с открытыми просрочками и без предоплаты

В современных условиях большое количество потенциальных заемщиков сталкивается с различными проблемами при попытке получить кредит в банке. Это объясняется несколькими причинами. Во-первых, у значительного числа физических лиц, которые являются клиентами финансовых организаций, подпорчена кредитная история. Во-вторых, далеко на каждый из них способен предоставить обеспечение по займу или справки о требуемом уровне официального дохода, которые могли бы стать аргументом при принятии решения банком об одобрении кредита. В подобной ситуации заемщики вынуждены обращаться за помощью к специалистам, в роли которых выступают кредитные брокеры, или к сотрудникам самих банковских учреждений.

Содержание

Скрыть

1. Какая помощь в получении кредита возможна?
   1. Кто оказывает подобную помощь?
      1. Помощь в получении кредита с просрочками
         1. Помощь в получении кредита с черным списком
            1. Помощь в получении кредита безработным
               1. Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей
                  1. Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита?
                     1. Можно ли рассчитывать на помощь от сотрудников банка?
                        1. Помощь в получении кредита от кредитного брокера
                           1. Критерии выбора организации для помощи

                              Какая помощь в получении кредита возможна?

                              Фактически реальную помощь в получении кредита могут оказывать те люди или организации, которые обладают информацией о принципах работы банков, а также о том, каким образом той или иной структурой принимаются решение об одобрении займа или отказе от финансовой сделки. Очевидно, подобными сведениями вряд ли владеют рядовые клиенты кредитных организаций. Кроме того, брокеры, специализирующиеся на помощи в получении займов, просто обязаны знать существующий финансовый рынок и ориентироваться на нем. Без этого крайне сложно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования для клиента.

                              Кто оказывает подобную помощь?

                              Различные услуги, помогающие добиться получения займа наличными в банке на устраивающих клиента условиях, могут оказать либо кредитные брокеры, либо непосредственно сотрудники финансовой организации. Очевидно, что во втором случае речь идет о неформальных отношениях, которые сложно назвать легальными. В свою очередь, кредитные брокеры предоставляют свои услуги абсолютно законно, сопровождая их оформлением всех необходимых для отчетности документов.

                              Помощь в получении кредита с просрочками

                              Наиболее сложной является ситуация, когда потенциальный заемщик имеет текущие просрочки по выплатам банку или другой кредитной организации. В этом случае получить займ без погашения долгов практически нереально. Поэтому часто применяется схема, когда сначала оформляется микрозайм наличными в МФО, предъявляющих намного менее серьезные требования к клиентам, средства которого направляются на погашение текущих задолженностей. После этого заемщика при помощи кредитного брокера получает ссуду в банке, а затем сразу же гасит дорогостоящий микрозайм.

                              Помощь в получении кредита с черным списком

                              Количество заемщиков, имеющих проблемную кредитную историю и попавших в результате этого в черные списки банков, сегодня чрезвычайно велико. Именно поэтому некоторые финансовые организации попросту вынуждены работать с такими клиентами, что еще недавно казалось попросту невозможным. В результате при помощи кредитного брокера или при обращении к знакомому сотруднику банка получить кредит клиенту с плохой кредитной историей все-таки возможно.

                              Существенно увеличить шансы на одобрение подобной сделки может оформление обеспечения по займу в виде залога или поручительства, а также логичное объяснение финансовых проблем заемщика, существовавших ранее. Естественно, при этом крайне важно следовать рекомендация брокера, найти которого сегодня не составляет труда, так как на специализированных сайтах размещает множество объявлений об их услугах. Главное при этом – тщательно выбирать подходящего специалиста или компанию, предварительно собрав о информацию, которую без проблем можно получить сегодня в интернете или от предыдущих клиентов брокера.

                              Помощь в получении кредита безработным

                              В настоящее время безработными считаются различные категории граждан, например, студенты, пенсионеры, фрилансеры и другие физические лица, работающие неофициально. Очевидно, что, за исключением пенсионеров, они не могут документально подтвердить наличие регулярного дохода, которое выступает одним из важных условий одобрения кредита со стороны банка. В этом случае помощь кредитного брокера может оказаться крайне важной, так как достаточно большое количество финансовых организаций сегодня оформляют займы наличными без предоставления справок с официального места трудоустройства.

                              Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

                              Как уже отмечалось выше, наличие проблемной кредитной истории выступает серьезным аргументом для банка, чтобы отказать в выдаче займа. Однако, существуют некоторые способы, прекрасно известные квалифицированным кредитным брокерам, позволяющие добиться положительного решения по ссуде даже в подобной, крайне сложной ситуации.

                              Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита?

                              В большинстве случае специалисты рекомендуют оплачивать услуги, связанные с помощью в оформлении кредита, исключительно по факту, избегая какой-либо предоплаты и авансов. Это объясняется тем, что даже наиболее серьезные и профессиональные кредитные брокеры не могут дать 100% гарантии в получении необходимого конечного результата.

                              Можно ли рассчитывать на помощь от сотрудников банка?

                              Безусловно, знакомство с сотрудником банка, особенно, если он работает в службе безопасности или кредитном отделе, может помочь при оформлении кредита. Однако, необходимо понимать, что большинство процедур в современных банках осуществляется с привлечением большого количества работников, поэтому один специалист, даже занимающий серьезный пост, способен оказать реальную помощь далеко не всегда.

                              Помощь в получении кредита от кредитного брокера

                              Обращение к кредитному брокеру намного более эффективно с точки зрения получение нужного конечного результата. Более того, в данном случае отношения являются формальными и подтверждаются заключением договора, в котором четко прописываются обязательства сторон. В этом случае заемщику намного проще защитить свои права, оплачивая только реально предоставленные услуги.

                              Критерии выбора организации для помощи

                              Самый простой и действенный способ грамотно подобрать организацию или конкретного специалиста для помощи в получении займа – собрать о нем максимально возможную информацию. Наиболее полезны в этом смысле могут оказаться реальные отзывы бывших клиентов, информацию о которых серьезная компания скрывать никогда не станет, так как прекрасно понимает, что это лучшая реклама качественных и квалифицированных услуг.

                              Что значит помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

                              Что такое помощь в получении от сотрудников банка?

                              Объявления с красноречивыми заголовками, обещающими помочь в получении кредита можно встретить не только в интернете и на автобусных остановках, но и в газетах.

                              Как правило, подобные призывы оставляют кредитные брокеры, но в последнее время все большую популярность набирают услуги банковских работников, которые за определенную плату обещают помочь в получении кредита. Найти таких брокеров можно на кредитной доске объявлений.

                               Loading …

                              Скажем честно: помощь в получении от сотрудников банка возможна, но эффект от нее будет слабый. Гарантий 100% дать никто не может.

                              Цепочка получения кредита в банке

                              Ваша заявка на кредит после оформления у кредитного менеджера проходит разные этапы:

                              • Рассчитывается ПДН и определяется, возможна ли вообще выдача кредита
                              • Антифрод система проверяет, являетесь ли вы мошенников и не предоставили ли поддельный паспорт
                              • Служба безопасности банка проверяет сведения о работе, отсутствии судимостей, наличие клиента в черном списке. Проверяется, есть ли у вас близкие родственники с судимостью, платите ли вы алименты и штрафы. Идет проверка, нет ли долгов за коммуналку.
                              • Кредитный скоринг анализирует вашу кредитную историю, семейное положение, совокупный доход. На выходе имеем ваш скоринговый балл
                              • Исходя из суммы дохода, риска банка определяется максимально возможная сумма кредита и ставка

                              Читайте также: Что такое ПДН и как он определяется?
                              Одна из ключевых фигур при рассмотрении заявки — андеррайтер. Ручное рассмотрение есть в абсолютно каждом банке. И включается в зависимости от суммы запроса. Первичный скоринг и антифрод обычно до 100 тысяч.

                              Это средняя цифра. Все, что выше, после скоринга рассматривает вручную. То есть на сумму в полмиллиона будет и скоринг и финансовый комитет. В финансовом коммитете работают служба безопасности, финансовый аналитик и андеррайтер. На основании расчетов андеррайтера решение принимает фин комиссия. А если сомнение возникает, то решение перепроверяют в другом территориальном подразделении. Такая практика с 2010 года во всех банках.

                              Обойти и обмануть систему трудно. Даже если вы обманете банк на одном этапе, на другом этапе рассмотрения заявки обман все равно вскроется

                              Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

                              Я могу лучше 👍

                              Как сотрудник банка может помочь в получении кредита? На каких должностях это возможно?

                              Здесь все зависит от многих факторов: типа кредита, конкретного банка, суммы и т.д.

                              Если вы хотите оформить экспресс-кредит на небольшую сумму, который выдается по одному паспорту в течение 15-30 минут, то решение будет принимать скоринг-калькулятор. Подобная программа есть у нас на сайте
                              См. также: Скоринговый калькулятор

                              Конечно, повлиять на результат можно, особенно если у потенциального соискателя более или менее нормальная кредитная история.
                              Читайте также:Как можно исправить кредитную историю? Реальный опыт
                              Например, кредитный менеджер может помочь в получении кредита, указав заведомо ложную информацию в анкете (престижную должность, длительный срок на месте работы, зарплату, соответствующую среднему показателю по региону).

                              Уловок здесь много и обмануть скокринг можно, если знать как. При этом даже необязательно мухлевать. Например, если потенциальный клиент работает охранником, в графе должность можно прописать «Администратор по безопасности», а грузчика можно сделать «старшим координатором службы грузоперевозок». Правда, одной красивой должностью здесь не обойтись, нужно указывать информацию в анкете согласно определенным правилам. К тому же, у банковского специалиста, который знает сове дело в любом случае уже должно сложиться свое мнение на этот счет, свои представления о том, что лучше написать в анкете.

                              Запомните — напрямую(сказать что можно выдать кредит) повлиять на скоринговую программу банковский работник не может( — программа находится в далеко на сервере и доступ к ней закрыт.) Некоторые кредиты одобряются только на кредитном комитете, где обязательно наличие нескольких человек. Вероятность получения крупного кредита для человека с плохой кредитной историей в данном случае нулевая.

                              Помимо прочего немаловажную роль играет оценка менеджера, указанная в заявке. Дело в том, что в любой анкете на кредит есть пункт, в котором непосредственно менеджер должен поставить оценку заемщику на основании его поведения, внешнего вида, ответов на вопросы и т.д. Конечно, мнение менеджера не является основополагающим моментом для вынесения решения, за исключением тех случаев, когда банкир ставит негативную оценку. При таком раскладе будет 100% отказ, хоть клиент трижды «золотой».

                              Если оформляется потребительский кредит на более или менее крупную сумму, то решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц в течение 1-3 рабочих дней.

                              Однако уважающий себя кредитный инспектор ни за что не пойдет на подлог без сговора со службой безопасности. Поскольку он принимает решение о выдаче или отказе, основываясь на показаниях именно безопасников, которые и проверяют соискателя «на вшивость». Если выяснится, что безопасники представили негативный отчет на клиента, а инспектор все равно одобрил заявку, то последнему явно не поздоровится.

                              В этом случае лучше всего попросить помощь в получении кредита через безопасника(ов) банка. Именно они проверяют занятость потенциального заемщика, звонят по указанным номерам для сверки информации и т.д. В общем, выполняют основную фильтрующую функцию. По мнению многих экспертов и аналитиков, именно безопасники чаще всего вступают в сговор с заемщиком для получения «отката».

                              Как может помочь работник службы безопасности в получении кредита?

                              Вариантов много, но всех секретов не раскроет никто, нам остается лишь догадываться или полагаться на информацию от самих заемщиков. Например, отправляя запрос в БКИ на конкретного заемщика, безопасник может ввести в полях с фамилией и именем одну из букв на латыни.

                              Визуально Дорохов на русской раскладке клавиатуры и Дорохов с латинскими буквами «o» — это одна и та же фамилия, но на деле не все так просто. С помощью одной замененной буквы, Дорохов с плохой кредитной историей может превратиться в Дорохова без КИ. Последний вариант — конечно тоже не идеал, но все лучше, чем испорченная кредитная история.

                              Также сотрудники службы безопасности могут предоставить кредитному инспектору, который будет принимать окончательное решение заведомо ложный отчет на клиента, указав положительные характеристики с места работы, закрыв глаза на поддельные документы и т.д. А инспектор вряд ли откажет, получив одобрение от безопасников, ведь за одобренные заявки они получают деньги от банка в виде надбавки, премии.

                              Но все эти уловки пройдут в небольших частных банках, где весь процесс выполняется в одном городе или даже офисе. Например, при подаче заявки на кредит в Сбербанке России, банковский работник, принимающий решение может находиться совсем в другом городе. Понятное дело, в подобных случаях договориться вряд ли удастся.

                              Совсем другая история будет в банках, где решение о выдаче или отказе принимается непосредственно самим кредитным менеджером, который принимает анкету. Например, в банке «Пойдем» решение принимает менеджер, к которому обратится потенциальный соискатель. Именно он при необходимости и обзванивает родственников/знакомых клиента, которых тот указал в анкете. При этом все происходит в присутствии заемщика, на месте. Помощь в получении кредита через сотрудника этих банков получить проще всего.

                              Что касается законных способов помощи в получении кредита, то они не так обширны и изощрены. Например, кредитный менеджер может на оценке доходов и расходов клиента посоветовать указать конкретную сумму или срок, при котором шансы на одобрение существенно повысятся. Особенно это касается экспресс-кредитов со скоринговой проверкой.

                              Могут ли сотрудники влиять на скоринг?

                              Если отвечать на конкретно заданный вопрос, то нет, не могут сотрудники влиять на скоринг. То есть, они не могут настроить его на 100% одобрение. Однако могут посодействовать принятию положительного решения, путем вписания в анкету определенных данных, конкретных цифр.

                              Скоринг — очень сложная программа, которая принимает решение не только на основе представленных соискателем данных, но и на сопутствующих факторах, анализируя при этом разные базы данных, на первый взгляд совершенно не соответствующих сути (сверка по среднему уровню зарплат в регионе предоставления, анализ статистических данных и т.д.) У разных банков свои скоринг-программы, а соответственно и алгоритмы. Общего плана «что вписать в анкету для 100% одобрения скорингом» нет.

                              Почему не следует вносить предоплату?

                              Это очевидно, потому что после получения предоплаты, соискателя могут послать за тридевять земель или, например, может получиться так, что кредит не одобрят в итоге, а предоплата уже внесена. Конечно, обратно деньги никто не отдаст и подавать в полицию или жаловаться куда-либо будет абсолютно бессмысленно, ведь и вы в этом деле будете замешаны.

                              Потрошители кредитов

                              Стоит ли винить банковских работников, вступающих в сговор с потенциальными соискателями для оказания им помощи в получении кредита? Наверное, нет. В этом виноваты сами банки. Ведь идеология: «одобрил кредит – получи премию» была внедрена в умы сотрудников именно кредитными организациями. В таких условиях очень легко перешагнуть грань между «премией» и «откатом».

                              Вывод

                              Портрет «идеального» заемщика на рынке банковского кредитования уже давно сложился – высокая зарплата, хорошая должность, наличие диплома о высшем образовании, недвижимость, положительная кредитная история и т.д.

                              А это значит, что каким-бы жестким ни был фильтр, соискателя всегда можно «подретушировать» настолько, что он без особого труда получит заветный кредит на нужную сумму.

                              Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты — это хороший вариант для тех, кому деньги нужны максимально быстро и кто готов за это заплатить. Но имейте ввиду, что внесение заведомо неверных данных сотрудником является мошенничеством. В случае выявления этого факта вас могут попросить вернуть кредит сразу же после установления факта мошенничества. Следует 10 раз подумать, прежде чем предоставлять банку заведомо ложные данные.

                              63 ФЗ

                              УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

                              от 13.06.1996

                              Важно понимать, что не стоит вносить предоплату. Требование предоплаты — 100% мошенничество. Нужно договариваться напрямую с человеком и платить по факту.

                              Дмитрий Тачков

                              Создатель проекта, финансовый эксперт

                              Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

                              Полезное по теме

                              Помощь в получении кредита за откат

                              Помощь в получении кредита за откат

                              Предлагаем официальную брокерскую поддержку в вопросах кредитования. Наша деятельность направлена на защиту прав заемщиков и на подбор для них оптимальных условий кредитования. Помощь в получении кредита за откат – звучит многообещающе. И, мы позволим вам убедиться в том, что это реально. Кредит будет оформлен абсолютно законно на самых выгодных для вас условиях.

                              Почему лучше обратиться за помощью

                              В современных экономических условиях многие финансовые структуры начинают намного ответственнее относиться к кандидатурам своих заемщиков. Ситуацию усугубляет ещё и тот факт, что желающих сейчас получить кредит слишком много, при этом, далеко не все граждане ответственно относятся к этому, многие даже не собираются погашать кредит.

                              Именно поэтому даже клиенту с хорошей кредитной историей в банке могут отказать. При этом, финансовая структура оставляет за собой право не сообщать клиенту, по каким причинам был получен отказ. Таким образом, образом, человек даже не сможет исправить ситуацию, чтобы соответствовать требованиям банка. Даже если нашего авторитета будет мало для того, чтобы банк одобрил кредит, что случается редко, вы будете точно знать, по каким причинам вам не выдали займ. Соответственно, у нас с вами появится возможность исправить ситуацию и вновь подать заявку, по которой кредит будет одобрен.

                              Помимо этого, получить помощь в получении кредита за откат стоит следующим категориям населения:

                              • тем, у кого есть просроченная задолженность;
                              • тем, у кого плохая кредитная история или были проблемы с банком;
                              • тем, кому уже отказали в кредитовании;
                              • тем, кому предложил кредитный продукт на невыгодных условиях;
                              • тем, у кого нет официального трудоустройства;
                              • тем, кто не может предоставить справку о доходах, либо они не позволяют взять нужную сумму денег.

                              В любом случае, получить помощь квалифицированных кредитных брокеров станет вашей гарантией того, что договор будет подписан правильно и с учетом ваших интересов.

                              Преимущества сотрудничества с Haton.ru

                              Наша компания в течение многих лет нарабатывала хорошую репутацию, что позволяет нам являться партнерами крупнейших банков страны. Мы обладаем широкой базой кредитных предложений, а отлаженная система анализа позволяет нам быстро находить нужный продукт.

                              Мы всегда честны с нашими клиентами и никогда не обещаем то, в чем сами не уверены. После оформления заявки на сайте, с вами свяжется менеджер, который, уточнив у вас необходимый минимум данных, определит, возможна ли помощь в получении кредита за вознаграждение или клиенту необходимо улучшить свои показатели. Только после этого начинается подбор оптимальных программ.

                              Стоит отметить, что мы не требуем предоплат. Нет и скрытых комиссий. Все максимально честно и прозрачно. Мы сопровождаем клиента до самого конца и в роли посредника отправляемся на подписание договор между заемщиком и банком. Только после того, как кредит будет получен, и деньги окажутся на руках, придет время оплачивать наши услуги. При этом, вы заранее будете знать, сколько стоит наша работа, ведь процент фиксированный, а значит, никаких неприятных сюрпризов не будет. Оказываем помощь в получении кредитов даже при наличии плохой кредитной истории.

                              Помощь в получении кредита в Сбербанке в Москве

                              Помощь в получении кредита в «Сбербанке» — услуга, актуальная для многих людей. Высокое доверие потребителей к данному банку обусловлено не только тем, что он является самым крупным финансовым учреждением в РФ, но и неизменным сохранением показателей стабильности в период экономических кризисов. Компания «Роял Финанс» готова предоставить реальную помощь в получении потребительского кредита наличными в «Сбербанке» в Москве — мы работаем без предоплаты, а также готовы взять клиентов с плохой кредитной историей.

                              Стоит ли самостоятельно добиваться кредита?

                              Зачем нужна сторонняя поддержка при получении кредита в «Сбербанке», если статистика положительных решений по банку достаточно высока?

                              Такое решения является целесообразным по ряду причин:

                              1. Любой заём имеет множество нюансов, уточнение которых в отсутствие должной подготовки потребует много времени и усилий. Консультанты финучреждения не всегда предоставляют исчерпывающую информацию, считая некоторые моменты очевидными для клиентов.
                              2. Представители банка неизменно действуют в корпоративных интересах — им выгодно, чтобы человек взял ссуду, независимо от ее условий, что в конечном счете может серьезно ударить по самому заемщику.
                              3. Даже высокая статистика положительных решений не гарантирует, что вам будет выдан займ. Незначительная ошибка при оформлении документов или плохая кредитная история может стать причиной отказа.

                              Помощь в получении кредитов в Сбербанке от Royal Finance

                              Чтобы значительно повысить шансы на получение положительного ответа, незащищенным категориям физических лиц, в особенности безработным, иногородним, должникам, стоит прибегнуть к услугам кредитного брокера и обратиться к специалистам «Роял Финанс», которые могут оказать эффективную помощь в получении кредита в «Сбербанке» в Москве — подобрать оптимальную программу финансирования и дать ценные рекомендации по заполнению документов. Профессионалы нашей компании, имеющие за плечами многолетний опыт работы в банковских учреждениях и кредитных организациях, предоставляют содержательные и полезные консультации, благодаря которым множество клиентов смогли принять взвешенное финансовое решение и оказаться в числе добропорядочных заемщиков.

                              Для получения экспертной помощи от представителей Royal Finance достаточно оставить заявку по телефону или в режиме онлайн, и предоставить документы — оплата услуг осуществляется по факту успешного получения займа.

                              Кредитные мошенники — читайте от Финэксперт

                              При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

                              Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

                              Виды мошенничеств

                              Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других. Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать. Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

                              В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

                              Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек. Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

                              После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

                              В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения. Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались. Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

                              Черные кредитные брокеры

                              Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

                              Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут. Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

                              Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться. Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение». На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

                              Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

                              Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

                              Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

                              Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

                              Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:

                              • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
                              • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
                              • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
                              • У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
                              • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
                              • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
                              • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

                              Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

                              Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

                              Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

                              Как получить помощь в оформлении кредита? Saratovnews.ru

                              Кредит может потребоваться любому человеку. Однако не все люди имеют возможность получить кредит быстро и без проблем. Некоторым банки отказывают. Сложность заключается в том, что при отказе банки не всегда озвучивают причину. В случае отказа клиенту может потребоваться помощь в получении кредита.

                              Такую помощь могут оказывать как посредники, так и сотрудники банков. Что касается сотрудников банка, то стопроцентной гарантии получения кредита вы не получите. Одной из ключевых фигур при рассмотрении заявки является андеррайтер. Он осуществляет рассмотрение заявок вручную. На основе его расчётов решение принимает финансовая комиссия. Обойти такую систему сложно, но если вам требуется кредит на небольшую сумму, то сотрудник банка вполне может вам помочь.

                              Обращения к кредитным брокерам — это более надежный способ получить реальную помощь. Они рассматривают ситуацию каждого отдельного клиента, выявляют возможные причины отказа, помогают найти наиболее подходящие предложения. Кредитный брокер поможет вам подготовить документы для подачи в банк, оформить заявление. Он сотрудничает с множеством банков, поэтому кредитные учреждения относятся к нему лояльно. Получить помощь в оформлении займа вы сможете здесь.

                              С помощью кредитного брокера вы сможете получить займ с минимальной переплатой. Посредник разработает для вас индивидуальную программу получения и последующего комфортного погашения кредита. Он предоставит вам самую свежую и достоверную информацию по существующим кредитным программам. Также он поможет вам в заполнении и сборе необходимых документов, проконсультирует по возникшим вопросам.

                              Чаще всего сложности с оформлением кредита возникают у лиц младше 21 года. Если у вас имеются действующие кредиты или вы имеет неофициальный доход, вы также можете столкнуться с трудностями. Сложнее всего получить кредит людям, имеющим просрочки по займам и невысокий уровень доходов, маленький рабочий стаж. Банковские организации предъявляют огромное количество требований к заемщикам. В том числе, они требуют предоставить различные документы и порой отказывают по непонятным причинам.

                              Если вы не хотите мучиться с оформлением кредита или вам сложно получить его у банка самостоятельно, обращайтесь за помощью. Грамотный кредитный брокер поможет вам максимально быстро и комфортно оформить кредит.

                              Помощь в получении кредита в Москве

                              • 
                                Без справок и поручительства

                                
                                За 30 минут

                              • Деньги в день обращения !

                                По двум документам

                              • Без предоплаты и обмана

                                Оплата услуг только по факту

                              
                              100 % ОДОБРЕНИЕ !

                              Казалось бы, в Москве, где есть огромное количество банков, предлагающих самые разные кредитные программы, несложно взять кредит на нужные заемщику цели. Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока.
                              Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за помощью к кредитным брокерам. Выступая в качестве посредников между банком и заемщиком, брокеры не только помогают подобрать банк с оптимальными условиями нужного заемщику кредита, но и проводят предварительную проверку, подсказывают, как правильно оформить пакет документов, чтобы удовлетворить службу безопасности банка. 
                              Кроме подробного консультирования клиентов, кредитный брокер осуществляет непосредственную подачу документов в банк. Таким образом, клиенту брокерской конторы  не придется  выстаивать очереди и проходить собеседования в банках, достаточно просто рассказать брокеру о желаемых условиях кредита и предоставить нужные документы. А дальше сотрудники брокерской конторы сами будут подбирать для вас наиболее подходящие кредитные программы и обращаться в банки. Немаловажна помощь брокера также при заключении договора кредита – ведь именно он может доступно объяснить, что означает тот или иной пункт договора и какие обязательства он накладывает на клиента. 
                              К слову, зная о том, что брокерская контора ответственно подходит к подготовке документов клиента, банки более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, то есть, обращение к кредитному брокеру не только облегчает процедуру, но и повышает шансы клиента получить кредит.

                              Как правило, кредитные брокеры обслуживают большинство видов кредитов – от залоговых до ипотечных, автокредитов, кредитов на покупку товаров. При этом они работают как с физическими, так и с юридическими лицами.  Хотя есть брокеры, специализирующиеся исключительно на краткосрочных займах или ипотечных кредитах. Тем, кто использует кредиты постоянно, стоит выбрать себе постоянного кредитного брокера  с хорошим опытом работы, сотрудничающего с большинством крупных банков – и пользоваться его услугами в качестве постоянного клиента.  В некоторых брокерских конторах существует абонентская плата для клиентов, интересы которых компания представляет постоянно. Это гораздо дешевле, чем заключать разовые договора.
                              Стоимость услуг кредитного брокера в Москве может существенно варьироваться, поэтому лучше обсудить этот вопрос заранее. Как и то, когда должны быть оплачены услуги. 
                              Как отличить добросовестного кредитного консультанта?
                              •    Решение о выдаче кредита принимает только банк. Если брокер обещает 100%-ную гарантию выдачи кредита – это обман заемщика. Нужен ли вам такой обман?
                              •    Не связывайтесь с конторой, которая обещает «решить» вопрос со справкой о ваших доходах или трудоустройстве. Вряд ли вы хотите стать героем уголовного дела о подлоге. К тому же, весьма вероятно, что обращение к такому брокеру (а банкам они известны) станет основанием для внесения вашей фамилии в «черный список» — и в дальнейшем возможность кредитования для вас будет закрыта.
                              •    Большинство кредитных консультантов прописывают в договоре об услугах авансовый платеж – и основную сумму, которая будет получена после одобрения кредита в банке. Если же компания хочет получить всю сумму сразу – ее сотрудники не будут заинтересованы в результате.

                              Чтобы воспользоваться нашими услугами, вам потребуется следующее:

                              После этого отправьте нам заявку онлайн, и в течение 5 минут наш специалист свяжется с вами и назначит встречу. Вы также можете сообщить нам все эти данные, позвонив по телефону: +7 (925) 704 88 00

                              Где взять личную ссуду

                              Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые из них могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

                              Три основных варианта получения личной ссуды:

                              • Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных ссуд.

                              • Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

                              • Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

                              Персональные ссуды от онлайн-кредиторов

                              Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это всего лишь запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

                              Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с помощью руководящих принципов кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снизить ваши проценты. ставка при погашении.

                              Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.

                              Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

                              Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

                              • Ссуду по совместному подписанию. Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.

                              Персональные ссуды от кредитных союзов

                              Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность.Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.

                              Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

                              Персональные ссуды в банках

                              Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы иметь право на получение ссуды для физических лиц в банке. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

                              Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

                              К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:

                              • Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.

                              • Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

                              • Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссий и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

                              • Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

                              Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные ссуды. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

                              Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.

                              Как выбрать кредитора

                              Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

                              Покупайте цены, но не покупайте только цены. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага.Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.

                              Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

                              Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать свою задолженность по кредитной карте.Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома. Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.

                              Получите личный заем в своем банке

                              Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

                              Чтобы получить ссуду в банке, убедитесь, что у вас есть план по ее возврату.Bloom Productions / Getty Images

                              • Если вы хотите подать заявление на получение банковского кредита, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
                              • Затем вам нужно узнать, предлагает ли ваш банк личные ссуды. Как правило, чтобы получить ссуду в банке, вам нужно быть постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.
                              • Если ваш банк действительно предлагает ссуды, вам необходимо подготовить документы, уточнить условия ссуды и убедиться, что у вас есть план ее возврата.
                              • Если ваш банк не предлагает ссуды — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки для сравнения у онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите и больше на ваших способностях погасить.
                              • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

                              Будь то личный заем на покупку автомобиля, консолидацию долга, финансирование бизнеса или ремонт дома, подача заявки на получение индивидуального кредита в банке может стать способом увеличения кредита и оплаты того, что вам нужно.

                              Чтобы получить личную ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей, — говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

                              «Если вы работаете с Chase, Bank of America или Capital One, вам придется искать в другом месте — они не предлагают личные ссуды», — говорит Янг. «Goldman Sachs Bank предлагает процесс онлайн-подачи заявок через свой бренд Marcus, а также легко запросить ставки в подразделении онлайн-кредитования SunTrust Bank, LightStream.«

                              Обратите внимание, что банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому« в результате у них самые строгие стандарты кредитования », — говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera.« Онлайн-кредиторы гораздо более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту, а большее — вашей способности выплатить ссуду. Это означает, что доход имеет первостепенное значение ».

                              Или вы можете использовать рынок личных ссуд, например Credible, для одновременного запроса ставок у нескольких кредиторов.

                              Как получить ссуду в банке

                              1.Проверьте свой кредитный рейтинг

                              Если вы начинаете процесс получения кредита в первый раз, начните с получения вашего кредитного рейтинга.

                              Вы можете бесплатно проверить его в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг в 850, чтобы получить ссуду, но кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей надежности как покупателя и соответствующим образом корректируют свои предложения — поэтому чем выше ваш рейтинг, тем лучше.

                              2. Если что-то не так, откройте свой кредитный отчет.

                              Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное сокращенное обозначение информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, которая отслеживает всю вашу кредитную деятельность.Согласно Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

                              Обратите внимание, что существует множество возможностей заплатить за ваш кредитный отчет, но Annualcreditreport.com — лучшее место, чтобы получить ваш отчет бесплатно (или позвоните по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения, чтобы подтвердить свою личность.

                              2. Знайте, что ссуды действительно могут повысить кредитные рейтинги

                              Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или быстрее погасить долг, это может помочь во многих отношениях, чем вы можете себе представить.

                              «Получение личной ссуды для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами может повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита», — говорит Янг. «Вот насколько вы близки к тому, чтобы исчерпать лимит по своим кредитным картам. Старайтесь не использовать более 30% лимита по любой карте.«

                              Кроме того, если вы раньше не брали ссуду в рассрочку, например ссуду на покупку автомобиля, добавление личной ссуды к вашему кредитному портфелю может повысить ваш кредитный рейтинг». Это потому, что ваш кредитный баланс составляет 10% от вашего кредитного рейтинга. , — говорит она.

                              3. Поймите, что существуют типы личных кредитов

                              Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

                              Необеспеченные — это кредиты, которые не поддерживаются залогом, например личные активы или дом. • Банк оценивает, предоставлять ли вам ссуду, на основании вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

                              Если вы не имеете права на получение необеспеченной ссуды, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть использованы против активов или счетов, которые у вас есть в банке, или чего-то более материального, например, дома или автомобиля. Ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог.

                              Помните, что если вы берете обеспеченную ссуду, используя свой дом, машину или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять все, что вы использовали, если вы не сможете выплатить свои ссуды.

                              Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и

                              кредитные союзы
                              , также будет предлагать займы под залог.

                              4. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные ссуды.

                              Как сказал выше Джейми Янг из Credible, чтобы получить личный ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают ссуды для физических лиц, поэтому вы захотите узнать, что предлагает ваш банк.

                              Если ваш банк не предлагает ссуды — или даже если он предлагает — вы можете получить расценки от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите, а больше на вашей способности погашать. Онлайн-кредиторы могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

                              После того, как вы проверите ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами, посмотрите, предложит ли ваш банк более выгодную сделку.

                              5. Приведите в порядок свои документы

                              Одна из самых сложных частей при получении банковской ссуды — это объем документации, который требуется как часть процесса.

                              «Получение ссуды в банке может занять недели и даже месяцы. Основная причина, по которой это занимает так много времени, заключается в том, что вам нужно подать кучу документов», — говорит Пракаш из Fundera.

                              Характер документов будет зависеть от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, но в целом вам могут потребоваться:

                              • квитанции о заработной плате / подтверждение дохода
                              • налоговые декларации за последние пару лет
                              • документация 401 (k) s и других финансовых счетов
                              • удостоверение личности с фотографией
                              • история аренды / ипотеки
                              • подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченную ссуду

                              Это хорошая идея, чтобы получить эти основы в порядке раньше ходатайствовать о ссуде, чтобы ускорить процесс.

                              6. Попытайтесь получить предварительное одобрение

                              Хотя это не надежная гарантия, предварительное одобрение — это когда кредитор продлевает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

                              В этом случае предварительное одобрение сообщит заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик выполнил общие требования банка к приемлемости.

                              Процесс обычно включает в себя подачу заявки и оценку кредитной истории, и хотя это стоящий шаг, это не гарантия того, что банк продлит точные сроки, когда придет время выдавать ссуду.

                              7. Знайте условия

                              Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, то есть когда вы занимаете фиксированную сумму денег и выплачиваете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока ссуды.

                              Срок кредита составляет от 12 до 96 месяцев. Когда вы завершите условия ссуды, эта ссуда считается закрытой. Если вам нужно больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

                              8. Составьте план выплаты кредита

                              Получив ссуду, убедитесь, что у вас есть план ее возврата.Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить минимум или делать дополнительные платежи и возвращать их быстрее? Когда должна быть выплата?

                              Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего текущего счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминаний в календаре, чтобы никогда не пропустить срок платежа.

                              «Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга», — говорит Янг из Credible. «Если вы продолжите производить своевременные платежи и сократите общую сумму долга, ваш кредит улучшится» — и в следующий раз, когда вы захотите занять деньги, это будет проще.

                              Эрика Ламберг — писатель о бизнесе, путешествиях и личных финансах из пригорода Филадельфии.Она имеет обширный опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett and Ladders, а также писала о путешествиях для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. В Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, коммерции и других секторах.
                              Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.Эрика — выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпрепровождение с семьей, путешествия, увлечение желтым лабрадором-ретривером, Хлою и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и гордая мать дочери и сына. Следите за сообщениями Эрики в Twitter @Elambergwriter.

                              Подробнее
                              Читать меньше

                              Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

                              Шаги к получению бизнес-кредита

                              1. Узнайте, как банки оценивают вас. Знайте факторы кредитоспособности.
                              2. Решите, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
                              3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
                              4. Определите ваши шансы получить одобрение . Узнайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявление.
                              5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
                              6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

                              Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

                              Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

                              Подбери сейчас

                              Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

                              Готовы начать?

                              1. Узнайте, как банки оценивают вас.

                              Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

                              Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

                              Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредитора, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс поможет вам шаг за шагом создать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

                              Учить больше

                              Кредитные рейтинги

                              Как владелец малого бизнеса, в дополнение к кредитному профилю вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

                              К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Личные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши баллы бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

                              Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышный показатель, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640-680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых есть личный кредитный рейтинг около 600, но есть и такие, которые будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежные авансы (или денежные авансы), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

                              Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

                              Кредитная история

                              Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

                              Денежный поток

                              Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

                              Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

                              Время в делах

                              Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

                              Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

                              Залог

                              Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство ссуд SBA не может быть отклонено только потому, что у заявителя нет обеспечения.) для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым правом UCC и личной гарантией.

                              Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. Однако в действительности действительно необеспеченные ссуды очень редки и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

                              Промышленность

                              Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

                              Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

                              Лояльность

                              Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

                              2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

                              Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

                              Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

                              Ссуды SBA

                              доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

                              Традиционный банковский заем

                              Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

                              Микрозайм

                              Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

                              Небанковский онлайн-кредит

                              Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

                              Денежные средства для предприятий / торговцев

                              После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

                              Кредит денежного потока

                              Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

                              Кредитные карты для бизнеса

                              Кредитные карты

                              Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они представляют собой хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

                              Финансирование поставщиков

                              Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время погашения невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

                              Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

                              Кредитные линии

                              Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

                              3. Выберите кредитора

                              Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

                              Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

                              Прямые кредиторы

                              Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

                              Рынки кредитования

                              Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

                              P2P

                              Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

                              Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

                              • У меня хорошая кредитная история?
                              • Могу ли я сразу вернуть деньги?
                              • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
                              • Потребуются ли мне денежные средства наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
                              • С какими банками у меня уже сложились отношения?
                              • Сколько денег мне нужно?
                              • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

                              Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

                              4. Определите свои шансы на получение одобрения.

                              Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, вероятно, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение ссуды по тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

                              Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

                              Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

                              Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

                              5. Соберите документацию.

                              В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

                              • Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
                              • Выписки с банковского счета предприятия
                              • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
                              • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
                              • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
                              • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

                              Также может понадобиться:

                              • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
                              • Документы о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
                              • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

                              Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

                              Узнайте, как подготовить заявку на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

                              В этом веб-семинаре мы рассмотрим шаги по подготовке заявки на получение бизнес-кредита и предоставим информацию о том, какие типы документов могут вам понадобиться.

                              Посмотреть вебинар

                              6. Заполните заявку.

                              Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

                              Как получить бизнес-кредит в банке

                              Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

                              Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

                              Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой кредит залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

                              Как получить кредит на покупку бизнеса

                              В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

                              Как получить бизнес-кредит без денег

                              Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банк должен следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

                              Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию репутации надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

                              Как получить бизнес-кредит без залога

                              Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

                              Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

                              Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

                              Вы также можете работать над тем, чтобы определить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

                              • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
                              • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
                              • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

                              Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя это займет время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваша компания как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

                              Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

                              Оценить эту статью

                              В настоящее время эта статья имеет 68 оценок со средним значением 4.5 звезд.

                              class = «blarg»>

                              Покупаете существующий бизнес? Как профинансировать покупку

                              Варианты финансирования отличаются при покупке существующего бизнеса. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

                              Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ. У вас уже будет устоявшаяся клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

                              Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг.Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения вашего бизнеса.

                              Способы финансирования покупки существующего бизнеса

                              Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса. Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

                              Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов профинансировать покупку.Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

                              • Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, в рамках подготовки к этому типу транзакции, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения. Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
                              • Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете выплатить со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса.Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
                              • Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
                              • Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссудить деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital.Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
                              • Выкуп с привлечением заемных средств: В конечном итоге это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко бывает единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
                              • Принятие долга: При таком варианте финансирования вы фактически покупаете как активы, так и обязательства компании. Другими словами, вы можете принять существующий долг.Для этого часто требуется одобрение должников.

                              Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно будет подумать, сколько вы готовы вложить и рискнуть, а также то, что имеет наибольший смысл для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и, например, у вас впечатляющая кредитная история, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA. С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может найти более реалистичный путь финансирования со стороны продавца. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный не выдержит.

                              [Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

                              Вам также следует подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите возможные варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

                              Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

                              Что рассматривают кредиторы

                              Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело. Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

                              Личные финансы:

                              • Персональный кредитный рейтинг
                              • Кредитный рейтинг предприятия (если у вас уже есть бизнес)
                              • Налоговые декларации
                              • Отчет о движении денежных средств
                              • Непогашенная задолженность

                              Финансы приобретенного бизнеса:

                              • Бухгалтерский баланс
                              • Налоговые декларации предприятий
                              • Маржа прибыли

                              Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, вкупе с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

                              Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

                              Ходатайство о ссуде для бизнеса

                              Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и сведения, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

                              • Оценка бизнеса
                              • Связанный опыт
                              • Бизнес-план
                              • Прогнозы на будущее
                              • Добавленная стоимость

                              CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

                              CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

                              Сообщение от

                              Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

                              Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

                              Учить больше

                              Опубликовано 25 февраля 2019 г.

                              Как получить личный заем в размере 50 000 долларов

                              При подаче заявления на получение крупного личного кредита стоит провести исследование.(iStock)

                              Получение ссуды требует тщательного планирования и рассмотрения, но получение личной ссуды на сумму 50 000 долларов и более требует особого внимания. Поскольку вы ищете ссуду высокого уровня, требования по ссуде будут более строгими, и вам, возможно, придется предоставить больше документации, чем с меньшей ссудой.

                              Чтобы сэкономить деньги, вам нужно обеспечить выгодные кредитные ставки. Простой способ проверить воду на процентных ставках — это пройти предварительную квалификацию для получения желаемого личного кредита в размере 50 000 долларов (для чего требуется только мягкая проверка кредита и не повлияет на ваш кредитный рейтинг).Credible позволяет вам пройти предварительный квалификационный отбор по кредиту за считанные минуты, чтобы вы могли быстро определить ставку.

                              Как мне получить личный заем в размере 50 000 долларов США?

                              Требования ко всем кредитным организациям, предоставляющим частные ссуды, немного различаются, но следующая информация должна дать вам общее представление о том, соответствуете ли вы требованиям.

                              • Отношение долга к доходу
                              • Кредитный рейтинг
                              • Годовой доход

                              Отношение долга к доходу: Большинство кредиторов предпочитают, чтобы отношение общего долга к доходу составляло 36 процентов или меньше, по данным Бюро финансовой защиты прав потребителей.Отношение вашего долга к доходу представляет собой сумму вашего дохода, которая будет использоваться для выплаты долга.

                              Кредитный рейтинг: Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 600, хотя некоторые кредиторы могут смотреть на оценки несколько ниже. Если вы хотите получить личный заем в размере 50 000 долларов, ваш кредитный рейтинг должен быть 650 или выше. (Проверьте свой кредитный рейтинг здесь).

                              Если у вас отличная кредитная история, вам не о чем беспокоиться. Начните с того, что введите сумму кредита и кредитный рейтинг в размере 50 000 долларов в инструменты Credible, чтобы увидеть ставки из 4.99% фиксированная годовая процентная ставка.

                              Годовой доход: Ваш кредитор захочет знать ваш годовой доход, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно для своевременной выплаты ежемесячных платежей. Они захотят просмотреть ваши отчеты о доходах и кредитных отчетах, чтобы убедиться, что у вас стабильный доход. Если вы работаете в качестве фрилансера или независимого подрядчика, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что ваш средний доход соответствует требованиям кредитора.

                              Как я могу получить личный заем в размере 50 000 долларов?

                              Заявление на получение кредита должно быть простым и быстрым.Фактически, у некоторых онлайн-кредиторов вы можете получить ответ на свое заявление в течение одного рабочего дня.

                              Если вам нужна помощь в поиске кредитора, Credible позволяет мгновенно сравнить ставки и предложения.

                              ПРОЧИТАЙТЕ ЭТО ПРЕЖДЕ ЧЕМ ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ

                              Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы после подачи заявления. Ваш кредитор захочет увидеть образцы ваших квитанций о заработной плате, рекомендаций и кредитного отчета. При подаче заявки на получение личного кредита не забудьте подумать о своих финансовых целях и личных интересах, и это может означать подождать или сделать шаг назад, прежде чем двигаться вперед.

                              Несмотря на то, что требования кредитора различаются, некоторые документы или предметы, которые вы должны иметь под рукой, включают:

                              • Номер социального страхования
                              • Идентификационные данные (водительские права, паспорт или другой государственный идентификатор)
                              • Подтверждение адреса (со счетами, адресованными вам)
                              • Квитанции о выплатах, налоговые декларации, формы W-2, 1099 или другие документы, подтверждающие ваш заработок
                              • Контактная информация вашего работодателя
                              • Выписки с банковского счета за несколько месяцев

                              Перед подачей заявки на ссуду убедитесь, что вы можете спокойно позволить себе платежи .Один из способов узнать приблизительный платеж по кредиту — использовать калькулятор погашения ссуды.

                              Например, с помощью калькулятора мы определили, что личный заем в размере 50 000 долларов с процентной ставкой 10,45 процента и 60-месячным графиком погашения будет равняться примерно 1 073 долларам в месяц. Ваш общий ежемесячный платеж может отличаться в зависимости от процентной ставки, местоположения и комиссии за ссуду.

                              (Примечание: есть несколько типов личных займов на выбор — например, обеспеченные займы, необеспеченные займы и другие.Проведите исследование, чтобы определить, что лучше всего соответствует вашим финансовым целям).

                              Где получить ссуду в размере 50 000 долларов

                              Есть несколько мест, где можно подать заявку на крупную личную ссуду.

                              • Банки или кредитные союзы: Если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного союза, ваши отношения могут помочь вам получить более выгодные условия, чем те, которые вы можете найти где-либо еще. Также обратите внимание, что кредитные союзы по закону не могут взимать процентную ставку выше 18 процентов по большинству личных займов.
                              • Онлайн-кредиторы: Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения личной ссуды такого размера. Посмотрите, какой кредитор предлагает личные ссуды на сумму 50 000 долларов США через Credible. Вы можете запросить ставки у кредиторов-партнеров Credible, заполнив всего одну форму.

                              Хотя банки и кредитные союзы могут быть наиболее очевидным выбором для личного кредитора, выбор онлайн-кредитора для получения кредита дает некоторые преимущества, включая более быстрый процесс подачи заявки и несколько менее строгие требования.

                              Как выбрать кредитора для личной ссуды

                              При выборе кредитора для личной ссуды обязательно сделайте следующее:

                              • Сравните процентные ставки и годовую процентную ставку (APR) от нескольких кредиторов.
                              • Спросите потенциальных кредиторов, какую комиссию за ссуду они взимают.
                              • Прочтите обзоры кредиторов, предоставляющих личные ссуды, чтобы получить представление об опыте других людей.
                              • Подумайте, как кредитор обращался с вами в процессе исследования.Если они долго не отвечают или не решаются говорить о сборах, вам следует двигаться дальше.

                              Credible позволяет легко сравнивать кредиторов, чтобы найти процентные ставки и условия погашения, которые подходят вам.

                              9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

                              Каковы характеристики личного кредита?

                              Вы должны понимать, по крайней мере, три характеристики личного кредита:

                              1. Вы можете получить личный заем практически на все
                              2. Персональные займы часто дешевле, чем кредитные карты
                              3. Персональный заем и кредитная линия не являются тот же

                              Вы можете получить личную ссуду практически на все: Если вы специально не запрашиваете личную ссуду для консолидации долга, вы обычно можете использовать ссуду для чего угодно, от отпуска до медицинских расходов до косметического ремонта вашей гостевой комнаты.

                              Персональные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты: Большинство ставок по ссудам для физических лиц ниже, чем по кредитной карте. Многие люди предпочитают использовать личные ссуды для консолидации долга, потому что это может снизить ежемесячные платежи и облегчить быстрое погашение долга.

                              Персональный заем и кредитная линия — это не одно и то же: Хотя личный заем и кредитная линия имеют схожие функции, между ними есть различия. Персональный заем — это разовая выплата. Вы можете получить доступ к этой сумме ссуды единовременно, а затем погасить всю ссуду.Кредитная линия позволяет многократно получать доступ к фонду. Как только вы вернете то, что взяли взаймы, вы можете использовать это снова. Вы занимаете столько или меньше, сколько вам нужно. Вам просто нужно погасить кредитную линию в соответствии с договоренностью.

                              Часто задаваемые вопросы

                              Как мне получить низкие процентные ставки по личным займам?

                              Самая популярная причина получить личную ссуду — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до обучения в колледже.Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете). Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

                              Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

                              1. Процентная ставка

                              Процентная ставка, вероятно, будет первым фактором, который следует учитывать при рассмотрении вариантов ссуды.Это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение ссуды. Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа.

                              Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например, комиссия за оформление кредита.

                              КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

                              2. Срок действия

                              Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Срок действия личных займов обычно составляет от двух до семи лет. Чем дольше вы будете возвращать ссуду, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках ссуды.

                              3. Ежемесячные платежи

                              Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние. Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к меньшим ежемесячным платежам.Это также приведет к тому, что в конечном итоге при погашении кредита будет выплачена более высокая сумма.

                              4. Общая стоимость

                              Согласно федеральному Закону о праве на кредитование, банк, кредитный союз и онлайн-кредитор должны предоставить вам полную стоимость личного кредита в процессе подачи заявки. Этот номер может помочь вам сравнить личные ссуды и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы. Он также разбивает основную сумму и проценты по всем вашим платежам в течение срока.

                              Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте кредитные калькуляторы Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок кредита.

                              Как я могу получить ссуду после отказа?

                              В случае, если ваша заявка будет отклонена, кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может быть полезной в будущем.

                              Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры по его улучшению, избегая просроченных платежей.Также убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

                              Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов. Это число представляет собой процент кредита, который вы используете в настоящее время, по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 20 000 долларов, возможно, вы захотите погасить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

                              Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

                              Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

                              Перед тем, как расписаться на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, во что вы ввязываетесь. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

                              Также узнайте, во что вы ввязываетесь, задав вопрос о любых расходах или комиссиях, которые будут облагаться индивидуальной ссудой сверх ее процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов. Другие могут взимать плату за досрочное погашение кредита или просрочку платежа.

                              САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

                              Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.Если вам сложно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

                              Есть ли альтернативы личным займам?

                              Вы можете использовать личную ссуду практически на все что угодно, но другой тип ссуды может лучше соответствовать вашим потребностям. Например, некоторые кредитные карты предлагают скидки на покупки и переводы с годовой процентной ставкой 0%, что может сэкономить вам деньги.

                              Credible может помочь вам найти подходящую кредитную карту. Выберите кредитные карты с нулевым процентом и получите разбивку по годовой оплате, приветственным предложениям, необходимому кредиту и многому другому.

                              Если у вас есть дом, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут сэкономить вам деньги на процентах, хотя они также представляют опасность потери дома, если вы не сможете погасить долг. А если вы хотите профинансировать бизнес, бизнес-ссуда может обеспечить более выгодные условия для вашей ситуации.

                              Также подумайте, нужно ли вам вообще занимать деньги. Возможно, для вашего финансового здоровья будет лучше сэкономить на ваших расходах.

                              Стефани Возза и Бен Лути внесли свой вклад в этот отчет.

                              Чем конкретно занимаются кредитные специалисты?

                              Если вы хотите получить ипотеку для дома своей мечты, вы, вероятно, слышали о кредитных специалистах. Для получения ипотеки требуется лицензированный кредитный специалист, но что делает кредитный специалист? Почему необходимо работать с кредитным специалистом и какова его роль в процессе получения ипотечной ссуды?

                              Кредитный специалист может помочь вам подобрать для вас подходящий тип ссуды и условия ипотеки. Поскольку кредитный специалист является ключевым игроком в процессе поиска ипотеки, знание того, как выбрать кредитного специалиста и какие качества следует искать, имеет важное значение для обеспечения того, чтобы вы получили лучшую для вас ипотеку.

                              Что такое кредитный специалист?

                              Возможно, вы знаете, что поиск кредитного специалиста — важный шаг в процессе получения кредита. Давайте обсудим, чем занимаются кредитные офицеры, какие знания им необходимы, чтобы хорошо выполнять свою работу, и являются ли кредитные специалисты лучшим вариантом для заемщиков в процессе проверки кредитных заявок.

                              1. Что делает кредитный специалист

                              Кредитный специалист работает в банке или независимом кредиторе, чтобы помочь заемщикам подать заявку на получение кредита. Поскольку многие потребители работают с кредитными специалистами по ипотеке, их часто называют специалистами по ипотечным кредитам, хотя многие кредитные специалисты также помогают заемщикам с другими кредитами.

                              Если вы хотите получить ссуду, кредитный специалист решает, имеете ли вы право на андеррайтинг. С вами встретится кредитный специалист и оценит вашу кредитоспособность. Если кредитный специалист считает, что вы имеете на это право, он порекомендует вас для утверждения, и вы сможете продолжить процесс получения кредита.

                              2. Что знают кредитные специалисты

                              Кредитные специалисты должны уметь работать с потребителями и владельцами малого бизнеса, а также иметь обширные знания об отрасли.Кредитные специалисты должны знать правила и положения банковской отрасли, какие кредитные продукты доступны и какая документация требуется потребителям для получения кредита.

                              3. Почему кредитные специалисты лучше для заемщиков

                              Многие потенциальные заемщики могут столкнуться с дискриминацией, когда дело доходит до алгоритмов, которые работают вместо кредитного специалиста. Если вы можете встретиться или поговорить с кредитным специалистом, вы можете обратиться за одобрением кредита к человеку, а не к машине.Короче говоря, работа с кредитным специалистом дает вам лучшие результаты, чем работа в банке или кредиторе, который автоматизирует процесс с помощью компьютерных алгоритмов.

                              4. Сколько стоит кредитный специалист

                              Некоторым кредитным специалистам платят через комиссионные. Ипотечные ссуды, как правило, приводят к самым большим комиссиям из-за размера и рабочей нагрузки, связанной с ссудой, но комиссии часто являются предметом переговоров по предоплате. Все, что кредитный специалист может для вас сделать, обычно окупается.

                              Роль кредитного специалиста

                              Хотя каждый кредитный специалист должен иметь лицензию, отчасти привлекательность этой работы заключается в том, что эта роль обычно хорошо оплачивается, не требуя профессиональной степени. Однако это работа не для всех.

                              1. Обязанности кредитного специалиста

                              В обязанности кредитного специалиста входит посещение заявителей на получение кредита и заполнение большого количества документов, особенно по ипотеке. Кредитные специалисты также обладают обширными знаниями об отрасли и превосходными навыками обслуживания клиентов.Кредитный специалист имеет лицензию в необходимых федеральных и государственных органах власти и соблюдает правила кредитного процесса. Кредитный специалист поделится своим опытом, когда будет работать с вами.

                              Кредитные специалисты знают все о многих типах ссуд, которые может предложить кредитор, и могут посоветовать вам лучший вариант для вас и вашей ситуации.

                              Обсудите ваши потребности со своим кредитным специалистом. Они могут помочь вам выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации тип ссуды, будь то обычная ссуда или крупная ссуда.Они могут даже помочь с обратной ипотекой и строительными ссудами.

                              2. Роль кредитного специалиста в процессе проверки

                              Ваш кредитный специалист является вашим прямым контактным лицом, когда вы подаете заявку на получение кредита. Они изучат и изучат вашу финансовую историю и оценят, имеете ли вы право на получение ипотеки. Вам не придется регулярно связываться со всеми людьми, участвующими в процессе ипотечного кредитования, такими как андеррайтер, агент по недвижимости, поверенный по урегулированию споров и другие, потому что ваш кредитный специалист будет контактным лицом для всех вовлеченных сторон. .Это избавит вас от стресса, связанного с попытками отслеживать всех различных представителей и их обязанности.

                              Поскольку процесс кредитной операции может быть сложным и дорогостоящим, многие потребители предпочитают работать с человеком, а не с компьютером. Вот почему у банков может быть несколько филиалов — они хотят обслуживать потенциальных заемщиков в различных сферах, которые хотят лично встретиться с кредитным специалистом.

                              Встреча с кредитным специалистом — это ваша возможность доказать свою кредитоспособность.Вы можете воспользоваться этой возможностью, чтобы объяснить все, что может отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность, например:

                              • Пропущенный платеж по вашей кредитной карте
                              • Пробелы в занятости
                              • Понижение вашего кредитного рейтинга

                              Также обязанности кредитного специалиста Включите ответы на вопросы потенциального заемщика, поэтому используйте эту возможность, чтобы задать свои вопросы.

                              Кредитный специалист проверит вас, чтобы определить, имеете ли вы право на андеррайтинг. Они будут учитывать вашу годовую зарплату, кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и общую сумму долга, но цифры — не единственные важные факторы, влияющие на вашу способность претендовать на ипотеку.Если вы сможете связаться с кредитным специалистом и объяснить обстоятельства вашей ситуации человеку, у вас может быть больше шансов на успешное получение ссуды.

                              3. Роль кредитного специалиста в процессе подачи заявки на ссуду

                              Процесс подачи заявки на ипотеку может показаться сложным, особенно для начинающего покупателя жилья. Но когда вы работаете с правильным кредитным специалистом, процесс на самом деле довольно прост. Когда дело доходит до подачи заявки на ипотеку, процесс можно разбить на шесть этапов:

                              1. Предварительное одобрение: Это этап, на котором вы находите кредитного специалиста и получаете предварительное одобрение.
                              2. Покупка дома: Это этап, которого вы так долго ждали — покупка дома своей мечты.
                              3. Заявка на ипотеку: Кредитор рассматривает вашу заявку на этом этапе и предоставляет вам оценку ссуды.
                              4. Обработка ссуды: На этом этапе обработчики ссуд проверят все, что указано в вашем заявлении.
                              5. Андеррайтинг: На этом этапе андеррайтер определяет, подходите ли вы для получения кредита для кредитора.
                              6. Закрытие: На этом этапе вы подпишете все окончательные документы и оплатите затраты на закрытие.

                              Какова роль вашего кредитного специалиста на этих этапах? Если ваш кредитный специалист одобрит вас после процесса проверки, он поможет подготовить ваше заявление. На этапе обработки ссуды ваш кредитный специалист свяжется с вами по любым вопросам, которые могут возникнуть у кредитных менеджеров по вашему заявлению. Затем ваш кредитный специалист передаст заявку андеррайтеру, который оценит вашу кредитоспособность.Если андеррайтер одобрит вашу ссуду, ваш кредитный специалист соберет и подготовит соответствующие документы о закрытии ссуды.

                              Объем работы кредитного специалиста зависит от того, на какой тип кредита вы подаете заявку. Обычно для получения обеспеченной ссуды требуется больше документации, чем для необеспеченной ссуды. В частности, ипотечные ссуды известны тем, что требуют большого количества документов из-за нескольких положений об ипотеке на федеральном, государственном и местном уровнях.

                              Хороший кредитный специалист может сыграть ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса рассмотрения вашей заявки на получение кредита.

                              Как выбрать кредитного специалиста

                              Покупка жилья поначалу может показаться утомительным и напряженным процессом, но правильный кредитный специалист может подготовить почву для беспрепятственного процесса подачи заявки на получение кредита. Итак, как выбрать подходящего кредитного специалиста для вас?

                              Чтобы начать поиск, начните с кредиторов, которые имеют отличную репутацию в отношении превышения ожиданий своих клиентов и соблюдения отраслевых стандартов. После того, как вы выбрали кредитора, вы можете начать сужать область поиска, опросив кредитных специалистов, с которыми вы, возможно, захотите работать.

                              Во-первых, вам нужно учитывать местоположение при выборе кредитного специалиста. Кредитор может предлагать филиалы по всей стране, поэтому вам нужно будет найти филиал, который вам ближе всего. У нас есть несколько кредитных специалистов, с которыми вы можете работать в Assurance Financial. Вы можете использовать свой почтовый индекс для поиска ближайших к вам кредитных специалистов.

                              Когда ваш поиск сузится до нескольких вариантов, вы можете задать полезные вопросы, которые помогут вам выбрать подходящего кредитного специалиста для вас. Ниже приведены несколько вопросов, на которые вы, возможно, захотите ответить в беседе с кредитным специалистом:

                              1.Предлагаете ли вы программы ссуды для первого покупателя жилья?

                              Предлагает ли этот кредитор программы ссуды для первого покупателя жилья? Если да, узнайте, какие программы они предлагают и соответствуете ли вы критериям участия в какой-либо из них. Узнайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

                              Кредитные программы, предлагаемые вам, могут включать ссуды FHA, ссуды USDA для сельских районов и ссуды VA.

                              • Ссуда ​​FHA: Ссуда ​​FHA обеспечивается Федеральной жилищной администрацией и предназначена для заемщиков, которые хотят профинансировать дом с небольшим первоначальным взносом, но все же получить низкую процентную ставку.В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете заплатить всего 3,5% на свой дом.
                              • Заем USDA для развития сельских районов: Заем USDA для сельского хозяйства поддержан Министерством сельского хозяйства США и предназначен для лиц с низкими доходами, которые хотят приобрести недвижимость в соответствующей сельской или пригородной зоне. Вам понадобится более высокий кредитный рейтинг, чем для ссуды FHA, но вы также можете получить ссуду USDA без первоначального взноса.
                              • Заем VA: Заем VA обеспечен фондом U.S. Департамент по делам ветеранов и предлагается правомочным военнослужащим, ветеранам и выжившим супругам. Обычно вы можете получить ссуду по конкурентоспособной процентной ставке, и от вас не требуется вносить первоначальный взнос.

                              Спросите кредитного специалиста, предлагают ли они какие-либо из этих программ и какие у вас есть варианты.

                              2. Предлагаете ли вы программы помощи для первоначального взноса?

                              Некоторые кредиторы могут предлагать программы помощи при первоначальном взносе и программы помощи при закрытии счетов.Если вас утвердят для участия в программе помощи, вы сможете быстрее переехать в новый дом, выбрать 30-летний кредит по фиксированной ставке или получить частную ипотечную страховку со скидкой.

                              Программы помощи при первоначальном взносе обычно имеют форму:

                              • Ссуды, подлежащие погашению вместе с ипотекой
                              • Ссуды, подлежащие погашению при продаже, переезде или рефинансировании
                              • Гранты, которые вам не нужно возвращать

                              Программы помощи при первоначальном взносе могут быть особенно полезным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, у которых мало сбережений, но которые не хотят откладывать переезд в дом своей мечты до тех пор, пока не сэкономят 20% первоначального взноса.Поскольку накопление достаточного количества первоначального взноса для многих потенциальных заемщиков может занять годы, эти программы помощи могут существенно повлиять на вашу способность получить ипотеку для дома своей мечты.

                              3. Какой вид ипотеки мне лучше всего подходит?

                              Обязательно предоставьте кредитному специалисту подробную информацию о вашей ситуации и ответьте на вопросы, которые они вам задают. Они могут порекомендовать вам определенные ссуды, поэтому попросите предоставить эти варианты в письменной форме. Это поможет вам узнать о каждом виде кредита и его сильных сторонах.

                              Спрашивайте о деталях, которые вы можете не полностью понять. Если число кажется завышенным или неожиданным, попросите кредитного специалиста объяснить.

                              4. Какую оценку стоимости ссуд вы рекомендуете?

                              Еще один вопрос, который вы, возможно, захотите задать при определении того, какой кредитный специалист является для вас правильным кандидатом, — это какова их смета расходов на варианты ссуды, которые они рекомендуют. Оценка ссуды дает вам разбивку всех затрат, связанных с ссудой, включая затраты на закрытие.

                              Хотя оценки будут основаны на текущих процентных ставках, которые могут измениться, они все же могут дать вам представление о том, на что вы можете рассчитывать с точки зрения стоимости ссуды. Запросите все эти оценки в один и тот же день, чтобы они могли быть справедливыми и сопоставимыми.

                              Задавайте подобные вопросы во время собеседования с кредитным специалистом. Ответы кредитного специалиста и их готовность ответить на ваши вопросы укажут вам, хотите ли вы развивать свои профессиональные отношения с этим кредитным специалистом.

                              Качества хорошего кредитного специалиста

                              Хороший кредитный специалист должен обладать определенными качествами. Каким должен быть хороший кредитный специалист? Что они сделают для вас? Вот некоторые из качеств, которые вы можете ожидать от хорошего кредитного специалиста:

                              1. Привнесите экспертные знания в процесс кредитования

                              Среди навыков кредитного специалиста есть опыт работы в отрасли. Кредитные специалисты имеют лицензию федеральных властей и властей штата и соблюдают правила выдачи ссуд.Поскольку правила очень строгие, кредитные специалисты должны хорошо разбираться в процессе кредитования и банковской сфере.

                              Кредитный процесс, особенно ипотечный, требует большого количества документов. При заполнении необходимых документов у вас, вероятно, возникнет несколько вопросов. Кредитный специалист может предложить свой опыт, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам правильно заполнить документы. Проблемы с документами могут задержать процесс подачи заявки на ипотеку, поэтому наличие кредитора, которое поможет вам, поможет предотвратить задержки.

                              Когда вы работаете со специалистом, который имеет исчерпывающие знания о работе, которую они делают для вас, вы будете знать, что находитесь в надежных руках и принимаете осознанные решения по ссуде.

                              2. Адаптируйте ссуды к вашему личному и финансовому положению

                              Поскольку успех многих заявок на получение ссуды сводится к цифрам, кредитные специалисты могут быть разницей между вашим одобрением или отказом в процессе проверки. Ваш кредитный рейтинг, годовая зарплата, отношение долга к доходу и общая сумма долга влияют на процесс утверждения, но эти цифры не отражают всю историю вашей финансовой истории и не могут предсказать ваше финансовое будущее.

                              Кредитные специалисты могут выйти за рамки этих цифр, чтобы адаптировать ипотечное решение к вашей конкретной личной и финансовой ситуации. Ипотека — одно из самых важных финансовых решений, которые принимает человек, и условия вашей ипотеки могут повлиять на вашу финансовую стабильность и счастье на многие годы вперед.

                              3. Обладать превосходными навыками обслуживания клиентов

                              Одним из наиболее важных качеств, которыми должен обладать кредитный специалист, является превосходные навыки обслуживания клиентов.Хорошие кредитные специалисты стремятся превзойти ожидания клиентов, дать советы и предложения, соответствующие потребностям заемщика, а также быть доступными и отзывчивыми для заемщика и всех остальных участников процесса.

                              Хороший кредитный специалист стремится понять потребности заемщика, чтобы они могли не только удовлетворить, но и превзойти ожидания каждого клиента. С кредитным специалистом также должно быть легко связаться, и он должен поддерживать с вами открытую линию связи. Это позволит им помочь вам на каждом этапе процесса подачи заявки на получение кредита.

                              4. Предоставьте предложения по повышению квалификации

                              Хотя кредитный специалист не может устранить какие-либо проблемы в вашей кредитной истории, он может предложить предложения о том, как вы можете улучшить свой кредит и другие требования для утверждения ссуды. Совет кредитного специалиста потенциально может стать решающим фактором между получением кредита или отказом в выдаче кредита.

                              Даже если ваша заявка на ссуду не одобрена, следование рекомендациям кредитного специалиста может повысить ваши шансы на получение одобрения при повторной подаче заявки на ипотеку.Кредитный специалист знает все тонкости ссуд, а также то, что заставляет заявителя быть одобренным или отклоненным, поэтому серьезно относитесь к их предложениям и внедряйте их, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения ссуды.

                              5. Хорошо общается с заинтересованными сторонами

                              Хотя кредитный специалист проконсультирует вас, вычислит числа и упростит процесс подачи заявки, его работа включает в себя гораздо больше, чем просто бумажную работу. Хороший кредитный специалист также будет хорошо общаться с другими вовлеченными сторонами, такими как андеррайтер.Они выступят в качестве вашего представителя и будут поддерживать связь со всеми участниками, так что вам не придется.

                              Таким образом, вам может понадобиться кредитный специалист, который понимает вас и соединяется с вами. Они должны понимать потребности и личные качества вас и вашей семьи. Если ваш кредитный специалист понимает, что вы ищете, он может лучше помочь вам найти лучшие кредитные решения.

                              Найти кредитного специалиста в Assurance Financial

                              В Assurance Financial у нас есть более 120 специалистов по ипотечным кредитам, которые работают с нашими клиентами, чтобы найти лучшие кредитные решения.Мы обслуживаем ссуду от начала до конца, экономя время наших заемщиков и делая весь процесс более удобным с помощью доступных цифровых инструментов высочайшего качества. Мы — независимый кредитор с полным спектром услуг, и мы даем возможность нашим заемщикам приобрести дома своей мечты, будь то их первый дом, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость.

                              Мы привносим добросовестность и честность в свою работу и стремимся делать то, что лучше всего для наших клиентов. У нас есть лицензии в 39 штатах и ​​20 офисов. Найдите идеального кредитного специалиста с Assurance Financial и пройдите предварительную квалификацию, прежде чем начинать поиск дома своей мечты.Подайте заявку на ссуду менее чем за 15 минут с помощью нашего цифрового помощника по ссуде, Эбби, уже сегодня!

                              8 проблем, которые не дают вам получить бизнес-ссуду

                              • Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
                              • Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
                              • Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, увеличивая шансы на получение ссуды.

                              Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды производственных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов. Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.

                              1. Плохая кредитная история

                              Кредитные отчеты — один из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика.Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долга, вам может быть отказано в ссуде.

                              Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую личную репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

                              «Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.

                              Посетите сайт

                              Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.

                              «Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже которого она резко снижается. «, — сказал Брайан Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.

                              Если ваш счет меньше 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если можете. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на кредит. Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно у каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

                              Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.

                              «Чем лучше ваши личные финансы авансом, тем больше вероятность того, что вам будет предложен хороший вариант кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

                              «Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залога, предоставленного для ссуды», — добавил Вайц. «Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».

                              Если ваш кредит по-прежнему далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования, которые, как правило, уделяют меньше внимания кредитным рейтингам, прежде чем отказываться от получения ссуды.

                              «Бизнес-ангелы или частные лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.

                              Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

                              2. Ограниченный денежный поток

                              Денежный поток — мера того, сколько денег у вас есть под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса.Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, о чем вы должны подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

                              «Действительно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес не заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».

                              Одной из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, является расчет вашего денежного потока не реже одного раза в квартал.Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

                              Чтобы определить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным выплатам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

                              «Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Рикс, директор по финансовым вопросам. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

                              3. Отсутствие надежного бизнес-плана

                              Наличие плана и его соблюдение намного привлекательнее, чем спонтанность в мире финансов. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.

                              «Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

                              Очень малые предприятия нередко не имеют официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо попадать в банк кредитора. офис.

                              «Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

                              Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-планам, который может его рассмотреть и предложить обратную связь.

                              Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

                              «Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность точно указать, что им нужно и для чего они нужны», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

                              «Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов для инвентаризации перед их напряженным сезоном, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.

                              Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.

                              4. Слишком много заявок на получение ссуд

                              Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что они могут покрыть все свои расходы, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.

                              5. Дезорганизация

                              Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.

                              «Одна из проблем, которая может стать проблемой при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.

                              Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширная финансовая документация, такая как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

                              Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.

                              Неосторожные ошибки приведут вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тейн.

                              Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как совмещение деловых и личных счетов или непредставление налоговых деклараций, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.

                              6. Отказ от консультации специалиста

                              Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

                              Бухгалтеры могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малым и средним предприятиям получить оборотный капитал. В прошлом он сотрудничал с CPAdirectory.

                              «Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба обслуживания пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».

                              Шейнбаум также рекомендует, чтобы владельцы бизнеса получали финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и проводили исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

                              Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.

                              7. Неспособность сделать покупки около

                              Поиск кредитора может показаться настолько пугающим, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, кто придет. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, является ошибкой. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

                              Финансовые учреждения в районе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы для работы с новыми местными предприятиями».

                              SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным вариантом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

                              Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает заключить официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

                              В процессе поиска вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.

                              «Годовая процентная ставка показывает вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес. «Это поможет вам провести сопоставление различных кредитных предложений по принципу« яблоки к яблокам ».»

                              8. Апатия

                              Процесс подачи заявки на получение бизнес-ссуды в значительной степени носит методический характер, направленный на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе есть врожденная эмоциональная составляющая. Слишком много бизнеса собственники просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они подходят к кредиторам с апатичным отношением. Получив ссуду, вы должны проявить энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить.Для этого вы должны рассказать о своем бизнесе историю, которую кредитор сочтет убедительной.

                              «Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — вы должны войти в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это, — сказал Стек.

                              Weitz поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора при одобрении вами ссуды».

                              Какие бывают виды бизнес-кредитов?

                              В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.

                              Ссуды SBA

                              Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которые часто являются банками, но, поскольку они гарантированы Администрацией малого бизнеса США, кредиторы больше уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и мягче, чем у многих других вариантов.

                              Краткосрочные ссуды

                              Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов. Обычно они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней.

                              Долгосрочные бизнес-ссуды

                              Вместо финансирования начальных затрат, долгосрочные ссуды предназначены для помощи в развитии уже существующего бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.

                              Ссуды с плохой кредитной историей

                              Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования заемщикам с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости.

                              Обеспеченные ссуды

                              Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Обеспеченные ссуды, предлагаемые банками и кредитными союзами, часто легче получить новым предприятиям, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды. Суммы ссуды обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.

                              Необеспеченные ссуды

                              Необеспеченные ссуды для бизнеса не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные баллы, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные ссуды обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных ссуд. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.

                              Денежные авансы торговцам

                              Денежные авансы торговцам можно получить в специализированных компаниях по выдаче наличных торговцев и некоторых обработчиках кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получения финансирования, поскольку он не требует залога, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут варьироваться от 5000 до 500000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

                              Финансирование оборудования

                              Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса.Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается залогом для этого типа ссуды, а это означает, что если вы не погасите ссуду, приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность. Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.

                              Факторинг счетов

                              Факторинг счетов — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это помогает поддерживать денежный поток для вашего бизнеса.Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.

                              Как подать заявление на получение бизнес-кредита?

                              Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы.Как правило, вам понадобятся следующие документы:

                              • Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
                              • Выписки по счету не менее трех месяцев
                              • Отчеты о дебиторской задолженности
                              • Подтверждение права собственности

                              Ваш кредитный рейтинг и история будут Принимается во внимание, поэтому полезно иметь хорошую оценку, что обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850. Оценки ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 считаются плохими.

                              Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы их вернуть. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем труднее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

                              Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду. Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.

                              Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.

                              После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, на ее одобрение могут уйти дни, недели или даже месяцы.

                              No related posts.