Банки РФ снижали ставки по ипотеке, но потенциал этого практически исчерпан — эксперты | 15.03.21

Ряд российских банков принял решение понизить процентные ставки по ипотечным кредитам в преддверии пятничного заседания Банка России по ключевой ставке. Среднее снижение составило от 0,2 до 0,5 процентного пункта, однако опрошенные ТАСС эксперты отмечают, что потенциал для дальнейшего понижения практически исчерпан.

Традиционно банки принимают решения по ставкам своих продуктов в зависимости от ключевой ставки Банка России, однако на условия по кредитам и депозитам также влияют общее состояние рынка и действия других игроков. Так, о снижении ставок по ипотеке 10 марта объявил банк ВТБ, опустив ставку до 7,9% (- 0,5 п. п.) в рамках своей программы «Больше метров — ниже ставка» для квартир от 65 кв. метров. Кроме того, по программе «Ипотека с господдержкой» для новостроек 1 марта улучшил условия МТС-Банк, где минимальная ставка снижена до 5,9%. За ним последовали Райффайзенбанк (снижение до 5,89%) и банк «Зенит» (до 5,99%). О своих решениях они объявили 9 и 15 марта соответственно.

А дальше что?

По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, потенциал для существенного снижения ипотечных ставок уже исчерпан и даже возможен рост стоимости кредитов на жилье. «В первом полугодии 2021 года средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7-7,5%. При этом, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5-8%. Также некоторое увеличение ипотечных ставок возможно и раньше в случае повышения ключевой ставки Банком России, который в феврале 2021 года объявил об окончании цикла смягчения кредитно-денежной политики на фоне возросших инфляционных рисков», — сказала Щурихина ТАСС.

Не ожидает дальнейших серьезных снижений ставок по ипотеке и старший кредитный эксперт агентства Moody`s Ольга Ульянова. При этом в беседе с ТАСС она указала, что решения отдельных банков по улучшению условий кредита имеют мало отношения к предстоящему заседанию совета директоров ЦБ. «Скорее, данные решения были продиктованы все ужесточающейся конкуренцией на рынке ипотечного кредитования, поскольку объем платежеспособного спроса со стороны заемщиков в 2021 году будет снижаться», — добавила Ульянова.

В свою очередь старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень заявил, что, кроме ставки Банка России, на динамику стоимости ипотечного кредита также влияет конкуренция между банками. «Кредитные организации стараются поддерживать умеренные ставки по этим продуктам, что также сказывается на их размере», — пояснил эксперт, отметив, что потенциал для снижения стоимости ипотечных кредитов выглядит ограниченным.

Решение по ставке

В пятницу, 19 марта, состоится второе в этом году заседание совета директоров регулятора по ключевой ставке. На предыдущем заседании ЦБ РФ в очередной раз сохранил ставку на уровне 4,25% годовых. При этом по итогам заседания совета директоров глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что пространство для дальнейшего снижения исчерпано и на заседании не рассматривался вопрос о понижении ставки.

Информационное агентство России ТАСС

Страхование ипотеки ВТБ | Продление

Где можно продлить страхование жизни и квартиры по ипотечному кредиту клиентам ВТБ 24?

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте ВТБ публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим ВТБ. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно в самом банке. Как правило, их тарифы выше. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни, жилья, титула.

Как продлить страховку по ипотеке ВТБ онлайн?

Банк требует оформить комплексную ипотечную страховку на весь срок кредитования. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет. Страховые взносы по такому полиса оплачиваются один раз в год в соответствии с графиком погашения кредита и постепенным уменьшением суммы основного долга. Это значит, что ежегодно вам надо будет производить оплату по многолетнему договору. Сам договор заключать не требуется. Достаточно будет принести в банк квитанцию о платеже. Некоторые компании, например, Ингосстрах, ВТБ-страхование, предлагают возможность онлайн оплаты очередного взноса у себя на сайте.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование ВТБ застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки ВТБ?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера банка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком. Также незабудьте расторгнуть ваш прежний многолетний полис.

Ипотечная ставка: до и после регистрации прав

Для того чтобы банк снизил ставку, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности на недвижимость. Пакет документов практически одинаков для всех банков: договор участия в долевом строительстве, акт приема-передачи квартиры, свидетельство о регистрации права собственности, закладную и выписку из ЕГРП.

«Банк оказывает информационную помощь клиенту на всех этапах оформления, подготавливает необходимые письма и закладную в течение 1 дня», – говорит Елена Гопнер. С момента подачи полного пакета документов срок рассмотрения заявки в банке «Левобережный» составляет от 24 часов до 60 часов.

Однако для кредита «Свободные метры» в «НОМОС-БАНКе» и Муниципальном банке это может быть иной документ, подтверждающий целевое расходование средств на приобретение недвижимости: договор долевого участия, договор купли-продажи, документы о вступлении в строительный жилищный кооператив и т. д., а для снижения ставки по кредитной программе «Рефинансирование» необходимо предоставить в банк закладную на объект недвижимости и выписку из ЕГРП, в которой указано залоговое обременение в пользу банка. Также кредитование по программе «На улучшение жилищных условий» предусматривает предоставление заемщиком договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и подтверждение оплаты купленной недвижимости, либо договора долевого участия, если квартира приобретена на первичном рынке.

В сибирский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на квартиру и договор страхования имущества. «На основании этих документов в течение 2–3 дней банк подготавливает документы для УФРС (закладная), которая передается на регистрацию в УФРС, и после получения документов с отметкой о регистрации в течение 1 дня изменяется график и пересчитываются проценты», – поясняет Андрей Почеснев.

«Комиссии при изменении процентной ставки после регистрации объекта недвижимости клиентом не уплачиваются», – отмечает Татьяна Серебрякова, начальник отдела розничных продаж Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Снижение ставки, как правило, происходит в следующем месяце после предоставления документов, что отражается на ежемесячном платеже – он становится меньше. «Фактически заемщик «почувствует» снижение процентной ставки при оплате следующего платежа», – уточняет Наталья Макарова. В «Промсвязьбанке» заемщику предоставляется право выбора: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

Программы со снижением ставки

В Новосибирском Муниципальном банке есть специальная программа «Новостройка» со снижением ставки до 1 % годовых после сдачи строящегося дома и регистрации заемщиком права собственности на недвижимость. Еще одна программа ипотечного кредитования, предусматривающая такую двухступенчатую систему ставок, – «Свободные метры». Согласно ее условиям, под залог имеющейся недвижимости банк предоставляет кредит на приобретение новой квартиры на первичном или вторичном рынке. «Такой вариант кредитования удобен для многих новосибирцев, столкнувшихся с ограниченностью жилого пространства после пополнения в семье, – считает Регина Шибанова, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО Новосибирский Муниципальный банк. – Снижение ставки в этом случае привязано к подтверждению целевого использования кредитных средств – сразу после предоставления в банк правоустанавливающих документов на новый объект недвижимости ставка ощутимо снижается на 2,5 п.п. Например, для кредита на сумму до 50 % от общей стоимости имеющейся квартиры и сроком до 10 лет это снижение ставки с 15,5 % годовых до 13 %». В банке DeltaCredit действуют шесть программ кредитования на первичном рынке недвижимости. «Все кредиты выдаются под залог прав требования без дополнительных залогов и поручительств. На этапе строительства ставка выше, после сдачи дома, оформления права собственности и закладной ставка снижается», – говорит Елена Гопнер, региональный директор в г. Новосибирске Банка DeltaCredit. На этапе строительства ставки варьируются от 11,25 до 14,25 % годовых, после сдачи дома ставка снизится и составит от 10,25 до 13,25 % годовых.

В «Сбербанке» по всем стандартным программам ставка до регистрации права собственности на заемщика и залога в пользу банка выше на 1 п.п. «Такие условия кредитования действуют достаточно давно, более трех лет», – поясняет Наталья Макарова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». Например, если кредит выдается на приобретение готового жилья в доме, построенном без участия кредитных средств банка, физическому лицу, являющемуся участником «зарплатного проекта», то минимальный первоначальный взнос составит 15 %, а процентная ставка будет изменяться от 13,5 до 12, 5 % при сроке кредитования до 10 лет, от 13,75 до 12, 75 % при сроке кредитования 10–20 лет, и от 14 до 13 %, если срок кредита более 20 лет. «Аналогичный подход используется и при формировании ставок кредитования на приобретение строящегося жилья», – уточняет Наталья Макарова.

«Наш банк предлагает кредит «Новостройка» на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве, – рассказывает Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Размер базовой процентной ставки после регистрации прав собственности на недвижимое имущество, находящееся в залоге, устанавливается в пониженном размере». Базовая процентная ставка на этапе до оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка от 14,5 %. На этапе после оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка базовая процентная ставка от 12,75 %.

На сегодняшний день в банке «Левобережный» (ОАО) действует пять ипотечных программ на покупку жилья. После регистрации прав на приобретаемую квартиру в среднем ставка меняется от 0,5 до 2 % в зависимости от условий кредитования. «По программе «Начало» Банка «Левобережный» при сроке кредита 7  лет ставка на этапе строительства может составлять 12,25 %, а после оформления права собственности на квартиру – 11,25 %», – приводит пример Евгения Гречихина.

Банк ВТБ24 предлагает такие программы ипотечного кредитования строящегося жилья, как «Стройка», «Стройка с господдержкой», «Стройка Лайт». После регистрации права собственности  и выполнения других отлагательных условий процентная ставка снижается на 0,5–3,5 п. п. – в зависимости от степени готовности строящегося объекта на дату подписания кредитного договора и от схемы взаимодействия с застройщиком. «Например, программа «Стройка с господдержкой»: полный пакет документов от заемщика, степень готовности строящегося объекта не менее 20 %, ставка на инвестиционный период  – 13,5 % годовых, после оформления права собственности – 11,5 % годовых. В зависимости от схемы взаимодействия с застройщиком, степени готовности строящегося объекта ставка по данной программе может достигать на инвестиционный период  12 % годовых», – поясняет Наталья Авдеева, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24.

Программы банка «УРАЛСИБ» «Ипотечное кредитование физических лиц  на приобретение строящегося жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой» предусматривают снижение процентной ставки после оформления права собственности и выдачи закладной. «В зависимости от выбранной программы и параметров кредита ставка по этим программам меняется в среднем на 0,5 % годовых», – говорит Владимир Вовкудан, заместитель управляющего филиалом Банка «УРАЛСИБ» в Новосибирске.

По словам Юлии Ноник, ведущего специалиста кредитного отдела ОО «На Романова» Филиала № 7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, в случае приобретения квартиры на первичном рынке такое изменение предусматривает ипотечная программа «Классический». Процентная ставка при первоначальном взносе от 15–30 % на срок 11 лет составляет 14 % годовых, а после регистрации права собственности ставка снижается на 1 процентный пункт. Например, если процентная ставка на период строительства при первоначальном взносе от 30–50% стоимости квартиры на период 8–10 лет составляет 13,5 % годовых, после окончания строительств – 12,5 % годовых.

Новосибирский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО) предлагает три программы с меняющейся после регистрации права собственности ставкой. По информации Екатерины Потаповой, заместителя начальника отдела ипотечного кредитования Новосибирского филиала «НОМОС-БАНКа», по программе «Новостройка» после оформления права собственности ставка по кредиту снижается на 1 %; по программе «Свободные метры» после подтверждения целевого использования средств – на 2,5 %; по программе «Рефинансирование» после регистрации ипотеки в пользу нашего Банка – на 1,25 %. «По этим программам мы работаем уже более 2-х лет», – уточняет Екатерина Потапова.

В Новосибирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» программы ипотечного кредитования также предусматривают изменение процентной ставки после регистрации объектов недвижимости. Разница между ставками до и после составляет 0,5 %. Процентные ставки до регистрации варьируются от 11 до 15 %, процентные ставки после регистрации варьируются от 10,5 до 14,5 %.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», директор сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк», рассказал, что в банке более 5 лет действует «Программа кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья». Ставки до регистрации 12,5–14,75 %, после регистрации – 11.5–13,75 % годовых.

Снижение процентной ставки, рассказал региональный директор Западно-Сибирского филиала «Росбанка» Андрей Третьяков, предусмотрено двумя ипотечными программами: «Новостройка»: ставка снижается на 1 % по рублевым кредитам после получения права собственности на жилье, 2 % – по валютным, и «На улучшение жилищных условий» ставка снижается на 1 % после подтверждения целевого использования денежных средств.

Снижение ставки по ипотечному кредиту после регистрации заемщиком права собственности на приобретаемую с помощью этого кредита квартиру обусловлено, прежде всего, снижением рисков банка, т. к. фактически в этот период кредитуется уже не строящееся, а готовое жилье, ликвидность которого значительно выше.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.
Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время.
Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам
чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet.
Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne.Вотре содержание
apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un
электронная почта à
pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem
Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir
überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt.
Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте:
.

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.
Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn.
Als u deze melding blijft zien, электронная почта:
om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real.Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo
este mensaje, envía un correo electrónico
a para informarnos de
que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este
mensaje, envía un correo electrónico a
para hacernos saber que
estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede.Aguarde enquanto
confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta
mensagem, envie um email para
пункт нет
informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.
Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini
visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo
per informarci del
проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 630f2a161c400c3c.

Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за октябрь 2020 г.

Просмотреть контактную информацию аналитика

( Примечание редактора: Этот комментарий представляет собой обновление статьи «Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за июнь 2020 г.», опубликованное 11 июня , 2020.Он включает наши последние рейтинговые действия и публикации.)

Банковские рейтинги по всему миру продолжают испытывать давление из-за последствий пандемии и нефтяного шока. Тем не менее, наш основной сценарий по-прежнему заключается в том, что банковские рейтинги останутся в значительной степени устойчивыми по четырем основным причинам:

• В целом сильная позиция по капиталу и ликвидности банков во всем мире в начале пандемии, поддерживаемая существенным усилением банковского регулирования за последние 10 лет. годы;
• Существенная поддержка и гибкость, которые банковские системы получают от государственных органов, чтобы побудить их продолжить кредитование домашних хозяйств и корпораций, будь то в форме ликвидности или кредитных гарантий, а также снижение требований к минимальному нормативному капиталу и ликвидности;
• Беспрецедентная прямая поддержка, которую правительства оказывают своему корпоративному сектору и домашнему сектору; и
• Вероятность, в нашем базовом сценарии, 5.Рост мирового ВВП на 3% в 2021 году после резкого сокращения на 4,1% в этом году, даже если это сокращение и последующее восстановление значительно различаются между странами.

Около одной трети рейтингов наших банков во всем мире в настоящее время имеют негативный прогноз или находятся на CreditWatch с негативными последствиями. Это следует за действиями, которые мы предприняли в апреле и мае на фоне пересмотра наших экономических прогнозов в сторону понижения. В настоящее время мы предполагаем постепенное восстановление во многих странах (см. Таблицу 1) с рисками для нашего основного сценария, включая расширенные меры сдерживания COVID-19 из-за недавнего возобновления случаев заболевания в некоторых странах и перехода к политике пост-COVID-19 (см. «Глобальные условия кредитования: K-образное восстановление», опубликованное октябрь.6 января 2020 г., на сайте RatingsDirect).

S&P Global Ratings признает высокую степень неопределенности в отношении развития пандемии коронавируса. В настоящее время эксперты в области здравоохранения сходятся во мнении, что COVID-19 будет оставаться угрозой до тех пор, пока вакцина или эффективное лечение не станут широко доступными, что может произойти примерно в середине 2021 года. Мы используем это предположение при оценке экономических и кредитных последствий, связанных с пандемией (см. Наше исследование здесь: www.spglobal.com/ratings). По мере развития ситуации мы будем обновлять наши предположения и оценки соответственно.

Мы ожидаем, что в 2021 году для банков легче не будет. Ожидается, что поддержка со стороны государственных органов для экономики и непосредственно для банков, а также снисходительность со стороны банковских регуляторов будут временными, чтобы преодолеть разрыв между непосредственными негативными последствиями пандемии и ожидаемым устойчивым восстановлением экономики. Если побочные эффекты от пандемии для банков будут хуже или более длительными, мы можем пересмотреть основной сценарий, который в настоящее время лежит в основе наших рейтингов, что может привести к понижению рейтингов.Если продолжится устойчивое восстановление, мы могли бы пересмотреть многие прогнозы по рейтингам банков до «стабильного». Однако мы полагаем, что для восстановления показателей банков до уровней, существовавших до COVID-19, потребуется некоторое время.

Положительно то, что до настоящего времени государственные органы во всем мире рассматривали свои банковские системы как средство проведения экономической и денежно-кредитной политики, стремясь уменьшить непосредственное воздействие экономической остановки, связанной с мерами по сдерживанию коронавируса. Они реализовали широкий спектр мер, чтобы побудить банки продолжать кредитование и проявить гибкость по отношению к нуждающимся клиентам.В свою очередь, банковские системы получают огромную поддержку ликвидности, а нормативные требования временно смягчаются (см. «Банковские регулятивные буферы проходят свой первый тест на удобство использования», опубликованный 11 июня 2020 г.). Тем не менее, у некоторых правительств меньше возможностей оказывать поддержку.

Кредитоспособность банков в конечном итоге остается функцией экономики, которую они обслуживают. Наши текущие ожидания сильного отскока на многих рынках в 2021 году предполагают, что краткосрочные меры воздержания на этом этапе могут ограничить кредитные убытки в будущем.Но долгосрочное напряжение, с которым сталкиваются многие клиенты, со временем перейдет в отчеты банков о прибылях и убытках. Эти предположения лежат в основе нашего основного сценария удвоения убытков по ссудам до более чем 2 триллионов долларов США в 2020 и 2021 годах (см. «Вопрос на 2 триллиона долларов: что нас ждет на горизонте кредитных потерь банков», опубликованный 9 июля 2020 года). Степень, в которой финансовая устойчивость банков может выдержать спад до прогнозируемого восстановления, также будет ключевым фактором рейтинга.

При определении рейтингов банков, которые могут быть затронуты в наибольшей степени, мы принимаем во внимание запасы в рейтингах отдельных банков для некоторого ухудшения их кредитных показателей, а также их относительную подверженность наиболее уязвимым секторам и клиентам.Мы также учитываем относительную эффективность их государственных органов в сдерживании кредитного воздействия на клиентов и поддержке быстрого восстановления после того, как ситуация утихнет. Наконец, мы учитываем то, как государственная поддержка влияет на рейтинги, и как обстоят дела у дочерних компаний в контексте рассмотрения групповых рейтингов.

Рейтинговые действия банков, которые мы предприняли в начале пандемии, касались юрисдикций и организаций, наиболее непосредственно затронутых развивающимся сценарием, при этом нефтяной шок во многих случаях усиливал ожидаемое воздействие мер сдерживания.В конце апреля — начале мая мы приняли меры (в основном, пересмотр прогнозов), в большей степени полагаясь на более долгосрочные соображения. Для банковских отраслей, которые вступили в этот кризис со структурно низкой прибыльностью, таких как многие в Западной Европе, мы ожидали, что прибыльность, вероятно, еще больше снизится из-за ухудшения качества активов из-за шока COVID-19. В то же время мы думали, что банки не могут рассчитывать на восстановление доходов, потому что, опять же из-за пандемии, ставки, вероятно, останутся еще ниже еще дольше.Кроме того, потенциально резкое увеличение резервов на покрытие убытков по кредитам может быстрее ударить по капиталу банков со слабой прибыльностью, чем у банков, обеспечивающих более комфортную прибыль.

Снижение рейтинговых действий с начала мая

С момента последнего обновления этого отчета 11 июня 2020 года негативная рейтинговая динамика существенно замедлилась: мы предприняли 26 негативных рейтинговых действий в отношении банков, из которых 17 были изменены прогнозы (см. Приложение 2: COVID-19 и нефтяной шок). Рейтинговые действия банка по состоянию на октябрь.16, 2020). Понижение рейтинга Коста-Рики было вызвано ухудшением макроэкономической среды и факторами, связанными с суверенными обязательствами. Мы пересмотрели прогнозы по нескольким банкам Перу, Таиланда и Филиппин, чтобы отразить наше мнение о том, что замедление экономического роста окажет дополнительное давление на прибыль и качество активов.

Совсем недавно мы также понизили рейтинг банка Banco Hipotecario из Аргентины до «SD» с «CC» после завершения предложения по обмену, которое мы сочли проблемным. Впоследствии мы повысили рейтинг до «CCC +», так как считаем, что риск рефинансирования банка по его остаточной задолженности снизился.В Чили мы понизили рейтинг чилийского конгломерата Corp Group Banking S.A. до «D» с «CC» после истечения льготного периода по пропущенной купонной выплате.

Мы также предприняли негативные рейтинговые действия в отношении трех американских компаний: понизили рейтинг операционной компании Wells Fargo и пересмотрели наш рейтинг M&T Bank Corp.

Для получения дополнительной информации о наших рейтинговых действиях в июне или ранее см. » Как COVID-19 влияет на рейтинги банков: обновление за июнь 2020 г. »

Восстановление

продлится до 2023 года и далее

Что касается корпоративного сектора во всем мире, где влияние пандемии на отрасли и регионы сильно различается, то удар по банкам также неравномерен (см. «Тепловая карта COVID-19: обновленные обзоры секторов показывают расходящиеся выздоровления», опубликованные сент.29, 2020, и «Глобальный банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее», 23 сентября 2020 года). Ключевое различие между компаниями и банками состоит в том, что кредитоспособность банков сказывается «медленнее». Влияние COVID-19 на банки в экономике — это скорее вторичный фактор, чем первичный.

Воздействие COVID-19 на крупные диверсифицированные банки распространяется на очень большое количество заемщиков. Показатели этих банков с большей вероятностью будут соответствовать форме восстановления экономики по сравнению со многими корпоративными секторами, но с некоторым отставанием.

Необходимо время, чтобы экономический спад проявился в кредитоспособности банков. Банкам также требуется время, чтобы извлечь выгоду из восстановления экономики, учитывая, что они работают через просроченные ссуды, накопленные во время спада.

Некоторые корпоративные секторы более процикличны, чем банки. Мы также отмечаем, что банки не заметили увеличения кредитного плеча, которое испытали многие корпорации в преддверии пандемии. Это в основном связано с банковскими правилами и пруденциальными принципами, ограничивающими деятельность банков, включая леверидж.

В результате мы понизили рейтинги меньшего числа банков, чем большинство других корпоративных секторов. Но мы ожидаем, что восстановление банковских секторов до уровней, существовавших до COVID-19, будет медленным, неопределенным и сильно варьирующимся в зависимости от сегмента и географии (см. «Глобальный банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее», опубликованный 23 сентября 2020 года. ). Многие известные банковские системы могут не восстановиться до 2023 года (см. Диаграмму 5).

Почему рейтинги банков до сих пор остаются относительно устойчивыми

Первым фактором устойчивости банковских рейтингов является наш базовый сценарий относительно короткого экономического спада, хотя и очень серьезного.Согласно нашему последнему базовому сценарию, мы ожидаем, что в этом году мировой ВВП упадет на 4,1%, в то время как США и еврозона сократятся на 4% и 7,4% соответственно (см. «Двузначный отскок начался, но сейчас не время праздновать»). опубликовано 6 октября 2020 г.). Мы ожидаем восстановления темпов роста мировой экономики до 5,3% в 2021 году (см. Таблицу 1).

Хотя угроза COVID-19 сохраняется, во многих ключевых экономиках в третьем квартале дела шли лучше, чем ожидалось, поскольку домохозяйства увеличили расходы в США.Южная и Европа, а также китайское правительство увеличили инвестиции в инфраструктуру. Большинство стран с развитой экономикой удивили ростом, в то время как события на развивающихся рынках были неоднозначными. Но хорошие новости пока что: большой отскок в основном механический, и следующий этап восстановления будет более трудным. Мы предполагаем, что массивная поддержка ликвидности, предоставляемая центральными банками по всему миру, будет и дальше доказывать свою эффективность в снижении рисков фондирования и ликвидности для банков и финансовых рынков в целом в большинстве юрисдикций.К ним относятся программы кредитования Федеральной резервной системы в размере 2,3 триллиона долларов и увеличение объема целевых долгосрочных операций рефинансирования (TLTRO) Европейского центрального банка (ЕЦБ) на 1,2 триллиона евро, его Программа закупок на случай пандемии в чрезвычайных ситуациях (PEPP) на 750 миллиардов евро и недавняя объявила об операциях по долгосрочному рефинансированию (PELTRO) при чрезвычайных ситуациях в связи с пандемией.

Более того, в отличие от мирового финансового кризиса 2008 года, банковский сектор не был прямым источником стресса или усугубления трудностей для реальной экономики.Действительно, некоторые элементы ответных мер денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики, такие как поддержание потока недорогих кредитов домашним хозяйствам и предприятиям или применение мер отсрочки при погашении ссуд, зависят от оперативно эффективных и надежных банковских систем.

Большинство банковских секторов постепенно вышли из финансового кризиса с большей капитализацией, большим финансированием и большей ликвидностью. По нашим оценкам, например, капитальная база крупнейших банков за последние 10 лет увеличилась примерно вдвое.По данным Банка международных расчетов (BIS), в период с 30 июня 2011 года по 20 июня 2019 года общий капитал первого уровня 100 крупнейших банков увеличился на 98%, или примерно на 1,9 трлн евро. Это происходит в дополнение к существенному снижению рисков для ряда банков в течение этого периода. Сравнимый прогресс был достигнут в отношении банковской ликвидности. COVID-19 притормозит десятилетие укрепления капитала, и мы прогнозируем лишь незначительное снижение нашего показателя капитала. Таким образом, мы считаем, что сила капитала этих банков в основном не изменилась (см. «100 крупнейших банков: COVID-19 для снижения уровня капитала», опубликованный в октябре.6, 2020).

Технологии также были союзниками банков в этом кризисе. Несмотря на географические различия, банки в течение многих лет инвестировали в свою цифровую трансформацию и внедряли новые технологии, чтобы удовлетворить растущие ожидания клиентов и — в некоторых случаях — сократить расходы. В контексте требований социального дистанцирования это позволило большинству банков перенести значительную часть своих операций из офисов и филиалов, продолжая при этом проводить операции с клиентами. Действительно, когда меры изоляции будут сняты, учитывая вероятную постоянную осторожность клиентов в отношении социального дистанцирования и повышенного комфорта при использовании цифровых каналов, пандемия может придать импульс и без того быстрому отказу от взаимодействия на основе филиалов (см. «Социальное дистанцирование стимулирует цифровой банкинг в Азии — Pacific », опубликовано 3 июня 2020 г.).

Несмотря на эти улучшения, в условиях кризиса наши рейтинги многих банков были ограничены структурно низкой прибыльностью (например, в Западной Европе и Японии) и ожиданием в какой-то момент поворота в кредитном цикле, даже если мы определенно не предвидел поворота такого характера и скорости. В результате мы полагаем, что рейтинги большинства наших банков были подготовлены с учетом ожидания некоторого ухудшения их операционной среды и показателей кредитоспособности.

На что обращать внимание

Наш основной сценарий заключается в том, что мы вряд ли снизим рейтинги большинства банков в разных юрисдикциях в ближайшем будущем в результате пандемии COVID-19.Это связано с тем, что пакеты государственной поддержки смягчают воздействие на домохозяйства и корпоративных заемщиков и, в свою очередь, на банки, и мы ожидаем постепенного отказа от этих мер. Тем не менее, контуры восстановления по-прежнему трудно предсказать, и риски для нашего базового макроэкономического прогноза остаются устойчивыми. Мы отражаем эти риски в негативных прогнозах, которые мы присвоили примерно 30% банковских рейтингов в мире, с учетом региональных различий. Обратите внимание, что негативный прогноз обычно указывает на вероятность понижения рейтинга как минимум один из трех в течение следующих 24 месяцев для банков с рейтингом «BBB-» или выше и в течение следующих 12 месяцев для банков с рейтингом ниже этого уровня.Напротив, размещение в CreditWatch обычно сигнализирует о более скором и более высоком риске изменения рейтинга.

Мы можем предпринять дальнейшие негативные рейтинговые действия, если мы ожидаем, что циклическое восстановление экономики будет значительно слабее или отсроченным, поскольку это будет иметь гораздо более негативное влияние на кредитоспособность банков. Действия могут также последовать за характерными негативными событиями в отдельных банках. Некоторое понижение рейтинга может произойти в тех случаях, когда мы ожидаем, что показатели банка надолго выйдут за пределы наших факторов, определяющих прогноз по рейтингу.Годовые цифры, которые будут опубликованы в начале 2021 года, во многих случаях лучше покажут влияние на качество активов, связанное со стрессом от COVID-19. Но они не дадут полной картины, поскольку мы ожидаем, что многие меры поддержки останутся в силе до 2020 года.

Также в нашем предвзятом отношении к негативным прогнозам учитывается вероятность длительного давления, которое многие банки испытают на свои финансовые результаты. Когда пыль уляжется и экономика во всем мире восстановится, восстановление доходов банков вряд ли будет таким же резким, как восстановление ВВП после этого кризиса.Многие банки столкнутся с клиентами, которые могут быть склонны к уменьшению заемных средств, стоимости риска, которая, вероятно, будет намного выше уровней до COVID, и более низким ставкам еще дольше. Все эти факторы, вероятно, надолго снизят прибыль, которая и без того была незначительной в некоторых регионах в начале пандемии COVID-19. Они также вынудят многие банки предпринять следующий раунд структурных мер для решения хронических проблем с производительностью.

Мы также будем следить за долгосрочным эффектом текущего ослабления различных банковских правил, например, в отношении резервов капитала и терпимости.Краткосрочное влияние в течение следующих нескольких месяцев, вероятно, будет положительным для банков (см. «Банковские регулятивные буферы проходят свой первый тест на удобство использования», опубликованный 11 июня 2020 г.). Это должно позволить им преодолеть наихудшую часть кризиса и в соответствии с первоначальными намерениями этих правил. В основном это дает банкам больше гибкости для управления немедленным — предположительно краткосрочным, но острым — кризисом.

Но еще слишком рано предсказывать, смогут ли некоторые из этих изменений стать более прочными.Если это так, то долгосрочное ослабление целевых показателей капитала и ликвидности банков или снижение прозрачности в признании безнадежных долгов и задержки с адекватным созданием резервов на них могут привести к долговременному ухудшению балансов и подорвать доверие инвесторов. Ослабление предполагаемой капитализации банков со временем повлияет на ряд рейтингов как на развитых, так и на развивающихся рынках.

Мы ожидаем, что со временем существенные различия, которые мы наблюдали в прошлых кварталах в том, как банки создают резервы под будущие кредитные убытки, уменьшатся, хотя и лишь в некоторой степени.Самые сильные и консервативные из них обычно быстрее распознают более слабые риски и создают резервы на случай будущих потенциальных проблем. Учитывая внимание инвесторов к созданию резервов, мы ожидаем, что, если они не сделали этого заранее, банки воспользуются объявлением результатов за год, чтобы тщательно объяснить предположения и влияние политики, которые лежат в основе заявленных ими изменений качества активов и создания резервов.

Как видно из результатов первого полугодия, по сравнению с банками во многих других юрисдикциях, U.Южнокорейские банки использовали одни из самых крупных резервов, при прочих равных, из-за Стандарта учета текущих ожидаемых кредитных убытков (CECL). CECL требует, чтобы банки создавали резервы на случай ожидаемых потерь за весь срок по своим кредитам. Поскольку банки увеличивают свои ожидания в отношении этих убытков, им, возможно, придется значительно увеличить резервы. Хотя изначально это сказывается на прибыли и капитале, это должно означать, что их резервы будут ниже в будущих периодах, чем они были бы в противном случае, с некоторыми ранними доказательствами этого в результатах третьего квартала.

По сути, распространение COVID-19 заметно различается в зависимости от юрисдикции, и его трудно предсказать. Это, в свою очередь, по-разному отразится на финансовой устойчивости банков. Например, шок ВВП после начала COVID-19 быстро наступил в Китае, но в настоящее время стабилизируется. Напротив, в Индии шок ВВП проявился дольше, но он кажется более серьезным и станет проверкой устойчивости рейтингов национальных финансовых учреждений.

Какие банки наиболее подвержены рейтинговым действиям?

Различия в доле негативных прогнозов (см. Диаграмму 4) подчеркивают юрисдикции, в которых наиболее вероятно изменение рейтингов.Факторы, которые мы учитываем при определении того, подвержены ли рейтинги банка существенному риску понижения в данном контексте, включают:

• Текущий уровень рейтинга, в том числе то, в какой степени он может ухудшить показатели кредитоспособности.
• Относительная подверженность банка и юрисдикции, в которой он находится, рискам снижения стоимости, связанной с COVID-19, и нефтяного шока. Это включает в себя присутствие в сильно пострадавших отраслях (таких как транспорт, туризм, нефть и газ, игорный бизнес, жилье, рестораны и транспорт) или в видах кредитования (таких как МСП, кредиты с использованием заемных средств, коммерческая недвижимость и необеспеченные потребительские кредиты).Относительная подверженность банков возможному оттоку средств (как в случае с некоторыми развивающимися рынками) или риск концентрации для отдельных компаний или отдельных отраслей также может усилить уязвимость эмитентов.
• Способность и готовность властей оказывать поддержку своим банковским системам и клиентам банков, а также наши ожидания эффективности этих мер в снижении краткосрочного воздействия при закладке основы для быстрого восстановления экономики.

Учитывая различные связи между суверенными и банковскими рейтингами (например, государственная поддержка, сила экономики, подверженность суверенному долгу), некоторые рейтинговые действия (включая изменение прогнозов) могут последовать аналогичным действиям в отношении суверенных рейтингов.Это может произойти, например, в банковских системах, которые получают повышение рейтинга за государственную поддержку, как это было в случае пересмотра прогнозов для ряда системно значимых банков в Австралии и Малайзии на фоне аналогичных действий в отношении этих суверенных государств в апреле. Наши банковские рейтинги также могут изменяться независимо от таких суверенных действий, особенно с учетом различий в рисках, учитываемых суверенными и банковскими рейтингами. Кроме того, банковские рейтинги обычно ниже, чем суверенные рейтинги, а более низкие рейтинги указывают на большую уязвимость к изменениям экономических и деловых условий.

Концентрация в бизнес-моделях и рисках может повысить чувствительность банков к ухудшению условий их деятельности. Например, ранее во время пандемии мы пересмотрели прогнозы по ряду региональных банков США и Италии, чтобы отразить эти потенциальные уязвимости (см. «Прогнозы шести региональных банков США пересмотрены на негативные в связи с повышенными рисками для энергетической отрасли», опубликованные 27 марта 2020 г.) . На ряде рынков мы могли бы увидеть дальнейшую дифференциацию наших рейтинговых действий между более крупными и менее диверсифицированными игроками.

Относительное положение банков в начале кризиса также будет определять некоторые различия в их уязвимости перед сценарием развития стресса. Что касается прибыльности, банки США и многие банки Азиатско-Тихоокеанского региона (за исключением Японии) вошли в этот период с более сильными позициями, чем во многих других юрисдикциях, что должно дать им несколько лучшую способность справляться с давлением на прибыль. Тем не менее, даже для банков США сверхнизкие процентные ставки будут иметь большое значение для прибыльности.

Аналогичным образом, колебания качества активов в начале кризиса могут дать некоторым юрисдикциям дополнительный буфер для ухудшения показателей.Не затронутые глобальным финансовым кризисом в той же степени, что и некоторые другие регионы, некоторые крупные банки в Азиатско-Тихоокеанском регионе, например, продемонстрировали стабильно высокие показатели, что привело к пандемии COVID-19, даже если качество активов большинства коллег в целом в последние годы наблюдается улучшение ситуации в регионах.

Следует отметить, что оптовые рынки финансирования были относительно стабильными и упорядоченными во время кризиса COVID-19, в отличие от некоторых предыдущих кризисов. Отчасти это связано с активными действиями центральных банков, которые, вероятно, будут продолжать играть важную роль до тех пор, пока не начнется восстановление экономики.Однако из-за того, что банки чувствительны к доверию, значительный дисбаланс на рынках фондирования в это время еще больше скажется на кредитоспособности банков.

В начале пандемии подавляющее большинство рейтинговых действий, которые мы предприняли (включая пересмотр прогнозов) в отношении банков, были на развивающихся рынках. Это отражало в целом более низкие рейтинги и специфику некоторых из этих банковских систем. Основываясь на существенном пересмотре наших макроэкономических прогнозов в сторону понижения в апреле, который включал ряд развитых рынков, а также с учетом некоторых усиливающихся потенциальных эффектов второго порядка, разрыв в доле рейтинговых действий между развивающимися и развитыми рынками уменьшился.

Качество активов и отток капитала раскроют некоторые развивающиеся рынки

Помимо ухудшения качества активов, которое мы ожидаем от банков на развитых рынках, некоторые банки на развивающихся рынках также подвержены дополнительным источникам рисков, включая:

• Сильная зависимость от внешнего финансирования на фоне меняющихся настроений инвесторов.
• Концентрация их экономики на определенных секторах (таких как сектор гостеприимства или промышленности или экспорта услуг в развитые страны) или сырьевых товарах (таких как нефть или газ).
• Отсутствие у правительства способности оказывать чрезвычайную поддержку, более слабое управление и эффективность государственных институтов, а также более высокая вероятность политической и социальной напряженности.

Для банков в странах Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива ухудшение качества активов будет ускоряться по мере ослабления нормативных мер по снисходительности в течение следующих шести-12 месяцев. При более низких процентных ставках и росте кредитования некоторые банки могут показать убытки в 2020 или 2021 годах из-за их подверженности рискам классов активов (например, МСП или кредитные карты) или недостаточного финансирования.

Снижение курса валюты, вероятно, будет способствовать ухудшению качества активов и капитализации турецких банков из-за все еще высокого уровня кредитов в иностранной валюте. Кроме того, мы ожидаем давления на профили фондирования, поскольку банки столкнутся с проблемой пролонгации большого объема внешнего долга. Мы ожидаем, что для южноафриканских банков стоимость риска останется высокой в ​​течение следующих двух лет и вернется к уровням 2019 года только с 2023 года. Однако, несмотря на более высокие кредитные убытки, основные банки, вероятно, останутся прибыльными в течение этого периода.Зависимость банков от внешнего финансирования остается ограниченной, и центральный банк оказывает поддержку.

Мы ожидаем, что кредитные убытки в России увеличатся в 2020 году, а затем постепенно снизятся до нормализованного уровня после 2022 года. Мы считаем, что банки сталкиваются с текущим стрессом в более благоприятной форме, чем во время предыдущих кризисов. Российские банки также извлекают выгоду из стабильной базы внутренних депозитов, доступной поддержки ликвидности со стороны центрального банка и ограниченной подверженности внешнему финансированию.

Комплексный комплекс мер центрального банка Бразилии снизил воздействие COVID-19 и предоставил банкам стимулы для увеличения кредитования и поддержки корпоративного сектора.При этом из-за ожидаемого ухудшения качества активов банки увеличили резервы на покрытие потерь по кредитам, что поставило под угрозу чистые результаты. С другой стороны, риски для качества активов остаются, учитывая неопределенные перспективы экономической активности и занятости, хотя Бразилия в последнее время показала лучшие результаты, чем ожидалось, благодаря сочетанию сильных стимулов и относительно слабых мер сдерживания.

Восстановление экономики Мексики займет больше времени из-за структурных слабостей до пандемии и относительно небольшого политического реагирования на кризис, вызванный COVID-19.Мексиканские банки в целом вступили в этот кризис с исторически низким уровнем необслуживаемых активов и кредитных потерь. Это отражает их относительно низкую долговую нагрузку, измеренную по отношению к ВВП. Однако COVID-19 ударит по качеству активов и прибыльности.

Мы ожидаем большего расхождения в показателях более крупных и мелких банков на некоторых из этих рынков. В Латинской Америке операционные показатели более мелких банков и небанковских финансовых организаций могут существенно снизиться, поскольку концентрация в секторах экономики сильно пострадает от последствий COVID-19.

Аналогичным образом, мы ожидаем, что влияние кризиса на крупнейшие китайские банки будет управляемым, в то время как более мелкие банки с агрессивным аппетитом к риску или высокой географической концентрацией в сильно пострадавших регионах могут столкнуться с существенным ухудшением качества своих активов, производительности и капитализации ( см. «Китайские банки после COVID-19: большие становятся больше, слабые становятся слабее», опубликованный 17 апреля 2020 г.). По-прежнему в Азиатско-Тихоокеанском регионе, мы также ожидаем, что наиболее сильно пострадают банковские системы Индонезии и Индии.Роль Индонезии как крупного экспортера сырьевых товаров и зависимость индонезийских корпораций от финансирования в иностранной валюте со значительными нехеджированными частями окажут давление на качество активов (см. «Прогноз по индонезийским банкам пересмотрен на отрицательный по мере ухудшения условий работы; рейтинги подтверждены», опубликованный 28 апреля. 2020). Однако высокая капитализация и резервы индонезийских банков предлагают некоторую помощь.

Мы ожидаем, что проблемные кредиты индийских банков вырастут до 10-11% от общего объема кредитов к марту 2021 года на фоне экономического спада на 9%.Как и в других странах, истинные масштабы слабых кредитов в Индии маскируются реструктуризацией кредитов. Резервный банк Индии разрешил банкам разовую реструктуризацию без классификации реструктурированных кредитов как необслуживаемых. В нашем базовом сценарии мы ожидаем, что банки могут реструктурировать около 5-8% кредитов. Нагрузка на банковскую систему несколько снизилась за счет государственной гарантии по кредитам МСП и частичной кредитной гарантии по розничным кредитам, секьюритизированным финансовыми компаниями. Индийские банки также извлекают выгоду из сильных внутренних сбережений, а рейтинги государственных банков (доминирующих в этом секторе) извлекают выгоду из нашего мнения об очень высокой вероятности государственной поддержки.

Кредитный риск также повышен в Таиланде, учитывая очень высокий уровень долга домохозяйств (79% ВВП), более низкие стандарты кредитования и андеррайтинга, а также уязвимые МСП. Буферы капитала и сильные резервы обеспечат некоторую защиту.

Последние изменения BICRA подчеркивают наши более негативные предубеждения в отношении прогнозов

Мы недавно пересмотрели большое количество наших общесистемных оценок, оценок страновых рисков банковской отрасли (BICRA). С 20 марта мы пересмотрели:

• Наша тенденция экономического риска с положительной с положительной для Бермудских островов, Кипра, Грузии, Греции, Венгрии и Словении;
• Наша тенденция экономического риска от стабильной к отрицательной для Австралии, Австрии, Бельгии, Чили, Хорватии, Финляндии, Франции, Индии, Индонезии, Ирландии, Ямайки, Мальты, Нидерландов, Перу, Польши, Филиппин, Испании, Таиланда, Тринидада и Тобаго , У.К., США, Объединенные Арабские Эмираты и Узбекистан;
• Наша отраслевая тенденция рисков с положительной для Греции станет стабильной;
• Тенденция отраслевого риска к отрицательной со стабильной для Франции, Турции и Объединенных Арабских Эмиратов;
• Наша тенденция экономического риска к отрицательной со стабильной и тенденция отраслевого риска к стабильной с отрицательной для Италии;
• Наш BICRA перешел в группу «5» из группы «4», наша оценка экономического риска до «6» с «5» и наша тенденция экономического риска к стабильной с отрицательной для Мексики;
• Наш BICRA перешел в группу «6» из группы «5», наша оценка экономического риска до «7» с «6» для Южной Африки и Индии, при сохранении отрицательной тенденции экономического риска для Южной Африки;
• Наша BICRA перешла в группу «5» из группы «4», наша тенденция экономического риска к отрицательной со стабильной, наша оценка отраслевого риска до «6» с «5» и наша тенденция отраслевого риска к стабильной с отрицательной для Исландии;
• Наш BICRA перешел в группу «7» из группы «6», наша оценка отраслевого риска до «6» с «5», наша тенденция отраслевого риска к стабильной от отрицательной, и наша оценка государственной поддержки до неопределенной от благоприятной для Омана;
• Наша BICRA перешла в группу «9» из группы «8», а наша оценка отраслевого риска до «8» с «7» для Боливии; и
• Наш BICRA в Группу «10» из Группы «9», наша оценка экономического риска до «10» с «8», и наша тенденция экономического риска к стабильной с отрицательной для Туниса.

23 октября 2020 г. мы повторно опубликовали статью, чтобы прояснить действия BICRA для Южной Африки и Индии.

Приложение 1: 200 крупнейших банков

Приложение 2: Рейтинговые действия банков, связанных с COVID-19 и нефтяным шоком, по состоянию на октябрь.22 февраля 2020 г.

APAC

• Прогноз Банка Содружества Австралии на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Macquarie Bank Ltd. Прогноз пересмотрен на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «A + / A-1» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз Национального банка Австралии пересмотрен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Westpac Banking Corp.Прогноз изменен на «Негативный» после пересмотра суверенного прогноза; Рейтинги подтверждены на уровне «AA- / A-1 +» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз банковской группы Австралии и Новой Зеландии изменен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены 8 апреля 2020 г.
• Прогноз по банкам Bangkok Bank, Bank of Ayudhya пересмотрен с позитивного на «Стабильный» после суверенных действий; Рейтинги подтверждены 14 апреля 2020 г.
• Рейтинговые действия в отношении некоторых индийских банков в связи с ухудшением условий работы; Ключ государственной поддержки для государственных предприятий, 17 апреля 2020 г.
• прогноз японского Sumitomo Mitsui Trust Bank понижен до «стабильного» в связи с замедлением роста COVID-19; Рейтинги подтверждены 24 апреля 2020 г.
• Прогноз по трем основным банковским группам Японии пересмотрен на «Стабильный», поскольку COVID-19 ограничивает рост кредита; Рейтинги подтверждены 24 апреля 2020 г.
• Прогноз по индонезийским банкам пересмотрен на «Негативный» в связи с ухудшением условий работы; Рейтинги подтверждены 28 апреля 2020 г.
• Бэнк оф Саут Пасифик Лтд.Долгосрочный рейтинг понижен до «B-» после понижения суверенного рейтинга; Прогноз «Стабильный»; 29 апреля 2020 г.
• Кивибанк Лтд. Прогноз изменен с позитивного на «Стабильный»; Рейтинги подтверждены 6 мая 2020 г.
• Различные действия, предпринятые в отношении региональных банков Японии, которые мы оцениваем, поскольку давление COVID-19 ухудшается уже в тяжелых условиях, 19 мая 2020 г.
• DFCC Bank понижен с уровня «B» до «B-» после аналогичных действий в отношении суверена; Прогноз: «Стабильный», 20 мая 2020 г.
• Рейтинг японского банка Shinsei Bank изменен на отрицательный, поскольку COVID-19 влияет на кредитоспособность; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB + / A-2» 29 мая 2020 г.
• Прогноз по подразделениям Shin Kong Financial Holding Group изменен на «Негативный» из-за растущей волатильности рынка; Рейтинги подтверждены 29 мая 2020 г.
• Рейтинг трех региональных банков Японии, Shinsei Bank понижен после пересмотра суверенного прогноза с пониженной до «стабильного»; Прогноз «Стабильный» на 10 июня 2020 г.
• Прогноз по шести компаниям, связанным с правительством Японии, пересмотрен до «Стабильного» после аналогичных действий в отношении суверенного долга, 10 июня 2020 г.
• Axis Bank понижен в рейтинге из-за ухудшения условий работы; Индийский банк на CreditWatch Negative; BICRA понижена до 6-й группы, 26 июня 2020 г.
• Прогноз по банкам Малайзии пересмотрен на «Негативный» в результате действий суверенного правительства; Рейтинги подтверждены 29 июня 2020 г.
• Перспективы China Guangfa Bank пересмотрены на «Негативные» в связи с давлением на рост капитала; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB- / A-3» за август.3, 2020
• Различные рейтинговые действия, принятые в отношении тайских банков в связи с ростом экономической слабости, 24 августа 2020 г.
• Банк Филиппинских островов, прогноз по безопасности банка пересмотрен на «Негативный» в связи с ростом экономических рисков; Рейтинги подтверждены 12 октября 2020 г.

Европа, Ближний Восток и Африка

• Перспективы российского банка ЦентроКредит пересмотрены на «Негативный» в связи с ограничениями потенциального капитала и ликвидности, 24 марта 2020 г.
• Banca Popolare dell’Alto Adige — прогноз Volksbank пересмотрен на «Негативный» в связи с резким спадом экономики; Рейтинги подтверждены 26 марта 2020 г.
• Прогноз кооперативной банковской группы Италии Iccrea изменен на «Негативный» из-за резкого экономического спада; Рейтинги подтверждены 26 марта 2020 г.
• Прогнозы по пяти банкам ОАЭ пересмотрены на «Негативные» в связи с ухудшением операционной среды, 26 марта 2020 г.
• Рейтинги банка FCE помещены в список CreditWatch как «Негативный» после действий в отношении материнской компании Ford Motor Co., 27 марта 2020 г.
• Прогноз по четырем греческим банкам изменен на «Стабильный» с положительного в связи с влиянием COVID-19 на усилия по очистке НПЭ, 27 марта 2020 г.
• Рейтинги VW Bank GmbH «A- / A-2» подтверждены после пересмотра прогноза материнской компании Volkswagen на «Негативный» в отношении последствий COVID-19, 27 марта 2020 г.
• La Poste, La Banque Postale перспективы остаются стабильными, поскольку воздействие COVID-19 компенсирует преимущества новой структуры; Подтверждено на уровне «A / A-1» 27 марта 2020 г.
• Hamburg Commercial Bank AG прогноз изменен на «Негативный» из-за сложной макросреды; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 30 марта 2020 г.
• BankMuscat S.A.O.G. Долгосрочный рейтинг понижен до «BB-» после понижения суверенного рейтинга; Негативный прогноз, 30 марта 2020 г.
• Рейтинги двух кувейтских банков понижены из-за предположения о более слабой поддержке, 30 марта 2020 г.
• Различные рейтинговые действия в отношении нигерийских банков после понижения суверенного рейтинга; Прогноз «Стабильный» на 31 марта 2020 г.
• Долгосрочные рейтинги Eiendomskreditt AS понижены до «BBB-»; Прогноз: «Стабильный», 31 марта 2020 г.
• Societe Generale прогноз «Стабильный», поскольку перспективы прибыльности ухудшаются из-за COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «A / A-1» 3 апреля 2020 г.
• Прогноз Kutxabank изменен на «Стабильный» в связи с экономическим спадом, вызванным пандемией COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 7 апреля 2020 г.
• Bank Polska Kasa Opieki S.A. Прогноз изменен на «Стабильный» в результате действий в отношении акционера PZU; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB + / A-2» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз развития банка Haitong, базирующегося в Португалии, изменен на «Негативный» со «Стабильного» в связи с наступающим экономическим спадом; Рейтинги подтверждены 8 апреля 2020 г.
• Прогноз Banco Comercial Portugues пересмотрен с положительного на «Стабильный» в связи с резким спадом экономики; Рейтинги подтверждены на уровне «BB / B» 8 апреля 2020 г.
• Прогноз ABN AMRO Bank N.V. изменен на «Негативный» из-за более слабой ожидаемой прибыли на фоне вспышки COVID-19; Рейтинги подтверждены 9 апреля 2020 г.
• Базирующийся во Франции банк Socram Banque понижен до уровня «BBB» из-за неопределенных деловых перспектив и трансформации; Прогноз «Негативный», 10 апреля 2020 г.
• Перспективы двух грузинских банков пересмотрены, так как экономика приближается к рецессии; Рейтинги On Three подтверждены, 10 апреля 2020 г.
• Прогноз PSA Banque France изменен на «Негативный» в связи с аналогичными действиями в отношении Peugeot; Рейтинги подтверждены 15 апреля 2020 г.
• Прогнозы My Money Bank и HoldCo пересмотрены на «Негативные» из-за более слабых деловых перспектив; Рейтинги подтверждены 16 апреля 2020 г.
• MONETA Money Bank, а.с. Прогноз пересмотрен на «Стабильный» на фоне остановки экономики Чехии; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 17 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении нескольких банков Бенилюкса в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении различных французских банков в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Негативные рейтинговые действия, предпринятые в отношении нескольких немецких банков в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Прогноз пересмотрен на шесть единиц U.К. Банки об усилении рисков, связанных с COVID-19, 23 апреля 2020 г.
• Прогноз Банка Валлетты пересмотрен на «Негативный» в связи с резким сокращением экономики; Рейтинги подтверждены 23 апреля 2020 г.
• Рейтинг трех исландских банков понижен из-за более слабых деловых перспектив и последствий COVID-19; Прогноз «Стабильный» на 24 апреля 2020 г.
• Польский mBank прогнозирует негативный из-за тяжелых экономических условий и меньшей уверенности в продажах; Подтверждено на уровне «BBB / A-2» 27 апреля 2020 г.
• Португальский Banco Santander Totta прогноз пересмотрен с позитивного на «Стабильный» после суверенных действий; Подтвержден рейтинг BBB / A-2 27 апреля 2020 г.
• Польский Alior Bank S.A. Прогноз изменен со «Стабильного» на «Негативный» на фоне остановки экономики; Рейтинги подтверждены на уровне «BB / B» 27 апреля 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, принятые в отношении узбекских банков на фоне волатильности рынка и пандемии COVID-19, 27 апреля 2020 г.
• ДБ АО «ДБ« Альфа-Банк », Казахстан: прогноз изменен с позитивного на» Стабильный «; Рейтинги подтверждены на уровне «BB- / B» 28 апреля 2020 г.
• Казахстанский Bank RBK прогноз изменен на «Стабильный»; Рейтинги подтверждены на уровне «B- / B» 28 апреля 2020 г.

Прогнозы

• трех ирландских банков пересмотрены в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 28 апреля 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, предпринятые в отношении азербайджанских банков в связи с ожидаемым углублением экономических потрясений в связи с COVID-19 и падением цен на нефть, 28 апреля 2020 г.
• Рейтинг банковской группы Al Baraka понижен до «BB-» в связи с ростом рисков, связанных с качеством активов; Прогноз: «Стабильный», 28 апреля 2020 г.

Прогнозы

• пересмотрены на отрицательные по нескольким испанским банкам в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 29 апреля 2020 г.
• Пересмотр прогнозов нескольких австрийских банков в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19, 29 апреля 2020 г.
• Прогноз UniCredit SpA изменен на «Негативный» в связи с усилением рисков, связанных с COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «BBB / A-2» 29 апреля 2020 г.
• Прогноз банка Nordea Abp изменен на «Негативный» из-за препятствий к реализации стратегии в условиях вспышки COVID-19; Рейтинги подтверждены 30 апреля 2020 г.
• Israel Discount Bank Ltd.Прогноз банка Discount Bank of New York был изменен на «стабильный»; Рейтинги подтверждены 6 мая 2020 г.
• Рейтинги трех тунисских банков понижены из-за ожидаемого ослабления финансовых показателей, 6 мая 2020 г.
• Различные рейтинговые действия, предпринятые в отношении южноафриканских банков после понижения суверенного рейтинга, 7 мая 2020 г.
• Прогноз банка LGT изменен на «Стабильный» с положительного на фоне экономического спада, связанного с COVID-19, подтверждены рейтинги «A + / A-1», 12 мая 2020 г.
• Рейтинги HSBC Holdings понижены до «A- / A-2» в связи с прогнозом неявной прибыли и обширной реструктуризацией; Прогноз: «Стабильный», 13 мая 2020 г.
• Негативный прогноз Societe Generale в отношении проблем с прибыльностью; Рейтинги подтверждены; Снижение рейтинга гибридного и субдолга, 15 мая 2020 г.
• Прогнозы семи финских банков пересмотрены на отрицательные в связи с углублением рисков, связанных с COVID-19, 19 мая 2020 г.
• Базирующийся в Словении Nova Ljubljanska Banka прогноз отрицательный в связи с углублением рисков COVID-19 и потенциальным приобретением, 26 мая 2020 г.
• Четыре финансовых учреждения в Узбекистане признаны отрицательными после аналогичных действий в Узбекистане, 9 июня 2020 г.
• Рейтинг ОАО «Муганбанк» понижен до «CCC + / C» в связи с ухудшением устойчивости франшизы в условиях текущего спада; Негативный прогноз, 24 июня 2020 г.
• Прогноз Gulf Bank пересмотрен на «Негативный» после того же действия в отношении Кувейта; Рейтинги подтверждены на уровне «A- / A-2» 20 июля 2020 г.
• Прогноз Хамкорбанка пересмотрен на «Негативный» в связи с риском для качества материальных активов, связанным с COVID-19; Рейтинги подтверждены на уровне «B + / B» за август.21, 2020

США-КАНАДА

• Прогноз по шести банкам изменен на «Стабильный» с положительного в связи с наступающим экономическим спадом; Рейтинги подтверждены 23 марта 2020 г.
• Прогноз ИБЕРИАБАНКА изменен на «Негативный», рейтинги First Horizon National Corp. удалены из CreditWatch «Позитивные», 24 марта 2020 г.
• Прогнозы шести региональных банков США пересмотрены на «Негативные» в связи с повышением рисков для энергетики, 27 марта 2020 г.
• Прогноз по 13 банкам США пересмотрен на отрицательный в связи с экономическим спадом из-за COVID-19, 4 мая 2020 г.
• Wells Fargo & Co.Понижен до «BBB + / A-2» в связи с ослаблением прибыли по предварительным расчетам на фоне повышенных рисков; Прогноз: «Стабильный», 22 июля 2020 г.
• Прогноз M&T Bank Corp. изменен на «Негативный» в связи с увеличением проблемных активов; Рейтинги подтверждены на уровне «A- / A-2» 12 августа 2020 г.
• Прогноз S&T Банка изменен на «Негативный» со «Стабильного» по вопросам управления рисками, поскольку риск качества активов увеличивается, 12 августа 2020 г.

Латинская Америка

• Corp Group Banking S.A. понижен до уровня «D» с «CC» в связи с невыплатой купона по облигациям, октябрь.16, 2020
• Рейтинги Banco Hipotecario S.A. повышены до «CCC +» с «SD», прогноз «Стабильный», 15 октября 2020 г.
• Banco Hipotecario S.A. понижен до уровня «SD» с «CC» после урегулирования предложения по обмену, 14 октября 2020 г.
• Рейтинг Banco Hipotecario S.A. понижен с «B-» до «CCC» в связи с ухудшением финансовых условий; Все еще в кредитной истории, 16 марта 2020 г.
• 21 мексиканский финансовый институт понижен в рейтинге из-за того же действия в отношении суверенного долга и повышения экономических рисков для сектора, 27 марта 2020 г.
• Прогнозы трех колумбийских финансовых институтов пересмотрены на «Негативные» после аналогичных действий в отношении суверенного долга; Рейтинги подтверждены 30 марта 2020 г.
• Два тринидадских банка понижены до «BBB- / A-3» с «BBB / A-2» в связи с более низкими ценами на углеводороды и вспышкой COVID-19, 1 апреля 2020 г.
• Прогноз по 11 чилийским финансовым организациям пересмотрен на «Негативный» в связи с повышенным экономическим риском, рейтинги подтверждены, 3 апреля 2020 г.
• Прогноз по 15 бразильским компаниям, оказывающим финансовые услуги, пересмотрен со «Положительного» на «Стабильный» в связи с аналогичными действиями по суверенному государству, 7 апреля 2020 г.
• Прогноз Национального коммерческого банка Ямайки изменен на «Негативный» со «Стабильного» в связи с аналогичными действиями по Ямайке, рейтинги подтверждены, 18 апреля 2020 г.
• Прогноз Банколомбии изменен на «Стабильный» с «Позитивного» в связи с более слабыми перспективами капитализации; Рейтинги подтверждены 21 апреля 2020 г.
• Banco Mercantil Santa Cruz и Banco Union понижены до «B +» с «BB-» в связи с аналогичными действиями в Боливии, прогноз «Стабильный», 21 апреля 2020 г.
• Перспективы Banco General и Banco Nacional de Panama пересмотрены на «Негативные» со «стабильных» в связи с тем же суверенным действием, 27 апреля 2020 г.
• Прогноз Banco del Estado de Chile изменен на «Негативный» после того же действия в отношении суверена; Рейтинги подтверждены на уровне «A + / A-1», 28 апреля 2020 г.
• Прогноз Banque Heritage (Уругвай) изменен на «Стабильный» с положительного из-за неопределенности, вызванной пандемией; Рейтинги подтверждены 29 апреля 2020 г.
• Рейтинг аргентинских банков понижен из-за ужесточения контроля на валютных рынках, прогноз остается негативным, 8 мая 2020 г.
• Два коста-риканских государственных банка понижены до уровня «B» с «B +» в результате аналогичных действий в отношении суверенного долга; Прогноз по-прежнему негативный, 12 июня 2020 г.
• Прогноз по четырем перуанским банкам изменен на «Негативный» со «Стабильного» в связи с углублением экономических рисков, 16 июля 2020 г.
• Прогноз Banca Mifel пересмотрен на «Негативный» в связи с ожидаемым давлением на уровень капитала, рейтинги «BB- / B» и «mxA- / mxA-2» подтверждены в сентябре.4, 2020
• Corp Group Banking S.A. понижен до уровня D с CC в связи с невыплатой купона по облигациям, 16 октября 2020 г.

Сопутствующие исследования

• Мониторинг финансовых институтов Латинской Америки за 3 квартал 2020 года: выход из глубокого падения, 21 октября 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 4 квартал 2020 года: преобладают понижательные риски, 19 октября 2020 г.
• COVID-19 тормозит наращивание капитала 50 крупнейших европейских банков, 14 октября 2020 г.
• Топ-100 банков: COVID-19 снизит уровень капитала, октябрь.6, 2020
• Качество активов Европейского банка: результаты за полгода говорят только половину истории, 28 сентября 2020 г.
• Европейские инвестиционные банки сталкиваются с продолжающейся борьбой за сохранение конкурентоспособности, 28 сентября 2020 г.
• История разрешения проблем для европейских банков: больше гибкости на данный момент, больше устойчивости в конечном итоге, 28 сентября 2020 г.
• Управляя в условиях кризиса, европейские банки смотрят в будущее, 28 сентября 2020 г.
• Отчет об оценке страновых рисков в банковской сфере: сентябрь 2020 г., сентябрь.25, 2020
• Мировой банковский сектор: восстановление продлится до 2023 года и далее, 23 сентября 2020 года
• Сильный капитал северных банков отражает влияние COVID-19, 8 сентября 2020 г.
• Российские банки: худшее качество активов еще впереди, 7 сентября 2020 г.
• Региональные банки США сообщают о слабой прибыли во втором квартале в связи с ростом резервов и падением чистой процентной маржи. 27 августа 2020 г.
• Полугодовой прогноз канадских банков на 2020 год: осторожно преодолевать пандемию. 14 августа 2020 г.
• Качество активов чилийских банков еще не упало из-за COVID-19 — чему способствовали меры правительства.13 августа 2020 г.
• Кредитоспособность британских банков будет проверена на финансовую поддержку Ebbs. 13 августа 2020 г.
• Для крупных банков США существенные кредитные резервы зависят от прибыли. 13 августа 2020 г.
• Что нас ждет впереди в отношении резервов банка США на покрытие убытков по ссудам. 12 августа 2020 г.
• ЕЦБ утешается вероятной устойчивостью банков еврозоны, 29 июля 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 3 квартал 2020 года: риски рецессии влияют на банковские перспективы. 29 июля 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов региона EMEA за 3 квартал 2020 г .: низкая прибыльность сохраняется, 24 июля 2020 г.
• Центральные банки в Африке помогают банкам справиться с экономическими последствиями COVID-19, 22 июля 2020 г.
• Топ 60 банков Азиатско-Тихоокеанского региона: COVID-19 снижает риски на фоне скачка кредитных убытков и падения доходов, 15 июля 2020 г.
• Внутренние кредитные убытки французских банков могут более чем удвоиться на фоне пандемии COVID-19, 10 июля 2020 г.
• Банковские регулятивные буферы проходят первый тест на удобство использования, 11 июня 2020 г.
• Долг Китая после COVID-19: сглаживание другой кривой, 4 июня 2020 г.
• Социальное дистанцирование стимулирует развитие цифрового банкинга в Азиатско-Тихоокеанском регионе, сообщает Report, 3 июня 2020 г.
• Как У.Сокращение дивидендов С. Банком может повлиять на рейтинги, 3 июня 2020 г.
• Объем ответных мер на COVID-19 в центральных банках Латинской Америки различается, 3 июня 2020 г.
• Результаты крупнейших бразильских банков за первый квартал указывают на рост кредитных убытков, 18 мая 2020 г.
• Монитор финансовых институтов Северной Америки за 2 квартал 2020 г .: COVID-19 влияет на прибыль и рейтинги, 15 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Латинской Америки за 2 квартал 2020 г .: COVID-19 ударил по банкам, 14 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов региона EMEA за 2 квартал 2020 года: устойчивость, но не невосприимчивость к COVID-19, 14 мая 2020 г.
• Мониторинг финансовых институтов Азиатско-Тихоокеанского региона за 2 квартал 2020 года: кризис COVID-19 может добавить 440 миллиардов долларов США к стоимости кредита, 14 мая 2020 года
• Как риски COVID-19 повлияли на рейтинговые действия Европейского банка, 29 апреля 2020 г.
• Ключевые предположения в отношении российского банковского сектора остаются в целом неизменными после пересмотра экономических перспектив в сторону понижения, 24 апреля 2020 г.
• Углубление рисков COVID-19 приводит к изменению тенденций экономических рисков в нескольких странах ЦВЕ, 29 апреля 2020 г.
• Как COVID-19 влияет на рейтинги банков, 22 апреля 2020 г.
• COVID-19 имеет более серьезный и долгосрочный удар по мировому ВВП, 16 апреля 2020 г.
• Часто задаваемые вопросы по кредитам: процесс рейтингов и пандемия COVID-19, 2 апреля 2020 г.
• Для банков Азиатско-Тихоокеанского региона кризис COVID-19 может добавить 300 миллиардов долларов США к стоимости кредита, 5 апреля 2020 г.
• Банки Китая после COVID-19: большие становятся больше, слабые становятся слабее, 16 апреля 2020 г.
• Стоимость кредитов для китайских банков может вырасти на 224 млрд долларов США в 2020 году, 8 апреля 2020 года
• Европейский рынок AT1 столкнется с тестом на COVID-19: сгибайся, а не ломайся, 22 апреля 2020 г.
• Результаты европейских банков за первый квартал: много вопросов о COVID-19, мало окончательных ответов, 1 апреля 2020 г.
• Меры противодействия COVID-19 могут сдержать ущерб финансовым учреждениям Европы на данный момент, 13 марта 2020 г.
• Пандемия коронавируса собирается проверить устойчивость банков Италии, 13 марта 2020 г.
• Сможет ли COVID-19 спровоцировать долгожданную консолидацию банковской системы Туниса? 6 мая 2020
• Банки стран Персидского залива столкнулись с потрясением в связи с падением цен на нефть и пандемией COVID-19, 6 апреля 2020 г.
• Банки Латинской Америки справятся с последствиями коронавируса, но за счет качества активов, 24 марта 2020 г.
• COVID-19 выявляет пробелы в финансировании и ликвидности в банках Ближнего Востока, Турции и Африки, 6 апреля 2020 г.
• Рецессия и волатильность рынка станут проверкой устойчивости российских банков, 2 апреля 2020 г.
• Три больших риска для казахстанских банков: цены на нефть, курсы валют и коронавирус, 2 апреля 2020 г.
• Who The U.S. Планы правительства помогают, кому они не помогают и что это значит для финансовых учреждений, 16 апреля 2020 г.
• Финансовые учреждения США сталкиваются с трудностями, несмотря на усиление правительственных мер, 8 апреля 2020 г.
• Для крупных банков США ожидания потери ссуды будут иметь ключевое значение для рейтингов, 5 мая 2020 г.
• Большинство банков США, которым помогают действия ФРС, имеют хорошие возможности для удовлетворения спроса корпоративных заемщиков на наличные деньги, 24 марта 2020 г.
• Сценарии стресса показывают, как рейтинги банков США могут измениться в условиях финансовой неопределенности, вызванной пандемией, 24 марта 2020 г.
• Кризисные действия ФРС еще больше увеличат ликвидность США.S. Banks, но прибыль и качество активов существенно ухудшатся, 18 марта 2020 г.

Данный отчет не является рейтинговым действием.

Никакой контент (включая рейтинги, кредитный анализ и данные, оценки, модель, программное обеспечение или другое приложение или выходные данные из них) или любая его часть (Контент) не может быть изменен, реконструирован, воспроизведен или распространен в любой форме любыми средствами, или хранятся в базе данных или поисковой системе без предварительного письменного разрешения Standard & Poor’s Financial Services LLC или ее аффилированных лиц (вместе S&P).Контент не должен использоваться в каких-либо незаконных или неразрешенных целях. S&P и любые сторонние поставщики, а также их директора, должностные лица, акционеры, сотрудники или агенты (в совокупности стороны S&P) не гарантируют точность, полноту, своевременность или доступность Контента. Стороны S&P не несут ответственности за любые ошибки или упущения (небрежные или иные), независимо от причины, за результаты, полученные от использования Контента, или за безопасность или поддержание любых данных, вводимых пользователем.Контент предоставляется на условиях «как есть». СТОРОНЫ S&P ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ, ЛЮБЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СВОБОДА ОТ ОШИБОК, ОШИБОК ПО ИЛИ БЕЗОПАСНОСТИ В ПРОГРАММНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ КОНТЕНТ БУДЕТ РАБОТАТЬ С ЛЮБЫМ ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ИЛИ АППАРАТНОЙ КОНФИГУРАЦИЕЙ. Ни при каких обстоятельствах стороны S&P не несут ответственности перед какой-либо стороной за любые прямые, косвенные, случайные, образцовые, компенсационные, штрафные, специальные или косвенные убытки, издержки, расходы, судебные издержки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду или упущенную выгоду. альтернативные издержки или убытки, вызванные небрежностью) в связи с любым использованием Контента, даже если было сообщено о возможности такого ущерба.

Кредитный и прочий анализ, включая рейтинги, и утверждения в Контенте являются утверждениями мнения на дату их выражения, а не утверждениями о фактах. Мнения, анализы и решения S&P о подтверждении рейтинга (описанные ниже) не являются рекомендациями покупать, держать или продавать какие-либо ценные бумаги или принимать какие-либо инвестиционные решения и не касаются пригодности какой-либо ценной бумаги. S&P не берет на себя никаких обязательств по обновлению Контента после публикации в любой форме или формате.На Контент нельзя полагаться и он не заменяет навыки, суждения и опыт пользователя, его руководства, сотрудников, консультантов и / или клиентов при принятии инвестиционных и других деловых решений. S&P не выступает в качестве доверительного управляющего или инвестиционного консультанта, за исключением случаев, когда они зарегистрированы как таковые. Хотя S&P получило информацию из источников, которые оно считает надежными, S&P не проводит аудит и не берет на себя обязательство проявлять должную осмотрительность или независимую проверку любой полученной информации.Публикации, связанные с рейтингами, могут публиковаться по разным причинам, которые не обязательно зависят от действий рейтинговых комитетов, включая, помимо прочего, публикацию периодического обновления кредитного рейтинга и связанных анализов.

В той степени, в которой регулирующие органы разрешают рейтинговому агентству признавать в одной юрисдикции рейтинг, присвоенный в другой юрисдикции для определенных регулирующих целей, S&P оставляет за собой право присваивать, отзывать или приостанавливать такое признание в любое время и по своему собственному усмотрению.Стороны S&P отказываются от любых обязательств, вытекающих из уступки, отзыва или приостановления подтверждения, а также от любой ответственности за любой ущерб, который предположительно был понесен в результате этого.

S&P разделяет определенные виды деятельности своих бизнес-единиц друг от друга, чтобы сохранить независимость и объективность их соответствующей деятельности. В результате некоторые бизнес-единицы S&P могут располагать информацией, недоступной для других бизнес-единиц S&P.S&P разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности определенной закрытой информации, полученной в связи с каждым аналитическим процессом.

S&P может получать компенсацию за свои рейтинги и определенный анализ, как правило, от эмитентов или андеррайтеров ценных бумаг или от должников. S&P оставляет за собой право распространять свои мнения и анализы. Публичные рейтинги и аналитические материалы S&P доступны на его веб-сайтах www.standardandpoors.com (бесплатно) и www.ratingdirect.com и www.globalcreditportal.com (подписка) и могут распространяться другими способами, в том числе через публикации S&P и сторонних распространителей. Дополнительная информация о наших рейтинговых сборах доступна на сайте www.standardandpoors.com/usratingsfees.

Любые пароли / идентификаторы пользователей, выдаваемые S&P пользователям, предназначены для одного пользователя и могут использоваться ТОЛЬКО тем лицом, которому они были назначены. Не допускается совместное использование паролей / идентификаторов пользователей и одновременный доступ с использованием одного и того же пароля / идентификатора пользователя.Для перепечатки, перевода или использования данных или информации, кроме указанных в настоящем документе, обратитесь в S&P Global Ratings, Отдел обслуживания клиентов, 55 Water Street, New York, NY 10041; (1) 212-438-7280 или по электронной почте: [email protected].

Как изменить адрес в Как привязать карту Aadhaar к банковскому счету Jsc Vtb Домашний заем | Как изменить адрес в разделе Как привязать карту Aadhaar к банковскому счету Jsc Vtb Процентная ставка по жилищному / жилищному кредиту на 16 марта 2021 г.

Как изменить адрес в разделе «Как связать карту Aadhaar с банковским счетом Jsc Vtb» — это банк в Индии.Имеет 0 филиалов и
Он предоставляет своим клиентам все финансовые услуги, такие как сберегательный депозит, фиксированный депозит, повторяющийся депозит, жилищные ссуды, личный ссуд, автокредит, ссуда на образование, золотой ссуда, счет PPF, шкафчики, интернет-банкинг, мобильный банкинг, RTGS, NEFT, IMPS, Электронный кошелек, Atal Pension Yojana, Pradhan Mantri Jandhan Yojana, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana, Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana и многие другие.

Подробную информацию о том, как изменить адрес, см. В разделе «Как связать карту Aadhaar с банковским счетом Jsc Vtb», который включает сведения о том, как изменить адрес, в разделе «Как привязать карту Aadhaar к официальному сайту банковского счета Jsc Vtb», «Как изменить адрес» в разделе «Как привязать карту Aadhaar к» Банкоматы Jsc Vtb с банковскими счетами по всей Индии, Как изменить адрес в разделе Как связать карту Aadhaar с филиалами банковских счетов Jsc Vtb по всей Индии, Как изменить адрес в разделе Как привязать карту Aadhaar к контактным номерам банковских счетов Jsc Vtb, Как изменить Адрес в разделе «Как связать карту Aadhaar с официальным идентификатором электронной почты банковского счета Jsc Vtb», «Как изменить адрес» в разделе «Как привязать карту Aadhaar к головному офису банковского счета Jsc Vtb» и «Как изменить адрес» в разделе «Как привязать карту Aadhaar к адресу штаб-квартиры банковского счета Jsc Vtb».Узнайте, как изменить адрес, в разделе «Как связать карту Aadhaar с банковским счетом Jsc Vtb» Цель жилищного кредита, право на участие, маржа, погашение жилищного кредита, обеспечение, документ, необходимый для жилищного кредита, указанный ниже.

Существует два типа налоговых льгот, связанных с жилищным кредитом для жителей Индии:

Возврат основной суммы: Можно получить налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на всю сумму, выплаченную им в течение финансового года, максимум до рупий.1,50,000 / — каждый финансовый год (увеличено с 1 лакха до 1,5 лакха в бюджете на 2014 год).

Выплата процентов по жилищной ссуде: Налоговая льгота по жилищной ссуде для выплаты процентов допускается в качестве вычета в соответствии с разделом 24 (1) Закона о подоходном налоге. Один имеет право на налоговую скидку в размере максимум рупий. 2 лакха в финансовый год на проценты по жилищному кредиту, выплачиваемые им в течение этого финансового года.

Можно предоплату «Как изменить адрес» в разделе «Как связать карту Aadhaar с жилищным ссудой на банковский счет Jsc Vtb» без каких-либо сборов за предоплату, поскольку это позволяет предоплату без комиссии в случае жилищных ссуд с плавающей ставкой.Если заемщик вносит предоплату, непогашенный остаток основной суммы его жилищного кредита уменьшается. Тогда в этом случае у него есть 2 варианта:

1. Он может продолжить существующий и сократить срок владения ссудой
2. Он может уменьшить EMI и сохранить срок владения ссудой на том же уровне.

Из двух вышеперечисленных вариантов первый вариант более выгоден для заемщика, поскольку он платит меньше процентов банку, поскольку погашение ипотечного кредита будет быстрее.

Страница не найдена | Центр исследований экономической политики

Не удалось найти страницу, которую вы ищете.

Последние статьи для обсуждения

• Разнообразие школ: иммигранты и образовательная успеваемость учащихся, рожденных в США
  Дэвид Фиглио, Паола Джулиано, Риккардо Маркингильо, Умут Озек, Паола Сапиенца

• Голос денежно-кредитной политики
  Юрий Городниченко, Тхавера Олександр Пхонгхам

• Трансмиссия денежно-кредитной политики в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах
  Луис Брандао-Маркес, Гастон Гелос, Томас Харджес, Ратна Сахай, Йи Сюэ

• Дисперсия финансовых затрат и развития
  Тьяго Кавальканти, Джозеф Кабоски, Бруно Сезар Сантос

• Издержки популизма для бюрократии и деятельности правительства:
  Лука Беллоди, Массимо Морелли, Матиа Ваннони

• Налоги и явка: когда решающий избиратель остается дома
  Феликс Бирбрауэр, Николя Цывинск

• Влияние налогообложения собственности на благосостояние
  Макс Лёффле r, Себастьян Сиглох

• Достижения в области прогнозирования текущей экономической активности: светские тенденции, сильные потрясения и новые данные
  Хуан Антолин-Диас, Томас Дрехсел, Иван Петрелла

• Делимся пирогом: анализ недоедания и индивидуального потребления в Бангладеш
  Кейтлин Браун, Росселла Кальви, Джейкоб Пенглас

• Чем больше, тем беднее? Распределение ресурсов и экономия на масштабе в больших семьях
  Росселла Кальви, Джейкоб Пенглас, Денни Томмази, Александр Вольф

• SVAR с ограничениями, которые иногда связывают
  Бораган Аруоба, Марко Мликота, Франк Шорфхайде, Серхио Вильялвазо 41

Историческая дискриминация по полу

не объясняет сравнительное развитие Западной Европы: данные из Португалии, 1300-1900
Нуно Педро Г.Пальма, Хайме Браун Рейс, Лисбет Родригес

• Эффект блокировки пособий по безработице с неполной занятостью
  Элен Бенгалем, Пьер Каук, Пьер Вилледье

• Об иммиграции и предпринимательстве коренных жителей
  Дэвид Дьюлжер Орриет , Питер МакГенри

• Загадка рентабельности ценообразования на выбросы углерода
  Кристиан Голлиер

• МЕНЬШЕ — это БОЛЬШЕ: потребительские расходы и размер экономических стимулов
  Мишель Андреолли, Паоло Сурико

• Условное вращение между моделями прогнозирования Аллан Тиммерманн, Иньчу Чжу

• Сокращение разрыва в гендерной прибыли
  Катя Батиста, Сандра Секейра, Педро К. Висенте

• Прогнозирование U.Американский доллар в 21 веке
  Чарльз М. Энгель, Стив Пак Йунг Ву

• Международное совместное движение инфляции, 1851-1913 гг.
  Стефан Герлах, Ребекка Стюарт

• Бесстрашная женщина: финансовая грамотность и участие в фондовом рынке Роб Алесси, Табеа Бухер-Коенен, Аннамария Лусарди, Маартен Ван Рой

• Рост как Германия: местный государственный долг, местные банки, низкие частные инвестиции
  Матиас Хоффманн, Ирина Стюэн, Майкл Штифель

• Взгляд души на мир Проблема оптимального населения
  Давид де ла Круа, Маттиас Доепке

• Большой толчок в искаженной экономике
  Франсиско Дж. Буэра, Хьюго Хопенхайн, Йонгсок Шин, Николас Трахтер

• Неравное представительство присяжных, Патрик Бэй и его последствия
  Рэнди Хьялмарссон

• Глобальные цепочки создания стоимости
  Пол Антрас, HAN PING DAVIN CHOR

• Заменители пожертвований на политические и благотворительные цели? Доказательства из США
  Рикардо Перес-Труглия, Мария Петрова, Андрей Симонов, Пинар Йилдирим

• Либерализация торговли и значительная маржа дифференцированных товаров: данные из Китая
  Йоханнес Ван Бизебрук, Иньтинг Йи41

  Подключаться или не подключаться? Роль экономики дальних перевозок
  Hans R.

  No related posts.