Несанкционированный овердрафт: внештатная ситуация. Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный овердрафт проблемы и плата, предоставление неразрешенного овердрафта для счета по дебетовой карте Сбербанка

На первый взгляд, снять больше денег, чем есть у вас на карте невозможно. С другой же, для этого и существуют дебетовые карты с овердрафтом. Однако иногда бывают ситуации, когда клиент снимает даже больше, чем предусмотрено лимитом овердрафта – это и есть неразрешенный овердрафт. Кроме того, такая ситуация может возникать и на обычной дебетовой карте. Часто приходится слышать вопрос, например: неразрешенный овердрафт Сбербанк – что это? Это значит, на вашей карте Сбербанка отрицательный баланс.

Случаи, в которых может происходить несанкционированный овердрафт:

• операция обмена валют при резкой смене курса;
• произведение операции по дебетовой карте без авторизации;
• списание комиссии за проведение платежа, которые не были учтены сразу;
• снятие денег в банкомате не вашего банка при условии, что банкомат выдает всю запрошенную сумму, а банк снимает комиссию.

Все эти случаи не являются распространенными, поэтому кажется, что неразрешенный овердрафт случается достаточно редко. Однако представим, что вы полностью израсходовали начисленную на карту заработную плату, но в начале следующего месяца до нового начисления, банк снял средства за обслуживание карточки, смс-уведомления и т.д. В таком случае у вас сформируется отрицательный баланс.

Нужно понимать, что это не зависит от банка и условий обслуживания, которые он предлагает своим клиентам. Суть в системе расчета.

Плата за неразрешенный овердрафт

В сущности, особенно для зарплатных клиентов, появление незапланированного овердрафта не представляет никакой опасности или проблемы. Единственный неприятный момент заключается в том, что вы сами того не зная, берете кредит у банка. А за него полагается платить проценты.

Овердрафт, может быть, как санкционированным (предусмотренным) так и несанкционированным. Предусмотренный неразрешенный овердрафт прописывается в договоре и обычно предполагает, что клиент, как только заметит перерасход средств должен немедленно вернуть избыток со всеми причитающимися процентами.

Если же соглашение с банком предусматривает траты лишь в рамках установленного лимита, то неразрешенный овердрафт подпадает под действие гражданского кодекса. Проценты тогда уже начисляются не как по договору, а за пользование чужими средствами с того момента, как клиент должен был узнать о том, что израсходовал слишком много средств.

При этом за несанкционированный овердрафт может взиматься до 50%.

Некоторые банки имеют предоставление неразрешенного овердрафта для счета. Тогда в случае возникновения описанной ситуации, проценты с клиента взиматься не будут.

Как избежать возникновения неразрешенного овердрафта?

Несмотря на то, что неразрешенный овердрафт происходит обычно не по вине клиента, а скорее от незнания, платить за ошибку приходится именно держателю карты. Лучше всего не попадать в такие ситуации, поскольку даже обратившись в суд, если иное не прописано в договоре вы получите следующее решение – «в иске отказано». Неразрешенного овердрафта между тем не так сложно избежать:

• Обналичивая средства в «неродных» банкоматах, всегда имейте в виду комиссию, и не списывайте со счета все деньги. Поскольку комиссионные снимают не сразу, а часто лишь по прошествии суток и, если вы не оставите денег на счете, образуется неразрешенный овердрафт.
• Совершая оплату или перевод в валюте отличной от той, в которой у вас открыт счет, также нужно учитывать вероятную разницу курсов валют. Поскольку разница также может быть снята не сразу. Объясняется, почему так происходит тем, что операции в разных валютах проводятся в 2 этапа – сначала блокируется необходимая сумма на счету и проверяя баланс вы ее не увидите, а затем банк подтверждает операцию. Между первой и второй частью может пройти порядка суток и за это время курсы изменятся. Это может привести как к увеличению, так и к уменьшению реально списанной суммы.
• Проверяйте баланс до проведения безавторизационых списаний. Это может быть плата за телефонный разговор по привязанной карте, оплата платной дороги т.д. Поскольку система не сканирует вашу карту, а просто отправляет в банк счет, ситуация, когда вы не знали о том, что на карте недостаточно денег, приведет к появлению неразрешенного овердрафта. При этом если средств недостаточно, со счета не будет списано ничего, однако впоследствии, когда на карту будут зачислены деньги, будет списана вся сумма с процентами.
• Закрывайте карту, если она вами больше не используется, иначе банк будет списывать с вас стоимость годового обслуживания, создавая на счету неразрешенный овердрафт.

bankiros.ru

Неразрешенный овердрафт - Что такое? Как не уйти в минус?

Неразрешенный овердрафт (или несанкционированный, технический) – это кредит, который предоставляется банком для завершения расчетов по банковской карточке при каких-либо операциях.

Прежде чем раскрыть понятие, что такое неразрешенный овердрафт, поговорим о том, что собой представляет овердрафт.

Это предоставление банком владельцу карты некоторой суммы денег на небольшой период времени.

Переводится слово, как «сверх проекта», то есть, логично предположить, что это возможность потратить не только ту сумму, которая находится на счету, но и еще немного взять в долг.

Плата за неразрешенный овердрафт

Услуга овердрафта необходима тем, кому могут потребоваться деньги на какие-либо непредвиденные расходы.

Например, у вас случилась поломка бытовой техники, и нет возможности ждать до зарплаты.

Вы можете обратиться за рассрочкой в магазин, взять потребительский кредит в банке или воспользоваться овердрафтом.

Как только на карту поступают средства (например, заработная плата), списывается сумма в счет погашения задолженности с процентами.

Сумма процентов по овердрафту на зарплатную карту обычно небольшая, так как услуга предоставляется на короткий срок.

Неразрешенный овердрафт

Что такое неразрешенный (несанкционированный) овердрафт

Это кредит, который предоставляется банком по карточке для завершения расчетов при совершении каких-либо операций. Это превышение расходов над остатком денег на карте.

Неразрешенный овердрафт может возникнуть при списании комиссий за обслуживание, комиссий других банков за снятие денежных средств в «неродных» банкоматах.

Курсовых разницах при конвертации, покупках без авторизации, когда заранее не запрашивается остаток средств, расходных операциях в период между пополнением карточки и зачислением денег на нее.

Различают предусмотренный и непредусмотренный технический овердрафт.

• Предусмотренный. В договоре указано, что клиент может осуществлять расчетные операции на суммы, превышающие остаток денег на счете. В случае его возникновения, следует погасить всю сумму задолженности и проценты.
• Непредусмотренный. Заранее не оговаривается договором. При его возникновении клиенту нужно погасить сверхлимитную сумму, проценты за пользование и комиссию за пользование чужими деньгами.

В любом случае банк вправе требовать выплаты образовавшейся задолженности с процентами.

Штраф за неразрешенный овердрафт может достигать 50-60% годовых, когда по разрешенному необходимо платить куда ниже, например, 20%.

При этом погасить долг необходимо в течение нескольких дней.

Материалы по теме:

Бюджетный кредит

Нецелевой ипотечный кредит

Субординированный кредит

Онкольный кредит

Как не уйти в минус

• Во время снятия наличных. Учитывайте комиссию при использовании банкоматов сторонних банков, оставляйте на счете сумму для списания.
• Операции в валюте. Контролируйте остаток на карточке и учитывайте возможную курсовую разницу. Если вы совершаете операцию в валюте, отличной от валюты счета, не используйте все средства на карте.
• Операции без авторизации. В некоторых торговых точках не производится авторизация, например, при оплате телефонных переговоров по карточке. Во время покупки без авторизации доступный остаток на пластике не уменьшается, но нужно помнить, что сумма покупки будет списана потом.
• Годовое обслуживание. Если вы не планируете пользоваться карточкой, то сдайте е ев банк и закройте счет. Иначе с него будет списываться плата за обслуживание, в результате может возникнуть неразрешенный овердрафт.

www.bankingtips.ru

Что такое неразрешенный (несанкционированный) овердрафт?

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Каждое финансовое учреждение устанавливает два типа овердрафта — разрешенный и неразрешенный. При этом разрешенным или предусмотренным овердрафт считается только в том случае, если он оговаривается в договоре, заключение которого предшествует открытию банковского счета.

Если же при проведении каких-либо расходных действий по платежной дебетовой карте превышается ее лимит, то есть остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным. Такая ситуация возникает в различных случаях, одним из которых может стать разница валютных курсов на момент проведения операции. Но это становится возможным, только если операция проходит без авторизации, а с кредитки списывается комиссия, которая отображается лишь в кабинете интернет-банкинга.

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.

Если же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, то есть непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса. То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счёте.

Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.

За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.

Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае. При этом комиссия за нее начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что иные банкоматы взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания. В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.

Овердрафт при операциях в валюте

Нередко возникает необходимость в проведении платежных операций в валюте, отличной от валюты открытого счета. При этом важно помнить о курсе разницы валют, чтобы избежать технического овердрафта.

На первом этапе происходит блокирование или замораживание суммы денег, до той поры, пока банковское учреждение не получит представления финансовой отчетности по данной операции. Лишь после этого со счета производится списание средств в нужной клиенту валюте в течение около суток. При этом курсы валют могут успеть измениться. Но это становится возможным лишь при снятии средств в валюте, отличающейся от валюты счета, в банкоматах иных банков. Поэтому, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, следует всегда учитывать такую особенность и не снимать с карты деньги полностью.

Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта

Необходимо всегда оставлять на карте определенную сумму и в том случае, когда производится безналичная оплата каких-либо услуг без авторизации карты, например, телефонных переговоров. При совершении таких платежных операций остаток средств на карте не блокируется, поэтому его достоверную величину невозможно узнать. В банковское учреждение информация о снятии средств поступает лишь через несколько дней, после чего они списываются со счета. Поэтому следует всегда сохранять все чеки по совершенным таким образом операциям.

Неразрешенный овердрафт дебетовые карты

Неразрешенный овердрафт по дебетовой карте может возникнуть и в другом случае, когда производится списание средств со счета за обслуживание дебетовой карты, которой клиент не пользуется. Поэтому, если карта не нужна, то следует своевременно обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением о закрытии банковского счета, а затем сдать туда карту.

Избежать непредусмотренных выплат по дебетовой карте можно только в том случае, если соблюдать простые правила и внимательно читать договор, заключаемый с банком при открытии счета.

www.vbr.ru

Просто про несанкционированный овердрафт - Управление финансами

Несанкционированный овердрафт — это уход в минус ниже чем разрешено банком, то есть техническая задолженность перед банком, которую желательно быстро погасить.Если на Вашей дебетовой карточке на которой не открыты никакие кредитные лимиты или договорные овердрафты вдруг появилась сумма с минусом, это и есть несанкционированный овердрафт (сумма со знаком минус). В тех случаях, когда на счете даже установлен кредитный лимит или оформлен овердрафт к примеру 100$, а на счету отображается сумма —120$ это значит, что у Вас уже есть две задолженности (120=100+20), одна 100$- по санкционированному овердрафту и на нее начисляются проценты согласно договора, который Вы оформляли и 20$- несанкционированный долг, непредусмотренный договором или предусмотренный офертой с процентами которые могут достигать вплоть до 1% в день от суммы непредусмотренной задолженности. При стандартных операциях редко появляются непредсказуемые долги.

 Как появляется несанкционированный овердрафт:

1. При операциях в которых предусматривается последующее снятие комиссии (к примеру снятие с «чужого» банкомата, есть у Вас на зарплатной карточке только 100$ их и сняли. На следующий день списывается комиссия 2$ за снятие, а на счету то уже ничего нет, вот и получается 0-2= -2$ долга)
2. Аналогично при оплате за товар в иностранной валюте, когда курсовая разница влияет на превышение объема наличности на счету. То есть купили товар на выходных (сумма блокируется в валюте по курсу), а в рабочий день после осуществления по новому курсу получается минус.
3. Также в несанкционированный долг можно попасть во время списания разных комиссий, процентов и других регулярных платежей. Хоть остатка на счете не достаточно для оплаты, списание определенной суммы все равно проходит.

Опасности несанкционированного овердрафта:

1. Блокировка счета в течении определенного срока, до полного погашения задолженности по овердрафту (если на счете образовался минус, банк вправе приостановить обслуживание счета до момента погашения долга и начисленных процентов)
2. Начисление больших ежедневных процентов на сумму долга (начисление процентов начинается с момента появления отрицательного баланса и рассчитывается за каждый день существования задолженности). Такие проценты могут быть прописаны или в договоре при открытии счета или в договоре оферте, обычно размещенных на сайтах банков.

В случае выявления у себя на счете несанкционированного овердрафта, рекомендуем сразу же перезвонить/обратиться в банк и выяснить по каким операциям появилась задолженность. Если никаких технических сбоев в банке не было и отрицательный баланс появился в следствии Ваших операций, стоит немедленно погасить необходимую сумму, для избежания дополнительных расходов, связанных с начислением процентов за непредусмотренный овердрафт.

to-bank.com

Несанкционированный овердрафт - это... Что такое Несанкционированный овердрафт?

Несанкционированный овердрафт (или неразрешенный, технический овердрафт) — превышение суммы расходной операции, совершенной по карте, над суммой остатка по карте. Может возникнуть за счет курсовой разницы при проведении операции конвертации, в результате совершения операций по карте без авторизации, в результате списания комиссий, не учтенных при авторизации, и др.

Несанкционированный овердрафт может быть предусмотренным и непредусмотренным.

Предусмотренный оговаривается в договоре банковского счета, согласно которому в случае возникновения неразрешенного овердрафта по карте клиент обязан немедленно его погасить и выплатить установленные по договору проценты.

Овердрафт будет считаться непредусмотренным, если в договоре говорится, что клиент может совершать операции по карте только в пределах остатка средств на счете. Непредусмотренный овердрафт подпадает под действие Гражданского кодекса РФ (гл. 60: «Обязательства вследствие неосновательного обогащения»). Согласно п. 2 ст. 1107 ГК, на сумму возникшего непредусмотренного овердрафта начисляются проценты за пользование чужими средствами с того момента, как клиент узнал или должен был узнать о появлении задолженности по карте. Проценты начисляются согласно ст. 395Гражданского кодекса.

В обоих случаях банк вправе требовать от клиента возврата образовавшейся задолженности по карте и начисленных им на эту сумму процентов.

Штраф в банках за несанкционированный овердрафт устанавливается в виде процентной ставки, которая может достигать 50% годовых.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Непрерывный овердрафт
• Несвязанный кредит

Смотреть что такое "Несанкционированный овердрафт" в других словарях:

• Дебетовая карта — См. основную статью: Банковская платёжная карта Дебетовая карта[1] (англ. debit card …   Википедия

• Дебетная карта — Дебетовые карты (Debit cards) используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете, к которому она привязана. Функция …   Википедия

• Дебетовые карты — (Debit cards) используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете, к которому она привязана. Функция дебетовых карт …   Википедия

• Дебитовая карта — Дебетовые карты (Debit cards) используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете, к которому она привязана. Функция …   Википедия

banks.academic.ru

Технический овердрафт | Информационный портал, посвященный кредитованию и инвестированию

Технический овердрафт

Неразрешенный, то есть технический овердрафт, еще называют несанкционированным. Он случается тогда, когда сумма расходов по карте за одну операцию превысила размер остатка средств на счету. Это означает, что было потрачено больше, чем оставалось денег на карточному счету. Такое происходит исключительно «технически» и не прописано в договоре. Ситуация могла произойти при конвертации валют, при списании комиссии, совершения операции без авторизации и по другим причинам. Не стоит радоваться, если удалось заплатить за что-то при отсутствии денег на счету карты. Такая операция все равно не останется незамеченной для банка.

Что такое неразрешённый или технический овердрафт

Несанкционированный овердрафт — это превышение суммы расходной операции над остатком на счету карты. Его еще называют неразрешенным, потому что такие ситуации не прописаны в договоре между держателем карты и банком. Если бы овердрафт был предусмотренным (разрешенным), то в договоре обязательно значился бы специальный пункт. В нем держатель обязуется погасить задолженность в случае, если возникнет техническая ошибка — расходная операция по сумме превысит остаток на счету.

Что такое технический овердрафт

Но технический, то есть непредусмотренный овердрафт, — это совершенно иная ситуация. Держатель, по сути, воспользовался деньгами, которые ему не принадлежат. В договоре есть только информация о том, что владелец карты может совершать расходные операции в пределах суммы на своем счете.

Технический (неразрешенный) овердрафт имеет две важных особенности:

1. Такая ситуация попадает по Гражданский кодекс, где есть отдельная Глава 60 относительно обязательств, которые должен выполнить гражданин из-за необоснованного обогащения.
2. В Гражданском кодексе значится, что на всю сумму израсходованного неразрешенного овердрафта банк имеет право начислить проценты (ст. 395 ГК).

Держатель дебетовой карты обязан вернуть не просто всю израсходованную сумму, но и погасить проценты по ней. Банк имеет право потребовать свои средства обратно вместе с начисленными процентами. Это связано с тем, что клиент воспользовался чужими средствами. Чем дольше он не будет погашать такую задолженность, тем больше процентов накопятся сверх нее. Что касается размера процентной ставки, то многие банки устанавливают ее на уровне 50 % годовых. Именно поэтому не стоит радоваться, когда удалось расплатиться дебетовой карточкой без какой-либо суммы на ней.

Конечно же, технический овердрафт возникает не по воле держателя, а по независящим от него причинам:

• Из-за разницы курсов при конвертации одной валюты на другую.
• Если была проведена расходная операция без авторизации.
• При списании комиссии без той же авторизации.
• По другим причинам.

Причин может быть множество, вплоть до банальной технической ошибки. Банк очень быстро извещает клиента о возникшей задолженности. Важно быстро ее погасить.

Как может возникнуть неразрешенный овердрафт у владельца дебетовой карты

Легко понять ситуацию, когда такая техническая задолженность возникла у держателя кредитной карты. Но почему такое же случается и с владельцами дебетовых карт, где овердрафт и вовсе не предусмотрен? В договоре такого клиента не значится ни о кредитных линиях, ни об овердрафте. Речь идет об обычной дебетовой карте с начислением процентов на остаток или без них. Владельцу такого «пластика» может внезапно прийти извещение о наличии задолженности. Далее оказывается, что она была начислена вполне обоснованно.

Как образуется технический овердрафт

Дебетовой картой можно рассчитаться в магазине, интернете, на кассах торговых центрах и выполнить другие расходные операции. При оплате деньги списываются в необходимом количестве. Если на счету нет денег, то списание не происходит. Это означает, что на счету недостаточно денег, а сама операция отклонена. Но иногда владелец пытается ни один раз провести платеж, после чего ему это удается. В этом случае банк сам предоставил ему кредит, то есть технически произошел овердрафт. Но такое возможно только в том случае, если предоставление кредита прописано в договоре.

Если же в договоре нет пункта о предоставлении кредита, то он может быть предоставлен не санкционировано. Неразрешенный овердрафт происходит по таким причинам:

1. Если расходная операция произошла в оффлайне. Банк должен был подтвердить покупку, но этого не произошло. Деньги все равно списались со счета, где их и не было.
2. Если владелец совершал сразу несколько расходных операций, но все они не были подтверждены. Когда же их статус подтверждается, то обработка может затронуть все платежи, даже если денег на счету не хватит. Происходит списание средств сверх суммы, которая есть на карте. Именно так формируется задолженность и сам овердрафт.
3. Иногда причиной может послужить и курс валют, а точнее их конвертация. Клиент рассчитывается за покупку в валюте своего счета, но с конвертацией денег. Происходит списание средства со счета. Позже банк обрабатывает операцию у себя, но уже по другому курсу, из-за чего и возникает задолженность. При этом он будет прав, так как на момент обработки заявки на расходование средств курс мог измениться.
4. Некоторые операции могут происходить со списанием дополнительной комиссии банка. Случается, что оплата за покупку произошла, а комиссия не был списана. Ее списание происходит позже, когда на счету держателя карты может и не быть денег. В этом случает и формируется неразрешенный овердрафт.
5. Техническая ошибка, сбой в системе. Деньги или комиссия списываются ни один раз, что является ошибкой самого банка.
6. Техническая ошибка, которая повлекла за собой многоразовое зачисление средств на счет карты. К примеру, на него несколько раз поступают деньги, которые должны были зачислиться только единожды. Если банк вовремя увидит этот сбой, то произойдет автоматическое списание. Иногда держатели успевают снять израсходовать эти деньги, из-за чего формируется задолженность и сам овердрафт.

Такая ситуация может произойти с каждым: не только с держателями кредитных, но и дебетовых карт.

Что делать при овердрафте

Если банк прислал извещение о начислении задолженности на дебетовой или кредитной карте, то стоит сначала обратиться к оператору. Он расскажет о причинах возникновения такого технического овердрафта. Если задолженность является обоснованной, то важно немедленно ее погасить. Иначе на эту сумму будут начисляться проценты. Банк имеет право устанавливать высокую ставку — до 50 % годовых.

Как покрыть технический овердрафт и избавиться от него

При погашении суммы овердрафта и процентов по нему счет на карте обнулится. Далее можно снова пользоваться им, вносить средства и расходовать их в привычном порядке. Если же не внести средства на счет для погашения задолженности по неразрешенному овердрафту, то такие действия попадают под положения Гражданского кодекса. Владелец карты воспользовался деньгами, которые ему не принадлежат. Важно их вернуть банку сразу после получения извещения о возникшем долге.

www.credytoff.ru

Несанкционированный овердрафт: внештатная ситуация

Использование пластиковых банковских карт сегодня становится все более распространенным. Практически каждый человек воспользовался хоть раз кредитной, дебетовой, зарплатной картой. Их возрастающая популярность легко объяснима и связана с удобством в использовании, практичностью в поездках внутри страны или за рубеж, системой различных бонусов, легкостью пополнения счета. Однако при использовании банковской пластиковой карты клиент может оказаться в некоторых внештатных ситуациях, которые могут быть связаны как с невнимательным изучением договора, так и со слабым владением банковской терминологией. Одной из таких ситуаций является несанкционированный овердрафт.

Несанкционированный овердрафт

Клиент при пользовании банковскими картами, возможно, столкнется с понятиями овердрафта, несанкционированного овердрафта и его типами - предусмотренным и непредусмотренным овердрафтом. Очень важно разграничивать эти понятия, во избежание незапланированных трат.

В отличие от овердрафта, особого вида кредитования, существует такое понятие, как несанкционированный овердрафт. При использовании пластиковой карты банка клиент может расходовать средства, не превышая суммы платежного лимита, либо остатка на банковском счете. В том случае, если этот предел превышен, и возникает несанкционированный овердрафт. Произойти это может по нескольким причинам:

• Различные курсы валют в момент транзакции и процессирования на счет данной пластиковой карты
• Оплата комиссии при использовании банкоматов других банков
• Совершение покупок с безналичным расчетом на сумму, превышающую лимит или остаток на карте
• Технический сбой в работе системы авторизации пластиковых карт.

Непредусмотренный овердрафт

Существуют такие виды счетов на пластиковых картах, предполагающие возможность использования клиентом денежных средств, которых в настоящий момент на его счете нет. Возникают своего рода кредитные отношения между банком и клиентом. Все нюансы этих отношений четко прописаны в договоре. Такое превышение платежного лимита, разрешенное банком, называется овердрафтом. Не следует путать разрешенный овердрафт и несанкционированный (неразрешенный, технический) овердрафт. И в частности непредусмотренный овердрафт, который является одним из двух типов неразрешенного овердрафта.

Данная ситуация возможна в тех случаях, когда договор между банком, эмитентом пластиковой карты, и клиентом предусматривает расходование денежных средств только в пределах платежного лимита. При возникновении непредусмотренного технического овердрафта на клиента распространяются санкции - есть придется не только вернуть неправомерно использованные деньги, но и оплатить солидные проценты за их использование.

Предусмотренный овердрафт

Предусмотренный овердрафт тоже является несанкционированным или неразрешенным. Предусмотренным он называется потому, что в договоре банка и клиента заранее оговариваются санкции и проценты в случае возникновения технического овердрафта. При этом в договоре чаще всего указывается, что сумма овердрафта должна быть немедленно погашена. Таким образом, и в случае предусмотренного технического овердрафта речь идет не о способе кредитования клиента, а о нарушении взаимоотношений банка и клиента, предусмотренных договором. И в этом случае возможно применение к клиенту санкций за неосновательное обогащение.

Можно ли избежать несанкционированного овердрафта

Чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, в интересах владельца пластиковой карты самому внимательно следить за состоянием своего счета, корректностью транзакций и суммой остатка. В случае, если овердрафт связан со сбоем в работе банкомата или контрольно-кассового оборудования в торговой точке, необходимо незамедлительно обратиться в банк для аннулирования несуществующего платежа или возврата случайно выданных денежных средств. В любом случае при несанкционированном овердрафте банк предпримет необходимые действия для того, чтобы вернуть свои средства и назначит штрафные проценты за их несанкционированное использование. Причем у банка для этого будут законные основания.

Статьи по теме

www.luxurynet.ru

• 
  Неразрешенный овердрафт
• 
  Узнать баланс втб
• 
  Узнать баланс втб
• 
  Оплатить услуги жкх
• 
  Оплатить услуги жкх
• 
  Смс с номера 2022 что это
• 
  Смс с номера 2022 что это
• 
  Android pay как настроить
• 
  Рнкб 24 7
• 
  Акции visa и mastercard
• 
  Снижение ставки