Ипотечные каникулы

Вопросы и ответы по ипотеке

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

Как получить отсрочку по ипотеке из-за режима ЧП

По информации Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, на 14 апреля 2020 года в банки второго уровня и иные кредитные организации поступила 1 518 071 заявка на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них 1 505 960 физических лиц, 12 111 субъектов малого и среднего предпринимательства подали заявки на отсрочку. Одобрение на приостановление выплат получили 1 350 529 заемщиков, из которых 1 340 707 — физические лица, 9 822 субъекты МСБ, включая индивидуальных предпринимателей. Остальные заявки находятся на рассмотрении, и в течение 10 рабочих дней по ним будут приняты соответствующие решения.

КАКИЕ ЗАЙМЫ ПОДЛЕЖАТ ОТСРОЧКЕ

Как утверждено в Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167, порядок отсрочки распространяется на все виды займов:

— залоговые (в том числе ипотека),

— беззалоговые,

— микрокредиты.

Отсрочке подлежат займы, выданные до 16 марта 2020 года. Кредиторами могут выступать коммерческие банки и другие кредитные организации — микрофинансовые, кредитные товарищества, ломбарды, компании онлайн-кредитования и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Ежемесячные выплаты приостанавливаются на период 90 дней с 16 марта до 15 июня 2020 года. Заявление может быть подано физическим лицом или субъектом МСП в любой момент с 16 марта до 15 июня 2020 года.

Физлицам отсрочка предоставляется без подтверждающих документов. При этом, гражданам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, получателям адресной социальной помощи и зарегистрированным безработным, отсрочка будет предоставляться автоматически без заявления.

В ЧЕМ ВЫГОДА ОТСРОЧКИ

В Ассоциации финансистов Казахстана на примере подробно рассказали, как «работает» отсрочка по займам.

1. Представим, что в начале января Ануар взял беззалоговый кредит в 1 000 000 тенге на 12 месяцев под 20,5% годовых. График выплат — аннуитетный.

2. Когда грянул кризис, Ануар ушел в неоплачиваемый отпуск и больше не смог платить по кредиту. В банке предоставили отсрочку на 3 месяца.

3. Нужно понимать, что деньги имеют цену, и проценты за 3 месяца пользования кредитом никуда не исчезнут. Их нужно будет заплатить потом.

4. Хорошая новость в том, что чем больше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж. Без отсрочки Ануар выплачивал бы 92 874 в течение 12 месяцев.

5. С отсрочкой на 3 месяца и продлением займа на 4 месяца — Ануар будет платить по 89 075 тенге в течение 11 месяцев после отсрочки. Вывод: отсрочка снижает долговую нагрузку и помогает пережить кризис.

Отсрочка также может предоставляться без увеличения срока займа путем пропорциональной разбивки сумм трехмесячного платежа на оставшийся срок займа после отсрочки.

КОМУ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ОТСРОЧКУ

Заёмщики-физические лица, которые относятся к трём следующим категориям, получат указанную отсрочку автоматически:

— социально уязвимые слои населения;

— получатели адресной социальной помощи от государства;

— безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения.

К социально уязвимым слоям населения относятся (в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»):

— инвалиды и участники ВОВ и приравненные к ним лица;

— инвалиды 1 и 2 групп;

— семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;

— лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний;

— пенсионеры по возрасту;

— дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;

— оралманы;

— лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;

— многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;

— семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка;

— неполные семьи.

Личного присутствия заёмщиков и предоставления подтверждающих документов — не требуется.

Кредитные организации уведомят заемщиков о приостановлении выплат доступными способами. Кредитные организации разрешат указанным категориям заемщиков приостановить выплаты основного долга и процентов по займу с согласия этих заёмщиков. Списки физических лиц, соответствующих вышеуказанным критериям, будут направлены в кредитные организации кредитными бюро.

Также на отсрочку имеют право физические лица, чьё финансовое состояние ухудшилось по нижеследующим причинам:

— временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;

— неоплачиваемый трудовой отпуск;

— увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;

— снижение размера или приостановление выплаты, зарплаты или иных доходов;

— невозможность присутствовать на рабочем месте из-за ограничений на въезд или выезд в местность, где действует чрезвычайное положение и (или) карантин;

— иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

КАК ОФОРМИТЬ ОТСРОЧКУ

Для оформления отсрочки заёмщикам необходимо в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление, составленное в произвольной форме и содержащее причину запрашиваемой отсрочки.

Для подачи заявление в кредитную организацию касательно отсрочки по займу, заёмщикам необходимо использовать дистанционные каналы связи:

— электронную почту

— онлайн-систему «банк-клиент»

— интернет-ресурс (вебсайт)

— мобильное приложение

— другие средства связи.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заёмщика, не требуются. Кредитная организация в течение десяти рабочих дней рассмотрит заявление заемщика, примет решение о предоставлении отсрочки и уведомит заемщика доступными способами.

КАК ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ В ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНКЕ

1. ЖССБК, как другие банки, предоставляет отсрочку по основному долгу и вознаграждению на 90 дней с 16 марта 2020 года на основании заявления в интернет-банкинге с указанием причин, без подтверждающих документов. Отсрочка дается автоматически.

2. При подаче онлайн-заявки у заемщика не должно быть просроченных платежей по состоянию на 16 марта 2020 года. Отсрочка будет предоставлена путём продления срока займа на 3 месяца. Таким образом ежемесячные платежи не изменяются в следующие периоды.

Получатели предварительных и промежуточных займов должны понимать, что срок перехода на жилищный заём также увеличится на срок вашей отсрочки.

3. Также Жилстройсбербанк не будет начислять штрафы и пени по возникшим просроченным платежам с 16 марта по 16 июня 2020 года. Если вы в течение этих трех месяцев полностью оплатите основной долг и вознаграждение в любое удобное для вас время в любую удобную дату, то вы можете не подавать заявление на отсрочку и сами выбрать удобный график погашения и погасить ваш долг в любую дату месяца. Выберите удобный для вас способ погашения, находясь дома, через онлайн-сервисы.

ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ОТСРОЧКЕ

1. Отсрочка по уплате основного долга и процентов, предоставленная на вышеуказанных условиях, не влечёт ухудшения кредитной истории заёмщика.

2. На период отсрочки кредитная организация прекращает:

— уведомлять заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности;

— претензионно-исковую работу в отношении физических лиц, допустивших просрочку.

3. Отсрочка будет предоставлена без подписания дополнительных соглашений к договору займа и (или) залога.

4. Кредитная организация не вправе требовать уплаты комиссий за рассмотрение заявления об отсрочке и внесение изменений в действующие договоры.

МОГУТ ЛИ БАНКИ И МФО ОТКАЗАТЬ В ОТСРОЧКЕ?

В упомянутом выше Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка говорится, что решение об отказе в приостановлении выплат принимается кредитной организацией в случае наличия у кредитной организации информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.

Эту информацию в банке могут получить из выписки ЕНПФ о наличии поступающих пенсионных и социальных отчислений в бюджет. Сведения о том, что физлицо продолжает работать и получать зарплату, может предоставить его работодатель в устной или письменной форме. Свой отказ банк должен направить заемщику в письменном виде.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка запустило горячую линию (call-центр +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122, электронная почта: [email protected]), посредством которой населению и представителям МСБ предоставляются консультации и разрешаются проблемные вопросы в индивидуальном порядке. На сегодняшний день посредством горячей линии обратилось за консультациями свыше 16 тысяч граждан.

Все новости Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ предоставляет кредитные каникулы заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию из-за распространения
COVID-19. Платежи по ипотеке или потребительскому кредиту можно приостановить или уменьшить на срок до 6 месяцев.

На меры поддержки могут рассчитывать клиенты, у которых доход снизился на 30% и более. После истечения кредитных
каникул платежи будут осуществляться в соответствии с условиями договора, а неуплаченные в связи с отсрочкой платежи
перенесутся на конец срока кредита.

«Банк ДОМ.РФ в соответствии с предложением Президента России использует все инструменты поддержки клиентов,
оказавшихся в непростой ситуации в связи с распространением коронавируса. Нам важно не допустить ухудшения
финансового состояния и кредитной истории заемщиков. Мы будем внимательно следить за ситуацией для оказания
дополнительных мер поддержки тем, кто будет в этом нуждаться», – подчеркнул заместитель председателя правления Банка
ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Помимо программы поддержки Банк ДОМ.РФ реализует собственные программы реструктуризации ипотечных и потребительских
кредитов, которые предусматривают возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения
срока кредита.

Подать заявление на получение помощи можно на сайте банка по ссылке
или по электронной почте
[email protected]. Вся необходимая информация о получении
ипотечных каникул, реструктуризации кредитов и
поддержке заемщиков доступна в Центре информационной поддержки ДОМ.РФ на сайте спроси.дом.рф и по телефону горячей
линии 8-800-700-56-77.

АО «Банк ДОМ.РФ» – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от
27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных
домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
и
отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО
«ДОМ.РФ».
АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во
всех
субъектах Российской Федерации.

Банк «Левобережный» всегда идет навстречу своим клиентам

13 апреля 2020

Банк предоставляет кредитные каникулы по ипотеке и потребительским кредитам клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, в том числе в связи с распространением коронавирусной инфекции в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ.

Сегодня, если клиент сможет документально подтвердить снижение официального дохода, облагаемого налогом, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, банк готов предоставить ему льготный период до 6 месяцев на платежи по ипотеке и потребительским кредитам. Льготный период вступает в силу сразу после принятия положительного решения банком.

«Финансовое благополучие клиентов является главным приоритетом для нас, и мы настоятельно рекомендуем им с полной ответственностью подойти к вопросу необходимости получения кредитных каникул. Ведь в сложившейся ситуации в стране и мире нам важно поддержать клиента, дать ему точку опоры, предложить самое эффективное решение, помочь остаться на плаву и сохранить жизненный баланс», — комментирует генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко.

Важно, чтобы клиент смог предоставить документы, подтверждающие полную или частичную потерю дохода не позднее 90 дней с момента обращения. Если этого не произойдет, льготный период аннулируется, образуется просрочка по кредиту, будут начислены пени, и это негативно отразится на кредитной истории. Специалисты банка советуют клиентам, в особенности работникам бюджетных организаций, заранее убедиться в том, что они смогут документально доказать своё право на предоставление кредитных каникул. 

Мы надеемся, что ситуация с распространением коронавируса обойдет наших клиентов стороной, ведь здоровье – это главная ценность. Но, если клиент подтвердит документально наличие у себя этой инфекции, банк предоставит ему отсрочку платежей по потребительскому кредиту и ипотеке в размере основного долга.

Клиентам, которые по тем или иным причинам не могут получить кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 г. №106-ФЗ, банк предлагает воспользоваться собственными программами реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов. Мы индивидуально рассмотрим ситуацию каждого клиента и приложим все усилия, чтобы решить его финансовые вопросы.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, заявку на кредитные каникулы по ипотеке или потребительскому кредиту, можно оставить на сайте банка www.nskbl.ru или в службе поддержки клиентов по телефону 8-800-3333-555

Сейчас нам особенно важно быть рядом и оставаться на связи с вами в режиме 24 на 7.

Берегите себя и свое здоровье!

Перейти в раздел «Кредитные каникулы»

Перейти в раздел «Условия предоставления льготного периода по ипотеке» 

ПСБ даст заемщикам дополнительную отсрочку по ипотеке. СИБДОМ

В дополнение к ранее объявленным мерам поддержки клиентов, пострадавших от коронавирусной инфекции, ПСБ предложил клиентам автоматическую отсрочку платежей по ипотеке.

В течение апреля банк будет переносить дату платежа по ипотечному кредиту, если на счете клиента недостаточно средств. При этом просроченная задолженность у клиента не возникнет, отсрочка в кредитной истории отражаться не будет.

В случае, если на дату платежа на счете заемщика нет полной суммы, необходимой для погашения ипотеки, клиенту автоматически предоставят отсрочку по оплате до 20 апреля. После этой даты, если средства на счете есть, они будут списаны для погашения кредита по перенесенным платежам. Если у клиента не было возможности пополнить счет и к 20 апреля, то платеж будет перенесен на первый рабочий день после праздников — 6 мая.

«Мы знаем, что часть наших заемщиков оказались в затруднительной ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции, лишились части дохода. Сейчас важно оказать своевременную поддержку: мы готовы произвести полную отсрочку платежей на три месяца для клиентов, которые оказались на лечении или реабилитации от COVID-19, находятся на карантине после возвращения из стран с неблагоприятной эпидемиологической ситуацией, — комментирует Наталья Леденева, руководитель ипотечного центра офиса «Красноярский» ПСБ. — Если у заемщика по причине соблюдения режима самоизоляции доход сократился или не сохранился, то на усмотрение заемщика льготный период может быть предоставлен на срок от одного месяца до шести. Клиенты, которые попали под сокращение, увольнение в этот период, также могут подать заявление на срок, необходимый для восстановления уровня дохода, но не более шести месяцев».

Кроме того, ПСБ разработал меры поддержки для ипотечных клиентов, у которых наступил или наступает срок предоставления документов, подтверждающих оплату страхового взноса при продлении договоров страхования. По кредитам, у которых срок пролонгации выпадает на апрель, май и июнь 2020 года, срок предоставления документов, подтверждающих оплату страхового взноса, продлен до 1 июля.

Обращения можно направить на электронную почту: [email protected], а также в ипотечный центр ОО «Красноярский» ПАО «Промсвязьбанк»: 222-38-70.

Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн

Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

www.sibdom.ru
Смотреть

Россиянам дали советы по выплате ипотеки при потере работы: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

При потере работы и дохода у ипотечного заемщика есть несколько вариантов действий, заявила агентству Regnum адвокат, эксперт в сфере жилищного права Людмила Никифорова. Она посоветовала ипотечникам ни в коем случае не прятаться от банков в случае финансовых затруднений.

Как отметила эксперт, есть несколько способов справиться со сложной ситуацией. Стратегия поведения зависит от того, по какой причине заемщик лишился дохода — по собственной инициативе или поневоле. Если речь идет об увольнении по собственному желанию, то государство не сможет его защитить, и придется искать варианты дополнительного дохода, сдать квартиру в аренду (а самому временно переехать к родственникам) либо продать ее. Также можно реструктуризировать ипотечный кредит, увеличив его срок и снизив сумму ежемесячного платежа.

Материалы по теме

00:01 — 21 мая

Теперь дороже.

Россиян оставят без льготной ипотеки. Что будет с ценами на жилье?

00:04 — 10 сентября 2019

Если российский гражданин попал в трудную жизненную ситуацию, можно оформить ипотечные каникулы, напомнила адвокат. Для получения отсрочки по выплате ипотеки должны соблюдаться определенные условия (размер кредита не превышает установленный законом лимит, условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика, жилье в залоге — единственное). Льготный период (ипотечные каникулы) продлится не больше шести месяцев.

Во время каникул платежи по ипотеке не вносятся, но при желании и возможности заемщик все же может их вносить, указала эксперт. «Не стоит прятаться от банка, если в вашей жизни случилась непредвиденная ситуация. Банк не становится в этот период вашим врагом, он сам заинтересован в том, чтобы обязательства были исполнены», — заключила Никифорова.

Ранее в апреле российский миллиардер Игорь Рыбаков в очередной раз обрушился с критикой на ипотеку. Он посоветовал россиянам ни в коем случае не влезать в долги. Бизнесмен назвал ипотеку «глупой глупостью» и «петлей на шее». Квартиры давно уже перестали быть хорошим инвестиционным вложением, добавил миллиардер.

Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Дом», напишите на этот адрес:[email protected]

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Что такое отсрочка платежа во время COVID-19

Если вы — домовладелец, столкнувшийся с финансовыми трудностями в результате COVID-19, вам доступны несколько вариантов облегчения ипотеки.

Хотя воздержание от оплаты является одним из наиболее распространенных вариантов, когда вы не можете вносить ежемесячный платеж, отсрочка платежа теперь предлагается домовладельцам после того, как они решат свои проблемы, связанные с COVID-19.

Что такое отсрочка платежа в связи с COVID-19?

Недавно анонсированное решение по отсрочке платежей по COVID-19 возвращает ежемесячный платеж домовладельца по ипотеке к сумме до COVID путем добавления до 12 месяцев пропущенных платежей к концу срока их ипотеки без начисления каких-либо дополнительных процентов или штрафов за просрочку платежа.Это обеспечит актуальность вашей ипотеки, как только вы снова встанете на ноги и когда другие варианты, такие как план погашения, станут невозможны.

Как мне узнать, имею ли я право?

Отсрочка платежа по COVID-19 будет доступна домовладельцам с кредитами Freddie Mac с 1 июля 2020 года, когда ваш обслуживающий персонал начнет оценку вашего права. Ваш обслуживающий персонал свяжется с вами примерно за 30 дней до окончания первоначального плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи Freddie Mac является наилучшей или требуется ли дополнительное воздержание.

Как отсрочка выплаты COVID-19 повлияет на мои выплаты по ипотеке?

С отсрочкой платежей по COVID-19 вы, по сути, возвращаетесь к регулярным платежам по ипотеке, и после этого дата погашения, оставшийся срок, процентная ставка и график платежей останутся неизменными. Отсроченные платежи должны быть произведены в конце срока кредита, например, когда ваш кредит погашен, рефинансирован или ваш дом продан. Отсрочка платежа не помешает вам иметь право на модификацию Freddie Mac, если в будущем потребуется помощь по ипотеке.

Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, обратитесь к своему кредитному агенту — компании, в которую вы отправляете ежемесячные платежи по ипотеке, — чтобы узнать, какой из вариантов тренировки Freddie Mac лучше всего подходит для вашей ситуации.

Дополнительные ресурсы можно найти на сайте My Home ^® от Freddie Mac.

Воздержание и отсрочка платежа по жилищному кредиту

Соответствующий прямой депозит

Подходящий прямой депозит — это регулярный прямой депозит в виде зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого приемлемого регулярного ежемесячного дохода, который работодатель или стороннее агентство вносит в электронном виде на ваш новый текущий счет.Обратите внимание, что сюда не входят переводы через банкомат, онлайн или через кассира, а также перевод с банковского или брокерского счета, счета Merrill Edge® или Merrill Lynch®.

Соответствующая покупка

Подходящая покупка по дебетовой карте — это любая покупка товаров или услуг, сделанная в магазине, по телефону или через Интернет с использованием дебетовой карты и / или номера дебетовой карты, связанной с новым текущим счетом, на который полагается бонус в размере 150 долларов.Покупки будут квалифицироваться на основе дня, когда покупка будет опубликована в вашей новой учетной записи. Покупки включают любые платежи, произведенные с использованием номера вашей дебетовой карты, но не включают транзакции через банкомат (например, снятие средств).

Это второй абзац

Банк Америки Core Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Иметь хотя бы один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 250 долларов США

или

Поддерживать минимальный дневной баланс 1500 долларов и более

Учащиеся в возрасте до 24 лет имеют право на отказ от этой платы, если
зачислены в среднюю школу, колледж или по программе профессионального обучения.

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите $ 12 / мес

Bank of America Interest Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать совокупный баланс * не менее 10 000 долларов или более

* Комбинированные остатки включают:
Средний дневной остаток на соответствующих критериях связанных проверочных
и сберегательных счетах за цикл выписок

И

Текущие остатки на связанных личных CD и IRA
в конце цикла выписки по проверке процентов

И

Текущий баланс (за 2 рабочих дня до окончания цикла выписки по проверке процентов)
на ваших соответствующих критериям связанных инвестиционных счетах Merrill Edge® и Merrill Lynch®

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите 25 $ / мес

Bank of America® Rewards Savings

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать минимальный дневной баланс не менее 500 долларов США

или

Свяжите свой счет в Bank of America Interest Checking® со своим сберегательным счетом Rewards
(отказ распространяется на первые 4 сберегательных счета)

или

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards
(отказ применяется к первым 4 текущим и сберегательным счетам)

Или платите 8 $ / мес

Важное примечание

Вы переходите на другой сайт

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет.Его владелец несет полную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Noticia importante

Está Entrando a una página que está en inglés

Le informamos que la página que está a punto de ver solo se ofrece en inglés. Лас заботы и документы для продуктов и услуг específicos también pueden estar solo en inglés.

Como siempre, asegúrese de leer y entender todos los términos y condiciones antes de elegir un producto, y póngase en contacto con nosotros si tiene cualquier pregunta.

Отсрочка ипотечного кредита: что вы должны знать

Коронавирус (COVID-19) быстро отправил американцев в финансовый штопор. По разным данным, каждый пятый взрослый человек не работает. Неуверенность в связи с пандемией заставляет многих домовладельцев задумываться о том, как они собираются выплачивать ипотечные платежи.

Быстрый поиск программ помощи по ипотеке обычно предлагает два варианта: отсрочка и отсрочка. Итак, какой путь выбрать, если вы не можете внести предстоящий платеж? И лучше ли заемщикам выбирать одного вместо другого?

Продолжайте читать, поскольку мы более подробно рассмотрим отсрочку ипотечного кредита.

Что такое отказ от ипотеки?

Начнем с того, что программа привлекает наибольшее внимание. Воздержание от ипотеки дает заемщикам возможность приостановить свои платежи на определенный период времени.Более того, те, кто просит о воздержании, могут оставаться в своем доме и не беспокоиться о потере права выкупа.

Неудивительно, что более 3 миллионов кредитов уже находятся в отсрочке. Недавно принятый закон CARES разрешает заемщикам с ипотечным кредитом, поддерживаемым федеральным правительством, ходатайствовать об отсрочке платежа на срок до 12 месяцев. Однако вызывает тревогу количество домовладельцев, которые либо не понимают, как работает погашение, либо не получили от своего кредитора все варианты погашения.

Определите, кто обеспечивает вашу ссуду

Это важный первый шаг на пути к терпению.Имейте в виду, что большинство жилищных кредитов в США принадлежит Фредди Мак, Fannie Mae и Ginny Mae. Эти обеспеченные государством ссуды включают ипотечные кредиты FHA, VA и USDA.

Но как узнать, кому принадлежит ваш кредит? Мы рекомендуем проконсультироваться с вашим сервисным агентом, поскольку последнее, что вы хотите сделать, — это предположить, что ваша ипотека попадает в эту категорию. Политика для заемщиков различается в зависимости от того, обеспечен ли их кредит Fannie, Freddie или Ginnie, а не частным инвестором.

Как только вы узнаете, кто обслуживает ваш кредит, вы можете изучить планы погашения.

Получение кредита

В соответствии с законом CARES заемщики с ипотечными кредитами, обеспеченными государством, могут выбрать один из следующих вариантов погашения.

• Полное погашение единовременной выплатой — Возможно, это лучший способ возместить свой доход вскоре после подачи заявления о воздержании от выплат. Тем не менее, вам не нужно погашать все пропущенные платежи сразу, если у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством. Федеральное агентство жилищного финансирования только что подтвердило это после нескольких недель неразберихи среди кредиторов и заемщиков.

• Постепенное наверстывание — Заемщики, которые соглашаются на этот план, должны платить свои регулярные ежемесячные платежи плюс дополнительную сумму по истечении периода воздержания.

• Модификация ссуды — Возможно, у вас не будет возможности немедленно внести дополнительные средства в свою ипотеку, не говоря уже о единовременной выплате. Модификация кредита позволяет вам изменить срок кредита или снизить процентную ставку, уменьшив сумму платежа без штрафных санкций.

• Отсрочка ссуды — Хотя мы обсудим это более подробно, стоит упомянуть, что отсрочка ссуды включает добавление пропущенных платежей к концу срока ссуды. Отсрочка может быть идеальным решением для тех, кому нужно приостановить платежи, но которые не хотели бы накапливать дополнительные проценты по ссуде во время отсрочки платежа.

• Рефинансирование ипотеки — Допустим, на работе все стабильно, но вы все равно можете использовать немного дополнительных денег в своем кармане каждый месяц.При рефинансировании ипотеки заемщики могут воспользоваться невероятно низкими ставками сегодня, потенциально экономя до 1000 долларов в месяц. Следует отметить, что домовладельцы, которые выбирают отсрочку или отсрочку, могут не иметь возможности рефинансировать в течение года.

Отсрочка по ипотеке — хорошая идея?

Это в конечном итоге зависит от вашей ситуации. Если вы в данный момент в отпуске, но вскоре видите, что снова получаете регулярную зарплату, терпение может не принести вам много пользы. Фактически, многие финансовые эксперты советуют использовать этот вариант облегчения ипотеки в крайнем случае.

Так что сделайте все, что в ваших силах, чтобы продолжать выплаты по ипотеке. Подайте заявку на пособие по безработице, поработайте пока в другой отрасли, избавьтесь от ненужных расходов — чего бы это ни стоило. Однако приятно знать, что терпение доступно, если оно вам нужно.

Вредит ли отказ от ипотечного кредита вашей кредитной истории?

Многие заемщики не хотят проявлять снисходительность из-за опасений по поводу того, что это может сделать с их кредитом. К счастью, это не будет считаться отрицательной активностью в вашем кредитном отчете.Просто не забудьте поговорить со своим кредитором о снисходительности.

Вы наверняка увидите, что ваш счет резко упадет, если вы просто полностью перестанете платить.

Что такое отсрочка по ипотеке?

Думайте об отсрочке ипотечного кредита как о временном замораживании ваших платежей и добавлении их к концу вашего срока. Отчасти отсрочка является привлекательной для заемщиков тем, что в это время проценты не начисляются. Лучше всего, если вы возобновите регулярный запланированный платеж по окончании периода.

Как долго вы можете находиться в отсрочке?

Так же, как и в случае отсрочки платежа, заемщикам может быть предоставлена ​​отсрочка до года. Но не думайте об этом как об оплачиваемом отпуске. Если вы можете как-то продолжать вносить ежемесячный платеж по ипотеке, сделайте это.

Лучше откладывание, чем терпение?

Технически да. Отсрочка предлагает большую гибкость, поскольку вы получаете немедленную помощь по ипотеке и вам не нужно возвращать пропущенные платежи до конца срока кредита. С другой стороны, терпение обойдется дороже, когда ваши платежи возобновятся.

Это повредит вашей кредитной истории?

Отсрочка платежей по ипотеке не окажет негативного влияния на размер кредита. Тем не менее, прежде чем приостанавливать платежи, важно получить зеленый свет от кредитора. Заемщики, которые этого не сделают, скорее всего, получат кредитный удар и столкнутся с возможностью потери права выкупа.

Итог

Главный вывод состоит в том, что правила снисходительности и откладывания постоянно меняются. Хотя программы помощи по ипотеке предназначены для оказания столь необходимой помощи, не все из них одинаковы.Вы можете начать с обращения к своему кредитору и попросить его найти правильное решение для ваших нужд.

Почему этот домовладелец получил неожиданный счет в размере 4700 долларов вместо

Домовладелец из Юты Кэтрин Квик сказала, что запаниковала после того, как узнала, что она задолжала единовременную сумму почти 4700 долларов по ипотеке — намного больше, чем три месяца выплат по ипотеке, которые, как она думала, она отложила обратно. Маршировать.

Cwik, 55 лет, которая работает в сфере авиаперевозок, 20 марта подала заявление об отсрочке выплаты по ипотеке после того, как она согласилась взять неоплачиваемый отпуск в рамках плана своей компании по освобождению рабочих мест.Она смогла получить пособие по безработице и должна вернуться к работе в августе.

Но поскольку будущее ее работы было неопределенным, Цвик хотела укрепить свои финансы. Она думала, что подача заявления об отсрочке ипотечного кредита позволит ей накопить подушку сбережений. Cwik владеет таунхаусом в Солт-Лейк-Сити и до начала пандемии платила около 900 долларов в месяц за ипотеку, которая включает в себя основную сумму, проценты и условное депонирование.

Согласно последним оценкам Ассоциации ипотечных банкиров, около 3,9 миллиона домовладельцев в США в настоящее время находятся в снисхождении.Программы воздержания обычно подразумевают, что домовладельцы могут приостановить выплаты по ипотеке на время, а затем выплатить непогашенный остаток единовременно, когда они возобновят свой обычный платежный цикл. Программы отсрочки обычно позволяют домовладельцам отложить выплату любых пропущенных платежей до конца периода ипотеки.

В марте в ответ на пандемию коронавируса федеральное правительство и многие финансовые учреждения запустили программы помощи по ипотеке. Но пять месяцев спустя потребители все еще не могут понять термины, связанные с оказанием помощи, и многие считают, что банки не могут помочь своим клиентам ориентироваться в этом процессе.

Пятимесячный путь Cwik через процесс оказания помощи по ипотеке является символом многих проблем, с которыми сталкиваются потребители: долгое время ожидания связи со службой обслуживания ипотечных кредитов, незнакомая терминология, расплывчатые ответы от службы поддержки клиентов и, иногда, неверная информация.

В марте Cwik говорит, что разговаривала с представителем службы поддержки клиентов Bank of America, который занимается ее ипотечной ссудой. Ей оставили при том понимании, что она имеет право на трехмесячную программу отсрочки и что любые пропущенные платежи будут добавлены к концу ее 30-летней ипотеки.По прошествии трех месяцев, по словам Cwik, она поверила, что сможет снова начать платить или перезвонить, чтобы получить дополнительную помощь.

«Я плакал, когда вышел из телефона, потому что я подумал: О, Боже мой, это здорово, и сейчас это настоящее облегчение для меня, », — говорит Cwik.

Но, как оказалось, облегчение было недолгим.

Что произошло, когда платежи возобновились

Через три месяца после того, как Cwik получила помощь по ипотеке, она отправила свой обычный платеж в размере примерно 900 долларов — плюс небольшая дополнительная сумма, поскольку она любит переплачивать, когда может, на этот раз 5 долларов — за июльский платеж по ипотеке.

9 июля она получила письмо от Bank of America, в котором она была представлена ​​специальному менеджеру по работе с клиентами и просила ее позвонить. Когда она позвонила в банк, ее ждал шок: сотрудники отдела по сохранению дома сказали ей, что она немедленно должна 4693 доллара по ипотеке.

«Я чуть не упал», — говорит Цвик. «Я думаю, как это вообще вычислить? Я получил облегчение за три платежа. Это 3000 долларов. Откуда это число?»

Но у представителя не было ответов.Вместо этого она назначила встречу, чтобы Cwik мог поговорить с ее менеджером по работе с клиентами на следующий день. Но когда куратор не позвонила, Cwik решила взять дело в свои руки и позвонить в банк на следующий день.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

По оценкам MBA, по состоянию на 5 июля 8,18% всех активных ипотечных кредитов приходится на какие-либо программы воздержания от государственных или частных кредитов. Это немного ниже пика в начале июня в 8,55% ипотечных кредитов.

Cwik говорит, что это положило начало шестичасовой одиссее, когда ее звонки перебрасывались между несколькими различными отделами, поскольку она пыталась разобраться в сути проблемы. Некоторые представители службы поддержки клиентов Bank of America продолжали говорить о включении Cwik в программу терпимости. «Я сказала:« »- это не то, что я подписала на« ». И я все время повторяла это, потому что хотела быть уверенной, что это записывается, что это записано, — говорит она.

Оказывается, это именно то, на что она была записана.Bank of America объявил в середине марта, что будет предлагать программы облегчения платежей, включая программы отсрочки и отказа от ипотечных кредитов, принадлежащих его клиентам. Но в июле Cwik узнала, что у нее есть ссуда Fannie Mae, которую обслуживает Bank of America, а не банк. По ее словам, во время ее первого звонка это было непонятно.

Поскольку Cwik подала заявку на участие в программах помощи по ипотеке до того, как Закон CARES принял и укрепил многие программы помощи для ссуд с федеральной поддержкой, она не имела права на отсрочку.Фактически, у Fannie Mae в то время не было даже настоящей возможности отсрочки, а только план воздержания, который требовал, чтобы клиенты возвращали пропущенные платежи единовременно.

«Я разговаривал по телефону почти шесть часов. Я не могу представить, сколько людей не могут потратить шесть часов», — говорит Цвик.

В то время как Bank of America впервые развернул свои программы помощи по ипотеке в первые недели пандемии коронавируса, банк сказал в заявлении для CNBC Make It, что он продолжает предлагать варианты помощи по ипотеке, чтобы помочь клиентам, которые в ней нуждаются, в том числе тем, кто в ней нуждается. которые имеют ипотечные кредиты, принадлежащие государственным предприятиям (например, Fannie Mae).Bank of America заявляет, что отсрочил около 200 000 ипотечных кредитов во время пандемии.

Bank of America обвиняет «системный сбой»

Но даже если ипотечный Cwik был отсрочен, это все равно не объясняло, почему ее погашение было почти на 2000 долларов больше, чем она ожидала. Представитель Bank of America сказал ей, что теперь она может подать заявку на отсрочку, но после завершения программы ее ежемесячный платеж будет составлять примерно 1610 долларов в месяц.

«Я сказал: Погодите. Это почти вдвое больше, чем мой платеж по ипотеке », — говорит Cwik.«Итак, вы говорите мне, что я должен выплатить это до конца срока моей ипотеки? У меня еще осталось около 20 лет. Это 180 000 долларов. Это больше, чем моя первоначальная ссуда. Моя первоначальная ссуда была примерно на 132 000 долларов».

Она поговорила с пятью людьми в BoA, прежде чем кто-то понял проблему: ее условный платеж был сейчас экспоненциально больше, чем когда она участвовала в программе терпимости.

Сумма условного депонирования может колебаться из года в год, поскольку кредиторы обычно пересчитывают платежи условного депонирования на ежегодной основе и могут учитывать увеличение страховых взносов вашего домовладельца или повышение налогов на недвижимость.Но Bank of America уже завершил свой ежегодный обзор счета Cwik в начале года и фактически снизил ее минимальный ежемесячный платеж по ипотеке, включая условное депонирование, с 900 долларов до чуть менее 850 долларов. Поэтому она была сбита с толку, почему после воздержания она увеличилась.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

После очередного перевода, Cwik говорит, что представитель отдела условного депонирования Bank of America сказал ей, что причиной увеличения суммы платежей был «сбой системы». Он сказал, что на устранение проблемы потребуется от 24 до 48 часов.

Поскольку обработка обновления должна была занять несколько дней, Cwik говорит, что она согласилась быть помещена в другой план воздержания, чтобы ее не считали просроченной и не увеличивали гонорары. «Я хотела удостовериться, что сперва была решена проблема условного депонирования, а потом посмотреть, что я на самом деле задолжала, — говорит она.

Чтобы выплатить ей пропущенные платежи по ипотеке, Cwik говорит, что представитель дал ей несколько вариантов, включая выплату остатка в течение шести месяцев, подачу заявки на изменение ссуды или выплату единовременной суммы.

«Мне просто интересно, сколько ипотечных клиентов Bank of America испытали« сбой системы »условного депонирования и серьезно опасаются того, как они собираются выплатить единовременную сумму или даже большую ипотечную ссуду на шесть месяцев, чтобы выплатить — они думали, что получили освобождение от платежа на срок от одного до трех месяцев », — говорит Цвик.

Bank of America не ответил конкретно на запрос CNBC о комментарии относительно сбоя в системе.

Возвращение к нормальному состоянию

После стольких часов разговоров по телефону ситуация с выплатой ипотечного кредита Cwik все еще не была полностью решена.Изначально ей сказали, что потребуется до 14 июля, чтобы исправить «системный сбой», но когда она перезвонила в тот день, чтобы перепроверить, она говорит, что Банк Америки подтвердил, что запрос на исправление был подан, но для этого потребуется еще один 10 дней на выполнение.

Тем временем Cwik говорит, что она получила по почте документы от Bank of America, в которых говорилось: «Мы рады сообщить вам, что вы были одобрены для участия в нашей программе отсрочки платежей в связи с коронавирусом» — вариант, который, по словам Cwik, она не сделала. хочу взять на тот момент и не подписывался на.Кроме того, Cwik говорит, что получила противоречивую информацию о том, какие именно выплаты по ипотеке будут производиться, пока обрабатывается запрос на исправление.

Cwik наконец-то решила свои проблемы с ипотекой примерно через две недели после того, как она обратилась в Bank of America в начале июля. Cwik говорит, что она позвонила, чтобы проверить статус запроса на исправление 22 июля, потратив еще пару часов на разговор с полезным представителем службы поддержки клиентов, с которым она ранее работала.

В конце концов, Cwik согласилась выплатить единовременную сумму, чтобы привести ее в порядок ипотечный счет. Поскольку Cwik обычно платит по ипотеке немного больше, чем требуется, на ее счету была переплата в размере примерно 1040 долларов (включая дополнительные 5 долларов, которые она заплатила в июле), которые она могла применить к своим невыплаченным платежам по ипотеке. Она говорит, что представитель службы поддержки сказал ей, что ей придется заплатить дополнительно 1497 долларов, чтобы ее счет был текущим. В общей сложности, по оценкам Cwik, непогашенный остаток составлял около 2537 долларов, что примерно эквивалентно трем ежемесячным выплатам по ипотеке до того, как она стала терпеливой.

После выплаты единовременной выплаты Cwik решила отменить дополнительную трехмесячную программу помощи по ипотеке, которую, по ее словам, она согласилась принять ранее в этом месяце. «Сейчас я просто обычный клиент ипотечного счета BofA», — говорит Цвик, но добавляет, что она все еще обеспокоена домовладельцами, у которых нет времени, энергии и силы духа, чтобы продолжать звонить, чтобы исправить положение.

«Мы работали с клиентом и решили ее проблемы», — говорится в заявлении Bank of America для CNBC Make It.Когда CNBC обратился к банку за комментарием, Bank of America запросил имя и местонахождение Cwik, и Cwik согласился позволить CNBC поделиться этим. Она сказала CNBC, что через несколько часов после того, как ее имя было предоставлено Bank of America, она получила голосовое сообщение от группы по рассмотрению жалоб на ипотеку.

В дальнейшем ежемесячная ипотека Cwik будет составлять 846 долларов, что немного меньше суммы, которую Cwik должна была выплатить после получения ею отзыва об условном депонировании ранее в этом году.

Но, в конце концов, программа помощи Bank of America и сам процесс не помогли ей создать большую подушку сбережений, как она планировала, говорит Cwik.«Фактически, я заплатила дополнительно, если учесть количество времени, которое я потратила, пытаясь привести все в надлежащий порядок», — говорит она.

Сделала бы она это снова, если бы у нее был выбор? «Абсолютно нет», — говорит Cwik. «Я мало доверяю компании, которая является публичным лицом моей ипотечной ссуды Fannie Mae».

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, мы хотели бы получить известие от вас. Пожалуйста, напишите старшему финансовому корреспонденту Меган Леонхардт по адресу [email protected]

Отъезд: Лучшие кредитные карты 202 1 могут заработать более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Миллионы американцев имеют свои ипотечные кредиты в рамках программ воздержания — вот почему те, кто пользуется услугами частных кредиторов, могут столкнуться с более серьезными проблемами

Защита домовладельцев от выселения и воздержания

Президент Джо Байден направил федеральный Жилищные регуляторы продлят программы отказа от ипотечного кредита еще на шесть месяцев и продлят программы облегчения потери права выкупа во вторник, что, по оценкам, покроет около 70% ипотечных кредитов для домов на одну семью в США.S.

Поскольку последний пакет помощи в связи с Covid-19 продолжает проходить через законодательный процесс Конгресса, Байден приказал Департаменту жилищного строительства и городского развития, Департаменту по делам ветеранов и Министерству сельского хозяйства продлить их моратории на выкуп и программы воздержания.

В частности, регулирующие органы устанавливают:

• Продлить запрет на отчуждение права выкупа до июня 2021 года.
• Разрешить домовладельцам регистрироваться в программах отказа от выплаты ипотечного кредита до июня 2021 года.
• Продлите программы воздержания на дополнительные шесть месяцев для тех, кто уже участвовал в программе выплаты ипотечных кредитов до 30 июня 2020 года. Домовладельцам необходимо будет запрашивать продление каждые три месяца.

«Как ясно дал понять президент Байден, нам необходимо срочно помочь домовладельцам по всей стране, которые испытывают финансовые трудности из-за этой беспрецедентной национальной чрезвычайной ситуации», — сказал в заявлении исполняющий обязанности секретаря HUD Мэтью Аммон. «Шаги, которые мы предпринимаем сегодня, принесут немедленную помощь тем, кто отчаянно нуждается в помощи, и помогут большему количеству домовладельцев сохранить свои дома и возобновить выплаты, когда пандемия утихнет.»

В дополнение к директивам, изданным Байденом во вторник, Fannie Mae и Freddie Mac сделали шаг на прошлой неделе, чтобы продлить свои программы снисхождения и потери права выкупа. Новые условия приостанавливают выкуп права выкупа права выкупа на одну семью и выселение недвижимого имущества (REO) до марта.

Те, у кого есть ипотечные кредиты Fannie Mae и Freddie Mac, которые участвуют в программе воздержания от Covid-19 с февраля, также получат дополнительные три месяца отсрочки платежа по ипотеке, согласно Федеральному агентству жилищного финансирования.Это означает, что те, у кого есть ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, теперь могут отложить выплаты на срок до 15 месяцев.

Для федеральной ипотечной ссуды кредиты, предоставленные следующими агентствами, имеют право на облегчение:

Если вы не уверены, кому принадлежит ваш кредит, Fannie Mae и Freddie Mac предлагают инструменты поиска ссуд, которые помогут вам быстро определить, есть ли у кого-либо из этих крупных кредиторов. владеет вашей ссудой. Вы также всегда можете спросить своего обслуживающего персонала или посмотреть кредитные документы.

Кроме того, Бюро финансовой защиты потребителей предлагает инструмент «Найти советника», который предоставляет список консультационных агентств, которые могут помочь проконсультировать по условиям ссуды, кредитным вопросам и обращению взыскания.

Первоначально Закон CARES предусматривал отсрочку выплаты по ипотеке для домовладельцев с ссудой, обеспеченной федеральным правительством, примерно на год. По словам главного финансового аналитика Bankrate.com Грега Макбрайда, хотя в то время этого казалось достаточно, пандемия и ее экономические последствия длятся гораздо дольше, чем ожидалось.

«Продление отсрочки, доступной для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, является критически важным шагом для сохранения права собственности на жилье для миллионов домохозяйств, которые столкнулись с падением доходов или полной потерей работы из-за пандемии», — говорится в заявлении Макбрайда во вторник.

Ипотека, принадлежащая частным кредиторам, например банкам, не включается в данное пособие. Предлагаемый Байденом пакет помощи также предусматривает создание Фонда помощи домовладельцам на сумму 10 миллиардов долларов, который позволит штатам помогать всем домовладельцам с выплатами по ипотеке и оплатой коммунальных услуг.

Согласно последним оценкам Ассоциации ипотечных банкиров, около 2,7 миллиона домовладельцев в настоящее время участвуют в каком-либо плане воздержания. Из них большинство составляют ипотечные кредиты, принадлежащие частным кредитным службам, а не федеральные кредиты.

Не пропустите: 26% американцев воспользовались каким-либо планом отсрочки платежа

Выписка: Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Если вы пропускаете выплаты по ипотеке, остерегайтесь этой дорогостоящей ошибки

Как я буду платить по ипотеке?

Это вопрос, с которым сталкиваются миллионы американцев, поскольку заказы на домоседы привели к тому, что многие люди потеряли работу или доходы.Законодатели вмешались, чтобы предоставить домовладельцам спасательный круг, потребовав от кредиторов проявлять снисходительность — способ отсрочки платежей по ипотеке — любому ипотечному заемщику, имеющему жилищный заем, поддерживаемый государством.

Согласно последним данным, опубликованным в понедельник Ассоциацией ипотечных банкиров, отраслевой торговой группой, на данный момент 3,5 миллиона ипотечных заемщиков потребовали отсрочки платежа, что составляет почти 7% всех ипотечных кредитов по всей стране. Это означает, что миллионы домовладельцев теперь могут пропустить или уменьшить ежемесячные платежи по жилищному кредиту на срок до одного года.

«Несмотря на то, что темпы сокращения рабочих мест снизились с астрономических высот всего несколько недель назад, миллионы людей продолжают подавать заявления о безработице», — сказал Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «Мы ожидаем, что запросы о воздержании будут возобновлены по мере приближения сроков оплаты в мае».

Звонок вашему кредитору и просьба о отсрочке платежа — это лишь первый шаг в этом процессе. «Терпение — это не прощение», — сказал MarketWatch Каран Каул, научный сотрудник некоммерческой политической группы Urban Institute.«Вы все еще должны те деньги, которые платили, просто есть временная пауза в выплате ваших ежемесячных платежей».

В конечном итоге заемщикам необходимо будет разработать план погашения со своим кредитором. И заемщикам следует быть осторожными, чтобы не согласиться на план погашения, который они не могут себе позволить.

Fannie Mae
ФНМА,
-1,49%
и Фредди Мак
FMCC, г.
-2,52%
опубликовали в понедельник правила, напоминающие домовладельцам о том, что им не нужно делать крупный платеж в конце периода воздержания.

«Мы хотим, чтобы каждый домовладелец, который борется из-за этой пандемии, знал, что у него есть варианты ипотеки», — заявил в понедельник генеральный директор Fannie Хью Фратер. «Мы не требуем, чтобы домовладелец выплачивал все пропущенные платежи сразу по окончании действия плана воздержания, если только он не решит это сделать».

Генеральный директор Freddie Mac Дэвид Брикман также призвал «домовладельцев, сталкивающихся с трудностями, работать со своим обслуживающим персоналом, чтобы определить план, соответствующий их уникальной ситуации».

«
«Мы не требуем, чтобы домовладелец выплачивал все пропущенные платежи сразу по окончании действия плана воздержания, если только он не решит это сделать.’
”

— Генеральный директор Fannie Mae Хью Фратер

Выплачивая разовый платеж, также известный как восстановление на пенсии или единовременный платеж, заемщик полностью погашает всю сумму, которую он задолжал за период воздержания.

«Это действительно не помогает кому-то, если они получают отсрочку на четыре месяца, но вынуждены делать единовременную выплату, и они не работают в течение четырех месяцев», — сказал Рик Шарга, ветеран и основатель ипотечной индустрии. CJ Patrick Company, консалтинговой фирмы по недвижимости.«Это просто откладывание неудач, а не помощь кому-то в успехе».

По мере того как американцы просили о отсрочке, некоторые жаловались, что их ипотечный агент предлагал вариант оплаты воздушным шаром в качестве варианта погашения. Но это не единственный способ вернуть долг.

«
«Это действительно не поможет кому-то, если они получат отсрочку на четыре месяца, но им придется сделать единовременную выплату, а они не будут работать четыре месяца.Это просто откладывание неудач, а не помощь кому-то в успехе ».
”

— Рик Шарга, ветеран ипотечной индустрии и основатель компании CJ Patrick Company

Вот варианты погашения для потребителей после отсрочки платежа

Для начала заемщики могут запросить изменение отсрочки платежа.При этом остаток, который они не выплатили в течение периода отсрочки платежа, будет прикреплен к концу ссуды. Срок ссуды будет увеличен, так что тот, кто получил отсрочку на шесть месяцев по 30-летней ипотеке, теперь будет освобожден от долгов через 30,5 лет.

В качестве альтернативы потребитель может выбрать план погашения, при котором он будет постепенно выплачивать деньги, которые они должны, в дополнение к своим ежемесячным платежам по ипотеке. При таком варианте срок кредита не будет увеличиваться, но увеличатся ежемесячные платежи.

Те, кто по-прежнему сталкивается с финансовыми проблемами в конце срока воздержания, могут обратиться к своему ипотечному кредитору с просьбой об изменении ссуды. Это уменьшит размер ежемесячного платежа по ссуде.

«Все эти условия обсуждаются», — сказал Шарга. «Будьте усердными, стойкими и старайтесь стоять на своем».

В большинстве случаев обслуживающий персонал попытается связаться с домовладельцами за 30 дней до запланированного окончания срока действия плана воздержания, чтобы определить, какой вариант погашения лучше всего подходит для них в это время.Заемщики также могут заранее запросить эту информацию у своего обслуживающего персонала.

Заемщики также могут спросить своего обслуживающего персонала, которому принадлежит их ипотечный кредит, потому что ипотечные кредиты часто продаются инвесторам. «Знание того, кто является владельцем ссуды, предоставит заемщику информацию для изучения того, какие варианты доступны у этой организации», — сказала Андреа Бопп Старк, юрист Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, сервисные центры должны ответить на эти запросы в течение 10 дней.

«Если обслуживающий персонал не отвечает, заемщик должен отправить другое письмо и обратиться за юридической помощью», — сказал Бопп Старк.«Обслуживающий персонал может быть привлечен к ответственности за фактический ущерб и до 2000 долларов в качестве установленного законом ущерба в случае отсутствия ответа».

COVID-19 ипотечная помощь для домовладельцев, столкнувшихся с кризисом выплат

Пандемия коронавируса заставила многих американцев столкнуться с сокращением доходов или безработицей. Федеральные агентства и спонсируемые государством предприятия, или GSE, которые покупают и страхуют ипотечные кредиты, вмешались, чтобы предоставить пострадавшим домовладельцам варианты помощи по ипотеке.

Некоторые кредиторы и правительства штатов также приняли независимые меры по предоставлению помощи домовладельцам по ипотеке.

Если вы беспокоитесь о выплате ипотечного кредита, вам могут помочь приведенные ниже программы помощи по ипотеке.

Для начала проверьте свой тип ипотеки.

Тип ипотеки, которая у вас есть, может определять, какой вид помощи вам доступен.

Вы можете узнать, принадлежит ли ваша обычная ипотека Freddie Mac или Fannie Mae, используя инструменты поиска ссуды на их веб-сайтах.

Чтобы проверить, есть ли у вас ссуда FHA, VA или USDA, найдите свои заключительные документы (бумажные или электронные версии) и найдите Заключительное раскрытие.В правом верхнем углу первой страницы этого документа в разделе «Информация о ссуде» вы увидите флажки, указывающие тип ссуды: обычный, FHA, VA или другой.

Если вы не можете найти этот документ, попробуйте просмотреть свою ежемесячную выписку по ипотеке или связаться со своим кредитором по телефону, указанному в выписке.

Независимо от типа ипотеки, свяжитесь со своим кредитором, чтобы обсудить варианты облегчения. Федеральное правительство призвало всех кредиторов поддерживать домовладельцев, нуждающихся в помощи по ипотеке из-за трудностей, вызванных пандемией коронавируса.

Как изменилась отсрочка по ипотеке в связи с COVID-19

Воздержание позволяет вам вносить сокращенный платеж или не платить в течение определенного времени. Начисляются проценты, и пропущенная сумма должна быть выплачена после окончания периода воздержания. Прежде чем приступить к снисходительности, убедитесь, что ваш кредитор предлагает разумные условия погашения.

При нормальных обстоятельствах воздержание обычно длится около трех месяцев, но домовладельцы могут в течение этого времени решать финансовые вопросы и на более длительный срок.Погашение может ожидаться в виде единовременной выплаты в конце срока воздержания, иногда называемой «воздушным платежом». Если единовременная выплата невозможна, попробуйте договориться о другом варианте.

Fannie Mae, Freddie Mac, наряду с FHA, VA и USDA, потребовали от кредиторов предлагать заемщикам варианты, отличные от единовременного погашения, которые используют снисхождение COVID-19. Агентства и GSE также запретили кредиторам взимать дополнительные сборы, пени или проценты во время отсрочки платежа сверх обычных сумм.

Кредиторы не должны сообщать кредитным бюро о снисходительности.

«Кредитор должен сообщать о платежах в соответствии с договоренностью», — говорит Рок Эндрюс, нынешний президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров. По словам Эндрюса, после погашения воздержания «теоретически это не должно повлиять на вашу способность рефинансировать или совершать покупки в будущем».

Невероятный совет: если вы уже просрочили платежи, когда просили о отсрочке, эта просрочка может отобразиться в вашем кредитном отчете и продлиться до тех пор, пока вы не оплатите текущие платежи.Это одна из причин, по которой лучше запросить помощь по ипотеке до того, как вы пропустили платеж.

Программы воздержания от ипотечного кредита COVID-19

Воздержание Freddie Mac

Заемщики Freddie Mac имеют право на воздержание до 12 месяцев, о чем не сообщается в кредитные бюро. Если по состоянию на 28 февраля 2021 года у вас уже была активная воздержание, вы можете запросить еще три месяца воздержания (всего до 15 месяцев).

Если по истечении срока воздержания вы сможете вернуться к своим обычным платежам по ипотеке, но не сможете платить больше, вы можете иметь право на отсрочку платежа по COVID-19.При такой отсрочке на сумму отсрочки не начисляются проценты и не будет выплачиваться до окончания срока ипотеки — будь то продажа, рефинансирование или погашение кредита.

Даже если вы не имеете права на отсрочку, ваш кредитор не может требовать единовременного погашения и должен работать с вами, чтобы найти другое решение.

Выкупа и выселение в настоящее время приостановлены до 31 июля 2021 года. Это означает, что новые процедуры обращения взыскания не начнутся, а существующие приостановлены.Вы можете найти больше информации на сайте Freddie Mac.

Воздержание Fannie Mae

Заемщики имеют право на срок до 12 месяцев сокращенных или приостановленных выплат по ипотеке. В кредитные бюро о воздержании не сообщат. Заемщики Fannie Mae, уже находящиеся на отсрочке платежа по состоянию на 28 февраля 2021 года, могут запросить дополнительные три месяца отсрочки платежа в общей сложности на 15 месяцев отсрочки платежа.

Заемщики Fannie Mae также могут иметь право на отсрочку платежа в связи с COVID-19, которая позволяет выплатить сумму воздержания в конце срока ипотеки, а не в конце периода воздержания.Несмотря ни на что, ваш кредитор не может потребовать от вас единовременного погашения.

Fannie Mae также приостановила отчуждение и выселение до 31 июля 2021 года. Узнайте больше на веб-сайте Fannie Mae.

Прекращение действия FHA

FHA установило крайний срок 30 сентября 2021 года для подачи заявления на первоначальное исключение COVID-19. Вы можете запросить первые шесть месяцев воздержания, и у вас может быть возможность продлить этот срок в зависимости от того, когда вы заявили о воздержании.

• Если вы уже находитесь в активной зоне воздержания, которая началась 30 июня 2020 года или ранее, по истечении 12 месяцев вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений, в общей сложности 18 месяцев воздержания.

• Если вы находитесь в активной зоне воздержания от FHA, которая началась в период с 1 июля 2020 г. по 30 сентября 2020 г., через 12 месяцев вы можете запросить одно трехмесячное продление на срок до 15 месяцев.

• Если вы начали отсрочку FHA в период с 1 октября 2020 г. по 30 июня 2021 г., вы имеете право на два шестимесячных периода воздержания, в общей сложности на 12 месяцев.

• Заемщики, подавшие заявку на отказ от COVID-19 в период с 1 июля 2021 г.30 января 2021 года может быть предоставлено отсрочку до шести месяцев.

Помимо воздержания от COVID-19, FHA всегда имеет несколько программ помощи по ипотеке. Это включает стандартное освобождение от ипотечного кредита на срок до шести месяцев и специальное освобождение от безработицы, которое может длиться год и более.

По истечении срока воздержания от FHA, вы можете иметь право на самостоятельную частичную претензию HUD в отношении COVID-19. Это беспроцентное младшее удержание без комиссии (тип второй ипотеки), которое не нужно возвращать, пока вы не продадите свой дом, не погасите ипотеку или иным образом не завершите ссуду.

Если вы достигли конца срока отсрочки FHA или если вы просрочили 90 или более дней по ссуде FHA, ваш кредитор может предложить вам модификацию авансового кредита COVID-19. ALM представляет собой 30-летнюю модификацию — поэтому независимо от того, как долго вы были с существующей ссудой, теперь вы начнете с 30-летнего срока, что сделает ваш ссуду текущим и сократит ежемесячный платеж по основной сумме и процентам. не менее чем на 25%.

FHA заявляет, что предлагает другие варианты погашения для домовладельцев, которые не имеют права на автономное частичное требование, и если вам предложили ALM, но вы решили не принимать его, вы все равно имеете право на другие варианты погашения.Независимо от того, что вы выберете, кредиторы FHA не могут требовать единовременного погашения.

Прекращение действия кредита VA

Департамент по делам ветеранов продлил крайний срок подачи заявления на первоначальное разрешение на COVID-19 до 30 сентября 2021 года. будет продлен еще на шесть месяцев. Если вы запросили первоначальную отсрочку до 30 июня 2020 г. или ранее, вы можете подать заявку на два дополнительных трехмесячных продления, если это необходимо.Каждое расширение необходимо запрашивать отдельно.

Департамент по делам ветеранов прекратил все выселения и отчуждения права выкупа до 31 июля 2021 года. См. Информацию о помощи по ипотеке на веб-сайте VA.

Отсрочка от USDA

USDA установила крайний срок 30 сентября 2021 года, чтобы подать заявку на первоначальную помощь, если ваша ипотека поддерживается Службой сельского жилищного строительства USDA.

Если на вашу способность выплатить ссуду повлиял коронавирус, вы можете получить отсрочку на 180 дней, если вы подадите заявку до этой даты.При необходимости помощь может быть продлена еще на 180 дней. Как и в случае с кредитами FHA и VA, если вы находились в активной отсрочке до 30 июня 2020 года или ранее и вам нужна дополнительная отсрочка, вы можете подать заявление на два дополнительных трехмесячных периода отсрочки.

Выкупа права выкупа и выселение по гарантированным ссудам USDA приостановлены до 31 июля 2021 г. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте USDA.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Варианты модификации ссуды, связанной с коронавирусом

Freddie Mac и Fannie Mae разрешили кредиторам предлагать модификации ссуды, обычно предназначенные для домовладельцев, пострадавших от стихийных бедствий. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о вариантах модификации ссуды. В зависимости от ваших перспектив трудоустройства другим вариантом может быть гибкая модификация, предлагаемая обоими GSE. Если ваша ипотека обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вариант отсрочки платежа COVID-19, описанный выше, может быть менее обременительным, чем изменение кредита.

Если у вас есть ссуда FHA или VA, поговорите со своим кредитором о вариантах модификации ссуды. Оба агентства предлагают этот тип помощи по ипотеке, но на сегодняшний день ни одно из них не изменило свои обычные программы, чтобы помочь домовладельцам, пострадавшим от пандемии коронавируса.

Что делать, если у вас нет ипотечной ссуды?

Не все ипотечные кредиты обеспечиваются государственными агентствами или GSE. Эти ипотечные ссуды, которые иногда называют «портфельными ссудами», не перепродаются и хранятся у кредитора внутри компании.Портфельные ссуды, которые могут включать ипотечные ссуды для самозанятых заемщиков, заемщиков, которые не являются гражданами США, или заемщиков, которые испытали потерю права выкупа, не соответствуют стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Кредиторы также могут выбрать ипотечный кредит по другим причинам.

Портфельные ссуды не покрываются ни одной из вышеперечисленных программ помощи по ипотеке. Однако у вашего кредитора могут быть свои собственные программы помощи. Следуйте инструкциям ниже, чтобы связаться с вашим кредитором.

Обратитесь к своему кредитору, чтобы получить помощь по ипотеке.

Независимо от того, какой у вас тип ссуды или какая государственная помощь может быть предоставлена, свяжитесь напрямую со своим кредитором, если у вас есть опасения по поводу выплаты ипотеки.

См. Страницы с ответами на коронавирус и контактную информацию ипотечного кредитора.

Вам не нужно ждать, пока вы просрочите платеж по ипотеке, и позвонив, прежде чем пропустить платеж, вероятно, предоставит вам больше возможностей для облегчения ипотеки. По словам Эндрюса, если вы уже пропустили платеж, когда просите о отсрочке, эта просрочка будет отражена в вашем кредитном отчете (и останется там до тех пор, пока кредит снова не станет текущим).

Вот что вы должны быть готовы при обращении к кредитору:

• Оценка вашего текущего дохода (и будущего дохода, если вы ожидаете, что он может измениться).

  No related posts.