Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://ria.ru/20210212/reyting-1597130198.html

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом РИА Новости, 12.02.2021

2021-02-12T01:12

2021-02-12T01:12

2021-02-12T01:12

виталий украинский

россия

ипотека

кредиты

банки

открытие (банк)

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Назван способ бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_0:30:2900:1661_1920x0_80_0_0_402007ffc077e758023edd4a7a5923e1.jpg

МОСКВА, 12 фев — РИА Новости. Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом рассказал агентству «Прайм» заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Виталий Украинский.Самый доступный способ — через портал «Госуслуги» (услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).Запрос можно направить и в бюро кредитный историй, там информацию о рейтинге обязаны выдать бесплатно. Но количество бесплатных запросов ограничено: 2 запроса в год в электронном виде и один раз в бумажном. Банки тоже могут выдавать эту информацию, но вам придется заплатить им.

https://ria.ru/20210211/moshenniki-1596924547.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria. ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_90:0:2821:2048_1920x0_80_0_0_65fc6d21b9410444a19ea3d15e65fa41.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

виталий украинский, россия, ипотека, кредиты, банки, открытие (банк), общество

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала. ..

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Аналитик рассказал, как проверить ваш кредитный рейтинг у банков

2021-02-12T01:01:00+03:00

2021-02-12T01:01:05+03:00

2021-02-12T01:01:00+03:00

2021

https://1prime.ru/society/20210212/833024406.html

Аналитик рассказал, как проверить ваш кредитный рейтинг у банков

Общество

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Наиболее простой способ — выяснить его через портал «Госуслуги» — услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Но есть и… ПРАЙМ, 12.02.2021

кредитная история, заемщик, риски, платежеспособность, кредит, банк, долг, новости, финансы, общество , банки

https://1prime. ru/images/83260/51/832605108.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83260/51/832605108.jpg

https://1prime.ru/images/83260/51/832605107.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83260/51/832605107.jpg

https://1prime.ru/images/83260/50/832605095.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83260/50/832605095.jpg

https://1prime.ru/finance/20210202/832943808.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 12 фев — ПРАЙМ. Наиболее простой способ — выяснить его через портал «Госуслуги» — услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».  Но есть и другие способы, рассказал агентству «Прайм» заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Виталий Украинский.

Каждый пятый россиянин отдыхает полностью в кредит

Понятие персональный кредитный рейтинг появилось в 2019 году, когда были внесены поправки в закон «О кредитных историях». Запросить кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй.

Они предоставят информацию о рейтинге по запросу бесплатно — дважды в год в электронном виде и один раз в бумажном. Кроме того, запросить свой рейтинг можно в банках, но в кредитных организациях эта услуга платная.

«Кредитный рейтинг, который рассчитывают в бюро кредитных историй, измеряется в баллах. Он позволяет банку оценить платежеспособность заемщика, а также самому заемщику понять то, как бюро оценивает его платежеспособность», — указал экcперт. 

По его словам, количество баллов определяет так называемую категорию риска, который может понести банк, взаимодействуя с клиентом – от «очень низкого» до «очень высокого».

Читайте также: Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

Как получить 3 бесплатных кредитных отчета

В ваших кредитных отчетах содержится важная информация о вашей кредитной истории. Рекомендуется регулярно просматривать их, чтобы убедиться, что содержащаяся в них информация является точной, и отслеживать любые признаки кражи личных данных.

Резиденты Соединенных Штатов всегда имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета от каждого из трех национальных кредитных агентств каждые 12 месяцев в соответствии с Федеральным законом о справедливых и точных кредитных операциях (FACT). Чтобы укрепить наши обязательства перед американцами, работающими над поддержанием своего кредитного здоровья во время и после кризиса здоровья COVID-19, TransUnion предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года.

Доступ к вашему кредитному отчету

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы получить доступ к своим отчетам, вам нужно будет предоставить определенную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования и адрес. Затем вам будет предложено выбрать, в каком из агентств кредитной информации вы хотите получить отчет:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Вам также необходимо будет ответить на ряд вопросов для подтверждения вашей личности.Информация, используемая для этих вопросов, берется непосредственно из ваших кредитных отчетов.

Как пользоваться 3 кредитными отчетами

Как только вы получите копию своих отчетов, вы сможете увидеть, что кредиторы и другие допущенные стороны видят о вашей кредитной деятельности и истории. В отчетах перечислены следующие типы информации:

• Ваше имя и адрес
• Ваши текущие открытые счета, включая остатки и историю платежей
• Ваши закрытые счета, если им не исполнилось 7 лет
• Записи запросов всех сторон, получивших кредитный отчет от этого конкретного агентства кредитной информации
• Государственные записи за последние 10 лет

Вы также можете следовать инструкциям в AnnualCreditReport.com, чтобы сообщить о неточностях. Вы не получите кредитный рейтинг вместе с бесплатными годовыми кредитными отчетами. Однако есть много мест, где вы можете запросить кредитный рейтинг, в том числе другие веб-сайты, некоторые банки, в которых у вас может быть учетная запись, а также напрямую в трех агентствах кредитной отчетности. Членство в TransUnion Credit Monitoring включает неограниченный доступ к вашему счету с ежедневными обновлениями.

Зачем проверять отчеты?

Одна из важных причин регулярно проверять отчеты — это проверять точность информации в них. Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, неточно, может быть хорошей идеей напрямую связаться с вашим кредитором для получения более подробной информации, поскольку они сообщают о счете в агентства кредитной информации. Вы также можете начать спор с TransUnion, и мы рассмотрим его. Знание того, что указано в ваших кредитных отчетах, также может помочь вам принять правильные решения для поддержания вашего кредитного здоровья.

Продукты

для кредитного мониторинга могут упростить вам отслеживание ваших отчетов и кредитного здоровья. Например, с помощью TransUnion Credit Monitoring вы можете:

• Обновляйте свой балл TransUnion и сообщайте ежедневно
• Получайте оповещения о критических изменениях в ваших отчетах TransUnion, Experian или Equifax
• Узнайте, как можно улучшить состояние своей кредитной истории с помощью практических интерактивных инструментов
• Защитите свое кредитное здоровье и личность с помощью Credit Lock Plus и страховки от кражи удостоверений на 1 миллион долларов

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой кредитный отчет теперь доступен еженедельно.

И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой кредитный отчет. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности в качестве универсального центра для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, связанный с COVID-19, TransUnion рада предложить бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года. Вы можете получить свой бесплатный отчет на AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю вашей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем.Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш отчет о кредитных операциях только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только от этого агентства.

Что мне следует искать в моем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна. Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

• Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
• Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
• Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
• Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию. Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — один из самых важных факторов вашей финансовой жизни. Он содержит подробную историю ваших кредитных счетов, включая дату открытия счета, текущий баланс и историю платежей для учетной записи.

Поскольку многие компании используют ваш кредитный отчет для принятия решений о вас, важно проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы быть уверенным, что информация в вашем кредитном отчете верна. Каждое из основных кредитных бюро — компании, которые составляют ваш кредитный отчет — предлагает ваш кредитный отчет на продажу, но есть случаи, когда вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого бюро.

AnnualCreditReport.com

Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA) позволил вам получить бесплатный кредитный отчет. Через FACTA вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год. Вы должны воспользоваться этой возможностью, заказав свой кредитный отчет и используя его для следить за своей кредитной историей.

Есть определенные способы получить бесплатный годовой кредитный отчет, разрешенный в соответствии с FACTA.

• Онлайн, посетив AnnualCreditReport.com
• По телефону, позвонив по номеру 877-322-8228
• По почте, распечатав форму запроса и отправив ее по адресу, указанному в форме

Не обращайтесь напрямую в кредитные бюро для получения бесплатного годового кредитного отчета.

Заказ отчета

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право на получение бесплатного кредитного отчета при определенных обстоятельствах в дополнение к бесплатному годовому кредитному отчету. Эти обстоятельства включают следующее:

• Вам было отказано в заявке из-за информации в вашем кредитном отчете. Сюда входят заявки на получение кредита, страхования и трудоустройства. У вас есть 60 дней с даты, когда вы узнали об отказе, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета.Компания отправит вам уведомление, в котором будет указана контактная информация кредитного бюро, предоставившего отчет, использованный при принятии решения.
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней.
• Вы получаете пособие.
• Вы стали жертвой кражи личных данных и имеете неточную информацию в своем кредитном отчете.

Индивидуальные государственные законы

В некоторых штатах есть законы, которые позволяют вам получать бесплатный кредитный отчет в дополнение к бесплатному годовому кредитному отчету, на который вы имеете право согласно федеральному закону.

Государство	Стоимость	Частота
Колорадо	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в год бесплатно
Грузия	Бесплатно, затем 11,50 $	Два бесплатно в год
Мэн	Бесплатно, затем 5 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Мэриленд	Бесплатно, затем 5 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Массачусетс	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в год бесплатно
Нью-Джерси	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Пуэрто-Рико	Бесплатно, затем 11 долларов. 50	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Вермонт	Бесплатно, затем 7,50 доллара США	Один раз в 12 месяцев бесплатно

Следующие штаты снизили цены на кредитные отчеты.

• Калифорния — 8 долларов США
• Коннектикут — 5 долларов США за первый отчет о кредитных операциях каждый год, затем 7,50 долларов США
• Миннесота — 3 доллара США за первый отчет о кредитных операциях каждый год, затем 11,50 долларов США

Вам следует заказать бесплатный отчет о кредитных операциях FCRA или бесплатный отчет о кредитных операциях штата напрямую через кредитные бюро:

Не требуется подписка или кредитная карта

Несколько веб-сайтов теперь предлагают по крайней мере один бесплатный кредитный отчет.Эти сайты зарабатывают деньги на рекламе, поэтому они могут позволить себе бесплатно предлагать вам кредитный отчет. Зарегистрируйтесь на этих сайтах, чтобы получить копию вашего бесплатного кредитного отчета:

Эти сайты не требуют, чтобы вы вводили номер кредитной карты или регистрировались в пробной подписке, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Кредитное образование

Потратьте время на то, чтобы понять, как работает кредит и как ваши действия повлияют на ваш кредитный рейтинг, например просроченные платежи и открытие новой кредитной линии.
Fair Isaac Tools, создатель кредитного рейтинга FICO, имеет несколько инструментов, которые могут помочь вам понять кредитный рейтинг, включая бесплатный оценщик кредитного рейтинга и калькулятор сбережений по ссуде.

Кредитный мониторинг

Есть несколько компаний, в том числе CreditKarma, CreditSesame, которые предлагают бесплатный кредитный мониторинг. Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может быть полезно, если вы активно работаете над улучшением своего кредитного рейтинга или нервничаете по поводу кражи личных данных.

Иногда компании предлагают вам год или несколько лет бесплатного кредитного мониторинга, если ваша кредитная информация была скомпрометирована из-за нарушения их системы хранения данных.

Остерегайтесь некоторых предложений

Остерегайтесь сайтов, которые предлагают бесплатный кредитный отчет или отчет со скидкой, но просят вас ввести номер кредитной карты, чтобы подписаться на бесплатную пробную версию. Эти сайты обычно регистрируют вас в пробной подписке на службу кредитного мониторинга и начинают взимать плату ежемесячно, если вы не отмените подписку до окончания пробного периода.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Лучшие вещи в жизни могут быть бесплатными, но за некоторые вещи в жизни стоит платить.Хотя я думаю, что получение кредитного рейтинга иногда попадает в последнюю категорию, если вы можете получить его бесплатно… какая страна!

Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует потребителям бесплатные копии их кредитных отчетов. Этот же акт не включал бесплатные кредитные рейтинги. Однако в нем говорится, что стоимость оценок должна быть «разумной».

Эльфы в FICO могут найти хорошие возможности для бизнеса за милю, поэтому неудивительно, что в ответ FICO запустила свою программу открытого доступа в 2013 году.В рамках программы открытого доступа кредиторы могут предлагать своим клиентам оценку FICO, используемую при принятии решения о кредитовании, бесплатно (после того, как они, конечно, сами заплатили за ее использование).

Но если ваш кредитор не участвует в этой программе, есть ли еще способ получить бесплатный балл? Я рад сообщить, что есть. Читай дальше, чтобы узнать больше.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные кредитные баллы?

Любой потребитель может приобрести свой счет в любом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian, TransUnion — или получить свой счет FICO непосредственно от FICO.Иногда имеет смысл приобрести балл, о чем мы поговорим ниже, но есть способы получить бесплатный балл. Один из них может быть в вашем кошельке прямо сейчас в виде кредитной карты.

Подождите, разве использование кредитной карты не означает, что я плачу за нее? Нет, если указанная кредитная карта предлагает своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги (и отчеты) как часть пакета льгот. В эту группу входят American Express, Bank of America, Barclaycard U.S., Capital One, Chase, Citi, Discover, U.S. Bank и Wells Fargo.Кроме того, некоторые предлагают свои услуги бесплатно для всех (не только для своих клиентов), включая American Express, Capital One, Chase и Discover.

Важно отметить, что то, что предлагается эмитентом карты, различается. Вообще говоря, каждый предлагает версию либо рейтинга FICO, либо VantageScore на основе кредитного отчета одного из трех кредитных бюро.

• У American Express есть MyCredit Guide, который предлагает VantageScore от TransUnion и, как отмечалось выше, доступен каждому.
• Bank of America предлагает клиентам кредитных карт бесплатные оценки FICO от TransUnion.
• Barclaycard также предлагает своим клиентам бесплатные оценки FICO почти исключительно с использованием отчетов TransUnion через вышеупомянутую программу открытого доступа от FICO.
• И программа CreditWise Capital One, и программа Chase’s Credit Journey открыты для всех, и они используют TransUnion для создания VantageScore 3.0.
• Держатели карт Citi могут получать свой балл FICO ежемесячно из отчета Equifax, в зависимости от того, какой картой они владеют.

Кредитная карта

• Discover — это еще одна открытая для всех программа, предлагающая рейтинг FICO 8 на основе отчета Experian.
• Банк США сотрудничает с TransUnion, чтобы предложить своим клиентам VantageScore 3.0.
• Наконец, Wells Fargo использует Experian для создания оценки FICO для своих правомочных онлайн-клиентов.

Такие же бесплатные кредитные рейтинги, как те, которые используют кредиторы?

А, вот и загвоздка. В этом может быть сложно ориентироваться, если только вы не получаете счет от кредитора в программе открытого доступа FICO.Проблема в том, что существует много версий FICO и VantageScore, и определить, какую из них использует ваш кредитор, бывает сложно.

Не помешает спросить, когда вы подаете заявку, какая оценка и отчет кредитного бюро используются, и я рекомендую вам это сделать, но все же может оказаться, что оценка вашего кредитора не будет в точности соответствовать вашей. Однако это должно быть относительно близко. Если это не так и вам отказано в кредите, вы имеете право знать, почему. Бюро финансовой защиты потребителей поддерживает это на основании прав на равные возможности, предоставляемых всем потребителям Федеральной торговой комиссией.

Когда следует подумать о покупке кредитного рейтинга?

Дорогостоящие предметы, особенно ипотека, могут быть тем временем, когда вы захотите напрямую купить свой счет. Вам нужно будет знать, какой балл будет использовать ваш кредитор, и, опять же, он может не совпадать в точности. Но покупка конкретной оценки в конкретном бюро (ах), которое использует ваш кредитор, может дать вам лучшее представление о вашем положении с кредитором.

Это особенно верно, если вы находитесь на границе между одним баллом и другим.Эти несколько очков могут означать тысячи долларов в течение срока действия ипотеки, поэтому потратить несколько долларов на счет может оказаться небольшой платой в долгосрочной перспективе. То же самое можно сказать о студенческих ссудах и оплате автомобиля, в зависимости от продолжительности ссуды, которую вы рассматриваете.

Это, безусловно, личный выбор, поэтому не забудьте взвесить все варианты, прежде чем продолжить. Удачи!

Есть вопрос о кредитном рейтинге для Стива? Напишите ему на странице Ask Bankrate Experts.

Как проверить свой кредитный рейтинг и получить бесплатный отчет

Следите за своими кредитными рейтингами и кредитными отчетами — это один из самых очевидных способов отслеживания кражи личных данных. По закону вы имеете право на получение 3 бесплатных кредитных отчетов в год (по одному от Experian, Transunion и Equifax). Каждое из трех кредитных агентств собирает информацию о вас и публикует свой собственный отчет со своим собственным кредитным рейтингом и диапазоном . Это означает, что с одним или двумя вашими кредитными отчетами все в порядке, но с другим могут быть проблемы.Если вы не проверите все три отчета, вы можете что-то пропустить.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как запрашивать бесплатные отчеты и что искать по каждому из них.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Три кредитных бюро (Experian, Transunion и Equifax) работают вместе через yearcreditreport.com , поэтому вы можете запросить сразу три отчета через этот веб-сайт, позвонив по телефону 877. 322.8228 или заполнив Годовой кредитный отчет . Запросите форму и отправьте ее по адресу:

Годовой кредитный отчет Запрос на обслуживание

а / я 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Узнайте больше о кредитных отчетах на странице FTC о бесплатных кредитных отчетах .

Если вы просматриваете несколько отчетов о кредитных операциях, имейте в виду, что несоответствие обновлений между бюро кредитных историй не обязательно плохо. Кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро, а если они это делают, то не перед всеми тремя. Вот почему вы могли видеть в своем отчете TransUnion что-то, чего нет в вашем отчете Equifax. Однако, если вы видите что-то явно неточное в каком-либо отчете, например, аккаунт, который вы не открывали, следуйте инструкциям, чтобы оспорить это.

Проверьте свои идентификационные данные

Посмотрите текущие и предыдущие имена, адреса, дату рождения и номер социального страхования в вашем отчете. Если вы видите что-то неладное, это может быть признаком кражи личных данных.

Если вы заметили какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Проверьте свои кредитные счета

Ваш кредитный отчет будет содержать открытые счета, по которым у вас есть задолженность, включая такие долги, как автокредиты и ипотеки, а также открытые кредитные карты и счета в магазине.Убедитесь, что вы узнали все открытые счета.

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Просмотрите свои запросы

Ваш кредитный отчет также будет содержать записи о компаниях, которые использовали ваш кредит. Проверьте и убедитесь, что вы узнали запросы. Незнакомое вам расследование может быть связано с попыткой преступника получить доступ к вашему кредиту.

Имейте в виду, что иногда название в кредитном отчете может отличаться от названия финансового учреждения. Например, вы могли подать заявку на получение ссуды через Интернет, а материнская компания банка или связанное с ней учреждение брало кредит под другим именем.

Другие вещи, которые нужно проверить

Пока вы просматриваете свой кредитный отчет на предмет предотвращения кражи личных данных , вам следует также проверить некоторые другие распространенные проблемы, которые могут повлиять на ваш счет и возможность получить кредит. Вот 7 распространенных ошибок, которые могут снизить ваш результат:

• Закрытые счета признаны открытыми
• Неверный баланс
• Неверные лимиты кредита
• Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
• Неверные даты
• Счета неточно обозначены как просроченные или просроченные
• Аккаунты указаны несколько раз

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Мы здесь, чтобы помочь вам просмотреть

Если вам нужна помощь в понимании вашего кредитного отчета, свяжитесь с нами — мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы. Посетите patelco.org/FinancialJourney , чтобы бесплатно позвонить одному из наших сертифицированных финансовых специалистов.

Проверьте свой бесплатный рейтинг FICO (и другие кредитные рейтинги) за 5 минут

Возможно, вы никогда не слышали о Fair Isaac Corporation, но она слышала о вас. И это влияет на большую часть вашей жизни, от процентной ставки по ипотеке до вашей способности иметь право на получение отличных кредитных карт.

Это потому, что Фэйр Айзек изобрел показатель FICO Score, число, используемое кредиторами для оценки вашей кредитоспособности. С конца 80-х — начала 90-х годов этот кредитный рейтинг повлиял на финансовую жизнь бесчисленного количества людей в Соединенных Штатах. И у вас тоже не одна оценка; у вас есть сотни, включая несколько баллов FICO.

Поскольку они, вероятно, не исчезнут в ближайшее время, вы должны понимать свои результаты по FICO. И было бы полезно иметь базовое представление о других скоринговых моделях, особенно о VantageScore — кредитном рейтинге, который с каждым годом становится все более популярным среди кредиторов.

Бесплатные кредитные баллы FICO

Если вы ищете оценку FICO из определенного кредитного отчета, возможно, у вас уже есть доступ к нему через существующий счет кредитной карты или другой онлайн-сервис. Перевод: Возможно, вам не придется за это платить.

* Discover — это особый случай, потому что его бесплатная служба оценки кредитоспособности доступна любому, будь то владелец карты или нет, как мы объясним ниже.

Есть также много кредитных карт, выпущенных кредитными союзами, и некоторые из них предоставляют бесплатные кредитные баллы. И ваш банк может предложить какой-то тип бесплатного кредитного рейтинга для владельцев счетов.

Инсайдерский совет

Чтобы узнать о других организациях, предлагающих оценки FICO (в некоторых случаях бесплатно, но не всегда), см. Страницу FICO о том, где получить оценки FICO.

Бесплатные кредитные рейтинги VantageScore

Следующие услуги доступны всем бесплатно, просто для регистрации (за исключением U.Услуга S. Bank, доступная только для держателей карт).

Это несколько популярных сервисов, но здесь вы также можете найти дополнительные источники бесплатных VantageScores.

Insider tip

Вы можете найти много других сайтов, обещающих «бесплатный» кредитный рейтинг или «1 доллар», но во многих случаях на самом деле они просят вас подписаться на платную услугу и предоставляют бесплатную пробную версию. По истечении бесплатного пробного периода с вас будет взиматься плата, если вы не отмените ее заранее. Вместо этого мы рекомендуем использовать один из бесплатных вариантов, упомянутых здесь.

Бесплатная проверка кредитоспособности

У вас есть множество вариантов, когда речь идет о поставщиках бесплатных кредитных рейтингов.

Если вы хотите получить бесплатные баллы FICO, лучше всего получить их через эмитентов кредитных карт. Некоторые из основных эмитентов карт — Amex, Bank of America, Citi и др. — предлагают держателям карт бесплатные оценки FICO в качестве преимущества.

Получить бесплатно кредитные рейтинги VantageScore проще, потому что для доступа к ним не нужно иметь какие-либо определенные кредитные карты.Вместо этого существует довольно много компаний (включая некоторых эмитентов карт), которые предлагают бесплатные VantageScores любому желающему просто за регистрацию.

Обратите внимание, что эти службы обновляют ваши результаты с разной периодичностью. Лучшие сервисы обновляются чаще, например, раз в неделю или раз в месяц. Некоторые обновляются только раз в три месяца.

Также имейте в виду, что большинство этих бесплатных услуг предоставят вам бесплатный доступ только к одному или двум вашим кредитным рейтингам. Итак, если вы хотите следить за своими оценками от Equifax, TransUnion и Experian, вам может потребоваться объединить несколько бесплатных услуг вместе или подумать об оплате услуги кредитного мониторинга с 3 бюро.

О кредитных рейтингах FICO

В первую очередь вам следует обратить внимание на компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.

По данным FICO, более 170 финансовых учреждений участвуют в программе, известной как «Открытый доступ FICO Score». Программа открытого доступа позволяет кредиторам предоставлять своим клиентам бесплатный доступ к уже приобретенным рейтингам FICO Scores для ежемесячных проверок рисков счетов (например, кредитных карт). Во многих случаях это будет та же оценка, которая используется для управления вашей учетной записью, но это может быть или не совпадать с той же оценкой, которая используется кредитором для решений по заявкам на получение кредита.

Вы можете получить доступ к своим счетам FICO через указанных выше эмитентов карт после входа в свою учетную запись онлайн. Бесплатные результаты FICO обычно доступны только пользователям обычных потребительских кредитных карт и не доступны для пользователей визитных карточек.

О кредитных рейтингах VantageScore

VantageScore — вторая по популярности модель кредитного рейтинга в США.

Три основных кредитных бюро объединили свои ресурсы для создания нового рейтинга в 2006 году.И хотя все больше и больше кредиторов используют этот новый тип оценки, он все еще не так популярен, как FICO. (Оценки FICO в настоящее время используются 90% ведущих кредиторов при принятии решений о кредитовании.) Однако VantageScores набирает популярность.

Поскольку бесплатные оценки VantageScores получить легче, чем бесплатные оценки FICO, вы можете использовать свои VantageScores в качестве прокси для отслеживания ваших оценок FICO (то есть, если вы не можете получить доступ к бесплатным счетам FICO).

В большинстве случаев можно предположить, что хороший рейтинг VantageScore соответствует хорошему баллу FICO.VantageScores также во многом похож на результаты FICO. Например, если ваши VantageScores растут, ваши FICO Scores, вероятно, тоже; и если ваши результаты VantageScores снижаются, вполне вероятно, что ваши баллы FICO также снижаются.

Доступ к вашим бесплатным кредитным рейтингам

Вы можете использовать комбинацию вышеперечисленных услуг, чтобы увидеть свои кредитные рейтинги для каждого из трех ваших кредитных отчетов — Equifax, TransUnion и Experian. Здесь мы обсудим несколько популярных сервисов более подробно.

Откройте для себя

Карта Discover Credit Scorecard — отличный способ проверить свою кредитоспособность, предоставляя 8 баллов FICO (К сожалению, в настоящее время мы не можем ссылаться на нее напрямую, но вы можете найти ее на веб-сайте Discover).

Он уникален по сравнению с другими услугами на этой странице , потому что он доступен как держателям карт Discover, так и не держателям карт . И, как ни странно, он будет использовать кредитные отчеты TransUnion для держателей карт и отчеты Experian для не держателей карт.

Итак, источник вашего кредитного рейтинга Discover будет зависеть от того, как вы подписались на услугу: через логин держателя карты или иным образом.

Да, вы можете получить доступ ко всем аспектам этой услуги одновременно, чтобы бесплатно получать оценки FICO от TransUnion и Experian.

Если вы владелец карты, вы можете войти в свою учетную запись онлайн, как обычно, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг TransUnion. Затем вы можете создать новую учетную запись Discover, которая не связана с вашей кредитной картой, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг Experian.

Или, если вы не являетесь держателем карты, вы можете просто создать учетную запись Discover, чтобы получить доступ к службе и просмотреть свой рейтинг FICO от Experian. Это бесплатно и не требует подачи заявки на получение каких-либо кредитных карт, банковских счетов или других финансовых продуктов.

Чейз

Вы можете получить бесплатно Chase VantageScore:

• Подпишитесь на службу Credit Journey, чтобы получить доступ к оценкам VantageScore 3.0 на основе кредитных отчетов TransUnion.

Итак, любой может использовать Credit Journey для просмотра VantageScore.

Уэллс Фарго

Программа Wells Fargo FICO Score выделяется тем, что, в отличие от других сервисов на этой странице, предоставляет последнюю версию оценки: FICO Score 9.

FICO Score 9 имеет некоторые отличия от FICO Score 8, который по-прежнему остается самой популярной версией у кредиторов. Три основных отличия от FICO Score 9:

• Медицинские счета, отправленные на инкассо, имеют меньший вес
• Счета инкассации, которые были оплачены полностью, теперь не учитываются
• История арендных платежей теперь учитывается в баллах (если домовладелец сообщает о платежах кредитным агентствам)

Wells Fargo заявляет следующее о праве на доступ к этому баллу: «Вы должны быть основным держателем подходящего потребительского счета Wells Fargo с доступным баллом FICO и зарегистрированным в онлайн-банке Wells Fargo. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. За подробностями обращайтесь в Wells Fargo ».

Кредитная Карма

Помимо перечисленных выше эмитентов карт, Credit Karma — наш любимый источник бесплатных VantageScores. Почему? Потому что ваши бесплатные кредитные рейтинги Credit Karma.com поступают как от TransUnion, так и от Equifax, что дает вам единую удобную панель для доступа к обоим этим оценкам.

Посмотрите на свой бесплатный кредитный рейтинг TransUnion по сравнению с кредитным рейтингом Equifax: они совпадают или близки? Если нет, это означает, что есть некоторые различия в содержании этих двух кредитных отчетов.

Это не обязательно плохо, и вполне нормально иметь некоторые отличия — некоторые кредиторы отчитываются только перед одним или двумя кредитными бюро, а не во все три. Поэтому не следует ожидать, что во всех отчетах будут одни и те же данные.

Однако возможно, что различия в ваших кредитных отчетах могут указывать на мошенничество или какие-либо ошибки, поэтому важно периодически отслеживать все три ваших кредитных отчета. Если вы обнаружите какую-либо ошибочную или мошенническую информацию, вы должны исправить ее как можно скорее.

Experian

Experian, одно из ведущих национальных бюро потребительского кредитования, позволяет вам просматривать ваш рейтинг FICO Score 8 на основе (что неудивительно) вашего кредитного отчета Experian.

Просто зарегистрируйтесь в CreditWorks Basic — бесплатном низкоуровневом членстве Experian — подтвердите свою личность и отправьте свой заказ.

Вы получите мгновенный доступ к 8 баллам FICO, а также к базовой информации о кредитных отчетах, включая, помимо прочего, количество открытых кредитных счетов на ваше имя, средний возраст учетной записи и общее использование кредита.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число (обычно от 300 до 850), которое помогает кредиторам оценить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя точная формула является секретом, она основана на вашей кредитной истории и текущей кредитной информации (например, сколько карт у вас открыто и исчерпаны ли они).

Средний балл FICO по стране составляет 704, что соответствует диапазону «хороших» кредитных баллов.

По данным Experian, шестьдесят шесть процентов американцев имеют как минимум «хорошие» баллы FICO.

Если у вас хорошая или отличная кредитная история, это означает, что у вас низкий кредитный риск, и кредиторы готовы ссудить вам деньги по низким ставкам. Если у вас плохой или справедливый кредит, это означает, что вы подвергаетесь высокому риску и можете столкнуться с трудностями при получении кредита или можете получить его только по высоким процентным ставкам.

Хотя вы часто слышите разговоры о своем «кредитном рейтинге» в единственном числе, у вас его нет.

В Соединенных Штатах существует три основных кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian.У каждого есть свой кредитный файл, и в них может быть разная информация.

Существует множество различных алгоритмов, которые можно использовать для расчета вашего кредитного рейтинга. В результате ваши оценки могут различаться в зависимости от того, какое агентство кредитной отчетности и тип оценки использует ваш кредитор. .

Например, держатели карт American Express бесплатно получают 8 баллов FICO Score, которые варьируются от 300 до 850 на основе данных кредитного отчета Experian. С другой стороны, держатели карт Citi получают доступ к 8 баллу FICO Bankcard Score, который варьируется от 250 до 900 на основе данных кредитного отчета Equifax. Несмотря на то, что обе они имеют оценки FICO, у них разные диапазоны оценок, и обе оценки основаны на данных из двух разных источников.

Инсайдерский совет

В этом посте мы сосредоточились на личных кредитных рейтингах, но и компании получают такие же оценки. Узнайте больше о кредитных рейтингах предприятий здесь.

Почему важны кредитные рейтинги

Как упоминалось выше, ваша кредитная история влияет на многие аспекты вашей жизни, например, на ставки по ипотеке и автокредиту, а также на то, одобрены ли вы для получения квартиры или работы.

Поскольку кредитные рейтинги и кредитные рейтинги влияют на все решения о кредитовании и кредитовании, вы не можете прятать голову в песок и притворяться, что они не имеют значения. (Мясной рулет твоей мамы фантастический и все такое, но ты ведь не хочешь вечно жить в ее подвале?)

Проверка вашего кредитного рейтинга поможет вам выяснить, где вы можете улучшить. Это также может помочь вам заметить ошибки или признаки кражи личных данных.

Однако не забудьте проверить источники ваших кредитных рейтингов (то есть информацию, на которой они основаны) — ваши три кредитных отчета.Есть несколько способов получить бесплатные кредитные отчеты, включая AnnualCreditReport.com — официальный сайт, на котором вы можете получить бесплатный доступ к трем своим кредитным отчетам каждые 12 месяцев.

Хотя эти бесплатные отчеты не включают кредитные рейтинги, в них будет указана информация обо всех ваших счетах кредиторов, чтобы вы могли отслеживать их точность. Если при просмотре трех отчетов вы обнаружите что-то неправильное, вы можете оспорить это в кредитном бюро.

Что такое оценка FICO?

Самый известный тип кредитного рейтинга — это вышеупомянутый рейтинг FICO Score, который используется большинством финансовых учреждений для принятия важных решений о кредитовании.

Несмотря на то, что вы думаете, у вас тоже не одна оценка FICO. Поскольку каждое из трех кредитных агентств имеет собственную информацию о вас, для каждого рассчитывается отдельный рейтинг FICO Score.

Не говоря уже о том, что существуют различные типы оценок FICO. Некоторые используются для кредитных карт, а другие используются для автокредитов или ипотеки. И, как любая хорошая технология, формулы часто обновляются — с такими версиями, как FICO Score 8, FICO Score 9 и т. Д. — еще одна причина, по которой оценки сильно различаются.

Инсайдерский совет

В 2019 году FICO выпустила новый тип кредитного рейтинга, который учитывает информацию, предоставленную потребителями, например данные банковского счета. Этот рейтинг UltraFICO разработан, чтобы помочь людям с ограниченной или плохой кредитной историей претендовать на получение кредита. Также есть FICO Score XD 2, который в чем-то похож на UltraFICO.

Альтернативные системы кредитного скоринга

FICO предоставляет самые популярные модели оценки, используемые сегодня, и мы уже говорили о VantageScores выше.Но существует также ряд других систем оценки кредитоспособности, некоторые из которых предназначены для определенных агентств кредитной отчетности.

Эти альтернативные кредитные рейтинги либо менее популярны среди кредиторов в целом, либо используются в нишевых целях.

• Кредитная оценка Equifax : Equifax создала собственную запатентованную модель оценки, доступ к которой можно получить за 15,95 долларов США в течение 30-дневного периода.
• TransUnion CreditVision Link : CreditVision Link — это запатентованная система кредитного скоринга TransUnion, которая сочетает в себе традиционные факторы оценки с альтернативными данными, такими как история депозитных счетов, краткосрочное кредитование и стабильность адреса, чтобы предоставлять оценки большему количеству людей.
• Альтернативный кредитный рейтинг PRBC : Кредитный рейтинг PRBC в диапазоне от 100 до 850, помимо традиционные кредитные факторы.
• LexisNexis RiskView Score : Оценка RiskView Score основана на традиционных и альтернативных источниках данных, чтобы выставить оценки для потребителей, которые обычно не могли быть оценены, включая такую ​​информацию, как стабильность жилья, владение активами, унизительный статус и анализ жизненного цикла.
• Оценка платежей LexisNexis : Оценка платежей варьируется от 501 до 900 и предназначена для коллекторских агентств. Это помогает предсказать, насколько вероятно, что человек выплатит свои счета по сбору платежей, чтобы агентства могли лучше сосредоточить свои усилия.
• LexisNexis Order Score : Order Score помогает компаниям проверять онлайн-покупателей, обнаруживать транзакции с высоким риском и предотвращать мошенничество с помощью таких инструментов, как проверка личности и адреса.
• Оценка LexisNexis PowerView : Оценка PowerView используется автокредиторами и включает альтернативные данные наряду с традиционными коэффициентами кредитного скоринга.
• Кредитный рейтинг SageStream : SageStream — агентство кредитной отчетности, хотя и гораздо менее популярное по сравнению с Equifax, TransUnion и Experian. Оценка SageStream находится в диапазоне 001–999. Его используют разные компании: от автокредиторов до розничных продавцов, от эмитентов кредитных карт до поставщиков мобильных телефонов.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Недовольны своими кредитными рейтингами? Вот несколько способов их улучшить:

• Выполняйте все платежи вовремя: История платежей очень важна для вашего кредитного рейтинга. Если вам не удается запомнить сроки выполнения, попробуйте настроить автоматические платежи или создать напоминания в календаре. Узнайте, когда и сколько нужно платить здесь.
• Выплата долга: Одним из ключевых факторов вашего кредитного рейтинга является размер доступного кредита, который вы используете на счетах кредитной карты. Это называется коэффициентом использования кредита, и чем он ниже, тем лучше.
• Не закрывайте старые карты: Хотя это может показаться нелогичным, обычно вы не хотите закрывать кредитную карту после ее выплаты.Закрытие учетной записи кредитной карты, особенно с балансом 0 долларов, может повысить коэффициент использования кредита — не лучший шаг для ваших оценок.
• Регулярно проверяйте свои баллы: Если вы узнали что-то из этого сообщения, мы надеемся, что вы будете часто проверять свои кредитные рейтинги и отчеты, особенно перед тем, как подать заявку на новый кредит. На самом деле, ежемесячная проверка кредита — не излишество. Попробуйте сервис кредитного мониторинга. Вы не только обнаружите ошибки, но и сразу же обнаружите признаки кражи личных данных, если это произойдет с вами.

Узнайте больше о своих кредитных рейтингах здесь. Поверьте, когда мы говорим, что положительные эффекты будут сказываться на всей вашей финансовой жизни.

Как получить НАСТОЯЩИЙ кредитный рейтинг

Читатель недавно написал, спрашивая о кредитных рейтингах. Она хотела понять, почему кредитная оценка, полученная ею в кредитных бюро, отличается от оценки, используемой ее банком. Вот ее вопрос:

Q: Мне нравится читать ваш блог.У меня есть один вопрос по поводу кредитных рейтингов. Я проверил свои кредитные рейтинги в трех кредитных бюро и был рад увидеть, что мои баллы в каждом из них были намного выше 600.

Затем я обратился в свой кредитный союз. К моему большому удивлению, менеджер, проверив мои оценки на основе их системы, [сказал, что мой кредит] был намного ниже того, что я видел в бюро.

Она сказала мне, что кредитный рейтинг, который мы, как потребители, видим в бюро, всегда выше, чем у кредиторов, таких как кредитные союзы и банки.Мой вопрос к вам — действительно ли это правда? Если да, то как мы, потребители, можем получить реальный кредитный рейтинг, прежде чем обратиться к кредитору?

A: Так что здесь происходит? Несколько вещей. Прежде всего, давайте подумаем о кредитных рейтингах в целом. Как они рассчитываются? Для расчета кредитного рейтинга вам понадобятся две вещи: данные и формула кредитного рейтинга.

Данные поступают от кредитных бюро TransUnion, Experian и Equifax. Каждое бюро собирает данные о ваших привычках оплаты счетов, просроченных платежах, кредитных лимитах, использовании кредита, запросах и многом другом.Чтобы рассчитать кредитный рейтинг, эти данные должны быть объединены с формулой.

Наиболее широко известная формула исходит от FICO. (На рынке есть несколько конкурирующих формул, но FICO по-прежнему наиболее широко используется большинством кредиторов.) Эти две вещи нужны нам для получения кредитного рейтинга.

Однако есть несколько проблем, с которыми мы можем столкнуться, которые могут привести к разным кредитным рейтингам. Во-первых, информация в вашем кредитном файле может варьироваться от одного кредитного бюро к другому.По большей части данные будут похожи, но, вероятно, будут некоторые отличия.

Почему? Что ж, у вас может быть автокредит или банковский кредит, о котором не сообщают все три кредитных бюро. Кредитор может сообщить только одному или двум из них. Таким образом, у одного будет информация, а у других — нет. В одном из ваших кредитных файлов могут быть ошибки, что на самом деле довольно часто. Нередко проверяют свою кредитную историю и находят различия между каждым из трех основных бюро. Это часть того, что приведет к разным кредитным рейтингам.

Совет: Используйте Experian Boost ™ , чтобы отслеживать свой реальный результат FICO®.

Вторая причина, которая на самом деле является еще большей проблемой, заключается в том, что существует несколько формул кредитного скоринга. Даже FICO, с которым вы, вероятно, сталкивались, имеет несколько различных формул оценки.

На это есть несколько причин. FICO постоянно работает над своей формулой кредитного рейтинга, чтобы получить максимально возможный инструмент прогнозирования. Цель состоит в том, чтобы получить формулу, которая точно прогнозирует кредитный риск, и они постоянно корректируют формулу для достижения этой цели.Некоторые кредиторы могут использовать самую новую версию формулы, но другие могут продолжать использовать более старые версии. (Помните, что обновление своих систем до последней формулы FICO обычно стоит денег.)

Вторая проблема заключается в том, что некоторые кредиторы и отрасли имеют адаптированные версии формулы FICO. Например, формула FICO, используемая в вашем кредитном файле при подаче заявления на жилищный кредит, может отличаться от формулы, используемой при подаче заявления на получение кредитной карты.

И еще одна проблема.Кредиторы могут еще больше настраивать свои процессы самостоятельно. Некоторые кредиторы принимают во внимание другую информацию, помимо вашей оценки FICO или даже вашего кредитного файла. Некоторые разрабатывают свои собственные формулы или используют формулу, разработанную не FICO. А некоторые принимают во внимание другую информацию, которую они могут иметь о вас.

Итак, даже если мы смотрим на одни и те же данные из кредитных бюро, все равно существует множество формул для расчета кредитного рейтинга. И это приводит к тому, что каждый человек имеет множество возможных кредитных рейтингов.В результате ваш кредитор может и в большинстве случаев, вероятно, действительно видит кредитный рейтинг, отличный от того, который вы могли получить через одно из кредитных бюро или даже напрямую от FICO.

Это плохие новости.

Хорошая новость заключается в том, что если вы проверите свой кредитный рейтинг через FICO, он, вероятно, будет достаточно близок к тому, что увидит большинство кредиторов. Я знаю, что «разумно» и «большинство» здесь оговорки. Вы можете столкнуться с кредитором, который не использует рейтинг FICO Score или использует старую версию формулы.

Что касается вопроса читателя, всегда ли так, что оценка, которую вы получаете от FICO, Experian Credit Karma или других поставщиков оценок, выше, чем оценка, которую видит кредитор? Точно нет. На самом деле я знаю из личного опыта при подаче заявления на ипотеку, что иногда кредитор получает больше очков, чем вы сами. Таким образом, ваша оценка для кредитора может быть выше или ниже, чем для вас. Вы просто не знаете.

Есть еще несколько моментов, которые следует учитывать.Если вы проверите свой счет в январе, а затем подадите заявку на ссуду в марте, ваши оценки могут отличаться только потому, что в вашем кредитном файле больше информации. Когда ваш счет будет получен в марте, кредитор использует самые свежие данные из кредитных бюро.

Кроме того, независимо от того, какие формулы используются, вы будете предпринимать одни и те же шаги, чтобы улучшить свой результат. Своевременная оплата счетов, поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах и ​​оставление старых счетов открытыми поможет поднять ваш счет.

Готовы увеличить свой счет сейчас? Experian Boost ™ может помочь поднять ваш рейтинг FICO® с каждым счетом за коммунальные услуги и мобильный телефон, который вы оплачиваете вовремя.До сих пор эти платежи не влияли положительно на вашу оценку. Начни сейчас бесплатно.

Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Подробнее: Experian Boost Review

Если вы собираетесь получить ссуду, лучшее место для определения рейтинга, который с наибольшей вероятностью будет использоваться кредиторами, — напрямую от FICO.Вы можете щелкнуть здесь, чтобы перейти на веб-сайт FICO, где вы можете проверить свой счет FICO.