Пенсионные вклады сравнить: Вклады для пенсионеров с максимальными процентами, ставки по пенсионным депозитам в 2021 году для физических лиц

Пенсионные вклады сравнить: Вклады для пенсионеров с максимальными процентами, ставки по пенсионным депозитам в 2021 году для физических лиц

Содержание

ТОП пенсионных вкладов в долларах | Ставки, сравнение



ЦБ РФна 15 окт


$
71,7846
(−0,0731)



83,3347
(+0,3319)




КС

6,75% год



МС

6,433% год



Finam. ru: нефть


Brent 84,07$ (-0,09)

Справочный телефон по вкладам в банках Екатеринбурга +7(343)370-61-71

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Надежные дивидендные акции для вашего пенсионного портфеля

Тем, кто планирует начать накапливать пенсионные сбережения, важно помнить о пользе, которую могут принести качественные дивидендные акции. Надежные и предсказуемые выплаты по бумагам в сочетании с долгосрочным потенциалом роста их эмитентов обеспечат вам достойную пенсию.

Для новичков трудность заключается в отборе таких компаний. Задачу может упростить индекс Dividend Aristocrat Index, который включает компании, наращивающие дивидендные выплаты по меньшей мере 25 лет подряд.

Если компания повышает выплаты больше четверти века, то она гарантировано способна генерировать стабильный и надежный денежный поток не только в благоприятные периоды, но и во время спадов и рецессий.

По данным S&P Indices, за период с 1926 года дивиденды обеспечили приблизительно 32% совокупной инвестиционной отдачи индекса  (остальные 68% пришлись на прирост капитала).

Ниже мы рассмотрим три компании, которые отлично укладываются в эту концепцию, а также попробуем выяснить в чем же заключается их сила.

1. Johnson & Johnson

Компании сектора здравоохранения могут обеспечить инвесторам регулярный и растущий доходом. Предоставляемые ими услуги остаются востребованными даже во времена рецессий. Вдобавок к этому, экономические потрясения обычно не сказываются на графиках выпуска новых лекарств и медицинской техники.

В этом секторе мы отдаем предпочтение фармацевтическому гиганту Johnson & Johnson (NYSE:). Акции именно такой компании следует покупать инвесторам, уже вышедшим или планирующим выйти на пенсию.

Когда речь заходит о вознаграждении инвесторов, мало кто может составить конкуренцию Johnson & Johnson, которая вот уже 58 лет подряд ежеквартально увеличивает дивиденды.

Благодаря этому она входит в элитный клуб «дивидендных королей». Эти компании ежегодно наращивают выплаты на протяжении по меньшей мере 50 лет. Johnson & Johnson ежеквартально выплачивает $1,06 на акцию, обеспечивая доходность в 2,64% годовых.

Johnson & Johnson — недельный таймфрейм

Судя по последним заявлениям компании, ее быстро восстанавливаются после вызванного пандемией спада в некоторых бизнес-сегментах (в частности, в подразделении медицинской техники). Это направление сильно пострадало вследствие отмены плановых медицинских процедур. Во втором квартале текущего года продажи подразделения медицинской техники увеличились на 63% до $7 миллиардов. До пандемии (во втором квартале 2019 года) выручка этого подразделения составила $6,5 миллиарда.

«Все три сегмента работают на полную, — отметил в июльском эфире Bloomberg TV финансовый директор Johnson & Johnson Джозеф Уолк. — Для меня это сигнал, указывающий на очень хорошее состояние компании. Сегодня мы в лучшей форме, чем были до пандемии».

2. PepsiCo

Хотя акции производителей продуктов питания мало что могут предложить в плане прироста капитала, они могут быть отличным источником стабильного дохода. В число наших фаворитов входит производитель снеков и напитков PepsiCo (NASDAQ:).

В течение продажи Pepsi превосходили ожидания благодаря тому, что запертые по домам потребители запасались снеками во время пандемии. Широкий ассортимент снеков, которые компания выпускает под брендами Tostitos, Fritos, Ruffles и Cheetos, поможет ей заработать на меняющихся предпочтениях потребителей.

Накануне Pepsi повысила прогноз продаж на текущий финансовый год благодаря росту спроса на ее напитки и снеки. Согласно новой оценке, органический прирост выручки за полный год составит 8%, тогда как ранее компания прогнозировала рост на 6%. Pepsi также ожидает роста базовой прибыли на акцию как минимум до целевого уровня в $6,20 или даже выше.

PepsiCo Weekly Chart.

PepsiCo – недельный таймфрейм

Акции Pepsi — надежный источник дивидендов. Компания наращивает выплаты уже 49 лет подряд, что говорит об их стабильности и делает Pepsi хорошим выбором для избегающих рисков инвесторов.

Pepsi ежеквартально выплачивает $1,075 на акцию при дивидендной доходности в 2,9% годовых. Учитывая столь впечатляющий послужной список, компания, вероятно, сможет без труда повышать размеры выплат еще не один год.

3. Target

При выборе дивидендных акций для вашего пенсионного портфеля самое важное — это понять, способен ли их эмитент генерировать стабильный денежный поток на любых этапах экономического цикла. И ритейлер Target (NYSE:) определенно соответствует этому требованию.

Компания непрерывно наращивает дивиденды на протяжении последних 50 лет, успешно пережив такие кризисы, как пузырь доткомов, обвал рынков начала 2000-х годов, финансовый кризис 2008-2009 года и пандемия COVID-19. И хотя ритейлер регулярно вознаграждает своих инвесторов, он делает это сохраняя весьма консервативный коэффициент выплат. Компания направляет на дивиденды примерно 22% нераспределенной прибыли, что ниже среднего показателя по сектору.

Target Weekly Chart.

Target — недельный таймфрейм

После того как в июне этого года Target объявила о повышении выплат акционерам на невероятные 32%, ее дивиденды достигли $0,9 на акцию с доходностью в 1,58% годовых.

Своим компания обязана стараниям главного исполнительного директора Брайана Корнелла, который стремится повысить привлекательность розничных магазинов Target. Он провел переоборудование сотни магазинов, расширил ассортимент несколькими «бюджетными» брендами одежды и нарастил число позиций, которые компания предлагает онлайн. Во время пандемии Target повысила эффективность обработки онлайн-заказов за счет использования ее магазины в качестве логистических центров растущего цифрового подразделения.

«Благодаря» новой реформе, минимальная пенсия уменьшится почти в 2 раза


Многострадальная пенсионная система Казахстана, как лоскутное одеяло, снова шьется. С совершенно неожиданной стороны

Главное социальное ведомство страны перекраивает ныне действующую Концепцию дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан до 2030 года. Еще в 2019 году при правительстве страны была создана рабочая группа, она и занималась выработкой предложений «на основе построения долгосрочных актуарных моделей». Пояснение не зря закавычено – об этом сообщает пресс-служба Министерства труда и социальной защиты, но никаких актуарных моделей никто в глаза не видел – ни тогда, когда решили повысить пенсионный возраст для женщин поэтапно, но аж на 5 лет, ни тогда, когда в 2014 году написали эту концепцию.

Математическая статистика и актуарные расчеты – это непосильная наука для отдельно взятого ведомства и правительства в целом. Принимая судьбоносные решения, государственные мужи (и дамы, они тоже есть в этой сфере) опираются лишь на предположения и субъективные ожидания. Им там, наверху, постоянно кажется, что нужно поступать тем или иным образом, — аргументации и доказательных цифр, наверное, не существует.

Поэтому все социальные реформы проводятся лишь под лозунгами, в которые народ, конечно же, должен верить. Но как верить, если нам говорят о неких актуарных расчетах, но не показывают их? Как верить, если нам говорят, что будет совершенствоваться система минимальных гарантий, а все больше людей обречены на нищету, болезни и ранний уход из жизни?

***

Дьявол, как всегда, кроется в деталях. С 2028 страна должна перейти от базовой пенсионной выплаты к минимальной гарантированной пенсии. «Поэтому механизм назначения минимальной гарантированной пенсии основан на действующей методике назначения базовой пенсии, но с совершенствованием определенных параметров», — поясняют в министерстве.

В связи с этим чиновники предлагают увеличить минимальный размер с 54 % до 70 % от прожиточного минимума, сократить минимальный стаж участия с 10 до 5 лет, а также убрать максимальное ограничение размера пенсии (в настоящее время максимальное ограничение составляет 1 прожиточный минимум при стаже 33 лет и выше).

В общем, «переход к минимальной гарантированной пенсии позволит обеспечить повышение уровня пенсионного обеспечения, единый подход ко всем гражданам, совершенствование системы минимальных гарантий, стимулирование формализации трудовых отношений и занятости граждан предпенсионного и пенсионного возраста, что соответствует рекомендациям международных экспертов».

Цели – благие. Но не мешало бы иметь представление, что мы получим в итоге. На сегодняшний день минимальная пенсия в Казахстане составляет 43 272 тенге, базовая пенсия – 18 524 тенге, а прожиточный минимум – 34 302 тенге.

Если исходить из прозвучавших заявлений, то базовая пенсия будет упразднена (и вправду, праздник для государства!), а минимальный размер гарантированной пенсии составит 70% от прожиточного минимума. Включаем калькулятор: 24 011 тенге. То есть, фактически, на 55,5% меньше, чем сейчас!

И это повышение уровня пенсионного обеспечения, говорите?

***

Из других новшеств – предоставление права «отложенного выхода» на пенсию. Этим правом смогут воспользоваться лица, достигшие пенсионного возраста. «Это позволит в будущем получать минимальную гарантированную пенсию в большем размере, т.к. трудовые периоды после достижения пенсионного возраста будут учитываться при определении ее размера», – сообщила директор одного из департаментов министерства Виктория Шегай.

Однако, интересно, как это будет. В развитых странах, в Германии, существует «ранний» выход на пенсию, когда человек, не дождавшись достижения общеустановленного возраста, может выйти на пенсию, и при этом получать не всю пенсию, а только ее часть. Таким образом людей стимулируют работать дальше, если позволяет здоровье, чтобы получать более высокую пенсию. У нас же, выходит, люди будут продолжать работать после 63 лет, рассчитывая на повышение пенсии. Надо ли это делать, если уже после 55 лет эффективность человека начинает падать с каждым годом?

Вероятно, чиновники таким образом прописывают себе право оставаться на своих хлебных должностях сколь угодно долго (сейчас действует правило обязательного выхода на пенсию для чиновников, если только сам глава государства не решит задержать кого-то на службе пару лет).

***

Еще одним из важных направлений модернизации является введение 5% обязательных пенсионных взносов работодателей с 2023 года. Это по сути новый пенсионный налог, который работодатели будут перечислять в пользу своих работников от их доходов. И все – за счет своих средств.

Этот «условно-накопительный компонент» планировали ввести еще в 2018 году, но потом отложили. Его ценность сомнительна уже потому, что взносы идут в пользу конкретного человека, учет ведется на индивидуальных счетах, но накопления являются условными, не наследуются и не являются собственностью вкладчика. Так сказать, пенсионный налог на общие нужды.

***

Если вчитаться в первый вариант концепции и сравнить с настоящей пенсионной системой, то можно обнаружить, что за 7 лет мы ушли совсем не туда, куда планировали. И продолжаем в том же духе.

При этом, конечно, любые поступательные движения рождаются в головах чиновников и в их кабинетах. У них свой вектор. А то, что предлагает общество и люди, и, кстати, Движение женщин Казахстана за снижение пенсионного возраста, набирающего популярность, – это Нур-Султану неинтересно.

***

© ZONAkz, 2021г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

Зеленский и Шефир в 2014 году пытались незаконно вывести активы из банка Курченко – «Схемы»

Иллюстративное фотоПроект Схемы

Президент Владимир Зеленский и его первый помощник Сергей Шефир еще в 2014 году, задолго до начала политической карьеры, пытались в нарушение украинского законодательства вывести свои активы из Брокбизнесбанка — учреждения олигарха Сергея Курченко, которое не пережило «банкопада» в 2014 году.

Об этом сообщает проект «Схемы».

Хотя в 2014 году Зеленский и Шефир не занимали никаких государственных должностей, журналисты сочли нужным опубликовать свое расследование, так как действия будущего главы государства были незаконными — а кроме того, значительно уменьшали возможности других обманутых вкладчиков того же банка получить свои деньги.

Еще в 2010 году Зеленский и Шефир завели в Брокбизнесбанке долларовые счета — на 300 и 400 тысяч долларов соответственно. На тот момент банк процветал. В 2013 году у него сменились владельцы — банк стал контролировать приближенный к президенту Виктору Януковичу олигарх Сергей Курченко. Однако хотя казалось, что банк будет стабильным еще долго, проблемы у него начались после Революции 2014 года.

«У тысяч клиентов Брокбизнесбанка начались проблемы. В СМИ начала появляться информация, что банк на грани дефолта, люди не получают зарплату, а вкладчики заподозрили наличие проблем в финучреждении, когда «стали» все банкоматы Брокбизнесбанка» — отмечается в расследовании.

Национальный банк Украины влил в полубанкрота миллиард гривен из бюджета качестве рефинансирования. Однако это не помогло. В марте 2014 года НБУ ввел в банке временную администрацию, продать банк не получилось, поэтому летом 2014 года началась его ликвидация. За процессом ликвидации надзирал Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Как проходит ликвидация? ФГВФЛ из своих средств выплачивает вкладчикам депозиты. Однако если депозит превышает максимально гарантированную сумму вклада (в 2014 году — 200 тысяч гривен), то вкладчик получит только эти самые 200 тысяч. Остальное он может получить, если ФГВФЛ удачно продаст активы ликвидируемого банка и соберет денег больше, чем было потрачено на ликвидацию. И то, если до этого вкладчика дойдет очередь.

Естественно, что такая схема не нравится вкладчикам, депозиты которых больше гарантированной суммы. И для этих случаев существует так называемая схема «взаимозачета», в которой участвуют не только вкладчики, но и должники ликвидируемого банка.

Как это работает: некоторые вкладчики могут предложить должникам банка, которые заложили в нем свое имущество, свои депозиты, которые суммарно сопоставимы с суммой долга. Взамен должник платит им сумму, которая может быть меньше, чем размер депозита — но, как правило, вкладчик получит значительно больше, чем гарантированная ФГВФЛ сумма. После этого должник через суд доказывает, что принадлежащие ему теперь депозиты проблемного банка по сумме равны или перекрывают его долг. А значит — банку он теперь ничего не должен. Таким образом, доволен вкладчик, доволен должник, но… страдает ФГВФЛ и честные вкладчики, которые ждут возврата денег от государства.

«Фонд по сути не получает такого актива, который он мог бы получить, и затем направил бы его на погашение вкладов поочередно», – рассказала проекту координатор комитета по вопросам регуляторной политики и комплаенс Независимой ассоциации банков Украины Ирина Вахницкая.

Есть еще один момент: взаимозачеты, на банковском сленге получившие название «схлопы», судом признаны насквозь незаконной процедурой и об этом знают эксперты и юристы. Например, глава профильного комитета Рады Даниил Гетманцев назвал такую схему недопустимой. Тем не менее, именно в такой схеме принимали участие Шефир и Зеленский.

Так, будущий президент принял участие в схеме «схлопывания» с участием компании «Подільський господар». Она переступила ему право на 200 с лишним тысяч гривен долга в обмен на часть вклада Зеленского. При этом «соседями» Зеленского по схеме стали бывшие владельцы Брокбизнесбанка братья Буряки, предприятия из орбиты нынешнего депутата от СН Владимира Козака и ряд других людей. Факт в том, что действия этой группы лиц повлекли длительные судебные тяжбы и большие финансовые потери для ФГВФЛ.

Аналогичные схемы были провернуты в отношении имущества компании «Чинбар» и комплекса зданий на улице Ушинского в Киеве. Компании передали право на свои депозиты Сергей Шефир (423 тысячи долларов) и Зеленский (218 тыс. грн.), в схеме со зданиями на Ушинского участвовал только Зеленский (104 тыс. долларов). Впрочем, оба дела не прошли испытания высшим Хозсудом и в итоге ФГВФЛ выставил имущество на продажу.

Сам Сергей Шефир отрицает, что вообще знал о схеме «схлопа» и заявляет, что ничего не получил. А Зеленский дать какие-то комментарии не удосужился. «Дал заднюю» и нардеп от СН Даниил Гетманцев, который, узнав о каком банке и о чьих персонах идет речь, попросил у журналистов документы для изучения, но впоследствии на связь с ними так и не вышел.

Напомним, это уже второй скандал, связанный с Зеленским, за такое короткое время. Журналисты «Слідство.Інфо» опубликовали результаты изучения документов Pandora Papers. В них значатся офшорные сделки и активы 35 мировых лидеров. В документах фигурирует также президент Владимир Зеленский и другие украинские политики. Также упоминаются «сделки» студии «Квартал 95».

Расследователи допускают, что Зеленский и его соратники могут быть причастны к переводу 40 млн долларов от структур, связанных с олигархом Игорем Коломойским.

Позднее в ОПУ прокомментировали скандал с Pandora Papers.

Лучшие инфографики от аналитиков «Слово и дело» каждый день без лишнего текста – в телеграм-канале Pics&Maps.

Подписывайтесь на наш аккаунт в Telegram, чтобы первыми получать важные новости и аналитику.

«Я за него готов умереть»: Путин отмечает 69-летие

К полудню президента поздравили 12 мировых лидеров, Европа и США молчат

7 октября исполняется 69 лет президенту России Владимиру Путину. С самого утра губернаторы устроили поздравительный флешмоб, а глава Чеченской Республики Рамзан Кадыров теплые слова в адрес национального лидера направил еще ночью. «Это человек, который золотыми буквами вписал свое имя в летопись времен, мудрый и волевой лидер», — отметил глава Чечни. Президент Татарстана Рустам Минниханов на татарском пожелал крепкого здоровья и долгих лет жизни, а крымчане сочинили трек о человеке, которому «нет равных», и собрали огромный портрет Путина. О том, как глава государства отметит праздник, — в материале «БИЗНЕС Online».


Рустам Минниханов сегодня поздравил Путина от себя и всего многонационального народа Татарстана
Фото: «БИЗНЕС Online»

Минниханов поздравил от многонационального народа Татарстана: «Крепкого здоровья и долгих лет жизни»

Президент РТ Рустам Минниханов сегодня поздравил президента Владимира Путина от себя и от всего многонационального народа Татарстана. Пост утром появился в соцсетях. «Желаю крепкого здоровья и долгих лет жизни. Пусть наша Родина процветает, пусть жизнь нашей страны будет спокойной», — написал президент республики и сопроводил публикацию снимком, на котором изображены Минниханов, Путин и первый президент РТ Минтимер Шаймиев. «Сильное фото», — прокомментировал один из пользователей.

По традиции, одно из самых ярких поздравлений — от Рамзана Кадырова. Пост на странице главы Чеченской Республики во «ВКонтакте» появился еще в полночь. «Это человек, который золотыми буквами вписал свое имя в летопись времен как выдающийся государственный и политический деятель, настоящий патриот своей Отчизны, мудрый и волевой лидер», — не стал сдерживать себя Кадыров. Он напомнил, что российский лидер возглавил страну, которая находилась в остром экономическом и политическом кризисе и сдала позиции на международной арене. Теперь же авторитет и имидж страны восстановлены, а республика благодаря Путину «отстроилась заново», подчеркнул лидер Чечни. Также он опубликовал ролик с архивными записями — переговоры, присоединение Крыма, Олимпиада в Сочи… «Я за него готов умереть», — говорит Кадыров за кадром.


«Вы настоящий лидер и человек слова», — обратился к Путину его бывший адъютант, губернатор Тульской области Алексей Дюмин
Фото: kremlin.ru

«Вы настоящий лидер и человек слова», — обратился к Путину его бывший адъютант, губернатор Тульской области Алексей Дюмин и даже не побоялся сказать за всех россиян. «Граждане России уважают вас за силу характера, умение твердо отстаивать интересы государства, достойно отвечать на любые вызовы современности, — отметил глава региона. — Под вашим уверенным руководством наша страна остается сверхдержавой, защищает свой суверенитет, укрепляет оборонный и промышленный потенциал, культуру и социальную сферу».

Глава Крыма Сергей Аксенов обратил внимание на «политическую волю и государственную мудрость» президента. «Владимир Владимирович является автором и архитектором всех успехов российского полуострова, держит под личным контролем реализацию всех значимых для республики проектов», — написал Аксенов и пожелал главе государства новых успехов в «служении России». Губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев в своей поздравительной телеграмме не только отметил заботу Путина, но и подчеркнул, что экономика региона уже вышла на траекторию роста. «В сознании народа с вашим именем связаны избавление республики от смертельной опасности, обретение надежного мира, возрождение и уверенность в завтрашнем дне», — отметил президент Южной Осетии Анатолий Бибилов.


Александр Лукашенко сегодня поздравил Путина дважды. Сначала заочно — появился текст поздравления. Белорусский лидер обратил внимание на то, что президент РФ беззаветно служит Отечеству и создает условия для поступательного роста экономики и благосостояния россиян
Фото: kremlin.ru

Байден пока не звонил, зато Лукашенко поздравил дважды

Президент Беларуси Александр Лукашенко сегодня поздравил Путина дважды. Сначала заочно — в сети появился текст поздравления. Белорусский лидер, в частности, сообщил, что президент РФ беззаветно служит Отечеству и создает условия для поступательного роста экономики и благосостояния россиян. «Глава государства пожелал своему российскому коллеге крепкого здоровья, бодрости духа, успешного претворения в жизнь всех планов и начинаний», — отчитались о телеграмме в Минске. Спустя час стало известно, что Лукашенко лично поздравил российского лидера по телефону. Заодно лидеры обсудили деловые вопросы.

Казахский лидер Касым-Жомарт Токаев в телефонной беседе с Путиным «высоко отозвался о личном вкладе российского лидера в укрепление двусторонних отношений. «По мнению Касым-Жомарта Токаева, благодаря усилиям Владимира Путина Россия превратилась в авторитетную мировую державу, без которой ни одна ключевая международная проблема не находит своего решения», — пишет пресс-служба президента Казахстана.

Также Путина поздравил по телефону президент Азербайджана Ильхам Алиев. Он пожелал «новых успехов в государственной деятельности во имя развития и процветания страны, крепкого здоровья», рассказали в пресс-службе Алиева. Премьер-министр Армении Никол Пашинян в послании признался, что «искренне дорожит взаимопониманием и доверительными отношениями», и поблагодарил за усилия по установлению прочного мира на Южном Кавказе. Первый телефонный разговор с Путиным сегодня провел новый премьер-министр Японии Фумио Кисида, сообщает агентство Kyodo. Политики обменялись поздравлениями — с днем рождения и назначением на должность. Также Путин выразил надежду на продолжение переговоров по мирному договору.

Поздравления поступили от лидеров Китая, Узбекистана, Таджикистана, Турции, Киргизии, Туркмении, Израиля и Армении, рассказали в пресс-службе Кремля. Поздравления от президента США Джо Байдена и Белого дома пока не было, уточнил он. Судя по всему, молчат и европейские лидеры. На брифинге у пресс-секретаря президента РФ Дмитрия Пескова поинтересовались, есть ли в администрации президента РФ традиция «проставляться». Как оказалось, нет.

Крымские рэперы сочинили клип, а Володин напомнил о разрухе до прихода Путина

Особенно постарался угодить главе государства Крым. Местные рэперы сегодня представили композицию и клип ко дню рождения. «Мы стираем все, что было до, и пускай ждет нас успех. Нет ему равных, уверен, мы можем поспорить — он лучше всех», — читает молодой человек о президенте. «Владимир Путин для Крыма больше, чем супергерой», — признался автор песни. В Симферопольском районе крымчане разных национальностей собрали портрет президента размером более 70 кв. метров. 

Не забывают поздравить главу государства и российские звезды. «С днем рождения, мой ПРЕЗИДЕНТ!!! Так было в России с далеких времен, чем выше давление — тем крепче бетон!» — процитировал свою песню в «Инстаграме» Олег Газманов (орфография и пунктуация сохранены — прим. ред.).

Спикер Госдумы Вячеслав Володин в день рождения Путина решил вспомнить путь, который прошла страна вместе с президентом. Сейчас Россия — сильная и суверенная держава, но так было не всегда, заметил политик. «Война на Кавказе, угроза терроризма, разруха и экономический упадок после развала СССР и безответственных действий политиков в 90-х… Мы теряли жизни наших граждан и были близки к потере страны», — отметил Володин. «Сегодня все признают, что Путин — преимущество России», — подчеркнул он.

Президент с честью несет бремя огромной ответственности за судьбы граждан страны, отметил в своем поздравлении патриарх Московский и Всея Руси Кирилл. «Крепости духа и неоскудевающих сил, щедрой помощи божией и благословенных успехов в дальнейшем служении на высоком посту президента Российской Федерации», — пожелал патриарх.


Путин часто проводит рабочие мероприятия в свой личный праздник, рассказал Песков. «Никто не сомневается, что по крайней мере вечером он как-то с родными и близкими обязательно отметит, так бывает чаще всего»
Фото: kremlin.ru

Как президент отмечает свои дни рождения?

Путин частенько проводит рабочие мероприятия в свой личный праздник, рассказал Песков. «Никто не сомневается, что по крайней мере вечером он как-то с родными и близкими обязательно отметит, так бывает чаще всего», — отметил представитель Кремля и добавил, что сейчас у Путина уже нет «такой особой самоизоляции».

В свой прошлый, 68-й, день рождения президент провел более десятка международных телефонных разговоров и занимался рабочими вопросами. Среди прочего заслушал доклад об испытаниях гиперзвуковой крылатой ракеты «Циркон». Годом ранее президент отмечал праздник на природе в кругу родных и близких и побывал в сибирской тайге вместе с министром обороны РФ Сергеем Шойгу. 7 октября 2017 года президент якобы отмечал дату в компании бывшего премьер-министра Италии Сильвио Берлускони, а одним из самых необычных получился день рождения в 2013 году. Тогда Путин находился на саммите Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС) на острове Бали. Перед началом совещания хозяин встречи, президент Индонезии Сусило Бамбанг Юдойоно, исполнил песню Happy Birthday to You, аккомпанируя себе на гитаре. Позже Путин и председатель КНР Си Цзиньпин подняли по рюмке водки в честь события.

60-летие Путин отметил в Санкт-Петербурге в кругу родных и друзей, «камерно», а полувековой юбилей праздновал в Кишиневе, где принимал участие в саммите Содружества Независимых Государств (СНГ). После переговоров глав стран СНГ пригласили на обед в российское посольство, также они посетили Криковские подвалы, где хранятся коллекционные молдавские вина. Свой первый день рождения в президентской должности (48 лет) Путин отметил в Павловске — пригороде Санкт-Петербурга.

Что могут программы well-being

Период пандемии заставил многие компании найти новые подходы к оценке работы персонала и его производительности и внедрять новые инструменты мотивации сотрудников. Все больше компаний обращают внимание на программы well-being, чтобы создать для подчиненных комфортные условия работы и предотвратить эмоциональное выгорание. 

Понятие well-being означает «благополучие» — от физического состояния до ментального здоровья сотрудников. Сам термин возник в 1980-х годах и активно применяется с 2010 года после выхода исследования Тома Рата Well-being: The Five Essential Elements. Существует пять ключевых критериев определения благополучия сотрудников:

  • карьерная реализация;
  • финансовая стабильность;
  • физическое здоровье;
  • психологическая устойчивость;
  • социальная востребованность.

Удовлетворение этих потребностей способствует доверительным отношениям между работодателем и сотрудником, позволяет подчиненному чувствовать себя уверенно и комфортно в рабочей среде.

Согласно данным Shortlister, благодаря программам well-being, около 70% сотрудников отмечают рост удовлетворенности своей работой и больше половины замечают улучшения физического и ментального здоровья. Как результат, растет производительность труда и снижается текучесть персонала.

Подобные практики широко применяются в западных компаниях, однако большинство российских предприятий к ним пока только присматривается. Согласно исследованию HeadHunter, программы well-being внедряют около 27% предприятий. В 74% случаев компании уделяют внимание оборудованию кухонных зон, зон отдыха и комфортных рабочих пространств. Кроме того, многие организации формируют гибкий график, предоставляют финансовую поддержку работникам, оказавшимся в сложной ситуации.

Иностранный опыт: кейс SAP

Один из ярких примеров внедрения программ well-being демонстрирует немецкая компания SAP, которая специализируется на производстве программного обеспечения для организаций. SAP подходит к вопросу улучшения ментального и физического здоровья сотрудников как к основному фактору для развития своего бизнеса. Руководство уверено, что это напрямую влияет на прибыль компании и ее успехи.

Компания внедрила несколько программ, направленных на улучшение состояния персонала, одна из которых — Mental Health & Emotional Well-being Program. Теперь сотрудники могут обращаться за психологической помощью, чтобы снизить уровень рабочего стресса. Программой могут воспользоваться не только рядовые специалисты, но и руководство компании.

Также SAP внедрили две дополнительные программы: SAP’s Flex Appeal Program для формирования гибкого графика работы и SAP’s Popular Dinner to Go, благодаря которой служащие могут заказывать продукты полезного питания.

Компания ежегодно составляет индекс BHCI (Business Health Culture Index), который позволяет сравнить уровень благополучия сотрудников с результатами бизнеса. Для того чтобы качественно проанализировать ситуацию, в компании проводится онлайн-опрос. Согласно исследованиям SAP, за период с 2013 по 2018 год благополучие компании увеличилось с 69% до 78%. Исходя из изменения индекса благополучия на 1%, прибыль компании увеличивается на $90–100 миллионов.

Российский опыт: кейс «Лидеров производительности»

Предприятие-лидер российского рынка по производству компонентов оборудования для нефтяной промышленности столкнулось с проблемой участившихся случаев выходов на больничный. В среднем каждый сотрудник находится на больничном 9 дней, что значительно влияет на производительность предприятия. Компания не выполняет заказы в срок и терпит огромные финансовые потери. В 2019 году простои производства привели к снижению выработки на 50%.

Проблему попытались решить на программе подготовки управленческих кадров «Лидеры производительности». В ходе обучения участники разрабатывают проекты по улучшению предприятий. Для разрешения существующей проблемы проектная команда предложила использовать инструменты well-being.

На предприятии решили внедрить комплексную программу, направленную на улучшение физического здоровья сотрудников. Разработали план спортивно-оздоровительных мероприятий: городские и корпоративные соревнования, производственная гимнастика и другие активности. Организовали медицинские обследования для всего коллектива, а также разработали программу для снижения веса и ввели систему правильного питания.

Кроме улучшения физического состояния работников, руководство направило силы на разработку программы по улучшению ментального состояния сотрудников. Теперь они могут обратиться к наставникам для решения личных проблем, а также пройти курсы, направленные на борьбу с выгоранием, контролем стресса, избавлением от вредных привычек, посетить тренинги по финансовой грамотности и осознанности.

Сегодня на предприятии сформирована группа лидеров изменений, которые лично демонстрируют преимущества здорового образа жизни. Кроме того, руководство компании ввело специальные бонусы для вовлечения семей сотрудников.

Руководство компании рассчитывает на хорошие результаты, в том числе рост экономических показателей, уже в ближайшем будущем. По оценкам предприятия, к 2023 году ожидается снижение заболеваемости на 80%, что позволит увеличить производительность труда на 30% и приведет к росту выручки на 25%.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Отслеживание корпоративных пенсионных взносов | Пенсии и инвестиции

Dow Inc. 21.03.21 1,300 299 2,71 26,4 ЧИТАТЬ
Sempra Energy 21.03.21 246 290 73,6 2,78 3 ЧИТАТЬ
Xerox Corp. 21.03.21 25 130 139 74,8 2,2 2,8 10 ЧИТАТЬ
Berkshire Hathaway 21.03.21 202 196 17,9 ЧИТАТЬ
Occidental Petroleum Corp. 21.03.21 170 146 1.2 ЧИТАТЬ
Evergy Inc. 21.03.21 132 63,8 2,95 1,7 ЧИТАТЬ
Entergy Corp. 21.03.21 356 316 75 от 2,6 до 2,83 6,9 ЧИТАТЬ
PG&E Corp. 26.02.21 327 327 343 89.6 2,77 20,8 20,8 ЧИТАТЬ
Cleveland-Cliffs Inc. 26.02.21 202 50 81,2 2,34 5,3 ЧИТАТЬ
Chevron Corp. 26.02.21 1,050 1,250 1,213
Уиллис Тауэрс Уотсон ПЛК 25.02.21 60 132 172 82.3 2,5 4,4 10,8 ЧИТАТЬ
Wells Fargo & Co. 25.02.21 700 100,9 2,46 12,1 12,1 ЧИТАТЬ
Exelon Corp. 25.02.21 556 556 542 81,7 2,58 20,3 20.3 ЧИТАТЬ
Truist Financial Corp. 25.02.21 387 387 373 142 3,45 14,6 14,6 ЧИТАТЬ
U.S. Bancorp 25.02.21 1,100 96,1 2,75 7,5 ЧИТАТЬ
Pinnacle West Capital Corp. 25.02.21 100 100 99,6 2,53 3,9 ЧИТАТЬ
International Business Machines Corp. 24.02.21 300 182 104,1 2,2 54,4 98,2 ЧИТАТЬ
Arconic Corp. 24.02.21 183 192 2.45 2,8 ЧИТАТЬ
Johnson & Johnson 23.02.21 110 870 100,3 25,6 38,2 ЧИТАТЬ
Abbott Laboratories 23.02.21 410 400 91,5 2,3 12 ЧИТАТЬ
ПЛК Aon 23.02.21 95 122 120 67.3 1,74–2,45 2,3 10,4 ЧИТАТЬ
Prudential Financial Inc. 22.02.21 185 205 14,9 ЧИТАТЬ
Eversource Energy 22.02.21 130 110 76,7 2,4 5,4 ЧИТАТЬ
Xcel Energy Inc. 22.02.21 125 150 90,8 2,71 3,6 ЧИТАТЬ
Consolidated Edison Inc. 22.02.21 480 332 89,7 2,6 17 ЧИТАТЬ
PACCAR Inc. 19.02.21 150 185 100.8 2,2 3,8 ЧИТАТЬ
Howmet Aerospace Inc. 19.02.21 130 140 227 58,5 2,4 1,4 1,7 ЧИТАТЬ
American Airlines Inc. 19.02.21 827 1,200 68,4 2,7 13.6 ЧИТАТЬ
Ball Corp. 17.02.21 185 79 75,8 2,49 2,1 5,8 ЧИТАТЬ
Основная финансовая группа 17.02.21 100 60,5 80,1 2,5 3,4 ЧИТАТЬ
ConocoPhillips Co. 16.02.21 265 340 159 2,3 1,77 6,56 ЧИТАТЬ
Delta Air Lines Inc. 16.02.21 500 47 73,1 2,6 16,5 ЧИТАТЬ
General Motors Co. 21.02.21 70 570 464 91.9 2,4 61,1 74,9 ЧИТАТЬ
PepsiCo Inc. 21.02.21 500 660 507 92,3 2,5 15,5 ЧИТАТЬ
Masco Corp. 21.02.21 140 140 57 78,5 1,7 863 ЧИТАТЬ
Philip Morris International Inc. 21.02.21 262 102 8,7 ЧИТАТЬ
General Dynamics Corp. 21.02.21 360 480 14,75 ЧИТАТЬ
Ford Motor Co. 21.02.21 600-800 930 98.8 2,6 48,4 82,2 ЧИТАТЬ
Mondelez International Inc. 21.02.21 8 228 207 94,1 11 ЧИТАТЬ
3M Co. 21.02.21 100-200 153 88,4 2,55 17,1 25.3 ЧИТАТЬ
United Parcel Service Inc. 21.03.21 66 2 900 85,4 46,2 1,6 ЧИТАТЬ
Боинг Ко. 21.03.21 3 000 68,7 ЧИТАТЬ
Northrop Grumman Corp. 29.01.21 98 851 85,7 2,7 34,5 ЧИТАТЬ
Walt Disney Co. 29.01.21 500-600 664 75,1 2,8 15,6 ЧИТАТЬ
Lockheed Martin Corp. 29.01.21 1 000 1 000 74.9 2,5 38,5 ЧИТАТЬ
Deere & Co. 29.01.21 105 108 97 2,5 14,6 ЧИТАТЬ
Raytheon Technologies Corp. 28.01.21 50 1,010 51,4 ЧИТАТЬ

Pension vs 401 (k) — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда дело доходит до пособий по трудоустройству, пенсионные предложения работодателя являются наиболее ценной частью сделки. Пенсии и 401 (k) s — самые распространенные пенсионные пособия, с которыми вы можете столкнуться, хотя они работают совершенно по-разному.

Пенсия гарантирует вам ежемесячный доход при выходе на пенсию, в то время как пенсионный доход по плану 401 (k) зависит от ваших собственных взносов. Если вам посчастливилось выбирать между этими двумя вариантами выхода на пенсию, вот что вам нужно знать.

План с установленными взносами и план с установленными выплатами

Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, можно в общих чертах разделить на планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Пенсии — это планы с установленными выплатами, поскольку они гарантируют фиксированное ежемесячное пособие при выходе на пенсию. Это может быть установленная сумма в долларах, например 1000 долларов в месяц, или может быть формула, которая рассчитывает ваше ежемесячное пособие на основе вашей зарплаты и количества лет, проведенных вами на работе.

Например, план с установленными выплатами работодателя может предусматривать ежемесячную выплату в размере 1% от вашей средней заработной платы за последние пять лет вашей работы.Имея план с установленными выплатами, вы точно знаете, на какой пенсионный доход можете рассчитывать, что позволяет вам составлять бюджет соответствующим образом.

Между тем, 401 (k) s являются планами с установленными взносами, которые не гарантируют установленный уровень дохода. С 401 (k) ваш пенсионный доход зависит от ваших собственных сбережений и, возможно, от взносов работодателя. Вы выбираете свои собственные инвестиции, и баланс вашего счета колеблется в зависимости от прибылей или убытков на рынке.

Что такое пенсия?

В случае пенсии ваш работодатель гарантирует вам регулярную ежемесячную выплату, начиная с выхода на пенсию и до конца вашей жизни.В зависимости от вашего плана, часть этих льгот может продолжаться для супруга или бенефициара после вашей смерти. Как правило, вам необходимо проработать на работодателя определенное количество лет, прежде чем вы получите полное право на получение пенсии или право на ее получение.

В случае пенсий ваш работодатель берет на себя все риски, связанные с обеспечением вам дохода после выхода на пенсию. Они откладывают деньги для вас каждый год, когда вы работаете, а также управляют любыми инвестициями в течение всего срока действия вашего пенсионного счета. Вы получаете определенную выплату независимо от того, как работают вложения вашей пенсии.Вы получите одинаковую сумму вне зависимости от того, идут ли рынки вверх или вниз.

Что такое 401 (k)?

План 401 (k) — одна из наиболее распространенных форм плана с установленными взносами. Имея 401 (k), вы решаете внести часть своей зарплаты на пенсионный счет, инвестиции которого вы контролируете.

При использовании традиционного 401 (k) деньги, которые вы вносите из своей зарплаты, исключаются из вашего налогооблагаемого дохода, что означает, что вы получаете налоговые льготы сейчас. Затем инвестиции растут без учета налогов, и вы платите налоги с того, что снимаете на пенсии.

Если вы выберете Roth 401 (k), вы сделаете взносы деньгами, с которых уже заплатили налоги. Ваши инвестиции по-прежнему растут без учета налогов, но поскольку вы уже уплатили налоги со своих взносов, вы можете снимать деньги без налогов при выходе на пенсию. С любой учетной записью ваш работодатель может компенсировать часть ваших взносов.

Планы

401 (k) подлежат ежегодным лимитам взносов. К 2021 году сотрудники могут вносить до 19 500 долларов в год на свои счета 401 (k). Те, кому 50 лет и старше, могут внести дополнительный взнос, добавив до 6500 долларов, чтобы довести максимальный взнос 401 (k) до 26000 долларов.

Пенсия против 401 (к): что лучше?

В споре о пенсиях и 401 (k) пенсии имеют преимущество, говорит Тим ​​Квиллин, дипломированный финансовый аналитик и партнер Aptus Financial, финансового консультанта из Литл-Рока, штат Арканзас. Если у вас есть пенсия, вам, как правило, не нужно вносить собственные деньги, и вам гарантируется ежемесячный фиксированный платеж на протяжении всей вашей жизни.

«Старая добрая пенсия дает вам источник стабильного и предсказуемого дохода при выходе на пенсию, поэтому вам не нужно беспокоиться об истощении активов таких планов с фиксированными взносами, как 401 (k) s», — говорит Куиллин.«Пенсии избавляют от некоторых догадок при планировании выхода на пенсию». Даже хорошо финансируемые 401 (k) s не дают такой уверенности.

Имея 401 (k), вы обязаны откладывать средства на пенсию, и не все работодатели выплачивают взносы. Если вы недостаточно откладываете — или слишком много снимаете на пенсии, — в вашем пенсионном фонде могут закончиться деньги.

Тем не менее, у вас, вероятно, не будет выбора между пенсией и 401 (k). Хотя некоторые некоммерческие и государственные должности предлагают оба типа планов, пенсии становятся все более редкими.По данным Бюро статистики труда, только 26% работников имеют доступ к пенсионному плану по сравнению с 60%, которые имеют доступ к плану с установленными взносами.

По словам Рика Фринка, руководителя отдела корпоративных продаж 401 (k) финансовой компании Equitable, специализирующейся на пенсионных решениях, снижение пенсий в основном связано с расходами.

«Пенсионные планы обычно обеспечивают меньшую гибкость взносов для спонсирующего работодателя и могут быть более сложными и дорогостоящими в управлении», — говорит Фринк по сравнению с 401 (k) s, в которых отсутствуют обязательные взносы работодателя.«В соответствии с заявленной формулой пенсионного обеспечения работодатель должен вносить обязательные периодические взносы, определяемые актуарием. Работодатели также обязаны уплачивать взносы в Корпорацию по гарантиям пенсионных пособий (PBGC) от имени застрахованных работников ».

PBGC предоставляет пенсионерам финансовую помощь, если их бывший работодатель оказывается не в состоянии выплатить обещанные пособия из-за банкротства или закрытия предприятия. По словам Фринка, эти проблемы, среди прочего, привели к сокращению пенсионных планов за последние десятилетия.

Если вы являетесь редким сотрудником, имеющим возможность выбора между пенсией и 401 (k), имейте в виду следующие факторы.

Продолжительность работы

Что касается пенсий, вам, как правило, необходимо проработать у работодателя от пяти до семи лет, прежде чем вы получите право на его пособие. Сумма, которую вы получаете при выходе на пенсию, зависит от вашей заработной платы и стажа работы в компании.

С 401 (k) обычно можно сразу начать экономить. По данным Vanguard, в 2019 году 70% работодателей разрешили сотрудникам открывать 401 (k) уже в первый день работы.И 96% планов предлагали соответствующие взносы, помогая увеличить ваши пенсионные сбережения.

Уровень контроля

Если у вас есть пенсия, вы не контролируете вложения; компания принимает эти решения в отношении пенсионного плана.

«Вы не можете указать пенсии, как инвестировать, и у вас нет особого контроля над тем, как она будет выплачиваться», — говорит Куиллин. «Некоторые пенсионные планы, похоже, полагаются на довольно агрессивные предположения о доходности инвестиций при определении своего статуса финансирования, поэтому существует риск того, что определенные пенсии должны будут сократить свои будущие выплаты пенсионерам.”

С 401 (k) вы можете решить, как вложить свои деньги. Вы можете выбирать между различными паевыми фондами, индексными фондами и фондами с установленной датой, а также при желании изменять свои инвестиции.

Переносимость

Имея пенсию, вы ограничены в способах получения пособия. Если вы уволитесь после нескольких лет службы, вы можете лишиться пенсии.

Даже если вы соответствуете требованиям пенсионного плана по многолетнему стажу работы, вы обязаны проверить свой статус наделения правами и отслеживать своего работодателя, если вы уволитесь с этой работы до достижения пенсионного возраста.Затем вам, как правило, необходимо подать заявление на получение пенсии, прежде чем вы начнете получать выплаты.

С 401 (k) у вас больше гибкости. Если вы уволитесь от своего работодателя, вы можете взять с собой свой 401 (k). Вы можете превратить его в 401 (k) у вашего нового работодателя, или вы можете вложить его в индивидуальный пенсионный фонд (IRA).

«Счета плана 401 (k) легче переносить», — говорит Фринк. «Если работник меняет работу, в большинстве случаев учетная запись 401 (k) может быть перенесена на другой план или IRA и будет продолжать расти без учета налогов.Работникам также может быть разрешен доступ к счетам 401 (k) во время работы по ссудам или снятию средств в трудных условиях, которые недоступны в пенсионном плане ».

Однако, если вы уйдете до того, как ваша учетная запись будет полностью переведена, что может занять до шести лет, вы можете потерять как минимум часть соответствующих взносов вашего работодателя.

План стабильности

Пенсии обеспечивают большую стабильность, чем планы 401 (k). С пенсией вам гарантирована фиксированная ежемесячная выплата каждый месяц после выхода на пенсию.Поскольку это фиксированная сумма, вы сможете составлять бюджет на основе стабильных выплат из вашей пенсии и пособий по социальному обеспечению.

A 401 (k) менее устойчив. Ваш доход после выхода на пенсию зависит от того, сколько вы и ваш работодатель внесли в план 401 (k) и как рынок влияет на эффективность ваших инвестиций. Хотя вы можете оценить свои пенсионные накопления на основе предыдущей рыночной доходности, нет никакой гарантии, что вы действительно увеличите свои пенсионные сбережения такими темпами. Это может затруднить планирование пенсионных расходов.

Потенциал роста

План 401 (k) может иметь больший потенциал роста, чем пенсионный план. Если вы активно инвестируете и получаете доход от среднего до выше среднего, ваши деньги могут расти быстрее, в результате чего у вас будет более сильное гнездо.

В пенсионный фонд вносится фиксированная сумма, основанная на количестве лет службы и заработной платы, а не на рыночных условиях. Пенсия может дополнить ваш пенсионный доход, но, скорее всего, ее недостаточно для покрытия всех ваших расходов. Фактически, в 2018 году средний размер частных пенсий и аннуитетов составлял всего 9827 долларов в год.Это означает, что вы, вероятно, захотите или должны будете дополнить свою пенсию взносами в IRA.

A 401 (k) может дать вам больше денег на пенсии. Если вы начали инвестировать в возрасте 30 лет, внесли годовой максимум и заработали 6% средней годовой прибыли, к 65 годам у вас было бы отложено 2,3 миллиона долларов для пенсии. Если вы следовали правилу вывода 4%, вы могли безопасно снимите со своего счета 92 000 долларов в первый год выхода на пенсию. Если рынок предлагает среднюю доходность выше 6%, у вас будет еще больше.

Как сделать свой 401 (k) более похожим на пенсионный

Если у вас нет доступа к пенсии, вы несете ответственность за планирование выхода на пенсию самостоятельно. Но вы все равно можете обрести стабильность, которую обеспечивает пенсия. Чтобы ваш 401 (k) больше походил на пенсию, следуйте этим советам:

1. Начните инвестировать как можно раньше

Хотя с деньгами может быть мало, когда вы молоды и строите свою карьеру, чем раньше вы начнете инвестировать для выхода на пенсию, даже с меньшими суммами, тем лучше.У ваших денег будет больше времени для накопления и роста, что позволит вам вносить меньший вклад, чем если бы вы начали позже.

Если вы начали инвестировать 250 долларов в месяц в возрасте 25 лет и зарабатывали, например, среднегодовую доходность 6%, то к 67 годам у вас было бы 567 539 долларов. деньги вырастут более чем на 440 000 долларов.

Напротив, если вы ждали, пока вам исполнится 35 лет, чтобы начать инвестировать, вам нужно было бы вкладывать 490 долларов в месяц для достижения тех же результатов.А ваши инвестиции выросли бы всего на 379 103 доллара, то есть на 60 000 долларов меньше. Это означает, что вам придется вложить более 188 000 долларов собственных денег — на 40 000 долларов больше — чтобы получить то же количество.

2. Постарайтесь инвестировать максимум за год

Чтобы максимизировать свои шансы получить твердое гнездовое яйцо, старайтесь вкладывать годовой максимум в свой 401 (k) каждый год, если вы можете себе это позволить. Если вы не можете позволить себе инвестировать так много, скопируйте достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие работодателя, если оно предложено, и стремитесь увеличивать свои взносы как минимум на 1% каждый год, пока вы не достигнете годового максимума.

3. Открыть индивидуальный пенсионный счет

Если вы достигли годового лимита взносов для своего 401 (k) или вам не нравятся инвестиционные предложения в вашем плане работодателя, вы можете продолжить экономить, открыв традиционный или Roth IRA. С IRA вы можете сэкономить еще 6000 долларов в год для выхода на пенсию (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), что дает вам дополнительную подушку для увеличения своей пенсионной зарплаты.

4. Рассмотрим аннуитет

Накопив сбережения, вы можете подумать о покупке аннуитета, чтобы обеспечить стабильность платежей.Аннуитет — это страховой договор, который вы можете купить у компаний, предоставляющих финансовые услуги, который обеспечивает рост с отложенным налогом и выплату пособия в случае смерти в случае вашей кончины. В обмен на ваши выплаты компания обещает выплачивать вам регулярные выплаты при выходе на пенсию, увеличивая ваш доход.

Аннуитеты бывают разных видов. Фиксированная рента выплачивает вам скромный гарантированный годовой минимум. При переменном аннуитете выплата вашего годового дохода зависит от показателей рынка, которые могут быть выше — хотя и ниже — чем небольшая ставка, предлагаемая фиксированными аннуитетами.Квалифицированные аннуитетные контракты на долгий срок (QLAC) — это особые типы фиксированных аннуитетов, предназначенные для обеспечения вам гарантированного дохода в дальнейшей жизни. QLAC созданы специально для того, чтобы вы не перерасходовали свои сбережения.

Однако

Аннуитеты подходят не всем. В зависимости от аннуитета и компании, продающей его, вам, возможно, придется заплатить огромные сборы и комиссии. И хотя они обеспечивают уверенность в оплате, они могут предложить более низкую доходность, чем вы могли бы получить, инвестируя самостоятельно.

«Тем, кто беспокоится о нехватке денег и хочет получить пенсионное пособие при выходе на пенсию, стоит подумать о покупке единовременных страховых взносов с минимальной частью вашего« птичьего яйца », чтобы установить минимальный уровень предсказуемого дохода», — говорит Квиллен. .Обязательно поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вид аннуитета, если таковой имеется, может вам подойти.

Сравните пенсионных провайдеров на NerdWallet

Что такое частная пенсия?

Частная пенсия, или личная пенсия, — это вид пенсии, которую вы составляете сами, и это один из способов, с помощью которого вы можете начать откладывать свои средства для выхода на пенсию. Вы будете вносить в него деньги либо регулярными платежами, либо единовременно, а затем эти деньги будут инвестированы в различные фонды.

Как правило, поставщики также предлагают планы, которые переводят ваши средства в инвестиции с меньшим риском по мере приближения к пенсионному возрасту, чтобы свести к минимуму вероятность того, что они упадут в цене именно тогда, когда вы этого захотите. В зависимости от поставщика и типа пенсии у вас будет определенный контроль над тем, куда вкладываются ваши пенсионные фонды.

Если вы платите налог по базовой ставке, вы можете получить 20% налоговую скидку на ваши пенсионные взносы. Поставщик потребует эту налоговую льготу за вас. Если вы являетесь налогоплательщиком по более высокой ставке, вы должны будете запросить дополнительную налоговую льготу в налоговой декларации с самооценкой.

Пенсионные организации разрешат вам выйти из пенсии только по достижении вами 55 лет, за исключением нескольких исключительных обстоятельств. Но этот возрастной предел изменится, поскольку правительство объявило о планах повысить минимальный возраст для получения пенсии до 57 лет в 2028 году.

Если вы хотите обналичить свою пенсию, вы можете выбрать один или несколько из следующих способов. Вы можете получать единовременные выплаты из своей пенсии по мере необходимости, выбрать выборку пенсии, которая позволяет получать доход и оставлять остальную часть пенсии инвестированной, или купить аннуитет.

Вы можете забрать 25% от общей пенсионной корзины без уплаты налогов.

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое личная пенсия?

Чем частная личная пенсия отличается от государственной?

Государственная пенсия — это пособие, предлагаемое государством, и размер, который вы получаете, определяется взносами в национальное страхование (NI), которые вы вносите в течение своей трудовой жизни. Взносы NI вычитаются из вашей зарплаты вместе с подоходным налогом.

До тех пор, пока у вас есть минимальный уровень взносов NI, обычно составляющий десять лет, вы будете иметь право на получение государственной пенсии.

Частная пенсия — это дополнительная пенсия, которую вы можете вносить. Поскольку государственная пенсия обеспечивает базовый доход, доступ к которому можно получить только по достижении пенсионного возраста, многие люди могут захотеть получить больше денег, чтобы прожить на пенсии, и / или могут захотеть выйти на пенсию до достижения пенсионного возраста. Таким образом, вкладывая деньги в частную пенсию во время работы, вы можете накопить больше средств, которые помогут вам оплачивать свои пенсионные планы.

В чем разница между частной личной пенсией и пенсией по месту работы?

Частная пенсия — это вид пенсии, который вы выбираете сами.Вы сами решаете, какого провайдера использовать и сколько вкладывать.

Пенсия по месту работы — это пенсия, которую назначает ваш работодатель. Если вам 22 года, но вы не достигли возраста государственной пенсии и зарабатываете более 10 000 фунтов стерлингов, ваш работодатель должен автоматически зачислить вас на пенсию по месту работы. Однако вы можете отказаться от пенсионного обеспечения на рабочем месте.

Если вы все же присоединитесь, ваши взносы будут вычитаться непосредственно из вашей заработной платы, поэтому вам не нужно будет делать это самостоятельно. Ваш работодатель также будет делать взносы в вашу пенсию, и вы получите налоговые льготы с ваших взносов.

Вместе вы и ваш работодатель должны вносить не менее 8% вашей заработной платы в пенсию по месту работы, при этом работодатель платит не менее 3%.

Если вы работаете не по найму, вы не будете автоматически зачислены в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте, но вы все равно можете подать заявку на налоговую льготу, откладывая средства на личную пенсию.

»БОЛЬШЕ: Как работает пенсия по месту работы?

В чем разница между личным пенсионным планом и индивидуальной пенсией с самостоятельным инвестированием (SIPP)?

Самостоятельная индивидуальная пенсия (SIPP) — это разновидность личной пенсии.Хотя и SIPP, и стандартная персональная пенсия предназначены для того, чтобы помочь вам сэкономить деньги до выхода на пенсию, они немного различаются по диапазону доступных вам вариантов, когда дело доходит до выбора, во что инвестировать.

В рамках индивидуального пенсионного плана вы можете выбрать один из пенсионных фондов, соответствующий риску, на который вы готовы пойти.

Как следует из названия, с индивидуальной личной пенсией (SIPP) у вас будет больше выбора, куда именно инвестировать свои пенсионные фонды, поскольку вы сможете решить для себя, вкладывать ли пенсию в различные типы инвестиций, которые могут быть недоступны при стандартной личной пенсии.

Как выбрать лучшую пенсионную систему для ваших нужд

Когда вы ищете поставщика пенсионных услуг, бывает сложно определить, какой из них вам подходит. Чтобы помочь вам принять решение, вам следует подумать о:

  • Какие комиссии взимает провайдер? Обратите внимание на комиссию за администрирование, комиссию за управление и комиссию за транзакцию. Также обратите внимание на саму структуру зарядки. Это фиксированная комиссия или процентная ставка, поскольку одна из них может быть лучше другой для вашей индивидуальной ситуации.
  • Есть ли минимальная сумма, которую вам нужно инвестировать в пенсию?
  • Какой у вас выбор пенсионных фондов?
  • Можете ли вы управлять тем, куда вкладываются ваши деньги, или вы хотите, чтобы пенсионный фонд управлял вашими средствами?

Рассматривая пенсии, остерегайтесь любых пенсионных мошенничеств, которые, например, могут дать вам возможность получить доступ к пенсии раньше срока.

Если вы не уверены, какую пенсионную систему выбрать или какой тип пенсии вам больше всего подходит, вы можете поговорить с независимым финансовым консультантом о ваших возможностях.

»БОЛЬШЕ: Как получить бесплатную пенсию

Часто задаваемые вопросы о пенсиях

Пенсия — это продукт, которым вы платите в течение своей трудовой жизни и который вы можете использовать для оплаты своей пенсии. Деньги в вашу пенсию инвестируются, что в долгосрочной перспективе может дать ей возможность расти более быстрыми темпами, чем при использовании других типов сберегательных счетов, хотя это не гарантируется.

Стандартная личная пенсия служит кошельком для выплат и сбережений, позволяя вам откладывать часть своих денег во время работы.Он эффективен с точки зрения налогообложения и после выхода на пенсию может быть списан напрямую, или вы можете обменять деньги на форму годового дохода, называемую аннуитетом. После введения правил в апреле 2015 года HM Revenue & Customs, вы также можете снимать одну или несколько единовременных выплат из своей пенсионной корзины, начиная с 55-летнего возраста. Пенсионные учреждения не обязаны предлагать все эти варианты доступа к пенсионному фонду, поэтому всегда уточняйте у своего поставщика пенсионных услуг.

Сколько стоит государственная пенсия?

Из полной государственной пенсии на 2021/22 год выплачивается 179 фунтов стерлингов.60 в неделю. Однако эта сумма может варьироваться в зависимости от вашей записи в системе государственного страхования и от того, отложили ли вы получение государственной пенсии. Как правило, для получения государственной пенсии вам необходимо иметь как минимум десять лет взносов в систему государственного страхования. Вы получаете государственную пенсию каждые четыре недели.

Когда я получу пенсию?

Обычно вы сможете начать получать пенсию с 55 лет, хотя в ближайшие годы ожидается ее увеличение. Если кто-либо свяжется с вами, утверждая, что может помочь вам получить доступ к вашей пенсионной корзине до достижения необходимого возраста, весьма вероятно, что он действует мошенническим образом, и о нем следует немедленно сообщить.

Вы не сможете получить государственную пенсию, пока не достигнете возраста государственной пенсии, установленного правительством. Ваш государственный пенсионный возраст будет зависеть от того, когда вы родились, поскольку правительство увеличивало государственный пенсионный возраст с учетом стареющего населения. С октября 2020 года государственный пенсионный возраст составляет 66 лет как для мужчин, так и для женщин, но он повышается и достигнет 67 лет к 2028 году. Это вполне может измениться снова; вы можете проверить свой текущий пенсионный возраст на gov.uk.

Есть ли у меня трудовая пенсия?

По состоянию на февраль 2018 года все сотрудники в возрасте старше 22 лет и младше государственного пенсионного возраста, зарабатывающие более 10 000 фунтов стерлингов в год, автоматически включаются в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте.Если вы не решили отказаться от своей схемы пенсионного обеспечения на рабочем месте, она, скорее всего, будет у вас. Если вы не уверены, обратитесь к своему работодателю за дополнительной информацией.

Нужна ли мне частная пенсия, если у меня уже есть пенсия по месту работы?

Выбор за вами. Возможно, вам не обязательно понадобится частная пенсия, если у вас уже есть пенсия по месту работы, но если вы хотите больше откладывать на пенсию, вы можете открыть ее и внести дополнительные взносы.

Могу ли я перевести пенсию?

Существует ряд причин, по которым вы можете захотеть перевести пенсию.К ним относятся смена места работы, желание найти лучший пенсионный план или просто перевести свои пенсионные накопления в единую пенсию.

Помните, что в зависимости от типа вашей пенсии ее перевод не всегда может быть правильным решением, например, если у вас есть последняя пенсия по заработной плате. MoneyHelper предлагает бесплатное и беспристрастное руководство, которое поможет вам определить шаги, которые вам необходимо предпринять, если вы хотите перевести свой пенсионный план.

Что произойдет с моей пенсией, если я умру?

После вашей смерти ваша пенсия может быть перераспределена в виде пособия любым финансовым иждивенцам, которых вы выбрали.Если на момент вашей смерти в списке не указаны иждивенцы, вместо этого пособия могут выплачиваться непосредственно в ваше имущество. Для получения дополнительной информации о том, что произойдет с вашей пенсией после вашей смерти, вам следует поговорить со своим пенсионным фондом.

Могу ли я открыть пенсию своему ребенку?

Да, родители и опекуны могут открыть пенсию для своего ребенка. Вы можете инвестировать до 2880 фунтов стерлингов в год и получить 20% налоговую скидку на это, и ребенок получит контроль над своей пенсией, когда ему исполнится 18 лет. Однако, как и в случае с другими пенсиями, он не сможет снимать деньги со своей пенсии. пенсионный фонд, пока им не исполнится 55 лет или старше, если правительство изменит минимальный возраст в будущем.

Есть ли ограничение на количество пенсий, которые я могу получать?

Количество пенсий, которые вы можете получать, не ограничено, поэтому вы можете иметь более одной производственной пенсии, частной пенсии или SIPP.

Однако, хотя у вас может быть несколько пенсий, общая сумма ваших пенсионных накоплений не может превышать пожизненное пособие, которое составляет 1 073 100 фунтов стерлингов на 2021/22 год, без дополнительных налоговых последствий. Также существует годовой лимит взносов в размере 100% от вашего заработка или 40 000 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что меньше.Любая сумма, превышающая эти пределы, не подлежит налоговой льготе.

Безопасны ли личные пенсии?

Если ваш поставщик услуг авторизован и регулируется Управлением финансового поведения (FCA), вы можете подпадать под действие Системы компенсации финансовых услуг (FSCS), что означает, что вы можете иметь право на компенсацию, если поставщик или фирма, владеющая вашими пенсионными инвестициями, уйдут. бюст. Точно так же пенсии — это комплексные продукты, так же как и защита, предлагаемая для потребителей, и они могут сильно различаться в зависимости от того, кто ваш поставщик медицинских услуг и как они хранят ваши средства.Пожалуйста, посетите веб-сайт FSCS для получения полной информации о том, что покрывается.

Важно подчеркнуть, что даже при наличии определенного уровня защиты для компании, которая становится неплатежеспособной, нет никакой защиты, если ваши инвестиции просто теряют ценность.

Это сравнение пенсий в разных странах вводит в заблуждение

3 июля 2019

Что было заявлено

Еженедельная государственная пенсия в Великобритании составляет 141 фунт стерлингов по сравнению с 304 фунтами стерлингов во Франции, 513 фунтами стерлингов в Испании и 507 фунтами стерлингов в Германии.

Наш приговор

Цифры по Великобритании, Испании и Франции находятся в правильном диапазоне с точки зрения максимума, доступного в каждой стране, но различия между их пенсионными системами означают, что сравнение не является справедливым.

Сообщение о том, что пенсионеры в Великобритании получают гораздо меньше государственной пенсии, чем люди во Франции, Германии и Испании, было опубликовано более 5000 раз в Facebook.

В сообщении говорится, что пенсионеры Великобритании получают от государства 141 фунт стерлингов в неделю по сравнению с 304 фунтами стерлингов во Франции, 513 фунтами стерлингов в Испании и 507 фунтами стерлингов в Германии.

Мы уже видели подобное заявление, в котором говорилось, что каждая из этих цифр является максимальной, доступной для пенсионеров в каждой стране. В случае Великобритании, Франции и Испании цифры являются правильными для максимальных сумм государственных пенсий.

Но, как и тогда, эти цифры вводят в заблуждение, потому что пенсионные системы в странах разные.

По сравнению с другими странами, государственная пенсия в Великобритании, по сути, является фиксированной, точная сумма которой зависит от стажа и возраста. Пенсии в Испании, Германии и Франции рассчитываются с использованием более сложных формул, которые зависят от предыдущего заработка, поэтому их максимальные еженедельные пенсии оказываются выше, чем у людей с более высоким доходом в стране.

Многие рабочие в Великобритании также платят дополнительные необязательные пенсии на рабочем месте, и они зависят от заработка.

Мы писали об этой проблеме подробнее здесь.

Источник этих чисел не ясен

Ближайшим совпадением, которое мы нашли в прошлом, была таблица из таблицы Which? статья опубликована в 2013 году. Это показывает цифры, очень близкие к тем, что указаны в публикации в Facebook (но в годовом выражении, а не еженедельно).

Источниками данных являются как ОЭСР, так и Международная ассоциация социального обеспечения (ISSA). ОЭСР сообщила нам, что они не были источником денежных показателей, а ISSA сообщила нам, что эти цифры не были получены напрямую от них.

Пенсионная система Великобритании сильно отличается от других перечисленных стран

Согласно недавнему анализу Библиотеки Палаты общин, сравнение пенсий между странами «осложняется существенными различиями в структуре пенсионных систем в развитых странах».

Некоторые сравнительные цифры могут создать впечатление, что пенсионеры в Великобритании значительно хуже пенсионного возраста, чем пенсионеры в других странах с развитой экономикой. Это связано с тем, что пенсионеры в Великобритании получают гораздо более высокую долю своего пенсионного дохода за счет профессиональных пенсий или личных сбережений, в отличие от государственных пенсий и пособий.

Если вы просто посмотрите на государственные пенсии и пособия, пенсии в Великобритании значительно ниже, чем в других крупных странах с развитой экономикой.

Во всех странах, перечисленных на диаграмме, как правило, государственные расходы на пенсии по старости в процентном отношении к ВВП (размеру их экономики) выше, чем в Великобритании. Согласно данным за 2015 год, эквивалентные 5,2% ВВП Великобритании пошли на государственные расходы на пенсии по сравнению с 7,7% в Испании, 7,9% в Германии и 12,1% во Франции.

Эти цифры просто подсчитывают пенсии и пособия, предоставляемые государством, а не трудовые пенсии или добровольные сбережения людей.

Но это только часть того, что люди получают через пенсионную систему. Он не учитывает должным образом то, как пожизненный заработок людей может повлиять на их пенсионные права.

ОЭСР измеряет так называемый «коэффициент замещения пенсии», который в широком смысле выражает то, что пенсионеры получают по сравнению с их предыдущим заработком во время работы.

Пенсии в Великобритании также относительно низкие по этому показателю. Если вы просто рассмотрите обязательные государственные и частные пенсии, средний доход пенсионера в Великобритании составляет 29% от его заработка при выходе на пенсию, по сравнению с 51% в Германии, 75% во Франции и 82% в Испании.

Но пенсии как в Великобритании, так и в Германии, как правило, пополняются за счет добровольных пенсий, что увеличивает их соотношение до 62% для Великобритании и 65% для Германии, когда они включены (с другими странами, остающимися такими же).

Эта статья является частью нашей работы по проверке фактов на потенциально ложные изображения, видео и истории на Facebook.Вы можете узнать больше об этом и узнать, как сообщить о контенте Facebook здесь.

В рамках этой схемы мы оценили эту претензию как смесь
потому что цифры в правильном парке, но пенсионные системы настолько различаются, что это не совсем справедливое сравнение.

Выберите свой тариф


Добро пожаловать!

Новым государственным служащим, учителям и школьным служащим предоставляется 90 дней на выбор между двумя пенсионными планами: план 2 или план 3.Если вы не выберете план, вы попадете в план 2.

Факты об обоих планах

  • Пенсионный план является обязательной частью пакета льгот для вашей государственной службы штата Вашингтон. И план 2, и план 3 предлагают пожизненную пенсию. Размер пенсии зависит от того, как долго вы работаете на государственной службе, и от вашей заработной платы.
  • В обоих планах деньги, которые вы внесете, будут вашими. Это означает, что для любого плана вы можете отказаться от работы и снять остаток со своего счета для взносов.Деньги, которые вы вносите в каждый план, представляют собой процент от вашего дохода, рассчитанный до налогообложения. Это означает, что вам нужно будет платить налог за снятие средств с любого плана.
  • Оба плана включают взносы вашего работодателя. Для обоих планов единственный способ получать взносы работодателя — это получать ежемесячную пенсию по возрасту от DRS.
  • В обоих планах предусмотрено минимальное количество лет, необходимое вам для прохождения государственной службы, чтобы иметь право на получение пенсионного пособия. Это варьируется от 5 до 10 лет.
  • Ваше членство в любом плане является постоянным. Даже если вы уволитесь с государственной службы и позже вернетесь, вы все равно будете участником того же плана. Оба плана предлагают возможность досрочного выхода на пенсию, начиная с 55 лет, с нормальным выходом на пенсию в 65 лет.

Какой тарифный план вам больше подходит? Ответ: это зависит от обстоятельств. Это зависит от вашей личной ситуации и предпочтений. Клиенты выбирают тот или иной план по многим причинам.


Почему клиенты присоединяются к Плану 2

  • Plan 2 прост.Пенсионный план, в который вносите вклад вы и ваш работодатель. Никаких вложений или взносов на выбор. Ваше пенсионное пособие не зависит от показателей фондового рынка.
  • Пять лет — это общее количество лет, которое вам нужно проработать, внося взносы в план 2. По истечении пяти лет вам будет гарантирована пенсия при выходе на пенсию, если вы не снимете свои взносы до выхода на пенсию.
  • Большинство государственных служащих в Вашингтоне зарегистрированы в Плане 2. Основными причинами, по которым они выбирают этот план, являются простота и низкий риск.

Узнайте больше о Plan 2

Основные причины, по которым клиенты выбирают план 2, — это простота и низкий риск. Клиенты плана 2 имеют право на пенсию после 5 лет работы.


Почему клиенты присоединяются к Плану 3

  • План 3 — это два отдельных счета: пенсия, финансируемая работодателем, и инвестиционный счет, который вы финансируете за счет своих взносов. Наличие двух отдельных счетов означает, что вы можете снимать средства со своего пенсионного или инвестиционного счета, не затрагивая другой счет.
  • Вы выбираете ставку взноса в План 3, и ставка является фиксированной — от 5 до 15 процентов. План 3 предлагает несколько вариантов дифференцированных ставок, которые могут увеличить ваши пенсионные сбережения с возрастом.
  • Инвестиционная часть плана 3 дает вам возможность увеличить свои пенсионные фонды сверх того, что вы можете заработать по плану 2.

Подробнее о плане 3

Основные причины, по которым клиенты выбирают Plan 3, — это контроль и потенциал роста.У клиентов плана 3 есть отдельные пенсионные и инвестиционные счета, что означает, что вы можете снимать средства с одного, не затрагивая другой.


FAQ

Мы надеемся, что вы основываете свое решение по плану на всех доступных вам фактах, учитывая вашу собственную жизненную ситуацию и цели выхода на пенсию. Но мы также понимаем, что ваше время ограничено. Вот несколько наиболее частых вопросов клиентов, которые мы получаем о планах.

  1. Что произойдет, если я не приму решение в течение первых 90 дней?
    Через 90 дней вы автоматически попадете в План 2.(Если бы вы были приняты на работу не позднее 29 июня 2020 г. и не выбрали план, вы были бы помещены в План 3.) Это размещение является постоянным, даже если вы уволитесь с работы и позже вернетесь.
  2. Какой тариф сейчас будет стоить меньше?
    Взносы по плану 3 могут составлять всего лишь фиксированную ставку в размере 5% от вашей зарплаты до вычета налогов. Ставки по плану 2 в настоящее время варьируются от 6,36% до 8,25% от вашей зарплаты до налогообложения и могут меняться каждые два года.
  3. Каким планом легче управлять?
    План 2.Это однократный пенсионный план. В рамках плана нет никаких решений. Наши специалисты по пенсионным вопросам любят называть План 2 планом «подключи и работай». План 3 определенно требует от вас большего количества решений, но он предлагает больше контроля. В рамках Плана 3 также есть варианты упрощения, такие как использование средств с установленной датой, которые вкладываются для вас в зависимости от вашего возраста.
  4. Какой план может дать мне больше денег на пенсии?
    Если смотреть только на цифры, можно сказать, что участники плана 3, выходящие на пенсию, обычно получают более крупные выплаты, чем участники плана 2.Однако это еще не все. Благодаря инвестиционной составляющей план 3 может дать вам больший доход при выходе на пенсию. Однако участники Плана 2 часто добавляют дополнительный пенсионный сберегательный счет, например Вашингтонский DCP, чтобы увеличить свои общие пенсионные сбережения. Многие участники плана 3 также присоединяются к DCP, чтобы получить еще больше пенсионных сбережений.
  5. Когда я смогу открыть пенсионный счет через Интернет?
    После получения первой зарплаты от работодателя вы можете активировать свою пенсионную учетную запись DRS и просматривать информацию о ней в Интернете.В течение первых 90 дней вашего трудоустройства ваш работодатель будет вносить пенсионные взносы, как если бы вы участвовали в Плане 2. Если вы станете участником Плана 3, ваша онлайн-учетная запись изменится на учетную запись Плана 3.

Готовы выбрать?

Отлично! Заполните эту информационную форму участника.

Попросите работодателя отметить бланк как полученный, сделайте копию для своей документации и верните ее своему работодателю.


Дополнительные ресурсы для выбора плана

Различия в пенсионном плане | Protective Life

Пенсионные планы, которые финансируются вашим работодателем, все чаще заменяются планами 401 (k), которые финансируются сотрудниками.Узнайте, как работают эти планы и что они означают для вашего выхода на пенсию.

Существует множество различных финансовых планов, которые помогут вам накопить средства для комфортной пенсии. Однако, поскольку все пенсионные планы имеют свои особенности и льготы, не всегда легко узнать, какой из них какой. Вот почему лучше сравнить как можно больше разных планов, чтобы сделать правильный выбор.

В этой статье мы сосредоточимся на том, что такое пенсии и 401 (k) s, а также на основных различиях между ними.

Что такое пенсионный план?

Пенсионный план (также называемый планом с установленными выплатами) — это пенсионный счет, который спонсируется и финансируется вашим работодателем. Он основан на формуле, которая включает такие факторы, как ваша зарплата, возраст и количество лет, которые вы проработали в своей компании. Например, ваше пенсионное пособие может равняться одному проценту вашей средней заработной платы за последние пять лет работы, а затем умножаться на ваш общий стаж работы. 1 На протяжении многих лет ваш работодатель делает взносы от вашего имени и обещает производить регулярные, заранее определенные выплаты каждый месяц, когда вы выйдете на пенсию.

Что такое план 401 (k)?

План 401k — это пенсионный счет, доступный для сотрудников, которые хотят накопить на пенсию (при условии, что их работодатель предлагает план). В этом случае работодатель удерживает часть вашей зарплаты (отложенной по налогам) и вкладывает ее в фонд, который вы получите после выхода на пенсию. Некоторые работодатели даже готовы сопоставить взносы своих сотрудников со своими деньгами. Поскольку планы 401 (k) предназначены для поощрения вас к накоплению средств для выхода на пенсию, за досрочное снятие средств (до достижения возраста 59½ лет) налагаются серьезные налоговые штрафы.

В чем разница между пенсионным планом и планом 401 (k)?

  • Пенсионный план финансируется работодателем, а план 401 (k) финансируется работником. (Некоторые работодатели компенсируют часть вашего взноса 401 (k).)
  • A 401 (k) позволяет вам контролировать свои взносы в фонд, а пенсионный план — нет.
  • Пенсионные планы гарантируют ежемесячный чек при выходе на пенсию. План 401 (k) не дает гарантий.

Пенсионные планы существуют уже давно, а сейчас более распространены планы 401 (k).Фактически, план 401 (k), скорее всего, полностью заменит пенсионные планы в ближайшем будущем.2 Тем не менее, все еще есть работодатели, которые предлагают как пенсионный план, так и план 401 (k) — если вам повезет. оказаться в той удачной ситуации.

1. https://www.legalandgeneral.com/retirement/saving-for-retirement/workplace-pensions/help-and-support/frequent-asked-questions/
2. http://www.ssa.gov /policy/docs/ssb/v69n3/v69n3p1.html

WEB.1332.03.15

Пенсионные и пенсионные аннуитеты: выплаты при выходе на пенсию

Что такое пенсия?

Пенсии — это пособие по трудоустройству и способ компании помочь работникам оплатить их пенсию. Пенсионные планы появились в Древнем Риме, когда солдаты получали пенсию после долгих лет службы. Пенсии стали популярными в Соединенных Штатах, когда в 1935 году президент Франклин Рузвельт совместно с Управлением социального обеспечения представил крупнейшую в мире пенсионную программу с установленными выплатами.

По мере роста американского среднего класса после Второй мировой войны многие работодатели предлагали пенсии в качестве пособия работникам.

Работодатели, которые производят ежемесячные выплаты бывшим работникам, используют пенсионные фонды, в которые работодатель и работники платили в течение лет, в течение которых работник работал.

Наконечник Pro

Для того, чтобы иметь право на пенсию, сотрудники, как правило, должны иметь минимальный трудовой стаж. Планы выплачивают пособия в зависимости от возраста, состояния здоровья, опыта и ресурсов компании получателя.

С начала 2000-х количество программ пенсионного обеспечения на рабочем месте сократилось; многие компании столкнулись с трудностями при финансировании пенсий в течение длительного периода времени, одновременно удовлетворяя интересы акционеров, которые хотели больше прибыли и меньше долгосрочных обязательств.

Сегодня основная масса работодателей с пенсионными планами — это федеральные органы власти, правительства штатов и местные органы власти, а также подразделения вооруженных сил США. Федеральные пенсии обслуживают 2,3 миллиона активных гражданских служащих. Государственные и местные пенсии покрывают 14,8 миллиона активных участников.Правительство выплачивает пенсии в различных формах, включая планы с установленными выплатами и пенсионные планы с установленными взносами.

Некоторые частные компании и союзы по-прежнему предлагают пенсии в качестве пособия. Пенсии в частном секторе содержат активы на сумму более 2,2 триллиона долларов и охватывают около 44 миллионов работающих американцев.

Некоторые работодатели используют свои деньги для финансирования и контроля пенсий. Другие работают со страховыми компаниями, чтобы установить сторонние аннуитеты для сотрудников, которые обеспечивают безопасность и освобождают компанию от долгосрочных финансовых обязательств.Компании, использующие пенсионные аннуитеты, включают Verizon, General Motors, Ford и Heinz.

Среднее пенсионное пособие

Пенсионные пособия сильно различаются, часто в зависимости от типа работодателя, отрасли и местоположения. По данным Центра пенсионных прав, треть пожилых людей в США в 2015 году получали пенсионный доход в виде пенсии.


Среднее годовое пособие в 2015 г.

Пенсии федерального правительства
22 669 долл. США

Железнодорожные пенсии
21 017 долл. США 915 15

Военные пенсии
$ 19 306

Пенсии местного или государственного органа власти
$ 16 742

Частные пенсии и аннуитеты
9 376 долл. США

Аннуитеты vs.Пенсии

Наряду с пособиями по социальному обеспечению пенсионеры полагаются на пенсии и аннуитеты — оба пособия, отсроченные от уплаты налогов, — чтобы позволить себе расходы на жизнь после того, как они перестанут работать.

Наконечник Pro

Работодатели часто назначают пенсии, которые выплачиваются в рассрочку.

Как и пожизненная рента или пожизненная рента, пенсионные выплаты начинаются незадолго до выхода на пенсию или при выходе на пенсию и обычно продолжаются до смерти получателя. В некоторых случаях работник может указать своего супруга в качестве получателя пенсии в случае их смерти.

Инвестиционные аннуитеты — это еще один вид финансовых продуктов, которые выплачиваются в рассрочку. Примеры включают аннуитеты с разовой премией или переменные аннуитеты. В отличие от пенсий, люди покупают аннуитеты самостоятельно и не связаны с работодателем. Люди, которые вложили все допустимые деньги в 401 (k) s и IRA и все еще имеют деньги, которые они хотят накопить для выхода на пенсию, обычно покупают инвестиционные аннуитеты. Они связываются с брокером и покупают инвестиционные аннуитеты. Эти годовые выплаты затем растут без уплаты налогов до выхода на пенсию.

Закон о безопасности упростил для работодателей возможность предоставления аннуитета в планах 401 (k).

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Установленные выплаты и планы с установленными взносами

Основное различие между планами с установленными выплатами (DB) и планами с установленными взносами (DC) заключается в том, откуда поступают деньги.

В плане с установленными выплатами работодатель вносит деньги в пенсию, которую работник получает при выходе на пенсию.DB основаны на фиксированной сумме и гарантированно выплачиваются сотрудникам, независимо от того, как бизнес работает в финансовом отношении. Это связано с тем, что Корпорация по гарантиям пенсионных выплат — федеральное агентство, созданное в соответствии с Законом о пенсионном обеспечении сотрудников, — помогает защищать пенсионные фонды.

Кроме того, Закон о гарантированном пенсионном доходе сотрудников 1974 года предписывает квалифицированную предпенсионную ренту по случаю потери кормильца (QPSA) в качестве защиты супруга участника пенсионного плана, если участник умирает до выхода на пенсию.

Компании часто испытывают трудности с поддержанием планов БД, потому что они несут финансовое бремя. Если произойдет инфляция, фондовый рынок упадет или доходы компании уменьшатся, им, возможно, придется платить за пенсию из собственных средств.

Наконечник Pro

По данным некоммерческой организации Pensions and Investments, в 2014 году активы DC увеличились на 12,8 процента по сравнению с активами DB, которые увеличились на 6,4 процента.

В результате многие работодатели теперь выбирают планы постоянного тока, поскольку они не требуют от компании значительных финансовых вложений.В этих планах, таких как IRA и 401 (k) s, сотрудник несет ответственность за добавление денег на счет. В некоторых случаях работодатели могут предложить небольшую программу сопоставления, чтобы побудить сотрудников откладывать сбережения для выхода на пенсию. Планы IRA и 401 (k) выгодны, потому что они позволяют сотрудникам получать отсроченный от налогов рост на своих сбережениях.

Пенсионные и единовременные выплаты

Пенсионеры, выходя на пенсию, часто оказываются на распутье. Где-то в возрасте от 55 до 65 лет им придется решить, хотят ли они единовременную выплату, серию выплат или их комбинацию.Большинство компаний по умолчанию выплачивают серию пенсионных выплат, требуя от сотрудника отказаться от плана до выхода на пенсию, если он хочет получить единовременную выплату. Те, кто выбирает единовременную выплату, могут получить чек на полную сумму или включить ее в приемлемый план без уплаты налогов или с отсрочкой налогов, такой как IRA.


Плюсы и минусы единовременных пенсионных выплат


Плюсы

  • Деньги доступа для крупных покупок
  • Возможность вложить деньги в высокодоходные инвестиции
  • Предотвратить потерю стоимости платежей из-за инфляции


Минусы

  • Деньги не могут длиться долго, если их потратить сразу
  • Финансовая неграмотность может со временем привести к некачественному инвестированию средств и потере капитала


Плюсы и минусы пенсионных аннуитетных выплат


Плюсы

  • Выбор аннуитета обеспечивает безопасность, но снижает гибкость
  • Гарантированный доход на всю жизнь
  • Распределение налогов во времени


Минусы

  • Равные ежемесячные платежи могут не учитывать рост прожиточного минимума
  • Большая часть вашей пенсии зависит от финансового состояния пенсионного фонда вашего бывшего работодателя
  • Ваши инвестиции могут быть недоступны из-за комиссионных


Плюсы сочетания единовременной выплаты и выплат

  • Сальдо ближайших и будущих расходов
  • Получите доступ к значительной части пенсии для оплаты медицинских счетов и других нужд
  • Надежный доход со временем

По закону пенсионный план должен предусматривать пожизненную аннуитетную выплату, при которой пособия выплачиваются до тех пор, пока вы не умрете или пока не скончался оставшийся в живых бенефициар.Ваш план может предлагать вариант единовременной выплаты вместо или в дополнение к пожизненному аннуитету.


Некоторые вопросы, которые следует учитывать при принятии решения о получении пенсии, включают:

  • Сколько проживет моя супруга? Единовременная выплата может не хватить на длительный срок, если у получателя пенсии или их супруга / супруги высокая ожидаемая продолжительность жизни.
  • Сколько я могу позволить себе потерять? Те, у кого нет другого богатства, могут получить наибольшую выгоду от выплат, а не от единовременной выплаты.
  • Могу ли я умело вложить деньги? Если вы или ваш супруг (а) опытный инвестор, получение единовременной выплаты и ее разумное инвестирование может в конечном итоге привести к большему накоплению богатства.

Сравнение пожизненных выплат и единовременной выплаты


Гарантирована ли моя пенсия?

Платежи
Да, регулярно до конца жизни.

Паушальная сумма
Да, только один раз.


Защищена ли моя пенсия от инфляции?

Платежи
Может быть. Если ваши пенсионные выплаты учитывают корректировку стоимости жизни, тогда да. Если у вас фиксированные пенсионные выплаты, то нет

Паушальная сумма
Возможно, если инвестировать в консервативный портфель акций, который со временем будет расти, чтобы приспособиться к увеличению стоимости жизни.


Защищена ли моя пенсия от изменений на фондовом рынке?


Вкладываю ли я пенсию?

Платежи
Нет, этим занимается работодатель или страховое агентство.

Паушальная сумма
Да, если хотите.


Могут ли мои супруги или дети унаследовать мою пенсию?

Платежи
Да, если у вас есть аннуитет «солидарная пенсия и пенсия по случаю потери кормильца».

Паушальная сумма
Да, если ваш бенефициар подает к работодателю требование о получении пособия.

Пенсии учителям

Учителя всех классов, от детских садов до юридических и медицинских вузов, представляют собой большую группу американских работающих профессионалов, которые обычно имеют право на получение пенсии после выхода на пенсию. Это в основном затрагивает учителей государственных школ, которые за годы получают доход через школьные системы, которые участвуют в пенсионных системах округа или штата. Эти пенсии различаются от штата к штату, но обычно называются пенсионными системами государственных служащих и пенсионными системами учителей.

В некоторых штатах автоматически удерживается часть зарплаты учителя, а затем другая часть вносится в пенсионный фонд. В других штатах учителя должны проработать не менее 10 лет, прежде чем им будет разрешено выделять доллары до вычета налогов на пенсионные планы. Учителя, школьная администрация, администрация округа и штата, а также руководящие работники, проработавшие от 25 до 30 лет в государственной школьной системе, получают наибольшую выгоду от этих систем, которые, как правило, поощряют работу в одной школе или одной системе.

Наконечник Pro

Смена школы, школьного округа и особенно изменение штата может означать потерю права на пенсию.

Это особенно верно для спортивных тренеров, некоторые из которых склонны переходить из школы в школу и из штата в штат в течение долгой карьеры. В некоторых случаях строгие требования для получения полной пенсии делают работу в частном секторе более привлекательной. Однако преподаватели в частном секторе, скорее всего, не имеют пенсионных планов DB. Вместо этого они предлагают варианты пенсии DC, такие как IRA или 401 (k) s.

Хотя критики обеспокоены долгосрочной устойчивостью некоторых государственных пенсионных систем в области образования, сейчас эти выплаты по-прежнему являются гарантированным пособием для педагогов.Учителя, которым нужны деньги из своих пенсионных накоплений, могут связаться с покупателями пенсий и продать выплаты в обмен на денежный аванс.

Пенсии ветеранам

Те, кто служат в армии и соответствуют определенным требованиям, могут претендовать на получение пенсии для ветеранов, которая представляет собой ежемесячное денежное пособие, не облагаемое налогом. Пенсия ветеранов также зависит от потребностей, то есть только те, кто имеет определенный уровень дохода, имеют право на получение пособия.

Эти минимальные требования включают не менее 90 дней активной службы в период военного времени (Первая мировая война, Вторая мировая война, война в Корее, война во Вьетнаме или война в Персидском заливе) или не менее 24 месяцев, если вы поступили на действительную военную службу после сентября.7, 1980.


Кандидаты также должны быть:

  • Возраст 65 лет и старше или
  • Полностью и навсегда отключен, или
  • Пациент дома престарелых, получающий квалифицированную медицинскую помощь, или
  • Получение социального страхования по инвалидности (SSDI), или
  • Получение дохода по социальному обеспечению (SSI)

Также семьям ветеранов доступна пенсия по случаю потери кормильца. Эта программа доступна для малообеспеченных, не состоящих в браке выживших супругов или не состоящих в браке детей умерших ветеранов.Ветераны и выжившие с дополнительными потребностями, которым требуется помощь или которые должны оставаться дома, могут подать заявление на дополнительный доход, такой как планы помощи и ухода (AA) и Housebound.

Продажа пенсионных выплат и единовременных авансов

Получатели пенсий могут найти покупателей, предлагающих единовременную выплату в обмен на будущие выплаты, но перевод не так прост, как продажа аннуитетов с разовой премией или структурированных расчетов.

Наконечник Pro

Многие пенсионные переводы запрещены.

Например, федеральный закон запрещает назначение пенсий военным и гражданским служащим, а кодекс IRS запрещает продажу некоторых частных пенсий. И Комиссия по ценным бумагам и биржам, и Регулирующий орган финансового сектора предупредили пенсионеров, чтобы они с осторожностью относились к выкупу наличными.

Однако некоторые финансирующие компании будут покупать пенсионные выплаты в обмен на единовременную выплату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *