2 страховых случая и практические советы юриста

Источник: https://pixabay.com/photos/people-man-guy-frustration-2568886/

Содержание статьи

Переход автокредита по наследству

Источник: https://pixabay.com/photos/machine-ferrari-toy-car-red-toy-car-1941670/

Вопросы вступления в наследство регулируются статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ. На этом основании человек, вступивший в часть наследства, считается принявшим всё наследство, в том числе и долги умершего. Однако в рамках законодательства есть защитный механизм: финансовая ответственность по долгам ограничивается стоимостью полученного наследства. На практике это означает, что если сумма займа превышает общую сумму полученного наследства, то наследник не обязан расплачиваться с кредиторами собственными средствами.

Кроме того, если вступивших сонаследников несколько, то долговые обязательства делятся пропорционально между всеми сонаследниками согласно тем же пропорциям, что и имущество покойного. В отношении транспортного средства, во многом, условия принятия движимого имущества и порядок выплаты автокредита решается по договоренности сонаследников. Как правило, автомобиль оформляется на одного человека, который берёт на себя и выплаты по кредиту. Если преемником движимого имущества становится несовершеннолетнее лицо, то вопрос долговой ответственности решает его родитель или законный опекун.

Правопреемники несут ответственность по автокредиту с даты смерти заёмщика, а не с даты вступления в наследство. Для того чтобы не допустить просрочек и штрафных санкций, нужно связаться с кредитной организацией и подать заявление с просьбой остановить начисление штрафов до момента вступления в наследство. Однако решение банк принимает на своё усмотрение, так как это право кредитора, а не его обязанность.

У наследников есть несколько путей развития событий относительно автокредита наследодателя:

• преемник регулярно вносит платежи, начиная со следующего планового платежа умершего. При этом нужно уведомить банк о том, что произошла смерть заемщика по автокредиту;
• если круг сонаследников точно не определен, нет договоренности между потенциальными сонаследниками или они не имеют возможностей регулярно вносить платежи, то образовавшуюся задолженность перед банком можно обжаловать в суде после момента официального вступления в права наследников. В большинстве случаев суд встаёт на сторону правопреемников, так как смерть заёмщика – это уважительная причина для приостановки начисления пени и штрафов.

Помните, что стопроцентно законным способом не платить по автокредиту за умершего родственника является полный отказ от наследства, произошедший официально (через нотариуса). В этом случае кредитная организация предпримет действия по изъятию и реализации движимого имущества в судебном порядке.

Страховой случай по автокредиту

Источник: https://pixabay.com/photos/depression-mental-health-sadness-824998/

Как правило, все банки ставят существенным условием кредитных отношений страхование жизни и здоровья заёмщика. Однако принятие решения остается за заемщиком. Многие расценивают страхование как дополнительные расходы и лишние траты. В ответ на отказ от страховки банки увеличивают процент по кредиту. Такое положение вещей вполне оправдано: у каждой из сторон увеличиваются риски. А страховая компания выступает гарантом получения заёмных средств банком при любом стечении обстоятельств, включая болезнь и смерть заёмщика. При этом страховка снимает груз финансовой ответственности с наследников.

Как правило, срок действия страховки — 1 год с пролонгацией. Заключать договор на весь срок кредитования не рекомендуется. Так как возможны жизненные ситуации с угоном и/или утратой автомобиля. Лучше договор ежегодно пролонгировать.

Смерть заемщика

Однозначно ни один человек, который покупает автомобиль в кредит, не планирует умирать во время действия кредитного договора. Но жизнь не предсказуема, поэтому страхование на случай смерти – это разумное решение во избежание обременения своих родных и близких.

Защитный механизм при покупке автотранспорта с использованием заёмных средств – это страховка по кредиту. Выплата (смерть заемщика) происходит из средств страховой компании.

Страхование на случай смерти в контексте автокредита подразумевает несколько особенностей:

1. Если страховая сумма будет больше суммы долга, то разница перечисляется в пользу наследников.
2. При подписании договора страхования заполняется анкета здоровья, где указываются сведения о текущем состоянии здоровья и вредных привычках. Нередко при наступлении страхового случая такие сведения интерпретируются страховщиком как основание для отказа в выплате автокредита. Например, прослеживается причинно-следственная связь между смертью заемщика от заболеваний легких и сведениями о курении, которые он лично указал в анкете.
3. Страховщик может снять с себя ответственность за автокредит если смерть наступила в результате суицида, смерти в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ДТП со смертельным исходом по вине заёмщика, ранения при участии в военных действиях или занятий экстремальными видами спорта.

Болезнь заёмщика

Погашение кредитных обязательств усложняется в случае серьёзной болезни или травмы заёмщика. От такого рода непредвиденных обстоятельств может спасти страхование от несчастных случаев, на случай получения инвалидности 1, 2 группы и потери трудоспособности по причине травм. Как правило, страховщиком выступает страховая компания, аккредитованная банком, который выдаёт автомобильный кредит. Также не запрещено использовать уже имеющийся действующий полис. Однако на практике этот способ применяется редко.

Механизм действия страховки аналогичен с договором страхования на случай смерти.

Страховыми случаями не считаются:

• суицид;
• добровольное увольнение;
• текущие болезни и временная трудопотеря, кроме затяжных болезней, приведших к инвалидности 1, 2 группы и травм.

Иные виды страховых случаев

Людям, которые покупают автомобили в кредит, доступен такой вид добровольного страхования, как полис на случай внезапной потери работы. Это обстоятельство связано с ликвидацией предприятия или сокращением штата. Данный вид страхования может быть применён в комплексе с другими видами, или же приобретается полис в виде отдельного документа страхования.

Положительные и отрицательные стороны страхования автокредитов

Источник: https://pixabay.com/photos/opposites-thumb-positive-negative-3808487/

Плюсами страхования заёмщика автокредита являются:

• гарантия выплаты кредита при любом стечении обстоятельств, включая смерть, болезнь и травму заёмщика;
• снятие ответственности за выплату долга с потенциальных наследников;
• снижение процентов по кредиту.

Минусами страхования процесса автокредитования можно считать:

• удорожание кредита и увеличение финансовой нагрузки на заёмщика;
• возможность отказа выплаты суммы возмещения при наступлении страхового случая;
• возможная недобросовестность страховщика.

С какими трудностями можно столкнуться?

Смерть заемщика по кредитному договору – это тяжелое испытание для семьи умершего. Кроме того могут возникнуть дополнительные трудности.

Перечень самых распространённых ситуаций:

1. Бездействие страховой компании в течение длительного срока.

Решение: подача жалобы на бездействие в вышестоящие организации. Обращение в суд.

2. Страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии.

Решение: узнать информацию о правопреемнике страховой компании. Направить документы в адрес правопреемника. Написать официальное письмо в банк с пояснениями.

3. Страховщик погасил долг, но банк продолжает начислять проценты и штрафы.

Решение: обращение в суд.

4. Банк не отдаёт ПТС автотранспортного средства.

Решение: подача заявления в прокуратуру и полицию на незаконные действия сотрудников банка, в том числе вымогательство, мошенничество. После получения свидетельства о вступлении в наследство нужно обратиться в ГИБДД для получения дубликата ПТС. Обращение в суд.

Особенности погашения кредита при наличии созаёмщика

Созаёмщик кредита на покупку автотранспортного средства, подписывая кредитный договор, принимает на себя солидарную и равную ответственность по погашению кредита.

Как правило, если у заёмщика не хватает собственного дохода для оформления необходимой суммы кредита, то привлекается созаёмщик. При одобрении заявки учитывается суммарный доход и суммарная платежеспособность заёмщика и созаёмщика. А при возникновении задолженностей, процентов, пени, штрафов по кредиту, а также в случае смерти заёмщика обязанность по погашению автоматически переходит к созаёмщику. Нередко автокредитование предусматривает наличие нескольких созаёмщиков, которые равно пропорционально делят ответственность между собой. В случае кончины основного заёмщика финансовый груз упадет на созаёмщика даже при условии, что он не будет являться наследником. Созаёмщик может требовать возмещения расходов с наследников, вступивших в свои права, после выполнения своих обязательств перед банком. Реализация права осуществляется в судебном порядке.

Погашение долга при поручительстве

Источник: https://pixabay.com/photos/ruble-football-the-world-cup-2018-3463647/

Должный порядок погашения долга при наличии договора поручительства подразумевает следующее:

1. Поручитель принимает на себя обязательства по уплате кредита и его процентов, возможных задолженностей, просрочек, пени, штрафов, в случае если заёмщик и (или) его созаёмщик не выполняют свои обязательства.
2. Кредит погашается из средств заёмщика, в случае его смерти банк обращается сначала к созаёмщику (если он есть), затем на основании решения суда к поручителю.
3. Банки, при наличии договора поручительства, не берут в расчет наличие наследников и требуют возвращения долга от поручителя.
4. Если наследники отказались от наследства, а поручитель выполнил свои обязательства, то имеет право претендовать на имущество усопшего. Этот вопрос решается исключительно в судебном порядке.
5. Если наследники вступила в права на движимое имущество, а поручитель выполнил свои обязательства, то он имеет право требовать возмещения расходов от наследников. Этот вопрос также решается исключительно в судебном порядке.

Заключение

На сегодняшний день жизненная ситуация, когда машина в кредите, а владелец умирает, нередкая. В этом случае, в зависимости от условий кредитования, финансовое бремя по уплате долга может лечь на наследников, созаёмщиков или поручителей. Если кредит застрахован, заемщик умер, то третьим участником кредитных отношений становится страховая компания.

В том или ином случае банк должен получить свою ссуду вместе с процентами. Поэтому, согласно действующему законодательству и общим условиям автокредитования, ответственность по кредиту умершего автовладельца наступает не с даты вступления в наследство, а с даты смерти заёмщика. Часто наследники, поручители и созаёмщики получают в нагрузку огромную сумму задолженности со штрафами. Однако по суду можно списать несправедливо насчитанные пен

Что будет с автокредитом в случае смерти заемщика?

Ответственность за автокредит в случае смерти заемщика может лечь на плечи наследника, созаемщика, поручителя или страховую компанию. Все зависит от того, кто участвовал в оформлении кредита и кому переходит собственность заемщика после его смерти.

Автокредит по наследству

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса наследник получает не только собственность умершего, но и его долги. Но есть важный момент: лимит ответственности по долгам ограничивается стоимостью полученного наследства. Это означает, что если сумма кредита больше, чем было получено, то расплачиваться с кредиторами собственными средствами наследник не обязан.

Также существует еще ряд особенностей ответственности наследника за автокредит наследодателя:

• Долг делиться пропорционально между всеми наследниками в той же пропорции, что и имущество умершего. Но все решается по договоренности участников наследственного дела. Часто кредит банку погашает тот человек, кто переоформил на себя транспортное средство.
• Если наследником имущества по закону или по завещанию является несовершеннолетние лицо, это не отменяет переход ответственности за долги. Единственное, с банком вопрос решает не сам наследник, а его официальный опекун.

Наследник отвечает по долгам умершего заемщика от даты его смерти, а не от  даты принятия наследства. До принятия наследства пройдет минимум шесть месяцев, за этот срокбанк начислит штрафные санкции, если платежи перестанут поступать. По заявлению родственников кредитор может остановить начисление штрафных санкций. Но это право банка, а не его обязанность. Поэтому, если наследник имеет финансовую возможность оплачивать регулярные платежи по кредиту, лучше это делать, так как в дальнейшем, решать вопрос о списании штрафов и пеней придется в судебном порядке. Суд в такой ситуации часто становится на сторону наследника.Как показывает судебная практика, суд считает смерть заемщика уважительной причиной для приостановки начислений штрафных санкций.

Единственный законный способ для наследников избежать расчета с банком по автокредиту – это отказ от всего наследства. В таком случаи банк в судебном порядке реализует залоговое имущества и погасит долг умершего наследодателя.

Итак, если наследник принял решение о принятии наследства и долгов, ему необходимо совершить следующие действия:

1. Проинформировать банк о смерти заемщика, предоставив им свидетельство о смерти.
2. Обратится в нотариальную контору, и заявить о своем намерении принять наследство.
3. Урегулировать вопрос с кредитором в части соблюдения первоначального графика платежей, предоставления кредитных каникул, приостановления начисления штрафных санкций и т.д.
4. Через шесть месяцев получить свидетельство о праве на наследство и оформить на себя имущества согласно действующему законодательству.
5. Рассчитаться с банком, согласно установленному графику платежей.

Если было принято решение отказа от наследства, то это также необходимо оформлять документально в нотариальной конторе. Целесообразно отказаться от наследства, если стоимость имущества не покрывает размер долгов.

Потенциальному заемщику стоит помнить, что отказаться от наследства можно только в полном объеме. Например, нельзя отказаться от машины, которая находится в залоге у банка, но принять недвижимость и другие активы.

Ответственность поручителя

В наихудшей ситуации в случае смерти заемщика оказывается поручитель, тем более, если он не имеет законных прав на наследование имущества.

Согласно договору поручительства поручитель несет полную ответственность перед кредитором за долги заемщика. Поэтому, банк, прежде всего, обратится к поручителю, несмотря на наличие наследников, которые планируют вступить или уже вступили в права наследства.

Из служившейся судебной практики выплывает ряд нюансов в отношении поручителя, если заемщик умер, а именно:

• Поручитель отвечает за долги заемщика в полной мере. Если на момент смерти имелись просроченные платежи, штрафы и пени, то поручитель обязан погашать и их тоже.
• Если наследники отказались от своих прав вступления в наследство, то ответственность перед банком будет нести исключительно лицо, которое подписало договор поручительства.
• Если поручитель выполнил свои обязанности и рассчитался с кредитором, он имеет право претендовать на имущество умершего заемщика. Но этот вопрос можно решить только в судебном порядке.
• В ситуации, когда поручитель погасил кредит самостоятельно, но на него не перешли права собственность на часть имущества заемщика, он имеет право требовать средства с лиц, которые приняли наследство.

Последние два пункта поручитель часто может реализовать только путем подачи иска в суд. Поэтому к решению стать поручителем необходимо подходит серьезно, иначе можно остаться с долгом и без какого либо наследства от заемщика.

Особенности погашения кредита, если заемщик был застрахован

​Практически все банки при выдаче крупных кредитов, например для приобретения недвижимости, или дорогих автомобилей, требуют заключение заемщиком договора страхования на случай болезни или несчастного случая. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но тогда банк выдаст ему кредит под более высокий процент.

Многие заемщики относятся к такому требованию банка как дополнительным лишним расходам. На самом деле это не так. Страховое возмещение не только может помочь при стойкой утрате трудоспособности, но и поможет наследникам расплатиться с банком в случае смерти заемщика.

Большую роль в решении вопроса в случае смерти заемщика играет честность страховой компании. Дело в том, что все такие договоры имеют исключения. Например, страховщик снимает с себя ответственность перед выгодополучателем, если смерть наступила в результате:

• самоубийства;
• действия наркотиков или алкоголя;
• занятия экстремальными видами спорта;
• ранение в месте боевых действий и т.д.

Но даже если на первый взгляд смерть не попадает под исключения, страховые компании часто пытаются причину подвести по них. Например, в случае смерти от болезни легких пытаются доказать, что она была вызвана курением заемщика на протяжении длительного периода.

Также, перед тем как оформить договор, страховщика заставляются подписать так называемую декларацию о здоровье. В ней указан определенный перечень заболеваний и заверение заемщика о том, что он ими не страдает. Если смерть произошла, хотя бы косвенно из-за заболеваний, находящегося в перечне, страховая компания имеет право отказаться от погашения долга. В такой ситуации рассчитываться с банком будут вынуждены поручитель и наследники.

Но бывают и благоприятные ситуации для наследника. Если страховая выплата по договору страхования больше чем остаток по кредиту на дату смерти заемщика, то остаток возмещения будет входить в состав наследственных активов.

Стоит отметить, что банки не всегда пытаются добиться погашения кредита от поручителя или наследника. Кредитор может просто списать остаток долга. Но он это делает, если осталась небольшая задолженность, а на востребование погашения от наследников в судебном порядке требуются определенные затраты.

Автокредит после смерти заемщика кто должен платить?

Автомобиль является дорогостоящей покупкой, поэтому для его приобретения граждане оформляют кредиты, так как взять в долг у знакомого или даже родственника может оказаться еще более опасно.

Банк, как юридическое финансовое учреждение, должно иметь гарантии возврата выданных денег и погашения процентов по комиссии, даже в том случае, если кредитополучатель скоропостижно ушел из жизни.

Кредитным организациям необходимо точно знать, кто выплачивает автокредит после смерти  заемщика, как обязательное условие его выдачи. Соответственно при оформлении займа, выбирается доверенное лицо, которое выступает в качестве поручителя на случай несчастного случая или происшествия. В других случаях в качестве поручителя оказываются близкие родственники.

Если кредит на авто был оформлен без участия поручителей, что в последнее время весьма часто практикуется с целью предоставления возможности гражданам приобрести новое движимое имущество, тогда имеет место ситуация автокредита по наследству. То есть все долги, перед которыми нет ответственного лица (поручителя) переходят наследникам вместе с машиной.

• Если наследников несколько, то стоимость приобретенного в кредит имущества делится на все в равных долях.
• Если стоимость автомобиля меньше суммы кредита, то наследник должен вернуть именно ее на момент оценки банковской комиссией.
• В случае несовершеннолетия наследника долги возвращает опекун.
• Если было решено отказаться от наследства, нужно обязательно заверить данный факт документально в нотариальной конторе.
• Важно знать, что отказаться только от наследования машины нельзя. Если принимается все имущество умершего, то только вместе с долгами.
  

  ---

• Первым делом необходимо сообщить банку о смерти кредитополучателя.
• Принять наследство после смерти родственника, подав заявление в нотариальную контору.
• Решить вопросы с кредитом, начиная с установки графика платежей, заканчивая отсрочкой уплаты пени.
• По истечении 6 месяцев, согласно закону, вступить в права собственности.
• Осуществить выплату кредита на автомобиль после смерти заемщика.
  

  ---

Важно знать: наследник или поручитель начинает отвечать по долгам кредитора сразу после его смерти, а не после вступления в наследства через 6 месяцев. Банк за пол года просрочки платежей скорее всего начислит штраф, именно по этому лучше сразу сообщить в кредитную организацию о смерти заемщика или начать самостоятельно погашать его долги. В противном случаи придется обращаться в суд.

Если при оформлении кредита на приобретение автомобиля был поручитель, то в данной ситуации узнать, что будет с автокредитом в случае смерти заемщика, довольно легко.

Вся ответственность по долгу за авто ложится на его плечи и в этом заключается его неприятность, потому как стоимость авто после эксплуатации может оказаться существенно меньше оставшейся суммы долга по кредиту. При этом нет никакого значения, есть у кредитополучателя наследники или нет.

В данной с

Кредит после смерти заемщика. Что делать если взял кредит и умер?

Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства.
Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.

Содержание статьи

○ Кому  платить  кредит  за  умершего, если  умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

○ Страховка кредита.

✔ Страхование ответственности по причине смерти.
✔ Страховка от смерти.
✔ В каких случаях страховка не действует?

○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

○ Смерть созаемщика или поручителя.

○ Можно  ли  переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

✔  Требующиеся для переоформления документы.

○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

○ В каких случаях можно не платить кредит?

✔ Отказ от наследства.
✔ Наступление страхового случая.

○ Советы юриста:

✔ После  смерти мужчины, его жена  была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлись она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?
✔ Страховая  отказалась выплачивать средства  по  кредиту, так  как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

○ Видео.

○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

Вернуться к содержанию ↑

○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ:
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вернуться к содержанию ↑

○ Страховка кредита.

Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

✔ Страхование ответственности по причине смерти.

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

✔ Страховка от смерти.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

✔ В каких случаях страховка не действует?

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

1. Смерть в результате продолжительной болезни.
2. Самоубийство.
3. Причина смерти не установлена.
4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

Вернуться к содержанию ↑

○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

Вернуться к содержанию ↑

○ Смерть созаемщика или поручителя.

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

Вернуться к содержанию ↑

○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

✔ Требующиеся для переоформления документы

Для переоформления необходимо предоставить в банк:

• Общегражданский паспорт.
• Свидетельство о смерти наследодателя.
• Заявление.
• Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:
Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Вернуться к содержанию ↑

○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

Вернуться к содержанию ↑

○ В каких случаях можно не платить кредит?

Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

✔ Отказ от наследства.

По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ:
Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

✔ Наступление страхового случая.

При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?

Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.

Вернуться к содержанию ↑

Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Отказ QuickQuid возвращать ссуды после 2015 года является ошибочным · Debt Camel

В 2018 и начале 2019 QuickQuid отказывался рассматривать любые жалобы на доступность кредитов, выданных после марта 2015 года.

Во-первых, он отклоняет возврат средств по любой из этих недавних ссуд, когда клиент жалуется. Вот пример того, как QuickQuid классифицирует эти ссуды отдельно в своем ответе на жалобу:

Затем, когда клиент передает дело финансовому омбудсмену (FOS), QuickQuid обычно отклоняет решения арбитра, которые включают возмещение по этим кредитам после 2015 года.

Теперь это влияет на большое количество случаев FOS. Многие читатели Debt Camel обеспокоены тем, что произойдет с жалобами, которые включают эти недавние займы.

В новом решении FOS говорится, что QQ должен вернуть последние займы

На этой неделе один читатель прислал мне окончательное решение FOS, которое еще не опубликовано на веб-сайте решений омбудсмена.

Я включаю только отрывки, которые относятся к общему вопросу о «займах после 2015 года», а не рассматриваю все детали конкретного дела.

Количество кредитов

B получил восемь займов от QuickQuid. Был небольшой случай в 2012 году, который не рассматривался для возврата, а затем большой разрыв. С 2016 по 2018 год было семь кредитов. Все ссуды 4-8 пополнялись хотя бы один раз.

Пропорциональные чеки по кредитам после 2015 года

Омбудсмен написал в решении:

«Я думаю, что пропорциональные чеки будут зависеть от обстоятельств каждой ссуды. Поэтому я рассмотрел каждую ссуду индивидуально.Рассматривая каждую ссуду, я думаю, что разумно сказать, что ответственный кредитор потребует больше гарантий, чем больше риск для потребителя неприемлемости ссуды. Так, например, я ожидаю, что кредитор будет искать больше гарантий, проводя более подробные проверки:

• чем больше сумма кредита,
• меньший доход потребителя; или
• чем дольше кредитные отношения.

… Помимо ранее представленных документов, QuickQuid предоставила документ, в котором в общих чертах излагается, как работала его оценка доступности на момент утверждения этих займов.В нем говорится, что (по состоянию на 1 марта 2015 года) «все кредитные предложения теперь соответствуют ограничениям ставок FCA и правилам доступности».

В ответ на наш судья он сказал: «В ответ на оценку FOS, которая рекомендует QuickQuid поддерживать займы, которые были профинансированы после марта 2015 года, мы с сожалением сообщаем вам, что мы не можем согласиться с рекомендациями FOS».

Короче говоря, QuickQuid, похоже, говорит, что, поскольку он пересмотрел свои процессы и включил нормативные изменения, как это было необходимо, все ссуды для всех клиентов, предоставленные с 1 марта 2015 года, были предоставлены ответственно, а его проверки всегда были соразмерными.

Я не согласен с этим аргументом. Из этого не следует, что фирма не могла несправедливо относиться к какому-либо клиенту только потому, что она получила разрешение и регулируется FCA. FCA не предписывает, какие проверки должен проводить кредитор. … В CONC приводятся примеры того, что может быть подходящим. Но кредитор все равно должен учитывать как обстоятельства потребителя, так и особенности рассматриваемой ссуды. Из этого не следует, что авторизация означает выполнение одинаковых проверок каждый раз и соразмерно — независимо от обстоятельств потенциального заемщика и особенностей ссуды.В результате. QuickQuid просит меня предварительно рассмотреть жалобу на основе ее текущей модели кредитования. И я не готов к этому.

Это не в последнюю очередь потому, что есть и другие соображения, которые я должен учитывать при принятии решений по жалобам.
DISP 3.6.1R гласит: «Омбудсмен будет рассматривать жалобу, ссылаясь на то, что, по его мнению, является справедливым и разумным во всех обстоятельствах дела».
Итак, я должен учитывать не только соответствующие правила и рекомендации.Я должен это учитывать. Но я сделаю это при рассмотрении более широких вопросов о том, справедливо и разумно ли QuickQuid относился к B.

… В информации, предоставленной QuickQuid, нет ничего, что свидетельствовало бы о том, что он отреагировал на изменение ситуации Б. Проще говоря, он выполнил те же проверки для ссуды на 1150 фунтов стерлингов с погашением в 1674 фунтов стерлингов, что и для гораздо более ранней, меньшей ссуды на 200 фунтов стерлингов с погашением в 250 фунтов стерлингов. Я не могу понять, насколько это было пропорционально в обстоятельствах Б.”

Решение

Омбудсмен постановил, что все ссуды и пополнения после пополнения ссуды 4 должны быть возвращены.

Последствия для других случаев

Если у вас есть жалоба на доступность, которая включает некоторые ссуды QuickQuid после марта 2015 года, я думаю, из приведенных выше отрывков вы можете ясно увидеть, что FOS не согласен с QQ, что эти ссуды должны быть правильно проверены.

Вместо этого необходимо рассмотреть ваш индивидуальный случай, включая детали кредита, вашу кредитную историю и ваши обстоятельства.Для QuickQuid выражение « Возврат не осуществляется — после 2015 года мы принимали все наши кредитные решения правильно » не является разумным подходом к рассмотрению жалоб.

Я надеюсь, что QuickQuid прислушается к комментариям омбудсмена по этому делу и применит их к другим жалобам. Это то, что по правилам FCA должно быть.

Комментарии к этой публикации сейчас закрыты.
Если у вас возникла проблема с QuickQuid, оставьте комментарий в QQ после страницы администрирования.

Подробнее Debt Camel артикулов:

Получить возврат по крупным кредитам?

Поручительские ссуды — требуется дополнительная защита

Уважаемый генеральный директор, FCA пишет кредиторам до зарплаты

.

Как выйти из автокредита

• Займы Возврат займов
  

  Персональные займы в Канаде

  • Персональные займы
  • Безнадежные кредитные займы
  • Займы на консолидацию долга
  • Займы на ремонт автомобилей
  • Предложения по погашению кредитов
  • Предложения по погашению кредитов Ссуды
  • Частные ссуды
  • Ссуды поручителя (Cosignor)
  • Ссуды для малого бизнеса
  • Автокредиты

  Руководства и инструкции

  • Руководство по заявке на получение ссуды
  • Квалификация для получения персональной ссуды
  • Получить
  • Избегайте отклонения заявки
  • Избегайте сборов NSF и овердрафта
  • Как избежать мошенничества при ссуде
  • Законен ли мой кредитор?
  • Ваши права как заемщика
  • Мгновенные банковские проверки

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • 0003 Нью-Шотландия

  0008

  • Манитоба
  • Нью-Шотландия PEI

  По городам

  • Торонто
  • Миссиссога
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон 9000
  • Больше Кредит
  • Оттава
  • 9000 Кингстон
  • 9000 Кингстон Мониторинг
  • Кредитный калькулятор
  • Все услуги
  • Кредитные карты

  Отзывы

  • Fairstone Reviews
  • Mogo Reviews
  • Easyfinancial Reviews
  • LendDirect
  • Отзывы Cash5You
  • Просмотр r База данных
• Возврат долга
  

  Списание долга в Канаде

  • Консолидация долга
  • Погашение долга
  • Консолидация кредитной карты
  • Консолидация долга Ссуды
  • Консультации по банкротству

  Консультации по кредитам

  9000 Консультации с клиентами

  Guides & How To’s

  • Canada Debt Relief Guide
  • Consolidate Credit Card Debt
  • How to Manage Debt
  • Saving while in Debt
  • Calculate Debt-to-yield Ratio
  • Conquer
    

    High Interest Debt

  • Conquer

  High Interest Debt

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • 00030003000300030003000300030008
  • 0008 9000
  • Нью-Брансуик 9000 PE a
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон
  • Лондон

  Больше

  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Все услуги по ссуде
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Business Business back
    

    Business Financing

    • Small Business Funding
    • Merchant Cash Advance
    • Asset Financing
    • Equipment Financing
    • Commercial Mortgages

    Guides & How To’s Financing

    Business
    • Создать бизнес
    • Консолидировать бизнес-долг
    • Надежное финансирование с активами
    • Финансирование Франшиза
    • Расширение бизнеса за счет нового капитала
    • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

    Финансирование по провинциям

    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • Нью-Брансуик
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал

    Байтинг

    Калгари

    Эдмонтон

    Гамильтон

    Оттава

    Кингстон

    Лондон

  Подробнее

  • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
  • Все услуги
  • Кредитное здание
  • Здание кредитного строительства
  • Канада
  • Кредитное здание
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
  • Сберегательный кредит на реабилитацию кредитов
  • Обновите защищенную карту
  • Обновите финансовый кредитный строитель
  • Исправьте ошибки кредитного отчета

  Руководства и инструкции

  • Канада Руководство по созданию кредита
  • Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
  • Как рассчитываются кредитные рейтинги
  • Вредит ли отказ в выдаче кредита?
  • Как исправить плохой кредит
  • Отчет по предмету спора в кредит
  • Построить кредит после банкротства
  • Сравнение кредитных услуг
  • Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде

  По провинциям

  • Онтарио
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • Нью-Брансуик
  • PEI

  По городу

  • Мисс Реал
  • Хэмилтон
  • Оттава
  • Kingston
  • Лондон

  Больше

  • Кредитные карты
  • Все услуги
• Возврат долга
  

  Автофинансирование

  • Автокредитование Канада

  Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей

  • Ссуды на покупку автомобиля

  Руководства и инструкции

  • Канада Руководство по ссуде на покупку автомобиля
  • Ссуды на покупку автомобиля после банкротства
  • Следует ли финансировать покупку подержанного автомобиля?
  • Получите автокредит в ODSP
  • Купите подержанный автомобиль в частном порядке
  • Получите автокредит
  • Безнадежный автокредит
  • Экономьте деньги на автостраховании

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта

  Британская Колумбия

  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван

.

Объяснение обеспеченных и необеспеченных займов

Обеспеченная ссуда — это деньги, которые вы занимаете и которые обеспечены активами, которыми вы владеете, обычно вашим домом. Процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам, но это может быть гораздо более рискованный вариант, поэтому важно понимать, как работают обеспеченные ссуды и что может произойти, если вы не сможете произвести платежи.

Объяснение обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды часто используются для ссуды на большие суммы денег, обычно более 10 000 фунтов стерлингов, хотя вы можете занять меньше, обычно от 3 000 фунтов стерлингов.

Название «обеспеченный» относится к тому факту, что кредитор потребует что-то в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете вернуть ссуду. Обычно это будет ваш дом.

Обеспеченные ссуды менее рискованны для кредиторов, поэтому они обычно дешевле необеспеченных ссуд.

Но они намного более рискованны для вас как заемщика, потому что кредитор может вернуть ваш дом, если вы не будете выполнять выплаты.

Есть несколько наименований обеспеченных кредитов, в том числе:

• собственный капитал или ссуды домовладельцам
• вторая ипотека или вторая ипотека
• ипотека с первым залогом (если нет существующей ипотеки)
• ссуд на консолидацию долга (хотя не все эти ссуды обеспечены).

Ипотека первого и второго залога

Ссуды консолидации долга, обеспеченные вашим домом, могут быть первой или второй платой.

Если это ипотека с первым залогом, это означает, что вы взяли ссуду на улучшение дома — например, если у вас нет ипотеки.

Принимая во внимание, что ипотека со вторым залогом предполагает заключение отдельного соглашения с существующим ипотечным кредитором или переход к другому кредитору.

Займ больше у вашего ипотечного кредитора

Вы можете получить дополнительный аванс по ипотеке — если вы одолжите дополнительную сумму денег под залог своего дома у текущего ипотечного кредитора.

Это вариант, если вы хотите заплатить за некоторые важные улучшения в доме или, например, внести залог, чтобы купить второй дом.

Плюсы

• Обычно вы платите более низкую процентную ставку, чем при личной ссуде, потому что ссуда обеспечена вашим домом.
• Ваши выплаты обычно производятся ежемесячно. Однако сумма, которую вы платите каждый месяц, будет варьироваться, если процентная ставка не будет фиксированной.

Минусы

• Заем обеспечен вашим домом, поэтому вы можете потерять его, если не сможете погасить задолженность.
• Некоторые ссуды имеют переменную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты могут увеличиться. Убедитесь, что вы знаете, является ли ставка фиксированной или переменной.

[n] Некоторые обеспеченные ссуды требуют дорогих комиссионных и других сборов. Убедитесь, что вы учли это, когда рассчитываете, сколько вам будет стоить заем. Комиссионные за организацию и другие затраты на установку должны быть включены в годовую процентную ставку сборов (или APRC — это аналогично годовому доходу для необеспеченных кредитов). Используйте APRC для сравнения продуктов.

Объяснение необеспеченных кредитов

С беззалоговой ссудой проще: вы занимаете деньги в банке или другом кредиторе и соглашаетесь производить регулярные платежи до тех пор, пока они не будут выплачены полностью.

Поскольку ваш дом не обеспечен ссудой, процентные ставки обычно выше.

Если вы не сделаете платежи, с вас могут возникнуть дополнительные расходы. Это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Кроме того, кредитор может обратиться в суд, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Это может включать подачу заявки на постановление о взимании платы в вашем доме — хотя они должны заранее четко указать, является ли это частью их бизнес-стратегии.

Некоторые ссуды могут быть обеспечены чем-то другим, кроме вашего дома — например, они могут быть обеспечены вашей машиной, драгоценностями или другими активами, которые вы закладываете, или вы можете получить ссуду с поручителем (например, с членом семьи или друг), который гарантирует выплату, если вы не сможете.

Как получить лучшее предложение

• Если вы решили, что обеспеченный заем — лучший выбор для вас, то первым делом вам следует обратиться к своему ипотечному кредитору, чтобы узнать, что они предлагают.Некоторые из них будут предлагать специальные предложения тем заемщикам, которые хорошо погашают ипотеку.
• Затем проверьте несколько сайтов сравнения, чтобы узнать, сможете ли вы заключить более выгодную сделку с другим кредитором. Однако имейте в виду, что сайты сравнения не всегда предлагают исчерпывающий выбор предложений. Помимо исследования стоимости займа, обязательно сравните условия каждого займа и то, что может произойти, если вы не сможете его погасить.
• Если вы сравниваете множество сделок, например, на сайте сравнения, проверьте, будет ли это отображаться в вашем кредитном файле.Некоторые кредиторы проведут полную проверку вашей кредитоспособности перед тем, как предоставить расценки, поэтому может показаться, что вы действительно подали заявку на ссуду. Если это произойдет много раз, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Спросите, предлагают ли они вместо этого «поиск цитат» или «мягкую проверку кредитоспособности», которая не отображается в вашем файле кредитной информации — это может быть полезно, когда вы делаете покупки вокруг и еще не готовы подать заявку.

Как пожаловаться, если что-то пойдет не так

Если вы недовольны, первым делом вам следует пожаловаться в кредитную компанию.

Если вы не получите удовлетворительный ответ в течение восьми недель, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.

.

Подходит для получения предварительно одобренных автокредитов с плохой кредитной историей

• Дом
• Начните здесь
• Варианты займа
  • Автокредиты и лизинг
  • Плохой кредит
  • Банкротство
  • Специальное финансирование
• Проверить статус
• Кредитные инструменты
  • Ресурсный центр
  • Кредит и задолженность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Автосалоны с плохой кредитной историей
  • Оценщик автокредитования
  • Калькулятор платежей
  • Автострахование
  • Рассылка новостей
• Рефинансирование
• Около
• Блог
• Контакт

• Проверить статус
• Блог
• Свяжитесь с нами
• EN |
  ES

• Начните здесь
• Кредитные инструменты
  • Ресурсный центр
  • Часто задаваемые вопросы
  • Автосалоны с плохой кредитной историей
  • Оценщик автокредитования
  • Калькулятор платежей
  • Автострахование
  • Блог
  • Видео
  • Рассылка новостей
• Варианты ссуды
  • Автокредиты и лизинг
  • Плохой кредит
  • Банкротство
  • Специальное финансирование
• О нас
• Рефинансирование

.