Взять вторую ипотеку, не погасив первую: можно ли это сделать

Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.

Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Доступна ли сегодня такая возможность

Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.

Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:

Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.

Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:

• его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
• выдается вторая ипотека на длительное время;
• допускается привлекать до трех созаемщиков;
• оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
• предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.

Необходимость во второй ипотеке обычно возникает в связи с тем, что в процессе погашения первого кредита у людей меняются жилищные условия, поэтому они начинают нуждаться в дополнительной недвижимости.

Критерии получения

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Кто может получить одобрение

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

• высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
• отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
• трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.

Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.

Как оценивается заемщик

К основным важным факторам оценки относится:

1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Какие нужны документы

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

• справка о доходах;
• паспорт и ИНН;
• документы на выбранное жилье;
• документация на поручителей и созаемщиков;
• первое ипотечное соглашение;
• справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Банк может потребовать другие бумаги при необходимости, так как он должен убедиться в соответствии заемщика всем требованиям.

Какие дополнительные требования

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Как повысить вероятность получения

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

• желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
• приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
• на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
• документально подтверждаются все источники дохода;
• желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
• рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
• обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
• для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
• в залог передается дополнительная недвижимость;
• желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Целесообразно ли так рисковать

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Заключение

Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Содержимое страницы

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.

Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

3. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
4. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
5. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
6. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
• регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
• соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

В него входят:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Индивидуальный Налоговый номер.
4. Свидетельство о собственности.
5. Справки о поручителях и созаемщиках.
6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке: условия 2019

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

Содержание страницы

Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке

В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз. Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом.

Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора. Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:

1. Размер первоначального взноса. Гражданин обязан предоставить часть денежных средств в счет покупки помещения самостоятельно. Это позволит продемонстрировать платежеспособность банку. Лицо обязано заплатить самостоятельно минимум 10% от цены помещения.
2. Размер официального дохода. Заработная плата должна беспрепятственно позволять выполнять взятые обязательства по обоим кредитам. Суммы должно хватать и на содержание семьи.
3. Обеспечение. Условия предоставления второй ипотеки могут существенно отличаться от первого займа. Предоставляемое в обременение имущество должно соответствовать требованиям учреждения. Залог в обязательном порядке нужно застраховать. Банк обращает внимание на стоимость недвижимости, передаваемой в обременение. Ее цена должна быть выше суммы денежных средств.
4. Параметры первого кредита. Если 70% долга выплачено, шанс повторного одобрения повышается.
5. Наличие иждивенцев. Размер кредитного лимита зависит от количества близких лиц, находящихся на содержании заемщика. Минимум для семьи определяется в зависимости от ее членов.
6. Покупка страховки. Защитить можно не только имущество, но и денежные средства, которые хранятся на карте. Однако ипотека предполагает приобретение полиса лишь на недвижимость.
7. Сформировавшиеся репутация. Повторную ипотеку одобрят лицу, имеющему положительную кредитную историю. У претендента не должно быть штрафов, непогашенных займов, нарушений соглашения, когда-либо заключавшегося между банком и заемщиком. Если лицо сумело зарекомендовать себя с положительной стороны, ему могут предоставить деньги в долг по сниженной ставке.

Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:

• сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
• необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
• предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
• на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.

Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.

Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.

Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.

Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.

Возможность одобрения второй заявки

ТОП-6 способов: Повысить шансы одобрения второй ипотеки

К проведению сделки предстоит подготовиться заранее. Важно соблюдать следующие рекомендации:

1. Обращаться в банк до достижения возраста 35 лет. Обычно граждане в промежутке с 25 до 35 лет имеют наибольший постоянный доход.
2. К подбору поручителей и созаемщиков нужно подходить тщательно, поскольку их возраст и финансовое положение учитывают в процессе рассмотрения заявки.
3. Сбербанк охотнее сотрудничает с зарплатными клиентами. Допустим перевод дохода в организацию. Для этого нужно обратиться к работодателю. Закон позволяет гражданину самостоятельно выбирать учреждения, при помощи которого производится перечисление средств.
4. При заполнении заявки важно упомянуть присутствие дополнительного имущества. Это могут быть машины, земельный участок, дача.
5. Объект недвижимости и жизнь необходимо застраховать.
6. Предоставить как можно больше средств в качестве первоначального взноса. Допустимо использование материнского капитала, жилищного сертификата и прочих средств господдержки.

Перечень рекомендаций для положительного решения

Подготовка документации для получения второй ипотеки

Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

• заполненное заявление и удостоверение личности;
• ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
• документация поручителей и созаемщиков;
• бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

На квартиру придется оформить закладную.

Документация для получения второй ипотеки

Как избежать возможных рисков при повторном получении ипотеки

Оформление сразу двух жилищных займов существенно повышает финансовую нагрузку на клиента. Процедура считается оправданной, если присутствует срочная необходимость в улучшении жилищных условий. Принимая итоговое решение важно удостовериться в том, что семья справится обязательствами по обоим займам.

Финансовые организации стараются любыми путями снизить риски. Запрос крупной суммы денежных средств заставляет учреждения производитель тщательную проверку заемщика. У семьи должны оставаться средства для комфортного проживания. Закрыть сразу два долга сложно. Если возникнут просрочки, финансовая организация может инициировать судебное разбирательство и изъять жилье для последующей продажи с целью закрытия обязательств. Ответственность перед банком несут оба супруга, если между ними не был составлен брачный договор.

Вывод

В 2019 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Вторая ипотека. Как взять ипотеку во второй раз?

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Кто может взять вторую ипотеку

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.

Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.

Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.

Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…

Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Вторая ипотека под договор страхования

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Документы на вторую ипотеку

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

• оригинала паспорта;
• копии паспорта;
• налоговый номер;
• копия налогового номера;
• справка о текущих доходах.

Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.

Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.

Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.

Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке

Многие люди нередко попадают в ситуацию, когда платеж по ипотеке весь не погашен, а необходимость приобретения недвижимости актуальна. Сбербанк предлагает выход из такой ситуации – возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Можно ли взять вторую ипотеку

Законодательством России, как и внутренним регламентом банков, не предусмотрены запреты на получение второго ипотечного кредита, хотя кредиторы стараются не афишировать такую информацию. Дело в том, что выдача еще одного крупного займа несет большие риски для финансовых учреждений. Поэтому кандидаты рассматриваются и оцениваются банком особенно тщательно. Со стороны заемщика такое решение должно быть тщательно взвешенно: нужно реально оценивать свои силы и финансы для погашения сразу двух ипотечных кредитов, учитывая длительность подобных типов кредитования и нестабильность экономической ситуации в стране.

Зачем нужна вторая ипотека

Ситуации в жизни бывают разные, и только сам заемщик решает, нужно ему подобное обременение или нет. Среди причин, когда человек берет еще одну ипотеку, наиболее часто встречаются следующие ситуации:

1. Заемщик решил обзавестись вторым жильем, так как сделать это ему позволяют высокие доходы.
2. Сложились такие обстоятельства, когда заемщик хочет помочь кому-то приобрести жилье, но у подопечного нет собственных возможностей для этого (это могут быть дети, родители или другие близкие родственники, кому человек полностью доверяет и хочет помочь).
3. Заемщик купил квартиру в ипотеку и дополнительно решил обзавестись дачей или построить загородный дом.
4. Семья решила сменить место жительства и поэтому хочет купить квартиру в другом городе.
5. Заемщик решил приобрести дополнительную недвижимость выгодным для себя способом: сдавать приобретенное в ипотеку жилье и оплачивать получаемым доходом ежемесячные платежи по ипотечному займу. В результате у него через несколько лет будет вторая недвижимость, в которую он вложил минимум собственных средств, ведь ежемесячные платежи ему обеспечивали квартиросъемщики.

Какие бы мотивы ни были у заемщика, он должен трезво оценивать свои силы, потянет ли две ипотеки одновременно, и каким образом он это сделает.

Важно! В Сбербанке можно взять два ипотечных займа не только последовательно друг за другом по истечении определенного времени, но и одновременно, если соответствовать всем требованиям кредитора.

Особенности получения второй ипотеки

Для банка выдача столь крупных сумм на долг

Можно ли взять вторую ипотеку на ипотеку, не погасив первую

Однозначного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на ипотеку,  нет. Решение банка зависит от нескольких факторов. Рассмотрим подробнее, что может на него повлиять. Также решим, можно ли взять вторую ипотеку, если первая не погашена.

Что собой представляет ипотека

Юристы понимают термин «ипотека» в его узком значении — залог недвижимости. Однако для покупателей квартир и домов под ним скрывается ипотечный кредит. То есть заём у банка, обеспечением по которому служит купленное на средства банка жилье. До полного погашения долга оно передается банку в залог, то есть ипотеку.

Ипотека — это способ обеспечить возврат кредита для банка и получить максимально возможную сумму для его клиента. Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован. Это защищает права обоих сторон. Для владельца это значит ограничение части его прав до полного расчета с банком.

В частности, без одобрения банка ей нельзя распорядиться, например, продать. Кроме того, если заемщик окажется не в состоянии выполнить свои обязанности по возврату долга, банк вправе лишить его заложенной квартиры. И продав ее, вернуть выданные в виде кредита средства.

Ни закон, ни кредитные организации не устанавливают лимита на количество одновременных займов. Их может быть 1, 2 или более. Главное, чтобы они вовремя погашались. И все же, намерение взять две ипотеки одновременно банки одобряют далеко не всегда. На их решение влияют:

• размер доходов заемщика;
• соотношение доходов и расходов;
• кредитная история заемщика;
• политика банка.

Доходы заемщика

Среди документов, которые подаются для одобрения кредита — сведения о зарплате или ином доходе клиента. Это может быть справка с работы или декларация 3 НДФЛ. Если размер денежных сумм, указанных в документе, позволяют погашать 2 кредита, то банк даст свое одобрение. В ином случае скорее всего придёт отказ в ещё одной ипотеке.

Значение имеет не только размер доходов, но и регулярность их поступления. Именно поэтому одним из требований к потенциальным заемщикам является официальное трудоустройство и определенный стаж на последнем месте. Кредитор должен быть уверен, что в течение долгого срока погашение долга будет происходить без просрочек.

Если же человек не трудоустроен официально, имеет низкий уровень дохода или не регулярно получает зарплату, то тогда ему не стоит рассчитывать на ещё один кредит.

Третье условие, которое касается средств для погашения сразу 2 ипотечных кредитов, это их соотношение с расходами семьи. Средства, которые предстоит выплачивать, не должны составлять более чем 45% общего семейного дохода. Это правило действует в отношении любого кредита, о чем следует  помнить, получая первую ипотеку и рассчитывая в дальнейшем уже на 2 кредита.

Кредитная история

Кроме размера и регулярности доходов, для банка важна и кредитная история заемщика. Прежде всего, касающаяся текущей ипотеки. Если хотя бы несколько раз подряд не получалось гасить кредит вовремя, то для банка это является тревожным сигналом. Сомневаясь в способности клиента выплатить сумму займа, возможно банк не захочет одобрить желание брать ипотеку 2-й раз.

Пристальное внимание к кредитной истории заемщика под ипотеку проявит любой банк. К этому стоит быть готовым, подавая заявку на 2 заём как в том же кредитном учреждении, что и первый, так и в другом.

Впрочем, если просрочка носила случайный или незначительный (в 1-2 дня) характер, то банк вполне может пойти навстречу.

Политика банков

Оформление 2 ипотеки имеет ряд нюансов, о которых нужно помнить:

• При одновременной покупке сразу двух квартир потребуется  заплатить два начальных взноса, заполнить два комплекта документов, оформить 2 страховки, по одной на каждый объект. Эти дополнительные расходы необходимо учесть.
• Не всегда возможно заключить сразу две сделки в один день. Правила некоторых банков требуют сначала завершить оформление первой сделки и только затем начинать вторую. При этом вполне возможно, что в ее совершении будет отказано.
• Иногда банки готовы выдать кредит на покупку 2 квартиры, но не готовы рассматривать ее в качестве залога, предлагая предоставить иное, более ликвидное обеспечение. Особенно, если речь идет о покупке первичного жилья.
• Даже при достаточном размере доходов банк может предложить представить созаемщиков или поручителей. Требования к кандидатурам достаточно жесткие. Они должны иметь положительную кредитную историю сами и не выступать в том же качестве по другим кредитам.

Можно ли заложить одну квартиру дважды

Закон допускает передачу в залог практически любого имущества. Главное, чтобы оно действительно принадлежало владельцу, было его собственностью. Но тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека? То есть можно ли взять два кредита поз залог одного и того же объекта, например, квартиры.

Гражданское законодательство допускает такую возможность (ст. 342 ГК РФ). Но с рядом оговорок:

• Во-первых, второй залогодержатель должен быть уведомлен о том, что имущество уже имеет обременение, находится под залогом. Подтверждением служит свидетельство о регистрации права, или с 15.07.2016 г. выписка из ЕГРН.
• Во-вторых, если договор с банком об ипотечном кредите не содержит прямого запрета на перезалог. Условия договора в такой ситуации имеют приоритет.
• В-третьих, даже если договор не запрещает повторный залог квартиры под ипотекой, на него должен согласиться сам кредитор, то есть банк. Точнее, два банка: текущий залогодержатель и потенциальный.

Иных ограничений, кроме платежеспособности клиента и безупречной кредитной истории для получения двух ипотечных займов нет. Но банк вправе потребовать дополнительные способы обеспечения возврата долга. Если клиент не в состоянии их предоставить, то, вероятнее всего, его заявка будет отклонена.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”про ипотеку” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

1. Платежеспособность. Все имеющиеся у заемщика доходы (основные и дополнительные) должны быть официально зафиксированы и отражены в соответствующих документах. Важно, чтобы общей суммы месячного заработка семьи хватало для погашения платежей по всем кредитам. В таком случае банком будет принято положительное решение относительно второй ипотеки.
2. Кредитная история. Потенциальные заемщики не должны иметь просроченные по срокам кредиты или штрафы, а также нарушения по выплатам текущей ипотеки. Добросовестным заемщикам, как постоянным клиентам, может быть предоставлен жилищный кредит со сниженными процентными ставками.
3. Количество иждивенцев. От их числа зависит расчет суммы ежемесячного платежа. На каждого члена семьи, включая и тех, кто находится на иждивении, устанавливается прожиточный минимум, который отнимается от общей суммы доходов.
4. Остаток оплаты по первой ипотеке. При погашении хотя бы 70% от общей суммы долга возрастает шанс получения второго кредита.
5. Размер первоначального взноса. Сумма собственных средств заемщиков должна составлять не менее 10-15% от стоимости жилья.
6. Наличие предмета залога. Он должен подходить под условия выдачи новой ипотеки, а также быть застрахованным. Банк должен быть уверен, что стоимость объекта, переданного в залог, гарантированно покроет размер суммы долга.

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

• наличие гражданства;
• заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
• наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
• у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
• стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

1. Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
2. Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
3. На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
4. Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
5. Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
6. Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
7. Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
8. Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
9. Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
10. Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
11. Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

• возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
• бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Справочник по ипотеке для экспатов

— живете ли вы за границей или вернетесь в Великобританию

Как работает ипотека для экспатов?

Они работают точно так же, как и «обычная» ипотека, за исключением того, что некоторые проверки кредитора и требования приемлемости могут быть более строгими из-за предполагаемого дополнительного риска, связанного с кредитованием экспатов.

Можно ли получить ипотеку для экспатов?

Одним словом, да. Большинство запросов, которые мы получаем, поступает от британских граждан, которые живут за границей и хотят купить недвижимость здесь, в Великобритании, хотя некоторые ищут ипотеку в стране, в которой они в настоящее время живут.У обоих есть свои уникальные препятствия, которые нужно преодолеть, но, к счастью, брокеры, с которыми мы работаем, являются экспертами в поиске ипотечных кредитов в Великобритании для иностранных жителей.

Возможна ли покупка недвижимости в Великобритании из-за границы?

Да, можно получить ипотеку в Великобритании на недвижимость за рубежом (при определенных обстоятельствах), но существует ряд различных требований, которые немного отличаются от получения стандартной ипотеки в качестве резидента. Вам потребуется —

• Подтверждение работы в Великобритании (желательно контракт)
• Подтверждение заработка от международно признанного бухгалтера, если вы работаете не по найму
• Иметь чистую кредитную историю (подробнее об этом позже)
• A Срок ипотеки, который не превышает вашего 70-летия

Большинство кредиторов предпочитают, чтобы покупатели-эмигранты имели счет в британском банке, а некоторые делают это условием ипотеки.

Как получить ипотеку в Великобритании, живя за границей

Из-за нишевого характера этих сделок вам следует начать с обращения за советом к специализированному брокеру, работающему на всем рынке, чтобы обеспечить вам доступ ко всем лучшим кредиторам. Просто сделайте запрос, чтобы сделать первый шаг к подаче заявки на ипотеку для эмигрантов. Мы свяжем вас с одним из экспертов, с которыми мы работаем, чтобы они могли предоставить вам экспертный совет и подобрать для вас кредитора-эмигранта, который лучше всего сможет предложить выгодные ставки заемщику с вашим точным профилем.

Каковы критерии ипотеки для иностранцев?

Будь то покупка или повторная аренда, критерии для экспатов несколько иные. Хотя для эмигрантов перезакладывать немного проще, так как у них есть кредитная история, которую можно отследить. Ключевые проблемы, с которыми сталкиваются те, кто ищет ипотеку для экспатов в Великобритании:

• Кредитная история — Если вы находились за границей в течение длительного времени, британские кредиторы могут затруднить отслеживание вашей кредитной истории. Опытные брокеры, с которыми мы работаем, знают, какие специализированные кредиторы могут предложить клиентам ипотеку, несмотря на плохую кредитоспособность.
• Доход — Кредиторы считают, что те, кто получает доход за пределами Великобритании, подвергаются более высокому риску и могут отказать заявителю, если подтверждение дохода затруднено.
• Если вы работаете —
  • Кредиторы предпочитают соискателей, которые работают в международно признанной компании (хотя это не обязательно)
  • Расчетные листы и другие документы, подтверждающие заработок, обычно необходимо переводить на английский язык при необходимости.
  • Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы перечисляли ваш доход на банковский счет в Великобритании.

• Если вы работаете на себя —
  • Бухгалтер должен иметь международное признание
  • Могут применяться обычные критерии самозанятости.

Какие виды ипотеки доступны для экспатриантов?

Самый распространенный тип ипотеки, о которой нас спрашивают, — это жилищная ипотека для экспатов. Это может быть жилье здесь для возвращающегося эмигранта или ипотека в Великобритании за границей.

Могут ли британские эмигранты получить ипотеку для покупки с правом аренды?

Да.Многие эмигранты покупают недвижимость для сдачи в аренду в качестве инвестиции или жилья по возвращении в Великобританию. Узнайте больше в нашем руководстве по покупке ипотечного кредита.

Могу ли я получить ипотечный кредит на дом для отдыха как эмигрант?

Это всего лишь несколько кредиторов, которые предлагают эти виды ипотеки. И дома для отдыха, и ссуды для экспатов считаются нишевыми категориями, поэтому, когда они объединяются, совет специалиста является абсолютной необходимостью, чтобы гарантировать, что вы заключите выгодную сделку. Хорошей новостью является то, что брокеры, с которыми мы работаем, точно знают, какие кредиторы будут рассматривать ипотечные кредиты для эмигрантов, и свяжут вас с поставщиком, который лучше всего сможет удовлетворить ваши потребности и обстоятельства, если вы сделаете запрос.Узнайте больше об ипотеке для дома для отдыха.

Есть ли ипотечные кредиты для эмигрантов, возвращающихся в Великобританию?

Да, хотя, скорее всего, потребуется специализированный кредитор. Когда дело доходит до получения ипотеки в Великобритании, вернувшиеся эмигранты сталкиваются с трудностями, поскольку большинство провайдеров не предоставляют ссуды клиентам, у которых не было постоянного адреса в Великобритании в течение последних трех лет. Проживание за границей также может означать, что их кредитную историю трудно отследить. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечной ссуды по возвращении в Великобританию, если у вас есть возможность продвинуть план.Они включают…

• Поддерживайте адрес для корреспонденции в Великобритании: это может быть адрес ваших родителей, члена семьи или близкого друга.
• Накопите дополнительный депозит: наличие дополнительных средств на депозите может помочь компенсировать риск, связанный с вашим статусом эмигранта. Вы можете узнать больше о требованиях к ипотечным депозитам для иностранных граждан в следующем разделе этой статьи.
• Храните кредитный файл в Великобритании. Один из способов сделать это — использовать международную кредитную карту от поставщика из Великобритании или открыть банковский счет в Великобритании из-за границы.
• Постарайтесь найти работу в Великобритании. Постановка работы в Великобритании по возвращении, безусловно, повысит ваши шансы на получение ипотечной ссуды, хотя, возможно, потребуется некоторое время поговорить с вашим работодателем, прежде чем подавать заявление. Некоторые кредиторы ожидают, что стаж трудоустройства составит шесть месяцев, другие — три. Если вы вернетесь к предыдущей работе, ваш выбор кредиторов может быть шире, поскольку это даст вам прослеживаемую историю занятости.

Если вы не можете повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, выполнив описанные выше действия, не паникуйте.

Существуют специализированные кредиторы для экспатов, которые проявляют большую гибкость, когда дело доходит до кредитования следующих …

• Недавно вернувшиеся экспаты
• Самостоятельно занятые иностранцы
• Эмигранты на пенсии, которые возвращаются в Великобританию
• Вернувшиеся экспаты с плохими кредит (если срок выдачи кредита превышает 6 лет)

Чтобы получить доступ к этим нишевым кредиторам, рекомендуется использовать рыночного брокера, подобного тем, с которыми мы работаем. Сделайте запрос, чтобы поговорить с одним сегодня.

Какой размер депозита мне нужен как эмигранту, возвращающемуся в Великобританию?

Залог, который вам понадобится, обычно составляет 25% от стоимости недвижимости, но он может варьироваться в зависимости от местоположения и типа недвижимости. Несколько избранных кредиторов могут потребовать меньше при определенных обстоятельствах.

Что касается кредиторов, то чем больше у вас депозита, тем больше вероятность, что они предложат вам ипотеку, и тем лучше будут ставки.

Найти ипотеку для эмигрантов из Великобритании с 10% депозитом возможно, но вам понадобится правильный совет от одного из всех рыночных брокеров, с которыми мы работаем, который может найти вам специализированного кредитора, который рассмотрит Ипотека 90% LTV для иностранца.

Имеет ли значение откуда берется депозит?

Да. Международные законы о борьбе с отмыванием денег требуют, чтобы кредиторы были очень осторожны в том, откуда поступают средства. Если ваш депозит находится в виде сбережений или инвестиций за рубежом, то обоснование или доказательство того, откуда поступил ваш депозит, может быть затруднено, если вы эмигрант, живущий за границей, поскольку многие кредиторы принимают депозиты, сохраненные или подаренные из британского источника, что может быть легко отслеживается до учетной записи в Великобритании. К счастью, многие эмигранты открывают счета в Великобритании, но те, кто этого не делает, могут испытывать трудности с определенными кредиторами.

Допустимые источники депозита:

• Сбережения на счете (Великобритания или за границей, в зависимости от страны)
• Инвестиции (акции / акции / капитал в Великобритании или за рубежом)
• Продажа собственности (Великобритания или за рубежом, опять же в зависимости от страны). в стране)
• Доля в другой собственности (Это самый простой вариант, если собственность, которой вы владеете, находится в Великобритании, но это возможно с зарубежным международным ипотечным / обеспеченным кредитором. Если собственность находится в Великобритании, есть много кредиторов, которые будут рассмотрите возможность повторной ипотеки для экспатов или обеспеченного займа, чтобы обеспечить оплату уже имеющейся у вас собственности).
• Наследование — должно быть, оно действительно прошло через завещание. Кредиторы не будут рассматривать завещание как доказательство депозита, так как оно может быть изменено или лицо, указанное в завещании, может не уйти в течение многих лет.
• Подарочный депозит. Обычно кредиторы-эмигранты предпочитают, чтобы у вас был собственный депозит, но некоторые могут рассмотреть возможность внесения депозита от близкого родственника. Хотя это может быть возможно, в зависимости от обстоятельств, для друга или третьего лица подарить депозит, но очень немногие кредиторы учтут это.

Есть ли в Великобритании ипотечные кредиты для покупки за рубежом?

Да, если вы — британский эмигрант, желающий приобрести недвижимость в стране, в которой в настоящее время проживаете, могут быть доступны следующие варианты…

• Воспользуйтесь услугами специализированного международного кредитора, предлагающего ипотечные кредиты в Великобритании
• Воспользуйтесь услугами специалиста Ипотечный провайдер из Великобритании, ссужающий за границей
• Повторная ипотека недвижимости в Великобритании для покупки за границей
• В качестве альтернативы, некоторые британские эмигранты могут претендовать на получение ипотеки от местного кредитора в стране их текущего проживания

Для получения дополнительной информации см. Наше руководство по покупке недвижимости за рубежом .

Как иностранец, ищущий ипотеку, какую сумму я могу взять в долг?

Один из наиболее частых вопросов, которые нам задают, — «, какая самая крупная ипотека, которую я могу получить ?» Все сводится к доступности. Сколько вы зарабатываете по сравнению с вашими расходами. Кредиторы также будут учитывать другие критерии, такие как размер вашего депозита и ваша кредитная история. Каждый кредитор индивидуален и склонен использовать свои собственные модели доступности, основанные на чистом располагаемом доходе. Затем они применяют свой собственный предел, основанный на коэффициентах дохода.Таким образом, сумма, которую вы можете взять в долг, обычно определяется путем умножения вашей годовой зарплаты (или зарплаты, если вы подаете заявление более одного человека). Большинство кредиторов будут работать с доходом в 4-4,5 раза выше, в то время как некоторые разрешат ипотечные кредиты до 5-кратного дохода, а некоторые позволят вам занять в 6 раз больше вашего дохода.

Вот пример того, как различные мультипликаторы могут повлиять на то, сколько ипотечный провайдер готов предоставить ссуду.

Вы можете узнать больше о доступности или поговорить с одним из экспертов-консультантов, с которыми мы работаем, чтобы получить правильный совет.

Если недвижимость, которую вы покупаете, предназначена для сдачи в аренду, то ожидаемый доход от аренды будет влиять на размер займа.

Ссуда ​​на стоимость (LTV)

Другой фактор — ссуда на стоимость. Большинство кредиторов работают над соотношением ссуды к стоимости (LTV) на уровне 75%, в то время как некоторые идут на 85%, а некоторые предлагают до 90% LTV. Все кредиторы разные, и ваша кредитная история может повлиять на то, какой LTV готов предложить кредитор. По этой причине мы рекомендуем вам поговорить с одним из консультантов, с которыми мы работаем.Они являются знатоками рынка и экспертами в поиске наилучшего предложения, даже если у вас плохая кредитная история.

Какие еще факторы влияют на ипотеку для иностранных покупателей?

Это правда, что покупка недвижимости за границей обычно сложнее, чем покупка на месте, поэтому вам нужно будет учесть ряд рисков и, возможно, придется решить, как получить ипотеку для недвижимости за рубежом. Вот несколько вопросов, которые вы можете решить. необходимо учитывать —

• Налогообложение — убедитесь, что вы учитываете все налоги, которые вам придется платить, как в Великобритании, так и в стране, где у вас есть недвижимость.
• Убедитесь в правильности оформления документов — убедитесь, что у вас есть все необходимые разрешения, лицензии и согласия на планирование, прежде чем подписывать какой-либо договор или соглашение. Проконсультируйтесь с юристом, который знает местный рынок и говорит на этом языке.
• Изменения обменного курса — даже небольшое изменение обменного курса может существенно повлиять на стоимость вашей покупки. Это может сделать недвижимость — или выплаты по ипотеке — недоступными в одночасье.
• Разница между языками — Учитывая сложность операций такого типа, существует повышенный риск потери небольших, но важных деталей при переводе.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке для иностранцев

Здесь вы найдете ответы на некоторые из наиболее часто встречающихся вопросов об ипотеке для экспатов…

Могу ли я получить ипотеку для иностранцев из Великобритании с 90% LTV?

Это возможно, но выбор доступных кредиторов может быть невелик. Большинство кредиторов-экспатов предлагают соотношение кредита к стоимости (LTV) на уровне 75%, в то время как некоторые идут до 85%, а некоторые — до 90% LTV. Чтобы получить ипотечный кредит с более высоким LTV, это поможет вашему делу, если вы выполните все (или, по крайней мере, большую часть) других требований кредитора.

Доступна ли компенсационная ипотека для экспатов?

Есть некоторые кредиторы, которые предлагают зачетные ипотечные кредиты, и они могут быть привлекательной альтернативой беспроцентной или стандартной ипотеке. Зачетная ипотека позволяет заемщику использовать имеющиеся у них сбережения для уменьшения суммы процентов, которые они платят по ипотеке. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 200 000 фунтов стерлингов и сбережения на 20 000 фунтов стерлингов, вы будете платить проценты только на 180000 фунтов стерлингов. Вам нужно будет хранить свои сбережения на счете в том же банке или кредиторе, который предоставляет вашу ипотеку.Поговорите с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем, чтобы получить правильный совет о том, какая ипотека будет лучше всего работать в ваших обстоятельствах.

Что произойдет, если стоимость валюты повысится или снизится?

Если вы взяли ипотеку и производите выплаты в иностранной валюте, кредитор должен сообщить вам, если обменный курс колеблется более чем на 20%. Эти колебания ставок могут повлиять на вашу способность выполнять свои будущие обязательства по ипотеке. Чтобы защитить заемщиков, кредиторы должны предложить вам возможность погасить ипотеку в другой валюте.

Может ли эмигрант получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Плохой кредит может отрицательно повлиять на вашу заявку. Все зависит от того, как давно произошел инцидент, насколько он был серьезным и каков был окончательный исход. Вы можете узнать больше о том, как они могут помочь людям получить ипотеку с плохой кредитной историей. Может потребоваться больший депозит, чем обычно.

Может ли иностранец получить ипотеку только под проценты?

Да, есть несколько специализированных кредиторов, которые будут предлагать эмигрантам только процентную ипотечную ссуду, и эксперты-консультанты, с которыми мы работаем, знают, кто они.Ипотека только с процентами требует жизнеспособной «стратегии погашения». Это план, по которому вы сможете выплатить капитал в конце периода кредита. Следует отметить, что стратегия погашения или выхода требуется только для жилого дома, а не для покупки с целью сдачи в аренду, поскольку кредитор обычно предполагает, что продажа сдаваемой внаем собственности покроет погашение в конце периода ссуды. Узнайте больше об ипотеке только с процентами.

Доступны ли крупные ипотечные кредиты для экспатов?

Да, но чтобы найти их, вам потребуется консультация специалиста.Особенно крупные ипотечные ссуды обычно предоставляются нишевыми или частными кредиторами, некоторые из которых обслуживают эмигрантов. Также доступны небольшие ипотечные ссуды для экспатов, и их зачастую легче найти. Сделайте запрос, чтобы поговорить об этом сегодня с брокером, работающим на всем рынке!

Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку для эмигрантов?

Это может варьироваться в зависимости от сложности заявки, но около 4-6 недель является стандартным для иностранной ипотечной сделки.

Можете ли вы подать заявку на ипотеку для экспатов онлайн?

Вы можете начать процесс подачи заявки онлайн, отправив запрос.Если вы предпочитаете подать онлайн-заявку, мы можем связать вас с брокером, который будет выполнять основную часть процесса онлайн, а также есть кредиторы, которые будут рады работать через этот канал, когда это необходимо.

Поговорите с экспертом по ипотеке для экспатов сегодня

Мы помогли более 120 000 найти ипотеку. Мы считаем, что брокеры, с которыми мы работаем, являются лучшими в своем бизнесе, как и наши клиенты, поскольку мы постоянно получаем 5 звезд на Feefo. Если у вас есть вопросы о получении ипотеки для эмигрантов и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните сегодня в онлайн-консультант по ипотеке по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос.

Тогда расслабьтесь и позвольте нам сделать всю тяжелую работу по поиску брокера, обладающего необходимыми знаниями для ваших обстоятельств. — Мы не берем комиссию, и у вас нет никаких обязательств или отметок о вашем кредитном рейтинге.

.

Что делать, если вам отказали в ипотеке

Если ваша заявка на ипотеку отклонена, это может быть не только неприятно, но и неудобно, поскольку может замедлить или даже положить конец вашим планам.

Почему мне отказали в ипотеке?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор рассмотрит ваше заявление в соответствии со своими критериями. Для этого они изучат информацию из вашего кредитного отчета, форму заявки и все, что им уже известно о вас, если вы являетесь клиентом.Это помогает им решить, можете ли вы и можете ли вы погасить задолженность. Стоит отметить, что поставщики ипотечных кредитов обычно проверяют, можете ли вы позволить себе не только сделку, на которую подаете заявку, но и более высокие выплаты в случае повышения процентных ставок.

У каждого кредитора есть свои критерии, поэтому могут быть некоторые вещи, которые могут привести к тому, что ваша заявка будет отклонена одним, но не другим.

Вот некоторые из распространенных причин отказа в ипотеке:

• Вы недавно пропустили или сделали просроченные платежи
• У вас был дефолт или CCJ за последние шесть лет
• Вы тоже платили множество заявок на получение кредита за короткий промежуток времени за последние шесть месяцев, в результате чего в вашем отчете было зарегистрировано несколько усердных поисков
• Вы не зарегистрированы для голосования в списке избирателей (это используется для подтверждения вашего адреса и личности)
• Кредитор подсчитал, что вы не сможете произвести выплаты
• Вы работаете по найму или работаете по контракту и не можете доказать, что у вас стабильный доход
• Есть ошибки, такие как неправильный адрес или другие ошибки в вашей заявке
• Вы не можете попасть в целевую группу для того типа ипотеки, которую вы подавали

Ипотека отклонена после принципиального соглашения

Кредитор дает «принципиальное соглашение» Можно сказать, что, основываясь на базовой информации о вас, они полагают, что дадут вам ипотечный кредит, если вы подадите его заявление.Когда вы занимаетесь поиском жилья, может быть полезно заключить принципиальное соглашение, поскольку оно дает вам представление о том, что вы можете себе позволить, и некоторые жилищные агенты проверят его наличие, прежде чем разрешить вам осмотреть недвижимость. Но это не гарантирует вам ипотеку, и ипотечный провайдер может отказать вам после того, как они дадут вам согласие в принципе.

Если это происходит, то часто это происходит из-за того, что кредитор обнаружил что-то, что не соответствовало их критериям, когда они провели полный поиск вашей информации.Вы можете узнать, что это такое, спросив кредитора. Вам также может быть полезно обратиться к ипотечному брокеру, который сможет оценить вашу финансовую и кредитную информацию и подобрать ипотечный кредит, который вам подойдет.

Влияет ли отказ в ипотеке на мой кредитный рейтинг?

Получение отказа в кредите само по себе не повредит вашей кредитной истории. В вашем кредитном отчете будет указано, что вы подали заявку на ипотеку, но не будет указано, были ли вы приняты. Однако отказ в выдаче ипотеки может привести к большему количеству попыток получить ее, и каждая заявка приведет к тяжелому поиску в вашем отчете.Усердный поиск может снизить вашу оценку и уменьшить ваши шансы на принятие.

Что мне делать после того, как мне отказали в ипотеке?

Чтобы дать себе больше шансов получить одобрение в следующий раз, постарайтесь устранить потенциальные причины, по которым вам было отказано, и работайте над тем, чтобы убедить кредиторов, что вы готовы к ипотеке. Не забудьте распределить свои приложения по времени, чтобы не снизить ваш счет.

Узнайте, почему вам отказали.

Если вы еще этого не сделали, спросите кредитора, почему ваша заявка была отклонена.Они могут не дать вам ответа, но попробовать стоит.

Следующим шагом будет просмотр вашей кредитной истории, чтобы увидеть, можете ли вы обнаружить что-нибудь, что могло оттолкнуть кредитора. Один из способов сделать это — проверить свой кредитный отчет Experian. Вы можете заказать копию своего обязательного отчета в цифровом или печатном формате. В качестве альтернативы вы можете подписаться на платную подписку CreditExpert, чтобы получить советы о том, как улучшить свой результат, сообщить предупреждения об определенных изменениях в ваших данных и получить полный доступ к вашему отчету в любое время.

Сделайте себя привлекательным для кредиторов

Ипотечные компании должны знать, что вы будете надежным и ответственным заемщиком. Вы можете показать им это, выплачивая свои регулярные платежи (например, по кредитным картам, договорам на мобильные телефоны и счета за коммунальные услуги) вовремя и в полном объеме. Вы также можете подумать о погашении существующего долга, если можете, и о снижении использования кредита — это процент, который вы используете от доступного кредита, и обычно он помогает вашему кредитному рейтингу использовать не более 25%.Ознакомьтесь с дополнительными советами о том, как вы можете улучшить свой результат.

Распределите свои деньги дальше

Если вам отказали в ипотеке, потому что кредитор не думал, что вы можете позволить себе выплаты, посмотрите, что вы можете сделать, чтобы распределить свои деньги дальше — либо увеличив сумму, которую вы зарабатываете каждый месяц, либо уменьшите свой Расходы на проживание. Вы также можете попытаться уменьшить сумму, которую вам необходимо заимствовать, увеличив свой депозит — например, вы можете спланировать, как сэкономить больше, или использовать одну из схем государственной помощи в покупке, такую ​​как совместное владение, заем на акции или ISA.

Обращайтесь с осторожностью и вниманием

Ошибки в анкете могут стать основным камнем преткновения. Не торопитесь, чтобы заполнить его внимательно — не просто угадывайте ответы на вопросы, например, как долго вы живете в собственности или сколько зарабатывает ваш партнер, и убедитесь, что адрес, который вы даете, совпадает с адресом на ваш кредитный отчет.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Получение ипотеки с плохой кредитной историей возможно, но вам может потребоваться более крупный депозит или поручитель, так как кредиторы могут рассматривать вас как более высокий риск.Также может помочь использование ипотечного брокера или финансового консультанта, чтобы помочь вам понять, что вы можете себе позволить, и найти кредитора, который примет вас — просто помните, что эти специалисты могут взимать комиссионные, а некоторые могут не покрывать весь рынок .

Вы можете повысить свои шансы на получение желаемой ипотеки, повысив свой кредитный рейтинг. Вы можете составить представление о том, как кредиторы могут вас видеть, посмотрев на ваш бесплатный кредитный рейтинг Experian — чем он выше, тем выше ваши шансы на одобрение.

Сравните ипотечные кредиты с Experian.

Увеличение ипотеки — получение дальнейшего аванса

Если стоимость вашего дома увеличилась с тех пор, как вы его купили, вы можете получить дополнительный аванс у своего ипотечного кредитора. Узнайте, когда это может быть разумным поступком, а когда его следует избегать.

Увеличение ипотеки — что будет дальше?

Дальнейшее продвижение требует дополнительных займов у вашего текущего ипотечного кредитора.

Обычно это ставка, отличная от ставки по основной ипотеке.

Этот маршрут имеет смысл, если:

• Дальнейшее продвижение вашего кредитора конкурентоспособно
• Вы не хотите повторно закладывать или менять кредитора.

Вы можете распределить платежи на длительный срок, и ваша процентная ставка должна быть ниже, чем по индивидуальному займу.

Но всегда проверяйте рынок, чтобы увидеть, можете ли вы заключить более выгодную сделку, прежде чем совершать сделку.

Когда будет иметь смысл дальнейшее продвижение

Возможны две ситуации, когда подойдет дальнейшее продвижение:

• На ремонт дома
• Для получения залога за вторую недвижимость, возможно, в качестве инвестиции для сдачи в аренду

Являются ли дальнейшие авансы хорошей идеей для выплаты долгов?

Увеличение ипотечного кредита на ремонт дома может повысить стоимость вашей собственности, но использование дополнительного аванса для выплаты долгов редко бывает хорошей идеей.

Сначала рассмотрим альтернативы.

Дополнительная ссуда будет связана с вашей собственностью, которую вы можете потерять, если не сможете поддерживать выплаты по дополнительному кредиту.

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке обычно ниже, чем ставки по личным ссудам — ​​и намного ниже, чем по кредитным картам — в конечном итоге вы можете заплатить гораздо больше в долгосрочной перспективе.

Прежде чем брать взаймы под залог своей собственности, постарайтесь расставить приоритеты и погасить займы.

Перед подачей заявки на дальнейший аванс

Прежде чем подавать заявку на дополнительный аванс, вы должны убедиться, что соблюдаются все следующие условия:

• У вас хорошая кредитная история
• Вы чувствуете себя комфортно с дополнительными ежемесячными платежами, и вы выяснили, что можете себе их позволить, а
• Стоимость вашего дома превысила сумму ипотечного кредита, которую вы изначально взяли в долг — это известно как наличие собственного капитала в вашей собственности.

Определите, сколько вы можете себе позволить

В качестве отправной точки вы должны выяснить, можете ли вы позволить себе дополнительный заем.

Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплаты.

Если вы считаете, что можете себе позволить этот маршрут, выполните следующие действия:

1. Обратитесь к своему ипотечному кредитору и попросите его объяснить процесс и время. Кредиторы проведут вас через ваш бюджет, внимательно изучат ваши доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить.Расходы включают в себя другие выплаты по долгам, домашние счета и расходы на проживание. Они также проведут «стресс-тест» вашего увеличения ипотеки, чтобы убедиться, что вы сможете справиться с повышением процентных ставок или изменением обстоятельств. Кредиторы будут рекомендовать продукт только в том случае, если он вам подходит. Спросите, нужно ли вам брать ссуду на весь срок ипотеки или можно брать на более короткий срок. Спросите окончательную стоимость.
2. Узнайте, взимаются ли сборы за увеличение ипотечного кредита.
3. Рассчитайте стоимость любого дополнительного займа с помощью нашего ипотечного калькулятора — не забудьте учесть эффект увеличения процентной ставки.

Займы на прочие крупные закупки

Если вы хотите заплатить за что-то дорогое, кроме ремонта дома или инвестиционной собственности, начните с рассмотрения ваших вариантов, когда ссуда не обеспечена вашим домом.

Например, вы можете:

• Возьмите необеспеченный личный заем, а это значит, что ваш дом не подвергнется риску — прочтите наше руководство по личным займам.
• Подайте заявку на получение необеспеченного однорангового кредита, когда вы занимаетесь у кого-то еще через так называемого социального кредитора — узнайте больше в одноранговых кредитах.
• Подайте заявку на автокредитование, если вы хотите купить машину — прочтите наш путеводитель по автокредитованию.
• Экономьте до тех пор, пока вы не сможете позволить себе платить за все, что захотите, не занимая денег.

Хотя в некоторых случаях (в зависимости от срока кредита и процентной ставки) эти варианты могут быть не такими дешевыми, как получение дальнейшего аванса, они не будут защищены от вашего дома.

Важно понимать истинную стоимость заимствования и последствия невыплаты погашения.

Прочтите наше руководство ниже, чтобы помочь вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

При перезакладке мог быть вариант

Вы также можете переключиться на другого ипотечного кредитора и увеличить сумму кредита.

Но это подходит только в том случае, если вы можете сэкономить больше, чем вы могли бы заплатить за регистрацию нового кредитора и плату за досрочное погашение за уход от существующего кредитора.

Помните, что вы можете заключить более выгодную сделку в другом месте, и кредиторы часто предлагают лучшие предложения новым клиентам, поэтому сначала присмотритесь к ним.

При обращении к новому кредитору вам все равно придется пройти такую ​​же строгую проверку доступности с учетом доходов и расходов.

.

8 причин, по которым вы не можете рефинансировать ипотеку

Последнее обновление 14 февраля 2019 г.

С такими низкими ставками по ипотеке почти все и их мать в последнее время по крайней мере интересовались возможностью рефинансирования своей ипотеки, будь то получение более низкой процентной ставки и / или использование их вновь обретенного капитала.

На самом деле существует множество причин для рефинансирования ипотеки, некоторые из которых вы, возможно, никогда не задумывались, поэтому важно убедиться, что вы всегда имеете на это право, если возникнет такая необходимость.

К сожалению, многие нынешние домовладельцы обнаруживают, что они не имеют права на рефинансирование по той или иной причине. То, что могло быть данком несколько лет назад, теперь даже близко не является точным.

Давайте рассмотрим некоторые распространенные причины, по которым вам может быть отказано в таком драгоценном рефинансировании ипотеки. И не волнуйтесь, я также предложу решения, чтобы обойти некоторые из этих распространенных препятствий.

Недостаток капитала / ограничения LTV

• Может быть сложно рефинансировать
• Если вам не хватает собственного капитала
• Кредиторы обычно хотят, чтобы LTV была ниже 100%
• Хотя есть некоторые государственные программы, которые касаются подводной ипотеки.

Пожалуй, наиболее распространенной причиной отказа в настоящее время является отсутствие собственного капитала, что означает, что отношение суммы кредита к стоимости намного превышает приемлемое значение.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Чтобы начать работу, выберите свой штат

Штат

Например, большое количество домовладельцев взяли ипотечные ссуды только под проценты и взяли опционы во время жилищного бума, потому что цены на дома росли только в одном направлении. Вверх.

Но как только дела пошли к худшему, у многих из этих домовладельцев в результате был небольшой, нулевой или даже отрицательный капитал.

Даже те, кто выбрал традиционную ипотеку с фиксированной процентной ставкой, возможно, подорвали свой собственный капитал за счет многократного рефинансирования наличными.Тем не менее, многие из этих домовладельцев обнаружат, что они не имеют права на традиционное рефинансирование из-за их завышенного LTV.

Решение: В настоящее время существует несколько программ, поддерживаемых государством, а также программ для кредиторов, ориентированных на высокие LTV. Самым популярным является HARP, и вскоре выйдет HARP 2.0, у которого нет потолка LTV. За подробностями обратитесь к своему кредитному агенту или любому другому кредитору / брокеру.

Слишком большая сумма кредита

• Если сумма кредита слишком велика
• У вас могут возникнуть проблемы с получением ипотечного кредита
• Это особенно верно, если это крупно, и ваш кредитный рейтинг невысокий
• К счастью, кредиторы начинают упрощать инструкции

Что делать, если сумма вашего кредита попадает в сферу гигантских размеров, а у вас нет особых качеств, таких как отличный кредитный рейтинг и низкий LTV, чтобы соответствовать требованиям? Это может затруднить получение такой низкой ставки, не говоря уже о рефинансировании для начала.

Jumbo-ссуды имеют гораздо более строгие ограничения и предоставляются с более высокими процентными ставками, чем их соответствующие ссуды. Так что ожидайте более тщательной проверки, если сумма вашего кредита больше, чем у большинства.

Решение: Сделайте рефинансирование наличными, внося деньги при закрытии, чтобы уменьшить сумму ссуды до или ниже соответствующего лимита. Это также может снизить ваш LTV и снизить процентную ставку! Просто убедитесь, что вы действительно хотите остаться дома на долгое время, если вы выберете этот маршрут.

Слишком низкий кредитный рейтинг

• Даже если у вас много капитала и активов
• Низкий кредитный рейтинг может провалить вашу заявку на рефинансирование
• Убедитесь, что ваши результаты в хорошей форме
• Задолго до подачи заявления на рефинансирование

Еще одним распространенным препятствием для рефинансирования является неидеальный кредитный рейтинг. И под «менее чем идеальным» я имею в виду дерьмо. Если ваш кредитный рейтинг не там, где должен быть, есть большая вероятность, что вы не получите одобрения на рефинансирование.

Кредитный рейтинг ниже 620 обычно считается «субстандартным», что затрудняет квалификацию, особенно при высоких LTV. По сути, сочетание низкого кредитного рейтинга и высокого LTV представляет собой огромный риск для ипотечного кредитора, особенно на сегодняшнем рынке.

Решение: Есть еще варианты для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, такие как ссуды FHA. Вам просто нужно побольше узнать о них, чтобы найти их, или привлечь ипотечного брокера, который сделает всю работу за вас.

В любом случае, поймите, что ставка по ипотеке, которую вы видите по телевизору, не будет той, которую вы получите.Так что вы можете поработать над способами действительно улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

Недостаточный доход

• Солидный доход
• Необходима, когда дело доходит до утверждения
• Если вам платят сезонно
• Или сильно упала прибыль, это может быть проблемой

Еще один убийца рефинансирования — недостаточный доход. Если ваш доход не так высок, как вы сказали, когда вы впервые получили ипотечный кредит во время бума (ссуда с заявленным доходом), на этот раз вы можете быть удивлены.

И предоставление вашего фактического дохода андеррайтеру ипотечного кредита может быть для вас грубым пробуждением, даже с учетом низких предлагаемых ставок по ипотеке. Если вы не можете выжать ниже максимального предела отношения долга к доходу, вам будет отказано.

Решение: Хотя о том, чтобы заработать больше денег, вероятно, не может быть и речи, добавление созаемщика может помочь вам получить квалификацию. Или погашение существующей задолженности. Вы также можете поискать кредитора с более щадящими лимитами.

История пятнистых заданий

• Кредиторы обычно хотят иметь стабильную работу в течение двух лет
• Там же
• Или хотя бы такой же род работы
• Убедитесь, что вы не слишком увлекаетесь работой

Это очень важно, учитывая, насколько плохой стала картина безработицы в последние годы.

Если вы не можете доказать, что работали стабильно, как правило, последние два года подряд, андеррайтер может отклонить ваше заявление о рефинансировании, даже если вы зарабатываете много денег и у вас много активов в банке.

Решение: Если вы потеряли работу и возобновили работу, андеррайтер может рассмотреть ваше заявление, если вы сможете документально подтвердить, что ваш доход стабильный, предсказуемый и, вероятно, сохранится. Вы также можете рассмотреть вопрос о совместном заемщике для получения помощи.

Отсутствие активов

• Наличие денег в банке
• Показывает кредиторам, что вы способны выплачивать ипотечные платежи.
• Если у вас ничего нет в активах
• Это может сделать одобрение ипотеки медведем

Еще один сложный момент — это документация по активам, особенно с учетом упомянутой выше мучительной ситуации с безработицей.

Если у вас недостаточно проверенных резервов активов, чтобы продемонстрировать андеррайтеру, что вы действительно сможете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, вам может быть отказано в таком рефинансировании.

Поэтому очень важно вкладывать деньги раньше и часто на проверяемый счет. Ваш матрас не поддается проверке… текущие и сберегательные счета, акции, облигации, пенсионные счета и т.д.

Решение: Даже если у вас нет необходимых активов, попросить друга или члена семьи о краткосрочной ссуде может сработать. Просто переведите деньги на свой собственный счет за несколько месяцев до подачи заявки на рефинансирование, чтобы не получить третью степень от вашего кредитора. Или рассмотрите возможность бесплатного рефинансирования, чтобы сократить наличные расходы.

Вы зарегистрировали свой дом

• Банки не заинтересованы в финансировании
• Заемщикам, которые не смогли продать свой дом на открытом рынке
• Если никто не хочет покупать ваш дом, его будет сложно рефинансировать
• После исключения из списка может потребоваться 6 месяцев ожидания, прежде чем вы сможете получить финансирование

Если вы случайно выставили свой дом на продажу, то быстро поняли, что никто не заинтересован, возможно, теперь вы думаете о рефинансировании.

К сожалению, ваш потенциальный кредитор, вероятно, не будет в восторге от этого, учитывая тот факт, что вы можете продать снова, если у вас будет возможность, и досрочно погасить новый кредит. Вы также можете столкнуться с проблемами, когда придет время оценить недвижимость, если она не продавалась по запрашиваемой вами цене.

Решение: Позвоните по телефону и узнайте, какой банк или кредитор не возражает против того, чтобы дом был включен в список. Затем удалите объявление перед подачей заявки, чтобы убедиться, что нет никаких осложнений.И будьте готовы написать письмо с объяснением относительно «изменения взглядов».

Рефинансирование без ссуды (или права собственности)

• Это еще одно обычное препятствие на пути рефинансирования.
• Если будущий заемщик может документировать историю платежей по ссуде
• Это может упростить добавление этого человека при рефинансировании
• И это может привести к улучшению условий по жилищному кредиту

Если вы и супруг (а) или член семьи в настоящее время проживаете вместе, но только один человек является заемщиком по существующей ипотеке, возможно, в ваших интересах ежемесячно производить выплаты по ипотеке с совместного текущего или сберегательного счета.

Это может упростить рефинансирование той же ипотеки в будущем, если вы хотите использовать человека, который в настоящее время не имеет ссуды и / или титула. Эта потребность может возникнуть, если у одного заемщика кредит значительно выше, чем у другого, и / или он зарабатывает больше денег и т. Д.

Существует множество причин, по которым вам нужен только один заемщик, и если вы можете задокументировать историю платежей обоих лиц, рефинансирование станет возможным с большим трудом.

Проще говоря, банки и ипотечные кредиторы часто хотят удостовериться в том, что кто бы ни брал существующий кредит, выплачивал ипотечные платежи в течение как минимум предыдущих 12 месяцев.

Это также устраняет потребность в приправе титула, так что заемщик, принимающий ипотеку, может быть просто «лишен права собственности» в последнюю минуту. Два зайца, один камень.

Эта проблема часто возникает, когда первичный заемщик имеет плохой кредитный рейтинг и предпочитает использовать другого человека, часто супруга, для определения ставки и срочного рефинансирования жилищного кредита для получения более выгодных условий финансирования.

Это может привести к значительной экономии за счет более низкой ставки по ипотеке, если текущий владелец титула / залогодатель имеет низкий кредитный рейтинг, а супруг (а) имеет высокий балл.

В качестве альтернативы, вы можете отложить рефинансирование и попытаться улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы любой заемщик мог быть использован для получения финансирования. Но для тех, кто переживает нехватку времени, этот метод может оказаться намного более эффективным.

Помните, что это решение необходимо принять заранее, так что об этом следует подумать задолго до того, как вы подумаете о подаче заявки на другую ипотеку.

В заключение, это лишь некоторые из множества способов отказа в рефинансировании. Сейчас не 2006 год. Сейчас 2018 год. И времена сильно изменились.

Вы не поверите, но в наши дни вам действительно нужно иметь право на ипотеку. Так что сделайте свою домашнюю работу и устраните все незавершенные дела на ранней стадии, чтобы избежать проблем во время процесса получения кредита.

Совет. Если вы думаете / знаете, что у вас сложная заявка на ссуду, обращение к ипотечному брокеру может быть хорошим шагом, который поможет вам найти одобрение и более низкую ставку.

.