Что такое овердрафт и чем отличается от кредита? Овердрафт зонтичный

Овердрафт без залога для юр. лиц, услуга «Зонтичный овердрафт» для юридических лиц в Москве

Зонтичный овердрафт создан специально для крупных холдингов, состоящих из трех и более компаний, и представляет собой единый (общий) овердрафт, воспользоваться максимальным лимитом которого может любая компания независимо от ее оборотов.

Зонтичный овердрафт позволяет:

• систематизировать кредитный портфель с учетом потребностей холдинга в кредитах;
• сократить неработающие остатки денежных средств и расходы на обслуживание овердрафтов отдельных компаний;
• закрыть кассовые разрывы всего холдинга.

Условия

Ключевые особенности

• Заключается единый Договор солидарного займа с солидарным обязательством вернуть долг
• Устанавливается единая процентная ставка

«Зонтичный овердрафт» обеспечивает ряд ключевых преимуществ как для холдинга в целом, так и для каждой компании в отдельности.

Преимущества

• Максимальный лимит устанавливается для группы компаний ЮЛ/ИП (солидарных Заемщиков) на основе совокупных оборотов группы.
• Весь максимальный лимит группы может быть выбран любой отдельной компанией.
• Отсутствуют комиссии.
• Гибкие схемы погашения овердрафта.
• Отсутствует требование к сроку обслуживания расчетного счета в ПАО «Промсвязьбанк».
• В течение срока действия Договора солидарного займа возможна замена солидарных заемщиков.
• Упрощенная схема документооборота, позволяющая экономить время на получение небольших кредитов на покрытие кассовых разрывов.

www.psbank.ru

Что такое овердрафт и чем отличается от кредита?

Банковские термины не всегда понятны для пользователей. Например, что такое овердрафт и каковы его отличия от кредита, кто может воспользоваться данной услугой, имеются ли преимущества перед обычным займом? Об этом речь пойдет ниже.

Овердрафт ― что это простыми словами

Так же, как и кредит, овердрафтные операции ― это предоставление на время заемных средств за определенную плату. Но сам принцип процесса несколько отличается от обычной процедуры кредитования. Как правило, овердрафтные операции доступны клиентам с хорошей финансовой репутацией. Смысл действий состоит в том, что если на карте пользователя не хватает своих средств для оплаты покупки или услуг, банк готов выделить заемные на небольшой промежуток времени.

При первом же поступлении денег необходимая сумма списывается с пластика автоматически вместе с начисленными процентами. Овердрафт привлекателен тем, что заемщику не требуется просить заемные средства или оплачивать покупки заведомо по кредитной карте. Финансовая помощь предоставляется на короткий срок в небольших объемах и по необходимости, когда имеется недостаток собственных средств.

Как работает овердрафт с грейс-периодом

Как и при использовании кредитных карт, овердрафт может оформляться с грейс- кредитом. Это означает, что при необходимости потратить средства сверх имеющихся по системе овердрафт, в течение некоторого времени начисляться проценты не будут. Условие при этом следующие ― в течение указанного периода необходимо вернуть деньги на счет, в противном случае к сумме долга прибавятся и проценты.

Продолжительность льготного периода зависит от условий и политики банка. Обычно этот срок не превышает 15-30 дней. Наличие грейс-периода в совокупности с овердрафтом ― явление не распространенное. Большинство банков предпочитает начислять проценты за краткосрочное использование средств, без льготных сроков.

Что значит кредитный лимит

Кредитный лимит при овердрафте устанавливается индивидуально. Основное условие при этом ― средний оборот средств на счету клиента. Также могут быть учтены и внешние факторы, в том числе и общая экономическая обстановка в стране. При неблагоприятных условиях размер лимита снижается. В отличие от кредитных карт, овердрафтные суммы невелики и должны погашаться своевременно. Обычно подобное соглашение заключается на небольшой период от нескольких месяцев до года. Затем потребуется при необходимости продлить действие услуги.

Чем овердрафт отличается от кредита

Овердрафт, как и кредит ― это возможность расплачиваться за товары и услуги за счет заемных средств. Подобные опции доступны как организациям, так и физическим лицам, в том числе и при использовании банковской карты. Вместе с тем существуют отличия, благодаря которым эти услуги имеют принципиальные различия, например:

1. Недлительный срок предоставления. Задолженность по овердрафту требуется погасить не позднее периода, установленного банкам. Обычно это от 30 до 60 дней
2. Величина выдаваемого кредита может быть весьма значительной, в то время как суммы по овердрафту более скромны, не превышают среднего месячного дохода пользователя
3. Оплата задолженности по овердрафту в большинстве случае производится единоразово, если средств не хватает, оставшаяся часть списывается с первых поступлений. Кредит же погашается ежемесячно в течение длительного периода времени
4. Стоимость овердрафта выше, чем величина начисления процентов по кредитному договору. Но итоговые сумм практически не заметны для потребителя благодаря короткому сроку погашения и небольшим объемам заемных средств
5. При открытом овердрафте деньги, необходимые сверх имеющихся собственных средств, становятся доступны автоматически (в пределах установленных лимитов). Списывание задолженности происходит также моментально при первом пополнении счета. На рассмотрение заявок по займам уходит некоторое время, до нескольких дней. Владельцы кредитных карт должны своевременно озаботиться тем, чтобы необходимая сумма для уплаты долга была на счете

Кредитная карта с овердрафтом ― что это?

Для удобства клиентов банки применяют овердрафт не только для счетов. Встречаются с этой опцией и банковские зарплатные карты. По своей сути ― это краткосрочный кредит. Возврат происходит при ближайшем поступлении средств на карту. Карты с офердрафтом удобны тем, что при недостатке собственных средств при оплате могут быть привлечены заемные. Однако сумма и период при этом невелики.

Виды овердрафтов

Ранее овердрафт был доступен лишь организациям. Но с недавних пор и прочие клиенты ― физические лица получили возможность воспользоваться этой услугой. При этом существует несколько разновидностей предложенной опции, которые различаются между собой условиями привлечения.

Разрешенный

Стандартная процедура по выдаче средств сверх имеющихся на карте ‒ это разрешенный овердрафт. Все нюансы заранее прописаны в договоре, в том числе объем предоставляемых сумм, порядок погашения. К клиентам в свою очередь выдвигается ряд простых требований:

• регулярное поступление денег на счет
• отсутствие претензий к счету со стороны контролирующих органов
• положительная репутация заемщика

Размер овердрафта рассчитывается индивидуально, зависит от общих поступлений. Обычно банк готов ссудить на непродолжительный срок от половины оборота за месяц.

Технический овердрафт

Иногда возникают ситуации, когда со счета списываются суммы сверх установленного размера. Такое явление носит название «технический овердрафт». Обычно возникает при конвертации валюты или при начислении комиссионных сумм. Возникшую задолженность требуется погасить как можно ранее, иначе банк может принять решение о закрытии опции наряду с применением штрафных мер.

Зарплатный овердрафт

Владельцам зарплатных карт доступен одноименный вид овердрафта. При регулярном поступлении заработка на пластик клиенты могут рассчитывать на предоставление при необходимости небольших сумм в пределах 0,5 ― 2 месячных доходов. Срок возврата также невелик ― до 3 месяцев. В зависимости от поступлений, банки оставляют за собой право влиять на размер овердрафтных сумм. Чем выше доходы, тем привлекательнее предложения. Если держатель карты воспользовался предоставленной опцией, задолженность и начисленные проценты списываются автоматически при последующих поступлениях.

Микро овердрафт

Для организаций и предпринимателей доступна услуга по предоставлению небольших сумм денежных средств для покрытия кассовых расходов. Объем лимита ― от 300 000 рублей, срок погашения ― до 1 года. Задолженность может списываться ежедневно при пополнении счета.

Овердрафт с обеспечением

В целях увеличения уровня кредитной безопасности клиентам могут быть предложены суммы, необходимые для покрытия непредвиденных расходов, при предоставлении залога или поручительства 3-х лиц. В качестве обеспечения используются имущество предприятий и их оборотные запасы ― товары.

Зонтичный

Для крупных холдинговых компаний доступен такой вид овердрафта, как зонтичный. Оформляется при наличии как минимум 3-х взаимосвязанный организаций. Назначение опции ― покрытие кассовых разрывов. К преимуществам данного вида услуги относят отсутствие комиссионных выплат, возможность замены участников договора в период его действия, лояльные схемы погашения задолженности.

Беззалоговый овердрафт на большую сумму

Для премиум-клиентов кредитные организации могут разработать специальные предложения ― предоставить существенные суммы для покрытия текущих расходов без гарантий обеспечения. К такой категории относятся лица, финансовая репутация которых проверена временем. Кроме того, обороты счета должны соответствовать повышенным запросам.

Расчет лимита овердрафтов

Объем овердрафта для каждого клиента рассчитывается индивидуально, зависит от уровня поступлений выручки. При этом такие суммы, как кредитные, не учитываются. Величина дополнительных денежных средств может меняться в зависимости от состояния счета. Обычно объем овердрафта не превышает 1-2 месячных доходов клиента.

Как подключить овердрафт

Дл подключения такой опции, как овердрафт, потребуется оформить дополнительный договор или соглашение. Банки рассматривают запросы клиентов индивидуально, учитывая особенности деятельности, финансовое состояние заемщика и, в первую очередь, его репутацию. Просрочка платежей, отсутствие на счете средств для своевременного списания приводят к разрыву договорных отношений. Поэтому для того, чтобы иметь возможность прибегать время от времени к дополнительным средствам банка, не стоит нарушать действующие условия.

Проценты по овердрафту, кому выгоден этот тип займа?

Ввиду того, что овердрафт относится к операциям с повышенной степенью риска, процент за пользование средствами несколько выше, чем при обычном кредите. В то же время для заемщиков списанные суммы могут быть несущественны, так как во многих случаях деньги предоставляются на короткий срок, в некоторых случаях погашение производится буквально через несколько дней. Овердрафт ― это некоторая разновидность возобновляемого кредита. Как только предыдущие займы погашаются, открывается новая овердрафтная линия.

Погашение срочной и просроченной задолженности

Списание задолженности вместе с начисленными процентами происходит автоматически в соответствии с графиком при поступлении денег на счет. Если погашение не удалось произвести в срок, банк может применить штрафные меры в виде повышенных процентов. При неудачном стечении обстоятельств услуги по овердрафту могут быть прекращены досрочно.

Овердрафт для юридических лиц

Изначально овердрафт предоставлялся только для юридических лиц, давая возможность организациям и предпринимателям пользоваться краткосрочными заемными средствами не прибегая к услугам кредита. Опция доступна для клиентов с безупречной финансовой репутацией. Для улучшения условий и минимизации рисков овердрафт может быть обеспечен имуществом заемщика или поручительством 3-х лиц. Предоставление денежных средств при необходимости предпочтительнее кредита для тех, кому периодически нужны небольшие суммы на недлительный срок. Кроме того, работниками банка внимательно изучается величина и состав денежных потоков владельца счета.

Чем опасен овердрафт

В отличие от кредита, срок погашения займа по овердрафту непродолжителен. По этой причине существуют риски просрочки, если выручка, зарплата или иные доходы не поступают вовремя. Просрочка платежа может повлечь за собой не только отмену опции, но и начисление штрафных мер. Владельцам счета требуется следить за его состоянием.

Как отключить овердрафт

Если вносить средства на банковский счет или не пользоваться опцией, то ее наличие практически не заметно для клиента. Желание отключить опцию может возникнуть, если пользователь не уверен, что в состоянии контролировать расходы. Как отказаться от услуги? Достаточно написать соответствующее заявление в отделении банка. Но при этом стоит учесть, что перерасход по карте все равно (технический овердрафт) все равно будет возможен.

Видео: Что такое овердрафт?

Last modified: 16.05.2018

gurukredit.ru

Банк «Открытие» запустил новое решение для групп компаний «Зонтичный овердрафт»

Опубликовано: 27 декабря 2022, 12:05 | Служба новостей ЮграPRO

Банк «Открытие» запустил новый продукт для корпоративных клиентов «Зонтичный овердрафт», который позволяет оптимизировать использование ликвидности групп компаний.

Общий лимит зонтичного овердрафта устанавливается на всю группу (юридические лица – резиденты РФ) и зависит от её совокупных оборотов.

В числе преимуществ зонтичного овердрафта: финансирование в размере общего лимита овердрафта для каждой компании группы; единая процентная ставка; одно общее соглашение о предоставлении овердрафта; отдельный учет задолженности компаний-заемщиков; автоматическое погашение текущей задолженности за счет средств всей группы компаний.

«Зонтичный овердрафт – это продукт, которого не хватало в нашей линейке продуктов управления ликвидностью, чтобы уверенно сказать, что продуктовый ряд «Открытия» в части кэш-менеджмента является максимально полным. Теперь можно с уверенностью сказать, что мы сможем предоставить крупному бизнесу любое как стандартное, так и индивидуальное решение. Мы надеемся, что крупные клиенты, возобновляющие сотрудничество с банком, будут довольны теми улучшениями, которые мы для них подготовили», – отметила Мария Субботина, управляющий директор по стратегии корпоративного бизнеса банка «Открытие».

Рубрики: Общество, Экономика. Метки: банк «Открытие», ХМАО, Югра.

Рейтинг новости:

Похожие:

А был ли мальчик? Кто раздувает скандал с химическими ожогами в Югре?

Опубликовано 26 сентября 2022, 16:54

По санитарно-химическим показателям вода питьевая, на выходе с ВОС, в магистральных и распределительных сетях города не соответствуют требованиям СанПиН 2.1.4.1074-01 «Питьевая вода... Читать полностью >>

В Югре планируют исключить из программы по капремонту деревянные дома

Опубликовано 26 сентября 2022, 16:03

Об этом говорили в Ханты-Мансийске на заседании рабочей группы по вопросам капитального ремонта, сообщает служба информации портала «Открытый регион – Югра». Нахождение в программе деревянных многоквартирных домов стало одним из основных вопросов встречи, т.к. их капитальный ... Читать полностью >>

В Югре «Единая Россия» перешла в оппозицию? Председателем Думы стал коммунист

Опубликовано 26 сентября 2022, 15:26

Сегодня в поселке городского типа Агириш, Советского района ХМАО прошло первое заседание Думы четвертого созыва, где были выбраны председатель и его заместитель. Председателем Думы Агириша избрали коммуниста Дениса Мустафина , его заместителем стала представитель партии ЛДПР ... Читать полностью >>

www.ugrapro.ru

• 
  Стоимость услуги тарифы за платежи автоплатеж жкх
• 
  Автоплатеж жкх втб 24
• 
  Процентные ставки по ипотеке в 2022 году на сегодня
• 
  Как зачислить на зачислить
• 
  Сколько можно положить на киви кошелек денег
• 
  Максимальный размер пени за просрочку платежа по кредиту по закону
• 
  Купюры россии распечатать
• 
  Список документов для аижк помощь заемщикам
• 
  Ссуда что это такое простыми словами
• 
  Рубила фото
• 
  Мегафон баланс пополнить через смс