Может ли россиянин взять кредит за границей? Можно ли взять за границей кредит

Можно ли взять и получить кредит за границей под низкий процент

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2022 121 Просмотров

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

По статистике, каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит с целью покупки автомобиля, бытовой техники, мебели или недвижимости, или брал деньги на развитие бизнеса. Но многих граждан отпугивают ставки по ипотеке, которые составляют 12-14%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет 4-6%. Заманчиво, не так ли? Многие люди, пораженные такой щедростью западных банков, изучают условия для получения ссуды.

Видео, чем отличаются кредиты в России и за рубежом:

Следует учесть тот факт, что в России нет ни одного филиала зарубежного банка. Поэтому в такой ситуации необходимо задуматься над тем, стоит ли собирать кипу бумаг для оформления ссуды. Иностранные финансовые учреждения, прежде чем открывать дочерние конторы, исследуют условия местного рынка, в том числе экономическую ситуацию страны. А отечественные банки подливают масла в огонь, убеждая граждан, что под такими низкими процентами скрываются подводные камни.

Конечно же, никто не запрещает ехать в Европу для оформления займа. Но так ли просто взять кредит в другой стране?

Прежде всего необходимо детально изучить условия и требования конкретного финансового учреждения. Выяснить, какой пакет документов может затребовать представитель финансовой компании, и какой залог необходимо предоставить кредитору.

Большинство банков предпочитают выдавать деньги своим гражданам, делая отказы иностранцам, в том числе и тем, которые длительное время живут в стране на законных основаниях, ведут бизнес или владеют недвижимостью. Банкиры довольно сильно рискуют, предоставляя заем иностранцам, которые перестанут платить по обязательствам. А рассматриваться спор в случае нарушения будет по правилам той страны, в которой проживает заемщик.

Перед тем как взять кредит, необходимо выяснить, для каких целей мы берем в зарубежном банке деньги. Особой популярностью среди россиян пользуется ипотека, на втором месте — заемный капитал на развитие бизнеса, далее — покупка автомобиля, а затем — приобретение бытовой техники и электроники.

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита. А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога — очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

В кредитные учреждения, каких стран лучше всего обратиться гражданам Российской Федерации для оформления ипотеки? Прежде чем выбирать недвижимость в том или ином государстве, необходимо произвести анализ экономического положения страны, условий оформления ипотеки и программ лояльности к иностранцам.

Доступную программу по кредитованию жилья предлагает Франция, где можно купить недвижимость на любой вкус, будь то квартира в большом городе, комфортабельная вилла в городе-курорте, особняк или замок. Французские банки предлагают самые низкие проценты по Европе, всего 2-3%, и небольшие суммы первоначального взноса, что не может не радовать заемщиков. Цены на квадратный метр апартаментов относительно низкие, но омрачают картину высокие ставки по налогам на недвижимость.

Большинство экономических экспертов рекомендуют для покупки недвижимости Германию, поскольку эта страна имеет сильнейшу

organoid.ru

Может ли россиянин взять кредит за границей? | Личные деньги | Деньги

Ставки по кредитам в европейских банках на порядок ниже, чем в России. Например, процент по ипотеке во Франции составляет 1-4,5%, в Германии и Швеции — 0,8%-2%, в Италии — 2,8%-3,5%. Минимальная ставка по ипотеке в нашей стране, по данным Министерства строительства, составляет 9,09% (на первичном рынке; на вторичном — 9,75%).

А могут ли граждане России оформлять займы в европейских банках?

Отвечает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов:

«Получить ипотечный кредит в европейских странах россиянам было проще до 2022 года, то есть до того момента, когда отношения России с Западом испортились и США, Евросоюз и другие государства стали вводить санкции в отношении РФ. К россиянам стали относиться предвзято из-за активной внешней политики нашей страны и из-за санкций.

Сейчас наиболее сложно получить кредит в США. Наиболее простые в этом отношении страны на сегодня — это Португалия, Турция, Испания. Но это не простота займа или кредита в привычном понимании: для получения кредита нужно предоставить много документов, среди которых — паспорт, виза, свидетельство о рождении, документ, подтверждающий наличие работы и дохода, выписка с банковского счета.

Сильно поможет, если у вас есть недвижимость в стране, где вы хотите получить кредит, или вы собираетесь эту недвижимость в этой стране и приобрести. Или вид на жительство. Плюсом также будет, если в стране получения кредита вы платите налоги.

Схема получения кредита такая же, как и в России: собираете документы, подаете заявку, заявку рассматривают, принимают решение. Нужно быть готовым к тому, что если у вас в данной стране нулевая кредитная история, то и внимание к документам будет очень серьезное, и процентная ставка будет высокой.

Сами европейцы поступают так: как можно раньше заводят кредитную карту и начинают ей расплачиваться и дисциплинированно гасить кредит и проценты по нему, формируя кредитную историю».

www.aif.ru

Как получить кредит за границей?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 03.08.2022

Количество россиян, оформляющих кредиты в зарубежных банках, увеличивается с каждым годом. Наши соотечественники чаще всего берут ипотеку в Испании и на Кипре. Что понадобится для оформления кредита за рубежом и кто может рассчитывать на положительное решение банка?

Интерес русскоязычного населения к займам в зарубежных банках вполне оправдан. Банки ЕС, США, Австралии и ряда азиатских стран занимают устойчивые позиции на финансовом рынке, предлагая клиентам сниженные процентные ставки и демонстрируя лояльные условия.

Действительно, взять ипотеку во многих странах можно под 5% годовых. Немного дороже обойдется потребительский кредит – в среднем 7% - 8%. Но просто ли оформлять кредиты за границей россиянам, несмотря на низкую стоимость?

Можно ли получить кредит за рубежом?

Невысокая цена займа – это огромное преимущество. Но банки неохотно работают с нерезидентами.

Резидент – лицо, зарегистрированное или проживающее на постоянной основе в стране. В обязанности резидента входит оплата налогов в бюджет страны проживания (регистрации).

Эксперты отмечают, что проще всего оформить ипотеку в Австрии, Испании, Финляндии, Германии. Итальянские и британские банки наименее лояльны к российским заемщикам.

Для многих россиян проблема заключается в отсутствии дохода на территории страны или ЕС.

Как правило, при выдаче кредитов иностранные банки сотрудничают с надежными посредниками. Поэтому, если заемщик желает оформить кредит на покупку бизнеса или ипотеку, то банк будет вести переговоры с посредником. Резидентам при наличии документального подтверждения дохода оформить кредит не составит труда.

Кому выдают такие кредиты?

Для туриста, который желает оформить долговые обязательства в иностранном банке, двери финансового учреждения закрыты.

Зарубежные банки, также как и российские, трезво оценивают риски. В случае возникновения проблем единственным способом их решения становится суд, причем по месту регистрации заемщика. Очевидно, что подобные проблемы банкам не нужны.

Если же говорить об ипотеке, то ее оформление возможно при соблюдении определенных условий. Итак, как же получить кредит россиянам в европейских банках на покупку квартиры или дома? Заемщик должен быть благонадежным для банка и соответствовать следующим критериям:

иметь вид на жительство;
официальная работа;
наличие имущества (играет второстепенную роль).

Наличие вклада в иностранном банке является весомым преимуществом при оформлении кредита. Вместе с тем, открытие депозита сопряжено с множеством формальностей.

Западные банки тщательно проверяют легальность средств вкладчиков. Это вызвано тем, что некоторые россияне используют счета для отмывания денег.

Особенности зарубежного кредитования

Оформление кредита за рубежом имеет несколько преимуществ и характерных особенностей:

доступные ставки – в среднем 5% - 6%;
стабильность финансовых учреждений;
гибкие условия.

Перед тем, как получить кредит за границей, заемщику понадобиться подготовить стандартный пакет документов.

Клиенту понадобиться паспорт, выписка из кредитной истории, копия трудового договора. Условия кредитования отличаются в разных банках, а тем более – странах.

Например, французские банки менее требовательны к потенциальным клиентам, чем финансовые учреждения Италии и Великобритании. Гораздо проще оформить кредит на Кипре или в Греции.