Пенсионная реформа: выгодно ли переводить деньги в НПФ? Нпф расшифровка

Расшифровка письма из ПФР | НПФ

Письмо из ПФР

Каждому работающему гражданину России 1 раз в год приходит по почте большой конверт из Пенсионного фонда России (ПФР). Кто то его открывает и ничего не понимает, кто то даже не заглядывает, многие уже выгодно вложили свои пенсионные накопления в НПФ. Но наверное каждый хочет понять содержимое и размер своей пенсии. Давайте разберемся что же все таки хочет донести до нас пенсионный фонд и как расшифровать цифры указанные в письме.

Итак конверте можно найти вот такой лист:

1 – Номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования;

2 – Информация о страховых взносах, поступивших на финансирование накопительной части трудовой пенсии. Эту сумму перечислил работодатель (или суммарно работодатели) в 2008 году;

3 – Эта сумма образовалась на счете благодаря тому, что взносы, которые поступили в ПФР в течение 2007 года, ПФР временно вкладывал в государственные ценные бумаги;

4 – Эта сумма накопилась на счете за 2002-2007 годы;

5 – В этой строке указывается, с какой эффективностью инвестировались пенсионные накопления в течение 2008г;

6 – Указана выбранная УК или НГФ, который управляет вашими пенсионными накоплениями;

7, 8 – Сведения о страховых взносах, которые поступили на формирование страховой части трудовой пенсии:

9, 10 – Суммы страховых взносов, поступивших на формирование накопительной и страховой частей будущей трудовой пенсии по каждому работодателю.

Чтобы понять что такое накопительная и страховая часть, прочитайте раздел как формируется пенсия. Вы всегда можете перевести свою накопительную часть пенсии в накопительный фонд, тем самым серьёзно увеличив размер своей будующей пенсии.

Что такое ОПС и НПО

Вопрос:

Здравствуйте, объясните что такое ОПС и что значит НПО? У вас в статьях постоянно используется, но расшифровки не нашел.

Ответ эксперта npfrate.ru:Вопреки распространенному мнению, забота о будущей песни включает в себя не только официальное трудоустройство и уплату взносов в ПФР, но и возможность выбора варианта развития и формирования будущих выплат. Обусловлено это тем, что пенсия в нашей стране делится на две части: страховую и накопительную. Для того чтобы по достижении преклонных лет получать достойные пособия, необходимо понимать, что такое ОПС и НПО, и в чем их принципиальное различие.

Содержание статьи

Что такое ОПС

Обязательное пенсионное страхование (сокращенно ОПС) представляет собой государственную пенсионную программу, которая функционирует на территории Российской Федерации с момента введения пенсионной реформы в 2002 году.

Согласно расшифровке Пенсионного Фонда (внебюджетного фонда), ОПС – система функционирования страховщиков, страхователей и застрахованных лиц в рамках госпрограммы формирования накопительной пенсии всех граждан трудоспособного возраста, при условии осуществления страховых взносов.

С 2002 года в пенсионной системе нашей страны произошли кардинальные перемены: теперь вместо распределительной системы действует распределительно-накопительная, благодаря чему у всех граждан 1967 года рождения и младше начал формироваться накопительный капитал.

Согласно действующему законодательству пенсионный капитал составляет 6 процентов от суммы официального заработка и может не только контролироваться и управляться собственником, но и наследоваться его преемниками.

Внимание: Получить право выплаты накопительного капитала можно только после наступления пенсионных оснований.

Что нужно знать про НПО

Негосударственное пенсионное обеспечение (сокращенно НПО) представляет собой дополнительный вид пенсионного обеспечения наших соотечественников за счет негосударственных пенсионных фондов (НПФ), имеющих соответствующую лицензию.

Отличительной чертой НПО является его исключительно добровольный характер. Иными словами, в то время как государственная пенсионная система держится на обязательных страховых платежах, негосударственное пенсионное обеспечение – на добровольных пенсионных взносах.

Целью НПО является формирование дополнительной к государственной пенсии, обеспечивающий пенсионерам более высокий уровень жизни.

Важно: Размер негосударственной пенсии не зависит от заработной платы, стажа или размера государственной пенсии. Ее формирование основывается на добровольных пенсионных взносах, уплачиваемых в конкретный НПФ и дохода от их инвестирования.

Соответственно, чем больше накопится пенсионных средств, тем внушительнее будет негосударственная часть пенсии.

Важно понимать, что и при обязательном пенсионном страховании и при негосударственном пенсионном обеспечении накопления работника будут проиндексированы, с той лишь разницей, что при оформлении договора ОПС накопления перечисляются работодателем, а при НПО – самим работником.

В то время как при ОПС выплаты зависят от уровня зарплаты, при НПО клиент самостоятельно выбирает сумму отчислений (но не менее установленного минимума).

Другими словами, НПО и ОПС являются родственными программами, а основная разница заключается только в способе внесения взносов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Основные понятия и принцип работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Определение НПФ

Под негосударственным пенсионным фондом понимают некоммерческую организацию, занимающуюся социальным обеспечением, со специальной организационно-правовой формой, созданной для наилучшего осуществления ее деятельности. НПФ работают по такому же принципу, как и Пенсионный фонд Российской Федерации.

Основная деятельность НПФ — это аккумуляция пенсионных накоплений, их инвестирование в четко определенные законом виды активов, учет средств, а также назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.

Немного истории Принципы работы негосударственных пенсионных фондов История негосударственных пенсионных фондов России берет начало в 1992 году. К 1994 году в России насчитывалось около 350 предприятий, имеющих в названии аббревиатуру НПФ.

Количество НПФ держалось примерно на одном уровне до 2007 года, однако впоследствии оно резко сократилось в связи с ужесточением законодательства. Многие НПФ самоликвидировались или предпочли слиться с более сильными участниками пенсионного рынка.

Принципы работы НПФ

Работа негосударственных пенсионных фондов строится на 3 основных принципах:

НПФ — организация некоммерческая, а это гарантирует, что учредители фонда ни при каких обстоятельствах не могут получать финансовые дивиденды от деятельности пенсионного фонда.
Безопасное инвестирование: это означает, что все средства, которые НПФ инвестирует, вернутся обратно и принесут дополнительный доход. По закону НПФ не имеют права кредитовать другие организации. Зато им разрешается инвестировать активы в акции и облигации на фондовых рынках.
Защита пенсионных сбережений: этот принцип подразумевает, что никакие третьи лица, в том числе государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ. Негосударственные пенсионные фонды обладают правом собственности на средства вкладчиков фонда, и их прямой обязанностью является обеспечение выплаты пенсионных средств своим клиентам. Таким образом, никакие третьи лица даже в судебном порядке не могут посягнуть на сбережения, аккумулируемые в НПФ.

Виды деятельности НПФ

Негосударственные пенсионные фонды обладают правом вести следующие исключительные виды деятельности:

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Этот вид деятельности подразумевает, что пенсионный фонд собирает пенсионные средства вкладчиков, размещает пенсионные резервы и выплачивает пенсии. Организации и частные лица, являющиеся вкладчиками НПФ, по договору о НПО уплачивают в пользу фонда пенсионные взносы. Пенсионный фонд, в свою очередь, инвестирует средства с целью получения дохода, а при наступлении оснований для выплаты вкладчику пенсии, выплачивает ему дополнительные пенсионные средства.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по ОПС, данная деятельность ведется на основании договора, который заключается застрахованным лицом и НПФ. Страховая деятельность НПФ заключается в том, что фонд аккумулирует средства вкладчиков, инвестирует их в определенные законом активы и выплачивает дополнительные пенсии при наступлении соответствующих обстоятельств.
Профессиональное пенсионное страхование (ППС). В России предполагается внедрение специальной пенсионной системы для граждан, занятых на вредных производствах. На многих предприятиях уже создаются специальные программы для этой категории работников.

Данные 3 направления деятельности не пересекаются между собой и ведутся обособленно друг от друга. Средства, аккумулируемые по трем направлениям, учитываются отдельно и не смешиваются. Это гарантирует прозрачную финансовую систему НПФ.

Гарантии надежности НПФ и особенности функционирования

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов Что гарантирует надежность НПФ?

Деятельность НПФ относится к деятельности социально-ответственной, что подразумевает высочайшие требования к надежности НПФ и контролю за их деятельностью:

Деятельность НПФ находится под контролем Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
Специально созданный депозитарий фонда ведет вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля.
НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила, на основании которых будет вестись деятельность фонда. Соответствующие контролирующие органы регистрируют данные Правила.

Объекты размещения активов негосударственных пенсионных фондов

НПФ имеет право инвестировать пенсионные средства только с целью получения дополнительного дохода. В России НПФ относят к краткосрочным инвесторам. Размещая пенсионные резервы, пенсионный фонд не может вложить более 20% средств в один объект. Кроме того, доля средств, размещенных в ценных бумагах без признанных котировок, также не может превышать 20% от общего объема резервных средств. Также НПФ не может вложить в выпущенные учредителями фонда ценные бумаги более 30% размещенных резервов.

НПФ не имеет права вкладывать более 50% резервных пенсионных средств в следующие активы:

федеральные госбумаги;
Ценные бумаги субъектов РФ;
Корпоративные акции и облигации;
Векселя;
Банковские вклады и недвижимость.

На инвестиционную деятельность НПФ накладываются ограничения по степени риска. Например, в объекты, риск потери средств в которых составляет более 50%, НПФ имеет право вложить не более 10% резервных средств. Если же риск потерь составляет 25-50%, процент доступных для вложения резервов, увеличивается до 20.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны каждый месяц составлять и отправлять в инспекцию отчеты по своей инвестиционной деятельности.

Важные особенности

Налоговый кодекс РФ обеспечивает граждан, накапливающих дополнительную пенсию, рядом льгот. Пенсии, которые НПФ выплачивает своим вкладчикам, не облагаются налогом. Более того, доход, приходящий на именной счет вкладчика в НПФ, также не подвергается налогообложению.

Если вкладчик, имеющий счет в НПФ, вынужден покинуть пределы Российской Федерации, дополнительную пенсию, выплачиваемую негосударственным пенсионным фондом, он получит в любом случае (вне зависимости от смены гражданства или места проживания). Единственное отличие пенсионеров, живущих за границей, — необходимость каждый год подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что вкладчик является живым и ныне здравствующим.

В случае развода пенсионные накопления полностью сохраняются за вкладчиком, и взыскать их в пользу третьих лиц посредством суда невозможно.

В случае смерти вкладчика, его пенсионные выплаты отходят родственникам в порядке наследования.

Перевод пенсии в НПФ: как стать вкладчиком

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов Чтобы начать копить свою дополнительную часть пенсии, нужно осуществить всего 2 шага:

Выбрать подходящий НПФ и заключить с ним договор.
Переслать в Пенсионный фонд РФ заполненное заявление о переходе в НПФ.

Подобрать наиболее подходящий вам вариант для перевода пенсии помогут специально проведенные рейтинги НПФ, которые дадут информацию об актуальности той или иной компании, например, Лукойл-Гарант, Сбербанк, Благосостояние и другие.

Отправить заявление в Пенсионный фонд РФ можно через отделение Пенсионного фонда по месту прописки или нотариально заверить заявление и отправить его Почтой России. Во втором случае дата на штемпеле будет считаться датой подачи заявления.

Согласно Закону о пенсионной системе, с 2022 года накопительная часть пенсии снизится с 6% до 2%. Срок перевода пенсии в НПФ зависит от даты подачи заявления, поэтому важно уже до конца 2022 года сделать выбор в пользу ПФР или заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.

Заключение Принципы работы негосударственных пенсионных фондов

Негосударственные пенсионные фонды стали удобной и полезной структурой для граждан, желающих самостоятельно накопить желаемую пенсию. На сегодняшний день это стабильный и надежный способ сохранить и приумножить средства, из которых будет выплачиваться дополнительная часть трудовой пенсии. Так как деятельность НПФ жестко регулируется и контролируется законодательством, обеспечивается гарантия сохранности вложенных средств. Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам России с уверенностью смотреть в будущее.

Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

wealthchase.com

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

23 октября 2022

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным? М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2022 - 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения. На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

Через интернет

По почте

В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

СОВЕТ!

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

www.pfrf.ru

НПФ – что это?

Вопрос:

Добрый день! Я никак не могу понять, что такое НПФ? Недавно прямо на работу приходили сотрудники пенсионного фонда и предлагали заключить какие-то договора, много всего наговорили, что это полезно для будущей пенсии и что платить ничего не надо. Пенсию, конечно, хотелось бы хорошую. Можете объяснить подробнее НПФ – что это?

Ответ эксперта npfrate.ru:

НПФ – это негосударственные пенсионные фонды, созданные для аккумулирования пенсионных средств. Негосударственными они называются потому, что государственный ПФР у нас в стране один и более не может быть. Названия пугаться не стоит, так как для этих фондов создана специальная организационно-правовая форма – НПФ, а по сути, за их деятельностью пристально наблюдает государство в виде множества контролирующих органов. Поэтому не нужно думать, что это частные фирмы.

К Вам на работу, скорее всего, приходили сотрудники одного из НПФ. Одна из их целей работы – рассказать гражданам про нововведения в пенсионной реформе, а заодно и пригласить в свой фонд. Для будущей пенсии это действительно полезно и платить Вам лично ничего не нужно. Взносы в пенсионный фонд платит фирма, в которой Вы работаете. Эти отчисления обязательны и пропорциональны Вашей заработной плате. Выгода вступления в НПФ состоит в том, что средства, которые пришли на личный лицевой счет в ПФР через некоторое время «передают» в НПФ для более эффективного использования и размещения, с целью получения высоких процентов. НПФ дают более высокую доходность использования пенсионных средств, чем ПФР. О том, что произойдет, если НПФ закроют, читайте в этой статье.

Рекомендуем прочитать:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании - finstok.ru

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании

Подробности Категория: Инвестиции Создано 08.11.2022 09:55

Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru. В предыдущих статьях, когда мы рассказывали про систему пенсионных отчислений и проводимую в настоящее время пенсионную реформу, мы говорили о том, что управление накопительной частью пенсии можно доверить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) либо управляющей компании (УК). При грамотном подходе к управлению Вашими пенсионными накоплениями эти структуры могут не только защитить Вашу накопительную часть от инфляции, но дополнительно приумножить ее.

Однако в предыдущих статьях мы обошли стороной достаточно важный вопрос – в чем отличие Управляющей компании и Негосударственного пенсионного фонда. Что ж, исправим!

Управляющая компания

Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц. Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру. Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность. Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты. Тоже неплохо. А можно купить драгоценных металлов, или предметы искусства – аж голова кружится от предоставленного выбора. Но мы помним, что денег у нас ну очень много, и постоянные мысли о том, куда вложить деньги, чтобы их не потерять могут отнять у нас все наше время. И в итоге помешают наслаждаться жизнью в полной мере.

Чтобы самому не думать о том, куда вложить капитал, с целью его приумножения, можно доверить этот процесс управляющей компании. Как правило, сотрудники УК являются профессионалами в области инвестиций, и основная цель работы компании – приумножение средств, переданной ей в управлении. Конечно же, за управление средствами компания получает определенную плату - комиссия, то есть деятельность компании является вовсе не альтруистической. Комиссия может быть как в виде фиксированного процента от активов, находящихся под управлением, так и в виде процента от прибыли. У разных управляющих компаний по-разному, чаще всего – комбинация: определенный процент от активов и часть заработанной прибыли.

Деятельность Управляющих компаний на территории Российской Федерации регламентируется законом N 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г. "Об инвестиционных фондах". На основании этого закона УК может быть создана в виде общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества. При этом УК может осуществлять свою деятельность только на основании специальной лицензии.

Сейчас очень часто можно услышать термин управляющая компания в отношении управляющих организаций, которые осуществляют управления многоквартирными домами и соответствующей инфраструктурой. Так вот, с точки зрения закона называть их управляющими компаниями не совсем верно – об это необходимо помнить, чтобы не было путаницы. Кроме того, управляющими компаниями называют головные организации в крупных холдингах. Они тоже не являются УК с точки зрения закона «Об инвестиционных фондах».

Именно организации, созданные в соответствие с ФЗ «Об инвестиционных фондах» имеют право управлять нашими пенсионными накоплениями.

С целью управления средствами УК формируют так называемые инвестиционные портфели, при этом одна управляющая компания может формировать несколько портфелей. Основной характеристикой, по которой обычно сравнивают между собой инвестиционные портфели, являются доходность. Очевидно, что чем больше потенциальная доходность, тем больше риск принимает на себя УК. Но при этом не стоит забывать об одном очень важном правиле: предыдущая доходность, то есть доходность за предыдущие годы, не гарантирует аналогичную доходность в будущем.

Пенсионный фонд и Управляющие компании.

У «молчунов» - лиц не подавших заявление на перевод накопительной части трудовой пенсии в УК и НПФ, управление накопительной частью осуществляет Государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Наряду с этим, Пенсионный фонд России предлагает возможность выбрать Управляющую компанию из числа тех, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Соответствующий перечень УК, а также информация о структуре и составе акционеров УК, размещена на сайте ПФР.

Необходимо понимать, что управляющие компании не знают, чьими деньгами они управляют – персональная информация им не передается. То есть УК работают не с людьми, а с деньгами. После выхода на пенсию пенсионные накопления гражданина с полученным доходом обратно передаются в ПФР, и уже ПФР осуществляет выплату накопительной части пенсии.

Процесс выбора УК, а вместе с этим и соответствующий риск, полностью ложится на гражданина. То есть, если Вы выбрали УК, а по итогам она сработала неэффективно – то на дополнительный доход рассчитывать не придется.

Результаты управления пенсионными накоплениями ПФР рассылает один раз в год, и часто с задержкой. Получается, что инструмента для оперативного контроля процессом управления накопительной частью пенсии у нас фактически нет. Поменять управляющую компанию для управления пенсионными накоплениями можно один раз в год. УК, как мы уже упоминали, за процесс управления получают определенную плату.

Негосударственные пенсионные фонды

Наряду с выбором УК для управления накопительной частью пенсии граждане имеют право перевести накопительную часть пенсии в Негосударственные пенсионные фонды.

НПФ – это особая форма некоммерческих организаций, которые имеют право только на деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников, деятельность в качестве страховщика в обязательном пенсионном обеспечении и деятельность в качестве страховщика в профессиональном пенсионном обеспечении (в настоящее время не осуществляется – нет законодательства). Работа НПФ аналогична деятельности Пенсионного фонда.

Важный момент: НПФ не сам занимается управлением пенсионными накоплениями, а передает средства в УК. При этом НПФ сами выбирают УК которые будут заниматься управлением, при этом они могут выбрать не один УК.

НПФ оперативно отслеживают эффективность управления денежными средствами УК, и имеют право оперативно отзывать из управления деньги из компаний с неэффективным управлением. При этом выбрав нескольких УК, НПФ диверсифицирует риски управления, но и итоговая доходность может быть ниже.

После выбора Вами НПФ, Пенсионный фонд передает ему всю персональную информацию. НПФ открывает и ведет персональный счет, при этом ежегодно уведомляет гражданина о результатах управления. Если у НПФ есть личный кабинет на сайте, то информацию о результатах управления можно получать более оперативно. После выхода гражданина на пенсию НПФ сам может выплачивать ему накопительную часть пенсии.

Следует отметить, что НПФ также получает определенную плату за управление накопительной частью пенсии, помимо УК, которые будут непосредственно управлять вашими денежными средствами. То есть в этом случае получается двойная оплата – управляющей компании, которая выбрала НПФ, и самой НПФ. В итоге полученная доходность может быть чуть ниже – это следует учитывать.

По закону, один раз в год каждый гражданин имеет право выбрать другой НПФ для управления накопительной частью пенсии. Кроме того, при желании, управление пенсионными накоплениями можно обратно перевести в ПРФ.

Резюме

По итогам нашей статьи сделаем для себя небольшую шпаргалку, чтобы всегда иметь под рукой и в случае необходимости оперативно вспомнить все, о чем мы сегодня говорили.

Конечно же, рассказ о пенсионной системе на этом не заканчивается. Кроме того, в настоящий момент идет процесс активного реформирования системы, и потому вполне возможно появление достаточно существенных изменений. О них мы обязательно расскажем. Чтобы ничего не пропустить, подпишитесь на наши новости. А также не забывает делиться с друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

< Назад
Вперёд >

Добавить комментарий

finstok.ru

Что такое НПФ

Приветствую читателей нашего блога о финансовом благополучии!

Сегодня рассмотрим традиционную форму накопления средств — пенсионные отчисления. На мой взгляд, наименее эффективная форма накопления, хоть и относительно надежная.

что такое нпф

В данной статье я сознательно не буду писать про государственную УК «ВЭБ», которая управляет средствами «молчунов». Доходность от управления средствами этой УК только лишь в 1-м полугодии 2011г. превысила инфляцию на 1%, тогда как в 2010г – 1,2%; в 2009 + 1,3% сверх инфляции, в 2008 – 14%; в 2007 – 6% и т.д. в итоге ни о чем – потери одни.

Что такое НПФ?

Немного скучноватый раздел, но пропустить его не могу — далее будет намного интереснее.

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, работа которой заключается в пенсионном обеспечении своих клиентов, предварительно заключивших договор пенсионного страхования; во-вторых, это деятельность НПФ в качестве страховщика в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от 15.12.2001, № 167-ФЗ) и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Негосударственные пенсионные фонды работают в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию, опираясь на закон и договора о создании профессиональных пенсионных систем.

Деятельность НПФ аналогична с деятельностью пенсионного фонда РФ, и те и другие аккумулируют средства пенсионных накоплений граждан, инвестируют, ведут их учёт и назначают выплату накопительной части трудовой пенсии.

Для перевода своей накопительной части пенсии в НПФ Вам необходимо:

Не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, одним из следующих способов:

– лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;

– лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;

– иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Посмотреть актуальный перечень НПФ можно на официальном сайте ПФР.

О том, как выбрать наиболее подходящий/выгодный НПФ раздел — ниже.

Управляющие компании НПФ

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования.

Причем Законодательство РФ определяет как активы (в которые пенсионные накопления могут инвестироваться), так и структуру инвестиционного портфеля. Рейтинги УК можете посмотреть на сайте РБК, InvestFunds.ru (лично я смотрю здесь), а также на ресурсе Pensiamarket.ru, на который я наткнулся при написании данной статьи — тоже все прилично и информативно.

Читайте далее — Куда НПФ инвестируют Ваши деньги.