Кто платит кредит если заемщик умер. Обзор и ответы юристов на 9111.ru

г. Иркутск • Вопросов: 1

Если заемщик умер а наследники еще и несовершеннолетние кто будет платить кредит.

вопрос №11738239

прочитан 31 раз

отзывов: 78 181

•

ответов: 201 551

•

г. Ростов-на-Дону

Если наследники приняли наследство, в том числе и несовершеннолетние. То они и будут платить за счет своего имущества (если таковое имеется) , в том числе и после достижения возраста 18 лет.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Смоленск • Вопросов: 2

Кто должен платить кредит если заёмщик умер но есть поручитель и страховка.

вопрос №8981759

прочитан 20 раз

отзывов: 17 097

•

ответов: 45 325

•

г. Москва

Нужно читать условия страховки. А так — поручитель и наследники.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 29 793

•

ответов: 79 744

•

г. Москва

Если это страховой случай, страховая компания. Если есть наследство и наследники, то наследники…

Вам помог ответ: ДаНет

г. Пермь • Вопросов: 17

Заемщик жив а поручитель умер кто будет платить кредит.

вопрос №8465286

прочитан 15 раз

отзывов: 3 228

•

ответов: 11 450

•

г. Ачинск

Заемщик, т.к. поручителя умер.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Курск • Вопросов: 4

После расторжения брака с мужем я оплачивала ипотечный кредит, теперь бывший муж умер и я могу обратиться в суд с иском об увеличении моей доли… Доказательством того, что кредит оплачивала только я будут платежные документы, но есть одно но оплачивала кредит через терминал а там счет один и в платежке написано ФИО моего мужа (он заемщик а я созаемщик) , это важно или у кого платежка тот и платил?

вопрос №14461782

прочитан 3 разa

отзывов: 26 560

•

ответов: 58 271

•

г. Москва

Вы можете обратиться в суд с иском об увеличении вашей доли квартиры. Но учтите, что деньги, которые вы платили в браке являются совместно нажитым имуществом и суд не будет увеличивать вашу долю за счет данных средств. Вы можете просить об увеличении вашей доли только за счет средств которые вы платили после расторжения брака, сделайте расчет вашей доли и приложите к иску.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 50 801

•

ответов: 105 727

•

г. Барнаул

Да, ВЫ вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением об увеличении Вашей доли в квартире, приобретенной с использованием ипотечных средств. Важно кто указан в платежке. Вам нужно подкрепить эти платежки иными доказательствами (свидетельские показания, справка о Ваших доходах, о его доходах, возможно есть переписка с мужем по поводу оплаты и ТП.). Иск желательно подкрепить судебной практикой и нормами законодательства. Исход дела зависит от правильно составленного искового заявления, систематизации доказательств в нем и обосновании Вашего требования.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Красноярск • Вопросов: 68

Как будет в такой ситуации: женщина взяла кредит, поручитель ее отец, она кредит не смогла платить его стали высчитывать с пенсии поручителя (отца) теперь поручитель (отец) умер кредит будут высчитывать у нее с заработной платы? Приставы сказали что если он умер то кто из его детей вступит в наследство тот и возьмет на себя его долги, но вступать в наследство будет его сын, не могут ведь сына заставить платить по этому кредиту т.к. заемщик дочь поручителя.

вопрос №14016568

прочитан 10 раз

Юрист

Фомин В. Н.

отзывов: 277

•

ответов: 359

•

г. Новосибирск

Здравствуйте Мария Михайловна. Если сын примет наследство, то тогда все долги наследодателя перейдут к нему. Но здесь есть вариант решения данной проблемы при котором возможно будет решение данного вопроса. Но для этого нужно больше информации. Если требуется более подробная консультация — пишите в личные в сообщения. Помогу.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Тула • Вопросов: 47

Кто будет платить кредит, если я была гр.женой заемщика, ни какие бумаги не подписывала, но на мой номер постоянно приходят смс. заемщик умер, в наследство не вступаю.

вопрос №13400931

прочитан 12 раз

отзывов: 22 145

•

ответов: 40 204

•

г. Чита

Доброго времени суток

Безусловно в данном случае Вы и не обязаны платить его долги
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Волгоград • Вопросов: 12

Я являюсь поручителем по кредиту (созаемщик), заемщик умер. Кто теперь будет платить за кредит.

вопрос №11949217

прочитан 70 раз

отзывов: 3 319

•

ответов: 7 290

•

г. Москва

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Вам помог ответ: ДаНет

г. Отрадный • Вопросов: 4

Папа умер 25 апреля. На нем был оформлен кредит в Сбербанке, есть страховка, куда одним из пунктов входит смерть заемщика. Документы для страховой собрали в срок, с нас никаких документов не требуется, но Сбербанк всячески затягивает с высылкой требуемых от них документов. Будем ли мы платить пени? Кто должен выплачивать кредит отца, если поручителем по кредиту была мать, но в результате наследования она получила сумму меньше, чем долг за кредит?

вопрос №11225912

прочитан 9 раз

отзывов: 5 127

•

ответов: 11 802

•

г. Барнаул

Здравствуйте. Если наступил страховой случай, то страховая выплатит оставшуюся часть кредита.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 68 044

•

ответов: 152 471

•

г. Новокузнецк

На вашей матери согласно ст 1175 ГК РФ в пределах полученной суммы по наследованию будет лежать обязанность по оплате кредита.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 12 936

•

ответов: 29 409

•

г. Тюмень

Страховые добровольно не выплачивают. Напишите претензию и обращайтесь в суд.
Платить будет в рамках наследства.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Шахты • Вопросов: 8

Заемщик умер поручитель его знакомая кто будет платить остаток по кредиту если его жена ничего не наследует.

вопрос №9917301

прочитан 52 разa

отзывов: 280

•

ответов: 999

•

г. Краснодар

Будет платить поручитель.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Москва • Вопросов: 3

Мы с муже брали ипотечный кредит. В 2013 году муж умер, я как супруга вступила в права наследования. Спустя три года банк начал названивать мне и обязывает оформить рекстуризацию ипотечного кредита. В кредитном договоре не указано кто заёмщик, кто созаемщик. С мужем идём на равных условиях. На каком основании могут обязать переоформить кредит? Понимаю, что мне в данный момент это не выгодно, так как зп маленькая. Этот долг могут размазать на 25 лет… Но плачу исправно.

вопрос №9020192

прочитан 5 раз

Адвокат

Арутюнян Г.Р.

отзывов: 814

•

ответов: 1 684

•

г. Москва

Если Вы вступили в права наследования, то Вы приняли не только имущество, но и имущественные права и обязанности, т. е. оплачивать за себя и за мужа. Банк пытается Вам помочь — реструктурировать долг (изменить структуру долга, график погашения кредита) — растянуть его на больший срок, чтобы снизить месячную нагрузку.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 78 181

•

ответов: 201 551

•

г. Ростов-на-Дону

Если вас устраивает такое положение вещей, то можете продолжать платить, как и платили и не подписывать никаких соглашений.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Новосибирск • Вопросов: 7

Являюсь поручителем по кредиту. Заемщик умер, в права наследования вступили его сын (мой муж) и внучка. Кто должен платить долги?

вопрос №7911095

прочитан 27 раз

отзывов: 5 092

•

ответов: 9 923

•

г. Липецк

Долги должны платить наследники.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Краснодар • Вопросов: 4

Был взят кредит без поручителей, но заёмщик умер, в наследство на данный момент ни кто не вступает. Кто будет платить кредит?

вопрос №7233421

прочитан 10 раз

Адвокат

Марков К.Н.

отзывов: 3 975

•

ответов: 8 809

•

г. Санкт-Петербург

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если никто из наследников не принял наследство, то фактически кредитор не к кому предъявлять требования о погашении задолженности и кредит становится безвозвратным для кредитора.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 6 357

•

ответов: 16 657

•

г. Краснодар

НЕ СТАНОВИТСЯ КРЕДИТ БЕЗВОЗВРАТНЫМ ДЛЯ КРЕДИТОРА!

Гражданский кодекс РФ.
Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Краснодар • Вопросов: 4

Был взят кредит без поручителей, но заёмщик умер, в наследство вступает его бывшая жена, на момент оформления кредита они были уже разведены. Кто будет платить кредит?

вопрос №7233378

прочитан 13 раз

отзывов: 5 719

•

ответов: 13 386

•

г. Великий Новгород

Жена как наследник в пределах принятого наследства.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Владимир • Вопросов: 2

Заемщик взял кредит в потребительском кооперативе, я выступил поручителем. Заемщик не платил. Было решение суда о взыскании с меня задолженности за заемщика. Я часть оплатил, затем заемщик умер. Устно в кооперативе сказали, что долг был погашен страховой компанией. Наследников у заемщика нет. Могу ли я вернуть уплаченную мной сумму и с кого? (желательна ссылка на закон). Заранее спасибо!

вопрос №7168377

прочитан 20 раз

отзывов: 42 310

•

ответов: 119 464

•

г. Белорецк

Можете взыскать у того, кто унаследует имущество умершего.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Краснодар • Вопросов: 2

Кто будет платить кредит, если заёмщик умер и на нем нет никакого имущества, но есть жена и малолетний ребёнок?

вопрос №6685953

прочитан 24 разa

отзывов: 4 909

•

ответов: 12 648

•

г. Краснодар

Если наследства нет, то никто платить не обязан.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Воронеж • Вопросов: 41

Если заемщик по кредиту умер но есть поручитель кто должен платить кредит.

вопрос №6024961

прочитан 59 раз

отзывов: 47 987

•

ответов: 106 519

•

г. Рязань

Здравствуйте! Поручительство прекращается смертью заёмщика. Платить будут наследники, принявшие наследство.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 20 086

•

ответов: 59 539

•

г. Ижевск

Если есть наследство, и его приняли, то наследники должны платить, а если не приняли, то банк изымет данное имущество.
Если наследства нет, то поручитель.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Йошкар-Ола • Вопросов: 1

Что делать если заемщик умер, остались жена, 1 ребенок несовершеннолетний. Кредит не застрахован. Кому платить кредит?

вопрос №4804615

прочитан 100 раз

отзывов: 67 112

•

ответов: 201 204

•

г. Пермь

Если наследства нет, то не принимайте его, а лучше напишите у нотариуса отказ.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 23 688

•

ответов: 72 527

•

г. Москва

Кредит платить лицам, вступившим в наследство, а если таковых нет — никому.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Москва • Вопросов: 6

Кто должен платить кредит если умер заемщик? Он брал кредит 30 тысяч без поручителей, а сейчас приходят письма, что он должен 43 тысячи. Т.е. 13000 это % за кредит + % за просрочку платежа. От заемщика остаюсь в наследство машина. Какую сумму можно им вернуть если вступить в права наследника? Может ли банк забрать машину в счет уплаты кредита?

вопрос №4688220

прочитан 35 раз

отзывов: 26 405

•

ответов: 79 740

•

г. Михайловка

По кредиту наследодателя оплачивает наследник.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 57 454

•

ответов: 156 560

•

г. Санкт-Петербург

Платят наследники которые вступают в наследство.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 127

•

ответов: 297

•

г. Москва

Можете не принимать наследство, тогда банк будет долг взыскивать с непонятно кого. А можете продать авто и погасить долг.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Новочеркасск • Вопросов: 1

Вопрос следующий: заемщик потребительского кредита в сбербанке умер, на дату смерти платить еще 2 года, есть поручитель, но также есть договор страхования жизни и здоровья заемщика. Кто должен платить этот кредит, поручитель или все-таки страховая фирма?

вопрос №4686070

прочитан 103 разa

отзывов: 123 364

•

ответов: 328 992

•

г. Новосибирск

Так, как наступил страховой случай, то страховая компания должна выплатить денежные средства по страховке.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 26 405

•

ответов: 79 740

•

г. Михайловка

Если в страховке предусмотрен такой страховой случай как смерть, то выплатить кредит должна страховая компания.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 42 310

•

ответов: 119 464

•

г. Белорецк

В случае поручитель не обязан платить.:sm_bus:

Вам помог ответ: ДаНет

г. Челябинск • Вопросов: 1

Кто будет платить за кредит? Если заемщик умер, страховки не было, остались жена,2 сына,1 несовершеннолетний.

вопрос №3438022

прочитан 92 разa

отзывов: 5 608

•

ответов: 17 760

•

г. Челябинск

Наследники, при условии принятия наследства.

Вам помог ответ: ДаНет

Что делать поручителю по кредиту, если должник умер? Не волноваться

Краткое содержание:

«Будь моим поручителем по кредиту! Банк просит. Мне позарез деньги нужны. А тебе за это ничего не будет – подпишешь договор, как поручитель, и свободен. Платить-то я буду».

Вас просили об этом ваши знакомые или родственники.? Уверена, что просили.

Начало истории

Жалко знакомого. Пошли в банк, подпись свою где-то на чем-то, не читая, поставили и забыли об этом.

Ваш знакомый или родственник оказался порядочным человеком и выплатил весь кредит, по которому вы поручились за него. Вы о своей подписи и помощи другу и думать забыли.

Но если «друг оказался вдруг…», жив-здоров, но не платит кредиты, то эта тема отдельного серьезного разговора о том, что кредит придется платить и вам как поручителю.

Неожиданные обстоятельства

Я расскажу о том, что вдруг… кирпич имеет свойство падать на голову в самый не подходящий момент – и должник умер.

И тут банк вежливо сообщает вам письменно или регулярными телефонными звонками, что поскольку с умершего нечего уже взять, то кредит придется платить вам как поручителю.

А если, мол, вы не пожелаете сделать это в ближайшее время, то извольте явиться в суд, который с вас и кредит и проценты за него взыщет по полной программе.

Было такое с вами? Если не было, то значит вас, как говорится, пронесло.

Что делать

А если было или уже есть, то вот что на этот счет говорит закон.

Верховный суд РФ в одном из своих определений признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. 361, 367, 418 ГК РФ.

То есть нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса все долги умершего человека оплачиваются только наследникамив пределах стоимости (суммы) полученного наследства.

Значит, после смерти должника поручитель платить кредит за него не обязан.

что делать поручителю по кредиту?

Несмотря на экономический кризис (или, напротив – по причине экономического кризиса) закредитованность российского населения продолжает расти. Вокруг взаимоотношения кредитора и заемщика возникает немало правовых коллизий. И бывают такие обстоятельства, что свои права при этом приходится защищать третьей стороне.

Такое происходит, например, в том случае, если заемщик оформил кредит с поручительством и вдруг скончался, не погасив полностью свою задолженность перед кредитором. Если кредит оформлен без договора страхования жизни, поручитель может оказаться в очень неприятной ситуации.

Что происходит с кредитом после смерти заемщика?

Вряд ли кто-то, оформляя в банке кредит на какие-то нужды, задумывается о том, что с ним будет происходить в случае кончины заемщика. Мы обычно так далеко не заглядываем, предпочитая жить сегодняшним днем. Когда сотрудники банка предлагают оформить дополнительно страховку по кредиту, по возможности мы отказываемся, считая, что с нами ничего страшного априори случиться не может. Думать о плохом никто не хочет, но в связи с этим расплачиваться по долгам приходится нашим наследникам.

В этом плане Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) так же неумолим, как и законы большинства других стран. Детали прописаны в статье 1175, которая не допускает двойственных толкований: если наследник вступает в свои права и принимает наследственное имущество, то одновременно он принимает на себя и все обязательства, включая долги по кредитам.

При этом не имеет значения, каков статус наследника – по закону или по завещанию; он относится к первой очереди наследников или к сороковой.

Более того, не имеет значения, какое именно имущество он получает в наследство – пакет акций на сто миллионов долларов или любимое кресло-качалку двоюродной бабушки. Как только человек дает согласие на принятие наследства, к нему переходят и обязательства наследодателя. Следует это очень четко осознавать.

Банку все равно – кто именно будет погашать выданный им кредит и выплачивать все проценты по займу. Ради этого финансовая организация готова и подождать. Ведь процесс вступления в наследство не такой уж простой и оперативный. В права наследования человек вступает обычно в течение полугода.

Однако бывают ситуации, когда часть наследников начинают оспаривать распределение унаследованного имущества, и судебные тяжбы могут длиться годами. Но это совсем не означает, что банк махнет на вас рукой и забудет о кредитных долгах. Рано или поздно придет его час. И лучше бы пораньше, поскольку это позволит наследникам сэкономить на процентах.

Впрочем, наследники вряд ли понесут значительные убытки. Ведь по кредиту они отвечают только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. И если это только кресло-качалка троюродной бабушки, то банк не сможет с вас взыскать больше ее стоимости.

Смерть заемщика и последствия  для поручителя по кредиту?

Кончина заемщика, как правило, становится стрессовой ситуацией и для человека, который выступал поручителем по кредиту. Он с ужасом начинает прикидывать, какую сумму ему придется отдать банку из собственного семейного бюджета.

Однако не все так плохо. Гораздо хуже ситуация, если вполне себе живой-здоровый заемщик, например, пускается в бега. В этой ситуации поручителю однозначно не удастся отвертеться от погашения кредита за своего знакомого или родственника.

Если у скончавшегося заемщика имеются наследники, и они принимают наследственное имущество, то обязанность по оплате кредита переходит к ним. Они выступают правопреемниками умершего во всем, в том числе и во взаимоотношениях с банком. Поручитель, по сути, тут остается в стороне.

Другая ситуация – когда нет наследников, либо они отказываются вступать в наследство. В этом случае взыскание долгов по кредиту будет обращено на само имущество.

Судебная практика в России в этом вопросе опирается на статью 418 ГК РФ, которая говорит об условиях прекращения обязательства гражданина в связи с его смертью. Как правило, российский суд встает на сторону поручителя и считает прекращенными отношения между ним и кредитором.

Однако, с одной стороны, формулировки в законе достаточно расплывчаты, а потому решения судов не всегда однозначны. И, во-вторых, банки стали включать в текст стандартного кредитного договора обязательство поручителя отвечать по кредитному договору в том числе и в случае смерти заемщика. По сути, это противоречит действующему законодательству, но поручителю в итоге придется потратить немало нервов и времени, чтобы доказать это в суде.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

Похожее

Должен ли поручитель оплачивать кредит в случае смерти заемщика?

Ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Поскольку ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик сам не исполняет кредитного обязательства либо исполняет его ненадлежащим образом, обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него (ст.361, 363 ГК РФ).

В соответствии со ст.391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно ст.ст.112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В соответствии с п.2 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за любого нового должника.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за любого нового должника).

Несмотря на то, что изменение должника в результате наследственного правопреемства имеет тот же правовой эффект, что и перевод долга (ст.391
ГК РФ), переход обязательств Заемщика в порядке правопреемства (в том числе в порядке универсального правопреемства при переходе права собственности на выморочное имущество к Государству) переводом долга не является, поскольку таковой был возможен лишь при жизни Заемщика, а не после его смерти и при условии согласия Кредитора-Банка.

Указанный вывод следует из положений ст.ст.389, 391 ГК РФ, согласно которым перевод долга, основанный на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должен быть совершен в соответствующей письменной форме и при условии согласия кредитора на перевод долга, в силу чего и происходит перевод переход какого-либо обязательства, вытекающего из
договора, первоначальным должником к новому должнику.

В отличие от перевода долга, по общему правилу при наследовании имущество умершего в силу закона переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (п.1 ст.1110 ГК РФ). Поскольку переход прав на наследственное имущество, имущественные права и обязанности удостоверяется нотариусом посредством выдачи после смерти должника его наследникам свидетельства о праве на наследство по закону, то при наследовании письменный договор не заключается, согласие кредитора не истребуется.

В связи с тем, что наследование есть универсальное правопреемство, а не перевод долга, то в случае, когда поручитель дал банку согласие отвечать
за нового должника при переводе долга, на поручителя не может быть возложена
ответственность за наследников, поскольку нормами Гражданского кодекса
РФ о поручительстве переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти не предусмотрен.

Как может подать жалобу заемщик по ссуде-поручителю · Debt Camel

ОБНОВЛЕНИЕ : если на доход вашей семьи повлиял Коронавирус, вы можете попросить Amigo и других кредиторов-поручителей о трехмесячном перерыве в выплате. В течение этого времени кредитор НЕ сможет потребовать от вашего поручителя оплату. Если у вас уже был один перерыв в выплате, вы можете попросить второй трехмесячный перерыв, если это все еще влияет на вас

Это применимо независимо от того, подаете ли вы жалобу на доступность, что и рассматривается в остальной части этой статьи.

Поручительские кредиты очень дороги. Часто кредитор не проверяет должным образом, что вы сможете управлять выплатой кредита без необходимости занимать больше.

Если надлежащие проверки показали бы, что вы не можете позволить себе выплаты, пожаловаться! В этой статье есть шаблон письма, которое поможет вам.

Вы можете уменьшить размер существующей ссуды, чтобы вы вернули только ту сумму, которую вы взяли, или получить возмещение, если ваши ссуды были возвращены

Если ваша жалоба отклонена, вы можете отправить дело Финансовому омбудсмену (FOS), который рассматривает большое количество (90%!) Жалоб по кредитам поручителей.

Если вы являетесь поручителем, а не заемщиком, прочтите Жалоба, если вы являетесь поручителем, которому нужно использовать другой шаблон письма.

Что такое жалоба на доступность?

Кредит — это не доступный , если после его выплаты вам так не хватило денег, что вам пришлось пополнить ссуду, или занять больше у другого кредитора, или задержать оплату счетов.

Это похоже на тебя? Затем подайте жалобу на доступность.

Одно лишь внесение платежей еще не означает, что кредит был доступным! Возможно, вы с трудом выполняли выплаты, брали другие ссуды, потому что не хотели, чтобы это коснулось вашего поручителя.

Вы можете пожаловаться, если вы все еще платите по кредиту или если вы вернули его полностью.

Если вы выиграли жалобу:

• проценты снимаются с ссуды, которую вы все еще должны, поэтому вы выплачиваете только то, что взяли в долг;
• ваш поручитель освобожден от кредита; и
• , вы можете договориться о выплате оставшейся суммы по сниженной ставке.

Когда ваши ссуды уже погашены, вы получаете возврат уплаченных процентов.

Что должен был проверить кредитор?

Кредиторы-гаранты должны были проверить, была ли ссуда доступной для вас , прежде чем давать вам деньги.

Кредитор должен был убедиться, что вы, вероятно, сможете произвести выплаты в течение всего срока ссуды.

Поручительские ссуды — это крупные финансовые обязательства. Поэтому я ожидаю, что кредитор попросит подтверждение вашего дохода, проверит вашу кредитную историю и ваши расходы.

Некоторые вещи, в которых кредитор мог ошибиться:

1. Не важно, обеспечен ли ваш поручитель, кредит должен быть доступным для вас!
2. Возможно, вы сказали, что ваши расходы были меньше, чем были, потому что вы предполагали или отчаялись.Кредитор должен был проверить ваши цифры.
3. Если вы работали не по найму или у вас была разная заработная плата, кредитор должен был посмотреть, как ваши доходы увеличивались и уменьшались.
4. Кредитор должен был проверить вашу кредитную историю, чтобы увидеть все ваши долги. Если вы недавно взяли больше займов или пропустили платежи / не выполнили свои обязательства, кредитору следовало быть осторожным, поскольку ваше положение ухудшалось.
5. Когда вы пополняете ссуду, кредитор должен проверить, доступна ли новая большая ссуда.Если текущий заем вызывал у вас проблемы или ваше финансовое положение ухудшилось, вам не следовало давать более крупный заем.

Если вы считаете, что в вашем деле было что-то еще несправедливое, добавьте это в свою жалобу!

Что могло бы быть «справедливым решением»?

Если кредитор или омбудсмен решает, что кредит был недоступен, происходит следующее:

• Заем был погашен, тогда все уплаченные вами проценты должны быть возвращены вам.
• Заем все еще не погашен, тогда следует снять проценты с причитающегося остатка, чтобы вы вернули только то, что взяли в долг.Ваш поручитель должен быть освобожден от кредита. Кредитор должен принять от вас доступный ежемесячный платеж для выплаты остальной суммы.
• Любые платежи, произведенные поручителем, возвращаются поручителю, а не вам.

Повлияет ли жалоба на вашего поручителя?

Жалоба не повлияет на вашего поручителя, если вы продолжите производить платежи. Гаранту не сообщат, что вы жаловались.

Если вы перестанете выплачивать ссуду при подаче жалобы, кредитор может решить потребовать ее выплаты от вашего поручителя.Если вы не хотите, чтобы это произошло, вам нужно как-то продолжать производить платежи, даже если это сложно.

Если вы не можете позволить себе продолжать платить и не хотите навредить своему поручителю, поговорите с консультантом по долгам о возможных вариантах в этой сложной ситуации.

Подача жалобы на доступность не ухудшит ситуацию и может помочь через несколько месяцев, но это не немедленный выход из вашей проблемы.

Подумайте, были ли у вашего поручителя веские причины для подачи жалобы — подробности см. В разделе «Жалоба», если вы являетесь поручителем.Если они выиграют жалобу, они будут сняты с должности поручителя, что снимет с вас большое давление.

Как пожаловаться кредитору

Шаблон жалобы на использование

Отправьте жалобу по электронной почте — вот список адресов электронной почты кредиторов.

Используйте SAR и ЖАЛОБА ЗАЕМЩИКА в качестве заголовка электронного письма.

Вот шаблон. Измените его, чтобы описать, что с вами произошло, и удалите то, что не подходит.

Вы дали мне ссуду [2000 фунтов стерлингов] в [августе 2017 года].
Укажите это, только если это применимо к вам: Я пополнил [2500 фунтов стерлингов] [март 2018]

Добавьте ссылочный номер для ссуды или укажите другие данные, например дату вашего рождения и адрес, когда вы взяли ссуду.

Пожалуйста, пришлите мне копию всей имеющейся у вас личной информации обо мне, включая, но не ограничиваясь, все проверки кредитной истории, копию моего заявления (-ий) о ссуде и записи всех моих телефонных звонков. У вас есть 30 дней, чтобы ответить на этот запрос о доступе к теме (SAR).

Я подаю жалобу на доступность. Эта ссуда была / Эти ссуды были для меня недоступны, и вы бы это поняли, если бы вы правильно проверили, прежде чем давать мне ссуду (-ы).

Удалите или измените любое из следующего, чтобы оно подходило вам:

[Из моей кредитной истории вы могли видеть, что я недавно пропустил платежи / имел дефолт / был в DMP / IVA.]
[У меня был низкий доход / Моим единственным доходом была моя пенсия / пособия.]
[Вы не просили у меня подтверждения моих доходов или расходов, и вы не спрашивали подробно о моих расходах.]
[Я получаю ESA / PIP / DLA, но вы не спрашивали меня, есть ли у меня какие-либо дополнительные расходы из-за этого.]
[У меня была проблема с азартными играми, о которой вы могли судить из моих банковских выписок.]

Если вы пополнили первоначальную ссуду: Когда я пополнил ссуду, вы должны были видеть из моей кредитной истории, что мое финансовое положение ухудшилось. [ удалите, если не имеет отношения: Вы проигнорировали тот факт, что я просрочил вам несколько платежей.]

Если у вас все еще есть задолженность: [Я прошу вас снять проценты с баланса, чтобы мне нужно было только вернуть то, что я заимствовал, освободить своего поручителя и позволить мне производить меньшие ежемесячные платежи.]

Если кредит был возвращен, измените его на [верните мне уплаченные мной проценты плюс 8% установленных законом процентов.]

Если вы не хотите, чтобы вашему поручителю сообщили: [Я хочу продолжать производить обычные ежемесячные платежи, потому что я не хочу, чтобы это коснулось моего поручителя, и я не хочу, чтобы его уведомили о моей жалобе]

У вас есть 8 недель, чтобы ответить на мою жалобу, прежде чем я отправлю ее финансовому омбудсмену.

Если вам нужна помощь в этом вопросе, обратитесь в местный совет для граждан.

И отправляйте выписки по счету!

Хорошо, если к жалобе можно приложить банковские выписки. Отправляйте выписки за три месяца перед каждой ссудой или пополнением и через два месяца после. Так что если у вас был кредит в августе 2017 года, отправляйте выписки за май-сентябрь 2017 года.

Эти отчеты покажут, насколько недоступны были ваши кредиты. Не волнуйтесь, если в заявлениях изображена азартная игра — это поможет вашему делу!

Не откладывайте подачу жалобы, если вы пытаетесь получить выписки по счету — просто добавьте их позже.Но сейчас хорошее время, чтобы получить заявления, поскольку они могут помочь в вашем деле.

Что делать с вашей личной информацией (SAR)

Копии личной информации (SAR) часто рассылаются по почте, поэтому, если вы переехали, убедитесь, что у кредитора есть ваш новый адрес. Вы должны получить информацию в течение 30 дней. Его часто отправляют на компакт-диске с паролем.

Эта информация не является ответом кредитора на вашу жалобу. Большинство кредиторов отправляют это отдельно от SAR, обычно несколько недель спустя.

Вам не нужно ничего делать с SAR, просто сохраните его в безопасности. Вы попросили об этом сейчас, чтобы у вас были подробности на случай, если кредитор отклонит вашу жалобу или сделает плохое предложение, поэтому ваша жалоба должна быть направлена ​​омбудсмену.

Обращение к Уполномоченному по правам человека

Если кредитор отклонит вашу жалобу, обратитесь к омбудсмену.

Не откладывайте отправку дела в FOS — оно должно быть отправлено в течение 6 месяцев . И пока у вас есть «открытая» жалоба в FOS, кредитор не может подать на вас в суд.

Кредиторы, кажется, отклоняют многие жалобы и надеются, что вы сдадитесь! Поэтому не удивляйтесь, если кредитор скажет Нет, ссуда была доступной или Мы основали свое решение о предоставлении ссуды на вашей неточной заявке.

Если кредитор говорит «нет» или вы не получили ответа через 8 недель после отправки вашей жалобы, отправьте свое дело финансовому омбудсмену (FOS), лучший способ сделать это — использовать онлайн-форму FOS.

Это легко и бесплатно — вам не нужно цитировать законы или постановления.Вы можете просто отправить FOS жалобу, которую вы отправили кредитору. И если они ответили и сказали что-то неправильное, также укажите это.

Не нужно вдаваться в подробности — подойдет короткая жалоба на FOS. Если вы хотите добавить дополнительные сведения, прочтите, как информация о запросе на доступ к теме может помочь в рассмотрении жалобы на доступность. Но тебе не нужно этого делать.

Справедливо ли это, если возвращаются только некоторые ссуды?

Иногда кредитор скажет, что всего несколько кредитов недоступны, и снимет проценты.Что хорошо, но должно ли быть лучше?

Если отклоненные ссуды вызвали у вас трудности и привели к необходимости пополнения счета, отправьте жалобу в FOS и скажите, что вы думаете, что предыдущие ссуды также должны быть возвращены.

В настоящее время (середина 2020 года) Amigo удерживает деньги за «невыплаченные проценты», если они поддерживают только последующие займы. Это кажется неправильным! Итак, здесь вы можете пойти к омбудсмену и сказать, что вы считаете этот вычет несправедливым, поскольку предыдущие ссуды были погашены. Также скажите, что если вы считаете, что предыдущие ссуды были недоступны по средствам, они тоже должны быть возвращены, но если вас не беспокоят предыдущие ссуды, вы можете просто попросить FOS отменить невыплаченный процентный вычет.

Скорее всего, вы выиграете жалобу омбудсмена?

С середины 2019 года в FOS удовлетворяется множество жалоб поручителей.

Поручительские ссуды большие, и люди выигрывают дело, даже если у них была только одна ссуда.

Одно решение омбудсмена содержит множество деталей, поэтому я резюмирую его здесь: Омбудсмен — Амиго не проверил должным образом, может ли заемщик позволить себе ссуду.

Вот мое резюме некоторых других решений FOS в середине 2019 года: Гарантийные кредиты — выплачивается больше возмещений!

Выигрываются также дела против других кредиторов-гарантов, например UK Credit.

Выиграть дело в FOS намного проще, чем в суде. Если Amigo или любой другой кредитор уже возбудил против вас судебное дело, Citizens Advice может помочь вам приостановить рассмотрение дела в суде (на юридическом жаргоне это означает отложить), пока вы подадите омбудсмену жалобу на финансовую доступность.

Сложные дела и помощь с претензиями по кредиту поручителя

Если вам нужна помощь с этими жалобами, вам может помочь Citizens Advice. Каждый совет для граждан имеет доступ к национальной службе консультаций по долгам, если консультант никогда не сталкивался с этим раньше.

Оставьте комментарий под этой статьей, чтобы обсудить, что делать, или поговорите с Citizens Advice, если:

Не используйте фирму по урегулированию претензий или юриста, выступающего в качестве фирмы по урегулированию претензий. Есть две веские причины, по которым их следует избегать:

1. они, вероятно, сделают очень плохую работу. Они не эксперты. Они не будут тратить время на изучение вашего личного дела.
2. , если вы выиграли дело, но у вас все еще есть задолженность, она обычно просто уменьшается. Но фирма по урегулированию претензий будет ожидать, что вы немедленно оплатите их высокий процентный сбор, даже если вы не получили возмещения наличными и у вас еще есть остаток кредита для выплаты.

Подробнее Долг Camel артикулов:

Как запросить возврат кредита до зарплаты

Обрыв зала заседаний в Amigo

Жалобы на крупные высокозатратные кредиты

.

Гарантийных ссуд — почему поручителям и заемщикам нужна дополнительная защита · Debt Camel

Поручительские ссуды привлекают внимание регулирующих органов.

FCA написало генеральным директорам в марте 2019 года, что будет изучать доступность и будут ли у потенциальных поручителей достаточно информации, чтобы понять, насколько вероятно, что им, возможно, придется производить платежи по кредиту.

Недавняя работа, которую мы проделали в этой области, показала, что многие поручители производят минимум 1 платеж, и доля поручителей, производящих эти платежи, растет.

В этой статье рассматриваются проблемы, с которыми поручители сталкиваются с этими кредитами, и причины, по которым они должны получить дополнительную нормативную защиту, чтобы предотвратить возникновение многих из этих проблем.

Если у вас есть текущая проблема с поручителем, прочтите одну из этих двух практических статей:

Обман и / или давление со стороны заемщика

В очень многих случаях поручитель не дал подлинного информированного согласия либо потому, что он не знал истинных обстоятельств заемщика, либо потому, что его заставили согласиться на ссуду, либо и то, и другое.Например:

1. Простое мошенничество Заемщик может исчезнуть вскоре после получения денег, и его больше никогда не увидят. Возможно, они знали поручителя совсем недавно. Поручителя, возможно, было легко убедить, потому что они молоды, хотят угодить или имеют небольшие трудности в обучении.
2. Доверительная должность например, людей попросили гарантировать ссуды для своего начальника на работе, для управляющего их приютом, для кого-то, кто постоянно ухаживает за их матерью.Это отношения, при которых гарант может почувствовать, что не рискует раздражать заемщика, сказав №

.

3. Домашнее насилие или финансовое насилие Обычно это исходят от партнеров или бывших партнеров: «он угрожал забрать моего сына, избил членов семьи, а также угрожал убить себя». Гаранта могут не только заставить согласиться быть поручителем, но и солгать о своих доходах: «он сказал мне, что именно нужно заполнить, что именно сказать».
4. Финансовое давление Часто поручитель не является первым финансовым звеном между заемщиком и поручителем.Дела большинства пар в какой-то степени связаны, даже если они расстались, например, «он сказал мне, что ему нужна ссуда для его бизнеса, иначе он не сможет произвести платежи по банковской ссуде, которую я взял на он до того, как мы расстались, и не сможет поддерживать нашего сына ». Это также часто случается с пополнением ссуды: заемщик заявляет, что не может управлять выплатами по существующей ссуде, поэтому, если поручитель не соглашается на пополнение, поручителю придется начать погашение первоначальной ссуды.
5. Эмоциональное давление Не должно быть никаких серьезных угроз — если вы знаете, что ваш партнер или ребенок в отчаянии и думает, что этот заем решит их проблемы, может быть трудно сказать №
6. Сокрытие масштабов финансовых проблем или зависимостей Часто родители не осознают, что у их ребенка есть проблема с азартными играми, они просто думают, что им не повезло потерять работу. В крайних случаях: «Я понятия не имел, что она обанкротилась пару лет назад», «Позже я узнал, что его бизнес уже рухнул, прежде чем он взял ссуду, которая, как он сказал мне, предназначалась для бизнеса».

Здесь обман не всегда бывает преднамеренным. Часто заемщик предается самообману — хотя их история показывает, что каждая дорогостоящая ссуда ухудшала их положение, но каким-то образом они убедили себя, что на этот раз все будет по-другому. Таким образом, хотя заемщик не может полностью раскрыть масштабы своих проблем, они не собираются обмануть поручителя.

Информационная асимметрия

Идея ссуд поручителя заключается в том, что поручитель знает заемщика и что ему можно доверять в выплате кредита, что дает кредитору ценное подтверждение.

На практике существует большая асимметрия информации, но она в обратном направлении. Кредитор часто знает об истинном финансовом положении заемщика больше, чем поручитель:

• кредитор может видеть ссуды до зарплаты, пропущенные платежи, неплатежи, CCjs и т. Д. В кредитной истории заемщика;
• Поручитель знает только то, что им сказал заемщик.

Мне это кажется в корне несправедливым. Поручитель не получает финансовой выгоды от этой ссуды.Кредитор, который может иметь гораздо лучшую информацию, получает все преимущества от кого-то с приличной кредитной историей и часто дома с собственным капиталом, обеспечивающим ссуду под 50% годовых на основе ложной или неполной информации.

Поручительская ссуда также ставит заемщика в уязвимое положение

Я начал с выделения всех способов заставить поручителей согласиться на выдачу ссуды поручителя, но как только ссуда взята, именно заемщик находится под эмоциональным давлением, заставляя продолжать производить платежи, чтобы предотвратить обращение к их поручителю.

Они не могут включить ссуду поручителя в План управления долгом или объявить о несостоятельности. Несмотря на то, что с юридической точки зрения поручительная ссуда не является приоритетной задолженностью, большинство заемщиков видят ее именно так, и вместо этого они могут выбрать дефолт по всем другим своим долгам. Многие обращаются к другим формам дорогостоящих заимствований, чтобы предоставить средства для выплаты поручителя.

Это эффективное лишение доступа к долговым решениям характерно только для поручителей.

Из-за этого заемщикам требуется более подробная информация о последствиях ссуды по поручительству и других возможных вариантах, прежде чем они ее возьмут.Консолидация высокозатратной краткосрочной задолженности в ссуду-гарант очень часто является очень плохим выбором — заемщик меняет защиту лимита цены ссуды до зарплаты и ссуд, которые могут быть включены в DMP, на продукт без лимита и где они эмоционально находятся невозможно заключить договор об оплате.

Это также означает, что простой просмотр процентных ставок заемщика недооценивает количество ссуд по поручительству, которые оказываются недоступными.

Плохое поведение кредиторов

Таким образом, поручители — это продукт, в котором и поручители, и заемщики могут оказаться уязвимыми и испытывать сильное давление.Эти проблемы можно уменьшить или усугубить в зависимости от проверок и процедур кредитора. И слишком часто в настоящий момент они усугубляются.

Правила CONC FCA не уточняют, какие проверки финансовой доступности кредитор должен провести в отношении заемщика или поручителя. Но из-за дополнительного давления на заемщиков с целью выплаты и дополнительного обеспечения со стороны поручителя у кредитора мало финансовых стимулов для проверки заявленных доходов и расходов.

Заемщики и поручители часто сообщают о довольно отрывочных проверках доступности, иногда с неправдоподобно низкими суммами, принимаемыми кредитором или даже предлагаемыми.Гаранты сообщают, что им звонили по телефону, чтобы обсудить их ИиП, пока они на работе («Я не смог предоставить свой полный финансовый отчет, но они просто продолжали примерно говорить, сколько, по вашему мнению, вы тратите, так что некоторые из них были лишь предположением из моих пределов. голова ») или даже в больнице.

Слишком часто кредитор не запрашивает статьи расходов, которые могут отсутствовать: людей, у которых есть расходы на бензин и страхование автомобилей, не спрашивают о дорожном налоге, ТО или расходах на обслуживание; людей, получающих пособие по инвалидности, не спрашивают о дополнительных расходах, связанных с их инвалидностью и т. д.

Кредиторы не всегда спрашивают, существуют ли какие-либо финансовые связи между заемщиком и поручителем, или если заемщик потеряет работу или умрет, это повлияет на финансы поручителя.

Есть много сообщений от консультантов по долговым обязательствам, что кредиторы-гаранты очень быстро обращаются в суд. Для коммерческих кредиторов необычно быстро подавать в суд на потребительские долги — большинство кредиторов предпочитают принять меры по выплате и, в конечном итоге, продать долг. Иногда необходимо отложить рассмотрение дела в суде, чтобы разрешить рассмотрение жалоб через финансового омбудсмена — это не проблема, которая возникает при других формах кредитования.

Общедоступная информация, предоставленная Registry Trust, подтверждает это. В Северной Ирландии в 2018 году Amigo приобрела 275 CCJ на общую сумму чуть более 1,9 миллиона фунтов стерлингов. Это была самая высокая общая стоимость любого заявителя в Северной Ирландии в 2018 году — только у одного другого заявителя были CCJ на общую сумму более 1 миллиона фунтов стерлингов. Эти данные заявителя недоступны для Англии и Уэльса.

Гарант имеет меньшую правовую защиту, чем заемщик

Положения Закона о потребительском кредите о недобросовестных отношениях не применяются к поручителям, поскольку кредитор не предоставил кредит поручителю (см. Clydesdale Bank plc v Gough & Gough 2017 ).

14-дневный период обдумывания, который должен позволить кому-то изменить свое мнение о ссуде, в значительной степени неэффективен для поручителей. Заемщик обычно просит поручителя перевести деньги сразу же после их получения от кредитора. Ситуация, когда период обдумывания был бы наиболее полезен, — это ситуация, когда гарант испытывал давление в той или иной форме, но теперь хочет отступить — но здесь заемщик вряд ли вернет деньги.

Как можно изменить правила для обеспечения дополнительной защиты

В настоящее время заемщики и поручители могут подать жалобу кредитору, а затем обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену, например, если они считают, что им предоставили ссуду или одобрили ее в качестве поручителя, когда ссуда была для них недоступна.Но хотя в некоторых случаях это может работать, это неудовлетворительно:

• он предоставляет возмещение только после события и клиентам, которые узнали о нем в качестве опции. Многие из наиболее уязвимых клиентов вряд ли будут жаловаться;
• предъявляет высокие требования к процессу консультирования по вопросам долга, поскольку многим клиентам требуется значительная поддержка, что нежелательно для продукта, который все чаще продается;
• не существует четкого возмещения для поручителя, который не знал о ситуации заемщика, который хочет пожаловаться на то, что кредитор не смог надлежащим образом проверить, может ли заемщик позволить себе ссуду.

Я думаю, что FCA должно санкционировать дополнительные проверки, которые вместе предотвратят выдачу очень большой части проблемных кредитов.

Тщательная проверка доступности

Кредитор должен проверить доходы и расходы, проверив платежные ведомости за три предыдущих месяца и банковские выписки как для заемщика, так и для поручителя. Для самозанятых или с разным доходом могут потребоваться дополнительные проверки.

Составленный ИиО должен учитывать разумно предсказуемые изменения доходов и расходов в качестве КОНС 5.2А уже предоставляет. Это необходимо дополнительно проверить путем телефонного разговора с соответствующим заемщиком или поручителем, назначенного на удобное время для подробного обсуждения.

Если между заемщиком и поручителем существуют какие-либо финансовые связи, необходимо составить второй ИиО для поручителя, которые отражали бы вероятную позицию поручителя, если бы заемщик прекратил вносить какие-либо взносы в финансы поручителя.

Для погашения, если долговая позиция заемщика ухудшилась после выдачи первой ссуды, должна существовать презумпция того, что не следует предлагать пополнение, и заемщику следует указать на бесплатную консультацию по долгу.

Предупреждение против консолидации долга

На веб-сайте кредитора должен быть заметный раздел, в котором говорится, что ссуды по поручительству могут не подходить для консолидации долга с высокими затратами, и поясняется, что ссуды по поручительству затрудняют заемщику возможность заключить платежное соглашение или вступить в банкротство в качестве поручителя. будут призваны производить платежи и давать ссылки на бесплатные консультации по долгу.

Если заемщик заявляет, что заем необходим для консолидации долга, он должен быть предупрежден кредитором о том, что у него могут быть лучшие альтернативы, и дать указание на бесплатную консультацию по долгу.

Раскрытие поручителю ситуации заемщика

Я думаю, что предоставление общей статистической информации, такой как « из непогашенных ссуд, предоставленных кредитором X, 5% привели к выдаче CCJ, 8% в настоящее время выплачиваются поручителем, а еще 6% — по крайней мере, один платеж был произведен поручителя в прошлом году »было бы полезно, но недостаточно.

Оптимистичный или обманутый гарант, скорее всего, отклонит его как не имеющий отношения к ним.Вместо этого гарант должен видеть полную информацию о ситуации заемщика.

Заемщик должен дать согласие кредитору, показывая поручителю кредитную историю заемщика, банковские выписки и подтвержденные доходы и расходы заемщика.

Гарант будет полагаться на это при принятии решения о том, следует ли продолжить рассмотрение заявки, и, если позже ИиО заемщика окажутся значительно неточными, поручителя следует освободить от своих обязательств.

Это не вторжение в частную жизнь, это необходимая защита для поручителя, которого просят поддержать этот заем и не извлекать из этого никакой выгоды.

Гарант должен иметь достаточно времени, чтобы рассмотреть эту информацию, прежде чем его попросят подтвердить, что он желает выступить в качестве гаранта.

Профилактика лучше лечения

Я думаю, что введение этих дополнительных проверок предотвратит подачу многих наименее желательных заявок на получение кредита.Они послужат основанием для того, чтобы гарант дал подлинное информированное согласие на риск, на который они берутся.

Возврат по поручителю

ФОС освобождает поручителя от ссуды

Поручительские кредиты открыты для финансовых злоупотреблений

.

Почему омбудсмен освободил поручителя от ссуды · Debt Camel

Финансовый омбудсмен (FOS) недавно опубликовал два важных решения о ссудах-поручителях, одно из которых касается жалоб заемщика, а другое — поручителя.

Я рассмотрел случай заемщика здесь: Омбудсмен — Амиго не проверил должным образом, может ли заемщик позволить себе ссуду.

В этой статье рассматривается решение FOS о поручителе по кредиту. Я выбрал пункты из решения, которые могут быть полезны другим людям, желающим подать жалобу на то, что их никогда не должны были принимать в качестве поручителя.Я использовал курсив для цитат из решения, остальное — мой перефраз.

Найден Омбудсмен:

• Амиго не проверил должным образом, может ли мисс В. предоставить ссуду, и что более точные проверки показали бы, что она не может;
• кредит не был ей правильно описан до того, как она согласилась на него;
• Амиго плохо обращался с мисс В., когда пытался получить от нее деньги, не принимая во внимание ее проблемы с психическим здоровьем.

Итак, Уполномоченный по правам человека приказал:

• Miss W должна быть снята как поручитель;
• любые произведенные ею платежи должны быть возвращены; и
• ей должна быть выплачена компенсация в размере 500 фунтов стерлингов.

4 основных вопроса Уполномоченного по правам человека

В обычной жалобе на финансовую доступность FOS проверяет, удостоверился ли кредитор, что заемщик может позволить себе ссуду, и, если кредитор не проверил должным образом, какие тщательные проверки показали бы.

Но положение поручителя сложнее. Таким образом, омбудсмен сказал, что намеревается рассмотреть четыре вопроса:

1. выполнила ли Amigo разумные проверки того, что заемщик может выплатить ссуду устойчивым образом? если нет, показали бы более точные проверки, что заемщик может позволить себе ссуду?
2. Получила ли Амиго должным образом информированное согласие мисс В. перед оформлением ссуды с ней в качестве поручителя?
3. выполнил ли Амиго разумные проверки того, что мисс W могла выплатить ссуду, если заемщик этого не сделал? если нет, могли бы проверки показали, что мисс В. могла себе это позволить?
4. Амиго поступил несправедливо по-другому?

1.Может ли заемщик позволить себе ссуду?

Если ссуда была недоступна для заемщика, кредитору вообще не следовало предоставлять ссуду.

В случае с мисс W это было трудно оценить, как сказал омбудсмен:

, поскольку заемщик не являлся стороной в этой жалобе, у меня не было никаких доказательств проверок, проведенных Amigo, или глубины, в которую они вошли, прежде чем она согласилась предоставить заемщику ссуду. Но отсутствие информации по этому поводу как от Амиго, так и от заемщика не уменьшало проблемы, поскольку Амиго стремился обеспечить исполнение соглашения о гарантии и возмещении.И мисс В. говорит, что ее вообще не следовало принимать в качестве поручителя.

Омбудсмен указал, что заемщик осуществил очень мало платежей, и Amigo стремится обеспечить исполнение гарантии:

Оба эти фактора указывали на то, что ежемесячные платежи по ссуде могли быть недоступны для заемщика с самого начала.

Амиго ответил, что заемщик звонил, чтобы сообщить, что в его обстоятельствах произошли значительные изменения.

Омбудсмен решил, что ему не нужно принимать решение по этому поводу, так как он собирался удовлетворить жалобу мисс В. по другим причинам.

Но мне кажется, что аргумент, что ссуда недоступна для заемщика, может быть хорошим подходом для поручителей, которые сами могут позволить себе погашение ссуды.

2. Правильно ли объяснен кредит?

Поручительские ссуды — необычные контракты. Они представляют собой долгосрочное обязательство потенциально заплатить большие деньги, когда поручитель не получает никакой выгоды от ссуды.Поэтому их нужно четко объяснить гаранту.

Омбудсмен сказал:

правила и положения, действовавшие в то время, когда Амиго стремилась связать мисс В. с соглашением о гарантии и возмещении убытков, требовали от нее получения ее должным образом информированного согласия перед тем, как сделать это. И он должен был сделать это, получив согласие мисс В. на гарантию после того, как предоставила ей адекватное объяснение обстоятельств, при которых может потребоваться гарантия и / или возмещение, и каковы будут последствия испрашиваемой гарантии.

Насколько велика была ссуда?

Во время телефонного разговора между Амиго и мисс В. возникла серьезная проблема, которая не всегда применима в других случаях.

Первоначально у заемщика был другой поручитель, затем он потребовал пополнения, но первоначальный поручитель отказался. Мисс В. стала поручителем по новой ссуде в размере 5750 фунтов стерлингов, большая часть из которых погашена по предыдущей ссуде, и только 1039 фунтов стерлингов были выплачены заемщику в качестве пополнения.

Но в телефонном разговоре с мисс W омбудсмен обнаружил, что здесь не упоминается общая сумма кредита, только сумма пополнения.

Амиго утверждала, что условия соглашения были ясными, и мисс W подтвердила, что она прочитала, поняла и приняла их. Омбудсмен счел этого недостаточно:

мне казалось, что цель звонка о предоплате состояла в том, чтобы получить информированное согласие мисс W быть поручителем по этой ссуде … Я не понимал, как Amigo может справедливо и разумно попытаться исправить упущение в информации, которую он предоставили по вызову информацию, предоставленную через другой носитель.Точно так же я не считал справедливым и разумным ожидать, что мисс В. выберет соответствующие части различных сообщений и соединит их вместе, чтобы составить представление о своих обязательствах, когда Амиго отвечал за их адекватное объяснение.

Были ли адекватно объяснены последствия поручителя?

Омбудсмен упомянул и о других проблемах, связанных с тем, как Амиго объяснил мисс W.

поручителем ссуды.

Мисс В. спросили, читала ли она Условия соглашения и была ли она тем человеком, который подписал онлайн, соглашаясь быть поручителем.Но омбудсмен указал, что мисс В. не спрашивали, понимает ли она условия.

Омбудсмен также сказал, что в телефонном звонке:

• не было объяснения того, что гарант должен платить только в том случае, если заемщику было выдано Уведомление о невыполнении обязательств;
• хотя и упоминалось о начислении платы и прикреплении прибыли, эти условия не были объяснены; и
• было всего лишь предложение, чтобы мисс W обратилась за советом в Citizens Advice, а не к профессиональному юристу.

Всего омбудсмен заключил:

Принимая во внимание потенциальные последствия, которые предвидел сам Амиго, их серьезность и его неспособность справедливо и разумно использовать то, что я считал простым и понятным языком, я не думал, что Амиго предоставил адекватное объяснение обстоятельств, в которых может потребоваться гарантия и какие последствия это может иметь для мисс W.

Не знаю, достаточно ли этого для мисс В., чтобы выиграть жалобу.В ее случае было еще столько всего плохого! Но я думаю, что некоторые из этих моментов могут быть полезны другим людям, подавшим жалобы, особенно если их телефонный разговор с кредитором был кратким, поспешным или они показали какие-либо признаки непонимания собственных финансов, что предполагает, что они могут не понимать реквизиты поручителя по кредиту.

3. Может ли мисс В. позволить себе выплатить ссуду?

Омбудсмен сказал, что:

Амиго должна была сделать разумный вывод, что внесение платежей по ссуде, если бы она была вынуждена, не вызовет у мисс W чрезмерных трудностей или неблагоприятных последствий.Другими словами, для Амиго было недостаточно просто подумать о вероятности того, что он вернет свои деньги, ему нужно было учитывать влияние погашения ссуды на мисс У.

И он обрисовал в общих чертах стандартный подход FOS к рассмотрению того, что такое разумный чек, сказав, что он должен быть более тщательным, чем ниже доход клиента, чем выше сумма, подлежащая погашению, чем дольше срок ссуды и тем больше количество кредитов, которые кредитор ранее предоставил клиенту.

Омбудсмен сказал:

Я думал, что Амиго просто принял информацию, предоставленную [в анкете мисс В.], без вопросов и без каких-либо попыток исследовать или оценить ее.Я подумал, что это так, потому что у мисс W был зарегистрирован ежемесячный доход в размере 3000 фунтов стерлингов, хотя она также была зарегистрирована как старший помощник по здравоохранению.

Я не думал, что мисс В. могла иметь ежемесячный доход в размере такой суммы на работе. Но, учитывая, что заявленный доход был значительно выше среднего уровня для человека, занимающегося этим видом деятельности, я подумал, что для Amigo было бы разумно и соразмерно предпринять шаги для проверки ежемесячного дохода, полученного в данном случае.

Я также объяснил, что, по моему мнению, было бы разумно и соразмерно проверить, по крайней мере, статус занятости и доход независимо от того, была ли заявленная цифра полностью неправильной.

Похоже, что и остальная информация, включенная в анкету, не подвергалась тщательной проверке. Например, я не видел ничего, что позволяло бы предположить, что декларация мисс В. была проверена. И меня также беспокоил тот факт, что мисс В., похоже, не спросили о ее текущих ежемесячных кредитных обязательствах.

Amigo заявила, что имеет право полагаться на информацию, предоставленную мисс W в анкете, и что не существует правила, предписывающего, что кредитор должен запрашивать подтверждение доходов или расходов перед выплатой ссуды, цитируя документ FCA, в котором говорится: « кредитор должен делать разумную оценку в каждом конкретном случае, но мы не диктуем, как это должно быть сделано ». И что он выполнил ряд проверок оценки доходов и расходов, чтобы убедиться, что представленные цифры были реалистичными, например, путем сравнения расходов со средним показателем по стране.

Но омбудсмен подробно рассказал о том, когда, вероятно, потребуются все менее и более подробные проверки, и пришел к выводу, что:

Я хочу внести ясность и сказать, что с учетом конкретных обстоятельств в данном случае — срока ссуды, общей суммы кредита и того, что Амиго рассматривает списание и / или прикрепление распоряжений о доходах как разумно предсказуемое последствие того, что мисс В. выполнение своих обязательств — я думаю, что было бы справедливо, разумно и соразмерно установить фактическое финансовое положение мисс В., прежде чем согласиться с тем, что она могла бы произвести платежи в случае необходимости.

Он также указал, что на собственном веб-сайте Amigo говорится, что поручитель должен иметь хорошую кредитную историю, если он не является домовладельцем, но у нее был дефолт и она производила только минимальные платежи на свою кредитную карту:

мне кажется, что мисс W не соответствовала критериям, установленным Амиго для того, чтобы быть поручителем. И в этих обстоятельствах я не могу понять, насколько справедливо, разумно или соразмерно было принять ее в качестве поручителя, не попросив ее предоставить доказательства своих доходов и расходов, вместо того, чтобы передать это CRA на аутсорсинг.

Затем омбудсмен посмотрел, какие проверки можно было бы обнаружить:

• Доход мисс W был неустойчивым и существенно меньше, чем она указала в анкете;
• у нее не было достаточного дохода, чтобы оплатить эту ссуду в течение одного месяца, если учесть ее фактические расходы и выплаты по кредиту.

4. Было ли другое несправедливое обращение?

Омбудсмен установил, что мисс В., вероятно, страдала психическим заболеванием в течение нескольких лет, в том числе в то время, когда она согласилась выступить поручителем по ссуде.

Он не думал, что в телефонном разговоре с Амиго до утверждения кредита было что-то, что могло бы предупредить Амиго о проблеме психического здоровья Мис В., поэтому это не имело отношения к тому, принял ли Амиго справедливое решение принять ее в качестве поручителем.

Но омбудсмен действительно считал, что ее психическое здоровье имеет отношение к процессу взыскания долга Амиго, к тому времени мисс В. сообщила об этом Амиго в своей жалобе.

Amigo заявила, что попросила мисс В. заполнить форму DMHEF, которая дает показания ее врача или другого медицинского работника о ее психическом здоровье, но она этого не сделала.И он просто следовал своим обычным процедурам, направив ее в свою команду до судебного разбирательства.

Омбудсмен указал, что Амиго видел другие медицинские свидетельства о здоровье мисс В., и это означает, что было несправедливо использовать стандартную процедуру предварительного рассмотрения дела и угрожать судебным иском.

Итак, ответы на 4 ключевых вопроса были…

1. выполнила ли Amigo разумные проверки того, сможет ли заемщик выплатить эту ссуду устойчивым образом? не определено
   если нет, могли бы проверки показали, что заемщик может позволить себе ссуду? не определено
2. Получила ли Амиго должным образом информированное согласие мисс В. перед тем, как назначить ее поручителем? НЕТ
3. выполнил ли Амиго разумные проверки того, что мисс W могла выплатить ссуду, если заемщик этого не сделал? НЕТ
   если нет, лучше бы проверки показали, что мисс W смогла бы это сделать? НЕТ
4. Амиго поступил несправедливо по-другому? ДА — Амиго не учла проблемы с психическим здоровьем при взыскании долга.

Из-за (2) и (3) мисс W была снята с должности поручителя, и все платежи, которые она сделала в счет кредита, должны были быть возвращены.

Стоит отметить, что мисс W выиграла бы свою жалобу и была бы снята с должности поручителя, если бы либо ответ на (2) был НЕТ , либо ответы на (3) были НЕТ и НЕТ.

По причине (4) ей была присуждена компенсация в размере 500 фунтов стерлингов.

Как подать жалобу на поручительскую ссуду от любого кредитора

Если, прочитав это, вы подумали, что вас не следовало бы принимать в качестве поручителя или давать ссуду, если бы вы были заемщиком, есть две страницы, которые могут вам помочь:

.

Поручительских кредитов — больше возмещений! · Долг Camel

В мае 2019 года судьи финансового омбудсмена (FOS) приняли несколько десятков решений, удовлетворяющих жалобы людей с кредитами Amigo на финансовую доступность. Компания Amigo приняла все эти решения и выплатила возмещение.

Эти решения арбитров не публикуются FOS, но читатели прислали мне их копии. В этой статье есть некоторые выдержки, чтобы вы могли увидеть, на что обращает внимание FOS в жалобах на поручители и какие компенсации получают люди.

С июля Amigo удовлетворяет некоторые жалобы клиентов напрямую, без необходимости передачи их дел в FOS. Это долгожданное событие для людей, которые борются с получением поручителей от Amigo или других кредиторов.

Если вы хотите пожаловаться на кредит:

Комментарии на этих двух страницах — лучшее место, чтобы увидеть, как другие читатели справляются со своими жалобами.

Предыстория — больше жалоб на поручители

Годовой отчет FOS за 2018/19 год показывает, что за последний год было получено 529 жалоб на поручители, что на 150% больше, чем 210 жалоб, полученных в 2017/18 году.

Большинство недавних жалоб будут жалобами на финансовую доступность, когда либо заемщик, либо гарант заявляют, что кредитор не проверил надлежащим образом доступность кредита. Заем доступен, когда он может быть выплачен за счет дохода, без каких-либо трудностей, без задержки с оплатой основных счетов или необходимости занимать больше денег.

Увеличение количества жалоб на доступность Amigo, вероятно, было вызвано тремя факторами:

1. расширяющийся рынок.Чистый кредитный портфель Amigo увеличился на 70% в 2017/18 и еще на 17% в 2018/19.

Программа

2. Amigo «пилотное кредитование» была ориентирована на заемщиков с более низким кредитным рейтингом, которые с большей вероятностью столкнутся с трудностями и пожалуются. Эти пилотные ссуды составили более 20% его ссуд в 2017/18 году.
3. повышение осведомленности о жалобах на доступность.

За последние шесть месяцев прошлого года только 18% жалоб клиентов на Amigo были удовлетворены FOS. Я предполагаю, что раньше, поскольку жалоб было не так много, они не обрабатывались специальной командой, но это изменилось с увеличением числа жалоб.В начале 2019 года, похоже, в FOS произошла внутренняя реорганизация, и на несколько месяцев было вынесено очень мало решений о выдаче поручителей.

Недавние судебные решения против Амиго

Двенадцать читателей, взявших взаймы у Amigo, сообщили в мае и начале июня, что их судья по FOS поддержал их жалобу и сказал Amigo вернуть все проценты плюс 8% установленных законом процентов. Если заем не был погашен, проценты снимаются, поэтому клиенту остается только вернуть то, что он заимствовал, а любой возврат по предыдущим займам используется для уменьшения этого баланса.

За этот период ни один читатель не сообщил о проигрыше претензии по кредиту поручителя в FOS.

Я предполагаю, что за этот период в отношении Амиго должно было быть от 30 до 50 подобных решений, поскольку не все они были приняты людьми, оставившими комментарии на этом сайте.

Разнообразие ситуаций, но стандартный подход

Решения, которые я видел, охватывают широкий спектр ситуаций, от одной ссуды до четырехкратного пополнения ссуды.У одного покупателя была проблема с азартными играми. У одного человека была задолженность по ипотеке. У некоторых из них были кредитные истории, свидетельствующие об ухудшении долговой ситуации и увеличении зависимости от ссуд до зарплаты.

В каждой выписке я изменил имя заемщика.

Во всех решениях используются разные слова, но это объясняет общий подход, который использовали следователи FOS:

При рассмотрении этих жалоб мы учитываем следующие вопросы:

— выполнила ли Амиго разумные и соразмерные проверки, чтобы убедиться, что г-н А сможет выплатить эту ссуду устойчивым образом? Если да, то было ли принято справедливое решение о предоставлении кредита? Если нет, показали бы эти проверки, что г-н А. мог это сделать?

— учитывая обстоятельства г-на А. на момент подачи заявления, был ли момент, когда Амиго должен был разумно осознавать, что он увеличивал задолженность г-на А. непосильным или иным образом вредным способом — так что это не должно было обеспечить ему с ссудой?

— действовал ли Амиго несправедливо или необоснованно по-другому?

Что такое «пропорциональный»?

Этот комментарий одного судьи был типичным:

Учитывая размер ссуды, общую сумму платы за нее, продолжительность времени, в течение которого г-жа Б должна была произвести платежи, и потенциальную возможность поручителя произвести выплаты, я думаю, что разумные и соразмерные проверки должны отражать полное понимание о личных финансовых обстоятельствах г-жи Б. на тот момент.

Чеков Amigo не хватило

Во всех решениях, принятых в мае и июне, которые я видел, судья не считал, что Амиго проводил адекватные проверки.

Один пример подтверждения дохода:

Amigo заявила, что использовала службу Call Credit OI для проверки декларированного дохода г-на С. в размере 1350 фунтов стерлингов. Основываясь на обязательствах, которые взял на себя г-н С., я не уверен, что этого достаточно, поскольку это только дает представление о вероятной зарплате г-на С. в отличие от точного подтверждения его зарплаты.

И еще по проверке расходов:

Амиго, похоже, сильно полагался на цифры [расходов], представленные г-ном Д. И я не вижу, чтобы он запрашивал какие-либо дополнительные доказательства для проверки этих цифр или что была какая-либо попытка их тщательно изучить.

Amigo говорит, что сравнила расходы г-на Д. со средними по стране, чтобы убедиться, что они реалистичны с учетом его жизненного положения. Однако из-за обязательств, взятых на себя г-ном Д., я думаю, что Амиго был обязан получить доказательства, подтверждающие конкретные расходы г-на Д., в отличие от того, чтобы полагаться на средние цифры, которые могут не соответствовать ситуации г-на Д. — например, Амиго уже знал что г-н Д. регулярно пользовался ссудами до зарплаты, которые не входили в профиль обычного человека.

Одной проверки кредитоспособности недостаточно:

[Проверка кредитной истории] только дала Амиго представление о доходах и расходах г-на Е. И, не прося его предоставить дополнительную информацию, чтобы убедиться в том, что г-н Е смог погасить ссуду устойчиво без риска того, что он будет изо всех сил покрывать свои расходы на проживание, я не думаю, что Амиго провел разумные и соразмерные проверки, чтобы гарантировать, что ссуда была доступным и надежным.

Но проверки кредитоспособности могут указать, ухудшается ли чье-то положение:

Сумма непогашенного долга, указанная в проверке кредитной истории, предполагает, что г-н Ф изо всех сил пытался вернуть все, что ему было нужно.Если бы у него был [такой же располагаемый доход, как рассчитал Амиго], я ожидал бы, что он сможет сократить свою задолженность по другим счетам, поэтому я не ожидал, что его задолженность увеличится за последние несколько месяцев.

А бытовая ситуация может иметь значение:

Хотя я понимаю, что [г-жа Г.] сказала вам, что большая часть обязательств по [домашним счетам и ее долгам] будет оплачена ее мужем, я помню, что у вас не было никакой информации о доходах ее мужа или других расходах и поэтому не имел возможности узнать, сможет ли он их прикрыть.

Выполнение платежей не свидетельствует о доступности кредита

В одном случае, когда у заемщика было несколько пополнений, Амиго утверждал, что у него хорошая запись о погашении:

В нем говорилось, что г-н Х. также хорошо управлял своими ссудами и производил все выплаты полностью и вовремя, что означало, что он имел право пополнить свои предыдущие ссуды.

FOS тысячи раз сталкивался с этим аргументом в жалобах на ссуду до зарплаты и не согласен с ним. Тот факт, что ссуда погашена, не означает, что она была доступной.Заемщик мог еще глубже залезть в долги где-то еще и задержать оплату необходимых счетов. Здесь судья прокомментировал:

С каждой кредитной заявкой Амиго должен был углубляться в ситуацию г-на Х.

Эта проблема, вероятно, будет более острой для поручителей, чем для других видов кредита, поскольку часто заемщик отчаянно пытается защитить своего поручителя. Как сообщил FOS один заемщик:

Г-жа I также говорит, что она отстала по другим платежам, включая муниципальный налог и коммунальные услуги, и говорит, что, хотя она и смогла выплатить Амиго, это было за счет других долгов.Она объясняет, что это произошло потому, что она не хотела, чтобы Амиго приходилось обращаться к ее … поручителю за платежами.

Проверка банковских выписок на предмет доступности

Тот факт, что Amigo не провела надлежащих проверок доходов или расходов, не обязательно означает, что кредит был недоступен.

В соответствии с общим подходом, изложенным выше в деле г-на А., судья FOS также проверяет, была ли ссуда действительно доступной. Во всех случаях, которые я видел, это было связано с просмотром банковских выписок вместе с кредитными записями.

И решение на уровне омбудсмена

В мае омбудсмен удовлетворил жалобу мисс G по поводу всех ее кредитов и пополнений, приказав Амиго вернуть все проценты. Это решение было принято на уровне омбудсмена, поэтому оно было опубликовано. См. Подробности этого дела в разделе «Омбудсмен — Амиго» не проверил должным образом, может ли заемщик предоставить ссуду.

Недавние утверждения Амиго напрямую

До недавнего времени Amigo отклоняла все жалобы на доступность. но в правилах DISP FCA говорится, что кредитор должен извлекать уроки из решений FOS и применять этот подход при рассмотрении собственных жалоб.

Так что это хорошая новость для других заемщиков, что несколько читателей сообщили, что Amigo удовлетворила их жалобу, не обращаясь в FOS.

Один читатель был очень рад получить на этой неделе письмо от Амиго:

Принимая во внимание вышесказанное, мы решили предоставить возмещение процентов по вашим кредитам с ноября 2011 года и далее плюс 8% простых процентов. Это составляет 16 227,13 фунтов стерлингов. Мы зачислили эту сумму на ваш непогашенный остаток, который погасил ваш кредит, но после этого осталось 9 765 фунтов стерлингов.29, которые будут возвращены вам напрямую.

ОБНОВЛЕНИЕ В начале 2020 года Amigo перестала удовлетворять многие жалобы. В настоящее время он отклоняет некоторые сильные из них или делает только очень плохое предложение по возмещению текущего кредита, когда у заемщика уже были предыдущие кредиты, которые также должны были быть возвращены. Так что если они поступят так с вами, отправьте жалобу напрямую финансовому омбудсмену!

А как насчет других кредиторов? А поручители?

Amigo занимает более 85% рынка поручителей, поэтому подавляющее большинство жалоб в адрес FOS и тех, которые обсуждаются читателями Debt Camel, — это ссуды Amigo.Но те же принципы применимы и к другим кредиторам-гарантам.

И пункты здесь тоже актуальны для жалоб поручителей. У гаранта может быть несколько причин сказать, что его не следовало принимать в качестве поручителя. Один из них заключается в том, провел ли кредитор адекватную проверку финансовой доступности заемщика. И другое — была ли кредит доступным для поручителя.

Поручительские ссуды — требуется дополнительная защита

Программа «Панорама» покрывает поручители

Жалобы на крупные безнадежные кредиты

.