Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту. Отсрочка платежей по кредиту

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:

• «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
• увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

• в качестве отдельной услуги банка;
• по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2022 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ.

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Связанные вопросы

Каковы последствия непогашения кредита для заемщика? >>>

zakonius.ru

Отсрочка по кредиту. Как получить отсрочку платежей по кредиту?

Отсрочка по кредиту становится полезной в первую очередь в случаях, если внесение минимального обязательного платежа для заемщика становится невозможной.

Во многих банковских учреждениях для отсрочки платежей по кредиту есть собственные инструменты, которые позволяют минимизировать собственные риски, тем самым предоставив возможность заемщику не отклоняться от графика.

С одной стороны отсрочка платежей выгодна клиенту, ведь он имеет возможность избежать огромных штрафов, но с другой, банк не допускает заемщику потерять надежду на нормальную выплату, что увеличивает шансы на добровольный последующий возврат долга.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочка платежу по кредиту – это одна из услуг банковского учреждения, которая именует обычную отсрочку.

Существует несколько видов кредитных отсрочек:

1. отсрочка на оплату тела кредита;
2. отсрочка платежа по процентам;
3. отсрочка в виде не оплаты платежей по кредиту.

Чтобы просрочка по кредиту не предусматривала штрафные санкции и высокую вероятность встречи в суде с представителями банка, которые норовят стребовать всю сумму долга или изъять имущество, можно взять отсрочку на оплату тела кредита, однако проценты уплачивать все равно придется.

Как правило, данная программа действует от 1 до 12 месяцев, за которые заемщик должен решить все свои проблемы с начать исправно платить по стандартному графику.

Этот вариант отсрочки платежей по кредиту хороших для тех, кто не имеет возможности вносить всю сумму, однако уплата процентов на время каникул будет иметь одинаковый размер, что не является особенно привлекательным с точки зрения погашения общей суммы.

Кредитная отсрочка по процентам – это редкая для практики отечественной коммерческой деятельности программа, однако она отличается чрезвычайной выгодностью.

Так, обычно заемщики переплачивают, внося минимальный платеж, около 30, а иногда и все 50% от тела кредита, поэтому куда выгодней окажется не вносить проценты, а гасить тело кредита.

Вот только подобные программы чаще всего предлагаются злостным неплательщикам, у которых нечего отнимать и которых сложно найти. Банки идут на это лишь бы вернуть свои деньги, то есть в крайнем случае.

Получить отсрочку по кредиту можно и в виде отсутствия оплаты и тела, и процентов. Этот вариант тоже хорош, однако он редко предлагается, да и не больше, чем на три месяца.

Кто может получить отсрочку платежей по кредиту

Если вы относитесь к одной из групп заемщиков, которым полагается отсрочка, банк может пойти навстречу, но окончательное решение стоит все равно за учреждением.

Среди групп клиентов можно выделить:

• женщины, которые ушли в декрет и ухаживают за маленьким ребенком, который не достиг возраста полтора года;
• лишившиеся работы граждане, которые еще не нашли новый источник дохода;
• люди, чье здоровье ухудшилось, из-за чего необходимо длительное лечение, не предоставляющее возможность при этом работать;
• люди, утратившие кормильца, а также те, чьи родственники столкнулись с жизненными сложностями в виде тяжелой болезни, необходимости срочно провести операцию и т. др. могут получить кредитные каникулы;
• люди, которые вынуждены переезжать, в том числе в другой город;
• люди, которых настигли сложности, ставшие причиной отсутствия доходов.

Сюда можно отнести совершенно разные ситуации, например, заемщик работает таксистом, а его машину угнали. Или же возгорание в доме, которое привело к значительной порче имущества.

Как доказать банку, что причина отсрочки платежа уважительная

Отсрочка платежа по кредиту предоставляется тем, кто может подтвердить, что их жизненные условия стали уважительной причиной.

Например, если заемщик потерял работу, у него будут просить документ, подтверждающий увольнение. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент стал на учет в центр занятости, о чем должно быть указано в соответствующей справке.

Получить отсрочку по кредиту тоже бывает непросто – государственное учреждение редко предусматривает возможность выдачи справок лицам, которые берут документ для предъявления в банк.

Если заемщик заболел и ему срочно нужно ложиться в больницу на длительное время, следует собрать справки, где стоят печати медицинского учреждения, подписи врачей и, желательно, список лекарств, которые нужно купить в ближайшее время.

Справку предъявить нужно в любом случае, а список препаратов станет дополнительным документом для увеличения шансов на положительное решение банка.

Чаще всего именно потребительские кредиты подлежат программе по отсрочке.

Однако если сумма долга большая, банк может потребовать, чтобы заемщик нашел поручителя, который подтвердит, что после отсрочки платежей по кредиту долг будет выплачиваться в стандартном режиме.

Кто не получит отсрочку по кредиту

Если заемщик просрочил платежи, имеет непогашенную на текущий момент задолженность, а также находится в списке недобросовестных плательщиков, отсрочку платежа ему не дадут.

Кроме того, те, кто взял кредит ранее, чем три месяца назад, тоже не могут рассчитывать на отсрочку.

Сюда же можно отнести добровольно уволенных работников. Впрочем, иногда банки попросту предлагают не брать отсрочки, а реструктуризировать договор, но условия по новой сделке придется заново изучать, в чем поможет кредитный калькулятор.

poluchenie-kreditov.ru

Отсрочка платежа по кредиту, кому предоставляют отсрочку

Не всегда все складывается именно так, как мы задумывали. Если говорить о кредитах, особенно долгосрочных, то за время их выплаты жизненная ситуация заемщика может меняться, сегодня у него все стабильно, а завтра он остается без работы или на него сваливаются различные непредвиденные обстоятельства. Что делать заемщику в этом случае? Можно ли договориться с банком и на время отсрочить платёж по кредиту?

Что представляет собой отсрочка платежа по кредиту? Финансовые учреждения применяют немного иной термин — реструктуризация. Если говорить простым языком, то это изменение условий кредитного договора, а именно:

• увеличение срока кредитования за счет уменьшения ежемесячного платежа или за счет кредитных каникул;
• уменьшение ежемесячного платежа до конца срока кредитования или на определенный период;
• возможно изменение процентной ставки.
• Любое из перечисленных изменений влечет за собой изменения и других параметров выданного займа.

О кредитных каникулах

Что такое кредитные каникулы? Это относительно новая услуга банка, которая предоставляется заемщикам, попавшим в различные непредвиденные ситуации. Банк полностью освобождает своего клиента от уплаты ежемесячных платежей на определенный период или позволяет платить лишь начисляемые проценты, а основную сумму долга потом. Даже если это полное временное освобождение от внесения платежей, то, скорее всего, банк все же будет начислять проценты, но раскидает их на последующие платежи или увеличит срок выдачи кредита.

Кому предоставляют отсрочку платежа по кредиту?

Кроме добропорядочных заемщиков, временно не имеющим возможность выплачивать кредит, отсрочкой могут воспользоваться и те, кто нарушает кредитный договор и не вносит платежи длительное время. Единственное отличие, эту меру принимает служба безопасности банка, как один из последних вариантов вернуть свои средства, условия здесь могут быть не такими лояльными, как в первом случае. Если заемщик просто придет в банк и попросит об отсрочке, то его даже слушать не станут. Для реструктуризации задолженности должны иметься весомые аргументы. И эти аргументы должны быть не голословными, а документально подтвержденными.

Документы, которые могут понадобиться для отсрочки платежа:

• больничные листы заемщика или его родственников. Если приобретались дорогостоящие медицинские препараты или услуги, то нужно обязательно сохранить все чеки и договора на оказания услуг;
• если была причинена порча имущества, то это также нужно доказать документально. Например, справкой из пожарной части или из жилищной конторы;
• при потере работы предоставляется трудовая книжка с отметкой о сокращении или увольнении.

Это примерный перечень документов, в зависимости от каждой конкретной ситуации он может быть разным.

1. Итак, документы подготовлены, теперь можно обращаться в банк. Предварительно можно позвонить на горячую линию учреждения-кредитора и поинтересоваться в каком именно отделении заемщику могут помочь с этим вопросом. Часто этим занимаются только центральные подразделения банков, а не мелкие филиалы.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Москва и область: +7 (499) 653-60-72 доб. 229 Санкт-Петербург и обл.: +7 (812) 426-14-07 доб. 848 Федеральный: +7 (800) 500-27-29 доб. 382

2. В банке заемщик будет направлен к нужному специалисту, будет составлено заявление и собран пакет документов, после чего кредитор рассматривает вариант предоставления рассрочки.

3. Перед посещением банка заемщику лучше представить себе как именно он видит отсрочку по кредиту. Будет это увеличение срока выдачи займа с неизменным ежемесячным платежом или, наоборот, он пожелает оставить срок прежним, но увеличит ежемесячный платеж ввиду предоставления рассрочки. Обычно банки прислушиваются к желаниям заявителей.

Как сами кредиторы относятся к отсрочке? Относятся приемлемо. Если заемщик признает свое финансовое состояние и сам идет на встречу банку, то это гораздо лучше, чем если он начнет бегать от кредитора.

globuslife.ru

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Просмотры: 3 610

Комментариев: 3

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

• если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
• если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
• если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
• если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
• если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
• если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
• если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
• если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Автор: Ирина Русанова

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства. К таким клиентам применяют стандартные меры взыскания, но если они не дают результата, происходит продажа долгов коллекторским фирмам. И такие операции проводят все кредитующие население и бизнес банки. Какие долги продают банки Продаже подлежат долги, которые признаются банками безнадежными. То есть кредитная организация...

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или...

14 июня 09:12

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений. Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа....

2 июня 22:41

Не всегда беременным женщинам хватает средств на покупку вещей и мебели для новорожденного, цены на рынке на эти товары постоянно растут. Приходится оформлять кредит...

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации,...

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства....

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

finansy.name

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита. Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Варианты пересмотра условий выплаты

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

• кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
• реструктуризация долга;
• пересмотр графика выплаты;
• рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается. В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов. Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами. Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет. Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях. При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить. На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг. Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Кто может получить отсрочку выплаты займа?

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

• отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
• своевременные выплаты в прошлом;
• временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

• лишившиеся заработка на некоторое время;
• женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
• временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
• испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
• меняющие место проживания;
• лишившиеся кормильца;
• имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

• копию трудовой книжки;
• справку о болезни;
• подтверждение получения инвалидности;
• справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

• допускали просрочки;
• оформили заем менее трех месяцев назад;
• потеряли работу по собственному желанию;
• вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Порядок оформления

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• справка из центра занятости при потере работы;
• медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Условия банков

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Плюсы и минусы процедуры

К значимым преимуществам изменения условий оплаты кредита с отсрочкой относится уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, что дает шанс стабилизировать финансовое положение и выплатить заем в полной мере. Из не самых приятных для заемщика моментов – увеличение общей переплаты, срока выплат.

Изменение первоначальных условий кредита вероятно будет убыточным для клиента. Однако, это более выигрышный вариант, чем последующие за просрочкой неблагоприятные последствия – проблемы с коллекторами, испорченная кредитная история и даже возможное банкротство.

banknash.ru

Отсрочка платежа по кредиту - можно ли отсрочить платеж и образец заявления

Решаясь на оформление кредитования, каждый потребитель думает о том, что будет в состоянии вносить оплату по кредиту в течение всего периода. А при лучшем стечении обстоятельств – разорвать кредитное соглашение с финучреждением, сделав выплаты ранее установленного срока по банковскому кредитованию.

Но не всегда случается так, как было запланировано. На сегодняшний день очень часто у физических лиц могут возникать форс-мажорные ситуации, которые больше не представляют возможным делать оплату в прежнем режиме.

Большинство потребителей направляются в финучреждение, чтобы оформить отсрочку платежа по кредиту. Дается ли данная процедура так легко, как хотелось бы? И является ли данный вариант эффективным способом решения проблемы? В данной статье раскроем данные вопросы и не только.

Отсрочка платежа по кредиту

Иногда в кредитном соглашении можно встретить пункт о том, что можно отсрочить платеж на определенный период. Данный пункт дает возможность потребителю отложить выплату платежей. Что подразумевается под понятием отсрочка платежей? Как получить заветную отсрочку потребителю?

Видео:

Что мы знаем об отсрочке платежей в банке?

Финучреждения знают и понимают, что без возникновения неприятных ситуаций в жизни просто никуда. Поэтому они и включает пункт в кредитное соглашение о переносе выплат по кредиту. Данный пункт обеспечивает финчреждению большее количество потенциальных потребителей.

Иногда финучреждение для минимизации своих рисков разрешают приостановить выплаты тем, у кого есть поручитель по займу.

На практике чаще всего встречаются ситуации, когда условиями соглашения никакой перенос платежей не предусмотрен, а неприятности нарисовались, которые препятствуют нормальным выплатам.

Как поступить при таком раскладе? Для начала стоит направиться в финучреждение и предъявить правдивые сведения о сложившейся ситуации. Есть вероятность того, что Вам пойдут навстречу и дадут добро на отсроченный платеж.

Как произвести отсрочку платежа по займу?

Ведущие кредитные структуры часто идут навстречу своим потребителям и дают возможность отсрочить платеж по кредиту, чтобы избежать накапливания долгов. Есть пять вариантов, по которым финучреждение может предложить это сделать.

Финучреждение имеет право и не согласится на отложенные платежи и просто напросто передать задолженность потребителя коллекторской конторе. Но потребитель имеет полно право вступить в борьбу за свои интересы, не только подав заявление по образцу в полицию, а и подготовив исковое заявление в суд.

Как произвести получение отсрочки по займу?

Прерывание выплат по кредитованию может быть как по собственному желанию (потребитель не проводит платежки в пользу финучреждения), так и по закону —  с разрешения финучреждения. По правилам финучреждение предоставляет заемщику на оплату платежа от 2-х до 5-ти дней, если вдруг клиент запамятовал и не внес нужную сумму на счет. Финучреждение посредством обратной связи или СМС-кой оповещает потребителя о необходимости явиться в финучрежджение и провести платеж.

Если потребитель имеет просрочку сравнительно недолго, то ему выписывается штраф в размере, который определяет банк, или как альтернатива – блокировка кредитного пластика.

Если просрочка висит у заемщика месяц и больше, финучреждение имеет полное право подать на клиента в суд.

Видео:

Для получение отсрочки платежа по займу, потребителю нужно явится в финучреждение и аргументировать причины приостановления выплаты в беседе с сотрудником. Чаще всего банк потребует подтверждающую документацию. После кредитный комитет изучает сложившуюся ситуацию и принимает решение – дает добро или отказывает в полной мере.

Некоторые банки захотели и здесь заработать, поэтому отсрочка платежа стала у них платной услугой. К тому же предоставление отсрочки доступно только благонадежным клиентам. О получении данной услуги можно узнать в информационной службе банка или на официальной странице.

Необходимо предоставить заполненное заявление на отсрочку и заплатить комиссионный сбор. После чего финучреждение формирует новый платежный график и пересылает его потребителю на электронную почту.

Отсрочка платежа по займу как тождество кредитным каникулам

Отсрочку платежей по займу отождествляют с кредитными каникулами. В практичном применении можно встретить следующие виды:

• Каникулы, которые относятся к телу займа. По-другому еще называют – перемещение дат внесения оплаты основной задолженности. Потребитель вносит только денежные средства, которые образовались за счет начисления процентов, а основное тело остается временно неприкосновенным. Вариант нельзя считать выгодным, ведь временной период кредитования становится больше, а это означает, что переплатить придется больше.Потребитель в течении года (максимальный период) может вносить зафиксированный размер процентов, которые насчитываются не на снижающийся размер задолженности. Если кредитные каникулы оформляются еще в самом начале кредитования на условиях аннуитетного метода расчета платежек, данный вариант не только не выгодный, но и совершенно неэффективный.
• Каникулы по начисленным процентам. Данный вариант можно встретить крайне редко, но его выгодность не поддается сомнению. Погашению подлежит только основную задолженность. Уменьшение размера платежа вряд ли произойдет, но общий размер переплаты снижается.
• Каникулы, когда можно вносить средства ни по основной задолженности, ни по процентам. Но период перерыва может длиться не больше 3-х месяцев.

Если вносить средства по кредитованию не представляется возможным, то даже кредитные каникулы по основной задолженности могут стать спасательной шлюпкой. Но доступна данная возможность далеко не всем потребителям.

Требования к потребителям или кто может получить кредит в рассрочку?

Следующим категориям потребителей может быть достпна услуга отсрочки платежа по кредиту:

• Граждане РФ, которые временно остались без постоянного дохода.
• Женщины, которые находятся в отпуске в связи с беременностью или по уходу за малышом до исполнения ему 2 лет.
• Потребители, которые нуждаются в серьезном лечении на длительный период.
• Граждане, которые потеряли кормильца или должны платить за медицинское лечение близкого.
• Потребители, в планах у которых в ближайшее время переезд.
• Потребители, которые оказались в сложном положении по причинным от него независящих (природные катаклизмы, пожар и другое).

Сразу потребитель должен понимать, что по любому из вышеперечисленных случаев требуется подтверждающая документация (должны быть действительные причины для рассрочки).

Если потребитель лишился места работы, то финучреждение затребует справку из центра занятости, чтобы минимизировать вероятность мошенничества. К тому же заранее лучше подыскать поручителя, ведь, если у финучреждения будут сомнения на счет Вашей платежеспособности, то данный вариант подстраховки убережет банк от вероятности невозврата денежных средств.

Далее будут перечислены категории потребителей, которые с большой вероятностью получат отказ в рассрочке кредитования:

• Потребители, которые допускают просрочки и имеют испорченную кредитную репутацию.
• Потребители, которые только оформили кредитование или у которых истекает временной период кредитования (осталось 3 месяца).
• Работники по найму, которые написали заявление об увольнении самостоятельно.
• Потребители, к которым у финучреждения есть претензии о мошенничестве.

Если Вы расцениваете свои шансы как высокие, то лучше незамедлительно явиться в банк с заявлением на отсрочку платежа по займу. Конечный вердикт будет зависит от политики, проводимой банком в отношении потребителей.

Как происходит оформление отсрочки платежки по займу?

Каждое финучреждение имеет разные подходы к процедуре оформления. На общих началах можно выделить 3 варианта развития событий:

• Кредитное соглашение имеет пункт об отсрочке. Финучреждение будет действовать согласно четко прописанным пунктам в соглашении. В соглашении высегда указывается возможные границы отсрочки, поэтому банк может конкретное количество дней. Есть условия предоставления – на платной или бесплатной основе, а также документация, которую нужно подготовить потребителю.
• В кредитном соглашении нет информации об отсрочке. Это не означает сразу отказ, каждые заявление банк будет рассматривать в личном порядке. Решение нужно ожидать от кредитного комитета.
• Некоторые финучреждения после вручения потребителем заявления сразу предлагают несколько проектов по реструктуризации займа. Данный вариант характерен для Сбербанка.

В каких банках есть отсрочка платежки по кредитованию?

На сегодняшний день отсрочку платежей могут предложить следующие финучреждения – Банк Москвы, Хоум Кредит, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Связной, Восточный Экспресс и другие.

Как пример – Восточный банк дает возможность на протяжении до 3-х месяцев в индивидуальном порядке вносить оплату по процентам. Но произойдет увеличение действия кредитного соглашения на период кредитный каникул.

Данное предложение доступно не всем потребителям, а только тем, которые обслуживаются по определенным тарифам. Подача заявления может произойти по прошествии 3-х месяцев с дня оформления кредитования и не больше 2-х раз за весь период действия кредита. Перерыв между каникулами может быть минимально полгода.

Банк Москвы дает возможность отсрочить плановый платеж в месяц на срок до 12 месяцев. Потребители подписывают дополнительное соглашение о выплате процентов или о частичной выплате. Продление кредитование возможно на период действия кредитных каникул. Программа реструктурирования доступна держателям потребительских займов, экспресс-кредитования, автокредитов и ипотечных займов.

Промсвязьбанк имеет свою схему – отсрочка 2-х основных платежа по плану и 2 платежки по телу займа с начисленными процентами. Данная схема является актуальной для тех, кто кредитование после сентября 2011 года.

Связной Банк минимально идет навстречу потребителю. Кредитные каникулы могут быть только по телу на 30 дней. Оформить каникулы можно только 1 раз в год. Отсутствие просрочек гарантирует потребителю получение периода в 30 дней. Потребитель пользоваться займом должен больше 90 дней, а до окончания кредитования должно оставаться больше 30 дней.

Если финучреждение забраковало отсрочку

Есть один хороший выход – рефинансирование займа. Некоторые финучреждения оформляют кредиты с целью погашения имеющегося займа под сниженную учетную ставку. Потребитель подготавливает документы и проходит процедуру оформления. Выданные средства потребитель пускает на оплату имеющегося займа.

Есть второй хороший вариант – реализация залогового обеспечения. Можно договориться с банком о реализации обеспечения, а вырученные средства перечислить финучреждению.

Вывод

Обратиться в финучреждение с заявлением об отсрочке – умное решение. Это позволит не только сохранить хорошую кредитную репутацию, а и защитить свои интересы. Ваше заявление – это доказательство в случае судебных тяжб, что вы желали мирного решения вопроса.

kreditovod.com

Как получить отсрочку по кредиту

Самым важным этапом получения банковского займа является планирование ваших доходов и расходов. Очень многие, к сожалению, подходят к данному вопросу недостаточно ответственно, что становится причиной возникновения трудностей с погашением выплат. Вот тогда заемщики как раз и вспоминают про такой выход из положения, как кредитные каникулы. Совсем нелишним в этом свете будет понимать, как получить отсрочку по кредиту и станет ли она таким уж долгожданным спасением, как многие ожидают.

Немного о кредитном договоре

Как правило, в договоре прописаны все условия не только возврата средств, но и форс-мажорные обстоятельства, и обязанности сторон, и возможности получения отсрочки.

Сразу же необходимо оговорить, что банку очень невыгодно, если заемщик прекращает выплачивать долг. И уж тем более невыгодно обращаться к коллекторам, чтобы вернуть свой капитал. Не менее проигрышным такой вариант является и для вас как для заемщика. Оптимальным выходом в этом случае станет, безусловно, достижение какого-то компромисса.

Если ситуация с вашими доходами резко ухудшилась и вы не можете какое-то время выполнять обязательства перед банком, лучше сразу же его об этом уведомить. Во-первых, это будет плюсом для вас, а, во-вторых, у банка не будет иной возможности, как пересмотреть ситуацию и разработать новый план взаимодействия.

Варианты решений

Итак, можно ли отсрочить платеж по кредиту, вы сможете узнать из вашего договора. Даже если там написано, что такой возможности у вас нет (что вряд ли), все равно идите в банк и ставьте его в известность об изменившихся у вас условиях.

Вариантов решения вопроса может быть несколько:

1. Кредитные каникулы для ваших процентов. При таком развитии событий банк может заморозить на некоторый срок выплату вами процентов, но вы будете обязаны продолжать выплачивать тело самого кредита.
2. Отсрочка по телу кредита. В такой ситуации вы получите возможность погашать только проценты за пользование займом, а само тело будет оставаться в качестве долга, который вы выплатите позже.
3. Полная отсрочка. Подразумевает, что банковское учреждение полностью замораживает все выплаты по вашему договору, включая и проценты, и кредитное тело. Данный вариант является идеальным для заемщика, но абсолютно убыточным для банка.
4. Изменение графика погашения. К примеру, заимодатель может предложить вам делать выплаты по договору не ежемесячно, а ежеквартально, то есть один раз в три месяца.
5. Кредит с отсрочкой платежа может быть основан на операциях с залоговым имуществом. К примеру, банк может попытаться продать ваш объект кредитования, что спасет вас от неминуемой долговой ямы, а банк от убытков.
6. Реструктуризация долга. Этот способ подразумевает увеличение периода погашения вашего кредита за счет уменьшения суммы ежемесячной выплаты. В этом случае придется пострадать заемщику, поскольку его ожидает еще большая переплата за счет увеличения длительности действия договора.

Очень часто в договоре может быть прописан пункт о передаче вашего долга коллекторам, что, в принципе, банк и делает, если нарушитель злостно не желает идти на контакт и выполнять свои обязательства. Но имейте в виду, что, кроме морального давления, эти лица больше ничего не имеют права к вам применять.

Основания для отсрочки

Как уже говорилось, в случае ухудшения вашего финансового положения не стоит откладывать поход в банк. Если причина у вас будет уважительная, кредитор всегда пойдет вам навстречу. Отсрочка по кредиту непременно будет вам предложена в таких случаях:

• вы временно остались без источника доходов;
• лишились кормильца;
• возникла необходимость дорогостоящего лечения одного из близких родственников;
• вы сами нуждаетесь в длительном лечении;
• планируется переезд;
• вы уже переехали в другой регион;
• вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком или по беременности;
• форс-мажор – сгорела квартира или украли автомобиль.

Каждый случай рассматривается совершенно индивидуально, а потому список может быть дополнен и другими ситуациями, которые могут возникнуть на жизненном пути.

Как оформить кредитные каникулы

Поход в банк с чистосердечным признанием о том, что платить кредит вы пока не можете, предусматривает, что необходимо написать заявление на отсрочку платежа по кредиту. В нем следует подробно изложить все причины, которые вынуждают вас просить о данной мере. Будьте уверены, что банк непременно попросит предоставить документальное подтверждение всех вами изложенных фактов. К заявлению следует приложить копию своего паспорта.

Условия каникул по кредиту будут зависеть от множества факторов – от срока кредита, от суммы, от цели, на которую он был выдан. Сразу же отметим, что воспользоваться расположением банка не получится, если с работы, к примеру, вы уволились по собственному желанию.

Если прошение ваше не будет удовлетворено, подайте письменный запрос в банк, который обязан дать вам такой же письменный отказ с обоснованием причин. С данным документом, а также подтверждением вашего затруднительного положения вы можете обратиться в суд. Как правило, при наличии существенных оснований правосудие в таких случаях принимает сторону заемщика.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

• 
  Образец заполнения анкеты на ипотеку
• 
  Можно ли расторгнуть договор кредита
• 
  Как оплатить через терминал детский сад
• 
  Виза сайт платежной системы
• 
  Отказ от автокредита после смерти заемщика
• 
  Как быть с коллекторами
• 
  Если взял телефон в кредит можно ли его вернуть обратно
• 
  Легкий старт тариф
• 
  Где в москве разменять евро на мелкие купюры в москве
• 
  Купюры 500 рублей фото
• 
  Номер телефона горячей линии s7