Платежная система MasterCard

История создания

MasterCard International
— крупнейшая банковская платёжная система,
объединяющая 22000 финансовых учреждений из 210 стран мира.
Деятельность компании направлена на обслуживание физических
и юридических лиц, управление программами эмиссии карт,
выпускаемых под брендами MasterCard,
Cirrus, Maestro.
Одним из приоритетных направлений деятельности компании являются
электронные платежи в интернете.

История развития этой мощнейшей платежной системы началась еще в 1966.
Именно тогда несколько американских банков подписали соглашение
о создании мощной ассоциации Interbank Card Association.
Спустя два года компания начала плодотворное сотрудничество
с системой Eurocard. Само название MasterCard было утверждено в 1979 году.
Спустя год платежная система прочно закрепила одну из лидирующих
позиций в мировом масштабе. В конце года количество выпущенных карт
достигло отметки в 55 миллионов.

В 2002 году компанию реорганизовали в акционерную, и
на мировом рынке пластиковых карт холдинг MasterCard Incorporated
составил достойную конкуренцию платежной системе
Visa.
А 2006 год ознаменовался проведением IPO на Нью-Йоркской фондовой биржи.
После этого система была окончательно признана одной из наиболее
эффективных и надежных. Сейчас компания ежегодно осуществляет более
23 миллиардов транзакций.

Развитие

Финансовые показатели компании каждый год улучшаются,
показывая стабильный и уверенный рост.
По итогам 2011 года чистая выручка увеличилась на 20.2% и достигла
отметки в $1.7 миллиардов. За год компания получила чистую прибыль в
размере $2.4 миллиарда. Этот показатель значительно превышает
аналогичный параметр в 2010 году, который равнялся 1.8 миллиардов долларов.
Таких выдающихся результатов
MasterCard достигла не только
благодаря интенсивному выпуску карт и развитию рынка,
но и благодаря внедрению новых технологий.

Прибыль на акции также отличается интенсивным ростом – до 18.7 долларов
за одну ценную бумагу. Общая выручка компании превышает аналогичный
показатель предыдущего года на 21.2%, она достигла отметки в 6.7
миллиардов. Судя по интенсивному возрастанию популярности
платежной системы, все показатели будут стремительно увеличиваться
и в последующие периоды. Показатели объемов обработанных транзакций
также значительно повысились – на 18.3%. Объемы возросли на 16.1%
в местной валюте.

В России популяризация
MasterCard
происходит довольно интенсивно.
Руководство компании считает Россию одним из перспективнейших
секторов для внедрения платежной системы. За последние годы
MasterCard
существенно сократила отрыв от лидера в этом секторе –
платежной системы
Visa.
По данным Центрального банка компании
принадлежит 38.5% карточного рынка России.
Отечественные системы занимают лишь малую долю этого сегмента.
Количество выпущенных карточек за последний год возросло практически
в полтора раза и достигло отметки в 27 миллионов экземпляров.

Сейчас на долю системы MasterCard
приходится более 25% всех банковских карточек в мире.
В России самыми значимыми банками, сотрудничающими с платежной системой,
являются:
Сбербанк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт и БанкМосквы.
Но и другие финансовые учреждения заинтересованы в активном использовании
всех преимуществ
MasterCard.

Электронные платежи

Все электронные платежные системы расширяют обхват аудитории
потенциальных клиентов внедрением новейших технологий.
MasterCard
не исключение. Надежность
и оперативность обработки платежей является приоритетным
направлением дяетяльности компании. Исключительная
стабильность работы системы многим внушает заслуженное доверие.
За 2011 год объем онлайн оплат с помощью банковских
карт MasterCard
увеличился
практически на четверть. Кроме того, существенно возросло
количество людей использующих карточки для оплаты в интернете.

Компания одной из первых оценила перспективность развития коммерческого
виртуального сектора. Поэтому наряду с реальными финансовыми
операциями в банкоматах и торговых точках,
оперативно внедряются электронные платежи. Сейчас многие предприятия
имеют сайты, ориентированные исключительно на продажу товаров и услуг
онлайн.
Владельцы таких ресурсов по достоинству оценили удобства приема
карточных платежей на своих сайтах.
Безопасность и удобство системы онлайн расчетов стимулируют
увеличение аудитории потенциальных клиентов.
С помощью банковских карт можно совершать покупки в
интернет магазинах любых странах. Сейчас клиентами компании
является более 200
тысяч банков и многочисленные предприятия по всему миру.
Единственным серьезным конкурентом
MasterCard
на этом поприще
до сих пор остается только лишь
Visa.

MasterCard
активно развивает спектр предоставляемых услуг.
Уже в ближайшее время руководство обещает воплотить в жизнь тщательно
разработанный проект PayPass Wallet.
Перспективный сервис
предназначен для использования в качестве электронного кошелька.
На первых порах планируется испробовать эффективность и удобство
функционала этого ресурса только на территории четырех стран – США,
Канады, Австралии и Великобритании. Потом уже электронный кошелек от
MasterCard
станет доступен для жителей других государств.
Не смотря на то, что
PayPass Wallet
еще не функционирует,
многие владельцы интернет ресурсов уже заявили о намерении
подключить оплату на сайт через этот электронный кошелек.

Компания
MasterCard
внимательно следит за всеми
тенденциями на рынке онлайн платежей. Специалисты платежной
системы неустанно ищут новые пути расширения деятельности и увеличения
обхвата аудитории. Поэтому развитие и рост популярности платежной системы
отличаются интенсивностью и масштабностью.

Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Visa и Mastercard продолжают свою работу в России в обычном режиме. Об этом заявили РБК в компаниях, комментируя заявление Кремля о том, что санкционная политика Запада может привести к невозможности для россиян пользоваться международными платежными системами.

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.

В Кремле не исключили отключения Западом в России Visa и MasterCard

Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.

Новая карта родины – Деньги – Коммерсантъ

Новым законом «О национальной платежной системе» депутаты предполагали защитить российские банки от блокировки карт Visa и MasterCard в результате санкций Запада. Однако сам закон может оказаться пострашнее всяких санкций. Остается надеяться, что международные платежные системы смогут найти выход из ситуации, которую создали законотворцы.

МАКСИМ БУЙЛОВ

Как лучше

Между майскими праздниками президент подписал поправки к закону «О национальной платежной системе». Основной упор в них депутаты сделали на обеспечение безопасности и бесперебойности расчетов в России при помощи карт. Этому предшествовало отключение международными платежными системами Visa и MasterCard ряда российских банков в связи с санкциями, введенными США.

Все произошло почти как в фильме «Тот самый Мюнхгаузен». Когда барон объявил войну Англии, герцог в сердцах воскликнул: «Совершенно распустились! Кто хочет — объявляет войну, кто не хочет — не объявляет!» — и потребовал сдать шпагу. Вот и депутаты возмутились, что американская платежная система посмела заблокировать карты российского банка.

В результате был принят закон, который запрещает платежным системам в одностороннем порядке отключать банки. Причем иностранцам еще и придется раз в квартал на протяжении двух лет перечислять на депозит в ЦБ четверть своего среднедневного оборота. По утверждению Visa, эта сумма в несколько раз превысит ее годовой доход. Потерять такие деньги, по мнению депутатов, должно быть серьезной угрозой.

Этот депозит должен косвенно помочь и становлению национальной платежной системы. С большой долей вероятности выплаты, идущие на страховой депозит, международные системы переложат на банки. Тем станет дороже работать с Visa и MasterCard, и они дружно переведут свои внутренние трансакции в национальную платежную систему, которая к тому времени должна быть создана в форме открытого акционерного общества, на 100% принадлежащего Банку России как минимум два года. То есть структура будет на первых порах некоммерческая, значит, комиссии в ней по идее окажутся невысокими.

А дальше планируется, что операции по картам наших банков в РФ вне зависимости от того, к каким платежным системам они относятся, не будут выходить за пределы страны. Сейчас авторизация по картам Visa и MasterCard из российского магазина направляется (с запросом, достаточно ли средств на счете) в процессинговый центр за границей, после чего возвращается в российский банк, выпустивший карту. Потом ответ опять же транзитом через зарубежный процессинг идет в магазин.

Чтобы избежать этих заграничных заходов, в России предполагается построить свич — это своего рода служба «одного окна» для банков, куда будут поступать запросы и ответы по внутрироссийским трансакциям. А свич будет их пересылать правильному адресату, не передавая в международные платежные системы. Через центры Visa и MasterCard платежи по их картам будут идти, только если трансакции международные. Таким образом эти платежные системы работают во многих странах, например в Китае — через UnionPay. Во Франции оператором Visa выступает Carte Bleue, а MasterCard — Cartes Bancaires, а роль свича исполняет третья компания. И даже в Латвии есть свой свич — First Data Latvia.

Построить свич в России — история не слишком затратная: потребуется $10-20 млн, времени нужно год. После этого вопрос отключения того или иного банка от международной платежной системы вообще никак не скажется на возможности рассчитываться с помощью его карт внутри страны. Таков был план.

Если до 1 июля закон «О НПС» не исправят, банкоматы, принимающие карты международных платежных систем, станут таким же анахронизмом, как уличные таксофоны

Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ

Как всегда

Депутаты были уверены, что новые положения в законе дадут Банку России отличный инструмент давления на международные платежные системы. Например, там говорится, что ЦБ за приостановление или прекращение «в одностороннем порядке оказания услуг платежной инфраструктуры участнику (участникам) платежной системы и его (их) клиентам» ее, систему, штрафует. При этом, когда и как это делать, решает Банк России. А сам штраф может быть «в размере до 10%» страхового депозита за каждый день отключения банка.

То есть ЦБ вроде бы имеет возможность грозить платежным системам серьезными карами, а может и проявить милость и их не штрафовать или штрафовать, но не сильно. Ведь до 10% в день — это может быть и 0%. То есть, если иностранцы будут отключать банки с пониманием и оглядкой, им ничего не грозит, а если чего не поймут, ЦБ научит их нашу родину любить.

Проблема в том, что иностранцы не умеют работать по понятиям. У международных платежных систем есть юристы, которые, прочитав этот наш закон, должны прийти к выводу, что с 1 июля, когда он вступит в силу, платежная система на территории России работать не сможет. Ведь штраф за одностороннее отключение банков трактуется в данном случае как запрет на управление рисками. И, если платежная система блокирует карты, например, печально известного «Моего банка», у которого, несмотря на финансовые проблемы, ЦБ полгода не отзывал лицензию, она нарушает этот закон. Закон нарушать нельзя, но и работать, не имея возможности управлять рисками, невозможно. Следовательно, функционировать в таких условиях в России платежная система не сможет. И дело тут не в штрафах. Причем касается это не только Visa и MasterCard, но и UnionPay, и JCB и любой другой подобной структуры. Ведь российским платежным системам тоже по этому закону нельзя в одностороннем порядке отключать банки. За это также полагается штраф.

Международные платежные системы высказались по этому вопросу вполне однозначно. «Некоторые положения закона беспрецедентны и окажут очень серьезное влияние на платежный рынок России»,— заявили в Visa. А в MasterCard отозвались о новом думском продукте так: «Некоторые его положения могут не только создать серьезные сложности для нашей работы в России, но и повредить российскому рынку электронных платежей в долгосрочной перспективе».

К слову, в случае наложения санкций от платежной системы тоже ничего не зависит — она автоматически должна отключить банк, а значит, нарушить российский закон. В ситуации, когда Visa и MasterCard оказываются перед угрозой нарушить российский закон ради исполнения американского по независящим от них причинам, они вынуждены будут прекратить работать в России. Сложно предположить, что они решат уйти из-под юрисдикции США и перерегистрироваться в России. По словам главы MasterCard Аджая Банга, доля России в доходах платежной системы составляет около 2%. У Visa примерно такая же ситуация.

Конечно, это тоже деньги — и даже вполне приличные. За первый квартал года MasterCard, по словам Аджая Банга, заработала около $2,2 млрд, вклад России в эту сумму — $44 млн. И конечно, наш рынок является перспективным и растущим. Но объективно они, как говорится, нужны нам сейчас гораздо больше, чем мы им. А значит, закон «О национальной платежной системе» стал отличным инструментом как раз в руках иностранных систем. Именно они могут грозить нам своим уходом. Что будет, если с 1 июля в стране разом перестанут действовать все карты международных платежных систем? Мягко выражаясь, будет плохо.

Не страшно

К счастью, международные платежные системы не хотят терять российский рынок и обещают сделать все возможное для того, чтобы остаться на нем. «Мы намерены тесно работать с правительством, чтобы найти выход из сложившейся ситуации»,— заявили в Visa. В том же духе высказались и в MasterCard: «В настоящее время организация оценивает варианты с тем, чтобы обеспечить наилучший результат для партнеров, клиентов и держателей карт».

А находить выход из ситуации эти компании умеют. Ведь это не первый раз, когда в нашей стране на них начинают атаку из патриотических соображений. Десять лет назад президент Уралвнешторгбанка Валериан Попков заявил, что Visa угрожает национальной безопасности России, и обратился в Министерство по антимонопольной политике (МАП) с просьбой проверить компанию. МАП взялось за дело и провело расследование на предмет нарушения антимонопольного законодательства, а также с целью оценки «степени рисков участия российских банков в платежных системах». Никаких серьезных последствий для Visa эта история не имела.

Впрочем, можно и не ходить так далеко — вспомним хотя бы историю закона «О национальной платежной системе». В марте 2011 года поправки к нему предполагали обязать всех иностранных операторов построить процессинг в России и внутренние трансакции проводить через него. После долгих дискуссий в итоговый вариант поправок это требование не попало. Нынешние поправки также сначала содержали указание, чтобы все международные платежные системы спешно, до 1 октября, обзавелись процессинговыми центрами на территории РФ. И уж теперь, после введения санкций и отключения российских банков от Visa и MasterCard, казалось, что это положение непременно протащат в итоговый документ. Но в варианте поправок, подписанном на прошлой неделе президентом, его вновь не обнаружилось.

Так что в способностях этих компаний убеждать сомневаться не приходится. А значит, до 1 июля «выход из сложившейся ситуации» будет найден — и мы продолжим, как и раньше, пользоваться всей гаммой сервиса пластиковых карт международных систем. А если удастся реализовать еще и ту часть проекта, которая касается национальной платежной системы и собственного свича, возможно, пользоваться картами станет еще дешевле и удобнее.

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

Вечерний вестник # 13

Глава кассового рынка Deutsche Börse $DB1@DE покидает компанию

•Его преемником станет Эрик Леупольд, который работает в Deutsche Börse с 2009 года и возглавляет подразделение корпоративного венчурного капитала DB1 Ventures с июля 2019 года.

Индия запрещает MasterCard $MA выпускать новые карты

•Центральный банк Индии запретил MasterCard выпускать новые дебетовые, кредитные и предоплаченные карты для индийских клиентов.

Причина: американская компания нарушает шаблоны хранения данных, вступившие в силу в 2018 году. Центральный банк штата недавно запретил American Express $AXP выпускать новые карты.

Tesla $TSLA может продолжить строительство — суд отклоняет срочную заявку от ассоциаций

•Naturschutzbund и Grüne Liga Бранденбурга снова потерпели неудачу с срочным заявлением против досрочного одобрения строительства завода.

В среду Высший административный суд Берлина-Бранденбурга отклонил жалобу экологических ассоциаций. Это позволяет Tesla тестировать системы и агрегаты в литейном, малярном и кузовном цехах, а также создавать и использовать резервуары для промывки и тестирования.

Nike $NKE не удовлетворяет иск против процедуры экспертизы Комиссии ЕС

•Гигант спортивных товаров Nike и его второй бренд Converse потерпели неудачу в судебном процессе против пересмотра возможных налоговых преимуществ в Нидерландах.

В среду суд Европейского союза постановил, что ответственная комиссия ЕС при инициировании расследования выполнила применимые правила. Не было обнаружено и нарушения обязанности по объяснению причин или явных ошибок оценки.

eBay $EBAY хочет сократить долю в норвежском конкуренте Adevinta

•eBay сократит свою долю в норвежской компании Adevinta в рамках планируемой сделки по поглощению.

На первом этапе eBay продаст 125 млн акций Adevinta по цене около 2,25 млрд долларов США британской частной инвестиционной компании Permira, сообщила американская компания в среду. В результате доля eBay в Adevinta упадет с 44 до 34%.

Крупная американская авиакомпания Delta Air Lines $DAL ожидает, что во второй половине года останется в плюсе после на удивление хороших результатов.

•По словам руководителя Delta Эда Бастьяна, спрос на билеты со стороны частных клиентов на рейсы внутри США уже достиг уровня докризисного 2019 года. «Мы находимся в полном восстановлении нашего бизнеса», — сказал он новостному каналу CNBC.

Улучшение экономических перспектив помогло Bank of America $BAC увеличить прибыль во втором квартале.

•В среду институт объявил, что с апреля по июнь профицит подскочил на 173% до 8,96 млрд долларов. Банк извлек выгоду из того факта, что он смог ликвидировать резервы по рискам по безнадежным кредитам на миллиарды, потому что экономические перспективы улучшились. Однако выручка упала, а затраты выросли.

Wells Fargo $WFC с миллиардной прибылью во втором квартале

•Значительно более низкие резервы под безнадежные ссуды и процветающий инвестиционный банкинг принесли американскому денежному дому Wells Fargo высокую квартальную прибыль.

За второй квартал финансовая группа заработала 6,0 миллиарда долларов, как было объявлено в среду. Wells Fargo превзошла ожидания рынка.

Citigroup $C превосходит ожидания, но прибыль падает

•Citigroup значительно увеличил прибыль во втором квартале и превзошел ожидания аналитиков.

Как и его конкуренты с Wall Street, он выиграл от возможности освободить часть резервов на покрытие потерь по ссудам, которые он создал в разгар пандемии. Однако выручка снизилась отчасти из-за более слабой торговли облигациями.

Facebook $FB атакует нового главу торговой комиссии FTC

•Вслед за Amazon $AMZN Facebook также атакует нового главу американского агентства по контролю за конкуренцией FTC.

Facebook также хочет, чтобы Лина Хан не пыталась исследовать его положение на рынке.

#deutscheboerse #mastercard #tesla #dal #ebay #nike #facebook #bac #wfc #citigroup

MasterCard опережает Visa по темпам эмиссии на всем американском континенте »

Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона за исключением Канады и Колумбии

Cогласно отчету компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2020 г.» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020), совокупный портфель эмиссии карт Visa и MasterCard составляет 69% от 2,9 млрд платежных карт, эмитированных в девяти странах Северной и Южной Америки, охваченных исследованием, и этот показатель продолжает расти. Исследование RBR показывает, что при этом, хотя Visa является крупнейшей карточной платежной системой в Северной и Южной Америке, в 2014 году MasterCard обошла ее по объему эмиссии (рост на 1,3 против 0,3 процентного пункта соответственно). На карты, выпускаемые торгово-сервисными сетями под собственным брендом, по-прежнему приходится значительная доля общего количества карт в регионе, однако последняя постепенно снижается.

Сильные позиции Visa в США обеспечивают ей значительное преимущество в регионе
Как уже отмечалось, Visa является крупнейшей карточной системой в Северной и Южной Америке: на ее долю приходится 43% обращающихся в регионе карт по сравнению с 27%, занимаемыми картами MasterCard. Доли обеих МПС выросли по сравнению с показателями 2013 года – 42% (Visa) и 25% (MasterCard), в то время как показатели всех других карточных систем в 2014 году оставались на том же уровне или снизились. Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона, участвовавших в исследовании, за исключением Канады и Колумбии.

Большая доля карт Visa в регионе в значительной степени является результатом сильных позиций этой платежной системы в США (где эмитируется более половины MasterCard опережает Visa по темпам эмиссии на всем американском континенте Количество карт MasterCard росло быстрее, чем карт Visa, во всех странах региона за исключением Канады и Колумбии карт Visa, выпускаемых в регионе). Здесь ее доля составляет 48% от общего числа карт по сравнению с 24%, приходящимися на карты MasterCard. По данным исследования RBR, Visa доминирует в Аргентине, Чили, Мексике и Перу, а MasterCard лидирует на рынках Бразилии, Канады, Колумбии и Венесуэлы.

Конкурентная среда в течение ближайших нескольких лет будет формироваться под влиянием ряда крупных сделок
В Аргентине рост доли рынка MasterCard во многом был обусловлен увеличением выпуска дебетовых карт Maestro крупным местным эмитентом – Banco de la Nacion Argentina, а в Чили – миграцией на продукты MasterCard ряда крупных торговых сетей, ранее выпускавших карты под собственным брендом. В Бразилии, являющейся вторым по величине карточным рынком в регионе, в марте 2015 года крупный банк Itau Unibanco подписал с MasterCard соглашение о преимущественном выпуске карт MasterCard сроком на 20 лет. Это может помочь MasterCard сохранить позиции в стране, где в настоящее время эта платежная система имеет небольшое преимущество над Visa.

В США ко-брендовые карты, выпускаемые сетями Walmart и Sam’s Club, в 2014 году мигрировали с продуктов Discover на продукты MasterCard, а Citigroup решила с 2015 года выпускать в основном потребительские карты MasterCard, что также оказывает влияние на портфель дочерней компании Banamex в Мексике. В то же время Costco и USAA в 2015 году объявили о миграции с продуктов AmEx и MasterCard на карты Visa. На этом фоне, как отмечают в RBR, трудно предсказать, какая система будет лучше развиваться на рынке США в ближайшие годы.

Размер сектора карт торговых сетей по-прежнему значительный
Карты, выпускаемые торгово-сервисными сетями под собственным брендом, составляют значительную долю регионального рынка – 23%, и всего 7% мирового. В Бразилии, Чили и США сектор этих карт имеет особое значение. Согласно данным RBR, на многих латиноамериканских рынках существуют крупные банки, принадлежащие розничным сетям, которые эмитируют карты под собственным брендом. Эти карты продолжают оставаться популярными у клиентов, чьи доходы могут не соответствовать установленным требованиям для выдачи кредитной банковской карты.

Локальные карточные системы присутствуют на трех основных рынках региона
Исследование RBR показывает, что на локальные платежные системы приходится всего 3% карт в регионе, однако они играют важную роль в Канаде и Бразилии, и в меньшей степени – в Мексике. Большинство дебетовых карт в Канаде приходится на локальные карты Interac. Между тем в Бразилии имеется значительное количество локальных предоплаченных, дебетовых и кредитных карт Elo, а также небольшое количество карт, привязанных к другим локальным карточным системам. Карты Elo появились на рынке в 2011 году и с тех пор демонстрируют впечатляющий рост: на конец 2014 года их количество в обращении превысило 50 млн, а к декабрю 2015 года достигло 85 млн карт. Карты Elo являются продуктом совместного предприятия Banco do Brasil, Bradesco и Caixa Economica Federal (CAIXA) и предназначены для клиентов с низким уровнем дохода и лиц, претендующих на получение социальных пособий.

Локальная платежная система Мексики Carnet обслуживается одним из главных процессинговых центров страны – Prosa, ее эмитентами являются мелкие банки, расположенные по всей территории Мексики. Аналогично бразильским картам Elo эти карты предлагаются клиентам с низким уровнем дохода и получателям государственных пособий и социальных выплат. Доли рынка локальных схем продолжают расти в Бразилии и Мексике.

Visa и MasterCard получают долю рынка за счет карт торгово-сервисных сетей
Исследование RBR показывает, что рост доли рынка Visa и MasterCard в Северной и Южной Америке происходит в основном за счет карт торгово-сервисных сетей, ребрендинг которых, связанный с миграцией на карточные продукты этих МПС, в настоящее время осуществляется в нескольких странах. В то время как Elo и, в меньшей степени, Carnet увеличивают свое присутствие, соответственно, в Бразилии и Мексике, подавляющее большинство платежных карт в Северной и Южной Америке будет продолжать эмитироваться под брендом Visa или MasterCard. Различные сделки, имевшие место в течение последних двух лет, демонстрируют рост конкуренции между этими платежными системами.

Африканские, европейские и ближневосточные банки, включенные в систему Apple Pay

Apple Pay поддерживает множество распространенных кредитных и дебетовых карт, выпускаемых крупными банками. Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все свои бонусы и преимущества, не беспокоясь о безопасности.

Мы ведем переговоры и с другими банками, чтобы расширить список партнеров Apple Pay. Если вашего банка нет в списке, возможно, он скоро появится — следите за обновлениями.

Apple Pay может не поддерживать некоторые карты включенных в систему банков. Для получения дополнительных сведений обратитесь в банк.

Выбор другой страны или региона

• Advanzia Bank
• Apotheker Bank (Volksbanken)
• Bank Austria
• Bank of America
• bank99
• BAWAG
• BKS Bank
• BTV
• Bunq
• Curve
• Dadat/Schelhammer
• Dolomiten Bank
• Erste Bank und Sparkasse
• Hypo Bank Burgenland
• Hypo Noe
• Hypo Tirol
• Hypo Vorarlberg
• iCard
• Marchfelder Bank
• Monese
• N26
• Oberbank
• Österreichische Ärzte- und Apothekerbank
• Paybox Bank
• Paysera
• Raiffeisen
• Revolut
• Sodexo Benefits & Rewards Services Austria
• Spängler Bank
• Sparda (Volksbanken)
• SPARDA-BANK
• TransferWise
• VIMpay
• Viva Wallet
• Volksbank

• «Альфа-Банк»
• «Белагропромбанк»
• «Беларусбанк»
• «Белорусский народный банк»
• «Белгазпромбанк»
• «Белинвестбанк»
• «БПС-Сбербанк»
• «БСБ Банк»
• «МТБанк»
• «Приорбанк»
• «ВТБ Беларусь»
• Zen.com

• AION NV/SA
• Bank of America
• BNP Paribas Fortis
• Bunq
• Buy Way
• Curve
• Fintro
• Hello bank!
• iCard
• KBC
• Lydia
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• TransferWise
• Viva Wallet
• ZEN.COM

• Bank of America
• Curve
• Eurobank — Postbank
• Fibank
• iCard
• Monese
• Paynetics
• Paysera
• Raiffeisen Bank
• Revolut
• TransferWise
• Unicredit Bulbank
• Viva Wallet

• Curve
• Erste & Steiermarkische Bank
• iCard
• Monese
• Paysera
• Privredna banka Zagreb
• Revolut
• TransferWise

• Bank of Cyprus
• Curve
• Hellenic Bank 
• iCard
• Monese
• Paysera
• RCB Bank
• Revolut
• TransferWise
• Viva Wallet

Чешская Республика

• Air Bank
• Banka Creditas
• Bank of America
• Česká spořitelna
• Československá obchodní banka
• Curve
• Edenred
• Equa bank
• Fio Banka
• Home Credit
• iCard
• J&T Banka
• Komerční banka
• mBank
• Monese
• MONETA Money Bank
• Paysera
• Raiffeisen Bank
• Revolut
• TransferWise
• Twisto
• «ЮниКредит Банк»
• Up
• Zen.com

• Alm. Brand
• Andelskassen
• Andelskassen Fælleskassen
• Arbejdernes Landsbank
• Bank Norwegian
• Bank of America
• BankNordik
• Basisbank
• Betri Bank
• Broager Sparekasse
• Curve
• Danske Andelskassers Bank
• Danske Bank
• Den Jyske Sparekasse
• Djurslands Bank
• Dragsholm Sparekasse
• Dronninglund Sparekasse
• EnterCard Group AB
• Fælleskassen
• Fanø Sparekasse
• Faster Andelskasse
• Folkesparekassen
• Frørup Andelskasse
• Frøs Sparekasse
• Frøslev-Mollerup Sparekasse
• Fynske Bank
• Grønlandsbanken
• Handelsbanken
• Hvidbjerg Bank
• iCard
• Jutlander Bank
• Jyske Bank (дебетовые карты Visa)
• Klim Sparekasse
• Kreditbanken
• Lægernes Bank
• Lån & Spar
• Langå Sparekasse
• Lollands Bank
• Lunar Bank

• Merkur Andelskasse
• Merkur Sparekasse
• Middelfart Sparekasse
• Monese
• Møns Bank
• N26
• Nordea
• Nordfyns Bank
• Nordjyske Bank
• Nordoya Sparikassi
• Nykredit
• Paysera
• Pensam Bank
• Pleo
• Revolut
• Ringkjøbing Landbobank
• Rise-Flemløse Sparekasse
• Rønde Sparekasse
• Salling Bank
• Santander Consumer Bank
• SAS Travel Wallet
• Skjern Bank
• Sønderhå-Hørsted Sparekasse
• Spar Nord
• Sparekassen Balling
• Sparekassen Bredebro
• Sparekassen Den Lille Bikube
• Sparekassen Djursland
• Sparekassen for Nørre Nebel og Omegn
• Sparekassen Kronjylland
• Sparekassen Sjælland-Fyn
• Sparekassen Thy
• Sparekassen Vendsyssel
• Stadil Sparekasse
• Suduroyar Sparikassi
• Sydbank
• Totalbanken
• TransferWise
• Vestjysk Bank

* Apple Pay также поддерживается в Гренландии и на Фарерских островах.

• Bank of America
• Citadele Banka
• Curve 
• iCard
• «Инбанк»
• LHV Pank
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• Swedbank AS
• TransferWise
• Zen.com

• Aktia
• American Express
• Bank Norwegian
• Bank of America
• Curve
• Danske Bank
• Edenred (карты Ticket Restaurant)
• EnterCard Group AB
• iCard
• Komplett Bank
• Monese
• N26
• Nordea
• Oma Savings Bank Plc
• OP
• Paysera
• Revolut
• Saastopankki
• SAS Travel Wallet
• ST1
• TransferWise
• Viva Wallet
• ZEN.COM

• Advanzia Bank
• American Express
• Apetiz (карты Visa)
• Arkéa Banque Privée (карты Mastercard)
• Bank of America
• Bank Wormser
• Banque BCP
• Banque de Savoie
• Banque Palatine
• Banque Populaire (карты Visa)
• BiforBank
• BNP Paribas
• Boursorama (карты Cartes Bancaires и Visa)
• bunq
• C-Zam (Carrefour Banque)
• Caisse d’Épargne (карты Visa)
• Caisse Fédérale du Crédit Mutuel
• Carrefour Banque (дебетовые карты и дебетовые карты с отложенным списанием Mastercard)
• Carrefour C-zam
• Crédit Agricole (карты Cartes Bancaires и Visa)
• Crédit Industriel et Commercial
• Crédit Mutuel
• Crédit Mutuel de Bretagne (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
• Crédit Mutuel Massif Central (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Nord Europe
• Crédit Mutuel Océane
• Curve
• Edenred (карты Ticket Restaurant)
• Fortuneo Banque
• Groupe Crédit du Nord (карты Cartes Bancaires и Visa)
• Hello bank!
• HSBC (дебетовые и кредитные карты Visa)
• iCard
• ING
• Joompay Europe S.A.
• La Banque Postale
• LCL
• Lunchr
• Lydia
• Ma French Bank
• Manager One
• Max
• Monese
• N26
• Orange Bank
• Paysera
• Pixpay
• Pleo
• Qonto
• Revolut
• Société Générale (карты Cartes Bancaires и Visa)
• Sodexo
• Stocard
• TransferWise
• UP
• Viva Wallet
• Vybe
• ZEN.COM

* Apple Pay также поддерживается в Монако.

• Bank of Georgia (карты Mastercard, Visa и American Express)
• Basisbank
• Credo Bank
• Halyk Bank 
• Liberty Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• «ПроКредит Банк»
• TBC Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa, карты Visa Electron)
• TeraBank
• VTB Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)

• Advanzia Bank
• American Express
• Augsburger Aktienbank
• Bank of America
• Barclaycard
• BBBank
• bunq
• C24 Bank
• comdirect
• Commerzbank AG
• Consors Bank
• Consors Finanz
• Crosscard
• Curve
• Deutsche Bank
• Deutsche Kreditbank AG (кредитные карты Visa, кредитные карты Lufthansa Miles & More, карты Porsche)
• DKB
• fidor BANK
• Fleetmoney
• Fürstlich Castell’sche Bank
• Hanseatic Bank
• HypoVereinsbank / UniCredit Bank AG
• iCard
• ING
• Joompay Europe S.A.
• Klarna
• Landesbank Berlin AG
• LBB ADAC
• LBBW
• LBBW (кредитная карта Mercedes)
• Кредитные карты LBBW
• MLP Banking
• Monese
• N26
• Netbank
• Norisbank
• o2 Banking
• OLB
• Openbank
• Paysera
• Pleo
• PSD Banken
• Qonto
• Revolut
• Solaris Bank
• Sparda Bank Berlin
• Sparda Bank Hamburg
• Sparda Bank Hannover
• Sparda Bank Südwest
• Sparkasse (кредитные карты Visa и Mastercard, дебетовые карты girocard)
• Stocard
• Ticket Restaurant Edenred
• Tomorrow
• TransferWise
• Triodos Bank
• Viabuy
• VIMpay
• Viva Wallet
• Volksbanken Raiffeisenbanken
• Volkswagen Bank GmbH
• VW
• ZEN.COM

Великобритания

• Project Imagine — Dozens

• Alpha Bank
• Curve 
• Edenred
• Eurobank 
• iCard
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• TransferWise
• Viva Wallet
• Zen.com

• Bank of America
• Budapest
• CIB Bank
• Curve
• DiPocket
• Erste Bank
• Gránit Bank
• iCard
• K&H Bank
• MKB Bank
• Monese
• MTB
• OTP Bank
• Paysera
• Raiffeisen Bank
• Revolut
• Takarek Bank
• TransferWise
• ZEN.COM

• Arionbank
• Curve 
• iCard
• Kvika
• Landsbankinn
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• TransferWise

• AIB
• An Post
• Bank of America
• Bank of Ireland
• Bunq
• Текущий счет в кредитном кооперативе
• Curve
• EML Rewards
• iCard
• KBC (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Monese
• N26
• Paysera
• Permanent TSB
• Pleo
• Revolut
• TransferWise
• Ulster Bank
• Viva Wallet
• ZEN.COM

• Bank Hapoalim
• Bank Leumi
• Bank Massad
• Discount Bank
• ICC-CAL
• Isracard
• MAX
• Mercentile Bank
• Mizrahi-Tefahot
• Pepper Bank
• The First International Bank Group

• Allianz Bank
• American Express
• Banca Cambiano 1884
• Banca Del Piemonte
• Banca Di Asti
• Banca Generali
• Banca Passadore
• Banca Popolare Del Frusinate (кредитные карты)
• Banca Popolare Di Puglia E Basilicata
• Banca Popolare Di Sondrio
• Banca Popolare S.Angelo (кредитные карты)
• Banca Popolare Valconca
• Banca Progetto
• Banca Sella
• Banca Valsabbina
• Banca5
• Banco Azzoaglio
• Banco BPM
• Banco di Sardegna
• Banco Mediolanum
• Bank of America
• Biver Banca
• BNL
• BNL gruppo BNPParibas
• BPER Banca
• Buddybank
• bunq
• Carrefour Banca
• CARTA BCC (banca credito cooperativo)
• Cassa Centrale Banca
• Cassa Centrale, Casse Rurari Trentine (кредитные карты)
• Cassa di Risparmio di Bra
• Cassa Di Risparmio Di Cento
• Cassa Di Risparmio Di Fermo (кредитные карты)
• Cassa Di Risparmio Di Fossano
• Cassa di Risparmio di Saluzzo
• Chebanca
• Civibank
• Cornèr Europe
• Creval
• Curve
• Deutsche Bank

• DOTs
• Edenred (карты ExpendiaSmart)
• Fideuram
• Findomestic
• FinecoBank
• Flowe
• Gruppo Banca Carige
• Gruppo Banco Desio
• Gruppo Crédit Agricole Italia (дебетовые карты EasyPlus и кредитные карты Nexi)
• Hello Bank!
• Hello bank! (при поддержке BNL)
• Hype
• IBL Banca
• iCard
• Illimity Bank
• ING
• Intesa Sanpaolo
• Intesa Sanpaolo Fidereum
• Intesa Sanpaolo Private Banking
• IWBank
• Joompay Europe S.A.
• Megliobanca (кредитные карты)
• Monese
• N26
• Nexi (включая карты, выпущенные CartaSi и ICBPI)
• Paysera
• Qonto
• Raiffeisen (кредитные карты Visa и Mastercard)
• Revolut
• Sanfelice 1893 Banca Popolare (кредитные карты)
• Solution Bank
• Sparkasse Cassa di Risparmio Di Bolzano (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Stocard
• TIM Personal
• TransferWise
• UBI Banca
• UniCredit
• Viva Wallet
• Vivid Money
• Volksbank
• Widiba
• ZEN.COM

* Сан-Марино и Ватикан также поддерживают Apple Pay.

Казахстан

• «Альфа-Банк»
• Altyn Bank
• ATFBank
• Банк ЦентрКредит
• Bank RBK
• Eurasian Bank
• ForteBank
• Halyk
• Halyk Bank
• «Хоум Кредит Банк» — Казахстан
• Jysan Bank
• Сбербанк

• Bank of America
• Citadele Banka
• Curve
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• Swedbank AB
• TransferWise
• Walletto
• ZELF
• ZEN.COM

• Cornèr Europe
• Curve
• iCard
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• TransferWise

• Bank of America
• Citadele Banka
• Curve
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• Swedbank AB
• TransferWise
• Walletto
• Zen.com

• Advanzia Bank S.A.
• Bank of America
• Banque Internationale a Luxembourg
• BCEE
• BGL BNP Paribas
• Curve
• iCard
• Joompay Europe S.A.
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• Spuerkeess
• TransferWise
• Viva Wallet

• Bank of Valletta
• Curve
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• TransferWise
• Viva Wallet

• Crnogorska Komercijalna Banka (CKB)

• ABN AMRO (карты Maestro)
• American Express
• Bank of America
• Bunq
• Curve
• iCard
• ING
• ING Bank
• Knab
• Monese
• N26
• Openbank
• Paysera
• Rabobank
• Revolut
• Stocard
• TransferWise
• Viva Wallet
• ZEN.COM

• American Express
• Bank Norwegian
• Bank of America
• BRAbank
• Curve
• Danske Bank
• EnterCard Group AB
• Fana Sparebank
• Handelsbanken
• iCard
• Komplett Bank
• Lunar Bank
• Monese
• N26
• Nordea
• OBOS-banken
• Paysera
• Revolut
• Santander Consumer Finance
• SAS Travel Wallet
• Sbanken
• Sparebanken Sogn og Fjordane
• ST1
• Storebrand
• TransferWise
• Zen.com

• Alior Bank
• Bank Millennium
• Bank of America
• Bank Pekao
• Bank Pocztowy
• BPS
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy
• Bank Zachodni WBK
• BNP Paribas
• Citi Handlowy
• Credit Agricole
• Curve
• DiPocket
• Edenred
• FNAC (CaixaBank Payments&Consumer)
• Getin Bank
• iCard
• ING Bank Śląski
• Krakowski Bank Spółdzielczy
• mBank
• Monese
• N26
• Nest Bank
• PKO Bank Polski
• Raiffeisen Polbank
• Revolut
• Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB)
• TransferWise
• Twisto
• Viva Wallet
• Walletto
• Zen
• Zen.com

• Activo Bank
• Banco Montepio
• Bank of America
• Bunq
• Caixa Geral de Depositos
• CGD
• Credito Agricola
• Curve
• FNAC (CaixaBank Payments&Consumer)
• iCard
• Lydia
• Millennium BCP
• moey!
• Monese
• N26
• Openbank
• Paysera
• Revolut
• Santander
• TransferWise
• Universo
• ZEN.COM

• Alpha Bank
• Banca Comerciala Romana (BCR)
• Banca Transilvania
• BRD — Groupe Société Générale
• CEC Bank
• Credit Europe Bank
• Curve
• Edenred
• Energobank 
• Fora-Bank
• iCard
• ING
• Libra Internet Bank
• Monese
• NBD-Bank
• Orange Money
• OTP Bank
• Paysera
• Prio-Vneshtorgbank
• Raiffeisenbank
• Revolut
• Sodexo
• TransferWise
• Unicredit Bank
• Viva Wallet

• «Абсолют Банк»
• Банк «АК Барс»
• «Аксонбанк»
• «Актив-Банк»
• «Алеф-Банк»
• «Альфа-Банк»
• «Алмазэргиэнбанк»
• «Аресбанк»
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
• «Автоторгбанк»
• «Бинбанк»
• «БайкалИнвестБанк»
• Банк «Агророс»
• Банк «Акцепт»
• Банк «Александровский»
• Банк «Авангард» (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Банк «Девон-Кредит»
• Банк «ДОМ.РФ»
• Банк «Екатеринбург»
• Банк «Евроальянс»
• «Банк Финсервис»
• «Банк Кремлевский»
• Банк «Левобережный»
• «Банк Оренбург»
• Банк «Открытие»
• «Банк Реалист»
• Банк «РЕСО Кредит»
• Банк «Раунд»
• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк «Союз»
• Банк «Урал ФД»
• Банк «УРАЛСИБ»
• Банк «Зенит»
• «ББР Банк»
• «БКС Банк»
• Карта «Билайн» (предоплаченные карты Mastercard)
• КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк»
• КБ «Ренессанс Кредит»
• Банк «Центр-инвест»
• «Челиндбанк»
• «Челябинвестбанк» (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• «Ситибанк»
• Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк»
• «Консервативный коммерческий банк»
• ПАО «Московский кредитный банк»
• «Кредит Европа Банк»
• РНКО «Платежный центр» (ООО) (предоплаченные карты Mastercard)
• «Кредит Урал Банк»
• «Кредпромбанк»
• РНКО «Платежный Центр» (ООО) (карта MyGift)
• «Далена Банк»
• Банк «Долинск»
• «Энергобанк»
• «Энерготрансбанк»
• «Экспобанк»
• «Фора-Банк»
• Банк «Фридом Финанс»
• Банк «Гарант-Инвест»
• «Газпромбанк»
• Банк «Хлынов»
• «Хоум Кредит Банк»
• «Икано Банк»
• «Инбанк»
• «Интерпрогрессбанк»
• Межрегиональный промышленно-строительный банк
• Банк «ИРС»
• «Ижкомбанк»
• «Джей Энд Ти Банк»
• АО АКБ «Международный финансовый клуб»
• АО «Заубер Банк»
• Хакасский муниципальный банк
• Банк «Хлынов»
• Банк «Кольцо Урала»
• «Банк Кремлевский»

• «КС Банк»
• Банк «Кубань Кредит»
• Карта «Кукуруза» (предоплаченные карты Mastercard)
• «Ланта-Банк»
• «Локо-Банк»
• Mail.ru
• «Морской банк»
• «МБА-Москва»
• «Металлинвестбанк»
• Банк МФК
• «Модульбанк»
• «Московский Индустриальный Банк»
• «МТС Банк»
• «Муниципальный Камчатпрофитбанк»
• Банк «Национальный стандарт»
• «Нацинвестпромбанк»
• НБД-Банк
• «Нефтепромбанк»
• Банк «Новый век»
• Банк «Нейва»
• «НИКО-БАНК»
• «Норвик Банк»
• «Новикомбанк»
• «НС Банк»
• Банк «Ориент»
• «ОТП Банк»
• «Платежный стандарт»
• Петербургский социальный коммерческий банк
• «Почта Банк»
• «Пойдем!»
• «Примсоцбанк»
• «Примтеркомбанк»
• Прио-Внешторгбанк
• Профессиональный инвестиционный банк
• «Промсвязьбанк»
• Qiwi
• «Райффайзенбанк»
• «РФИ Банк»
• «Рокетбанк»
• «Росбанк»
• «РосДорБанк»
• «Росгосстрах Банк»
• «Россельхозбанк»
• «Всероссийский банк развития регионов»
• Банк «Русский Стандарт» (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• «Заубер Банк»
• Сбербанк
• «СДМ-Банк»
• «Севергазбанк»
• «Синко-Банк»
• «СКБ-банк»
• «Совкомбанк»
• «Ставропольпромстройбанк»
• «Сургутнефтегазбанк»
• «Связь-Банк»
• «Татсоцбанк»
• «Таврический Банк»
• «Уральский банк реконструкции и развития»
• «Тинькофф Банк»
• Банк «Точка» (дебетовые карты Mastercard)
• «Тольяттихимбанк»
• «Транскапиталбанк»
• «Трансстройбанк»
• «ЮниКредит Банк»
• «УралКапиталБанк»
• «Уралфинанс»
• Банк «ЮРБ»
• Банк «Венец»
• Банк «Веста»
• «Владбизнесбанк»
• Банк «Возрождение»
• «Банк ВТБ»
• «Яндекс.Деньги» (предоплаченные карты Mastercard)
• «Запсибкомбанк»
• «Земский банк»

Саудовская Аравия

• Al Rajhi Bank
• Alinma Bank
• American Express
• Arab National Bank
• Bank Albilad
• Bank Aljazira
• Bank Saudi Fransi
• Gulf International Bank-Saudi
• Hala
• Riyad Bank
• Samba
• The National Commercial Bank
• The Saudi British Bank «SABB»
• The Saudi Investment Bank

• Banka Intesa Sanpaolo
• Intesa SRB
• OTP Banka
• «ПроКредит Банк»
• Raiffeisen Bank

• 365.bank
• Bank of America
• Československá obchodná banka
• Curve
• Edenred
• Fio Banka
• Home Credit 
• iCard
• J&T BANKA
• mBank
• Monese
• OTP Banka
• Paysera
• Poštová banka
• Revolut
• Slovenská Sporiteľňa
• Tatra banka
• TransferWise
• «ЮниКредит Банк»
• Vseobecna uverova banka

• Banka Intesa Sanpaolo
• Bank of America
• Curve
• iCard
• Mbills
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• TransferWise

• Absa
• Discovery
• Investec
• Nedbank

• Abanca
• Abanca Servicios Financieros
• Advanzia Bank
• American Express
• Aplazame
• Banca March
• Banco Mediolanum
• Banco Pichincha
• Banco Sabadell
• Bank of America
• Bankia
• Bankinter
• Bankintercard
• BBVA
• BNC10
• bunq
• Caixa Pollença
• CaixaBank
• CaixaBank Consumer Finance
• CaixaOntinyent
• Caja de Ingeniero
• Caja Rural (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Cajasur
• Cecabank
• Cetelem
• Correos
• Curve
• Deutsche Bank
• Edenred (карты Ticket Restaurant)
• EML Rewards
• Euro6000
• EVO Banco (дебетовые и кредитные карты Visa)
• FNAC (платежные и коммерческие услуги CaixaBank)
• Fundsfy
• Grupo Cajamar (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Ibercaja
• iCard
• ING
• Joompay Europe S.A.
• Kutxabank
• Laboral Kutxa
• Liberbank
• Monese
• N26
• Openbank
• OrangeBank
• Paysera
• PecunPay
• Pibank
• Plazo
• Pleo
• Qonto
• Rebellion
• Revolut
• Santander
• Santander Consumer Finance
• Servicios Financieros Carrefour
• Sodexo
• Tendam (Santander Consumer Finance)
• TransferWise
• Twyp
• Unicaja
• Viva Wallet
• Walletto
• WiZink
• ZEN.COM

• Ålems Sparbank
• American Express
• Åse Viste Sparbank
• Åtvidabergs Sparbank
• Bank Norwegian
• Bank of America
• Bergslagens Sparbank AB
• Bjursås Sparbank
• Curve
• Dalslands Sparbank
• Danske Bank
• Edenred
• Ekeby Sparbank
• EML Rewards
• EnterCard Group AB
• Falkenbergs Sparbank
• Fryksdalens Sparbank
• Hälsinglands Sparbank
• Handelsbanken
• Häradssparbanken Mönsterås
• Högsby Sparbank
• iCard
• Ivetofta Sparbank i Bromölla
• Kinda-Ydre Sparbank
• Klarna
• Komplett Bank
• Laholms Sparbank
• Lekebergs Sparbank
• Leksands Sparbank
• Lönneberga-Tuna-Vena Sparbank
• Lunar Bank
• Markaryds Sparbank
• Mjöbäcks Sparbank
• Monese
• N26
• Nordea
• Norrbärke Sparbank
• Ölands Bank AB
• Orusts Sparbank
• Paysera
• Pleo
• Revolut
• Roslagens Sparbank

• Sala Sparbank
• SAS Travel Wallet
• Sidensjö Sparbank
• Skandiabanken
• Skurups Sparbank
• Snapphanebygdens Sparbank
• Sodexo
• Södra Dalarnas Sparbank
• Södra Hestra Sparbank
• Sölvesborg-Mjällby Sparbank
• Sörmlands Sparbank
• Sparbanken Alingsås AB
• Sparbanken Boken
• Sparbanken Eken AB
• Sparbanken Göinge AB
• Sparbanken Gotland
• Sparbanken i Enköping
• Sparbanken i Karlshamn
• Sparbanken Lidköping AB
• Sparbanken Nord
• Sparbanken Rekarne AB
• Sparbanken Sjuhärad
• Sparbanken Skåne AB
• Sparbanken Skaraborg AB
• Sparbanken Tanum
• Sparbanken Tranemo
• Sparbanken Västra Mälardalen
• ST1
• Swedbank AB
• Tidaholms Sparbank
• Tjörns Sparbank
• Tjustbygdens Sparbank AB
• TransferWise
• Ulricehamns Sparbank
• Vadstena Sparbank
• Valdemarsviks Sparbank
• Varbergs Sparbank AB
• Vimmerby Sparbank AB
• Virserums Sparbank
• Volvofinans
• Westra Wermlands Sparbank
• ZEN.COM

• Aargauische Kantonalbank
• acrevis Bank (кредитные карты)
• AEK BANK 1826 Genossenschaft
• Alpha RHEINTAL Bank (кредитные карты)
• Alternative Bank Schweiz AG
• Appenzeller Kantonalbank
• Banca Credinvest SA (кредитные карты)
• Banca dello Stato del Cantone Ticino
• Bank BSU
• Bank Cler AG
• Bank EEK AG
• Bank in Zuzwil
• Bank J. Safra Sarasin (кредитные карты)
• Bank Leerau Genossenschaft
• Bank of America
• Bank SLM AG
• Bank Thalwil Genossenschaft (кредитные карты)
• Bank Zimmerberg AG
• Banque Cantonale de Fribourg (кредитные карты)
• Banque Cantonale de Genève
• Banque Cantonale du Jura
• Banque Cantonale du Valais
• Banque Cantonale Neuchâteloise (кредитные карты)
• Banque Cantonale Vaudoise
• Banque du Léman SA (кредитные карты)
• Basellandschaftliche Kantonalbank
• Basler Kantonalbank
• BBO Bank Brienz Oberhasli AG
• Berner Kantonalbank
• Bernerland Bank AG
• Bonus Card (кредитные и предоплаченные карты Visa)
• C.I.M. Banque
• Caisse d’Epargne Courtelary
• Caisse d’Epargne de Cossonay
• Cembra
• Cembra Money Bank
• Clientis Bank Aareland
• Clientis Bank im Thal
• Clientis Bank Oberaargau AG
• Clientis Bank Thur Genossenschaft
• Clientis Bank Toggenburg
• Clientis Biene — Bank im Rheintal
• Clientis BS Bank Schaffhausen
• Clientis EB Entlebucher Bank AG
• Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen
• Clientis Sparcassa 1816
• Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft
• Clientis Sparkasse Sense
• Clientis Zürcher Regionalbank Genossenschaft
• Cornèrcard (кредитные и предоплаченные карты Mastercard и Visa)

• Credit Mutuel de la Vallee
• Credit Suisse
• Ersparniskasse Affoltern i. E. AG
• Ersparniskasse Rüeggisberg Genossenschaft (кредитные карты)
• Ersparniskasse Schaffhausen
• Glarner Kantonalbank
• Gonet & Cie
• Graubündner Kantonalbank
• GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft
• Hypothekarbank Lenzburg
• Hypothekarbank Lenzburg («HBL»)
• iCard
• Leihkasse Stammheim
• Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Luzerner Kantonalbank AG
• Migros Bank AG
• Monese
• N26
• Neon
• Nidwaldner Kantonalbank
• NPB Neue Privat Bank (кредитные карты)
• Obwaldner Kantonalbank
• Post Finance
• Raiffeisen
• Regiobank Männedorf AG
• Regiobank Solothurn
• Revolut
• Rothschild & Co Bank AG
• SB Saanen Bank AG
• Schaffhauser Kantonalbank (кредитные карты)
• Schwyzer Kantonalbank
• Spar + Leihkasse Gürbetal AG
• Spar- und Leihkasse Bucheggberg (кредитные карты)
• Spar- und Leihkasse Frutigen AG
• Spar- und Leihkasse Riggisberg
• Sparkasse Schwyz AG
• St.Galler Kantonalbank (кредитные карты)
• Swiss Bankers (предоплаченные карты Mastercard)
• Swisscard (кредитные карты American Express, Cashback, mydrive, Pointup, SWISS Miles & More, кредитные карты Neutral Mastercard, предоплаченные карты wow Visa)
• Thurgauer Kantonalbank
• TransferWise
• UBS Switzerland
• Urner Kantonalbank
• Valiant Bank
• Viseca
• Yapeal
• Zuger Kantonalbank
• Zürcher Kantonalbank (кредитные карты)
• Zürcher Landbank AG

• «Акцент-Банк»
• «Аккордбанк»
• «Альфа-Банк»
• «Альтбанк»
• «Банк 3/4»
• Банк инвестиций и сбережений
• «Банк Форвард»
• Банк «Пивденный»
• «Банк Восток»
• «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ»
• «КОНКОРД банк»
• Credit Agricole
• «КРИСТАЛБАНК»
• «Европейский промышленный банк»
• ПИБ
• ПУМБ
• «Идея Банк»
• «Индустриалбанк»
• АТ «ПОЛТАВА-БАНК»
• Акционерное Общество «ПРАВЭКС БАНК»
• АО «БАНК «ПОРТАЛ»
• АО «БАНК «КРЕДИТ ДНЕПР»
• АО «ВОСТОЧНО-УКРАИНСКИЙ БАНК «ГРАНТ»
• АО «Первый инвестиционный банк»
• АКБ «ЛЬВОВ»
• «Кредобанк»
• Monobank
• «Мотор-банк»
• «МТБ БАНК»
• «ОКСІ БАНК»
• «Ощадбанк»
• «ОТП Банк»
• «ПриватБанк» (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• «ПроКредит Банк»
• «Радабанк»
• «Райффайзен Банк Аваль»
• Сбербанк
• «Таскомбанк»
• «Укрэксимбанк»
• «Укргазбанк»
• «УКРСИББАНК»
• «Юнекс Банк»

Соединенное Королевство*

• AIB (GB)
• American Express
• ANNA Money 
• Bank of America
• Bank of Ireland
• Bank of Scotland
• Barclaycard
• Barclays
• Bunq
• Capital on Tap 
• Cash Passport (от Raphael)
• Chetwood Financial Limited
• Citymapper
• CleverCards (бренд EML)
• Clevergift 
• Clydesdale Bank
• Cooperate Innovations
• Cornèrcard UK
• Coutts
• Cumberland Building Society
• Curve
• Danske Bank
• Engage
• Entercard
• FinecoBank
• First Direct
• First Trust Bank
• Halifax
• HSBC
• Hyperjar
• iCard
• John Lewis Finance
• Koto
• Laybuy
• Lloyds
• M&S Bank
• MBNA
• Metro Bank
• Mettle
• Monese

• Monzo
• N26
• Nationwide Building Society
• NatWest
• NewDay 
• One4All
• Paysera
• Perx Rewards
• Pleo
• Posh Pay 
• Post Office 
• QPR Pay
• Revolut
• Rothschilds
• Royal Bank of Scotland
• Santander
• SAS
• Sodexo
• Starling Bank
• Stocard
• Tesco Bank
• The Co-operative Bank
• Thomas Cook Cash Passport (Raphael’s)
• Tide
• TransferWise
• TSB
• Ulster Bank
• Virgin Money
• Viva Wallet
• Weatherbys Bank Limited
• Yorkshire Bank
• Zen.com

* Apple Pay также поддерживается на островах Мэн, Гернси и Джерси.

ОАЭ

• Abu Dhabi Commercial Bank
• Abu Dhabi Islamic Bank
• Ajman
• Al Hilal Bank
• Arab Bank
• Citi Bank
• Commercial Bank of Dubai
• Dubai First
• Dubai Islamic Bank
• Emirates Islamic (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Visa)
• Emirates NBD
• First Abu Dhabi Bank
• HSBC (кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard)
• mashreq
• Najm
• RAKBANK (Кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard)
• Sharjah Islamic Bank
• Standard Chartered Bank

Дата публикации: 18 июня 2021 г.

Секреты банковских карт: как идентифицировать банк по номеру карты? — Блог

Приходилось ли Вам задаваться вопросом – к какому банку принадлежит та или иная платежная карта?  Каким образом можно идентифицировать банковскую карточку, зная лишь ее номер? Давайте разбираться.

Ни для кого не будет секретом, что каждая банковская карта имеет свой номер – зачастую он состоит из 16-ти знаков, хотя встречаются варианты с 13, и даже 19 цифрами.

Что же означает этот загадочный номер?

Начнем с первой цифры – именно по ней можно узнать, к какой платежной системе относится карточка:

— 3 — American Express;

— 4 — VISA;

— 5 — MasterCard;

— 9 — Простір.

Следующие 5 цифр определяют банк, статус и тип карты:

— Classic;

— Gold;

— Platinum.

Далее идет личный номер клиента банка, то есть, номер карты, под которым зарегистрирован тот или иной счет.

Но вернемся к теме статьи – как все же определить банк по номеру карты?

Определить принадлежность карты к банку по ее номеру

Чтобы вычислить, в каком банке была выдана карта, нам необходимо использовать число BIN — банковский идентификационный номер. Это число представляет собой 6 первых цифр номера карты —  первую, которая определяет платежную систему, и последующие пять.

Услуга совершенно бесплатная, однако для подтверждения того что Вы не робот, сервис https://www.bindb.com предлагает вам сложить пазл — ничего сложного. После того как картинка будет собрана и на экране появится зеленая галочка, Вы увидите следующее изображение:

Как показано на картинке, карточка принадлежит клиенту Украинского банка “ПУМБ” и относится к платежной системе VISA.

Теперь в случаи если вам нужно сделать перевод с карты на карту и от получателя нет возможности узнать какому банку принадлежит карта, а любопытство берет свое то вы можете быстро и точно определить принадлежность карты к финансовому учреждению. Поделитесь с друзьями и коллегами этой статьей.

Платежи клиентов финансовых учреждений за объем

Когда большинство людей думают о Mastercard, Inc. (MA), они думают о кредитных картах. Хотя это правда, что бренд Mastercard является одним из ведущих мировых производителей дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, Mastercard сама по себе не считает себя компанией, выпускающей кредитные карты. Согласно годовому отчету за 2020 год, Mastercard — это «технологическая компания в мировой платежной индустрии».

Таким образом, Mastercard соединяет множество различных участников различных видов транзакций: потребителей, продавцов, финансовые учреждения, правительства и т. Д.Подавляющая часть доходов Mastercard поступает от комиссий, уплачиваемых ее клиентами, которые не являются обычными потребителями. Скорее, клиентами Mastercard являются финансовые учреждения, такие как банки, которые платят комиссию за выпуск кредитных и дебетовых карт под торговой маркой Mastercard. Эти сборы могут принимать разные формы, как мы увидим ниже.

Подобно постоянному конкуренту Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard пользовалась успехом в течение десятилетий до первичного публичного размещения акций (IPO) в начале 2000-х годов. Действительно, Mastercard фактически возникла как ответ на то, что в конечном итоге стало Visa.После того, как Bank of America Corp. (BAC) запустил банковскую карту в конце 1950-х годов, коалиция региональных поставщиков кредитных карт объединилась, чтобы запустить Mastercard в 1966 году. возможность подключения карты к различным финансовым учреждениям. С того времени компания прошла через многочисленные процессы расширения и ребрендинга, но она пользуется неизменной популярностью среди все более глобальной базы.

Инвесторы любят MasterCard.Оператор кредитной карты сообщил о чистой выручке в размере 15,3 миллиарда долларов в 2020 году, что на 9% меньше, чем в предыдущем году, в значительной степени из-за глобальной пандемии. По состоянию на 30 июня 2021 года рыночная капитализация Mastercard составляла 365,39 миллиарда долларов. Тем не менее, несмотря на ажиотаж со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково довольными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети продавцов, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.

Ключевые выводы

• Mastercard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под брендом Mastercard, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций.
• Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные ими комиссии; скорее, они выплачиваются в финансовое учреждение-эмитент.
• В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

Бизнес-модель Mastercard

Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя компания не имеет монополии в платежной индустрии — не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и все чаще благодаря новым поставщикам платежных услуг, — тем не менее, она пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его репутацией.

Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и их банк-эмитент, а также продавца и их банк-эквайер.

Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. После авторизации транзакции банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен, также известной как «комиссия за считывание») банку-эквайеру.Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключом к обеспечению ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard. Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за дисконт для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.

Несмотря на то, что Mastercard известна своими фирменными кредитными и дебетовыми картами, она считает себя «технологической компанией в мировой платежной индустрии».

Как Mastercard зарабатывает деньги?

Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций владельца счета.Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.

Внутренние и международные сборы Mastercard для бизнеса

Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы берете в долг средства у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многопользовательской высокоскоростной платежной сети.

Самое большое различие в отчете о прибылях и убытках Mastercard — это разница между доходами внутри страны — комиссиями, взимаемыми с финансовых учреждений держателей карт и продавцов, которые обрабатываются в той же стране, в которой происходит транзакция, — и комиссией за трансграничные объемы. Первая категория, официально известная как «внутренние оценки», составила 6,7 млрд долларов из 23,6 млрд долларов валового дохода MasterCard за 2020 финансовый год. Что касается международных сборов за объем, то они составили 3,5 миллиарда долларов.

Плата за обработку транзакции Mastercard Business

Третья основная категория доходов Mastercard, называемая «комиссией за обработку транзакций», составила в 2020 году чистую выручку в размере 8,7 миллиарда долларов. Эти комиссии взимаются с финансовых учреждений продавцов и делятся на две подкатегории: «подключение» и «переключение транзакций». Плата за подключение взимается с пользователей, участвующих в сети Mastercard, которые взимают плату за использование сети и получают долю на каждом этапе процесса.

Mastercard также взимает комиссию за переключение транзакции каждый раз, когда эмитент получает разрешение на авторизацию, каждый раз, когда информация о транзакции очищается между банками двух сторон, и каждый раз, когда средства фактически рассчитываются.Опять же, эти разрезы наноскопические, но они накапливаются. Фактически, комиссия за обработку транзакций Mastercard увеличивается из года в год даже быстрее, чем внутренние оценки.

Четыре валюты, в которых Mastercard ведет большую часть операций, — это доллар США, евро, бразильский реал и британский фунт стерлингов.

Планы на будущее

Mastercard считает, что одним из ее основных преимуществ перед перспективными платежными системами является ее способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами.В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.

Mastercard International

Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках. В 2020 году британские поставщики услуг, продвигающие услугу Mastercard Pay by Bank, запущенную в 2016 году, включали Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay и Barclaycard, которая обрабатывает половину всех U.К. карточные операции. Pay by Bank позволяет потребителям из Великобритании приобретать товары и услуги с использованием средств с банковских счетов и приложений мобильного банкинга. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы сделать приложение универсальным, а не только для Великобритании.

Ключевые проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из крупнейших является государственное регулирование: на протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, а регулирование постоянно меняется во многих регионах, в которых Mastercard ведет свою деятельность.Он должен сохранять гибкость и бдительность, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.

Поддержание апелляции Mastercard

Mastercard должна продолжать предоставлять заманчивый и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссий.Держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна обеспечить, чтобы ее предложения были, по крайней мере, на уровне конкурентов, если не превосходили их.

Exclusive: Mastercard подала в США протест по поводу продвижения Моди индийской карточной сети RuPay

НЬЮ-ДЕЛИ (Рейтер) — Mastercard сообщила правительству США в июне, что премьер-министр Нарендра Моди использовал национализм для продвижения использования внутренней платежной сети RuPay, и Как следует из документа, увиденного Reuters, протекционистская политика Нью-Дели наносит ущерб иностранным платежным компаниям.

Продавец использует дебетовую карту покупателя с логотипом RuPay в магазине электроники в Калькутте, 31 октября 2018 года. REUTERS / Rupak De Chowdhuri

Моди в последние годы поддерживал отечественную платежную сеть RuPay в Индии, рост которой прервался доминирование платежных гигантов США, таких как Mastercard и Visa. Более половины из 1 миллиарда дебетовых и кредитных карт Индии сейчас проходит через платежную систему RuPay, а это означает, что перед такими компаниями, как Mastercard, стоит непростая задача быстрого роста на одном из крупнейших в мире рынков платежей.

Моди публично поддержал местную сеть карточных платежей, заявив, что использование RuPay похоже на обслуживание страны, поскольку его комиссия за транзакцию остается в пределах Индии и может помочь в строительстве дорог, школ и больниц.

В письменной ссылке на позицию Моди Mastercard сообщила Управлению торгового представителя США (USTR) 21 июня, что премьер-министр «связал использование карт RuPay с национализмом, заявив, что это служит« своего рода национальной службой » . »

В записке, отправленной вице-президентом Mastercard по глобальной государственной политике, Сахра Инглиш, говорилось, что, хотя продвижение Моди цифровых платежей «похвально», индийское правительство приняло «ряд протекционистских мер» в ущерб глобальные компании.

Американские компании в Индии все активнее борются с политикой Моди, которую они считают протекционистской. В этом году технологические компании США протестовали против индийского закона, который требует от них хранить больше данных на месте, что увеличивает их расходы.

Ранее незарегистрированная записка, которую видел Reuters, показывает, в какой степени поддержка Modi RuPay помешала компании Purchase, расположенной в Нью-Йорке, которая является вторым по величине процессором платежей в мире.

«Растущая риторика со стороны премьер-министра и правительства о продвижении и предпочтении RuPay…. продолжает создавать проблемы с доступом на рынок для американских платежных компаний », — говорится в сообщении Mastercard.

«Преференциальный режим правительства Индии в отношении RuPay в сочетании с ошибками в ценообразовании должен быть прекращен», — компания обратилась к правительству США с предложением.

В ответ на запросы Reuters компания Mastercard заявила в своем заявлении, что «полностью поддерживает» инициативы правительства Индии и «вкладывает большие средства» в страну. Компания не прокомментировала свою записку USTR, а ее исполнительный директор Sahra English не ответила на вопросы.

USTR не ответило на запрос о комментарии, и неясно, высказывало ли агентство США озабоченность Mastercard в Нью-Дели. Visa не ответила на запросы Reuters.

Не было ответа на запросы о комментариях из офиса Моди.

Mastercard, президентом и главным исполнительным директором которой является уроженец Индии Аджай Банга, планирует вложить 1 миллиард долларов в основной рынок Индии на 2014–2019 годы. На Индию, где проживает 2000 человек, приходится 14 процентов глобальной рабочей силы Mastercard, крупнейшей за пределами Соединенных Штатов.

В этом году компания наняла одного из болливудских актеров для кампании, направленной на поощрение потребителей в небольших городах к более регулярному использованию дебетовых карт, поскольку компания стремится к росту в Индии.

DIGITAL BOOST

В ноябре 2016 года Моди начал продвигать использование цифровых платежей после замены ценных денежных знаков в попытке подавить черную экономику.

Это увеличило использование карт: в августе индийцы зарегистрировали транзакции на сумму 51 миллиард долларов по дебетовым и кредитным картам, что почти вдвое превышает сумму, зарегистрированную в ноябре 2016 года, согласно данным центрального банка, который не предоставляет отдельных статистических данных об использовании, сравнивающих индийские и иностранные платежи. сети.

Иностранным компаниям, выпускающим карты, также приходилось сталкиваться с растущим использованием мобильных кошельков и поддерживаемых государством услуг цифровых денежных переводов, некоторые из которых продвигал Моди.

RuPay получил значительный рост благодаря так называемой программе финансовой доступности Моди, запущенной в 2014 году, что означало, что всем индийцам, впервые открывшим банковский счет, была предложена карта RuPay, а не Mastercard или Visa.

Индийская карточная сеть была разработана Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), группой, в значительной степени принадлежащей государственным банкам, но также включающей частные и иностранные банки в число своих акционеров.Он также курирует платежные услуги в Индии.

В своем примечании к USTR Mastercard сообщила, что правительство обязало банки поддерживать NPCI прямо и косвенно, что сделало его «единственным бенефициаром» программы финансовой доступности Modi.

NPCI действовал как «квазирегулятор и конкурирующая платежная сеть», — заявила Mastercard, добавив, что это «усугублялось открытым предпочтением правительства RuPay с вводящими в заблуждение заявлениями и неточной информацией о ценах, несмотря на то, что цена Mastercard ниже, чем RuPay ».

Цена относится к комиссии, которую банки уплачивают платежным системам, таким как Mastercard, за транзакции по картам. Компания не уточнила, о каких именно заявлениях идет речь.

Генеральный директор NPCI Дилип Асбе не ответил на запрос о комментарии.

В какой-то момент RuPay взимал комиссию за транзакцию, которая была вдвое меньше той, которую взимают Mastercard и Visa, сообщил один отраслевой источник, но в последние месяцы компании США, занимающиеся картами, снизили комиссию. Цены и сборы не являются общедоступными.

Моди в июне заявил, что иностранные карточные компании берут свои комиссии за транзакции за границу, и, поскольку «каждый не может выехать на границу, чтобы защитить страну, мы можем использовать карту RuPay для обслуживания нации».

Месяц спустя Mastercard опубликовала заявление для прессы, в котором говорилось, что компания получает только 15-20 процентов комиссии за транзакции по дебетовым картам, а остальная часть остается «в рамках индийской экономики». Он не назвал RuPay.

Отчетность Адитьи Калры; Под редакцией Мартина Хауэлла и Алекса Ричардсона

эмитентов кредитных карт и сетей — в чем разница?

Visa, American Express, Discover, Mastercard — в чем разница?

Конечно, нет недостатка в вариантах кредитных карт, доступных для потребителей.На самом деле, существует так много вариантов выбора в сетях кредитных карт и банках-эмитентах, что это может сбивать с толку.

Пополнение кошелька подходящими кредитными картами — это процесс, который у всех разный. Однако понимание того, как работает среда кредитных карт, поможет вам сделать правильный выбор. Во-первых, важно понимать разницу между кредитной картой сети и кредитной картой эмитента .

Что такое сеть кредитных карт?

Сети кредитных карт работают негласно, чтобы сделать транзакции по кредитным картам возможными.Цель сетей кредитных карт — контролировать, где принимаются кредитные карты, и облегчать транзакции между продавцами и эмитентами кредитных карт.

Представьте, что вы хотите использовать кредитную карту для оплаты продуктов. В этом примере сеть кредитных карт предоставляет инфраструктуру, которая помогает продуктовому магазину принимать ваш электронный платеж и получать средства от эмитента вашей карты (которому вы соглашаетесь выплатить позже).

Существует четыре основных сети кредитных карт:

Сеть кредитных карт также устанавливает комиссию за обмен (иногда называемую комиссией за считывание или комиссию за обработку), которую торговцы должны платить, чтобы принять транзакцию по кредитной карте.Возвращаясь к примеру с продуктовым магазином, продавец платит комиссию за обмен в сеть кредитной карты каждый раз, когда покупатель использует кредитную карту для совершения покупки.

Однако сети кредитных карт

не контролируют комиссии, которые вы платите как держатель карты. Такие сборы, как процентные ставки, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за зарубежные транзакции и сборы за превышение лимита, находятся за пределами домена сети кредитной карты.

Краткое руководство

Другие сети кредитных карт

Если вы живете и тратите большую часть своих денег в Соединенных Штатах, вам редко придется иметь дело с сетями кредитных карт, помимо большой четверки — Amex, Discover, Mastercard и Visa.Но это не значит, что других карточных сетей не существует.

Примеры включают:

• Accel: Сеть межбанковских дебетовых платежей в США, которая включает более 400 000 банкоматов.
• BC Card: Крупнейшая компания по обработке платежей в Южной Корее.
• Diners Club International: Глобальная компания по выпуску кредитных карт, принадлежащая Discover, известная как первопроходец в области современных кредитных карт.
• Interac: Межбанковская сеть, которая выступает в качестве основного обработчика дебетовых платежей в Канаде.
• Visa Interlink: Отдел электронных денежных переводов Visa; примечателен тем, что для аутентификации используется PIN-код, а покупатели могут получать наличные через продавцов.
• JCB: Одна из крупнейших платежных сетей Японии и эмитентов кредитных карт; выпускает карты в более чем 20 странах и принимается в США через партнерство с Discover.
• PULSE: Известная межбанковская дебетовая сеть в США; Откройте для себя дочернюю компанию.
• ЗВЕЗДА: Еще один долгоживущий U.S. межбанковская дебетовая сеть.
• Troy: Эмитент карт и сеть обработки платежей в Турции; Как и JCB, карты Troy принимаются в США через Discover.
• UnionPay: Компания-эмитент карт и платежная сеть в Китае, которая связывает все банкоматы по всей стране; крупнейшая в мире компания, занимающаяся платежными картами, исходя из общей суммы транзакции.
• Verve: Эмитент и сеть нигерийских карт; принимаются во всем мире, в том числе в США, через Discover.
• Visa ReadyLink: Сеть банкоматов в США, которая позволяет потребителям загружать перезагружаемые предоплаченные карты Visa в банкоматы, принимающие наличные.

Показать большеПоказать меньше

Что такое эмитент кредитной карты?

Visa и Mastercard фактически не выдают потребителям кредитные карты. Вместо этого финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, работают с сетями кредитных карт для выпуска карт. «Эмитент» — это банк или кредитный союз, обеспечивающий финансовую поддержку карты. Вы также можете услышать, что эмитент называется «банк-эмитент» или даже просто «компания-эмитент кредитной карты».”

Банк-эмитент кредитной карты:

• Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту
• Устанавливает кредитные лимиты, годовые процентные ставки, сроки и большинство льгот на счете.
• Оплачивает операции от имени держателя карты
• Принимает платежи от держателя карты
• Обеспечивает обслуживание клиентов

Как видите, сети кредитных карт и эмитенты кредитных карт служат совершенно разным целям. Тем не менее, нет правила, запрещающего компании обрабатывать и выпускать кредитные карты.

American Express и Discover являются одновременно сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт. Обычно (но не исключительно) они выпускают карты напрямую, без участия посредников. Кредитные карты сетей Visa и Mastercard выдают потребителям разные банки, такие как Chase или Capital One.

В США слишком много эмитентов кредитных карт, чтобы перечислить их полностью, но вот несколько из наиболее известных, а также данные об объеме покупок, предоставленные The Nilson Report:

Выбор кредитной карты

Хотя все четыре основные сети кредитных карт в основном принимаются большинством розничных продавцов, покупатель может иногда сталкиваться с розничным продавцом или продавцом, который не принимает определенные карты.Например, Costco принимает только кредитные карты в сети Visa. Время от времени вы также можете столкнуться с небольшими местными предприятиями, которые не принимают карты Discover или American Express.

Когда у потребителя есть кредитные карты из нескольких сетей, это может решить проблемы с удобством использования. Например, вероятно, нет ничего страшного в том, что Costco не примет вашу карту Mastercard, если в вашем кошельке есть карта Visa, которую вы можете использовать вместо нее. Эта дополнительная гибкость оплаты — одна из причин, по которой неплохо иметь при себе кредитную карту из каждой из четырех основных сетей кредитных карт, если вы можете ответственно управлять всеми своими кредитными картами.

Стоит отметить, что наличие нескольких счетов кредитных карт из разных сетей или банков-эмитентов также не делает вас автоматически более уязвимым для проблем с задолженностью по кредитным картам. Для ответственного потребителя нет большего соблазна потратить деньги на одну кредитную карту по сравнению с четырьмя или более кредитными картами.

Visa против Mastercard

Visa и Mastercard — самые популярные в мире системы обработки платежей по кредитным картам, опережающие своих ближайших конкурентов, American Express и Discover.Большинство людей не находят существенных различий между этими двумя вариантами, но для некоторых стилей жизни выбор между Visa и Mastercard может сделать отпуск или сломать его.

Сети обработки платежей не имеют никакого отношения к процентным ставкам или вознаграждениям по конкретной карте, например баллам и кэшбэку. Они определяются банком или кредитным союзом, выпустившим карту, а также любыми партнерами по совместному бренду, такими как авиакомпании, гостиничные сети или розничные магазины. (Например, приоритетная кредитная карта Southwest Rapid Rewards® (обзор) — это совместная карта Visa, предлагаемая Southwest Airlines и Chase.Southwest Airlines и Chase вместе устанавливают условия карты и программу вознаграждений.)

Тем не менее, платежная сеть предоставляет некоторые из дополнительных преимуществ, которые часто предоставляются с картами. Эти преимущества могут включать такие функции, как защита платежей и страхование аренды автомобиля.

Глобальное признание

Visa и Mastercard здесь практически полностью сопоставимы. Mastercard фактически заявляет, что они принимаются в большем количестве стран и территорий — более 210, по сравнению с более чем 170 странами, принимающими Visa.Однако это может быть разница, которая на самом деле не имеет значения, поскольку почти все места, где принимают Mastercard, также принимают Visa. С ростом популярности как Visa, так и Mastercard во всем мире будет все реже встретить продавца, который принимает платежи по кредитным картам только из одной из этих сетей.

Типы участников платежной сети

Visa и Mastercard имеют несколько общих типов членства или уровней обслуживания.

Уровни обслуживания Visa

• Visa Traditional / Platinum
• Подпись визы
• Visa Infinite
• Visa Business
• Visa Professional

Уровни обслуживания Mastercard

• Платиновая карта Mastercard
• World Mastercard
• World Elite Mastercard
• Business Platinum Mastercard
• Профессиональная карта Mastercard

Тип вашего членства может повлиять на некоторые преимущества, которыми вы можете пользоваться при использовании кредитной карты.Например, все уровни обслуживания обеспечивают нулевую ответственность за мошеннические транзакции по кредитным картам (если вы незамедлительно сообщаете о проблемах). Между тем, страхование отмены поездки и расширенные гарантии могут быть доступны только для определенных уровней членства.

Как выбрать идеальную сеть кредитной карты и эмитента?

Выбор кредитной карты — это всегда личное решение. Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать.Например, если у вас есть достаточный кредит, вероятно, будет неразумно заполнять заявки на премиальные карты вознаграждения, требующие отличного кредита.

Оттуда вы можете сосредоточиться на том, какие карты предлагают лучшие преимущества в зависимости от того, как вы тратите свои деньги. Возможно, вы каждый месяц много тратите на обед. В таком случае кредитная карта с более высоким вознаграждением за обед может подойти для вашего образа жизни.

Он также может использоваться для переноса карт из нескольких сетей кредитных карт и нескольких банков-эмитентов.Разнообразный набор кредитных карт дает вам гибкость при совершении покупок и может принести вам другие выгоды. Например, если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета, может оказаться полезным наличие альтернативных кредитных карт в других банках-эмитентах.

Наконец, наличие нескольких кредитных карт (от любой сети кредитных карт или от эмитента) потенциально может помочь вам поддерживать более низкий уровень использования кредита. Использование кредита, или процент использования лимитов вашей кредитной карты, является важным фактором в ваших кредитных рейтингах.Наличие большего количества доступного кредита (также известного как более низкий уровень использования кредита) может принести вам пользу. Ключ, независимо от того, есть ли у вас одна кредитная карта или 20, — никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить за данный месяц.

29 ведущих платежных компаний в сфере финансовых технологий 2021

Трудно вспомнить, какой была жизнь до того, как мобильные приложения позволили нам расплачиваться с друзьями или продавцами в несколько касаний. Будь то личные платежи или бизнес-транзакции, инновации в сфере финансовых технологий сделали способ перемещения денег более удобным, чем когда-либо.

Ведущие платежные компании Fintech, которые нужно знать

• Bigcommerce
• Affinipay
• Circle
• Remitly
• Stripe
• Braintree
• Aeropay
• DailyPay
• Bolt
• PayPal
• Ripple
• Affirm

Согласно исследованию 2017 года, проведенному Capgemini и BNP Paribas, к 2020 году люди во всем мире совершат 726 миллиардов цифровых транзакций.

«Объем безналичных платежей увеличился в связи с распространением цифровых платежных услуг во всех сегментах рынка», — сказал CNBC Кристоф Вернь, руководитель практики карт и платежей в Capgemini.

Следующие финтех-платежные компании вносят свой вклад в эту растущую тенденцию, делая обработку платежей быстрее, проще и безопаснее.

Bigcommerce

BigCommerce

Год основания: 2009

Как он использует финтех в платежах: BigCommerce — ведущая платформа, которая позволяет малым предприятиям и магазинам электронной коммерции всех видов создавать мощные онлайн-торговые площадки и с легкостью поддерживать их. Облачная платформа для проектирования включает в себя как адаптивные шаблоны, так и возможность создания полностью настраиваемого сайта с нуля, с интеграцией WordPress, мобильной оптимизацией, цифровыми кошельками и дополнительными возможностями, повышающими качество покупок и платежей.

Просмотреть вакансии + узнать больше

AffiniPay

AffiniPay

Год основания: 2005

Как он использует финансовые технологии в платежах: AffiniPay предлагает отраслевые платежные платформы и шлюзы для профессионалов, работающих в области права, бухгалтерского учета, психологии и связанных с ними отраслей. Платформа предлагает открытые API-интерфейсы, непревзойденную безопасность и внутреннюю поддержку, чтобы обеспечить качественный опыт для всех пользователей, позволяя им планировать повторяющиеся платежи, связывать платежи со своим веб-сайтом и углубляться в аналитику платежей для улучшения финансов во всем бизнесе.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Гане

Гане

Год основания: 2011

Как он использует финтех в платежах: Gane предоставляет своим пользователям упрощенную платформу, которая объединяет скидки, предложения и возможности оплаты в одном приложении, экономя деньги пользователей и оптимизируя их кошельки. Платформа принята более чем двумя миллионами розничных продавцов и интегрируется с Apple Pay, чтобы предложить более надежные возможности, включая возможность отправлять и получать наличные.

Просмотреть вакансии + узнать больше

EasyPayDirect

EasyPayDirect

Год основания: 2008

Как он использует финтех в платежах: EasyPayDirect дает онлайн-продавцам и обычным продавцам простой способ принимать платежи, уделяя особое внимание отраслям, которые считаются «высокорисковыми», чтобы обеспечить больше справедливости в процессе платежей. Компания прилагает все усилия, чтобы понять бизнес своих клиентов, чтобы предоставить им специализированную помощь на высшем уровне.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Круг

Круг

Место нахождения: Бостон

Как используются финансовые технологии в платежах: Circle представила «Circle Pay» для облегчения платежей между друзьями. Платежная функция криптовалютной инвестиционной и торговой платформы доступна в 29 странах и позволяет физическим лицам мгновенно обменивать доллары США, евро и британские фунты друг с другом через приложение.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Flywire

Flywire

Место нахождения: Бостон

Как он использует финтех в платежах: Flywire помогает создавать персонализированные платежные платформы финтех для различных международных отраслей, включая путешествия, образование и здравоохранение.Иногда бывает сложно отслеживать платежи, особенно при работе с международными организациями и разными валютами. Глобальная сеть сбора платежей Flywire полностью согласовывает глобальные платежи и даже позволяет возмещать их, при этом все вовлеченные стороны остаются в курсе в режиме реального времени. Expedia, Детская больница Бостона и отели Hilton использовали Flywire для обработки своих международных платежей.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Remitly

Remitly

Расположение: Сиэтл

Как он использует финтех в платежах: Remitly — финтех-компания, которая стремится упростить международные денежные переводы и платежи.Через тысячи глобальных банков и партнеров по выдаче наличных получатели могут отправлять деньги непосредственно на банковский счет или получать их наличными.

Влияние на отрасль: Отправляя деньги онлайн или через простое мобильное приложение, пользователи Remitly извлекают выгоду из возможностей отслеживания, а также большего выбора скорости и стоимости перевода.

Просмотреть вакансии + узнать больше

AeroPay

AeroPay

Расположение: Чикаго

Как используются финансовые технологии в платежах: AeroPay — это платежное решение, которое экономит деньги предприятий на комиссии за обработку кредитных карт.Хотя многие банки взимают комиссию в размере 5%, комиссия компании за обработку составляет лишь 1,25% от общей суммы покупки, и 1% этой суммы передается клиенту в качестве вознаграждения за возврат наличных. Все, что клиенту нужно сделать, чтобы купить кофе или новую рубашку с помощью AeroPay, — это синхронизировать свой банковский счет, и приложение автоматически подключится, когда покупатель войдет в участвующий магазин.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Doxo

Doxo

Место нахождения: Сиэтл

Как он использует финтех в платежах: Doxo — это универсальная платформа для оплаты счетов, которая позволяет пользователям оплачивать свои счета с единой учетной записи.Вместо того, чтобы иметь отдельные учетные записи для каждого коммунального предприятия, страховки или расходов городского правительства, пользователи doxo могут войти на его сайт и отправить свои деньги через безопасную платформу более чем 50 000 выставителям счетов в своей системе. Платформа также доступна в приложении и отправляет оповещения, чтобы держать вас в курсе всех ваших счетов.

Просмотреть вакансии + узнать больше

DailyPay

DailyPay

Место нахождения: Нью-Йорк

Как используются финансовые технологии в платежах: DailyPay позволяет сотрудникам решать, когда и как часто им будут платить.Сотрудники накапливают доступный баланс за каждый час своей работы. Затем они могут выбрать моментальный вывод денег в любое время. Когда наступает время официального дня выплаты жалованья компании, сумма, которую сотрудники уже сняли, автоматически уменьшается из их общего чека. Компании, в среднем, наблюдали сокращение текучести кадров на 41% с помощью этого платежного инструмента Fintech.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Второй квартал Банковское дело

Второй квартал Банковское дело

Место нахождения: Остин, Техас

Как используются финансовые технологии в платежах: Q2ebanking создает платформы финансовых технологий для банков и кредитных союзов.С помощью этих персонализированных платформ банки могут легко принимать платежи по ссудам и кредитным картам. Кроме того, аналитическая панель компании помогает банкам узнать о платежных привычках своих клиентов, чтобы они могли разрабатывать персонализированные планы, которые приносят пользу своим участникам.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Заголовок

Заголовок

Место нахождения: Нью-Йорк

Как он использует финтех в платежах: Headnote — это платежная платформа финтех для юридической отрасли.Платформа предлагает юристам несколько способов приема платежей, включая платежи по кредитным картам, eCheck и портальные платежи, а также аналитическую панель, которая помогает юридическим фирмам автоматизировать процессы обработки дебиторской задолженности. В среднем фирмы, использующие Headnote, получают зарплату на 70% быстрее, чем в среднем по отрасли.

Quadpay

Quadpay

Место нахождения: Нью-Йорк

Как он использует финтех в платежах: Quadpay — это платежный инструмент для электронной коммерции, который позволяет покупателям выбрать вариант оплаты четырьмя частями в течение шести недель, а не единовременно.Распределение платежей с процентной ставкой 0% позволяет потребителям лучше планировать свои покупки, а розничным продавцам (например, Ugg и eBags) увеличивать среднюю стоимость заказа до 30%.

Пластик

Пластик

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Платежная платформа Plastiq позволяет предприятиям оплачивать практически любые расходы посредством транзакции по кредитной карте, даже те платежи, которые традиционно принимаются с помощью чеков (например, аренда).Владельцам бизнеса нужна только информация с их кредитной карты и информация о платеже получателя, чтобы платформа могла обработать платеж в качестве кредита. Сотни компаний использовали Plastiq для оплаты всего, от фрилансеров до ипотеки и коммунальных услуг.

Болт

Болт

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Bolt обеспечивает удобную обработку платежей и защиту от мошенничества для сайтов электронной коммерции.Благодаря меньшему количеству полей формы, удобному для мобильных устройств интерфейсу и аналитической панели инструментов обработка платежей Bolt может снизить процент отказа от корзины на сайте в среднем на 10–20%.

Пульсация

Пульсация

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Ripple использует блокчейн для обработки и защиты своей платежной сети RippleNet. Благодаря RippleNet клиенты получают доступ к сети из более чем 200 банков (включая American Express, BMO и PNC) и могут мгновенно осуществлять международные платежи.Блокчейн компании помогает зашифровать каждый платеж и позволяет легко отслеживать каждый денежный перевод.

Подтвердить

Подтвердить

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Affirm предлагает покупателям электронной коммерции возможность оплачивать свои покупки в течение длительного периода (до 36 месяцев). Благодаря различным вариантам плана оплаты покупатели могут покупать все, от отпуска до обуви и автомобилей, и расплачиваться по ним в течение нескольких месяцев (а не сразу).Affirm уже используется многими известными брендами, такими как Peloton, Warby Parker, Expedia и Wayfair, чтобы помочь клиентам разработать варианты оплаты, которые им подходят.

Чековая книжка

Чековая книжка

Место нахождения: Сан-Матео, Калифорния

Как используются финансовые технологии в платежах: Электронные чеки Checkbook позволяют предприятиям и частным лицам осуществлять выплаты и отслеживать платежи в цифровом виде и в режиме реального времени. Благодаря мгновенным платежам, автоматической выверке и возможности рассылки чеков сразу нескольким получателям крупные компании, такие как DHL, сокращают время, необходимое для обработки и оформления платежей на основе чеков.

INSTO

INSTO

Место нахождения: Сан-Франциско

Как используются финансовые технологии в платежах: INSTO — это первая в мире платежная платформа P2P, которая позволяет покупателям и продавцам планировать платежи по времени. Хотите купить велосипед у друга или заплатить за аренду соседу по комнате? С INSTO обе стороны согласовывают планы платежей, которые подходят им, и приложение будет автоматически обрабатывать каждый платеж в соответствии с графиком.

Bitpay

Bitpay

Место нахождения: Атланта, Джорджия.

Как он использует финтех в платежах: BitPay создает инструменты для транзакций Биткойн, которые в настоящее время используются тысячами предприятий. Основанный в 2011 году, на заре существования Биткойна, сервис упрощает регулярное использование Биткойна предприятиями и потребителями. Используя технологию BitPay, компании могут принимать платежи по электронной почте, через веб-сайт или лично. Потребители также могут управлять своими биткойнами и использовать их.

Влияние на отрасль: Огайо недавно предоставило компаниям возможность платить налоги с помощью криптовалюты.BitPay в настоящее время обрабатывает эти платежи.

Billtrust

Billtrust

Место нахождения: Лоуренсвилль, штат Нью-Джерси,

Как он использует финтех в платежах: Billtrust — это решение для платежного цикла, которое автоматизирует процесс выставления счетов на оплату. Компания предлагает широкий спектр решений от управления кредитами и выставления счетов до виртуальных платежей и автоматизации денежных потоков.

Влияние на отрасль: Billtrust в основном работает с компаниями в сфере производства, распределения, транспортировки, бизнес-услуг и машиностроения.U.S. Foods использовала услуги Billtrust для автоматизации извлечения данных о платежах, устраняя избыточные операции между штаб-квартирой и филиалами. Это позволило централизовать обработку платежей дистрибьютора и, в конечном итоге, снизило затраты на оплату заказа на 40%.

Брейнтри

Брейнтри

Место нахождения: Чикаго

Как он использует финтех в платежах: Braintree, сервис PayPal, представляет собой платежную платформу для предприятий, позволяющую принимать и обрабатывать мобильные платежи из приложений и веб-сайтов, что помогает снизить количество отказов корзины и повысить коэффициент конверсии.

Влияние на отрасль: Платежные и мобильные инструменты Braintree позволяют таким компаниям, как Casper и Uber, уделять больше времени важным задачам и меньше — транзакционным потребностям.

Просмотреть вакансии + узнать больше

PayPal

Paypal

Место нахождения: Сан-Хосе, Калифорния

Как используются финансовые технологии в платежах: PayPal — это платформа для личных и деловых операций, переводов, платежей и кредитных услуг. В настоящее время PayPal принимает миллионы веб-сайтов и действует более чем на 200 рынках по всему миру.

Влияние на отрасль: Помимо цифровых товаров, PayPal используется для государственных платежей, онлайн-пожертвований, сбора политических средств и обработки платежей за образование.

Квадрат

Квадрат

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Square предоставляет решения для платежей и точек продаж, а также аппаратные продукты для малого и среднего бизнеса. Популярный Square Reader — это мобильный процессор кредитных карт, который позволяет компаниям принимать платежи без традиционной системы точек продаж.

Влияние на отрасль: услуга Square позволяет предприятиям более легко настраивать услугу транзакций без комиссии, которая является безопасной, быстрой и исключает длительное ожидание между депозитами.

Полоса

Полоса

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Stripe предоставляет финансовые и программные услуги компаниям, ведущим онлайн-бизнес, например услуги по подписке, торговые площадки по запросу и краудфандинг.Stripe помогает компаниям быстрее расти, предоставляя базовые инструменты для запуска и развития онлайн-бизнеса. Облачная служба позволяет компаниям настраивать регулярное выставление счетов для клиентов, принимать платежи или создавать целую торговую площадку.

Влияние на отрасль: Stripe используется множеством известных онлайн-компаний в таких отраслях, как Blue Apron, Warby Parker и Salesforce.

Веем

Вем

Место нахождения: Сан-Франциско

Как он использует финтех в платежах: Veem — это сервис для международных деловых платежей, использующий сеть компаний по всему миру.Veem работает с малыми предприятиями, позволяя им совершать транзакции в местной валюте.

Влияние на отрасль: По состоянию на сентябрь 2018 года услугами Veem пользуются 80 000 клиентов в 96 странах. Компания использует запатентованную технологию, объединяющую блокчейн, казначейство и существующие рельсы для обеспечения безопасных и отслеживаемых платежей.

Venmo

Venmo

Место нахождения: Нью-Йорк

Как используются финансовые технологии в платежах: Venmo также является услугой PayPal. Это мобильная платежная платформа, позволяющая пользователям отправлять друг другу деньги в цифровом виде и совершать покупки.Платформа позволяет пользователям связывать карты или банковские счета, чтобы деньги можно было быстро переводить другим пользователям или торговцам.

Влияние на отрасль: Venmo теперь принимается во многих направлениях, таких как Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon и Seamless.

Верифи

Верифи

Место нахождения: Лос-Анджелес

Как он использует финтех в платежах: Verifi предоставляет решения для защиты платежей и электронной коммерции для компаний разных размеров и отраслей.Сервис помогает предприятиям решать проблемы электронной коммерции, такие как мошенничество в Интернете и возврат платежей.

Влияние на отрасль: По данным Verifi, компания обслуживает 25 000 учетных записей по всему миру, и ее решения могут предотвратить до 50% возвратных платежей.

Просмотреть вакансии + узнать больше

Zelle

Zelle

Место нахождения: Скоттсдейл, Аризона,

Как используются финансовые технологии в платежах: Zelle, принадлежащая компании Early Warning Services, предоставляющей финансовые услуги, представляет собой приложение для личных платежей, которое быстро отправляет деньги.Приложение позволяет пользователям отправлять деньги с помощью адреса электронной почты или номера телефона независимо от банка отправителя или получателя.

Влияние на отрасль: Сотрудничая с банками и кредитными союзами по всей стране, Zelle переводит платежи прямо на банковские счета за считанные минуты, а не за дни ожидания.

Все изображения через Shutterstock и социальные сети

Visa и Mastercard делают большие ставки на разные стратегии роста

После десятилетий почти идентичных основных бизнес-моделей две наиболее доминирующие платежные компании в США.С. начинают расходиться.

Visa Inc. и Mastercard Inc. имеют дуополию на рынке платежей США. Аналитики назвали их «жемчужиной» долгосрочных выплат и «разреженным воздухом» среди текущих инвестиционных возможностей. Оба они приняты практически во всех странах мира и стабильно растут в течение многих лет.

Теперь два платежных процессора стремятся расширить свои возможности по мере того, как потребители и продавцы требуют улучшенных вариантов оплаты, при этом Mastercard фокусирует свои технологии на рынке бизнес-бизнеса, а Visa стремится улучшить способы передачи платежей между потребителями и между покупателями и предприятия.

Самая большая из этих возможностей — это платежи B2B, рынок которых, по оценкам Mastercard, составляет 25 триллионов долларов в год в США.

Но эта возможность сложна по трем причинам, сказала аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис. Во-первых, он включает в себя фрагментированный набор банков и поставщиков программного обеспечения для бизнеса, которые необходимо связать друг с другом. Во-вторых, платежи B2B очень разнородны, что означает, что они «сильно различаются» по размеру, срокам, сложности транзакции и известности сторон, среди других причин.В-третьих, информация о платеже, например о том, для чего он предназначен, должна перемещаться вместе с ним или согласовываться, что усложняет выставление счетов и согласование. Для развития индустрии B2B-платежей потребуется несколько лет, и, скорее всего, это не повлияет на прибыль в течение трех-пяти лет, сказал Эллис в интервью.

На базовом уровне Visa и Mastercard уделяют больше внимания различным технологическим стратегиям.

«Mastercard [] очень сильно ориентирована на владение и эксплуатацию быстрых [автоматизированных расчетных центров] рельсов, в частности, для обработки платежей B2B», — сказал Эллис.На протяжении десятилетий платежные системы ACH упрощали транзакции между продавцами, потребителями и финансовыми учреждениями. В настоящее время предпринимаются попытки сделать эти платежи более быстрыми и близкими к реальному времени.

В 2017 году Mastercard закрыла сделку по приобретению лондонской компании VocaLink Holdings Ltd. за 1,15 млрд долларов, которая может похвастаться программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени. В 2019 году карточная компания согласилась приобрести большую часть предприятий по предоставлению корпоративных услуг европейской платежной технологической компании Nets A / S за 3 доллара.19 миллиардов. После завершения крупнейшей сделки Mastercard добавит услуги мгновенных платежей к ее бизнес-направлениям и укрепит стратегию платежной системы в режиме реального времени.

По словам Эллиса, акцент

Mastercard на быстрых платежах ACH, одной из основных моделей потоков платежей B2B, иллюстрирует ее инвестиции в развитие возможностей B2B.

С другой стороны, Visa уделяет гораздо больше внимания своей системе push-платежей Visa Direct, альтернативе быстрой ACH.

Push-платеж P2P может означать, что один пользователь Venmo отправляет деньги другому, в то время как транзакция между бизнесом и потребителем может заключаться в оплате водителями Uber Technologies Inc. При push-платежах клиенты инициируют движение денег, давая указание своим банкам отправить деньги на другой счет. Это противоположно типичным дебетовым и кредитным электронным транзакциям, называемым платежами по запросу, при которых движение денег инициируется, когда банк продавца запрашивает снятие денег со счета покупателя для добавления на счет продавца.

Быстрый ACH и методы push-платежей функционально выполняют одно и то же, и оба они имеют степень авторизации в разумном режиме в реальном времени. Но у быстрых рельсов ACH есть преимущество, поскольку они обычно финансируются или поддерживаются государством. Около 30 стран имеют возможности быстрого доступа к ACH, и многие другие страны инвестируют в них. Push-платежи имеют две главные характеристики: они глобальны и выполняются круглосуточно, без выходных, каждый день в году. Сети Fast ACH зависят от страны и ограничены банковскими часами.

До приобретения Visa лондонского поставщика трансграничных платежных услуг Earthport PLC, компания, выпускающая карты, ограничивалась обработкой транзакций в своей собственной сети. Earthport позволяет Visa выполнять платежи с любого типа счета на любой платежной линии, а не просто работать в сети Visa. Это означает, что Visa может, среди прочего, выполнить транзакцию для пользователя Mastercard или банковского сберегательного счета. Сеть Earthport соединяется с местными системами ACH в 88 странах, включая 50 крупнейших рынков.Он дает Visa доступ к 99% банковских счетов в этих странах по сравнению с примерно 50% доступа до того, как Visa приобрела Earthport, сказал председатель и главный исполнительный директор Альфред Келли-младший по телефону , посвященном финансовой отчетности за третий квартал 2019 года.

Visa нацелена на приобретение сетей или установление партнерских отношений с ними, в то время как Mastercard сосредоточена на владении активами для эксплуатации самих сетей.

Earthport позволил Visa еще больше расширить свою сеть платежей по всему миру. Ожидаемое приобретение стартапа по обработке платежей Plaid Inc.позволит Visa войти в сеть финансовой информации. Сеть Plaid связывает банковские счета клиентов с их сторонними финансовыми приложениями, включая Venmo LLC PayPal Holdings Inc. и Robinhood Markets Inc., среди тысяч других.

Последние транзакции

Mastercard предоставили продавцам данные, аналитические услуги и услуги по кибербезопасности, сказал президент и главный исполнительный директор Аджайпал Банга во время разговора по телефону для обсуждения прибыли за четвертый квартал 2019 года. Генеральный директор рассказал о недавних покупках Mastercard стартапа по обнаружению мошенничества Ethoca Ltd.и стартап по кибербезопасности RiskRecon Inc.

Во время телефонного разговора для обсуждения доходов за первый квартал финансового года руководителей Visa спросили об увеличении темпов роста Mastercard за последние несколько кварталов по сравнению с Visa. Келли сказал, что через инвестиции Visa в услуги с добавленной стоимостью и новые потоки платежей, а также в работу с финансовыми технологиями и необанками: «Я вполне уверен, что со временем мы восполним этот пробел».

В настоящее время эти инвестиции имеют значение только для прибыли, поскольку 95% операций Visa и Mastercard являются их основным бизнесом, сказал Эллис из MoffettNathanson.Кроме того, в этих стратегиях нет ничего высеченного в камне.

«Все эти штуки находятся достаточно далеко, и нет особой причины, по которой одна из них не могла бы сместиться и догнать другую», — сказал Эллис. «Это может быть постоянное расхождение; это может быть временным».

Чем Discover и AmEx отличаются от Visa и Mastercard

Discover и American Express сильно отличаются от Visa и Mastercard.

• Visa и Mastercard обрабатывают транзакции по кредитным картам, но на самом деле они не выдают кредитные карты.На вашей карте может быть написано «Visa» или «Mastercard», но она выпущена банком, например Chase или Citi. У вас нет счета в Visa или Mastercard. У вас есть счет в банке, который отправляет вам вашу выписку, принимает ваши платежи, дает вам вознаграждения и так далее.

Для большинства потребителей все это не имеет особого значения. Для держателя карты разница практически незаметна. Но это большое дело за кулисами, где оно влияет на то, как обрабатываются транзакции по кредитным картам, и как выплачиваются и получаются комиссии, генерируемые этими транзакциями.Выпуская кредитные карты, а также обрабатывая транзакции, Discover и American Express могут получить больший доход от комиссионных сборов.

Кто участвовал

Когда вы используете кредитную карту, между прохождением карты через считыватель и отображением списания в выписке есть несколько этапов. Эти шаги, многие из которых выполняются мгновенно, включают в себя несколько сторон, включая вас. Участниками типичной транзакции являются:

• Держатель карты.Это человек, который списывает средства с кредитной карты и оплачивает счет.

• Эмитент: это банк, который предоставляет карту держателю карты. Карточный счет обслуживает эмитент.

• Продавец: магазин, поставщик услуг или другое физическое или юридическое лицо, получающее оплату с помощью кредитной карты.

• Банк продавца: также известный как «эквайер», этот банк предоставляет продавцу оборудование для приема карт. Плата за транзакции по карте зачисляется на счет продавца.

• Платежная сеть: посредник, обрабатывающий транзакцию. Он проверяет у эмитента, что карта действительна, затем удостоверяется, что списание приписывается надлежащему держателю карты и что платеж поступает в банк продавца.

Конечно, продавцы не могут работать напрямую с каждым банком, выпускающим кредитные карты. Это невозможно, ведь эмитентов тысячи. Вместо этого продавцы работают с четырьмя платежными сетями — Visa, Mastercard, Discover и American Express.Чтобы принимать карты Visa, независимо от эмитента, магазину просто необходим договор с Visa, а Visa обрабатывает вещи между магазином и банками-эмитентами.

Плата за все

Вся система оплачивается за счет комиссии, взимаемой с каждой транзакции по кредитной карте. Продавцы платят эти сборы и, как правило, перекладывают их на клиентов так же, как они перекладывают другие расходы на ведение бизнеса — в своих ценах. Эти комиссии распределяются между финансовыми учреждениями, обрабатывающими транзакцию: эмитентом, банком продавца и платежной сетью.(Наградные карты также возвращают часть этих денег держателю карты.)

Здесь разница становится очевидной:

• Visa и Mastercard являются только платежными сетями. Карты с их логотипами выпускают банки — большие, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, но и маленькие.

• Discover и American Express являются платежными сетями и эмитентами (хотя некоторые из их карт также могут быть выпущены банками; Wells Fargo, например, предложил несколько карт American Express).

Управляя своими собственными платежными сетями и выпуская собственные карты, Discover и American Express упрощают процесс транзакций, снижают комиссионные, которые они должны платить, и собирают больше комиссий, чем в противном случае. Хотя их сети дороги в установке и обслуживании, дополнительный доход компенсирует эти расходы.

История кредитных карт (хронология и основные события)

Чтобы полностью оценить современное удобство кредитных карт, просто вставьте свою чип-карту, приостановите ее обработку и подумайте, что она заменила.

До появления пластика деньги как средство обмена на товары и услуги были обременительными, если не сказать опасными. Начиная с 9000 г. до н. Э. Что касается крупного рогатого скота и верблюдов, то валюта принимала поистине странные формы: от раковин каури, бронзовых и медных имитаций раковин каури, золотых и серебряных самородков до китайских нот оленьей шкуры и нанизанных бусин вампума коренных американцев.

С самого начала кредитные карты предлагали значительные преимущества по сравнению со всеми формами денег: они имеют карманный размер, легко переносятся, относительно безопасны и сами по себе не имеют внутренней ценности.Более того, настоящие кредитные карты дают вам время для оплаты счета, обычно за небольшую плату.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Рассвет кредитных карт

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

По словам историка Джонатана Кенойера, концепция использования бесполезного инструмента для представления банковских операций возникла 5000 лет назад, когда древние месопотамцы использовали глиняные таблички для ведения торговли с цивилизацией Хараппа. Несмотря на свою громоздкость, пластина из глины с печатями обеих цивилизаций, безусловно, превзошла тонны меди, которые пришлось бы расплавить, чтобы произвести монеты той эпохи.

Перенесемся в Америку 1800-х годов. Во время экспансии на запад торговцы будут использовать кредитные монеты и пластины для оплаты, чтобы предоставлять кредит местным фермерам и владельцам ранчо, позволяя им отказаться от оплаты счетов, пока они не соберут урожай или не продадут свой скот.

В начале 1900-х годов несколько американских универмагов и нефтяных компаний сделали еще один шаг вперед, выпустив собственные проприетарные карты, предшественники современных магазинных карт. Такие карты принимались только в магазине-эмитенте и были разработаны не для удобства, а для повышения лояльности клиентов и улучшения обслуживания.

Банковские платежные карты возникли в 1946 году, когда бруклинский банкир по имени Джон Биггинс выпустил карту Charg-It. Покупки по системе Charg-It пересылались в банк Биггинса, посреднику, который возмещал продавцу и получал платеж от покупателя по так называемой системе «замкнутого цикла».Покупки можно было делать только на месте, и только клиенты банка могли получить карту Charg-It. Пять лет спустя Франклин Нэшнл Банк в Нью-Йорке последовал его примеру, выпустив свою первую платежную карту для своих ссудных клиентов.

Послевоенная Америка быстро развивалась, за ней быстро последовали две карты оплаты за питание и развлечения.

Карта Diners Club Card, дебютировавшая в 1950 году, была вдохновлена ​​годом ранее «а-ха», когда клиент по имени Фрэнк Макнамара забыл свой бумажник во время делового ужина в ресторане New York’s Major’s Cabin Grill.Спустя несколько месяцев Макнамара и его партнер Ральф Шнайдер вернулись в ресторан с небольшой картонной карточкой и предложением, результатом которого стала карта Diners Club Card.

Используемая в основном для путешествий и развлечений, карта Diners Club Card претендует на звание первой широко используемой кредитной карты. Хотя покупки производились в кредит, Diners Club технически являлся платежной картой, а это означало, что счет должен был оплачиваться полностью в конце каждого месяца. К 1951 году у Diners Club было 20 000 держателей карт.

Карты American Express, выпущенные в 1958 году, имели совершенно другое происхождение. Основанная в 1850 году как конкурент Почтовой службы США, American Express представила денежные переводы в 1882 году, изобрела дорожные чеки в 1891 году и задумала проездные карты еще в 1946 году, прежде чем Diners Club победил ее.

American Express вскоре добьется определенных успехов, расширив свое присутствие на другие страны и представив первую пластиковую карту в 1959 году, заменив картон и целлулоид.В течение пяти лет 1 миллион карт American Express использовался в 85 000 торговых точек, как иностранных, так и отечественных.

См. По теме: Статистика доли рынка кредитных карт

Изобретение банковских карт и возобновляемого кредита

Крупные банки вскоре запустят свои собственные потребительские карты, но с приятным поворотом. Вместо того, чтобы пользователям приходилось оплачивать свои счета в полном объеме каждый месяц, банковские карты действительно превратились бы в кредитных карт , предлагая возобновляемый кредит, который позволял держателям карт переносить свой ежемесячный баланс вперед за номинальную финансовую плату.

Bank of America первым вышел из ворот в 1958 году, рассылая незапрошенные кредитные карты BankAmericard на отдельные рынки Калифорнии. В 1966 году BankAmericard стал национальной лицензированной кредитной картой общего назначения. Десять лет спустя ее переименовали в Visa, чтобы признать ее растущее международное присутствие.

Также в 1966 году группа калифорнийских банков сформировала Ассоциацию межбанковских карт (ITC), которая вскоре выпустила вторую по величине банковскую карту страны, MasterCard.В настоящее время Mastercard напрямую конкурирует с аналогичной организацией Visa, обе из которых управляются советами, состоящими в основном из нынешних и бывших руководителей высокого уровня крупных корпораций.

В отличие от своих небанковских конкурентов ассоциации банковских карт работают по системе «открытого цикла», которая требует межбанковского сотрудничества, а также переводов денежных средств. Хотя изначально банкам приходилось выбирать между ассоциацией Visa и Mastercard, изменения в уставе ассоциации с тех пор позволили банкам присоединиться к обеим ассоциациям и выдавать своим клиентам карты обоих типов.

См. Также: Как работает транзакция по кредитной карте?

Регулирование и судебные разбирательства

По мере резкого роста популярности банковских и небанковских кредитных карт в 1970-х годах росло и законодательство, направленное на рассмотрение жалоб потребителей на эту быстрорастущую отрасль. Среди исправлений регулирующего курса:

• Закон 1970 года о справедливой кредитной отчетности ограничил сбор и использование данных кредитных отчетов.
• Закон 1970 года о незапрашиваемых кредитных картах запрещал эмитентам отправлять активные карты клиентам, которые их не запрашивали.
• Закон о справедливом выставлении счетов за кредит от 1974 года внес поправки в Закон о правде при кредитовании, чтобы обуздать злоупотребления при выставлении счетов и позволить потребителям оспаривать ошибки при выставлении счетов.
• Также в 1974 году был принят Закон о равных возможностях кредита, запрещающий кредиторам дискриминировать любого заявителя по признаку пола, расы, семейного положения, национального происхождения или религии.
• Закон о справедливой практике взыскания долгов 1977 года внес поправки в Закон о защите потребительских кредитов, запретив хищническую практику взыскания долгов и переработав билль о правах должника.

Дебют карты Discover Card корпорации Sears на Суперкубке 1986 года привел к серьезному судебному разбирательству, когда Discover подала антимонопольный иск против Mastercard и Visa за незаконное воспрепятствование их банкам-ассоциациям в выпуске карт Discover. Шестилетний судебный процесс закончился в 2004 году, когда Верховный суд США отказал в рассмотрении апелляции ответчиков, фактически разрешив банкам и другим эмитентам карт выпускать карты нескольких брендов.

Принятие Закона 2009 года об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, также известном как Закон о картах, обеспечило большую прозрачность для потребителей и устранило или сократило ряд нарушений эмитента карт, включая повышение процентных ставок, штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы в глубины Великой рецессии.

Технологические инновации и трансформация

С 1960 года, когда IBM ввела проверку кредитных карт с помощью магнитной полосы (или «магнитной полосы»), технологические инновации время от времени занимали центральное место в безналичной оплате.

Сам форм-фактор карты вышел из своей привычки в 2002 году, когда появилась тенденция персонализации карт, позволяющая пользователям наклеивать свои любимые фотографии на лицевую сторону карты. Mastercard и Visa запустили интерактивные карты с крошечными ЖК-экранами с питанием, которые генерировали одноразовый пароль при нажатии другой новинки карты, будь то кнопка или мини-клавиатура.

Ароматические карты, выпущенные немецким Commerzbank и японским карточным гигантом JCB, когда-то были в моде за границей. И даже ювелиры подхватили лихорадку карточного дизайна, превратив кредитные карты в носимое искусство. Тем не менее, ни одно из этих нововведений не прижилось, и сегодня почти все мы все еще используем карты с тем же форм-фактором 3,370 дюйма на 2,125 дюйма, без нашего изображения.

Но некоторые технологические изменения стали стандартом. В то время как подавляющее большинство кредитных карт все еще имеют магнитную полосу эпохи 1960-х годов, карты с микрочипом, видимым на лицевой стороне карты, теперь являются стандартными.

Первые из этих так называемых смарт-карт были созданы в 1980-х годах и стали популярными в Европе в период с начала до середины 1990-х годов. Если вы присмотритесь, то даже заметите кредитную карту с интеллектуальным чипом в романтической комедии 1995 года «Французский поцелуй». Он появляется в сцене, где персонаж, которого играет Кевин Клайн, пытается зарегистрироваться во французском отеле, используя украденную кредитную карту.

Текущие спецификации смарт-чипов, называемые EMV, были опубликованы в 1996 году. Компьютерные чип-карты EMV впервые были изобретены Europay, Mastercard и Visa.Эти карты с чипом имеют то преимущество, что они используют зашифрованную связь, а не используют незашифрованную магнитную полосу, которую легко читать и копировать на поддельную карту, иначе известную как клонирование.

В октябре 2015 года в индустрии розничных платежей произошла так называемая «смена обязательств». С тех пор расходы по мошенническим транзакциям несет розничный торговец, если он решит не модернизировать свои терминалы для приема новых карт.

Единственным исключением из этого массового технологического перехода были топливные насосы, поскольку розничные торговцы бензином успешно настаивали на переносе срока ответственности до апреля 2021 года из-за высокой стоимости модернизации существующих насосов со встроенными терминалами.Даже тогда было подсчитано, что к тому времени менее половины продавцов топлива смогли соответствовать стандарту EMV.

Помимо технологии карт EMV, существует радиочастотная идентификация (или RFID), которая обеспечивает бесконтактную проверку идентификатора между картами и другими устройствами, встроенными в набор микросхем / антенн RFID и считывающее устройство RFID-карт продавца. Эта технология позволяет выполнить транзакцию, приложив карту к совместимому терминалу, и обеспечивает шифрование, аналогичное интеллектуальным чипам EMV.

И поскольку большинство смартфонов могут генерировать те же радиосигналы, что и кредитные карты с поддержкой RFID, следующим естественным шагом стали платежи по телефону. Такие сервисы, как Apple Pay, выпущенный в 2014 году, и Google Pay, выпущенный в 2015 году как Android Pay, позволяют держателям карт загружать свою информацию на свой смартфон и оставлять свои карты дома.

Вскоре появились носимые устройства, которые могут передавать совместимые радиосигналы. Эти устройства со встроенными чипами могут включать браслеты, браслеты и часы.Есть даже одежда, в которой в рукава встроены чипы, позволяющие производить, казалось бы, волшебные платежи по взмаху руки.

Кредитные карты будущего

Как будут выглядеть кредитные карты через 25, 50 или 100 лет? Компании, которые производят пластиковые и металлические кредитные карты, знают, что нам не всегда понадобится физический артефакт для представления наших финансовых счетов. Фактически, многие из них теперь предлагают виртуальные кредитные карты по запросу, если вам нужен дополнительный уровень безопасности при совершении покупок.

В конце концов, мы не носим с собой карты, отражающие все наши ссуды и инвестиции. Ближайшее будущее, вероятно, связано с более широким распространением платежей с помощью смартфонов и других бесконтактных устройств, даже несмотря на то, что ни один стандарт не появился из всех доступных конкурирующих технологий.

Эти устройства работают нормально, пока вы не встретите терминал продавца, несовместимый с RFID. В 2021 году останется множество розничных продавцов, которые не используют RFID-совместимые терминалы, и несколько популярных кредитных карт, несовместимых с самыми популярными системами мобильных платежей.

Есть также десятки миллионов потребителей, которые по-прежнему предпочитают просто вытащить свою любимую карту, чем пытаться угадать, будет ли конкретный терминал продавца совместим с их платежной системой. Как и в случае со многими другими технологиями, когда появляется доминирующий стандарт, в ретроспективе это будет казаться очевидным для всех.

Помимо карт, телефонов и носимых устройств с поддержкой радиочастот, следующим шагом будут платежи с использованием биометрической авторизации, такие как отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза и распознавание лиц.Однако проблемы все еще остаются. Хотя вы можете легко получить новый номер счета, если данные вашей кредитной карты украдены, с биометрическими данными сделать это не так просто. Вы не сможете изменить свои отпечатки пальцев или структуру кровеносных сосудов в глазах, если кто-то украдет эти данные.

См. По ссылке: Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами

Карты меняются, но учетные записи вечны

Судя по изменениям, которые мы наблюдаем сегодня вокруг нас — от быстро развивающихся технологий онлайн и мобильных платежей до бытовой техники, которая отслеживать и переупорядочивать свое собственное содержимое в цифровом виде — карточные платежи будут все больше и больше интегрироваться в нашу жизнь новыми и творческими способами.Подобно тому, как мы делаем покупки с помощью устройств с подключением к Интернету от таких компаний, как Amazon и Google, возможно, мы будем делать покупки через наши машины, холодильники и тостеры.

Но то, что по-прежнему остается в основном неизменным, — это учетная запись вашей кредитной карты, независимо от того, какое физическое устройство к ней подключено. Счета кредитных карт по-прежнему являются наиболее безопасным и удобным способом оплаты. Эти учетные записи также предлагают нам непревзойденные преимущества, многие из которых дают возможность получать вознаграждение за свои расходы.

И, конечно же, пользователи кредитных карт по-прежнему имеют возможность финансировать свои покупки с течением времени или избегать процентных платежей, полностью оплачивая свой баланс. Законы, относящиеся к этим счетам, претерпевали правовую реформу примерно раз в каждое поколение, например Закон о справедливом выставлении счетов за кредит от 1974 года и Закон о картах от 2009 года. Поэтому вполне вероятно, что в будущем мы увидим дальнейшие уточнения этих законов.

В конечном счете, именно финансовые условия счетов кредитных карт являются важнейшими и вечными характеристиками наших «карт», независимо от того, будем ли мы продолжать использовать какое-либо устройство для доступа к нашим счетам в будущем.