как банки помогут пострадавшим от коронавируса заемщикам — Frank RG

• Банки сообщили о мерах поддержки заемщиков, пострадавших от COVID-19
• Среди них — предоставление кредитных каникул, отсрочка платежей и отмена штрафов
• Компенсировать затраты банки могут из прибыли и за счет других клиентов

Фото: pxhere

Банки анонсировали возможные меры помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса.

Детали. ВТБ планирует предоставлять кредитные каникулы сроком до трех месяцев тем заемщикам, которые финансово пострадали от эпидемии, например, оказались на больничном или были вынуждены уйти в неоплачиваемый отпуск, сообщил банк в пресс-релизе.

Все обращения будут рассматриваться индивидуально, а детали программы банк объявит до конца марта, говорится в сообщении госбанка.

Сбербанк готов к реструктуризации долгов заемщиков, у которых возникли сложности из-за карантина на предприятиях, передал через пресс-службу зампред правления Сбербанка Олег Ганеев. В случае жилищных кредитов госбанк предложит клиентам воспользоваться ипотечными каникулами. Ганеев уточнил, что сейчас есть возможность подать заявку на реструктуризацию онлайн, без посещения офиса банка.

Абсолют Банк ввел специальную программу реструктуризации кредитов клиентам, пострадавшим от коронавируса, сообщили в пресс-службе банка. Она включает в себя  ипотечные каникулы для заемщиков сроком на 3 месяца. Ими смогут воспользоваться те заемщики, которые потеряли работу или чье финансовое положение ухудшилось из-за ухода в неоплачиваемый отпуск, потери дохода из-за приостановления деятельности предприятия, а также при утрате трудоспособности из-за болезни или карантина. «Банк потребует подтверждение: больничный, приказ о переводе сотрудников в неоплачиваемый отпуск и другое», — уточнили в пресс-службе.

Райффайзенбанк рассматривает все обращения клиентов, связанные со сложностями в погашении кредитов, в индивидуальном порядке, сообщили в пресс-службе банка.

Послабления в погашении долга могут получить заемщики Хоум Кредит. Директор по клиентскому сервису банка Дмитрий Маслов рассказал, что для рассмотрения вопроса об изменении порядка кредитных выплат заемщику необходимо направить в банк документы, подтверждающие объективные причины, которые затрудняют своевременные выплаты по кредитам. «Схожий порядок применяется не только в случае болезни, вызванной коронавирусом, но и с любым клиентом в трудной жизненной ситуации», — подчеркнул он.

МКБ разработал ряд мер, направленных на помощь клиентам в связи с эпидемиологической ситуацией, сообщили в пресс-службе банка. Банк перенесет дату платежа и отменит штрафы для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией.

В пресс-службе Альфа-Банка сказали о планах ввести кредитные каникулы для клиентов, утративших возможность погашать кредиты из-за коронавируса.

Статистика по теме
Промсвязьбанк готов предоставить пострадавшим кредитные каникулы сроком до двух месяцев. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — отметил глава розничного блока ПСБ Сергей Малышев.

Совкомбанк будет придерживаться рекомендаций ЦБ, сообщили в пресс-службе банка.

Перый зампред правления Почта Банка Георгий Горшков отметил, что если заемщик заболел и у него есть справка, подтверждающая это, то банк предоставит ему отсрочку и предложит индивидуальные условия. «Вводить дополнительные меры будет целесообразно только в случае резкого ухудшения экономической ситуации при одновременном изменении правил ЦБ по резервированию таких кредитов, но это уже должно быть решение на государственном уровне», — добавляет он.

Контекст. ЦБ 20 марта объявил о комплексе мер по поддержке банков и заемщиков. Они включают в себя рекомендации, в частности, регулятор просит банки реструктурировать кредиты и не взимать пени и штрафы за просрочку с заемщиков, имеющих официальное подтверждение того, что они заразились коронавирусом. До 30 сентября  банки могут не признавать эти кредиты реструктурированными и не начислять соответствующие резервы.

Ранее Мэр Москвы Сергей Собянин признал эпидемию коронавируса обстоятельством непреодолимой силы. Эксперты полагают, что это даст заемщикам в столичном регионе основание просить, как минимум, о реструктуризации кредитов или отсрочке платежей.

Мнение эксперта. Управляющий директор НКР Станислав Волков считает, что банки будут компенсировать расходы на поддержку пострадавших от эпидемии заёмщиков частично из прибыли, а частично — за счёт других заёмщиков, повышая кредитные ставки.

Волков ожидает волны пересмотра прогнозов по прибыли от публичных банков. «Сейчас они выжидают и пытаются разобраться в ситуации», — говорит он.

Пока количество заёмщиков, которых коснётся эпидемия, невелико, отмечает Волков. На сегодняшний день подтверждённых случаев заболевания в России немного (438 — Frank Media), однако если все будет развиваться по европейскому сценарию, эффект будет заметным, считает он. Аналитик полагает, что банки видят развитие ситуации с коронавирусом в разумных пределах. «Если количество инфицированных в целом по стране не превысит 10 тыс. человек, банковская система не ощутит нагрузки. Однако если заболевших будет больше, некоторые банки могут почувствовать негативный эффект», — добавляет Волков.

Зачем вам об этом знать. Анонсированные банками меры поддержки заемщиков соотносятся с рекомендациями ЦБ, которые обычно обязательны к исполнению. Отсрочка платежей, кредитные каникулы и прочие послабления помогут банкам сохранить лояльность заемщиков и рассчитывать на то, что они продолжат обслуживать долг, когда эпидемия закончится.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Крупнейшие банки готовы поддержать клиентов, пострадавших из-за коронавируса

Сбербанк рассматривает возможность реструктуризации кредитов или введения ипотечных каникул для заемщиков, которые испытывают финансовые сложности из-за вируса. Однако конкретные меры банк пока не анонсировал.

Поддержать клиентов готов и Московский кредитный банк. Пострадавшим из-за вируса предложат перенести дату платежа, а для тех, кто заболел коронавирусом, отменят штрафы. Банк в индивидуальном порядке рассмотрит обращения клиентов, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Промсвязьбанк, в свою очередь, готов предоставить кредитные каникулы на два месяца и реструктурировать задолженность. Вместе с тем клиентов просят посещать отделения банка только при крайней необходимости, лучше всего пользоваться онлайн-поддержкой ПСБ.

Более длительную отсрочку по платежам могут предложить в ВТБ — на срок до трех месяцев. Поддержать готовы людей, которые из-за пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Детали и сроки запуска инициативы объявят до конца месяца.

В банке «Открытие» прорабатывают новые меры поддержки клиентов, какая конкретно помощь будет оказана, не говорится. Представители организации говорят, что готовы разбираться в ситуации заемщиков и вместе выходить на взаимовыгодные условия обслуживания кредита.

Клиентов «Хоум Кредита», попавших в сложную ситуацию из-за пандемии, просят направить в банк документы, которые подтверждают их невозможность своевременно выплачивать кредит.

В Азиатско-Тихоокеанском банке уже в индивидуальном порядке рассматривают обращения клиентов, оказавшихся в непростом положении. Меры по поддержке заемщиков утвердят в ближайшее время. Рассматривается введение отсрочки платежа по кредиту до полугода, отмена пеней и штрафов, пересмотр графиков платежей. Оказывать помощь клиентам хотят дистанционно.

Анонсированные банками меры будут иметь очень ограниченный эффект, предупреждает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

В основном поддержка направлена на клиентов, зараженных коронавирусом, в то время как в группе риска заемщики, занятые в сфере туризма, авиаперевозок, сферы услуг, гастрономии и ретейла, говорит глава направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Он считает, что в ближайшие месяцы их возможность выплачивать платежи сильно снизится.

Хоум кредит есть ли отсрочка платежа в 2021 году

Брал кредит в прошлом году на автомобиль в Русском стандарте.Сейчас возникла сложная финансовая ситуация и возможности погашать кредит нет.Не хочется портить кредитную историю, у меня своя фирма, думаю, кредиты еще пригодятся.

Знаю, что можно попросить у банка сделать отсрочку платежа. Но я ведь не отказываюсь от кредита, хотя знаю, что многие так и делают.Звонил своему специалисту, он насторожился и попросил подъехать лично в банк. В общем, пытаюсь подготовиться и хотелось бы услышать пару убедительных доводов, что бы меня там долго не мучили, а дали отсрочку на нужный мне срок, если такое возможно. Вам же придется либо рефинансировать кредит, либо реструктуризировать.Это конечно банк в восторг не приведет, но этолучше просрочек (если конечно у Вас нет имущества, сумма кредита небольшая и банк не хочет нажиться н пенях). Но платить по кредиту придется, просто меньше или как минимум проценты.

Есть такое понятие, как «кредитные каникулы» — оно значит, что от трех до шести месяцев вы вообще не платите кредит, зато потом придется платить его на те же 3-6 месяцев дольше.Правда, получить кредитные каникулы удается мало кому.А вот на реструктуризацию долга банки идут довольно охотно, ведь лучше пусть заемщик платит хоть что-то, чем совсем не делает платежи.

Чтобы все было быстрее, возьмите с собой справки или другие документы, подтверждающие тяжелое финансовое отделение.

И если менеджер не закочет вам помочь, обращайтесь сразу к начальнику отделение, пишите заявление и скорее всего у вас все получится.То что вы заранее сообщаете банку о своих проблемах не делает ваш нежелательным клиентом, так как от финансовых трудностей никто не застрахован.Так что смело идите в банк с документами и требуйте дать Вам отсрочку.Есть еще одни вариант, договориться с банком, что вы продадите машину и погасите кредит, а на оставшиеся деньги купите себе машину попроще.Возможно, этот вариант банк устроит даже больше, чем отсрочка.Но в этом случае Вам придется немного больше подсуетиться.Не дает русский стандарт не отсрочек , не рестуктуризации.

А после подачи заявления начали названивать с угрозами передачи коллекторам , хотя до этого , на протяжении нескольких лет была идеальная кредитная история.Можно воспользоваться услугой софинансирования кредита, организация оплатит Ваш долг по кредиту в течении года, а Вы платите %% от кредита ( Зависит от срока кредита от 1 года до 3 лет 31% , свыше 3 лет 24%).Скажите пожалуста возможна ли отсрочка платежа на месяц если денежный кредит состовляет 17тысяч гривень и его ежемесячный процент 1.200гривень. Кроме того, Банк Москвы предлагает своим клиентам программу рефинансирования кредитов, воспользоваться которой может любое частное лицо, обладающее хорошей кредитной историей, но испытывающее временные финансовые трудности, такие как снижение уровня доходов, ухудшение экономической ситуации в стране, неблагополучные семейные обстоятельства, потеря работы.

Если клиент докажет свою временную неплатежеспособность, то он легко может произвести рефинансирование кредита в Банке Москвы.При временных финансовых затруднениях Банк Москвы предоставляет право своим заемщикам погасить долг без штрафных санкций.Банковская программа перекредитования позволяет заёмщику реструктуризировать кредитную задолженность, понизить выплату по ежемесячным взносам, изменить график погашения кредита, перевести валютный кредит в национальную валюту, пролонгировать срок кредитования и применить платежные каникулы.

Заемщик, попавший в затруднительное положение, может подать письменное заявление о том, что он желает реструктуризировать задолженность в кредитный отдел одного из филиалов Банка Москвы.В течение месяца финансовая группа рассмотрит просьбу и вынесет решение о возможности рефинансирования кредита.

При рассмотрении заявления обязательно будут учтены кредитные обязательства заёмщика перед другими финансовыми структурами.Кроме того, банк не сообщает клиентам о причинах принятия отрицательного решения.Нередко заемщики попадают в сложное финансовое положение.

В таком случае у них появляется возможность переносить дату платежа по любому кредиту в Почта Банке.

Чтобы активировать услугу, нужно придерживаться определенной очередности действий.Опция по пропуску платежа от Почта Банка считается оптимальным инструментом для клиентов финансового учреждения, поскольку в жизни могут встречаться ситуации, предугадать которые невозможно.В случае наступления какого-либо форс-мажора, плательщики вынуждены оплачивать начисленные штрафы и пени при формировании просрочки.

Воспользовавшись функцией пропуска взносов по кредиту на месяц, можно увеличить вероятность решения возникших проблем и тем самым избежать неприятных последствий в виде: Крайне важно по завершению льготного периода кредитования не забыть своевременно уплатить взнос, согласно разработанному и утвержденному графику.За кредит Почта Банк дает возможность всем заемщикам уплачивать в режиме онлайн либо воспользоваться иными вариантами.

Единственный вариант избавиться от их рассылки и звонков — закинуть их номер 88005555148 в черный список. Если же они вам позвонили и начали говорить о каком-нибудь кредите, у вас есть два варианта: 1. MBA Finance — очередная организация по выманиваю денег с пользователей. Для уточнения информации перезвоните по тел.: 8(800)555-5106Повторюсь: это развод. А прийти вам может следующее: «(ФИО), предупреждаем Вас, что в случае неуплаты задолжености в DDM Invest III AG до (число) мы будем ходотайствовать о передаче информации о Вас в бюро кредитных историй, как о неплатильщике.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков: Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки.Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов: Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду.Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, Delta Credit, Восточный Экспресс Банк, Быстро Банк и т. Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул.Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах.

Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах.Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев.

Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов.Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул.

Поэтому досрочное погашение ссуды в Хоум Кредит позволяет экономить деньги. Любое нарушение приведет к тому, что финансовая организация попросту откажет в ее проведение.В графике по погашению кредита есть следующие столбцы: Чаще всего банки используют аннуитетную схему расчета, которая предполагает внесение равных сумм каждый месяц. В Хоум Кредит банке погашение кредита осуществляется в двух вариантах.При частичном — осуществляется внесение любой суммы денег, которая меньше размера долга.В таком случае необходим перерасчет графика платежей и это позволяет снизить размер ежемесячного взноса, уменьшить переплату.При оформлении кредитного договора каждый заемщик получает график платежей.Платить точно в установленный срок — это обязанность заемщика.Некоторые банки включают условия её предоставления в условия кредитного договора.Ими могут быть: Когда предоставление отсрочки не предусмотрено в договоре, придется решать проблему в индивидуальном порядке.Тем гражданам, которые не хотят испортить свою кредитную историю, предстоит договориться с банком о приемлемых условиях решения возникшей проблемы.

Как получить отсрочку по кредиту на период действия ЧП

www.freepik.com

В связи с введением режима чрезвычайного положения в Казахстане некоторая часть населения лишилась доходов и не может оплатить займы. Журналисты NUR.KZ выяснили, как получить отсрочку по кредиту и какие банки ее дадут.

Банки и правительство страны заявили о поддержке заемщиков и предоставлении отсрочек по кредитам.

Главная цель принимаемых мер – обеспечить финансовую разгрузку для плательщиков в период ЧП, и не подвергать риску казахстанцев при посещении отделения банка.

Общие требования банков к плательщикам

Следует понимать, что есть некоторые условия, по которым может быть одобрена отсрочка. Клиенту необходимо соответствовать следующим критериям:

• Не должно быть просроченных платежей в момент оформления заявления.
• В некоторых банках – отсутствие просрочки на 16 марта 2020 года.
• Срок кредитования: заем должен быть оформлен не позднее 16, иногда 18 марта 2020 года.
• Условия кредитования – от них может зависеть решение банка. Например, в некоторых банках льготы даются только по беззалоговым кредитам (Halyk bank), а в некоторых – при отсутствии гарантов по договору займа (Сбербанк).

Отсрочка по кредитным картам, кредитным лимитам на платежных карточках и картах рассрочки в некоторых банках не предоставляется.

• Подтверждение потери дохода или его снижения. В качестве подтверждающего документа некоторые банки просят предоставить приказ об увольнении/справку или приказ об отпуске без содержания, больничный лист и так далее.
• Обращение клиента с заявлением. Почти во всех банках указано автоматическое принятие мер по расширению льгот и отмене штрафов на срок режима ЧП.

Но все же следует обратиться в свой банк в указанные им даты приема заявлений. Без уведомления самого плательщика банк не будет в курсе вашего положения. Обращаться следует только онлайн или через колл-центр банка.

Как оформить отсрочку в своем банке

Для удобства читателей было решено собрать полезные ссылки в одной статье. Пройдя по ссылкам ниже, можно получить информацию об образце заявления и необходимых документах для получения отсрочки.

Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями своего банка – они могут отличаться и иметь дополнительные требования. Срок приема заявок на отсрочку платежей отличается в зависимости от банка.

• AsiaCredit Bank – информацию о поддержке плательщиков найти не удалось.
• Altyn Bank – отсрочка плательщикам беззалогового и залогового кредита дается на один месяц.
• Альфа-Банк – найти информацию и подать заявление можно через мобильное приложение.
• АТФБанк – отсрочку можно оформить через интернет-банкинг, мобильное приложение или официальный сайт банка.
• Банк ВТБ – банк реструктуризирует кредиты. Заявки будут приниматься до 15 апреля 2020 года.
• Eurasian Bank – сайт банка точной информации о конкретных действиях плательщика не предоставляет. Оператор колл-центра сообщил, что необходимо написать заявление, приложить подтверждение о потере дохода и удостоверение личности.
  Оператор изначально рекомендовал явиться с заявлением в отделение банка. После уточнения о возможности онлайн-операции, посоветовал отправить документы на электронный ящик банка.
• Жилстройсбербанк – с 15 апреля 2020 года будут приниматься заявления на отсрочку через интернет-банкинг.
• Jýsan Bank – по залоговым займам будет перерасчет платежа, а по беззалоговым – пролонгация договора займа.
• Capital Bank Kazakhstan – информацию об отсрочке найти не удалось.
• Банк Kassa Nova – необходимо заполнить заявление и отправить его на электронный адрес банка.
• Kaspi Bank – согласно обращению главы банка, оформить отсрочку можно будет со 2 апреля в мобильном приложении.
• Нурбанк – нужно скачать образец, заполнить заявление и отправить на электронный адрес.
• Bank RBK – меры по поддержке плательщиков находятся в разработке.
• Сбербанк – окончательный срок закрытия кредита должен быть не ранее 1 октября 2020 года.
• Tengri Bank – будет прекращено начисление процентов по беззалоговым кредитам, которые имеют просрочку более 90 дней.
• ForteBank – официальный сайт указывает решение только для ИП и малого и среднего бизнеса. Решения по оформлению отсрочки платежей для частных лиц находятся в разработке.
• Halyk bank – принятые заявки будут обрабатываться до 30 апреля 2020 года.
• Банк Хоум Кредит – заявки на отсрочку будут приниматься с 1 апреля через мобильное приложение банка.
• Банк ЦентрКредит – отсрочка оформляется по электронной почте.

Отсрочки по ипотечным программам

Согласно новостям Национального Банка Казахстана от 25 марта 2020 года, вкладчики по программам «7-20-25» и «Баспана-хит» также получат отсрочку сроком до 90 дней без штрафов и пени.

Это касается только тех, кто понес финансовые потери вследствие режима ЧП и карантина.

© Марк Захаров

Отсрочка по кредиту Halyk Bank

Заявка на отсрочку

1. Как можно подать заявку?

2. Кто может подать заявку?

Заемщики-физические лица, финансовое состояние которых ухудшилось по следующим причинам:

• временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
• нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске;
• увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
• снижение или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;
• в случае, если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
• иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

3. Период подачи заявки: в любой момент с 16 марта до 15 июня 2020 года

4. Какие займы участвуют?

Все займы, выданные до 16 марта 2020 года. При наличии у Заемщика нескольких займов, соответствующих условиям, при подаче одной Заявки, рассмотрение будет осуществляться по всем таким займам.

5. Период приостановления выплат: 3 месяца (с 16 марта до 15 июня 2020 года)

• На платежи, погашенные в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, отсрочка не предоставляется
• На платежи, не уплаченные в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, в т.ч. просроченные, отсрочка будет предоставлена

6. Будет ли начисляться вознаграждение в период отсрочки?

Да, вознаграждение будет продолжать начисляться по ставке Договора банковского займа на остаток основного долга.

7. Будут ли начисляться штрафы и пени? В период ЧС не начисляются

8. Будет ли увеличен срок по графику после предоставления отсрочки и размер ежемесячного платежа?

По кредитам без просрочки либо с просрочкой до 90 дней:

• Срок кредитования будет увеличен
• Размер ежемесячного платежа не увеличится

По кредитам с просрочкой свыше 90 дней: срок кредитования не будет увеличен

По государственным программам кредитования «7-20-25», «Баспана ХИТ»:

• Срок кредитования будет увеличен на срок отсрочки
• Размер ежемесячного платежа будет изменен
• Дата очередного платежа после отсрочки – 15 июня 2020 года

По кредитным картам:

• Срок кредитования не будет увеличен
• В дату первого платежа после завершения периода отсрочки, будет выставлено начисленное вознаграждение за период отсрочки
• Последующие платежи будут выставляться в соответствии с Договором банковского займа
• Неосвоенный кредитный лимит будет заблокирован при подаче заявки на отсрочку

9. Как узнать новый график платежей и размер платежа по кредиту после оформления отсрочки? 

Новый график платежей будет доступен в приложении Homebank после получения Вами СМС о проведении отсрочки.

10. Кредитная история:

• При наличии просроченных ежемесячных платежей до даты подачи заявки (включительно) — количество дней просрочки продолжит накапливаться.
• При отсутствии просроченных платежей до даты подачи заявки – кредитная история ухудшаться не будет.

11. Срок рассмотрения заявки: в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты подачи. После обработки принятой Заявки Банк уведомит Заемщика посредством отправки SMS-уведомления на номер мобильного телефона, указанный в Заявке.

12. Документы для подачи заявки: не требуются

13. Комиссии и иные платежи за рассмотрение Заявки: отсутствуют

Дополнительная информация:

По заемщикам-физическим лицам, отнесенным к категориям, указанным в настоящем пункте, Банк уведомит клиентов о процедуре приостановления выплат ежемесячных платежей по кредитам на период с 16 марта до 15 июня 2020 года, по всем займам, выданным до 16 марта 2020 года, посредством отправки SMS уведомления:

• социально уязвимым слоям населения
• получателям государственной адресной социальной помощи 
• безработным, зарегистрированным в местном органе по вопросам занятости населения

Клиенты могут подтвердить свое согласие ответив на SMS, либо самостоятельно подать заявку на сайте.

Статус по ранее поданной заявке Вы можете проверить на этой странице.

Если вы хотите отменить уже поданную заявку на отсрочку, заполните анкету на этой странице.

Что такое отсрочка платежа во время COVID-19

Если вы — домовладелец, столкнувшийся с финансовыми трудностями в результате COVID-19, вам доступны несколько вариантов облегчения ипотеки.

Хотя воздержание от оплаты является одним из наиболее распространенных вариантов, когда вы не можете вносить ежемесячный платеж, отсрочка платежа теперь предлагается домовладельцам после того, как они решат свои проблемы, связанные с COVID-19.

Что такое отсрочка платежа в связи с COVID-19?

Недавно анонсированное решение по отсрочке платежей по COVID-19 возвращает ежемесячный платеж домовладельца по ипотеке к сумме до COVID путем добавления до 12 месяцев пропущенных платежей к концу срока их ипотеки без начисления каких-либо дополнительных процентов или штрафов за просрочку платежа.Это обеспечит актуальность вашей ипотеки, как только вы снова встанете на ноги и когда другие варианты, такие как план погашения, станут невозможны.

Как мне узнать, имею ли я право?

Отсрочка платежа COVID-19 будет доступна для домовладельцев с кредитами Freddie Mac с 1 июля 2020 года, когда ваш сервисный центр начнет оценку вашего права. Ваш обслуживающий персонал свяжется с вами примерно за 30 дней до окончания первоначального плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи Freddie Mac является наилучшей или требуется ли дополнительное воздержание.

Как отсрочка выплаты COVID-19 повлияет на мои выплаты по ипотеке?

С отсрочкой платежей по COVID-19 вы, по сути, возвращаетесь к регулярным выплатам по ипотеке, а срок погашения, оставшийся срок, процентная ставка и график платежей после этого останутся неизменными. Отсроченные платежи должны быть произведены в конце срока кредита, например, когда ваш кредит погашен, рефинансирован или ваш дом продан. Отсрочка платежа не помешает вам иметь право на модификацию Freddie Mac, если в будущем потребуется помощь по ипотеке.

Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, обратитесь к своему кредитному агенту — компании, в которую вы отправляете ежемесячные платежи по ипотеке, — чтобы узнать, какой из вариантов тренировки Freddie Mac лучше всего подходит для вашей ситуации.

Дополнительные ресурсы можно найти на сайте My Home ^® от Freddie Mac.

Воздержание от ипотеки Vs. Отсрочка — в чем разница (и что подходит именно вам)?

Помощь по ипотеке в связи с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES)

Когда вирус COVID19 охватил мир, люди во всем мире оказались без работы, поскольку страны закрывали свои предприятия, чтобы попытаться остановить распространение вирусов.Только в США были уничтожены все рабочие места, полученные после Великой рецессии 2008 года. Challenger, Gray and Christmas, глобальная фирма по аутплейлингу, оценивает, что только в США будет потеряно девять миллионов рабочих мест. По оценкам Международной организации труда Организации Объединенных Наций, во всем мире будет потеряно почти 25 миллионов рабочих мест.

Конгресс США принял Закон CARES, Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, чтобы удовлетворить потребности американцев перед лицом COVID19.

Если у вас есть финансовые трудности, связанные с COVID19, и вы не можете оплатить ипотечный платеж за свой дом, как можно скорее обратитесь к поставщику услуг по ипотеке.Обычно это компания, которой вы производите ежемесячный платеж.

Вы автоматически получаете право на 180-дневную отсрочку по жилищному кредиту. Все, что вам нужно сделать, это поговорить с представителем службы поддержки клиентов, занимающимся вопросами ипотеки, связанной с COVID19, и это воздержание будет автоматически предоставлено вам. Если ваши финансовые трудности выходят за рамки первоначальных 180 дней, вам могут быть предоставлены еще 180 дней. На протяжении всего процесса поддерживайте тесную связь со своим поставщиком ипотечных услуг.

Если ваша ипотека застрахована на федеральном уровне, Закон о CARES от 2020 года автоматически отменяет ипотеку . Если он не застрахован на федеральном уровне, все равно обратитесь к поставщику услуг. Вам могут быть доступны варианты облегчения ипотеки.

При подписании договора воздержания убедитесь и обратите внимание, требует ли договор выплаты в конце периода воздержания или в конце ипотеки. Если оплата должна быть произведена в конце периода воздержания, она будет единовременной.Если он подлежит оплате в конце срока ипотеки, он может быть распределен на весь срок действия ипотеки. Это условия, которые следует обсудить с специалистом по ипотечным кредитам.

Ни в коем случае не должны взиматься дополнительные проценты или штрафы из-за финансовых трудностей, связанных с пандемией COVID19. Это предусмотрено Законом CARES от 2020 г.

В Законе CARES есть положение, которое прекращает все процедуры обращения взыскания на дом на 60 дней вперед с 18 марта 2020 года.

Ипотечные кредиты с федеральным обеспечением и отказ от ипотечных кредитов

Ипотечные ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA) — это ссуды с федеральной поддержкой, находящиеся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития.Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) застрахованы на федеральном уровне Министерством сельского хозяйства США. Ипотечные ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, застрахованы от дефолта заемщика. Кредитное учреждение вернет свои деньги, если заемщик не выплатит кредит.

Условия, более выгодные для лиц и семей с низкими доходами, обычно доступны через ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, такие как более низкие первоначальные платежи. Если вы не можете произвести ипотечный платеж по ипотечной ссуде с федеральной поддержкой из-за увольнения с работы или других обстоятельств, возникших в результате вируса COVID19, вам поможет Закон CARES 2020 года .Велики шансы, что у вас действительно есть ссуда, обеспеченная государством. По оценкам некоммерческого исследовательского института Urban Institute, около 70% всех ипотечных кредитов в США застрахованы на федеральном уровне.

Закон CARES защитит вас двумя способами. Во-первых, если вам грозит потеря права выкупа из-за COVID19 или если процедура обращения взыскания запланирована на ближайшее время, закон CARES поможет вам. Если у вас есть ипотека, обеспеченная федеральным законодательством, Закон о CARES вводит мораторий на выкуп вашего дома с 18 марта 2020 года на 60 дней.Кредитор не может начать судебное разбирательство по взысканию права выкупа в отношении вас или завершить взыскание, уже находящееся в процессе, в течение этого периода времени.

Во-вторых, если у вас есть ипотечный кредит с федеральной поддержкой, Закон о CARES предусматривает, что вы можете попросить своего кредитора о снисхождении, если у вас возникли финансовые трудности из-за COVID19. Дадут на 180 дней. Если вам нужно продление еще на 180 дней (всего один год), ваш кредитор предоставит это также, если вы сможете доказать свои финансовые трудности. Вы должны обращаться к своему кредитору и обслуживающему вас лицу каждые 90 дней, чтобы получить продление.

Федеральные кредитные союзы также во многом руководствуются теми же принципами, что и крупные федеральные банки, поэтому, если у вас есть ипотека через кредитный союз, у вас тоже должно быть все в порядке.

Обычные ссуды и отказ от ипотечных ссуд

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) устанавливает правила для обычных ипотечных ссуд, которыми управляют Fannie Mae и Freddie Mac, два агентства, которые покупают обычные ипотечные ссуды. Если вы испытываете финансовые затруднения из-за вируса COVID19, поговорите со своим ипотечным кредитором.Если вы согласитесь на пакет помощи, вы можете получить любое или все из этих льгот:

• Возрождение ипотеки может быть доступно на 12-месячный период или, возможно, дольше.
• Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть отменены.
• В кредитные бюро не будет отрицательной отчетности.
• Модификация ссуды может быть доступна, когда экономика нормализуется.

Финансовые регулирующие органы рекомендовали поставщикам ипотечных ссуд работать с клиентами, которые потеряли работу и имеют ипотечные ссуды, не обеспеченные федеральной поддержкой, чтобы предотвратить потерю жилья.Возможно, вы также сможете разработать план платежей в конце периода воздержания от кредитора.

Вы можете использовать этот бесплатный инструмент, чтобы помочь вам составить письмо о трудностях для вашего кредитора, которое должно стать вашим первым шагом в подаче заявления на получение помощи по ипотеке. Вам также следует связаться с правительством вашего штата, чтобы узнать, есть ли у них для вас какие-либо варианты.

Сводка

Воздержание от ипотечного кредита — это инструмент, используемый финансовыми учреждениями для оказания помощи клиентам, которые испытывают финансовые, медицинские или другие трудности и не могут выплатить свои платежи по ипотеке в течение определенного времени.Отсрочка часто используется взаимозаменяемо со словом «снисходительность», хотя на самом деле это отдельная программа, которая откладывает выплаты по ипотеке до конца ссуды.

Терпение вышло на передний план в ипотечной индустрии после кризиса COVID19 как инструмент, который банки используют для помощи своим недавно безработным клиентам, которые в противном случае потеряли бы свой дом. Он получил широкое распространение после того, как был принят Закон о CARES 2020 года.

Закон CARES касается ипотечных кредитов с федеральным страхованием, которые составляют большую часть ипотечных кредитов в США.С. сегодня. Банки, которые выдают обычные ссуды, также пытаются помочь своим ипотечным клиентам, предлагая аналогичные виды помощи по ипотеке из-за COVID19.

Подробнее:

Определение ипотеки с отсроченным процентом

Что такое ипотека с отсроченным процентом?

Ипотека с отсроченным процентом — это ипотека, которая позволяет отложить выплату части или всех процентов, необходимых по ссуде. Ипотека с отсроченным процентом позволяет заемщику отложить выплату процентов по кредиту на определенное время.Это позволяет заемщикам первоначально производить минимальные платежи по кредиту, которые меньше стандартной суммы платежа. Существуют различные типы ипотечных кредитов с отсроченным процентом, включая дополнительные ипотечные ссуды с отсроченным процентом и ипотечные ссуды с возможностью оплаты с регулируемой ставкой (ARM).

Ключевые выводы

• Ипотека с отсроченным процентом позволяет заемщикам отложить выплату части или всей суммы процентов по ссуде на определенное время.
• Ипотека с отсроченными дополнительными процентами позволяет заемщикам производить минимальные платежи, которые меньше общей суммы причитающегося платежа, что означает, что проценты будут начисляться и добавляться к общему остатку по ссуде.
• Кредиторы могут предложить заемщикам ипотеку с регулируемой процентной ставкой, которая позволяет заемщикам выбирать из различных вариантов оплаты каждый месяц при наступлении срока платежа.
• Ссуда ​​с воздушным платежом — это тип ипотеки с отсроченным процентом, при которой заемщик не выплачивает основную сумму или проценты до срока погашения ссуды, когда заемщик должен выплатить ссуду единовременно, которая включает как основную сумму, так и проценты.

Как работает ипотека с отсроченным процентом

Условия ипотеки с отсроченным процентом могут быть интегрированы для настройки всех типов ипотечных ссуд.На ипотечном рынке отсроченные проценты чаще всего ассоциируются с ссудами с крупными платежами и ипотечными ссудами с регулируемой ставкой (ARM). Положения об отсроченных процентах могут быть сложными как для заемщика, так и для кредитора, поскольку они требуют настройки графика платежей.

Инкрементная ипотека с отсроченным процентом

Как правило, ипотечные ссуды с дополнительными отсроченными процентами позволяют заемщику производить минимальные платежи, которые меньше общей суммы причитающегося платежа.Кредиторы могут варьировать это положение по-разному, но обычно они устанавливают минимальный платеж, который может быть разрешен для заемщика, ниже стандартной суммы платежа.

Если заемщик решит воспользоваться своими правами по отсроченным процентам и выплатить меньшую сумму остатка, то платеж будет покрывать основную сумму долга и некоторые проценты. Затем избыточные проценты добавляются к общему остатку ссуды. Это увеличивает сумму процентов, взимаемых с будущих платежей.

Дополнительные отсроченные проценты обычно являются синонимом отрицательной амортизации.За счет дополнительных отсроченных процентов домовладелец позволяет начислять проценты, что в конечном итоге увеличивает общую стоимость ссуды. В отличие от долга по кредитной карте с отсроченным процентом, ссуды с отсроченным процентом имеют окончательный срок погашения и потребуют от заемщика единовременной выплаты по достижении срока погашения ссуды. В отношении ипотечных ссуд с отсроченным процентом могут быть некоторые соображения, которые позволят продлить срок, например изменение ссуды или отсрочку.

Хотя отрицательная амортизация может помочь заемщикам позволить себе ежемесячные платежи в краткосрочной перспективе, она также может подвергнуть заемщиков платежному шоку, если процентные ставки вырастут в будущем.

Вариант оплаты ипотеки с регулируемой ставкой

На ипотечном рынке кредиторы могут предложить заемщикам ипотеку с регулируемой процентной ставкой. Этот тип продукта — один из наиболее распространенных ссуд, по которым будет иметь место отрицательная амортизация.

В ипотеке с регулируемой ставкой заемщики платят как фиксированную, так и переменную процентную ставку. Варианты оплаты, вероятно, начнутся с низкой фиксированной процентной ставки на короткий период времени. Как только заемщик достигнет указанной даты пересмотра, у него будет несколько вариантов выбора типа платежа, который он хотел бы произвести в части ссуды с переменной ставкой.

Заемщик может произвести минимальную фиксированную выплату процентов. У них также может быть возможность платить только проценты. Они также могут платить стандартную переменную ставку, которая требуется, или у них также могут быть другие варианты, определяемые кредитором. Во всех сценариях, за исключением стандартного платежа по кредиту, заемщик будет нести отсроченные проценты, поскольку платеж ниже стандартной суммы. Затем избыточный остаток добавляется к непогашенному остатку.

В варианте оплаты ARM заемщик имеет различные варианты в каждый момент платежа.Они могут выбрать минимальный платеж в течение одного месяца, а затем более высокий платеж в следующем месяце. Варианты оплаты ARM были разработаны, чтобы помочь заемщикам с нестабильным уровнем дохода, поскольку заемщики могут выбирать любой вариант платежа каждый месяц, когда требуется платеж.

Ссуды с воздушным платежом

Ссуды с воздушными выплатами являются стандартным видом ипотеки с отсрочкой выплаты процентов. В случае ссуды с воздушными выплатами заемщик не выплачивает основную сумму или проценты в течение всего срока ссуды.Заемщик должен выплатить ссуду единовременной суммой, которая включает как основную сумму, так и проценты на дату погашения ссуды.

Как правило, в ссудах с разовой выплатой на срок более одного года кредиторы структурируют проценты таким образом, чтобы они накапливались и откладывались ежегодно. Кредиторы имеют возможность начислять проценты по любому графику, который они укажут в условиях ссуды.

26% американцев воспользовались планами отсрочки платежей

Когда ранней весной разразилась пандемия, казалось, что все предлагали какую-то программу отсрочки платежей.Банки, компании, занимающиеся студенческими ссудами, кредитные карты, кредиторы — даже поставщики коммунальных услуг развернули планы, позволяющие потребителям временно приостанавливать платежи.

И для многих американцев это был спасательный круг, за который они ухватились обеими руками. Примерно каждый четвертый американец говорит, что воспользовался какой-то программой отсрочки платежей из-за пандемии Covid-19, согласно последним данным, опубликованным в исследовании Northwestern Mutual 2020 Planning & Progress Study. В онлайн-опросе приняли участие более 2700 ед.S. adult и была принята на работу в период с 26 июня по 10 июля 2020 года.

Программы отсрочки платежей по жилью и кредитным картам были одними из наиболее распространенных планов, которые выбирали потребители, как показало исследование. Тем не менее, хотя значительная часть американцев воспользовалась этими программами, около 74% респондентов заявили, что они не участвовали ни в каких программах помощи.

Увеличить значокСтрелки указывают наружу

Northwestern Mutual, исследование планирования и прогресса на 2020 год

И еще больше американцев могут быть вынуждены отказаться от этих планов по мере истечения срока действия программ.Многие коммунальные предприятия и штаты прекращают свои программы защиты от отключения, в то время как программы отсрочки ипотеки также могут истекать для некоторых потребителей. Однако федеральное правительство ввело меры по защите платежей для заемщиков и арендаторов студенческих ссуд до конца года.

Навигация по этим программам может быть сложной задачей, но эксперты говорят, что выполнение некоторых простых шагов и выполнение домашнего задания могут помочь вам избежать ошибок.

1. Поймите, что приостановка платежа — это не прощение.

Тем, кто рассматривает вопрос о включении в план платежей или продолжении его использования, важно понимать разницу между отсрочкой платежа и прощением, говорит Эллиот Пеппер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по налогам в Northbrook Financial, базирующейся в Балтиморе.

«Хотя может быть временное облегчение текущих потребностей в денежных потоках, любой платеж, который не производится сегодня, придется произвести в какой-то момент в будущем», — говорит Пеппер.

Психология, лежащая в основе расхожей поговорки «вне поля зрения, из головы», может иметь негативные последствия для потребителей, говорит Пеппер. Иногда это может привести к тому, что люди забывают оплатить ссуду или счет даже после выхода из программы отсрочки. Он добавляет, что, хотя прекратить платить, безусловно, легко, но начать делать платежи, которые ранее были частью вашего регулярного бюджета и денежного потока, но были временно отложены, может быть психологически, эмоционально и финансово сложно.

2. Оцените все варианты.

Несмотря на то, что можно зарегистрироваться в программе отсрочки, не будучи уволенными или не страдая от финансовых трудностей, потребители не должны откладывать свои счета, если они могут позволить себе их оплатить, — говорит Дебора Эллис. сертифицированный специалист по финансовому планированию и вице-президент по финансовому планированию Cogent Independent Advisors из Калифорнии.

«Отсроченные платежи лучше всего использовать в экстренных случаях, потому что вам придется вернуть деньги в какой-то момент и, вероятно, раньше, чем позже», — говорит она.«Азартные игры, в которых вы можете взять эти деньги и использовать их для чего-либо, кроме неотложного пропитания, — не лучший ваш финансовый выбор. Это не бесплатные деньги».

Независимо от того, являетесь ли вы в настоящее время участником плана отсрочки или просто собираетесь сделать этот шаг, посмотрите, какие еще варианты вам, возможно, придется использовать. Есть ли у вас достаточные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций? Можете ли вы рефинансировать ипотечный кредит, например, по более низкой ставке и сократить, а не отложить выплаты?

Если у вас есть стабильная работа (даже если вы сократили зарплату или сократили часы работы) и прочную финансовую основу (включая чрезвычайные сбережения и / или небольшую задолженность), возможно, лучше держаться подальше от получения отсрочки, особенно по ипотечным платежам, — говорит Тара Унверзагт, основательница South Bay Financial Partners, базирующаяся в Калфорнии.

Одной из клиентов Unverzagt была сокращена зарплата, но ее работа была обеспечена, и у нее были деньги в банке на случай чрезвычайных ситуаций. «Я сказал ей продолжать платить по ипотеке», — говорит Унверзагт.

3. Отсрочка может иметь смысл в некоторых случаях

Тем не менее, хотя многие американцы могут и должны искать другие варианты, когда дело доходит до оплаты своих счетов, программы отсрочки являются хорошим решением в некоторых случаях, особенно для тех, кто потерял работу и нужно растягивать свои деньги как можно дольше.

«Высвободить денежный поток сегодня и отложить эти расходы до конца ссуды — обычно хорошая идея», — сказал Дэниел Грануччи, финансовый планировщик и президент Iron Path Wealth Management в Коннектикуте.

Другой клиент Unverzagt, например, потерял работу прямо перед началом пандемии, что значительно усложнило им поиск работы. Она порекомендовала им подписаться на программы прощения и / или отсрочки, чтобы они могли продолжать оплачивать предметы первой необходимости.

В принципе, если у вас возникли проблемы с оплатой таких расходов, как жилье и питание, то, по ее словам, ключевым моментом является наличие наличных как можно дольше. Вы можете использовать эти программы, чтобы отложить расходы до тех пор, пока вы не окажетесь в более надежном финансовом положении.

«Пока не начисляются проценты, обычно имеет смысл держать эти деньги в кармане», — говорит Грануччи.

4. Отсрочка платежа по федеральной студенческой ссуде может быть хорошей отправной точкой.

Если вы планируете отложить платежи по нескольким счетам или пытаетесь решить, какой платеж отложить, подумайте о том, чтобы начать с приостановки платежей по студенческим ссудам, если у вас есть заем с федеральным обеспечением.Так называемый закон CARES временно разрешил заемщикам федеральных студенческих займов приостанавливать выплаты, а также снизил процентные ставки по федеральным займам до 0%. Срок действия этих мер защиты истекал 30 сентября, но президент Трамп подписал распоряжение, продлевающее паузу между выплатами на весь срок. Январь 2021 года. Это предусматривает приостановку платежей только по федеральным займам, принадлежащим Министерству образования, и не распространяется на частные займы.

«Для людей, имеющих федеральные студенческие ссуды, приостановление студенческих ссуд — это, по сути,« беспроцентная »ссуда от правительства, которая позволяет вам определять приоритеты денежных потоков другими способами», — говорит Джейк Нортруп, CFP и основатель компании в Род-Айленде. Испытайте свое богатство.

И если вы добиваетесь прощения ссуды на образование — либо прощения ссуды на общественные услуги, не облагаемой налогом, либо прощения облагаемой налогом ссуды на обучение после 20–25 лет выплат — Нортруп говорит, что «нетрудно» продолжать откладывать выплаты до тех пор, пока они не потребуются. чтобы снова начать платить. Этот период времени высвобождает денежный поток для других целей и по-прежнему учитывается в ваших программах прощения.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями или имеете значительное падение дохода, вы можете рассмотреть возможность повторного подтверждения вашего дохода по студенческим ссудам, чтобы ваши ежемесячные платежи были ниже или, возможно, равны нулю, когда платежи возобновятся снова, Northrup говорит.

5. Составьте план до выхода из отсрочки.

Возможно, вы не сможете решить, когда закончится действие ваших планов отсрочки, но даже если у вас есть возможность продлить период отсрочки по ипотеке, например, может возникнуть соблазн выйти из программы и как можно скорее вернитесь к нормальной работе. Прежде чем вы начнете выплачивать ссуды или пропущенные счета, проанализируйте свои текущие доходы и расходы — сможете ли вы справиться с выплатами сейчас? Действительно ли ваши обстоятельства изменились?

Как правило, Стив Закель, CFP из Flatirons Wealth Management из Колорадо, рекомендует клиентам все же тщательно взвесить ситуацию.»Мы не хотим, чтобы у них образовался долг, который может обременить их в будущем. Если клиент потерял работу, он снова почувствует себя в безопасности в своей работе и у него появится резерв на несколько месяцев, и он должен вернуться. выплатить долг », — говорит он. Но если у них нет сбережений и они все еще не могут найти работу, Закель говорит, что нет ничего плохого в том, чтобы и дальше оставаться в отсрочке.

Если можете, найдите время, чтобы тщательно переоценить свое текущее финансовое положение, — говорит Эллис. Если математика не работает, спросите себя, почему вы перенапрягаетесь.Вы живете не по средствам? Или вы имеете дело с чрезвычайной ситуацией, для решения которой вам нужно дополнительное время? Что вы можете сделать сегодня, чтобы изменить свой финансовый образ?

Когда вы сможете понять и сформулировать, что для вас важно, что вы цените, каковы ваши приоритеты, найдите время, чтобы составить план по достижению этих целей. По словам Эллиса, это обычно обеспечивает большее чувство удовлетворения, уверенности и уверенности в вашей жизни.

Пеппер говорит, что не только просто заставляет математику работать, но и нужно учитывать свою эмоциональную и ментальную реакцию на ситуацию.«Если кто-то пережил травмирующий опыт — будь то на работе или дома — стресс и беспокойство, которые могут сопровождать увеличение текущих расходов из-за выхода из программы отсрочки платежей, могут оказаться глубоко пагубными», — говорит он.

Отъезд: Американцы тратят более 5000 долларов в год на продукты — экономьте сотни в супермаркетах с помощью этих карт

Не пропустите: 1 из 10 американцев с трудом может себе позволить достаточно еды в условиях пандемии

11 вопросов, которые следует задать своему кредитору об отсрочке платежей по ипотеке

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Спросите своего кредитора о процессе отсрочки ипотечного кредита, чтобы понять, во что вы ввязываетесь, и, возможно, даже решить, хотите ли вы зарегистрироваться.
• Вам следует спросить об основах, включая даты вашего периода отсрочки, процентные ставки и штрафы за просрочку платежа.
• Спросите, как отсрочка может повлиять на ваш кредитный рейтинг, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.
• Если возможно, получите условия отсрочки в письменной форме и запишите номер вашего билета и имя агента по обслуживанию клиентов, чтобы вы могли оспаривать любые вопросы, которые могут возникнуть позже.
• Подробнее о покрытии личных финансов »

Поскольку миллионы американцев теряют работу из-за коронавируса, ипотечные кредиторы активизируются и предлагают помощь. Вы можете отложить выплаты по ипотеке, чтобы не потерять дом, если не сможете заплатить прямо сейчас.

Нет никаких жестких правил о том, как кредиторы должны обрабатывать отсрочки по ипотеке, поэтому, когда вы устанавливаете отсрочку, обязательно задавайте вопросы о том, как этот процесс будет развиваться.

Если вы сомневаетесь в возможности отсрочки, ответы на эти вопросы могут помочь вам решить, подходит ли это вам. Если вы знаете, что вам нужно отложить платежи, чтобы свести концы с концами, ответы на эти вопросы помогут вам узнать, чего ожидать.

11 вопросов, которые следует задать своему кредитору при отсрочке платежей по ипотеке во время коронавируса

1. Имею ли я право на отсрочку?

Перво-наперво: возможна ли отсрочка?

Некоторые кредиторы потребуют доказательства экономических трудностей, включая квитанции о заработной плате или письмо от вашего работодателя.Другие примут вашу заявку, не задавая дополнительных вопросов.

2. Как долго продлится мой период отсрочки?

Если у вас есть кредит, обеспеченный государством через Freddie Mac, Fannie Mae, FHA, USDA или VA, вы сможете запросить отсрочку на 180 дней, а затем попросить еще 180 дней продления, если вы все еще испытывающие финансовые затруднения после вашего первоначального периода отсрочки.

Если у вас нет ипотечной ссуды, обеспеченной государством, вам придется придерживаться политики кредитора в отношении продолжительности периода отсрочки.Обязательно спросите, как долго длится отсрочка и рассматривает ли компания возможность продления, если вы по-прежнему не можете производить платежи после окончания отсрочки.

3. Каковы точные даты моего периода отсрочки?

Возможно, вы знаете, что ваша ипотека отсрочена на три месяца, 120 дней или 180 дней, но каковы точные даты ? Когда вам нужно будет сделать следующий платеж?

Запишите эти даты, чтобы вы не неправильно поняли и не пропустили платеж позже, только чтобы получить штраф за просрочку платежа.Кроме того, если вы обнаружите, что период отсрочки имеет обратную силу, вы можете получить возмещение за свой последний платеж.

4. Повредит ли отсрочка моему кредитному рейтингу?

Многие кредиторы выпустили заявления, в которых говорится, что они не будут сообщать кредитным бюро о воздержании, пропущенных или просроченных платежах, чтобы ваш кредитный рейтинг оставался неизменным. Но, учитывая, что ваш кредитный рейтинг обладает большой способностью к заимствованиям и покупательской способностью, хорошо бы перепроверить, прежде чем вступать в программу воздержания.

5.Буду ли я платить штраф за просрочку платежа?

Немногие кредиторы наказывают людей штрафами за просрочку платежа во время пандемии, но дважды проверьте их, чтобы быть уверенным.

6. Будет ли продолжаться начисление процентов?

Даже несмотря на то, что кредиторы приостанавливают выплаты по ипотеке, они редко приостанавливают выплату процентов по вашей ссуде. Спросите, будет ли расти процентная ставка, и обсудите, как это может практически повлиять на вашу ссуду.

7. Когда и как мне вернуть отсроченную сумму?

Процесс погашения, вероятно, является самым запутанным аспектом регистрации в отсрочку по ипотеке во время пандемии коронавируса.Некоторые кредиторы предлагают только один вариант погашения, в то время как другие предоставляют несколько вариантов. Вот наиболее распространенные методы:

• Погасите отсроченную сумму единовременно по окончании периода отсрочки.
• Закрепите пропущенные платежи на конец срока кредита. Например, если вы откладываете платежи на три месяца, срок вашего кредита изменится с 30 лет на 30 лет и три месяца.
• Распределите отсроченную сумму на весь срок действия ипотеки, чтобы ваш ежемесячный платеж увеличился.

Если ваша ипотека обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вы можете запросить особый метод погашения, начиная с 1 июля 2020 г .: Сделайте единовременный платеж по истечении срока действия ипотеки. Это означает, что вы платите всю отсроченную сумму, когда продаете или рефинансируете свой дом, или когда вы полностью оплачиваете дом.

8. Повредит ли отсрочка моим шансам на получение финансирования в ближайшем будущем?

Даже во время пандемии отсрочка нередко является признаком экономических трудностей. В результате многие кредиторы не будут предлагать дополнительное жилищное финансирование, если вы подпишетесь на отсрочку — по крайней мере, до тех пор, пока вы снова не докажете, что являетесь ответственным заемщиком, что может занять месяцы.

Это означает, что вам может быть сложно рефинансировать или купить еще один дом в следующем году или около того.

Нет конкретного правила о кредитовании после отсрочки во время вспышки коронавируса, поэтому, возможно, ваш кредитор сделает исключение. Не бойтесь спрашивать заранее.

9. Как отсрочка повлияет на мои налоги и страховку?

Некоторые люди платят налоги на недвижимость и страховку отдельно от ипотеки, а другие объединяют все это в один платеж. Спросите своего кредитора, нужно ли вам по-прежнему платить налоги и страховку, пока ваш ипотечный кредит отсрочен, или вы можете приостановить все эти расходы.

10. Могу ли я получить это соглашение в письменной форме?

Агенты по обслуживанию клиентов — люди — возможно, они сообщат вам неверную информацию.

Может быть, ваш кредитор говорит, что не будет сообщать об отсрочке в кредитные бюро, но вы видите, что это всплывает в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг резко падает. Или вы получаете штраф за просрочку платежа даже после того, как представитель службы поддержки сказал, что штрафов не будет.

В таких случаях электронное письмо или письмо с условиями отсрочки может помочь вам оспорить вопросы.

11. Могу ли я узнать ваше имя и / или номер моего билета?

Если вы столкнетесь с штрафами или ваш кредитный рейтинг заблокирован, даже если агент по обслуживанию клиентов сказал, что проблем не возникнет, наличие его имени под рукой может придать вашему аргументу большую обоснованность.

Многие отделы обслуживания клиентов назначают электронные письма и сеансы чата «номерами заявок», поэтому знание вашего номера поможет вам быстрее решить проблему позже.

Загрузка Что-то загружается.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Что домовладельцы должны знать о воздержании от ипотечного кредита

В октябре 2020 года информационная компания Black Knight сообщила, что около 3 миллионов американцев находятся в планах отказа от ипотеки, что означает, что они могут временно прекратить выплаты.Поскольку пандемия коронавируса продолжает потрясать экономику, все больше людей будут сталкиваться с финансовыми трудностями, в том числе с оплатой ежемесячных счетов по ипотеке.

К счастью для многих заемщиков, администрация Байдена продлила период снисхождения и срок действия защиты. Первоначально планировалось, что срок его работы составит всего 360 дней, но новая политика дает заемщикам защиту в течение 15 месяцев с момента первой просьбы о предоставлении жилья. У заемщиков также есть больше времени, чтобы сделать этот первоначальный запрос.Раньше окно закрывалось в этом месяце, но теперь домовладельцы закрываются до конца июня.

«Программа воздержания, очевидно, разработана с учетом особенностей этой пандемии. Это не связано с ипотечным андеррайтингом или спадом в экономике — это внезапный сбой, который считается временным, и люди могут вернуться к нормальной жизни », — говорит Эд Демарко, президент Совета по жилищной политике (HPC). «Терпение — это обычный инструмент в наборе инструментов, он с некоторой регулярностью используется при стихийных бедствиях или любых временных чрезвычайных ситуациях, нарушающих нормальную жизнь и доход.

В июле около 8,5% всех активных ипотечных кредитов находились в отсрочке, хотя с тех пор это число немного снизилось. Программа отказа от ипотечного кредита в соответствии с Законом CARES технически применяется только к ссудам, обеспеченным Fannie Mae и Freddie Mac, или к ссудам, выданным FHA и VA, но многие частные кредиторы также добровольно продлили защиту от воздержания.

Воздержание может показаться пугающим для многих заемщиков, которые уже сталкиваются с финансовыми проблемами, которых они не ожидали или не планировали, но на самом деле это спасение в таких ситуациях.Понимание основных фактов может частично облегчить беспокойство. Здесь мы рассмотрим важные вопросы, которые возникают у заемщиков.

Что такое отказ от ипотеки?

Воздержание по ипотеке позволяет домовладельцам приостановить выплаты по ипотеке на время краткосрочного кризиса. В случае запросов о воздержании от коронавируса большинство кредиторов не требуют доказательств наличия трудностей, кроме устного или письменного подтверждения от заемщика.

В зависимости от того, есть ли у вас ипотека, обеспеченная государством или находящаяся в частной собственности, ваши варианты отсрочки могут отличаться.Прежде чем подавать заявление о воздержании, узнайте у своего кредитора, какой тип ссуды у вас есть, и каковы условия отсрочки вашего обслуживающего лица.

Чрезвычайно важно поговорить со своим кредитором о снисхождении, прежде чем вы прекратите производить платежи. Даже если вы имеете право на воздержание, вам не будет предоставлена ​​эта защита автоматически. Вы должны подать заявление на это, и прекращение платежей до того, как вам будет официально предоставлено отсрочку по кредиту, может привести к просрочке платежа по ипотеке и серьезно негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Что означает воздержание в соответствии с законом CARES?

Закон CARES был планом федерального правительства по оказанию помощи в связи с экономическим ударом, нанесенным пандемией коронавируса. Пакет на триллион долларов включал помощь домовладельцам с ипотечными кредитами, обеспеченными государством, на которые приходится около трех четвертей ипотечных кредитов в США, включая ипотечные кредиты, принадлежащие Fannie Mae и Freddie Mac, а также ипотечные кредиты VA, USDA и FHA.

Согласно закону CARES заемщики, столкнувшиеся с экономическими трудностями из-за COVID-19, могут получить отсрочку по ипотеке на срок до года.В течение этого времени кредиторы не могут лишить права выкупа вашей собственности. После окончания срока воздержания домовладельцы смогут воспользоваться несколькими вариантами погашения. Вы можете прочитать об этих вариантах здесь.

По словам Фредди Мака, в настоящее время нет крайнего срока для подачи заявления о разрешении в соответствии с законом CARES. После того, как вы сделаете запрос, вам может быть предоставлена ​​отсрочка максимум на 180 дней с возможностью запросить одно продление на 180 дней.

Что произойдет, если вы не защищены законом CARES?

Заемщики с частной ипотечной ссудой не подпадают под действие Закона CARES.Тем не менее, многие кредиторы предлагают заемщикам с частной ипотечной ссудой варианты отсрочки и модификации ссуды.

«Мандат Конгресса и Закон CARES распространяется только на ссуды, принадлежащие государству, ссуды, которые не соответствуют этим критериям, не имеют гарантии отсрочки. Тем не менее, процент отсрочки погашения для кредитов, не обеспеченных федеральным фондом, имеет большое значение », — говорит ДеМарко.

Независимо от того, кому принадлежит ваш кредит, обязательно поговорите со своим кредитором, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки.Худшее, что вы можете сделать для своей кредитной истории, — это просто перестать оплачивать счет.

Могут ли люди перейти от частной ипотеки к ипотеке, обеспеченной государством?

Единственный способ выйти из текущей ипотеки — погасить ее и получить новую с помощью рефинансирования ипотеки. Это может иметь или не иметь финансового смысла или даже быть возможным в зависимости от множества факторов.

«На балансе банка могут быть какие-то ссуды, которые Fannie Mae или Fredidie Mac могут купить, — говорит ДеМарко.«Но если они уже проявляют терпение, неясно, купят ли их Фанни и Фредди».

Вредит ли отказ от ипотечного кредита вашей кредитной истории?

Нет, отказ от ипотеки не отражается в вашем кредитном отчете как отрицательная деятельность. Ваш кредитор сообщит, что вы действуете по кредиту, даже если вы больше не платите. Но еще раз: вы должны связаться со своим кредитором по поводу того, чтобы идти на снисходительность. Не прекращайте совершать платежи, пока вам официально не продлили эту защиту.Прекращение платежей до того, как вы перестанете терпеть, серьезно повредит вашей кредитной истории.

Выплачивают ли заемщики дополнительные проценты, если они получают отсрочку?

Заемщикам обычно не нужно платить дополнительные проценты по ипотечному кредиту в порядке отсрочки платежа. Размер процентов и процентная ставка остаются неизменными в соответствии с контрактом с заемщиком.

«В рамках плана воздержания проценты не выплачиваются, но все же начисляются в соответствии с условиями векселя», — говорит Том Гойда, старший вице-президент по коммуникациям в сфере потребительского кредитования Wells Fargo.«Кроме того, в соответствии с требованиями Закона CARES, в течение периода воздержания не начисляются проценты сверх сумм, запланированных или рассчитанных так, как если бы заемщик произвел все договорные платежи вовремя и в полном объеме в соответствии с условиями примечания».

Единственная ситуация, в которой проценты по кредиту могут измениться, — это если кредитор продлит срок погашения ссуды или увеличит процентную ставку по ссуде, — говорит Эндрю Демерс, партнер Weiss Serota Helfman Cole & Bierman в Бока-Ратон, Флорида, специализирующийся на банковском и банковском деле. право на недвижимость.Демерс отмечает, что для заемщиков крайне важно понимать условия выплаты отсрочки платежа, и говорит, что они должны задать несколько ключевых вопросов, в том числе:

1. Должен ли я выплачивать проценты или депозитные авансы в течение этого времени, или это полный платеж отсрочка?
2. Продлевается ли срок погашения кредита?
3. Сможет ли кредитор вернуть отсроченное погашение путем раздельного платежа при наступлении срока погашения кредита, продленного срока погашения или какого-либо другого метода наверстывания упущенного?

«Технически говоря, соглашение об отсрочке платежа — это модификация и поправка к кредитным документам, которая требует четкого понимания соответствующих прав и обязанностей сторон», — говорит Демерс.

После того, как план воздержания будет завершен, кредитор предоставит план погашения, который определит, как будут обрабатываться проценты.

«Проценты начисляются во время отсрочки платежа, но не подлежат выплате до более позднего срока. По окончании отсрочки платежа просроченные платежи и начисленные проценты могут быть полностью оплачены клиентом, урегулированы с помощью расширенного плана погашения или ссуды могут быть изменены, в зависимости от потребностей клиента », — говорит Сьюзан Атран, представитель Bank of Америка.

Можете ли вы рефинансировать ипотеку в период отсрочки платежа?

Да. В мае Федеральное агентство жилищного финансирования уточнило, что ипотека с отсрочкой платежа имеет право на рефинансирование.

Можете ли вы продать свой дом во время снисходительности?

Да, терпеливые домовладельцы могут продавать свои дома. Первородная сумма подлежит выплате при продаже вашей собственности.

Имеются ли права на отсрочку сдачи в аренду собственности или второго дома?

Это зависит от типа вашей ипотеки.Ипотечные ценные бумаги, обеспеченные GSE, то есть собственность, принадлежащая Fannie Mae или Freddie Mac, имеют право на отсрочку, если они используются в качестве арендуемой собственности или второго дома. Однако кредиты FHA, VA или USDA не могут быть отсрочены, если недвижимость используется в качестве арендуемой собственности или второго дома.

Можно ли получить отсрочку, если у вас есть ссуда под залог недвижимости или HELOC?

Некоторые банки, например Wells Fargo, проявляют снисходительность к клиентам, владеющим недвижимым имуществом.

«По окончании первоначальной трехмесячной приостановки платежей Wells Fargo имеет ряд потенциальных вариантов, доступных для клиентов по ипотеке и собственному капиталу», — говорит Гойда.«В зависимости от инвестора ссуды и других факторов, эти варианты могут включать продолжение приостановки платежей, перенос пропущенных платежей до конца ссуды или модификацию для решения более долгосрочных финансовых изменений, которые могут повлиять на их способность не отставать от своих обязательств. Ежемесячные платежи. Нам нужно будет поговорить с ними напрямую, чтобы понять их обстоятельства и найти лучший способ помочь им двигаться вперед ».

Вам нужно будет спросить у кредитора, у которого есть ваш кредит, можно ли вывести его на отсрочку.

Итог

Если ваши финансы пострадали от COVID-19, как можно скорее поговорите со своим кредитором о вариантах облегчения ипотечного кредита. Отказ от ипотеки не является автоматическим, поэтому вы не можете просто прекратить производить платежи, иначе ваш кредитный отчет пострадает, и вы можете оказаться в невыполнении обязательств.

Подробнее:

Отсрочка по ипотеке — Canada.ca

Что такое отсрочка по ипотеке

Отсрочка ипотеки — это соглашение между вами и вашим финансовым учреждением.Это позволяет отложить выплаты по ипотеке на определенный период времени.

По истечении периода отсрочки вы возобновляете выплаты по ипотеке. Вы также должны выплатить отсроченные платежи по ипотеке. Ваше финансовое учреждение определяет способ погашения отсроченных платежей.

Это может включать:

• продление срока погашения ипотеки
• добавление отсроченных платежей к остатку по ипотеке в конце срока
• увеличение суммы обычного платежа после того, как период отсрочки превышает

Это означает, что ваши регулярные выплаты по ипотеке могут быть выше, в зависимости от того, как вам нужно погасить отсроченные платежи.

В течение периода отсрочки ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Они добавят эту сумму к вашему непогашенному остатку по ипотеке. Чем выше основная сумма ипотечного кредита, тем выше будут процентные сборы. Это может стоить вам дополнительных тысяч долларов в течение срока действия ипотеки.

Если вы ожидаете, что по окончании периода отсрочки ипотечного кредита вы продолжите испытывать финансовые трудности, рассмотрите варианты прямо сейчас.

Кто может ходатайствовать об отсрочке ипотечного кредита

Финансовые учреждения оценивают критерии приемлемости для отсрочки ипотеки в индивидуальном порядке.

Вы можете иметь право на отсрочку ипотечного кредита, если:

• вы или любой член вашей семьи безработный из-за COVID-19
• вы или любой член вашей семьи испытаете существенное снижение дохода из-за COVID-19
• у вас есть застрахованная или незастрахованная ипотека
• Ваша ипотека в хорошем состоянии
• ваш дом является вашим основным или неосновным местом жительства

Решение вашего финансового учреждения предоставить вам помощь по определенным продуктам в конечном итоге является бизнес-решением.

Для получения информации о действиях, предпринятых вашим финансовым учреждением во время пандемии COVID-19, свяжитесь с ними напрямую. Вы также можете посетить их веб-сайт. У большинства финансовых учреждений есть специальные веб-страницы с информацией об их ответных мерах на COVID-19.

Чего ожидать при отсрочке ипотечного кредита

Выплаты по ипотеке включают основную сумму долга и проценты. Сюда также могут входить платежи по налогу на недвижимость и сборы за дополнительные страховые продукты.Отсрочка платежей по ипотеке может повлиять на каждое из этих финансовых обязательств.

Принципал

Основная сумма — это сумма денег, которую вы занимаете в финансовом учреждении. При отсрочке ипотечного кредита вы не платите основную сумму. Вместо этого вы откладываете выплату этой суммы. Например, предположим, что вы задолжали 300 000 долларов в начале периода отсрочки. В конце периода отсрочки вы все равно будете должны 300 000 долларов плюс проценты.

Проценты

Проценты — это расходы, которые вы платите за получение займа в финансовом учреждении.

Для расчета процентных расходов ваше финансовое учреждение использует:

• ваша процентная ставка
• основная сумма ипотеки
• время, оставшееся до выплаты ипотеки (амортизации)

Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Ваше финансовое учреждение добавляет пропущенные процентные платежи к основной сумме ипотечного кредита. Они добавляют эту сумму в конце периода отсрочки или каждый раз, когда наступает срок выплаты по ипотеке.

Вы платите проценты по основной сумме долга. Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, вы платите проценты с новой основной суммы, которая включает отсроченные проценты. Проценты по отсроченным процентам называются процентами по процентам. Некоторые финансовые учреждения согласились вернуть проценты по процентам. Если ваше финансовое учреждение рассчитывает проценты по процентам в течение периода отсрочки, спросите их, доступен ли возврат.

В любом случае ваша основная сумма ипотеки будет выше, чем до периода отсрочки.Это означает, что вы платите больше процентов в течение срока действия ипотеки. Эта сумма может составлять до нескольких тысяч долларов в течение срока действия вашей ипотеки.

Налоги на недвижимость

Вы можете платить налоги на недвижимость через финансовое учреждение. Это может быть требование вашего ипотечного договора или вариант, который вы выбрали. Когда ваше финансовое учреждение уплачивает налог на недвижимость от вашего имени, эта сумма является частью ваших выплат по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отложить уплату налога на имущество.Если они этого не сделают, вам придется продолжать платить часть налога на имущество в ваших ипотечных платежах.

Некоторые муниципалитеты предлагают программы отсрочки налога на имущество. Если вы не можете позволить себе уплату налога на недвижимость, обратитесь в муниципалитет.

Дополнительное страхование кредита

Возможно, вы решили приобрести дополнительную страховку кредита. В таком случае ваше финансовое учреждение включает плату за страхование кредита в ваши выплаты по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отложить выплаты по страховке кредита.Если они этого не сделают, вам придется продолжать выплачивать часть страховых выплат по ипотеке. Если вы не можете позволить себе страховку кредита, обратитесь в свое финансовое учреждение.

Узнайте больше о кредитовании и страховании ссуд.

Досрочная отмена отсрочки по ипотеке

Вы можете отменить отсрочку по ипотеке до окончания периода отсрочки. Это может произойти, если вы больше не испытываете финансовых затруднений или ваше финансовое положение изменилось.Это может помочь вам снизить дополнительные расходы на выплату процентов в результате отсрочки ипотеки.

Некоторые финансовые учреждения разрешают отмену, другие — нет. Свяжитесь с вашим финансовым учреждением для получения дополнительной информации.

Если ваше финансовое учреждение не позволяет вам отменить отсрочку по ипотеке, рассмотрите варианты. Многие финансовые учреждения позволяют погасить отложенную сумму без уплаты штрафа.

Минимизировать стоимость дополнительных процентов можно по:

• увеличение платежей после отсрочки
• внесение предоплаты

Какие у вас есть другие варианты выплаты ипотечного кредита?

Прочтите свой договор об ипотеке и поговорите с вашим финансовым учреждением о доступных вам вариантах.Вы можете иметь право на получение одного или нескольких вариантов, предлагаемых вашим финансовым учреждением. Имейте в виду, что если вы внесете изменения в свой договор об ипотеке, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Финансовые учреждения рассматривают ситуацию в индивидуальном порядке.

Продление срока амортизации

Срок погашения — это период времени, необходимый для полной выплаты ипотеки. Увеличение срока погашения снижает выплаты по ипотеке. Имейте в виду, что чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше вы платите в виде процентов.

Срок погашения ипотеки может быть продлен только до максимальной суммы, обычно 25, 30 или 40 лет. Эта максимальная сумма зависит от того, застрахована ваша ипотека или нет. Это также зависит от вашего финансового учреждения.

Узнайте больше об погашении ипотечного кредита.

Выбор сочетания, чтобы термин или вариант смешивания и расширения

Некоторые финансовые учреждения предлагают смешанные варианты. С помощью этих опций ваше финансовое учреждение рассчитывает новую процентную ставку на основе вашей ипотечной ставки и текущей ставки.Это снижает ваши выплаты по ипотеке, если текущая ставка ниже, чем ваша ставка по ипотеке.

При выборе варианта «смешанный срок» ваша новая процентная ставка действует до конца срока. Срок вашей ипотеки — это срок действия вашего ипотечного договора.

Вы можете продлить срок ипотеки до окончания срока. Это позволяет вам получать выгоду от новой процентной ставки в течение более длительного периода. Финансовые учреждения называют этот вариант досрочного продления «смесью и расширением».

Узнайте больше о функции смешивания и расширения.

Конвертация в фиксированный курс

Вы можете преобразовать ипотеку с переменной процентной ставки в фиксированную. Если текущая фиксированная ставка ниже текущей переменной ставки по ипотеке, ваши выплаты могут быть меньше. Этот вариант также защитит вас в случае внезапного повышения процентных ставок.

Обратитесь в свое финансовое учреждение и проверьте свой договор об ипотеке, чтобы узнать, доступен ли вам этот вариант.

Узнайте больше о защите себя в случае повышения процентных ставок.

Осуществление особых условий оплаты

Ваше финансовое учреждение может предлагать особые способы оплаты, уникальные для вашей ситуации. Используя этот вариант, вы и ваше финансовое учреждение соглашаетесь взыскать просроченные платежи в кратчайшие сроки в пределах ваших возможностей. Особые условия оплаты могут включать сокращение ваших выплат по ипотеке на согласованный срок.

Пропустить платеж

Ваше финансовое учреждение может предложить вариант пропуска платежа.Этот вариант аналогичен отсрочке по ипотеке, но на более короткий срок. Как правило, с пропуском платежа ваше финансовое учреждение позволяет вам откладывать 1 или 2 платежа по ипотеке каждый календарный год. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с условиями вашего ипотечного договора или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Продленная отсрочка платежа по ипотеке

Продленные отсрочки по выплате ипотечного кредита действуют на более длительный период, чем стандартный период отсрочки. Вы можете отсрочить выплату ипотечного кредита сверх установленного срока.

Обычно вы можете отложить платежи только до заранее определенной суммы. После того, как вы достигнете этой суммы, вам придется снова начать регулярные платежи.

Если у вас есть застрахованная ипотека, финансовому учреждению необходимо одобрение страховщика, прежде чем утвердить ваш запрос.

Выплата только процентов

Выплата только процентов позволяет отсрочить выплату основной суммы ипотеки. Однако вы продолжаете выплачивать проценты по ипотеке. Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отсрочить выплату основной суммы ипотечного кредита до максимальной суммы.Они также могут потребовать, чтобы вы выплатили отсроченную основную сумму в течение определенного периода времени.

Этот вариант может значительно увеличить стоимость вашей ипотеки.

Предоплата и повторное заимствование

Возможно, вы внесли предоплату в течение текущего срока ипотеки. В этом случае ваше финансовое учреждение может разрешить вам повторно занять предоплаченные вами суммы. Эта сумма может помочь вам в выплате ипотечного кредита.

Заявление о страховании кредитора

Вы можете иметь дополнительное страхование кредита по ипотеке.В этом случае вы можете претендовать на получение страхового возмещения кредитора. Это применимо, если вы потеряли работу или заболели. Вы должны выполнить некоторые условия, чтобы ваша претензия была одобрена. Например, вы можете не иметь права на подачу иска, если ваши трудовые отношения не прекращены навсегда.

Если ваша страховая компания одобряет ваше требование, выплаты обычно начинаются после периода ожидания. Обычно это 60 дней. Может быть максимальное ежемесячное пособие. Большинство финансовых учреждений предлагают страхование от потери работы на срок до 6 месяцев.Также может быть ограниченное количество месяцев, в течение которых действуют ваши страховые выплаты. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы вы подали заявление в течение ограниченного периода после потери работы.

Уточните в своем финансовом учреждении правила для требований по страхованию кредиторов во время трудностей.

Узнайте больше о дополнительных продуктах ипотечного страхования.

Капитализация

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам добавить просроченные платежи к основной сумме ипотечного кредита.Это часто называют капитализацией. Как правило, вы можете использовать эту опцию только один раз в течение срока действия ипотеки.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам капитализировать:

• пропущенные выплаты по ипотеке и проценты
• Платежи по налогу на имущество
• коммунальные платежи
• Расходы на ремонт недвижимости
• сборы за квартиру
• Прочие непогашенные расходы

Имейте в виду, что это может значительно увеличить сумму вашей задолженности по ипотеке.С опцией капитализации ваши выплаты по ипотеке изменяются, чтобы отразить увеличение основной суммы ипотечного кредита. Это означает, что ваши выплаты по ипотеке могут быть выше.

Кредитная линия собственного капитала (

HELOC )

HELOC s являются возобновляемым кредитом. Вы можете занять деньги, выплатить их и снова занять до максимального предела кредита.

HELOC имеет переменную процентную ставку. HELOC s обычно допускают выплату только процентов, что может показаться хорошим вариантом.Однако использование HELOC для выплаты ипотечного кредита может подвергнуть вас риску.

В любое время ваше финансовое учреждение может принять решение снизить лимит HELOC . Они также могут попросить вас немедленно оплатить разницу.

Продажа по плану заемщика

С помощью этого плана ваше финансовое учреждение позволяет вам продавать вашу собственность по справедливой рыночной стоимости третьему лицу. Вы продолжаете жить в своем доме, пока он продается. Обычно это срок 90 дней или меньше.В течение этого времени вы соглашаетесь занимать и содержать дом. Возможно, вам придется продолжать вносить платежи или частичные платежи по ипотеке.

Инструменты ипотечного страхования

Если ваш первоначальный взнос составлял менее 20% от покупной цены вашего дома, вам нужно было оформить ипотечную страховку. Эта страховка защищает финансовое учреждение в случае, если вы не сможете произвести платеж. В Канаде действуют 3 компании по страхованию ипотечных кредитов. У них есть программы, которые помогут вам, если у вас возникнут трудности с выплатой ипотечного кредита.

Узнайте больше о программах, предлагаемых поставщиками ипотечного страхования:

Проверьте свое соглашение об ипотеке, чтобы узнать, какой поставщик ипотечного страхования связан с вашей ипотекой.

.