Кто платит кредит в случае смерти заемщика. Кто платит кредит в случае смерти заемщика

Кто платит кредит в случае смерти заемщика

Оформить кредит удобно и просто в настоящее время. Данная услуга позволяет осуществить желаемое, не дожидаясь, пока наберется нужная сумма средств. Однако бывает и «обратная сторона луны». Когда займ нечем возвращать, начинаются большие проблемы. Причем даже в случае смерти должника, кредит никуда не пропадает, его приходится погашать детям, внукам и т.д.

Но в этой ситуации нужно знать ряд нюансов, поскольку долг по кредиту в случае смерти заемщика может и списываться.

Когда родственники должника сталкиваются с подобной ситуацией, обычно они не имеют и малейшего представления, как поступить, поскольку долговые обязательства сваливаются как снег на голову. Не успела семья оправиться от потери, как циничные банковские работники требуют от них следования «букве закона». А практика показывает, что нередко убитых горем родственников еще и обманывают или запугивают мифическими проблемами, поэтому свои права и обязанности в подобной ситуации нужно знать.

Оповещение банка

Конечно, банковские организации не следят за тем, живы их клиенты или нет, и о случившемся в компании могут быть не осведомлены, потому за просроченный кредит будут начислять пеню, а потом обзванивать должников, интересуюсь, куда же они делись.

Как только на руки выдали свидетельство о смерти, с ним необходимо идти в банковскую компанию, перед которой имеется задолженность, предъявить документ с требованием приостановить начисление штрафов, пени и других санкций на срок 6 месяцев. То есть, на тот период, пока наследники не заявят о своих правах и не станут владельцами наследства. Отказать в банке не имеют право – это незаконно.

Сотрудники банка нередко начинают уверять родственников, чтобы те продолжали платить кредит, но данной рекомендации лучше не придерживаться, поскольку может так оказаться, что деньги выброшены на ветер. Если человек умер и не оставил наследства, то вопрос, кто должен платить кредит, закрывается сам собой – долг списывается.

Особенности наследования имущества

Согласно действующему законодательству, при наследовании переходит не только имущество должника, но также и его обязательства, то есть кредиты и другие долги.

Таким образом, когда родственники заемщика вступают в права наследования, они должны и погашать долг, причем задолженность распределяется ровно в тех пропорциях, в каких поделено имущество между наследниками, согласно общим положениям законодательства или же согласно составленному завещанию.

Не платить кредит в такой ситуации очень просто – если отказаться от наследства, то и погашение задолженности от вас не вправе требовать кредиторы. Поэтому рекомендуется сопоставить стоимость имущества, которое достанется по наследству, а затем размер долга, и сделать вывод, есть смысл заявлять о своих правах наследника или же «дело не стоит свеч».

Как поступить при смерти супруга

Несколько сложнее обстоят дела с задолженностью одного из супругов, которая после его/ее смерти переходят на второго супруга. Отказаться от наследства в подобной ситуации не получится.

Вопрос, как не платить кредит умершего мужа или жены, достаточно остр, и для поиска ответа необходимо разобраться с рядом нюансов.

Многое зависит от того, на кого записана квартира и другое совместно нажитое имущество. Если оно зарегистрировано на жену, а долг, к примеру, у мужа, то отдавать долг после его смерти не потребуется. В случае, когда все записано на мужа, есть два варианта:

Продать часть имущества и выплатить задолженность в полном объеме.
Когда переходящее по наследству имущество защищено статьей 496 ГПК РФ, можно оформить личное банкротство – отнять у вас единственное жилье приставы не вправе, поэтому вы и не потеряете ничего, и долг сможете списать.

С кем консультироваться для принятия решения

Нередко родственникам сложно принять правильное решение, да и зачастую для отпора атак банковских сотрудников, коллекторов и подобных «специалистов» требуется в совершенстве знать законодательство.

Поэтому рекомендуется прямой наводкой следовать в юридическую контору, в авторитетности которой вы уверены, описать вашу ситуацию, представить кредитному адвокату все имеющиеся у вас материалы по делу и спросить совета, как поступить в подобной ситуации.

Вам подскажут, надо ли платить кредит за умершего мужа, жену или других родственников. А если потребуется, то и отстоят ваши права.

Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

Область кредитного законодательства достаточно сложная, а вот такая услуга как взятие кредита на различные нужды, является крайне популярной среди населения, поэтому всевозможные вопросы, касательно данной услуги, у граждан возникают часто. Одним из наиболее задаваемых вопросов можно назвать, кто платит кредит в случае смерти заемщика.

Я научился смотреть на смерть как на старый долг, который рано или поздно надо заплатить (Альберт Эйнштейн)

Если гражданин оформил заём в банке или другой кредитной организации, а затем скончался, представители этого банка или же коллекторы часто начинают требовать погашения кредита от членов его семьи, а иногда даже у друзей или коллег. В законодательстве необходимо разобраться хотя бы на уровне азов, чтобы суметь постоять за свои права.

Особенности заключения кредитного договора

В некоторых банках практикуется наличие поручителей при заключении кредитного договора. Это условие предоставляет банку дополнительные гарантии выплаты займа, однако многие не понимают, какие обязательства они берут на себя, ставя подпись под договором.

Если поручитель ставит свою подпись под кредитным договором, значит, он обязуется выплатить займ в том случае, если этого не сделает сам заемщик. Причем причины невыплаты не важны – заемщик просто оказался недобросовестным, он заболел или даже скончался.

Долг по кредиту после смерти заемщика в данном случае переходит на поручителя в полном объеме, и отказаться от выплаты невозможно. Решить проблему можно либо заплатив долг, либо оформив добровольное банкротство. Конечно, можно попробовать оспорить правомерность кредитного договора в суде, однако шансы на положительный исход дела мизерные.

Наследование долгов

Платить задолженность заемщика после его смерти могут и родственники, наследующие его имущество, однако нередко банки принуждают платить по долгам без законных оснований. Следует знать, кто должен платить кредит в случае смерти заемщика, поскольку ситуаций бывает несколько:

наследование имущества и долга;

Когда заемщик имеет долги, то после его смерти они наследуются так же, как имущество. Если в наследство вступает один человек, задолженность в полном объеме обязуется выплатить он. Если же наследников несколько, общий долг будет разделен между ними в тех долях, в каких они вступили в наследство.

отсутствие наследства;

Если же заемщик ничего не оставил родственникам, а имеет только долги, то выплачивать их никто не обязан, поскольку в право наследства не вступает. Соответственно, банковская организация обязана в данном случае списать долги.

отказ от наследства.

Третий вариант развития ситуации – это когда наследник(и) отказываются от оставленного им имущества. Например, можно элементарно провести оценку наследства, сопоставить полученную стоимость с размером долга и принять выгодное для себя решение. Отказ от наследства означает снятие с себя всех обязательств по долгам.

Раздел задолженности супругов

Еще один популярный вопрос – нужно ли платить кредит за умершего мужа. В данном случае ситуация достаточно запутанная, поэтому, опять же, можно выделить несколько случаев.

Кредит был взят на общие нужды.

Если один из супругов заключил кредитный договор, а полученные средства были потрачены на содержание семьи, то ответственны за заем супруги в равной степени. Соответственно, в случае смерти мужа, жена платит половину кредита в любом случае. А если есть совместно нажитое имущество, то и вторую половину приходится платить, как наследнице.

Кредит был взят на личные нужды.

Когда один из супругов взял кредит и потратил полученные средства исключительно на свои интересы, то второй супруг имеет право не погашать задолженность после его смерти. Однако, опять же, задолженность может распространяться на часть имущества, принадлежащего одному из супругов.

Кредит был взят после развода.

Когда кредитный договор супруг подписал после развода и раздела имущества, на второго супруга долг никаким образом не переносится, однако уплатить его можно для того, чтобы забрать часть имущества бывшего супруга.

Нападки коллекторов

Если человек умер, кто должен платить кредит – такой вопрос достаточно непрост, поскольку включает множество подводных камней. Разобраться в ситуации можно только, будучи хорошо подкованным в вопросах законодательства. Лучше будет, если посоветоваться с квалифицированными юристами.

В подобной ситуации можно столкнуться с коллекторами – работниками специальной службы, которая занимается «выбиванием» долга. Они будут угрожать, оказывать психологическое давление, пытаться заставить должника паниковать, однако стоит только продемонстрировать им, что вы хорошо знаете законодательство, они отстанут.

Кроме того, с января нынешнего года действует новый закон «О коллекторах», существенно связывающий руки представителям данной профессии. Положениями этого нормативно-правового акта стоит пользоваться, чтобы защитить свои права.

Оплата кредита в случае смерти заёмщика. Кто должен платить?

Иногда случается так, что заёмщик может умереть, так и не выплатив долга по кредиту. Печальные обстоятельства, к сожалению. И в данном случае, кажется, что проблема долга разрешилась сама собой. Однако, не всё так просто, как хотелось бы.

Кто должен платить по кредиту в случае смерти заёмщика

Рассмотрим, что говорит по данному вопросу российское законодательство и банковская практика.

Обоснование законодательством

Согласно гражданскому кодексу, выплачивать долги умершего заёмщика обязаны его наследники. Это бывает весьма неприятным сюрпризом для тех, кто вступает в права наследства после смерти родственника в силу законной очерёдности или по завещанию.

Также в весьма неприятном положении оказываются поручители, ведь все обязательства долга теперь переходят на них. Это ещё одна из веских причин не соглашаться легко на поручительство, так как неизвестно, как могут сложиться обстоятельства у заёмщика, даже самого ответственного и достойного доверия.

Ответственность наследников

Таким образом, банки имеют право потребовать выплаты долга от наследников, независимо от их возраста и обстоятельств. Если наследников несколько, долговые обязательства могут быть в равной степени распределены между ними (так называемый солидарный долг) или, как второй вариант, с учётом разницы в доле наследства.

Но в этой горькой ситуации есть один существенный момент – долговые обязательства, возложенные на наследников, не могут быть больше, чем оценочная стоимость наследуемого ими имущества. Это значит, например, что если наследуется доля в квартире, то сумма долга, который теперь обязан выплатить наследник, не может превышать её стоимости.

Если кредит (к примеру, автокредит или ипотека) был взят заёмщиком под залог, это несколько облегчает дело, поскольку вместе с долгом к наследнику переходит и право (правда, не приоритетное, пока не решены проблемы с банком) распоряжаться залоговым имуществом. По согласованию с банком в данном случае долг может быть погашен за счёт реализации залога. Правда, это не всегда является лучшим вариантом. Например, если в качестве залога выступает единственная квартира, предназначенная для жилья, в которой проживает сам наследник.

Если наследники – несовершеннолетние

Если наследниками выступают несовершеннолетние дети, то ситуация становится несколько сложнее. Если детям (ребёнку) не исполнилось ещё 14 лет, то в право наследство вступают его опекуны или попечители. Они же обязаны будут отвечать и по долговым обязательствам.

Если наследнику исполнилось 14 лет, то он имеет право действовать самостоятельно, но, опять же, с письменного разрешения опекунов или попечителей. Когда ребёнок достигает совершеннолетия (18 лет), он становится полноправным наследником и, в свою очередь, ответственным за долги умершего родственника-заёмщика.

Страховки и штрафы за просрочки

Часто так бывает, что наследники узнают о наличии долгов у умершего лишь через какое-то время. За этот период банк, как правило, начисляет пени за просроченные платежи. Как быть в такой ситуации?Законодательство не отвечает на этот вопрос. Единственным возможным и правильным решением данной ситуации будет обращение наследника в суд.

Также неоднозначна ситуация со страхованием жизни и здоровья заёмщика. Банковская страховка по кредиту, как известно, часто является одним из обязательных пунктов кредитного договора. Казалось бы, согласно условиям страхования, в случае смерти заёмщика, страховая компания обязана возместить банку всю оставшуюся сумму долга. Но часто бывает так, что смерть заёмщика не подходит под описание страхового случая (необходимо внимательно изучить все нюансы страховки в банке). Например, если о болезни было известно заёмщику на момент оформления кредита, или он умер от алкоголизма, либо покончил с собой.

В таких малоприятных случаях адвокаты чаще всего советуют наследникам не ждать милостей от банка, а обращаться в суд, надеясь на защиту своих прав и проявление понимания судьи.

hbon.ru