В Таджикистане повысили ставку рефинансирования

13:09, 29 апреляАвтор: Пайрав Чоршанбиев, Asia-Plus

Объясняется это обычно сдерживанием роста цен и тарифов.

Национальный банк Таджикистана повысил ставку рефинансирования на 1 процентный пункт – с 11% до 12% годовых.

Соответствующее постановление Комитета по денежно-кредитной политике принято в минувший вторник – 27 апреля.

Ставка рефинансирования, по определению закона «О Национальном банке Таджикистан», является минимальной процентной ставкой, по которой регулятор предоставляет кредит коммерческим банкам и другим кредитным организациям.

Это уже второе в этом году повышение ставки рефинансирования: 5 февраля данная ставка была повышена на 0,25 процентных пунктов – до 11% годовых.

Повышение ставки рефинансирования в НБТ обычно объясняют сдерживанием роста цен и тарифов в среднесрочной перспективе в рамках целевого показателя.

Целевой показатель инфляции на 2021 год Нацбанком установлен на уровне 6,0% (+/-2 п.п.), как и в прошлом году.

Напомним, в течение 2020 года НБТ снижал ставку рефинансирования дважды: в конце апреля с 12,75% до 11,75% и в конце июля – до 10,75% годовых.

Уровень инфляции в минувшем году составил 9,4%, сравнительно больше подорожали продовольственные товары – на 13%.

В первом квартале текущего года инфляция на потребительском секторе ускорилась до 3,3%, что на 0,7 процентных пунктов выше по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Стоимость продовольственных товаров выросла на 4,4%, непродовольственных товаров — 2,4%, платных услуг населению — 1,3%.

Читайте нас в  Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен, OK и ВК.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.  

ДОМ.PФ: Текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10–11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня

Центральный банк России снизил в июле ключевую ставку до 4,25%. Из-за того что уровень ключевой ставки напрямую влияет на розничное банковское кредитование, ставки по ипотеке через несколько недель снизятся во всех банках.

В этой связи логично задуматься о рефинансировании действующих ипотечных кредитов.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Благодаря рефинансированию выгоду от текущего снижения ставок по ипотеке могут получить не только новые заемщики, но и граждане, оформившие ипотечные кредиты ранее. Рефинансирование кредита — это фактически оформление нового ипотечного кредита. Использовать этот инструмент имеет смысл тогда, когда будущая экономия от снижения ставки превышает затраты на рефинансирование. Как правило, это условие соблюдается в случае, если разница между ставкой рефинансирования и действующей ставкой ипотечного кредита составляет около 1–2 процентных пунктов, рассказали в ДОМ.РФ.

«О рефинансировании стоит подумать в случае, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1% или когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, в противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Рефинансирование — хороший вариант также в случаях, когда хочется объединить несколько кредитов от разных банков в один для удобства оплаты, когда нужно сменить валюту кредита или когда увеличились расходы семьи и хочется снизить ежемесячный платеж, избегая реструктуризации.

Затраты на рефинансирование


При рефинансировании ипотеки стоит учесть затраты на оценку недвижимости и страхование. Также нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда нужно расторгать, платить штраф и заключать новый. Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование, рассказали в Райффайзенбанке

Для рефинансирования ипотеки необходим стандартный пакет документов: анкета, паспорт, подтверждение семейного положения, справка о доходах, а также документы по кредиту, который хотите рефинансировать.

Текущие ставки и объем рефинансирования

По оценке Аналитического центра ДОМ.РФ, текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10–11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Так, согласно данным еженедельного мониторинга ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка рефинансирования топ-15 ипотечных банков страны по состоянию на 24 июля 2020 года составила 8,19% годовых. «При этом количество самих рефинансированных кредитов невелико: в общем объеме сделок за 2019–2020 год (а именно в эти годы ставки по ипотеке стали рекордно низкими) доля рефинансирования среди физлиц составила чуть менее 1%. В Старой Москве было рефинансировано порядка 490 кредитов», — добавила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя».

Текущие ставки по ипотеке — самые низкие за всю историю российского ипотечного рынка. Основной вклад в снижение рыночных ипотечных ставок внесла мягкая денежно-кредитная политика Банка России. Начиная с июня 2019 года он снизил ключевую ставку в общей сложности на 3,5 п.п. — до рекордного минимума в 4,25%. Ввиду этого текущий момент является оптимальным как для оформления новой ипотеки, так и для рефинансирования старой. 

ФАС предложила установить сроки по выдаче банками документов для рефинансирования ипотеки

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект об упрощении рефинансирования ипотечных кредитов.  Ведомство предлагает закрепит сроки, в которые банки обяжут выдавать гражданам документы, необходимые для перехода в другой банк. Об этом сообщается на сайте федеральной службы.

Антимонопольная служба предлагает закрепить срок не более 5 календарных дней для предоставления заёмщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения кредита. Кроме того, планируется определить срок не более 10 рабочих дней для предоставления заёмщику закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир.

Также предлагается установить срок не более 10 рабочих дней для направления банком документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке, в орган регистрации прав. Появление инициативы в ФАС связывают с ростом поступающих в службу жалоб от граждан на то, что банки затягивают сроки предоставления документов, необходимых для погашения ипотечных кредитов.

Ранее в ФАС указывали на несовершенство действующего механизма рефинансирования. Так, существующая схема предусматривает необходимость уплаты заёмщиком дополнительных процентов, указали в ведомстве. «Это происходит ввиду отсутствия обеспечения нового жилищного кредита залогом. В период после погашения первой ссуды и регистрационной записи об ипотеке до момента регистрации залога в пользу нового кредитора действует увеличенная ставка», — сказали в ФАС.

Читайте также:

• ФАС проверит обоснованность роста цен на жилую недвижимость
• ФАС предлагает упростить рефинансирование ипотеки
• СМИ: в России в 2021 году вырос средний срок ипотечных кредитов

Как сообщает антимонопольное ведомство, законопроект направлен на согласование в Минфин, Центробанк и Росреестр. 

Напомним, ранее ФАС предложила упростить порядок рефинансирования ипотеки, чтобы исключить дополнительные расходы заёмщиков.

Так, чтобы снизить издержки при «переходе потребителя между кредитными организациями, по мнению ФАС, по ипотечным кредитам гражданам необходимо разрешить последующую ипотеку без согласия предыдущего кредитора».

30-летних ставок рефинансирования ипотечного кредита достигли наивысшей точки с июля: время рефинансировать? | 29 сентября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 29 сентября 2021 года, которые выросли по сравнению со вчерашним днем ​​на два ключевых условия.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли на 30-летний и 10-летний периоды, оставаясь неизменными на 20-летнем и 15-летнем сроках. Ставки рефинансирования 30-летних ипотечных кредитов составляют 3%, что является самым высоким показателем со 2 июля 2021 года.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3.000% по сравнению с 2,875%, +0,125
• 20 -годовое рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.750%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.250%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.250%, по сравнению с 2,125%, +0,125

Последний раз цены обновлялись 29 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Несмотря на сегодняшнее повышение, ставки рефинансирования остаются вблизи исторических минимумов. Даже после снижения до 3% сегодня 30-летние ставки значительно ниже годового максимума в 3,375%, который произошел 26 февраля. А 15-летние ставки рефинансирования, которые удерживались на уровне 2,250% или ниже в течение 53 дней, могут быть особенно привлекательным для домовладельцев, желающих сократить срок погашения и обеспечить надежно низкую процентную ставку.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 3.000%. Это было вчера.Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но может не сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж. Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее рефинансирование может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки.Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2,250%. Это то же самое, что и вчера. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 10-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.250%. Это было вчера. 10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 29 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы считаете, что рефинансирование — правильный шаг, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, и видеть предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 29 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность казначейских облигаций за 10 лет
• Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию в пользу Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства.Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Ставки рефинансирования выше, чем ставки покупки?

Ставки рефинансирования обычно выше, чем ставки по новой ипотеке на покупку дома. Вот некоторые факторы, которые влияют на более высокие ставки:

• Риск — Заемщик, который рефинансирует на более короткий срок, чтобы получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить свою ссуду, может в конечном итоге получить более высокий ежемесячный платеж.Этот более высокий платеж может привести к повышенному риску дефолта. Точно так же при рефинансировании с выплатой наличных увеличивается отношение долга к доходу заемщика — и, возможно, их риск дефолта.
• Доход — Кредитор может получить больше денег от ссуды на покупку, чем от рефинансирования. Многие покупатели жилья выбирают более длительные сроки для покупки ипотеки с более высокими процентными ставками. Рефинансирование на более короткий срок и / или более низкая процентная ставка снижает сумму процентов, которые кредитор выплачивает в течение срока кредита.
• Затраты — Рефинансирование ипотеки сопряжено со многими из тех же заключительных расходов, с которыми вы столкнетесь при оформлении новой ипотеки, таких как оценка, гонорары адвокатам и многое другое. Закрытие сделки по рефинансированию также связано с расходами для кредитора. Но в то время как более низкая процентная ставка и более короткий срок рефинансирования выгодны вам в финансовом отношении, кредитор будет получать меньше процентов в течение срока рефинансирования ссуды.
• Ваш кредит — Надеюсь, ваша кредитоспособность продолжит улучшаться, когда вы станете домовладельцем.Но это не всегда так. Домовладелец, чей кредитный рейтинг фактически упал с момента первоначальной покупки дома, может представлять больший риск для кредиторов — они могут взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать предполагаемый риск.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Ставки все еще близки к историческим минимумам, но эти 3 фактора удерживают домовладельцев от рефинансирования

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Мы можем получать комиссию, если вы покупаете товары по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита сейчас чрезвычайно низкие (, вы можете сравнить лучшие сегодня ставки рефинансирования здесь ), и эксперты говорят, что сейчас для многих из нас прекрасное время рефинансировать, чтобы потенциально сэкономить тысячи.Действительно, главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд отмечает, что некоторые из вас могут «упустить самую низкую процентную ставку по ипотеке». По его прогнозам, это связано с тем, что в ближайшие годы ставки будут только расти. ( Здесь вы найдете лучшие ставки рефинансирования ипотеки в вашем районе. )

Несмотря на низкие ставки, 78% домовладельцев отказались от рефинансирования в прошлом году, согласно данным, опубликованным Zillow в июне. Некоторые из них, конечно, правы: если вы не собираетесь экономить от половины до трех четвертей процента на своей ставке или планируете переехать в ближайшее время, рефинансирование, как правило, вам не подходит, говорят эксперты. .Но для других это решение может стоить им: исследование показало, что примерно половина из тех, кто рефинансировался в прошлом году, экономили 300 долларов или более в месяц. Вот что сдерживает людей.

Вы не понимаете процесс рефинансирования ипотеки

Рефинансирование непросто: оно требует от вас поисков лучшей ставки ( найдите лучшие ставки рефинансирования ипотеки в вашем районе здесь ) и для подачи большого количества документов, таких как квитанции о заработной плате, налоговые декларации, ведомость активов и долгов и банковские выписки.Поэтому неудивительно, что 29% домовладельцев, опрошенных Zillow, заявили, что не осуществляли рефинансирование, потому что не понимали этот процесс. «Может быть, у этого человека есть зона комфорта для финансовых решений, и это не одна из них», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый терапевт Тара Унверзагт из South Bay Financial Partners в Южной Калифорнии.

Тем не менее, если вы не уверены в тонкостях рефинансирования, это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать. И Джонатан Ли, старший директор по ипотечным продажам Zillow Home Loans, говорит, что в целом рефинансирование ипотеки должно быть быстрее и проще, чем при получении первоначальной ссуды: «На самом деле все начинается с того, что заемщик тратит время, чтобы понять свои собственные цели и потребности, а затем поиски кредитора, с которым они будут чувствовать себя комфортно », — говорит Ли.

Вы считаете, что сборы и затраты на рефинансирование слишком высоки (а иногда и так)

Опрос Zillow показал, что 38% респондентов указали, что сборы, связанные с рефинансированием, были слишком высокими. «Рефинансирование не является бесплатным, и потребуется год или больше, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Если вы не планируете проживать дома более пары лет или у вас небольшой остаток по кредиту, тогда сбережений по процентам может быть недостаточно, чтобы окупить его, но это довольно единичные случаи », — говорит Макбрайд.Кроме того, «возможность часто включать свои расходы в ссуду означает, что вы можете значительно сократить платеж без каких-либо личных расходов», — говорит Макбрайд.

Вы перегружены, потому что это

«Наш мозг имеет ограниченную пропускную способность, и мы уже перегружены, мы не собираемся тратить время на что-то столь трудоемкое, как рефинансирование», — говорит Unverzagt. Если вам это кажется правильным, но вы ругаете себя за упущенную экономию, Макбрайд предлагает другой способ подумать о проблеме: «Если бы вы знали, что вам придется посвятить пять часов одной задаче в течение следующих трех». недель, но что это сэкономит вам 10 000 долларов в следующие несколько лет, вы бы сделали это, не так ли? » Это возможность, которая сейчас существует с рефинансированием. ( Здесь вы найдете лучшие ставки рефинансирования ипотеки в вашем районе. )

При рекордно низких ставках по ипотеке банки и брокеры изо всех сил пытаются справиться с наплывом рефинансирования

Нестабильный фондовый рынок страны имеет серебряную подкладку для домовладельцев — рекордно низкие ставки.

Инвесторы с Уолл-стрит, скупающие облигации и казначейские векселя, привели к резкому падению ставок по ипотечным кредитам. Текущая ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет — 3.47 процентов — этот показатель в последний раз наблюдался в декабре 2012 года, когда европейский долговой кризис привел к снижению ставок, по данным Ассоциации ипотечных банкиров, национальной ассоциации, представляющей отрасль финансирования недвижимости.

Снижение ставок привело к резкому увеличению числа заявок на ипотеку. Согласно сезонно скорректированному индексу, на прошлой неделе количество заявок увеличилось примерно на 55 процентов по сравнению с неделей ранее. По данным группы, около 77 процентов из них были заявками на рефинансирование.

«С лета прошлого года объемы рефинансирования были высокими, — сказал Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «Это было скорее слабое кипение».

«Ставки достигли такой степени, что теперь любой, кто получил ипотеку, имеет право повысить свои ставки».

Ипотечные брокеры и кредиторы были переполнены заявками. Получено Quicken Loans, владеющее примерно 6 процентами ипотечного рынка. Заявки на более чем 4 миллиарда долларов в период с пятницы по воскресенье — крупнейшие трехдневные выходные в истории компании, сообщили NBC News.Только во вторник на западном побережье было получено более 7000 заявок на ипотеку.

«Из-за нашего размера это самое большое число в чистом выражении», — сказал NBC News генеральный директор Quicken Loans Джей Фарнер.

Рок Эндрюс, президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров и владелец Lending Arizona, сказал, что стремление к рефинансированию аналогично спросу, вызванному финансовым кризисом 2008 года.

«[Ставки] настолько высоки, что теперь любой, кто получил ипотечный кредит, имеет право на повышение своих ставок », — сказал он.«Это необычно».

Крупные банки изо всех сил пытаются справиться с наплывом приложений. PNC Bank заявил, что перераспределяет текущие ресурсы и расширяет свой штат, чтобы справиться с объемом. Wells Fargo нанимает андеррайтеров, обработчиков и доводчиков в свою группу выполнения и переводит существующих сотрудников в свою группу выполнения. Bank of America сообщил, что количество обращений увеличилось, но его возможность онлайн-рефинансирования помогла справиться с неожиданным всплеском заявок на рефинансирование.

United Wholesale Mortgage, которая работает с брокерами, ищущими ссуды для своих клиентов, заявила, что на прошлой неделе их объем увеличился более чем на 50 процентов. Компания ожидала увеличения продаж в начале года, но не ожидала, что это будет связано с пандемией.

«Мы не знали, почему это может быть так загружено, но мы получили случайный скачок в нашем направлении, с которым мы смогли справиться», — сказал генеральный директор Мат Ишбиа. «Наши люди работают на пределе своих возможностей.

Всплеск спроса на рефинансирование ипотечных кредитов стал настолько высоким, что некоторые банки повышают ставки, чтобы удовлетворить спрос, потому что у них просто не хватает персонала для обработки запросов.

«Буквально вы не можете даже перезвонить, не говоря уже о том, чтобы выписать деньги», — сказал Брайан Косс, исполнительный вице-президент Mortgage Network, ипотечной компании на Восточном побережье. «Сейчас все люди действительно сосредоточены на том, чтобы остановить волну того, что надвигается. Это новый вид потенциальной новой нормы, и это произошло очень, очень внезапно.”

Рекордно низкие ставки означают, что люди экономят сотни долларов на ежемесячных выплатах по ипотеке. В такой нестабильный экономический момент некоторые заемщики благодарны за перерыв.

«Любая возможность сэкономить здесь и там хороша», — сказала Шлока Анантанараянан, владелица кондоминиума в Нью-Йорке, которая на этой неделе рефинансировала свою ипотеку.

Анантанараянан снизила свою ставку с 4,25 процента до 3,25 процента, что позволит ей сэкономить около 200 долларов в месяц.

«Это важно с точки зрения того, искала ли я другую работу и прочее», — сказала она.«С точки зрения бюджета помогает то, что мои расходы на жизнь немного снизились, так что у меня будет больше сбережений, если мне нужно будет сократить зарплату или найти что-нибудь еще».

Ставки по ипотечным кредитам сегодня делают рефинансирование привлекательным: 4 вещи, которые следует учитывать

Пока вы были озабочены чумой и политикой, ставки по ипотечным кредитам падали, а рефинансирование процветало. И у бума есть много возможностей для расширения.

Почти 18 миллионов домовладельцев могли снизить процентную ставку по ипотеке на 0.75% и более, по данным аналитической компании Black Knight. Это превышает 3 миллиона домовладельцев, которые осуществили рефинансирование в первой половине 2020 года.

Ипотечные ставки этим летом и осенью упали до рекордно низкого уровня. Согласно ежедневному исследованию ставок NerdWallet, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой с начала сентября была ниже 3%.

Не уверены, пора ли рефинансировать? Разберитесь в своем замешательстве, задав себе следующие четыре вопроса.

1. Какова моя цель?

Чего вы надеетесь достичь за счет рефинансирования? Ответ на этот вопрос — ваша цель. Определение вашей цели — это первый шаг, потому что она указывает вам на правильный заем рефинансирования.

Вот три общие цели рефинансирования:

• Уменьшить ежемесячный платеж. Для этого простого рефинансирования подайте заявку на ссуду на тот же срок — еще одну ссуду на 30 лет, если она у вас есть.
• Для уплаты процентов за вычетом процентов. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку в ссуду с более коротким сроком, ваши ежемесячные платежи, вероятно, будут выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.
• Получить наличные. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам занять больше, чем вы в настоящее время должны, и получить разницу наличными. Это распространенный способ оплаты ремонта дома.

2. Достижима ли моя цель?

После того, как вы определили свою цель, вам нужно выяснить, реалистична ли она.Правильный уточняющий вопрос поможет.

Если цель — меньший ежемесячный платеж: как долго я буду оставаться дома?

Ответ имеет значение, потому что при рефинансировании вы потеряете деньги, если продадите дом до достижения точки безубыточности.

Вот почему: когда вы рефинансируете, вы платите сотни (или тысячи) долларов в качестве завершающих расходов. Вы хотите сохранить ссуду достаточно долго, чтобы сбережения превысили эти расходы. Часто на это уходит несколько лет. Вы можете оценить период безубыточности с помощью калькулятора рефинансирования NerdWallet.

Если цель — платить меньше процентов: стоит ли долгосрочная экономия большей оплаты?

Если вы сократите срок кредита, вы, вероятно, получите более высокий ежемесячный платеж. Что произойдет, если у вас возникнет финансовая ситуация? Сможете ли вы по-прежнему вносить ежемесячный платеж?

Если у вас есть сомнения, может быть лучше рефинансировать на тот же срок, что и текущая ипотека, а не на более короткий, и выплачивать дополнительную основную сумму каждый месяц. Вы все равно заплатите быстрее, но можете перестать делать дополнительные платежи, когда денег мало.

Если цель — получить деньги: достаточно ли у меня капитала?

В большинстве случаев вы можете взять в долг до 80% от стоимости вашего дома. Это означает, что если вы в настоящее время должны 70% стоимости дома, вы сможете обналичить 10% этой суммы.

Определите текущую стоимость вашего дома и умножьте ее на 0,8. Это примерно та сумма, которую вы сможете занять. Спросите своего кредитора, сколько вы должны по ипотеке прямо сейчас (или проверьте недавнюю выписку). Вы сможете обналичить разницу между тем, что вы должны, и 80% стоимости дома.

3. Как на меня повлияет новая комиссия за рефинансирование?

Дверь для рефинансирования остается открытой, несмотря на «неблагоприятную рыночную комиссию за рефинансирование», наложенную Fannie Mae и Freddie Mac, которая фактически повышает процентные ставки по рефинансированию примерно на одну восьмую процентного пункта. Это раздражает, но комиссия слишком мала, чтобы стереть сбережения, которые большинство людей получило бы при рефинансировании.

Комиссия за рефинансирование на неблагоприятном рынке распространяется не на все ссуды. Это касается только обычной ипотеки.Если вы рефинансируете крупную ссуду или ипотеку, обеспеченную FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Департамент по делам ветеранов) или USDA (Министерство сельского хозяйства), комиссия не взимается. На эти типы ссуд приходилось около одной трети ипотечных кредитов во втором квартале 2020 года.

Остальные две трети ипотечных кредитов были секьюритизированы Fannie Mae и Freddie Mac, и комиссия действительно распространяется на них. Есть несколько исключений: комиссия не взимается с рефинансирования на сумму 125 000 долларов или меньше, ссуд на постоянное строительство или ссуд HomeReady и Home Possible, у которых есть ограничения по доходу.

Комиссия выплачивается Fannie и Freddie кредитором и вряд ли появится в ваших документах с оценкой ссуды. Вместо этого он, вероятно, будет включен в вашу процентную ставку. Комиссия в размере 0,5% означает повышение процентной ставки примерно на одну восьмую процентного пункта.

Если вы рефинансируете с целью уменьшения ежемесячного платежа, комиссия за рефинансирование на неблагоприятном рынке имеет значение, потому что более высокая процентная ставка отодвинет точку безубыточности на несколько месяцев.

Когда вы рефинансируете на более короткий срок, экономия на процентах быстро затмевает немного более высокую ставку.

И если вы собираетесь получить возврат наличных, цель состоит в том, чтобы получить наличные, а не сэкономить деньги, поэтому комиссия не имеет отношения к вашему решению.

4. Могу ли я достичь своей цели другим способом?

Снижение процентной ставки по ипотеке может показаться достойным скромного хвастовства, но могут быть другие способы достижения цели, если вы не можете или не хотите рефинансировать.

• Чтобы сократить ежемесячный платеж за дом без рефинансирования, вы можете приобрести менее дорогую страховку домовладельцев.
• Чтобы со временем выплачивать меньше процентов без рефинансирования, вы можете ежемесячно вносить дополнительную основную сумму. Поступив так, вы ускорите дату выплаты, уменьшив общую сумму процентов по ссуде.
• Вместо того, чтобы делать рефинансирование наличными, вы могли бы сохранить свою ипотеку и вместо этого получить кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала. Эти кредитные продукты часто имеют более высокие процентные ставки, чем вы можете получить при выплате наличных, но у вас есть возможность погасить их раньше, чем требуется.

Независимо от того, рефинансируете вы или нет, первым шагом будет определение вашей цели. Как только это будет определено, вы сможете более уверенно перейти к выбору наилучшего для вас решения.

Подробнее от NerdWallet

Холден Льюис — писатель в NerdWallet. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @HoldenL.

Статья The Property Line: 4 вопроса, которые следует задать перед рефинансированием, изначально появилась на NerdWallet.

Бум рефинансирования продолжится в 2020 году на фоне других отвлекающих факторов

Трудно представить, но весь шум в 2020 году на самом деле мог заблокировать звук бума рефинансирования для многих людей.

Но домовладельцы, которые медлили и еще не рефинансировали ипотеку, могут даже получить более низкую ставку сейчас, чем если бы они действовали в январе или феврале.

По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала до нового рекордного минимума за неделю, закончившуюся 5 ноября, составив 2,78%. Это значительно ниже 3,69% за то же время год назад.

Неопределенность, связанная с выборами, а также пандемия коронавируса, помогли снизить ставки до новых минимумов.

Ставки по ипотечным кредитам начали значительно падать в начале апреля после того, как Федеральная резервная система начала покупать облигации с ипотечным покрытием как способ облегчить ситуацию во время рецессии COVID-19.

Кому выгодно рефинансирование?

Потребители, осуществляющие рефинансирование, могут сэкономить деньги на ежемесячных выплатах по ипотеке, высвободив наличные деньги для покрытия других счетов.

Вы должны подтвердить свой доход, чтобы соответствовать требованиям, поэтому рефинансирование невозможно, если вы потеряли работу. Однако пенсионеры могут иметь возможность рефинансировать ипотеку, если они могут указать на стабильную пенсию или аннуитеты, которые можно использовать для погашения долга.

В целом, домовладельцы могут быть хорошим кандидатом на рефинансирование, если они накопили капитал в своем доме, могут рефинансировать свою существующую ставку по ипотеке до уровня, который по крайней мере на 0,75 процентного пункта ниже, и планируют оставаться в своем доме на срок не менее 0,75 процентного пункта. По словам Адама ДеСанктиса, представителя Ассоциации ипотечных банкиров, минимум от трех до пяти лет.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, в этом году ожидается рост активности рефинансирования почти на 71% по сравнению с прошлым годом.

В целом в 2020 году ипотечная отрасль ожидает достичь 1,78 триллиона долларов в привлечении рефинансирования — наивысший уровень с 2003 года. Однако, согласно прогнозам, в следующем году количество исходящих кредитов снизится, по оценкам, на 46% до 946 миллиардов долларов.

По мере того, как процентные ставки падали во время пандемии, возможность зафиксировать низкую ставку в 2020 году выросла.

Вам лучше делать покупки около

Генеральный директор United Wholesale Mortgage Мат Ишбиа сказал, что домовладельцы захотят поискать лучшие ставки, тем более, что существует значительная разница в ставках, предлагаемых кредиторами.

Некоторые кредиторы, по его словам, сами устанавливают цены, поэтому они больше не конкурентоспособны, потому что они уже перегружены изобилием заявок на рефинансирование, учитывая сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам.

«Такого низкого уровня никогда не было, и это часть проблемы с пропускной способностью», — сказал Ишбия.

Большой сегмент домовладельцев все еще может получить выгоду от рефинансирования, сказал Ишбия. Домовладельцы должны иметь возможность получить ставку рефинансирования выше средней в диапазоне 2%, если они будут делать покупки.

Подробнее: Неопределенность президентских выборов ставит инвесторов в тупик, сберегатели 401 (k) встревожены

Подробнее: Экономика COVID-19 может вызвать проблемы для Дональда Трампа

Подробнее: Паника из-за коронавируса, снижение процентных ставок может быть случайностью для рефинансирования вашего дома

United Wholesale Mortgage сообщила, что закрылась на 54 $.2 миллиарда кредитов в третьем квартале, что на 81% больше по сравнению с объемом кредитов в размере 29,9 миллиарда долларов, закрытым в третьем квартале 2019 года. Это включает рефинансированные кредиты и ипотечные кредиты для новых покупок.

Ишбия сообщил, что от 65% до 75% объема кредита приходилось на рефинансирование в третьем квартале.

Федеральное агентство жилищного финансирования вводит новую комиссию за рефинансирование в размере 0,5%, которая вступает в силу с 1 декабря по большинству ипотечных кредитов. Если сумма вашей рефинансированной ипотеки составляет менее 125 000 долларов, вам не придется платить этот сбор. При ипотеке на 200000 долларов комиссия добавится еще на 1000 долларов.Но не все кредиторы перекладывают все дополнительные расходы непосредственно на потребителей.

Ishbia сказал, что это еще одна причина, по которой домовладельцы могут присмотреться и провести некоторое исследование, работая с ипотечным брокером. Он рекомендует посетить www.findamortgagebroker.com — сайт, поддерживаемый United Wholesale Mortgage, подразделением United Shore Financial Services.

«Все кредиторы разные, — сказал он.

Эксперты говорят, что домовладельцам не следует думать, что в ноябре им нужно спешить с рефинансированием до декабря.1 начальный удар за дополнительный штраф. Во-первых, вы можете не закрыть эту ссуду вовремя, чтобы избежать выплаты комиссии. Во-вторых, комиссия может быть уже включена в ваше кредитное предложение.

Фил Шумейкер, президент по развитию компании Home Point Financial, расположенной в Анн-Арборе, ипотечного кредитора и обслуживающего лица, сказал, что многие кредиторы по всей стране уже включили новую надбавку в размере 0,5% в свои цены до того, как эта плата официально вступит в силу 1 декабря. .

«Это все еще благоприятное время для рефинансирования по сравнению с теми ставками, которые были в предыдущие годы, но нет никакого безумного рывка, так сказать, до того, как сборы вступят в силу», — сказал Шумейкер. говорится в заявлении.

Неопределенные времена повлияли на

Сейчас ставки по ипотечным кредитам остаются значительно ниже, чем они были в начале 2020 года и в первые дни пандемии COVID-19, говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow.

«Неопределенность, связанная с пандемией, продолжала оказывать понижательное давление на ставки до осени», — сказал Спикман.

Но если мы начнем видеть признаки улучшения ситуации с рабочими местами или других положительных результатов для экономики, по мнению экспертов, ставки в какой-то момент могут пойти вверх.Мы еще не достигли цели.

«Текущий неопределенный исход выборов, по-видимому, привел к всплеску спроса на государственные облигации, что оказало понижательное давление на ипотечные ставки», — сказал Спикмен.

«Инвесторы рынка облигаций, похоже, интерпретируют неопределенные результаты выборов как признак того, что дальнейшее стимулирование экономики маловероятно в ближайшем будущем », — сказал он.

« Это событие помогло заметно снизить ставки по ипотечным кредитам. Учитывая все еще неопределенные результаты выборов, в ближайшие дни и недели могут наблюдаться более резкие изменения ставок по ипотечным кредитам в любом направлении », — написал Спикман в своем отчете в среду.

Найдите время, чтобы узнать, где вы находитесь.

Потребители должны осознавать, что их собственная ситуация будет влиять на процентную ставку по ипотеке, которую они могут получить.

Перед попыткой рефинансирования вам следует проверить свой кредитный рейтинг. Также перейдите на сайт www.annualcreditreport.com, чтобы просмотреть свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет.

«Это большой диапазон процентных ставок в зависимости от того, где находится ваш кредитный рейтинг», — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист Lending Tree.

«Получите актуальные расценки для вашей реальной ситуации», — сказал Капфидзе.

Домовладелец с кредитным рейтингом в диапазоне от 620 до 639 может рассчитывать на годовую процентную ставку в 3,8% при рефинансировании. Но тот, кто набрал 760 баллов или выше, может претендовать на годовую процентную ставку около 3%, сказал он. Годовая процентная ставка будет отражать комиссии и предлагать вам взглянуть на эффективную процентную ставку в течение срока ссуды.

Если в вашем доме накоплено больше капитала, вы, как правило, также имеете право на более высокую ставку.

Капфидзе сказал, что активность по рефинансированию очень высока по сравнению с предыдущим годом. Он отметил, что средняя ставка Freddie Mac по 30-летней ипотеке на прошлой неделе составила 2,81% — по сравнению с 4,94% в 2018 году и 3,69% год назад.

Заемщик, который взял ссуду на 300 000 долларов в сентябре 2015 года под 3,91%, согласно Lending Tree, мог бы сэкономить около 300 долларов в месяц на выплате и более 19 000 долларов на пожизненных процентах за счет рефинансирования под 2,87%.

В исследовании, проведенном этой осенью, Lending Tree отметила, что около 86% заявок на рефинансирование ипотечных кредитов одобряются по всей стране.Домовладельцы с более высоким кредитным рейтингом и более высокой стоимостью дома будут одобрены с большей вероятностью.

Согласно Lending Tree, Южная Дакота, Юта, Северная Дакота и Небраска имеют самые высокие показатели одобрения — 90% и более. А Флорида и Нью-Йорк — штаты с самыми низкими показателями одобрения.

Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com, сказал, что ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к рекордно низким, а рефинансирование — это способ обеспечить стабильный поток ежемесячных сбережений по ипотеке и, возможно, сбережений в десятки тысяч долларов в течение срока службы. ссуду, в зависимости от того, как долго вы остаетесь в этом доме.

По состоянию на 4 ноября, согласно последнему опросу крупнейших национальных кредиторов рефинансирования Bankrate, базовая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляла в среднем 3,03%.

Средняя ставка рефинансирования составила 2,68% при фиксированной ставке на 15 лет; и 3,25% для рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 (ARM).

В целом, отметил он, ставки рефинансирования, как правило, выше, чем ставки по ипотеке для новых покупок.

«Мораль истории: покупайте вокруг, потому что существует множество ставок ниже 3%», — сказал МакБрайд.

Свяжитесь с Сьюзан Томпор по электронной почте [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.com/specialoffer. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.

Регулирующие органы введут комиссию за рефинансирование ипотеки с 1 декабря

Если вы хотите рефинансировать ипотеку, вы можете сделать это до 1 декабря или, скорее всего, заплатите дополнительную комиссию.

Регулирующий орган национальных ипотечных гигантов вводит 0.Комиссия в размере 5% за рефинансирование, так же как домовладельцы борются с рецессией и стремятся воспользоваться исторически низкими ставками.

Федеральное агентство жилищного финансирования вызвало бурю негодования среди банкиров и групп потребителей своим сбором, который обойдется среднему домовладельцу в США в 1400 долларов. Так называемая комиссия за рефинансирование неблагоприятного рынка должна была вступить в силу 1 сентября, но на этой неделе была перенесена на 1 декабря после противодействия критиков.

«Налагать на кого-то дополнительную плату прямо сейчас — это бросает вызов всему, что делается в попытках помочь» во время пандемии, — сказал Джон Скарин, исполнительный вице-президент Ассоциации банкиров Массачусетса.«Вы навредите людям, которые потенциально могут оказаться в гораздо лучшем положении, чтобы пережить эти нестабильные экономические времена».

FHFA сообщает, что спонсорам ипотечных кредитов Fannie Mae и Freddie Mac нужны деньги, чтобы покрыть 6 миллиардов долларов убытков и расходов, связанных с домовладельцами, которые потеряли работу из-за задержки своих ежемесячных платежей.

Домовладельцам разрешили задерживать ежемесячные платежи на срок до года во время пандемии коронавируса, как способ предотвратить разрушительную волну потери права выкупа, подобную той, которая поразила во время финансового кризиса 2008 года.

Политики и группы, которые отслеживают финансовую помощь, поступающую к потребителям в это время, задаются вопросом, как долго банки продлят отсрочку ежемесячных платежей. Эти платежи прикрепляются к окончанию срока ссуды заемщика, и Fannie Mae и Freddie Mac временно покрывают платежный разрыв.

Но банкиры и группы потребителей говорят, что несправедливо возмещать эти затраты за счет людей, пытающихся рефинансировать свои дома.

«Эта комиссия делает рефинансирование более дорогим и определенно не должно увеличиваться в кризисной ситуации», — сказала Мелисса Стегман, старший советник по политическим вопросам в Центре ответственного кредитования, правозащитной группе, базирующейся в Дареме, штат Нью-Йорк.C. «Многие изо всех сил пытаются оплатить свои счета, и рефинансирование действительно может быть тем путем к финансовой помощи».

Комиссия в размере полпроцента приравнивается к 500 долларам на 100 000 долларов, которые подлежат рефинансированию. FHFA сообщило, что суммы займа менее 125 000 долларов будут освобождены от уплаты сбора.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой (ниже 510 400 долларов) составила 3,11% в среду.

Fannie и Freddie находились под управлением правительства со времен Великой рецессии, и их регулирующий орган стремится укрепить их финансы.Их регулирующий орган в пресс-релизе на этой неделе заявил, что новый сбор необходим «для покрытия прогнозируемых убытков от COVID-19 в размере не менее 6 миллиардов долларов».

Группы потребителей и банкиры говорят, что федеральное правительство должно найти другой способ покрытия убытков, а не взимать плату с домовладельцев.

«Правительство должно делать гораздо больше, чтобы сделать рефинансирование более доступным, — сказал Стегман, — особенно для семей, наиболее пострадавших от кризиса COVID-19».

Рефинансирование ипотеки стало дороже

Процентные ставки по ипотеке на этой неделе снова достигли нового минимума.По словам Фредди Мака, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой сейчас составляет 3,71%. То есть для тех, кто следит, 14-й рекордный минимум, установленный в этом году.

Это замечательно, если вы потенциальный покупатель жилья и смотрите на постоянно растущие цены на несколько домов, выставленных на продажу. Но если вы хотите рефинансировать существующую ипотеку, чтобы сэкономить немного денег, на этой неделе будет введена новая комиссия, которая может заставить вас дважды подумать.

Это называется «комиссией за неблагоприятный рынок», и Fannie Mae и Freddie Mac начали собирать ее для кредитов рефинансирования, которые они покупают у кредиторов.Ожидается, что эти кредиторы передадут заемщикам хотя бы часть комиссии в размере 0,5%. По словам Марины Уолш, вице-президента по отраслевому анализу Ассоциации ипотечных банкиров, идея состоит в том, чтобы защитить компании от убытков из-за неоплаченных счетов по ипотеке.

«Текущий прогноз состоит в том, что с учетом COVID убытки Fannie и Freddie могут составить более 6 миллиардов долларов, — сказал Уолш.

Но здесь происходит кое-что еще. Fannie и Freddie находились под опекой — в основном, под защитой и контролем государства — с тех пор, как они чуть не разорились во время финансового кризиса 2008 года.Их главный регулирующий орган, директор Федерального агентства жилищного финансирования Марк Калабрия, хочет, чтобы компании собрали достаточно капитала, чтобы вернуться под контроль акционеров.

Дэвид Стивенс, уполномоченный Федерального жилищного управления при администрации Обамы, считает, что плата за коммунальные услуги является способом Калабрии ускорить этот процесс.

«Если бы по этим кредитам был более высокий риск, это было бы одно», — сказал Стивенс. Но Fannie и Freddie уже владеют или гарантируют большую часть кредитов, которые люди будут рефинансировать, сказал он, «и если вы можете рефинансировать их по более низкой ставке и, следовательно, более низким платежам, вы фактически поставите заемщика в более выгодное положение.”

Увеличение стоимости рефинансирования подрывает усилия Федеральной резервной системы по стимулированию экономики за счет поддержания низких процентных ставок, сказал Стивенс. И если вам интересно, откажется ли новая администрация Байдена от выплаты гонорара, FHFA — независимое агентство, — отметил Стивенс, и у Калабрии осталось более трех лет его полномочий.

Но Эрик Каплан из Центра финансовых рынков Института Милкена сказал, что плата, скорее всего, не окажет большого влияния на спрос.Если дополнительных 15 или 20 долларов в месяц достаточно для принятия или отмены решения о рефинансировании, он сказал: «Это, по моему мнению, ссуда, которую, вероятно, не следует брать».