mastercard

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России.

Госдума включила в календарь на 23 июля рассмотрение во втором чтении законопроекта, вносящегося поправки в закон «О национальной платежной системе», пишет «Коммерсантъ». Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке.

Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления в силу закона.

Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

По словам собеседников «Ъ», близких к МПС, для них подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В крупнейших МПС Visa и MasterCard отказались комментировать законодательные инициативы. Вместе с тем, по словам экспертов, привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ у российских Visa, MasterCard и других просто нет возможности.

Если рассмотреть самый негативный сценарий — исключение российских «дочек» МПС из реестра ЦБ,— то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

Visa и MasterCard вышли из проекта Libra

Платежные системы Visa, MasterCard, Stripe и Mercado Pago, а также компания eBay покинули ассоциацию Libra, управляющую криптовалютным проектом соцсети Facebook. Об этом сообщил ряд СМИ, включая Bloomberg и The Verge. Это произошло через неделю после того, как проект покинула платежная система PayPal, пишет hitech.newsru.com.

В Visa сообщили, что компания решила повременить с присоединением к проекту Facebook. Окончательное решение по этому вопросу будет зависеть от ряда факторов, включая исполнение нормативов регуляторов. В eBay заявили, что «очень уважают видение Libra», но компания решила не становиться одним из соучредителей, поскольку пока что сервис заинтересован в развитии системы платежей для своих пользователей, пишет TJ. Похожий комментарий дали и представители Stripe, отметив, что компания может присоединиться к проекту Facebook позднее.

После ухода этих компаний, а также PayPal у проекта Libra не осталось ни одного партнера из США в сфере электронных платежей. В результате у криптовалюты Facebook могут возникнуть проблемы с выходом на домашний рынок.

В связи с сокращением числа участников проекта руководитель внешней политики Libra Данте Диспарте сообщил, что благодарен всем ушедшим компаниям за поддержку миссии Libra. Также он подчеркнул, что их решение покинуть ассоциацию не повлияет на планы Libra.

Напомним, Facebook в середине июня официально анонсировала появление криптовалюты Libra, а также объявила о скором запуске криптокошелька Calibra, предназначенного для хранения Libra и совершения платежей. Тогда же соцсеть создала некоммерческую ассоциацию Libra Association, к которой изначально присоединились 27 компаний, включая платежные системы Visa, Mastercard и PayPal, сервисы Spotify, Uber и Lyft, а также оператора связи Vodafone. Предполагалось, что участники ассоциации сформируют фонд Libra Reserve, вложив в него активы, которые должны обеспечить криптовалюту Libra и ее стабильность.

В Facebook утверждают, что совершать переводы в новой криптовалюте будет так же легко, как обмениваться сообщениями в мессенджерах. В первую очередь, возможности использования криптовалюты должны оценить жители развивающихся стран, в которых значительная доля населения не имеет банковских счетов. Криптовалюту Libra можно будет приобретать после идентификации через приложение Calibra для iOS и Android, к которому желающие смогут получить ранний доступ для тестирования. Для организаций, принимающих платежи в криптовалюте Libra, предусмотрена небольшая комиссия, а пользователи смогут переводить друг другу деньги без потерь.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

в России нужна своя платежная система

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что в России нужна отечественная платежная система, однако речь об отказе от Visa и MasterCard не идет.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что России нужна отечественная платежная система, которая обеспечит бесперебойность внутренних расчетов. Об этом сообщает РИА «Новости» в четверг, 27 марта.

Правительство одобрило законопроект о национальной платежной системе

Новость

Правительство одобрило законопроект о национальной платежной системе

Набиуллина уточнила, что речь об отказе от платежных систем Visa и MasterCard, чья доля на российском рынке составляет около 95%, не идет. «Мы должны создавать систему, которая будет обеспечивать бесперебойные внутренние расчеты, тем более что внутренние расчеты составляют порядка 90% расчетов платежными картами», — отметила глава ЦБ.

Накануне, 26 марта, руководитель Минфина Антон Силуанов также сказал, что не видит причин для отказа от Visa и MasterCard в России, потому что создаваемая отечественная платежная система не будет работать за границей.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

По словам Payoneer — власти РФ его забанили → Roem.ru

Вот потому ты и придурок, что в приличном обществе впадаешь в транс и гонишь вот такую пургу:

«Ашмановы считают, что российские программисты недостойны быть средним классом, они должны быть нищими и бедными, причём в преемственности поколений».

Я считаю, что конкретно ты недостоин того чтобы давать тебе слово в обществе, потому что ты — идиот.

Эта твоя очередная выдумка не имеет никакого отношения к тому, что и как я (Волож, Мишустин, Касперский, …) думаю про программистов. Ты про перечисленных просто ничего не знаешь, ты фантазируешь за них, потому что ты идиот, которого за стол пускать нельзя.

Я сам программист в прошлом, сделавший много программных продуктов. Я нанимаю программистов, беру их в долю, плачу нормальные зарплаты и дивиденды.

И программисты — это не ты. Более того, программисты — это не потные кодеры из бодишопов. Программисты — это те, кто сами придумывают, что им программировать. Как Сегалович, Сысоев, Крюков, Касперский, Гейтс, Эллисон, …
Как я и мои товарищи, к слову.

А ты — не программист, ты — кодер, подёнщик, батрак, жалкое существо с жалкими мечтами обывателя: домик, отдых в Нячанге, две иномарки (три портсигара, три куртки кожаных, …), неработающая жена, … Это как раз мечты раба. Раба кода, раба хозяина, раба денег и дешёвой мечты о сытости.
Раб, естественно, всё время смотрит на других хозяев, где похлёбка вроде жирнее и бьют реже.

Ты, изображая из себя свободного человека, на самом деле гонишь сюда идеологию раба — этакого глобального раба, человека-товара. Тебя встроили в пищевую цепочку, причём в самый низ её, и ты — щаслев. Более того, ты в ярости, что тебя не встроили в неё вчера!

А программисты живут в другом мире, кодер. Они придумывают, что им сделать, понимаешь? Это творческая профессия, а не батрачество.

У нас, кстати говоря, из наших компаний вышли десятки свободных людей, открывших собственные бизнесы. Они научились у нас, потом открыли собственные проекты, продукт и компании. С подавляющим большинством из них у нас отличные отношения, мы обмениваемся клиентами, информацией, совместно пишем книги и проводим конференции. Потому что так живут свободные люди.

Я так живу с 1987 года, когда мы — свободные математики и программисты в ВЦ АН СССР — решили сделать автоматическую проверку правописания для русского языка, которой тогда не было в природе.
Мы не искали хозяина, чтобы на него поработать в почасовку, мы придумали продукт, сделали его, продали по всей стране, продали Микрософту. И с тех пор за 30 лет сделали ещё десятки собственных продуктов для миллионов людей. И продолжаем это делать.

При этом никто не мешает нашим программистам уехать в Долину и получать там не 200-300, а, скажем, 700-800 тыр на наши деньги. Кто-то едет, кто-то нет. Это свободный рынок труда, на нём нет никаких серьёзных ограничений для перемещения между компаниями или странами. Что бы ты там ни врал про «ложь», «убеждение», «удерживание». Никто не мешает получать многочисленные гранты, заходить в акселераторы со своими идеями и т.п.

Ты приведи хотя бы одну цитату — даже не из меня, а из кого-то вообще про то, что надо здесь работать на хозяина и «получать модальную зарплату», хоть один текст, где программиста убеждают в этом, придурок.
А ты, кодер с рабской психологией, человек-товар, продолжай искать хозяина пощедрее. И рассказывай, как тебе Россия должна компенсацию за то время, когда ты бы мог смачно чавкать у зарубежного корыта, а чавкал менее смачно у себя в регионе.

МОБИ.Деньги — Пресс-центр

О
влиянии смартфонов на платежный рынок, о санкциях и эквайринге в
Крыму, особенностях НСПК и
будущем NFC рассказал коммерческий директор и
старший вице-президент компании Compass Plus Андрей Чирков.

—
Оцените, пожалуйста, общее состояние платежного рынка России. По
вашему мнению, в какой форме оказывает на него влияние общее
экономическое замедление?

— На
мой взгляд, намечается тренд российского рынка в сторону
использования смартфонов в качестве средства платежа. Пока это
только стартапы, пытающиеся выйти на рынок, но их одновременно
только в России возникло сразу несколько, не говоря о зарубежных
игроках и таких глобальных монстров, как Apple и Google. И
очевидно, что в ближайший год некоторые из них найдут свою нишу на
нашем рынке, тем более что рынок, не охваченный «традиционным»
эквайрингом, существует, и он очень большой. Частично его осваивают
поставщики mPOS-технологий. Они решают проблему торговцев, которым
требуется мобильное эквайринговое оборудование, или из-за
нерегулярных и небольших оборотов экономически нецелесообразно
устанавливать POS-терминалы. Тем не менее, существуют компании,
совершающие настолько мелкие и нерегулярные платежи, что им и $100
за EMV-ридер к смартфону будет дорого, особенно по нынешнему
взлетевшему курсу. Кроме того, существует огромный рынок
дистанционной торговли, как через интернет, так и через ТВ или по
телефону, в котором перед отгрузкой товара клиенту продавец хотел
бы удостоверится в получении денег, а физический контакт с картой
клиента исключен. Неплохим примером такого сегмента, например,
являются интернет-барахолки, типа Avito или AliExpress.

Кроме
того, в краткосрочной перспективе стоит ожидать, что вслед на рынок
переводов физлиц выйдут и другие игроки рынка услуг, однако при
всей видимой заботе об удобстве клиентов их сервисы, на мой взгляд,
пока небезопасны.

— Как
ощущается влияние санкций на российском платежном рынке?

—
Режим санкций оказывает влияние только на те банки, которые
непосредственно попали под запрет на работу с американскими
компаниями, это банк «Россия», СМП-банк с дочерним
Инвесткапиталбанком и присоединившийся к ним позже РНКБ. Первым
двум банкам повезло иметь собственные процессинговые центры,
которые позволили им обеспечить работоспособность собственных карт
в своей сети с первых же дней, и оперативно наращивать сеть
обслуживания внутри России за счет создания межхостовых соединений
с крупнейшими эквайерами. Неоценимую помощь в этом с самого начала
им оказала платежная система ОРС, объединяющая на тот момент
банкоматные сети двух сотен российских банков. РНКБ, попавший под
санкции позже, сейчас также вынужден строить собственный
процессинговый центр, насколько мне известно.

Остальных участников рынка санкции затронули сначала через
распоряжение Банка России о создании межхостовых соединений, а
потом через проект НСПК. Таким образом, банкам пришлось потратиться
из-за санкций дважды, вернее, даже трижды: сначала на создание
межхостов, потом на дублирование каналов Visa и MasterCard на НСПК,
и теперь на организацию взаимодействия с НСПК по обязательному
обслуживанию и необязательной эмиссии карт «Мир». Очень жаль, что,
безусловно нужный такой большой стране, как наша, проект
национального свича, реализуется только теперь, как ответная
реакция на внешнее воздействие, с авральными сроками и
соответствующим срокам качеством.

Больнее всего режим финансовых санкций ударил по Крыму. Полтора
месяца назад я отдыхал там с семьей и имел возможность лично
убедиться, в какие руины превращена платежная инфраструктура
полуострова. Крупные банки, опасаясь санкций, боятся выходить на
крымский рынок. Поэтому там сейчас оперирует, по сути,
государственный РНКБ, банк «Россия», небольшой Генбанк и некоторые
другие совсем мелкие и никому не известные региональные банчки. На
рынке карточек в Крыму только эти три игрока. РНКБ, де-факто
являющийся государственным банком, с помощью карточек «Про100»
реализовал зарплатные проекты для местных жителей, выпустив более
миллиона карт и обеспечив их банкоматами и даже сетью из около 5
тыс. POS-терминалов, которая преимущественно заточена на местных
жителей и в туристической зоне фактически не представлена. Банк
«Россия» расставил несколько сотен банкоматов, но торговый
эквайринг он пока не развивает. Генбанк также расставил несколько
сотен банкоматов и занимается торговым эквайрингом.

Лично
мне за две недели туристической жизни в Алуште, сдобренной
профессиональным интересом по поиску эквайринговых точек, попался
один супермаркет, оснащенный терминалом Генбанка, аптека, кафешка и
гостиница, где были установлены терминалы РНКБ. В силу
незавершенности работ по НСПК, терминалы РНКБ принимают только
карты MasterCard. Причем по карте MasterCard попавшего под санкции
СМП-банка я получал отказы, а терминалы и банкоматы банка «Россия»
и Генбанка благодаря сети ОРС частично принимают карты Visa
банков-участников этой платежной системы. То есть, по большинству
карт Visa на полуострове даже наличные снять не получится, несмотря
на значительное число работающих банкоматов. Забронировать
гостиницу также проблема, потому что для оплаты покупки через
интернет требуется использование сервиса 3D-Secure. Поэтому сейчас
Крым представляет собой огромное непаханое поле по восстановлению
эквайринга.

Честно
говоря, даже массовый выпуск карт «Мир», свободных от санкций,
быстро не решит эту проблему, потому что, повторюсь, крупные
игроки, способные инвестировать кучу денег в установку нового
оборудования, туда не идут. Неработающие банкоматы стоят, где
стояли, ибо большие и тяжелые, на них нужно переоформить права
собственности и загрузить ключи, подключив к новому процессинговому
центру. А POS-терминалы вещь компактная, и за прошедшие полтора-два
года большая часть из них торговцами может быть утеряна, да и
оставшиеся нужно найти, собрать, прогрузить своим софтом, который
не для всех моделей может существовать. Силами же трех банков:
«Россия», РНКБ и Генбанка — этот процесс будет идти довольно-таки
долго. Возможно, mPOS и новые проекты на смартфонах воспользуются
ситуацией и отвоюют себе место под крымским солнцем.

Кстати, в прессе незамеченным прошло уточнение режима санкций
против Крыма,
выпущенное AFAC в августе, которое содержит следующий
текст, на мой взгляд, напрямую касающийся взаимоотношений
Международных платежных систем (МПС) с НСПК в части работы карт МПС
в Крыму: «Компания из США может заключить дистрибьютерское
соглашение с компанией из третьей страны о том, что она дает
полномочия дистрибьютеру продавать американские товары в Россию.
Компания-дистрибьютер из третей страны может не знать, что
Соединенные Штаты не признают Крым составной частью России или,
возможно, преднамеренно использовать недоразумения вокруг этого
факта для того, чтобы продавать продукцию компаний из США. Пока
никаких последствий этого решения мы не видим, но мина заложена и
сработать может в любой момент.

— Как
обстоят дела с платежным суверенитетом у нас? Удастся ли создать
автономную платежную систему России, как считаете?

—
Конечно, автономная система будет создана. Задача НСПК поставлена,
ее выполнение контролируется на самом верху, и рано или поздно
заработают собственные платежные карты «Мир». Вопрос в том, какими
темпами будет развиваться эмиссия этих карт: чем, кроме
административных мер, таких как обязательная раздача всем
бюджетникам, стимулируют их развитие? Закон фактически обязывает
эквайеров принимать эти карты во всех значимых торговых точках. А
вот что заставит эмитентов выпускать их вместо привычных карт Visa
или MasterCard небюджетным гражданам? Возможность использования в
Крыму? Гарантированная работоспособность в случае глобального
отключения страны от международных систем? Более высокий интерчендж
(а куда уж выше)?

Кобейджинговые проекты это хорошо, это тешит самолюбие, но реальную
потребность в таких «гибридных» картах испытывают только банки,
попавшие под санкции, у которых есть состоятельные клиенты,
путешествующие по миру и нуждающиеся в карте, которая принимается
за пределами нашей страны. Остальным банкам, да и простым
картхолдерам нет особой нужды именно в кобейдже: большинство
граждан уже привыкло иметь в кошельке больше одной карты. И, с
точки зрения бытового потребителя, иметь отдельную карту для редких
поездок за рубеж, где увеличивается риск фрода, даже безопаснее,
тем более что они могут быть без проблем привязаны к одному счету.
Эмитенту выпуск кобейджа будет выгоднее только в том случае, если
внутристрановые операции по этим картам будут приносить больший
интерчендж или меньшие затраты на процессинг и клиринг. А вот
проблем банков, попавших под санкции, кобейдж не решает. С этими
банками ведь отказываются сотрудничать не только платежные системы,
подпадающие напрямую под американское регулирование (Visa,
MasterCard, AmEx), но и вроде бы индифферентные к Штатам китайцы в
лице UnionPay, фактически, отказались от сотрудничества с этими
банками, поскольку имеют значительный бизнес в Штатах и не хотят
иметь лишних сложностей. Кардинально эту проблему решить, как мне
кажется, не получится.

— В
каких законах сейчас нуждается платежный рынок?

— На
мой взгляд, рынок нуждается в двух законодательных инициативах.
Во-первых, во внутристрановом регулировании ставок интерченджа. Это
позволит развивать эквайринг в тех сегментах рынка, в которых он
сейчас не развивается по причине дороговизны и неготовности МПС
устанавливать специальные категории MCC и интерченджа. Например,
маржа автодилера в большинстве случаев не покрывает эквайринговую
уступку в 1,5%. Да и вообще, у нас в стране явный перекос
доходности карточного рынка в сторону эмитентов. Крупные игроки
вкладываются в дальнейшее развитие эквайринговой инфраструктуры и
при нынешних рыночных ставках эквайринговой уступки 1,5–1,8% с
трудом покрывают эти затраты за счет большой доли собственной
эмиссии, притом что по чужим картам уплачиваемый ими интерчендж
может достигать и 2%, а эмитенты, не вкладывая ничего в
инфраструктуру, только в маркетинг, развивают эмиссию, выдавая кому
попало премиальные карты ради повышенного интерченджа по этим
картам, и зарабатывают.

Во-вторых, кроме санкций, НСПК при соответствующей законодательной
поддержке могла бы решить проблемы, возникающие у спонсируемых
банков при отзыве лицензий у банков-спонсоров. Последний пример —
отзыв лицензии у Пробизнесбанка привел к остановке обслуживания
карточных программ всех банков группы «Лайф» на несколько дней,
хотя физически обслуживающий их процессинговый центр Пробизнесбанка
продолжал работать, каждый банк группы имеет счета в Банке России и
получил ликвидность от банка-санатора. При наличии соответствующей
законодательной базы в виде условных правил «платежой системы
НСПК», под которые автоматически попадают карты и эквайринговое
оборудование любого банка, подпавшего либо под отказ в обслуживании
внешней платежной системой, либо под отзыв лицензии у спонсора,
технологическое взаимодействие и расчеты восстанавливались бы в
течение того же операционного дня.

— Как
вы относитесь к технологии NFC, некоторые эксперты ей
предрекают светлое будущее?

— На
мой взгляд, NFC — это транспортная технология, довольно дорогая в
повсеместном внедрении, которая не успеет завоевать мир до того,
как получат развитие другие платежные технологии, использующие
смартфон в качестве средства платежа. Возможно, часть этих проектов
будет использовать NFC, но, вероятнее всего, в связи с повсеместным
развитием мобильного интернета взаимодействие покупателя и продавца
будет строиться через облачные сервисы.

Источник: Банкир.ру (http://bankir.ru/publikacii/s/andrei-chirkov-bolnee-vsego-finansovye-sanktsii-udarili-po-krymu-10006703/)

Способы оплаты

Обращаем ваше внимание, что наш магазин работает по 100% предоплате

В нашем интернет-магазине подключена платежная система PayMaster

PayMaster — сервис приема платежей за товары и услуги в сети, объединяющий множество инструментов оплаты: банковские карты, интернет-банкинг, терминалы, электронные платежные системы, денежные переводы и другие. Услугами PayMaster пользуются более 4 тыс. крупнейших российских интернет-магазинов. С Paymaster работают такие крупные организации как Вконтакте, Одноклассники, Озон.ру и другие, с полным списком вы можете ознакомится по ссылке: http://info.paymaster.ru/partners/ 

Безопасность платежей

PayMaster использует современные стандарты безопасности данных и осуществляет комплексный подход по обеспечению информационной безопасности:

безопасные/зашифрованные интернет-соединения
стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт — PCI DSS
клиентская защита
осуществление доступа в систему по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL
защита при пересылке платежных сообщений

Способы оплаты

Revolut — по-настоящему международная карта

Одной из главных идей международных карт Visa и MasterCard была удобная конвертация денег между разными валютами. Поехал немец в 1995 году во Францию, Испанию, Италию — везде платит родной картой, снимает местную валюту в банкоматах и не забивает голову. Увы, в реальной жизни все банки взымают за конвертацию 1-5% к курсу ЦБ — но зато есть Revolut с обменом по курсу ЦБ!

Revolut — это с виду обычная карта MasterCard или Visa в виртуальном или физическом виде, по которой можно платить по всему миру. Но, внимание, пересчет между валютами в рабочие дни ведется по биржевому курсу, а это курс ЦБ с отклонением лишь в сотые процента! В выходные дни биржи не торгуются, поэтому Revolut взымает дополнительно к пятничному курсу комиссию в 0,5%. Для получения карты обязательно быть резидентом ЕС — с первых же дней в Чехии студенты могут регистрироваться в Revolut.

Где может пригодиться Revolut

Карта Revolut пригодится любому, кто хотя бы иногда тратит деньги не в валюте своих доходов или сбережений. Имея на карте лишь, например, евро, можно выгодно платить и оффлайн, и онлайн в фунтах, злотых, рублях, гривнах и т.д. Скажи «Нет» дурацкому пересчету стоимости на британском Amazon, американском eBay и других сайтах!

Вы можете ездить по всему миру и не заморачиваясь вопросом комиссий платить в местной валюте, снимать местную валюту. На бесплатном тарифе ежемесячный лимит на снятие в банкоматах составляет 200 €, выше взымается комиссия в 2%, что все равно выгодно. Главное — не забывайте выбирать на терминалах и банкоматах проведение операции в местной валюте. В целом не забывайте про 3 золотых правила снятия денег с карт.

Я не делал так, но можно попробовать пополнить Revolut с российской карты в евро — если удастся, то далее можно их по фактически курсу ЦБ вывести на чешский счет в кронах. Это окажется выгодным способом переправить евро в Чехию.

Поддерживаемые валюты

В системе можно вести кошельки в ряде валют, а затем тратить их в валютах почти всего мира. Revolut работает по состоянию на 30 апреля 2018 года с данными валютами, я выделил полужирным наиболее важные для читателей:

• AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, JPY, MAD, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR — для создания кошельков и их пополнения банковским переводом;
• CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD — для создания кошельков и их пополнения картой онлайн;
• AED, ALL, AMD, AOA, ARS, AUD, AZN, BAM, BBD, BDT, BGN, BHD, BMD, BND, BOB, BRL, BSD, BWP, BYN, BYR, BZD, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, CVE, CZK, DKK, DOP, DZD, EGP, ETB, EUR, FJD, GBP, GEL, GHS, GIP, GNF, GTQ, HKD, HNL, HRK, HTG, HUF, IDR, ILS, INR, IQD, ISK, JMD, JOD, JPY, KES, KGS, KHR, KRW, KWD, KYD, KZT, LAK, LBP, LKR, MAD, MDL, MGA, MKD, MMK, MNT, MOP, MUR, MVR, MWK, MXN, MYR, MZN, NAD, NGN, NIO, NOK, NPR, NZD, OMR, PAB, PEN, PGK, PHP, PKR, PLN, PYG, QAR, RON, RSD, RUB, RWF, SAR, SBD, SCR, SEK, SGD, SRD, THB, TMT, TND, TOP, TRY, TTD, TWD, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VEF, VND, VUV, WST, XAF, XCD, XOF, XPF, ZAR, ZMW — для оплаты, снятия наличных и прочего.

Это означает, что вы можете завести себе кошелек хоть в евро, хоть в кронах, пополнять его хоть банковским переводом с банковского счета в евро, хоть картой. Картой, само собой, лучше всего — это мгновенно и без комиссии.

Пополнением банковским переводом происходит на британский счет, поэтому с комиссией. Особенно она велика при международном переводе в кронах — например, в Fio за такой международный перевод с меня взяли 200 крон вне зависимости от суммы.

В рублях, гривнах, тенге и других валютах СНГ кошельки нельзя создать, но можно в них тратить. Это логично, Revolut ныне вообще доступен лишь резидентам ЕС. Ранее он был и в России, но вскоре ушел из-за неадекватного рынка банковских карт и их грабительских комиссий. Одно «но» на операции неликвидными валютами накладывается дополнительная комиссия: 1,5% на российский рубль, 1% на гривну. У Revolut есть лишь еще одна неликвидная валюта — это тайский бат, по нему тоже 1,5% дополнительной комиссии.

Основные функции

Управление Revolut производится только через телефон. Устанавливаете приложение, через него заводите себе кошельки в нужных валютах, пополняете их в этой же валюте банковским переводом или картой онлайн.

На главной странице приведен список ваших кошельков, можно пролистывать список операций и открывать подробности по ним:

По кнопке “Top up” производится пополнение кошелька: банковским переводом, картой или автопополнение картой, если на балансе недостаточно денег для совершения операции. Данные карты даже не обязательно вписывать вручную, можно сфотографировать карту на камеру.

Можно умудриться отправлять на кошелек деньги с карты или счета в иной валюте, но из-за этого у вас получится лишняя конвертация и эффект от Revolut явно пропадет.

Кнопка “Exchange” позволяет обменивать валюты между разными кошельками. Весьма бесполезная функция, только если вы не тратите деньги в валюте кошелька и потому не хотите платить в выходные дополнительные 0,5%:

Большая розовая кнопка со стрелками внизу — перевод денег пользователям Revolut, запрос денег от них, разделение счета на нескольких человек, вывод денег на банковский счет:

Внимание, уже при этом выводе денег на банковский счет действуют все плюшки Revolut. Вы можете так вывести деньги с евро кошелька на счет в кронах по курсу ЦБ! С вводом IBAN я мучился не один день —
оказалось, что несмотря на автоформатирование следует нажимать пробел. Возможно, в новых версиях приложения эту ошибку исправили, но имейте это в виду.

Вторая вкладка внизу, “Analytics”, автоматически собирает данные по типу расходов (они зашиты в платежные терминалы при установке), фирмам и странам:

Самая вкуснота — на третьей вкладке, “Cards”. На ней вы создаете новые виртуальные карты, заказываете физические, блокируете и разблокируете их в один клик, устанавливаете лимиты. За физическкую карту я заплатил лишь 6 € доставки. Вторая карта уже платная, опять же 6 €.

На последнюю вкладку вынесена кнопка связи с поддержкой, включения Premium-тарифа за 7,99 € в месяц, калькуляторы, данные о тарифе, лимитах и настройки безопасности. Среди средств безопасности доступен целый ряд оригинальных функций:

• геопривязка — если кто-то попытается оплатить вашей картой далеко от вашего телефона, то в операции будет отказано;
• запрет транзакций с использованием магнитной полосы;
• запрет бесконтактных транзакций;
• запрет на снятие денег в банкоматах;
• запрет на онлайн-покупки.

Стоит отметить, что на бесплатном тарифе поддержка доступна в рабочие дни с 6 до 22 часов, а в выходные — с полудня с 18 часов. В остальное время нельзя даже сообщение отправить!

Реальные курсы

Я гонял Revolut и в хвост, и в гриву несколько месяцев. Перепробовал абсолютно все основные функции, в разных валютах, привожу ниже примеры реальных курсов расходов с евро-кошелька:

• оплата в ресторане на Винобрани Зноймо 17 сентября (выходной день) — 25,8011 при курсе ЦБ на предыдущую пятницу 26,08, т.е. отклонение 1,06%;
• снятие наличных в банкомате KB 18 сентября (рабочий день) — 26,1168 при курсе ЦБ 26,09, т.е. отклонение 0,1%;
• покупка онлайн билетов на ЖД 18 сентября )(рабочий день) — 26,1164 при курсе ЦБ 26,09, т.е. отклонение 0,1%;
• покупка в супермаркете Albert 25 сентября (рабочий день) — 26,0084 при курсе ЦБ 26,035, т.е. отклонение 0,1%;
• вывод на счет в кронах 2 октября (рабочий день) — 25,9773 при курсе ЦБ 25,995, т.е. отклонение 0,06%;
• оплата билетов на avia.podebrady.ru в рублях 20 ноября (рабочий день) — 68,9273 при курсе ЦБ 70,3604, т.е. переплата 2,03%.

Для подтверждения привожу скриншоты:

Справедливости ради хочу отметить, что указанные 2 000 крон на мой чешский счет пришли целиком, нигде ничего не потерялось.

Что делать не надо с Revolut

Как и у любого прекрасного решения, у Revolut есть ряд опасных моментов:

• старайтесь не пользоваться конверсией в выходные — за это взымут 0,5%, а у 3 неликвидных валют есть дополнительная комиссия: 1% у гривны, 1,5% у российского рубля и тайского бата;
• не пополняйте баланс с кредитных карт — это дополнительные 1%;
• при пополнении баланса используйте ту же валюту, в которой у вас создан кошелек;
• во избежание двойной конвертации при снятии денег и оплатах всегда выбирайте проведение операции в местной валюте — в еврозоне это евро, в Чехии это кроны, в России это рубли, и т.д.

Кроме того, не забывайте об общих правилах эффективного использования карт при международных оплатах. В идеале стоит изучить FAQ Revolut, он написан очень легко.

Итого

Revolut — невероятно удобный инструмент для путешественников как оффлайновых, так и онлайновых. Банки взымают в среднем 3-5% с каждой операции, а вы можете в рабочие дни платить по всему миру по курсу ЦБ.

Скачать приложение можно на:

В заметке я описал вроде бы все основные моменты, но платформа велика, вопросов явно будет много — не стесняйтесь спрашивать в комментариях о деталях, я опробовал все. Кроме того, если вам понравилась статья на Подебрадах.ру — поделитесь ею на своей странице в социальной сети, это очень поможет сайту.

Другие заметки по теме

Exclusive: Mastercard подала в США протест по поводу продвижения Моди индийской карточной сети RuPay

НЬЮ-ДЕЛИ (Рейтер) — Mastercard сообщила правительству США в июне, что премьер-министр Нарендра Моди использовал национализм для продвижения использования внутренней платежной сети RuPay, и Как следует из документа, увиденного Reuters, протекционистская политика Нью-Дели наносит ущерб иностранным платежным компаниям.

Продавец проводит с помощью дебетовой карты покупателя с логотипом RuPay в магазине электроники в Калькутте, 31 октября 2018 года.REUTERS / Rupak De Chowdhuri

В последние годы Моди поддерживал отечественную платежную сеть RuPay в Индии, рост которой сломил доминирование американских платежных гигантов, таких как Mastercard и Visa. Более половины из 1 миллиарда дебетовых и кредитных карт Индии сейчас проходит через платежную систему RuPay, а это означает, что перед такими компаниями, как Mastercard, стоит непростая задача быстрого роста на одном из крупнейших в мире рынков платежей.

Моди публично поддержал местную сеть карточных платежей, заявив, что использование RuPay похоже на обслуживание страны, поскольку его комиссия за транзакцию остается в пределах Индии и может помочь в строительстве дорог, школ и больниц.

В письменной ссылке на позицию Моди Mastercard сообщила Управлению торгового представителя США (USTR) 21 июня, что премьер-министр «связал использование карт RuPay с национализмом, утверждая, что это служит« своего рода национальной службой ». . »

В записке, отправленной вице-президентом Mastercard по глобальной государственной политике, Сахра Инглиш, говорилось, что, хотя продвижение Моди цифровых платежей «похвально», индийское правительство приняло «ряд протекционистских мер» в ущерб глобальные компании.

Американские компании в Индии все активнее борются с политикой Моди, которую они считают протекционистской. В этом году технологические компании США протестовали против индийского закона, который требует от них хранить больше данных на месте, что увеличивает их расходы.

Ранее незарегистрированная записка, которую видел Reuters, показывает, в какой степени поддержка Моди для RuPay помешала компании Purchase, расположенной в Нью-Йорке, которая является вторым по величине процессором платежей в мире.

«Усиливающаяся риторика со стороны премьер-министра и правительства о продвижении и предпочтении RuPay…. продолжает создавать проблемы с доступом на рынок для американских платежных компаний », — говорится в сообщении Mastercard.

«Преференциальное отношение правительства Индии к RuPay вкупе с ошибками в ценообразовании должно быть прекращено», — компания попросила правительство США сделать предложение.

В ответ на запросы Reuters компания Mastercard заявила в своем заявлении, что «полностью поддерживает» инициативы правительства Индии и «вкладывает большие средства» в страну. Компания не прокомментировала свою записку USTR, а ее исполнительный директор Sahra English не ответила на вопросы.

USTR не ответило на запрос о комментариях, и было неясно, высказывало ли агентство США озабоченность Mastercard в Нью-Дели. Visa не ответила на запросы Reuters.

Не было ответа на запросы о комментариях из офиса Моди.

Mastercard, президентом и главным исполнительным директором которой является уроженец Индии Аджай Банга, планирует вложить 1 миллиард долларов на ключевом индийском рынке на 2014–2019 годы. На Индию, где проживает 2000 человек, приходится 14 процентов глобальной рабочей силы Mastercard, крупнейшей за пределами Соединенных Штатов.

В этом году компания наняла одного из болливудских актеров для кампании, направленной на поощрение потребителей в небольших городах к более регулярному использованию дебетовых карт, поскольку компания стремится к росту в Индии.

DIGITAL BOOST

В ноябре 2016 года Моди начал продвигать использование цифровых платежей после замены ценных денежных знаков в попытке подавить черную экономику.

Это увеличило использование карт: в августе индийцы зарегистрировали транзакции на сумму 51 миллиард долларов по дебетовым и кредитным картам, что почти вдвое превышает сумму, зарегистрированную в ноябре 2016 года, согласно данным центрального банка, который не предоставляет отдельной статистики использования, сравнивающей индийские и иностранные платежи сети.

Иностранным компаниям, выпускающим карты, также пришлось столкнуться с растущим использованием мобильных кошельков и поддерживаемых государством услуг цифровых денежных переводов, некоторые из которых продвигал Моди.

RuPay получил значительный рост благодаря так называемой программе финансовой доступности Моди, запущенной в 2014 году, что означало, что всем индийцам, впервые открывшим банковский счет, была предложена карта RuPay, а не Mastercard или Visa.

Индийская карточная сеть была разработана Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), группой, в значительной степени принадлежащей государственным банкам, но также включающей частные и иностранные банки в число своих акционеров.Он также курирует платежные услуги в Индии.

В своем примечании к USTR Mastercard сообщила, что правительство обязало банки поддерживать NPCI прямо и косвенно, что сделало его «единственным бенефициаром» программы финансовой доступности Modi.

NPCI действовал как «квазирегулятор и конкурирующая платежная сеть», — заявила Mastercard, добавив, что это «усугублялось открытым предпочтением правительства RuPay с вводящими в заблуждение заявлениями и неточной информацией о ценах, несмотря на то, что цена Mastercard ниже, чем RuPay ».

Цена относится к комиссии, которую банки уплачивают платежным системам, таким как Mastercard, за транзакции по картам. Компания не уточнила, о каких именно заявлениях идет речь.

Генеральный директор NPCI Дилип Асбе не ответил на запрос о комментарии.

В какой-то момент RuPay взимал комиссию за транзакцию, которая была вдвое меньше той, которую взимают Mastercard и Visa, сообщил один отраслевой источник, но в последние месяцы компании, выпускающие карты, в США снизили комиссию. Цены и сборы не являются общедоступными.

Моди в июне заявил, что иностранные карточные компании берут свои комиссии за транзакции за границу, и, поскольку «все не могут выезжать на границу для защиты страны, мы можем использовать карту RuPay для обслуживания нации».

Месяц спустя Mastercard опубликовала заявление для прессы, в котором говорилось, что компания получает только 15-20 процентов комиссии за транзакции по дебетовым картам, а остальная часть остается «в рамках индийской экономики». Он не назвал RuPay.

Отчетность Адитьи Калры; Под редакцией Мартина Хауэлла и Алекса Ричардсона

Mastercard получила разрешение на подготовку к выходу на рынок платежей Китая — TechCrunch

После нескольких лет безуспешных попыток выйти на огромный рынок платежей Китая с оборотом в 27 триллионов долларов, Mastercard объявила сегодня, что получила одобрение Народного банка Китая (НБК) на начало официальной подготовки к созданию клирингового учреждения по банковским картам в Китае.Эта новость является значительным шагом на пути к тому, чтобы Mastercard могла вести бизнес в Китае, где в настоящее время доминируют крупные отечественные игроки.

В прошлом году Mastercard создала совместное предприятие с NetsUnion Clearing Corp., клиринговой палатой для онлайн-платежей, заинтересованными сторонами которой был НБК, сообщает The Wall Street Journal. Mastercard вместе с NetsUnion затем повторно подали заявку в качестве совместного предприятия под названием Mastercard NUCC Information Technology (Beijing) Co., Ltd. Это приложение было одобрено, что позволяет начать подготовительную работу.

Согласно правилам, СП должно завершить подготовительную работу в течение года для получения официального разрешения на начало деятельности по клирингу по банковским картам внутри страны, говорится в сообщении банка.

«Мы рады и воодушевлены этим последним решением НБК», — сказал в своем заявлении президент и генеральный директор Mastercard Аджай Банга. «Китай является жизненно важным рынком для нас, и мы подтвердили нашу непоколебимую приверженность делу создания более безопасной, всеобъемлющей и бесперебойной экосистемы платежей для китайских потребителей и предприятий.Мы по-прежнему сосредоточены на работе с правительством Китая и местными партнерами для развития общей платежной инфраструктуры », — добавил он.

Mastercard — не первая компания, выпускающая кредитные карты в США, получившая зеленый свет на создание платежной сети в Китае. Вместо этого American Express была первой, кто еще в 2018 году получил предварительное разрешение на проведение платежей по кредитным картам в Китае. В январе Народный банк Китая принял заявку Amex на клиринг и расчет платежей внутри страны посредством своего совместного предприятия с китайским партнером Amex LianLian Group.

PayPal также прошлой осенью объявил о своем намерении выйти на рынок Китая путем приобретения 70% акций GoPay, что сделало его первой зарубежной платежной платформой, предоставляющей услуги онлайн-платежей в Китае.

Утверждения являются частью торгового соглашения между США и Китаем, согласно которому Пекин должен своевременно принимать и рассматривать заявки платежных фирм, чего раньше не было. В частности, заявки от фирм, желающих стать расчетными палатами по банковским картам в Китае, должны приниматься в течение пяти рабочих дней, а ответ на них — в течение 90 дней с момента принятия.А когда подготовительные работы будут завершены, Китай должен принять заявку на лицензию в течение месяца.

Если окончательное одобрение будет дано американским компаниям, входящим в Китай, им все равно придется конкурировать с крупными, устоявшимися игроками. К концу сентября в Китае в обращении находилось 8,2 миллиарда банковских карт, 90% из которых дебетовые, отмечает Bloomberg.

Но традиционные банковские карты — не единственный конкурент на рынке, где потребители привыкли расплачиваться по телефону, как в WeChat Pay.Согласно отчету Frost & Sullivan, ожидается, что мобильные платежи в Китае вырастут на 21,8% с 2017 года до 96,73 триллиона долларов к 2023 году, а общее количество активных клиентов мобильных платежей, как ожидается, достигнет 956 миллионов к 2023 году по сравнению с 562 миллионами в год. 2017.

Другими словами, нет никакой гарантии, что Mastercard, Amex, Visa или другие иностранные фирмы добьются успеха в Китае в ближайшие годы, если и когда их участие будет официально разрешено.

В заявлении, опубликованном НБК, отмечается, что его одобрение является «важной частью открытия финансовой индустрии Китая», но не упоминается напрямую торговая сделка.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт для некоммерческих организаций

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт для некоммерческих организаций

Остались вопросы? Просмотрите наш FAQ для получения дополнительной информации.

Blackbaud Merchant Services Basics

Выплаты

Обработка мобильных кредитных карт

Отчетность

Безопасность

Повторяющиеся подарки

Обновление данных кредитной карты

Хранение данных кредитной карты

Цифровые кошельки

Чип-карты EMV

Blackbaud Merchant Основные сведения об услугах

Будут ли услуги Blackbaud Merchant Services работать с моими решениями Blackbaud?

Да.Компания Blackbaud Merchant Services готова к использованию с нашими отмеченными наградами программными решениями, соответствующими стандарту PCI, включая
Blackbaud Raiser’s Edge NXT, Raiser’s Edge, Blackbaud NetCommunity, Blackbaud Altru, Blackbaud CRM, Blackbaud Church Management, Blackbaud Luminate CRM, Blackbaud Luminate Online, Blackbaud TeamRaiser, Blackbaud eTapestry, Blackbaud Enrollment
Система управления, система веб-сайтов Blackbaud School, Blackbaud Online Express, Online Express Bill Pay и Blackbaud Peer-to-Peer Fundraising на базе JustGiving.Наша бесшовная интеграция позволяет вам максимально увеличить ваши инвестиции в Blackbaud, так что вы
устраните двойную запись и получите значительную экономию времени благодаря упрощенной выверке банковских счетов.

Какие карты я могу принимать в Blackbaud Merchant Services?

Для клиентов, осуществляющих обработку в долларах США, Blackbaud Merchant Services поддерживает Visa®, MasterCard®, American Express® JCB, Discover и Diner’s Club. Для клиентов, осуществляющих обработку в канадских долларах, Blackbaud Merchant Services поддерживает
Visa, MasterCard и American Express.

Обрабатывает ли Blackbaud Merchant Services дебетовые карты?

Да. Blackbaud Merchant Services будет обрабатывать дебетовые карты, для которых не требуется PIN-код.

Поддерживает ли Blackbaud Merchant Services транзакции ACH (прямой дебет)?

Да. Blackbaud Merchant Services может обрабатывать платежи ACH в Blackbaud Raiser’s Edge NXT, Raiser’s Edge, Blackbaud Online Express, Blackbaud Luminate Online, Blackbaud eTapestry, Blackbaud Enrollment Management System и Blackbaud School.
Система веб-сайтов.

Могу ли я создать несколько учетных записей Blackbaud Merchant Services?

Да. Вы можете создать столько учетных записей Blackbaud Merchant Services, сколько вам нужно, бесплатно и без ежемесячной платы за обслуживание.

Нужно ли мне вести текущие счета продавца в Visa, MasterCard и American Express?

Это не обязательно. Когда вы используете Blackbaud Merchant Services, Blackbaud является вашей единой точкой контакта для вашего программного обеспечения Blackbaud, шлюза, торговых счетов и соответствия требованиям PCI.Это означает, что когда у вас есть вопрос, вам нужно только одной компании.
вызов.

Могу ли я сохранить отношения с местным банком?

Да. Blackbaud Merchant Services переводит средства в выбранные вами банки.

Что такое Blackbaud OneRATE?

Blackbaud OneRATE дает вам единую фиксированную ставку для всех типов транзакций и кредитных карт, включая Visa, MasterCard и American Express, а также JCB, Discover и Diner’s Club (только в долларах США). Blackbaud Merchant Services обрабатывает все
транзакции, включая транзакции в реальном времени, пакетные, в точках продаж, наличие карты и отсутствие карты.Ставка одинакова, независимо от типа карты, даже для бонусных карт, корпоративных карт и карт возврата денег, что упрощает планирование бюджета. С OneRATE там
нет никаких скрытых или дополнительных комиссий. Вы можете быть удивлены, узнав, сколько вы действительно платите, если учесть все дополнительные сборы.

Может ли Blackbaud Merchant Services сэкономить время моих сотрудников на обработке кредитных карт?

Да. В большинстве случаев Blackbaud Merchant Services значительно экономит время клиентов на сверке транзакций по кредитным картам с их банковскими выписками, поскольку платежи группируются и выплачиваются вместе.Каждое пожертвование указано в вашей выплате.
отчет, избавляя от догадок, какие выплаты или пожертвования соответствуют какому банковскому депозиту. Многие некоммерческие организации также исключают расточительную двойную запись, позволяя им тратить больше времени на выполнение миссии своей организации.

В каких валютах обрабатываются услуги Blackbaud Merchant Services?

С Blackbaud Merchant Services вы можете принимать онлайн-платежи из любой точки мира. Blackbaud Merchant Services поддерживает выплаты в США.Южнокорейские доллары (USD), канадские доллары (CAD), австралийские доллары (AUD), британские фунты (GBP) и евро (EUR), а также организации, расположенные в следующих странах: США, Канада, Австралия, Великобритания, Ирландия, Франция, Германия, Испания, Италия и Бельгия. У вашей некоммерческой организации должно быть юридическое лицо / корпорация и счет в местном банке в стране происхождения. Например, для выплаты средств в долларах США банковский счет должен находиться в 50 штатах США. Для выплаты средств в канадских долларах банковский счет должен быть зарегистрирован в Канаде; для выплаты средств в австралийских долларах банковский счет должен быть зарегистрирован в Австралии; для выплаты средств в фунтах стерлингов банковский счет должен находиться в Великобритании; а для выплаты средств в евро банковский счет должен быть зарегистрирован в европейской стране происхождения.

Кроме того, если австралийский участник делает пожертвование американской некоммерческой организации с использованием кредитной карты, выпущенной в Австралии, с этого участника будет взиматься эквивалент в австралийских долларах, а в некоторых случаях может взиматься небольшая комиссия за конвертацию валюты. эмитент. Однако американская некоммерческая организация будет переводить средства на свой банковский счет в США в долларах США и не будет платить никаких международных комиссий или других сборов за конвертацию валюты при использовании Blackbaud Merchant Services. По дополнительным вопросам о сервисах Blackbaud Merchant Services обращайтесь в службу поддержки по платежным сервисам.

Выплаты

Когда я получу свои средства от Blackbaud?

Blackbaud Merchant Services предоставляет средства, когда они вам нужны. Клиенты из США, Канады и Австралии могут выбирать между ежедневными и четырехразовыми выплатами в месяц. Клиенты, занимающиеся обработкой в ​​фунтах стерлингов и евро, получают выплаты четыре раза в месяц.

Обработка мобильных кредитных карт

Могу ли я принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного телефона или планшета?

Да. Используя Blackbaud MobilePay, интегрированный с Blackbaud Merchant Services, вы можете обрабатывать
оплата кредитной картой с телефонов или планшетов iPhone®, iPad®, iPod Touch® или Android ™.Транзакции Blackbaud MobilePay можно совершать с помощью нашего кардридера или вручную вводя данные кредитной карты. Кроме того, Blackbaud MobilePay
теперь интегрирован с модулем и приложением Raiser’s Edge Event, что позволяет регистрировать посетителей, регистрировать новых гостей и принимать платежи по кредитным картам на мероприятиях за пределами площадки с помощью iPad. Затем все данные интегрируются непосредственно в Raiser’s
Пограничная база данных. Узнать больше.

Blackbaud MobilePay также интегрируется с Blackbaud Luminate Online и Blackbaud TeamRaiser, что позволяет легко принимать платежи во время агитации или на мероприятиях.

Могу ли я обрабатывать транзакции удаленно и в любое время?

Да. У вас будет неограниченный круглосуточный доступ без выходных к безопасному онлайн-порталу, где вы сможете обрабатывать платежи на выездных мероприятиях. Кроме того, с помощью Blackbaud MobilePay вы можете обрабатывать транзакции по кредитным картам на своем iPhone, iPad, телефоне или планшете Android, чтобы
вы никогда не пропустите платеж. Транзакции производятся путем считывания кредитной карты через устройство чтения кредитных карт Blackbaud MobilePay или путем ручного ввода информации о карте в приложение (Blackbaud взимает одинаковую плату за оба типа транзакций).

Интегрирован ли Blackbaud MobilePay с Raiser’s Edge?

Да. Blackbaud MobilePay теперь интегрирован с модулем и приложением Raiser’s Edge Event, что позволяет вам регистрироваться и регистрироваться.
участники, а также принимают регистрационные платежи — все с вашего iPad. Вводимые вами данные синхронизируются непосредственно с вашей базой данных Raiser’s Edge.

Какие мобильные телефоны и планшеты совместимы с Blackbaud MobilePay?

Blackbaud MobilePay работает с устройствами iPhone, iPad и iPod Touch, на которых установлена ​​последняя или предыдущая версия операционной системы iOS.Он также работает с телефонами или планшетами, на которых установлена ​​последняя или предыдущая версия операционной системы Android.
С любыми вопросами обращайтесь в службу поддержки платежных служб.

Взимается ли дополнительная плата за Blackbaud MobilePay?

Нет. Клиенты Blackbaud получат несколько бесплатных считывателей Blackbaud MobilePay, дополнительные считыватели доступны по запросу. Поскольку Blackbaud MobilePay работает на базе Blackbaud Merchant Services, вы платите OneRATE за каждую транзакцию абсолютно
никаких скрытых комиссий или сборов за мобильную обработку.

На каких рынках в настоящее время доступен Blackbaud MobilePay?

Blackbaud MobilePay в настоящее время доступен в США и Канаде.

Интегрирован ли Blackbaud MobilePay с решениями Blackbaud CRM?

Blackbaud MobilePay интегрирован с Blackbaud Merchant Services, а также с модулем и приложением Raiser’s Edge Event, что позволяет MobilePay
транзакции для синхронизации с вашей базой данных Raiser’s Edge. Он также интегрирован с Blackbaud Luminate Online и Blackbaud TeamRaiser для использования как для разовых, так и для повторяющихся платежей по кредитным картам в рамках опроса или мероприятий.

Хотя он еще не интегрирован с другими решениями Blackbaud CRM, вы все равно можете синхронизировать свои системы, экспортируя транзакции с веб-портала Blackbaud Merchant Services и импортируя или вводя их в другие приложения Blackbaud.

Предоставляет ли Blackbaud MobilePay конечному потребителю квитанцию ​​или подтверждение оплаты?

Да. После обработки транзакции у потребителя есть возможность получить автоматическое подтверждение / подтверждение по электронной почте.Электронное письмо с подтверждением отправляется на адрес электронной почты, указанный потребителем. Система Blackbaud MobilePay, созданная
подтверждение по электронной почте / подтверждение в настоящее время поддерживает формат HTML. Подтверждения / подтверждения в формате PDF в настоящее время не поддерживаются. Кроме того, Blackbaud Merchant Services сохраняет главную копию всех транзакций MobilePay. Блэкбауд Торговец
Сервисы и приложение Blackbaud MobilePay также позволяют организациям повторно отправлять подтверждение / подтверждение.Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом по поводу требований к налоговой квитанции.

Отчетность

Какой тип отчетности доступен?

У вас будет неограниченный круглосуточный доступ к безопасному онлайн-порталу, где вы сможете видеть свои транзакции в реальном времени, выполнять сверку, а также запускать или экспортировать пакетные, подробные или настраиваемые отчеты. Вы сможете сэкономить время, сверяя свои банковские выписки.
с подробными отчетами о выплатах, которые показывают, какие транзакции были включены в каждый депозит.

Безопасность

Безопасно ли пользоваться услугами Blackbaud Merchant Services?

Совершенно верно. Blackbaud обрабатывает платежи с 2000 года и помогает некоммерческим организациям собрать миллиарды долларов на свои нужды. Наше хранилище Blackbaud шифрует конфиденциальную информацию и обеспечивает безопасность ваших клиентов, устраняя связанные с этим риски.
с хранением информации о кредитной карте.

Безопасны ли данные кредитной карты Blackbaud MobilePay?

Да. При считывании Blackbaud MobilePay шифрует и сохраняет всю информацию о кредитных картах на защищенных серверах Blackbaud, а не на мобильном телефоне или планшете.

Какие функции предотвращения мошенничества доступны в Blackbaud Merchant Services?

Все клиенты Blackbaud Merchant Services получают выгоду от стандартного предотвращения мошенничества, а также от упреждающего мониторинга мошенничества, осуществляемого нашей внутренней командой по соблюдению нормативных требований. Для дополнительной защиты Blackbaud Merchant Services предоставляет дополнительный уровень защиты от мошенничества.
специально для онлайн-транзакций (без предъявления карты). Щелкните здесь, чтобы узнать больше или загрузить техническое описание.

Повторяющиеся подарки

Могу ли я обрабатывать повторяющиеся подарки с помощью Blackbaud Merchant Services?

Да.Blackbaud Merchant Services может обрабатывать отдельные транзакции и повторяющиеся подарки. Если ваша организация имеет постоянную программу пожертвований, вы можете воспользоваться нашей услугой обновления кредитной карты. Эта услуга позволяет автоматически обновлять
Данные Visa, MasterCard, Discover и American Express для кредитных карт из участвующих банков-эмитентов. В настоящее время эта услуга доступна организациям из США и Канады, использующим Blackbaud Altru, Blackbaud CRM, Blackbaud Luminate Online и Blackbaud Raiser’s Edge.
NXT / Raiser’s Edge.

Обновление данных кредитной карты

Как Blackbaud Merchant Services может помочь мне сохранить актуальными данные кредитной карты, такие как даты истечения срока действия?

Blackbaud Merchant Services включает средство обновления кредитных карт, которое помогает обеспечить точность данных кредитной карты. Blackbaud сотрудничает с Visa, MasterCard, Discover и American Express для предоставления этой услуги. Когда ваша организация разрешает это, кредитная карта
данные для ваших поддерживающих подарков анализируются каждый месяц для выявления просроченной или устаревшей информации о кредитной карте.Программа обновления кредитных карт предоставляет новые номера карт и даты истечения срока их действия, если они доступны. В настоящее время услуга доступна для США и
Канадские организации, использующие Blackbaud Merchant Services в Blackbaud Altru, Blackbaud CRM, Blackbaud Luminate Online и Blackbaud Raiser’s Edge NXT / Raiser’s Edge. Узнать больше.

Взимается ли дополнительная плата за средство обновления кредитной карты?

Программа обновления кредитных карт входит в состав Blackbaud Merchant Services для учетных записей в США (созданных 20 марта 2019 г. или позднее), учетных записей в Канаде (созданных 4 марта 2020 г. или позднее) и австралийских учетных записей.Кроме того, он также включен для учетных записей в США и Канаде, которые переключаются на связанный пакет из веб-портала Blackbaud Merchant Services. Для счетов в США и Канаде, созданных до указанных выше дат, существует номинальный
стоимость 0,30 доллара за обновление (или минимум 30 долларов в месяц). Однако, если карты не обновляются, плата не взимается. Эти затраты легко компенсируются финансовыми потерями, связанными с отказом от получения повторяющегося подарка из-за просроченной информации о карте. Кроме того, используя
Программа обновления кредитных карт, вы не рискуете потерять подарок, связавшись с клиентом по поводу просроченной карты.Это также высвободит время персонала, которое в противном случае могло бы быть потрачено на работу с донорами, у которых истек срок действия карт.

Как мне зарегистрироваться в программе обновления кредитных карт?

Если вы обрабатываете в: долларах США и создали свою учетную запись Blackbaud Merchant Services 20 марта 2019 г. или позже, в канадских долларах и создали свою учетную запись 4 марта 2020 г. или позже, или в австралийских долларах, средство обновления кредитной карты уже было
включено. Выполните действия, описанные в документации по продукту, чтобы убедиться, что он включен в вашем программном обеспечении Blackbaud и карты зарегистрированы для службы.

Если вы обрабатываете в долларах США и создали свою учетную запись Blackbaud Merchant Services до 20 марта 2019 г. или обрабатываете в канадских долларах и создали свою учетную запись до 4 марта 2020 г., вам необходимо будет переключиться на связанный пакет
из веб-портала. В комплект поставки входит средство обновления кредитной карты без дополнительной оплаты, а также ежедневная выплата средств и Blackbaud MobilePay. Пользователи с правами администратора могут получить доступ к обновлению, щелкнув ссылку на домашней странице.
веб-портала и соглашаетесь с условиями.

Хранение данных кредитной карты

Существуют ли требования, которых должна придерживаться моя организация при хранении номеров кредитных карт и токенов оплаты?

Да. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы узнать больше.

Цифровые кошельки

Предоставляет ли Blackbaud Merchant Services поддержку Apple Pay, Masterpass и Visa Checkout?

Да. Организации, осуществляющие обработку с помощью Blackbaud Merchant Services, могут принимать одноразовые пожертвования с кредитных карт с помощью Apple Pay в Blackbaud Altru (онлайн-продажи без предъявления карты, только в долларах США), Blackbaud eTapestry (электронная коммерция и невстроенные страницы DIY, доллары США,
CAD, GBP и EUR), Blackbaud Luminate Online (USD и CAD), Blackbaud TeamRaiser (USD и CAD), Blackbaud Online Express (формы пожертвований с поддержкой для форм событий / членства, USD, CAD, GPB и EUR), Blackbaud Internet Solutions (Сервис
Pack 19, USD, CAD, GBP и EUR) и Blackbaud NetCommunity (Service Pack 5, USD, CAD, GBP и EUR).Кроме того, Masterpass и Visa Checkout поддерживаются для разовых транзакций по кредитным картам в Blackbaud Altru (USD), Blackbaud eTapestry.
(USD, CAD, GBP и EUR), Blackbaud Luminate Online (USD и CAD), Blackbaud TeamRaiser (USD и CAD), формы пожертвований Blackbaud Online Express (USD, CAD, GBP и EUR), Интернет-решения Blackbaud с пакетом обновления 19 (доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов и евро),
Blackbaud NetCommunity с пакетом обновления 5 (доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов и евро) и Blackbaud Raiser’s Edge NXT (доллары США).Blackbaud продолжит расширять интеграцию своего цифрового кошелька с другими программными решениями.

Чип-карты EMV

Что такое EMV?

Банки США теперь выпускают кредитные карты с чипом EMV. EMV назван в честь своих первоначальных разработчиков: Europay, MasterCard и Visa. Эти кредитные карты имеют небольшой компьютерный чип, что затрудняет их подделку с целью значительного
сокращение мошенничества при транзакциях с предъявлением карты.

Что произошло в 2015 году с кредитными картами с чипами EMV?

1 октября 2015 года в карточных сетях были внесены изменения в правила обратного платежа, в соответствии с которыми ответственность за предъявление карты в случае возврата платежа из-за мошенничества была перенесена на продавцов / некоммерческих организаций, если карта EMV представлена, но транзакция не завершена с использованием
считыватель EMV / чипа.Раньше, если имело место мошенничество с предъявлением карты, эмитент карты обычно брал на себя эту ответственность и возвращал платеж. Однако с 1 октября 2015 г., если ваша некоммерческая организация принимает платежи с использованием карты и не имеет
терминал, виртуальный терминал, мобильное устройство или кассовую систему, позволяющую обрабатывать карты с защищенной микросхемой EMV, вы можете нести ответственность в случае возврата платежа в результате мошенничества.

Какое влияние на некоммерческие организации?

В целом некоммерческие организации подвергаются очень низкому уровню мошенничества, обычно 0.05 процентов сборов оспариваются как возвратные платежи, из них менее 20 процентов связаны с мошенничеством. Практически все мошеннические транзакции являются онлайн-транзакциями, которые не
затронуты изменениями EMV (EMV влияет только на транзакции с предъявлением карты). Типичная организация, обрабатывающая 4000 транзакций в год, будет иметь в среднем два возвратных платежа в год (в основном онлайн-платежи). Итак, для большинства некоммерческих организаций влияние
этого изменения минимальны. Тем не менее, Blackbaud предоставит определенную дополнительную защиту клиентам Blackbaud Merchant Services, которые принимают кредитные и дебетовые карты для транзакций машинного чтения с предъявлением карты.Эта дополнительная защита запущена
в дату сдвига ответственности (1 октября 2015 г.) и будет продолжаться до 60 дней после даты, когда Blackbaud будет поддерживать устройства чтения карт EMV. Пожалуйста, смотрите ниже для получения дополнительной информации.

Как требования EMV влияют на соответствие требованиям PCI?

Использование POS-систем, совместимых с EMV, не соответствует требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). EMV призван помочь уменьшить мошенничество с предъявлением карт, а соответствие требованиям PCI призвано обеспечить безопасность при кредитовании.
данные карты.Blackbaud был утвержден как поставщик услуг и платежный шлюз уровня 1. Использование (или неиспользование) оборудования с поддержкой EMV не влияет на соответствие организации требованиям PCI.

Разрешены ли решения Blackbaud для обработки защищенных чип-карт EMV?

Blackbaud стремится предоставить EMV-совместимое решение для точек продаж (POS) и мобильной обработки данных. Недавно мы внесли фундаментальные изменения платформы в Blackbaud Merchant Services, которые позволяют нам предлагать новые инновационные функции, оптимизированную функциональность,
и доступ к сторонним технологиям.Таким образом, мы активно работаем над интеграцией EMV-сертифицированных терминалов для клиентов Blackbaud Altru. Наша цель — предложить терминалы, которые не только принимают чиповые карты, но и поддерживают бесконтактные платежи.
такие как Apple Pay и оплата нажатием на кнопку, и обеспечивают оптимальную производительность. Мы намерены предоставить это решение нашим клиентам Blackbaud Altru в первой половине 2020 года. Тем временем Blackbaud продолжит предоставлять покрытие ответственности клиентам Blackbaud Merchant Services, покрывая расходы на возвратные платежи, возникающие при мошеннических транзакциях с предъявлением карты с помощью чипа. карты с возможностью считывания с помощью считывателя магнитных полос.

Мы также теперь поддерживаем оборудование для шифрования точка-точка для обработки кредитных карт в бэк-офисе в Altru. Это может снизить объем PCI и затраты для наших клиентов. Узнайте больше, посетив эту страницу.

Нужно ли мне покупать все новые устройства чтения кредитных карт с поддержкой EMV, если они доступны в Blackbaud?

Это решение должна будет принять ваша организация. Существующие устройства чтения кредитных карт, в том числе Blackbaud MobilePay, будут продолжать работать с текущими кредитными картами и новыми чип-картами EMV, считывая магнитную полосу карты или
ввод информации о карте.Нет никаких отраслевых требований или штрафов, вынуждающих покупать новые картридеры. Однако с 1 октября 2015 г., если в вашей организации нет кассовой системы с поддержкой карт EMV и ваш клиент
(составляющая) использует карту EMV, вы по-прежнему будете нести ответственность за возврат платежа, возникший в результате мошенничества, до тех пор, пока у вас не появится устройство для чтения кредитных карт с поддержкой EMV. Однако этот возвратный платеж может быть покрыт защитой ответственности Blackbaud (см.
ниже для подробностей).

Каков риск ответственности моей некоммерческой организации, если она продолжит использовать мои текущие устройства чтения карт?

Сколько мошеннических операций с предъявлением карты в настоящее время совершается в вашей организации для личных транзакций? Риск существует только для мошеннических транзакций, в которых используется чип EMV в транзакции с предъявлением карты.Для этих сборов существует
сдвиг ответственности. Как правило, для некоммерческих организаций риск чрезвычайно низок. Тем не менее, Blackbaud предоставит определенную дополнительную защиту клиентам Blackbaud Merchant Services, которые принимают кредитные и дебетовые карты для машинного считывания при наличии карты.
сделки. Эта дополнительная защита началась с даты сдвига ответственности (1 октября 2015 г.) и будет действовать до 60 дней после даты, когда Blackbaud будет поддерживать считыватели карт EMV. Пожалуйста, смотрите ниже для получения дополнительной информации.

Обеспечивает ли Blackbaud защиту транзакций с предъявлением карты Blackbaud Merchant Services, совершаемых с помощью карты с чипом EMV?

Да. Blackbaud обеспечивает определенную дополнительную защиту для клиентов Blackbaud Merchant Services, которые принимают кредитные и дебетовые карты для транзакций с предъявлением карты и машинным считыванием. Эта дополнительная защита началась 1 октября 2015 г. и будет действовать до
60 дней после даты, когда Blackbaud поддерживает устройства чтения карт EMV. В течение этого времени Blackbaud покроет расходы на возвратные платежи, которые происходят для транзакций с предъявлением карты с картами с чипом, которые считываются с помощью считывателя магнитных полос.Этот
дополнительная защита предоставляется только клиентам Blackbaud Merchant Services, использующим Blackbaud Altru, Blackbaud Merchant Services Virtual Terminal и Blackbaud MobilePay транзакции для карт с чипом, считываемых с помощью магнитной полосы.
читатель. Эта дополнительная защита включает транзакции по покупке товаров и услуг, по которым некоммерческая организация несет финансовые убытки, такие как продажа билетов, регистрация на мероприятия, запланированная регистрация в программе, членские продажи и товары.
продажи.Однако обратите внимание, что мошеннические транзакции с использованием карты с целью сделать вам финансовое пожертвование не включены в эту дополнительную программу защиты. Чтобы получить покрытие ответственности, ваша организация должна соответствовать всем
критериям, указанным выше, и вы должны указать в своем общении с Группой по возвратным платежам Blackbaud, что вы понесли финансовый убыток. С любыми вопросами обращайтесь по электронной почте [email protected].

Обеспечивает ли Blackbaud защиту транзакций с предъявлением карты шлюза CyberSource, совершаемых с помощью чип-карты EMV?

Да.Пока у нас не будет доступного POS-решения с поддержкой EMV, Blackbaud будет обеспечивать дополнительную защиту для клиентов из США, обрабатывающих платежи с использованием шлюза CyberSource в Blackbaud Altru. Эта защита начнется 1 января 2016 г. и будет
продолжаться до 60 дней после даты, когда Blackbaud поддерживает устройства чтения карт EMV. В течение этого времени мы возместим клиентам стоимость возвратных платежей в размере до 1000 долларов США за транзакцию с предъявлением карты, которая связана с изменением обязательств EMV. Эта защита
ограничен для клиентов шлюза CyberSource, использующих Blackbaud Altru для транзакций с предъявлением карты с картами с чипом, которые считываются с помощью считывателя магнитных полос.Покрытие ограничено транзакциями по покупке товаров или услуг.
когда некоммерческая организация терпит финансовые убытки (например, продажа билетов, регистрация на мероприятия, запланированная регистрация программы, продажа членства, продажа товаров и групповая продажа билетов Мошеннические транзакции с предъявлением карты с целью
внесение финансовых пожертвований в пользу организации не входит в эту дополнительную программу защиты.

Чтобы получить возмещение, клиенты должны отправить запрос на возвратные платежи по электронной почте @ blackbaud.com и 1.) указывают, что они понесли финансовые убытки и 2.) предоставляют Blackbaud документацию от их платежной системы.
что возвратный платеж явился результатом сдвига обязательств EMV по транзакции с EMV-картой (чип) и что владелец карты оспаривался в соответствии с требованиями его обработчика, но был урегулирован в пользу держателя карты. Блэкбауд будет
рассмотрение всех запросов и возмещение средств подлежит утверждению Blackbaud.

Пожалуйста, обращайтесь в службу возврата платежей @ blackbaud.ком с вопросами.

Сколько будет стоить некоммерческая организация при наличии торговой точки, соответствующей требованиям EMV?

Стоимость кассового терминала, совместимого с EMV, будет значительно дороже, чем у традиционных считывателей карт, и в конечном итоге зависит от поставщика, с которым сотрудничает Blackbaud, и конкретного набора функций, который лучше всего подходит для вашей организации.

Есть ли планы по отказу от магнитной полосы в долгосрочной перспективе?

Нет конкретных планов по устранению магнитной полосы.Мировая миграция чипов будет постепенной, и до тех пор, пока мы не достигнем повсеместного распространения, магнитная полоса на обратной стороне карты будет продолжать обеспечивать глобальную совместимость.

Существует ли сдвиг ответственности для карт EMV, который применяется к транзакциям по кредитным картам онлайн / на веб-сайте?

Нет. Правила ответственности за чиповые карты EMV применяются только к операциям с предъявлением карты, при которых вы считываете информацию о карте из машины. Они не применяются, когда номера кредитных карт вводятся на веб-сайте или в другой системе.

Повлияет ли вообще на онлайн-транзакции переход на чиповые карты EMV?

По мере того, как технология EMV становится все более широко используемой для транзакций с предъявлением карты, ожидается, что мошенники могут перейти к онлайн-транзакциям или транзакциям без предъявления карты. Некоммерческие организации должны быть готовы к этому ожидаемому сдвигу и использовать меры по предотвращению мошенничества.
инструменты. Blackbaud Merchant Services предлагает премиальное управление мошенничеством в дополнение к стандартному предотвращению мошенничества.
настройки.

Требования к подписи на квитанции по кредитной карте

• Сбор подписей на квитанции не является обязательным, если у вас есть совместимый с EMV считыватель кредитных карт.

EMV

• более эффективен, чем квитанционные подписи, для предотвращения мошенничества с кредитными картами. С 2015 года количество случаев мошенничества с контрафактной продукцией среди продавцов, соответствующих требованиям EMV, снизилось на 80%.
• Квитанционные подписи все еще могут быть полезны для некоторых малых предприятий, таких как рестораны, которые используют квитанции для сбора чаевых, или специалисты по обслуживанию, которые используют их в качестве доказательства утверждения заказов на работу или для принятия выполненных работ.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, изучающих альтернативы запросу подписей у клиентов на транзакциях по кредитным и дебетовым картам.

Многие продавцы вздохнули с облегчением, когда Visa, Mastercard, Discover и American Express объявили, что они больше не собирают подписи при транзакциях по кредитным или дебетовым картам. Однако не каждый малый бизнес был готов к переменам. Готовы ли вы переключиться? Здесь мы подробно расскажем о том, почему изначально потребовались подписи клиентов, о действующих стандартах безопасности, которые заменяют подпись, и о практических советах, которые держатели карт могут применить, чтобы не допустить попадания своих карт в чужие руки.

Почему требовались подписи клиентов?

На протяжении десятилетий компании, выпускающие кредитные карты, полагались на квитанционные подписи для предотвращения мошенничества. Они требовали, чтобы продавцы собирали и хранили подписи клиентов, чтобы в случае оспаривания транзакции продавец мог предъявить подписанную квитанцию, подтверждающую, что покупатель физически находился в магазине и лично одобрил покупку. Без этого доказательства продавцы понесли убытки из-за возвратных платежей. Они также несут ответственность, если подпись на квитанции не совпадает с подписью в файле или на карте.

В 2015 году компании, выпускающие кредитные карты, начали выпускать потребителям чиповые карты и переложили ответственность за поддельное мошенничество в торговых точках на продавцов, которые еще не обновили свое оборудование для обработки карт, включив в него устройства чтения карт, совместимые с EMV. Это заложило основу для отказа от подписей, поскольку в чип-картах и ​​цифровых кошельках используются передовые технологии защиты от мошенничества для аутентификации транзакций, такие как токенизация и биометрия, которые делают требования к подписи кредитных карт устаревшими.

Ключевой вывод: На протяжении десятилетий подписи хранились в файлах для проверки транзакций по картам, но достижения в области технологий защиты от мошенничества сделали эту практику устаревшей.

Как работают транзакции без подписи

В транзакциях без подписи используются альтернативные способы проверки личности клиента, такие как инструменты в цифровых кошельках или встроенные в чип-карты, чтобы гарантировать, что клиент использует карту в подлинной, не мошеннической манера.Чипы и технологии, используемые для аутентификации пользователя, называются Europay, Mastercard и Visa, или сокращенно EMV, и считаются золотым мировым стандартом для проверки этих типов транзакций.

В 2018 году основные компании-эмитенты кредитных карт — American Express, Discover, Mastercard и Visa — наконец перестали требовать от продавцов, совместимых с EMV, собирать подписи для покупок по кредитным и дебетовым картам. Крупные розничные торговцы, такие как Walmart и Target, приветствовали это решение, отметив, что удаление этого шага помогает им ускорить процесс оформления заказа и устраняет необходимость сохранять квитанции, а также затраты на их безопасное хранение.

Сети кредитных карт отмечают, что переход к транзакциям без подписи является необязательным, поэтому, если вы по-прежнему предпочитаете собирать подписи для покупок по кредитным картам для вашего бизнеса, вы можете продолжать это делать. Вот как работают транзакции по кредитным картам без подписи для каждой из четырех крупных карточных сетей:

American Express

• В декабре 2017 года было объявлено, что транзакции по картам AmEx после апреля 2018 года больше не требуют подписи.
• Относится ко всем продавцам, которые принимают карты American Express по всему миру.
• American Express сообщает, что в некоторых юрисдикциях торговцы могут быть обязаны по закону продолжать сбор подписей.В нем также указано, что программа является необязательной, и продавцы, желающие продолжить сбор подписей, могут это сделать

Discover

• Относится к транзакциям по кредитным и дебетовым картам в Северной Америке, включая США, Канаду, Мексику и страны Карибского бассейна
• Discover сообщает, что некоторым продавцам может потребоваться обновить свои системы точек продаж, если они больше не хотят требовать подписи клиентов

Mastercard

• Применяется к кредитным и дебетовым транзакциям по всему миру

Visa

• Относится ко всем продавцам с поддержкой EMV в Северной Америке
• Visa заявляет, что требование подписи не является обязательным для продавцов, использующих EMV.Если вы еще не обновили свою систему для приема чип-карт, вам необходимо продолжить требовать подписи

Основные выводы: В транзакциях без подписи используются стандарты EMV для проверки личности держателя карты вместо сопоставления подписей в случае спора. Все четыре основные кредитные карты отказались от требований подписи в 2018 году, особенно в Северной Америке.

Следует ли вашей компании перестать просить клиентов подписывать квитанции по кредитной карте?

Несмотря на то, что крупные розничные торговцы быстро отказались от требований к подписи кредитных карт после объявлений брендов карт, некоторые продавцы продолжают собирать подписи клиентов при транзакциях с дебетовыми и кредитными картами.

Прежде чем вы решите, какой вариант лучше всего подходит для вашего бизнеса, вам следует учесть несколько факторов.

1. Соответствует ли ваш бизнес требованиям EMV?

Если вы еще не обновили устройства чтения кредитных карт до моделей, совместимых с EMV, вы не можете пропустить проверку подписи для транзакций Visa и Discover.

Visa сообщает, что по состоянию на сентябрь 2018 года 68% витрин в США внедрили технологию EMV, но остается 32%, которые еще не обновили свои системы.Если вы все еще сдерживаетесь, вам следует поговорить с процессором кредитной карты об обновлении устройства чтения карт. Помимо того, что вы можете прекратить сбор подписей о квитанциях, это значительно снижает риск мошенничества с поддельными кредитными картами в торговых точках.

Несмотря на отсутствие требования подписи в прошлом году, технология EMV оказалась очень эффективной против мошенничества. Visa сообщила, что по состоянию на сентябрь 2018 года у продавцов, совместимых с EMV, количество случаев мошенничества с контрафактной продукцией снизилось на 80% с сентября 2015 года.В настоящее время более 3,1 миллиона торговых точек принимают чиповые карты, и более 511 миллионов чиповых карт Visa находятся в обращении в США. [Заинтересованы в обработке кредитных карт для вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашими обзорами и лучшими выборами.]

2. Предоставляет ли ваша POS-система возможность отмены авторизации подписи для транзакций по кредитным картам?

Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал для кредитных карт или устройство для чтения карт, следующим шагом будет проверка у вашего поставщика POS-системы, чтобы узнать, было ли обновлено программное обеспечение, чтобы удалить этот шаг из процесса оформления заказа.

Многие поставщики POS обновили свои системы, чтобы позволить продавцам выбирать, хотят ли они продолжать требовать от клиентов подписи для покупок. Некоторые, например Square, предоставляют несколько вариантов подписи квитанции. Вы можете всегда требовать подписи при получении, никогда не требовать подписи при получении или требовать подписи только для транзакций на сумму более 25 долларов США.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

3. Использует ли ваша компания подписи для подтверждения одобрения?

Если ваша компания использует подписи в квитанциях для других целей, таких как утверждение заказа на работу, принятие выполненных работ или согласие с политикой продаж (например, «все продажи являются окончательными»), вам может потребоваться продолжить сбор подписей в получении.

Writing for 360 Payments, Лиза Койл говорит: «Даже если вы решите, что готовы отказаться от них в квитанциях по кредитной карте EMV, вы можете найти ценность в добавлении требования подписи к вашему контракту или рабочему заданию.Подписи годятся не только для разрешения транзакции по кредитной карте ».

Рестораны также, вероятно, по-прежнему будут требовать подписи в квитанциях для поощрения чаевых. Если, например, ваш бизнес — это ресторан с сидячими местами, в котором нет зарплаты — вариант за столом, который позволяет посетителям добавлять чаевые перед тем, как использовать кредитную карту для оплаты счета, вероятно, нет смысла отказываться от подписей на квитанциях. Менее неудобно продолжать просить клиентов подписывать бумажные квитанции с подсказками чем спрашивать у них сумму чаевых, которую они хотят добавить к своему счету, прежде чем вы снимете с их кредитной карты.

4. Вы нервничаете по поводу возвратных платежей или мошенничества с кредитными картами?

Некоторые продавцы, у которых есть устройства чтения чип-карт и продолжают запрашивать подписи, опасаются отказа от проверки подписи. Эти опасения не новы. Когда основные сети кредитных карт объявили о требованиях соответствия EMV (сдвиг ответственности в октябре 2015 года), критики обеспокоились тем, что процесс чип-и-подписи был менее безопасным, чем процесс чип-и-PIN, используемый в Европе.

«Карточные сети должны были принять глобальные стандартные требования к PIN-кодам как часть U.S. Развертывание EMV, — сказала Моника Итон-Кардон, главный операционный директор Chargebacks911. — Без подписи или PIN-кода мошенникам проще использовать утерянные или украденные карты в торговых точках, а розничным торговцам сложнее защититься от карт. присутствуют возвратные платежи ».

Причина, по которой сети кредитных карт решили не вводить PIN-код, заключалась в том, что они предсказали, что это вызовет слишком много проблем при оформлении заказа. Они стали свидетелями медленного внедрения бесконтактных платежей, таких как Apple Pay и Google Pay, и увидел, как американцы неохотно принимают новые платежные технологии и процессы — даже если они улучшаются.

Рассмотрим раздражение потребителей и продавцов, когда транзакции с чип-картой занимали на несколько секунд больше, чем транзакции смахивания. Затем представьте разочарование покупателей, которые никогда не использовали PIN-код для транзакций по кредитным картам — особенно тех, кто затем забыл свой новый PIN-код (и раздражение покупателей, стоящих в очереди за ними, и кассира, который помогал покупателям изучить новый процесс. весь день напролет).

Mastercard — которая имеет одну из самых мягких политик отсутствия подписи — сообщает, что до того, как требование об отсутствии подписи вступило в силу, более 80% транзакций Mastercard в магазине не требовали подписи; кроме того, удаление требования подписи не повлияло отрицательно на безопасность из-за технологии защиты от мошенничества.Он имеет несколько уровней безопасности, включая систему раннего обнаружения, которая предотвращает атаки путем упреждающего оповещения эмитентов, когда карты и учетные записи подверглись инцидентам безопасности и утечкам данных. Аналогичным образом, в других карточных сетях также приняты передовые меры защиты от мошенничества.

Ключ на вынос: Если вы не хотите просить клиентов подписывать их при транзакциях по кредитной или дебетовой карте, важно убедиться, что ваш кардридер или POS-система оборудованы для обработки транзакций EMV.Если ваша компания по-прежнему полагается на подписи для подтверждения одобрения или если вы беспокоитесь о росте мошенничества с кредитными картами, вам, возможно, придется продолжить сбор подписей.

Стоит ли подписывать свои кредитные карты?

Теперь, когда подписи на квитанциях больше не требуются, вы и ваши клиенты можете задаться вопросом, что делать с этой панелью для подписи на обратной стороне кредитных карт. Следует ли его подписать? На данный момент да, поскольку большинство сетей карт по-прежнему требуют подписи кредитных карт держателей карт и отмечают, что карты недействительны без них.

Исключением из этого правила является Mastercard. В октябре 2018 года Mastercard объявила, что больше не требует от держателя карты подписи на панели для подписи на обратной стороне карты. Кроме того, с апреля 2019 года эмитентам карт по всему миру больше не требуется включать панель для подписи на кредитных и дебетовых картах Mastercard.

А как насчет магнитной полосы? В конце концов, кредитные карты могут выпускаться и без него, но вряд ли в ближайшее время.

Как обеспечить безопасность информации о кредитной карте

Хотя системы, совместимые с EMV, обычно считаются безопасными, вы и ваши клиенты можете принять дополнительные меры для обеспечения безопасности учетной записи.Вот несколько ежедневных советов для держателей карт:

• Не позволяйте другим использовать вашу кредитную карту . Если вы хотите, чтобы кто-то совершил покупку от вашего имени, добавьте его в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись кредитной карты. Это также гарантирует отсутствие задержек на предприятии, где персонал может легко проверить личность человека, использующего карту, в случае необходимости.
• Не оставляйте карту без присмотра . Утерянную или украденную карту можно пройти в любой магазин, где кто-то может попытаться использовать ее и создать головную боль как для продавцов, так и для покупателей.
• Отслеживайте свои онлайн-счета. Любые мошеннические платежи должны быть доведены до сведения продавца и компании, выпустившей вашу кредитную или дебетовую карту.

Ключ на вынос: По-прежнему рекомендуется подписывать обратную сторону своей дебетовой или кредитной карты, даже если она больше не требуется, в качестве одной из нескольких мер личной безопасности, которые вы можете предпринять для обеспечения безопасности своей кредитной или дебетовой карты. .

Дополнительный отчет Стеллы Моррисон.

10 ответов на вопросы о кредитных картах, которые нам задают постоянно

На кредитных картах много мелкого шрифта. Но ситуация сложна не только для держателей карт; это сложно и для розничных продавцов, которые их принимают. Что нужно подписывать, а что нет? Когда магазин может запросить удостоверение личности? Разрешено ли им взимать разные цены за наличные и кредит?
Шесть лет назад Consumerist ответил на ваши вопросы об этих и других правилах.
Но с тех пор изменился закон, изменились и соглашения между компаниями, выпускающими кредитные карты, с продавцами, принимающими пластик. Вот что вам нужно знать сейчас.

1. Может ли продавец установить минимальную сумму покупки для транзакций по кредитной карте?

Да. Согласно торговым соглашениям Visa (PDF) и MasterCard (PDF), продавец может установить минимальный порог транзакции для покупок по кредитной карте.
Но есть некоторые условия. И для MasterCard, и для Visa минимальная сумма покупки…

• не должен превышать 10 долларов США
• должен в равной степени применяться к типам карт от всех эмитентов, поэтому для всех карт Signature или Gold от Capital One или от Chase применяется одинаковый минимум.

В соглашении MasterCard также оговаривается, что продавец не может устанавливать другой минимум для «MasterCard и другого принимающего бренда», что в основном переводится как «если вы хотите использовать MasterCard, ваш минимальный порог транзакции должен быть одинаковым для каждой кредитной карты. Пользователь.»
Торговое соглашение American Express (PDF) содержит аналогичные формулировки. Таким образом, на практике практически любой продавец, который берет пластик с минимальным порогом, устанавливает его одинаковым (и ниже 10 долларов) для всех типов карт.

2. Может ли продавец взимать дополнительную плату (или добавлять комиссию) за использование кредитной карты?

Да, могут — и это относительно недавно. После юридического урегулирования в 2013 году продавцы могут взимать со своих клиентов дополнительные комиссии за оплату кредитной картой.
Но условия есть, и их много. Продавцы могут взимать очень высокую комиссию по сравнению со среднегодовой стоимостью транзакций. Максимальный размер комиссии может меняться. Продавцы могут взимать определенную плату только за одну карту (MasterCard или Visa) в зависимости от того, что указано в их соглашениях с конкурирующими продуктами (Visa или MasterCard).Комиссия взимается только с кредитных карт, а не с дебетовых.
И, кроме того, закон варьируется от штата к штату. У Visa есть блок-схема (PDF) для своих продавцов, в которой перечислены десять штатов, в которых доплаты являются незаконными. В 2013 году это были Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома и Техас.
Это запутанный набор правил. Чтобы их избежать, многие продавцы предлагают скидку за использование наличных денег вместо взимания комиссии за использование кредитных карт.В конечном итоге это работает примерно так же для клиентов, но предложение стимула (скидки) за оплату наличными является полностью законным и не затрагивает болото условий и правил. Поэтому, когда вы видите, что заправочная станция взимает 3,79 доллара за галлон, но «3,69 доллара наличными», это вполне соответствует условиям их торгового соглашения и закону.

3. Может ли продавец попросить показать мое удостоверение личности? / Я написал на своей карте «См. Удостоверение личности», поэтому я защищен от мошенничества… верно?

Это немного сложновато.Иногда продавцы должны просить показать ваше удостоверение личности, а иногда нет. Написание слов «См. Удостоверение личности» на обратной стороне карты вам не поможет.
Вот как он ломается.
Как правило, продавцы могут проверить ваше удостоверение личности, но обычно этого не делают. MasterCard сообщает, что продавец «может запрашивать, но не требовать» от покупателя предъявить удостоверение личности, а American Express просто инструктирует продавцов «подтвердить, что покупатель является владельцем карты».
Руководство для продавцов Visa немного отличается.В нем говорится: «Хотя правила Visa не запрещают продавцам запрашивать идентификатор держателя карты … продавцы не могут сделать идентификатор условием принятия. Следовательно, продавцы не могут… отказаться от завершения транзакции покупки, потому что владелец карты отказывается предоставить удостоверение личности ».
Исходя из этого, Visa рекомендует своим продавцам не тратить время на запросы удостоверения личности.
Но, конечно, есть большое исключение.
Во время покупки, когда покупатель проводит своей картой, продавец должен сравнить подпись на карте с подписью на квитанции.В случае несоответствия или если обратная сторона карты не подписана, продавцам предлагается запросить удостоверение личности с фотографией для сравнения.
Если ваша карта не подписана и вы оставили строку для подписи пустой, ваша карта технически недействительна. (Слова «недействителен, если не подписан» находятся на обратной стороне, рядом с полем для подписи.) В этом случае и MasterCard, и Visa инструктируют продавца запросить ваше удостоверение личности, а затем попросить вас подписать карту и убедитесь, что подпись совпадает с подписью на вашем удостоверении личности.
Что касается «См. Удостоверение личности», в справочнике для продавцов Visa это конкретно рассматривается… и считается бесполезным. Компания отмечает, что «преступники часто не уделяют времени практике подписи. Они используют карты как можно быстрее после кражи и до блокировки счетов. На самом деле они рассчитывают, что [торговцы] не будут смотреть на обратную сторону карты и сравнивать подписи ».

«Преступники часто не уделяют времени тренировке с подписями».
Visa Merchant Guide

И, на самом деле, многие продавцы этого не делают — огромное количество магазинов используют торговые терминалы, где покупатель проводит свою карту, а клерки никогда не просят ее показать… даже если они должны это делать.
На самом деле, если номер вашей карты украден, то с такой же вероятностью преступники получили информацию от скиммера, взлома или взлома данных и не украли вашу настоящую физическую карту. Затем этот номер, вероятно, будет использоваться в Интернете или на клонированной карте. В таком случае не имеет значения, что вы написали на обратной стороне.
Важно то, что продавцов должны только смотреть на ваш ID, а не копировать информацию с него .
Фактически, запись чего-либо в квитанции — номера лицензии, даты истечения срока действия, почтового индекса, даже номера телефона — с вашего удостоверения личности является незаконным в некоторых штатах, например в Калифорнии.

4. Иногда мне приходится расписываться за покупки, а иногда нет. В чем дело?

За последние несколько лет компании, выпускающие кредитные карты, развернули программы, позволяющие проводить более быстрые транзакции без подписи во многих компаниях.
Как для MasterCard (PDF), так и для Visa (PDF), как правило, клиенту не нужно подписывать квитанцию ​​для любой транзакции на сумму менее 50 долларов США.Есть исключенные отрасли, такие как азартные игры и прямой маркетинг, но для большинства транзакций в большинстве магазинов применяется этот порог.
Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт не требуют подписи клиента, когда транзакция включает PIN-код. В США использование PIN-кода в настоящее время в основном ограничивается транзакциями с дебетовой картой, а не с использованием кредитной карты. Однако это, вероятно, начнет меняться в конце 2015 года.

5. Придется ли мне подписываться на покупки после большого обновления в следующем году? Что

это изменение в следующем году?

Американские кредитные карты будут обновлены в 2015 году, чтобы стать более безопасными, менее подверженными мошенничеству и более похожими на своих европейских братьев и сестер.
Эти смарт-карты работают немного иначе, чем пластик в наших сегодняшних кошельках. В то время как стандартные кредитные и дебетовые карты хранят всю свою информацию в кодировке исключительно на магнитной полосе на обратной стороне, в смарт-карты также встроены крошечные чипы, которые шифруют информацию карты.
Чипы сокращают мошенничество с картами, потому что их существование значительно затрудняет клонирование карт: даже если вы получаете всю информацию с магнитной полосы карты, например, через скиммер, без фактического наличия чипа данные карты бесполезны в физическая транзакция.
В Великобритании и других частях мира технология смарт-карт сочетается с использованием PIN-кода (чип-и-PIN), что значительно сокращает количество случаев мошенничества в торговых точках. (Мошенничество в Интернете по-прежнему представляет собой отдельную проблему.)
Важная веха в США наступает в октябре 2015 года. Именно тогда American Express, MasterCard и Visa планируют перенос ответственности. Сдвиг ответственности делает именно то, на что кажется. Сегодня, если кто-то использует поддельную карту в магазине, продавцу не нужно есть деньги.Но как только мы перейдем этот крайний срок в октябре следующего года, любой продавец, у которого нет системы с поддержкой смарт-карт в месте , окажется без наличных. Они, а не эмитент карты, несут ответственность.
По сути, это большой стимул для продавцов модернизировать свои системы. Если они это сделают, то им не придется платить за мошенничество. Если нет, то так и есть.
Конечно, то, что продавцы должны иметь готовую технологию смарт-карт к определенному сроку, не означает, что потребители увидят изменение стиля переключателя света.Банкам потребуется время, чтобы постепенно начать выпускать своим клиентам карты с чипами, а в повседневном использовании технология чип-и-подписи на поверхности не выглядит чем-то отличным от того, что мы делаем сегодня.

6. Может ли продавец приостановить действие моей карты на сумму, превышающую мои расходы, или на сумму, которую, по их мнению, я потрачу?

«Задержка» — это когда продавец эффективно говорит вашему банку или компании-эмитенту кредитной карты отложить определенную сумму денег для предстоящей покупки. Чаще всего это наблюдается в ресторанах и отелях, где чаевые клиентов или дополнительные расходы невозможно предсказать заранее.
Ответ на этот вопрос зависит от типа продавца. Для услуг, таких как рестораны и парикмахерские, существуют другие правила, чем для туристических компаний — отели, аренда автомобилей и круизные линии.
Отели, круизные компании и компании по аренде автомобилей могут предварительно авторизовать платеж. Поэтому, если вы бронируете отель на две ночи, отель может заблокировать вашу карту на сумму ориентировочной стоимости вашего пребывания, а затем списать с вас фактическую стоимость при выезде. Если он находится в пределах определенного порога (обычно 15%) от расчетной суммы, им не нужно возвращаться и выполнять второй раунд авторизации.
Для услуг с чаевыми («ресторан, такси, лимузин, бар, таверна, салон красоты / парикмахерская,
и транзакции продавца оздоровительных / косметических спа») первоначальная авторизация может быть только на то, что вы фактически потратили.
Если ужин стоил 50 долларов, то в вашем аккаунте появится авторизация на 50 долларов с уведомлением о том, что стоимость может быть изменена. Чаевые в размере 10 долларов, которые вы добавили при подписании квитанции, добавляются позже, а затем с вас будут списаны все 60 долларов.

7. Может ли продавец заставить меня отказаться от возврата платежа, если что-то не так?

Нет.В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит вы имеете право оспаривать транзакции.
Торговое соглашение MasterCard просто гласит: «Торговец не должен предъявлять в качестве условия приема карты MasterCard или Maestro требование об отказе Держателя карты от права оспаривать Транзакцию.
Если возникает проблема, лучше сначала дать продавцу возможность решить ее вместе с вами. Но если они отказываются общаться или действовать добросовестно, то потребители имеют право продвинуться дальше по цепочке.

8. Все говорят, что я никогда не должен использовать свою дебетовую карту, потому что кредитные карты защищены от мошенничества, а дебетовые — нет. Это правда?

У них обоих есть защита от мошенничества. Однако, если кто-то берет вашу дебетовую карту во время покупки Xbox, на вашем банковском счете не хватает нескольких сотен долларов до тех пор, пока ситуация не будет исправлена. Если кто-то делает это с помощью вашей кредитной карты, проблема может быть решена до того, как вам придется платить по счету.
По закону вы можете быть привлечены к ответственности за мошенническое списание с вашей кредитной карты суммы до 50 долларов США.Однако, если вы заявите, что ваша карта утеряна или украдена до того, как кто-либо попытается ее использовать, вы должны заплатить 0 долларов. Если номер вашей кредитной карты был украден, но у вас все еще есть карта (как миллионы людей, которые делали покупки в Target в прошлом году), вы также не несете ответственности за какие-либо расходы.
Дебетовые карты даже больше полагаются на своевременную отчетность, чем кредитные карты. Если вы вызовете недостающую карту до того, как кто-либо ее воспользуется, у вас будет ответственность в размере 0 долларов. Если вы сообщите об этом в течение двух дней, вы можете получить до 50 долларов.Но если вы будете ждать дольше, вы можете потерять 500 долларов или больше.
У FTC есть легко читаемая разбивка того, за что и когда вы несете ответственность, но мораль этой истории ясна: если вы думаете, что ваши карты утеряны или украдены, позвоните в свой банк-эмитент, как только сможете.

9. Разве моя кредитная карта не дает мне расширенных гарантий и других преимуществ?

Наверное! Банки-эмитенты карт предлагают своим держателям карт широкий спектр тихих льгот, которые на самом деле не афишируются.
Вы, вероятно, знаете, предлагает ли ваша карта скидки с возвратом денег, мили для часто летающих пассажиров или другие льготы.Другие преимущества сильно различаются от поставщика к поставщику. Распространенным преимуществом являются расширенные гарантии, равно как и страхование арендованных автомобилей. Другие преимущества включают бесплатные билеты в кино, защиту цен, страховку от задержки багажа, помощь на дороге или даже замену мобильного телефона.
Вам нужно будет покопаться в мелком шрифте на веб-сайте вашего банка-эмитента, чтобы найти свое руководство по преимуществам для держателей карт (весь этот крошечный мелкий юридический шрифт), чтобы выяснить, к чему конкретно у вас есть доступ.

10.Как мне сообщить о продавце, не соблюдающем правила?

Если продавец все-таки пытается вытащить что-то, что ему запрещено использовать для кредитных карт, вы можете сообщить об этом. У Visa и MasterCard есть простые в использовании онлайн-формы для этого. Держатели карт American Express могут сделать это, позвонив по номеру 800, указанному на обратной стороне своей карты.

Шпаргалка «Дай мне уже ответы»

Щелкните любой ответ, чтобы перейти к соответствующему разделу
1.Может ли продавец установить минимальную сумму покупки для транзакций по кредитной карте?
Продавец может установить минимальную сумму покупки для использования кредитной карты, если она не превышает 10 долларов США.
2. Может ли продавец взимать дополнительную плату (или добавлять комиссию) за использование кредитной карты?
В 40 штатах продавец действительно может установить дополнительную комиссию или комиссию, если вы хотите расплачиваться кредитной картой.
3. Может ли продавец попросить показать мое удостоверение личности? / Я написал на своей карте «См. Удостоверение личности», поэтому я защищен от мошенничества… верно?
Обычно продавец может проверить ваше удостоверение личности при желании, но написание «см. Удостоверение личности» на вашей карте не приносит вам никакой пользы.
4. Иногда мне нужно расписываться за покупки, а иногда нет. В чем дело?
В большинстве случаев вам нужно подписывать только покупки на сумму более 50 долларов США.
5. Придется ли мне подписываться на покупки после большого обновления в следующем году? Что это изменение в следующем году?
Карты с чипом и PIN-кодом скоро появятся, но вам придется еще некоторое время подписывать.
6. Может ли продавец приостановить действие моей карты на сумму, превышающую мои расходы, или на сумму, которую, по их мнению, я потрачу?
Отель может заблокировать вашу карту приблизительно, но ресторан может авторизовать только фактический счет до чаевых.
7. Может ли продавец заставить меня отказаться от возврата платежа, если что-то не так?
У вас есть законное право оспаривать транзакции, если что-то не так, и ни один продавец не может заставить вас отказаться от этого.
8. Все говорят, что я никогда не должен использовать свою дебетовую карту, потому что кредитные карты имеют защиту от мошенничества, а дебетовые — нет. Это правда?
И кредитные, и дебетовые карты по закону обеспечивают защиту от мошенничества, но время имеет существенное значение. Сообщайте о потерянных картах быстро.
9.Разве моя кредитная карта не дает мне расширенных гарантий и других преимуществ?
Ваша кредитная карта, вероятно, предлагает расширенные гарантии и другие интересные преимущества, но вам придется прочитать мелкий шрифт, чтобы их найти.
10. Как сообщить о продавце, не соблюдающем правила?
На удивление легко сообщить о торговце, который отказывается играть по правилам.

3 вещи, которые следует помнить о том, что вас просят показать удостоверение личности

1. Продавцам MasterCard и Visa разрешается запрашивать удостоверение личности с фотографией, но, как правило, это не обязательно в качестве условия покупки.
2. Продавцы не должны записывать какую-либо личную информацию в ваш идентификатор. Фактически, в некоторых штатах это незаконно.
3. Запись «См. Удостоверение личности» на вашей карте не помогает, так как ваша карта технически недействительна без подписи, а некоторые продавцы все равно проверяют подписи.

Примечание редактора: Эта статья изначально была опубликована на Consumerist.

Карты: Платежи с помощью кредитных / дебетовых карт

Chargebee поддерживает карточные платежи и другие способы оплаты, такие как PayPal Express Checkout и Amazon Payments.Первым шагом для обработки карточных платежей с помощью Chargebee является подготовка платежного шлюза и торгового счета . Chargebee — это служба управления выставлением счетов по подписке, которая упрощает сложность управления повторяющимися платежами.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая позволяет вам обрабатывать онлайн-платежи по картам, сделанные вашими клиентами. Это онлайн-эквивалент свайп-машины, которая присутствует в обычном магазине.Платежный шлюз направляет детали транзакции процессору торгового банка, который, в свою очередь, направляется в сеть обработки карт и, наконец, в банк-эмитент карты. Результаты транзакции возвращаются на платежный шлюз, который затем доставляется на веб-сайт продавца.

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет продавцам принимать платежи по картам. После совершения платежа средства переводятся на счет продавца, прежде чем они будут фактически переведены на ваш банковский счет.Банк, который предоставляет торговый счет, обычно называется банком-эквайером.

Торговые счета, в отличие от обычных счетов (проверка / сбережение), являются кредитной линией. После должной оценки рисков банки-эквайеры расширяют эту кредитную линию. Допустим, продавец становится неплатежеспособным. В этом сценарии, если клиент запрашивает возвратный платеж, банк-эквайер должен заплатить клиенту. Из-за этого кредитного обязательства торговые счета считаются кредитной линией, и, следовательно, при открытии торгового счета соблюдается строгий процесс.

Чтобы получить торговый счет, вам необходимо пройти процесс андеррайтинга, который включает проверку кредитоспособности, предоставление данных, связанных с вашими финансами и т. Д. Подробнее о торговых счетах здесь

Примечание

Некоторые платежные шлюзы, такие как Stripe, Braintree и т. Д., Также предоставляют вам объединенную учетную запись продавца.

Роль Chargebee в обработке платежей по картам

Chargebee размещается между вашим веб-сайтом и платежным шлюзом, который вы используете.Процесс, связанный с потоком платежей, работает следующим образом:

1. Клиенты подписываются на услугу через ваш веб-сайт, вводя данные своей карты на странице оплаты (страница оплаты может быть размещена на вашем веб-сайте или в Chargebee).
2. Chargebee передает данные карты на платежный шлюз для обработки.
3. Шлюз передает защищенную информацию процессору торгового банка, который, в свою очередь, передает ее в сеть кредитных карт (MasterCard, Visa и т. Д.)).
4. Затем сеть кредитных карт направляет транзакцию в банк-эмитент карты.
5. Банк-эмитент авторизует транзакцию на основе определенных факторов, таких как достаточность средств, срок действия карты и т. Д., А затем передает результат транзакции в сеть карты, которая, в свою очередь, передает результаты процессору торгового банка и, наконец, шлюзу. .
6. Затем шлюз передает эти результаты в Chargebee. В случае успеха Chargebee отображает сообщение об успешном выполнении и записывает детали транзакции.В случае сбоя Chargebee отображает соответствующее сообщение об ошибке.
7. Если транзакция прошла успешно, средства переводятся на счет продавца и через несколько дней переводятся на счет коммерческого банка продавца.

Chargebee хранит данные карт ваших клиентов в хранилище карт платежного шлюза или хранилище карт Spreedly (партнер Chargebee) в зависимости от вашего выбора платежного шлюза. Когда данные карты хранятся в хранилище, генерируется токен, соответствующий карте.Chargebee использует токены этих карт, чтобы взимать с клиентов плату за все будущие платежи.

Примечание

Как продавец, у вас не будет прямого доступа к полным реквизитам карты вашего клиента, но у вас будет доступ к последним 4 цифрам номера карты, а также срокам действия и типу карты. Эта информация будет полезна для поддержки клиентов, связанных с платежами.

Настройка платежного шлюза

Когда у вас есть платежный шлюз и торговый счет, следующим шагом будет настройка платежного шлюза с помощью Chargebee.Подробности о настройке платежного шлюза по карте в Chargebee обсуждаются здесь.

Проверка карты

Проверка карты — это процесс проверки карты, чтобы гарантировать, что предоставленный номер карты привязан к действующему банковскому счету, может быть списан и может храниться в хранилище.

Для шлюзов Stripe, Braintree, Pin Payments и eWay Rapid проверка карты должна быть включена на стороне соответствующего шлюза.

Для Authorize.Net, WorldPay, PayPal Payments Pro и PayPal Payflow Pro Chargebee предоставляет возможность проверки карты.

Chargebee выполняет проверку карты, выполняя одну единицу оплаты (1 доллар США, 1 фунт стерлингов, 1 австралийский доллар, 1 евро и т. Д.), Которая аннулируется, как только авторизация будет завершена.
Если речь идет о немедленном платеже, Chargebee не выполняет проверку карты.

Чтобы включить проверку карты для вышеупомянутых шлюзов, в веб-интерфейсе перейдите в «Настройки »> «Настроить Chargebee»> «Платежные шлюзы », выберите свой шлюз и включите параметр проверки карты.

Примечание

Рекомендуется указать клиентам, которые регистрируют или обновляют свои карты, что с их карт может взиматься плата за «авторизацию тестирования». Это помогает избежать путаницы и обращения в службу поддержки, когда клиенты видят эти расходы в своих банковских выписках или когда они получают уведомление от своих банков.

Проверка адреса карты

Для обработки карточных платежей в Интернете система проверки адреса (AVS) является важной проверкой, которая выполняется платежным шлюзом.Эта услуга перекрестно проверяет адрес выставления счета кредитной карты, введенный клиентом, с адресом, хранящимся в компании-эмитенте кредитной карты. Это проверка безопасности, которая помогает бороться с мошенническими транзакциями, которые, если их не заметить, могут привести к возвратным платежам.

Если вы включили проверку AVS на стороне вашего шлюза, убедитесь, что те же поля включены в Chargebee в разделе Проверка адреса карты .

Включение полей проверки адреса карты (в Chargebee) — это просто дополнительная проверка, которая гарантирует, что присутствуют все данные, требуемые настройками AVS вашего шлюза.
Даже если вы не включили здесь обязательные поля, Chargebee все равно передает эту информацию на шлюз.

Во избежание ошибок проверки, возвращаемых шлюзом из-за отсутствия необходимых данных (например, полей AVS), рекомендуется включить эти параметры.

Если вы используете API Chargebee или создаете подписки через веб-интерфейс, убедитесь, что необходимые поля проверки адреса карты отмечены в настройках > Настроить Chargebee> Billing LogIQ в разделе Проверка адреса карты .

Если вы используете страницы, размещенные на Chargebee, настройте необходимые поля карты в меню «Настройки »> «Настроить Chargebee»> «Касса и портал»> «Поля»> «Платежи ».

Примечание

Убедитесь, что настроенные здесь требования проверки адреса соответствуют требованиям AVS (система проверки адресов), которые вы настроили на своем платежном шлюзе.

Поддерживаемые типы карт

Вы можете отображать типы карт, которые вы будете поддерживать, на размещенных страницах.

Вы можете настроить это в настройках шлюза.

Примечание

Прежде чем указывать типы карт, обратитесь к поставщику платежного шлюза, чтобы убедиться, что они поддерживают и активировали требуемые типы карт.

Добавление / обновление сведений о карте

Можно добавить или обновить данные карты существующего клиента:

Примечание

Каждый раз, когда данные карты добавляются / обновляются и последний повторяющийся счет для клиента находится в статусе к оплате или не оплачен , попытка получить его выполняется автоматически.Однако этого не происходит, если статус связанной подписки — , отменена .

Через веб-интерфейс

i) Использование опции «Запросить способ оплаты»

Запросить способ оплаты дает клиентам возможность обновлять сведения о существующем методе оплаты, а также переключаться между различными способами оплаты, которые вы предлагаете.

В этом методе вашим клиентам отправляется электронное письмо, содержащее защищенную ссылку. Когда клиенты нажимают на эту ссылку, они перенаправляются на защищенную страницу, где они могут обновить информацию о своем способе оплаты.

Чтобы запросить информацию о способе оплаты у ваших клиентов, откройте подписку в пользовательском интерфейсе Chargebee и нажмите Запросить способ оплаты на панели действий.

При нажатии на нее откроется окно редактора электронной почты с кнопкой «Обновить способ оплаты». Теперь вы можете получить информацию о способе оплаты, отправив это электронное письмо клиенту.

ii) В разделе «Сведения о способах оплаты»

Как продавец, если у вас есть реквизиты карты клиента, вы можете напрямую добавить их, используя опцию Добавить карту / Добавить способ оплаты , доступную в разделе Способ оплаты подписки / клиента.

Чтобы обновить существующую карту, используйте опцию Edit , которую можно найти в разделе Payment Method на странице сведений о клиенте.

2. Через API

См. Сценарий 1 и Сценарий 2 для получения информации.

3. Через клиентский портал

Клиенты могут обновить данные своей карты, войдя на свой клиентский портал. Клиенты могут использовать эту опцию, только если вы включили для них клиентский портал.

Частичное обновление карты

Когда конкретная информация, относящаяся к карте, такая как имя клиента, адрес выставления счета и дата истечения срока действия, должна быть обновлена ​​в платежном шлюзе, применяется функция Частичное обновление карты . Таким образом, данные о клиенте в Chargebee и платежном шлюзе остаются синхронизированными.

Через API

Обратитесь к следующей операции API, чтобы частично обновить данные карты.

См. Статью о решении, чтобы узнать больше о том, как передавать информацию в соответствующие поля через API для платежных шлюзов Stripe / Braintree по сравнению с другими платежными шлюзами.

Удаление данных карты

Каждый раз при отмене подписки некоторые клиенты могут запросить удаление данных своей карты. Удалить данные карты можно через веб-интерфейс или с помощью Удалить карту для API клиента.

Чтобы удалить данные карты, откройте страницу сведений о конкретном клиенте и используйте опцию Удалить в разделе Способ оплаты .

Когда данные карты удалены, Auto Collection будет автоматически выключен независимо от статуса подписки.Это делает подписку автономной. Таким образом, если подписка находится в состоянии Active и вы удалите данные карты, подписка останется Active и будет продлена в соответствии с планом. Счета будут созданы в состоянии Срок платежа . Вам придется вручную записывать платежи по счету.

Настройка опции удержания карты

Если на вашем сайте настроено несколько платежных шлюзов, вы можете сохранить обновленные данные карты существующего клиента на дополнительном платежном шлюзе вместо платежного шлюза по умолчанию, включив опцию Хранилище карт .

Допустим, на вашем сайте настроены платежные шлюзы Stripe и Braintree, пусть Stripe будет основным шлюзом, все транзакции будут обрабатываться через Stripe по умолчанию. Допустим, вы выбрали Braintree в качестве основного шлюза. Теперь, когда клиент, данные карты которого присутствуют в Stripe, обновляет свой способ оплаты, он, естественно, будет сохранен в Braintree, который является шлюзом по умолчанию, но вы можете сохранить его в Stripe, включив эту опцию.

Перейдите в Настройки > Настроить Chargebee> Платежные шлюзы , выберите платежный шлюз, который вы настроили, и включите опцию Card Storage , как показано ниже,

Принять / отклонить карты предоплаты

Chargebee по умолчанию принимает предоплаченные карты.Если вы хотите запретить использование предоплаченных карт, включите опцию Не разрешать предоплаченные карты в разделе Поддерживаемые карты на странице конфигурации вашего шлюза.

Уведомления по электронной почте

Уведомления по электронной почте можно использовать для уведомления клиентов о событиях, связанных с платежами, таких как истечение срока действия карты, сбой платежа и т. Д.

Для клиентов, у которых истекает срок действия карт или срок их действия уже истек, вы можете настроить параметры электронной почты Chargebee для отправки напоминаний этим клиентам, сообщая им о статусах их карт.Узнать больше.

Тестовые номера карт предоплаты

Указанные здесь номера предоплаченных карт можно использовать для тестирования платежных транзакций в Stripe и Braintree. Если опция Не разрешать предоплаченные карты включена на соответствующей странице конфигурации шлюза, будут возвращены следующие ошибки:

Номера тестовых кредитных карт

Приведенные здесь номера карт можно использовать для тестирования платежных операций на тестовом сайте Chargebee.Используйте любые 3- или 4-значные числа для CVV и действительную дату в будущем в качестве даты истечения срока действия.

Набор действительных и недействительных карт для тестовых шлюзов представлен ниже.

1. Тестовый шлюз Chargebee

Эти номера карт можно использовать, если у вас настроен тестовый шлюз Chargebee.

Действительных карт:

Использование следующих карт приведет к успешным транзакциям.

Если вы ищете тестовые карты 3DS для использования в Chargebee Test Gateway, вы можете найти их здесь.

2. Платежный шлюз Stripe (тестовый режим)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть тестовая учетная запись Stripe, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

3. Платежный шлюз Braintree (режим песочницы)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть учетная запись песочницы Braintree, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

пользователей классического интерфейса

Вот как параметр Request Payment Method отображается в классическом интерфейсе пользователя:

Вот как опция Добавить карту отображается в классическом интерфейсе пользователя на странице сведений о клиенте / подписке.

Вот как варианты способа оплаты Update и Delete отображаются на странице сведений о клиенте.

1. Что такое жетон карты?

Маркер карты — это ссылка на реквизиты карты клиента, предоставляемые платежным шлюзом после хранения карт в хранилище.Эти токены карты используются для списания с клиентов всех будущих платежей.

2. Что такое идентификационный номер?

Идентификатор ссылки совпадает с токеном карты.

Расчет по транзакции электронной торговли

Когда владелец карты использует для оплаты кредитную или дебетовую карту, банк обработки возмещает продавцу сумму транзакции после вычета комиссии за обработку.Затем обработчик очищает и рассчитывает эти средства, представляя транзакцию банку-эмитенту карты. Клиринг — это обмен информацией о транзакции между банком-процессором и банком-эмитентом карты через платежные системы Visa или MasterCard. Расчет по карточному платежу — это процесс обмена средствами между эмитентом карты и процессором для завершения очищенной транзакции.

Клиринг и расчеты по карточной транзакции упрощаются за счет обмена, который представляет собой электронную инфраструктуру, которую Visa и MasterCard создают для обработки финансовых и нефинансовых транзакций между их банками-участниками.Клиринг и расчет по сделке происходят одновременно. Процесс расчета может незначительно отличаться от одного процессингового банка к другому, но обычно он проходит через следующие этапы:

1. Когда услуга была предоставлена ​​покупателю или продукт был доставлен (в транзакциях без карты, датой транзакции является дата отправки продукта), продавец фиксирует платежную информацию транзакции и отправляет он вместе со всеми другими транзакциями, зафиксированными в этот день (образующими так называемую «партию»), передается своему банку-эквайеру (процессинговому банку) для расчета.
2. Процессинговый банк затем отправляет информацию о транзакции в Ассоциацию кредитных карт (Visa или MasterCard), карта которой использовалась для расчета.
3. Ассоциация кредитных карт отправляет информацию о транзакции эмитенту карты, а затем выполняет расчет путем кредитования счета торгового процессингового банка и дебетования счета эмитента карты. Сумма, списываемая со счета эмитента карты, равна сумме транзакции за вычетом комиссий за обмен (комиссии за обработку, установленные Visa и MasterCard, которые процессинговые банки платят банкам-эмитентам карт).Сумма, зачисляемая обрабатывающему банку, равна сумме транзакции за вычетом обмена за вычетом комиссии за ассоциацию (комиссию, которую Visa и MasterCard взимают за содействие каждой транзакции по карте).
4. Процессинговый банк получает свои средства, обычно в течение 24 часов с момента транзакции, и кредитует счет продавца, как правило, в течение 48 часов после транзакции. Торговец получает сумму, равную сумме, зачисленной на счет процессингового банка, за вычетом затрат на обработку платежей (ставок и сборов, которые продавец согласился платить за услуги процессинга карт).
   

   No related posts.