Кредитная заявка

Скидки, стипендии и образовательный кредит для студентов бакалавриата Школы дизайна

Студенты программы «Мода» могут получить скидки до 60% на весь период обучения — по результатам вступительных испытаний. Также скидки при поступлении получают все выпускники Лицея НИУ ВШЭ. А те, кто не набрали нужного количества баллов при поступлении, могут получить скидки до 50% по результатам обучения.

В 2021 году поступающие на профили бакалавриата программы «Моды» могут получить скидку по результатам вступительных творческих испытаний. Максимальное количество баллов, которое можно получить за вступительный творческий проект — 100 баллов. И хотя программа полностью коммерческая, мы решили предоставить скидки за счет Школы дизайна:

• 100 баллов за вступительный творческий проект — скидка 60% на весь период обучения для 10 студентов;
• 95-99 баллов за вступительный творческий проект — скидка 20% на весь период обучения для 6 студентов.

В случае, если число абитуриентов, набравших необходимое количество баллов на творческом экзамене, превышает количество утвержденных скидочных мест, скидки распределяются по рейтингу суммы баллов в порядке убывания, набранных по результатам всех вступительных испытаний (ЕГЭ по русскому языку, ЕГЭ по литературе, творческий конкурс).

Скидка по результатам творческого конкурса предоставляется на все четыре года обучения.

Также скидку 20% на весь период обучения по программе «Мода» получают все выпускники Лицея НИУ ВШЭ, поступающие на программу «Мода» .

Кроме того, если абитуриенту не удалось набрать необходимое количество баллов на вступительных экзаменах, он может претендовать на скидку по результатам обучения на I курсе. В зависимости от того, какое место студент занял в рейтинге по итогам I курса, рассчитывается размер его скидки:

• скидка 50% — предоставляется студентам, вошедшим в первые 10% студентов курса по рейтингу;
• скидка 25% — предоставляется студентам, вошедшим в первые 25% студентов курса по рейтингу;
• скидка 15% — предоставляется студентам, вошедшим в первые 45% студентов курса по текущему рейтингу.

Скидка предоставляется на первое полугодие II курса, а дальнейшие скидки предоставляются на основании результатов образовательного рейтинга за каждое полугодие.

Кредиты ПАО Банка «ФК Открытие» в Москве

Во вкладке каждой программы ПАО Банка «ФК Открытие» перечислены ее главные параметры:

• процентная ставка;
• минимальная и максимальная сумма доступных средств;
• срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в ПАО банке «ФК Открытие», подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения ПАО Банка «ФК Открытие». Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка в Москве с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита ПАО Банка «ФК Открытие»?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в ПАО банке «ФК Открытие»?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у ПАО Банка «ФК Открытие» на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году ПАО Банк «ФК Открытие» в Москве, составляет 5,5%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Навязывание страховки при оформлении кредита в «Альфа-банке» — Приёмная на vc.ru

{«id»:87982,»url»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke»,»title»:»\u041d\u0430\u0432\u044f\u0437\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u0432 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435\u00bb»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke&title=\u041d\u0430\u0432\u044f\u0437\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u0432 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435\u00bb»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke&text=\u041d\u0430\u0432\u044f\u0437\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u0432 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435\u00bb»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke&text=\u041d\u0430\u0432\u044f\u0437\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u0432 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435\u00bb»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041d\u0430\u0432\u044f\u0437\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u0432 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435\u00bb&body=https:\/\/vc.ru\/claim\/87982-navyazyvanie-strahovki-pri-oformlenii-kredita-v-alfa-banke»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

24 849

просмотров

Частным лицам

Офис *
Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский».Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 марта.Операционный офис «Кемеровский-2»Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский»Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский». Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь.Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский». Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда». Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский»Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

Обработка и андеррайтинг ипотеки | Чего ожидать

Форма оценки кредита

После того, как вы нашли дом и заключили договор, ваш кредитор должен отправить вам
Оценка ссуды
(LE). У них есть на это три дня. Эта форма одинакова для всех кредиторов. Это помогает заявителям на ипотеку легко сравнивать разные предложения. Вы увидите схему суммы ссуды, процентной ставки, комиссии за оформление и других сборов, затрат на закрытие, условий ссуды, ожидаемого ежемесячного платежа, налогов на имущество и страхования — как ипотечного страхования, так и страхования домовладельцев.В нем также будет подробно описано, как процентная ставка и платежи могут измениться в будущем, штрафы за досрочное погашение, отрицательная амортизация или другие условия, уникальные для запрашиваемой ссуды.

Нравится то, что вы видите? Затем пришло время выбрать кредитора (если вы получили несколько оценок кредита), чтобы вы могли начать переходить через этапы обработки и андеррайтинга.

Чего ожидать в обработке

1. Предоставьте дополнительную документацию или подтверждение
2. Домашний осмотр
3. Оценка дома

Совет: что такое обработка ипотеки

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации для обеспечения наличия всей необходимой документации перед отправкой файла ссуды на андеррайтинг.Задача обработчика — организовать вашу кредитную документацию для андеррайтера. Они помогут прояснить любые несоответствия или запросят дополнительную информацию для поддержки вашей документации и проведут окончательную проверку заполненного и упорядоченного файла. Это важная часть вашей заявки на ипотеку, поскольку она помогает идентифицировать все ваши текущие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что вам будет комфортно брать на себя новый долг.

Дополнительная проверка документов

Перед закрытием ссуды еще раз проводится проверка доходов и занятости.Ожидайте устного подтверждения трудоустройства до получения кредита. Это гарантирует, что вы не перестанете работать с момента подачи заявки на кредит. Точно так же ваш банк подписывает форму подтверждения депозита для проверки баланса вашего счета и финансовой истории.

Домашний осмотр

А
домашний осмотр
Осмотр дома — это визуальная оценка доступных элементов дома и общего состояния. Эта оценка на месте, проводимая лицензированным инспектором, проверяет работу крыши, подъездной дороги, фундамента, каркаса и общее состояние окон, дверей, полов, потолков и стен дома.Это также помогает определить производительность водонагревателя, системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, внутренней сантехники и электрических компонентов. Он не оценивает дополнительные функции дома, такие как бассейны, гидромассажные ванны, кухонное оборудование, ирригационные системы, детекторы дыма, системы сигнализации или телевизоры.

Оценка дома

Оценка жилья — одна из самых важных частей обработки ссуды. Оценка — это объективная оценка экспертом или текущей рыночной стоимости вашего дома на основе квадратных метров, количества спален и ванных комнат, размера участка, местоположения и состояния по сравнению с соседними домами аналогичного размера и характеристик (сопоставимые или сопоставимые).При оценке учитывается только то, что является постоянной частью дома, а не мебель или декор. Он сообщает кредитору, сколько стоит дом, чтобы он мог определить, подходит ли запрашиваемая сумма кредита для дома.

Чего ожидать в андеррайтинге

1. Окончательная проверка всех документов для выявления условий, которые необходимо устранить
2. Решение андеррайтера (одобрение / отказ)
3. Письмо об условном одобрении / обязательстве
4. Очистить, чтобы закрыть

Совет: андеррайтинг ипотечного кредита

Ипотечный андеррайтинг — это тщательная оценка вашей личной финансовой информации и подтверждающей документации лицензированным андеррайтером.Этот процесс позволяет ипотечному кредитору проверить ваше право на участие, подтвердить предоставленную вами информацию и определить, одобрены ли вы для участия в кредитной программе, на которую вы подавали заявку, или вам отказано. В ходе этого процесса и в зависимости от запрашиваемой кредитной программы может потребоваться дополнительная документация для подтверждения вашей информации на основе минимальных руководящих принципов андеррайтинга.

Письмо об условном одобрении / обязательстве

Если ваш кредит условно одобрен, это означает, что ваш ипотечный андеррайтер в основном удовлетворен вашей заявкой.Однако может быть несколько вещей, требующих внимания. Например, если заемщик вносит крупный депозит на свой текущий счет (тот, который не связан с платежной ведомостью), а андеррайтер не может определить источник, файл получит условное одобрение до тех пор, пока кредитный специалист не сможет задокументировать источник депозита. После получения файла можно перейти к окончательному утверждению.

Когда запрос на ссуду соответствует требованиям андеррайтинга и был рассмотрен и одобрен андеррайтером, вы получите письмо-обязательство.В письме будет указана ваша кредитная программа, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка. Хотя он также может включать в себя условия, которые, возможно, потребуется выполнить перед закрытием.

Очистить, чтобы закрыть

Когда все потребности будут удовлетворены, андеррайтер даст окончательное одобрение и «ясно, что закрыть». Это означает, что все условия были соблюдены, и предупреждает кредитного специалиста, чтобы он назначил ваше закрытие. Вы полностью одобрены и готовы вступить в собственность!

Предыдущий

Следующий

Процесс закрытия ипотечного кредита

Определение обслуживания ссуд

Что такое обслуживание ссуд?

Обслуживание ссуды относится к административным аспектам ссуды с момента передачи средств заемщику до выплаты ссуды.Обслуживание ссуды включает отправку ежемесячных платежных ведомостей, сбор ежемесячных платежей, ведение учета платежей и остатков, сбор и уплату налогов и страхования (и управление средствами условного депонирования), перевод средств держателю векселей и отслеживание любых просроченных платежей.

Как работает обслуживание ссуд

Обслуживание ссуд может осуществляться банком или финансовым учреждением, выдавшим ссуды, небанковской организацией, специализирующейся на обслуживании ссуд, или сторонним поставщиком для кредитной организации.Обслуживание ссуды может также относиться к обязательству заемщика своевременно выплачивать основную сумму и проценты по ссуде как способ поддержания кредитоспособности перед кредиторами и рейтинговыми агентствами.

Ключевые выводы

• Обслуживание ссуды — это функция, выполняемая банком или финансовым учреждением, выдавшим ссуду, сторонним поставщиком или компанией, специализирующейся на обслуживании ссуд.
• Функции обслуживания ссуды включают сбор ежемесячных платежей, уплату налогов и другие аспекты ссуды, которые возникают с момента распределения доходов до выплаты ссуды.
• Секьюритизация кредитов сделала обслуживание кредитов менее прибыльным для банков.
• Обслуживание ссуд в настоящее время является отдельной отраслью, и компании получают компенсацию за счет получения небольшого процента платежей по ссуде.

Обслуживание кредитов традиционно считалось основной функцией банков. Банки выдали первоначальную ссуду, поэтому имело смысл, что они будут нести ответственность за управление ссудой. Это было, конечно, до того, как повсеместная секьюритизация ссуд изменила характер банковского дела и финансов в целом.После того, как ссуды — и в частности ипотека — были переупакованы в ценные бумаги и распроданы в бухгалтерских книгах банка, обслуживание ссуд оказалось менее прибыльным бизнесом, чем предоставление новых ссуд.

Таким образом, часть жизненного цикла ссуды, связанная с обслуживанием ссуды, была отделена от предоставления и открыта для рынка. Учитывая бремя учета обслуживания ссуд и меняющиеся привычки и ожидания заемщиков, отрасль стала особенно зависимой от технологий и программного обеспечения.

Пример обслуживания ссуды

Обслуживание ссуд в настоящее время является отдельной отраслью. Ссудодатели получают компенсацию за счет удержания относительно небольшого процента от каждого периодического платежа по кредиту, известного как плата за обслуживание или полоса обслуживания. Обычно это от 0,25% до 0,5% от периодического платежа. Например, если непогашенный остаток по ипотеке составляет 100 000 долларов США, а комиссия за обслуживание составляет 0,25%, обслуживающий персонал имеет право удержать 20 долларов США — или (0,0025 / 12) x 100 000 — следующего платежа перед передачей оставшейся суммы держателю векселя. .

Особенности обслуживания ссуд

Ипотечные кредиты составляют основную часть рынка обслуживания ссуд, который составляет ипотечные ссуды на триллионы долларов, хотя обслуживание студенческих ссуд также является крупным бизнесом. По состоянию на 2018 год всего три компании отвечали за сбор платежей по 93% непогашенных государственных студенческих ссуд на сумму 950 миллиардов долларов от примерно 30 миллионов заемщиков.

Между тем, среди крупных компаний, обслуживающих ипотечные кредиты, наблюдается тенденция к постепенному уходу с рынка в ответ на растущую обеспокоенность со стороны регулирующих органов.На их место приходят более мелкие региональные банки и небанковские обслуживающие организации.

Обслуживание ссуд традиционно осуществлялось кредиторами (крупными банками), но более мелкие, региональные игроки и небанковские поставщики услуг переходят на это пространство.

Обвал ипотечного кредитования во время финансового кризиса 2007–2008 годов вызвал повышенное внимание к практике секьюритизации и передачи обязательств по обслуживанию кредитов. В результате стоимость обслуживания ссуд выросла по сравнению с уровнями, наблюдавшимися до кризиса, и всегда есть потенциал для более строгого регулирования.

Между тем, некоторые обслуживающие ссуды используют технологии, чтобы попытаться снизить затраты на соблюдение нормативных требований, а также некоторые банки переориентировались на обслуживание собственного кредитного портфеля, чтобы поддерживать связь со своими розничными клиентами.

Кредитный процесс | Sente Mortgage

Шаг 3. Заявление на ипотеку

После того, как вы нашли дом своей мечты и договорились о нем, вам нужно будет подать полное заявление на ипотеку. Здесь начинается этап сбора документов, так как в заявке на получение кредита будет запрашиваться подробная информация о вас, любых созаемщиках, собственности и ваших личных финансах.Вся информация, указанная в заявке на получение кредита, защищена и конфиденциальна и будет использоваться для определения вашей силы как заемщика и вашей способности погасить ссуду. Это этап, на котором вы копаетесь и получаете свои банковские выписки, W2, налоговые декларации и другие необходимые документы, готовые к отправке.

На этом этапе вы будете работать со своим ипотечным банкиром, чтобы выбрать правильный ипотечный продукт для вашего финансового положения и рассчитаться по сумме первоначального взноса.

После того, как вы выберете ипотечный продукт, вам также будет предоставлена ​​смета ссуды, в которой будут изложены условия ссуды, включая сумму ссуды, процентную ставку и общую ежемесячную основную сумму, проценты, прогнозируемые платежи и затраты на закрытие сделки.Важно внимательно изучить этот документ на предмет точности и обсудить любые вопросы или проблемы со своим ипотечным банкиром. После того как вы ознакомитесь с исходной документацией и подпишете свое первоначальное раскрытие информации, ваш файл перейдет в обработку для следующего этапа процесса.

Шаг 4. Обработка

Теперь, когда вы завершили процесс подачи заявки на получение ссуды, следующая часть процесса включает обработку информации о ссуде, чтобы обеспечить выполнение всех требований, чтобы вы могли приобрести дом и взять на себя ипотечную ссуду.

Покупка дома требует большого количества документов и согласования с несколькими различными организациями. На этом этапе процесса покупки жилья ваш кредитный агент будет согласовывать необходимые документы и работать над проверкой всей документации, которую вы предоставили в своем заявлении на ипотеку. Они могут запросить дополнительную документацию о вашей истории, активах и долгах, поскольку они работают над подготовкой вашего файла для андеррайтинга. Важно как можно быстрее отвечать на эти запросы, чтобы не было задержек.

Во время обработки вы также можете ожидать, что будет заказана оценка вашего нового дома. Оценка проводится независимой третьей стороной, которая оценит текущую рыночную стоимость вашего дома. Это позволяет кредитору определить, что стоимость дома покрывает сумму ссуды.

После того, как вся документация будет проверена и упакована вашим процессором, она будет отправлена ​​в отдел андеррайтинга для выполнения шага 5 процесса.

Шаг 5. Андеррайтинг

На этом этапе андеррайтер проверит точность вашего файла и рассмотрит предоставленную информацию с помощью тонкой гребенки.Роль андеррайтера заключается в проверке всей представленной информации для определения способности погасить ссуду. Их работа — обеспечить надежные инвестиции от имени ипотечного банка. После проверки вашего файла андеррайтер обычно выполняет одно из трех действий:

• Выдать разрешение на закрытие. Clear to Close означает, что вы одобрены и готовы закрыть свой новый дом. Редко когда файл получает разрешение на закрытие при первом обращении к андеррайтеру, лучше быть готовым к еще нескольким вопросам или запросам.
• Выдать условное одобрение. Это просьба андеррайтера предоставить дополнительную документацию или выполнить определенные условия перед выдачей разрешения на закрытие. Условия варьируются от одного файла к другому, но обычно запрашиваются дополнительные квитанции о заработной плате, дополнительные налоговые декларации или письмо с объяснением относительно просроченного или пропущенного платежа. Если вас попросят предоставить дополнительную документацию, как можно скорее верните эту информацию своему ипотечному банкиру. Цель состоит в том, чтобы удовлетворить все условия, чтобы можно было выдать разрешение на закрытие.
• Запретить файл. Андеррайтер делает это очень редко, но если условия ссуды не совпадают, возможно, что андеррайтер может отказать в выдаче файла. Если есть потенциальная проблема с вашим файлом, в большинстве случаев ваш ипотечный банкир уже будет работать с андеррайтером до того, как ваш файл когда-либо достигнет этой точки в процессе.

Шаг 6. Закрытие

Как только у вас будет разрешение на закрытие, вы, наконец, окажетесь на финише, и ключи от вашего нового дома скоро станут вашими.Перед днем ​​закрытия должно произойти несколько вещей. Первым делом является подготовка Заключительного раскрытия информации (компакт-диска). По крайней мере, за три дня до закрытия вы должны получить копию раскрытия информации о закрытии. Компакт-диск — это 5-страничный документ, который дает вам конкретную информацию о вашем ссуде, его основных условиях и о том, сколько вы платите, чтобы получить ипотеку и купить дом. Как правило, ваш ипотечный банкир проверит этот документ вместе с вами на предмет точности и убедитесь, что он соответствует тому, что было указано в смете ссуды (LE).Заключительное раскрытие — это информация, которая будет использоваться для подготовки ваших окончательных закрывающих документов, которые вы юридически подпишете в день закрытия, поэтому это важный шаг в процессе.

Когда все документы подготовлены, пришло время заключительного дня! Подготовьте свой почерк, потребуется ваша подпись и инициалы. При закрытии ссуды происходят две основные вещи. Во-первых, вы подпишете юридические соглашения между вами, кредитором и продавцом, о передаче права собственности и согласитесь с условиями продажи.Во-вторых, вы должны оплатить все затраты на закрытие сделки и комиссию за условное депонирование, которые вы согласились заплатить из своего кармана в рамках условий кредита. После того, как все документы будут заполнены и переведены электронные деньги, вам будут предоставлены ключи от вашего нового дома.

Время праздновать, ты справился! Пришло время сделать ваш замок своим домом.

Процесс ипотечного кредитования

Необходимая документация
Процесс ссуды — шаг за шагом
Процесс получения ипотечной ссуды может варьироваться в зависимости от выбора, который вы сделали перед окончательным закрытием.Обычно рекомендуется встретиться со своим кредитором для предварительного утверждения ссуды, чтобы убедиться, что вы знаете сумму ссуды, на которую вы имеете право, прежде чем начинать осмотр потенциальных домов. Во время процесса предварительного одобрения будет собрана и рассмотрена большая часть документов, необходимых для обработки и обеспечения вашей ипотеки.

Конечно, предварительное одобрение перед предстоящей покупкой дома может сэкономить драгоценное время на этом этапе. Однако, если вы решите пройти предварительную квалификацию или не обсуждали получение ссуды до заключения контракта с продавцами, то сейчас самое время, когда потребуются все документы, подтверждающие ваш доход и долги.

Что взять с собой
Предоставленные вами документы помогут кредитору определить, отражает ли ваша кредитная история ваше желание и способность погасить ссуду и, в конечном итоге, сколько вы можете позволить себе потратить на свой дом. Результаты влияют на сумму полученного кредита и получаемую процентную ставку.

Ниже приводится список основных предметов, которые вам необходимо предоставить:

• Квитанции о заработной плате за последний месячный период с указанием доходов и удержаний за текущий год (сгенерированные компьютером).
• W-2 за последние 2 года
• Страница декларации о страховании домовладельца
• Выписки из банковского счета за последние 2 месяца — чековые, сберегательные, инвестиционные, пенсионные, акции и т. Д.

Самостоятельно занятым или оплачиваемым комиссионными соискателям потребуется:

• Федеральная налоговая декларация со всеми таблицами за предыдущие 2 года
• Корпоративные налоговые декларации и все таблицы, если применимо

Заявителям, подавшим заявление о банкротстве в течение последних 7 лет, потребуется:

• Копия ходатайства, список кредиторов и выписки
• Рукописное объяснение причины банкротства

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что необходимо, просто свяжитесь со своим специалистом по планированию ипотечного кредитования, чтобы быстро устранить любую путаницу.

Процесс ссуды — шаг за шагом
Шаг 1. Заявка на ссуду
Заявку на получение ипотечной ссуды можно подать по телефону, факсу или через Интернет.

Шаг 2: Обработка ссуды
После того, как заявка будет получена, она будет рассмотрена на предмет полноты и согласованности информации. Информация проверена и подтверждено наличие всех необходимых документов.
Заказана оценка, чтобы убедиться, что недвижимость соответствует сумме ссуды.Ваш кредитный отчет заказан.

Шаг 3: Андеррайтинг
После того, как все документы будут собраны, ваш кредитный пакет будет отправлен андеррайтеру, который оценит вашу информацию о ссуде, а также вашу способность производить ежемесячные платежи по кредиту.

Шаг 4: Утверждение ссуды
Вас попросят предоставить любую дополнительную информацию, необходимую страховщику, и уведомить об условиях, которые должны быть выполнены для закрытия и финансирования вашего кредита.

Шаг 5: Составление закрывающих документов
Юридические документы, которые должны быть подписаны на условном депонировании, будут заказаны.

Шаг 6: Закрытие
Титульный агент вместе с вами рассматривает выписку по расчету. В этом документе указаны все окончательные затраты на покупку. Вы подпишете все документы, такие как ипотечный или доверительный акт, записка, раскрытие правды и другие прочие закрывающие документы. Вы передадите агенту по закрытию заверенный или кассовый чек на оплату первоначального взноса и заключительных расходов.(покупка) Продавец подписывает акт и другие закрывающие документы.

Шаг 7: Возврат кредитного документа кредитору
Кредитор получает подписанные документы и проверяет, были ли выполнены все условия и что цифры верны.

Шаг 8: Записи о ссуде
Средства выплачиваются, и транзакция регистрируется в офисе регистратора округа.
(покупка) Дом теперь официально и юридически ваш. Вы получаете ключи от своего нового дома!

Кредитные процессоры Часто задаваемые вопросы

См. Ниже ответы DFI на часто задаваемые вопросы о кредитных процессорах.

Я работаю кредитным оператором. Должен ли я иметь лицензию кредитора или ипотечного брокера с 1 января 2007 года?

1. Вам не нужно будет иметь лицензию DFI в следующих случаях:
   
   1. Вы являетесь сотрудником Кредитного бюро W2 для лицензированных ипотечных брокеров. Как правило, вы должны работать из лицензированного местоположения (главного офиса или филиала). См. WAC 208-660-300 (14) для получения дополнительной информации.
   2. Вы являетесь сотрудником отдела обработки ссуды W2 в компании по обработке ссуд, имеющей лицензию ипотечного брокера.Как правило, вы должны работать в лицензированном месте. См. WAC 208-660-300 (14) для получения дополнительной информации.
2. У вас должна быть лицензия DFI в следующих случаях:
   
   1. У вас должна быть лицензия кредитора, если вы работаете в качестве независимого подрядчика по обработке ссуды (получите 1099) для лицензированного ипотечного брокера. Вы должны работать в лицензированном месте по лицензии ипотечного брокера.
   2. У вас должна быть лицензия кредитора, если вы работаете в качестве независимого подрядчика кредитного обработчика (получите 1099) в компании, занимающейся оформлением кредита.Вы должны работать в лицензированном месте в соответствии с лицензией ипотечного брокера компании, занимающейся обработкой кредитов.
   3. У вас должна быть лицензия ипотечного брокера, если вы владеете процессинговой компанией, которая самостоятельно заключает договор (получает 1099) с лицензированными ипотечными брокерами для обработки ссуд. Ваши сотрудники W2 и независимые подрядчики (1099 оплачиваемых работников) должны работать в лицензированном месте. Ваши независимые подрядчики должны иметь лицензию на выдачу ссуд.

В настоящее время как обработчик ссуды, я получаю оплату непосредственно из заключительного стола — не W2 и не 1099 — как я могу вписаться в это руководство?

Только лицензированный ипотечный брокер и добросовестные сторонние поставщики услуг могут получать оплату из заключительного стола.

• Если вы выберете вариант 2а выше, «комиссия за обработку» будет выплачена при закрытии ипотечного брокера, который, в свою очередь, заплатит вам (как лицензированному кредитору), а затем сообщите о своих платежах в IRS по телефону 1099.
• Если вы выберете вариант 2c выше, процессинговая компания, имеющая лицензию ипотечного брокера, может получить «комиссию за обработку» при закрытии сделки. Тогда перерабатывающая компания будет платить своим работникам.

Я независимый подрядчик Обработчик ссуд, работающий в лицензированном филиале одной компании ипотечного брокера, но я хочу обрабатывать ссуды для многих ипотечных брокеров в этом месте.Нужно ли каждой компании ипотечного брокера лицензировать это место в качестве филиала, или, поскольку это уже лицензированное место, могу ли я просто связать свою лицензию кредитора со многими ипотечными брокерами и продолжать работать только из этого места?

Кредитные документы для каждого ипотечного брокера должны обрабатываться в лицензированном месте. Допустим любой из этих вариантов:

• Каждая компания ипотечного брокера может лицензировать ваше местонахождение как филиал.
• Каждый ипотечный брокер может заключить договор о переработке с компанией, имеющей лицензию на филиал ипотечного брокера по месту вашего нахождения.
• Вы можете путешествовать с места на место, чтобы обрабатывать ссуды каждой компании ипотечного брокера в лицензированном месте (ах) этой компании.

Я независимый подрядчик, занимающийся обработкой ссуды, работаю в лицензированном филиале ипотечной брокерской компании. Могу ли я обрабатывать ссуды для других ипотечных брокеров из этого места?

После того, как вы получите лицензию кредитора, вы можете выбрать один из следующих вариантов:

• Каждая дополнительная компания ипотечного брокера, которой вы предоставляете услуги по оформлению ссуд, может лицензировать это место в качестве филиала.Вы должны установить отношения W-2 или 1099 с каждым из этих ипотечных брокеров.
• Каждая дополнительная компания ипотечного брокера, которой вы предоставляете услуги по обработке ссуды, может заключить договор с компанией ипотечного брокера, имеющей лицензию на филиал в этом месте.

Как обработчики ссуд должны обрабатывать файлы ссуды?

Следуйте этим рекомендациям при обработке файлов ссуды:

• Файлы ссуды всегда должны находиться в лицензированном месте. Это может быть филиал ипотечного брокера или отдельный процессинговый офис, лицензированный в соответствии с законом.
• Лицензированный кредитор, обрабатывающий файлы для более чем одного ипотечного брокера, может обрабатывать кредитные файлы в главном или филиальном офисе каждого ипотечного брокера, переходя от компании к компании. Или лицензированный кредитор может открыть офис, лицензированный как филиал каждой ипотечной компании, с которой они заключают договор на обработку кредитов.
• Если обработчик ссуд создает и хранит дублирующий файл ссуды, этот файл должен соответствовать исходному файлу, хранящемуся у ипотечного брокера.
• Файлы могут храниться в бумажной форме или на различных электронных носителях. Ипотечный брокер, являющийся источником ипотечного кредита, является владельцем ипотечного файла и должен хранить его не менее двадцати пяти месяцев.

Как автоматизация может улучшить процесс предоставления кредита

Введение

На текущем рынке коммерческого кредитования существует множество программных приложений, которые удовлетворяют требованиям традиционных и нетрадиционных кредиторов к выдаче ссуд и оценке кредитоспособности.Финансовые учреждения уделяют все больше внимания совершенствованию своей практики в этих областях, чтобы повысить эффективность, скорость принятия решений и производительность, а также улучшить качество обслуживания клиентов.

В этом документе мы очерчиваем проблемы традиционных методов кредитования и исследуем каждый этап кредитного процесса, чтобы увидеть, как автоматизация может улучшить и стандартизировать процедуры андеррайтинга.

Что мы уже знаем — Диагностика проблем

Коммерческое кредитование — это получение экономической выгоды за счет финансирования предприятий, при этом гарантируя, что кредитор может получать прибыль, создавать акционерную стоимость и управлять рисками.Оценка кредитоспособности любого бизнеса может оказаться сложной задачей. Инструменты, которые использует финансовое учреждение для этого, могут повлиять на стандарты андеррайтинга, своевременное одобрение, стоимость и масштаб любых непредвиденных убытков. Оптимизируя и автоматизируя процесс кредитования, финансовые учреждения ищут приложения, которые помогут им преодолеть эти проблемы, повысить качество кредитного портфеля и удовлетворить потребности клиентов.

Почему сегодня так много банков пытаются достичь этих целей?

Многие кредиторы используют ручные и бумажные процедуры одобрения ссуд, которые сейчас кажутся не соответствующими цифровому миру.В результате у них более медленное время принятия решений, чем требуется многим клиентам, и проблема управления внутренними данными, которая создает больше работы для банкиров и вызывает непрозрачность как для руководства, так и для внешних экспертов.

Коммерческие ссуды могут различаться по размеру и сложности. Давайте возьмем один из наиболее часто используемых ручных методов андеррайтинга, электронные таблицы, как типичную иллюстрацию сегодняшних проблем кредиторов. Таблицы — отличные инструменты и, вероятно, одна из лучших современных моделей программного обеспечения.Однако маловероятно, что их создатели имели в виду андеррайтинг ссуды при разработке своего приложения.

Использование электронной таблицы для подтверждения кредита в любой форме может быть обременительным. Ввод данных и финансовых операций может занять много времени и со временем может потерять единообразие. Данные, введенные в электронную таблицу, иногда повторно вводятся непосредственно в другие базовые системы кредитора, удваивая усилия и создавая повторяющиеся записи тех же данных. С точки зрения хранения, происхождения, поиска и анализа портфеля этот метод имеет серьезные недостатки.

Давайте посмотрим, как:

Рисунок 1 иллюстрирует типичный процесс коммерческого кредитования. Каждый банкир, читающий эту статью, может сразу распознать этапы и визуализировать каждый шаг в своей собственной организации. Подумайте о каждом важном шаге с точки зрения количества задействованного персонала, где появляются узкие места в процессе, какие шаги являются наиболее сложными и сколько времени обычно требуется для перехода заявки на получение кредита между этапами.

Управление клиентами

Первым шагом в любом решении о ссуде или новых отношениях является сбор финансовой и другой необходимой информации от потенциального клиента или клиента.Сегодня эта задача может быть трудоемкой и сложной для выполнения. Часто это заполнение форм, электронные или печатные документы, а также физический файл клиента. Чем чаще информация, содержащаяся в этих электронных и бумажных документах, вводится и повторно вводится в системы кредитора, тем выше вероятность регистрации неточных данных.

В недавнем опросе, проведенном Moody’s Analytics, был задан вопрос : «Какова ваша самая большая проблема при инициировании процесса выдачи кредита?» , на который 56% опрошенных банкиров ответили на ручной сбор данных и последующий обмен данными с клиентом.

Automation может уменьшить непоследовательность и задержки ручного сбора финансовых данных и другой обязательной информации о клиентах. Веб-порталы, ориентированные на клиентов, и интерфейсы прикладных программ (API) могут облегчить цифровую адаптацию новых потенциальных клиентов и существующих данных клиентов прямо к платформе выдачи кредитов кредитору. После получения данных бизнес-правила, определенные кредитором, могут автоматизировать следующий этап процесса, различая заявки на получение кредита, готовые к принятию решения, и заявки на получение кредита, требующие дополнительной документации.

Более совершенные автоматизированные платформы выдачи кредитов также способны получать потоки данных, которые предварительно заполняют поля информации о клиентах в платформе выдачи кредитов. Одно из наиболее полезных приложений — это импорт иерархии владения клиентами. Организационные диаграммы, наглядно отображающие ключевые сущности внутри группы и взаимоотношения между сторонами, могут быть загружены для автоматического создания иерархии собственности клиентов. Для сложных заемщиков импорт такой информации может облегчить огромное административное бремя.

Сколько раз банкиры повторно вводят информацию из CRM-системы в заявку на получение кредита после изменения реквизитов заемщика или структуры собственности? Не будет ли CRM-система более простой и менее подверженной ошибкам интегрироваться с системой подачи заявок на получение ссуды, а данные из одной системы напрямую перетекают в другую? Лучшие платформы для выдачи кредитов обеспечивают эту форму интеграции с CRM кредитора.

Во многих финансовых учреждениях это нормальная практика, когда фронт-офис бизнеса и отдел рисков ведут свои собственные отдельные записи для одного и того же клиента.Последнее может ограничивать доступ к определенной информации по соображениям соответствия, но обычно такое дублирование приводит к ненужной неэффективности и неточностям. Автоматизированная платформа для выдачи кредитов позволяет нескольким группам из отделов или мест получить электронный доступ к одним и тем же документам клиентов в соответствии с их потребностями и целями, создавая единый источник достоверной информации. Применение протоколов идентификации пользователя и доступа в системе может быть эффективным, поддерживая целостность информации о клиенте и обеспечивая получение информации о доступе только лицам с правильными привилегиями.С точки зрения аудита и контроля это значительно больше подходит для проверки, чем файловые каталоги с открытым доступом.

Кредитный анализ

Один из наиболее важных этапов процесса оценки коммерческого риска — это распространение финансовых данных, полученных от потенциального клиента или клиента, обычно это ручная и повторяющаяся задача. В нашем недавнем опросе мы задали следующий вопрос: «Какую часть кредитного процесса вы автоматизируете сегодня?» Результат был поразительным: 50% опрошенных банкиров заявили, что они вообще не используют никаких инструментов автоматизации, и только 31% указали, что они использовали автоматизированные методы кредитного анализа и принятия решений.

Как автоматизация может сыграть роль, помогая кредитному аналитику создавать точные финансовые спрэды, на которых основывается оценка рисков и кредитный аппетит?

Современное современное программное обеспечение для выдачи кредитов имеет усовершенствованную технологию, которая при наличии соответствующих разрешений позволяет кредитору через веб-портал взаимодействовать с системами своих коммерческих клиентов. Например, он может извлекать соответствующие финансовые данные, необходимые для оценки кредитного риска, из программного обеспечения для бухгалтерского учета, налоговых деклараций и других документов.

Процесс может происходить почти мгновенно и даже позволить кредитору предварительно проверить, оценить заемщика и принять принципиальное решение о выдаче кредита за считанные минуты.

Настоящая выгода от электронного сбора данных и автоматического распределения финансовых ресурсов заключается в том, что у аналитика появляется больше времени для выполнения работы по оценке рисков. Это может включать интерпретацию данных, анализ коэффициентов и модели прогнозирования для оценки финансового риска заемщика и его способности погасить ссуду.Кредитный анализ может также включать автоматическую оценку риска, основанную на моделях вероятности дефолта (PD) и убытков с учетом дефолта (LGD), инструменты, которые мгновенно предоставляют важные метрики риска для оценки ссуд.

Более того, когда автоматизированные инструменты управления клиентами и кредитного анализа объединены в одной и той же платформе происхождения, преимущества усугубляются. Одним из примеров в среде коммерческого кредитования является случай групп заемщиков, где каждое предприятие в группе традиционно должно иметь свою собственную финансовую отчетность, оцениваемую индивидуально, для присвоения рейтинга риска.Там, где это разрешено политикой кредитора, автоматизированная платформа для выдачи кредитов, которая применяет мгновенные групповые рейтинги на основе консолидированной финансовой устойчивости ведущего заемщика и применения каскадных или распределенных рейтингов от материнской организации, может значительно сэкономить время в процессе рейтинга.

Кредитная презентация и принятие решений

Автоматизация процесса утверждения коммерческого кредита заключается в извлечении соответствующих данных и информации и их четком представлении для принятия кредитного решения.Возможность автоматизировать процесс кредитования от начала до конца позволяет получить такие преимущества, как точность, данные в режиме, близком к реальному времени, повышение эффективности и сокращение времени принятия решений.

После сбора информации о вашем клиенте или потенциальном клиенте, распространения финансовой отчетности, проведения анализа соотношений, выполнения некоторых прогнозируемых сценариев и определения рейтинга риска большинство банкиров имеет хорошее представление о том, как выглядит их кредитный аппетит. Если предположить, что это положительный результат, следующим шагом будет подготовка кредитной презентации или заявки для принятия решения отделом рисков.

Для многих кредиторов заявка на получение кредита представляет собой еще одно ручное упражнение по подготовке и сопоставлению нескольких отдельных, но связанных между собой листов бумаги, часто строго предписанным способом, что увеличивает время обработки для утверждения, особенно для новых отношений.

Автоматизированное решение для подачи заявки на получение кредита сочетает в себе ранее обсужденные элементы модуля управления клиентами, финансового анализа и оценки рисков с некоторой формой инструмента структурирования кредита, системы управления обеспечением и электронного кредитного меморандума.Автоматическая кредитная заявка не должна быть такой сложной, как может показаться на первый взгляд. Лучшие в своем классе исходные платформы также интегрируются с существующими системами или приложениями, которые у кредитора уже есть для этих функций.

В сегодняшнем ландшафте банковского программного обеспечения есть несколько приложений, которые объединяют все этапы для утверждения кредита. Однако, используя данные и информацию, уже хранящиеся на исходной платформе, можно автоматически создавать предварительно настроенные шаблоны документов, отражающие бумажные кредитные формы кредитора для проведения их анализа.

Последний шаг — решение одобрить или отклонить ссуду — также было принято поставщиками программного обеспечения. В мире коммерческого кредитования два займа никогда не совпадают. В конце спектра с большим объемом / низкой стоимостью ссуды можно увидеть появление автоматического принятия решений, основанных на конкретной политике и бизнес-правилах кредитора. В среде розничного кредитования автоматическое принятие решений уже стало обычным явлением.

Рынок коммерческих кредитов сегодня остается преимущественно сферой человеческого суждения при принятии решения о ссуде.Автоматизация играет важную роль в предварительной проверке заявок и помогает кредитным специалистам оценить риск и подготовить предложение для лица, принимающего решения. В частности, мобильные возможности все чаще используются на этапе принятия решений. Кредиторы всех размеров вооружают своих руководителей ноутбуками, смартфонами и планшетами, полностью загруженными приложениями, позволяющими им принимать решения о кредитовании в дороге, что снова сокращает время до утверждения.

Соглашения / Мониторинг

После процесса выдачи ссуды необходимо управлять самим активом и контролировать риски ежегодно, ежеквартально или даже ежемесячно.Одна из основных проблем, с которыми сталкиваются банки, — это определение стандартизированного процесса сбора финансовых данных для удовлетворения требований, условий и исключений из политики. Отслеживание может быть неэффективным, не говоря уже о риске, когда процессы четко не определены и полагаются на ручные инструменты. Moody’s Analytics видел примеры, когда кредиторы среднего звена боролись с портфелями, содержащими несколько тысяч кредитных соглашений, которые все еще отслеживались в электронных таблицах. Эксперты не доверяют таким методам и часто требуют внедрения более надежного решения.

Автоматизированные ковенантные решения могут существовать вне исходной системы, но с точки зрения точности данных, эффективности и результативности они лучше подходят как часть общего решения. Запись требуемых ковенантов в рамках процесса заявки на ссуду избавляет от необходимости смены ключей и привязывает детали ковенантов к записи об утверждении для целей аудита.

Автоматизированная функция ковенанта / тиклера обеспечивает уверенность в том, что правильная информация может быть своевременно собрана с помощью встроенного календарного предупреждения.Автоматические уведомления отправляются, если не собрана соответствующая документация или не соблюдены различные условия. Автоматическое тестирование также может применяться, чтобы немедленное или надвигающееся нарушение было отмечено красным флажком с помощью предупреждений на приборной панели, когда данные поступают в систему.

Управление рисками портфеля

При использовании традиционных ручных методов андеррайтинга ссуд на бумажных носителях кредиторам часто трудно увидеть, какие риски находятся в портфеле, и как эти риски меняются с течением времени.Все кредиторы заявили о допусках на аппетит к риску и большинство из них установили соответствующие лимиты портфеля, основанные на риске, для руководства своими кредитными специалистами. Однако формулирование этих правил является академическим упражнением, если только у кредитора нет точного инструмента отчетности по портфелю.

Мощное основание для автоматизации процесса выдачи ссуд лежит в улучшенной целостности данных, происхождении данных и общем управлении, которое обеспечивается лучшей в своем классе платформой выдачи кредитов. Мы уже обсуждали, как нарушается целостность данных, когда несколько систем используются для хранения одних и тех же данных.Количество вводов и смены ключей умножается, и данные хранятся в неоптимальных системах. Когда существуют такие условия, кредиторы тратят много времени и ресурсов на согласование данных своего портфеля, прежде чем они смогут их с пользой проанализировать. Может пройти несколько недель, прежде чем появится точная картина, и к тому времени будет слишком поздно и дорого решать конкретный вопрос или проблему.

Не следует недооценивать рентабельность, относящуюся к точной оценке ссудного портфеля с точки зрения использования капитала.Завышение активов, взвешенных с учетом риска, в вашем балансе влечет за собой существенные прямые издержки. Нам известно, по крайней мере, об одном крупном европейском банке, который получил сбережения капитала в размере нескольких сотен миллионов долларов после того, как он предпринял крупный проект по очистке данных портфеля. Однако настоящий урок состоит в том, чтобы не допустить, чтобы вещи доходили до этой стадии.

Автоматизация ключевых этапов процесса предоставления ссуды помогает обеспечить надежное управление и контроль данных о рисках. Дальнейшая автоматизация для предоставления ключевых бизнес-идей с помощью мощного инструмента бизнес-отчетности также может принести значительную пользу.

Заключение

Автоматизация повысила эффективность многих отраслей по всему миру. Банковское дело было во многих отношениях пионером инноваций, однако бизнес по предоставлению малых предприятий и коммерческих займов все еще ведется почти так же, как и десятилетия назад.

В настоящее время ситуация с коммерческим кредитованием меняется. Вдохновленные появлением большего числа конкурентов, использующих технологии, многие традиционные кредиторы начинают действовать, внедряя методы автоматизации в свои процессы выдачи ссуд.Конкуренция — далеко не единственный стимул. Кредиторы, которые осознают необходимость быть более эффективными, продуктивными и отзывчивыми по отношению к своим клиентам с более высоким уровнем обслуживания, также стремятся внедрять технологические решения. Эти кредиторы также руководствуются экономией средств и требованиями соблюдения более строгих нормативных требований к экзаменам. Для других мотивом является возможность вернуть контроль над своими данными и получить более четкую и точную информацию о бизнесе.

Мы обнаруживаем, что мало кто из кредиторов (если таковые имеются) склонен применять автоматизацию как способ уменьшить человеческий интеллект в сфере коммерческого кредитования.Скорее, большинство рассматривают это как средство, позволяющее удерживать таланты и вовлекать время банкиров в важные дела, такие как анализ рисков и управление взаимоотношениями с клиентами, а не администрирование.

Наконец, хотя автоматизация процедур андеррайтинга ссуд может вызвать некоторые проблемы, это может укрепить бренд учреждения как новатора и лидера рынка среди коллег.

Обработка ссуд | Южный Уэслианский университет

Обработка федерального займа

Federal Student Loan Counseling, Master Promissory Note (MPN) и Ежегодное подтверждение студенческой ссуды помогут вам понять свои права и обязанности как заемщика, а также предоставят информацию и условия, которые помогут вам сделать правильный выбор для вашего образования и вашего будущее.Это тоже обязательно.

Консультации по займам охватывает Программа прямого займа Уильяма Д. Форда (Прямая ссуда):

• Прямые субсидированные займы
• Прямые несубсидированные займы
• Прямые кредиты PLUS (родители студентов и аспирантов / студентов-профессионалов)

Консультации по вступительной ссуде и MPN

Перед получением студенческой ссуды заемщики должны пройти консультацию при поступлении и пройти MPN, которая предоставит полезные советы и инструменты, которые помогут вам составить бюджет для управления вашими расходами на образование и помогут вам понять свои обязательства по кредиту.

Щелкните здесь, чтобы завершить необходимое онлайн-консультирование по вступительной ссуде. Это онлайн-сеанс займет у вас от 20 до 30 минут.

• Войдите в систему, используя номер Student ID Federal Student Aid (FSA) ID
• Пройдите консультацию при входе на вкладке «Полный процесс оказания помощи».
• Заполните форму MPN для субсидируемой / несубсидированной ссуды, находящуюся на вкладке «Полный процесс оказания помощи».

Подтверждение годовой студенческой ссуды

Начиная с 2020-2021 года помощи, заемщики студенческой ссуды должны проверять свой баланс студенческой ссуды каждый год перед получением дополнительных средств студенческой ссуды. Во время процесса подтверждения заемщик студенческой ссуды проверяет текущую задолженность по федеральной студенческой ссуде, предполагаемые ежемесячные платежи при выходе из школы или при выходе, информацию о ссудодателе и лимиты федерального кредита.

Щелкните здесь, чтобы заполнить необходимое подтверждение годовой учебной ссуды . Этот онлайн-сеанс займет около 5 минут.

• Войдите в систему, используя номер Student Federal Student Aid (FSA) ID
• Заполните Годовое подтверждение студенческой ссуды , находящееся на вкладке «Полный процесс помощи».
  

  No related posts.