Visa вслед за MasterCard согласилась работать через НСПК

Сколько стоит НСПК. $70

млн не менее чем в такую сумму оценивала Visa потери платежной системы в России от передачи трафика в 2015 г.

$50

млн во столько оценивала негативный эффект для своего бизнеса от нового российского регулирования MasterCard

В пятницу Visa и НСПК разослали участникам рынка письмо, в котором объявили, что Visa сотрудничает с НСПК по вопросам перевода обработки внутрироссийских транзакций. Об этом «Ведомостям» рассказали два банкира. Распространение такого письма подтвердили сотрудники Центробанка, НСПК и Visa.

В последнее время поступает большое количество вопросов от банков — участников платежной системы, поэтому Visa и НСПК направили банкам совместное письмо, где напомнили им о необходимости подключиться к НСПК в установленные законом о национальной платежной системе (НПС) сроки, объяснил представитель Visa, добавив, что договор пока не подписан. «Договор находится в процессе согласования», — говорит представитель ЦБ.

Все международные платежные системы (МПС) согласно закону должны до 31 марта передать НСПК обработку транзакций по картам внутри России, в противном случае им придется внести обеспечительный взнос в ЦБ — 25% среднедневного оборота по картам системы за предыдущий квартал. Пока ЦБ объявил о подписании договора только с одной из МПС — компанией MasterCard. Visa, доля которой на российском рынке составляет 61%, до сих пор заявляла только о том, что «продолжает работать с ЦБ и НСПК, чтобы в кратчайшие сроки прийти к устраивающему все стороны решению».

Теперь подписание договора, если он еще не подписан, не за горами, уверен банкир. Вопрос перевода транзакций Visa на НСПК уже решен, убежден сотрудник банка из топ-10: он аргументирует это тем, что сейчас в банках устанавливается оборудование, необходимое для передачи в НСПК данных об операциях с картами, как для MasterCard, так и для Visa. «Вероятность отказа Visa от сотрудничества с НСПК весьма мала», — уверен начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Visa в отличие от MasterCard начинать работу с НСПК не спешила. В сентябре прошлого года она подписала меморандум с подконтрольной Сбербанку «Универсальной электронной картой» (УЭК), который в том числе предполагал передачу внутрироссийского трафика УЭК. Тогда этот план сорвали поправки в закон об НПС, поставившие МПС перед выбором: НСПК или депозит. Несмотря на это, платежная система до конца декабря продолжала переговоры со Сбербанком, который предложил внести за Visa обеспечение. Однако внесенный депозит мог быть тут же списан в счет отключения Visa «СМП банка» и банка «Россия» — за каждый день приостановки услуг ЦБ может списывать до 10% от размера депозита.

УЭК переговоры с Visa уже не ведет, рассказал человек, близкий к УЭК, и подтвердил источник, близкий к одной из международных платежных систем.

Подписание договора с НСПК предполагает и смену расчетного банка на обслуживающий НСПК Центробанк. Сейчас расчетный банк Visa — ВТБ, у MasterCard эту функцию выполнял Сбербанк. Пока ВТБ обслуживает расчеты в соответствии с ранее подписанным договором с Visa, сообщил представитель ВТБ.

«Мы стараемся сделать тариф таким, чтобы системам не пришлось повышать свои тарифы для банков», — говорил в интервью «Ведомостям» гендиректор НСПК Владимир Комлев.

Вскоре после подписания договора с НСПК MasterCard разослала банкам уведомление об изменении тарифов (документ есть у «Ведомостей»). В частности, с 1 апреля стоимость обработки международных транзакций выросла для российских банков-эмитентов более чем в 2 раза, для банков-эквайеров — почти в 3 раза. Зато тарифы по внутрироссийским операциям были снижены. «Структура наших доходов не изменится, но появится дополнительная статья расходов. Объемы расходов защищены коммерческой тайной, но они не влияют на уровень здоровья нашей финансовой модели и позволяют нам считать Россию важным и выгодным рынком», — говорил гендиректор MasterCard в России Илья Рябый (цитата по ТАСС).

Visa/MasterCard/UnionPay Platinum — «Сбербанк»

Вы можете получить еще больше привилегий

• Cashback – 1,2%
• специальные предложения, включающие в себя скидки и привилегии. это может быть повышение класса номера в гостинице, подарки, скидки на товары и услуги в магазинах и т. д.;
• страхование выезжающих за границу а рамках пакета услуг;
• Снятие в любом банкомате Казахстана до 2 000 000 тенге в месяц без комиссий;

• Единое тарифное пространство в сети группы Сбербанка (снятие в любом банкомате Сбербанка без комиссии за пределами Казахстана до 2 000 000 тенге в месяц)*

  
  

  * За исключением операций по выдаче наличных через банкоматы АО «СБЕРБАНК» (Украина)

• Бесплатное посещение бизнес залов Lounge Key по всему миру по картам Visa Platinum (2 раза в год бесплатно)

Visa и Mastercard: Интеграция Узбекистана в глобальную электронную коммерцию.

Настало время перейти от платежей при помощи «электронных денег» к общепризнанным системам международных платежей. К ним традиционно относятся Visa, Mastercard, American Express, Discovery, Diners Club  и т.д.  Данные системы являются ключом в мир новых возможностей глобальной электронной коммерции.

От снятия денег до оплаты в сети

Изначально карты являются прекрасной возможностью для безопасной и полностью легитимной транспортировки собственных средств. Деньги размещаются на счету в банке, где они в полной безопасности и застрахованы от всех рисков, включая даже банкротство банка. А карта является инструментом для доступа к своему счету, удобной  возможностью не только для снятия денежных средств но и оплаты в различных магазинах оффлайн и онлайн торговли.

В отличие от обычных банковских карт, при помощи которых тоже можно в любое время суток получить наличность со своего счета  в АТМ терминалах банка эмитента, карты международных систем дают возможность вывода наличных  средств в терминалах любого банка которая работает с этой системой. Это дает возможность путешествовать по всему миру, практически с пустым бумажником, имея лишь карту международной платежной системы.

Но прогресс не стоит на месте. С появлением Интернета стали появляться интернет онлайн магазины, информационные ресурсы, центры услуг которые стали продавать свои товары и услуги, принимая оплату с данных карт. Пользователю карты в данном случае необходимо ввести свое имя, фамилия, дату рождения, страну проживания, цифровой номер карты и последние три цифры CVV кода напечатанные на оборотной стороне карты. Также при покупке товара имеет значение адрес (геолокация), к которому привязана карта. В связи с тем, что во многих странах не существует института прописки, место жительства клиента определяется как адрес (Billing address) куда регулярно, как правило, раз в месяц, высылаются подробные распечатки о транзакциях осуществленных клиентом за этот месяц. Также с появлением Интернета у пользователя карты появилась возможность просмотра состояния своего счета в любое удобное ему время и получения распечаток в  электронном виде.

Дебет-кредит – не только в бухгалтерии

Карты подразделяются на дебитные и кредитные. Дебитные (Debit) карты подразумевают открытие вклада в банке и размещение средств, которые будут использоваться, заранее. В развитых странах большее распространение получили кредитные карты. Все средства даются в кредит под приемлемый процент и залогом, в данном случае, является кредитная история картообладателя, позволяющая ему жить в долг.

Несомненным преимуществом дебитных карт является то что человек тратит только то, что он заработал. Соответственно, при возникновении проблем с работой, бизнесом, являющимся основным источником доходов, перед ним остро не встанет необходимость cрочного поиска средств для погашения долга.  Также он сможет избежать процедуры банкротства, которая негативно отразится на его кредитной истории и не позволит в течение долгого периода времени брать средства в кредит.

Средства на кредитной карте, в свою очередь, более защищены от потери в случае несанкционированного использования злоумышленником после утери или кражи карты. Все международные платежные системы дают возможность откатить средства в случае несогласия с осуществленной транзакцией. Деньги после определенного разбирательства возвращаются клиенту. В случае с дебитной карты, это будут деньги далеко не лишние, и клиенту придется ждать возврата средств. В случае же с кредитом эти средства и так взяты в долг и временная недоступность средств как правило не является критичной. Также кредитная карта, как правило, — первый шаг в создании собственной кредитной истории. В последствии она бывает необходимой для получения более крупных кредитов, например, ипотечного или на покупку автомобиля.

Виды, подвиды, классы….пластиковых карт

Тарифы на выпуск и обслуживание карт различаются в зависимости от престижности разновидности карты: Electron/Cirrus, Classic/Standard, Gold, Business.

Карты Visa Electron и Mastercard Cirrus заточены под снятие наличности в ATM  терминалах банков, которые сотрудничают с этими системами. Как правило, они не предоставляют возможности оплаты в торговых сетях и в онлайн магазинах. Хотя есть неподтвержденные высказывания об использовании данных карт в онлайн оплате. Многое тут зависит от банка эмитента.

Самая «народная», карта — это Visa Classic или Mastercard Standard. Данные карты предназначены не только для снятия наличности, но и дают возможность оплаты товаров и услуг. Также предоставляется масса дополнительных услуг и, соответственно, тарифы на выпуск данной карты более высокие.

Также есть элитный класс карт – Visa и Mastercard Gold. Они отличаются как более высокими тарифами, так и предоставлением дополнительных услуг, как, например, участие в различных дисконтных программах, резервацию залов повышенной комфортности в аэропортах и т.д.

Изначально разница между классами карт определялась размером кредитной линии. Если в среднем в классе Сlassic/Standard  кредитная линия в США составляет от тысячи до десяти тысяч долларов, в более высоком классе Gold лимит кредита может достигать ста-ста пятидесяти  тысяч. Также существует карты премиум класса — Visa/Mastercard Platinum. Бывают случаи и снятия лимита кредита для особо важных клиентов c великолепной кредитной историей. К слову, она тем лучше, чем больше человек тратит и вовремя платит проценты по кредиту. Скорый возврат средств по кредиту на кредитную истории влияет скорее негативно.

Класс Business/Corporate включает в себя корпоративные карты, которые выдаются только для юридических лиц.

Международные пластиковые карты в Узбекистане: Visa в другой мир

В Узбекистане представлены только Visa и Mastercard. Последняя система менее распространена и представлена только в банке Асака. Она также эмитируется и в RBS  банке,но только для сотрудников корпоративных клиентов и никакого интереса для обычного человека представлять не может в связи с незаинтересованностью банка в работе с физическими лицами.

Тарифы на Mastercard отличаются не в лучшую сторону от тарифов Visa. Связано, скорей всего, это также с нераспространенностью системы.

Visa карты более активно представлены в Узбекистане. Уже восемь банков предоставляют услуги по эмитированию пластиковых карт Visa. Это Узпромстройбанк, Национальный банк ВЭД, УзКДБ банк, Капитал банк, Траст банк, Ипак Йули Банк,  Турон банк, Алп Жамол Банк.

Лидером по эмитированию пластиковых карт этой системы является Узпромстройбанк. Он выпускает не только долларовые, но и сумовые карты Visa.

Необходимо отметить, что суммовые карты Visa кардинально отличаются от долларовых тем, что за рубежом, на данный момент ей невозможно воспользоваться. При существующих процедурах обмен валюты для физических лиц, мгновенная конвертация суммовых средств в свободно конвертируемую валюту невозможна. Хотя нужно отметить, что это хороший задел на будущее. При либерализации процедур обмена валюты возможна интеграция локальных сумовых карт Visa в глобальную систему международных платежей.

При всем богатстве выбора…

Наиболее распространены в Узбекистане (как и во всем мире)  карты начального и среднего диапазона престижности. Имеются в виду карты Electron/Cirrus и Classic/Standard. И все карты являются дебитовыми. Так как потребительские кредиты в иностранной валюте банками Узбекистана не выдаются.

Соответственно для того, что бы выбрать себе карту, нужно ответить на несколько вопросов:

• Нужна ли вам карта преимущественно для электронной коммерции?
• Нужна ли вам карта преимущественно для поездок за рубеж?
• Как часто собираетесь пользоваться картой?
• Количество средств, которые вы намерены держать на карте?

При положительном ответе на первый вопрос можно предположить, что и средств на карте будет ровно столько, сколько необходимо для онлайн платежей в ближайшее время. Во-первых, из-за участившихся случаев мошенничества с картами во всемирной паутине.  Во-вторых, я легко могу пополнить карту, навестив ближайший филиал банка эмитента.

В случае же поездки за рубеж, как правило, требуются достаточно большая сумма в СКВ для оплаты билетов, проживания в отеле, необходимых покупок в магазинах, для экстренного снятия наличности, например. Тем более, что в Узбекистане не существует никаких ограничений для вывоза СКВ, размещенной на международной пластиковой карте в отличие от наличности. И вполне логично предположить, что пополнить свою карту, находясь за рубежом, вы не сможете. Так же, как не сможете открыть счет в зарубежном банке, если выехали на короткий срок в качестве туриста или визитера.  Вполне очевидно, что данная карта в Интернете использоваться не будет из-за вышеупомянутых рисков.

Среди представленных тарифов, тарифы Национального банка и УзКДБ, были отклонены мною сразу. Они идеально подходят для поездок за рубеж. У обоих банков очень солидная репутация и большая сеть корреспондентских счетов в крупнейших банках мира. Но для нужд электронной коммерции эти карты, по моему мнению, не совсем подходят. Поэтому под прицелом остались Узпромстройбанк, Капитал банк, Траст банк, Ипак Йули Банк, Турон банк, Алп Жамол банк.

Сравнив тарифы, я остановился на Узпромстройбанке и Ипак Йули банке. Преимуществом первого банка является бесплатный выпуск карты. Только в случае, если она у вас первая, по истечении срока действия за повторный выпуск с вас возьмут семь долларов США. Но как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. За бесплатный выпуск нужно будет отдать 16 % от общей суммы транзакций. К слову, таких высоких процентов, за рубежом, не дерут даже за выпуск и обслуживание кредитных карт, включая все мыслимые и немыслимые проценты по обслуживанию долга. В дополнение, нужно при получении карты написать заявление на использование карты в сети Интернет. Для чего существует это требование — непонятно. Последней причиной, по которой я не стал открывать карту в этом банке, стал срок эмитирования: ни много, ни мало — аж целых десять банковских дней. Говоря проще, целых две недели вам придется ждать свою карту. Хотя если вам карта нужна, как украшение вашего портмоне, то карта Visa Classic от Узпромстройбанка может стать неплохой альтернативой.

В конце концов, побывав в предыдущем банке, я направился в Банк Ипак Йули. Несомненным удобством является то, что для оформления карты нет необходимости идти в головной офис банка, можно навестить любой из близлежащих филиалов. Срок выпуска карты укладывается в три рабочих дня. Сумма на вклад вносится в долларах США.

Стоимость выпуска всего лишь десять долларов США. Имейте в виду, все услуги по оформлению и обслуживанию карты, резидентами Узбекистана могут оплачиваться в национальной валюте по курсу ЦБ. Но «для вашего удобства» банк может снять суммы расходов на обслуживание в долларах США, лежащих на вашем счету. Может это и будет для вас приемлемо, если вы не захотите терять время при оплате через кассу банка.

Наконец то пролетели три долгих рабочих дня  и в пятницу вечером, созвонившись с головным офисом банка, я поехал за своей долгожданной картой. Ехать пришлось в головной офис, но это, на первый взгляд, неудобство было сполна компенсировано выдачей двух карт вместо одной. В придачу, дали карту China Unionpay,  о которой более подробно, мы уже поговорим в другой статье.

 

Вместо заключения

И вот, глубокой ночью, сидя перед экраном своего компьютера, я стал вводить заветные цифры карты в интерфейсе Google Checkout. После финального запроса подтвердить оплату и моего заключительного клика мышкой, получил поздравление о том, что оплата прошла успешно. И я ощутил себя по-другому, в роли мухи, запутавшейся во всемирной паутине не только душой, но уже и деньгами.

Наконец-то сбылась мечта идиота. 🙂

Шерзод Каримов, Bank.uz

 

P.S. Данная тема будет продолжена в следующей статье, которая будет называться «Кредитные карты, которых у нас нет».

Банковская карта Visa или MasterCard для поездки в Америку

Visa и MasterCard – это две самые популярные в мире платежные системы. В своем банке вы можете заказать карту одной из этих компаний. Существуют и другие платежные системы, например, Unipay и МИР. В этой статье мы рассмотрим вопрос, что выгоднее для поездки в Америку – карта Visa или карточка MasterCard. Забегая вперед, ответ – лучше брать с собой карты Visa, но есть свои нюансы, поэтому читайте материал полностью и задавайте вопросы.

Различия банковских карт Visa и MasterCard для поездки в США

Озадачиться выбором платежной системы – это значит сэкономить 1-2% от общего бюджета на поездку в США. Большинство банков способны выпустить и доставить новую карту в течение 7-10 дней, но бывают и исключения в обе стороны. Поэтому вопрос ставьте заранее. Существует принципиальное отличие Визы от Мастеркард:

• Visa конвертирует через доллары;
• MasterCard через евро;

И хотя сейчас обе компании являются американскими, но MasterCard изначально была европейской, поэтому все расчеты происходят через евро. Это важно в том случае, если у вас счет в национальной валюте. То есть в российский рублях, украинской гривне и т.д.

Расчет и выбор лучшего варианта

Разберем на примере. У вас счет в российских рублях. При поездке в США вы платите за журнал в магазине 10$. Банк конвертирует их по собственному курсу, и у вас списывается определенная сумма в рублях. Процесс конвертации отличается в зависимости от платежной системы:

• Visa: RUB -> USD
• MasterCard: RUB -> EUR -> USD

Первый вариант – одна конвертация, второй – две. Получается, что Visa для долларовых покупок выгоднее. Вы можете рассчитать точную сумму списания с помощью простой формулы: курс конвертации + банковская комиссия. Первое узнается на сайте платежной системы, второе у вашего банка при заключении договора на обслуживание. И не забывайте следующие данные:

Платежная система	Конвертация
Visa	Через доллары
MasterCard	Через евро

Еще больше тонкостей рассказано в следующем ролике:

Как сэкономить

Самый простой вариант – открыть счет в своем банке, но не в нацвалюте, а изначально в долларах. В этом случае вы купите валюту в тот момент, когда посчитаете нужным, а не каждый раз при оплате товара в магазине. И сможете избавиться от банковской комиссии за совершение операции.

Второй способ – открыть счет в США. Эта опция особенно интересна для тех, кто часто ездит в штаты по делам. Опять же, обслуживание будет изначально в долларах, что избавляет от комиссий. Не все банки Нью-Йорка обслуживают нерезидентов, поэтому прочитайте по ссылке выше советы, и не забудьте узнать, как получить адрес в США, ведь он также потребуется.

Кроме пластика возьмите с собой и реальные наличные. Ваш банк может лопнуть, сломается система или потеряете карту. Наличные деньги – надежней,  а также ими удобней давать чаевые в Америке. Но с наличкой могут возникнуть трудности при прохождении паспортного контроля в аэропорту. Поэтому заранее узнайте, сколько наличных денег можно ввозить в США. А если вы не успеете их потратить, то и сколько валюты можно вывозить из Америки.

Пластиковая вертикаль: почему Visa и MasterCard не грозит потеря российского рынка | Мнения

Если платежная система видит, что банк-эмитент может погасить долг перед владельцем банкоматной сети или эквайером, – транзакция одобряется. Поэтому в 1998-м «мостовские» карточки принимались за границей. А в 2014-м карты «России» оказались заблокированы, хотя этот банк не в пример «Мосту» 15-летней давности, продолжает осуществлять платежи внутри страны и даже обзаводится новыми весьма именитыми клиентами. Но его корсчета в американских банках заблокированы. И значит, Visa и MasterCard не могут гарантировать, что переведут деньги другому участнику системы, который обслужит карточки «России».

Иными словами, международные платежные системы не столько пытались еще больше насолить банку, попавшему под санкции Белого дома, сколько действовали в соответствии со своим регламентом. «Служба у них такая», как говорил Ипполит Матвеевич Воробьянинов. Мировым «карточным» грандам — Visa и MasterCard — платят прежде всего за то, что они обеспечивают переуступку кредитных требований и гарантируют их исполнение банкам, находящимся не за одну тысячу километров друг от друга. Это в свою очередь обуславливает и главный их козырь для банковских клиентов – прием практически во всех уголках мира. Клиенты предпочитают Visa и MasterCard другим картам; банки, желая зарабатывать на «пластике» не только имиджевые очки, вступают именно в эти платежные системы, и т.д.

Однако что делать, когда возникает коллизия, подобная «российской»?

Казалось бы, создание национальной платежной системы – вполне логичный шаг. Судя по китайской UnionPay, успешный конкурент Visa и MasterCard, опирающийся при этом не на живое творчество банковских масс (которое, собственно, и привело к появлению глобальных «пластиковых» лидеров), а на железную волю государства, — вовсе не утопия. UnionPay была создана в марте 2002 года по инициативе Госсовета и Народного банка Китая, а в качестве ее соучредителей выступили четыре крупнейших госбанка.

В России китайский опыт попытались повторить еще в начале «десятых», когда появилось ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК) с контролирующим акционером Сбербанком. Предполагалось, что УЭК станет не просто общенациональной банковской картой, но и электронным удостоверением личности, медицинским страховым полисом, пенсионным свидетельством, проездным билетом – то есть фактически «пластиковым» альтер эго своего владельца. А это вызывало повышенную нервозность как у правозащитных и религиозных организаций (Архиерейский собор РПЦ, в частности, заявил, что «Церковь считает недопустимыми любые формы принуждения граждан к использованию электронных идентификаторов, автоматизированных средств сбора, обработки и учета персональных данных и личной конфиденциальной информации»), так и у курирующих соответствующие программы чиновников. Ведь УЭК замыкала ключевые финансовые потоки на Сбербанке, сводя к нулю какую бы то ни было возможность для побочного, «откатного», заработка для «смежников» из федеральных и особенно региональных ведомств. В итоге прошлым летом Счетная палата сообщала, что полностью к внедрению УЭК готовы лишь Москва и Башкирия.

Симптоматично и отсутствие в числе акционеров УЭК других государственных или квазигосударственных финансовых институтов, вроде ВТБ, Газпромбанка или Россельхозбанка. Пока о «пластике» вспоминали на совещаниях у президента Дмитрия Медведева, но не у премьера Владимира Путина, им было проще зарабатывать деньги на работе с Visa, MasterCard или той же UnionPay, чем тратить их на приобретение «невыездных» УЭК.

Но теперь «карточная» игра вышла на самый высокий уровень.

И президент Сбербанка Герман Греф уже заверил Владимира Путина, что в течение полугода при условии «достаточно быстрого» внесения соответствующих изменений в законодательство национальная платежная система будет запущена. Естественно на базе УЭК, от контрольного пакета в которой Сбербанк готов отказаться. «Мы предложим всем желающим банкам войти в состав уставного капитала. Там не будет ни одного контролирующего банка; это будет компания, которая будет обслуживать все банковские транзакции», — заверил Греф главу государства.

Далее запись беседы, опубликованная на официальном сайте Кремля, обрывается. Поэтому нельзя сказать однозначно, обсудили или нет Путин и Греф, какие именно банки будут обслуживать указанные транзакции. И какая их доля будет приходиться на снятие наличных в банкоматах, а какая – на использование карточки для оплаты в торговых точках.

Поскольку у «Сбера» самая развитая филиальная сеть в стране, ответ на первый вопрос, в общем-то, очевиден. Но именно эта очевидность предполагает и весьма неутешительный — с точки зрения перспектив национальной платежной системы как бизнеса – ответ на второй вопрос. В тени Сбербанка другим участникам проекта едва ли удастся развивать собственные сети приема карт, и, как следствие, держатели УЭК будут пользоваться ими главным образом для «окешивания», но не как средством платежа. Не говоря уже о том, что с такими «привходящими обстоятельствами» крайне сложно продавать национально ориентированный чудо-пластик и остается раздавать его «зарплатникам», бюджетникам и пенсионерам.

В сухом остатке: несмотря на мартовские «шалости», Visa и MasterCard можно особо не бояться потери российского рынка. Им это не грозит.

Если только «карточные» патриоты не придумают какой-то небанальный (не путать с запретительным) ход. Например, передадут функции главного эквайера по УЭК банку «Россия», который в конце минувшей недели объявил об отказе от валютных операций и особо подчеркнул свое желание участвовать «в разработке и внедрении национальной платежной системы». Или привяжут к УЭК программы льготного кредитования, но (как и у международных платежных систем) с завышенными комиссионными за cash advance. Правда, экономическая ситуация в стране сейчас не настолько благостная, чтобы еще больше увеличивать потребительский кредитный рычаг. По крайней мере, тот же Сбербанк возлагает эту неблагодарную миссию исключительно на международные платежные системы. И пока Герман Греф лоббирует УЭК, его подчиненные с таким же упорством обзванивают клиентов, настойчиво предлагая им заморские «голды» с шестизначным кредитным лимитом.

Visa и MasterCard представлены в банкоматах трех банков

Самые популярные международные системы в Казахстане – Visa и MasterCard. Система MasterCard представлена в 15 БВУ, включая тройку топовых банков страны. Visa представлена в 22 БВУ, причем в 10 из них – на эксклюзивных правах.
Всего в РК работают 4 международные платежные системы и 2 локальные, сообщает ranking. kz.

Для людей, привыкших пользоваться банкоматами, платежные системы предлагают воспользоваться карточными переводами через АТМ. У крупнейших международных систем это услуги Visa to Visa и MasterCard MoneySend. Опция дает возможность перевода денег между картами одной платежной системы, независимо от страны или банка, выпустившего карту.

Среди казахстанских пользователей платежных карт безналичные платежи через банкоматы и банковские киоски пока популярнее интернет-платежей. По данным Нацбанка, по итогам 2013 года пользователи карт через АТМ совершили 32% от общего количества безналичных платежей, и всего 24% через интернет. На POS-терминалы пришлось 41% безналичных операций.

В сравнении с обычными денежными переводами карточные имеют ряд преимуществ: возможность проведения операции в любое время суток у ближайшего банкомата и единые тарифы на все направления.
 
Средний тариф за перевод между картами одной системы через банкомат составляет 1% от суммы (по кредитным картам 2%), плюс фиксированный тариф от 300 тенге.

Несмотря на удобство карточных переводов, услуга MasterCard MoneySend доступна в банкоматах лишь 3 банков, Visa to Visa – 6 БВУ.

Воспользоваться карточными переводами обеих систем можно только в банкоматах Сбербанка, Казком+БТА и группы Альянс+Темiр+Forte (нового объединенного Forte Bank).

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Следует ли вам подавать заявку на оба варианта?

MasterCard и Visa: они оба широко известны в современном мире кредитных карт. Фактически, MasterCard и Visa настолько распространены, что, если вы покупаете новую карту, может быть трудно выбрать одну из них. Какой из них более распространен? Какой из них лучше? Стоит ли подавать заявку на оба варианта? Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт MasterCard и Visa.

Как работают MasterCard и Visa

Хотя вы видите их имена на многих картах, MasterCard и Visa на самом деле не выпускают кредитные карты.Скорее, они действуют за кулисами. MasterCard и Visa — платежные системы. Они создают и поддерживают компьютерные сети, которые обрабатывают транзакции по их кредитным картам. Это непростая задача. Буквально миллиарды транзакций по кредитным картам совершаются в банкоматах и ​​у торговых точек по всему миру.

Другие банки, такие как Chase и Bank of America, выпускают настоящие кредитные карты. Эти банки работают с MasterCard или Visa. Они размещают название бренда на своих карточках. Если вы видите имя Visa на кредитной карте, это означает, что Visa выполняет резервное копирование карты.То же самое и с картами с логотипом MasterCard. Вот почему вы видите карты с такими названиями, как Chase Platinum MasterCard. Обратите внимание, что упоминаются и название банка, и платежная система. Когда вы делаете платеж, он поступает в банк, выпустивший карту.

Сравнение MasterCard и Visa

С точки зрения признания во всем мире MasterCard и Visa вполне сопоставимы. Оба они имеют устойчивое глобальное присутствие. Большинство розничных продавцов без колебаний выберут любой из них.В редких случаях продавец может принять только то или другое. Даже тогда вы сможете найти поблизости другой магазин, который принимает вашу карту.

Если вы ищете кредитную карту, вы, вероятно, сравниваете процентные ставки, программы вознаграждений, комиссии и включенные льготы. Имейте в виду, что эти факторы определяют банки-эмитенты. Они не принимаются MasterCard или Visa.

Причины получить обе

Если вы подаете заявку на получение своей первой карты, помните, что MasterCard и Visa очень похожи.Вы захотите изучить различные преимущества, предлагаемые банками, выпускающими карты. Если вы планируете сохранять баланс из месяца в месяц, вы можете рассмотреть карту с низкой процентной ставкой. Если вы ищете вознаграждения и можете полностью погашать остаток каждый месяц, карта с хорошей программой вознаграждений может вам больше подойти.

Если у вас есть Visa и вы хотите получить другую кредитную карту, возможно, будет разумным получить MasterCard (и наоборот). То же самое и с банками. Если у вас есть карта от Chase, попробуйте найти другого эмитента карты.Разнообразие поможет вам, если что-нибудь случится с одним из заведений. Кроме того, поскольку разные кредиторы конкурируют друг с другом, в будущем вы можете получить предложения по более выгодным сделкам с кредитными картами.

MasterCard и Visa — хорошие варианты кредитных карт. Наличие карты от каждой компании даст вам больше возможностей для получения кредита. А наличие карт от разных банков предоставит вам доступ к лучшим программам вознаграждения, процентным ставкам и другим преимуществам. Начните искать в Интернете сегодня. Затем выберите наиболее подходящую для вас кредитную карту.

Кто лучший — Visa, Mastercard или American Express?

Это был сентябрь 1958 года, когда Bank of America запустил первую сеть кредитных карт со своим BankAmericard. Месяц спустя American Express запустила первую в мире сеть кредитных карт. С тех пор потребители стали свидетелями настоящей гонки вооружений, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, стремились построить самые большие и надежные сети.

Сегодня существует так много сетей кредитных карт, что возникает большой вопрос:

Какая кредитная карта самая лучшая?

Это сложный вопрос, потому что существует множество способов определить «лучший». Это престиж? Внутренний или международный прием вашей карты? Дополнительные преимущества?
Все зависит от того, что вы хотите лично от кредитной карты.

Тем не менее, вот различия, о которых следует знать при выборе между American Express, Visa, и Mastercard.

В этой статье рассматривается

В чем разница между сетью кредитных карт и эмитентом кредитной карты?

Прежде всего необходимо знать, что когда вы имеете дело с Mastercard, Visa или American Express, вы имеете дело с двумя разными подходами к кредитным картам.

Когда вы подаете заявку на получение карты Amex, вы имеете дело с компанией, которая выпускает карты и управляет сетью, в которой эти карты принимаются. По сути, вы имеете дело с American Express от точки подачи заявки до точки продажи до оплаты счетов и обслуживания клиентов.

Visa и Mastercard просто запускают сети. Карты с их торговыми марками выпускаются тысячами отдельных банков по всему миру. Итак, вы подаете заявление в банк (представьте себе: Citi, Chase, BankAmerica), который, в свою очередь, выдает карту на ваше имя, которую можно использовать в сетях Visa или Mastercard. В результате вы никогда не имеете дело с Visa или Mastercard напрямую. Все идет через любой выбранный вами банк.

Честно говоря, для большинства людей это различие теряется, и на практике это не имеет большого значения для того, как вы используете свою кредитную карту.Я говорю вам это только для того, чтобы вы поняли, что есть операционная разница.

Что вы справедливо хотите знать, так это практические различия между различными брендами кредитных карт, прежде чем подавать заявление на получение карты.

Какая компания по выпуску кредитных карт крупнее? И что «больше» лучше?

Сначала ответим на второй вопрос: в определенной степени чем больше, тем лучше, по крайней мере, с точки зрения большей сети, поскольку это означает, что больше продавцов принимают вашу карту (подробнее об этом чуть позже).

Что касается компании, выпускающей кредитную карту, это зависит от того, как мы разрезаем данные.

Visa, безусловно, является крупнейшей сетью кредитных карт с точки зрения объема покупок, как вы можете видеть на этой диаграмме. Mastercard и Amex борются за второе место.

Доля рынка универсальных брендов в США
Данные с сайта nilsonreport.com

Но с точки зрения объема покупок эмитентом кредитных карт Amex — это Big Kahuna, за которой следует JPMorgan Chase, материнская компания Chase. На третьем месте находится Citibank, с большим отрывом от Bank of America и Capital One . (Chase, Citi, Bank of America и Capital One выпускают кредитные карты Visa и Mastercard .)

Итак, если размер является проблемой, сосредоточьтесь на American Express или Visa / Mastercard, выпущенных Chase, Citi, Bank of America или Capital One .

Какие кредитные карты принимаются чаще всего?

Прием кредитной карты продавцом, вероятно, является самой большой проблемой для большинства людей.Я не могу сказать вам, как часто я вынимал кредитную карту из своего кошелька и мне говорили: «Извините, мы не принимаем эту карту».

Вообще говоря, вам нужна карта, которая будет приниматься в максимально возможном количестве мест.

В мировом масштабе Visa и Mastercard, несомненно, являются наиболее широко принимаемыми картами на планете: каждую карту принимают около 40 миллионов продавцов. Только в США девять миллионов продавцов принимают карты Visa, и Mastercard.

	По всему миру (млн торговцев)	U.С. (млн торговцев)
VISA	40 M	9 M
MasterCard	40 месяцев	9 месяцев
American Express	25 м	6 мес
Прочие	42 M	9 M

Данные через valuepenguin.com



American Express отстает по количеству продавцов, принимающих карты Amex.Во всем мире это число оценивается в 25 миллионов торговцев, в то время как в США — около шести миллионов. Тем не менее, в США почти каждый крупный торговец принимает Amex, а те, которые не имеют тенденций быть меньшими, — местные розничные торговцы и рестораны или сети. которые привязаны к определенной кредитной карте, например, сделка Costco принимает только карты Visa.

Совет для профессионалов: Когда выезжает за границу , всегда проверяйте веб-сайт продавца, если вас беспокоит возможность приема карт.Многие покажут карты, которые они принимают. А если они этого не делают (особенно в отелях, где у вас обычно самые большие расходы), просто отправьте электронное письмо в службу поддержки клиентов по ссылке «контакт» этого отеля.

Если вы собираетесь иметь только одну кредитную карту, тогда очевидно, что советуем использовать Visa или Mastercard, поскольку они принимаются гораздо большим количеством продавцов.

Сколько платят продавцы, чтобы принять кредитную карту?

Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, платите не только вы.Купец тоже платит.

При каждом списании сеть кредитных карт взимает с продавца комиссию за обработку транзакции. Размер комиссии зависит от сети.

Mastercard обычно взимает от 1,55% до 2,6% за каждую транзакцию. Visa взимает аналогичные сборы от 1,43% до 2,4%. А American Express взимает больше всего: от 2,5% до 3,5%.

С точки зрения выбора лучшей кредитной карты это действительно не так уж важно, так как это все бэк-офисные вещи, о которых вам не нужно думать.

Тем не менее, это имеет практическое значение для вас, независимо от того, какую кредитную карту вы выберете. Это объясняет, почему некоторые торговцы, особенно небольшие ресторана и розничные торговцы, требуют минимальной покупки. Если они собираются платить за вашу покупку, они хотят, чтобы покупка была достаточно значимой.

Является ли престиж кредитной карты фактором?

Это личное решение, и некоторых потребителей это не волнует.

Но, да, с некоторыми кредитными картами существует фактор престижа.

American Express широко считается более престижной кредитной картой. Это может быть связано с тем, что Amex имеет свою обычную зеленую карту, но также предлагает золотые и платиновые карты определенным потребителям с определенной кредитной историей и историей доходов. А еще есть карта Amex Centurion — печально известная «Amex Black» — тяжелая карта в стиле блэк-метал, которая предлагается потребителям только по приглашению. (Нет никаких опубликованных правил для получения Amex Black, но общее мнение таково, что вы должны быть состоятельными, с высоким кредитным рейтингом и тратить не менее 250 000 долларов в год на другой Amex.)

Mastercard, Visa — в действительности, любая другая кредитная карта — даже близко не уступает по престижности.

Итак, если для вас важен престиж, то стремитесь к Amex и, в частности, к карте Amex Platinum (если вы не возражаете против годовой платы в размере 550 долларов США). Это вершина кучи, пока вы не попадете на Amex Black. Карта Amex Gold стоит 250 долларов в год.

Если вам просто нужна металлическая кредитная карта, из которой сделаны карты Amex Platinum и Gold, то теперь помимо Amex есть и другие. Но будьте осторожны: большинство из них имеют высокие годовые сборы, часто в диапазоне от 200 до 500 долларов в год.

Два без годовой платы это:

• Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards: получите одноразовый бонус в размере 20 000 миль после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, равный 200 долларам на путешествия и заработайте 1,25 мили за каждый доллар, который вы тратите каждый день.

Какие дополнительные льготы применяются к каждому бренду кредитной карты?

Это зависит только от карты.

Практически каждая карта любого уровня дает определенные дополнительные преимущества, будь то кредитный мониторинг, страхование арендованных автомобилей или бесплатный провоз зарегистрированного багажа во время полета. Преимущества сильно различаются, поэтому прочитайте страницы преимуществ, которые каждый эмитент кредитной карты публикует в Интернете.

Некоторые примеры того, что есть на свете:

• Capital One Venture Card предлагает услуги консьержа для путешествий, которые доступны круглосуточно и без выходных, чтобы превратить ваше желание в команду, будь у вас экстренная поездка или вы хотите найти билеты в последнюю минуту на распроданный концерт или баскетбольный матч. .
• Chase United ПробегPlus Club Mastercard : бесплатное годовое членство в залах ожидания United Airlines и Star Alliance в аэропортах по всему миру, а также приоритетная регистрация на рейс и доступ к полосам безопасности.

Дело в том, что карты Visa, Mastercard и Amex предлагают множество дополнительных возможностей, в зависимости от того, какую версию карт вы исследуете. Следовательно, определение того, какая карта лучше, зависит от того, какие преимущества вам больше всего нравятся.

Заключение

В конце концов, вопрос «Какая лучшая кредитная карта » на самом деле имеет мало общего с эмитентом или сетью. Это связано с вашими индивидуальными потребностями.

Я часто летаю в American Airlines (и альянс oneworld) и United Airlines (и Star Alliance). Для меня карточки, привязанные к этим программам для часто летающих пассажиров, значат что-то осязаемое в моем опыте путешествующего писателя.

Точно так же мне нравятся преимущества (и, да, некоторые из престижа) моей карты Amex Platinum (и если я когда-либо получу право на получение Amex Black, можете быть уверены, что я принимаю это приглашение!)

Итак, определите, что наиболее важно для вашего образа жизни, и выберите ту карту, которая вам больше всего подходит.Или сделайте то, что делают многие: получите Amex, который вы можете себе позволить, а также карту Visa или Mastercard , которая предлагает льготы, преимущества и вознаграждения в соответствии с вашими потребностями.

И мы хотим знать: что, по вашему мнению, определяет лучшую кредитную карту?

Оставьте нам комментарий ниже!

Mastercard VS Visa — MoneyHub NZ

Обновлено 10 января 2021 г.

Резюме

• Между MasterCard и Visa очень мало различий, когда речь идет о процентных ставках, комиссиях и беспроцентных днях, поскольку банк ( или лицо, предоставившее карту) устанавливает эти условия; MasterCard или Visa просто обрабатывают ваши платежи.
• Но если вы используете свою карту для зарубежных покупок , онлайн или в магазинах за пределами Новой Зеландии, то, что вы будете платить в новозеландских долларах, будет варьироваться в зависимости от того, используете ли вы MasterCard или Visa . Это связано с тем, что, согласно нашим обширным исследованиям, Visa предлагает худшие курсы обмена валют, чем MasterCard, в каждой проанализированной нами валюте .
• Это означает, что почти во всех случаях ваша покупка будет дороже, если вы будете использовать карту Visa, а не MasterCard для зарубежных транзакций.Комиссия за конвертацию банковской валюты (от 1,85% до 2,60% от суммы транзакции) также применяется к покупке, поэтому для заключения наилучшей сделки вам нужно будет выбрать банк, который взимает самую низкую процентную комиссию.
• В этом руководстве изложено единственное существенное различие между MasterCard и Visa и объясняется, почему выбор MasterCard, скорее всего, сэкономит вам деньги, если вы будете тратить деньги за границей.
• Мы считаем, что лучшая кредитная карта для общих расходов, включая международные транзакции, — это MasterCard.

Введение

• Отправляйтесь за границу и используйте свою кредитную или дебетовую карту, и вы заплатите комиссию в иностранной валюте сверх обменного курса на день транзакции. Банки взимают разные суммы за свои транзакционные комиссии, от 1,85% до 2,60%.
• Цель данного руководства — продемонстрировать разницу в курсах обмена иностранной валюты (FX), используемых MasterCard и Visa. Вы можете подумать, что у поставщиков карт будет одинаковый курс обмена валюты; наше подробное исследование доказывает обратное.
• Мы проанализировали ряд валют в течение 2017 и 2018 годов, чтобы определить лучшую кредитную карту для покупок за границей (например, для покупок в Интернете) или для использования за границей. Наше исследование основывалось на комиссионных сборах каждого банка за валюту и среднедневных обменных курсах MasterCard и Visa.

Почему это важно?

• Мы обнаружили, что лучшие кредитные карты (в частности, линейка Kiwibank MasterCard и FlightCentre Q MasterCard) могут сэкономить держателям карт до 3.50% от стоимости покупки по сравнению с кредитными картами банков ANZ, TSB, Westpac и Heartland. 3,50% — это комбинация средней экономии по обменному курсу MasterCard (1% по сравнению с Visa) и комиссии за конвертацию валюты (от 0% до 2,60%), взимаемой банком.
• Разница в 1% между MasterCard и Visa не кажется большой, но если вы выберете не ту карту, вы легко сможете без надобности заплатить 100, 200 или даже 300 долларов США в качестве сборов и комиссий, если вы тратите 10000 новозеландских долларов в год на свою кредитную карту о закупках за рубежом.

Наше руководство охватывает:

В чем разница между MasterCard и Visa?

Кроме названий, между поставщиками кредитных карт нет никакой разницы. Оба принимаются в равной степени в Новой Зеландии и во всем мире. Размер комиссионных, процентов и условий погашения зависит от карты, но это зависит от банка или кредитора, который вы используете (например, Westpac, QCard, Kiwibank и т. Д.).

В отличие от American Express, который, как правило, меньше принимается на местном и глобальном уровне, MasterCard и Visa взимают с розничных продавцов меньшую комиссию и по этой причине будут приниматься в качестве оплаты любым розничным продавцом, который принимает кредитные карты.

Как Visa и MasterCard зарабатывают деньги, когда я использую свою кредитную карту?

MasterCard и Visa зарабатывают деньги несколькими способами:

1. Взиманием комиссии с продавца каждый раз, когда совершается покупка. , исторически около 1,50%. Это означает, что если вы совершите покупку на 100 долларов, розничный продавец заплатит 1,50 доллара на карту Visa или MasterCard, в зависимости от вашей карты.
2. За счет взимания комиссии за вывод средств за границу , которая может достигать 10 новозеландских долларов, если вам необходимо ссудить деньги за пределами Новой Зеландии.
3. Сделав маржу на зарубежные расходы , продав вам иностранную валюту по курсу выше рыночной. Фактический рыночный обменный курс и обменный курс Visa и MasterCard сильно различаются. Мы подробно об этом говорим ниже.

Знайте это: Проценты, взимаемые за просрочку платежа, взимаются вашим банком или эмитентом кредитной карты (например, GEM Visa или Q MasterCard), а не Visa или MasterCard.

MasterCard против Visa — MasterCard обычно выигрывает во всех изученных нами валютах

• Из зарубежных публикаций мы знали, что курсы MasterCard FX имеют тенденцию превосходить Visa, когда дело доходит до траты денег за рубежом.Но мы не знали, относится ли это к популярным валютам, таким как доллар США и австралийский доллар, или ко всем валютам.
• Чтобы выяснить это, мы взяли опубликованные оптовые курсы обмена с октября 2017 года по октябрь 2018 года с веб-сайтов MasterCard и Visa.
• Мы выбрали четыре даты в месяц и использовали ряд валют, которые новозеландцы используют при поездках за границу. Собранные нами данные предоставили нам достаточно информации для сравнения.
• Результат был поразительным — MasterCard превзошла Visa во всех валютах.

Насколько тариф MasterCard лучше, чем тариф Visa?

Приведенные ниже графики доказывают, что MasterCard дает лучшие ставки, чем Visa, для каждой проанализированной нами валюты, но разница действительно варьируется, и в целом между всеми рассматриваемыми нами валютами она составила около 1,17%. Чтобы понять наши результаты, мы проанализировали различия между курсами Visa и MasterCard FX.

• Для австралийских долларов (AUD) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем 0.На 55% лучше , чем обменный курс Visa (показан синим), что является наименьшей средней разницей среди всех изученных нами валют.
• Это означает, что вам будет примерно на 5,50 доллара больше (т.е. платить меньше) с картой MasterCard, чем с картой Visa, при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в австралийских долларах.
• Для британских фунтов стерлингов (GBP) , как видно на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на на 1,50% лучше, чем курс обмена Visa (показан синим).
• Это означает, что с картой MasterCard вам будет примерно на 15 долларов больше (т. Е. Платить меньше), чем с картой Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в британских фунтах.
• Для доллара США (USD) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем 0,77% лучше , чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что с картой MasterCard вам будет примерно на 7,70 долларов больше (т. Е. Платить меньше), чем с картой Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в долларах США.
• Для евро (EUR) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на 1,42% лучше, чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что вам будет примерно на 14,20 доллара США лучше (т. Е. Платить меньше) с картой MasterCard, чем с картой Visa, при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в евро.
• Для японской йены (JPY) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем 1.На 42% лучше , чем курс обмена Visa (показан синим цветом).
• Это означает, что вам будет примерно на 14,20 доллара США лучше (т. Е. Платить меньше) с картой MasterCard, чем с картой Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в японских иенах.
• Для тайских батов (THB) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на на 1,17% лучше, чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что вы будете примерно на 11,17 доллара лучше (т.е.е. платите меньше) с картой MasterCard, чем с Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в тайских батах.
• Для гонконгского доллара (HKD) , как видно на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на 0,82% лучше , чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что с картой MasterCard вам будет примерно на 8,20 доллара больше (т. Е. Платить меньше), чем с картой Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в гонконгских долларах.
• Для сингапурских долларов (SGD) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем 1.На 17% лучше, чем у карты Visa (показано синим цветом).
• Это означает, что с картой MasterCard вам будет примерно на 11,70 долларов больше (т. Е. Платить меньше), чем с Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в сингапурских долларах.
• Для канадских долларов (CAD) , как показано на графике, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на 1,34% лучше, чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что вы будете стоить около 13 долларов.На 40 выгоднее (т. Е. Платить меньше) с картой MasterCard, чем с картой Visa при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в канадских долларах.
• Мексиканское песо (MXP) является самой волатильной из десяти валют, которые мы проанализировали в течение 12 месяцев.
• Как видно из графика, обменный курс MasterCard (показан красным) был в среднем на на 1,50% лучше, чем на , чем обменный курс Visa (показан синим).
• Это означает, что вам будет примерно на 15 долларов больше (т. Е. Платить меньше) с картой MasterCard, чем с картой Visa, при той же покупке на 1000 новозеландских долларов в мексиканских песо.

Общие результаты

• Для каждой валюты результаты довольно близки. Ось на графиках увеличена, чтобы показать преимущество MasterCard, которое является победителем во всех десяти рассматриваемых нами валютах.
• В среднем по всем проанализированным нами валютам обменные курсы Visa были хуже примерно на 1,5% для британского фунта, 1,40% для евро и около 0,50% для австралийского и американского долларов. Мы отобрали еще шесть валют Азиатско-Тихоокеанского региона, перечисленных в таблице 2 ниже, и все они сообщили о худших курсах при использовании Visa по сравнению с MasterCard.
• Хотя мы не проверяли курсы валют каждый день и не проверяли более десяти выбранных валют, мы считаем, что весьма вероятно, что полученные нами данные демонстрируют закономерность, которая применима к большинству (если не ко всем) предлагаемых курсов валют. MasterCard и Visa. Эти результаты согласуются с отчетом за 2017 год, опубликованным MSE UK.
• На практике разница между MasterCard и Visa невелика — вы не заметите разницы, потратив 10 или 50 долларов за границу. Но различия складываются, и для разовых крупных покупок MasterCard, вероятно, предложит более выгодную ставку, когда дело доходит до списания иностранной валюты с кредитной карты.

Таблица 1. Чем MasterCard превосходит Visa в четырех популярных валютах (среднегодовой)

На 50%

Обменный курс	% Хуже с Visa (по сравнению с MasterCard)	Разница в Новой Зеландии Израсходовано 1000 долларов США в иностранной валюте
NZD: австралийских долларов	-0,55%	~ 5,50 долларов США
NZD:
7 фунтов стерлингов	~ 14 долларов США

• Наше исследование подтвердило, что новозеландцы, взимающие британские фунты и евро с карты Visa, платят примерно на 1,5% и 1,42% соответственно больше по сравнению с MasterCard.
• Начисления в австралийские доллары и доллары США имели меньшую разницу — около 0,55% и 0,77% соответственно.
• За покупку, совершенную за границей, которая стоит эквивалент 1000 новозеландских долларов, держатели карт Visa будут платить в среднем на 5,50–15 долларов больше, чем держатели карт MasterCard, на основании доказательств более низкого обменного курса. Эта дополнительная плата взимается до взимания комиссии банка за конвертацию.

Таблица 2 — MasterCard превосходит Visa в шести валютах Азиатско-Тихоокеанского региона (в среднем за год)

Обменный курс	% Хуже с Visa (по сравнению с MasterCard)	Разница между Израсходовано 1000 новозеландских долларов в иностранной валюте
NZD:	-1.42%	~ 14 долларов США
NZD: THB	-1,17%	~ 12 долларов США
D
NZD	~ 8,20 долл. США
NZD: SGD	-1,17%	~ 11,70 долл. США
2 2 NZD340%	~ 13,40 долл. США
NZD: MXP	-1,50%	~ 15 долл. США

Наши исследования подтвердили, что новые исследования 902 подтвердили, что количество азиатских и тихоокеанских валют на карту Visa платило примерно на 0,82% и 1,5% соответственно больше по сравнению с MasterCard.
• За покупку, совершенную за границей, которая стоит эквивалент 1000 новозеландских долларов, держатели карт Visa будут платить в среднем 8 долларов.На 20–15 долларов больше, чем у держателя карты MasterCard, на основании данных о более низком обменном курсе.

Что на практике означает наличие у MasterCard лучших курсов обмена валют, чем у Visa?

• Проще говоря, MasterCard предоставит вам лучший обменный курс для покупок, совершенных за рубежом, чем Visa.
• Но ваш банк также взимает комиссию за «оценку конвертации валюты» сверх курса MasterCard или Visa.
• Может варьироваться от 0% (карта Flight Center Q), 1,85% (кредитные карты Kiwibank) до 2.50% (кредитные и дебетовые карты TSB и Westpac).

Наше исследование доказывает, что MasterCard предлагает лучшие курсы обмена иностранной валюты, чем Visa, по десяти популярным валютам, используемым новозеландцами

• Наши результаты показывают разницу между курсами MasterCard и Visa FX для десяти популярных валют, обычно используемых для покупок в Интернете и / или за рубежом путешествовать.
• Средняя разница в 1,17% между двумя поставщиками кредитных карт будет составлять всего около ~ 12 долларов на 1000 новозеландских долларов, потраченных за границей, но в зависимости от валюты она может отличаться намного больше.Например, использование Visa вместо MasterCard и расходы в размере 2000 евро, вероятно, потребуют дополнительных 45 новозеландских долларов без учета банковских комиссий. Это немалая сумма, и это веская причина для перехода на MasterCard с Visa, если вы часто тратите деньги в иностранной валюте.
• См. Наше руководство по лучшей конвертации банковской валюты для получения более подробной информации о диапазоне комиссий за конвертацию банковской валюты.

На основании нашего исследования лучшая кредитная карта будет представлять собой комбинацию:

1. A MasterCard с
2. 0% (или как можно ниже) банка / провайдера Комиссия за иностранную валюту с
3. $ 0 (или низкий) Годовые сборы с
4. Низкий Процентные ставки и щедрые беспроцентные периоды и / или
5. Вознаграждения или кэшбэк

Лучше всего то, что такие кредитные карты действительно существуют — мы излагаем наши выборы в разделе «Лучшие покупки» ниже. Если вы совершаете покупки в Интернете, часто путешествуете или просто хотите знать, что получаете лучшее соотношение цены и качества, одна из этих карт обеспечит вам наилучшее соотношение цены и качества на каждый потраченный доллар.

Сравнение комиссий за конвертацию иностранной валюты — новозеландские банки и альтернативные варианты

Тарифы действительны на 11 января 2021 года, полученные от ANZ, ASB (кредитная карта), ASB (дебетовая карта), TSB, Westpac, Kiwibank (дебетовая карта) , Westpac (дебетовая карта), BNZ, SBS Bank (кредитная карта), SBS Bank (дебетовая карта), Flight Center Mastercard и Кооперативный банк.

Мы выбрали пять карт ниже, которые являются лучшими в своем классе, с акцентом на комиссии за обмен валюты, низкие комиссии и доллары Airpoints. Мы исключили любые карты, выпущенные Visa, такие как предложение ANZ, из-за более низкого обменного курса по сравнению с Mastercard.

Лучшая кредитная карта в иностранной валюте Карта: Flight Center MasterCard Годовая плата: 50 долларов (взимается как 25 долларов каждые 6 месяцев) Комиссия за снятие средств в международных банкоматах: 3 Иностранная валюта комиссия за конвертацию: 0% от суммы сделки Процентная ставка на покупки (в случае невыплаты): 22. 95% годовых Процентная ставка по авансам: 24,95% годовых Беспроцентный период: До 55 беспроцентных дней Минимальная сумма погашения: 10 долларов США или 3% (в зависимости от того, что больше) Вознаграждение: 1 доллар за каждые потраченные 100 новозеландских долларов можно использовать для перелетов и путешествий в любом магазине Flight Center.

Лучшая дебетовая карта в иностранной валюте Карта: TransferWise Debit MasterCard Годовая плата: $ 0 Комиссия за снятие средств в международном банкомате: Бесплатно (до 350 новозеландских долларов в месяц, затем 2% от транзакции) Комиссия за конвертацию иностранной валюты: 0.35% и 2,85% комиссии за конвертацию иностранной валюты. Для популярных валют, таких как AUD, GBP, USD и EUR, вы заплатите около 0,50%

Лучшая низкая комиссия / бесплатная кредитная карта Карта: Kiwibank MasterCard Zero Годовой комиссия: $ 0 Комиссия за снятие средств в международном банкомате: $ 6 Комиссия за конвертацию иностранной валюты: 1,85% от суммы транзакции Процентная ставка на покупки (если не погашена): 13. 95% годовых Процентная ставка по авансам: 13,95% годовых Беспроцентный период: До 55 беспроцентных дней Минимальная сумма погашения: 10 долларов США или 5% (в зависимости от того, что больше)

Кредитная карта Best Air New Zealand Airpoints ( Low Spender) Карта: Kiwibank Air New Zealand Низкая комиссия MasterCard Годовая плата: 25 долларов Ставка заработка: потраченных 160 долларов = 1 Airpoint Комиссия за снятие средств в международном банкомате: 6 Комиссия за конвертацию иностранной валюты: 1.85% от суммы сделки Процентная ставка по покупкам (в случае невыплаты): 16,90% годовых Процентная ставка по авансам : 22,95% годовых Беспроцентный период: До 44 беспроцентных дней

Кредитная карта Best Air New Zealand Airpoints (High Spender) Карта: Kiwibank Air New Zealand Platinum MasterCard Годовая комиссия: 150 долларов Норма заработка: 75 потраченных долларов = 1 Airpoint Комиссия за снятие средств в международном банкомате: 6 долларов США Комиссия за конвертацию иностранной валюты: 1. 85% от суммы сделки Процентная ставка по покупкам (в случае невыплаты): 20,95% годовых Процентная ставка по авансам: 22,95% годовых Беспроцентный период: До 44 беспроцентных дней

Есть ли другие отличия между MasterCard и Visa?

1. Для транзакций в Новой Зеландии вы не заметите никакой разницы между MasterCard и Visa — ваша карта выпущена в новозеландских долларах, и, поскольку вы тратите деньги в новозеландских долларах, обменные курсы на вас не влияют.
2. Карты MasterCard и Visa принимаются миллионами розничных продавцов по всей Новой Зеландии и по всему миру.
3. Если розничный продавец принимает MasterCard, почти во всех случаях он будет принимать Visa, и наоборот. Это не то же самое для American Express, у которой относительно меньшее покрытие по сравнению с этим.

Visa против Mastercard против American Express — что лучше?

Если вы когда-либо покупали кредитную карту в Сингапуре (а если нет, мы настоятельно рекомендуем вам сделать это, чтобы максимизировать преимущества ее владения), вы знаете, что одной из проблем, которые следует учитывать, является платежная сеть, иначе известные как ассоциации кредитных карт. Другими словами, будь то карта Visa, Mastercard или American Express: какая из них лучше других? Предлагают ли они разные виды льгот? Подождите, а есть ли разница между всеми тремя? Что реально?

Прежде чем вас ошеломят, вот все, что вы когда-либо хотели знать (и даже больше) о картах Visa, Mastercard и American Express в Сингапуре .

Содержание

1. Платежные сети и банки-эмитенты
2. Visa против Mastercard в Сингапуре
3. American Express в Сингапуре
4. Это единственные 3 компании, выпускающие кредитные карты в Сингапуре?
5. Заключение — Что лучше?

1.Платежные сети и банки-эмитенты

Прежде всего, необходимо провести важное различие между платежной сетью и эмитентом (обычно банком) кредитной карты.

Visa, Mastercard и American Express — платежные сети. Они поддерживают глобальные сети торговцев, которые принимают их формы оплаты и управляют всеми техническими операциями, связанными с ними, такими как передача данных и санкционирование движения денег.

Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты и даже не обслуживают счета продавцов или держателей карт.Они просто следят за тем, чтобы карточные сети находились в хорошем состоянии, чтобы такие потребители, как мы, могли беспрепятственно совершать транзакции.

Чтобы получить кредитную или дебетовую карту Visa или Mastercard, вам нужно обратиться в банк или другое учреждение. Например, вам необходимо получить дебетовую карту Visa DBS от DBS и карту UOB PRVI Miles Mastercard от UOB. В некоторых случаях вы даже можете получить кредитную карту в нефинансовом учреждении — например, предоплаченную карту Mastercard M1.

С другой стороны, и банки, и сама American Express выпускают кредитные карты Amex .Лишь несколько банков в Сингапуре выпускают кредитные карты American Express, и вам придется подавать заявку непосредственно в Amex для получения более желанных карт, таких как American Express Platinum и American Express KrisFlyer.

Вернуться к началу

2. Visa против Mastercard в Сингапуре

Давайте сравним наиболее популярные типы кредитных карт в Сингапуре: Visa и Mastercard.

Уровень приема кредитных карт Visa и Mastercard

Как правило, у вас не будет проблем с принятием и использованием.Большинство обычных розничных продавцов, принимающих кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard.

Обе компании имеют системы бесконтактных платежей — Visa payWave и Mastercard Contactless (ранее Paypass), которые широко используются в Сингапуре.

И Visa, и Mastercard широко принимаются для покупок в Интернете.

Преимущества карт Visa по сравнению с картами Mastercard

По крайней мере, для местного использования, ключевое различие между Visa и Mastercard заключается в их преимуществах.

Большинство льгот по кредитным картам устанавливаются банками-эмитентами, но Mastercard, как правило, предлагает больше рекламных акций в рамках всей платежной сети. Это означает, что вы можете участвовать в акции, пока у вас есть карта Mastercard — неважно, в каком банке вы ее получили, дебетовую или кредитную.

Некоторые из популярных промо-акций Mastercard — это промо-акция по купону Qoo10 Mastercard на 20 долларов, билеты в кино со скидкой в ​​Cathay и пакеты со скидкой в ​​Resorts World Sentosa.

… Но это не значит, что для держателей карт Visa нет акций! Напротив, это просто означает, что вознаграждения, скидки и рекламные акции Visa поступают от банков-эмитентов, которые тоже довольно на высоте.

Безопасность и защита потребителей

Как крупные мировые компании, выпускающие кредитные карты, Visa и Mastercard примерно одинаково безопасны в использовании.

У них также есть платежные платформы, которые позволяют более безопасно совершать онлайн-транзакции — но вы должны выбрать их. Visa Checkout — это платежная платформа Visa, предназначенная для обработки конфиденциальных данных, не позволяя интернет-магазину «видеть» данные вашей кредитной карты, в то время как Mastercard имеет аналогичный Masterpass для минимизации рисков онлайн-мошенничества.

В некоторых источниках в США также упоминаются расширенные гарантии и / или соответствие цен, но вопрос о том, доступны ли эти меры защиты потребителей в Сингапуре, еще не решен. Если это так, скорее всего, они предлагаются только кредитным картам более высокого уровня.

Расходы за рубежом

Стоит ли брать с собой карту Visa или Mastercard в следующую поездку? Опять же, в этом отношении их мало чем отличить. И Visa, и Mastercard имеют расширенные глобальные сети банкоматов.

Если вам нужно выбрать одну, это должна быть Visa, которая немного более широко принята и может заменить утерянную кредитную карту за 1 рабочий день .

Вернуться к началу

3. American Express в Сингапуре

Прием карт AMEX в Сингапуре

Широко ли приняты карты American Express или AMEX в Сингапуре? Вы можете подумать, что это не так, но на самом деле большинство крупных предприятий розничной торговли (супермаркеты, универмаги, отели, сетевые рестораны и т. Д.)) принимают карты American Express. Проблемы с приемкой могут возникнуть только в небольших независимых магазинах.

Большинство крупных интернет-магазинов также принимают American Express.

Преимущества карт AMEX в Сингапуре

Вот где действительно сияет American Express. Кредитные карты American Express предлагают лучшие преимущества трех компаний-кредиторов , особенно если вы имеете право на большее количество премиум-членства.

Как эмитент кредитных карт, Amex может заключать сделки с продавцами и сотрудничать с ними для получения отличных преимуществ, особенно в ресторанах и авиакомпаниях.Таким образом, даже несмотря на то, что держатели карт «проигрывают» в отношении повсеместного использования, кредитные карты American Express по-прежнему пользуются большим спросом.

Защита потребителей карты AMEX

American Express немного лучше, чем Visa или Mastercard, когда дело доходит до мер защиты прав потребителей . Они предлагают 90-дневную гарантию от несчастного случая и кражи и 90-дневную гарантию возврата (когда Amex вернет вам деньги за покупку, даже если продавец этого не сделает!).

В США American Express даже предлагает расширенную гарантию на покупки, но неясно, предлагается ли эта привилегия в Сингапуре.

Использование карт American Express за рубежом

Стоит ли брать с собой Amex в поездку? Это зависит от того, куда вы летите. Карты American Express принимаются (в различной степени) только примерно в 140 странах , в отличие от карт Visa и Mastercard 200+.

Если он принимается в вашем пункте назначения, есть очень хороший аргумент в пользу использования карты American Express в качестве проездной.

One, Сборы за заграничные карты . Эти неприятные маленькие скрытые комиссии составляют от 2,5% до 3,3% сверх покупной цены при совершении операций с иностранной валютой.

Между Visa и Mastercard нет разницы (комиссия зависит только от банка), но с карт, выпущенных American Express, взимается фиксированная комиссия за зарубежную карту в размере 2,5%, что является одним из самых низких показателей на рынке ().

Мы должны подчеркнуть, что это ТОЛЬКО для карт, выпущенных American Express. Выданный банком (e.грамм. Citibank или DBS) с карты American Express можно взимать гораздо больше 2,5%.

Во-вторых, American Express известна своим круглосуточным международным консьержем Global Assist . Если вы потеряете свою кредитную карту или столкнетесь с какими-либо проблемами во время путешествия, они помогут вам с организацией поездки, направлениями (например, к врачу или юристу) и, конечно же, экстренной заменой кредитной карты.

Вернуться к началу

4. Это единственные 3 компании, выпускающие кредитные карты в Сингапуре?

Нет.

Банки начинают предлагать кредитных карт UnionPay . UnionPay — основная компания по выпуску кредитных карт в Китае, которая набирает обороты в Сингапуре, особенно среди тех, кто ведет бизнес в Китае.

кредитные карты UnionPay, доступные в Сингапуре, — это UOB UnionPay Platinum Card, DBS UnionPay Platinum Debit Card и (конечно) большинство карт Банка Китая.

Еще одна карта, с которой вы можете столкнуться, — это JCB , основная сеть кредитных карт Японии, которая представлена ​​UOB JCB Card.Использование в Сингапуре очень ограничено, но вы можете захотеть получить его, если планируете поездку в Японию.

Наконец, есть Diners Club , который выпускает собственные карты. Как и UnionPay (на данный момент) и JCB, Diners Card не так широко применяется в Сингапуре.

Вернуться к началу

5. Вывод: Visa или Mastercard? Или Амекс?

С точки зрения местного принятия, льгот и защиты потребителей (или их отсутствия) существует , фактически , никакой разницы между двумя гигантами, Visa и Mastercard .

Вместо этого, когда дело доходит до Visa и Mastercard, имеет значение банк. Выберите кредитную карту, исходя из преимуществ, предлагаемых банком. Независимо от того, какую кредитную карту вы выберете, все будет в порядке.

Прочтите сейчас: Air Miles vs Cashback vs Rewards — Какой тип кредитной карты лучше всего использовать?

Если вы имеете право на премиум-уровни, подумайте о дополнении базовой карты Visa или Mastercard кредитной картой American Express , особенно если вы обедаете вне дома и / или путешествуете (в страны, которые принимают Amex!), Так как именно там преимущества концентрированный.

Хотите узнать больше о кредитных картах? Вот несколько статей, которые вам следует прочитать дальше:

Лучшие кредитные карты с кэшбэком без минимальных затрат в Сингапуре 2020

7 лучших наградных карт в Сингапуре

7 лучших кредитных карт Air Miles в Сингапуре

Visa VS MasterCard ДРУГОЕ — Мой сайт

В настоящее время две ведущие компании, выпускающие кредитные карты, Visa и MasterCard, являются конкурентами.Давайте узнаем, в чем заключаются основные различия между ними, и разберемся, какой из них выбрать.
Многие потребители интересуются, какая из них «лучше»: Visa или MasterCard. Однако не существует однозначного определения слова «лучше». На самом деле, между ними нет реальной разницы. Оба работают почти в двухстах странах и в тридцати миллионах населенных пунктов. Едва ли можно найти место, которое принимает одно, но не принимает другое.

Во-первых, сообщите нам, что ни Visa, ни MasterCard на самом деле не выпускают и не распространяют какие-либо кредитные карты. Их выпускают банки, применяющие платежные методы в разных странах. Эти банки также устанавливают процентные ставки, взимают комиссию и предлагают вознаграждения. Когда человек оплачивает счет, он оплачивает его банку или учреждению, выпустившему карту, а не Visa или MasterCard. Таким образом, Visa и MasterCard являются платежными сетями, которые осуществляют платежи между банками и торговыми точками за транзакции, совершаемые с помощью карт.
Обе сети имеют много общего и предлагают ряд преимуществ, таких как страхование арендованных автомобилей, защита от мошенничества и расширенные гарантии.Для многих людей выбор кредитной карты MasterCard или Visa не имеет большого значения, поскольку продавцы одинаково принимают обе карты. Однако давайте откроем для себя различия чуть позже.

В чем основная разница между Visa и MasterCard?
При выборе правильной платежной сети важно понимать, что клиент больше всего ценит, поскольку единственное основное различие между кредитными картами заключается в льготах. Например, Visa склонна предоставлять лучшую защиту от потери использования при страховании аренды автомобиля, чем MasterCard.Однако Visa вообще не поддерживает страхование аренды автомобиля в некоторых странах. MasterCard поддерживает «защиту возврата» для очень небольшого количества карт, тогда как карты Visa Signature предоставляют эту услугу повсеместно. Владельцы карт Gold или других элитных карт могут воспользоваться услугами консьержа для решения определенных задач и экономии времени. Чтобы узнать все это подробно, продолжим чтение.

Как Visa, так и MasterCard предлагают держателям карт следующие преимущества:
Услуги консьержа
Набор услуг в аэропорту, включая возмещение потерянного багажа и услуги консьержа
Услуги отеля, такие как повышение категории номера, бесплатный завтрак и поздний выезд

Кредитная карта Visa предлагает следующее Преимущества для держателей карт:
Специальное «мероприятие» для держателей карт:
Скидки на покупки, посещение музеев и транспорт
Круглосуточная отправка на дорогах
Кредитная карта MasterCard поддерживает следующие услуги:
Ценовая защита
Элитный статус и повышения с компаниями по аренде автомобилей, например как Avis и National
Страхование отмены поездки
Гольф «консьерж» и специальные предложения для гольфа
Скидки на некоторые авиакомпании

Как мы видим, и VISA, и Mastercard имеют схожие преимущества, и выбор между ними не так уж и сложен. Тем не менее, могут быть определенные льготы, которые имеют важное значение для пользователя.

Visa

против Mastercard: подробное сравнение (выпуск 2020 г.)

Фото с сайта Pixabay

Сегодня у многих людей есть хотя бы одна кредитная карта. Самые известные из них — Visa и MasterCard. Однако для большинства потребителей реальной разницы между ними нет. Давайте подробнее рассмотрим Visa и Mastercard.

Оба широко распространены во всем мире, и очень редко можно найти место, которое будет принимать одно, но не другое.

Visa и MasterCard не выпускают кредитные карты. Банки занимаются выпуском кредитных карт. Они полагаются на банки для выпуска кредитных карт, которые используют эти способы оплаты. Эти компании обрабатывают платежи по кредитным и дебетовым картам между продавцами и банками.

Однако они могут предложить некоторые льготы и преимущества. Банки устанавливают процентные ставки, ежегодные сборы, вознаграждения и другие функции кредитных карт. Когда владелец кредитной карты оплачивает свой счет, это финансовое учреждение, которое получает платеж и карту Visa или MasterCard.

Visa называет себя глобальной платежной технологической компанией и может обрабатывать платежи на нескольких платформах, в то время как MasterCard — технологическая компания, которая сосредоточена на обеспечении безопасности ваших платежей.

Сравнивая карты Visa и MasterCard, вы обнаружите много общего и небольшие различия. Однако оба предлагают разные уровни преимуществ.

Виза

и уровни льгот

Фото с сайта Pixabay

Традиционные преимущества

К ним относятся справочная служба держателей карт, сообщение об утерянных / украденных картах, экстренная замена и наличные деньги в экстренных случаях, страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля, нулевая ответственность за мошенничество и экстренная помощь на дороге.

Преимущества подписи

Сюда входят все традиционные преимущества, а также расширенная гарантийная защита и поездки по всему миру, сводка за год, командировочная и экстренная помощь, услуги консьержа и экстренная помощь.

Бесконечные преимущества

Сюда входят все преимущества подписи плюс защита возврата, защита покупок, страхование от несчастных случаев во время путешествия, страхование отмены и прерывания поездки, компенсация задержки поездки и компенсация потери багажа.

Mastercard и уровни ее преимуществ

Фото с сайта Pixabay

Стандартные преимущества

К ним относятся экстренная замена карты, глобальное обслуживание MasterCard, защита от кражи личных данных и отсутствие ответственности за мошенничество.

Мировые преимущества

Сюда входят предложения стандартных льгот, а также страхование мобильных телефонов, помощь в планировании поездки, услуги консьержа в аэропорту, льготы на поездки через MasterCard Travel & Lifestyle Services, а также скидки и рекламные акции у избранных розничных продавцов.

Преимущества World Elite

Сюда входят все мировые льготы, а также льготы в гольф, более высокий лимит страховки мобильного телефона, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Сравнение преимуществ: Visa и MasterCard

Что касается льгот, между Visa и MasterCard есть небольшие различия.

Курсы конвертации: MasterCard обычно предоставляет более выгодные курсы обмена при совершении покупок в иностранной валюте. Для общих расходов рекомендуется использовать MasterCard, а не Visa, так как это поможет сэкономить деньги.

Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Visa не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использования, в то время как MasterCard может ограничить его до 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.

Защита возврата

Пока покупка была сделана с помощью карты MasterCard, можно возместить стоимость, примененную для правомочного возврата, который был отклонен продавцом, с помощью защиты возврата MasterCard.

Satisfaction Guarantee, функция, доступная на большинстве карт MasterCard, обычно предлагает возврат до 250 долларов. Однако он действителен только в течение 60 дней с момента покупки.

С другой стороны, Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, но карты подписи также могут иметь ее.

Защита покупок

Страхование

доступно для карт MasterCard, Visa Signature и Infinite Cards, которые обычно покрывают соответствующие критериям покупки в течение 90 дней с даты покупки. Эти условия охватывают такие условия, как кража вещей через неделю после покупки.

Защита цен

Когда человек находит цену на тот же товар, которая ниже, чем сумма, на которую он был куплен, эта функция может применить возмещение разницы. Стандартные карты MasterCards обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки.

С другой стороны, для MasterCard World и World Elite может потребоваться до 120 дней с момента покупки. Это также относится к картам Visa, хотя не все они поддерживают эту функцию.

Особые преимущества: Visa vs.MasterCard

1. Годовая процентная ставка или APRIt — это процентная ставка, которую человек платит по своей кредитной карте. В настоящее время карта с самой длинной годовой ставкой перевода баланса — это карта Mastercard Citi Simplicity®.

2. Туристические партнерыVisa предлагает больше совместных кредитных карт отелей и авиакомпаний.

3. Студенческие и защищенные карты У Mastercard есть более защищенные и студенческие кредитные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard® и Citi Rewards + Student Card.

4. Кэшбэк-картыVisa предлагает больше карт с 1.Кэшбэк по фиксированной ставке 5%. Однако карта Citi® Double Cash Card предлагает кэшбэк в размере 1% на все покупки. Кроме того, он дает еще 1% при оплате покупок.

5. Поставщики услуг с партнерами по передаче Программа вознаграждений, которую будет использовать и которой будет использовать человек, может повлиять на то, в какой сети он будет работать. Chase, например, является крупным эмитентом Visa. Между тем Citi в основном выпускает карты Mastercard.

Visa Vs. MasterCard: особенности и возможности

Фото с сайта Pixabay

И Visa, и MasterCard предлагают множество вариантов и возможностей.Ниже перечислены некоторые из них.

1. Для карт требуется кредитный рейтинг

Банки, спонсирующие карту, решают, одобрять ли карту, потому что они берут на себя финансовый риск при предоставлении кредита. Отличные кредитные рейтинги для утверждения имеют решающее значение.

Некоторые банки предлагают карты восстановления кредита для лиц с еще более низким кредитным рейтингом. Этим лицам предоставляются низкие кредитные лимиты, но с высокими процентными ставками.

Они обычно имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокую процентную ставку.Тем не менее, люди с хорошими кредитными рейтингами получают лучшие преимущества.

2. Дисконтные программы для держателей кредитных карт

Некоторые держатели кредитных карт имеют право на дисконтные программы. В основном эта программа нравится бизнесменам. Участвующие продавцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.

3. Наградные карты — это вариант

И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют вознаграждения за поездки, вознаграждения для конкретных магазинов, продукты питания и напитки, а также кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар.

Какая кредитная карта лучше?

Карты

Visa и MasterCard эффективны и считаются равными с точки зрения их полезности. Лучшая кредитная карта определяется по предоставленным льготам, которые обнаруживаются и предоставляются банками, которые их выпускают.

Более того, определение того, что работает лучше, основывается не только на представленных функциях, но и на потребностях потребителей, которых удовлетворяют эти карты. Принимая во внимание эти условия, можно, несомненно, извлечь выгоду и максимизировать функции таким образом, чтобы без проблем соответствовать их образу жизни.

Когда дело доходит до Visa и Mastercard, все будет зависеть от того, что важно для потребителей и где им это понравится.

Visa против Mastercard: в чем разница?

Что вообще означает Visa или Mastercard? Идея на самом деле довольно проста! Visa и Mastercard — это две крупнейшие сети электронных платежей в мире. Другие платежные сети включают American Express (Amex) и Unionpay International (UPI). Эти сети предоставляют электронную инфраструктуру, необходимую для проведения транзакций.Они соединяют банки, продавцов и потребителей, обеспечивая связь и облегчая обработку транзакций между всеми сторонами. Каждая платежная сеть отделена друг от друга. Например, Visa сотрудничает с учреждениями по выпуску поддерживаемых Visa платежных карт, которые обрабатываются исключительно в сети Visa.

Вам также следует знать, что существует несколько распространенных заблуждений о Visa и Mastercard. Чтобы дать вам более четкое представление об обеих сетях, мы выделили две наиболее неправильно понимаемые темы.

Visa и Mastercard не являются эмитентами карт

Как объяснялось ранее, Visa и Mastercard являются сетями обработки платежей. На самом деле они не выпускают и не распространяют карты клиентам. Если вам интересно, почему на вашей карте есть их логотип, это потому, что у них есть партнерские отношения с вашими местными финансовыми учреждениями, чтобы предоставлять свои услуги в качестве сети электронных платежей.

Финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и даже некоторые розничные торговцы, являются эмитентами карт, которые предоставляют клиентам платежные карты (дебетовые или кредитные).Например, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты в банке, этот банк отвечает за выдачу вам кредитной карты и, таким образом, является эмитентом карты. Теперь, когда вы совершаете покупку с помощью своей дебетовой или кредитной карты, связь и обработка платежа между банком, продавцом и вами, вероятно, поддерживается сетью электронных платежей, предоставляемой Visa или Mastercard.

Visa и Mastercard не определяют большинство преимуществ карт.

Большинство финансовых льгот, которые мы получаем от наших карт, как правило, предлагаются эмитентом карты. Вот почему, если вы подаете заявку на получение кредитной карты в двух разных банках, они могут предложить разные льготы. Например, кредитная карта банка А может предлагать бесплатные путевые мили и VIP-доступ в зал ожидания аэропорта. С другой стороны, если вы подаете заявку на получение кредитной карты в другом банке, вместо этого вам могут быть предложены скидки в некоторых магазинах. Вы можете получить бонусы напрямую от Visa или Mastercard в сотрудничестве с избранными продавцами, но эти предложения обычно более ограничены. Таким образом, преимущества эмитента обычно более важны, чем преимущества, которые вы можете получить от своей платежной сети.

Visa и Mastercard не определяют комиссии и комиссии за карту

Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки, годовые сборы и другие сборы также определяются эмитентом карты, обычно банком, а не Visa или сами Mastercard. Таким образом, платежи по кредитным картам производятся напрямую в банк или финансовое учреждение, а не на Visa или Mastercard, тогда как платежи по дебетовым картам вычитаются непосредственно с вашего сберегательного счета.

No related posts.