что это такое и когда выгодно для заемщика? Особенности и условия в разных банках

Многие россияне имеют сегодня не один, а одновременно несколько непогашенных кредитов. Наличие двух и более кредитов выступает серьезным финансовым бременем и усложняет процесс выплаты долгов. В ответ на запросы заемщиков некоторые банки предлагают услугу кредитной консолидации кредитов. Она позволяет заемщику объединить несколько кредитов в рамках одного договора. Основной предпосылкой для обращения за услугой консолидации кредита является наличие у заемщика двух и более займов в одном или нескольких банках.

СодержаниеПоказать

Насколько будет выгодна консолидация заемщикам и в чем ее основные преимущества?

Что такое консолидация кредитов и в чем ее преимущества

Консолидация (или укрепление, сплочение) предполагает объединение нескольких кредитов для дальнейшего погашения суммы долга. Некоторые банки не выделяют консолидацию, как отдельный банковский продукт, а позиционируют ее, как обычное рефинансирование. Но за консолидацией клиенты не всегда обращаются за снижением процентной ставки по кредиту, иногда ими движет стремление упорядочить кредитную задолженность. Также рефинансирование предполагает погашение кредитором какого-то определенного кредита за заемщиком, тогда как при консолидации речь всегда идет о нескольких кредитах.

При перекредитовании задолженности она может образовываться в разных учреждениях.

Консолидация кредитных обязательств позволяет объединить до 5 потребительских, быстрых, целевых и обеспеченных кредитов. Через нее можно объединить задолженность по кредиту наличными и кредитной карте, автокредиту и нецелевому кредиту, потребительскому кредиту и микрозайму. При погашении долга одновременно в нескольких банках эта процедура достаточно неудобна для заемщика, а консолидация позволяет минимизировать связанные с наличием нескольких кредитов недостатки.

Если обслуживание нескольких кредитов вызывает затруднения у заемщика и грозит ему штрафными санкциями, то оптимально переоформить соглашение по кредитам и подписать единый договор.

Преимуществами кредитной консолидации являются:

1. Оптимизация ежемесячных затрат на покрытие долговых обязательств. При объединении процесса консолидации кредитов с их пролонгацией можно получить снижение размера ежемесячного платежа.
2. Пересмотр процентной ставки в сторону ее уменьшения. Новый кредит на погашение предыдущих нередко удается оформить на условиях сниженной процентной ставки.
3. Упрощение процесса управления кредитной задолженностью: вместо 5 платежей в разные банки можно будет вносить один. Консолидация также экономит время на обслуживание кредитной задолженности.
4. Возможность сохранения хорошей кредитной истории при потенциальных финансовых проблемах и недопущение просрочки по платежам и принудительного взыскания задолженности.
5. Возможность закрыть несколько кредитов через рефинансирование и получение комфортного графика платежей без просрочек. Через объединение кредитов можно получить ту схему погашения задолженности, которая максимально полно будет отвечать требованиям заемщика: например, заемщик может выбрать комфортную дату для внесения платежа и привязать ее к дате получения зарплаты.

Основания для объединения нескольких кредитов

Основаниями для объединения нескольких кредитов или мотивами по получению услуги перекредитования нескольких кредитов в один могут стать:

1. Возникновение временных финансовых затруднений из-за снижения платежеспособности. Это может быть вызвано потерей работы, уходом на больничный, рождением ребенка и пр.
2. Систематические ошибки и просрочки в процессе внесения платежей из-за путаницы со взносами.
3. Стремление снизить совокупную сумму переплаты по кредиту, благодаря пересмотру ставок и комиссий, оптимизировать уровень финансовой нагрузки на бюджет.
4. Стремление изменить дату погашения кредита.
5. Желание поменять валюту кредита.

Недостатки и ограничения

Перед принятием решения о консолидации нужно оценить все минусы от данной процедуры. Так, например, пролонгация кредита приносит положительный эффект только при снижении регулярной платежной нагрузки, тогда как сумма переплаты по кредитной сделке возрастет. Ограничениями кредитной консолидации являются:

1. Банки нередко предъявляют требования поручительства и залога. При этом залог по измененным правилам должен будет покрывать сформировавшуюся крупную задолженность. Если предыдущий кредит являлся залоговым, то консолидировать его сложно, так как потребуется снятие залога предыдущим банком и переоформление залога на другой банк. До момента предоставления залога банк-консолидатор может назначать повышенную процентную ставку.
2. Возникновение сложностей с объединением крупных задолженностей (многие банки выдают ограниченные кредитные лимиты по консолидации).
3. Консолидация кредитов предоставляется ограниченным количеством банков.
4. Для инициации процесса потребуется обширный комплект документации.
5. Клиенты могут столкнуться с дополнительными расходами при консолидации кредитов. Например, на проведение оценки стоимости залогового имущества и пр.

Особенности процедуры

Процедура консолидации кредитов предполагает прохождение следующих шагов:

1. Заемщик обращается в банк, оказывающий услугу по консолидации, с заявлением и комплектом документов.
2. Финансовая организация одобряет кредитную заявку. На ее рассмотрение обычно уходит не более 3 дней, обычно одобрение приходит в день подачи заявки.
3. Заемщик пишет в банках заявление на полное досрочное погашение кредита.
4. Финансовая организация, осуществляющая консолидацию кредитных долгов, перечисляет в другие банки сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита.
5. Заемщик по-прежнему остается должником, но погашает все кредитные долги перед одним банком.

Советы заемщикам

Если заемщик решил воспользоваться консолидацией кредита, то стоит обращаться в банк с хорошей репутацией на рынке.

Оптимально обращение в банк, где заемщик является зарплатным клиентом, или у него сформирован положительный опыт сотрудничества. Обычно более выгодно обращение в банк, где у заемщика открыт один из кредитов.

Предварительно стоит рассчитать, насколько консолидация будет выгодна заемщику. Так, например, при аннуитетной схеме погашения кредита при условии выплаты более половины всех взносов перекредитование менее выгодно, так как первые платежи идут на погашение процентов. Обычно банки сами устанавливают ограничения: до окончания периода погашения кредита в предыдущем банке должно оставаться не менее 3 месяцев.

Оформление кредита в 2020 году

Условия консолидации кредита в разных банках

Условия по консолидации кредита зависят от политики банка. Представим некоторые из имеющихся предложений по перекредитованию в табличной форме.

Некоторые банки не предоставляют услуги по консолидации, тогда как само рефинансирование у них в активе имеется. Например, Газпромбанк готов рефинансировать только 1 кредит.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам так же зависят от банковского учреждения, но среди основных требований можно отметить:

1. Наличие официального места работы. Обычно дополнительно предъявляется требование о минимальном трудовом стаже на текущем месте – не менее 3 месяцев (в ВТБ – не менее полугода).
2. Хорошая кредитная история и отсутствие активных просрочек. По этой причине важно обратиться в банк при первых признаках ухудшения финансового положения. Попытки скрыть просрочки ни к чему не приведут: эти сведения отображаются в кредитной истории должника. Обычно банки вводят требование об отсутствии просрочек по платежам в течение 6-12 месяцев.
3. Наличие достаточного уровня доходов для погашения кредита. Данный факт предстоит подтвердить документально.

Дополнительно банки вводят возрастные ограничения для некоторых категорий заемщиков. Например, в Альфа-банке не выдают кредиты для предпринимателей и учредителей бизнеса. Заемщику банка должно быть не менее 21 и не более 64 лет. В Россельхозбанке возрастной коридор установлен, как 23-65 лет, в Банке Москвы – 21-70 лет, в Сбербанке – 21-65 лет. В Райффайзенбанке кредитуют только заемщиков не младше 23 лет, которые принадлежат к одной из следующих категорий: они являются работниками по найму, военнослужащими, адвокатами и нотариусами. В ВТБ кредитуют исключительно наемных работников.

Необходимые документы

Стандартный комплект документов включает:

1. Паспорт.
2. Анкета-заявление.
3. ИНН, СНИЛС.
4. Справка о доходах 2-НДФЛ.
5. Справка о размере задолженности из кредитных организаций и об отсутствии просроченной задолженности.
6. Кредитные договоры.
7. Реквизиты счета для погашения задолженности в сторонних банках.
8. Трудовая книжка (обычно требуется при крупных кредитах на сумму от 1 млн р., в ВТБ – от 500 тыс. р.).

Таким образом, консолидация кредитов – это процедура по объединению несколько кредитов в один. Она позволяет заемщику оптимизировать ежемесячные платежи, которые вносятся в разные даты и разными способами. Объединение кредитов в один также способно уменьшить финансовую нагрузку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Как объединить несколько кредитов в один и ничего не потерять при этом

Краткое содержание:

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Большое количество соотечественников осуществляют выплату нескольких займов одновременно. Это считается нормальной ситуацией. Впрочем, не редко, сталкиваются со сложностями при выплате нескольких долговых обязательств. Желают объединить несколько кредитов в один. Как это сделать максимально выгодно, не потеряв денежные средства рассмотрим в данной публикации, далее.

Рефинансирование

Рефинансированием занимаются многие финансовые организации, выдающие потребительские займы. При наличии ипотечного займа, следует рефинансироваться только по программе ипотеки. В остальных случаях возможны различные программы.

Благодаря официальному рефинансированию, гражданин решает несколько задач и получает плюсы от своего решения:

• снижает переплату благодаря переходу на низкую ставку;
• уменьшает срок для сокращения переплаты;
• получает большую сумму для реализации целей.

Рефинансирование предполагает выдачу целевой ссуды. То есть клиент не получает денежные средства на руки (только в случае, если сумма отличается). Средства сразу отправляются в другое кредитное учреждение.

Особенности

Рефинансирование — процедура, которая упрощает процедуру банковского обслуживания, снижает финансовую нагрузку, уменьшает ежемесячный платеж и снижает процентную ставку. Поводом к обращению к данной программе может быть большой объем платежей с высокой ставкой и желанием смены кредитного учреждения.

При этом оформление рефинансирования возможно только при наличии хорошей кредитной истории. Гражданин должен своевременно погашать задолженности в течение 1 года (без просроченных платежей), не должен совершать другого рефинансирования, перекредитования.

Также процедура возможна при отсутствии общего числа займов свыше 5. Потенциальный заемщик должен являться российским гражданином, иметь постоянную регистрацию, рядом с банковским отделением.

Другие способы объединения займов

Объединение сумм возможно другими способами: выдачей займа наличными и кредитованием с залогом.

В первом случае заемщик избавляется от повышенной финансовой, моральной нагрузки путем получения нового займа и закрытия старых долгов. Процедура будет выгодной только в том случае, когда процентная ставка нового займа будет ниже, а срок выплаты будет неизменным либо незначительно увеличен.

Во втором случае заемщик также получает новый займ, но отдает в залог недвижимость либо транспортное средство. При этом его ставка значительно снижается, по желанию, увеличивается срок погашения кредитной суммы и снижается общее количество ежемесячных выплат. Даются дополнительные бонусы: предлагаются кредитные каникулы и прочие моменты.

В результате, объединение займов в одну ссуду считается прекрасной возможностью уменьшения нагрузки на семейный бюджет. Планируя объединить ссуды, следует изучить как можно больше банковских предложений, подготовить как можно больше документов, подтверждающих стабильный уровень дохода и платежеспособность. Только в таком случае можно выгодно для себя перекредитоваться.

В случае, если публикация показалась Вам интересной — для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Как теряют деньги, пользуясь картами беспроцентной рассрочки, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 ошибок которые могут повлечь отказ в предоставлении кредита банком, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 поводов задуматься о том, что пора сменить банк, можно ознакомиться Подробнее >>>

Что делать, если требуют оплату кредита, который вы не получали, можно ознакомиться Подробнее >>>

Плюсы и минусы объединения кредитов в один

Развитие рынка кредитных отношений привело к тому, что многие граждане пользуются заемными средствами. Причем у одного заемщика может быть два, три и более кредита. Кто-то берет новый кредит на покупку вещей, кто-то – на погашение прежнего долга. Зачастую у заемщиков возникает желание объединить несколько кредитов в один. Данная процедура имеет свои нюансы.

Объединение кредитов в один

Некоторые банки соглашаются на объединение кредитных долгов одного заемщика. Как правило, такая процедура проводится с потребительскими кредитами, которые были получены на разные цели. Заемщику необходимо подписать новый кредитный договор. Обратите внимание на условия кредитования. Они могут сильно отличаться от тех, которые были приняты в отношении прежних кредитов.

Банк, который проводит объединение кредитов в один, берет на себя обязательство погасить имеющиеся долги клиента. После подписания документов заемщик будет нести ответственность перед новым кредитором. Теперь ему придется выплачивать только один кредит.

Плюсы объединения кредитов

Услуга объединения кредитных долгов очень востребована среди заемщиков. При заключении соглашения клиент может договориться с банком о новых условиях погашения долга. При этом изменению подлежит график платежей, ставка, сроки и другие параметры. Например, заемщик может перейти с аннуитетной схемы платежей на дифференцированную. Последняя позволит существенно сэкономить на переплатах.

В результате объединения нескольких кредитов в один заемщик получает возможность совершать один платеж в месяц. Больше не надо контролировать погашение многочисленных кредитов, опасаться просрочки по причине забывчивости. Вести учет становится проще.

Минусы объединения долгов по кредитам

Процедура объединения кредитов имеет не только плюсы, но и недостатки. На поиск подходящего кредитора может уйти много времени. Банки не торопятся объединять долги на выгодных для клиента условиях. Они преследуют собственную выгоду. Если вы обращаетесь к кредитору с предложением объединить существующие кредиты, подробно обговорите условия. Есть вероятность, что банк установит такие требования, которые окажутся для вас неприемлемыми.

Проведение процедуры объединения кредитов связано с дополнительными расходами со стороны заемщика. Потребуется заплатить за открытие нового счета, услуги специалиста, перевод средств и т.д. Сумма таких платежей будет формироваться с учетом тарифов конкретного банка.

Финансовое учреждение может предложить объединение кредитов под поручительство или залог. В этом случае заемщику потребуется предоставить необходимые документы и имущество. Некоторые банки соглашаются на объединение кредитов в один без предоставления возможности досрочного погашения. Обязательно изучите договор, чтобы иметь полное представление о новых условиях кредитования.

Объединение кредитов, Перекредитация, Рефинансирование Долгов, Объединить Кредиты без Поручителей

Объединение кредитов

Объединение кредитов в Latvijas Kredītu Centrs – возможность соединить несколько кредитов в единый займ, с единым ежемесячным платежом. Перекредитацию задолженности можно считать выгодным даже тогда, когда вы полностью справляетесь с погашением взятых кредитов, но хотели бы погашать их на более выгодных условиях.

Рефинансирование нескольких кредитных обязательств станет лучшим методом избавиться от нарастающей финансовой задолженности, если вы перестали справляться с погашением одного или нескольких кредитов, а сумма просрочек и пени растет с каждым днем.

Находясь на финансовом рынке Латвии более 4 лет, мы сумели создать полную линейку кредитных продуктов в сотрудничестве с наиболее надежными кредиторами. Объединение кредитов – один из видов современного финансирования, подразумевающее начисление процентной ставки. Но даже совокупность всех ежемесячных платежей по рефинансированию с начислением годовой ставки в перспективе окажется более выгодным, чем погашение нескольких разрозненных кредитов.

Ключевые преимущества рефинансирования:

1. Сниженный ежемесячный платеж.
2. Удешевление общего долга.
3. Погашение объединения кредитов одним ежемесячным платежом.
4. Отсутствие надобности вносить первоначальный взнос.
5. Самостоятельное определение периода погашения.
6. Возможность оплатить сразу до 10 непогашенных кредитов.
7. Сниженная в несколько раз процентная ставка.
8. Имеющиеся ваши задолженности оплачиваются без вашего участия.
9. Частичное или полное досрочное погашение.
10. Индивидуальное рассмотрение каждой заявки.
11. Лояльное отношение к вашей кредитной истории.
12. Гарантированная конфиденциальность при заключении кредитного договора.

Условия оформления перекредитации:

1. Сумма финансирования 500 – 15000 евро.
2. Предложением может воспользоваться любой житель Латвии, имеющий официальный доход.
3. Период погашения – 3 месяца – 6 лет.
4. Процентная ставка – от 15% в год (устанавливается индивидуально).

Какие документы необходимо предоставить для оформления рефинансирования:

• Кредитные договора по уже оформленным займам.
• Паспорт заявителя.
• Подтверждение официального дохода.
• Другие документы, которые кредитор может запрашивать индивидуально.

Перед тем, как вы поставите свою подпись в кредитном договоре, ознакомьтесь еще раз с каждым условием сделки, возможно, в документ были внесены какие-то изменения, о которых вам не успел сообщить кредитор. Если у вас возникают вопросы, вы можете всегда получить на них ответы, позвонив по номеру: +371 80707070.

Когда стоит оформлять объединенный займ?

К этому финансированию заемщики обращаются в 2 случаях:

1. Желание упростить погашение нескольких кредитных задолженностей – оплачивать финансовые обязательства одним ежемесячным платежом.
2. Поиск способа, как расплатиться с долгами

Многие из желающих оформить реструктуризацию уже имеют дело с просрочками и штрафами от банков, поэтому их кредитную историю уже нельзя назвать «идеальной». Чтобы предоставить гарантии по возврату средств, заемщик должен подтвердить свой официальный доход достаточно уровня или предоставить банку залог. Период погашения будет установлен в зависимости от вашего дохода: ежемесячный платеж не должен отягощать ваш бюджет.

Таблица кредитных предложений

Объединение кредитов — Jūsu Nauda

Informējam, ka augstāk minētā personas datu apstrādes mērķis ir Klientu uzskaite finanšu starpnieku kredītpakalpojumu sniegšanai, un to veic SIA „A.F.P.Latvia” (reģistrācijas nr. 40003803970, adrese: Maskavas iela 450N-8, Rīga). Personas dati tiek aizsargāti saskaņā ar Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem.

• Apliecinu, ka šajā pieteikumā sniegtā informācija (t.sk. personas dati) ir mani un tie ir patiesi.
• Piekrītu, ka šajā pieteikumā iesniegtā informācija var tikt nosūtīta SIA “A.F.P.Latvia” sadarbības partneriem* , kas šos datus var izmantot, lai saņemtu informāciju no trešajām personām, datu bāzēm, uzskaites sistēmām (tajā skaitā, bet ne tikai no Latvijas Bankas Kredītu reģistra, Uzņēmumu reģistra, Valsts ieņēmumu dienesta), veicot tikai un vienīgi personas identitātes un spējas atmaksāt aizdevumu pārbaudi.
• Piekrītu, ka SIA „A.F.P.Latvia” saziņai ar mani var izmantot epastu. Ar šo es apzinos, ka SIA „A.F.P.Latvia” nespēj kontrolēt interneta drošības, pieejamības un darbības aspektus no trešo personu prettiesiskām darbībām.
• Piekrītu saņemt īpašos un reklāmas piedāvājumus no SIA „A.F.P.Latvia” un to saistītiem uzņēmumiem.

* — SIA “A.F.P.Latvia” sadarbības partneri —  SIA Citadele līzings un faktorings, AS PrivatBank, BIGBANK AS Latvijas fliāle, SIA AIZDEVUMS.LV,  AS Mogo, SIA Money Express Credit, AS Motoro Leasing, TF Bank AB, SIA Inbank Lizings, SIA InCredit group, sia Vita Credit.

Papildus : 

Ar šo piekrītu, ka Bigbank AS Latvijas filiāle veic manu personas datu apstrādi atbilstoši Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principos noteiktiem mērķiem, apjomā un kārtībā. Ar šo apstiprinu, ka esmu izlasījis Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principus un tie man ir saprotami.

Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principi ir pieejami bankas mājaslapā: https://www.bigbank.lv/klientu-datu-apstrades-prin… un Bigbank AS Latvijas filiāles klientu apkalpošanas centros.

Ar šo es piekrītu, ka Bigbank AS Latvijas filiāle saņem un sniedz informāciju par manām saistībām licencētu parādu piedziņas uzņēmumu: „Creditreform Latvia SIA“ un „Paus Consults SIA“ datubāzēs, kam ir likumā noteiktas tiesības izpaust sniegto informāciju trešajām personām maksātspējas izvērtēšanas vajadzībām.

Ar šo piekrītu saņemt Bigbank AS Latvijas filiāles, Bigbank AS grupā ietilpstošo juridisko personu un Bigbank AS Latvijas filiāles sadarbības partneru piedāvājumus, izmantojot manis Bigbank AS Latvijas filiālei norādīto kontaktinformāciju.

Ar «Privātuma politiku» var iepazīties šeit.

Плюсы и минусы объединения студенческой ссуды

Окончание колледжа означает признание больших достижений и, если вы, как 70% выпускников, бремя на вашей спине в виде задолженности по студенческой ссуде.

Рекомендуемые компании по объединению студенческих ссуд

частный
рефинансирование

Колледж авеню

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

Колледж авеню

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

Достоверный

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

Достоверный

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

Откройте для себя

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

Финансирование ссуды на образование

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

LendKey

СЛЕДУЮЩИЙ

на защищенном веб-сайте кредитора

.

Как консолидировать долг | Кредит на консолидацию долга

Изучать различные способы управления долгом стоит того, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Какой бы вариант вы ни выбрали, постарайтесь разобраться с самыми неотложными долгами прямо сейчас, такими как арендная плата или ипотечные платежи, а также муниципальный налог.Это так называемые приоритетные долги. Невыплата им может означать огромные штрафы, такие как возвращение вашего дома или, возможно, даже тюремное заключение. Мы перечислили несколько способов, которыми вы можете управлять своим долгом.

Кредит на консолидацию долга

Как мы уже упоминали, ссуда на консолидацию долга — это когда вы берете одну крупную ссуду для погашения ваших существующих долгов. Обычно это происходит через банк. Эти виды ссуд обычно используются для погашения долгов по кредитной карте и других личных ссуд.

План управления долгом

Это план между вами и вашими кредиторами по выплате всей вашей задолженности. Это соглашение, заключенное через компанию по управлению долгом. Как правило, но не всегда, ваши кредиторы замораживают проценты и штрафы, чтобы вы могли быстрее сократить свои долги.

Приказ администрации

Вы можете подать заявление в окружной суд для получения административного приказа, если ваша задолженность составляет менее 5000 фунтов стерлингов и у вас есть решение окружного суда (CCJ).Вам не нужно платить за подачу заявления, и суд решает, сколько вы заплатите, в зависимости от вашего дохода.

Индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

IVA — это соглашение, которое вы заключаете со своими кредиторами через суд. Вам нужно будет настроить это через специалиста по банкротству. Это формальное юридическое решение проблемы долга, поэтому, если вы не будете выполнять выплаты в срок, вас могут обанкротить.

Для получения дополнительной информации о долге и способах управления им вы можете обратиться в Citizens Advice.

.

Что такое консолидация задолженности по студенческой ссуде

Как заемщику студенческой ссуды, управление одним ежемесячным платежом может быть сложной задачей. А когда у вас более одного студенческого кредита, это еще сложнее. Для заемщиков с несколькими студенческими ссудами консолидация может быть полезным вариантом, поскольку она упрощает процесс погашения одним ежемесячным платежом.

Что такое объединение студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды — это процесс объединения нескольких студенческих ссуд в одну новую ссуду с одним простым ежемесячным платежом, а не множественных платежей каждый месяц.По сути, новая ссуда погашает ваши старые студенческие ссуды при консолидации. Поскольку ваши старые студенческие ссуды погашены, процесс консолидации необратим. Вы можете консолидировать свои ссуды после того, как закончите учебу, бросите школу или опуститесь ниже уровня зачисления на полставки. Имейте в виду, что если вы подаете заявку на консолидационный заем в течение льготного периода, вы можете потерять часть его после утверждения ссуды и начала погашения. Консолидация студенческой ссуды может варьироваться в зависимости от типа ссуды, которая у вас есть.

Консолидация федеральных студенческих ссуд

Если у вас есть федеральная студенческая ссуда, вы можете подать заявку на получение прямой консолидированной ссуды через Министерство образования США. Большинство федеральных студенческих ссуд могут быть объединены после окончания колледжа.

За подачу заявления на получение прямого консолидационного займа не взимается комиссия и проверка кредитоспособности не требуется. Когда вы объединяетесь, ваша новая ссуда имеет фиксированную процентную ставку, которая рассчитывается с использованием средневзвешенного значения ваших предыдущих процентных ставок.Помимо оптимизации платежей, вы можете продлить срок погашения до 30 лет в зависимости от того, насколько вы консолидируете.

Выгода от продления срока погашения заключается в снижении ежемесячных платежей, благодаря чему ссуду легче вернуть. Однако это, вероятно, будет означать выплату большего количества процентов и увеличение общей стоимости кредита.

В зависимости от срока погашения вы можете платить больше в виде процентов и можете потерять часть своих льгот по текущим студенческим ссудам в результате консолидации.Если вас интересует консолидация федеральных студенческих ссуд, важно понять плюсы и минусы, прежде чем подавать заявку.

Консолидация частных студенческих ссуд

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы можете объединить их с частным кредитором. Например, Discover Student Loans предлагает частную консолидирующую ссуду. Одним из преимуществ консолидации ваших частных студенческих ссуд является то, что вы также потенциально можете снизить процентную ставку.

Обычно нет никакой платы за подачу заявления для консолидации ваших частных студенческих ссуд; тем не менее, вы должны претендовать на получение ссуды с кредитной оценкой.В зависимости от вашего кредита, вы можете иметь право на более высокую ставку, чем та, которая была у вас по ссудам, которые вы объединяете. Более низкая процентная ставка может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, что упростит снятие основного баланса.

Кредиторы хотят знать, что у вас хороший кредит и достаточный доход для выплаты нового кредита. Для заемщиков частных студенческих ссуд, соответствующих этим критериям, консолидация — хороший способ снизить ежемесячные платежи, снизить процентную ставку и сделать платежи более управляемыми.Вы также можете освободить своего соавтора от ваших частных студенческих ссуд путем консолидации студенческих ссуд.

В тех случаях, когда большинство заемщиков федеральных студенческих ссуд имеют право на консолидацию через прямую консолидационную ссуду, не все частные заемщики студенческих ссуд имеют право на частную консолидацию.

Консолидация федеральных и частных студенческих ссуд

Если вы хотите объединить свои федеральные и частные студенческие ссуды в одну ссуду, вы можете подать заявку на частную консолидационную ссуду, поскольку прямые ссуды для консолидации предназначены только для федеральных ссуд.

Консолидация ваших федеральных и частных студенческих ссуд аналогична консолидации частных ссуд. Вы проходите кредитную оценку у частного кредитора, который предлагает комбинированную консолидацию, и, если вы соответствуете требованиям, ваша новая ссуда погашает ваши федеральные и частные студенческие ссуды. Тогда у вас будет единый, более низкий ежемесячный платеж, и, поскольку это частный кредитор, вы также можете получить более низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что когда вы объединяете свои федеральные и частные студенческие ссуды с частным кредитором, вы теряете льготы по федеральной студенческой ссуде, такие как любое право на получение плана, ориентированного на доход, или прощения ссуды на государственную службу.Доступность этих вариантов может перевесить преимущества консолидации с частным кредитором, поэтому внимательно обдумайте последствия. Если для вас важно сохранить эти льготы по федеральным студенческим ссудам, то, возможно, будет лучше объединить ваши федеральные и частные студенческие ссуды отдельно.

Если вы заинтересованы в упрощении ежемесячных выплат по студенческим ссудам и снижению оплаты, вам может помочь консолидация. В некоторых случаях это может быть даже разумный финансовый ход, позволяющий сэкономить деньги на процентах.Однако перед этим взвесьте все «за» и «против» каждого варианта, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашего финансового положения.

.Консолидация долга

| Сравните Consolidation Loans

Проблемы с погашением нескольких кредитов? Кредит на консолидацию долга может помочь вам упростить платежи, лучше понять свой долг и даже снизить проценты, которые вы платите. Но он подходит не всем, и перед тем как действовать, нужно учесть многое.

Здесь мы рассмотрим, что такое консолидация долга, как она работает и какие у вас есть варианты.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это когда вы переводите часть или всю существующую задолженность с нескольких счетов (например,грамм. кредитные карты и ссуды) только на один счет. Для этого вы должны погасить — и, возможно, закрыть — свои старые счета за счет кредита нового. Ваш долг не исчезнет, ​​но все будет в одном месте.

Как получить ссуду на консолидацию долга?

Как и в случае с любым видом кредита, вам необходимо подать заявку на получение ссуды и выполнить требования кредитора, чтобы ее получить. Они будут использовать информацию из вашего кредитного отчета, формы заявки и свои собственные записи, чтобы решить, давать ли вам ссуду и по какой ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть сложно получить хорошую ставку — или даже получить одобрение вообще. К счастью, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой результат. Стоит взглянуть на ваш бесплатный рейтинг кредитоспособности Experian, чтобы понять, как кредиторы могут вас видеть.

Также полезно сравнить ссуды у нас, чтобы найти предложение, которое подходит именно вам. Это бесплатно и не повлияет на ваш счет. Кроме того, вы можете увидеть свое право на получение личных займов и кредитных карт, что поможет вам понять свои шансы на одобрение до подачи заявки.

Просто помните, мы кредитный брокер, а не кредитор ^† .

Ссуды с консолидацией долга — что нужно знать

• Общая стоимость ссуды. Даже если новая ссуда имеет более низкую ставку, чем ваши существующие кредитные счета, общая сумма процентов, которую вы платите, может быть больше, если у вас есть ссуда на гораздо более длительный срок.
• Плата за установление. Для оформления займа с вас может взиматься процент от суммы займа.
• Влияние на ваш кредитный рейтинг. Например, подача заявки на ссуду и закрытие старых счетов может отрицательно сказаться на вашем счете.

Могу ли я консолидировать свой долг, если у меня плохая кредитная история?

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить ссуду на консолидацию долга. Обеспеченные займы обычно легче получить одобрение, чем личные займы — это потому, что они используют актив, например ваш дом, в качестве залога, чтобы снизить риск для кредитора. Тем не менее, вы можете потерять актив, если не успеете погасить задолженность, поэтому взятие обеспеченной ссуды не следует делать легкомысленно.

Однако консолидация долга подходит не всем, и у нее могут быть некоторые недостатки. Вот что вы должны учесть перед получением ссуды на консолидацию долга:

Хорошая ли идея — консолидировать мой долг?

Консолидация долга с помощью ссуды может иметь несколько преимуществ:

• Упрощенное составление бюджета. Вместо того, чтобы копаться в различных отчетах и ​​жонглировать несколькими платежами, вы будете делать один установленный ежемесячный платеж в один и тот же день каждый месяц.
• Более четкое представление о своем долге. Если все ваши долги будут собраны в одном месте, вам будет легче увидеть, сколько вы должны, как быстро вы его выплачиваете и сколько процентов с вас взимают.
• Потенциально более низкие ставки. Вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов, консолидируя свой долг в рамках одной ссуды с более низкой процентной ставкой.

Какие у меня есть альтернативы ссуде на консолидацию долга?

Кредитные карты переноса остатка

Если задолженность, которую вы хотите консолидировать, относится к кредитным картам, вы можете переместить ее на карту переноса остатка 0%.Помимо упрощения платежей, вы получите выгоду от беспроцентной выплаты процентов в течение определенного рекламного периода, который может составлять от 3 до 40 месяцев в зависимости от предложения.

Некоторые вещи, о которых следует знать в первую очередь:

• С вас может взиматься комиссия за перевод первоначального остатка
• Вам нужно будет внести как минимум минимальный ежемесячный платеж — вовремя и в полном объеме — для сохранения рекламной ставки
• По окончании рекламного периода вы обычно получаете стандартную ставку компании.Лучше всего погасить карту до этого, чтобы не платить проценты.
• Закрытие старых кредитных карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ведение переговоров напрямую с вашими кредиторами

Другая альтернатива — и тот, который многие люди считают своим первым шагом — это связаться с вашими кредиторами напрямую, чтобы объяснить, что вы изо всех сил им заплатить, и обсудить свои варианты. Лучше сделать это как можно скорее, не дожидаясь пропуска платежа или дефолта в вашем аккаунте.

Компании могут столкнуться с трудностями при взыскании денег с кого-либо после дефолта, поэтому они могут согласиться принять уменьшенный платеж или отказаться от штрафных санкций. Стоит отметить, что сокращенные платежи будут отмечены в вашем отчете и, вероятно, снизят ваш кредитный рейтинг, а также вам потребуется больше времени на погашение долга.

Обращение к благотворительным организациям, занимающимся долгом.

Если вы испытываете трудности с выплатами, к вам могут обратиться компании, обещающие помочь вам погасить задолженность. Будь осторожен.Они могут взимать с вас огромные сборы, и это может привести к еще большему долгу и / или повреждению кредитного отчета.

Получение поддержки от уважаемой некоммерческой организации обычно является гораздо более безопасным вариантом. Примерами являются StepChange и National Debt Line. Эти благотворительные организации могут посоветовать вам способы решения проблемы долга, например план управления долгом или индивидуальное добровольное соглашение, оба из которых, вероятно, окажут негативное влияние на ваш отчет и оценку.

Как консолидация долга влияет на ваш кредитный рейтинг?

Консолидация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг по-разному, в зависимости от того, как вы это делаете.Вот несколько причин, по которым ваш счет может быть положительным :

• Упростив составление бюджета и совершая платежи, консолидация долга может помочь вам произвести выплаты вовремя и в полном объеме. Со временем такое ответственное финансовое поведение должно улучшить ваш результат.
• Если заем на консолидацию долга помогает вам платить меньше процентов, вы можете делать более крупные ежемесячные платежи, чем вы делали с вашими предыдущими счетами. Это означает, что вы быстрее погасите свой долг, что может улучшить ваш результат.

И вот несколько причин, по которым на ваш счет может отрицательно сказаться :

• Подача заявки на ссуду для консолидации долга — или любую форму кредита — запишет жесткий поиск по вашему отчету.Это может временно снизить ваш счет. Но если вы не подаете заявку на кредит часто, ваша оценка должна быстро восстановиться.
• Закрытие старых учетных записей также может снизить ваш счет. Это может быть по двум причинам: во-первых, потому что некоторые компании хотят видеть, что у вас есть зрелые счета, а во-вторых, потому что ваш общий кредитный лимит может упасть, в результате чего использование кредита (то есть процент использования кредита, доступного вам) увеличится
• Использование плана управления долгом (который часто рекламируется как консолидация долга) может потребовать от вас задержки платежей, что может снизить ваш результат.

В чем разница между консолидацией долга и управлением / погашением долга?

Планы управления долгом (DMP) — также иногда известные как планы урегулирования долга — часто рекламируются как консолидация долга, но это не то же самое, что получение ссуды на консолидацию долга.Основное отличие состоит в том, что вы перестанете платить компаниям, у которых есть кредит, и начнете делать один регулярный платеж фирме по управлению долгом, которая будет вести переговоры о «урегулировании» с этими компаниями.

Важно знать, что это может серьезно повредить вашему кредитному отчету и рейтингу. Одна из проблем заключается в том, что просроченные / пропущенные платежи могут быть записаны в вашем кредитном отчете. Более того, если ваш долг погашен, в вашем отчете будет указано, что вы не выплатили компаниям полную сумму. В результате ваша оценка, вероятно, снизится, что снизит ваши шансы получить одобрение на зачет в ближайшем будущем.

Поручительские ссуды — еще один распространенный вариант для людей с плохой кредитной историей. В случае ссуды этого типа кто-то должен будет пообещать выплатить вам долг, если вы не можете. Это несет риск как для заемщика, так и для поручителя, поэтому обязательно изучите условия и внимательно прочтите условия.

Сравните кредиты с Experian.