Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

ТОП застройщиков по потребительским качествам ЖК: на 1 марта 2021 года тройка лидеров та же

Президент России Владимир Путин поручил Правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.

Фото: www.poluchenie-kreditov.ru

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в перечне поручений Президента по итогам совещания о ситуации в банковской сфере, состоявшегося 1 февраля 2021 года.

Фото: www.kremlin.ru

Поручение Президента перекликается с предложением Банка России: в связи с наблюдающейся уже второй год тенденцией удешевления кредитов ввести в практику российского кредитования механизм так называемой плавающей процентной ставки.

Это ставка, размер которой не зафиксирован на одном, неизменном, уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).

В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Обычно это ставка, под которую получают кредит сами банки, впоследствии кредитующие физлиц или юрлиц.

Таким образом, с помощью плавающей ставки банки, выдавая долгосрочные кредиты (например, ипотеку), страхуют свои риски от меняющейся конъюнктуры рынка. Для заемщика же плавающая ставка означает привнесение момента неопределенности на весь срок кредита.  

Стоимость кредита (а значит, и размер ежемесячных платежей) может изменяться как в сторону уменьшения, так и увеличения в пределах от месяца до полугода.

Фото: www.cbr.ru

В среду, на другой день после выхода поручения Президента, Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, посвященный разработке мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам «для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности».

В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, а также представлены шесть возможных вариантов развития регулирования в данной области:

1) полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам, как опция — запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке, например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа;

2) введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом;

3) наделение совета директоров ЦБ полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам;

4) законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, кому допустимо выдавать ипотечные кредиты по плавающим ставкам — через введение понятия «квалифицированных заемщики», под которыми подразумеваются те клиенты банков, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, весьма вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок;

5) введение ЦБ (в качестве макропруденциальной меры) дополнительных надбавок для кредитов с плавающими ставками;

6) изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки для таких кредитов в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

В тот же день председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото) заявил, что уже в эту весеннюю сессию парламентарии готовы принять закон (хотя его проект еще не внесен в нижнюю палату), регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок, — заметил Аксаков, пояснив: — Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит, но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств».

Депутат подчеркнул важность учета в будущем законе именно негативного для заемщика развития событий.

Фото: www. 1prime.ru

Такого же мнения придерживается аналитик компании БКС Мир инвестиций Егор Дахтлер (на фото).

Он признает, что кредитование по плавающим ставкам может нести риски для клиентов банков, особенно сейчас, когда ожидается цикл повышения ставок на рынке. Поэтому регулирование таких кредитов поможет защитить заемщиков, полагает эксперт.

Фото: www.sfera.fm

«Средний уровень ставок на рынке благодаря кредитам с плавающей ставкой снизится незначительно — в пределах одной десятой процентного пункта, — полагает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). — Главной причиной этому станет небольшой потенциальный объем выдачи этих кредитов — порядка 5% от общей массы», — добавил он, уточнив, что это довольно оптимистичная оценка спроса.

Фото: www.insur-info.ru

По мнению заведующего кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при Правительстве России Александра Цыганова (на фото), если плавающую ставку оградят от чрезмерных скачков роста и падения, то в среднем ипотечные ставки в стране могут снизиться не более чем на 0,5%. «Однако если ставка будет быстро расти, то для заемщиков настанут очень тяжелые времена и тут важно, чтобы не пришлось решать проблему, как это было с валютными ипотечниками после 2014 года», — предостерег он.

Цыганов предположил, что если плавающие ставки и будут интересны банкам, то прежде всего имеющим большой пул клиентов категории «квалифицированные инвесторы», которые способны грамотно сопоставить свои доходы и расходы. Также это может быть интересно тем кредитным организациям, у кого много заемщиков, имеющих стабильный подтвержденный доход из нескольких источников, добавил он.

По словам Гордейко, коммерческим банкам плавающие ставки могут быть интересны как нишевый продукт, при этом многое будет зависеть от введенных ЦБ ограничений.

Фото: www.euroexbank.ru

А вот в ВТБ перспективы плавающих ипотечных ставок оценивают достаточно пессимистично. Плавающие ставки по ипотеке могут вызвать у заёмщиков сложности в обслуживании долга, и ВТБ не выдаёт таких ссуд, заявили в банке, который является одним из крупнейших кредитных учреждений на российском рынке ипотеки.

«ВТБ не выдает ипотечные кредиты с плавающей ставкой. Плавающие ставки… не являются выходом для заемщиков, так как при любом форс-мажоре может последовать неизбежное повышение ставок», — говорится в комментарии пресс-службы банка. «По аналогии с рынком сбережений такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы», — указали в банке.

Другие публикации по теме: 

ЦБ в четвертый раз сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (график)

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Владимир Путин потребовал остановить рост цен на рынке жилья за счет увеличения объема предложения

ЦБ считает маловероятным риск перегрева на рынке жилья

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Новости Тулы и области сегодня | Свежие тульские новости

Новости Тулы и области сегодня | Свежие тульские новости | ТСН24

Новости
ru-RU

• Все новости
• Армия и ОПК
• Культура
• Новости регионов
• Общество
• Политика
• Происшествия
• Спорт
• Экономика
• Погода

Фоторепортажи

Статьи

Афиша

• Все события
• Кино
• Концерты
• Театр
• Детям
• Фестивали
• Выставки

Видео

Обзоры

Авторские проекты

• Все проекты
• #Просто музыка
• Зверский футбол
• Карта Родины
• КОТельная
• ОПК

СМИ

Ипотечные ставки падают до нового минимума и привлекают покупателей

Bloomberg

Демократы достигают соглашения о пособиях по безработице: обновление стимулов

(Bloomberg) — Демократы достигли соглашения о пособиях по безработице в пятницу вечером, открывая путь для Сенат продолжит обсуждение законопроекта о борьбе с пандемией. В пятницу президент Джо Байден публично призвал к принятию своего стимула в размере 1,9 триллиона долларов, встретившись с потенциальными получателями прямых выплат и подчеркнув продолжающийся ущерб на рынке труда.Переговоры по дополнительным пособиям по безработице застопорили прогресс в принятии закона, хотя законодатели все еще ожидают, что он пройдет в палате в течение выходных. Лидер большинства Чак Шумер пообещал, что Сенат «пройдет через» трудный финальный процесс получения первого подписанного Байдена законодательного акта. прошедший. Сенат вовлечен в стадию внесения поправок, известную как голосование а-рама. Палате представителей необходимо будет проголосовать по версии Сената, а лидеры демократов пообещали принять окончательное решение к 14 марта, когда истечет срок действия текущих дополнительных пособий по безработице.Демократы достигли соглашения о пособиях по безработице (20:10) Демократы Сената заключили соглашение о поправке к законодательству о стимулах, чтобы продлить до 6 сентября дополнительные 300 долларов в неделю расширенной помощи по безработице, по словам помощника демократов, после нескольких часов переговоров, которые продвижение законопроекта застопорилось. Сделка также предусматривает налоговые льготы для работников, получивших страховое возмещение по безработице, сделав первые 10 200 долларов страховых выплат по безработице необлагаемыми налогом для домохозяйств с доходом менее 150 000 долларов.Это также продлит налоговые правила, касающиеся ограничений на сверхнормативные потери бизнеса, еще на один год до 2026 г. План прекратит выплату дополнительных пособий по безработице на месяц раньше, чем предложение, которое демократы сделали ранее в тот же день, как одно из изменений, внесенных для получения поддержки сенатора-демократа от Западной Вирджинии Джо Манчина. — Эрик Уоссон Демократы работают, чтобы спасти сделку по безработице (19:17) Демократы работали над тем, чтобы вернуть закон о стимулах в действие после того, как сенатор Джо Манчин приостановил их планы по компромиссу по выплатам по страхованию от безработицы.«Без комментариев, без комментариев, без комментариев — идет слишком много хороших переговоров», — сказал демократ Западной Вирджинии, проходя мимо репортеров. Ранее в пятницу Белый дом отпраздновал очевидный компромисс с сенатором Томом Карпером, демократом из Делавэра, о том, что сократит еженедельные дополнительные пособия по безработице с 400 до 300 долларов в неделю, но постепенно откажется от нее 4 октября, а не в конце августа. Сделка также сделала бы пособие по безработице на сумму 10 200 долларов без налогообложения. Но Манчин в течение дня вместо этого поддерживал предложение республиканца из Огайо Роба Портмана, которое продлило бы пособия только до 18 июля и не включало налоговые льготы.Из-за партийного раскола в верхней палате 50 на 50, дезертирство любого демократического законодателя может привести к значительным изменениям — и, возможно, даже поставить под угрозу общий законопроект в Палате представителей, где либералы представляют значительный избирательный блок. Чиновник, пожелавший остаться неназванным, чтобы обсудить ситуацию, сказал, что Байден в целом поддерживает компромисс, чтобы добиться принятия закона, и что он и его команда находились в тесном контакте с сенаторами, когда они искали решение. Республиканцы высмеивали демократов из-за тупика.Часовая пауза в работе Сената сегодня «довольно свидетельствует о том, что они не действовали сообща», — сказал сенатор Республиканской партии от Техаса Джон Корнин. Республиканский сенатор Роджер Уикер из Миссисипи сказал, что он ожидает, что Манчин проголосует за поправку Портмана. «Он закончил с ними разговаривать. Готово поговорить с Шумером и президентом », — сказал Уикер. Портман сказал, что демократы должны были осознать сложность сохранения единой фракции, когда они использовали бюджетный процесс, в котором нет права на ошибку.« У них есть реальные проблемы.У них плохая политика. Экономика улучшается, а вы увеличиваете UI? Как вы объясните это людям? »Но сенатор-демократ Дебби Стабеноу от Мичигана заявила, что она ожидает, что вопрос будет решен в ближайшее время, и Сенат вернется к работе над поправками сегодня вечером. «Мы придумали пару вещей, и мы доберемся до цели». — Лаура Литван, Джастин Синк и Эрик Уоссон ГОП проиграли голосованием после ухода сенатора от Аляски: (18:19) Республиканцы проиграли на один голос, поскольку дебаты по законопроекту о стимулировании экономики приостановились на шесть часов, в то время как демократы торговались между собой по поводу Помощь по безработице как предыдущая сделка, похоже, развалилась.Сенатор Дэн Салливан вылетел из Вашингтона в пятницу днем ​​в свой родной штат Аляска, чтобы присутствовать на похоронах своего покойного тестя, сообщил пресс-секретарь Нейт Адамс. По словам Адамса, Салливан проголосовал бы «против» законопроекта о стимулировании экономики. Отсутствие Салливана означает, что вице-президенту Камале Харрис, вероятно, не придется разрывать ничью с 50 депутатами-демократами и 49 республиканцами, присутствующими на голосовании в эти выходные. Однако у демократов по-прежнему нет 50 членов для решающей сделки по страхованию от безработицы после сенатора. Джо Манчин из Западной Вирджинии не стал бы голосовать за этот план.Демократам нужно, чтобы все их сенаторы проголосовали за поправку, чтобы присоединить ее к законопроекту о стимулировании роста на 1,9 триллиона долларов, который они намерены принять в эти выходные. Соглашение, которое поддерживает Белый дом, снизило бы еженедельные расширенные федеральные пособия по безработице с 400 долларов в год. в неделю до 300 долларов, но продлил бы льготы до начала октября, вместо того, чтобы прекратить их в конце августа. Поправка также делает первые 10 200 долларов пособия по безработице не облагаемыми налогом — изменение, которое избавит некоторых налогоплательщиков от неожиданных счетов IRS.Республиканцы в Сенате работают над тем, чтобы убедить Манчина поддержать еще одну поправку, которая продлит выплаты в размере 300 долларов до середины июля и не сделает пособия по безработице свободными от налога, что значительно уменьшит дефицит. : 30 часов вечера) Байден встретился в Белом доме со своей экономической командой, чтобы подчеркнуть, как последний ежемесячный отчет о рабочих местах демонстрирует, что рынок труда все еще страдает от кризиса Covid-19 за год, а также организовал встречу с людьми, которые будут получать стимулы. чеки в соответствии с ожидающим законопроектом о помощи при пандемии.К Байдену присоединились женщина из Мэриленда, которая обеспечивает транзит людей с ограниченными возможностями, ветеран из Вашингтона, округ Колумбия, который потерял свой дом в результате пожара, и представитель центра Мэри — центра медицинских, социальных и образовательных ресурсов. «Это будет иметь большое значение в их жизни», — сказал Байден. «Люди в стране сейчас страдают, поскольку менее чем через две недели сокращаются периоды усиленных проверок безработицы». Байден ранее подчеркивал, что в экономике по-прежнему на 9 миллионов меньше рабочих мест, чем в феврале прошлого года.«При таких темпах потребуется два года, чтобы вернуться на правильный путь». «Мы не можем позволить себе шаг вперед, два шага назад», — сказал он, призывая к принятию своего стимула. «Людям нужна помощь сейчас». — Джастин Синк: голосование в сенате проходит на фоне разговоров о пособиях по безработице (15:27). В то время как демократы в Сенате надеялись заключить сделку о размере и продолжительности дополнительных пособий по безработице в начале дня, переговоры продолжились в пятницу днем ​​при участии Республиканской партии. Переговоры продлили марафон голосов по поправкам более чем на три часа в пятницу днем.Демократы продолжают работать в рамках своей фракции, чтобы убедиться, что ни один из их членов не согласится с республиканскими поправками, которые могут принять законопроект в Палате представителей. Главный из проблем: страховые выплаты по безработице. Ранее в тот же день было обнародовано демократическое соглашение о сокращении еженедельных дополнительных пособий по безработице до 300 долларов в неделю — с 400 долларов в соответствии с законодательством, принятым Палатой представителей, — и продлении его до 4 октября, для сравнения Сделка включает освобождение от уплаты налогов на пособия по безработице на сумму 10 200 долларов США.Сенаторы-республиканцы заявили, что демократы все еще работают над тем, чтобы заручиться поддержкой этой сделки и отразить поправку республиканца из Огайо Роба Портмана о выплате пособия в размере 300 долларов в неделю до 18 июля. Это не решает налоговый вопрос. проигрывает Портману », — сказал Джон Тьюн, республиканец № 2 в Сенате. Ключом к исходу может быть демократ из Западной Вирджинии Джо Манчин, который выступал за более строгие меры по борьбе с пандемией. Сенатор от Техаса Джон Корнин предсказал, что Сенат примет закон о стимулах Утро субботы.- Эрик Уоссон. Сандерс делает ставку на восстановление минимальной заработной платы, упавшей с места (14:42) Последняя попытка сенатора Берни Сандерса восстановить повышение минимальной заработной платы в законопроекте о борьбе с пандемией обречена на поражение с 42 голосами за и 58 против. Голосование еще не состоялось, хотя шансов, что оно изменится, почти нет. Он оставался открытым, пока демократы пытались закрепить поддержку своего плана продления дополнительной безработицы до сентября. Парламентарий сената ранее постановил, что поэтапное повышение минимальной заработной платы до 15 долларов в час к 2025 году противоречит правилам согласования бюджета. которые демократы используют для прохождения через Сенат законопроекта о помощи Covid-19 простым большинством голосов.Предложение Сандерса отменить правила и восстановить повышение заработной платы потребовало бы, чтобы 60 сенаторов из 100 сенаторов согласились согласиться с поправкой. Но ему не удалось получить даже большинства. «Неизбранный сотрудник Сената не должен отвечать за определение того, получат ли повышение 32 миллионов рабочих в Америке», — сказал Сандерс в зале заседаний Сената. Демократическое собрание. Сенатор от штата Аризона Кирстен Синема был среди демократов, проголосовавших против, заявив, что палата должна рассматривать этот вопрос отдельно от закона о помощи.«Сенат должен провести открытые дебаты и процесс внесения поправок в вопрос о повышении минимальной заработной платы, отдельно от законопроекта о примирении, ориентированного на Covid», — говорится в заявлении Синема. Против попытки проголосовали также сенаторы-демократы Джо Манчин, Джон Тестер, Жанна Шахин и другие. Мэгги Хассан, Том Карпер и Крис Кунс, а также независимый Ангус Кинг Байден призвали законодателей продвигаться вперед с предложенным им повышением заработной платы на индивидуальной основе. — Эрик Уоссон «Белый дом» видит, что законопроект ускоряет восстановление работы на год (11:08 a.м.) План Байдена по экономическому спасению стоимостью 1,9 триллиона долларов ускорит возвращение США к полной занятости на год, сказал директор Национального экономического совета Брайан Диз. потребуется, чтобы вернуться в полную силу », — сказал Диз в интервью Bloomberg News в пятницу. Он отказался делать более конкретные прогнозы относительно безработицы: в правительственном отчете, опубликованном ранее в пятницу, было показано, что общие рабочие места в США в феврале оставались более чем на 9 миллионов ниже пикового уровня до пандемии.Байден заявил в пятницу, что отчет показал, что его закон о стимулах «срочно необходим». Диз добавил, что администрация работает над ускорением проведения проверок стимулирования, которые являются ключевой особенностью законопроекта о помощи, который Конгресс, как ожидается, примет в ближайшие дни. Экономист Палаты представителей Хизер Боуши, также выступившая в интервью, подчеркнула, что восстановление экономики будет в значительной степени зависеть от распространения вакцин против коронавируса: «Чтобы констатировать очевидное, все зависит от получения огнестрельного оружия», — сказала она.- Дженнифер Джейкобс Демократы Сената уладили разногласия по поводу помощи по безработице (11:03) Демократы в Сенате уладили разногласия по уровню и продолжительности дополнительных пособий по безработице в законопроекте о помощи при пандемии, по словам помощника демократов. помощник сказал, что они продлятся до 4 октября, а не до конца августа. Сенатор Том Карпер из Делавэра, близкий союзник Байдена, возглавил переговоры и предложит поправку, чтобы внести изменения.Белый дом поддержал компромисс. Пресс-секретарь Джен Псаки написала в Твиттере, что Байден считает, что «крайне важно продлить расширенное пособие по безработице до конца сентября». Получатели получат налоговое прощение на пособия на сумму 10 200 долларов в рамках сделки, по словам помощника. Для миллионов безработных американцев, которые были возможность получать расширенные федеральные пособия по безработице, изменение устранит их обязанность платить сборы налоговой службы с первых 10 200 долларов этих выплат.Это освобождение от налогов окажет серьезную помощь. Пособия по безработице, в отличие от стимулирующих выплат, облагаются федеральным подоходным налогом. Многие штаты не удерживают налоги при выплатах, поэтому получатели будут обязаны платить эти сборы при подаче налоговой декларации этой весной. Это означает, что миллионы работников, получивших пособие по безработице, могут столкнуться с большими непредвиденными налоговыми счетами. Сделка также расширит налоговое положение из налогового закона Республиканской партии 2017 года, которое ограничивает перенос убытков предприятий для компенсации прибыли в будущем году до 2026 года. .Положение было первоначально реализовано до 2025 года. Во время прошлых экономических кризисов Конгресс одобрил налоговые льготы для помощи безработным. В 2009 году законодатели отменили налоги на пособия по безработице на сумму до 2400 долларов. — Эрик Уоссон, Лора Дэвисон Сенат начинает дебаты, когда Шумер обещает власть (9:30) Сенат снова собрался в пятницу утром для трехчасовых дебатов по плану помощи Covid-19 стоимостью 1,9 триллиона долларов в преддверии марафона серии голосований по поправкам, которые, как ожидается, будут Первая поправка для голосования будет предложена прогрессивным председателем бюджета Берни Сандерсом, который заявил, что попытается внести поправки в законопроект о повышении минимальной заработной платы до 15 долларов в час к 2025 году.Эта поправка может быть оспорена, поскольку депутат постановил, что она противоречит бюджетным правилам, и 60 сенаторов должны будут проголосовать, чтобы внести ее в законопроект. Ожидается, что некоторые умеренные демократы проголосуют против поправки, утверждая, что она утонет в законопроекте, позволив республиканцам флибустьировать весь пакет, в то время как ожидается, что многие из голосований по поправкам республиканцев призваны нанести политический ущерб демократам и не имеют шансы на успех могут пройти другие. «Они твердо настроены противостоять партизанскому буйству расходов, наполненному политикой, не связанной с Covid», — сказал лидер меньшинства Сената Митч МакКоннелл в пятницу в зале заседаний Сената.«Это не пакет мер по спасению от пандемии, это парад любимых проектов левых». МакКоннелл сказал, что экономика «уже находится на пути к восстановлению после этого кризиса» из-за прошлогодних двухпартийных пакетов помощи от вируса, не из-за внесенного в Сенат на этой неделе законопроекта на 1,9 триллиона долларов. «У республиканцев есть много идей по улучшению законопроекта, много идей, и мы собираемся проголосовать по всем видам поправок в надежде, что некоторые из этих идей дойдут до финальной — сказал МакКоннелл. Что касается поправок, которые предусмотрены бюджетными правилами — таких как сокращение дополнительных пособий по безработице с 400 долларов в неделю, предусмотренных в законопроекте, — потребуется только один демократ на стороне 50 республиканцев, чтобы внести изменения. .«Мы собираемся провести и завершить этот законопроект, сколько бы времени это ни потребовало», — заявил лидер большинства Чак Шумер в пятницу в сенатском зале. «Мы не собираемся повторять ту же ошибку, которую совершили после последнего экономического спада, когда Конгресс сделал слишком мало». — Эрик Вассон Чтобы получить больше подобных статей, посетите нас на bloomberg.com. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © Bloomberg L.P, 2021,

Сохранятся ли отрицательные процентные ставки?

Автор Александр Джонс , Международный банкир

В июле 2009 года центральный банк Швеции первым в мире ввел отрицательную процентную ставку, снизив свою ставку репо до 0.25 процентов, он снизил свою привязанную ставку по депозитам овернайт до -0,25 процента. Перенесемся на 10 лет вперед, и Sveriges Riksbank прекратил свою политику отрицательных процентных ставок в декабре 2019 года, когда он повысил ставку репо на 25 базисных пунктов, тем самым подняв базовую ставку до нуля. Приняв эти меры, старейший центральный банк мира положил конец пяти непрерывным годам отрицательной процентной ставки.

В заявлении банка говорится, что условия в шведской экономике «хороши для того, чтобы инфляция оставалась близкой к целевому показателю в будущем».Между тем, управляющий Риксбанка Стефан Ингвес признал, что отрицательные ставки хорошо работают, увеличивая инфляцию и валовой внутренний продукт (ВВП), но что «это совершенно другой вопрос, что произойдет в экономике, если у вас будут отрицательные ставки в течение очень длительного периода. ». Что именно представляет собой «длительный период», еще не проверено, но, судя по продолжительности отрицательных ставок в некоторых других странах, растет уверенность в том, что они останутся на месте в течение некоторого времени.

Исход Швеции с отрицательной территории означает, что она избежала среды, которая пронизывала большую часть Европы и даже за ее пределами. В настоящее время ставки отрицательные в еврозоне, Японии, Дании, Швейцарии и Венгрии. Более того, ожидается, что такая ситуация сохранится еще некоторое время в этих странах, за возможным исключением Венгрии. Швеция, возможно, избавилась от призрака отрицательных ставок, но ее европейские соседи, похоже, привержены этой политике в обозримом будущем.А учитывая, как долго отрицательные ставки уже действуют во многих из этих стран, возникает вопрос, является ли эта денежно-кредитная среда сейчас «новой нормой».

В еврозоне, где депозитная ставка остается на низком уровне -0,5 процента, инфляция и рост ВВП в течение 2019 года были невысокими. И все же почти сразу после того, как Риксбанк вернул ставки до нуля, Европейский центральный банк (ЕЦБ) опубликовал бумага, которая решительно поддерживала политику отрицательной процентной ставки.Таким образом, отрицательные процентные ставки, считавшиеся необычным ходом около 10 лет назад, стали основой денежно-кредитной политики нескольких крупных центральных банков в течение последнего десятилетия. Это привело к появлению нескольких странностей, например, к тому, что вкладчики в Германии списываются со своих вкладов, а домовладельцам в Дании платят за займы, ставка по 10-летним ипотечным облигациям упала до -0,5 процента.

Однако в США ситуация несколько иная. Судя по недавним усилиям, Федеральная резервная система (ФРС) ведет активную борьбу против нормализации сверхнизких ставок.В последние несколько лет центральный банк США пытался поднять базовую ставку, но в прошлом году был вынужден снизить ее три раза, чтобы стимулировать экономический рост и успокоить рынки. Однако данные самого ФРС говорят о том, что в ближайшее время она не опустится ниже нуля. Банк недавно заявил, что, хотя такой инструмент «обеспечил приспособление» в некоторых странах, есть также признаки возможных неблагоприятных побочных эффектов. «Отрицательные процентные ставки повлекут за собой риски внесения значительных сложностей или искажений в финансовую систему», — говорится в протоколе октябрьского заседания ФРС.

Но нужно задаться вопросом, куда пойдет ФРС, если в будущем она столкнется с явным экономическим спадом. Еще во время Великой рецессии ставки в США были снижены с 5,25 процента в сентябре 2007 года до диапазона от 0 до 0,25 процента к декабрю 2008 года. В сегодняшних условиях у банка гораздо меньше возможностей для выхода из экономического спада. Либо отрицательные процентные ставки были бы вероятным результатом в таком сценарии, либо должна была бы вмешаться значительная экспансионистская фискальная политика, чтобы восполнить денежно-кредитные недостатки, если ФРС продолжит настаивать на сохранении нулевой нижней границы ставок.Но главный экономист Goldman Sachs считает, что среда с отрицательной процентной ставкой вполне может стать реальностью для США. В беседе с CNBC Ян Хациус признал нынешний скептицизм ФРС по поводу введения отрицательных ставок. «Тем не менее, через несколько лет эти дебаты также могли развиться, в некоторой степени в зависимости от того, что мы видим в таких местах, как Европа, и от того, какой, в конечном итоге, посмертный вердикт будет зависеть от эффективности этого инструмента».

И именно эта «эффективность» остается под пристальным вниманием.Действительно ли сверхнизкие процентные ставки делают то, что должны? На бумаге более низкие процентные ставки должны стимулировать увеличение расходов, более высокий уровень инвестиций и более высокий уровень заимствований. Таким образом, если низкие ставки вызывают экономический рост, то наверняка даже более низкие и / или отрицательные ставки будут способствовать дальнейшему ускорению темпов роста? Но заместитель управляющего Банка Англии по финансовой стабильности заметил, что мировая экономика становится все более рискованной в результате этой экспансионистской тенденции в денежно-кредитной политике.Сэр Джон Канлифф сказал в октябре, что банки и управляющие фондами не получают достаточной прибыли от инвестиций, в то время как больше денежных средств направляется на предприятия с крупной задолженностью и более крупные ипотечные кредиты.

Действительно, предприятия и домашние хозяйства продолжают накапливать больше долгов. По оценкам Банка Англии, кредиты с кредитным плечом в настоящее время достигли во всем мире рекордного уровня в 3,4 триллиона долларов, в то время как глобальная стоимость суверенного долга с отрицательной доходностью составляет около 11 триллионов долларов, что по крайней мере меньше ошеломляющего максимума в 18 триллионов долларов, который был записан в середине 2019 года.В конечном итоге это может оказаться катастрофическим, если возникнет рецессия. «Мир с« низким и долгим сроком », вероятно, будет миром с менее устойчивой и более рискованной финансовой системой и с большей долей заемных средств в реальной экономике, которая, как следствие, более уязвима к макроэкономическим шокам», — заметил Канлифф. В то же время домохозяйства, стремящиеся сберечь в долгосрочной перспективе, также вряд ли поддержат продление среды с отрицательной процентной ставкой, учитывая, насколько она губительна для накопления богатства. Для тех, кто может сэкономить даже скромную сумму, возможность заработать что-либо вроде здоровой прибыли после выхода на пенсию практически исчезла.

Более того, что, пожалуй, наиболее удивительно, так это то, что исторически нынешняя эра низких ставок не является чем-то необычным. В своей статье Банка Англии, опубликованной в январе, ученый Пол Шмельцинг обнаружил, что текущая среда низких реальных ставок фактически соответствует историческим тенденциям. Автор собрал годовые глобальные данные о реальных процентных ставках, начиная с XIV века и охватывающие 78 процентов ВВП в развитой экономике за определенный период времени. «Я показываю, что при смене монетарных и фискальных режимов и различных классов активов реальные процентные ставки не были« стабильными »и что после крупных валютных потрясений позднего средневековья тенденция к снижению между 0.6 и 1,6 базисных пункта в год ». Таким образом, реальные ставки, рассчитываемые по разнице между номинальными ставками и инфляцией, могут вскоре войти в «постоянно отрицательную территорию», считает Шмельцинг.

Известный медвежий стратег Société Générale Альберт Эдвардс недавно процитировал работу Шмельцинга в записке для клиентов, подчеркнув, что «отрицательные реальные (и даже номинальные) процентные ставки становятся нормой во всем мире». Таким образом, это снижение на отрицательную территорию не следует рассматривать как временное событие, вызванное глобальным финансовым кризисом 2008 года, отметил Эдвардс.«На самом деле это необратимая многовековая светская тенденция, возможно, восходящая к другому серьезному кризису — Черной смерти 14 века! А ты думал, что я медвежья ?!

Есть ли способ избежать этой негативной тенденции? По словам Шмельцинга, чье исследование каталогизировало девять «циклов депрессии» реальных ставок с 1300-х годов, за долгим снижением реальных процентных ставок следует резкий разворот. «В течение 24 месяцев после достижения минимума в цикле снижения ставок ставки выросли в среднем на 315 базисных пунктов, при этом два разворота показали повышение реальной ставки более чем на 600 базисных пунктов в течение двух лет.Но в большинстве предыдущих случаев эти нисходящие движения были прерваны геополитическими событиями или катастрофами, такими как Черная смерть, Тридцатилетняя война и Вторая мировая война, сочетающие в себе «демографические и геополитические изменения». Таким образом, в отсутствие такого катастрофического события, по крайней мере в ближайшем будущем, история предполагает, что отрицательные процентные ставки действительно сохранятся.

В КАРТА

лари

лари

лари

* TBC Bank, BasisBank, Halyk Bank Georgia, Finca Bank Georgia, Кавказский банк развития — Грузия
** Обратите внимание, что при использовании банкоматов за границей обращайте внимание на все текстовые поля, отображаемые на экране, прежде чем принимать их.Компания, располагающая банкоматом, без ведома ВТБ (Грузия), может предложить вам провести операцию по снятию наличных в другой валюте, независимо от валюты, которую он предоставит в конце операции. Любые убытки, возникшие в результате подтверждения предложений вышеупомянутого характера, не подлежат возмещению.
Мы также рекомендуем использовать банкоматы, расположенные в отделениях банков, так как это снизит риск таких событий, но не гарантирует полного иммунитета.
*** Разрешается конвертировать кредитный лимит в потребительский заем не ранее, чем через 2 (два) месяца после его активации и при отсутствии просроченной задолженности по продукту
**** Штраф за досрочное аннулирование \ уменьшение действует в течение первых четырех лет использования кредитного лимита

Понимание различных типов ипотечных кредитов

Эти типы ссуд когда-то были довольно распространены, когда процентные ставки, а затем ипотечные ставки выражались двузначными числами, что приводило к гораздо более медленному развитию рынка покупки и продажи жилья.Чтобы соблазнить покупателей, продавец предлагал ВТБ при покупке их дома, часто по несколько более низкой цене, чем та, что предлагалась на рынке.

Поскольку процентные ставки (и ипотечные ставки) в настоящее время являются низкими, а рынки по всей Канаде либо горячие, либо стабильные, вы не найдете много ипотечных кредитов ВТБ, если продавцу не нужно соблазнять покупателей (например, плохое расположение, трудно продать недвижимость или недвижимость в плохом состоянии).

№ 4. Возвратная ипотека

Этот тип ипотеки позволяет покупателю взять на себя ипотеку при покупке недвижимости.Опять же, популярная в то время, когда ставки по ипотеке были намного выше, предполагаемая ипотека позволяла покупателям избежать бюрократии, связанной с получением права на ипотеку.

Когда покупатель берет на себя ипотеку, он будет продолжать производить те же ежемесячные платежи по той же процентной ставке, что и продавец в течение оставшегося срока ипотеки. По истечении срока покупатель должен будет претендовать на новую ипотеку.

Этот вид ипотеки был особенно популярен в период роста процентных ставок.Продавец мог получить пятилетнюю фиксированную ипотеку под 7%, но через два года он решает продать дом. На данный момент ставки выросли до 10%. При наличии предполагаемой ипотеки покупатель продолжит выплачивать ипотечные платежи с использованием ипотечной ставки 7%. У них будет эта ставка еще на три года, после чего им нужно будет пересмотреть условия новой ипотеки.

Допустимая ипотека также помогает продавцам, поскольку обычно представляет собой комиссию, которую необходимо уплатить при завершении или закрытии ипотеки — от 200 до 1500 долларов.Убедив покупателя взять на себя ипотеку, вы избежите этих сборов и штрафов.

№ 5. Одеяло ипотека

Эти ипотечные кредиты регистрируются на всю собственность и обычно предоставляются только жилищным кооперативам, но иногда их можно найти и в кондоминиумах. В случае полной ипотеки владельцы единиц принимают на себя свою часть ипотеки — либо получив право на свою часть общей ипотеки (как в случае кооператива), либо квалифицируя и получая собственную ипотеку. Если застройщик кондоминиума получил общую ипотеку на недвижимость, он будет использовать ипотечные фонды для строительства квартиры, а затем снимать отдельные части этой общей ипотеки по мере продажи каждой единицы.

№ 6. Передвижная ипотека

Если у вас есть переносная ипотека, вы можете передать эту ипотеку из одного имущества в другое без штрафных санкций и без необходимости повторного отбора у этого кредитора. Не все кредиторы предлагают портативную ипотеку, и существуют ограничения, поэтому прочитайте мелкий шрифт.
Подробнее от Romana King at Home Owner на Facebook »

Финансирование продавцов

Во время жарких рыночных условий середины 2000-х продавцов, желающих финансировать сделки с недвижимостью, было действительно сложно найти.Дома продавались быстро и за гораздо большие деньги, чем ожидало большинство продавцов. Сегодня, с более прохладными жилищными условиями, более низкими ценами, чем хотят соглашаться некоторые продавцы, и ужасно низкими ставками на GIC, мы находим все больше продавцов, желающих воспользоваться возможностью финансирования некоторых объектов недвижимости, чтобы увеличить их доход, ускорить продажу и получить хорошую цену за свою недвижимость.

Что финансирует продавец?

Финансирование продавца, , более часто называемое VTB или ипотечный возврат продавца. — это просто место, где продавец (продавец) недвижимости готов предоставить часть (или все) ипотечного финансирования на это имущество.

Финансирование продавца может иметь несколько различных форм. Мы совершали сделки, по которым продавец предоставлял всю ипотеку, которая составляла 80% от стоимости недвижимости. Мы заплатили ей 6% годовых с амортизацией в течение 25 лет в течение 3 лет без штрафов за досрочное погашение и с возможностью продления. Она смогла продать свой дом на более медленном рынке и заработала на этом больше денег, чем в противном случае, за три года выплаты процентов.

Мы также использовали финансирование продавца для пополнения традиционного банковского финансирования.Другими словами, мы попросили продавцов предоставить нам вторую ипотеку (что просто означает, что они находятся на втором месте после банка), чтобы минимизировать деньги, которые мы должны были вложить в сделку. Мы также использовали его, чтобы довести финансирование недвижимости до 80% от суммы кредита, когда банк предоставляет только 65%.

Мы также использовали финансирование продавца в форме векселя. Это определенно более рискованно для продавца, потому что вексель не зарегистрирован на право собственности, но как инвестору с ним немного легче работать, потому что вторичное финансирование недвижимости может расстроить банк, занимающий первую позицию (у таких банков, как вы, должно быть много доли в собственности и не будет финансировать вашу сделку, если у вас будет слишком много заемных средств за счет дополнительного финансирования).

Вексель — это просто ссуда от продавца собственности с контрактом, в котором указано, что вы (покупатель) обещаете выплатить определенную сумму денег ему (продавцу) в определенное время в будущем. Он не защищен собственностью, но представляет собой обязывающий договор, по которому вы соглашаетесь заплатить определенную сумму продавцу. Когда мы использовали эту форму VTB в прошлом, мы обычно производим один воздушный платеж продавцу за раз в будущем, но вы можете структурировать их как ипотеку с выплатой основной суммы и процентов, выплат только процентов или ежегодных смешанных платежей. .

Преимущества финансирования продавца для продавца

Зачем продавцу даже привлекать ВТБ? Есть несколько причин:

• более быстрая продажа недвижимости на более медленном рынке

• более высокая цена продажи, потому что большинство инвесторов готовы платить премию за собственность, которую они не должны финансировать, используя банковское финансирование

• более высокий общий доход для продавца, потому что даже если покупатель не платит более высокую цену, обычно по сделке предлагается хорошая процентная ставка, которая по существу соответствует более высокой общей цене продажи.Например, если дом был бы продан за 300 000 долларов, но есть двухлетняя ссуда в размере 80% для оценки ВТБ под 6% годовых, продавец, по сути, получает за недвижимость 328 800 долларов (ипотечный кредит 240 000 долларов, умноженный на 6% годовых, умноженный на 2 года).

Существует также потенциальных налоговых сбережений , если дом не был основным местом проживания продавца, в результате чего они могут отложить часть своего прироста капитала на будущие годы, что может помочь снизить уровень подоходного налога, в результате чего прибыль будет начислена. в. (конечно, продавцы должны поговорить со своим бухгалтером, чтобы понять, применимо ли это преимущество к ним и их ситуации).

Самая большая выгода для продавца — это получение более высокой прибыли на выручку от продажи собственности, чем если бы средства находились в банке.

Зачем зарабатывать 2% на «сберегательном счете с высокими процентами» в вашем банке, если вы можете зарабатывать 6%, 7% или больше на своем ВТБ? Это собственность, с которой продавец знаком, и в худшем случае покупатель не произведет платеж, а продавец получит дом обратно для повторной продажи.

Какую безопасность имеет продавец, вкладывающий выручку от продажи в паевые инвестиционные фонды или акции? Никто.

ВТБ — решение не для каждого продавца, но многие люди ищут способы уменьшить свои налоговые платежи и по-прежнему избавляться от собственности. Другие хотят получать гарантированный доход каждый месяц. Для некоторых других продавцов это просто способ продать недвижимость, которую в противном случае было бы сложно разгрузить. Возврат со стороны продавца — отличное решение для таких продавцов.

Как найти возможности для финансирования от поставщиков

Есть только один способ найти продавцов, желающих нести финансирование… и это СПРОСИТЬ!

Да, это время от времени упоминается в листинге, и время от времени агент сообщает нам об этом, но во всех случаях, когда мы действительно заключали сделку, в которой использовалось финансирование продавца, это происходило по нашему запросу.

Нет надежного способа узнать, что ВТБ будет вариантом, пока вы не спросите, но некоторые положительные признаки того, что он возможен, включают:

• Упоминание в листинге MLS об отсутствии финансовых обременений на собственность

• Упоминание в листинге MLS о том, что продавец готов предоставить финансирование

• Любые признаки того, что это арендуемая недвижимость и что недвижимость принадлежит текущим инвесторам более 10 лет

• Частные продажи где есть указание на то, что продавцы готовы проявить творческий подход к сделке

• Пенсионеры, переезжающие в небольшие квартиры или дома меньшего размера, которые заплатили за свой дом и не нуждаются в своих денежных средствах в виде единовременной выплаты

• Быстро цена падает на листинге MLS.Это часто может указывать на сильную мотивацию к продаже. Почему бы не предложить хорошую цену за недвижимость в обмен на то, что они полностью или частично получат финансирование?

В целом мы считаем, что проще всего найти людей, желающих заняться ВТБ, — это ваш местный клуб инвесторов в недвижимость. Коллеги-инвесторы в недвижимость обычно понимают, что продавцы финансируют больше, чем средние продавцы домов, и, если у них нет непосредственных планов относительно денежных средств, многие инвесторы рады получить гарантированную прибыль на свои деньги на некоторое время.Плюс к этому есть налоговые льготы, заключающиеся в возможности отложить получение части прироста капитала на недвижимость на несколько лет. Есть много продавцов, которым выгоден ВТБ, поэтому все, что вам нужно сделать, это просто спросить!

Вышеупомянутая статья является отрывком из статьи, написанной Джули для Canadian Real Estate Magazine. Он был опубликован в номере за октябрь 2010 года и уже сейчас доступен в магазинах, где продается журнал.

Опубликовано 29 сентября 2010 г.

Первое изображение © Freud | Dreamstime.com

Формы 9D и 9E — Юрист

Вернуться к навигации

Какова цель форм 9D и 9E?

Я только что узнал о формах. Должен ли я теперь готовить формы 9D и 9E для завершенных ипотечных сделок?

Можно ли заменить форму 9E отчетным письмом?

Когда требуются формы 9D и 9E?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если мои клиенты-кредиторы сами оформляют ипотечные ссуды, платят напрямую заемщику, а я регистрирую только ипотечные документы?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора в лице поставщика, принимающего ипотеку, или продления / продления срока возврата ипотеки поставщика?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора, у которого ипотека оформляется через ипотечного брокера?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора при возобновлении ипотеки?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора, размер ипотечной ссуды которого составляет менее 50 000 долларов США?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора, у которого ипотечный кредит составляет менее 6000 долларов?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я ссужаю клиенту свои деньги?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени своего супруга, который ссужает деньги клиенту?

Обязан ли я заполнить формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора, у которого ипотечная ссуда получена от самоуправляемой R.R.S.P.?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я являюсь единственным доверительным управляющим недвижимого имущества и ссужаю или инвестирую средства от имени недвижимого имущества?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени заемщика и у кредитора есть независимое юридическое представительство?

Обязан ли я заполнять формы 9D и 9E, если я действую от имени кредитора, но средства текут от брокерской компании моего супруга к заемщику?

Q: Какова цель форм 9D и 9E?

A: Формы были разработаны для обеспечения документированного общения между юристами и их клиентами.Письменные инструкции сокращают количество обвинений в недопонимании и невыполнении инструкций клиента. Цель Общества юристов — обеспечить защиту общественности и уменьшить количество претензий и жалоб клиентов-кредиторов в LawPRO® и Компенсационный фонд. Форма 9D содержит письменные инструкции от кредитора. Он кристаллизует транзакцию и доступен для подтверждения в случае претензии к LawPRO®. Форма 9E представляет собой отчет об инвестициях для кредитора. Формы должны быть заполнены для любых ипотечных сделок, в которых юрист действует от имени кредитора или получает от него средства, а формы требуются в соответствии с разделом 24 (1) Устава 9.В разделе 24 (2) Устава 9 изложены обстоятельства, при которых формы не требуются.

НАЗАД НАЗАД

Q: Я только что узнал о формах. Должен ли я теперь готовить формы 9D и 9E для завершенных ипотечных сделок?

A: Тот факт, что предписанные формы не были заполнены в соответствии с Уставом 9, должен быть раскрыт в вашем годовом отчете Обществу юристов Верхней Канады. Однако вам не нужно готовить формы для завершенных транзакций, поскольку это не приведет к соответствовать цели обеспечения защиты клиентов в это позднее время.В будущем убедитесь, что форма 9D заполнена и подписана инвестором (-ами) до выдачи ипотечных средств. Вы должны использовать Формы для любых последующих ипотечных сделок, в которых вы действуете от имени кредитора или получаете средства от него, а Формы требуются в соответствии с Уставом. В разделе 24 (2) Устава 9 изложены обстоятельства, при которых формы не требуются.

НАЗАД НАЗАД

A: Да, при условии, что отчетное письмо содержит ответ на каждый вопрос по установленной форме.Если элемент формы 9E не применим, он, тем не менее, должен быть включен в отчетное письмо с соответствующей пометкой. См. Раздел 24 (11) Устава 9.

НАЗАД НАЗАД

A: Формы требуются всякий раз, когда юрист «действует от имени кредитора или получает деньги от кредитора», как указано в разделе 24 (1) Устава 9. Кредитор определяется в разделе 1 (1) Устава. Закон 9 как «лицо, которое предоставляет ссуду под обеспечение или под залог, включая залог, который прямо или косвенно передается в доверительное управление через связанное лицо или корпорацию.»

Однако в разделе 24 (2) указаны транзакции, в которых Формы не требуются. Исключения составляют

• кредитор (обратите внимание, что должны применяться все три условия)
  • — банк, указанный в Приложении I или II Закона о банках (Канада), лицензированный страховщик, зарегистрированная ссудная или трастовая корпорация, дочерняя компания любого из них, пенсионный фонд или любое другое юридическое лицо, ссужающее деньги в ходе обычной деятельности
  • заключил кредитный договор с заемщиком и подписал письменное обязательство с изложением условий предполагаемых платежей, и
  • предоставил юристу копию письменного обязательства перед авансом денег заемщику или от имени заемщика
• кредитор и заемщик не находятся на «расстоянии вытянутой руки», где «вытянутые руки» и «связанные» лица определены в разделе 1 (1) Устава 9 как имеющие те же значения, что и в разделе 251, как определено в Закон о подоходном налоге (Канада)
• заемщик является сотрудником кредитора или юридического лица, связанного с кредитором
• выполнил «Заявление инвестора / кредитора о раскрытии информации о брокерских операциях», утвержденное суперинтендантом в соответствии с подразделом 54 (1) Закона о ипотечных брокерах, кредиторах и администраторах, 2006 г. , и дали юристу письменные инструкции, касающиеся к конкретной транзакции, чтобы принять заполненную форму в качестве подтверждения ссуды
• общая сумма, предоставленная кредитором, не превышает 6000 долларов, или
• кредитор продает недвижимость заемщику, и комиссия представляет собой часть покупной цены (т.е. продавец забрать ипотеку)

В зависимости от обстоятельств вы можете счесть целесообразным использовать формы 9D и 9E, даже если одно из исключений относится к конкретной ипотечной операции.

НАЗАД НАЗАД

A: Да. Клиенты кредитора обращаются к юристу за защитой и гарантией адекватного обеспечения их кредита. Форма 9D гарантирует, что инструкции клиентов указаны в письменной форме, так что не может возникнуть никаких обвинений в невыполнении инструкций.В разделе 24 (1) Устава 9 говорится, что формы требуются от юриста, который действует от имени кредитора или получает деньги от кредитора. В разделе 24 (2) Устава 9 изложены обстоятельства, при которых формы не требуются.

Если кредитор приходит к вам после завершения транзакции (т. Е. Кредитор уже предоставил деньги заемщику) и инструктирует вас зарегистрировать ипотеку для обеспечения ссуды, вы все равно должны попросить кредитора подписать заполненную форму 9D для подтверждения ваши инструкции. В связи с тем, что в разделе 24 (1) (a) Устава 9 содержится требование о том, что форма 9D должна быть подписана кредитором до аванса ипотечных средств, вы также должны предоставить кредитору письменное подтверждение того, что ипотечные фонды уже были были продвинуты до консультации с вами и до подготовки формы 9D.

НАЗАД

A: Нет. Ни форма 9D, ни форма 9E не требуются для стандартного возврата ипотечного кредита продавцом, поскольку этот тип транзакции исключен разделом 24 (2) (f) Устава 9: «кредитор продает недвижимость заемщик, и комиссия составляет часть покупной цены «. Из-за характера сделки можно ожидать, что кредитор / продавец осведомлен о безопасности и часто принимает непосредственное участие в переговорах по условиям ипотеки.При возобновлении возврата ипотеки продавцом формы не требуются, если сделка освобождена в соответствии с разделом 24 (8) Устава 9. Тем не менее, подробное отчетное письмо должно быть предоставлено в течение времени, требуемого правилом 3.2- 9.8 Правил профессионального поведения .

НАЗАД НАЗАД

A: Хотя формы 9D и 9E обычно применимы, сделка может быть освобождена от налога при условии, что кредитор [раздел 24 (2) (d) Устава 9]

• выполнила «Заявление о раскрытии информации инвестору / кредитору по брокерским операциям», утвержденное суперинтендантом в соответствии с подразделом 54 (1) Закона «О ипотечных брокерах, кредиторах и администраторах», 2006 г., и

.

• дал юристу письменные инструкции, касающиеся конкретной сделки, принять заполненную форму в качестве доказательства кредитного договора

Чтобы транзакция была освобождена от заполнения форм, должны быть выполнены оба вышеуказанных условия.

A: Нет, если продление не затрагивает [разделы 24 (4) — (8) Устава 9]

• изменение приоритета начисления, что приводит к уменьшению суммы доступного ему обеспечения
• изменение другого платежа с более высоким приоритетом, что приводит к уменьшению суммы обеспечения, доступного для платежа кредитора
• освобождение залога или другого обеспечения по ссуде
• освобождение лица, которое несет ответственность по соглашению в отношении обязательства в связи с ссудой

Раздел 24 (8) Устава 9 гласит, что, несмотря на возникновение любого из четырех событий, перечисленных выше, новые Формы не требуются, если исходная транзакция была освобождена от налогов на любом основании, кроме того, что она была организована ипотечный брокер.Однако, если транзакция не освобождена от налогов в соответствии с разделом 24 (2) Устава 9 и формы исходной транзакции не были подготовлены по какой-либо причине, они должны быть подготовлены при продлении.

НАЗАД НАЗАД

A: Да. Как указано в разделе 24 (1) Устава 9, если общая сумма, которая должна быть авансирована кредитором, превышает 6000 долларов США, формы должны быть заполнены. Лимит в 50 000 долларов применяется к ипотечной или ссудной сделке, в которой вам может быть разрешено действовать как от имени кредитора, так и от заемщика в соответствии с правилами 3.4-12 и 3.4-14 Правил профессионального поведения .
ВЕРНУТЬСЯ В начало

A: Нет. Как указано в разделе 24 (2) (e) Устава 9, если общая сумма, подлежащая авансированию кредитором, не превышает 6000 долларов США, формы заполнять не нужно.

НАЗАД НАЗАД

A: Нет, поскольку нет независимых отношений между адвокатом и клиентом с кредитором (то есть с вами).

Если не применяется одно из исключений, изложенных в правиле 3.4-14, вы не должны действовать от имени заемщика в ипотечной сделке.Даже если одно из исключений позволит вам также действовать от имени клиента-заемщика в ипотечной сделке (например, это лицо, «связанное» с вами, или сумма ссуды меньше 50 000 долларов США), одалживание денег вашему клиенту ставит вас в затруднительное положение. потенциальная конфликтная позиция с вашим клиентом, особенно если ипотека переходит в невыполнение обязательств. Определение конфликта интересов содержится в правиле 1.1-1 Правил профессионального поведения . Как указано в комментарии к правилу 3.4-1 (8) (c), финансовый интерес юриста является примером конфликта интересов.Поэтому рекомендуется, чтобы условия любой такой ссуды были изложены в письменной форме, заемщик-клиент был проинформирован о потенциальном конфликте интересов и получил независимое юридическое представительство или, как минимум, независимую юридическую консультацию по ипотеке или ссуде. В ситуациях, когда заемщик решает действовать как непредставленная сторона, вы также должны соблюдать правило 7.2-9 в отношении непредставленных лиц.

A: Да, поскольку вы фактически действуете от имени своего супруга (клиента-кредитора) в сделке по ипотеке.

Если не применяется одно из исключений, изложенных в правиле 3.4-14, вы не должны действовать от имени заемщика в ипотечной сделке. Даже если одно из исключений позволит вам действовать от имени своего супруга и клиента-заемщика в ипотечной сделке (например, они являются лицом, «связанным» с вами, или сумма ссуды составляет менее 50 000 долларов США), ваш супруг (а) ссужает деньги вашему клиенту ставит вас в потенциальное конфликтное положение с вашим клиентом, особенно если ипотечный кредит переходит в невыполнение обязательств. Определение конфликта интересов содержится в правиле 1.1-1 Правил профессионального поведения . Как указано в комментарии к правилу 3.4-1 (8) (c), финансовый интерес юриста является примером конфликта интересов. Поэтому рекомендуется сводить условия любой такой ссуды к письменной форме, чтобы клиент-заемщик был проинформирован о потенциальном конфликте интересов и получил независимое юридическое представительство или, как минимум, независимую юридическую консультацию по ипотеке или ссуде. В ситуациях, когда заемщик решает действовать как непредставленная сторона, вы также должны соблюдать правило 7.2-9 в отношении непредставленных лиц.

НАЗАД В ТОП

A: Да, поскольку средства принадлежат владельцу индивидуального плана. Средства не принадлежат финансовому учреждению, и при этом финансовое учреждение не имеет полномочий направлять инвестиции. В этих транзакциях финансовое учреждение является простым доверительным управляющим, которое держит или перемещает инвестиционные фонды по указанию держателя плана. Именно владелец плана направляет инвестиции.Таким образом, владелец плана должен подписать форму 9D до того, как будут выданы ипотечные средства. Владелец плана — это сторона, которая понесет убытки, а не финансовое учреждение. И, если не применяется одно из исключений, указанных в правиле 3.4-14, заемщик должен иметь независимого юридического представителя в ипотечной сделке.

НАЗАД НАЗАД

A: Да. Как доверительный управляющий вы несете фидуциарную обязанность по отношению к имуществу, и инвестиции должны производиться в соответствии с Законом о доверительном управлении и / или завещанием наследодателя.Форма 9D содержит подробные инструкции юриста по ипотечному кредиту в письменной форме и доступна в файле для подтверждения соблюдения инструкций завещания или закона. И, если не применяется одно из исключений, указанных в правиле 3.4-14, заемщик должен иметь независимого юридического представителя в ипотечной сделке.

НАЗАД НАЗАД

A: Нет. Юрист кредитора несет ответственность за заполнение необходимых форм. В разделе 24 (2) Устава 9 изложены обстоятельства, при которых формы не требуются.

НАЗАД В ТОП

A: При условии, что вы соблюдаете требования раздела 24 (2) (d) Устава 9 (т. Е. Кредитор подписал «Заявление инвестора / кредитора о раскрытии информации о брокерских операциях», утвержденное суперинтендантом в соответствии с подразделом 54 (1) Закона о ипотечных брокерах, кредиторах и администраторах, 2006 , и дал юристу письменные инструкции для конкретной транзакции, чтобы принять заполненную форму в качестве доказательства кредитного соглашения), транзакция не требует заполнения форм 9D и 9E.Однако, чтобы устранить потенциальный конфликт интересов, вы должны сообщить клиенту-кредитору о своих отношениях с брокерской фирмой. Вам следует ознакомиться с разделом 3.4 Правил профессионального поведения , чтобы убедиться, что вы их соблюдаете.

НАЗАД НАЗАД

Разъяснение терминов или понятий

Ипотечный глоссарий — Servus Credit Union

Когда вы ищете ипотечный кредит, во время поиска вы можете встретить множество терминов, с которыми вы не знакомы.Ниже приведен основной список терминов, которые обычно используются при разговоре об ипотеке, которые, по нашему мнению, должны помочь вам на вашем пути.

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я

Разгон

Ускорение — это выражение, которое обычно используется, когда человек решает выплачивать ипотечный кредит на еженедельной или двухнедельной основе, хотя это может применяться к любой программе погашения. Все ипотечные кредиты оформляются с требованием ежемесячных выплат; однако банк обычно соглашается управлять половиной требуемого ежемесячного платежа каждые две недели.Вы платите эквивалент одного дополнительного ежемесячного платежа в год и, следовательно, быстрее выплачиваете ипотечный кредит. Если вы решите платить еженедельно и платить четверть ежемесячного платежа каждый еженедельный период, вы получаете такое же пособие. Убедитесь, что даты выплаты ипотеки совпадают с днями выплаты зарплаты.

Договор купли-продажи

Юридический договор между покупателем и продавцом. Рекомендуется, чтобы ваше предложение было подготовлено профессиональным риелтором, который обладает знаниями и опытом, чтобы удовлетворительно защитить вас с помощью наиболее подходящих статей и условий.

Срок амортизации

Количество лет, необходимое для выплаты всей суммы финансирования на основе набора фиксированных платежей.

Экспертиза

Процесс определения рыночной стоимости недвижимости.

Оценочная стоимость

Оценка рыночной стоимости недвижимости.

Активы

То, чем вы владеете или можете использовать для определения вашей чистой стоимости или обеспечения финансирования.

Соглашение о допущении

Юридический документ, подписанный покупателем, который требует, чтобы покупатель взял на себя ответственность по обязательствам существующей ипотеки. Если кто-то берет на себя вашу ипотеку, убедитесь, что вы получили освобождение от ипотечной компании, чтобы убедиться, что вы больше не несете ответственности по долгу.

Вернуться к началу

BEACON Оценка

Рассчитывается на основе кредитного файла Equifax клиента и используется для определения вероятности возврата денег со стороны клиента.Оценка использует математическое уравнение, которое оценивает информацию о кредитном файле клиента по сравнению с информационными шаблонами в миллионах прошлых кредитных файлов. Баллы BEACON могут варьироваться от 300 до 850. Чем выше балл, тем ниже риск для кредиторов. Эквивалент оценки BEACON для TransUnion (другого основного поставщика бюро в Канаде) — это оценка Empirica.

Смешанные платежи

Равные выплаты процентов и основной суммы. Обычно, хотя сумма платежа не меняется, основная часть увеличивается, а процентная часть уменьшается.

Разрешение на строительство

Сертификат, который должен быть получен от муниципалитета владельцем собственности или подрядчиком до того, как здание может быть возведено или отремонтировано. Он должен быть вывешен на видном месте до тех пор, пока работа не будет завершена и признана городской строительной инспекцией удовлетворительной.

Вернуться к началу

Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC)

CMHC — это федеральная корпорация Короны, которая регулирует Закон о национальном жилищном строительстве (NHA).Помимо других услуг, они также страхуют ипотечные кредиты для кредиторов, размер которых превышает 80% покупной цены или стоимости дома. Стоимость такой страховки оплачивается заемщиком и обычно добавляется к сумме ипотеки. Эти ипотечные кредиты часто называют ипотечными кредитами с высоким соотношением цены и качества.

Закрытая ипотека

Ипотека, по которой невозможно предоплату или пересмотр в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

Затраты на закрытие

Расходы, добавляемые к покупной цене собственности и подлежащие оплате в дату закрытия сделки.Примеры включают судебные издержки, налоги на передачу земли и выплаты.

Дата закрытия

Дата, когда новый владелец вступает во владение недвижимостью, и продажа становится окончательной.

Обеспечение

Актив, например срочный депозит, сберегательная облигация Канады или автомобиль, который вы предлагаете в качестве обеспечения ссуды.

Письмо-обязательство / одобрение ипотеки

Письменное извещение предоставляется ипотечным кредитором заемщику, который утверждает выдачу определенной суммы ипотечных средств на определенных условиях.

Обычная ипотека

Ипотека до 80% от покупной цены или стоимости недвижимости. Ипотека, превышающая 80%, называется ипотекой с высоким коэффициентом, и кредитор потребует страховку для этой ипотеки.

Кредитный скоринг

Система, которая оценивает заемщика по ряду пунктов, присваивая баллы, которые используются для определения кредитоспособности заемщика.

Вернуться к началу

Кредит до востребования

Кредит, остаток по которому должен быть возвращен по запросу.

Залог

Денежная сумма, переданная покупателем в доверительное управление при подаче предложения о покупке. Когда предложение принимается продавцом (продавцом), депозит хранится в доверительном управлении у брокера по недвижимости, имеющего листинг, юриста или нотариуса до закрытия продажи, после чего он передается продавцу. Если дом не закрывается из-за несоблюдения покупателем условий, изложенных в предложении, покупатель отказывается от депозита, и он передается продавцу в качестве компенсации за нарушение контракта (оферты).

Вернуться к началу

Раннее обновление

Пересмотр срока и ставки ипотеки до даты погашения. (Стоимость предоплаты обычно взимается, если ипотека закрыта).

Собственный капитал

Разница между справедливой рыночной стоимостью дома и непогашенным остатком всех залогов на имущество. Собственный капитал увеличивается по мере того, как должник производит платежи в счет остатка по ипотеке и / или по мере увеличения стоимости имущества.

Вернуться к началу

Страхование от пожара

Страхование имущества, которое покупатель ипотеки должен приобрести для защиты имущества от любых повреждений, которые могут быть вызваны пожаром. Клиент должен убедиться, что приобретена полная восстановительная стоимость и что в случае пожара кредитору в первую очередь будут выплачены убытки.

Первая ипотека

Долг, зарегистрированный в отношении собственности, в которой кредитор указан как первый, кто должен выплатить эту собственность.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотека, по которой начисляются проценты на срок ипотеки

Выкупа

Юридическая процедура, в соответствии с которой кредитор в конечном итоге получает право собственности на недвижимость после того, как заемщик не выполнил свои платежи.

Вернуться к началу

Genworth Financial Canada (Генворт)

Частная ипотечная страховая компания. Один из потенциальных источников ипотечного страхования для ипотечных кредитов с высоким коэффициентом.

Коэффициент обслуживания валового долга (GDS)

Это один из математических расчетов, используемых кредиторами для определения способности заемщика выплатить ипотечный кредит. В нем учитываются выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, приблизительные расходы на отопление и 50% любых сборов за обслуживание, а затем эта сумма делится на валовой доход заявителей. Допускаются коэффициенты до 32%.

Поручитель

Лицо с установленным кредитным рейтингом и достаточным доходом, которое гарантирует выплату ссуды заемщику, если заемщик этого не сделает.

Вернуться к началу

Ипотека с высокой процентной ставкой

Ипотека, превышающая 80% покупной цены или оценочной стоимости недвижимости. Этот вид ипотеки необходимо застраховать. Чтобы избежать затрат на страхование, сначала оформляется ипотека до 80%, а затем — ипотека до 90%.

Удержание

Сумма денег, которая должна удерживаться кредитором во время строительства или ремонта дома для обеспечения удовлетворительного завершения строительства на каждом этапе.

Кредитная линия собственного капитала

Персональная кредитная линия под залог имущества заемщика. Как правило, с этим продуктом разрешается брать в долг до 80% покупной цены или оценочной стоимости собственности.

Страхование жилья

Страхование для покрытия вашего дома и его содержимого в случае пожара, кражи, вандализма и т. Д. (Также называемое страхованием имущества). Это отличается от ипотечного страхования жизни, при котором в случае вашей смерти полностью выплачивается задолженность по ипотечному кредиту.

Вернуться к началу

Инспекция

Осмотр дома домашним инспектором, выбранным покупателем.

Дата корректировки процентов (IAD)

Дата начала срока ипотеки. Обычно это первый день месяца, следующего за закрытием. Стоимость процентов за эти дни (с даты закрытия до первого числа месяца) обычно выплачивается при закрытии. Поэтому всегда лучше закрывать сделку ближе к концу месяца.

Беспроцентная ипотека

Ипотека, по которой ежемесячно выплачиваются только ежемесячные проценты. Полная сумма основного долга остается невыплаченной.

Промежуточное финансирование

Краткосрочное финансирование, чтобы помочь покупателю преодолеть разрыв между датой закрытия покупки нового дома и датой закрытия продажи текущего дома.

Вернуться к началу

Ипотека

Ипотека — это ссуда, в которой в качестве обеспечения используется объект недвижимости.Как только эта ссуда будет выплачена, кредитор аннулирует ипотеку, и недвижимость становится 100% собственностью залогодателя.

Ипотечный брокер

Лицо, которое ведет переговоры с кредиторами от имени заемщика, чтобы получить лучшую общую ипотеку с учетом обстоятельств этого заемщика. Ипотечный брокер имеет доступ к кредиторам, которые не рекламируют свои ставки на национальном уровне.

Страхование ипотеки

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены собственности, кредитор потребует ипотечное страхование.Комиссия рассчитывается как процент от вашей ипотеки.

Залогодержатель

Финансовое учреждение или лицо (кредитор), ссужающее деньги в ипотеку.

Mortgagor

Лицо, которое берет деньги в долг под ипотеку.

Вернуться к началу

Собственный капитал

Разница между тем, чем вы владеете (активы) и тем, что вы должны (обязательства), называется вашей чистой стоимостью.

Вернуться к началу

Предложение о покупке

Юридически обязательное соглашение между вами и лицом, которому принадлежит дом, который вы хотите купить.Он включает в себя цену, которую вы предлагаете, то, что вы ожидаете включить в стоимость дома, и финансовые условия продажи (ваши финансовые договоренности, дату закрытия и т. Д.).

Открытая ипотека

Ипотека, которая может быть погашена в любое время в течение срока без каких-либо штрафов. Для этого удобства процентная ставка на 0,75–1,00% выше, чем по закрытой ипотеке. Хороший вариант, если вы планируете продать недвижимость или полностью погасить ипотеку.

Вернуться к началу

стр.ЭТО.

Налог на основную сумму, проценты и имущество, подлежащий уплате по ипотеке. Если ваш первоначальный взнос превышает 25% покупной цены или оценочной стоимости, кредитор разрешит вам самостоятельно уплачивать налог на недвижимость.

Передвижная ипотека

Существующая ипотека, которая может быть передана в новую собственность. Вы хотели бы перенести их ипотеку, чтобы избежать каких-либо штрафов или если процентная ставка намного ниже, чем текущие ставки.

Штраф за досрочное погашение

Комиссия, взимаемая с заемщика кредитором, когда заемщик полностью или частично оплачивает ипотеку сверх согласованной суммы.Несмотря на то, что нет закона о том, как кредитор может взимать с вас штраф, обычный сбор представляет собой большую из двух величин: Дифференциал процентной ставки (IRD) или процент за 3 месяца.

Prime

Самая низкая ставка, которую финансовое учреждение взимает со своих лучших клиентов.

Принципал

Первоначальная сумма кредита до вычета процентов.

Вернуться к началу

Обязательства по ставке

Количество дней, в течение которых кредитор будет гарантировать процентную ставку по ипотеке при одобрении ипотеки.Это может варьироваться от кредитора к кредитору от 30 до 120 дней.

Рефинансирование

Заемщик заинтересован в получении новой ипотеки на уже имеющуюся недвижимость. Возможно, вы ищете больше денег, лучшую ставку или другие условия погашения.

Регистрационный взнос

Сборы, уплачиваемые правительству провинции за регистрацию передачи правового титула и регистрации ипотеки.

Продление

По истечении срока ипотеки ее можно продлить.В настоящее время он открыт для частичной или полной предоплаты, затем возобновляется у того же кредитора или бесплатно передается другому кредитору (мы можем организовать).

Вернуться к началу

Налоги с продаж

Налоги, взимаемые с покупной стоимости недвижимости. Некоторые объекты недвижимости освобождены от налога с продаж (GST и / или PST), а некоторые — нет. Например, жилая недвижимость при перепродаже обычно не облагается налогом на товары и услуги, а новая недвижимость требует НДС. Всегда спрашивайте, прежде чем подписывать предложение.

Сезонная задержка

Конкретная сумма средств не авансирована (задержана), поскольку проверка показывает, что определенная часть строительства не была завершена.Это ограничивается внешними работами на территории, которые невозможно завершить из-за погодных условий. Он должен быть второстепенным и не препятствовать заселению.

Вторая ипотека

Долг, зарегистрированный против собственности, обеспеченной вторым кредитором на собственность.

Безопасность

В случае ипотеки, недвижимость предлагается в качестве залога по ссуде.

Плата за обслуживание

Дополнительные расходы, связанные с подключением электричества, газа, телефона и т. Д.на новый адрес.

Sweat Equity

Если часть капитала получена от клиента, который частично или полностью предоставил услуги по строительству и управлению проектами, андеррайтер должен убедиться, что у клиента есть необходимые навыки и время для выполнения работы. Скидка на пот и собственный капитал управления проектом не должна превышать половину требуемой минимальной суммы собственного капитала.

Обследование

Официальное письменное и / или нанесенное на карту описание расположения и размеров вашей собственности.Обследование также должно показать размеры и размещение на участке любой конструкции, включая пристройки, такие как бассейн, сарай или забор. Обновленный обзор часто требуется кредитору в рамках ипотечной сделки. Также известен как Отчет о недвижимости.

Вернуться к началу

Налоги

Клиентам по ипотеке предлагается выбор: либо уплатить собственные налоги на недвижимость непосредственно муниципалитету, либо попросить кредитора собирать налоги как часть их регулярных платежей и переводить их муниципалитету от их имени.

Срок

Период времени, охватываемый соглашением о финансировании. Доступны следующие сроки: 6 месяцев, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10 лет, и процентные ставки будут фиксированными на любой срок, который вы выберете.

Название

Право собственности на собственность дает владельцу полную и исключительную собственность на землю и здания на неопределенный период времени. В кондоминиуме земля и общие элементы зданий находятся в коллективной собственности всех владельцев квартир, в то время как жилые единицы принадлежат исключительно индивидуальным владельцам.Право аренды дает владельцу право использовать и занимать землю и здания в течение определенного периода времени.

Передача права собственности

Когда один или несколько клиентов по ипотеке добавляются, удаляются или заменяются новым лицом, или если статус залогодателя изменяется на созаемщика или от поручителя или от поручителя. Это может произойти в случае брака, развода или в налоговых целях.

Передача ипотеки

Процесс перевода ипотечной задолженности в новое финансовое учреждение.Ипотечный кредит может быть переведен в или из одной ипотечной компании или финансового учреждения в другое.

Коэффициент обслуживания долга (TDS)

Это другой математический расчет, используемый кредиторами для определения способности заемщика выплатить ипотечный кредит. Он учитывает выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, приблизительные расходы на отопление и 50% любых сборов за обслуживание, а также любые другие ежемесячные обязательства (например, личные ссуды, платежи за автомобили, кредитные линии, долги по кредитным картам, другие ипотечные кредиты и т. Д.), а затем эта сумма делится на валовой доход претендентов. Допускаются коэффициенты до 40%.

Вернуться к началу

Предприятие

Обещание юриста обеспечить выполнение определенных условий, как правило, кредитора. Хорошим примером этого является высвобождение средств до официальной регистрации нового ипотечного документа.

Андеррайтинг

Процесс принятия решения о том, ссужать ли вам деньги, на основе всей информации, которую вы предоставили кредитору.У каждого кредитора свой процесс андеррайтинга и критерии кредитования, которые могут отличаться от других кредиторов.

Вернуться к началу

Ипотека с переменной процентной ставкой

Ипотека, процентная ставка по которой колеблется в зависимости от изменения основной процентной ставки.

Возврат кредитора (ВТБ) Ипотека

Ипотека, предоставленная продавцом (продавцом) покупателю.

Проверка доходов

Кредитор иногда связывается с работодателем заемщика, чтобы проверить информацию, указанную в заявлении на ипотеку или письме о приеме на работу; структура вашего дохода, стаж работы и должность.

Вернуться к началу

Постановление о зонировании

Муниципальные или региональные законы, определяющие или ограничивающие землепользование.