онлайн расчёт процентов по ипотечному кредиту на покупку частного дома в 2021 году

Кредит на квартиру — Взять ипотеку на покупку жилья в «Национальной Фабрике Ипотеки»

@ekaterina.erkina (instagram.com)

Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!

10 Июль 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург

     Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность. 

7 Июнь 2021 ГОД

@albina.bayburina (instagram.com)

Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!

20 Июль 2021 ГОД

@ipoteka.anna (instagram.com)

Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…

20 Июль 2021 ГОД

@ksu_realty_ufa (instagram.com)

И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…

17 Июль 2021 ГОД

Руслан Сираев

Благодарю всю «Фабрику» — кузницу ипотеки, которая дает очаг многим счастливым семьям. Спасибо большое за ваше участие и помощь в приобретении своего собственного, а не снимаемого жилья для моих клиентов. Хочу лично поблагодарить менеджера банка Регину Ялалетдинову за непосредственное участие, профессионализм и поддержку по всем рабочим вопросам, она всегда на связи, спасибо ей за активную жизненную позицию и стремление помочь! Спасибо от имени многочисленных клиентов и их родных! С уважением, Руслан Сираев.

7 Сентябрь 2021 ГОД

Тайный Автор

Приятно работать с большими профессионалами. В любой ситуации найдут решение. Быстро, слаженно, четко. Благодарю Ялалетдинову Регину за возможность клиентам жить в своей квартире. Еще одной семье есть где жить!!! Спасибо за работу. Вы крутые!!!

7 Сентябрь 2021 ГОД

Лилия Фасхутдинова

Отличный банк, сделку согласовали за 3 часа!!!! Огромное спасибо менеджеру Головиной Алёне за оперативность и профессионализм!!! Нам было очень приятно с ней работать!!!

8 Сентябрь 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань

     Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki.
Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не
понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!

Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Надежда Леонова Краснодар

Ипотека 24 Краснодар вот уж кто точно заинтересован в принятии положительного решения. Клиенту на которого все окружающие банки поставили крест – они позволяют приобрести квартиру! Я думаю это прям огонь!
Полное погружение, полная заинтересованность в сделке – довольные клиенты и партнеры, результат на все 100.
Спасибо ребята работала с вами и буду работать!

4 Апрель 2020 ГОД

myestatespb

Сегодня прошла первая сделка с новым партнером (авт. ИПОТЕКА24). Наше первое свидание прошло отлично, хоть и снизили сумму кредита на этапе рассмотрения объекта, но такое может быть абсолютно в любом банке, и куда хуже, если бы это произошло на самой сделке.
Порадовало время подписания кредитной документации. Сделку проводил приятный и доброжелательный менеджер. А это на мой взгляд главное. С такими людьми проще работать. Проще решать возможные трудности.
На все про все ушло не более часа. К слову мой рекорд проведения сделки 3 дня. А вот на фоне новостей о вирусе и ограничениях в забитом МФЦ мы провели 3 часа.

1 Апрель 2020 ГОД

Ольга Семенова, 34 года, Москва

Наша семья использовала материнский капитал и получила кредит на покупку двушки в Новой Москве. Все прошло быстро, понравился сервис.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Кирилл Малин, 37 лет, Москва

Я взял кредит на покупку квартиры. Удалось и подобрать быстро, и получить деньги быстро. Технологии не подвели.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Алла Сизова, Санкт-Петербург

Добрый день. Спасибо от нашей семьи за помощь в получении ипотеки на покупку квартиры и быструю сделку Елене М-ой из офиса по адресу ул. Профессора Попова, дом 23В.
Понравилось, что можно было обсудить возникающие вопросы по телефону в удобный мне момент, документы рассмотрели быстро и в срок. Хочу отметить, менеджеры Ипотеки 24 очень опытные и отзывчивые сотрудники, которые направляли нас и заблаговременно видели все подводные камни и помогали их обойти, благодаря чему мы, находясь в Питере одновременно оформили ипотеку и купили квартиру сыну в Казани.
Еще из плюсов, что, когда мы подали заявку банк снизил ставки на 1,5% и мы в итоге получили ипотеку под меньший процент чем планировали.

19 Декабрь 2019 ГОД

Филатов Михаил, Москва

Обратился в Ваш банк впервые за ипотекой для супруги, был удивлен качественным обслуживанием и предельным вниманием менеджеров. Плюсом огромную роль сыграли: скорость, процентная ставка и комфортный ежемесячный платеж.
Прошло все быстро и качественно, спасибо!
Предоставление документов не составило трударабота проходила с минимальным пакетом, без справок аля нужна справка на прививку вашей собаки. Все по делу!

31 Март 2020 ГОД

Екатерина, Омск

Благодарю за отзывчивость сотрудников! За весь период сделки не было проблем с Фабрикой Ипотеки, в любое время быстро отвечали на мои вопросы, даже иногда глупые, поэтому не приходилось досконально самой разбираться в терминах, чтобы говорить на одном языке с менеджером. Как бы не изьяснилась сотрудник банка меня понимал и быстро и четко помогал.
Благодаря тому что работники банка отзывчивые и готовы досконально все разьяснить, оформила ипотеку без лишних заморочек.

30 Апрель 2020 ГОД

Дмитрий, Ростов-на-Дону

Брал ипотеку по двум документам с созаемщиком. Нужно было срочное оформление. Очень порадоволо, что пошли на встречу и быстро одобрили и провели сделку. Отдельное спасибо Елене Волосовой за приветливость и  помощь в оперативном решении вопросов.
По ставке и условиям этот банк на данном этапе для меня оказался самым выгодным из всех рассмотренных варинатов. Сейчас все устраивает, еще раз спасибо.

20 Апрель 2020 ГОД

Людмила, Омск

Оформляла ипотеку через сайт в этом банке. Хочу отметить удобный и понятный интерфейс личного кабинета, где можно проводить все необходимые операции. Документы подала также через сайт, это сэкономило мне много времени. Также понравилась электронная регистрация, не пришлось ездить по МФЦ, опять же экономия времени и не нужно было выходить лишний раз на улицу в режиме изоляции.
Отдельно поблагодарю Ольгу, которая помогала и не отказывала в разъяснениях возникающих вопросов на протяжении подготовки к сделке и на самой сделке. Спасибо за компетентность и отзывчивость.

3 Июнь 2020 ГОД

Максим, Москва

Самое положительное впечатление об этом банке!
Никто не будет отрицать, что ипотека это огромный стресс, но в этом случае все прошло по другому. У меня уже вторая ипотека и есть с чем сравнить. Организация процесса настроена так, что все прошло быстро без зависаний и проволочек, которыми отличаются многие банки.
Сотрудники буквально разжевали все условия и пункты договора. Сама сделка прошла без сбоев, хотя участников сделки было несколько и мой риэлтор сказал, что обычно на таких сделках бывают заминки.
По опыту рекомендую своим знакомым обращаться именно сюда!

4 Июнь 2020 ГОД

Ксения, Волгоград

Качество обслуживания по адресу ул. Мира, д.21 на 5.
Оформляла ипотеку в начале июня. Благодаря профессионализму и отзывчивости сотрудников процесс получился простым и ясным. Ответили на все вопросы, помогли разобраться с договорами и формулировками по страхованию. В моем возрасте такие вещи как договоры даются уже тяжело. Допустимый возраст для ипотеки стал одной из нескольких определяющих, почему выбор пал на этот банк.
Оформление прошло легко и без нервного напряжения, что очень важно. Спасибо за оперативность и ответственность девочкам менеджерам!

1 Июль 2020 ГОД

Татьяна, Ростов-на-Дону

Добрый день всем, кто читает этот отзыв. Хочу выразить благодарность сотрудникам ипотека24 в частности менеджеру Ольге за помощь при оформлении кредита, доброжелательную атмосферу и культуру общения с клиентами. Отдельно хочется отметить скорость рассмотрения моей заявки – к концу недели я уже получила деньги на счет. Процветания и успехов сотрудникам банка!

23 Июль 2020 ГОД

Валерия, Москва

У многих людей в жизни возникает желание или необходимость приобретения жилья. Это коснулось и нас. Для приобретения квартиры на часть средств необходимо было оформить ипотечный кредит. Пришлось обойти не один банк: в каждом банке были разные требования.
Сразу уточню: конкретно наш случай был сложный со всевозможными «подводными камнями». Шли отказы за отказами. И тогда, пришлось обратиться за помощью к профессионалам в ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека24).
Особое восхищение и уважение Кассирову Александру! Это действительно профессионал своего дела: грамотный, энергичный, пунктуальный, умеющий быстро и стратегически точно принять необходимые решения! После общения с такими людьми понимаешь, что «невозможное, ВОЗМОЖНО»! Ипотеку оформили в Руснарбанке, сделку провели «блестяще»!!! Также, спасибо сотруднику Руснарбанка Антону Кубка и регистраторам Лере и Юлии. Ребята – вы лучшие! Спасибо всем большое за проделанную работу! Дальнейших успехов, великих побед и процветания!

14 Сентябрь 2020 ГОД

Людмила, Омск

Сегодня прошла наконец-то наша покупка квартиры Благодарю ОльгуН-ву и Ксению Н-ко за быстрое оформление, бесплатную электронную регистрацию сделки. за помощь во всех вопросах, поддержку и доброе отношение. Все прошло очень быстро,мы очень рады, что нашли таких специалистов. Рекомендую обязательно!

10 Сентябрь 2020 ГОД

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд.
Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

Кто считается близким родственником?

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее  уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

• Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

• Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2  ч.1 ст.220 НК РФ).

• Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

• Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица.  Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы  исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что  покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена.  В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку  и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

 1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

 2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать  в общем порядке.

 3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

• анкета-заявление;

• паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

• нотариально заверенная копия трудовой книжки;

• свидетельства о рождении детей;

• свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

• справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Остались вопросы?

Спросите у ипотечного специалиста

Ипотека на дачный дом в СНТ – список банков с условиями оформления

Ипотечное кредитование предполагает не только покупку квартиры или загородного дома. При желании можно оформить ипотеку на участок с домом в СНТ. Процесс покупки дачного участка в кредит похож на покупку аналогичным способом земли с обычным частным домом. Однако, процесс оформления сделки и требования банка к объекту недвижимости будут несколько отличаться.

И-за сложностей оформления не все крупные банки позволяют приобрести дачу в ипотеку. Условия организаций, которые готовы кредитовать покупку такой недвижимости, вы можете изучить на нашем сайте. Учитывайте суммы, процентные ставки, сроки, размеры первоначального взноса и другие факторы.

Преимущества

• Размер платежа по ипотеке обычно меньше, чем по потребительскому кредиту







• Вы сможете купить земельный участок вместе со всеми постройками на нем







• В качестве залога может служить как приобретаемый участок, так и недвижимость в собственности заемщика







• Приобрести можно как готовую дачу, так и участок для ее страховки

Недостатки

• Банк будет предъявлять к дачному участку достаточно строгие требования







• Все постройки на участке будут считаться залогом вместе с ним







• Часто необходимо оформлять дополнительные страховки, чтобы защитить дачу от пожаров, стихийных бедствий и других происшествий







• На такую ипотеку на распространяются льготные программы и материнский капитал

Требования банков к дачному участку обычно не отличаются друг от друга. Он должен располагаться в пределах досягаемости банка, к нему должны быть подведены дорога и все необходимые коммуникации. К постройкам предъявляются отдельные требования — например, дачный дом должен находиться на каменном, бетонном или кирпичном фундаменте, и быть пригодным для проживания. При несоответствии участка и построек на нем требованиям банк откажет в кредите.

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других. В целом, условия займа и списки документов во всех банках схожи. На практике, ряд банков более лоялен к выдаче кредитов на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно выдают кредиты украинцам, какие-то банки более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может быть разным в зависимости от региона Испании, и эту информацию обязательно предоставит риэлтор или агентство недвижимости, через которое проходит сделка.

Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки.

Вариант 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.
— TAE: 3,63%.

Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для кредита на 15 лет ставка будет 3.5%

Вариант 1:
Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части — пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.)
.—TAE: от 1,957% до 2,664%.
— TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2:
Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
— TAE: от 2,498% до 2,543%.
— TIN — 2% в течение первого года.

Как взять ипотеку на дом с земельным участком?

Как взять ипотеку на готовый дом с земельным участком?

Ипотека на покупку дома с земельным участком идеально подойдет для большой семьи с детьми, желающей иметь большую жилплощадь с собственной землей, на которой можно будет заняться выращиванием различных видов овощей и фруктов или же просто оформить красивый сад. Существует множество заблуждений на счет данной ипотечной программы, основное из них — это то, что собрать все необходимые документы для данной ипотеки очень трудно, а банки редко одобряют данный тип займа. В данной статье мы расскажем, какие требования банки предъявляют к дому и земле для получения этого ипотечного кредита.

Основные условия ипотеки на покупку дома


Условия этого кредитования будут отличаться в зависимости от типа этого самого дома: на жилой дом банки дают значительно более низкий процент, чем на строящийся. Если вы хотите взять ипотечный кредит на строящийся дом, то вам необходимо будет подтверждать целевое использование выданных банком денежных средств. Самыми простыми вариантами для подтверждения будут чеки и договоры об оказании услуг. Если вы хотите получить ипотеку на покупку сооружения с землей, то банк будет требовать от дома следующее:

• жилой статус;
• дом должен находиться в не аварийном состоянии;
• должен обладать степенью износа менее 50%;
• должен быть изготовлен из кирпича, железобетона или камня;
• должен иметь фундамент;
• должны быть проведены коммуникации;
• отдельно стоящее здание.

Как видите, банки не требует чего-то особенного от постройки по данной программе ипотеки. Все эти требования легко подтверждаются соответствущим специалистом (всего одним), так что вам не придется собирать тысячу документов и справок, чтобы подтвердить факт соответствия.

Как оформить ипотеку на покупку дома?


Процесс оформления ипотеки на покупку жилья с землей ничем не отличается от обычной покупки квартиры, за исключением того, что на начальном этапе вам нужно будет позвать эксперта, который подтвердит соответствие вашего строения требованиям этой ипотечной программы. Мы считаем, что эта ипотека является отличной программой, т. к. решает жилищный вопрос больших семей, которые просто не уместились бы в тесной квартире. Как вы могли понять, процесс получения займа мало чем отличается от ипотеки на покупку квартиры, а все необходимые документы вы можете получить всего от одного специалиста. Если вы ищите новое жилье для своей семьи и хотите, чтобы его площадь была побольше, или просто устали от суеты города, то советуем вам не бояться мнимых трудностей и воспользоваться этим предложением от банков на ипотечный кредит на покупку дома с готовым земельным участком.

Фото: localfinancialadvice.co.uk

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. n
n
Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: n
n
— Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.n
n
— Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.n
n
— Территориальная удаленность от крупных городов.n
n
— Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.n
n
Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. n
n
Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

n
Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Покупка выкупленного дома: 5 главных недостатков

Покупка дома для выкупа недвижимости часто рекламируется как способ как для владельцев, так и для инвесторов получить выгодную сделку на недвижимость. Однако потенциальное финансовое вознаграждение обычно не достигается без значительного количества тяжелой работы.

У отчужденной собственности есть некоторые общие проблемы. Кроме того, при покупке вы можете столкнуться с некоторыми стандартными трудностями. В то время как потеря права выкупа может быть отличной инвестицией в качестве помощника, как для проживания, так и для перепродажи, она часто сопряжена с проблемами.

Ключевые выводы

• Потенциальная финансовая выгода от покупки отчужденной собственности не может быть достигнута без значительного количества тяжелой работы.
• Многие дома, лишенные права выкупа, содержатся в плохом состоянии и могут иметь структурные проблемы или повреждение водой или плесенью; некоторые могут нарушать кодексы или другие стандарты.
• Вандализм также может быть проблемой, когда воры или предыдущие владельцы иногда забирают приспособления, приборы, окна или что-либо еще ценное.
• Могут возникнуть проблемы с кредиторами, которые не хотят финансировать покупку домов, лишенных права выкупа; покупка за все наличные может быть единственным вариантом для покупателя.

Подводные камни при покупке выкупленного дома

Проблемы с имуществом

Самая важная вещь, о которой следует помнить, прежде чем принимать решение о покупке на рынке отчуждения, — это то, что от этой собственности отказываются владельцы, которые больше не могут позволить себе выплаты по ипотеке. В этих случаях дом, возможно, содержался в плохом состоянии — в конце концов, если владелец не может произвести платежи, он, вероятно, также задерживает оплату за регулярное содержание.

Кроме того, некоторые люди, вынужденные лишиться права выкупа, озлоблены своим положением и выражают свое разочарование в своих домах, прежде чем банк вернет их обратно. Это часто связано с удалением приборов и приспособлений, а иногда даже с явным вандализмом. После того, как жильцы уезжают, права выкупа остаются заброшенными, что часто вызывает преступную деятельность.

Техническое обслуживание и состояние

Уход и техническое обслуживание могут быть проблемой в отчужденной собственности из-за обстоятельств, при которых предыдущий владелец выехал, и количества времени, в течение которого дом мог быть незанятым.Некоторые из основных проблем включают следующее:

Отсутствие чистоты

Недвижимость, принадлежащая банку, иногда бывает отвратительно грязной из-за времени, проведенного пустым сидением, преднамеренного пренебрежения предыдущим владельцем или заселения бродягами. Когда дом заперт, и воздух не циркулирует в течение нескольких месяцев, скопившаяся грязь может вызвать запах всего дома.

Плохой ремонт

Предыдущий владелец мог внести изменения в дом без получения соответствующих разрешений.Типичный пример — превращение гаража в жилое пространство, чтобы в доме могло жить больше людей. Эти изменения могут быть нежелательными для новых владельцев или создавать у них проблемы с местными властями.

Если предыдущий хозяин начал благоустройство дома, но попал в тяжелые времена, то в доме могут быть частично законченные работы. Ванные комнаты могут быть переделаны, а кухня не обновлялась 40 лет, или в гостиной могут появиться новые полы, а в спальнях по-прежнему устлано устаревшее ковровое покрытие.

Кроме того, если какой-либо ремонт был произведен, он мог быть сделан самими владельцами или нелицензированными профессионалами — другими словами, людьми, которые не обязательно выполнили работу правильно.

Нет электричества

Поскольку в доме никто не живет, электричество может быть отключено, если только банк намеренно не оставил его включенным. При отсутствии света может быть трудно увидеть, что вы покупаете в некоторых комнатах, особенно в подвалах и ванных комнатах без окон.

Урон водой

Небольшая протечка под кухонной раковиной может привести к появлению плесени, а протечка в крыше или разрыв трубы могут привести к серьезным повреждениям от воды.Когда рядом некому заниматься проблемами по мере их возникновения, небольшие проблемы могут быстро превратиться в большие проблемы, а большие проблемы могут обернуться катастрофами.

Отсутствие базового обслуживания

Если предыдущий владелец не мог позволить себе выплаты по ипотеке, то вы можете поспорить, что он также не мог позволить себе устранить утечки, повреждение термитов, сломанный мусоропровод или что-то еще.

Мертвые или заросшие земли

В зависимости от климата, в котором расположен дом, лужайка и ландшафт могут быть полностью мертвыми или сильно заросшими.Банки обычно не платят садовникам за содержание двора дома, лишенного права выкупа.

Оставленное личное имущество

Иногда домовладельцы, лишенные права выкупа, не могут попасть в собственность, прежде чем они смогут перевезти свое имущество, а в некоторых случаях они не все забирают с собой. Многие объекты недвижимости, находящиеся в собственности (REO), содержат мебель, мусор, одежду и другие предметы, которые вы будете нести ответственность за утилизацию, когда станете владельцем собственности.

Вандализм и пренебрежение

Ущерб — это не редкость для отчужденной собственности, и когда дома не проживают, они легко приходят в негодность из-за небрежности.В крайнем случае это может быть вызвано вандалами или даже бывшим хозяином.

Случайный вандализм

Когда собственность пустует, особенно если она находится в районе с умеренным и высоким уровнем преступности, новым владельцам, возможно, придется бороться с граффити, разбитыми окнами и другими повреждениями.

Собственник Вандализм

Разбитые окна могут быть обычным явлением в REO по нескольким причинам. Как упоминалось ранее, причиной может быть вандализм. Кроме того, когда банки блокируют владельцев при вступлении во владение недвижимостью, бывший владелец может разбить окно или дверь, чтобы забрать свои вещи.

В редких или крайних случаях предыдущие собственники также могут намеренно нанести ущерб за счет банка, сделав дыры в стенах или оторвав плинтусы и карнизы.

Вывоз ценных вещей

Предыдущие домовладельцы могли вывозить ценные вещи из дома, лишенного права выкупа, включая бытовую технику, арматуру, двери, медные трубы и многое другое. Все, что не берет домовладелец, может быть украдено ворами. В любом случае, во многих объектах недвижимости, принадлежащих банкам, отсутствуют вещи, которые обычно идут с недвижимостью, принадлежащей продавцу.

Проблемы с покупкой

Несмотря на все эти потенциальные проблемы, выкупа права выкупа по-прежнему может быть выгодной сделкой. Если вы хотите решить проблемы, с которыми большинство людей не хочет иметь дело, вы можете приобрести дом со значительной скидкой. Однако вы можете столкнуться с дополнительными проблемами при покупке недвижимости и улучшении ее до состояния для проживания.

Проблемы с кредиторами

Покупка дома у кредитора имеет свои проблемы в результате возросшего уровня бюрократии и ограниченной прозрачности, предоставляемой тем, кто покупает права выкупа.

Финансирование

Кредиторы не будут давать покупателям жилья деньги за жилье, которое они считают непригодным для проживания или оценивают ниже покупной цены. Если вы инвестор, платящий наличными, конечно, это не будет проблемой. Программа HUD Раздел 203 (k) также может помочь в некоторых обстоятельствах.

Время задержки с банком-владельцем

Здравый смысл подсказывает, что банки должны стремиться избавиться от REO как можно быстрее, но на самом деле банки иногда медлят при рассмотрении предложений и на протяжении всего процесса условного депонирования.

Информация о продавце не раскрывается

Поскольку никто из банка никогда не проживал в доме, они вряд ли будут знать о существующих проблемах с имуществом. Вам придется раскрыть все самостоятельно во время осмотра дома, спросив соседей или на собственном опыте после того, как вы станете домовладельцем.

Конкурс

Поскольку потеря права выкупа может быть выгодной сделкой, она привлекательна для инвесторов, желающих продать недвижимость или использовать ее в качестве сдачи в аренду.Поскольку инвесторы могут делать предложения исключительно за наличные с меньшим количеством непредвиденных обстоятельств или без них и с быстрым закрытием, их предложения могут быть более привлекательными для банка, чем предложения от потенциальных владельцев.

Итог

Есть деньги, которые можно заработать на отчуждении права выкупа, но вы должны заранее знать задачи, которые вы предпринимаете, и тщательно выбирать свою собственность. Не упускайте из виду основные принципы, которые делают недвижимость желанной только потому, что цена покупки является выгодной. Вам также следует тщательно изучить варианты финансирования домов, лишенных права выкупа.

Хотя вы можете пойти по традиционному пути использования частного кредитора, как и для обычного дома, кредиторы иногда могут неохотно финансировать дом, лишенный права выкупа, поэтому стоит изучить ссуды от Федеральной жилищной администрации (FHA) или Freddie Mac.

Вам нужен юрист, чтобы купить дом?

«Зачем мне нужен юрист?» — часто спрашивают многие покупатели жилья, ориентированные на самостоятельное строительство. «Неужели агенты по недвижимости меня не видят?» Что ж, они могут в большинстве штатов.Это не обязательно означает, что они должны это делать. Хотя использование адвоката может стоить тысячи долларов, часто это деньги, потраченные не зря. Читайте дальше, чтобы узнать, как юрист по недвижимости поможет вам закрыть сделку и избежать подводных камней.

Ключевые выводы

• Часто стоит потратить деньги на адвоката по недвижимости, но в большинстве штатов это не требуется по закону.
• Адвокаты следят за тем, чтобы все документы были правильно оформлены и поданы в органы власти.
• Адвокаты проводят поиск по заголовкам и могут договориться, если поиск обнаружит проблему.
• В идеале, покупатели и продавцы в сделке с недвижимостью должны быть представлены юристами для защиты их прав и соблюдения их интересов.
• Хотя юристы могут помочь, если вы столкнетесь с дискриминацией при покупке дома, есть и менее дорогие варианты.

Контрактов

Большинство людей могут вести переговоры лицом к лицу с другой стороной. Однако условия сделки должны быть должным образом зафиксированы в контракте, чтобы они имели обязательную юридическую силу. Адвокаты могут вести переговоры от вашего имени, а также следить за тем, чтобы контракт соответствовал всем законам штата.Кроме того, они могут решить любые конкретные проблемы, которые могут повлиять на будущее использование собственности.

Во многих штатах у покупателя и продавца есть три дня на рассмотрение договора о недвижимости, прежде чем он станет юридически обязательным. Некоторые покупатели и продавцы не знают об этом. Юрист проинформирует об этом клиента, проверит договор на предмет юридических проблем, внесет необходимые изменения и внесет полезные непредвиденные обстоятельства.

Поиск по заголовку

Еще одна важная услуга, которую выполняют адвокаты, называется поиском по названию.Его цель — гарантировать, что собственность свободна от каких-либо обременений, таких как залоговые права или судебные решения. Поиск по названию важен, потому что он показывает, имеет ли продавец законное право продать собственность. Хотя любой может выполнить поиск по заголовку, адвокат сможет сделать это быстрее и лучше. Если они этого не сделают сами, у них часто будут рабочие отношения с компаниями по поиску заголовков, специализирующимися на этой услуге.

Если в ходе обыска обнаружится что-то проблемное, ваш адвокат посоветует вам, что делать дальше.Предположим, поиск по названию показывает, что продавцы должны заплатить залоговое удержание или невыполненное судебное решение, прежде чем продать свой дом. Юрист может договориться о снижении цены на недвижимость, чтобы компенсировать вам задержку. Юрист также может предоставить продавцу предложения или источники финансирования, чтобы он мог удовлетворить претензии.

Кроме того, адвокаты могут получить доказательства того, что судебные решения или залоговые права были урегулированы. Это важно, если вы когда-нибудь планируете получить ипотеку или ссуду под залог недвижимости.

Передача собственности

Когда одна или несколько сторон являются корпорациями, трастами или товариществами, подготовка контракта и последующие переговоры усложняются. Адвокат понимает эти различные типы деловых отношений и их правовые границы в рамках законодательства вашего штата. Поверенный обеспечит соответствие контракта закону и уставным соглашениям товарищества, траста или корпорации.

Документы

Документы на недвижимость часто необходимо регистрировать на уровне округа и штата.Адвокат сможет сделать это быстро и качественно. В некоторых случаях сделка может включать недвижимость в районе, где определенные виды строительства не разрешены. Если это произойдет, поверенный сможет ориентироваться в лабиринте государственных правил, чтобы вы могли завершить транзакцию.

Если сделка связана с коммерческой недвижимостью, еще более важным является привлечение адвоката. Поверенный сможет преодолеть правительственную бюрократию, чтобы сделать вашу корпорацию или индивидуальное предприятие действующим юридическим лицом для целей государственного налогообложения.Адвокат также может получить вашу фактическую бизнес-лицензию через муниципалитет.

Непредставление соответствующих документов на уровне штата или округа может привести к тяжелым последствиям, таким как:

• Если документ передан неправильно, это может привести к уплате подоходного налога или налога на недвижимость для покупателей и продавцов.
• Если разрешение на строительство водно-болотных угодий не подано, некоторые сооружения, возможно, придется перестроить, или владельцы могут понести штраф.
• Если это коммерческая сделка, и бизнес неправильно зарегистрирован на государственном уровне, бизнес может быть принудительно закрыт.

Продавцам тоже нужны адвокаты

Если вы продаете недвижимость, наличие адвоката, представляющего ваши интересы, не является юридическим требованием в большинстве штатов. Однако его отсутствие увеличивает ваши шансы на то, что противная сторона подаст в суд за отказ раскрыть определенную информацию. Это связано с тем, что поверенный должен провести осмотр дома и раскрыть соответствующие факты об имуществе другой стороне.

Предположим, что другая сторона — это корпорация или товарищество, и сделка завершена ненадлежащим образом.Затем они могут подать на вас в суд за то, что вы не очистили право собственности на недвижимость, не раскрыли определенные дефекты, нарушили корпоративный устав или что-то еще. Хотя наличие адвоката не защитит вас полностью от такого судебного разбирательства, получение юридического консультанта, безусловно, снизит ваш риск. Поверенный с гораздо большей вероятностью получит четкое название и сделает соответствующие раскрытия информации.

Борьба с дискриминацией

Юристы, безусловно, могут помочь, если вы столкнетесь с дискриминацией в процессе покупки дома.Несмотря на то, что большинство юристов по недвижимости не специализируются в этой области, они, вероятно, знают адвоката, который знает это. Однако не позволяйте никому убеждать вас в том, что вам нужно иметь много денег или дорогостоящую команду юристов, чтобы реагировать на дискриминацию. Законы существуют для защиты всех, независимо от дохода.

Итог

Наличие юрисконсульта имеет хороший деловой смысл из-за сложностей, связанных с операциями с недвижимостью. Опытные юристы по недвижимости могут помочь защитить ваши интересы.Они гарантируют, что ваша транзакция соответствует применимым правилам вашего штата и муниципалитета. Таким образом, процесс закрытия может удовлетворить всех участников.

кредитов USDA | Требования и ставки по кредитам USDA на 2021 год

Что такое жилищный заем USDA?

ссуд USDA — это ипотечные кредиты, выданные Министерством сельского хозяйства США в рамках программы жилищных ссуд на гарантированное развитие сельских районов.

ссуд USDA доступны покупателям жилья с доходом от низкого до среднего в их районе.Они предлагают финансирование без первоначального взноса, льготное страхование ипотеки и ставки по ипотеке ниже рыночных.

USDA ипотечные кредиты дают людям возможность жить в домах, которые никогда не думали, что могут делать что-либо, кроме аренды.

Информация о кредите USDA актуальна на сегодняшний день, 21 октября 2021 года.

Подтвердите право на получение кредита USDA (21 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

> По теме: Как купить дом на $ 0 вниз: Первый покупатель дома

Кредитные требования USDA

Право на получение

USDA зависит от покупателя и собственности.

Во-первых, дом должен находиться в квалифицированной «сельской» местности, которую USDA обычно определяет как население менее 20 000 человек.

Во-вторых, покупатель должен ежемесячно платить USDA
потолок дохода. Чтобы иметь право на участие, вы не можете заработать более 15% выше местного
средний доход. Вы также должны использовать дом в качестве своего
основное место жительства (запрещены дома для отдыха или инвестиционная недвижимость).

Заемщики также должны соответствовать стандартам «способности выплатить» USDA, в том числе:

• Право на доход — Стабильная работа и ежемесячный доход, подтвержденный налоговыми декларациями
• Кредитные требования — Кредитный рейтинг FICO не менее 640 (хотя он может варьироваться в зависимости от кредитора)
• Коэффициент существующего долга — Отношение долга к доходу в большинстве случаев составляет 41% или меньше

Чтобы узнать, соответствует ли приобретаемая недвижимость требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы можете использовать карты соответствия требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Подтвердите право на получение кредита USDA (21 октября 2021 г.)

Ставки по кредитам

USDA: как они сравниваются с FHA и обычными?

По сравнению с другими кредитными программами, ставки по ипотеке USDA являются одними из самых низких из доступных.

Ставки

USDA обычно совпадают только с ссудой VA, которая предназначена исключительно для ветеранов. Эти две программы — USDA и VA — могут предлагать процентные ставки ниже рыночных, поскольку их государственная гарантия защищает кредиторов от убытков.

Другие ипотечные программы, такие как ссуда FHA и обычная ссуда, могут иметь процентную ставку около 0.На 5% -0,75% выше, чем в среднем по USDA.

При этом ставки по ипотеке личные. Получение ссуды USDA не обязательно означает, что ваша ставка будет «ниже рыночной» или совпадет с объявленной ставкой по ссуде USDA.

Чтобы получить минимально возможную ставку и ежемесячные платежи, вы
нужен отличный кредитный рейтинг и низкие долги. Внесение большего первоначального взноса
тоже помогает.

Вам также необходимо найти несколько разных ипотечных кредиторов Министерства сельского хозяйства США.

Каждый кредитор Министерства сельского хозяйства США устанавливает ставки по-разному, поэтому сравнение индивидуальных ставок более чем одной компании — единственный способ найти самый низкий вариант.

Найдите ссуду в Министерстве сельского хозяйства США сегодня (21 октября 2021 г.)

Как работают кредиты USDA

Используя ссуду USDA, покупатели могут
финансировать 100 процентов покупной цены дома, в то время как
получение доступа к ставкам по ипотеке выше средних. Это потому, что USDA
Ставки по ипотеке снижены по сравнению с другими низкими первоначальными платежами.
кредиты.

Кроме того, кредиты Министерства сельского хозяйства США — это еще не все
что необычно.

График погашения не
иметь «воздушный шар» или что-нибудь нестандартное; затраты на закрытие являются обычными;
пени за предоплату никогда не применяются.

Две области, в которых ссуды USDA отличаются от , относятся к ссуде
тип и размер первоначального взноса.

• При получении кредита USDA не нужно вносить первоначальный взнос. Это одна из двух основных кредитных программ, которые допускают нулевое финансирование.
• Кредитная программа USDA требует, чтобы вы взяли ссуду с фиксированной ставкой. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой недоступны в рамках программы сельского кредитования Министерства сельского хозяйства США

Сельские кредиты могут использоваться
Как впервые покупатели жилья, так и повторные покупатели жилья.Консультация домовладельца — не требуется
использовать программу USDA.

Подтвердите новую ставку (21 октября 2021 г.)

Ссуды USDA требуют ипотечного страхования (MI)

USDA «гарантирует» свои ипотечные ссуды —
это означает, что он предлагает защиту ипотечным кредиторам в случае, если заемщики USDA
дефолт. Но программа частично финансируется за счет собственных средств.

Чтобы сохранить эту кредитную программу
работает, USDA взимает оплачиваемую домовладельцем ипотечную страховку.
премии.

С 1 октября 2016 года Министерство сельского хозяйства США снизило стоимость ипотечного страхования как в отношении авансовых, так и ежемесячных платежей.

Текущие ставки по ипотечному страхованию USDA:

• Для покупок — предоплата 1,00% в зависимости от суммы кредита
• Для рефинансирования — предоплата 1,00% в зависимости от суммы кредита
• Для всех займов — годовая комиссия 0,35%, в зависимости от остаток основного долга каждый год

В качестве примера из реальной жизни: дом
покупатель с размером ссуды в 100 000 долларов получит
Стоимость авансового страхования ипотеки в размере 1000 долларов США плюс ежемесячный платеж в размере 29 долларов США.17 на годовую ипотеку
страхование.

USDA авансовое страхование ипотеки
не оплачиваются наличными. Он добавляется к остатку по кредиту за вас, поэтому вы платите его со временем.

Ставки

по ипотечному страхованию USDA ниже, чем по обычным кредитам или FHA.

• Взносы по ипотечному страхованию FHA включают 1,75% авансовых взносов по ипотечному страхованию и 0,85% годовых в MIP. Кредиты под гарантии USDA, ипотечное страхование
  премии — это лишь малая часть того, что вы обычно платите.Еще лучше, USDA
  ставки по ипотеке низкие.

  Ставки по ипотечным кредитам в размере

  USDA часто являются самыми низкими среди ставок по ипотечным кредитам FHA, ставок по ипотечным кредитам VA и обычных ставок по ипотечным кредитам, особенно когда покупатели вносят небольшой или минимальный первоначальный взнос.

  Для покупателя со средним
  кредитный рейтинг, ипотечные ставки USDA могут быть 100
  базисных пунктов (1,00%) или более ниже ставок сопоставимого обычного кредита.

  Более низкие ставки означают более низкую ипотеку
  платежей каждый месяц, поэтому ссуды USDA могут быть
  чрезвычайно доступный.

  Об ипотеке Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство

  Кредит на развитие сельских районов полностью
  Название — Гарантированная жилищная ссуда на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Однако
  Программа более известна как ссуда USDA.

  Кредит на развитие сельских районов иногда называют
  кредит «Раздел 502», который относится к разделу 502 (h) Жилищного закона
  1949 г., что делает программу возможной.

  Эта программа предназначена для
  помощь
  покупателей односемейных домов и стимулировать рост
  малонаселенные, «сельские» и малообеспеченные районы.

  Это может показаться ограничительным. Но на самом деле 97% карты США подходят для ссуд USDA, включая многие пригородные районы вблизи крупных городов. Любая территория с населением 20 000 или менее (или 35 000 или менее в особых случаях) может иметь право на участие.

  Тем не менее, большинство покупателей жилья в США, даже те, у кого есть кредит Министерства сельского хозяйства США
  право на участие, не слышали об этой программе или не знали
  немного об этом.

  Это потому, что заем USDA
  программа не была запущена до 1990-х годов. Только недавно это было
  обновлен и адаптирован для привлечения покупателей из сельской местности и пригородов по всей стране.

  Многие кредиторы, одобренные Министерством сельского хозяйства США, даже не вносят в список Министерства сельского хозяйства США
  ссуду в меню заявки на ссуду. Но многие это предлагают.

  Итак, если вы считаете, что имеете право
  для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой ставкой стоит спросить у вашего короткого списка кредиторов,
  они предлагают эту программу.

  Найдите ссуду в Министерстве сельского хозяйства США сегодня (21 октября 2021 г.)

  FAQ по жилищному кредиту USDA

  Что такое ссуда USDA?

  Ссуды USDA — это специальные ипотечные кредиты, предназначенные для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода.Эти ссуды гарантированы Министерством сельского хозяйства США. Эта гарантия действует как форма страхования, защищающая кредиторов Министерства сельского хозяйства США, поэтому они могут предлагать процентные ставки ниже рыночных и жилищные ссуды с нулевой скидкой.

  Министерство сельского хозяйства США реализует эту программу для поощрения домовладения и экономического развития в сельской местности.

  Как вы имеете право на ссуду USDA?

  Вы можете претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, если у вас средняя зарплата для вашего региона и кредитный рейтинг 640 или выше.Кредиты Министерства сельского хозяйства США можно использовать для покупки дома только в сельской или загородной местности. Как правило, в соответствующих областях проживает менее 20 000 человек.

  Каков предел дохода для жилищных кредитов USDA?

  Предел дохода для жилищных ссуд USDA основан на среднем доходе в вашем регионе. Чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, вы не можете превышать средний доход более чем на 15 процентов.

  Например, если средняя зарплата в вашем городе составляет 65 000 долларов в год, вы можете претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с зарплатой 74 750 долларов или меньше.(15% от 65 000 долларов США = 9750 долларов США → 65 000 долларов США + 9750 долларов США = 74 750 долларов США).

  Хороша ли ссуда USDA?

  Кредит USDA — отличный вариант для покупателей с умеренным или низким доходом. Это позволяет вам купить дом без скидок и с низкими ставками по ипотеке — два огромных преимущества, которые предлагает только одна другая кредитная программа (ссуда VA).

  Если ваш дом находится в подходящем районе, стоит изучить возможность получения кредита под гарантию USDA. Главный недостаток заключается в том, что ссуды USDA требуют ипотечного страхования. Поэтому, если вы можете внести 20% первоначальный взнос, вы можете предпочесть обычную ссуду без выплаты по ипотечному страхованию.

  USDA лучше, чем FHA?

  Обе программы позволяют покупать с низким первоначальным взносом и требуют ипотечного страхования.

  USDA можно использовать с нулевым вычетом, но дом должен находиться в квалифицированной сельской местности, а покупатель должен соответствовать ограничениям дохода.

  FHA требует уплаты 3,5%, но нет ограничений по местоположению или доходу. FHA также имеет более мягкие требования к кредитам: вам нужен кредитный рейтинг 580 для FHA против 640 для USDA).

  Правильный тип кредита зависит от того, где вы покупаете, и от вашего финансового положения.

  Как работает ссуда USDA?

  Займы USDA не являются прямыми займами от государства. Но они поддерживаются Министерством сельского хозяйства США , поэтому они могут предложить нулевую скидку и низкие ставки.

  Кроме того, ссуды Министерства сельского хозяйства США работают так же, как и другие ипотечные ссуды. Их предлагают основные кредиторы, поэтому вы можете подать заявку онлайн, лично или по телефону. И вам все равно нужно получить предварительное одобрение и право на ссуду USDA на основе вашего дохода, кредита, долга и других факторов.

  Еще одно отличие состоит в том, что кредитор должен отправить файл ссуды в USDA для утверждения. Это может увеличить время обработки кредита примерно на две-три недели.

  Существует ли минимальный кредитный рейтинг для кредитной программы USDA?

  1 декабря 2014 г. Министерство сельского хозяйства США ввело минимальный балл в 640 баллов. До этой даты Министерство сельского хозяйства США не устанавливало минимальный балл для программы. Однако большинство кредиторов это сделали. Когда Министерство сельского хозяйства США ввело официальный минимум кредитного рейтинга, это не исключило очень много дополнительных покупателей.

  Если у вас нет кредитного рейтинга, ваш кредитор может согласиться на «альтернативные» торговые линии для создания кредитной истории. (Например, своевременная аренда и коммунальные платежи, которые обычно не включаются в кредитный отчет.)

  Каков минимальный первоначальный взнос программы USDA?

  USDA не требует первоначального взноса. Вы можете профинансировать 100% стоимости дома с помощью кредита USDA. Однако, если вы все же решите внести первоначальный взнос, вы можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и потенциально позволить себе более дорогое жилье.

  Хорошие ли ставки по ипотеке USDA?

  Ставки по кредитам USDA часто ниже, чем обычные 30-летние фиксированные ставки по ипотеке. К тому же тарифы по ипотечному страхованию ниже. Это означает, что ссуда USDA часто более доступна в целом, чем сопоставимая ссуда FHA или обычный ссуда.

  Могу ли я рефинансировать ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США при падении ставок по ипотеке?

  Да, ссуды USDA имеют право на рефинансирование. Программа USDA Streamline Refinance отказывается от проверки дохода и кредита, поэтому закрытие может произойти быстро.Аттестация дома также не требуется.

  Могу ли я осуществить рефинансирование с выплатой наличных по программе USDA?

  Нет, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США предназначена только для покупок и рефинансирования по ставкам и срокам.

  Почему Министерство сельского хозяйства США предлагает ссуду на развитие сельских районов?

  Кредит Министерства сельского хозяйства США на развитие сельских районов предназначен для того, чтобы помочь домохозяйствам со скромным достатком получить доступ к жилищным и ипотечным кредитам в некоторых менее густонаселенных частях страны. Разрешая домовладение, USDA помогает создавать стабильные сообщества для домохозяйств любого размера.

  Какие районы имеют право на получение ссуды USDA?

  В рамках программы сельского жилищного строительства USDA ваш дом должен находиться в сельской местности. Тем не менее, Министерство сельского хозяйства США дает определение «сельскому хозяйству» либерально. Многие небольшие города соответствуют «сельским» требованиям агентства, равно как и пригороды и окраины многих крупных городов США.

  Около 97% территории Соединенных Штатов соответствует определению «сельская местность» в ссуде Министерства сельского хозяйства США. На момент написания этой статьи только 3% неприемлемы.

  Как я могу узнать, соответствует ли мой район требованиям USDA?

  Сайт У.S. Министерство сельского хозяйства перечисляет подходящие сообщества USDA по переписи населения. Вам необходимо указать точный адрес дома. На веб-сайте будет показано, соответствует ли этот дом требованиям программы.

  Есть ли ипотечная страховка (MI) для ссуды Министерства сельского хозяйства США?

  Ссуды USDA требуют оплаты ипотечного страхования (MI). Это включает авансовый сбор в размере 1,00%, который добавляется к остатку по кредиту при закрытии, и годовой сбор в размере 0,35%, который разбивается на 12 частей и добавляется к ежемесячным платежам по ипотеке.

  Могу ли я профинансировать авансовое страхование ипотечного кредита в свою ипотеку?

  Да, USDA позволит вам оплатить авансовый платеж по ипотечному страхованию, добавив его к сумме кредита.

  Например, если вы купили дом за 100 000 долларов и взяли в долг 100 000 долларов у своего кредитора, ваша авансовая ипотечная страховка будет составлять 1 000 долларов. Затем вы можете увеличить размер кредита до 101 000 долларов.

  Каков максимальный размер ипотечной ссуды Министерства сельского хозяйства США?

  USDA не устанавливает лимитов по ссуде.Однако сумма, которую вы можете взять в долг, ограничена вашим доходом и соотношением долга к доходу вашей семьи.

  USDA обычно ограничивает отношение долга к доходу до 41 процента. Однако программа может быть более снисходительной для заемщиков с кредитным рейтингом выше 660 и стабильной занятостью или демонстрирующих способность экономить.

  Ограничена ли кредитная программа Министерства сельского хозяйства США для новых покупателей?

  Нет, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США может использоваться как впервые покупателями, так и постоянными покупателями.

  Где я могу найти кредитора USDA?

  На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США есть список утвержденных кредиторов для Программы сельского жилищного строительства.

  Какие условия кредита доступны через USDA?

  Заем Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство предоставляется только в виде 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Не существует 15-летней фиксированной опции или программы ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM), доступной через USDA.

  Сколько стоят заключительные расходы по ипотеке USDA?

  Затраты на закрытие зависят от кредитора и местоположения.Например, некоторые кредиторы взимают высокие сборы за выдачу кредита. Другие нет. То же самое верно для правительств штата и местных органов власти. В одних штатах затраты высоки, а в других — низкие.

  Поскольку стоимость закрытия варьируется, не забудьте присмотреться, чтобы найти наиболее подходящее сочетание низких ставок по ипотеке и низких затрат.

  Должен ли я депонировать свои налоги и страховку с помощью ипотеки USDA?

  Да, ипотечные кредиты USDA требуют от заемщиков уплаты налогов на условное депонирование и страхования домовладельцев у кредитора.Это означает, что вы будете ежемесячно платить налоги и страховку вместе с ипотекой. Вы не можете отдельно платить налоги на недвижимость или годовую страховку домовладельца.

  Я не могу позволить себе закрытие счетов. Могу ли я получить подарок на оплату заключительных расходов?

  Да, ссуды USDA позволяют делать подарки от членов семьи и не членов семьи. Сообщите своему кредитному специалисту как можно скорее, что вы собираетесь использовать подаренные средства, так как для этого потребуется дополнительная документация и проверка со стороны кредитора.

  Я договорился о том, чтобы продавец оплатил мои заключительные расходы. Это разрешено?

  Да, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США позволяет продавцам оплачивать закупочные расходы. Это известно как «уступки продавца».

  Уступки продавца могут включать в себя все или часть государственных и местных государственных сборов за закупку, расходы кредитора, сборы за право собственности, а также любое количество проверок домов и проверок на наличие вредных организмов.

  Могу ли я использовать ссуду Министерства сельского хозяйства США для строительства загородного дома?

  Нет, ссуду Министерства сельского хозяйства США нельзя использовать для дома для отдыха, она предназначена только для основного жилья.

  Могу ли я использовать ссуду USDA для инвестиционной собственности?

  Нет, ссуду Министерства сельского хозяйства США нельзя использовать для инвестиционной собственности.

  Могу ли я использовать кредитную программу USDA для моей действующей фермы?

  Нет, Программа жилищного строительства в сельской местности предназначена для жилой недвижимости.

  Недавно я вернулся к работе. Как скоро я получу право на участие в программе USDA?

  Если вы являетесь сотрудником W-2, вы имеете право на получение финансирования USDA немедленно; вам не нужна история работы.Однако, если вы проработали менее двух лет, вы не сможете использовать свой бонусный доход для целей квалификации.

  Я работаю не по найму. Могу ли я использовать кредитную программу USDA?

  Да, самозанятые люди могут использовать программу сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США.

  Если вы работаете не по найму и хотите использовать финансирование USDA, как в случае с FHA и обычным финансированием, вас попросят предоставить налоговые декларации за два года для подтверждения вашего дохода от самозанятости.

  Могу ли я использовать кредитную программу USDA для строительства нового дома?

  Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для новых домов и другого нового строительства.

  Могу ли я использовать кредитную программу USDA для ремонта и улучшения существующего дома?

  Да, ссудная программа USDA может использоваться для ремонта и улучшения дома, отвечающего критериям. Это может включать замену окон или бытовой техники; подготовка участка с деревьями, дорожками и проездами; подключение к дому фиксированной широкополосной связи; и подключение воды, канализации, электричества и газа.

  Могу ли я использовать кредитную программу USDA, чтобы сделать дом доступным для людей с физическими недостатками?

  Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для постоянной установки оборудования для помощи членам семьи с физическими недостатками.

  Могу ли я использовать кредитную программу USDA для повышения энергоэффективности дома?

  Да, ссудная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для покупки и установки материалов, предназначенных для повышения энергоэффективности дома, включая окна, кровлю и солнечные панели.

  Может ли негражданин претендовать на ссуду USDA?

  Да, наряду с гражданами США, законные постоянные жители Соединенных Штатов также могут подать заявку на ссуду USDA.

  Включает ли право на получение дохода семейный доход?

  Да, доход семьи заемщика не может превышать 115% от среднего дохода в районе.

  Сегодняшние ставки по ипотеке USDA

  Ставки по ипотеке

  USDA обычно самые низкие на рынке (после ссуд VA).

  Поскольку ставки уже близки к рекордно низким, многие покупатели жилья, которые имеют право на получение статуса USDA, могут получить невероятные предложения прямо сейчас.

  Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды USDA и какова ваша ставка, обратитесь к кредитору.

  Подтвердите новую ставку (21 октября 2021 г.)

  Руководство FHA по кредитам на 2021 год | Требования, ставки и льготы

  Зачем нужен кредит FHA?

  ссуд FHA делали домовладение более доступным на протяжении десятилетий.

  Предназначенный для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, FHA дает возможность купить дом с оценкой всего 580 и только на 3,5% меньше.

  Но не только покупатели жилья могут получить выгоду. Для нынешних домовладельцев рефинансирование FHA может позволить вам получить доступ к низким ставкам и домашнему капиталу даже без большого кредита.

  Не уверены, подходите ли вы для получения ипотеки? Ознакомьтесь с программой FHA. Вы можете быть удивлены.

  Подтвердите право на получение кредита FHA (21 октября 2021 г.)

  ---

  В этой статье (Перейти к…)

  ---

  Что такое кредит FHA?

  Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией.

  Страхование

  FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с низкими процентными ставками, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (от 3,5%).

  Благодаря своей гибкости и низким ставкам ссуды FHA особенно популярны среди покупателей жилья впервые, покупателей жилья с низким или умеренным доходом и / или покупателей жилья с низким уровнем кредита.

  Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя — любой может подать заявку.

  Подтвердите право на получение кредита FHA (21 октября 2021 г.)

  Кредитные требования FHA

  Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • А 3.Первоначальный взнос в размере 5%, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше
  • Первоначальный взнос в размере 10%, если ваш кредитный рейтинг составляет 500-579
  • Отношение долга к доходу (DTI) не превышает 50%
  • Документированный стабильный доход и история занятости
  • Вы будете жить в доме в качестве основного места жительства
  • У вас не было права выкупа в течение последних трех лет

  Эти кредитные требования FHA являются
  намного мягче, чем другие виды ипотеки.

  Например, FHA разрешает заемщикам кредитовать
  набирает всего 500, в то время как минимальный кредитный рейтинг для
  большинство других типов ссуд составляет 620 и выше.

  И FHA допускает отношение долга к доходу в некоторых случаях до 50 процентов, в то время как обычные ссуды не превышают 43 процента. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить ипотечный кредит в FHA.

  В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.

  Ставки по кредитам FHA

  Ссуды

  FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных.Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.

  Сегодняшние 30-летние ставки по кредитам FHA начинаются с 2,75% (3,73% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей *. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 3,125% (3,125% годовых) для аналогичной ссуды.

  906

  % (3,125% годовых)

  Тип займа	Текущая процентная ставка *
  Заем FHA на 30 лет	2,75% (3,73% годовых)
  Условный заем на 30 лет 3 483
  Заем FHA на 15 лет	2,25% (3,191% годовых)
  Условный заем на 15 лет	2,625% (2,625% годовых)

  *

  9025 Оценки ставок по ипотеке получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 21 октября 2021 года. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.

  Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем годовая процентная ставка по обычной ссуде. Это потому, что оценки ставок FHA включают взносы по страхованию ипотечных кредитов, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие частного ипотечного страхования.

  Для заемщика, вкладывающего 3% в обычную ссуду (что сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.

  Проверьте свой рейтинг FHA сегодня (21 октября 2021 г.)

  Как работают кредиты FHA

  Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги.

  Вы получаете ипотечную ссуду FHA от банка или кредитора, как и любой другой тип жилищной ипотечной ссуды.

  Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать этих ипотечных кредитов, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.

  Единственная загвоздка — если вы хотите это так называть — это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора. Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает.

  FHA ипотечное страхование

  Премия по ипотечному страхованию (MIP)

  FHA — это то, что делает возможной программу FHA.Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы причин для выдачи ссуд, застрахованных FHA.

  Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая — это годовая премия, которая становится дешевле с каждым годом по мере выплаты остатка по ссуде:

  • Предварительная ипотечная страховая премия (UFMIP) = 1,75% от суммы кредита для текущих кредитов и рефинансирования FHA
  • Годовая ипотечная страховая премия (MIP) = 0.85% от суммы ссуды большинство ссуд и рефинансирования FHA

  Хорошая новость заключается в том, что для домовладельца или покупателя дома ставки MIP по ссуде FHA упали. Сегодняшние затраты FHA MIP на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.

  Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP.

  В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всего кредита.

  Срок кредита	Первоначальный авансовый платеж	Срок действия кредита
  20, 25, 30 лет	Менее 10%	Срок действия кредита	2064 30 лет	Более 10%	11 лет
  15 лет или менее	Менее 10%	Срок действия кредита
  15 лет или менее	Более 10%	11 лет

  Или вы можете рефинансировать из FHA MIP в
  Поздняя дата.

  При столь же низких ставках, как сегодня, рефинансирование может сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке. и отменит взносы по ипотечному страхованию, если у вас достаточно капитала в доме.

  Проверьте ставки по кредитам FHA (21 октября 2021 г.)

  Пособия по жилищному кредиту FHA

  В программе жилищного кредита FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.

  Меньший первоначальный взнос: всего 3.5 процентов

  Для сегодняшних покупателей жилья существует лишь несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере 5% или меньше. Кредит FHA — один из них.

  При ипотеке FHA вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5% от покупной цены дома. Это помогает покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных для первоначального взноса, а также покупателям жилья, которые предпочли бы сэкономить деньги на переезд, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.

  FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия сделки

  FHA щедро использует подарки в качестве первоначального взноса.Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка. FHA сделает это.

  Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья.

  Если вы используете подарок с предоплатой, вам нужно будет выполнить процедуру дарения и получения средств.

  Кредиты FHA позволяют повысить отношение долга к доходу

  Ссуды

  FHA также позволяют повысить отношение долга к доходу.

  Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.

  Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплат по долгу составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.

  Официально максимальные значения DTI FHA следующие.

  • 31% валового дохода на расходы на жилье
  • 43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

  Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.

  Компания по разработке ипотечного программного обеспечения ICE Mortgage Technology недавно сообщила, что в мае 2021 года средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44%.

  И FHA допускает коэффициенты DTI до 50%. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.

  В любом случае FHA более снисходительно
  в этой области по сравнению с другими кредитными программами.

  Большинство традиционных ипотечных программ, предлагаемых Fannie Mae и Freddie Mac, допускают соотношение долга к доходу от 36% до 43%.

  При первоначальных взносах менее 25 процентов,
  например, Fannie Mae позволяет перейти на 43% DTI для
  FICO от 700 и выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды с долгами.
  отношения настолько высоки.

  ICE Mortgage Technology сообщила, что в мае 2021 года средний DTI для закрытых обычных покупок составлял 34% по сравнению с 44% для кредитов FHA.

  ссуд FHA принимают более низкие кредитные баллы

  Официально минимальный кредит
  баллы, необходимые для
  Ипотека FHA
  ссуды составляют:

  • 580 или выше с предоплатой 3,5%
  • 500-579 с предоплатой 10%

  Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA составлял 678 в мае 2021 года.

  Высокие кредитные рейтинги — это здорово, если они у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.

  Ссуды

  FHA могут помочь вам попасть в дом, не дожидаясь года и более, пока ваш хороший кредит достигнет «отличного» уровня.

  Другие кредитные программы не столь снисходительны к кредитам.

  Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных займов) говорят, что они принимают FICO от 620. Но в действительности некоторые кредиторы устанавливают более высокие минимальные кредитные рейтинги.

  Более строгие минимумы кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных кредитов на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 759 в мае 2021 года — более чем на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.

  FHA даже разрешает кандидатам с кредитным баллом

  нет

  Что делать, если у заявителя никогда не было
  кредитный счет? Их кредитный отчет, по сути, пустой.

  заемщиков FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) запрещает кредиторам FHA отклонять заявку исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.

  FHA позволяет заемщикам строить
  нетрадиционный кредит как альтернатива стандартному
  кредитная история.Это может быть огромным преимуществом для тех, кто никогда не пользовался доверием.
  баллы из-за отсутствия займов или использования кредитной карты в прошлом.

  Заемщики могут использовать платеж
  истории по таким предметам, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон, счета за страхование автомобиля
  и аренда квартиры для создания нетрадиционного кредита.

  FHA ссуды могут составлять до 356 362 долларов США на большей части территории США

  Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.

  Лимиты по ипотеке

  FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 356 362 до 822 375 долларов для домов на одну семью в большинстве частей страны.

  Лимиты выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырех сплетений.

  FHA также позволяет увеличивать размер кредита

  В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье резко выросли в некоторых районах с высокими затратами.

  Например, в округе Ориндж в Калифорнии или Нью-Йорке FHA застрахует до 822 375 долларов по ипотеке на дом на одну семью.

  Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты ссуды FHA еще выше — до 1 581 750 долларов.

  Если лимиты ссуды FHA в вашем районе слишком низки для недвижимости, которую вы покупаете, вам, вероятно, понадобится обычная или крупная ссуда.

  Если у вас есть кредит FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance

  Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.

  FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых, быстрых и доступных способов рефинансирования.

  FHA Streamline Refinance не требует проверок кредитного рейтинга и доходов, а оценка жилья полностью отменяется.

  Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы с ипотечным кредитом до июня 2009 года получают доступ к сниженным ставкам FHA по страхованию ипотечных кредитов.

  Подтвердите право на получение кредита FHA (21 октября 2021 г.)

  Кредит FHA за и против

  Часто задаваемые вопросы по кредиту FHA

  Каковы требования для получения ссуды FHA?

  Любой желающий может подать заявку на ссуду FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома.Однако заемщикам FHA необходим кредитный рейтинг 580 или выше; отношение долга к доходу не превышает 45 процентов; первоначальный взнос не менее 3,5 процентов; стабильный документально подтвержденный стаж работы и доход; и вы должны планировать жить в доме в качестве основного места жительства. Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотечный кредит должен быть в пределах текущих лимитов FHA. В отличие от ипотечных кредитов USDA, FHA не устанавливает требований к доходу.

  Легко ли получить ссуду FHA?

  Ссуды FHA часто считаются более легкими для получения, чем ссуды других типов.Одна из причин заключается в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу. Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620. FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами, такими как студенческие ссуды и автокредиты. Наконец, ссуды FHA требуют только 3,5% -ной предоплаты, и весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель найдет финансовую помощь.

  Есть ли максимальный доход по ссудам FHA?

  Не существует ограничения дохода, позволяющего претендовать на ссуду FHA.Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.

  Каковы недостатки ссуды FHA?

  Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки. В отличие от обычных ссуд, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после увеличения капитала. Однако возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без частного ипотечного страхования, как только вы достигнете 20 процентов собственного капитала.Если у вас более низкий кредит или другие препятствия на пути к ипотеке, FHA может помочь вам попасть в дом сейчас с планом рефинансирования и снизить ваши общие расходы позже.

  На какую сумму ссуды FHA я могу получить одобрение?

  Сумма ссуды, на которую вы претендуете с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое. Однако вы не можете претендовать на сумму, превышающую предел ссуды FHA. Это зависит от местоположения и количества квартир в доме, который вы покупаете.Вы можете получить предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы имеете право.

  Какие банки выдают ссуды FHA?

  Большинство кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы. Рынок кредитов FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие сборы FHA. Так что стоит присмотреться к ссуде FHA. Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш кредит FHA может быть отклонен банком A, но утвержден банком B.Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подать заявку до тех пор, пока ваш кредит не будет одобрен.

  Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?

  FHA предлагает стандартные ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет и ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет. Заемщики также могут использовать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) FHA 5/1, если они того пожелают. Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; строительные ссуды на случай, если вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в рамках своей ссуды.FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая низкоуровневую программу рефинансирования FHA Streamline Refinance.

  Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?

  FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома. Если вы покупаете многоквартирный дом, вам нужно будет использовать одну из них в качестве основного места жительства. Кроме того, покупатели жилья FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США — будь то 50 штатов США, округ Колумбия или любой другой штат США.S. территория.

  Возможны ли займы FHA?

  Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома взять на себя существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом. Покупатель по-прежнему должен иметь право на получение ипотеки на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома. Например, через пять лет покупатель дома, застрахованного FHA, может унаследовать ипотечную ставку продавца ниже 3%. Это может упростить продажу дома в будущем.

  Предоставляет ли FHA строительные ссуды?

  Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим модернизацию нового дома; и домовладельцы, планирующие отремонтировать уже принадлежащий дом. Принято 203 тыс. Кредитных проектов, включая новую кровлю, строительные работы и полный демонтаж домов. Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонте.

  Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?

  Вы не можете купить настоящую арендуемую недвижимость с ссудой FHA.Однако вы можете купить многоквартирную недвижимость — дуплекс, триплекс или четырехплекс — живя в одной из квартир, а остальные сдавать в аренду. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.

  Что означает стоимость кредита?

  Оценка стоимости кредита (LTV) — еще один способ говорить о первоначальных платежах. Коэффициент LTV сравнивает стоимость вашего дома с суммой кредита — или, иначе говоря, с суммой, которую вы берете в долг после внесения первоначального взноса. Например, если вы поставите 3.Если использовать кредит FHA на 5 процентов, ваш LTV составит 96,5 процента, потому что вы занимаетесь 96,5 процента от покупной цены. LTV также важен при рефинансировании, поскольку он показывает, сколько вы еще должны по ипотеке по сравнению с текущей стоимостью вашего дома.

  Требуется ли ссуда FHA большой бюрократической волокиты со стороны правительства?

  Андеррайтинг ипотечного кредита FHA не намного сложнее андеррайтинга обычного кредита. Оба типа ссуд требуют, чтобы вы задокументировали свою трудовую историю с помощью квитанций о заработной плате или налоговых деклараций.И оба требуют тщательной проверки вашей кредитной истории и баллов. Тем не менее, Министерство жилищного строительства и городского развития США устанавливает минимальные стандарты собственности для собственности FHA. Эти стандарты обеспечивают безопасность, надежность и физическую прочность домов. Чтобы приобрести дом с использованием ссуды FHA, недвижимость должна пройти оценку FHA, чтобы убедиться, что она соответствует этим стандартам.

  Затраты на закрытие для ссуд FHA выше?

  Затраты на закрытие примерно одинаковы для FHA и обычных кредитов, за некоторыми исключениями.Во-первых, гонорар оценщика за ссуду FHA обычно примерно на 50 долларов выше. Кроме того, если вы решите внести предоплату MIP наличными (вместо включения комиссии в размере 1,75% в сумму кредита), эта единовременная комиссия будет добавлена ​​к вашим затратам на закрытие сделки.

  Усложнил ли коронавирус получение кредита FHA?

  Не совсем. В первые дни пандемии коронавируса ипотечные кредиторы ужесточили ограничения. Поскольку кредиторы FHA могут устанавливать свои собственные требования к заимствованиям, это затронуло покупателей жилья FHA наряду с обычными заемщиками.Но вскоре кредиторы сняли эти ограничения, особенно когда ставки по ипотечным кредитам продолжали падать. Покупатели жилья по-прежнему могут получить легкий доступ к ипотечным кредитам, обеспеченным FHA. В связи с тем, что во многих штатах действуют заказы на домоседы, в этом году больше заемщиков подали заявки на ссуды FHA онлайн.

  Альтернативы жилищным кредитам FHA

  Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкое андеррайтинг. В их числе:

  Право на получение ипотечной ссуды

  FHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, ограничены правомочными военными и ветеранами, а ссуды USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.

  Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высоких кредитных баллов.

  Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.

  Сегодняшние ставки по кредитам FHA

  Текущие ставки по ипотеке колеблются около рекордно низких значений. А показатели FHA, как правило, одни из самых низких.

  Сравните ставки одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вы можете начать прямо здесь.

  Подтвердите новую ставку (21 октября 2021 г.)

  Fannie Mae HomeReady | Руководство на 2021 год и лимиты дохода

  Что такое ссуда HomeReady?

  Отсутствие большого первоначального взноса удерживает многих арендаторов от покупки собственного дома.

  Несколько программ кредитования могут помочь снизить это препятствие, в том числе ипотека Fannie Mae’s HomeReady.

  Вы можете заплатить всего 3% по ссуде HomeReady. Это меньше 6000 долларов на дом за 200000 долларов — даже меньше, чем первоначальный взнос по ссуде FHA в размере 3,5%.

  Plus вы можете использовать подарки, гранты или небольшую ссуду, чтобы покрыть первоначальный взнос или заключительные расходы. И доход от любого взрослого, проживающего в вашем доме, может помочь вам получить это право.

  Это делает HomeReady одной из самых простых ипотечных программ для участия.

  Подтвердите свое право на участие в программе HomeReady (21 октября 2021 г.)

  ---

  В этой статье (Перейти к…)

  ---

  О HomeReady Mortgage

  Федеральное ипотечное агентство Fannie Mae запустило программу HomeReady в декабре 2015 года.Теперь он доступен у многих крупных кредиторов США.

  Благодаря ссуде HomeReady покупатели жилья с доходом ниже среднего в их районе могут получить более легкий доступ к ипотеке с низким первоначальным взносом по текущим ставкам.

  HomeReady позволяет внести первоначальный взнос всего в 3%. И как уникальное преимущество, это позволяет «объединять доходы», то есть доход от всех кормильцев в семье может учитываться при андеррайтинге.

  Это означает, что доходы от бабушек и дедушек, родителей, родственников и работающих детей могут быть использованы для получения права на жилищный заем.

  Для многих семей это может означать разницу между получением кредита и отказом.

  Текущие домовладельцы также могут использовать HomeReady для рефинансирования.

  В некоторых случаях программа допускает до 97 процентов стоимости кредита (LTV). С другими кредитными программами для рефинансирования может потребоваться LTV от 80 до 85 процентов.

  Соответствует требованиям для получения кредита на жилищное строительство

  Чтобы получить ссуду HomeReady, вы должны не выходить за пределы установленного программой дохода, пройти короткий онлайн-курс по домовладению и иметь приличный кредит.

  Точные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, но Fannie Mae устанавливает минимальные требования для всех заявок на получение кредита HomeReady.

  Основные требования для HomeReady включают:

  1. Вы не должны зарабатывать более 80% среднего дохода вашего переписного участка. Проверьте средний доход в вашем районе здесь
  2. Вы должны согласиться пройти 4-6-часовой онлайн-курс обучения домовладению
  3. В большинстве случаев вам нужен балл FICO не менее 620
  4. Вам необходимо использовать дом в качестве основного места жительства
  5. Вам необходимо соотношение долга к доходу (DTI) не выше 50%.Эта программа более мягкая, чем большинство других ипотечных программ.

  Если вы соответствуете этим критериям, программа ссуды HomeReady может быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти от аренды к домовладению.

  Подтвердите свое право на участие в программе HomeReady (21 октября 2021 г.)

  Пределы дохода HomeReady

  Fannie Mae устанавливает лимит дохода для своей программы HomeReady. Чтобы соответствовать критериям, вы не можете получать более 80% среднего дохода в вашем регионе (AMI).

  Это означает, что если в вашем районе средний годовой доход составляет 100 000 долларов, вы должны заработать 80 000 долларов или меньше, чтобы иметь право на участие в программе HomeReady.

  Поскольку HomeReady предназначен для заемщиков с низкими доходами, эти ограничения могут не быть проблемой для большинства заявителей.

  Но что, если вас беспокоит, что ваш доход слишком низкий для соответствия требованиям?

  В этом случае заем HomeReady может очень помочь. Fannie Mae позволяет заявителям учитывать доход от других членов семьи в своем заявлении, что упрощает получение кредита.

  Вы можете использовать доход от арендатора, если он проживал с вами не менее одного года до покупки дома.

  Или вы можете использовать доход члена семьи, друга или другого члена семьи, не являющегося арендатором, чтобы соответствовать требованиям.

  В этом случае человек не должен проживать с вами один год. И они не обязательно должны быть указаны в вашей заявке на ипотеку. Кредитор просто считает свой доход «компенсирующим фактором», давая вашему доходу дополнительный прирост, который может потребоваться для того, чтобы вы соответствовали критериям ипотеки.

  Проверьте свой доход (21 октября 2021 г.)

  Соответствующие типы недвижимости

  У заемщиков есть много вариантов покупки недвижимости с помощью ссуды HomeReady.

  При желании вы можете приобрести традиционный дом на одну семью. Но, если вы хотите чего-то другого, Fannie Mae также позволяет приобрести:

  • Кондоминиумы
  • Дома в запланированной застройке (PUD)
  • Кооперативы
  • Промышленные дома
  • Многосемейные дома с 2, 3 или 4 единицами

  Просто обратите внимание, заемщики, которые хотят многоквартирный дом потребуется более высокий кредитный рейтинг, возможно, до 680.

  Независимо от того, какой тип дома вы покупаете с HomeReady, он должен быть вашим основным местом жительства.Это означает, что если в здании 2-4 квартиры, вы должны постоянно проживать в одной из них.

  Другими словами, данная кредитная программа не может быть использована для покупки инвестиционной недвижимости или домов для отпуска. Он предназначен для покупателей с низким и средним доходом, которые ищут дом для проживания.

  HomeReady Процентные ставки по ипотеке

  Процентные ставки по ипотечной ссуде HomeReady такие же, как и по «традиционной» ссуде.За использование программы HomeReady премии не взимаются.

  Фактически, ипотечные ставки по ссуде HomeReady могут быть даже ниже, чем по другим ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом — например, по обычной ссуде 97 на 3% меньше.

  Но, поскольку ставки по ипотечным кредитам могут различаться между кредиторами на целых 50 базисных пунктов (0,50%), выгодно присматриваться. Не прекращайте покупки после того, как получите первое предложение.

  Варианты ипотеки с фиксированной ставкой

  Заемщики, использующие ипотечную программу HomeReady, имеют доступ к полному набору ипотечных продуктов с фиксированной процентной ставкой, в том числе:

  • 10-летняя ипотека с фиксированной ставкой
  • 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой
  • 20-летняя ипотека с фиксированной ставкой
  • 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

  Этот набор вариантов является большим преимуществом перед ссудами USDA , которые предлагают только 30-летнюю ипотеку.

  Краткосрочные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем 30-летние ссуды. Благодаря низкой ставке и краткосрочным срокам заемщики могут сэкономить десятки тысяч процентов на ипотечных процентах в течение всего срока действия ссуды.

  Однако 10-, 15- и 20-летние ссуды обычно имеют гораздо более высокие ежемесячные платежи, чем 30-летние ипотечные ссуды. Это потому, что вам нужно выплатить ту же сумму кредита в более короткие сроки.

  По этой причине большинство покупателей жилья выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет.

  Варианты ипотеки с регулируемой процентной ставкой

  Заемщики, использующие ипотечную программу HomeReady, также имеют доступ к ряду ипотечных продуктов с регулируемой процентной ставкой (ARM). К ним относятся:

  Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша процентная ставка и ежемесячный платеж могут увеличиваться каждый год.

  Это делает ARM намного более рискованными, чем ссуды с фиксированной ставкой.

  Некоторые ведущие кредиторы отказались от HomeReady ARM.Поэтому, если вы хотите получить ссуду с регулируемой ставкой, вам, возможно, придется поискать кредитора, предлагающего ее.

  Подтвердите новую ставку (21 октября 2021 г.)

  Помощь с внесением первоначального взноса HomeReady

  Первоначальный взнос

  HomeReady составляет примерно половину среднего размера первоначального взноса, и это лишь часть тех 20%, которые, по мнению многих арендаторов, им нужно накопить.

  Тем не менее, получение 3% — что составляет 6000 долларов за дом за 200000 долларов — может быть сложной задачей для покупателей дома с ограниченным доходом и / или сбережениями.

  HomeReady помогает, предоставляя гибкие источники авансового платежа. Вы можете использовать:

  • Подарочные фонды — Члены семьи могут помочь вам внести первоначальный взнос, подарив деньги. Обратите внимание, этот должен быть настоящим подарком, а не замаскированной ссудой. Подробнее о требованиях к подаркам при первоначальном взносе можно узнать здесь.
  • Гранты для покупателя жилья — Спросите своего кредитного специалиста или агента по недвижимости о программах помощи при первоначальном взносе в вашем районе.Многие местные органы власти и некоммерческие организации предлагают эти
  • ссуды с первоначальным взносом — Программа Fannie Mae Community Seconds может помочь вам получить вторую ссуду специально для покрытия вашего первоначального взноса и заключительных расходов. Помощь в выплате первоначального взноса может также предлагать ссуду под низкий или беспроцентный доход. ваша вторая ипотека — если вы продаете или рефинансируете.

    Ссуды HomeReady по сравнению с ссудами FHA

    Как и ссуды HomeReady, ссуды FHA помогают людям преодолеть финансовые проблемы домовладения.

    Если вы имеете право на HomeReady, вы также можете иметь право на FHA. Но какая ипотечная программа лучше?

    Арендаторы с ограниченными денежными средствами для первоначального взноса использовали ссуды FHA с 1934 года. Минимальная сумма первоначального взноса FHA составляет 3,5%, что немного выше, чем 3% HomeReady.

    Первоначальные взносы аналогичны, но у этих двух кредитных программ есть большие различия.

    Когда кредит FHA лучше, чем HomeReady?

    FHA лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

    При минимальном уровне FICO 580 вы можете получить кредит только на 3,5%. (Заемщики с оценками от 500 до 579 могут по-прежнему соответствовать требованиям, но им потребуется как минимум 10% первоначальный взнос.)

    Поддержка Федерального управления жилищного строительства помогает кредиторам продлить льготные условия ссуды заемщикам с более низким кредитным рейтингом.

    Напротив, HomeReady больше зависит от кредитоспособности заемщика, и вам, как правило, нужно набрать не менее 620 баллов, чтобы соответствовать требованиям.

    Ссуды

    FHA также лучше всего подходят для людей с более высоким доходом, поскольку программа FHA, в отличие от HomeReady, не имеет ограничений по доходу.

    Когда HomeReady лучше кредита FHA?

    Ссуды

    HomeReady предлагают большую гибкость, когда пришло время проверить доход.

    Например, заемщики с низкими доходами могут добавить в заявку на получение кредита доход от других взрослых членов домохозяйства. Это может помочь вам претендовать на получение большей суммы кредита, а также снизить ваш DTI.

    Вы даже можете посчитать дополнительный доход от арендной платы постояльца, если планируете иметь соседа по комнате или сдавать в аренду комнату в доме.

    Кроме того, поскольку HomeReady — это обычный кредит, вы можете отменить частную ипотечную страховку (PMI) после выплаты кредита до 80% от стоимости дома. Это значительно снизит ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

    Для сравнения, ипотечное страхование FHA длится весь срок действия ссуды, если вы не вложите 10% или более.

    Помните, однако, что вы должны зарабатывать 80% или меньше среднего дохода в вашем районе, чтобы иметь право на HomeReady.

    Fannie Mae HomeReady vs.Фредди Мак: домашний возможный

    Программа Freddie Mac’s Home Possible работает так же, как HomeReady от Fannie Mae.

    Как и программа HomeReady, Freddie Mac’s Home Возможная ссуда:

    • Допускает первоначальный взнос в размере 3%
    • Имеет предел дохода в 80% от среднего дохода по региону
    • Дружественен к созаемщику

    Тем не менее, есть два основных различия.

    Во-первых, многим кредиторам требуется кредитный рейтинг не ниже 660, чтобы претендовать на ссуду Home Possible.HomeReady, с другой стороны, обычно доступен с оценкой FICO 620 или выше.

    Кроме того, Freddie Mac не учитывает доход, не являющийся заемщиком, в заявке на получение кредита.

    Обе программы позволяют использовать доход постояльца для получения права, если у вас есть кто-то, снимающий комнату, при условии, что этот человек проживает с вами как минимум год.

    Но только программа Fannie Mae HomeReady будет считать доход от членов семьи, не являющихся арендаторами, в вашу пользу. Так что эта программа, вероятно, будет лучше, если ваш доход находится на грани допуска.

    Сравните свои варианты ипотеки с низким первоначальным взносом (21 октября 2021 г.)

    Часто задаваемые вопросы о Fannie Mae HomeReady

    HomeReady только для тех, кто впервые покупает жилье?

    Нет, ипотечную программу HomeReady могут использовать как новые, так и повторные покупатели. Однако вы не можете получить ссуду HomeReady, если у вас все еще есть задолженность по нескольким другим жилищным ссудам.

    Нужен ли мне кредит для использования программы HomeReady?

    Нет, для использования HomeReady не обязательно иметь кредитную карту.Вам даже не обязательно иметь средний балл. Ипотечная программа HomeReady доступна покупателям с кредитным рейтингом от 620.

    У меня нет кредитного рейтинга. Могу ли я использовать программу HomeReady?

    Да, вы все равно можете использовать программу HomeReady, если ваш кредитный рейтинг не существует. Программа позволяет использовать нетрадиционные торговые линии для создания кредитной истории, включая счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон или интернет, членство в спортзале и большинство других счетов, требующих ежемесячной оплаты.

    Как подать заявление на получение ссуды HomeReady?

    Fannie Mae предлагает программу HomeReady через частных ипотечных кредиторов. Другими словами, вы не подаете заявку напрямую в Fannie Mae. Скорее, вы можете подать заявку практически у любого основного ипотечного кредитора. Большинство из них имеют право предоставлять ссуды Fannie Mae. Обычно вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в офисе местного банка или кредитора.

    Мой кредитор не предоставляет ссуды HomeReady. Что мне делать?

    Fannie Mae предоставила всем своим утвержденным ипотечным кредиторам право подписывать и утверждать ипотечные кредиты HomeReady.Ваш кредитор может отказаться, и это нормально. Есть много утвержденных ипотечных кредиторов, которые могут вам помочь. Позвоните еще нескольким кредиторам, пока не найдете тот, который предлагает эту программу.

    Является ли HomeReady тем же, что и MyCommunityMortgage?

    Нет. Программа MyCommunityMortgage (MCM) была прекращена Fannie Mae в конце 2015 года. HomeReady — это новая ипотечная программа, запущенная в декабре 2015 года. Это не то же самое, что MyCommunityMortgage, и в некоторых отношениях HomeReady можно рассматривать как замену .

    Какой размер первоначального взноса мне нужен для HomeReady?

    Ипотечная программа HomeReady требует минимального первоначального взноса в размере 3%. Например, если вы покупаете дом за 250 000 долларов, вам потребуется минимум 7 500 долларов, чтобы получить право на HomeReady.

    Может ли мой первоначальный взнос быть денежным подарком от родственника?

    Да, ваш первоначальный взнос по ссуде HomeReady может быть денежным подарком от родственника, супруга, подруги или парня или жениха / невесты. Деньги не обязательно должны поступать из ваших собственных сбережений.Убедитесь, что ваш кредитный специалист и агент по недвижимости знают, что вы будете использовать подаренные средства. И убедитесь, что средства надлежащим образом задокументированы в подарочном письме на ипотеку.

    Сколько собственных денег мне нужно довести до закрытия?

    От вас не требуется вносить свои собственные деньги для закрытия ипотечной программы HomeReady. Ваш авансовый платеж может быть подарен вам от третьей стороны, и вы можете попросить продавца оплатить ваши заключительные расходы, используя опцию, известную как уступки продавца.Обычно стоимость закрытия составляет от 2% до 5% от суммы кредита, поэтому обязательно обсудите эти расходы со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, прежде чем заключать договор на покупку дома. И вам нужно будет обсудить любые уступки продавца до подписания контракта.

    Существует ли максимальное соотношение долга к доходу по ипотеке HomeReady?

    Да, программа HomeReady ограничивает заемщиков соотношением долга к доходу 50%.

    Требуется ли ипотечная ссуда HomeReady для частного ипотечного страхования (PMI)?

    Да, программа HomeReady требует, чтобы заемщики платили частную ипотечную страховку (PMI), когда они занимают более 80% стоимости дома.PMI автоматически аннулируется, когда кредит достигает 78% LTV.

    Сколько стоит PMI с ссудой HomeReady?

    Программа HomeReady отличается более низкими затратами на страхование ипотечных кредитов, чем другие обычные ссуды, включая другую программу с выплатой 3%, обычную 97. Точные затраты PMI зависят от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса. Ваш кредитный специалист может сказать вам, сколько будет стоить PMI по вашему кредиту HomeReady после того, как вы заполните заявку.

    Как долго я буду оплачивать частную ипотечную страховку по программе HomeReady?

    HomeReady — это обычный ипотечный кредит через Fannie Mae, что означает, что вы должны платить частную ипотечную страховку до тех пор, пока стоимость кредита до стоимости вашего дома (LTV) не достигнет 80% от первоначальной покупной цены или 80% рынка дома. ценить.

    Могу ли я использовать HomeReady для рефинансирования?

    Да, вы можете использовать программу HomeReady для рефинансирования вашего существующего дома, включая рефинансирование с ограничением наличных средств (LCIR). Одним из преимуществ рефинансирования с помощью HomeReady является то, что вам нужно всего 3% собственного капитала в доме, чтобы получить квалификацию (то есть максимальный LTV составляет 97 процентов). Для некоторых других программ рефинансирования требуется не менее 20% собственного капитала или максимальная стоимость кредита 80%.

    Могу ли я использовать пенсионный доход для получения разрешения на HomeReady?

    Да, программа HomeReady позволяет заемщику использовать граничный доход для получения квалификации.Сюда входит арендный доход от дополнительных жилых единиц. Пансионеры должны иметь 12-месячный стаж проживания с вами и вносить свой доход. Не всегда требуется документация за все 12 месяцев.

    Моя семья живет со мной. Могу ли я использовать их доход, чтобы получить право на ипотеку?

    Да, это цель ипотечной программы HomeReady. Вам разрешается использовать доход человека, проживающего в вашем доме, чтобы помочь вам получить жилищный заем. Использование чужого дохода в андеррайтинге может значительно снизить ваш DTI и значительно упростить квалификацию.Сюда входит доход от родителей, детей, соседей по комнате и других взрослых членов семьи.

    Если я использую чей-то доход для получения права на участие, должен ли он быть в заявлении?

    Нет, вам не нужно включать других людей в ваше заявление на ипотеку HomeReady — даже если их доход используется для того, чтобы помочь вам получить право на получение кредита. Чтобы использовать доход другого лица в своем заявлении, вам нужно будет только предъявить подтверждение дохода этого лица и подписанное заявление, в котором указывается его намерение проживать с вами в течение как минимум 12 месяцев.

    Существует ли максимально допустимое количество сожителей с HomeReady?

    Нет, программа HomeReady не ограничивает количество родственников, проживающих в одном доме, или количество родственников, чей доход используется для получения права на участие в программе.

    Все ли в доме должны быть гражданами США?

    Нет. Однако родственники, не занимающиеся взаймыми, должны иметь юридические документы, подтверждающие их иммиграционный статус — грин-карту, рабочую визу и т. Д.

    Моя семья не считается малообеспеченной.Могу ли я использовать HomeReady?

    Нет. Заемщики должны соответствовать требованиям к доходу, чтобы соответствовать требованиям. Первоначально HomeReady работала для всех заемщиков в переписных районах с низким доходом, но Fannie Mae пересмотрела программу в 2019 году, чтобы удалить эту функцию. Теперь все покупатели жилья, использующие HomeReady, должны соответствовать критериям дохода.

    Должен ли я проходить курсы консультирования домовладельцев, чтобы получить квалификацию?

    Да, для участия в программе HomeReady требуется консультация домовладельца. Онлайн-курс под названием Framework можно пройти на вашем смартфоне за 4-6 часов.

    Считается ли я раньше, если я прошел курс по покупке жилья?

    Да, вы можете использовать сертификат с предыдущего курса консультирования домовладельцев как часть заявки на ипотеку HomeReady, если курс был завершен в течение последних шести месяцев.

    Могу ли я использовать ипотеку HomeReady, если у меня есть еще один дом?

    Да. Вы можете владеть другой жилой недвижимостью и при этом получать ссуду HomeReady, если вы планируете сделать новый дом своим основным местом жительства.Однако вы не можете использовать HomeReady, если у вас все еще есть задолженность по более чем одной ссуде на недвижимость. Созаемщики, которые не планируют жить в доме, могут иметь задолженность по нескольким дополнительным объектам недвижимости.

    Какие сегодня ставки по ипотеке HomeReady?

    Ипотечная программа HomeReady разработана, чтобы помочь большему количеству домохозяйств в США получить одобрение на получение ссуд с низким первоначальным взносом. Заемщики могут использовать доход от родственников и лиц, не являющихся родственниками, для покупки и рефинансирования жилищных ссуд.

    Получите актуальные текущие ставки по ипотеке прямо сейчас.Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

    Подтвердите новую ставку (21 октября 2021 г.)

    15 шагов к покупке дома

    Мы разбили процесс покупки дома на 15 основных шагов. Назовите это контрольным списком покупки дома. Каждый шаг включает в себя выбор и действия. Некоторые из них вызывают стресс, некоторые довольно крутые, а некоторые, в общем, немного раздражают. Но каждый из них на шаг приближает вас к цели владения домом.

    1. Убедитесь, что вы готовы

    Конечно, есть финансовая готовность купить дом (см. Шаг 2). Но готовы ли вы эмоционально? Даже если это будет ваш начальный дом, вы берете на себя большие финансовые обязательства и пускаете корни.

    Вы захотите подумать о своих других целях на следующие несколько лет. Вы покупаете с партнером, и если да, то когда дело касается денег, находитесь ли вы на одной странице? Есть ли вероятность, что вам придется переехать на работу? Вы думаете о создании семьи? Эти общие вопросы могут добавить плюсов (или минусов) того, подходящее ли сейчас время для покупки дома.

    2. Приведите свои финансы в порядок

    Покупка дома может быть самым важным финансовым решением, которое вы когда-либо принимали, поэтому, прежде чем сделать решительный шаг, вы должны быть уверены, что ваши финансы стабильны.

    Использование калькулятора доступности жилья может помочь вам определить свой бюджет с учетом вашего дохода, долгов, местоположения и суммы первоначального взноса (подробнее об авансовых платежах чуть позже). Вы сможете увидеть, как могут складываться ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и как могут выглядеть ваши финансы как домовладельца.

    Это может быть важно для сдерживания ваших амбиций. Возможно, вы сможете претендовать на получение значительной ипотечной ссуды, но это не значит, что вы действительно хотите направить такую ​​большую часть своего бюджета на жилье.

    Также проверьте свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг — единственный наиболее эффективный способ получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Знайте варианты ипотеки для вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг может потребовать некоторой работы, возможно, стоит воздержаться от права собственности на жилье и посмотреть, что вы можете сделать, чтобы увеличить свой счет.

    Нужна проверка кредитного отчета?

    Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

    3. Составьте план авансового платежа

    Определив, что вы можете себе позволить, вы сможете определить, сколько вы хотите сэкономить на первоначальном взносе. Хотя 20% первоначальный взнос был нормой, многие домовладельцы предпочитают платить меньше. Меньший первоначальный взнос требует меньших авансовых платежей, но означает, что вам придется оплатить ипотечную страховку.Тип используемого ипотечного кредита также влияет на необходимый минимальный первоначальный взнос.

    Если это ваш первый дом или если у вас не было дома какое-то время, вы также можете изучить государственные программы покупки жилья впервые. Многие предлагают финансовую помощь, в том числе помощь в выплате первоначального взноса.

    Ботанический совет: вы захотите отложить деньги не только на первоначальный взнос. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от общей стоимости кредита. Также неплохо иметь средства на случай непредвиденных обстоятельств на случай непредвиденного ремонта дома.

    Видишь, сказал тебе, что будет несколько забавных шагов! И составление списка того, что нужно и что нужно иметь для вашего дома, определенно одна из них. Ищете ли вы новый дом или место, где вы можете представить себе жизнь на долгие годы, есть много мелких деталей, но вот некоторые из наиболее важных решений, которые вы можете принять при составлении своего списка:

    Частный дом или пристроенный дом Ед. изм? Если вам нужен задний двор, традиционный дом на одну семью для вас. Но если вы находитесь в более густонаселенном районе или не хотите заниматься всем этим обслуживанием, покупка кондоминиума или таунхауса может быть вашим лучшим выбором.В некоторых городах также возможны кооперативы.

    Какое ваше идеальное местоположение? Предполагая, что вы живете в штате и знаете, в каком районе вы хотите жить, пришло время выбрать район. Подумайте о таких факторах, как безопасность, удобства (например, пешеходная доступность, зеленые насаждения или кафе) и затраты (которые могут включать налоги на недвижимость и, если это входит в ассоциацию домовладельцев, сборы ТСЖ). Также разумно учитывать школьный округ. Даже если вы не планируете иметь детей, качество школы может повлиять на стоимость дома — и помочь или снизить вашу цену при перепродаже, если и когда вы решите продать.

    Готова к заселению или фиксатор-верх? Нет ничего проще, чем купить дом, в котором все, что вам нужно сделать, это въехать. Но если вы находитесь на дорогом или ином конкурентном рынке, приобретение собственности, которая требует TLC, может помочь вам позволить себе более крупный дом или попасть в более дорогой район. С фиксирующим верхом вам нужно будет вложить в него работу и деньги, чтобы сделать его пригодным для жизни, поэтому убедитесь, что вы справитесь с этой задачей.

    5. Найдите подходящую ипотеку для вас

    Тип ипотеки, которую вы используете для покупки дома, влияет на то, что вам нужно для получения ссуды (включая требуемую сумму первоначального взноса), и на то, как вы ее будете платить назад.Правильный выбор жилищного кредита может повысить ваши шансы на одобрение и сэкономить тысячи в долгосрочной перспективе.

    Прежде чем вы решите, какой тип ипотеки выбрать, важно изучить преимущества и недостатки каждой из них. Вот некоторые из основных типов ипотеки:

    • Обычные ссуды — это ипотеки, не гарантированные федеральным правительством. Они предлагают низкие минимальные первоначальные взносы, но имеют более строгую квалификацию.

    • Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией.На них, как правило, легче претендовать, чем на обычные ссуды, но они предъявляют более строгие требования к ипотечному страхованию.

    • Ссуды VA от Департамента по делам ветеранов предназначены для действующих или бывших военнослужащих и соответствующих супругов. Ссуды на покупку VA позволяют вам не вносить первоначальный взнос.

    • Джамбо-ссуды — это ипотечные ссуды для домов, которые стоят дороже, чем стандартные лимиты ссуды. Обычно для этого требуются более крупные первоначальные взносы и более высокий кредитный рейтинг.

    • Ссуды на ремонт позволяют включить затраты на улучшение дома в общую сумму жилищной ссуды. Особенно при низких ставках по ипотеке это может быть способом занять больше денег на ремонт, выплачивая меньшие проценты, чем при использовании другого типа ссуды на улучшение жилья, например, личной ссуды.

    С каждым из этих типов ссуд у вас может быть возможность выбрать между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой (также называемой ARM). Как вы, наверное, догадались по названиям, фиксированные ставки статичны; регулируемые ставки могут двигаться вверх или вниз.Вам также нужно будет выбрать срок ипотеки. Тридцатилетняя ипотека является наиболее распространенной, но могут быть доступны 10-, 15- или 20-летние сроки.

    6. Получите предварительное одобрение на ипотеку

    Вы знаете свой бюджет на покупку жилья и решили, какой тип жилищного кредита подойдет вам. Пришло время заняться поиском ипотечного кредитора. Есть много кредиторов, в том числе крупные обычные банки со знакомыми названиями, небанковские кредиторы, работающие только в режиме онлайн, и более мелкие местные банки и кредитные союзы, которые могут предложить более индивидуальное обслуживание.

    Когда вы смотрите на кредиторов, определение того, предлагают ли они тот тип ссуды, который вам нужен, является первым шагом. (Если вы приняли решение о ссуде FHA, а они не являются одобренными FHA кредиторами, переходите к следующему.) Но помимо этого основного препятствия, вы захотите посмотреть, как их процентные ставки соотносятся с сегодняшней ипотечной ссудой. ставки, узнайте, какие затраты на закрытие вы будете нести, и сравните сборы за выдачу ипотеки. Вероятно, вы найдете часть этой информации прямо на их сайтах; чтобы получить некоторые цифры, вам придется поговорить с кредитным специалистом.

    Работа с кредитором для получения предварительного одобрения на ипотеку — важный шаг в точном определении вашего бюджета. Предварительное одобрение ипотеки даст вам реальные цифры, так как кредитор будет иметь подробную информацию о ваших финансах. Это включает в себя сложный запрос, который будет отображаться в вашем кредитном отчете. Хорошие новости: если вы подадите заявку сразу у нескольких кредиторов примерно в одно и то же время, это будет считаться только одним жестким обращением.

    Сбор всех документов для предварительного утверждения может занять много времени.Но то, что вы получите, того стоит. Наряду с письмом о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду, вы также можете получить форму оценки ссуды. Эта форма не является окончательной, но позволяет легко сравнивать ставки, комиссии и другие расходы кредиторов, поскольку все они используют одну и ту же форму. Письмо о предварительном одобрении обычно действительно от 60 до 90 дней, после чего его необходимо обновить.

    Письмо с предварительным одобрением также показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, который может получить финансирование, что может дать вам решающее преимущество перед конкурирующими покупателями дома.И нет, это не то же самое, что предварительная квалификация — это всего лишь приблизительная оценка того, что кредитор может позволить вам занять.

    7. Найдите агента по недвижимости

    У вас есть предварительное разрешение и вы знаете, какой дом вы ищете, поэтому давайте найдем кого-нибудь, кто поможет вам поискать. Правильный агент по недвижимости может иметь огромное значение на протяжении всего процесса покупки дома, от знания тонкостей местного рынка до оказания моральной поддержки, когда поиск кажется бесконечным, до помощи в переговорах с продавцом.

    Было бы неплохо опросить как минимум трех агентов. Спросите людей, которых вы знаете, которые недавно купили дом, порекомендуют ли они своего агента. Здесь есть только одно твердое «нельзя»: не пользуйтесь услугами агента по недвижимости, который продает дом, который вы надеетесь купить. Вам нужен собственный агент, который будет защищать и вести переговоры от вашего имени.

    Как правило, продавец выплачивает комиссию агенту покупателя. Пока вы подпишете с агентом по недвижимости договор о представительстве, вам не придется платить им.

    Да, этот шаг заслуживает восклицательного знака — пора перейти на следующий уровень при просмотре онлайн-списков недвижимости и действительно увидеть некоторые дома лично. Получите максимум удовольствия от прогулки, так как вы можете увидеть дом только один раз, прежде чем сделать предложение, особенно на горячем рынке. Постарайтесь, чтобы другие покупатели из дома или агент продавца (который мог присутствовать или не присутствовать на мероприятии) не сбивали вас с толку.

    Делайте снимки на телефон, чтобы освежить память, когда вы решаете, делать ли предложение.Было бы легко вспомнить тот очаровательный уголок для завтрака или дополнительную спальню, которая могла бы стать идеальным домашним офисом, но стареющая техника или настил, которые нуждаются в замене, могут быть вне поля зрения, вне памяти. Потенциальные проблемы могут повлиять на сумму, которую вы предлагаете, или о том, что нужно обсудить с домашним инспектором.

    Нашли дом, который вам подходит? Пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости может быть здесь огромным ресурсом, предоставляя вам сопоставимую информацию о продажах и любую информацию о продавцах, которую они могли получить от агента по продаже (например, если они уже нашли новое место и имеют дополнительную мотивацию для продажи).Вам также может потребоваться помощь юриста по недвижимости. В некоторых штатах юрист должен участвовать в любой сделке с недвижимостью.

    Если продавец отклонит ваше предложение, вы можете сделать встречное предложение или уйти — это зависит от того, почему они вам отказали. Если продавец отвечает, обсудите это со своим агентом, чтобы решить, принимать ли встречное предложение или делать собственное. Именно во время этих переговоров агент покупателя действительно зарабатывает себе на жизнь.

    Предложение принято? Поздравляю! Теперь вам осталось сделать еще несколько шагов.Вы также, вероятно, напишете свой первый чек на этом этапе. Задаток — это залог, который вы сделаете для покупки дома. Обычно он поступает на счет условного депонирования, и когда продажа проходит, большинство покупателей используют его как часть своих денежных средств для закрытия.

    Вы знаете, какую недвижимость хотите купить, и сколько за нее придется заплатить. Теперь вы выберете кредитора, у которого хотите получить ипотеку (вы можете пойти с кредитором, который предварительно одобрил вас, или начать заново с другим). Даже если кредитор является онлайн-кредитором, вы часто будете работать в тесном контакте с кредитным специалистом, чтобы заполнить фактическое заявление.

    Это сложный процесс, поэтому будьте готовы к загрузке. Вот что вам, вероятно, понадобится:

    • формы W-2 за последние два года (возможно, больше, если вы сменили работодателя).

    • квитанции об оплате за последние 30–60 дней.

    • Подтверждение других источников дохода (включая документацию о подарочных деньгах).

    • Федеральные налоговые декларации за последние два года.

    • Недавние банковские выписки (обычно за последние пару месяцев).

    • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

    • Идентификационный номер и номер социального страхования.

    После того, как ваша заявка на ипотеку будет заполнена, вы перейдете к андеррайтингу. Во время этого процесса кредитор принимает окончательное решение о том, давать ли вам ссуду — он в основном удостоверяется, что в сделке нет ничего слишком рискованного.

    Андеррайтинг включает в себя глубокое изучение ваших финансов, поэтому вам может потребоваться еще больше документов.Кредитор также рассмотрит выбранный вами дом посредством оценки (см. Шаг 13 ниже) и запросит поиск по названию.

    Ботанический совет: андеррайтинг может показаться сложным — вы готовы к закрытию, так что же делает ваш кредитор? А во время пандемии ссуды закрываются дольше. Поскольку многие люди покупают и рефинансируют, кредиторы имеют дело с большим объемом кредитов. На другом конце спектра они также работают с заемщиками, которые испытывают трудности с выплатой по ипотеке и нуждаются в подаче заявления на отсрочку.Соблюдение правил штата может также означать, что кредиторы недоукомплектованы персоналом, поскольку они могут быть ограничены количеством сотрудников, которые могут находиться в офисах.

    11. Получите страховку домовладельцев

    Может показаться немного странным оформление страхового полиса на дом, которым вы на самом деле еще не владеете, но большинство кредиторов делают страхование домовладельцев условием предоставления вам ипотеки. Вам понадобится достаточное страховое покрытие для полной замены дома (которое может не совпадать с вашей покупной ценой или оценочной стоимостью), и, как правило, политика вступает в силу в дату закрытия.

    12. Запланировать домашний осмотр

    Базовый домашний осмотр может поднять проблемы, с которыми вы можете столкнуться в дороге, и указать на любой необходимый ремонт. Эта визуальная оценка охватывает все аспекты дома и его систем, от фундамента до крыши. Если у вас есть особые опасения, такие как плесень или радон, вы можете пройти один из более специализированных видов домашнего осмотра в дополнение к стандартному осмотру.

    Вы выбираете домашнего инспектора и оплачиваете домашний осмотр.Если он обнаружит проблемы, которые не были включены в раскрытие информации продавцом, вы можете провести переговоры с продавцом (см. Шаг 14).

    13. Проведите оценку дома

    Оценка дома полностью отделена от осмотра дома. В то время как осмотр дома нужен для вашего душевного спокойствия, оценка на самом деле предназначена для кредитора, который не хочет ссужать вам денег больше, чем на самом деле стоит дом. Оценка внимательно изучает дом, который вы покупаете, и сопоставимые недавно проданные дома, чтобы определить рыночную стоимость собственности.

    Ваш кредитор выберет оценщика, но вы заплатите за оценку. (Даже если вы покупаете дом за наличные, вы можете подумать о том, чтобы нанять оценщика самостоятельно, чтобы быть уверенным в своих инвестициях.)

    14. Обсудите любой ремонт или кредит с продавцом

    Хотя некоторые предметы, например пропорциональное распределение налогов на недвижимость или сборов ТСЖ уже было рассмотрено в вашем письме с предложением, возможно, вам еще предстоит обсудить некоторые вопросы перед закрытием.

    Ваша способность вести переговоры может зависеть от того, на каком рынке вы находитесь.На рынке сильных продавцов может быть трудно добиться уступок, поскольку продавец может просто перейти к следующему предложению. Но если это проблема, с которой столкнется любой покупатель — например, необходимый ремонт, который будет отмечен любым домашним инспектором, — у вас все еще могут быть рычаги воздействия.

    Ботанический совет: просьба о кредите при закрытии, а не о том, чтобы продавец завершил необходимый ремонт, может помочь продвижению транзакции. Продавец просто возмещает вам оговоренную сумму за определенные улучшения.Это может сэкономить вам немного денег при закрытии, а также самостоятельное выполнение ремонта (будь то самодельный или профессиональный ремонт) гарантирует, что работа будет выполнена к вашему удовлетворению.

    15. Закройте свой новый дом

    Наконец-то вы дошли до последнего шага! Заблаговременное ознакомление со стандартными закрывающими документами может сделать процесс закрытия менее нервным.

    Ваш кредитор должен предоставить вам заключительную информацию по крайней мере за три дня до фактического закрытия.Вы можете сравнить ее со своей оценкой ссуды, чтобы увидеть, изменились ли и как изменились затраты на закрытие сделки. Это позволит вам узнать, какую общую сумму вам нужно будет закрыть.

    В день закрытия или ближе к нему вы проведете заключительный обход со своим агентом по недвижимости. Вы, вероятно, будете в восторге, но убедитесь, что все согласовано (например, все приборы, которые должны быть выставлены на продажу, все еще там).

    Это был вихрь эмоций и бесконечная бумажная работа, не говоря уже о том, что вы, возможно, только что выписали самый большой чек в своей жизни, но теперь вы получаете ключи от своего нового дома.Поздравляю, у вас получилось!

    Как купить дом — Руководства по недвижимости

    Чтобы определить, сколько вы можете потратить на дом, внимательно посмотрите на свой бюджет. Просмотрите свои банковские выписки и свои привычки в отношении расходов за последние пару месяцев, чтобы выяснить, сколько вы тратите на все, от счетов за мобильный телефон до потоковых сервисов и еженедельной еды на вынос в ресторане. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает средство отслеживания расходов, которое поможет вам выяснить, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

    Из-за пандемии домовладение стало доступнее, чем когда-либо. Процентные ставки по ипотеке, близкой к рекордно низкой территории, составляют около 3 процентов. Если вы можете претендовать на получение ссуды, эти ставки в сумме дают значительную экономию в течение 30-летней ссуды.

    Когда вы составите более полное представление о своих привычках в расходах, определите, сколько вы хотите выделить на ежемесячный платеж на дом. Эта цифра включает вашу основную сумму, проценты, налог и страховой платеж, которые в сумме составляют вашу ежемесячную сумму ипотеки.

    Формула Федерального жилищного управления, используемая многими кредиторами, рекомендует выделять не более 31 процент вашего ежемесячного дохода на выплату жилищного фонда . Эта цифра будет меняться в зависимости от вашей суммы долга. Покупатели с нет другой задолженностью могут иметь возможность внести в бюджет до 40 процентов ежемесячного дохода на жилье. (Но помните, что остальная часть вашего бюджета пойдет на отопление, воду, электричество, текущее обслуживание дома и еду.) В целом, отношение вашего общего долга к доходу, включая платежи за автомобиль и счета по кредитным картам, не должно превышать 43%.

    Так, например, если ваш годовой валовой доход составляет 50 000 долларов, ваш ежемесячный валовой доход составит 4 167 долларов. В результате у вас должно остаться 1292 доллара, или 31 процент, которые можно потратить на ежемесячную ипотеку, при условии, что ваш общий долг не превышает 1792 доллара в месяц. Наш калькулятор ипотеки может помочь вам определить размер вашей ежемесячной ипотечной ссуды — не забудьте настроить ползунок в соответствии с текущими процентными ставками, которые можно проверить здесь.

    Но помните, что помимо ипотеки, покупка дома включает в себя дополнительные разовые платежи, которые могут быстро накапливаться, включая затраты на закрытие, судебные издержки и другие расходы, связанные с покупкой, например, осмотр дома. И не забывайте о платах за переезд или ремонт дома.

    Пандемия также повышает финансовые ставки на эти расходы для новых домовладельцев: поскольку рынок жилья настолько конкурентен, многие покупатели, стремясь получить преимущество, теперь предпочитают отказаться от непредвиденных обстоятельств, чтобы их предложения были приняты.Непредвиденные обстоятельства предлагают покупателям выход, если произойдет что-то непредвиденное. Они позволяют отменить покупку, если инспектор обнаружит необходимость в значительном ремонте дома, а также отменить или пересмотреть сделки, если независимый оценщик жилья считает, что стоимость дома значительно меньше покупной цены. Условие ипотеки дает покупателям возможность отказаться от сделки, если они не могут получить финансирование в разумные сроки. И если вам нужно продать свой нынешний дом, чтобы позволить себе новый, вы должны сделать свое предложение зависимым от продажи собственного дома.

    Отказ от них, покупатели могут получить преимущество на рынке, но также будут уязвимы для дополнительных затрат после завершения продажи.

    No related posts.