Лучшие вклады для пенсионеров. Лучшие вклады для пенсионеров
Самые выгодные вклады для пенсионеров в крупнейших банках
Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.
Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.
Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб. А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.
Впрочем, у Сбербанка есть и другие вклады для пожилых людей с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.
Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)
Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)
Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.
НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)
Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.
Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»
Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».
Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»
Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.
Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»(предусмотрен самый короткий срок)
На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб., где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».
Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»(единственный, который можно открыть через интернет)
У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.
Банк Союз, вклад «Пенсионный»
Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.
Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»
Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.
Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»(предусмотрен самый длинный срок)
Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».
Оксана Лукьянец, эксперт Vkladvbanke.ru
19.02.2013
www.vkladvbanke.ru
Лучшие вклады для пенсионеров, выгодные проценты в банках Москвы
Пенсионеры всегда являлись довольно уязвимой категорией людей.
Не секрет, что и сегодня пенсии не такие большие, как хотелось бы, поэтому пенсионеры вынуждены постоянно откладывать свои сбережения, например, для того, чтобы сделать ремонт дома, или же для того, чтобы помочь своим детям и внукам.
Именно поэтому многие финансовые учреждения позаботились о создании специальных программ, предназначенных непосредственно для пенсионеров.
Теперь каждый вышедший на пенсию человек может на весьма выгодных условиях открыть банковский депозит, чтобы иметь возможность не только хранить на нем свои финансовые средства, но и еще получать за это дополнительный доход в виде процентов по вкладу.
ЧИТАЙТЕ: Пенсионный депозит Сбербанка России
Рассмотрим, где это делать выгоднее, или какие они — лучшие вклады для пенсионеров?
Азиатско-Тихоокеанский банк и его «Вторая пенсия».
«Вторая пенсия» от Азиатско-Тихоокеанского банка в настоящее время является одним из выгоднейших предложений в сфере пенсионных депозитов.
Для того чтобы открыть такой депозит, пенсионеру достаточно иметь при себе хотя бы один рубль. При этом он будет иметь возможность неограниченно пополнять свой вклад (капитализация процентов по вкладу проводится ежемесячно).
Срок действия вклада «Вторая пенсия» составляет 3 года, однако если вкладчик захочет, то он сможет снять все, что есть на его счете, раньше срока, при этом выплачивать никаких штрафных комиссий не придется.
Депозит для пенсионеров от АКБ Экспресс.
Не менее выгодную услугу предлагает пенсионерам банк АКБ Экспресс. Процентная ставка по депозитам рассматриваемой нами категории лиц в нем сегодня составляет 13,6% годовых, включая ежемесячную капитализацию.
ЧИТАЙТЕ:
Самые выгодные вклады в банках России
Вклады под 13 процентов годовых
Депозиты для юридических лиц в Сбербанке
Самые выгодные краткосрочные вклады в рублях
Пополнять свой счет в банке АКБ Экспресс пенсионер может без ограничений, а вот снять с него деньги можно лишь частично. Для открытия данного вклада достаточно 100 рублей, срок действия составляет 3 года.
Вклад «Пенсионный» Межтопэнергобанка.
Замыкает тройку лидеров лучших вкладов для пенсионеров сегодня Межтопэнергобанк, а точнее его депозит под названием «Пенсионный», предполагающий процентную ставку в 14,65% годовых и ежемесячную капитализацию процентов.
Однако данный вид вклада сможет позволить себе, увы, далеко не каждый пенсионер, так как для его открытия вклада потребуется не менее 1 миллиона рублей.
www.bankingtips.ru
Лучшие вклады для пенсионеров
Пенсионеры обоснованно считаются в банках желательными клиентами. Для этой категории вкладчиков характерна обязательность и склонность к накоплению. Регулярность получения дохода в виде пенсии вызывает у пенсионеров желание и необходимость выбора такого вклада, который поможет получить максимальный доход в виде процентов. Как правило, все банки предлагают пенсионерам более выгодные условия вкладов, нежели иным категориям клиентов.
Какова бы ни была цель открытия вклада, пенсионер сможет подобрать подходящий вид вклада. Поскольку важными условиями для пенсионера являются получение дополнительного дохода и возможность производить операции по вкладу, сначала рассмотрим наилучшие предложения российских банков для пенсионеров по данному виду вкладов.
- Россельхозбанк, "Пенсионный Плюс". Наиболее выгодные условия, сумма первоначального взноса должна составлять всего лишь 500 рублей, имеется возможность выбора срока от одного до трех лет, процент по вкладу находится в диапазоне от 5,9 до 6,3% годовых, капитализация процентов происходит ежемесячно. Разрешено внесение дополнительных взносов и частичное снятие, единственное условие - сохранить неснижаемый остаток (500 руб). Минимальный размер дополнительно вносимого платежа - 1 руб.
- Сбербанк, вклад "Пенсионный Плюс Сбербанка России". Минимальная сумма вклада ниже, чем Россельхозбанке и равна одному рублю, договор заключается сроком на три года, и предусматривает выплату 3,5% годовых. Проценты начисляются ежеквартально с капитализацией. Пополнение вклада неограниченное, частичное снятие не приводит к потере процентов. Многие пенсионеры, хотя размер процента достаточно невысок, выбирают вклады именно в Сбербанке, поскольку многие годы пользуются его услугами и уверены в надежности этого банка.
В том случае, если цель вклада - постепенное накопление, следует выбрать такой вклад, который даст возможность регулярно вносить деньги в течение срока его действия, но будут препятствовать их снятию. Оптимальными можно считать следующие вклады в надежных банках:
- Почта Банк, вклад "Капитальный", тариф "Пенсионный". Вклад должен быть не менее 50000 руб, выбор срока возможен от полугода до полутора лет, процент составляет до 6,75% годовых. Разрешено пополнение счета, расходные операции не предусмотрены, в конце срока будут начислены проценты по вкладу.
- Промсвязьбанк, особые условия для пенсионеров предусмотрены для вклада "Моя копилка". Размер вклада начинается от 10000 руб, срок - от 180 дней до двух лет, процент составит до 6,06% годовых. Вклад пополняемый, возможность снятия не предусмотрена. Начисление процентов производится ежемесячно. По выбору клиента, договор может предусматривать капитализацию процентов, или их выплату.
- Росбанк, специальные условия для пенсионеров по вкладу «Пополняемый». Сумма вклада - от 15000 руб, срок можно выбрать от трех до 18 месяцев, годовой процент - до 4,97%. Пополнение вклада разрешено, снятие - нет. Условия вклада включают в себя начисление процентов каждый месяц, а также их капитализацию.
- Сбербанк, вклад «Пополняй», специальные условия для пенсионеров. Гарантирована наивысшая ставка для каждого срока вклада для пенсионеров по сравнению с другими категориями клиентов, размер годовой ставки достигает 4,1%. Вклад можно внести на срок от трех месяцев до трех лет. Условия договора включают в себя капитализацию процентов и приходные операции.
- Газпромбанк, вклад «ГАФЗФОНД – Пенсионный». Размер вклада начинается от 100 руб., срок вклада составляет от полугода до полутора лет, годовой процент - до 5,6%, проценты будут начислены в конце вклада. Разрешено пополнение вклада, расходные операции запрещены. Данный вид вклада возможен только для лиц, получающих пенсионные выплаты в НПФ «ГАЗФОНД».
Ознакомившись с лучшими предложениями российских банков по вкладам для пенсионеров, каждый вкладчик сможет выбрать подходящие условия вклада.
vipzen.ru
