Финансы путешественника: учимся рассчитываться банковскими картами за рубежом. Мир платежная система за границей

Картой «Мир» можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ

19 Июня 2022

Карта «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) с 2022 года успела зарекомендовать себя как успешный проект, которым интересуются граждане и уважает финансовый сектор. Сейчас перед НСПК стоят амбициозные задачи по расширению программы лояльности, созданию уникальных технологических сервисов для пользователей и повышению удобства использования карты за границей, прежде всего в популярных у россиян для туризма странах. Так, картой «Мир» в долгосрочной перспективе можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ. Об этом, а также о проекте по переводу на «Мир» бюджетников в интервью «Известиям» рассказал глава НСПК Владимир Комлев.

— НСПК работает с 2022 года. Как вы оцениваете проделанную за это время работу? Сколько на сегодня выпущено карт?

— Платежная система «Мир» действительно развивается весьма быстро, на сегодняшний день это уже более 8 млн карт, которые находятся в обращении внутри России, у наших граждан. К НСПК присоединилось уже 380 банков. Из них 100 банков уже выдают карты «Мир». И большая часть банков, более двухсот, подготовили всю свою инфраструктуру, банкоматы. Сейчас по моему личному опыту могу сказать, что уже трудно найти в России какую-то точку, банкомат или торговое предприятие, которое бы не принимало карты «Мир».

— Успеете ли обеспечить картами всех бюджетников в срок? Нужна ли банкам отсрочка?

— Когда прорабатывались нормы ФЗ-161 о национальной платежной системе, законодатели исходили из того, чтобы сделать этот переход максимально комфортным, особенно для незащищенных категорий граждан. Все планы по переводу бюджетников были выверены совместно с банками, с тем, чтобы учесть их возможности, их производительность по производству таких карт. Речь не только о том, чтобы физически выпустить пластик, его нужно выдать клиентам банков. Поэтому наши планы максимально реалистичны, согласованы с рынком. Здесь сложностей быть не должно.

— Насколько сложно перевести на карты «Мир» пенсионеров?

— Для пенсионеров перевод сделан максимально простым и льготным. В течение следующих трех лет до середины 2020 года все карты, на которые граждане получают пенсии, должны быть перевыпущены постепенно на карты платежной системы «Мир». То есть пенсионерам не нужно будет ни о чем лишнем думать. Процедура сохранилась — по мере истечения срока действия карты все равно нужно идти в свой банк за новой картой, которую банк в рабочем порядке заменит на карту «Мир».

Я знаю, что многие банки и бюджетные организации, не дожидаясь наступления 1 июля, уже приступили к перевыпуску зарплатных карт на карты «Мир», поэтому мы видим, какими темпами это движется, и считаем, что всё это по силам одолеть в поставленные сроки.

— Как развивается ваша программа лояльности?

— В рамках программы лояльности «Мира» заложен базовый принцип кэшбека — возврата части денег от совершенной покупки. Сейчас программа запущена в ограниченном режиме, чтобы отработать все сервисы, но в ближайшее время она будет расширяться. В ней смогут участвовать все держатели карточек «Мир», вне зависимости от того, каким банком данная карта выпущена. Процедура регистрации на портале программы лояльности довольна проста для держателей карт, а дальше перед ними откроется целый мир выгодных покупок. И мы ожидаем, что большое количество ведущих, в том числе очень интересных для граждан торгово-сервисных предприятий, сетевых, федеральных или локальных, готовы будут предлагать свои акции, и люди смогут удобным образом привязывать свои карты к предложениям тех или иных компаний. Чтобы я как потребитель получал точечные предложения от тех, чья продукция или услуги меня интересуют, а не вал спама.

— Появятся ли карты с милями?

— Да, более того, я могу сказать, что на сегодняшний день, например, СМП-банк уже выпускает классические и премиальные карты «Мир» с программой «Аэрофлот бонус».

— Можно ли уже картой «Мир» расплачиваться в Европе?

— По статистике за границу выезжает менее 15% россиян, но когда мы проводили опросы и просили граждан оценить, какие функции карты для них важны, 85% населения отметило, что прием за границей — это важная функция для карты.

Поэтому этой задаче мы уделяем много внимания и она в целом решена. Банки выпускают кобейджинговые карты «Мир»-Мaestro, «Мир»-JCB. На одной карте размещены фактически две карты — платежной системы «Мир» и партнерской платежной системы, у которой есть широкая сеть приема за рубежом. Когда карта обслуживается внутри России, она работает как «Мир». Но когда гражданин выезжает за границу, то там эта карта превращается в карту международной платежной системы.

Хочу также отметить, что по закону к бюджетным счетам банки также могут выпускать такие кобейджинговые карты.

— Когда карты «Мир» заработают, например, в Таиланде и других популярных у туристов странах?

— Мы развиваем сотрудничество с рядом платежных систем стран, куда часто ездят россияне. Ведется работа с Турцией, с Таиландом, с Вьетнамом, с ОАЭ. И мы надеемся в обозримом будущем обеспечить прямой прием именно карты «Мир», чтобы не нужно было думать: она кобейджинговая или не кобейджинговая, куда перевести деньги и так далее. С любой картой «Мир» можно будет и снять деньги в банкомате, и расплатиться в торгово-сервисных предприятиях. Мы сейчас ведем переговоры с целым рядом европейских стран средиземноморского побережья. В первую очередь в странах центральной Европы, которые также являются популярными направлениями для отдыха, деловых поездок россиян, чтобы там тоже такую возможность обеспечить. Здесь велика вероятность того, что нам придется выстраивать отношения с конкретными банками. Это уже не межсистемное взаимодействие как с Вьетнамом, как с ОАЭ или с Арменией, с Белоруссией. Полностью на коммерческой основе с местными банками, банками-эквайерами, чьи терминалы и банкоматы должны принимать эту карту. Это долгосрочный, полномасштабный выход платежной системы «Мир» на международные рынки.

— Когда будет запущена геолокация для держателей карты «Мир», чтобы можно было видеть на карте, где совершались операции?

— Геолокация уже запущена на нашем портале locator.mironline.ru, где уже можно смотреть расположение ближайших точек обслуживания карт «Мир». Особенно это бывает важно для тех, кому нужно срочно в той или иной ситуации снять наличные деньги и нужно видеть, где находятся ближайшие банкоматы. Но мы понимаем, что геолокация — это более широкая функциональная возможность. Если коснуться программы лояльности, которая стартует осенью, то геолокация запланирована как второй–третий шаг на 2022 год, так как она требует довольно сложной механики. Предполагается возможность получения таргетированных предложений, в зависимости от того, где находится держатель карты. Я иду по улице, рядом со мной магазин, известно, что в этом магазине я привык что-то покупать, и мне в этот момент приходит сообщение: сейчас и специально для вас предложена великолепная скидка, например, 50% кэшбек на вашу карту.

— Говоря о тарифной политике, когда вы планируете повышать или понижать тарифы для банков?

— Наши тарифы на сегодняшний день для банков уже существенно ниже, чем тарифы любых других платежных систем. Это касается и отсутствующего у нас вступительного взноса, отсутствующих лицензионных платежей. Мы большому количеству средних и мелких банков практически отменили платежи за настройку базовой конфигурации либо существенно их снизили. Транзакционные платежи совсем небольшие по сравнению с другими платежными системами. Но одновременно мы также проводим работу по настройке и оптимизации межбанковских комиссий, которые идут от банка-эквайера к банку-эмитенту и формируют бизнес-модели для банков. Такую настройку мы ведем постоянно.

www.nspk.ru

Финансовый блог. Платежная карта Мир: свободная от внешних факторов

Платежная карта Мир – карта национальной платежной системы Мир, созданная российским правительством для сохранения независимости от других международных платежных систем. Картой Мир обязали пользоваться бюджетников и пенсионеров на законодательном уровне.

История создания карты Мир

21 марта 2022 г. платежные системы Visa и Mastercard перестали проводить транзакции по картам российских банков: Россия, Собинбанк, СМП Банк. Также Visa приостановила операции в Инвестапиталбанке. Данные действия осуществлялись без предупреждения, были связанны с американскими санкциями в адрес российских банкиров, приближенных к Путину.

Чтобы ситуация не повторилась вновь, была создана Национальная система платежных карт (НСПК) 21.07.2022 г. Акционер НСПК — Банк России. В декабре 2015 г. была создана платежная система Мир, были выпущены первые карты Мир. Оператор национальной платежной системы Мир — НСПК.

Главный слоган и посыл карты Мир: свободна от внешних факторов.

До 2022 года о карте Мир мало кто знал и вспоминал. Банков, выпускающих Мир были единицы и расплатиться ей можно было в редких магазинах.

С 01 июля 2022 ситуация полностью меняется. Государство обязало россиян пользоваться картой Мир. Был принят следующий законопроект:

с 01.07.2022 бюджетники получают зарплаты только на карту Мир (за исключением работающих за границей). Те, у кого уже есть зарплатные карты обязаны перейти на Мир до 01.07.2022 г.
пенсионерам пенсия перечисляется с 01.07.2022 на карты Мир. Те, у кого нет Мира должны бесплатно получить ее до 01.07.2020 г.
Бизнес с годовым оборотом более 40 млн руб обязан установить терминалы, обслуживающие карты Мир.

Кстати, для тех кто получает зарплату или пенсию наличными можно продолжить данный порядок и не пользоваться картой Мир.

Платежная карта Мир

Карта Мир ничем не отличается от карт других платежных систем. Все платежные операции будут проводиться также, как обычно. Скоро они заполонят страну, расплатиться ими можно будет в любой торговой точке, а выпустить в любом банке.

Единственное ограничение — действуют они только на территории России. Чтобы решить эту проблему банки начали выпускать кобейджинговые карты — совместные с другой платежной системой. В России можно будет расплачиваться платежной системой Мир, за границей — второй платежной системой.

Кобейджинговые карты Мир

В настоящее время выпускаются следующие кобейджинговые карты в партнерстве с Мир:

«Мир-Maestro»;
«Мир-JCB»;
«Мир-Union Pay».

Россельхозбанк с 01.07.2022 начал выпускать дебетовую карту Мир совместно с китайской платежной системой Union Pay. Газпромбанк выпускает дебетовые карты Мир-Maestro и Мир-JCB.

Карта Мир в Сбербанке

В настоящее время карта Мир в Сбербанке выпускается двух видов:

Классическая карта Мир для бюджетников — стоимость годового обслуживания, как у карты Visa — 750 руб. первый год, 450 руб — последующие годы;
Пенсионная карта Мир для пенсионеров — с бесплатным обслуживанием.

Кого может заинтересовать Мир

В настоящее время картой Мир будут вынуждено пользоваться пенсионеры и бюджетники. Другим категориям населения пользоваться данными картами нет смысла. По крайней мере, пока.

Нина Полонская

finansoviyblog.ru

Для использования национальной платежной системы «Мир» за границей выпустят спецкарту

https://www.znak.com/2017-07-06/dlya_ispolzovaniya_nacionalnoy_platezhnoy_sistemy_mir_za_granicey_vypustyat_speckartu

Наталья Ханина

Для использования национальной платежной системы «Мир» за рубежом будут выпускаться так называемые кобейджинговые карты, которые совмещают в себе две платежные системы, заявил сегодня на пресс-конференции в Екатеринбурге коммерческий директор АО «Национальная Система Платежных Карт» Сергей Радченков. Таким образом, за границей карта одной платежной системы работает как карта другой платежной системы.

На данный момент уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир-Maestro» и «Мир-JCB», JCB — это японская национальная платежная система, уточнил Сергей Радченков, добавив, что вскоре будут подписаны соглашения с American Express и China UnionPay.

Участники брифинга также напомнили, что с 1 октября все торговые организации, чей годовой оборот превышает 40 млн рублей, обязаны принимать карту «Мир». «Однако уже сегодня расплачиваться картой "Мир" можно в любой точке», — заявила заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Татьяна Ильина.

Сергей Радченков в свою очередь добавил, что все-таки остаются мелкие торговые точки, где продавцы могут не принять карту. «Карту принимают сейчас 100% банкоматных сетей на территории Российской Федерации. Близко к 100%, за вычетом каких-то совсем маленьких магазинов, торговые организации тоже все принимают карту "Мир"», — заверил Сергей Радченков.

Отметим, в России уже выпущено более 10 млн миллионов карт платежной системы «Мир».

Национальная платежная система «Мир» появилась в 2022 году, когда страна находилась в условиях санкций. В частности, в декабре 2022 платежные системы VISA и MasterCard приостановили обслуживание российских карт российских банков, работавших на территории Крыма. Так, национальная платежная система была призвана обезопасить финансовые транзакции, проходящие внутри Российской Федерации. В конце 2015 года банки России приступили к выпуску первых карт платежной системы «Мир».

Нужна ли вам карта «Мир» и где ей пользоваться?

31 Августа 2022

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2022 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года. И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное. Многие уверены, что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

1. Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

2. Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2022 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится «Сбербанк». При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2022 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

3. Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок». Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

4. Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro», выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

5. Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.

В ближайшее время (уже к концу 2022 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

6. Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить внимание на ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ. Уверен, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

www.nspk.ru

Картой «Мир» можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ | Статьи

— Успеете ли обеспечить картами всех бюджетников в срок? Нужна ли банкам отсрочка?

— Насколько сложно перевести на карты «Мир» пенсионеров?

— Как развивается ваша программа лояльности?

— Появятся ли карты с милями?

— Можно ли уже картой «Мир» расплачиваться в Европе?

— Когда карты «Мир» заработают, например, в Таиланде и других популярных у туристов странах?

— Говоря о тарифной политике, когда вы планируете повышать или понижать тарифы для банков?

iz.ru

Оплата картой за границей: самые выгодные варианты

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально, ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос — «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом?». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги — вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О самых выгодных кредитных картах с льготным периодом я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, дебетовые карты с начислением процентов на остаток круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент — это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

к содержанию ↑

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

дебетовые — хранят наши собственные деньги на банковском счете;
кредитные — мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
с овердрафтом — продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, как пользоваться кредитной картой во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну — льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

к содержанию ↑

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, — платежная система, которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:

Visa

MasterCard

Количество стран, в которых используется платежная система	200	210
Количество торговых точек, принимающих к оплате карту	20 млн	30 млн
Степень безопасности	Высокая	Высокая
Соотношение количества карт конкретной платежной системы к общему количеству выпущенного в мире пластика, %	28	20
Специальные бонусы	Акции и дополнительные скидки в пределах 5–10% от стоимости покупки	Поддержка бонусной программы MasterCard Rewads, участники которой могут обменивать накопленные бонусные баллы на ценные призы.

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым, и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

к содержанию ↑

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком — оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно. В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

магазины;
гостиницы и отели;
рестораны;
автосалоны.

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя, выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте. Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

к содержанию ↑

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина — повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами. Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки, имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

к содержанию ↑

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов:

классическую;
золотую;
платиновую;
премиальную.

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто. Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый. Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий:

оформление страховки;
доступ к бронированию отелей;
использование консьерж-сервиса;
дополнительные юридические услуги;
пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше, чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам. Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

к содержанию ↑

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте. В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

валюта операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
валюта расчета – валюта вашей платежной системы;
валюта карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

к содержанию ↑

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa. Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$. В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары, а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$.
Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$. Однако, в данном случае валютой операции являются доллары, а валютой карточного счета — рубли. Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard — это евро, а в случае с Visa — доллары. Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает 1–1,7% от суммы транзакции.
У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь.
Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard. Эта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы . Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно, а только через час или несколько дней, когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

к содержанию ↑

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

к содержанию ↑

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету, нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача — совершение разовых платежей.

Настоятельно рекомендую вам прокачать карточку, выполнив пару несложных шагов:

Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей.
Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей.

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

к содержанию ↑

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен, и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно.

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ. На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика — отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

к содержанию ↑

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф — пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов. За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей. Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей.

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ. За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

к содержанию ↑

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей. Обслуживание пластика производится бесплатно, а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена. Push‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно, поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых. Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей. Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц. За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей.

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу — дебетовка или кредитка. Статья об их различиях, которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

к содержанию ↑

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем — за каждые потраченные 30 рублей на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили, которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов, аренду авто, оплату номеров в отеле. За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль. Стоимость выпуска 0 рублей, однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

к содержанию ↑

Правила использования пластика за рубежом

Следуя несложным рекомендациям использования карт за границей, вы сможете сократить до минимума финансовые потери:

к содержанию ↑

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации. Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена». Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

к содержанию ↑

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом. Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

к содержанию ↑

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах.

к содержанию ↑

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету.

к содержанию ↑

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз. Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

к содержанию ↑

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро, логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

к содержанию ↑

Полезные советы для путешественников

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

Следите за своими расходами. Используйте карту для безналичной оплаты в магазинах, поскольку снятие наличных не в валюте пластика в большинстве случаев облагается комиссией в 3–6%. Учитывая, что на кредитки без льготного периода ежедневно будут капать проценты, в конце путешествия сумма расходов «в никуда» может достичь поистине колоссальных размеров. Мониторьте состояние карточного счета через интернет-банкинг, и все будет в порядке.
Сверьте карточные реквизиты перед поездкой. У всех банковских продуктов есть свой срок действия, а потому не лишним будет перепроверить, будет ли карта вашим помощником на протяжении всей поездки. Убедитесь, что вы помните пин-коды карт.3. Не исключайте форс-мажоры. К сожалению, застраховаться от потери или кражи пластика не может никто из нас. Если с вашей кредиткой случилась такая неприятность, тут же блокируйте ее, позвонив в банк и описав ситуацию, и переходите на дополнительную карту.

к содержанию ↑

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная карта путешественника, обзаведитесь таковой и будьте спокойны в своей поездке. На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

«Ведомости» рассказали о расширении сети приема карт «Мир» за рубежом :: Финансы :: РБК

Национальная система платежных карт (НСПК) ведет переговоры с Mastercard о выпуске совместных карт «Мир-Mastercard». По данным источников «Ведомостей», в случае успеха национальная карта расширит свою сеть приема на весь мир

Фото: Александр Рюмин / ТАСС

Национальная система платежных карт (НСПК) и международная платежная система Mastercard ведут переговоры о выпуске совместных кобейджинговых карт «Мир-Mastercard». Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на четыре источника в банковской отрасли.

Если переговоры пройдут успешно и приведут к заключению соглашения, это станет вторым по счету сотрудничеством НСПК и Mastercard. В настоящее время уже реализуется кобейджинговая программа по выпуску карт совместно с принадлежащим платежной системе брендом Maestro.

Представитель Mastercard в разговоре с изданием заявил, что не может «прокомментировать слухи и предположения». НСПК и Банк России на вопросы «Ведомостей» не ответили.

Опрошенные изданием банкиры отмечают, что хотели бы выпускать карты с Mastercard, а не с Maestro. Представитель Бинбанка пояснил, что при возможности предпочтет кобейджинговую программу «Мир-Mastercard», поскольку это будет удобно клиентам. Вице-президент ВТБ Иван Пятков рассказал, что розничный бизнес банка не выпускает кобейджинговых карт «Мир-Maestro», но рассматривает возможность выдачи карт «Мир-Mastercard». Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

Как рассказал изданию собеседник, сама НСПК предпочла бы плотнее работать с Mastercard, нежели с Maestro. Такое сотрудничество будет выгодно и международной платежной системе: так, уточняет источник, Mastercard укрепит свои позиции на российском рынке.

Другой лидер рынка, платежный регулятор Visa, также ведет переговоры с НСПК и Центробанком с конца 2022 года. По словам его представителя, система «находится в активном и продуктивном диалоге с ЦБ и НСПК по ряду вопросов, касающихся развития электронных платежей в России, включая вопрос о создании кобейджинговой карты». Другой собеседник заверяет, что эти переговоры «тяжелые», поскольку Visa не устраивают условия соглашения.

В мае 2022 года, после того как США и некоторые европейские страны ввели ограничительные меры против России, был принят закон о создании НСПК. Власти тогда отметили, что пошли на такие меры, чтобы обеспечить бесперебойность, эффективность и доступность оказания услуг по переводу денежных средств. В рамках программы выпускаются карты «Мир». С июля российские банки обязываются оформлять их бюджетникам.