Ипотека с 2018 года — указ Путина, условия для семей с детьми

Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Указ Путина

Подспорьем для такой государственной помощи является новый указ Путина об ипотеке. В декабре 2017 года на заседании Координационного совета депутаты приняли нововведение от президента, согласно которому создался законопроект про субсидирование ипотечных кредитов. Такие условия получают только многодетные семьи. При появлении первенца или покупке квартиры, которая уже находилась в пользовании, у людей нет таких льгот.

Поддержка семейной ипотеки от государства

Вышеупомянутые семьи могут получить субсидию на приобретение новой квартиры у юридического лица. Для этого важно иметь составленный договор купли-продажи, подтверждение вклада в долевое строительство, а также договор про уступку прав требования, согласно ДУДС. Также ипотека в 2018 многодетным семьям может быть рефинансирована. Такой заем должен касаться покупки недвижимости у юридического лица и на первичном рынке.
Период, на который возможно снижение процентной ставки, зависит от количества детей:

• при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;
• для 3-го– 5 лет;
• для 2-го и 3-го – 8 лет.

Кто может воспользоваться госпомощью?

Принятое решение относится к семьям, в которых появился 2-й или 3-й ребенок после 1 января 2018 года. Малыши, родившиеся в 2017 году, не попадают под принятый закон. Снизить ставку до 6 процентов могут заемщики, у которых третий наследник был рожден после завершения работы программы. Если ранее было применено субсидирование по причине появления второго малыша (родившегося до 31 декабря 2022), оно продлится на новый льготный период, который начнется со дня рождения третьего ребенка.

На какой заем можно получить льготы?

Получить субсидию и понизить процент молодая семья может лишь по кредиту, полученному на приобретение новой квартиры (первичный рынок). Программа действительна также в случае перекредитования ипотечного займа. Субсидировать можно кредит любых банков Российской Федерации и АИЖК.

Калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Завершение

Если вы планируете родить 2 или 3 ребенка в 2018 году и при этом выплачиваете кредит на квартиру, то обратите внимание на возможность снизить процентную ставку. Государство предоставит вам помощь – субсидию на оплату ипотеки в 6% годовых. Эта льгота актуальна даже в случае, если вы провели рефинансирование ипотечного займа.
В чем заключается помощь от государства? Вы как заемщик продолжите вносить платежи, но уже с процентной ставкой 6%. Разница между указанной в договоре ставкой будет компенсирована Министерством финансов. Важно, чтобы ипотека или рефинансированный заем касались приобретения квартиры на рынке нового жилья (без перекупщиков).

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека на новостройки

Ипотека на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки

Ипотека в 2018 году (указ Путина): последние новости

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

• госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
• госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
   • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
   • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

• субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
• по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

  Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

  Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

  Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:

  1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
  2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
  3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
  4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
  5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
  6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

  Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Пять важных вопросов об ипотеке в 2018 году. Что будет со ставкой и когда покупать квартиру

В 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку несколько раз — в целом на 2,25%. В наступившем году ЦБ планирует снижение еще как минимум на 1% в течение года — до уровня 6,8–7%. Действия регулятора влияют и на ставку по ипотечным кредитам: в прошлом году они опустились до рекордных 10%, каких не было даже в кризис 2014–2015 годов. Как будет вести себя ставка по ипотеке в 2018 году, что на нее повлияет и стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании еще большего падения процентов, 66.RU рассказали эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга и банкиры.

Какая будет ставка по ипотеке?

Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок. Вероятнее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого как раз не предвидится. Аналитики «ВТБ Капитал» считают, что банковские ставки по ипотеке будут снижаться на величину, сопоставимую со снижением ключевой ставки ЦБ. По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года.

В УБРиР отмечают, что сегодня на рынке ставки по ипотеке в среднем составляют 9,95% годовых, и существует вероятность, что банки уже в ближайшие месяцы пойдут на снижение ставки в районе 0,25–0,5 п. п. Средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9% годовых.

— В планах у государства снизить ставку до 6%, и это вполне реально в перспективе нескольких лет. Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой. Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом. В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит. Также не будут резко расти квартиры в цене. Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5–6%.

Будет ли в 2018 году господдержка и в каком виде?

Будет. С 1 января 2018 года уже заработала новая программа господдержки ипотечных заемщиков, которая предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех или пяти лет. Воспользоваться новыми условиями могут семьи, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок.

— Льготный период будет составлять три года с момента рождения у ипотечного заемщика второго ребенка, пять лет — с рождения третьего ребенка. При этом, если с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на 5 лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Чтобы подать заявку на кредит, нужно предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для оформления ипотеки. При этом родители рожденного в

Средняя ставка по ипотеке в России упала до нового исторического минимума

https://realty.ria.ru/20200828/ipoteka-1576442693.html

Средняя ставка по ипотеке в России упала до нового исторического минимума

Средняя ставка по ипотеке в России в июле вернулась к снижению, опустившись за месяц на 0,22 процентного пункта, до нового исторического минимума в 7,28%,… Недвижимость РИА Новости, 28.08.2020

2020-08-28T16:31

2020-08-28T16:31

2020-08-28T17:48

ставки

жилье

эльвира набиуллина

центральный банк рф (цб рф)

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/08/1c/1576442819_0:160:3072:1888_1400x0_80_0_0_f6e91c65319139d518d33fd185daaf7e.jpg

<strong>МОСКВА, 28 авг — РИА Новости.</strong> Средняя ставка по ипотеке в России в июле вернулась к снижению, опустившись за месяц на 0,22 процентного пункта, до нового исторического минимума в 7,28%, следует из данных <a href=»http://ria.ru/organization_Centralnyjj_Bank_RF/» target=»_blank» data-auto=»true»>ЦБ</a>.Глава Банка России <a href=»http://ria.ru/person_EHlvira_Nabiullina/» target=»_blank» data-auto=»true»>Эльвира Набиуллина</a> в конце июня сообщала, что средняя ставка по ипотеке в России упала в мае сразу на 0,9 процентного пункта — до нового исторического минимума в 7,4%. Это произошло во многом благодаря новой льготной программе на покупку квартир в новостройках под 6,5%: по ней была выдана треть всех кредитов.Однако в июле показатель вырос, впервые с апреля прошлого года — на 0,1 процентного пункта, до 7,5%. ЦБ тогда объяснял это действиями отдельных участников рынка.Банк России в текущем году несколько раз снижал ключевую ставку — последний раз регулятор уменьшил ее в июле, на 0,25 процентного пункта, до 4,25% годовых, обновив ее исторический минимум.

https://realty.ria.ru/20200813/1575736725.html

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/08/1c/1576442819_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_832ac5fb143636951cf91a2a508be478.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ставки, жилье, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), ипотека

Аналитики спрогнозировали рекордно низкие ставки по ипотеке в России

https://ria.ru/20200628/1573579695.html

Аналитики спрогнозировали рекордно низкие ставки по ипотеке в России

К концу года средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума. РИА Новости, 28.06.2020

2020-06-28T11:09

2020-06-28T11:09

2020-06-28T12:53

ипотека

национальное аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акра)

эксперт ра

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/05/1b/1572080602_0:217:3072:1945_1400x0_80_0_0_a789bfc907487c1951e9892c7c9090d9.jpg

<strong>МОСКВА, 28 июн — РИА Новости.</strong> К концу года средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума.По оценке аналитиков, банки смогут предлагать заемщикам ипотеку со ставкой ниже семи процентов годовых.Эксперт считает, что ипотека сейчас интересна как заемщикам, так и кредиторам, но первым не хватает финансов на покупку жилья, поэтому основным предложением на рынке может стать льготная ипотека по программе с господдержкой. По оценке Ульяновой, доля таких кредитов может возрасти до половины от общего объема.При этом программа льготной ипотеки не распространяется на рынок вторичного жилья, который пользуется спросом у россиян, заметила аналитик. Отмечается, что по итогам первого квартала этого года доля вторички в выдачах ипотеки составила около 70 процентов.По итогам мая средняя ипотечная ставка по новым выдачам опустилась до минимума в 7,4 процента. Снижение связывают с действием программы льготной ипотеки с господдержкой, в рамках которой максимальная ставка составляет 6,5 процента годовых.В кредитном агентстве «<a href=»http://ria.ru/organization_EHkspert_RA/» target=»_blank» data-auto=»true»>Эксперт РА</a>» предполагают, что по итогам года доля первички в выдаче новых кредитов благодаря программе льготного кредитования может достигнуть половины от общего числа.Динамика ставки будет зависеть от политики Банка России. Как ранее заявил РИА Новости директор группы рейтингов финансовых институтов агентства <a href=»http://ria.ru/organization_Nacionalnoe_Analiticheskoe_kreditnoe_rejjtingovoe_agentstvo_AKRA/» target=»_blank» data-auto=»true»>АКРА</a> Валерий Пивень, снижению ставок способствует мягкая монетарная политика регулятора и высокая конкуренция за надежных заемщиков среди банков. В то же время эксперт не исключил, что снижение ставок сделает ипотечный продукт менее маржинальным и ипотека перестанет дешеветь.

https://realty.ria.ru/20200626/1573529488.html

https://realty.ria.ru/20200628/1573574269.html

Виктор

Псевдороссияне тут, опять не очень довольны ))

61

Aleksey Torgashov

С нашими доходами, даже 5%,это очень дофига! Добавим сюда еще не постоянство основного дохода, гарантий нет ни каких, что взяв ипотеку ты не встрянешь по полной.

58

7

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/05/1b/1572080602_114:0:2845:2048_1400x0_80_0_0_edc0db89fe1c0c3c4ba6c738c9448cbd.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, национальное аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акра), эксперт ра, экономика

МОСКВА, 28 июн — РИА Новости. К концу года средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума.

По оценке аналитиков, банки смогут предлагать заемщикам ипотеку со ставкой ниже семи процентов годовых.

«Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до семи процентов к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная часть и чуть более высокая коммерческая ставка», — заявила РБК старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова.

Эксперт считает, что ипотека сейчас интересна как заемщикам, так и кредиторам, но первым не хватает финансов на покупку жилья, поэтому основным предложением на рынке может стать льготная ипотека по программе с господдержкой. По оценке Ульяновой, доля таких кредитов может возрасти до половины от общего объема.

При этом программа льготной ипотеки не распространяется на рынок вторичного жилья, который пользуется спросом у россиян, заметила аналитик. Отмечается, что по итогам первого квартала этого года доля вторички в выдачах ипотеки составила около 70 процентов.

26 июня, 17:31

Эксперты: средние ставки по ипотеке к концу года могут опуститься ниже 7%

По итогам мая средняя ипотечная ставка по новым выдачам опустилась до минимума в 7,4 процента. Снижение связывают с действием программы льготной ипотеки с господдержкой, в рамках которой максимальная ставка составляет 6,5 процента годовых.

В кредитном агентстве «Эксперт РА» предполагают, что по итогам года доля первички в выдаче новых кредитов благодаря программе льготного кредитования может достигнуть половины от общего числа.Динамика ставки будет зависеть от политики Банка России. Как ранее заявил РИА Новости директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Валерий Пивень, снижению ставок способствует мягкая монетарная политика регулятора и высокая конкуренция за надежных заемщиков среди банков. В то же время эксперт не исключил, что снижение ставок сделает ипотечный продукт менее маржинальным и ипотека перестанет дешеветь.

28 июня, 05:31

Эксперты рассказали о жалобах россиян при при получении ипотечных каникул

Ставки по ипотеке сегодня, 23 мая 2018 г., плюс рекомендации по блокировке

Что движет текущими ставками по ипотеке?

Ставки по ипотеке сегодня снизились приятно и неожиданно. Министерство торговли сообщило сегодня утром, что апреля продажи новых домов упали на 1,5 процента до 662 000 единиц в год с учетом сезонных колебаний. Однако аналитики ожидали, что они упадут на 2%, так что это должно было плохо сказаться на ставках по ипотечным кредитам.

Однако продажи за предыдущие три месяца были пересмотрены в сторону понижения, что означает, что рынок жилья не так здоров, как полагали эксперты.Это на самом деле хорошо для ставок по ипотеке, потому что это указывает на меньший спрос на жилищные ссуды (более низкий спрос, как правило, сдерживает ценообразование) и меньшую экономическую активность (что снижает ставки, поскольку снижает опасения инфляции).

Ставки могут снова измениться сегодня днем ​​после того, как мы получим заметки с последнего заседания ФРС , которые включают комментарии по экономике и за которыми внимательно следят инвесторы и кредиторы.

Ставки ниже среднего. Получите здесь свои индивидуальные тарифы. (26 сен, 2020)

Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Финансовые данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотеке

Сегодняшние данные указывают на более низкие ставки по ипотеке. Почти все, что плохо для экономики, хорошо для ставок.

• Основные фондовые индексы открылись вниз (хорошо для ставок по ипотеке)
• Цена на золото упала на 2 доллара за унцию до 1289 долларов. (Это немного плохо для ставок по ипотеке. В целом, для ставок лучше, когда золото растет, и хуже, когда золото падает. Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике.А обеспокоенные инвесторы склонны снижать ставки)
• Цены на нефть упали на 1 доллар до 71 доллара за баррель (это хорошо для ставок, поскольку цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции).
• Доходность 10-летних казначейских облигаций упала на значительные 5 базисных пунктов (5/100-е от 1 процента) до 3,02 процента. Это очень хорошо для ставок по ипотечным кредитам, потому что ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию следовать за казначейскими облигациями.

Индекс страха и алчности CNNMoney

• упал на 7 пунктов до 55 (из 100 возможных).Это означает, что мы вышли из «жадного» диапазона и вернулись в «нейтральный». Переход в более жадное состояние обычно плохо влияет на ставки. «Боязливые» инвесторы обычно толкают цены облигаций вверх (и понижают процентные ставки), покидая фондовый рынок и переходя в облигации, в то время как «жадные» инвесторы поступают наоборот.

Подтвердите новую ставку (26 сентября 2020 г.)

На этой неделе

На этой неделе будет несколько запланированных экономических релизов. Однако все внимание приковано к геополитическим новостям, таким как сделка по поставкам оружия Ирану, торговые войны и отношения с Северной Кореей.ФРС также внесет свой вклад, выпустив заметки по итогам заседания в среду. Пятница, вероятно, самый важный день, потому что настроения потребителей определяют две трети экономики США.

• Понедельник: ничего
• Вторник: ничего
• Среда: Продажи новых домов в апреле (в предыдущем месяце было 694 000), Протокол Федерального резерва
• Четверг: еженедельных обращений за пособием по безработице, продажи существующего жилья за г. (5,6 миллиона в предыдущем месяце)
• Пятница: Заказы на товары длительного пользования за апрель, индекс потребительских настроений за май

Рекомендация по блокировке скорости

Ставки имеют тенденцию к повышению, несмотря на некоторые периодические падения.В целом, при блокировке лучше занять оборонительную позицию, чем плавать и надеяться — если только вы не пытаетесь рефинансировать и не имеете целевой ставки, которую вам нужно достичь, чтобы это окупилось. Сегодняшние более низкие цены — подарок. Я бы сейчас оторвал бумагу и запер.

В целом, цена на 30-дневную блокировку — это стандарт, который большинство кредиторов будет (должно) указать вам. 15-дневный вариант должен дать вам скидку, а замки на 30 дней обычно стоят дороже. Если вы можете получить лучшую скорость (скажем, a.На 125% ниже), если подождать пару дней, чтобы получить 15-дневную блокировку вместо 30, это, вероятно, безопасно.

В условиях растущей ставки решение о блокировке или плавающей ставке становится сложным. Очевидно, что если вы знаете, что ставки растут, вам нужно как можно скорее закрепиться. Однако чем дольше вы блокируете, тем выше ваши первоначальные расходы. Если вам осталось несколько недель до закрытия ипотечного кредита, об этом стоит подумать. С другой стороны, если более высокая ставка аннулирует одобрение ипотеки, вы, вероятно, захотите закрепиться, даже если она будет стоить дороже.

Если вы все еще плаваете, оставайтесь в тесном контакте со своим кредитором и следите за рынками.

• БЛОКИРОВКА при закрытии через 7 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 15 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 30 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 45 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 60 дней

Зафиксируйте свою ставку. Начало здесь. (26 сен, 2020)

Видео: Подробнее о ставках по ипотеке

Что вызывает рост и падение ставок?

Процентные ставки по ипотеке во многом зависят от ожиданий инвесторов.Хорошие экономические новости обычно плохо сказываются на процентных ставках, потому что активная экономика вызывает опасения по поводу инфляции. Инфляция приводит к обесцениванию инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, и это приводит к увеличению их доходности (иначе говоря, процентных ставок).

Например, предположим, что два года назад вы купили облигацию на 1000 долларов с выплатой пяти процентов (50 долларов) ежегодно. (Это называется «ставкой купона».) На сегодняшний день это довольно хорошая ставка, поэтому многие инвесторы хотят ее у вас купить.Вы продаете свою облигацию на 1000 долларов за 1200 долларов.

Когда ставки падают

Покупатель получает те же 50 долларов в год в качестве процентов, что и вы. Однако, поскольку он заплатил больше за облигацию, его процентная ставка составляет , теперь пять процентов.

• Ваша процентная ставка: 50 долларов США годовых / 1000 долларов США = 5,0%
• Процентная ставка вашего покупателя: 50 долларов США годовых / 1200 долларов США = 4,2%

Покупатель получает процентную ставку или доходность всего 4,2 процента. Вот почему, когда спрос на облигации растет, а цены на облигации растут, процентные ставки снижаются.

Когда ставки повышаются

Однако, когда экономика нагревается, возможность инфляции делает облигации менее привлекательными. Поскольку все меньше людей хотят покупать облигации, их цены снижаются, а затем повышаются процентные ставки.

Представьте, что у вас есть облигация на 1000 долларов, но вы не можете продать ее за 1000 долларов, потому что безработица упала, а цены на акции растут. В итоге вы получите 700 долларов. Покупатель получает те же 50 долларов в год, но доходность выглядит так:

• 50 долларов годовых / 700 долларов = 7.1%

Процентная ставка покупателя сейчас чуть больше семи процентов. Процентные ставки и доходность не загадочны. Вы рассчитываете их с помощью простой математики.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
.

Ставки по ипотеке сегодня, 6 марта 2018 г., плюс рекомендации по блокировке

Что движет текущими ставками по ипотеке?

Ставки по ипотеке сегодня значительно выше, чем вчера, и утренние данные указывают на повышение ставок. Единственный экономический отчет, который мы получаем сегодня утром, — это заводские заказы за января. Этот показатель измеряет силу производственного сектора путем отслеживания новых заказов. Аналитики ожидали, что заказы упадут на 1,4 процента, и фактические цифры оказались именно такими, что делает эту новость нейтральной для ставок по ипотеке.

Однако другой фактор также повлиял на ставки по ипотечным кредитам — одно из крупнейших предложений корпоративных облигаций в истории CVS, которое, как ожидают инвесторы, обеспечит процентный доход от 4,5 до 5 процентов. Эта конкуренция за доллары инвесторов, по мнению многих экспертов, привела к снижению цен на ипотечные ценные бумаги и повышению ставок.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Ставки по ипотеке сегодня

Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Финансовые данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

Сегодняшние ранние данные в целом благоприятны для ставок по ипотеке.

• Основные фондовые индексы сегодня утром выросли по всем направлениям (плохо для ставок, потому что растущие акции обычно берут с собой процентные ставки, что делает заимствования более дорогими)
• Цена на золото выросла на 10 долларов до 1332 долларов за унцию. (Это хорошо для ставок по ипотеке. В целом, лучше для ставок, когда золото растет, и хуже, когда золото падает.Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике. А обеспокоенные инвесторы склонны снижать ставки)
• Цены на нефть выросли на 2 доллара до 63 долларов за баррель (плохо для ставок по ипотечным кредитам, поскольку более высокие цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции)
• Доходность десятилетних казначейских облигаций выросла на целых 5 базисных пунктов до 2,88 процента. Это довольно плохо для ставок по ипотечным кредитам, потому что они, как правило, соответствуют казначейским облигациям

.

• Индекс страха и жадности CNNMoney вырос второй день подряд, на этот раз на 6 пунктов до 16 (из возможных 100).Это считается диапазоном «крайнего страха». Но переход в менее пугающее состояние обычно хорошо для ставок. «Боязливые» инвесторы обычно толкают цены облигаций вверх (и понижают процентные ставки), покидая фондовый рынок и переходя в облигации, в то время как «жадные» инвесторы поступают наоборот. Однако этого не произойдет, если причиной опасений является потенциальная инфляция

На этой неделе

На этой неделе представлены пять отчетов средней и большой важности, кульминацией которых станет ежемесячный отчет о ситуации в сфере занятости за пятницу, который, возможно, является самым важным отчетом месяца по ипотечным ставкам.

• Понедельник: ничего
• , вторник: Январский отчет «Заводские заказы » измеряет мощь производственного сектора путем отслеживания новых заказов. Аналитики ожидают, что заказы упадут на 1,4 процента. Большее падение было бы хорошо для ставок (но для этого потребуется большое падение), а меньшее — плохо, указывая на меньшую слабость, чем считалось ранее.
• Среда: Отчет о занятости ADP , в котором отражены новые данные о заработной плате в крупной фирме ADP, занимающейся обработкой платежных ведомостей.Инвесторы обращают внимание, потому что считается, что это предвещает чрезвычайно важные данные о занятости в правительстве, которые выйдут в пятницу.
• Четверг: Еженедельные заявления по безработице выходят как обычно. Но на его неделе инвесторы не обратят внимания, если мы не получим большого отклонения от ожиданий, в основном потому, что на следующий день мы получим гораздо более важный ежемесячный отчет.
• Пятница: Департамент труда публикует ежемесячный отчет о ситуации с занятостью , в котором указывается уровень безработицы, средний заработок и количество новых рабочих мест, добавленных в экономику.Эксперты прогнозируют, что 210 000 рабочих мест вне сельского хозяйства были добавлены в экономику, что уровень безработицы упал до 4 процентов, а средняя почасовая заработная плата увеличилась на 0,2 процента. Если в экономике будет создано больше рабочих мест, более высокая заработная плата или меньше безработицы, ставки вырастут. Обратное тоже верно.

Рекомендация по блокировке скорости

Сообщение после CVS должно увидеть, что ставки вернутся к нормальным ценам через несколько дней. Но общая тенденция выше. В общем, цена на 30-дневную блокировку — это стандарт, который большинство кредиторов будет (должно) указать вам.15-дневный вариант должен дать вам скидку, а замки на 30 дней обычно стоят дороже.

В условиях растущей ставки решение о блокировке или плавающей ставке становится сложным. Очевидно, что если вы знаете, что ставки растут, вам нужно как можно скорее закрепиться. Однако чем дольше вы блокируете, тем выше ваши первоначальные расходы. Если вам осталось несколько недель до закрытия ипотечного кредита, об этом стоит подумать. С другой стороны, если более высокая ставка аннулирует одобрение ипотеки, вы, вероятно, захотите закрепиться, даже если она будет стоить дороже.

Если вы все еще плаваете, оставайтесь в тесном контакте со своим кредитором и следите за рынками.

• БЛОКИРОВКА при закрытии через 7 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 15 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 30 дней
• FLOAT при закрытии через 45 дней
• FLOAT при закрытии через 60 дней

Видео: Подробнее о ставках по ипотеке

Что вызывает рост и падение ставок?

Процентные ставки по ипотеке во многом зависят от ожиданий инвесторов.Хорошие экономические новости обычно плохо сказываются на процентных ставках, потому что активная экономика вызывает опасения по поводу инфляции. Инфляция приводит к обесцениванию инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, и это приводит к увеличению их доходности (иначе говоря, процентных ставок). Эта иллюстрация из Mortgage News Daily показывает, как растущие акции имеют тенденцию влиять на процентные ставки.

Например, предположим, что два года назад вы купили облигацию на 1000 долларов с выплатой пяти процентов (50 долларов) ежегодно.(Это называется «ставкой купона».) На сегодняшний день это довольно хорошая ставка, поэтому многие инвесторы хотят ее у вас купить. Вы продаете свою облигацию на 1000 долларов за 1200 долларов.

Когда ставки падают

Покупатель получает те же 50 долларов в год в качестве процентов, что и вы. Однако, поскольку он заплатил больше за облигацию, его процентная ставка составляет , теперь пять процентов.

• Ваша процентная ставка: 50 долларов США годовых / 1000 долларов США = 5,0%
• Процентная ставка вашего покупателя: 50 долларов США в год / 1 200 долларов США = 4.2%

Покупатель получает процентную ставку или доходность всего 4,2 процента. Вот почему, когда спрос на облигации растет, а цены на облигации растут, процентные ставки снижаются.

Когда ставки повышаются

Однако, когда экономика нагревается, возможность инфляции делает облигации менее привлекательными. Поскольку все меньше людей хотят покупать облигации, их цены снижаются, а затем повышаются процентные ставки.

Представьте, что у вас есть облигация на 1000 долларов, но вы не можете продать ее за 1000 долларов, потому что безработица упала, а цены на акции растут.В итоге вы получите 700 долларов. Покупатель получает те же 50 долларов в год, но доходность выглядит так:

• 50 долларов США годовых / 700 долларов США = 7,1%

Процентная ставка покупателя сейчас чуть больше семи процентов. Процентные ставки и доходность не загадочны. Вы рассчитываете их с помощью простой математики.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
.

Ставка по ипотеке сегодня, 8 марта 2018 г., плюс рекомендации по блокировке

Что движет текущими ставками по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам сегодня практически не изменились по сравнению со вчерашними, так как участники рынка ждут завтрашних важных релизов.

Министерство труда сообщило, что количество первичных обращений за пособиями по безработице штата увеличилось с 21 000 до 231 000 с учетом сезонных колебаний за неделю, закончившуюся 3 марта. Это на 11 000 больше, чем ожидали аналитики, что было бы неплохо для ставок по ипотеке, если бы кому-то было интересно.

Но участники рынка склонны игнорировать этот отчет, когда он предшествует гораздо более важному ежемесячному отчету о ситуации в сфере занятости, который должен быть опубликован завтра утром.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Ставки по ипотеке сегодня

Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Финансовые данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

Сегодняшние ранние данные неоднозначны и в значительной степени компенсируют влияние друг друга на ставки по ипотечным кредитам.

• Основные фондовые индексы сегодня утром выросли по всем направлениям (плохо для ставок, потому что растущие акции обычно берут с собой процентные ставки, что делает заимствования более дорогими)
• Цена на золото упала на 1 доллар до 1326 долларов за унцию. (Это плохо для ставок по ипотеке. В целом, для ставок лучше, когда золото растет, и хуже, когда золото падает. Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике. А обеспокоенные инвесторы склонны понижать ставки)
• Цены на нефть упали на 1 доллар до 61 доллара за баррель (хорошо для ставок по ипотеке, поскольку более высокие цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции)
• Доходность 10-летних казначейских облигаций остается на уровне 2.88 процентов. Это нейтрально для ставок по ипотеке, потому что они, как правило, соответствуют казначейским облигациям

.

• Индекс страха и жадности CNNMoney упал на 6 пунктов до 20 (из возможных 100). Это считается диапазоном «страха». Переход в более пугающее состояние обычно приносит пользу. «Боязливые» инвесторы обычно толкают цены облигаций вверх (и понижают процентные ставки), покидая фондовый рынок и переходя в облигации, в то время как «жадные» инвесторы поступают наоборот.

На этой неделе

На этой неделе представлены пять отчетов средней и большой важности, кульминацией которых станет ежемесячный отчет о ситуации в сфере занятости за пятницу, который, возможно, является самым важным отчетом месяца по ипотечным ставкам.

• Понедельник: ничего
• Вторник: Фабричные заказы за январь измеряет силу производственного сектора путем отслеживания новых заказов. Аналитики ожидают, что заказы упадут на 1,4 процента. Большее падение было бы хорошо для ставок (но для этого потребуется большое падение), а меньшее — плохо, указывая на меньшую слабость, чем считалось ранее.
• Среда: Отчет о занятости ADP , который отражает новые данные о заработной плате в крупной компании ADP, занимающейся обработкой платежных ведомостей.Инвесторы обращают внимание, потому что считается, что это предвещает чрезвычайно важные данные о занятости в правительстве, которые выйдут в пятницу.
• Четверг: Еженедельные заявления по безработице выходят как обычно. Но на его неделе инвесторы не обратят внимания, если мы не получим большого отклонения от ожиданий, в основном потому, что на следующий день мы получим гораздо более важный ежемесячный отчет.
• Пятница: Министерство труда публикует ежемесячный отчет о ситуации в сфере занятости , в котором указывается уровень безработицы, средний заработок и количество новых рабочих мест, добавленных в экономику.Эксперты прогнозируют, что 210 000 рабочих мест вне сельского хозяйства были добавлены в экономику, что уровень безработицы упал до 4 процентов, а средняя почасовая заработная плата увеличилась на 0,2 процента. Если в экономике будет создано больше рабочих мест, более высокая заработная плата или меньше безработицы, ставки вырастут. Обратное тоже верно.

Рекомендация по блокировке скорости

Сегодняшние ставки Но общая тенденция выше. В общем, цена на 30-дневную блокировку — это стандарт, который большинство кредиторов будет (должно) указать вам. 15-дневный вариант должен дать вам скидку, а замки на 30 дней обычно стоят дороже.

В условиях растущей ставки решение о блокировке или плавающей ставке становится сложным. Очевидно, что если вы знаете, что ставки растут, вам нужно как можно скорее закрепиться. Однако чем дольше вы блокируете, тем выше ваши первоначальные расходы. Если вам осталось несколько недель до закрытия ипотечного кредита, об этом стоит подумать. С другой стороны, если более высокая ставка аннулирует одобрение ипотеки, вы, вероятно, захотите закрепиться, даже если она будет стоить дороже.

Если вы все еще плаваете, оставайтесь в тесном контакте со своим кредитором и следите за рынками.

• БЛОКИРОВКА при закрытии через 7 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 15 дней
• БЛОКИРОВКА при закрытии через 30 дней
• FLOAT при закрытии через 45 дней
• FLOAT при закрытии через 60 дней

Видео: Подробнее о ставках по ипотеке

Что вызывает рост и падение ставок?

Процентные ставки по ипотеке во многом зависят от ожиданий инвесторов. Хорошие экономические новости обычно плохо сказываются на процентных ставках, потому что активная экономика вызывает опасения по поводу инфляции.Инфляция приводит к обесцениванию инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, и это приводит к увеличению их доходности (иначе говоря, процентных ставок). Эта иллюстрация из Mortgage News Daily показывает, как растущие акции имеют тенденцию влиять на процентные ставки.

Например, предположим, что два года назад вы купили облигацию на 1000 долларов с выплатой пяти процентов (50 долларов) ежегодно. (Это называется «ставкой купона».) На сегодняшний день это довольно хорошая ставка, поэтому многие инвесторы хотят ее у вас купить.Вы продаете свою облигацию на 1000 долларов за 1200 долларов.

Когда ставки падают

Покупатель получает те же 50 долларов в год в качестве процентов, что и вы. Однако, поскольку он заплатил больше за облигацию, его процентная ставка составляет , теперь пять процентов.

• Ваша процентная ставка: 50 долларов США годовых / 1000 долларов США = 5,0%
• Процентная ставка вашего покупателя: 50 долларов США годовых / 1200 долларов США = 4,2%

Покупатель получает процентную ставку или доходность всего 4,2 процента. Вот почему, когда спрос на облигации растет, а цены на облигации растут, процентные ставки снижаются.

Когда ставки повышаются

Однако, когда экономика нагревается, возможность инфляции делает облигации менее привлекательными. Поскольку все меньше людей хотят покупать облигации, их цены снижаются, а затем повышаются процентные ставки.

Представьте, что у вас есть облигация на 1000 долларов, но вы не можете продать ее за 1000 долларов, потому что безработица упала, а цены на акции растут. В итоге вы получите 700 долларов. Покупатель получает те же 50 долларов в год, но доходность выглядит так:

• 50 долларов годовых / 700 долларов = 7.1%

Процентная ставка покупателя сейчас чуть больше семи процентов. Процентные ставки и доходность не загадочны. Вы рассчитываете их с помощью простой математики.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
.

2,5% ставки по ипотеке здесь. Что дальше — 2? Или даже 1%?

Ставки в 2 теперь реальны

Ставки по ипотеке в 2-х здесь. И мы не говорим о единовременном экземпляре 2,99%.

Мы говорим о реальной 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой от 2,5% от нескольких кредиторов.

Конечно, не все найдут такие низкие ставки. Как всегда, ваша ставка по ипотеке зависит от силы вашего заявления и от того, у каких кредиторов вы делаете покупки.

Тем не менее, для тех, у кого есть хорошая кредитоспособность и готовность присмотреться, ставки в 2 могут быть реальной возможностью.

Найти и заблокировать низкую ставку (26 сентября 2020 г.)

Ставки по ипотеке падают

Freddie Mac только что объявил, что средняя ставка по ипотеке за неделю с 14 мая составила 3,28%.

Поскольку показатель Фредди Мака является средним, несомненно, некоторые заемщики платили больше, а некоторые — меньше. Потенциально намного меньше.

14 мая наше ежедневное исследование ставок показало, что ставки для 30-летних фиксированных ставок по кредитам FHA и VA были оценены в 2.75%.

Быстрый опрос на странице RealTown в Facebook показал, что несколько профессионалов в сфере недвижимости сообщили, что ставки по ипотеке составляют 2,8%. Один был даже на 2,5%.

Лучшие заемщики — с высокими кредитными рейтингами, небольшой задолженностью, солидным капиталом и готовностью присматриваться — заключают впечатляющие сделки.

Это намного меньше, чем в среднем по стране в 3,28%, указанном в то же время Фредди Маком.

Ответы RealTown показывают, что самые лучшие заемщики — с высокими кредитными рейтингами, небольшой задолженностью, солидным капиталом и готовностью делать покупки — заключают впечатляющие сделки.

Что еще более важно, сегодняшние 2% -ные заемщики — это финансовые пионеры, люди, вступающие в новую ипотечную среду, за которой, вероятно, последуют и другие.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Реальные ставки по ипотеке 2,5%

Одна конкретная ссуда ознаменовала выход на рынок ипотечных кредитов с низкими ставками 2.

Кредитная программа «Conquest» 2,5% только что была объявлена ​​компанией United Wholesale Mortgage (UWM), расположенной в Понтиаке, штат Мичиган.

Это очень важно по двум причинам.Во-первых, мы говорим об ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет под 2,5%.

Во-вторых, UWM является крупным игроком в сфере ипотечного кредитования. Фактически, он был третьим по величине кредитором ипотечного жилищного строительства в 2018 году после Quicken Loans и Wells Fargo.

Разница в том, что UWM — оптовый кредитор. Он не работает напрямую с населением, а вместо этого предлагает кредитные продукты через ипотечных брокеров. Наверное, поэтому вы об этом не слышали.

На 2019 год UWM сообщила 107 долларов.Объем ипотечных кредитов составляет 7 миллиардов — цифра, которую он называет рекордным объемом.

Другими словами, существует реальная вероятность того, что заемщики, работающие с ипотечными брокерами в ближайшем будущем, смогут получить доступ к этим 2,5% ставкам. Это не разовые вещи.

»СВЯЗАННЫЕ: Инвестиционная собственность Обналичивание Рефинансирование: Получите наличные и более низкие ставки

Влияние более низких ставок на рынок

Настоящая важность кредита Conquest от UWM заключается в том, что он устанавливает новую планку для ставок по ипотеке во всей отрасли.

По словам президента и главного исполнительного директора компании Мата Ишбиа, фирма «каждый день направляет более 10 000 заемщиков обратно к брокерам».

«Некоторые люди говорят, что мы никогда не увидим, чтобы процентные ставки по 30-летней ипотеке упали ниже 3 процентов, но теперь она доступна, когда заемщики работают с независимым ипотечным брокером», — сказал Ишбия.

Реальное значение ставки United Wholesale Mortgage в 2,5% состоит в том, что она устанавливает новую планку во всей отрасли.

«Мы верим, что рынок жилья будет сильным, и мы хотим внести свой вклад, чтобы помочь большему количеству людей попасть в дома своей мечты, поскольку мы вместе как нация преодолеваем эту пандемию.”

Подстегиваемые конкуренцией, вероятно, многие другие кредиторы последуют этому примеру. Мы не можем видеть ставки 2,5% по всем направлениям. По крайней мере, не сразу.

Но по состоянию на 15 мая — всего через день после того, как UWM объявил о ставке 2,5% — Chase Bank предлагал 30-летнюю ипотечную ставку на уровне 2,875% (2,944% годовых). Не сильно отставал и Wells Fargo — 3,125% (3,246% годовых).

Но эти ставки были только для операций покупки. Ставки рефинансирования составляли от 3,5% до 4%. UWM предлагает ставки по 2-х процентным ставкам как для кредитов на покупку, так и для рефинансирования.

Тем не менее, похоже, что толчок к повсеместному снижению ставок по ипотеке уже начался.

Найдите и заблокируйте низкую ставку сегодня (26 сентября 2020 г.)

Ставки по ипотеке особенно хороши для покупателей жилья

Интересно, что сегодняшние низкие ставки по ипотечным кредитам, похоже, склоняются в пользу покупателей жилья, а не рефинансаторов.

Взгляните на этот однодневный снимок, сравнивая рекламируемую покупку и ставку рефинансирования от крупных кредиторов 15 мая *:

* Тарифы меняются ежедневно. Это снимок, предназначенный только для сравнения. Ваша собственная ставка будет отличаться. Проверьте свои индивидуальные ставки по ипотеке здесь.

Необычно видеть такой большой разброс между ставкой покупки и ставкой рефинансирования, особенно той, которая способствует покупке.

Таким образом, для покупателей, находящихся в хорошем финансовом положении, чтобы купить дом во время COVID-19, это уникально хорошее время для получения финансирования.

>> По теме: Еще хорошее время для покупки дома?

Ипотечные кредиты продаются на конкурентном рынке, поэтому заемщики обычно могут найти более выгодную сделку, посмотрев на несколько кредиторов.

Хотя ставки по ипотечным кредитам играют центральную роль в процессе покупки, заемщикам необходимо учитывать и другие факторы.

• Какая процентная ставка и какова годовая процентная ставка (APR)? Высокая годовая процентная ставка предполагает, что ссуда требует больших затрат и комиссий.
• Какой размер первоначального взноса требуется? Что произойдет с процентной ставкой, если вы заимствуете с меньшим авансом?
• Какой минимальный кредитный рейтинг необходим для получения права на получение данного кредитного продукта?
• Сколько времени у вас до закрытия?
• Если заемщик не может закрыться в течение периода блокировки, то какова стоимость новой блокировки ставки?
• Какое максимальное отношение долга к доходу (DTI)?

Ответы на эти вопросы повлияют на то, на какую ставку по ипотеке вы действительно имеете право с любым кредитором.

Дополнительные советы по поиску самых низких ставок по ипотеке см. В разделе «Как сделать покупку для получения ипотеки и сравнить ставки».

Увидим ли мы снова снижение ставок по ипотеке в будущем?

Утверждалось, что ставки по ипотечным кредитам снизятся при 4%, и они это сделали. То же самое произошло у 3%. Сейчас мы осторожно входим в диапазон 2%.

Неужели можно думать о падении ставок по ипотеке ниже 2%?

В июне прошлого года я писал, что «те же самые факторы, которые привели к 3% -ному финансированию, вероятно, приведут нас в мир 2% -ной ипотеки.Существует постоянный дисбаланс между инвесторами, имеющими наличные, и людьми, которые хотят брать займы. Наличные деньги есть повсюду, и, скорее всего, они поступят в ближайший к вам ипотечный кредитор ».

Дисбаланс продолжается и сегодня. И вполне разумно думать, что ипотечные ставки упадут ниже отметки в 2%. Это не гарантировано и не произойдет завтра, но это тоже не исключено.

Ставки по ипотеке определяются рыночными силами; спрос и предложение. Обычные приливы и отливы, которые мы могли ожидать в отношении ипотечного финансирования, теперь были искажены пандемией.

Что касается спроса, то всего за последние два месяца более 36 миллионов человек остались без работы из-за пандемии Covid-19. Розничные продажи в апреле снизились на 17,8% по сравнению с годом ранее. Потребительские расходы составляют почти 70% национальной экономики.

Уменьшение количества рабочих мест и меньших расходов означает меньший спрос, и меньшее количество людей может претендовать на получение ипотечного финансирования.

На стороне предложения поток денег. Во всем мире доступны триллионы долларов с отрицательной процентной ставкой.Даже внутри США сейчас говорят об отрицательных процентных ставках.

Нараяна Кочерлакота, бывший президент Федерального резервного банка Миннесоты, в прошлом месяце написал в Bloomberg, что «беспрецедентные ситуации требуют беспрецедентных действий. Вот почему Федеральная резервная система США должна бороться с быстро углубляющейся рецессией, впервые установив процентные ставки ниже нуля ».

Что ждет в ближайшем будущем ставки по ипотеке

Возможны ли более низкие ставки по ипотеке? Основания для более низких ставок, безусловно, есть, и теперь нам нужно будет узнать, что рынок скажет в следующем году.

Тем временем заемщики могут получить прибыль от более низких ставок по ипотеке, чем мы когда-либо видели в США.

Если до покупки или рефинансирования осталось несколько месяцев, можно подождать, чтобы увидеть, снизятся ли ставки.

Но если вы находитесь на грани блокировки и можете претендовать на ставку ниже 3% прямо сейчас, это редкая возможность, которую многие эксперты посоветовали бы не упускать.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Сравните лучших кредиторов по рефинансированию

.