случаях. Штраф может оказаться немаленьким и, как следствие, перекроет всю выгоду от нового кредита.
  • Структура ежемесячных платежей – еще один момент, который может повлиять на выгодность рефинансирования. В большинстве случаев, списание основного долга начинается не сразу, а спустя несколько месяцев.
  • Расходы на переоформление тоже нужно учесть.

Что делать, если ипотечный кредит был просрочен?

Ипотека – это самый продолжительный кредит. За несколько десятков лет может поменяться многое. Застраховать себя заранее от невыплаты кредита нельзя, но можно попытаться спасти ситуацию, обратившись за помощью к юристам, брокерам или любым уполномоченным лицам, способным вытянуть из «долговой ямы» любого заемщика. Итак, если в дверь стучат коллекторы, или банк грозит через суд отобрать имущество, то решение есть, нужно лишь определиться с выбором. Какие прерогативы ожидают заемщика?

  • Поиск подходящего банка.
  • Юридическое сопровождение.

В результате можно рассчитывать на то, что:

  • сумма задолженности будет значительно уменьшена, благодаря средствам, взятым в банке-партнере,
  • с залогового имущества снимутся все аресты,
  • залоговое имущество будет выкуплено,
  • вынужденная продажа имущества покроет все расходы по кредиту,
  • банк не сможет далее претендовать на имущество заемщика.

Заниматься этим самостоятельно или доверить дело рукам и опыту профессионалов – каждый заемщик решает самостоятельно. Если есть свободные деньги или возможность их одолжить, то лучше обратиться к профессионалам. Так процесс пройдет быстрее, надежнее и, скорее всего, с гарантированным положительным результатом.

Налоговый учет

Согласно Налоговому Кодексу, некоторые заемщики могут претендовать на вычет, достигающий 390 000 рублей. То есть, покупая жилье, можно получить 13% от 3 000 000 рублей. Как видно, государство поддерживает тех, кто покупает имущество. На приобретенное в ипотеку жилье, заемщик получает идентичную льготу, которая может теряться при рефинансировании. Но этого можно избежать, вовремя среагировав и написав соответствующее заявление. Налоговая инспекция всегда поможет с таким вопросом. Поэтому, даже учитывая выгоду от перекредитования, спешить с ним не стоит, так как можно подвергнуться значительным денежным потерям.  

vkredite.net

Что представляет собой перекредитация ипотеки

Перекредитация ипотеки («рефинансирование» или «перекредитование») представляет собой банковскую операцию, пользующуюся популярностью среди отечественных заемщиков. Потенциальный заемщик за весь срок действия кредитного договора может производить перекредитацию ипотеки не один раз, достаточно всего лишь для этого внимательно следить за новостями финансово-кредитных организаций.

Перекредитация ипотеки позволяет увеличивать сумму долга путем выдачи кредитором дополнительной суммы кредита под залог все той же недвижимости, ранее заложенной по ипотеке; уменьшать ежемесячный платеж путем увеличения срока кредита или уменьшения процентной ставки. Механизм перекредитации ипотеки достаточно прост. Клиент, получивший ипотечную ссуду под определенный процент, а также под залог ликвидной недвижимости, со временем понимает, что условия кредитования или процентная ставка в какой-то момент перестали устраивать заемщика, в данном случае на помощь и приходит перекредитация ипотеки, позволяющая подбирать наиболее выгодные программы рефинансирования.

Перекредитация ипотеки может быть осуществлена любой уполномоченной кредитной организацией. Во время рефинансирования вместе с процентной ставкой может быть изменена валюта, сумма и срок кредитования. Более детально ознакомиться с условиями кредитования и подобрать для себя наиболее оптимальную программу ипотеки потенциальные заемщики могут на сайте нашего ресурса. Здесь же не составит труда подобрать для себя финансово-кредитную организацию, входящую в обширный список банков, являющихся партнёрами нашего сервиса, готовых осуществить рефинансирование по выбранной клиентом ипотечной программе.

Разнообразие и многочисленность программ перекредитации ипотеки является очевидным достоинством нынешней ситуации на рынке ипотечного кредитования. Перед тем как обращаться в кредитную организацию с просьбой о рефинансировании ипотеки, заемщик должен понимать, что новые условия кредитования могут принести и новые обязательства, соответственно, и новые расходы по кредиту. Поэтому, перед тем как принять решение о перекредитовании, следует очень внимательно просчитать все «за» и «против». Если в момент расчётов разница между новыми и старыми процентными ставками ипотечных программ достигнет показателя в три и более процентов, стоит всерьез задуматься о проведении перекредитования ипотеки, так как данная разница в итоге приведёт к существенной экономии по ипотечным выплатам.

www.creday.com

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке. consultacia-jurista.ru

Перекредитация кредита в другом банке

В обзоре я расскажу Вам в какие банки стоит обратиться в первую очередь для рефинансирования своих кредитов в других банках. Я отобрал специально несколько банков предлагающих наиболее выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов.

Многие клиенты банков не совсем понимают, в чем суть отличия банковской перекредитации от реструктуризации. Так, реструктуризация подразумевает изменение условий договора в пределах одного банка, когда учреждение дает возможность заемщику бороться с его невозможностью погашать долг, путем облегчения условий.

Переакредитация кредитов, какие банки помогут в этом

Перекредитация (или рефинансирование ) – это замена одного кредита другим, более новым. То есть берется новый кредит в этом же или в другом банке, и полученными средствами выплачивается старый кредит. К этому варианту прибегают тогда, когда пролонгация (продление) уже невозможна, а сроки выплаты уже поджимают.

Банки не любят выдавать кредиты на погашение старых долгов, поэтому не всегда бывает возможно взять кредит в том же самом банке и приходится идти в другой. К примеру, Райффайзенбанк может помочь с автокредитом, а с ипотекой лучше идти в Сбербанк или ВТБ 24. Рефинансировать потребительский кредит поможет Интехбанк.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке — что это

  • возможность оформления сразу нескольких кредитов – до 5 сделок;
  • годовая ставка при перекредитации составляет 17—20,5%;
  • график строится таким образом, что по достижению пенсионного возраста платежи уменьшаются;
  • получатель кредита может стать созаемщиком;
  • можно погашать долги материнским капиталом и другими субсидиями от государства;
  • Сбербанк идет на уступки и позволяет воспользоваться сокращенным списком нужных документов;
  • предела для максимальной суммы перекредитации нет, минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • нет необходимости вносить дополнительно деньги. Процентная ставка составит от 12,25 до 12,74%%. Конкретная цифра зависит от длительности ипотеки. Максимальный срок которой – до 30 лет.

Сбербанк готов сотрудничать в сфере перекредитации с гражданами, которые имеют трудовой стаж 6 месяцев и больше, старше 21 года, но моложе 65 лет для ипотеки, и 75 лет для потребительского займа. Перекредитация в Сбербанке действует, только если заем взят в стороннем банке. Для этого есть две программы. Они позволят в короткие сроки погасить ипотечный или потребительский кредит. Большинство финансовых учреждений готово разбираться только с ипотеками.

Что такое перекредитация кредитов

  • Выплату дополнительных сборов, которые устанавливаются и начисляются банком – за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу самого кредита и т.д.
  • Оценивать и страховать ипотечное жилье нужно будет повторно, так как у каждого банка есть свои отличные критерии.
  • У нового банка могут быть совсем другие требования к жилью, которое берется в ипотеку.
  • Небезупречная кредитная история может послужить причиной отказа в рефинансировании ипотечного кредита.
  • Банком взимается ежемесячная комиссия за пользование кредитными средствами.
  • Процентные ставки по имеющемуся кредиту выше рыночных и поэтому невыгодны.
  • Процентная ставка индексируется.
  • Сбои в работе банковской системы, которые влекут за собой неудобства выплаты долга.

Что такое перекредитация

Многие клиенты банков не совсем понимают, в чем суть отличия банковской перекредитации от реструктуризации. Так, реструктуризация подразумевает изменение условий договора в пределах одного банка, когда учреждение дает возможность заемщику бороться с его невозможностью погашать долг, путем облегчения условий.

Если заемщик пропустил несколько платежей по каким-либо личным причинам и теперь не имеет возможности погасить все минимальные платежи, штрафные санкции и процентные ставки по телу кредита или ипотеки, отличным вариантом становится реструктуризация, а не перекредитация.

В каких банках действует перекредитация с плохой кредитной историей

  • Крупнейшие российские банки предпочитают обходить стороной проблемных клиентов, но небольшие региональные организации, которым приходится бороться за каждого заемщика, не столь щепетильны;
  • среди более крупных банков, работающих с рисковым рефинансированием, выделяются Ренессанс-Кредит, Открытие (бывший Номос), Росгосстрах Банк;
  • если претендент будет достаточно убедительным и представит им веские доводы, объясняя, почему допустил просрочку, то шансы на положительное решение весьма велики, особенно если просрочка была на небольшую сумму;
  • солидным плюсом в пользу клиента будет наличие безупречного поручителя или ликвидного залогового имущества.

Нужно сразу учесть, что банки крайне неохотно идут на рефинансирование, если у клиента есть просрочки по выплате прежнего долга. Не случайно в требованиях к заемщику во многих программах указывается, что необходимо предъявить справку о том, что по текущему кредиту не было просрочек и задолженностей.

Перекредитация в Сбербанке

Перекредитация — это услуга, которая становится все более популярной на российском финансовом рынке. Суть ее состоит в замене одного займа другим, по которому будут более лояльные условия: уменьшится процент переплат или размер первоначального взноса, а может быть, и то, и другое.

Сбербанк России согласен рефинансировать, то есть перекредитовать займы только сторонних банков. Народный банк разработал две программы, позволяющие закрыть либо ипотеку, либо потребительский кредит. Здесь нужно отметить, что большинство банков помогает разобраться только с ипотекой.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Итак, в Сбербанке действительно есть услуга рефинансирования ипотеки, только называется она — рефинансирование под залог недвижимости. Такое предложение начало действовать в компании лишь с середины 2017 года, а потому его условия максимально приближены к реалиям сегодняшнего дня и проблем заемщиков.

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 500 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

Главным условием взятия нового ипотечного кредита на погашения старого является залог той недвижимости, которая была оформлена в ипотеку. Процесс оформления занимает некоторое время, поэтому на этот период банк может потребовать дополнительное обеспечение займа.

Случается так, что взятый в прошлом займ, становиться непосильной ношей, тогда как другие банки пестрят невероятно выгодными предложениями по ипотеке или другому виду кредитования. В такой ситуации заемщик может просто поменять старый кредит на новый. Для этого достаточно обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Если в кредитном прошлом клиента нет просрочек и невыплат, то банк с радостью примет заявление и выдаст займ, который покроет нежеланный кредит. Досрочное погашение аннулирует проценты, а заемщик получит возможность платить кредит по более выгодным для себя условиям. Если же клиент успел отметиться, как недобросовестный, то банк вряд ли вынесет по заявке положительное решение. При незначительных нарушениях, перекредитация может быть оформлена.

Перекредитация ипотечного кредита в другом банке

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

06 Авг 2018      consurist         11       Поделитесь записью

consultacia-jurista.ru

Перекредитация кредитов потребительских и ипотечных

Процедура по перекредитации (рефинансированию) кредитов проводится в том случае, когда заемщик не имеет возможности или желания выплачивать сумму долга на условиях, определенных в договоре.

Как она осуществляется, и в чем ее отличие от другой распространенной процедуры с займами — реструктуризации, расскажем в этом материале.

Понятие

Перекредитация — это получение займа на новых, более выгодных для заемщика условиях. Как правило, берут такой займ в другом кредитном или микрофинансовом учреждении. Однако не исключена перекредитация в том же банке, где был взят первоначальный кредит.

Для того, чтобы взять новый займ, потребуется доказать банку свою платежеспособность. С этой целью потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Во многих информационных статьях на банковскую тематику слово «реструктуризация» употребляется в качестве синонима слова «перекредитация» или «рефинансирование». Такая подмена понятий не является правильной, поскольку у реструктуризации и перекредитации имеются существенные отличия:

  • при реструктуризации новый кредитный договор не заключается.

Все изменения оформляются дополнительным соглашением к уже имеющемуся договору;

  • банк, который может проводить процедуру.

Рефинансирование (перекредитация) может проводиться как в том же банке, где был взят кредит, так и в другом финансовом учреждении, в то время как реструктуризация обязательно проводится банком;

  • при проведении реструктуризации может быть изменен срок.

Кроме того, могут быть установлены «кредитные каникулы» для должника, в то время как перекредитация, как правило, означает лишь снижение процентной ставки по займу;

  • рефинансирование похоже на переуступку права требования по долгу.

Новый банк полностью выплачивает предыдущему всю сумму долга, после чего получает право требовать возмещения с должника. Но с юридической точки зрения данная операция переуступкой не является, поскольку с должником заключается совершенно новый договор. В то же самое время проведение реструктуризации кредитов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (далее - Закон № 230-ФЗ). Реструктуризация в терминах данного закона — один из способов взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками;

  1. для проведения реструктуризации необходимы серьезные причины (потеря работы, трудоспособности, выход в декретный отпуск, лишение свободы, смерть родственника и т.п.).

Если банк сочтет, что указанные должником обстоятельства не являются серьезными, то в реструктуризации ему будет отказано. Рефинансирование может проводиться в том случае, когда должник хочет просто изменить условия предоставления займа на более выгодные.

Прежде чем подавать заявку на проведение рефинансирования займа, удостоверьтесь, что в кредитном договоре с первоначальным банком нет запрета на досрочное погашение долга. Если такой запрет имеется, то перекредитация в другом банке невозможна.

Кто может получить?

Перекредитация кредита доступна любому должнику, который имеет желание получить более выгодные условия займа. Единственное ограничение — это запрет на досрочное погашение долга в первоначальном банке. Если подобное условие имеется в договоре, то при досрочном погашении банк может потребовать от должника уплаты штрафа. Как правило, размер его значительный, что делает бессмысленными попытки по проведению рефинансирования в другом банке.

В остальном ограничений нет. Можно рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. В последнем случае процедура будет более сложной и длительной, поскольку потребуется переоформление залога на квартиру, которая находится в ипотеке.

Стоит подготовиться к тому, что до момента окончания переоформления залога процентная ставка по займу в новом банке будет несколько выше, поскольку банк будет иметь повышенные риски до тех пор, пока находящееся в залоге недвижимое имущество не будет переоформлено на него.

Еще одним ограничением для осуществления рефинансирования займа может стать плохая кредитная история должника. Если по предыдущим займам у вас имелись просрочки и штрафы, а тем более — обращения банка в суд, то велика вероятность, что новый банк не захочет брать себе такого проблемного клиента. Вот почему важно вовремя вносить ежемесячные платежи по любому займу, а в случае невозможности заранее подавать в финансовое учреждение заявление о проведении реструктуризации.

Удобным для заемщиков является то, что при рефинансировании можно объединить сразу несколько мелких займов, взятых в одном или даже в разных банках, в один. В таком случае сводится на нет риск просрочить платеж по кредиту ввиду того, что заемщик забыл о нем.

Предложения по рефинансированию можно встретить во всех крупных российских банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-банке и многих других. Для банков такое предложение — это возможность привлечь новых клиентов. При наличии такого огромного количества продуктов одновременно с падением платежеспособности населения финансовые учреждения вынуждены снижать процентные ставки.

Тем не менее, прежде чем подать заявку на перекредитацию, следует внимательно изучить все условия. В частности, рекомендуем подсчитать на кредитном калькуляторе, какую сумму вы в итоге сэкономите. Возможно, вы не учли какие-то банковские комиссии или штрафы. Рефинансирование потребительского кредита выгодно делать только в том случае, если разница в расчетах составляет три процента и более, а для ипотечного — один процент и более.

Если вы планируете рефинансирование займа, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем вам подобрать финансовое учреждение для перекредитации, посчитаем выгоду, которую вы получите в результате проведения этой процедуры, а также правильно оформим все необходимые документы. Наши юристы внимательно изучат новый кредитный договор на предмет законности и вашей выгоды. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

pravoved.ru