Как перейти в негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Как получить по наследству пенсионные накопления — Российская газета

Пенсионный фонд разъяснил, как получить по наследству пенсионные накопления

Мало кто знает, что если человек умер до назначения ему накопительной пенсии, правопреемники могут унаследовать его пенсионные накопления. Если накопительная пенсия пополнялась также в рамках программы софинансирования или на нее был переведен маткапитал, то стать правопреемником части этих средств можно, даже если умерший человек успел побыть пенсионером.

Для этого нужно в течение шести месяцев со дня его смерти написать заявление об этом в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, где хранились накопления. Если правопреемник пропустил этот срок, он может восстановить его в судебном порядке, объясняют в Пенсионном фонде РФ.

Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти. Выплата денег правопреемникам происходит не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение, через почтовое отделение или на банковский счет. Способ наследник должен указать в заявлении.

Если человек, у которого формируется накопительная пенсия, болен и предполагает, что может не дожить до ее получения, он может заранее определить правопреемников, продолжают в ПФР. Заявление об этом он может подать в ПФР или НПФ.

Если оно не было подано, правопреемниками могут стать дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители). Если их нет — то братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Если речь идет о наследовании накопительной пенсии, сформированной за счет маткапитала, то наследниками могут стать супруг (отец или усыновитель) и дети.

Можно заранее определить правопреемников пенсионных накоплений, подав заявление в Пенсионный фонд

Накопительная пенсия формируется у людей, родившихся после 1967 года, если они до конца 2015-го сделали выбор в ее пользу. Также накопительная пенсия может сформироваться у мужчин 1953-1966 годов рождения и у женщин 1957-1966 годов рождения, чьи средства пенсионных накоплений формировались в 2002-2004 годах. С 2005 года перечисления страховых взносов на накопительную часть их трудовой пенсии были прекращены в связи с изменениями в законодательстве, но накопленные средства зафиксированы на индивидуальном лицевом счете в ПФР и учитываются при назначении пенсии. Есть она и у участников программы государственного софинансирования пенсий (когда отчисления на накопительную пенсию делает и сам человек, и его работодатель, и государство), и у тех, кто направил средства матсемейного капитала на формирование накопительной пенсии.

Взнос за работника составляет 22 процента от размера его зарплаты, и если человек выбрал для себя накопительную пенсию, то 16 процентов шли в распределительную систему — на страховую пенсию и шесть процентов — на накопительную. Эти деньги уже учитываются не в баллах. В «живых» деньгах они попадают на счет выбранного человеком негосударственного пенсионного фонда или в управляющую компанию, и они должны их инвестировать и приумножать.

C 2014 года накопительная часть пенсии заморожена, а все отчисления работодателей поступают на формирование страховой пенсии. «Заморозка» продлится как минимум до 2021 года. Ожидается, что к этому сроку будет принят закон об индивидуальном пенсионном капитале, который, по сути, станет «правопреемником» накопительной части пенсии. С той разницей, что отчисления будут делать сами работники, а не их работодатели.

Сейчас люди могут распоряжаться той частью накопительной пенсии, которая сформировалась до 2014 года. Она продолжает формироваться у тех, кто участвует в программе софинансирования пенсий, или у тех, кто перечислил на нее маткапитал, но, строго говоря, она пополняется практически у всех за счет инвестиционного дохода, даже у пенсионеров, которые уже получают выплаты, потому что выплаты идут, а невыплаченная часть продолжает инвестироваться. Всего пенсионные накопления есть у 77 миллионов россиян.

Инфографика «РГ»/ Михаил Шипов/ Антон Переплетчиков/ Игорь Зубков

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»

Порядок перевода средств пенсионных накоплений застрахованных лиц новому страховщику

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, не чаще одного раза в год может воспользоваться правом на переход в негосударственный пенсионный фонд (далее – НПФ) или Пенсионный фонд Российской Федерации (далее — ПФР) путем заключения договора об обязательном пенсионном страховании (далее – договор об ОПС) с новым НПФ и направления в ПФР заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) в новый НПФ (в случае перехода из НПФ в ПФР – только заявления о переходе в ПФР (заявления о досрочном переходе ПФР).

Один экземпляр договора об ОПС, заключенный с НПФ, направляется лицу, заключившему договор об ОПС, Почтой России на адрес, указанный им в договоре об ОПС.

Заявление застрахованного лица о переходе* (заявление застрахованного лица о досрочном переходе*) подается застрахованным лицом в ПФР не позднее 1 декабря текущего года.

До 31 декабря застрахованное лицо в случае подачи заявления о переходе/досрочном переходе в НПФ или ПФР может воспользоваться правом на отказ от смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию путем подачи уведомления об отказе от смены страховщика, или подать уведомление о его замене.

При подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе/досрочном переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

С 1 января 2019 года застрахованное лицо может подать указанное заявление в территориальный орган ПФР следующими способами:

— личное обращение в территориальный орган ПФР или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности,

— в форме электронного документа с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг (далее – ЕГПУ).

На основании заявления о переходе переход застрахованного лица осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.

На основании заявления о досрочном переходе переход застрахованного лица осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче новому страховщику при таких переходах.

В случае подачи застрахованным лицом заявления о переходе, все средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица (далее – пенсионный счет), будут переданы новому страховщику в полном объеме, включая накопленный инвестиционный доход.

При подаче застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, переход к новому страховщику может сопровождаться потерями ранее накопленного инвестиционного дохода, сумма которых зависит от срока нахождения средств пенсионных накоплений у предыдущего страховщика, а также факта отражения каждые пять лет на пенсионном счете гарантируемых страховщиком средств пенсионных накоплений («фиксинги пятилеток»):

**при подаче заявления о досрочном переходе в 2021 году

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его пенсионном счете, при подаче заявления о переходе/досрочном переходе, через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.

Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи можно будет найти на ЕГПУ, а также в личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления в рамках смены страховщика, направляет копию указанного документа всем заинтересованным НПФ (от которого и к которому застрахованное лицо переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Формы заявлений застрахованного лица о переходе и о досрочном переходе, уведомления об отказе от смены страховщика, уведомления о его замене, порядок их направления и рассмотрения устанавливаются ПФР.

* Формы заявлений застрахованного лица о переходе/досрочном переходе размещены на сайте Фонда (http://npf-transneft.ru/mandatory/documentation/zayavleniya-zastrahovannih-lic-o-perehode/).

Для заключения договора об ОПС с АО «НПФ «Транснефть» (далее – Фонд) застрахованному лицу необходимо обратиться в Фонд с паспортом и документом, подтверждающим регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ).

Кроме того необходимо будет предоставить Согласие на предоставление и обработку персональных данных (далее – Согласие) и ознакомиться с документами, указанными в Уведомлении об условиях перехода в Фонд (Страховые правила Фонда и Ключевой информационный документ по обязательному пенсионному страхованию).

Формы договора об ОПС, Согласия и Уведомления об условиях перехода в Фонд размещены на сайте Фонда (www.npf-transneft.ru) в разделе «Обязательное пенсионное страхование» в подразделе «Типовые документы https://npf-transneft.transneft.ru/mandatory/documentation/).

Ознакомиться со Страховыми правилами Фонда Вы можете в разделе «О Фонде» или в разделе «Раскрытие информации» в рубрике «Нормативные документы» (Страховые правила), Ключевой информационный документ по обязательному пенсионному страхованию находится в разделе «Раскрытие информации».

Заключенный договор об ОПС вступает в силу со дня зачисления средств пенсионных накоплений застрахованного лица на счет Фонда, переданных предыдущим страховщиком.

ВАЖНО!

10.01.2021 вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2020 № 537-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в части защиты прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и статью 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» направленный на защиту прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию:

1. Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (заявления о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанных заявлений, отличными от подачи указанных заявлений в ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете. Так же застрахованное лицо в случае подачи уведомления о запрете может воспользоваться правом отозвать указанное уведомление путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.

2. В случае поступления в ПФР заявлений (уведомлений), поданных через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, в целях проверки подлинности такой доверенности, предъявленной представителем застрахованного лица, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения указанного уведомления направляет нотариусу, удостоверившему доверенность, посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия через единую информационную систему нотариата, запрос в электронной форме о подтверждении содержания удостоверенного нотариусом документа. Нотариус, получивший такой запрос, незамедлительно не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения, направляет посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия через единую информационную систему нотариата в электронной форме ответ в Пенсионный фонд Российской Федерации. В случае неподтверждения нотариусом подлинности нотариально удостоверенной доверенности также заявление (уведомление) оставляется без рассмотрения.

О федеральном законе № 364004–6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»

В Государственную Думу поступили многочисленные обращения граждан по вопросу изменений действующего пенсионного законодательства в части «изъятия» средств пенсионных накоплений из соответствующих финансовых институтов.

Информируем Вас, что предлагаемые проектом федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» изменения заключаются в установлении переходных положений, согласно которым, в частности, суммы пенсионных накоплений, поступившие в 2013 году в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее – ПФР), но не переданные в доверительное управление управляющей компании (далее – УК) и в негосударственные пенсионные фонды (далее – НПФ), и чистый финансовый результат, который получен ПФР от их временного размещения, не предполагается передавать в доверительное управление УК и в НПФ. Указанные средства в 2014 году будут инвестироваться ПФР в порядке, установленном нормами Федерального закона № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации».

После вступления НПФ в систему гарантирования пенсионных накоплений и подтверждения соответствия УК и НПФ установленным законодательством требованиям суммы пенсионных накоплений, поступившие в 2013 году в ПФР, будут переданы в соответствующие УК и НПФ.

Что касается страховых взносов, которые будут уплачиваться работодателями (страхователями) в бюджет ПФР в 2014 году, то суммы этих взносов будут распределяться ПФР на финансирование накопительной и страховой частей трудовой пенсии согласно выбранному застрахованным лицом варианту своего пенсионного обеспечения. Вопрос о выборе варианта своего пенсионного обеспечения должен решить непосредственно каждый человек, за которого в соответствии с законодательством работодатель (страхователь) уплачивает страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии (лица 1967 года рождения и моложе).

В случае несоответствия выбранных застрахованным лицом НПФ или УК установленным законодательством требованиям, индивидуальная часть тарифа страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию будет направляться в 2014 году в полном объеме (16 процентов) на финансирование страховой части трудовой пенсии с одновременным учетом на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица соответствующих сумм взносов и индексацией расчетного пенсионного капитала, с учетом которого исчисляется размер страховой части трудовой пенсии.

Указанные меры направлены на обеспечение сохранности средств пенсионных накоплений в 2014 году на период приведения деятельности УК и НПФ в соответствие с требованиями законодательства о гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений.

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный

К страховщикам пенсионных накоплений системы обязательного пенсионного страхования относятся негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд РФ. Основные функции, возложенные на страховщиков это:

• персонифицированный учет средств и личных данных по каждому клиенту;
• управление пенсионными накоплениями клиентов;
• начисление и выплаты пенсионных накоплений в виде накопительной пенсии, единовременной или срочной выплаты.

Управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР и НПФ осуществляют через сторонние структуры, которые аккредитованы и лицензированы на управление пенсионными средствами. К ним относятся государственная управляющая компания (ВЭБ) и частные управляющие компании.

Формирование пенсии и НПФ

После реформирования системы пенсионного обеспечения в 2002 году, у всех граждан, зарегистрированных в данной системе, начала формироваться накопительная пенсия. Изначально все средства на ее финансирование направлялись в Пенсионный фонд РФ и инвестировались через назначенную государством управляющую компанию – ВЭБ. Однако при этом каждый участник систему получил право управлять своими сбережениями через их размещение в специальных структурах – НПФ и УК (управляющие компании).

Все граждане, которые этого не сделали являются «молчунами» – неактивной категорией собственников. Их средства по-прежнему формируются в ПФР, а инвестируются в ГУК — портфель инвестирования «расширенный».

Если человек ранее воспользовался этим правом и перевел свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, заключив договор ОПС с одним из частных фондов и направив заявление в ПФР, то он вышел из категории «молчунов». Для того, чтобы снова вернуться в ПФР клиенту НПФ придется осуществить переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный.

Как перейти из НПФ в ПФР

Для перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный необходимо написать заявление о смене страховщика в местное отделение ПФР (ст. 36.10 гл.10 ФЗ №75 от 07.05.1998 г.), при личном обращении или направить нотариально заверенное заявление по почте. Для того, чтобы вернуть накопительную пенсию в управление ПФР из НПФ, не требуется заявление о расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения (ОПС).

Заявление о смене страховщика может быть одного из двух видов: срочным или досрочным. При подаче клиентом срочного заявления, его накопления будут переведены вновь в ПФР по истечении пяти лет нахождения в НПФ. В таком случае на его пенсионный счет будет зачислен доходов от инвестиционной деятельности НПФ в полном размере. Если же клиент напишет в ПФР заявление о досрочной смене страховщика, то сможет перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный буквально на следующий год после подачи заявления. Однако, это более рискованный переход, так как если год, следующий за отчетным годом, при переходе не будет являться завершающим пятилетний срок пребывания клиента в НПФ, то средства в ПФР будут переведены без учета дохода.

Перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР

При переводе пенсионных накоплений из НПФ в ПФР человек должен выбрать портфель инвестирования. Они отличаются инвестиционной стратегией и политикой, существуют консервативные (через государственные ценные бумаги) и «расширенный».

Также, человек может самостоятельно выбрать любую другую УК, а не только ГУК, из перечня ПФР. При этом страховщиком клиента все равно будет выступать ПФР.

Если человек ранее подавал заявление (или сделает это сейчас) в ПФР о выборе инвестиционного портфеля в ГУК или о выборе УК, без смены страховщика, то он больше не является «молчуном» (или потеряет этот статус).

Более миллиарда долларов забрали казахстанцы из ЕПНФ на «улучшение жилищных условий»

423,7 миллиарда тенге (свыше миллиарда долларов) перечислил Единый накопительный пенсионный фонд на счета казахстанцев, подавших заявления о досрочном снятии части накоплений «для улучшения жилищных условий». Возможностью досрочного изъятия пенсионных средств сверх установленного государством минимума, который должен оставаться на индивидуальном счете вкладчика, воспользовались, по данным ЕНПФ, более 78 тысяч человек.

«Исполнено 78 074 заявления на общую сумму 423,7 миллиарда тенге, которая была переведена уполномоченным операторам и зачислена на специальные счета заявителей. Средняя сумма выплаты составляет 5,4 миллиона тенге. Ещё 8 636 заявлений на сумму более 45,3 миллиарда тенге находятся в обработке. Более 40,6 тысячи заявок отклонены, так как не соответствуют требованиям законодательства», — говорится в сообщении ЕНПФ.

Возможность досрочного изъятия части пенсионных накоплений для казахстанцев открыли 23 января, после вступления в силу соответствующих изменений в законодательстве. Минимальная сумма, которая должна оставаться на счете, зависит от возраста вкладчика. Изымаемые из ЕНПФ деньги разрешено направлять на решение жилищных вопросов (приобретение жилья, погашение задолженности по имеющемуся ипотечному займу, получение ипотеки, рефинансирование ипотеки, строительство дома), лечение и покупку ценных бумаг (пока использование средств на эти две цели четко не регламентировано).

В последние недели в стране, по словам риелторов, отмечается рост цен на жилье, который объясняется выходом пенсионных денег на рынок недвижимости.

Разрешение на использование части накоплений принято на фоне критики в адрес властей по поводу качества управления пенсионными деньгами казахстанцев. Некоторые экономисты отмечают низкую доходность, подчеркивая, что средства ЕНПФ направляются на «затыкание дыр» в бюджете, вкладываются в государственные облигации, порой — в ценные бумаги ненадежных эмитентов. Специалисты также акцентируют внимание на том, что активы пенсионного фонда увеличиваются, только если смотреть на динамику в тенге, но при пересчете в долларах сумма растет незначительно — из-за серии девальваций национальной валюты. Финансист Айман Турсынкан в интервью Азаттыку в прошлом году предположила, что разрешение частичных изъятий из ЕНПФ нужно «для отвода глаз от растраты средств» пенсионного фонда.

По официальным данным, активы ЕНПФ — управляемого государством фонда, в который стекаются пенсионные взносы работающих казахстанцев в размере 10 процентов от зарплаты, — составили по состоянию на 1 февраля 13,1 триллиона тенге (около 31 миллиарда долларов). В Казахстане открыто около 11 миллионов индивидуальных пенсионных счетов, и средняя сумма на счете составляет чуть более двух с половиной тысяч долларов. Критики накопительной пенсионной системы, к которой Казахстан перешел в 1998 году, говорят, что по достижении пенсионного возраста миллионы так называемых самозанятых, у которых нет накоплений или накопления которых минимальны, окажутся за бортом социального обеспечения либо будут получать выплаты в размере прожиточного минимума.

изменений в жизни: в двух словах о членстве

Сообщение от контролера Томаса П. ДиНаполи

Как вы думаете, какой будет ваша пенсия? Для многих выход на пенсию означает свободу выбора. Но прежде чем сделать этот выбор, вам необходимо знать, как членство в Государственной и местной пенсионной системе штата Нью-Йорк (NYSLRS) может напрямую повлиять на ваше финансовое будущее и будущее ваших близких.

Независимо от того, присоединяетесь ли вы к NYSLRS или являетесь участником в течение нескольких лет, этот буклет будет для вас ценным ресурсом.Это поможет вам понять, на какие льготы вы имеете право как участник NYSLRS. Понимание этих преимуществ — один из первых и наиболее важных шагов в планировании вашего будущего.

Ваша пенсионная система поможет вам и ответит на любые ваши вопросы. Пожалуйста, звоните нам.

С уважением,
Томас П. ДиНаполи
Государственный контролер

О пенсионной системе

Государственная и местная пенсионная система штата Нью-Йорк (NYSLRS) состоит из двух отдельных систем, которыми управляет один и тот же персонал.Это Пенсионная система сотрудников (ERS) и Пенсионная система полиции и пожарной охраны (PFRS).

Контролер штата Нью-Йорк является административным руководителем NYSLRS и попечителем Общего пенсионного фонда штата Нью-Йорк (Фонда). NYSLRS, насчитывающая более миллиона членов, пенсионеров и бенефициаров и более 3000 работодателей, является одной из крупнейших государственных пенсионных систем в стране. Контролер несет ответственность за обеспечение надлежащего и эффективного управления программами льгот Системы.Фонд является одним из крупнейших институциональных инвесторов в мире и по состоянию на 31 марта 2018 года оценивался в 206,9 миллиарда долларов.

Ваши преимущества

Ваше членство в пенсионной системе сотрудников или пенсионной системе полиции и пожарной охраны дает множество преимуществ, в том числе:

• Пособия по выслуге лет;
• Пенсионные пособия по инвалидности в связи с инвалидностью как на рабочем месте, так и не связанной с работой;
• Пособие в случае смерти;
• Предоставление льгот;
• ссуд для участников-вкладчиков;
• Возможность передачи членства в другие государственные пенсионные системы штата Нью-Йорк и обратно; и
• Кредитование отозванных по другой государственной пенсионной системе в штате Нью-Йорк.

Ваше пенсионное пособие, пособие по обычной и случайной нетрудоспособности или в случае смерти зависит от вашего уровня и / или страхового покрытия. Вы найдете конкретную информацию о покрытии планом в буклете вашего плана, доступном на нашей странице публикаций.

Ваше членство

Статус уровня

Когда вы присоединяетесь к пенсионной системе, вам назначается уровень в зависимости от даты вашего членства. В ERS шесть уровней, а в PFRS — пять. Ваш уровень определяет:

• Требования к взносам;
• Право на получение пособия;
• Сервисное кредитование;
• Формула, по которой рассчитывается ваша окончательная средняя зарплата;
• Резервы по ссуде;
• Требования к наделению правами;
• Страхование пособий в случае смерти; и
• Формула, используемая для расчета пенсионного пособия.

Офицеров исправительных учреждений штата Нью-Йорк уровня 4 нет.Те, кто присоединился к нам с 27 июля 1976 г. по 31 декабря 2009 г., являются участниками Уровня 3. Помощники по лечению в больницах безопасности (SHTA), находящиеся под юрисдикцией Управления психического здоровья, которые присоединились к работе с 1 сентября 1983 г. по 31 декабря 2009 г. и которые избрали план сотрудников по исправительным учреждениям по статье 14 до 1 января 1990 г. или в течение одного года с момента вступления в должность. занятые в этом звании, также являются участниками Уровня 3. SHTA, которые присоединились в тот же период и не выбрали этот план, относятся к Уровню 4.

Взносы участников

Одна из важнейших задач пенсионной системы — обеспечить наличие достаточных активов в Общем пенсионном фонде для поддержки выплат, получаемых нынешними и будущими пенсионерами.Контролер несет ответственность за разумное инвестирование взносов работодателей и участников, что позволяет нам достичь этой цели. Все членские взносы в настоящее время приносят 5% годовых.

Требуется

• Большинство участников уровня 1 и 2 не вносят взносов.
• Определенная военная служба требует взносов.
• С 1 октября 2000 г. от участников уровня 3 и 4 требуется вносить 3 процента своего валового дохода до тех пор, пока у них не будет десяти лет членства или десяти лет зачисленной службы, в зависимости от того, что наступит раньше.
• Большинство членов Tier 5 ERS должны вносить 3 процента за всю свою карьеру, хотя участники некоторых титулов должны вносить 4 процента.
• Многие участники Tier 5 PFRS будут вносить 3 процента за всю свою карьеру.
• Большинство участников Tier 6 будут вносить от 3 до 6 процентов за всю свою карьеру.
• Сумма, которую вносят участники Tier 6, изначально основывается на их годовой заработной плате, указанной их работодателем в их заявлении на членство.

Добровольный

• Все участники уровня 1 и 2 и участники PFRS уровня 3 (статья 11), охваченные пенсионным планом без взносов, могут добровольно вносить от 1 до 10 процентов валового дохода на свой счет участника.
• Вы получаете 5% процентов по добровольным взносам и можете получить заем под свои взносы.
• Вы можете начать или прекратить делать добровольные взносы, заполнив соответствующую форму в своей платежной ведомости.
• Если вы прекратите делать добровольные взносы, вы должны подождать 12 месяцев, чтобы возобновить их.
• Большинство участников уровней 3, 4, 5 и 6 не имеют права делать добровольные взносы.

Изъятие ваших взносов

Члены могут снимать добровольные взносы (также известные как избыточные взносы) плюс проценты в любое время до выхода на пенсию, независимо от того, работают ли они.Изъятие добровольных взносов не прекращает членство в Пенсионной системе для этих членов.

Члены уровней 3, 4, 5 и 6 со стажем работы менее десяти лет могут отказаться от своих обязательных взносов плюс проценты через 15 или более дней после увольнения с государственной службы. Однако это действие прекращает членство, и эти лица лишаются права на получение каких-либо пособий по пенсионной системе.

Если вы откажетесь от своих взносов, мы сообщим вам сумму, подлежащую учету для целей федерального подоходного налога.(Этот платеж не облагается подоходным налогом штата Нью-Йорк или его муниципалитетов.) Налоговая служба требует, чтобы мы удерживали 20 процентов налогооблагаемой суммы. Чтобы отложить уплату федерального подоходного налога и избежать 20-процентного удержания, вы можете запросить, чтобы мы сделали прямой перевод от доверительного управляющего к доверительному управляющему на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или другой соответствующий пенсионный план. Вы можете получить дополнительную информацию у налогового консультанта.

Если вы моложе 55 лет и получаете налогооблагаемый платеж, вы можете подвергнуться дополнительному 10-процентному штрафу по федеральному подоходному налогу с налогооблагаемой части платежа.Этот штраф не вычитается из суммы возврата, но должен быть оплачен при подаче федеральной налоговой декларации.

Сервисный кредит

Как участник пенсионной системы, вы получаете кредит за оплачиваемую работу в государственном секторе у участвующего работодателя. Кроме того, вы также можете получить кредит за работу у участвующего работодателя до того, как вы присоединились к пенсионной системе, за работу у участвующего работодателя до того, как работодатель выберет участие в пенсионной системе, и / или на определенную военную службу.

Чтобы получить кредит за предыдущую работу в государственном секторе, отправьте письменный запрос (который должен быть получен до даты вступления в силу вашего выхода на пенсию) в наше Бюро обслуживания участников и работодателей. Включите как можно больше информации о периоде работы, на которую вы претендуете. Мы определим ваше право на участие и любые связанные с этим расходы.

В большинстве случаев покупка кредита на дополнительные услуги увеличит вашу пенсию. Однако бывают ситуации, когда дополнительный сервисный кредит не может увеличить вашу пенсию.Ознакомьтесь с информацией о вашем плане, доступной на нашей странице публикаций. Вы также можете найти подробную информацию о получении кредита для всех ваших общественных услуг в нашей брошюре Service Credit for Tiers 2-6 (VO1854) на нашей странице публикаций.

Жилет

Члены считаются «обеспеченными», если они заработали достаточный служебный балл, чтобы иметь право на пенсию. Вестинг автоматический; Вам не нужно заполнять какие-либо документы, чтобы получить этот статус. Члены уровней 5 и 6 получают право, если они проработали десять или более лет.Участники на других уровнях получают право на получение кредита после пяти лет службы. Как полноправный участник вы можете подать заявление и получить свое право на пенсионное пособие, если вы уволитесь с государственной службы и получите право на пенсионное пособие позднее (в зависимости от вашей пенсионной системы и статуса уровня).

Полные участники уровня 3 и 4, имеющие по крайней мере пять, но менее десяти лет обслуживания, могут добровольно отказаться от своего членства и получить возмещение или перенести свои взносы в IRA или другой квалифицированный пенсионный план.

Если вы являетесь участником уровня 3 или 4 и проработали не менее пяти лет, мы рекомендуем вам взвесить преимущества и недостатки сохранения ваших взносов и подачи заявки на пенсионное пособие, когда вы имеете на это право.

Прекращение членства

После того, как вы присоединитесь к пенсионной системе, ваше членство может закончиться пятью способами:

• Если у вас нет как минимум пяти лет зачисленной службы (десять для участников уровней 5 и 6) и с момента последней вашей работы на государственной службе прошло семь лет;
• Если у вас нет прав, оставьте государственную службу и добровольно откажитесь от членства;
• Если вы переводите свое членство в другую государственную пенсионную систему штата Нью-Йорк;
• Если вы выйдете на пенсию; или
• Если ты умрешь.

«Работа на государственном уровне» означает оплачиваемую работу в качестве должностного лица или сотрудника у работодателя, который участвует в государственной и местной пенсионной системе. Члены без прав, которые покидают государственную службу, не вышли из своего членства и вернутся на государственную службу в течение семи лет, сохранят свое текущее членство и уровень.

Восстановление прежней даты членства

Вы можете иметь право на изменение даты вашего членства и, возможно, изменение статуса вашего уровня, если вы когда-либо были членом одной из следующих государственных пенсионных систем до вашего текущего членства:

• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местных служащих
• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная полиция и пожарная охрана
• Пенсионная система учителей штата Нью-Йорк
• Пенсионная система служащих города Нью-Йорка
• Пенсионная система учителей Нью-Йорка
• Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка
• Пенсионный фонд пожарной охраны города Нью-Йорка
• Пенсионная система Совета по образованию города Нью-Йорка

Если вы по-прежнему работаете на должности, охватываемой любой из этих других пенсионных систем, вы не имеете права на восстановление уровня.Ваше членство в другой системе должно быть прекращено или прекращено.

Для восстановления на Уровне 1 или Уровне 2 отправьте нам заполненное Заявление на восстановление прежнего членства на Уровне 1 или 2 (RS5506). Если ваше предыдущее членство было с другой пенсионной системой или членством Уровня 3, 4, 5 или 6, напишите в наше Бюро обслуживания участников и работодателей.

Примечание: Более ранний уровень членства не всегда приводит к лучшим преимуществам. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь со всей доступной информацией, прежде чем принимать решение, и свяжитесь с нами, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Перенос членства

Некоторые участники, присоединившиеся к пенсионной системе, все еще являются активными участниками другой государственной пенсионной системы в штате Нью-Йорк. Если это относится к вам, вы можете иметь право передать это членство в NYSLRS. Чтобы запросить перевод в NYSLRS, свяжитесь с другой системой, пока вы все еще являетесь активным или полноправным участником этой системы.

Когда мы получим ваш запрос на перевод из другой пенсионной системы, мы сравним дату вашего членства в NYSLRS с датой вашего членства в другой системе.Когда перевод будет завершен, ваша дата членства будет более ранней из двух дат. Если возможно, ваш уровень также изменится.

Заявление о переводе членства (RS5534) необходимо заполнить и отправить по почте в NYSLRS по адресу, указанному в форме. Как только это заявление о переводе будет подано или получено NYSLRS, ваш перевод вступит в силу. При определенных обстоятельствах передача вашего членства может оказаться невыгодной. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего перевода или если вы охвачены специальным планом, вам следует связаться с нашим колл-центром по бесплатному телефону 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в районе Олбани, штат Нью-Йорк, прежде чем завершить приложение.

Если вы все еще работаете на должности, охватываемой другой пенсионной системой, или ваше членство в другой системе было прекращено или отозвано, вы не имеете права на перевод.

Вы можете передать членство в следующих государственных пенсионных системах штата Нью-Йорк:

• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местных служащих
• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная полиция и пожарная охрана
• Пенсионная система учителей штата Нью-Йорк
• Пенсионная система служащих города Нью-Йорка
• Пенсионная система учителей Нью-Йорка
• Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка
• Пенсионный фонд пожарной охраны города Нью-Йорка
• Пенсионная система Совета по образованию города Нью-Йорка

Члены PFRS могут также передавать свое членство в Пенсионный фонд полиции Управления транспорта города (MTAPPF) или из него.

Примечание: Заявка на перевод (RS5534) не подлежит отмене.

Кредиты

Вы имеете право брать займы в пенсионной системе, если в настоящее время вы работаете на государственной службе, имеете как минимум один год служебного кредита и имеете достаточные взносы на депозит. Приемлемые участники уровня 3, 4 и 5 (с преимуществами по статьям 14, 15 или 22) должны иметь на депозите не менее 1334 долларов США. Участники уровня 6, присоединившиеся к NYSLRS до 1 января 2018 г., также должны иметь на депозите не менее 1334 долларов США; Участники уровня 6, присоединившиеся 1 января 2018 г. или позднее, должны иметь на депозите не менее 2000 долларов США.Члены уровней 1 и 2 и участники уровня 3 PFRS, имеющие льготы по статье 11, должны иметь на депозите не менее 33,35 долларов США. Участники планов без взносов (обычно участники уровней 1 и 2 и некоторые участники PFRS) имеют право взять ссуду только в том случае, если они внесли добровольные взносы.

Прежде чем подавать заявление на получение ссуды, вы должны знать федеральное налоговое законодательство, касающееся ссуд Пенсионной системы. Ваш кредит будет облагаться налогом, если:

• Общая сумма ссуд вашей пенсионной системы превышает федеральные ограничения.Если у вас есть ссуда с отложенной компенсацией (457) или план без налоговой аннуитета (403-b) через вашего текущего работодателя, мы также должны принять во внимание этот остаток по ссуде при расчете налогооблагаемой суммы ссуд вашей пенсионной системы. Это может привести к превышению федеральных лимитов по вашему кредиту и повлечь за собой значительные налоговые последствия для вас.
• Вы не производите платежи по ссуде хотя бы раз в три месяца или не завершаете платеж в течение пяти лет с даты выдачи ссуды.
• Вы выходите на пенсию или выходите из пенсионной системы и имеете один или несколько непогашенных остатков по ссуде, когда выходите на пенсию или выходите.

Если ваш заем подлежит налогообложению или подлежит налогообложению в соответствии с описанием, вы должны включить его в свою федеральную налоговую декларацию за год, когда заем был предоставлен или стал облагаться налогом. Если в то время вы моложе 59,5 лет, от вас могут потребовать уплатить 10-процентный штраф в дополнение к любому федеральному подоходному налогу, который вы должны. Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом перед подачей заявки на налогооблагаемую ссуду от Пенсионной системы.Для получения общей информации о ссудах NYSLRS и процессе подачи заявки посетите нашу страницу ссуд. Подать заявку на получение кредита можно:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета. Чтобы подать заявку через Retirement Online , войдите в систему и нажмите «Подать заявку на получение ссуды». Использование Retirement Online для подачи заявления — это самый быстрый и удобный способ подать заявление на получение ссуды.

По почте: Вы можете распечатать заявления со страницы форм и отправить заполненное заявление по почте в NYSLRS.Однако отправка заявки по почте увеличивает время обработки вашей ссуды.

Если вы планируете взять ссуду или хотите получить обновленную информацию о своей текущей ссуде, вы можете войти в систему для выхода на пенсию онлайн , или вы можете позвонить на нашу автоматизированную информационную линию (1-866-805-0990) по номеру:

• Определите, имеете ли вы право на получение ссуды;
• Узнайте статус вашей кредитной заявки; и
• Получите остаток на текущем счете.

Небольшое предостережение — перед выходом на пенсию рекомендуется погасить остаток по кредиту.Непогашенная ссуда при выходе на пенсию навсегда уменьшит на ваше пособие, и часть или весь ваш остаток может облагаться налогом.

Вы также можете поговорить с представителем службы поддержки клиентов или написать нам по электронной почте, если у вас есть какие-либо вопросы о налогооблагаемых суммах, суммах платежей или разнице между несколькими ссудами и рефинансированной ссудой.

Услуги, которые мы предлагаем участникам

Информация о плане

Когда вы присоединяетесь к пенсионной системе, вам отправляется членский пакет.Этот пакет включает в себя обзор ваших пенсионных пособий, пенсионных пособий по инвалидности и пособий в случае смерти. Для получения подробного описания этих льгот посетите нашу страницу публикаций, где вы можете прочитать свой буклет для выхода на пенсию. Обязательно храните эту информацию вместе с важными документами, чтобы вы могли обращаться к ней при необходимости.

Периодически информация о плане пересматривается, чтобы отразить изменения в Законе о пенсиях и социальном обеспечении (RSSL). Рекомендуется часто проверять наш веб-сайт, чтобы убедиться, что у вас есть самая свежая информация о вашем пенсионном плане.

Выход на пенсию онлайн

Retirement Online — это удобный и безопасный способ просматривать свои льготы NYSLRS и проводить транзакции в режиме реального времени. Члены могут проверять свои балансы (непогашенные ссуды, стоимость прошлых услуг, членские взносы), менять адреса, обновлять получателей, подавать заявки на ссуды и многое другое.

В будущих обновлениях будут доступны дополнительные функции, в том числе прогнозы пенсионных выплат и покупки сервисных кредитов. Узнайте больше о Retirement Online и зарегистрируйтесь сегодня.

Публикации

У нас есть большой выбор публикаций, которые могут вам пригодиться. Если у вас есть конкретный вопрос или проблема, у нас обычно есть публикация, которая может помочь, например:

Эти публикации доступны на нашем сайте.

Мы также публикуем полугодовые информационные бюллетени для активных членов — The Update (для членов ERS) и The Sentinel (для членов PFRS), которые отправляются вашему работодателю для распространения. В информационных бюллетенях объясняются различные преимущества и обсуждаются доступные вам услуги, новое законодательство и новые или пересмотренные публикации.Подпишитесь на нашу электронную рассылку новостей E-News , чтобы быстро и удобно получать необходимую информацию о выходе на пенсию.

Годовые отчеты участников

Помимо подтверждения вашего членства в пенсионной системе, ваш годовой отчет участника содержит обширную индивидуальную информацию о вашем уровне и плане покрытия, заработной плате, сообщаемой вашим работодателем, вашим текущим бенефициаром, пособием в случае смерти и, в большинстве случаев, , заработанный сервисный кредит и прогноз выгод, основанный на информации, предоставленной нашими автоматизированными записями.Информация в вашем годовом отчете участника может помочь вам более полно понять ваши льготы как члена пенсионной системы.

Прогнозы и общие оценки выгод

Важно, чтобы вы связались с нами, чтобы подтвердить, что информация, которая хранится в наших записях для вас, является точной и полной, прежде чем вы примете окончательное решение относительно своего выхода на пенсию.

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором прогнозов прибыли

Для большинства участников уровня 3 и 4, а также если вы являетесь участником ERS и подпадаете под действие нового плана карьеры (Раздел 75-h или 75-i RSSL), сотрудника исправительных учреждений штата или члена PFRS, подпадающего под действие специального При 20-летнем плане вы можете быстро получить прогноз вашего пенсионного пособия с помощью нашего онлайн-калькулятора прогнозов.

Примечание: Прогнозы выплат полностью основаны на вводимой вами информации о заработной плате и кредитных услугах, а не на записях пенсионной системы.

Запросить оценку

Оценка вашего пенсионного пособия — важный инструмент, который поможет вам принять финансовые решения относительно выхода на пенсию. Ваша смета будет содержать подробную информацию о суммах, подлежащих выплате вам и вашему получателю в соответствии с различными вариантами оплаты, а также описание каждого варианта. Большинство участников, достигших пятилетнего срока выхода на пенсию, могут запросить оценку.Однако, если вы являетесь полноправным участником, не получающим заработную плату, вы можете получить оценку независимо от вашего возраста.

Важно отметить, что оценка может занять несколько месяцев, поэтому мы рекомендуем отправлять запрос за 9–18 месяцев до предполагаемой даты выхода на пенсию. Чтобы отправить запрос, заполните форму запроса на оценку (RS6030).

Запросить прогноз прибыли

Большинство участников уровней 2, 3 и 4 с пятью или более годами обслуживания могут запросить прогноз льгот по телефону.Активно работающие участники в возрасте 50 лет и старше также могут запросить прогноз, в котором оцениваются дополнительные кредитные услуги на основе даты выхода на пенсию на срок до пяти лет в будущем. В большинстве случаев эти прогнозы будут отправлены на ваш домашний адрес на следующий рабочий день.

Чтобы запросить прогноз в любое время с помощью нашей автоматической телефонной системы, позвоните в наш информационный центр по бесплатному телефону 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в Олбани, штат Нью-Йорк.

Оценка бракоразводного процесса

Если вы находитесь в процессе развода, суд может попросить вас предоставить текущую или начисленную стоимость пособий, причитающихся вам при выходе на пенсию.Для получения дополнительной информации о запросе сметы пенсионного обеспечения для целей развода и о том, как развод может повлиять на пенсионные выплаты, посетите нашу страницу «Развод и ваши льготы».

Индивидуальные консультации

Мы предоставляем индивидуальные консультации в офисах по всему штату Нью-Йорк. Эта услуга имеет особую ценность, когда вам нужно объяснение преимуществ, связанных с вашими личными обстоятельствами и членством.

В нашем главном офисе в Олбани представители доступны все рабочие дни с 8:30 до 16:30.Представители доступны с 9:00 до полудня и с 13:00 до 16:00 в других наших консультационных центрах по всему штату в запланированные дни. Текущее расписание отображается на странице офисов консультационного сайта. Запись на консультацию необходима на всех наших сайтах. Однако, за исключением нашего сайта в Нью-Йорке, вам не нужно записываться на прием, чтобы сдать формы и / или заверить их в нотариальном порядке. Чтобы записаться на прием, свяжитесь с нашим информационным центром.

Ваши обязательства

Имя или смена бенефициара

Вы получаете право на получение пособия в случае смерти после одного года зачисленной службы; для некоторых специальных планов требуется всего 90 дней обслуживания.Итак, когда вы впервые присоединяетесь к пенсионной системе, вы должны указать одного или нескольких получателей пособия в случае смерти.

Жизненные обстоятельства иногда меняются, и бенефициар, которого вы назначаете сегодня, может не быть тем, кого вы назначили бы позже. Регулярно обновляя информацию о своем бенефициаре, вы гарантируете, что нужное лицо получит причитающиеся пособия, если вы умрете до выхода на пенсию. Для смены получателя:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета.Чтобы изменить бенефициара с помощью Retirement Online , войдите в систему и нажмите «Обновить моих бенефициаров». Retirement Online Заявки на изменение бенефициара включают электронную подпись, и ваш запрос считается поданным в день его подачи.

По почте: Наша форма обозначения получателя (RS5127) доступна на нашем веб-сайте. Если вы отправляете форму по почте, убедитесь, что она подписана и нотариально заверена. Изменения в обозначении вступают в силу после того, как мы получим вашу правильно заполненную форму.Если вы отправите форму по почте, мы будем считать ее заполненной, как только она будет доставлена ​​нам. Если вы отправите форму заказным письмом с уведомлением о вручении, мы будем считать ее поданной в день отправки.

Изменение адреса

Важно держать нас в курсе вашего текущего адреса, особенно если вы увольняетесь с работы на государственной службе. Вы можете обновить свой адрес:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета.Войдите в систему, найдите свой адрес в разделе «Моя информация профиля» и нажмите «Обновить».

По почте: Напишите нашему бюро обслуживания членов и работодателей. Не забудьте указать свой номер NYSLRS или регистрационный номер в своей корреспонденции. Если вы не знаете ни одного из этих номеров, вы можете проверить недавние письма от NYSLRS или годовой отчет участника. В большинстве случаев вы также можете обновить свой адрес, позвонив в наш информационный центр.

Дата рождения изменения

Чтобы исправить дату вашего рождения в наших записях, пришлите ксерокопию свидетельства о рождении.Мы также принимаем копию ваших водительских прав штата Нью-Йорк, выданных 1 января 2005 г. или позже, паспорт, свидетельство о браке (если в нем указан возраст на указанную дату или дату рождения), свидетельство о крещении, свидетельство об освобождении или выписке. От Active Duty (DD-214), расширенных водительских прав или документов о натурализации.

Для предоставления подтверждения даты рождения:

Отправьте нам по электронной почте копию вашего документа. Прикрепите его к нашей безопасной контактной форме.

Отправьте копию документа на номер

.

NYSLRS
Attn.Бюро обслуживания членов и работодателей
110 State Street
Albany, NY 12244-0001.

Если вы отправите оригинал документа по почте, после внесения корректировок мы вернем ваш документ заказным письмом.

Изменение имени

По почте: Вы можете уведомить нас о любом изменении имени, заполнив Уведомление об изменении имени (RS5483), доступное на нашем веб-сайте или у вашего работодателя.

Изменение номера социального страхования

Отправьте нам копию своей карточки социального страхования, чтобы исправить любую ошибку, допущенную в вашем номере социального страхования.Не забудьте также указать свой номер NYSLRS или пенсионный регистрационный номер в своей корреспонденции.

Сообщения об ошибках

Если вы обнаружите ошибку в какой-либо информации, которую мы отправляем вам, свяжитесь с нами, чтобы мы могли изучить и внести необходимые исправления. Однако, если в вашей годовой выписке есть ошибка в заявленной заработной плате, обратитесь за разъяснениями к своему работодателю. Ваш работодатель должен отправить нам отчет о корректировке, прежде чем мы сможем изменить ваши записи о заработной плате.

Подача заявления на получение пенсионного пособия

Вы должны подать заявление на получение пенсионного пособия — оно не начинается автоматически.Пожалуйста, обратитесь к буклету вашего плана для получения информации о наделении правами и критериях участия.

Будьте в курсе

Ваши пенсионные пособия — важная часть надежного финансового плана. Они могут помочь вам и вашим бенефициарам в достижении финансовой безопасности при выходе на пенсию, в случае инвалидности или смерти. Воспользуйтесь этими советами, чтобы быть в курсе ваших льгот.

• Зарегистрируйтесь в программе Retirement Online , удобном и безопасном способе просматривать свои льготы и проводить операции в режиме реального времени.Во многих случаях вы сможете использовать Retirement Online вместо рассылки форм или звонка в NYSLRS. Члены могут просматривать информацию о льготах, обновлять контактную информацию, просматривать и обновлять бенефициаров и подавать заявки на ссуду.
• Внимательно просматривайте свой годовой отчет и незамедлительно уведомляйте нас о любых ошибках.
• Посетите наш веб-сайт, чтобы найти формы, публикации и советы по подготовке к выходу на пенсию, в том числе наш пятиступенчатый план выхода на пенсию и контрольный список для пенсионного планирования.
• Посетите презентацию перед выходом на пенсию, чтобы узнать о процессе выхода на пенсию и обсудить вопросы после выхода на пенсию. По запросу вашего работодателя мы предлагаем эти презентации, предназначенные для участников в течение пяти лет после получения права на пенсию.
• Назначьте встречу для посещения любого из наших консультационных сайтов, где вы можете встретиться с информационным представителем, чтобы обсудить особые проблемы или запросить конкретную информацию.
• Сообщите нам, если ваш почтовый адрес изменится. Это особенно важно, если вы увольняетесь с государственной службы до того, как получите право на пенсию.Используйте Retirement Online, чтобы обновить свой адрес.
• Подпишитесь на наш блог New York Retirement News , где вы найдете инструменты, которые помогут вам понять свои льготы, а также важные новости выхода на пенсию.
• Подпишитесь на нас на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter, чтобы получать быстрые советы и новости по различным вопросам выхода на пенсию.
• Подпишитесь на E-News , нашу электронную рассылку новостей, чтобы получать последние новости и информацию NYSLRS.
• Прочтите информационный бюллетень для участников, чтобы узнать текущую информацию о выходе на пенсию и последние новости о ваших льготах.
• Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о ваших льготах.

Свяжитесь с нами

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация, мы будем рады помочь.

• Электронная почта: безопасная контактная форма;
• Звоните: 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в Олбани, штат Нью-Йорк; или
• Напишите:
  NYSLRS
  110 State Street
  Albany, NY 12244-0001.

VO1878 (Ред.6/18)
© 2018, Государственная и местная пенсионная система штата Нью-Йорк

Эта публикация предоставляет общий обзор преимуществ, прав и обязанностей членства и не заменяет законы штата Нью-Йорк или федеральные законы. Для получения конкретной информации о ваших преимуществах свяжитесь с нами.

(Вернуться наверх)

Пенсия · Actors ‘Equity Association

Пенсионные, медицинские и 401 (k) пособия предоставляются фондами пособий Equity-League. Фонды являются независимой организацией с офисами, расположенными по адресу 165 West 46th Street, New York, NY 10036 на 14-м этаже.Для получения дополнительной информации посетите www.equityleague.org или позвоните по телефону 212-869-9380 или 1-800-344-5220 (за пределами Нью-Йорка).

С момента основания в 1961 году Пенсионный фонд вырос, и его активы в настоящее время превышают 1,5 миллиарда долларов США (по состоянию на 31 мая 2017 года). Пенсионный фонд выплачивает пособия более чем 8 300 пенсионерам и получателям на общую сумму более 75 миллионов долларов в год. Прогнозируется, что к 2020 году у нас будет примерно 13 000 пенсионеров, получающих около 87 миллионов долларов в виде ежегодных пособий.

Согласно большинству соглашений о долевом участии производители вносят в Пенсионный фонд процент от вашей еженедельной контрактной заработной платы (с учетом годового лимита).

Как мне получить пенсию?
Как правило, вы получаете годовой стаж работы за каждый календарный год, в течение которого вы проработали не менее двух недель на оплачиваемой работе.

Вы можете получить 5 или 10 лет службы наделения правами, в зависимости от того, когда эта служба была предоставлена. Если у вас есть права и вы стали полностью и навсегда нетрудоспособными, вы можете претендовать на пенсию по инвалидности.

Для получения дополнительной информации посетите My Pension Plan на веб-сайте Equity-League Benefits Fund.

В соответствии с федеральным законом, Фонд пенсионного обеспечения, здравоохранения и 401 (k) Целевой фонд является отдельной организацией , которой совместно управляют сотрудники и руководство. Попечительский совет фондов Лиги справедливости состоит из равного числа попечителей, представляющих как акционерный капитал, так и различные ассоциации, ведущие переговоры между руководством. Попечители несут фидуциарную ответственность перед фондами.Все решения Доверительного управляющего выполняются Администратором Фонда (нанятым совместно трудовыми и управленческими попечителями), который контролирует персонал и операции Фондов. Фонды размещаются в отдельных офисах и НЕ являются дочерней компанией или отделом Actors ‘Equity Association.

Вот два способа получить пенсию

Планируя выход на пенсию, вы, возможно, захотите выяснить, как получить пенсию. По сути, есть два способа получить ее: найти работодателя, который предлагает пенсию, или придумать способ создать свою пенсию.

Что такое пенсия?

Пенсия — это источник гарантированного пенсионного дохода, предоставляемый работодателем работникам, которые имеют право на получение этого пособия. Чтобы иметь право на пенсионное пособие, вам обычно необходимо проработать у работодателя определенное количество лет (это количество может варьироваться).

Ваше пенсионное пособие обычно увеличивается по мере накопления вами дополнительных лет работы у этого работодателя. Пенсии также называются «пенсионными планами с установленными выплатами», поскольку они предназначены для определения будущих пенсионных выплат, которые вы будете получать.

Получение пенсии через работодателя

Чтобы получить пенсию, вы можете найти работу в организации, которая предлагает пенсионные пособия, а затем проработать там достаточно долго, чтобы получить право на получение этих пособий.

Многие государственные должности, как на федеральном уровне, так и на уровне штата, предполагают пенсионные выплаты. Некоторые примеры таких должностей включают должности в вооруженных силах, полиции и пожарных. Однако некоторые штаты перестали предлагать пенсионные планы новым сотрудникам.Взаимодействие с другими людьми

Крупные частные корпоративные работодатели также могут предлагать пенсионные пособия, но это не так часто, как раньше. Спросите потенциального работодателя, предлагает ли он пенсию и что вам нужно сделать, чтобы получить на нее право.

Важно отметить, что пособие 401 (k) — это не то же самое, что пенсия. Имея 401 (k), вы должны внести свои собственные деньги в план, и работодатель может сделать соответствующий взнос и / или участие в прибылях. С планом 401 (k) вы несете ответственность за решения о деньгах внутри плана.Если ваш работодатель предлагает пенсию 401 (k), но не пенсию, одна из возможностей — использовать ваши деньги 401 (k) для создания собственного пенсионного пособия при выходе на пенсию.

Создание собственной пенсии

Когда вы выходите на пенсию, вы можете использовать свои собственные сбережения, такие как деньги в плане 401 (k) или IRA, или сбережения, которые не входят в пенсионный план, чтобы сразу купить аннуитет, который обеспечил бы вам гарантированный доход на оставшуюся часть. из вашей жизни. Таким образом, вы можете создать свою пенсию.

Перенос даты начала выплаты пособия по социальному обеспечению также может стать для вас способом увеличить поток пенсионного дохода для себя.Например, если вы выйдете на пенсию в 66 лет, вы можете использовать сбережения для покупки аннуитета, который обеспечивает гарантированный доход в течение четырех лет. Затем вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению с 70 лет, что позволит выплачивать гораздо большую сумму, чем если бы вы начали получать их с 66 лет. Это потому, что у ваших взносов будет больше времени для роста, и у вас будет больше денег для выплаты за меньшее время. .

Пенсии и ваш супруг

При выборе пенсии, если вы состоите в браке, учитывайте своего супруга, независимо от того, получаете ли вы пенсию через работодателя или создаете свою собственную.

Вы можете выбрать, будет ли ваша пенсия выплачивать пособие только на всю вашу жизнь, или вы можете выбрать совместный вариант / вариант по случаю потери кормильца, который будет выплачивать ежемесячную сумму на протяжении всей жизни одного из вас или вашего супруга.

При планировании выхода на пенсию вам доступно множество вариантов, и пенсия — только один из них. Если вы хотите узнать больше о доступных вам возможностях, целесообразно обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.

Как работают пенсионные фонды?

Традиционные пенсионные планы исчезают из частного сектора, за исключением планов, привязанных к трудовым договорам.Работники государственного сектора — самая большая группа с активными и растущими пенсионными планами. Взаимодействие с другими людьми

Понятно, как устроены традиционные пенсионные планы, и каковы причины их исчезновения.

Ключевые выводы

• Традиционные пенсионные планы с установленными выплатами исчезают из пенсионного ландшафта.
• Пенсионные планы финансируются за счет взносов работодателей и работников, причем первые выплачивают наибольшую долю.
• Пенсионные планы государственных служащих, как правило, более щедры, чем планы частных работодателей.
• Частные пенсионные планы подлежат государственному регулированию через ERISA.

Структура базового пенсионного фонда

Так как же работает пенсия? Самый распространенный пенсионный план — это план с установленными выплатами. Сотрудники получают оплату, равную проценту от их средней заработной платы за последние несколько лет работы. Формула, которая включает годы работы в одной и той же компании, устанавливает сумму платежа. Комбинация взносов работников и работодателей в фонд выплат, при этом наибольшая доля выплачивается работодателями.Взаимодействие с другими людьми

Частные планы обычно рассчитаны на выплату 1% за каждый год работы, умноженный на среднюю зарплату за последние пять лет работы.

Например, сотрудник с 35-летним стажем работы в одной компании и средней заработной платой 50 000 долларов будет получать ежегодную выплату в размере 17 500 долларов США. Планы профсоюзов с установленными выплатами основывают выплаты на годах членства в профсоюзе и времени, проведенном с несколькими работодателями.

Частные планы редко имеют эскалатор стоимости жизни, хотя во многих профсоюзных планах он есть.Взаимодействие с другими людьми

Пенсионные планы государственных служащих более щедры, чем частные. Крупнейший в стране пенсионный план Калифорнийская пенсионная система государственных служащих (CalPERS) выплачивает 2% в год на своих основных уровнях.

Сотрудник со средней зарплатой 50 000 долларов получает 35 000 долларов в год. В государственных пенсионных планах обычно есть эскалатор стоимости жизни.

1% против 2%

Процент годовой зарплаты, выплачиваемой по частным планам по сравнению с государственными планами

Положение о пенсионном плане

Частные планы регулируются Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) 1974 года.ERISA устанавливает минимальные стандарты работы пенсионного плана в интересах участников и в первую очередь заботится о понимании участником того, как работает программа, а также о законных правах участника.

ERISA учредила Корпорацию гарантирования пенсионных пособий (PBGC). PBGC — это фонд пенсионного страхования, который взимает с работодателей премию, чтобы гарантировать работникам пенсионные выплаты, если работодатель прекращает свою деятельность. Максимальная сумма гарантированной в 2021 году прямой пожизненной ренты для 65-летнего пенсионера из частной компании составляет 6034 доллара США.09 в месяц. Взаимодействие с другими людьми

План для нескольких сотрудников гарантирует от 4290 до 17 160 долларов в год, в зависимости от стажа работы сотрудника.

Отчет за 2019 год (самый последний отчет по состоянию на ноябрь 2020 года) Государственной бухгалтерской службы (GAO) показывает, что у PBGC были почти 185 миллиардов долларов будущих обязательств на конец 2018 финансового года и дополнительный финансовый дефицит в размере 54 миллиардов долларов для его программ для нескольких работодателей. По его оценкам, вероятность банкротства фонда к 2026 году составляет 99%.Взаимодействие с другими людьми

ERISA не распространяется на государственные пенсионные фонды, которые следуют правилам, установленным правительствами штатов, а иногда и конституциями штатов. PBGC не распространяется на государственные планы. В большинстве штатов налогоплательщики несут ответственность за выполнение любых невыполненных обязательств по планам государственных служащих. .

Инвестиционные мандаты

ERISA не регулирует конкретные инвестиции пенсионного плана. ERISA требует, чтобы спонсоры плана действовали в качестве доверенных лиц.

Конфликты интересов между планами и лицами или организациями, связанными с фидуциарами, недопустимы.Инвестиции должны быть осмотрительными и диверсифицированными таким образом, чтобы предотвратить значительные убытки.

Сами пенсионные планы устанавливают требования к прогнозируемой средней доходности. Чем выше прогнозируемая норма прибыли, тем меньше денег работодатель должен вложить в план. Ставка 7,5%, которая исторически использовалась CalPERS, была нормальным ориентиром, пока фонд не решил снизить ставку до 7%.

К сожалению, из-за финансового кризиса и нестабильности на рынках большинство планов лишены инвестиционных мандатов.Многие частные и государственные пенсионные фонды значительно недофинансированы, что требует от спонсоров плана добавления дополнительного капитала.

Хотя существуют значительные различия в пенсионном доходе по признаку расы, это не относится к работникам с пенсионными планами с установленными выплатами: 17% чернокожих имеют пенсии по сравнению с 21% белых неиспаноязычных граждан.

Инвестиционный стиль

Ключом к стилю инвестирования является разумная и разнообразная фидуциарная ответственность.Традиционная инвестиционная стратегия разделяет активы между инвестициями с фиксированным доходом, такими как вложения в облигации и акции, дивидендные акции голубых фишек, привилегированные акции и коммерческую недвижимость. Многие пенсионные фонды отказались от активного управления портфелем акций и инвестируют только в индексные фонды.

Возникает тенденция к размещению некоторых активов в альтернативных инвестициях в поисках более высокой доходности. Эти альтернативные инвестиции включают частный капитал, хедж-фонды, товары, деривативы и высокодоходные облигации.

Американская федерация пенсионного фонда музыкантов и работодателей (AFM-EPF)

Пенсионный фонд Американской федерации музыкантов и работодателей — это пенсионный план, доступный для местных музыкантов 802 во всех областях и стилях музыки, обеспечивающий музыкантам выплаты ежемесячными платежами на протяжении всей жизни. Этот фонд позволяет музыкантам, большинство из которых имеют необычный график работы и работают на разных работодателей, с помощью портативного механизма накапливать индивидуальные пенсионные кредиты до выхода на пенсию.

Фонд был создан в 1959 году бывшим президентом AFM Германом Кенином во время переговоров о новом пятилетнем соглашении между AFM и индустрией грампластинок. К середине 1960 года пенсионное обеспечение было распространено на сетевое радио и телевидение, командировки AFM и контракт с AFM. В июле 1961 года симфонические оркестры, аранжировщики, оркестраторы и переписчики получили право на включение в фонд AFM-EP.

Структура AFM-EPF

Пенсионный фонд Американской федерации музыкантов и работодателей находится в ведении Попечительского совета, группы, состоящей из восьми профсоюзов AFM и восьми представителей работодателей.

За повседневную работу Фонда отвечает Администратор Фонда и штат сотрудников, насчитывающий примерно 70 человек. Их работа включает обеспечение получения и зачисления взносов, ведение файлов соответствия критериям, обработку пенсионных заявлений и взносов, ответы на вопросы и ежемесячную рассылку пенсионных чеков участникам и их бенефициарам.

Пенсионный план AFM-EPF регулируется Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) и подлежит надзору со стороны федерального правительства.Управляющие инвестициями инвестируют активы Фонда в различные классы активов, такие как облигации, акции, хедж-фонды, частный акционерный капитал, альтернативные инвестиции и недвижимость. Фонд частично застрахован в соответствии с законодательством США Корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation, которая гарантирует часть гарантированных пенсионных выплат.

Как музыкант может стать участником плана?

Любой музыкант, который работает или выступает для работодателя, подписывающего профсоюзный договор о размере заработной платы и пенсионных взносов, может участвовать в Фонде.

Работодатель может, например, быть театральным продюсером, симфоническим оркестром, объединенным руководителем, звукозаписывающей компанией, клубом или менеджером. Музыкант не может делать взносы в Фонд от своего имени, если он не зарегистрирован, поскольку Фонд является фондом «только для работодателя».

Профсоюзный договор или контракт с работодателем должны включать определенные необходимые формулировки и конкретные положения о пенсионных взносах, которые должны быть внесены в план. Сумма взноса в пенсионный план оговаривается между профсоюзом и вашим работодателем.

Облачение в соответствии с планом

Как и в случае с любым работодателем, предлагающим пенсионный план, необходимо внести определенное количество времени и определенное количество взносов в результате работы по профсоюзному соглашению, прежде чем кто-либо станет «защищенным» или получит право на получение выплаты от плана. Став полноправным участником плана, вы не можете потерять накопленные пенсионные кредиты, даже если вы перестанете работать в профсоюзе. Однако в соответствии с федеральным законом 2014 года, озаглавленным MPRA, накопленные пенсионные выплаты могут быть сокращены, если пенсионный план столкнется с серьезными финансовыми проблемами.

Срок участия в AFM-EPF составляет всего пять лет. «Полностью обеспечен» означает, что участник заработал право на обычную пенсию, которую можно сократить только в соответствии с процедурами, установленными MPRA. Музыкант может накапливать пять лет на квартальной, полугодовой, трехквартальной или полной годовой основе.

Чем больше вы работаете по контрактам, предусматривающим пенсионные положения, тем больше пособий вы получите при выходе на пенсию. Но эти положения о переходе на квартальный год облегчают участие в пенсионном плане и гарантированное пенсионное пособие.

Преимущества AFM-EPF

Текущее регулярное пенсионное пособие AFM-EPF состоит из ежемесячных выплат вам на основе (1) общей суммы перечисленных вам взносов и (2) вашего возраста на дату вступления в силу вашей пенсии. Однако, как уже отмечалось, в соответствии с федеральным законом 2014 года, MPRA, накопленные пенсионные выплаты могут быть сокращены, если пенсионный план столкнется с серьезными финансовыми проблемами.

Обычная пенсия обычно выплачивается в виде пожизненной ренты с гарантированной суммой или в виде пенсии мужу и жене (совместной пенсии и пенсии по случаю потери кормильца).

В рамках пенсии мужа и жены (совместной пенсии и пенсии по случаю потери кормильца) ежемесячные выплаты будут ниже, поскольку ожидаемый период выплаты — это оставшаяся часть жизни как вашей, так и вашей совместной ренты. Точная сумма корректировок будет зависеть от разницы в возрасте между вами и вашим совместным аннуитетом.

К кому обращаться

AFM-EPF теперь находится по адресу 14 Penn Plaza, 12th Floor New York, NY 10122. Если у вас есть вопросы относительно вашего права на участие в AFM-EPF или вы хотите проверить статус своей учетной записи, направьте свой запрос по адресу :

Морин Килкелли, администратор фонда
AFM & EP Fund
P.О. Box 2673
New York, NY 10117-0262

В письме укажите свой местный номер, номер социального страхования и дату рождения.

Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка

Пенсионный фонд | Пенсионный план

Помимо пенсионного пособия, взносы в пенсионный план обеспечивают дополнительную защиту пособий в случае смерти или потери трудоспособности как часть плана плана.*

Пособие в случае смерти:

Продолжение выплаты заработной платы равно трехкратному годовому вознаграждению, на которое выплачиваются взносы (максимальное пособие 50 000 долларов США) до 60 лет, и двукратному ежегодному вознаграждению (максимум пособие 30 000 долларов США) для детей в возрасте 60 лет и старше.

• Пенсия для пережившего супруга составляет 50% пенсионных кредитов участника (если он не вышел на пенсию) или 50% пенсии участника по возрасту. Участники, выходящие на пенсию в возрасте 65 лет и старше, могут поочередно выбрать при выходе на пенсию 50%, 75% или 100% пенсию по случаю потери кормильца / супруги.

• Каждый оставшийся в живых ребенок (полная пенсия по сиротству, если применимо) имеет право на получение 500 долларов в месяц до 21 года. Если и мать, и отец умирают, все невыплаченные денежные пособия по случаю смерти выплачиваются в наследство. Размер пенсии супругу добавляется к пенсии несовершеннолетнему ребенку как полная пенсия по сиротству.

• Пособие на образование на пережившего ребенка является дополнительным к пособию на пережившего ребенка. Каждый выживший ребенок имеет право на получение 5000 долларов в год в течение 4 лет обучения после окончания средней школы.

• Пособие для родителей-иждивенцев было учреждено для участников, которые на момент смерти не состоят в браке и не имеют детей в возрасте до 21 года, но имеют одного из родителей, от которого зависит его / ее средства к существованию. Размер пенсии родителя-иждивенца такой же, как сумма, которая была бы назначена пережившему супругу.

• Пособие по случаю смерти пенсионера в размере до 10 000 долларов будет выплачиваться пережившему супругу или, если его нет, назначенному получателю.

Пособие по нетрудоспособности:

Ваше пособие по инвалидности — это ваша база компенсации, на которую были выплачены взносы, за исключением любой суммы, превышающей 70000 долларов США, в течение 12-месячного периода, непосредственно предшествующего дате инвалидности, умноженного на:

• 60% за первые 12 месяцев нетрудоспособности и
• 40% за каждый последующий месяц нетрудоспособности.

Взносы должны быть выплачены за год непосредственно перед тем, как стать инвалидом, с ежемесячной заработной платой в размере 125 долларов США или более.Во время потери трудоспособности все взносы отменяются, и пенсионные кредиты продолжают накапливаться, как если бы полные взносы были выплачены из годовой базы компенсации, используемой для определения пособия по инвалидности.