Как в Саратове взять кредит с плохой кредитной историей?

На сайте «Саратов 24» стартовала новая рубрика «Что делать, если…». В ней мы будем рассказывать о том, что делать или куда обращаться в той или иной ситуации.

Независимо от того, по каким причинам у потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг, большинство банков откажет ему в кредите. Даже небольшие просрочки могут стать причиной того, что заявка будет отклонена. Но иногда встречаются и организации, которые относятся более лояльно к своим клиентам. Финансовый портал #ВЗО сделал подборку таких банков и подготовил несколько советов для тех, у кого очень низкий кредитный рейтинг.

Как взять деньги, если кредитный рейтинг низкий
Кредитная политика в каждом банке разная, поэтому некоторые из них откажут несмотря ни на что. Другие рискнут и выдадут кредит, если воспользоваться следующими советами:

• Предоставить залог. Если по кредиту есть обеспечение, банку легче одобрить заявку. В таком случае при нарушении обязательств заложенное имущество можно реализовать и вернуть свои деньги. В качестве залога чаще всего принимается автомобиль или недвижимость, стоимость которой выше запрашиваемой суммы.

• Внести большой первый взнос. Такое условие часто присутствует при оформлении кредита на покупку. Так банк будет видеть, что человек умеет планировать и распоряжаться финансами. Вносить лучше от 30% до 50% от стоимости товара.

• Обратиться в зарплатный банк. Обычно они гораздо лояльнее к клиентам, которые получают у них зарплату. В таких ситуациях они видят размер ежемесячно поступающих доходов. Часто для получения кредита в этом случае даже не требуется справка о доходах — вместо этого достаточно выписки со счета.

• Предоставить поручителя. Если кредитная история испорчена, не каждый знакомый захочет выступить в качестве поручителя по кредиту. Но можно попросить об этом родственников, заверив их, что вы решили исправлять кредитную историю и будете вовремя вносить все платежи.

• Согласиться не невыгодные условия. Даже если банк одобрит кредит, было бы неправильно ожидать, что условия будут привлекательными для заемщика. Скорее всего, кредитная организация предложит короткий срок, небольшую сумму и высокую ставку. Кроме того, скорее всего придется оформить страховку. Но в случае с испорченной кредитной историей согласиться на все условия, выплатить этот кредит вовремя, чтобы в дальнейшем можно было бы рассчитывать на более интересные условия.

Если ничего не помогло, работайте над улучшением кредитной истории.
Как в Саратове улучшить кредитную историю

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг можно выполнить несколько шагов:

• Закрыть текущие долги, как минимум — внести просроченные платежи;

• Уменьшить общее количество кредитов, так как этот фактор влияет на величину рейтинга;

• Взять небольшой кредит или займ и вовремя его выплатить;

• Взять кредитную карту и несколько месяцев активно ей пользоваться.

Главное, что нужно помнить — не обращайтесь за помощью в улучшению кредитной истории в сомнительной организации. Они являются мошенниками, у которых вы потеряете время, деньги и личные данные. “Почистить” и внести несуществующие данные в кредитную историю невозможно.

Автор Альфия Богапова

Подпишись на ВКонтакте:
 там публикуются самые интересные новости!

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит.

Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми.

Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме.

Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы.

Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем.

Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов.

И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит.

Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен.

В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика.

Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять.

Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов.

Если предыдущие обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков.

Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры.

Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки.

Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями.

Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей: Взять кредит с плохой кредитной историей за 7 минут

Где получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей?

Кредитная история — один из главных показателей, на который обязательно обращает внимание любая организация, дающая деньги в долг. Именно в ней отображается информация о всех предыдущих кредитах, а еще важнее — о том, как клиент эти кредиты погашал: вовремя ли? Если да — все супер: история считается хорошей. Если нет — уже возможны проблемы при оформлении нового кредита.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в банке?

Если речь идет про крупный кредит на длительный срок — с большой вероятностью вам либо откажут вообще, либо затребуют больше документов, залог, поручителя, и/или ухудшат условия. Например — предложат меньше сумму, выше процент, меньше срок. Конечно, есть и исключения — если проблемный кредит у вас был давно, и сейчас у вас есть и официальная работа, и высокий доход.

Что касается кредитов на меньшие суммы — вероятность одобрения уже будет выше, но проверять вас будут внимательнее, и тоже могут ухудшить условия. И в обоих случаях ждать решения вы, скорее всего, будете дольше, чем клиент с нормальной кредитной историей.

Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей, и почему мы готовы их выдавать?

Если в банке вам уже отказали, или вы не хотите тратить время на попытки — можно сразу обращаться к нам. Credit 7 – это украинская МФО. Мы выдаем кредиты с плохой кредитной историей в онлайн-режиме на карту. Даже если вы на прошлой неделе вернули проблемный кредит, и уже хотите взять новый — мы готовы его выдать.

Почему так? Потому что по сравнению с банком МФО:

• проще открыть — для этого надо меньше требований и намного меньше денег;
• имеет в сотни раз меньше расходов;
• выдает только небольшие суммы, а значит — меньше рискует;
• выдает только на короткий срок, а значит — просрочка быстро обнаружится, и можно будет быстро принимать меры.

По этим же причинам мы готовы работать и с другими категориями граждан, которым часто отказывают банки: пенсионеры, студенты, молодежь в возрасте от 18 лет, мамы в декрете, официально безработные.

Условия, на которых можно взять кредит с плохой кредитной историей

Даже если у вас испорчена кредитная история — мы выдадим вам кредит на тех же условиях, что и человеку с хорошей КИ. Вы сможете взять до 7 тысяч в первый раз или до 10 тысяч, если постоянный клиент.

Для получения кредита вы должны быть старше 18, иметь украинское гражданство, паспорт и ИНН, и карту украинского банка для перевода денег.

Единственное ограничение — наличие просроченных кредитов, которые еще не погашены. Если у вас такой есть — скорее всего, мы не сможем одобрить заявку.

Как оформить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей круглосуточно?

Наша пошаговая инструкция для тех, кто еще не оформлял онлайн-кредит:

1. Создайте аккаунт, используя ваш мобильный телефон. На него придет код, который надо ввести для подтверждения регистрации.
2. Войдите в профиль, и заполните все пункты в анкете.
3. К анкете прикрепите фотографии или сканы своих паспорта и ИНН. Их можно сделать хоть на смартфон, главное — чтобы все было понятно и различимо.
4. Привяжите к анкете свою банковскую карту. Главные правила: карта должна быть выдана только на то же имя, что и зарегистрирован профиль, на ней должно быть не меньше 1 грн, и у нее должны быть открыты онлайн-переводы (и на прием, и на отправку денег).
5. В онлайн-калькуляторе выберите сумму и количество дней, и создайте заявку.

Дальше созданная заявка отправляется на проверку. Мы проверяем вашу кредитную историю, документы, и присылаем решение в СМС и на email. Обычно на это уходит до 20-30 минут в любое время.

Если ваша заявка одобрена — на электронную почту сразу приходит и кредитный договор. Откройте его, прочитайте, и отправьте СМС-код, чтобы подтвердить свое согласие. После этого в вашем личном кабинете на сайте появится информация о взятом кредите, а деньги — в ближайшие минуты будут переведены на карту.

Пример расчета акционного кредита

Ежедневная процентная ставка = 0,01%

Годовая процентная ставка (APR) = 3,65%

Сумма кредита = 1000,00 грн

Срок кредита = 10 дней

Проценты за 1 день = 1000,00 грн * 0,01 / 100 = 0,10 грн

Проценты за 10 дней = 0,10 грн х 10 дней = 1,00 грн

Сумма к возврату = 1000,00 грн + 1,00 грн = 1001,00 грн

Стандартные параметры кредита

Ежедневная процентная ставка = 1,9%

Годовая процентная ставка (APR) = 693,5%

Сумма кредита = 1000,00 грн

Срок кредита = 10 дней

Проценты за 1 день = 1000,00 грн * 1,9 / 100 = 19,00 грн

Проценты за 10 дней = 18,00 грн х 10 дней = 190,00 грн

Сумма к возврату = 1000,00 грн + 190,00 грн = 1190,00 грн

Кредиты с плохой кредитной историей в Новосибирске, срочно взять кредит с плохой историей без отказа

Взять кредит с плохой кредитной историей в Новосибирске

Испорченная кредитная репутация и негативный рейтинг – весомый повод для отказа во многих финансовых учреждения. Впрочем, получить кредит в Новосибирске с плохой кредитной историей, при наличии просрочек и даже без работы все же реально.

Кому дадут кредит с плохой историей?

Конечно, гарантировать 100% одобрение даже при идеальной репутации нельзя, если же речь идет о том, чтобы взять кредит онлайн в Новосибирске с плохой кредитной историей без справок о доходах – многие банки смогут предоставить лишь минимальную сумму. Для тех, кто хочет повысить шансы, рекомендуется:

• подготовить справку с работы;
• убедиться, что нет открытого производства в ФССП;
• подтвердить финансовое благосостояние;
• предоставить обеспечение залогом.

В качестве залога подходит автомобиль или недвижимость – если имущество ликвидное, получить можно даже солидную сумму.

Какие банки Новосибирска дают кредит наличными с плохой кредитной историей?

Рассчитывать на одобрение можно в таких учреждениях, как:

• Почта Банк – от 9,9%, наличными, на обучение, покупки или для пенсионеров.
• Совокомбанк – от 11,9%, быстрое одобрение без справок.
• Восточный – принимает решение за 2 минуты, ставка – от 11,5%.
• Ренессанс – высокая вероятность положительного исхода, от 10,5% в год.
• Открытие – от 9,9%, но получить деньги смогут только зарплатные клиенты.

Также стоит обратиться в Уральский Банк, Тинькофф, МТС, Связь-Банк – здесь можно оформить кредит с плохой историей без отказа в Новосибирске с максимальной выгодой. Главное – тщательно изучить условия перед отправкой запроса.

Как взять кредит с плохой КИ в Новосибирске?

Подобрать и получить деньги для любых целей или заранее известных нужд не составляет труда:

• Определитесь с интересующими вас условиями – суммой и сроком.
• Сравните разные предложения, тщательно изучая ставки, требования, документы.
• Подайте онлайн-заявку и немного подождите, пока банк проведет проверку.
• При положительном исходе заключите договор.
• Заберите деньги и решите материальные трудности быстро и легко.

Обращаться лучше сразу в несколько учреждений – это повышает шансы на одобрение.

Вы можете запросить небольшую сумму на кредитную карту, если репутация серьезно подмочена, а кредиторы отказывают.

Способы получения и погашения кредита

Большинство банков в 2021 году выдают кредит в Новосибирске наличными или на карту, безналичный вариант оформления удобней, так как перевод удастся получить даже онлайн без визита в отделение. Погашайте ссуду через личный кабинет, отделения, банкоматы, платежные терминалы, салоны связи – комиссии по таким операциям обычно отсутствуют.

Где еще оформить кредит с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске?

Дополнительным, но не менее интересным вариантом являются микрозаймы – они выдаются без работы, обеспечения и долгих проверок всем желающим. Сотрудничество с МФО поможет улучшить репутацию и решить материальные трудности.

Ознакомиться с подробными условиями вы можете на нашем сайте в разделе займов в Носибирске – это хороший вариант, когда нужен кредит, но прошлый опыт взаимодействия с банками является негативным.

Как взять онлайн-кредит на карту > Рубрика Новости в Самаре

Никто не застрахован от непредвиденных расходов. Ситуации могут быть разными: кого-то уволили с работы, чей-то ребенок порвал единственные ботинки, или кто-то внезапно заболел. Далеко не у всех есть возможность быстро раздобыть деньги на свои нужды. Остается только надеяться на помощь извне. Оказавшись в такой ситуации, человеку приходится выбирать между походом в банк и микрозаймом.

Несмотря на то, что банки и микрофинансовые организации действуют по одному принципу, их условия кредитования существенно отличаются. Банк, скорее всего, откажет в займе человеку с плохой кредитной историей. При этом вы можете быть честным и ответственным человеком, но стоит допустить одну просрочку, как ваша кредитная история будет испорчена. С этого момента банк, как правило, не выдаст вам ни одной копейки. Единственно возможным выходом из этой ситуации является быстрый займ онлайн.

Кто может рассчитывать на микрозайм при условии плохой кредитной истории?

Взять кредит с плохой кредитной историей могут совершеннолетние люди, заполнившие заявку на официальном сайте МФО. Срочный займ могут получить:

Лица без официального трудоустройства.
Студенты.
Пенсионеры.
Заемщики, допустившие просрочки.
Безработные.
 

Кредиты онлайн – это настоящая палочка-выручалочка, которая помогает в самых сложных жизненных ситуациях.

Условия выдачи микрозаймов заемщикам с плохой кредитной историей

Если у вас есть открытые просрочки по кредитам, но при этом вам нужен новый займ, будьте готовы к тому, что ставка по нему будет на порядок выше. Это обусловлено тем, что микрофинансовые организации должны застраховать себя от возможного невозврата средств. Для МФО выдача займов людям с плохой кредитной историей связана с большим риском. Несмотря на это, многие кредитные компании обходятся без проверки кредитной истории своих заемщиков, что позволяет оформить быстрый займ на максимально выгодных условиях.

Если вам удалось оформить микрокредит, имея за плечами плохую кредитную историю, обязательно верните его в срок. Если погасить долг вовремя не получается, не стоит скрываться. Лучше сразу обратиться к менеджеру микрофинансовой организации и сообщить о своих трудностях. Многие МФО предлагают возможность пролонгации займа. В некоторых случаях можно даже рассчитывать на рассрочку. Очевидно, что плохая репутация – это не приговор. Многие МФО закрывают глаза на прошлые проблемы заемщиков, предпочитая строить отношения с ними на доверии.

Второй шанс: как исправить кредитную историю?

Лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг

Не секрет, что кризис 2014 года заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Каждый, кто пытался получить у них средства в последнюю пару-тройку лет, на собственном опыте узнал, что же такое пресловутая «кредитная политика». Это раньше банки могли пойти навстречу даже клиентам, имеющим за плечами не очень успешную историю использования заемных средств. Теперь все иначе – рассчитывать на их получение, как правило, может лишь обладатель благополучной кредитной истории. А если банк найдет в вашем прошлом просрочки или – не дай бог – судебные тяжбы с кредитными организациями, то шансы получить новый займ, увы, невелики. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос: а как, собственно, исправить свою кредитную историю? Возможно ли это?

Начнем с того, что такого понятия, как «плохая кредитная история» де-юре не существует. Есть определенный свод требований банков к этой истории, причем он может меняться в зависимости от их текущей политики. А вот сам этот документ хранит бюро кредитных историй. Поэтому на вопрос: «Можно ли удалить кредитную историю?» ответ однозначный — нет, нельзя. По крайней мере, в течение 10 лет после закрытия последнего кредита. По истечении этого срока она удалится автоматически. И все же важно помнить, что в глазах банка полное отсутствие истории хуже, чем история заемщика, который вышел на просрочку по одному кредиту, но потом исправился и закрыл три займа четко и в срок.

Таким образом, лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика — перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг. Но тут возникает закономерный вопрос: как это сделать, если банки ни в какую не хотят давать новый кредит? Смотрят на вашу историю и каждый раз отправляют восвояси. Как выйти из этого тупика? На сегодняшний день самый действенный инструмент по «оздоровлению» кредитной истории — получение займов в микрофинансовых организациях. МФО, как известно, готовы выдавать средства куда более широкому кругу клиентов, чем банки, для них главное ответственность заемщика, который понимает, что берет деньги под существенный процент. О том, что «цивилизованный рынок МФО существенно расширяет доступ к заемным средствам для широких слоев населения», в частности, ранее заявлял директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

В микрофинансовых организациях подтверждают, что готовы работать с людьми, имеющими за плечами плохую кредитную историю — лишь бы было желание ее исправить.

— Разумеется, мы сотрудничаем с бюро кредитных историй, но это не значит, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в займе. Напротив, благодаря нашему сервису у клиента есть возможность ее исправить. Лучший способ это сделать — последовательно оформить и своевременно погасить не один, а несколько займов. Тогда у представителей банка, когда они увидят впечатляющий перечень погашенных займов, не останется сомнений в платежеспособности клиента, — считает Дмитрий Селиванов, Генеральный директор «Кредитех Рус».

Тем более что современные технологии позволяют оформить займ, не выезжая в офис МФО. К примеру, «Кредитех Рус» — онлайновая микрофинансовая организация, являющаяся дочерней компанией крупного немецкого холдинга «Kreditech Holding SSL GmbH». Поэтому, чтобы направить заявку на получение займа, нужно только сделать скан паспорта и заполнить форму на сайте kredito24.ru. А уже через 15 минут МФО даст ответ. Разумеется, не стоит думать, что микрофинансовая организация никак не оценивает ваше финансовое прошлое, в частности, «Кредитех Рус» использует современную скоринговую систему, которая за считаные минуты собирает всю необходимую информацию о потенциальном заемщике. Так что МФО выдает средства вовсе не вслепую — просто предъявляют намного менее строгие требования, нежели банки, что и делает их прекрасным инструментом для «оздоровления» испорченной кредитной истории.

Как долго уничижительные знаки остаются на вашем счете?

Уничижительные знаки на вашем кредите — это отрицательные элементы, такие как пропущенные платежи, взыскания, возвращение во владение и потеря права выкупа. Большинство оскорбительных знаков остаются в ваших кредитных отчетах около семи лет, а один тип может сохраняться до 10 лет. Повреждение вашего кредитного рейтинга означает, что вы не можете претендовать на новый кредит или можете платить больше процентов по ссудам или кредитным картам.

Если уничижительный знак ошибочен, вы можете подать спор в кредитные бюро, чтобы удалить отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов.Вы можете бесплатно просматривать все три своих кредитных отчета еженедельно до апреля 2022 года.

Если уничижительные отметки не являются ошибками, вам нужно подождать, пока они истекут в ваших кредитных отчетах. (Серьезные запросы, например, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, не считаются оскорбительными. Они остаются в вашем кредитном отчете примерно на два года, но перестают влиять на ваш счет раньше.)

Вот как долго остаются оскорбительные отметки в ваших кредитных отчетах; нажмите, чтобы узнать, как восстановить:

См. бесплатный отчет о кредитных операциях

Узнайте, что происходит с бесплатным отчетом о кредитных операциях, и знайте, когда и почему изменится ваш счет.

1. Уничижительный знак: пропущенные платежи

Если вы опоздали как минимум на 30 дней, ожидайте уничижительный знак в своем кредитном отчете. Пропущенные платежи обычно остаются в ваших кредитных отчетах в течение 7,5 лет с даты, когда о счете впервые было сообщено с опозданием. Чем позже идет платеж — переход на 60 дней с опозданием, 90 дней с опозданием и так далее — тем больше ущерб для ваших кредитных рейтингов.

Что делать: Оплатите счет, как только сможете. Если вы никогда раньше не опаздывали или опаздывали редко, возможно, вам удастся убедить кредитора отказаться от платы за просрочку платежа.Позвоните по номеру службы поддержки клиентов, объясните свой недосмотр и спросите, можно ли снять плату. Вы также можете написать письмо доброй воли. Если оплата счета невозможна, позвоните своему кредитору и сообщите ему о своем финансовом положении, чтобы узнать, сможете ли вы разработать план на случай возникновения трудностей.

Негативное влияние на ваш кредитный рейтинг со временем исчезнет. Постарайтесь следить за всеми своими платежами, чтобы положительная информация в ваших кредитных отчетах ослабляла эффект пропущенного платежа.

2.Оскорбительный знак: списание со счета

Если вы не выплачиваете или не можете погасить свой долг в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может в конечном итоге списать средства со счета. Списание будет отображаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Попытайтесь погасить долг или договориться об урегулировании. Хотя это не приведет к удалению списания с ваших кредитных отчетов, это устранит риск того, что вам будет предъявлен иск из-за долга.

3. Оскорбительный знак: повторное владение

Если вы не платите или не можете оплатить предмет, например автомобиль, по договоренности, кредитор может прийти и получить его, часто без предупреждения.Повторное вступление во владение останется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет после того, как о счете впервые было сообщено с опозданием.

Что делать: По возможности обновляйте все остальные счета. Положительная информация, такая как своевременные платежи, наряду с течением времени может начать смягчать ущерб вашему кредиту.

4. Уничижительный знак: взыскание

Кредитор, который не видит платежа, может отправить или продать долг сборщику долгов. Наличие счета в коллекциях — серьезный минус, который остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Составьте план погашения взыскания после того, как вы убедитесь, что коллекторское агентство действительно владеет долгом. Это не повлияет на ваши кредитные отчеты, но снизит риск того, что вас могут подать в суд. Медицинские счета в коллекциях работают немного иначе.

Как и другие отрицательные отметки, урон со временем исчезает, если вы не добавляете другие оскорбительные отметки поверх него. Выплаченные сборы по-прежнему учитываются в кредитных рейтингах FICO 8, которые наиболее широко используются при принятии решений о кредитовании.Но некоторые новые модели кредитного скоринга, такие как VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют платные сборы.

5. Просрочка по студенческой ссуде или невыплата

Несвоевременные выплаты по студенческой ссуде могут начать ухудшать ваш кредит после 30 дней для частных студенческих ссуд и 90 дней для федеральных студенческих ссуд, и эти просрочки остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Федеральные студенческие ссуды перестанут действовать, если вы не произведете платеж в течение 270 дней. И у правительства есть сильные полномочия по взысканию долгов: оно может увеличить вашу заработную плату, пособия по социальному обеспечению или возврат налогов.Что касается частных студенческих ссуд, ваш кредитор может объявить вас дефолтом, как только вы опоздаете, но он должен привлечь вас в суд, прежде чем он сможет принудить к выплате.

Что делать. Если вы заплатили поздно, но не допустили дефолта, подумайте о переходе на план погашения, основанном на доходе, отложении или отсрочке выплаты ссуды или попросите своего кредитора изменить план платежей.

Если вы допустили дефолт по своим федеральным студенческим займам, правительство предлагает три варианта: погашение, реабилитация и консолидация.

6. Отзыв о банкротстве: Банкротство

Банкротство по главе 7 останется в ваших отчетах в течение 10 лет. Банкротство по главе 13 продлится семь лет.

Что делать: Начните восстанавливать кредит. Обеспеченная кредитная карта или ссуда для создания кредита могут помочь людям получить кредит, когда они не могут претендовать на получение необеспеченного кредита. И обратите внимание, что кредитные рейтинги могут восстановиться после банкротства раньше, чем вы думаете.

7. Уничижительный знак: потеря права выкупа

Если вы не произведете платежи за свой дом, и банк конфискует его, о потере права выкупа будет сообщено в кредитные бюро, и отметка останется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Держите другие кредитные линии открытыми и старайтесь платить по ним вовремя. Вы хотите собрать всю возможную положительную информацию о платеже. Обратите внимание, что период ожидания после потери права выкупа короче, чем в прошлом, поэтому продолжайте совершенствовать свой кредит, и вы можете повторно выйти на рынок жилья раньше, чем вы ожидали.

Как восстановить свой счет после уничижительной оценки

Хорошая новость заключается в том, что даже небольшой прогресс в улучшении своей кредитоспособности после уничижительной оценки может дать вам лучшие финансовые возможности.

• Старайтесь производить платежи вовремя. Платежи имеют наибольшее влияние на кредитный рейтинг, поэтому постарайтесь заплатить хотя бы минимум к установленному сроку.

• Старайтесь, чтобы остаток на кредитной карте не превышал 30% от кредитного лимита. Вторым по величине фактором, влияющим на ваш рейтинг, является фактор, называемый использованием кредита, который показывает, сколько из вашего доступного кредита вы используете.

• Изучите возможность использования таких инструментов, как создание кредита или ссуды, обеспеченные акциями, стать авторизованным пользователем кредитной карты кого-то с хорошей кредитной историей или получить кредит с соавтором.

Как личный заем влияет на кредит?

Если о вашей личной ссуде сообщают в агентства кредитной информации, ссуда может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но помните, что не только сама ссуда, но и то, как вы ее обрабатываете, может иметь значение.

Вот несколько способов, которыми личный заем может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что есть много других факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. И вам нужно будет следить за ними всеми, если вы хотите получить и сохранить хорошие кредитные рейтинги.

Если вы делаете своевременные платежи

Своевременные платежи каждый месяц могут помочь вам создать положительную историю платежей. И согласно CFPB, хорошая история платежей может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги или поддерживать хорошие кредитные рейтинги.

Если вам нужна помощь в оплате счетов, вы можете настроить бюджет, автоматические платежи или напоминания.

Если он диверсифицирует ваш кредитный микс

Индивидуальная ссуда — это вид кредита, известный как ссуда в рассрочку.Получая личный заем, вы занимаете деньги и выплачиваете их равными частями в течение определенного периода времени.

Но счет кредитной карты — это пример возобновляемого кредита, то есть его можно использовать и выплачивать повторно. Таким образом, если ваш единственный источник кредита — кредитные карты, добавление личного кредита разнообразит ваш кредитный портфель. И разнообразный кредитный микс может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Однако получение ссуды по-прежнему означает увеличение долга. И хороший кредитный баланс, скорее всего, не улучшит ваш кредитный рейтинг, если вы не успеете за своими платежами.

Если это поможет вам снизить коэффициент использования кредита

Коэффициент использования кредита — это показатель того, какую часть доступного кредита вы используете. Для хорошего кредитного рейтинга CFPB рекомендует использовать кредит ниже 30% от доступного кредита. Но использование кредита применяется только к возобновляемым кредитным счетам, таким как кредитные карты, личные кредитные линии и кредитные линии собственного капитала.

Персональный заем не учитывается при использовании кредита, потому что это форма кредита в рассрочку, а не возобновляемого кредита.Но использование личной ссуды для погашения долга по возобновляемому кредиту может снизить использование кредита. И согласно CFPB, поддержание низкого уровня использования кредита может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги или сохранить хорошие кредитные рейтинги.

Имейте в виду, что снижение использования кредита не улучшит ваши кредитные рейтинги, если вы не будете ответственно управлять другими факторами, влияющими на ваши баллы.

Что такое кредитный рейтинг и как на него влияет

Что такое кредитный рейтинг?

Финансовые вопросы могут быть сложными, но понимание вашего кредитного рейтинга не обязательно.Если у вас есть какие-либо кредитные счета, такие как кредитные карты или ссуды, у вас есть кредитный отчет. Ваш кредитный отчет — это запись того, как вы управляете своими деньгами. Затем эти данные обрабатываются и рассчитываются для создания вашего кредитного рейтинга. Хотя кредиторы используют эти отчеты и кредитные рейтинги, чтобы решить, предоставлять вам кредит или нет, это оставляет много места для интерпретации.

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Чтобы увидеть, как все это работает, вот пример того, как рассчитывается большинство баллов.Ваша история платежей обычно составляет 40% вашего счета, а использование кредита — 20%. Длина вашей кредитной истории составляет 21%, а общая сумма недавно заявленных остатков — 11%. Наконец, новые кредитные счета составляют 5%, в то время как ваш доступный кредит составляет 3%. Все эти значения затем разбиваются на кредитный рейтинг, который обычно находится в диапазоне от 300 до 850 — чем выше число, тем лучше. Проверка кредитного рейтинга TransUnion может сообщить вам, где падает ваш счет.

Что больше всего влияет на кредитный рейтинг?

История платежей — самый важный аспект вашей кредитной истории, поскольку она показывает, как вы управляли своими финансами, включая любые просроченные платежи.Ваша кредитная история также очень важна, поскольку она демонстрирует, как долго вы управляете своими счетами, когда были произведены ваши последние платежи и любые недавние платежи.

Какой у меня кредитный баланс?

Ваш кредитный микс относится к различным типам кредитов, которые у вас есть, например, кредитным картам и ипотеке. Помимо вашего кредитного баланса, количество ваших аккаунтов также будет влиять на ваш рейтинг.

Будет ли мой счет одинаковым во всех трех бюро кредитных историй?

Три основных кредитных бюро — TransUnion®, Experian и Equifax — несут ответственность за сбор и ведение отчетов о потребительских кредитах в США.S. Эти отчеты затем предоставляются подписчикам, таким как домовладельцы, ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие, которые решают, предоставлять вам кредит или нет.

Это может сбивать с толку, когда ваш счет кажется высоким, но вам все равно отказывают в новой кредитной линии. Скорее всего, у вас не тот же рейтинг, что и у вашего банка или финансовой компании. Подписчики не работают со всеми агентствами кредитной информации, поэтому информация о кредитных отчетах, включенная в один отчет, может немного отличаться от информации в другом.

Проверяйте свои кредитные рейтинги и отчеты каждого бюро ежегодно, чтобы убедиться, что вся информация точна. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного ежегодного кредитного отчета. Вам также следует круглый год пользоваться услугой кредитного мониторинга. TransUnion предлагает одни из самых последних и самых инновационных услуг кредитного мониторинга, такие как Credit Lock и Instant Alerts. Эти услуги помогут вам обнаружить неточности, потенциальное мошенничество и другие недостатки, которые могут привести к повышению процентных ставок.

Понимание вашего кредитного профиля

Определить ваш рейтинг сложнее, чем просто взвесить различные аспекты вашей кредитной истории.Процесс кредитного скоринга включает сравнение вашей информации с другими заемщиками, которые похожи на вас. Этот процесс принимает во внимание огромное количество информации, и в результате получается ваш трехзначный номер кредитного рейтинга.

Помните, что ни у кого нет только одного кредитного рейтинга, потому что финансовые учреждения используют более одного метода оценки. Для некоторых агентств сумма задолженности может иметь большее влияние на ваш рейтинг, чем история платежей.

Какие личные данные не влияют на мой кредитный рейтинг?

Теперь, когда у вас есть представление о том, что входит в вашу оценку, хорошо знать, что не влияет на вашу оценку.Недавний опрос, проведенный Федерацией потребителей Америки, показал, что из 1022 взрослых респондентов 40% считают, что брачный статус влияет на кредитный рейтинг, в то время как 43% считают, что возраст также играет роль.

Ваша оценка отражает то, как вы управляете финансовой ответственностью, а не свидетельство вам как личности. Такие вещи, как возраст, этническая принадлежность, религия и семейное положение, не учитываются при подсчете вашего балла. Ваш работодатель, зарплата и род занятий также не включены в уравнение.

Поддержание здорового кредита

Агентству кредитных историй необходимо знать, как вы управляли кредитом, прежде чем оно сможет рассчитать кредитный рейтинг. Как правило, за шесть месяцев деятельности будет достаточно информации, чтобы набрать балл. По мере увеличения вашей кредитной истории ваш рейтинг может повышаться или понижаться в зависимости от того, как вы оплачиваете свои счета с течением времени.

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг с помощью службы мониторинга, но не позволяйте незначительным колебаниям нервничать.Ваш кредитный рейтинг — это просто снимок того, как вы управляете своим кредитом в определенный момент времени. Своевременная оплата счетов, поддержание низкого баланса и отказ от слишком большого долга могут помочь восстановить ваш кредитный профиль, что приведет к более высокому баллу.

Проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок

Зачем проверять кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — это запись того, насколько хорошо вы управляете кредитом.Ошибки в вашем кредитном отчете могут создать у кредиторов неправильное впечатление. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, кредитор может отказать вам в выдаче кредитных карт или ссуд или взимать с вас более высокую процентную ставку. Вы также можете не иметь возможности снять дом или квартиру или устроиться на работу.

Ошибки также могут быть признаком того, что кто-то пытается украсть вашу личность. Возможно, они пытаются открыть на ваше имя кредитные карты, ипотечные ссуды или другие ссуды.

Внимательно проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на предмет ошибок.

Закажите копию своего кредитного отчета бесплатно.

Ошибки, которых следует остерегаться в своем кредитном отчете

Получив отчет, проверьте:

• ошибок в вашей личной информации, например неправильный почтовый адрес или неправильная дата рождения
• ошибок в кредитных картах и ​​ссудных счетах, например своевременная оплата, показанная как поздняя
• отрицательная информация о ваших учетных записях, которая все еще отображается в списке по прошествии максимального количества лет, в течение которого она может оставаться в вашем отчете

Было указано

• счетов, которые вы никогда не открывали, что может быть признаком кражи личных данных

Кредитное бюро не может изменить точную информацию о кредитном счете в вашем отчете.Например, если вы пропустили платежи по кредитной карте, полная оплата долга или закрытие учетной записи не приведет к удалению отрицательной истории.

Отрицательная информация, такая как просрочка платежей или невыполнение обязательств, остается в вашем кредитном отчете только в течение определенного периода времени.

Узнайте, как долго информация остается в вашем кредитном отчете.

Проверьте свой кредитный отчет на предмет мошенничества

Найдите в своем кредитном отчете счета, которые вам не принадлежат. Аккаунты, которые вы не знаете, могут означать, что кто-то подал заявку на получение кредитной карты, кредитной линии, ипотечной ссуды или другой ссуды от вашего имени.Это также может быть просто административная ошибка. Убедитесь, что это не мошенничество или кража личных данных, приняв меры, чтобы исправить это.

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, обратитесь к кредитным организациям и другим организациям, которые могут быть затронуты. Расскажите им о возможном мошенничестве.

Если это мошенничество, вам следует:

Канадский центр по борьбе с мошенничеством — центральное агентство в Канаде, которое занимается сбором информации и криминальной разведки о мошенничестве и краже личных данных.

Добавить предупреждение о мошенничестве

Уведомление о мошенничестве или оповещение о подтверждении личности требует от кредиторов связаться с вами и подтвердить вашу личность, прежде чем они утвердят какие-либо заявки на получение кредита.Цель состоит в том, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество.

Попросите кредитные бюро включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет, если:

• Вы ​​стали жертвой мошенничества
• Ваш кошелек украден
• Вы ​​взломали дом

Вам может потребоваться предоставить удостоверение личности и заявление под присягой, чтобы доказать, что вы стали жертвой мошенничества.

Вы можете бесплатно настроить оповещение о мошенничестве с Equifax. TransUnion взимает комиссию в размере 5 долларов плюс налоги за установку предупреждения о мошенничестве.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Вы имеете право оспорить любую информацию в вашем кредитном отчете, которая, по вашему мнению, неверна. Вы можете попросить кредитные бюро исправить ошибки бесплатно.

Шаг 1. Поддержите свой случай

Соберите квитанции, выписки и другие документы, относящиеся к вашим кредитным счетам. Они могут понадобиться вам для подтверждения вашего утверждения.

Шаг 2. Обратитесь в кредитное бюро

И Equifax Canada, и TransUnion Canada имеют формы для исправления ошибок и обновления информации.Заполните форму для исправления ошибок:

Прежде чем кредитное бюро сможет изменить информацию в вашем кредитном отчете, оно должно будет расследовать вашу претензию. Он проверит ваше требование у кредитора, сообщившего информацию.

Если кредитор соглашается с ошибкой, кредитное бюро обновит ваш кредитный отчет.

Если кредитор подтвердит, что информация верна, кредитное бюро оставит ваш отчет без изменений.

В некоторых провинциях кредитное бюро обязано отправить исправленную копию вашего кредитного отчета любому, кто недавно его запросил.

Шаг 3. Свяжитесь с кредитором

Вы можете ускорить процесс, связавшись с кредитором самостоятельно по поводу ошибки. Кредитор — это компания, которой вы должны деньги. Попросите их проверить свои файлы и предоставить кредитным бюро обновленную информацию.

Шаг 4. Передайте ваше дело

Попросите поговорить с кем-нибудь более высокого уровня в кредитном бюро или в вашем финансовом учреждении, если вы не удовлетворены результатами расследования.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб для разрешения споров между потребителями и их финансовыми учреждениями.Эта процедура включает сторонний орган по разрешению споров.

Воспользуйтесь этим инструментом поиска по процедурам обработки жалоб, чтобы узнать о процедурах рассмотрения жалоб в вашем финансовом учреждении.

Шаг 5. Добавьте заявление потребителя

Если бюро кредитных историй подтвердит, что информация верна, но вы все равно не удовлетворены, отправьте краткое заявление в свой кредитный отчет с объяснением вашей позиции. Вы можете бесплатно добавить заявление о потреблении в свой кредитный отчет. TransUnion позволяет добавить заявление, содержащее до 100 слов, или 200 слов в Саскачеване.Equifax позволяет добавлять в кредитный отчет выписку длиной до 400 символов.

Кредиторы и другие лица, просматривающие ваш кредитный отчет, могут учитывать ваше потребительское заявление при принятии своих решений.

Подать жалобу на кредитное бюро

Вы можете подать жалобу на кредитное бюро.

Пожаловаться в бюро кредитных историй

Найдите пошаговую процедуру подачи официальной жалобы.

При необходимости передать проблему на более высокий уровень

Если вы считаете, что кредитное бюро не обошлось с вами должным образом, вы можете подать жалобу.Эту жалобу можно подать в письменной форме в ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей. Федеральное правительство не регулирует деятельность кредитных бюро.

Найдите ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.

В Квебеке эти жалобы должны направляться в Commission d’accès à l’information du Québec ( CAIQ ).

Узнайте больше о том, как подать запрос на рассмотрение несогласия с CAIQ (только на французском языке).

Ссылки по теме

Что такое замораживание кредита? Должен ли я заморозить свой кредит?

Замораживание кредита — также называемое замораживанием безопасности — позволяет ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях.Это позволяет вам контролировать свою финансовую информацию, предотвращая разглашение вашей кредитной истории и подробных отчетов агентствами кредитной информации.

Замораживание кредита означает, что потенциальные кредиторы не смогут получить доступ к вашему кредитному отчету, что затруднит похитителю личных данных открытие новых кредитных линий на ваше имя. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и это бесплатно.

Три основных кредитных бюро США — Equifax, Experian и TransUnion — являются источником кредитной информации для других компаний.Ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, автосалоны и другие агентства, покупают доступ к вашей кредитной истории, чтобы решить, несете ли вы хороший кредитный риск.

Кредиторы вряд ли утвердят ссуды, если они не знают, что у вас высокий кредитный риск, а для этого им необходимо просмотреть ваши кредитные отчеты. Таким образом, замораживание кредита может помочь защитить вас, например, от похитителя личных данных, взявшего на ваше имя ипотечный кредит или другой долг.

Что делать, если вы стали жертвой утечки данных?

Если ваш номер социального страхования был раскрыт во время утечки данных, замораживание кредита считается сильным шагом, который поможет удержать кого-либо от открытия новых кредитных счетов на ваше имя.Кредиторы и поставщики не смогут получить доступ к вашему кредитному файлу, и в результате они вряд ли предоставят кредит кому-либо, использующему ваш номер социального страхования.

Но имейте в виду, что замораживание кредита не поможет защитить ваши существующие финансовые счета или другие действия, связанные с идентификацией, которые не требуют проверки кредитоспособности.

Перед принятием решения о замораживании кредита для вашего кредитного файла необходимо рассмотреть ряд вопросов. Во-первых, это требует усилий.

Как мне заблокировать кредит?

Чтобы заблокировать кредит для каждого из ваших файлов, вы должны напрямую связаться с каждым агентством кредитной информации.Инструкции на сайтах компании:

Вот информация, которую вам, вероятно, нужно будет предоставить: имя, адрес, данные о рождении, номер социального страхования и другая личная информация.

Когда вы устанавливаете замораживание кредита, вы выбираете или получаете личный идентификационный номер, связанный с замораживанием.

Ваш PIN-код позволяет разблокировать кредитный файл, когда вы хотите предоставить доступ кредиторам при подаче заявки на кредит. Разумно хранить свой PIN-код в надежном месте.Таким образом, он есть, когда вы хотите разморозить свой кредит.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует подумать о замораживании ваших кредитных файлов.

Замораживание кредита состоит из трех действий: вы можете добавить, отменить или отменить замораживание кредита.

• Добавление замораживания кредита означает замораживание вашего кредита.
• Отмена замораживания кредита временно снимает замораживание, чтобы вы могли подать заявку на получение кредита.
• Удаление замораживания кредита удаляет его безвозвратно.

Все эти действия можно делать бесплатно.

Когда мне нужно будет отменить замораживание кредита?

Существует множество случаев, когда вам нужно отменить замораживание кредита.

Например, вам нужно будет отменить замораживание, если вы планируете купить дом или автомобиль, арендовать автомобиль или квартиру, подписаться на тарифный план мобильного телефона или счет в коммунальной компании или подать заявку на получение кредитной карты. .

Многие работодатели также требуют проверки кредитоспособности потенциальных сотрудников.

Вы можете подать запрос на отмену замораживания кредита для определенной компании или на определенный период времени.

Сколько времени это займет? Согласно Федеральной торговой комиссии, если запрос сделан онлайн или по телефону, кредитное бюро должно отменить блокировку в течение одного часа. Если запрос сделан по почте, у бюро есть три рабочих дня, чтобы отменить блокировку после получения вашего запроса.

Имейте в виду, что замораживание кредита не распространяется на текущих кредиторов. Они по-прежнему могут получить доступ к вашим кредитным отчетам.Кроме того, государственные органы могут иметь доступ при определенных обстоятельствах, например, на основании судебного или административного постановления, повестки в суд или ордера на обыск.

Независимо от того, считаете ли вы, что замораживание кредита — хорошая идея для вас или нет, разумно предпринять другие шаги, чтобы защитить себя от кражи личных данных и мошенничества. Например, неплохо было бы следить за своими кредитными отчетами. Таким образом, вы можете увидеть, содержит ли ваш отчет о кредитных операциях какие-либо незнакомые или подозрительные действия.

Ежегодно вы можете бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной информации на AnnualCreditReport.com. Вы можете чередовать запросы, например, заказывать отчет из одного из трех бюро каждые четыре месяца, чтобы иметь возможность контролировать свои кредитные отчеты в течение года. Даже если у вас есть замораживание кредита, вы все равно можете получить доступ к своим кредитным отчетам.

Может ли замораживание кредита повредить мой кредитный рейтинг?

Нет. Замораживание кредита не повредит вашему кредитному рейтингу. Это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

По данным Федеральной торговой комиссии, замораживание кредита также не делает этого.

• Запретить вам получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.
• Не позволяйте вам открывать новую учетную запись, хотя вам придется временно отменить блокировку.
• Запрещает вам искать работу, снимать квартиру или покупать страховку. Согласно FTC, на эти действия не распространяется действие моратория. Однако, если вы делаете что-либо из этого, вам может потребоваться временно отменить мораторий на определенное время или для определенной стороны, например, потенциального арендодателя или работодателя.Вы можете бесплатно снять блокировку и бесплатно разместить ее снова, когда вы закончите доступ к своему кредиту.
• Не позволяйте вору взимать плату с ваших существующих счетов. Вам по-прежнему необходимо следить за своими банковскими, кредитными картами и страховыми выписками на предмет мошеннических транзакций.

Плюсы и минусы замораживания кредита

Замораживание кредита может помочь, если вы стали жертвой кражи личных данных, когда ваш номер социального страхования был скомпрометирован, но есть плюсы и минусы замораживания кредита, которые вам следует учитывать.

Профи по замораживанию кредитов

Вот несколько преимуществ замораживания ваших кредитных файлов.

Не позволяет открывать новые кредитные линии

Никто не сможет открывать новые кредитные линии или другие счета, требующие проверки кредитоспособности на ваше имя. Если мошенник попытается открыть кредитную линию, они будут заблокированы. Это связано с тем, что кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас хороший кредитный риск и вероятность того, что вы выплатите ссуду. Замораживание кредита не позволяет кредиторам проверять ваш кредитный файл.

Помогает защитить вас от некоторых видов мошенничества с использованием личных данных

Если вы стали жертвой кражи личных данных и заморозили свой кредит, вы можете столкнуться с меньшим количеством попыток мошенничества с использованием вашей личной информации. Это связано с тем, что похитители личных данных не смогут открывать новые кредитные линии на ваше имя, хотя они все равно могут злоупотреблять вашими существующими учетными записями, если получат к ним доступ.

Не влияет на ваш кредитный рейтинг

Блокирование кредита не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Однако это не означает, что ваш кредитный рейтинг не изменится. Другие факторы, такие как сумма долга и своевременность оплаты кредитной картой, могут привести к повышению или падению вашего кредитного рейтинга.

Это бесплатно

Когда-то вам, возможно, пришлось заплатить комиссию, чтобы заморозить или разморозить ваши кредитные файлы. Это уже не так.

Консультации по замораживанию кредита

Вот несколько недостатков замораживания ваших кредитных файлов.

Требуются некоторые усилия

Требуются некоторые усилия для размещения или отмены замораживания кредита.Например, вам нужно будет связаться со всеми тремя кредитными бюро.

Требуется отслеживать ваши PIN-коды

Вы можете потерять свои личные идентификационные номера, чтобы поднять и заморозить отчеты. Если вы хотите отменить или заморозить свои кредитные отчеты, вы должны предоставить свой PIN-код. Если вы забудете или потеряете свой PIN-код, вам придется предпринять дополнительные действия, чтобы получить новый.

Вам необходимо снять блокировку, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему кредитному файлу

Когда придет время открывать новую кредитную линию — например, если вы подаете заявку на новую кредитную карту — вам необходимо отменить замораживание, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему файлу.

Это не мешает ворам получить доступ к вашим существующим аккаунтам

Замораживание кредита может помочь предотвратить открытие кражами личных данных новых учетных записей на ваше имя, но ничего не мешает им совершать мошенничество с вашими существующими учетными записями. Это означает, что мошенники могут списывать средства с платежной карты в вашем кошельке.

Как убрать банкротство из кредитного отчета

Экономические последствия пандемии COVID-19 выглядели так, как будто они собирались вызвать поток заявок о банкротстве в 2020 году, но произошло прямо противоположное.Количество поданных заявок упало с 774940 дел в 2019 году до 544463 дел в 2020 году, что на 29,7% меньше. Это был самый низкий показатель с 1986 года.

Тем не менее, полмиллиона заявок представляют собой большие финансовые трудности и трудности, которые могут возрасти. Количество заявлений о банкротстве, как правило, увеличивается постепенно после экономического спада. После Великой рецессии 2008 года количество заявлений о банкротстве увеличилось в течение следующих двух лет, достигнув пика в 2010 году — 1,5 миллиона.

Если вас вынудили к банкротству, вы далеко не одиноки.В 2020 году более 500000 американцев объявили о банкротстве, некоторые из-за негативных последствий для экономики от пандемии COVID-19, другие из-за обычных трудностей с управлением личными финансами.

У всех них есть одна общая черта: они хотят как можно скорее убрать этот финансовый красный флаг со своих кредитных отчетов.

Можно ли это сделать? В итоге. Но это не быстро и не легко.

Если предположить, что банкротство является законным, а не результатом кражи личных данных или технической ошибки, оно останется в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет.Тем не менее, это может показаться желательным, поскольку получение банкротства из вашего кредитного отчета не должно быть наиважнейшей проблемой.

Думайте об этом как об одной из частей восстановления вашего кредита и возмещения финансового ущерба, связанного с этим.

Как долго банкротство остается в кредитном отчете?

Самый распространенный вид банкротства — около 70% заявленных ежегодно — это банкротство по главе 7, и оно остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Другой тип, банкротство по главе 13, удаляется из вашего кредитного отчета через семь лет.

Глава 7 длится дольше в вашем послужном списке, потому что после того, как вы ликвидируете активы и заплатите, сколько сможете, остальная часть долга будет списана. Банкротство в главе 13 включает в себя план по продолжению погашения хотя бы части вашего долга в течение трех-пяти лет, поэтому он оставляет ваш кредитный отчет раньше.

Досрочное исключение заявления о банкротстве из кредитного отчета не произойдет просто потому, что вы этого не хотите. Для этого необходимо доказать, что он изначально не принадлежал ему, а это означает, что это результат кражи личных данных или канцелярской ошибки, которую вы можете доказать.

Если вы обнаружите в своей истории мошенническое банкротство, вам необходимо оспорить его во всех трех кредитных бюро — Equifax, TransUnion и Experian — путем подачи письма о кредитном споре. Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы агентства расследовали и разрешили ваш спор в течение 30 дней. Чтобы сохранить доказательства, подтверждающие начало этого 30-дневного срока, рекомендуется проинформировать агентства заказным письмом. Кредитные бюро сообщат вам о своих выводах.

Как банкротство влияет на кредитный рейтинг?

Очевидно, банкротства всегда негативно влияют на ваш кредитный отчет.Насколько велик эффект варьируется. Наличие большего количества счетов, включенных в ваше банкротство, будет иметь большее влияние, чем если бы это была всего лишь одна ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта.

Ваш кредит оценивается по так называемому баллу FICO, который варьируется от идеального балла 850 до минимального 300, в основном на основании того, что кредиторы видят в вашем кредитном отчете: ваша история платежей, долговая нагрузка, сколько времени у вас есть кредит. и типы используемых кредитов. Насколько сильно банкротство повредит вашему счету, зависит, в первую очередь, от того, насколько он был высоким.

Согласно опубликованным руководящим принципам FICO, кто-то с кредитным рейтингом 680, считающимся хорошим баллом, упадет между 130 и 150 баллами в диапазон плохих. Точно так же кредитный рейтинг 780 упадет между 220 и 240 баллами, что также окажется в низком диапазоне (ниже 580).

В каждом случае получение ипотечной ссуды после банкротства или покупка автомобиля в кредит после банкротства окажется сложной задачей, пока вы не сможете восстановить свой кредит. Это требует времени и усилий.

Как восстановить кредит после банкротства

Есть разные способы улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства.К ним относятся:

• Не повторяйте ошибок, которые привели к вашему банкротству. Придерживайтесь бюджета и постарайтесь сэкономить деньги, чтобы создать резервный фонд.
• Хотя вы не хотите немедленно накапливать новый долг, вам нужно стратегически показать, что вы несете ответственность. Оплачивайте все свои счета вовремя. Такие вещи, как арендная плата и коммунальные платежи, могут быть добавлены в ваш кредитный отчет, если вы спросите своего арендодателя или коммунальную компанию.
• Получите обеспеченную ссуду. Местные банки и кредитные союзы готовы ссужать деньги, обеспеченные вкладом на сберегательный счет, потому что риск для них низкий.Выгода для вас высока, если своевременно вносить платежи по кредиту. Сообщая о своевременных платежах в кредитные бюро, банки или кредитные союзы помогут вам улучшить свой рейтинг FICO.
• Получите обеспеченную кредитную карту с предоплатой, которую вы вносите заранее. Кредитный лимит на защищенной карте обычно равен сумме внесенного вами депозита. Такие карты могут иметь годовую комиссию и высокие процентные ставки, но если вы своевременно вносите по ним платежи, вы можете использовать их для улучшения своей кредитной истории и получения права на получение более качественной необеспеченной карты.Убедитесь, что они сообщают о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Конечно, никогда не кладите на карту больше, чем вы можете выплатить к концу месяца.
• По мере роста вашего балла вы можете подать заявление на получение кредита на покупку автомобиля или ипотеки.
• Проверьте свой кредитный отчет на дату, когда банкротство должно быть прекращено, чтобы убедиться, что работа была сделана. Кроме того, просматривая свой кредитный отчет, оспаривайте любые обнаруженные вами ошибки. На счету каждое очко. Вы можете заказать бесплатный кредитный отчет в каждой из трех кредитных компаний один раз в год, а также запросить бесплатный кредитный отчет в Experian в любое время.
• Если вам нужна дополнительная помощь, рассмотрите возможность консультации по кредитным вопросам. Консультанты некоммерческих организаций по кредитованию являются экспертами, помогающими потребителям эффективно справляться с долгами.

Что бы вы ни делали, не теряйте надежды. Банкротство — сложный процесс, но если с ним справиться правильно, это шаг к платежеспособности. Посмотрите на это как на перезагрузку и приступайте к работе.

Источники

Геффнер, М. (2019, 12 августа) Как долго банкротство остается в ваших кредитных отчетах? Получено с https: // www.creditkarma.com/advice/i/bankruptcy-credit-reports/

Миллер Р. (2018, 2 октября) Как убрать данные о банкротстве из вашего кредитного отчета. Получено с https://www.preventloanscams.org/remove-bankruptcy-from-credit/

.

Ward, L. (9 декабря 2019 г.) Как долго в вашем кредитном отчете сохраняется информация о банкротстве? (И как его удалить пораньше). Получено с https://www.crediful.com/bankruptcy-on-your-credit-report/

.

Миллер Р. (2018, 28 ноября) Как работают письма о кредитных спорах? Получено с https: // www.preventloanscams.org/credit-dispute-letter/

N.A. (31 июля 2018 г.) Как убрать банкротство из кредитного отчета. Получено с https://www.experian.com/blogs/ask-experian/removing-bankruptcy-from-your-credit-report/

.

N.A. (25 ноября 2018 г.) Как удалить информацию о банкротстве из вашего кредитного отчета. Получено с https://www.lexingtonlaw.com/credit-repair/how-to-remove-bankruptcy

.

N.A. (ND) Что такое хороший кредитный рейтинг. Получено с https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/what-is-a-good-credit-score/

.

Об авторе

За свою 40 с лишним лет газетную карьеру Джордж Моррис написал практически обо всем — о Суперкубках, евангелистах, ветеранах Второй мировой войны и обычных людях с необычными историями.Его работа была отмечена множеством наград со стороны Общества профессиональных журналистов, Associated Press Луизианы и Миссисипи и Ассоциации прессы Луизианы. Он избегает долгов, когда может, и быстро выплачивает их, когда не может, и он только рад предложить, как вы могли бы сделать то же самое.

Как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Было бы разумно знать, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, особенно если вы скоро подаете заявку на ипотеку или автокредит.

Фактически, вы можете удалить что-то из своей кредитной истории до того, как пройдут семь лет.

С чем бы вы ни столкнулись, будь то просроченные платежи, взыскания, списание или выкупа заложенного имущества, следующие методы помогут быстро очистить ваш кредит.

Вот как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Вот 4 шага, которые необходимо выполнить, чтобы удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета:

Проверить неточности

Прежде чем пытаться что-либо еще, вы должны сначала убедиться, что отрицательная запись в вашем кредитном отчете нет неточной информации.

На самом деле кредитные отчеты большинства людей содержат по крайней мере некоторые ошибки.

Уловка здесь состоит в том, чтобы найти любых ошибок в каждой отрицательной записи. Тот факт, что запись сама по себе является точной, не означает, что сведения о записи в вашем кредитном отчете не содержат неточностей.

На самом деле, если вы присмотритесь, вы, скорее всего, найдете пару ошибок.

Первый шаг — получить копию вашего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро, просмотреть каждую запись и сверить каждую деталь с вашими записями.

ВЫ ДОЛЖНЫ ПРОВЕРИТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ПУНКТЫ:

• Номер счета
• Остаток
• Дата открытия
• Статус счета (например, закрыт)
• Статус платежа (например, инкассо)
• High Balance
• Кредитный лимит
• Все остальное, что кажется неточным

Каждый раз, когда вы обнаруживаете ошибку, записывайте неточную информацию вместе с тем, как следует исправить запись. Эти данные служат основанием для писем о кредитных спорах.

Отправьте письмо о кредитном споре

Вам нужно написать подробное письмо о споре, в котором будут описаны все обнаруженные вами неточности.

Вы отправите это письмо в кредитные бюро с просьбой исправить неточности или полностью удалить отрицательную информацию.

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы кредитные бюро сообщали только точную информацию о вашем кредитном отчете.

Часто кредитные бюро не могут проверить каждую деталь отрицательной записи, поэтому ее необходимо удалить.

Вам придется отправить одно и то же письмо о споре во все три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — если отрицательная информация появляется во всех трех ваших кредитных отчетах.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Это стоит денег, но намного дешевле, чем вы думаете, учитывая, что
вы получаете собственного адвоката, который будет сражаться от вашего имени.

Обратитесь за помощью к Lex Law

Напишите письмо о доброй воле

Если оспаривание отрицательной записи не работает, потому что вы не смогли найти ошибки или потому что кредитные бюро исправили их, вашим следующим шагом будет запрос о доброй воле корректирование.

Напишите письмо первоначальному кредитору или коллекторскому агентству и попросите их удалить отрицательную запись из вашей кредитной истории в качестве акта доброй воли.

Это наиболее эффективно, когда вы пытаетесь удалить просроченные платежи, уплаченные сборы или списанные суммы.

Письмо доброй воли написать очень легко. Вы можете использовать мой шаблон письма доброй воли в качестве отправной точки.

Вы в основном объясните свою ситуацию кредитору или коллекторскому агентству. Объясните, как вы пытаетесь получить ипотечный кредит, а отрицательная запись означает, что вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение.

Хотя это может показаться маловероятным, вы будете удивлены, как часто кредиторы корректируют гудвилл. Это особенно верно, если вы являетесь текущим клиентом, потому что кредитор хочет сохранить ваш бизнес.

Эта стратегия также не будет работать, если у вас есть долгая история сохранения просроченных остатков. Он работает лучше всего, если ваш отрицательный вход является аномалией и если вы выплатили причитающийся остаток.

Заключение сделки «Оплата за удаление»

Если у вас есть счета для инкассо или списания, которые вы не оплатили, вам следует попробовать соглашение о плате за удаление, чтобы удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета.

Чтобы это сработало, будьте готовы к переговорам с кредитором или коллекторским агентством по телефону.

Предложите выплатить неоплаченный долг , если кредитор согласится полностью удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Это очень эффективно, особенно для коллекторских агентств, потому что они получают прямую прибыль, когда вы оплачиваете старый долг.

Но вы должны получить свое соглашение об оплате за удаление в письменной форме, прежде чем вы сделаете платеж.

Договаривайтесь по телефону, если это удобнее, но не платите ничего, пока не получите письменное соглашение.

Коллекторские агентства имеют короткую память (если вы все еще не должны им денег). Вам может потребоваться ваше письменное согласие, чтобы доказать, что вы заключили сделку при оплате.

Попросите специалиста по ремонту кредитов Удалите отрицательные элементы

Если вы предпочитаете не рассылать письма со спорами, письма доброй воли или заключать соглашения о плате за удаление, вы всегда можете нанять сервис по ремонту кредитов, который выполнит эту работу от вашего имени. .

Предлагаю вам заглянуть в Lexington Law, одну из ведущих национальных компаний по ремонту кредитов.

Специалисты Lexington Law ежедневно работают с агентствами кредитной информации. Они знают Закон о справедливой кредитной отчетности от и до.

Компании по ремонту кредитов, такие как Lexington Law, взимают ежемесячную абонентскую плату плюс предоплату за первую работу.

Обычно они могут удалить неточную информацию намного быстрее, чем вы сами. Проекты по ремонту профессиональных кредитов обычно занимают от двух до трех месяцев.

Вы можете потратить от 400 до 500 долларов. Это были бы деньги, потраченные не зря, если бы они вовремя восстановили вашу репутацию у кредиторов, чтобы получить ссуду с низкими процентными ставками.

Подробнее: Прочтите наш полный обзор законодательства Lexington или перейдите прямо на веб-сайт компании здесь.

Исправит ли мой кредитный рейтинг удаление отрицательной информации?

Часто отрицательные записи — точные или неточные — снижают ваш кредитный рейтинг и препятствуют его увеличению с течением времени.

Но ситуация каждого потребителя уникальна. Неточная информация может быть не единственной проблемой вашего кредитного рейтинга. Если это правда, его удаление может не дать немедленных результатов, которых вы ищете.

В этом случае вам понадобится более целостный подход к восстановлению кредита — способ выработать у кредиторов лучшие привычки — чтобы ваш рейтинг мог естественным образом расти.

Что поможет улучшить ваш кредитный рейтинг

• История платежей : Просрочки и пропущенные платежи ухудшают ваш кредитный рейтинг больше, чем большинство других факторов.Фактически, скоринговая модель FICO оценивает историю платежей как наиболее важную в вашем кредитном профиле.
• Коэффициент использования кредита : Если вы используете большую часть доступного кредита по кредитным картам, ожидайте, что ваш кредитный рейтинг пострадает. Для достижения наилучших результатов погашайте остаток на кредитной карте до 25%. Никогда не превышайте 30% доступных кредитных линий. Часто сохранение одного или двух счетов открытыми после того, как вы их выплатили, может снизить коэффициент использования кредита и повысить ваш балл.
• Другие факторы: Использование различных видов кредита — например, студенческой ссуды, нескольких кредитных карт, ссуды на покупку автомобиля и ипотеки — немного поможет вашему кредитному рейтингу. Также может помочь ограничение количества новых заявок на получение кредита.

Развитие этих хороших привычек очень поможет, но давайте внесем ясность: серьезная негативная запись, такая как банкротство, потеря права выкупа или повторное вступление во владение в вашем кредитном файле, приведет к плохой кредитной истории.

Хорошие новости: даже если вы не можете удалить их, используя четыре стратегии, которые я описал выше, эти отрицательные элементы в вашем кредитном отчете ухудшают вашу оценку с возрастом.

Итак, принимая правильные кредитные решения сейчас, вы добавляете в свою кредитную историю положительную информацию, которая новее, чем отрицательная.

Ваши правильные решения в конечном итоге помогут вам забить!

Как контролировать свой кредит для обнаружения неточностей

Наряду с неточной информацией о вас, которую сборщики долгов могут сообщить в Experian, Equifax и TransUnion, вам также следует обратить внимание на признаки кражи личных данных в ваших кредитных отчетах.

Кража личных данных сейчас происходит все чаще и чаще, поскольку утечки данных и мошенничество продолжают раскрывать наши конфиденциальные финансовые данные.

Вот как контролировать свой кредит, чтобы убедиться, что он на хорошем счету во всех трех бюро отчетности:

Получите бесплатные кредитные отчеты

Посетите yearcreditreport.com, чтобы заказать или загрузить бесплатный кредитный отчет из каждого из трех основных бюро кредитных историй.

В этих отчетах не будет отображаться ваш кредитный рейтинг, но вы можете проверить их на предмет неточностей и новых заявок на получение кредита, которые вы не подавали — все это влияет на ваш кредитный рейтинг.

Федеральный закон дает вам право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого кредитного бюро в год.

Временно из-за пандемии Covid-19 вы можете получать один бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом бюро один раз в неделю.

Срок действия этого условия истекает в апреле 2021 года. После этого у вас будет доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях только один раз в год.

Воспользуйтесь бесплатной службой кредитного мониторинга

Приложения, такие как Credit Karma и Credit Sesame, будут отображать ваш VantageScore, который похож на ваш рейтинг FICO, в любое время, когда вы захотите его увидеть.

Что еще более важно, вы можете настроить эти приложения на отправку уведомления или текстового сообщения в любое время, когда кто-то подает заявку на новый кредит на ваше имя.

Это обеспечивает отличную первую линию защиты от кражи личных данных.

Многие эмитенты кредитных карт теперь будут показывать ваш счет FICO в своих приложениях или онлайн-платформах.

Discover, например, предлагает эту услугу. В этом случае значительное падение вашего FICO может предупредить вас о неточностях или мошенничестве.

Оплата услуги кредитного мониторинга

TransUnion, одно из крупнейших кредитных бюро, предлагает платную услугу кредитного мониторинга. Я сам пользовался этой услугой.

Вы можете найти множество других платных систем кредитного мониторинга.

Так зачем вам платить за кредитный мониторинг, если вы можете получить его бесплатно?

Платные услуги имеют более сложные инструменты, но они также могут помочь вам справиться с кражей личных данных, а не просто ее обнаружить.

Стратегии, которые не помогут удалить отрицательную информацию

Итак, теперь вы знаете четыре стратегии для удаления отрицательных записей из вашего кредитного файла.

Иногда, тем не менее, полезно знать, что не поможет удалить негативную информацию.

Если вы ищете ответы на вопросы по ремонту кредита, знайте, что эти вещи не помогут исправить ваш кредит:

• Выплата старых вещей: Многие люди думают, что сборщики долгов удалят отрицательную информацию из своих кредитов, если они может просто погасить списания, просроченные остатки и счета по сбору платежей. На самом деле погашение этих счетов не поможет вашему кредиту. Кредиторы по-прежнему будут видеть, что у вас были проблемы с погашением предыдущих счетов. (См. Соглашение о плате за удаление выше, где указано большое исключение из этого правила.)
• Банкротство : Заявление о банкротстве может помочь восстановить ваше финансовое здоровье путем реорганизации или аннулирования старых долгов. Но это не улучшит ваш кредитный рейтинг. Фактически, банкротство снизит ваш счет на срок до 10 лет. Кроме того, дорога к банкротству вымощена просроченными платежами, пропущенными платежами и счетами для инкассо — все это останется в вашем кредитном отчете вместе с банкротством.
• Закрытие просроченных счетов : Закрытый счет не будет выглядеть лучше для потенциальных кредиторов, чем открытый счет.Фактически, закрытие счетов может повредить вашему счету, поскольку FICO оценивает более старый средний возраст кредитных счетов.

Кредитный отчет сложный, но простой

Ваш кредитный отчет меняется каждый месяц. Все ваши кредиторы добавляют и вычитают информацию. Ваш отчет из каждого кредитного бюро отличается от файлов двух других бюро о вас.

Затем все эти данные превращаются в трехзначное число, которое большинство кредиторов приравнивает к вашей личности. Легко понять, почему кредит так сбивает с толку и расстраивает.

Но вот более простой способ взглянуть на это: чтобы избавиться от плохой кредитной истории, вы можете:

• Удалить отрицательную информацию
• Добавить положительную информацию
• Будьте терпеливы

В конечном счете, вот как вы играете в эту игру. Этот пост был об удалении негативной информации, потому что это может быстро увеличить ваш счет.

Но не менее важно и добавление положительной информации. Вы можете добавить положительные данные, совершая своевременные платежи, не выплачивая остатки по кредитной карте и подавая заявку на новый кредит только тогда, когда вы уверены, что получите одобрение.

Со временем ваш кредитный рейтинг начнет расти.