Чем отличается Виза от МастерКард Сбербанка: какая карта лучше

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современных россиян, с их помощью можно сэкономить массу времени, поскольку доступен безналичный расчёт. Кредитная линейка становится настоящей палочкой-выручалочкой для граждан, испытывающих финансовые затруднения. Но большинство клиентов до сих пор не понимают, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка и какая карта лучше. Единого ответа на этот вопрос нет, поскольку каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Платежная

система Visa

Была основана в 1968 году Американским банком. 28% мирового рынка по выпуску пластиковых карт приходится на долю Visa. Основной валютой является доллар США, поэтому процесс конвертирования осуществляется именно через нее. Сервисом пользуются более тридцати миллионов торговых точек, расположенных в двухстах странах по всему земному шару.

Наибольшую популярность МПС приобрела в Северной Америке, а вот на азиатском рынке Visa не слишком востребована. Все транзакции, осуществляемые по расчетному счёту, проходят проверку через систему безопасности 3DS. Данная утилита была разработана специально для Визы. В России корпорация появилась в 1974 году. В числе ее партнеров значатся все ведущие отечественные банки.

Общая характеристика:

• компания обслуживает более одного миллиона банкоматов во всем мире;
• через систему проходит ½ мирового оборота финансовых учреждений;
• количество участников превысило отметку в двадцать тысяч.

Основные достоинства платежной системы:

• управление картсчетом из любой точки мира в режиме 24/7;
• возможность проведения транзакций дистанционно;
• наличие универсальной валюты, которая подходит для любой страны;
• отсутствие комиссионного сбора при списании средств (независимо от вашего места нахождения).

Основная часть рабочего населения страны является держателем дебетовых карт системы Виза.

Платежная система MasterCard

Есть свои особенности и у Мастеркард. Она также организована в Америке в конце шестидесятых годов. Изначально цель создания корпорации заключалась в том, чтобы объединить все банковские структуры страны, наладить между ними связь. Компания охватывает меньший рынок по выпуску пластика, чем Visa, на ее долю приходится 25% мирового оборота.

Система объединила более двадцати тысяч организаций, расположенных в двухстах десяти странах. Основные направления, по которым работает компания:

• выпуск дебетовых и кредитных пластиковых карт;
• проведение дистанционных платежей;
• обслуживание физических и юридических лиц.

В течение года корпорация осуществляет более двадцати пяти миллиардов транзакций. Количество пользователей системы в РФ превысило показатель в 38%, стремительным ростом Мастеркард обязан сотрудничеству со Сберегательным банком. Наибольшей популярностью сервис пользуется в странах Евросоюза, Китае и Бразилии. Наименьшее количество клиентов в Северной Америке.

Сходства и различия платежных систем

Visa и MasterCard Сбербанка занимают первые позиции среди всех конкурентов, поскольку их уровень надежности не вызывает сомнений у потребителей. Виза охватывает большее число пользователей, но и на рынке она появилась немного раньше. Мастеркард стремительными темпами ее догоняет. Однако разница между системами существует.

Виза и Мастеркард Сбербанка практически идентичны по потребительским характеристикам. По уровню престижности все кредитки делятся на имеющие обычный, повышенный и премиальный статус. Но для работы с долларовыми и рублевыми счетами в основном оформляют карты Виза, а для евро и местной валюты ― Мастер Кард. Однако такое подразделение условно, поскольку в каждой системе возможна конвертация. Этот процесс у них отличается, но это больше связано со спецификой отрасли выпуска кредиток.

Сходства между платежными системами заключаются в следующем:

• высокая степень защиты транзакции;
• трехлетний срок активности карточки;
• наличие возможности проведения мгновенных платежей;
• поддержка трех типов валют;
• идентичность комиссии за годовое обслуживание;
• полноценное использование за пределами России.

Явных различий между МПС нет. В техническом плане системы тождественны, это подтверждают отзывы пользователей. Заметить разницу можно только в конкретных случаях:

• при конвертации валюты;
• при осуществлении платежей онлайн и через устройства самообслуживания;
• при получении бонусных привилегий от партнеров;
• при эксплуатации пластика разных уровней.

Например, Виза предлагает своим клиентам юридическую консультацию и услуги по медицинскому страхованию. В Мастеркард подобного сервиса нет.

Какая карта лучше: Visa или MasterCard от Сбербанка?

Сберегательный банк предлагает своим клиентам на выбор три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Последняя создана в 2014 году по инициативе ЦБ РФ. У сервиса имеются опции аналогичные американским прототипам:

• внесение и снятие наличных средств;
• безналичный расчет;
• осуществление финансовых транзакций.

Правда, есть существенное «но» ― МИР можно использовать только на территории РФ. Однако если вы не планируется отправляться в заграничное путешествие, подобный нюанс сложно назвать недостатком.

Какая карта лучше ― Виза или Мастеркард Сбербанка ― решать только вам, выбор чаще всего основывается на личностных предпочтениях. Некоторые вообще склоняются к платежному средству от ПС МИР.

Продукты Сбербанка

Финансовая организация предлагает потребителям несколько видов карт:

• Виртуальная;
• Платиновая;
• Золотая;
• Электронная;
• Премиальная;
• Классическая.

Пластик может быть именным и без идентификационной информации на лицевой стороне. Неименной продукт (Маэстро MasterCard и Visa Electron) выдают в день оформления запроса. Достоинства мгновенной карточки заключается в отсутствии платы за годовое обслуживание. Но существуют некоторые ограничения при проведении платежей через интернет.

Какую карточку выбрать для загранпоездки

Отправляясь за границу, важно учитывать, что в процессе конвертации сервис может использовать курс Центробанка России или собственный. Пластик Виза и Мастеркард принимают во всех странах. Можно оформить сразу два продукта, исходя из следующих характеристик:

• размер кэшбэка;
• стоимость годового обслуживания;
• комиссия за обналичивание средств за границей.

Не забудьте уточнить в кредитном учреждении размер лимита на совершение операций.

Отправляемся в Европу

Основываясь на отзывах туристов, можно сделать вывод о том, что в Европе выгодней пользоваться продукцией Мастеркард. Поскольку основная валюта ПС – евро, вы освобождаете себя и свой кошелек от выплаты дополнительной комиссии при конвертации.

Владельцы золотых и платиновых карт могут получить бесплатную юридическую или медицинскую консультацию. При потере пластика перевыпуск проводится в кратчайшие сроки, снять необходимую сумму можно в кассе банка.

Путешествие в Америку

Если вы частый гость в США, лучше оформить карту Visa, поскольку ее условная расчетная валюта – это доллар. Таким образом, конвертация будет проводиться без дополнительной комиссии. На изготовление именного пластика уйдет десять дней, поэтому позаботьтесь о подаче запроса заранее.

Для поездок в Америку лучше открыть долларовый счёт, в этом случае вы будете оплачивать комиссионный сбор только при зачислении денег. При расчете за товары дополнительная плата не взимается.

Вывод

При использовании карт на территории РФ держатели могут даже не понять, чем отличается пластик МастерКард от Визы Сбербанка. Здесь важен не тип платежной системы, а выгодность тарифных планов. Разница ощущается только в зарубежных поездках, когда приходится сталкиваться с процедурой конвертации валюты.

Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT

Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?

Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.

Во-вторых, такой сценарий неизбежно приводит к валютному шоку. Доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни. Что предпримет в ответ ЦБ? Снова, как в 2014 г., будет повышать ключевую ставку в несколько раз? Или «кидать в топку» валютные запасы? В любом случае девальвация рубля приведет еще к одному витку роста стоимости импортных товаров, а это и еще один инфляционный риск. И удар по имиджу власти.

Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.

Третье негативное последствие – это распродажа инвесторами российских бумаг, жесткая просадка фондового рынка. Помимо всего прочего это, конечно, приведет и к убыткам банков, которые являются одними из ключевых держателей корпоративных и государственных бумаг. И еще в большей степени это удар по частным инвесторам, рекордное число которых появилось в прошлом году на российском фондовом рынке.

Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.

Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.

При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.

Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.

Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.

Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.

Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.

Visa или Mastercard. Часть вторая: классы и типы карт

Мы уже разбирали ключевые отличия в работе систем Visa и Mastercard: архитектуру сети, валюту учета операций и тарифы для банков. Теперь пришло время рассмотреть еще один важный аспект: типы и классы выпускаемых карт.

Начать следует с того, что выпускает карты не международная платежная система, а банк, в рамках договора об обслуживании данной платежной системой. И именно банк выбирает, какими из продуктов Визы и Мастеркарда ему воспользоваться, чтобы предложить “пластик” клиентам. А клиенты зачастую даже не знают, какого именно типа и класса карты используют.

Золотая, платиновая и еще круче: привилегии для богатых

Если кратко: карты высокого класса нужны только тем, кто много путешествует, располагает огромным состоянием и тратит на развлечения, авиабилеты, дорогие покупки и проживание в отелях тысячи евро в месяц. Если вы пользуетесь картой как большинство жителей Украины, для расчетов в АТБ, Сильпо, аптеке и для снятия наличных, вы вообще не ощутите разницы между стандартной и ультра-премиальной картой вроде Visa Infinite.

Вообще, во всем мире карты премиального класса не выдают кому угодно, их предлагают только самым состоятельным клиентам. Например, чтобы получить карту высшего класса World Elite Mastercard в США, нужно иметь в этом банке счет на сумму, не менее 100 тыс. долларов. И эти карты за рубежом дают преимущества “для богатых”, которых в Украине и близко нет:

• Безлимитный кредит. Да-да, в Украине вообще отсутствуют банковские продукты с безлимитной кредитной линией, в то время как для развитых стран элитная карта зачастую означает “финансовый безлимит”. Трать, сколько душе угодно, хоть миллион.
• Консьерж-сервис для удобных путешествий и личный ассистент. Как мы уже говорили, эти карты предназначены для тех, кто в самолётах проводит по несколько суток в месяц.
• Страхование. Карты предполагают страховку на суммы до нескольких миллионов долларов, что делает путешествия еще выгоднее.
• Внушительные скидки в дорогущих магазинах. Покупая часы за 50 тыс. долларов или украшения за 500 тыс., можно получить скидку на несколько тысяч долларов. Ну вы поняли, о какой “экономии“ речь.

Собственно, сама по себе идея пластиковых карт высокого класса заключается в том, чтобы в любой точке мира создать для человека максимально соответствующие его высокому статусу условия. Они изначально разрабатываются для использования за рубежом.

У нас же в стране практикуют подход “Элитные карты для народа”. В том же Привате можно запросто оформить карту высшего класса Visa Infinite, за выпуск которой придется заплатить 8000 грн, а за обслуживание в месяц еще по 2000. И знаете, что вы за эти деньги получите? Будете смеяться: Приват простит вам все комиссии. Снимать наличные, платить за коммуналку, делать переводы Р2Р через Приват24 можно будет без комиссий. И пародия на консьерж-сервис, с крайне урезанными возможностями.

Поэтому у нас произошло “обесценивание” классов карт. К примеру, премиальные карты Gold и World банки выдают практически всем. А чтобы ощутить вкус “элитарности” уже потихоньку начинают раздачу и платиновых карт. Чтобы было проще сориентироваться в продуктах, предлагаемых международными платежными системами, вот сводная таблица для Визы и Мастеркард с разбивкой карт по классам:

Но как вы поняли, в украинских реалиях совершенно нет смысла гнаться за элитными картами. Гораздо важнее обращать внимание не на класс, а на техническое оснащение карты: наличие чипа и модуля бесконтактной оплаты Visa PayWave или Mastercard Contactless (более известный как  PayPass). Ну и на дизайн, конечно. Ведь красота спасет мир!

Карты типа Debit или Credit: в чем разница?

За рубежом есть четкое разграничение:

• Карта типа Debit — это продукт для ежедневных расходов, который является электронным аналогом выписывания чеков за приобретаемые товары и услуги. То есть, рассчитываясь картой, клиент как бы снимает наличные со своего счета и выписывает чек в пользу продавца на эту сумму.
• Карты Credit (или Classic, как их принято там называть) — это решение, предполагающее снятие кредитных средств банка с ежемесячной оплатой счетов по кредитке. То есть за рубежом человек пользуется только кредитными средствами, а потом вносит израсходованную сумму в счет погашения.

У нас же “смешались кони и люди”. Оба продукта успешно эксплуатируются и для дебетовых, и для кредитных банковских продуктов. К примеру, достаточно популярный в Украине Монобанк предлагает своим клиентам карты World Debit, которые имеют установленный кредитный лимит, но могут успешно использоваться и для хранения собственных средств. А Приват, в свою очередь, выдает карты Visa Classic, которые по своей природе относятся к классу Credit, в качестве “карт для выплат”, являющихся дебетовыми.

Поэтому можно говорить о том, что в Украине банки по сути не особо тесно сотрудничают с международными платежными системами. Их роль сводится к предоставлению “пластика” и организации передачи данных по сетям, в то время как управление средствами на счетах, подвязанных под этот пластик, делается “по нашему”.

Единственный минус такого подхода — проблемы с оплатой в некоторых зарубежных терминалах. Например, в США встречаются ситуации, когда к оплате не принимаются дебетовые карты, нужны только кредитные. И карту World Debit применить будет невозможно, даже если на ней нет собственных средств и расчет пытались провести за счет кредитного лимита. Но такие случаи единичны, в основном все типы карт работают успешно, и разницы в финансовом механизме их обслуживания по сути нет.

Голограмма на карте: что она означает?

Оба бренда, и Мастеркард, и Виза, размещают на лицевой либо обратной поверхности карты голограмму. У Визы это изображение голубя, а у Мастеркард — голограмма в форме карты земного шара. Оба рисунка являются своего рода намёками на логотипы компаний. У голубя Визы крылья напоминают букву V в логотипе, а полушария очень похожи на круги эмблемы Мастеркард.

Этот элемент является средством защиты от подделок. Причем, на картах разного класса применяются различные оттенки основания: на стандартных классах — серебристые, на золотых — золотые (логично, правда?), на платиновых и выше — черные и прочие. Также на картах высшего уровня применяются кинеграммы, — специальные изображения, которые кажутся движущимися при повороте карты под разными углами.

Все-таки, Visa или Mastercard?

Возвращаясь к вопросу выбора между картами этих систем, можно сказать следующее: в Украине абсолютно нет разницы, какую карту выбрать. Если вы не путешествуете по миру, не бронируете отели и не покупаете билеты на самолеты каждый день, не страхуете жизнь на миллионы долларов, — вам вряд-ли будут интересны привилегии как Визы, так и Мастеркарда.

Поэтому в украинских реалиях выбирать нужно не по платежной системе, и не по классу карты, а по функциональным возможностям и параметрам банковского продукта, под который данная карта выпускается.

Разница между Visa и MasterCard

Ключевое отличие: Visa и MasterCard — карточные процессинговые компании. По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами. Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты. В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью.

Кредитные и дебетовые карты — это небольшие прямоугольные пластиковые карты, выпущенные финансовым учреждением, например банком или кредитным союзом. Их можно использовать для покупок в большинстве магазинов, даже по телефону и в Интернете. Их также можно использовать в банкоматах для снятия денег с использованием персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который является уникальным для каждого держателя карты. Однако эти карты обычно имеют гораздо большую сферу применения, то есть их можно использовать в большем количестве мест, чем традиционная карта банкомата, которая обычно ограничивается банкоматами банка и банкоматами некоторых других банков, которые связаны с банком владельца счета. .

Кредитные карты обычно обрабатываются через сети Visa или MasterCard, которые имеют гораздо более широкий национальный и даже международный охват. Visa и MasterCard — карточные процессинговые компании. По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами. Однако они не выдают кредитные или дебетовые карты. Они также не устанавливают ставки, условия или преимущества карт. Их устанавливают банки, выпускающие карты. Они существуют для того, чтобы устанавливать правила и стандарты того, как принимаются, авторизуются и обрабатываются карточные транзакции.Они ведут переговоры о создании платежных систем с различными банками и строительными обществами по всему миру.

Как компании по обработке карт, Visa и MasterCard несут ответственность за облегчение транзакций между банками, выпускающими карты, и продавцами и поставщиками услуг, которые их принимают. Они также проверяют наличие средств на любом счете, открытом банком-эмитентом или другим финансовым учреждением. Они также проверяют безопасность и мошенничество, а также предлагают системы для расследования и компенсации в случае мошенничества.Кроме того, их логотипы стали символами доверия. Они гарантируют, что розничный торговец или продавец получит причитающиеся им деньги от продаж держателю карты. И за все эти услуги Visa и MasterCard хорошо оплачиваются банками и учреждениями, выпускающими кредитные карты.

Поскольку Visa и MasterCard имеют мало общего с самими кредитными картами, а больше связаны с обслуживанием, которое облегчается между продавцами и учреждениями, выпускающими кредитные карты, на самом деле между ними нет большой разницы.И Visa, и MasterCard предоставляют одинаковый набор услуг как продавцам, так и банкам. Различия между картами основаны на процентных ставках, условиях или преимуществах карт, которые все определяются учреждением, выпустившим карту. Следовательно, кредитная карта Citibank Visa может быть очень похожа на Citibank MasterCard. Однако карта Citibank MasterCard может сильно отличаться от, скажем, карты Barclays MasterCard, даже если они обе являются MasterCard.

Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты.В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью, это может относиться к небольшим розничным торговцам, особенно к тем, которые могут находиться вдали от основных городских жителей.

Традиционно считалось, что Visa принимается более универсально, чем MasterCard, однако теперь это не так. Теперь и Visa, и MasterCard заявляют, что они используются в качестве способов оплаты примерно в 20 миллионах торговых точек в более чем 150 странах.В то время как Visa утверждает, что выпущено 1,6 миллиарда карт, и что держатели карт имеют доступ примерно к 1,2 миллионам банкоматов по всему миру. В свою очередь, MasterCard утверждает, что ежегодно обрабатывает более 18 миллиардов платежей.

Что касается дополнительной безопасности, Visa предлагает свою схему «Verified by Visa» в качестве защиты при совершении покупок в Интернете. MasterCard имеет свою схему «SecureCode», которая, по сути, работает аналогичным образом. Обе эти схемы являются необязательными, что повышает безопасность покупок. Они позволяют держателю карты установить пароль или секретный номер, который затем необходимо вводить во время каждой онлайн-транзакции.Это запрещает никому без пароля использовать карту для покупок в Интернете. Иногда Visa или MasterCard также могут иметь некоторые схемы вознаграждения. Они доступны для владельцев соответствующих карт и / или для некоторых потенциальных новых клиентов.

Кроме того, существуют небольшие различия в том, сколько Visa и MasterCard будут взимать с поставщиков кредитных карт комиссию за обмен иностранной валюты. Однако из-за прямой конкуренции эти различия незначительны.

В чем разница? Что лучше?

В чем разница между Visa и Mastercard? Ничего особенного, за исключением того, что разные магазины, рестораны и другие предприятия могут принимать только одну форму оплаты.Они часто конкурируют с двумя другими крупными компаниями по оплате кредитными картами, Discover и American Express, чтобы сформировать четыре крупнейших в отрасли группы электронных платежей.

Однако Visa и Mastercard отличаются тем, что они не выдают кредитные карты напрямую; они просто работают с другими брендами (такими как банки и розничные торговцы), предлагая кобрендинговые карты. Это отличается от Discover и American Express, которые предлагают собственные кредитные карты и даже предоплаченные дебетовые карты.

Что лучше: Visa или Mastercard? Хотя они не , а разные, вот что нужно знать о различиях двух карт и как выбрать лучшую для своих финансовых нужд.

Что нужно знать о Visa

Как упоминалось выше, Visa не выдает кредитные карты; вместо этого они представляют собой платежную сеть , что означает, что они обрабатывают платежи между банками и торговыми точками, где их пользователи используют карты.

Visa была основана в 1958 году с созданием программы кредитных карт BankAmericard. Это было за восемь лет до Mastercard, что сделало ее одной из старейших платежных сетей в США. В том же году American Express официально выпустила первую потребительскую кредитную карту.

В настоящее время Visa получает около 23 миллиардов долларов годового дохода, в основном за счет платы за обслуживание и обработку данных. Согласно профилю своей компании, Visa предлагает услуги, которые включают обработку данных, сборы за обслуживание, международные транзакции и другие связанные транзакции.

Что нужно знать о Mastercard

Mastercard приносит немного меньше дохода, чем Visa, около 19 миллиардов долларов в год. Однако они ежегодно обрабатывают платежи на сумму более 6 триллионов долларов. Их предложения немного отличаются от предложений Visa; Mastercard предлагает аналогичные услуги по обработке данных и зарабатывает деньги за счет платы за обслуживание, но также предлагает потребительские кредитные продукты и предоплаченные карты.

Что касается комиссий, Mastercard и в этом отношении работает несколько иначе, чем Visa. Mastercard взимает комиссию, которую они рассчитывают на основе процента от глобального объема в долларах, что иногда может быть более выгодным для конечного пользователя.

Как и в случае с Visa, с пользователей кредитной карты Mastercard или любого другого типа карты будут взиматься отдельные сборы и процентные ставки в зависимости от банка, выпустившего карту. Это означает, что если у вас есть карта Capital One или Citi, вам нужно будет уточнить у них информацию о ваших вознаграждениях, баллах и стоимости услуг.

Преимущества Visa или Mastercard

Как Visa, так и Mastercard предлагают карты трех уровней. Visa предлагает традиционные, подписные и бесконечные; Mastercard предлагает Standard, World и World Elite. Каждый уровень имеет свои преимущества, и это определяющие различия между предложениями Visa и Mastercard.

Карта Visa нижнего уровня, например, уровня «Традиционный», включает в себя помощь в чрезвычайных ситуациях на дороге и страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля. Карта Mastercard нижнего уровня, стандартного уровня, не предлагает аналогичного покрытия автоматического ущерба и помощи.

По мере продвижения вверх по уровням карт Mastercard вы заметите, что предложения стали немного более обширными. Уровень World включает страхование мобильных телефонов, страхование путешествий, доступ к консьержу и многое другое.

Вердикт: Mastercard или Visa лучше?

Итак, каков ответ на вопрос, что лучше — Mastercard или Visa? На самом деле это зависит от эмитента карты. В связи с тем, что в наши дни большинство мест принимают как Visa, так и Mastercard, вы не обнаружите, что у вас возникнут проблемы с этим.

Таким образом, все сводится к компании, выпустившей карту, а также к типам комиссий и процентных ставок, которые они взимают с вас за использование карты. В Cheese наша дебетовая карта — это Mastercard, что означает, что вы можете использовать ее практически в любой точке мира. Вдобавок ко всему, мы предлагаем следующие льготы с вашей картой Mastercard:

❌ Отсутствие ежемесячной комиссии 🧀️ Бонус наличными в размере 5 долларов США

❌ Отсутствие комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% при каждой покупке / транзакции

❌ Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Возможный двойной Cheese Cashback

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Бонус на сбережение до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Досрочная зарплата

❌ Нет Внутр.Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC Insured

Чтобы зарегистрировать дебетовую карту Cheese, поддерживаемую Mastercard, щелкните здесь, чтобы начать свой финансовый путь с нами.

Visa против Mastercard — javatpoint

Эмитент и покупатель: в чем разница?

В чем разница между банком-эмитентом

и банком-эквайером ?

В каждой транзакции по платежной карте участвуют два ключевых игрока: банк-эмитент , , представляющий держателя карты, и банк-эквайер, , который представляет продавца.Однако это не означает, что это явное соревнование между эмитентом и покупателем. В некоторых случаях один банк может играть обе роли для сторон в разных транзакциях.

Итак, чем отличаются эти типы финансовых институтов? Каковы их конкретные роли в процессе транзакции? Мы можем начать с изучения основных функций двух банков, которые мы можем разбить следующим образом:

Эти определения точны, но полны лишь частично.Они не в состоянии уловить истинный объем вклада банков в этот процесс. Имея это в виду, давайте углубимся и сравним банки-эквайеры и банки-эмитенты. Мы поймем, почему это различие так важно, и предложим советы, которые помогут обеспечить бесперебойную работу платежного процесса между этими двумя сторонами.

Эмитент против эквайрера : важные части процесса оплаты

Чтобы понять, что различные финансовые учреждения привносят в процесс оплаты, сначала нужно понять, как этот процесс работает.

Когда владелец карты совершает покупку, данные этой транзакции поступают в ваш банк-эквайер. Это банк, в котором находится ваш торговый счет (если он у вас есть). При использовании некоторых платежных систем у вас может не быть собственного торгового счета; в этом случае банк процессора будет действовать как эквайер.

После пакетной обработки и расчета по транзакции банк-эквайер отправляет ее в сеть карт (Visa, Mastercard и т. Д.). Сеть, в свою очередь, пересылает его в любой банк, выпустивший карту, использованную в транзакции.

Эмитенты являются привратниками платежных счетов держателей карт. Они следят за тем, чтобы у клиента был достаточный баланс или доступный кредит, чтобы покрыть стоимость транзакции. Если это так, эмитент разрешает транзакцию и снимает средства со счета держателя карты. Однако вы получаете деньги не сразу.

Денежные средства транзакции (за вычетом комиссии эмитента за обмен) переводятся в карточную сеть. Сеть также взимает плату за свои услуги. Затем сеть отправляет все эквайеру, после чего разрешенная сумма наконец отображается в вашем аккаунте.

В процесс вовлечены и другие стороны, в том числе платежные системы, шлюзы и другие посредники. При этом пять основных точек взаимодействия в процессе транзакции включают держателя карты, продавца, эмитента, эквайера и сеть карт. Ваши деньги проходят почти каждую точку дважды, прежде чем достигнут вас. Но… почему это действительно необходимо?

Обработка платежей сбивает с толку. Мы здесь, чтобы помочь.

Мы поможем вам расшифровать процесс и язык операций с платежными картами.Нажмите, чтобы узнать больше.

Эквайрер против эмитента : разные банки, разные роли

Каждая транзакция по кредитной карте проходит долгий извилистый путь, прежде чем вы получите оплату. На первый взгляд кажется, что участие двух банков только усложняет дело. На самом деле оба банка играют важную роль в процессе оплаты.

Банки-эмитенты: роль и риски

Банки-эмитенты работают на клиента. Сами карточные сети не принимают активного участия в индивидуальных транзакциях.Они просто обеспечивают основу для последовательного, регулируемого использования, а также правила и стандарты для платежей, проводимых в их сети.

Эмитенты принимают на себя неотъемлемые риски выдачи кредитов клиентам. Банки-эмитенты должны принимать, ограничивать или отклонять заявки на карты в зависимости от кредитоспособности заявителя. После утверждения клиента роль эмитента включает оценку счета держателя карты и обеспечение того, чтобы у клиента было достаточно ресурсов для покрытия расходов по каждой транзакции.

Банк-эмитент предоставляет держателям карт необеспеченные краткосрочные ссуды. В свою очередь, они взимают ежемесячную комиссию по процентам, пока долг остается неоплаченным. Однако, если клиент полностью не выполняет свои обязательства, банк может нести ответственность за все невыплаченные долги. Другими словами, если владелец карты не может оплатить счет, это становится проблемой для банка.

Итак, это дает общее представление о роли эмитента в процессе транзакции. А как насчет второй половины вопроса «эмитент против покупателя»?

и nbsp

Банк-эквайер: роль и риски

Банки-эквайеры предоставляют коммерческие счета предприятиям и уполномочены обрабатывать платежи по кредитным или дебетовым картам от вашего имени.Они обеспечивают правильную маршрутизацию ваших транзакций в карточную сеть. Как только эмитент снимает сумму транзакции со счета держателя карты, банк-эквайер принимает платеж и обеспечивает поступление денег на ваш счет.

В некоторых случаях эквайеры обрабатывают транзакции сами. Как правило, они работают в тандеме со сторонними платежными системами. Затем они служат посредником между вами, процессором и сетью карт.

Подобно эмитентам, эквайеры принимают на себя часть финансовых рисков, связанных с платежами.Если, например, где-то в потоке транзакции происходит нарушение данных, банк-эквайер может нести ответственность за скомпрометированную транзакцию. Чтобы снизить этот риск, банки-эквайеры должны придерживаться строгих требований PCI-DSS.

Кроме того, они могут нести ответственность за любые невыплаченные возмещения или возвратные платежи, если бизнес потерпит неудачу. Таким образом, покупатели должны сосредоточить внимание на возможности банкротства продавцов, которых они представляют. Любой бизнес, подающий заявку на открытие торгового счета, тщательно проверяется. Потенциальная прибыль сравнивается с возможными будущими убытками.Если фактор риска будет признан неприемлемым, счет не будет предоставлен. Торговец может быть вынужден использовать услуги эквайера с «высоким риском» при существенных дополнительных затратах или поддерживать резерв на счете для компенсации затрат на возвратные платежи.

Как я могу вспомнить

Какой банк какой ?

Один из способов запомнить роли банка-эмитента и банка-эквайера — это подумать о первом как о тех, кто выпускает платежные карты. Напротив, последний принимает (или получает) платежи за вас.Объяснение не идеальное, но должно помочь.

Между эмитентом и покупателем есть существенные различия. Однако обе роли важны. Эквайеры позволяют вам принимать платежи через свои отношения с сетями карт. Эмитенты позволяют клиентам производить платежи почти таким же образом. Эквайеры авторизуют и обрабатывают транзакции, но полагаются на эмитентов для проверки кредитных карт и выдачи платежей.

Короче говоря, у них симбиотические отношения. Обе части должны быть на месте, чтобы система работала.

Сети кредитных карт являются связующим звеном между эмитентом / держателем карты и эквайером / продавцом. Сети являются последней инстанцией в отношении перевода средств от держателей карт к продавцам. В некоторых случаях — например, Visa и Mastercard — это главное, чем занимается сеть. Это не банки, а просто поставщик услуг и администратор.

Между тем, другие бренды карт, такие как American Express и Discover, служат одновременно и сетью кредитных карт, и банком-эмитентом для своих держателей карт.Они могут утверждать заявки и отслеживать остатки на счетах. Они могут разрешить или отказать в использовании средств для данной транзакции, а также выносить решения по претензиям клиентов.

Проще говоря, транзакции не могут обрабатываться без эквайера, но они могут обрабатываться без отдельного банка-эмитента, если бренд карты работает в этом качестве. Конечно, это только способствует путанице между ролями двух типов банков.

Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год.Основанный на опросе более 400 продавцов в США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Скачать бесплатно

Сохранение отношений с

Покупателем

Эквайреры и эмитенты по-разному влияют на процесс возврата платежей. Например, когда владелец карты оспаривает покупку, банк-эмитент имеет право отменить транзакцию, снять средства непосредственно с вашего счета в эквайере и вернуть их клиенту.Со своей стороны, эквайеры могут облегчить процесс рассмотрения мошеннических споров.

Как продавцу, вам лучше иметь хорошие отношения с этими финансовыми учреждениями, прежде чем возникнут споры с клиентами. Есть множество способов помочь построить и сохранить хорошие отношения.

Как мы отмечали ранее, эквайеры рискуют, предлагая вам торговый счет. Если ваш бизнес потерпит неудачу, они потенциально могут потерять много денег. Они инвестируют в вас, и один из способов защитить эти вложения — взимать постоянную плату за свои услуги.

Даже в этом случае, если ваш бизнес начинает проявлять признаки дополнительного риска — например, увеличение возвратных платежей — эквайер может повысить ваши комиссионные или, возможно, даже полностью закрыть ваш счет. Чтобы поддерживать отношения с покупателем, в ваших интересах делать все возможное, чтобы снизить факторы риска возвратных платежей. Попробуйте загрузить наше бесплатное руководство, в котором предлагается более 50 действенных советов по сокращению возвратных платежей.

Работа с

эмитентами и эквайерами во избежание возвратных платежей

Мы говорили об эмитентах и ​​покупателях.Однако управление возвратными платежами — это скорее совместный процесс.

Хотя ваши отношения с банком-эквайером, скорее всего, будут вашей основной задачей, не упускайте из виду тот факт, что именно банки-эмитенты действительно решают споры с клиентами. Такие действия, как быстрое реагирование на запросы и поддержание профессионального поведения во всей переписке, могут положительно повлиять на вашу репутацию и отношения.

Это может показаться нелогичным, но один из лучших способов заработать хорошую репутацию в банках — это оспаривать все недействительные возвратные платежи.Неспособность оспорить мошеннический спор может быть истолкована как признание вины, из-за чего вы будете казаться безответственными. Реагирование на недействительные возвратные платежи — с убедительными подтверждающими доказательствами — помогает показать эмитентам, что проблема не в вас.

По статистике, лучший способ предотвратить и бороться с возвратными платежами — это обратиться за профессиональной помощью. Правильная компания по управлению возвратом платежей не только принесет с собой опыт и знания, но и будет поддерживать постоянные отношения с эмитентами, эквайерами, процессорами, сетями карт и т. Д.Они смогут лучше оспорить возвратные платежи за вас.

Готовы забыть о возвратных платежах и вернуться к своему бизнесу? Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, чтобы узнать, как мы можем снять возвратные платежи с вашего номера и , чтобы повысить рентабельность инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между эмитентом и эквайером?

Проще говоря, банк-эмитент выдает карты потребителям, а затем представляет держателей карт на протяжении всего процесса оплаты.Банки-эквайеры обрабатывают платежные транзакции и следят за тем, чтобы продавцы получали (или «приобретали») причитающиеся им средства.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эквайера?

Нет. Некоторые поставщики услуг могут интегрировать услуги эквайринга в другие продукты; например, переработчики, которые также являются покупателями. Однако для обработки платежа вам понадобится банковский счет, на который можно будет внести средства.

Могут ли банки-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

Да.Многие банки предлагают потребителям услуги по выпуску, а также услуги по эквайрингу торговцам.

Является ли Visa эквайером? MasterCard — эквайер?

Нет. Visa и Mastercard — это карточные сети, то есть они управляют инфраструктурой, используемой для передачи информации о платежах и транзакциях между банками. Однако сами по себе они не являются банками, так как не выпускают платежные карты и не предоставляют банковские услуги.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эмитента?

№Держатель карты должен иметь банк-эмитент, выпустивший его платежную карту. Однако эмитент не обязательно должен быть отделен от сети карт. Некоторые бренды, такие как American Express и Discover, выступают в качестве эмитентов и , имеют собственную сеть собственных карт.

Могут ли эмитенты помочь мне избежать возвратных платежей?

Да, косвенно. Поддержание взаимоуважительных отношений с банками может изменить их восприятие вашего бизнеса. По умолчанию эмитенты в первую очередь заботятся о своих клиентах.Если банки признают, что у вашего бизнеса есть история довольных клиентов, вы можете дать эмитентам повод более внимательно изучить подозрительную претензию, прежде чем подавать возвратный платеж.

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Разъяснение комиссий и ставок Mastercard 2020

Роль эквайера

Финансовые учреждения, которые предоставляют услуги приема карт торговцам, обычно называют «эквайерами».»Mastercard не участвует в ценовой политике или соглашениях эквайеров и продавцов. Комиссионные за обмен являются одним из компонентов установленной эквайерами ставки дисконтирования торговца (MDR), которую продавцы выплачивают эквайерам в счет оплаты услуг по приему карт.

Как определяются ставки

Курсы обмена

Mastercard устанавливаются Mastercard и обычно выплачиваются эквайерами эмитентам карт при транзакциях покупки, проводимых по картам Mastercard.Обменные ставки — это только один из многих компонентов затрат, включенных в MDR, и необходимый и эффективный метод, с помощью которого Mastercard поддерживает сильную и динамичную платежную сеть. Установка обменных курсов — это сложная задача, требующая чрезвычайно хрупкого баланса. Если ставки обмена установлены слишком высокими, так что они приводят к непропорционально высокому MDR, желание продавцов и спрос на их принятие Mastercard упадут. Если обменные ставки будут установлены слишком низкими, готовность эмитентов карт выпускать и продвигать карты Mastercard упадет, как и потребительский спрос на такие карты.В ответ на эти конкурентные силы мы стремимся максимизировать ценность системы Mastercard (включая доллары, потраченные на карты Mastercard, количество и типы карт в обращении, а также количество и типы продавцов, принимающих карты Mastercard), устанавливая обмен по умолчанию. ставки на уровнях, которые уравновешивают выгоды и затраты как для держателей карт, так и для продавцов.

Мы опубликовали курсы обмена, которые применяются к транзакциям продавцов в США, которые включают в себя курсы обмена в США (то есть курсы обмена, которые применяются к транзакциям, проводимым на U.Карта, выпущенная в США у продавца в США) и межрегиональные обменные курсы (курсы обмена, которые применяются к транзакциям, проводимым по карте, выпущенной не в США, у продавца в США).

Мы включили Руководство по категориям торговцев, а также ключевые критерии, связанные с каждой обменной ставкой, и Глоссарий терминов, чтобы помочь вам определить, какой из многих обменных курсов может применяться к вашим транзакциям. Таблицы обменных курсов организованы по типам продуктов. Каждая обменная ставка имеет ряд требований, все из которых должны быть выполнены, чтобы транзакция соответствовала этой ставке.Требования включают такие факторы как: категория продавца; время между авторизацией и клирингом; наличие или отсутствие данных магнитной полосы; представление расширенных данных транзакции; а также объем продаж и транзакций Mastercard продавца. Системы Mastercard обеспечивают выполнение всех требований при отправке транзакции по определенному обменному курсу. Продавцы и эквайеры должны стремиться соответствовать всем критериям, необходимым для квалификации транзакций по ставкам, наиболее выгодным для них.

Обновление оценок

Курсы обмена

Mastercard обычно обновляются раз в полгода, и мы будем публиковать курсы обмена и соответствующие критерии на этом веб-сайте, как правило, одновременно с каждым обновлением ставок. Хотя мы будем стремиться поддерживать ставки и соответствующие критерии на веб-сайте в актуальном состоянии, возможно, что этот веб-сайт не будет полностью актуальным во всех отношениях. В случае каких-либо расхождений между ставками и критериями, представленными на этом веб-сайте, и теми ставками и критериями, которые Mastercard считает официальными ставками и критериями, будут применяться.

Мы уверены, что этот документ дает вам информацию, необходимую для понимания обменных курсов и структуры, а также определения ставок, которые могут применяться к вашим транзакциям. Однако мы также осознаем, что эта информация предоставляется самой разной аудитории с разными потребностями и ожиданиями. Mastercard рекомендует продавцам связываться со своим эквайером или другим поставщиком услуг по приему карт, если у них есть вопросы относительно каких-либо аспектов обменных курсов Mastercard, приема карт Mastercard или их соглашений о приеме карт.

Следует ли вам подавать заявки на оба варианта?

MasterCard и Visa: они оба широко известны в современном мире кредитных карт. На самом деле MasterCard и Visa настолько распространены, что, если вы покупаете новую карту, может быть сложно выбрать одну из них. Какой из них более распространен? У какого из них больше преимуществ? Стоит ли подать заявку на оба варианта? Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт MasterCard и Visa.

Как работают MasterCard и Visa

Хотя вы видите их имена на многих картах, MasterCard и Visa на самом деле не выпускают кредитные карты.Скорее, они действуют за кулисами. MasterCard и Visa — платежные системы. Они создают и поддерживают компьютерные сети, которые обрабатывают транзакции по их кредитным картам. Это непростая задача. Буквально миллиарды транзакций по кредитным картам совершаются в банкоматах и ​​у торговых точек по всему миру.

Другие банки, такие как Chase и Bank of America, выпускают настоящие кредитные карты. Эти банки работают с MasterCard или Visa. Они размещают название бренда на своих карточках. Если вы видите имя Visa на кредитной карте, это означает, что Visa создает резервную копию карты.То же самое и с картами с логотипом MasterCard. Вот почему вы видите карты с такими названиями, как Chase Platinum MasterCard. Обратите внимание, что указаны название банка и платежная система. Когда вы делаете платеж, он поступает в банк, выпустивший карту.

Сравнение MasterCard и Visa

С точки зрения признания во всем мире MasterCard и Visa вполне сопоставимы. Оба они имеют устойчивое глобальное присутствие. Большинство розничных продавцов без колебаний выберут любой из них.В редких случаях продавец может принять только то или другое. Даже в этом случае вы сможете найти поблизости другой магазин, который принимает вашу карту.

Если вы ищете кредитную карту, вы, вероятно, сравниваете процентные ставки, программы вознаграждений, комиссии и включенные льготы. Имейте в виду, что эти факторы определяют банки-эмитенты. Их не решают ни MasterCard, ни Visa.

Причины получить обе

Если вы подаете заявку на получение первой карты, помните, что MasterCard и Visa очень похожи.Вы захотите ознакомиться с различными преимуществами, предлагаемыми банками, выпускающими карты. Если вы планируете сохранять баланс из месяца в месяц, вы можете рассмотреть карту с низкой процентной ставкой. Если вы ищете вознаграждения и можете полностью погашать баланс каждый месяц, карта с хорошей программой вознаграждений может вам больше подойти.

Если у вас есть Visa и вы хотите получить другую кредитную карту, возможно, будет разумно получить MasterCard (и наоборот). То же самое и с банками. Если у вас есть карта от Chase, попробуйте найти другого эмитента карты.Разнообразие поможет вам, если что-нибудь случится с одним из заведений. Кроме того, поскольку разные кредиторы конкурируют друг с другом, в будущем вы можете получать предложения по более выгодным сделкам по кредитным картам.

MasterCard и Visa — хороший выбор для кредитных карт. Наличие карты от каждой компании даст вам больше возможностей для получения кредита. А наличие карт от разных банков даст вам доступ к лучшим программам вознаграждения, процентным ставкам и другим преимуществам. Начните искать в Интернете сегодня. Затем выберите наиболее подходящую для вас кредитную карту.

Rupay против Visa & Mastercard

Вы слышали о картах RUPAY? Сегодня мы подробно поговорим с ними, чем они отличаются от Visa или MasterCard, и стоит ли их выбирать или нет. Но перед этим давайте сначала разберемся с предысторией.

Что такое Visa или MasterCard?

У вас уже должна быть дебетовая или кредитная карта, на которой должна быть написана карта VISA или MASTERCARD. Visa и MasterCard — это сети кредитных карт со своими собственными системами, правилами и процессами для платежей, льгот и т. Д.

Однако Visa и MasterCard являются американскими компаниями, признанными во всем мире и широко используемыми сетями карт по всему миру. Есть и другие карточные сети, такие как American Express, Amex, Citi и т. Д., Но вы поняли. Это глобальные карточные компании.

Сейчас эти компании не выпускают напрямую дебетовые или кредитные карты, но различные банки по всему миру предлагают свои карты с операторами платежной сети, которыми могут быть VISA, MASTERCARD или другие.

Что такое Рупай?

Rupay — это просто еще одно решение для платежной сети, такое как VISA или MASTERCARD, но это наша собственная версия.Это индийская компания, созданная нами исключительно из местных продуктов. Вот что написано на сайте Rupay

RuPay — это местная система кредитных карт Индии, созданная Национальной платежной корпорацией Индии. Он был задуман, чтобы реализовать видение RBI по предложению внутренней многосторонней системы с открытым циклом, которая позволит всем индийским банкам и финансовым учреждениям в Индии участвовать в электронных платежах. Его делают в Индии, чтобы каждый индеец вел их к «менее наличному» обществу.

RuPay — это первая в своем роде сеть платежных систем с использованием дебетовых и кредитных карт в Индии, которая широко применяется в банкоматах, POS-терминалах и на сайтах электронной коммерции по всей Индии. Это высокозащищенная сеть, защищающая от антифишинга. Название, образованное от слов «рупия» и «платеж», подчеркивает, что это собственная инициатива Индии в отношении платежей с помощью дебетовых и кредитных карт. Это наш ответ международным платежным сетям, выражающий гордость за свою национальность.

RuPay воплощает в жизнь видение RBI по созданию экономики с «менее наличными деньгами».Этого можно было бы достичь только путем поощрения каждого индийского банка и финансового учреждения к тому, чтобы они стали технически подкованными и начали предлагать электронные платежи.

Банки-эмитенты

В настоящее время RuPay сотрудничает почти с 600 международными, региональными и местными банками по всей стране. Его десятью основными банками-учредителями являются State Bank of India, Punjab National Bank, Canara Bank, Bank of Baroda, Union Bank of India, Bank of India, ICICI Bank, HDFC Bank, Citibank N. A. и HSBC.В 2016 году он расширил свой пакет акций до 56 банков, чтобы привлечь больше банков из разных секторов под свою эгиду.

Использование карт Rupay увеличивается

Онлайн-транзакции в Индии растут день ото дня, поскольку мы движемся к безналичной экономике, а также увеличивается использование карт Rupay. Вот некоторые данные об онлайн-транзакциях Rupay.

Почему был запущен Rupay?

Поскольку мы движемся к тому, чтобы стать одной из крупнейших экономик мира, было очень важно, чтобы у нас были собственные платежные решения, такие как Visa и MasterCard, и поэтому правительство начало работать над Rupay !.

Еще два преимущества карточной сети Rupay — это .

• История транзакций не будет выходить за пределы страны, если транзакция находится в Индии.
• Комиссия, которую банки должны платить ежеквартально или ежемесячно связанным компаниям за подключение к сети, очень низка или равна нулю.

На изображении ниже показано, как комиссия за транзакцию в размере 2000 рупий будет ниже по картам Rupay по сравнению с картами Visa или MasterCard.

Как происходит обработка карт?

Когда вы проводите своей дебетовой картой или совершаете онлайн-платеж, ваш запрос сначала поступает в сеть дебетовой карты, а затем оттуда — в ваш банк.После этого банк подтверждает баланс вашего счета, а затем завершает дальнейшую процедуру перевода денег на счет продавца.

См. Изображение ниже, чтобы узнать, как работает ваша карта.

Разница между картой Rupay и картой Visa / Master Card

Теперь поговорим о некоторых различиях между компаниями Rupay и Visa / MasterCard. Это даст вам четкое представление о том, чем они отличаются друг от друга в разных аспектах.

Лимиты операций по дебетовой карте Rupay

Карты

Rupay, как и любые другие карты, также имеют лимиты на транзакции и снятие средств в банкоматах. Вот краткий список, если вы хотите порекомендовать их.

рупий

рупий

рупий

Как оформить карту Rupay?

Если вы хотите подать заявку на получение дебетовой карты Rupay, вы должны сначала узнать в своем банке, есть ли они у них или нет? Все банковские счета под Jan Dhan Yojana уже предоставляют вам карту Rupay, вам не нужно указывать отдельно в заявке на дебетовую карту, если вы открываете счет по этой схеме.