Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Неосновательное страховое возмещение
(Дружинин А.)
(«ЭЖ-Юрист», 2017, N 32)Иной подход привел бы к ущемлению прав наследников, добросовестно исполнивших кредитное обязательство за счет своих личных средств, на получение страховой выплаты, на которую они вправе были рассчитывать, а также к созданию ситуации, при которой банк получает двойное возмещение. Он получил бы и денежные средства в счет погашения кредита, и страховую выплату, которая была предназначена для его погашения при наступлении обусловленного договором страхования страхового случая. Поскольку в случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита, его наследники в таком случае со своей стороны никаких расходов не несут. При таких обстоятельствах, если наследники заемщика погасили долг за счет своих личных денежных средств, именно у них возникает право на получение страхового возмещения, но не у банка, правомерный интерес которого уже был ими удовлетворен.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Как взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заемщика?
(Консультация эксперта, 2021)После выяснения круга наследников банк должен заявить в суд ходатайство о возобновлении производства по делу и настаивать на удовлетворении своих требований к наследнику заемщика, который будет отвечать по его долгам. Кроме требования о взыскании задолженности по кредитному договору банк также вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом, поскольку в случае смерти заемщика действие кредитного договора не прекращается. Данный вывод подтверждается судебной практикой (см., например, Апелляционное определение Московского городского суда от 26.04.2018 по делу N 33-19120/2018, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21.11.2019 N 88-555/2019).

Нормативные акты: Взыскание долга по кредиту с наследников умершего заемщика

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2021 году? Действия банка

Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

Банковские гарантии

Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни.

В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

Если умерший заемщик не был застрахован

Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:

1. Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
2. Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
3. При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

Мера ответственности наследников умершего заемщика

Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники, мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2021 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

Резюме

Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

Читайте также:

Кто платит по ипотеке в случае смерти заемщика?

Ипо­те­ка отно­сит­ся к раз­ря­ду самых дол­го­сроч­ных кре­дит­ных про­грамм. За эти годы, в тече­ние кото­рых заем­щик про­из­во­дит выпла­ты по ипо­теч­но­му зай­му, с ним может про­изой­ти все, что угод­но. Кто будет опла­чи­вать ипо­те­ку, если заем­щик ипо­теч­но­го кре­ди­та умрет, не рас­счи­тав­шись с дол­га­ми? Кто пога­сит дол­ги по кре­ди­ту в слу­чае смер­ти заем­щи­ка? Умер­ший, кото­рый был кли­ен­том ипо­теч­но­го бан­ка, поми­мо несча­стья, при­но­сит сво­им близ­ким допол­ни­тель­ные хло­по­ты по реше­нию обя­за­тельств, свя­зан­ных с кре­дит­ным договором.

Что будет с ипо­теч­ным кре­ди­том в слу­чае смер­ти заемщика?

Как пра­ви­ло, участь ипо­те­ки после смер­ти заем­щи­ка, будет зави­сеть от трех основ­ных факторов:

• Есть ли у покой­но­го заем­щи­ка наследники
• Оформ­ля­лась ли ссу­да толь­ко на одно­го чело­ве­ка, или в про­цес­се участ­во­ва­ли пору­чи­те­ли и соза­ем­щи­ки ипотеке
• Заклю­чал ли заем­щик дого­вор стра­хо­ва­ния жиз­ни и тру­до­спо­соб­но­сти или нет.

В слу­чае смер­ти кли­ен­та ипо­теч­но­го бан­ка жилье, при­об­ре­тен­ное в кре­дит, как и дру­гое иму­ще­ство, как пра­ви­ло, пере­хо­дит его наслед­ни­кам. При этом воз­мож­но несколь­ко вари­ан­тов раз­ви­тия собы­тий после смер­ти «ипо­теч­ни­ка». Рас­смот­рим каж­дый из вари­ан­тов более подробно.

Ипотека передается по наследству

Ста­ти­сти­че­ские дан­ные сви­де­тель­ству­ют о том, что в слу­чае смер­ти лица, обла­да­ю­ще­го недви­жи­мо­стью или дру­гим солид­ным иму­ще­ством, все­гда най­дут­ся род­ствен­ни­ки жела­ю­щие обо­га­тить­ся, даже если ипо­те­ка доста­лось по наслед­ству, осо­бен­но до кон­ца выплат оста­лось совсем чуть-чуть. Если же у умер­ше­го заем­щи­ка остал­ся супруг, то недви­жи­мость вме­сте с дол­го­вы­ми обя­за­тель­ствам по ипо­те­ке пере­да­ет­ся мужу или жене покойного.

В любом слу­чае даль­ней­шее раз­ви­тие собы­тий будет зави­сеть от того, пла­ни­ру­ют ли род­ствен­ни­ки всту­пать в пра­ва наслед­ства, учи­ты­вая, что насле­до­вать мож­но все или ниче­го, то есть нель­зя взять маши­ну и земель­ный уча­сток, а квар­ти­ру оста­вить бан­ку за дол­ги. Кро­ме того, сто­ит отме­тить, что наслед­ство доста­ет­ся род­ствен­ни­кам сра­зу после смер­ти заем­щи­ка, а не с момен­та юри­ди­че­ско­го вступ­ле­ния в пра­ва насле­дия, поэто­му все неустой­ки, начис­лен­ные после того, как насту­пи­ла смерть «ипо­теч­ни­ка», так­же ложат­ся на пле­чи наследников.

Если наслед­ник или наслед­ни­ки дока­жут свою пла­те­же­спо­соб­ность и захо­тят пере­офор­мить ипо­те­ку на себя, то банк пой­дет им навстре­чу и выпла­ты будут вно­сить­ся новы­ми заем­щи­ка­ми. При этом наслед­ни­ки могут досроч­но пога­сить ипо­теч­ную ссу­ду сво­и­ми лич­ны­ми сред­ства­ми, став пол­но­прав­ны­ми соб­ствен­ни­ка­ми жилья, с кото­ро­го будет сня­то обре­ме­не­ние. Впро­чем, закон остав­ля­ет наслед­ни­кам пра­во отка­зать­ся от наслед­ства, а вме­сте с ним и от обя­за­тельств, вовсе.

Погашение ипотеки созаемщиками и поручителями

Если в оформ­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та, поми­мо заем­щи­ка, участ­во­ва­ли пору­чи­те­ли или соза­ем­щи­ки, то в этом слу­чае все обя­за­тель­ство по зай­му после смер­ти основ­но­го заем­щи­ка авто­ма­ти­че­ски пере­хо­дят к этим лицам. При этом соза­ем­щик может рас­счи­ты­вать на свою часть жилья, соглас­но дого­во­ру ипо­те­ки, а вот пору­чи­тель обя­зан выпла­тить все дол­ги, при этом ника­ких прав на недви­жи­мость не имеет.

Кто пога­сит дол­ги по кре­ди­ту после смер­ти заемщика?

К сожа­ле­нию, пору­чи­те­ли по кре­ди­ту, зача­стую, ста­вят под­пись под ипо­теч­ным согла­ше­ни­ем с уве­рен­но­стью, что это про­стая фор­маль­ность, а когда на них сва­ли­ва­ют­ся дол­ги, достав­ши­е­ся от умер­ше­го, то пору­чи­те­ли ока­зы­ва­ют­ся не в силах их пога­сить. Тогда банк при­ни­ма­ет реше­ние о взыс­ка­нии с них дол­гов через суд, ссы­ла­ясь на соот­вет­ству­ю­щий пункт в кре­дит­ном дого­во­ре. Поэто­му сто­ит 1 000 раз поду­мать, сто­ит ли ста­вить свою под­пись в таких документах.

Погашение долга страховой компанией

Соглас­но зако­но­да­тель­ству, обя­за­тель­но­му стра­хо­ва­нию под­ле­жит толь­ко объ­ект зало­га, то есть недви­жи­мость, а вот стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вья заем­щи­ка – это дело доб­ро­воль­ное. И если жизнь и тру­до­спо­соб­ность умер­ше­го долж­ни­ка были застра­хо­ва­ны, то стра­хо­вая ком­па­ния обя­за­на пога­сить все дол­ги по ипо­те­ки, при усло­вии, что смерть насту­пи­ла при обсто­я­тель­ствах, при­знан­ных стра­хо­вым случаем.

После пога­ше­ния дол­гов перед бан­ком недви­жи­мость без вся­ких обре­ме­не­ний перей­дет наслед­ни­кам, а если тако­вых нет, то госу­дар­ству. Если же в оформ­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та при­ни­ма­ли уча­стие так­же соза­ем­щи­ки, то банк опре­де­ля­ет, в каком соот­но­ше­нии дол­жен быть застра­хо­ван каж­дый из соза­ем­щи­ков, исхо­дя из раз­ме­ра их зара­бот­ных плат. В слу­чае смер­ти одно­го из соза­ем­щи­ков, стра­хо­вая ком­па­ния выпла­тит бан­ку ту денеж­ную сум­му, на кото­рую был застра­хо­ван дан­ный соза­ем­щик, а вто­рой, в свою оче­редь, при­ни­ма­ет наследство.

Продажа ипотечной недвижимости

Если же жизнь и здо­ро­вье заем­щи­ка не были застра­хо­ва­ны, в про­цес­се оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та не были задей­ство­ва­ны заем­щи­ки или пору­чи­те­ли, а наслед­ни­ков у умер­ше­го нет или они отка­за­лись от реа­ли­за­ции сво­е­го пра­ва на насле­до­ва­ние, то банк вынуж­ден выста­вить ипо­теч­ную недви­жи­мость на про­да­жу, что­бы вер­нуть потра­чен­ные денеж­ные сред­ства и про­цен­ты за поль­зо­ва­ние кредитом.

Одна­ко финан­со­вое учре­жде­ние не спе­шит с реа­ли­за­ци­ей жилья, так как про­да­жа иму­ще­ства не явля­ет­ся спе­ци­а­ли­за­ци­ей бан­ка, к тому же у сотруд­ни­ков кре­дит­ной орга­ни­за­ции есть мас­са дру­гих обя­зан­но­стей, а про­да­жа зало­га через аук­ци­он не все­гда при­но­сит желан­ный резуль­тат в виде денеж­ной сум­мы, доста­точ­ной для пога­ше­ния дол­га. Поэто­му к дан­но­му вари­ан­ту банк при­бе­га­ет лишь в том слу­чае, если дру­гих спо­со­бов взыс­кать дол­ги не остается.

Таким обра­зом, мы рас­смот­ре­ли четы­ре суще­ству­ю­щих вари­ан­та раз­ви­тия собы­тий в слу­чае смер­ти лица, офор­мив­ше­го дол­го­сроч­ный ипо­теч­ный кре­дит. А как имен­но раз­вер­нут­ся собы­тия зави­сит от каж­до­го кон­крет­но­го слу­чая, усло­вий заклю­че­ния ипо­теч­но­го дого­во­ра и обсто­я­тельств смер­ти заемщика.

Чтобы наследники получили имущество, а не долги

Нашу жизнь уже сложно представить без кредитов. Не важно, насколько велик заем, брался ли он на покупку квартиры в центре столицы или жилья на селе, важно то, что редко какой человек сейчас совсем не имеет долговых обязательств.

Выплата таких кредитов растягивается на многие годы и даже несколько десятилетий. А жизнь идет своим чередом, и произойти может все что угодно.

Хорошую работу, которая служила гарантией стабильных доходов, можно потерять по самым разным причинам. Здоровье может подвести, даже если о нем методично заботиться и вести правильный образ жизни. Наконец, никто из нас не становится моложе. И если в 30 лет, когда подписывался договор ипотечного кредитования, перспективы так и блещут, то в 50 лет ситуация будет иной, а заем выплачивать еще 10 лет.

Результаты опроса, проведенного банком SEB, свидетельствуют о том, что, принимая решение о покупке жилья в кредит:

• 85% респондентов волнует риск потери работы,
• а 68% — ухудшение состояния здоровья.

Данные опроса перекликаются с реальной ситуацией: в 91% случаев страховщики выплачивают заемщикам возмещение в связи с физическим недугом, чаще всего вызванным переломом костей или сердечно-сосудистыми заболеваниями. Компенсации при вынужденной безработице составляют 9% от всех страховых случаев.

Таким образом, опасения заемщиков – не просто страхи из области бессознательного, они подтверждаются страховой практикой.

Следуя тенденциям, кредитные учреждения уже несколько лет предлагают возможность кредитные платежи застраховать. Сделать это можно как при заключении договора о займе, так и в любое другое время. Расторгнуть соглашение о страховании кредитных платежей тоже можно в любое время. Кстати, SEB Life and Pension Baltic SE страхует платежи только по тем кредитам, котороые взяты в банке SEB.

Возмещение, как правило, выплачивается в нескольких определенных случаях:

• если заемщик не может временно работать по состоянию здоровья;
• если клиент потерял работу не по своей вине;
• в случае постоянной нетрудоспособности или смерти заемщика погашается остаток кредита.

Кроме того, договоры о страховании кредитных платежей позволяют застраховать и поручителя по кредиту. Это особенно выгодно, если возврат займа фактически осуществляется совместно.

Узнайте, во сколько бы Вам обошлось страхование кредитных платежей.

Но главный плюс такого страхования заключается в том, что наследники заемщика получат его имущество, а не долги. Гражданский закон ЛР предусматривает и наследование любых обязательств: они переходят от супруга к супругу, от родителей – к детям. При наличии больших долгов и отсутствия полиса страхования кредитных платежей, в случае смерти или тяжелой болезни заемщика долги придется выплачивать ближайшим родственникам. Если они этого сделать по каким-то причинам не смогут, то потеряют и имущество.

Рассмотрим реальный пример.
Во сколько бы обошлось душевное спокойствие 35-летнему Владимиру, взявшему в банке SEB ипотечный кредит 40 000 евро на 20 лет? За страхование кредитных платежей Владимиру необходимо платить примерно 9,60 евро в месяц. За эту сумму Владимир застрахован от следующих случаев:

— Утрата жизни: в случае смерти Владимира его семья не потеряет жилье, и не будет должна возвращать кредит.
— Временная нетрудоспособность: утрата трудоспособности, связанная с болезнью или несчастным случаем, и которая длится больше 30 дней.
— Постоянная нетрудоспособность, если трудоспособность утрачена безвозвратно.

За дополнительную плату Владимир может застраховать и вынужденную безработицу, что поможет ему в случае неожиданной потери работы, когда погашение кредита может быть особенно сложным.

Снежанна Бартуль

Ваше жилье в безопасности?

Страхование кредитных платежей может стать ощутимой поддержкой в непредвиденных ситуациях.

• Страхование —
  19.02.2018

• Страхование —
  12.01.2019

  Возможна ли защита семьи без страхования?

  У каждого своя шкала ценностей. Для одного важно приобрести новый спорткар, для другого – путешествовать и отдыхать. Но практически все согласятся с тем, что семья в шкале ценностей стоит выше материального. Как же позаботиться о ее благосостоянии?

  Подробнее

Если человек умирает кто платит его кредит

Человек, оформивший ссуду, рассчитывает добросовестно выплачивать ее в течение всего срока действия договора. Но, никто не застрахован от несчастных случаев и ухода из жизни. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика и как происходит взыскание долга в 2021 году, узнаете из статьи.

Возможные варианты погашения

Прежде чем решить, кто должен платить кредит после смерти заемщика, оцените параметры самого долга:

• оформлена страховка на случай смерти – страховая компания;
• у кредитно-финансового учреждения есть залоговое имущество – за счет реализации такого объекта;
• есть поручитель/созаемщик – кредитное бремя переходит на них.

Если нет страховки, залога или созаемщика, долги умершего по кредитам переходят к его наследополучателям, в момент унаследования активов.

Страховка

Если кредит застрахован, и уход из жизни заемщика является страховым случаем, то погашать долг перед кредитной организацией будет страховая компания. При этом возможны два варианта:

1. страхование ответственности перед кредитором – выгодополучателем по такой страховке является банк;
2. страховка от смерти – выгодополучателем являются наследники, указанные в полисе.

При первом варианте страховщик напрямую перечислит деньги кредитору в счет оплаты долга.

Внимание! Чтобы воспользоваться страховкой для погашения ссуды уведомьте страховщика о произошедшем страховом случае и направьте документы, подтверждающие причины смерти заемщика.

Во втором случае деньги получат родственники покойного. Заплатите долг усопшего перед кредитором за счет страховой выплаты.

Страховщик освобождается от обязательств по погашению банковского займа, если причина ухода из жизни:

• самоубийство;
• участие в военном противостоянии;
• занятия экстремальными видами спорта;
• хроническая болезнь, о которой усопший знал в момент заключения договора страхования;
• алкогольное или наркотическое опьянение.

Страховщик вправе устанавливать иные причины ухода из жизни, при наступлении которых он не обязан погашать ссуду вместо покойного. Перед обращением в СК ознакомьтесь с перечнем и убедитесь, что человек погиб в результате страхового случая.

Посмертные долги по кредитным обязательствам не будут выплачиваться страховщиком, если не соблюден срок обращения в СК, который указан в договоре страхования.

Если страховщик отказывается от погашения обязательств покойного перед банком, обратитесь с исковым заявление в суд.

Перед подачей искового заявления проконсультируйтесь с опытным юристом в целесообразности судебного разбирательства. Может сложиться ситуация, когда расходы на оплату работы адвоката и судебные затраты превышают размер долга перед кредитором.

Если средств, выплаченных СК недостаточно для полного погашения займа, остаток долга будут выплачивать созаемщик, поручитель или наследополучатель.

Поручитель

Большие суммы банки выдают при привлечении третьих лиц в качестве поручителя, который является гарантом исполнения долговых обязательств перед банком. Поручителем может быть, как родственник получателя ссуды, так и посторонний человек, не являющийся членом семьи.

Если при оформлении ссуды у заемщика был поручитель, обязанность по выплате задолженности переходит к нему. При этом он не может претендовать на наследство покойного.

После выплаты ссуды, начисленных штрафов, пеней и процентов, поручитель может потребовать с получателей наследства компенсацию расходов по обслуживанию кредита.

Если наследники отказываются в добровольном порядке возмещать затраты, поручитель обращается в суд для принудительного взыскания компенсации затрат.

Внимание! Если поручитель начал платить банку, но тоже умер, то на его наследователей не переходит задолженность по ссуде. В таком случае банк спишет долг, как безнадежный.

Созаемщик

Созаемщики имеют равные обязанности по погашению займа, а также равные права на имущество, приобретенное за счет кредитных средств. Как правило, созаемщиками выступают супруги при получении ипотеки или иные родственники.

Если основной заемщик умирает, и при оформлении суды не было оформлено страхование жизни, вся задолженность автоматически переходит к созаемщику. Одновременно с выплатой займа, созаемщик получает право на распоряжение имуществом.

Наследство

Согласно ст. 1175 ГК РФ граждане, унаследовавшие имущество, солидарно отвечают по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедших к ним активов. То есть, человек взял кредит и скончался, долг распределяется между всеми наследователями, вступившими в свои права.

Если кто-то из наследополцчателей отказался от принятия наследственной массы, кредитно-финансовая организация не вправе требовать с него погашения долгов усопшего.

Если наследователь согласен принять наследство вместе с долгом в полном объеме, ему следует обратиться в банк для переоформления договора кредитования в связи со сменой получателя ссуды.

Соберите документы:

• паспорт;
• свидетельство о смерти;
• свидетельство о праве на наследство.

Если кредитор требует досрочного погашения кредита, данное требование является неправомерным. В договоре кредитования не изменяются ключевые условия, а меняется только сторона соглашения. Наследователь погашает ссуду по тому же графику, что и сам заемщик.

До вступления в наследственные права и смены заемщика в договоре с кредитной организацией, встает вопрос, можно ли погасить кредит за другого человека. В данном случае вносите ежемесячные платежи в соответствии с графиком, определенным между усопшим и кредитором. Если гражданин пока не наследник, он не может полностью загасить ссуду или изменить ключевые условия.

Начисление процентов после смерти заемщика не прекращается. Наследователь оплачивает все проценты и сумму основного долга с момента кончины наследодателя, а не с того дня, кода он вступил в наследственные права.

Помимо процентов наследополучатель выплачивает пени и штрафы за просрочки платежа. Чтобы уменьшить размер выплат обратитесь в суд. Судебный орган в большинстве разбирательств обязывает банки не взыскивать пени за кредит с наследников.

Если наследователей несколько, то долговые обязательства перед кредитором будут поделены пропорционально их долям в наследстве. Финансовое учреждение не вправе взыскать с наследователей больше, чем стоит наследство.

Гражданин не отвечает по долгам умершего родственника, если он не вступил в права наследства, не является созаемщиком или поручителем. Банк, суд или иные органы не обяжут выплачивать задолженность родственников покойного при отказе от вступления в наследственные права.

Несовершеннолетние наследники

Иногда в роли наследователей выступают несовершеннолетние граждане – дети или внуки усопшего. В данной ситуации к малолетнему наследополучателю также применяются нормы ст. 1175 ГК РФ.

Дети должны платить кредит за родителей после их смерти с момента вступления в наследство, в части не превышающей размер наследственной массы.

Если ребенок не достиг 14 лет, принимает наследство и рассчитывается по долгам его законный представитель. С 14 до 18 лет ребенок с согласия опекуна может распоряжаться унаследованным имуществом, в том числе продавать его для погашения долгов.

Залоговое имущество

Если покойный при оформлении банковской ссуды предоставил в качестве обеспечения движимые или недвижимые активы, кредитор вправе предъявить требования к заложенному имуществу одним из способов:

• путем направления письменного требования в адрес нотариуса, у которого открыто наследственное дело;
• путем подачи судебного иска.

В обеих ситуациях реализация залогового имущества в счет погашения задолженности будет отложена до момента вступления в наследство. После этого наследователи должны добровольно подписать соглашение с финансовой организацией о выплате займа.

После полного погашения задолженности обременение с имущества снимается, и актив переходит в полное владение наследников.

Если наследователи откажутся добровольно погашать заем, кредитор в судебном порядке может добиться продажи имущества и оплаты оставшейся задолженности по займу.

Остальные деньги, полученные от реализации активов усопшего, передаются наследователям, пропорционально их долям в наследственной массе.

Если нет наследников

Если наследополучателей нет или они единогласно отказались вступать в свои наследственные права, но у покойного осталось какое-либо имущество, то оно в соответствии со ст. 1151 ГК РФ признается выморочным и переходит в собственность государства. Кредитору придется предъявлять исковые требования к муниципалитету, к которому перешли активы умершего.

Если у усопшего нет наследников, отсутствуют поручители или созаемщики, не оформлена страховка на случай смерти и нет наследственной массы, банк спишет остаток задолженности на собственные убытки, как долг, невозможный к взысканию.

Резюме

При решении вопроса, кто будет платить ссуду умершего заемщика, помните:

• при наличии страхования жизни должника, заем перед кредитно-финансовой организацией погасит страховая компания;
• созаемщик несет равную ответственность с заемщиком и обязан погасить долг перед кредитором;
• поручитель обязан выплатить заем, но может впоследствии взыскать такие расходы с наследников;
• наследники могут не платить кредит по наследству, если откажутся от принятия наследственной массы;
• родственники покойного, не унаследовавшие его активы, не несут обязательств перед банком по выплате займа.

Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика в сбербанке

Смерть близкого или знакомого человека — это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются финансов. И нет, речь идёт не о наследстве, а о кредитах. В наше время многие пользуются услугами банков — оформляют ипотеки, займы. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кто погашает кредит в случае смерти заемщика?

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Любой, кто оформляет кредит, планирует без нареканий выплатить его точно в срок. Но жизнь вносит свои коррективы. Если заемщик ушел из жизни, то встает вопрос о том, кто же в итоге будет выплачивать задолженность умершего. Кредит после смерти в любом случае должен погашаться. Но как именно, это уже зависит от ситуации. Как бы граждане ни ругали банки за навязывание услуг страхования, делают они это не просто так. Если заемщик уходит из жизни, то бремя выплаты может перейти страховой компании, которая заплатит долг.

Ежегодно тысячи наследников умерших граждан обращаются за страховыми выплатами, и страховые компании погашают за них долги. Но есть в этом деле нюансы. Следует внимательно прочитать договор страхования, сам факт ухода из жизни должен подходить под страховые случаи. Например, если заемщик покончил жизнь самоубийством, то это не попадает под страховой случай, никто платить долги за данного гражданина не будет.

Кредит после смерти заемщика кладется на плечи его наследников. На момент оформления кредита и страхового полиса заемщик подписывает заявление на страхование, в тексте которого указывается, что клиент подтверждает то, что он не является инвалидом, у него нет серьезных заболеваний и тому подобное. Только вот никто не читает подписываемых бумаг, поэтому не исключается, что заемщик вообще изначально не подходил под условия страхования. Если в итоге страховая компания выявит эти факты, то в выплате компенсации будет отказано.

Если кредит оформлялся со страховкой жизни заемщика, его наследники должны найти страховой полис и кредитный договор. К ним приложить свидетельство о смерти и обратиться в филиал страховой компании, название которой можно найти в полисе. В банк обращаться бесполезно, они этими вещами не занимаются. Делать все следует как можно быстрее, чтобы банк не успел начислить по кредиту штрафы за просроченный платеж. Страховая компания примет заявление, рассмотрит его и вынесет решение.

Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, компания выплачивает банку долг. Но всем известно, что страховые компании не спешат расставаться со своими деньгами, отказывая клиентам в полагающихся им выплатах. Если вы считаете, что долги по кредитам после смерти вашего родственника должен выплатить именно страховщик, а он не желает этого делать, обращайтесь в суд.

Первая же инстанция вынесет решение в вашу пользу и принудит страховую компанию закрыть долги умершего заемщика. Здесь все аналогично тому, что при получении наследства. По закону наследники получают не только имущество должника, но и обязанности по выплате его долгов. Поэтому и бремя выплаты ляжет на близких родственников умершего согласно установленной законом очередности наследования.

Если остался кредит после смерти мужа, а сделка не была застрахована, то жена, как первоочередной наследник, будет обязана заплатить кредит мужа. Если заемщик не состоял в официальном браке, долг переходит детям, родителям и так далее. Кто будет признан наследником, тот и должен будет заплатить банку. В этом деле важно как можно раньше сообщить в банк о случившемся. Если по графику платежей перестанут поступать выплаты, то банк начнет начислять к сумме долга пени и штрафы, что только увеличит сумму полагаемого к выплате долга.

Это точно не в интересах наследника. Закон никак не регулирует эту ситуацию, поэтому о продолжении выплат следует только договариваться с банком. Посетите офис, объясните ситуацию, вас направят в нужный отдел. Там специалисты вас выслушают и примут определенное решение. Например, могут дать полные кредитные каникулы до законного вступления наследников в права наследования, то есть на полгода. Все решается только в индивидуальном порядке.

Понятно, что после смерти близкого человека мало думаешь о его долгах и вытекающих из них проблемах, но в ваших же интересах как можно раньше обратиться в банк. Наследников может и не быть, а может, они просто не захотят вступать в права наследования. Если возникает такая ситуация, то бремя выплаты ни на кого по закону упасть не может.

Нет наследников, никто и не должен платить банку. Хотя он, конечно, попытается убедить родственников умершего в обратном. Статья в тему: Способы выйти из долговой ямы. Сейчас многие граждане так и поступают. Если долг несоразмерен с получаемым в случае наследования имуществом, то они просто отказываются от своих прав. Тогда банк может инициировать продажу имущества должника с целью покрытия кредитного долга.

Делается это только через суд. Выплаты по кредиту делятся на каждого наследника в соответствии с полученной им долей имущества умершего. Если выплаты в итоге не поступают банку, он будет вынужден обратиться в суд. Если после смерти остался кредит, а наследников несколько, то только суд сможет разделить обязанности по выплатам. Если же наследник один, именно он будет должен банку. Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г.

Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации. Ну сложного-то ничего нет. Просто внимательнее надо быть к… «балансу» долгов и имущества. Тем более, что в права владения имуществом вступают через полгода только. Это первое. А второе, что установить истинные условия кредита — помня как, порой, буквально раздаются те же кредитные карты.

Пункт «Если наследников нет» вызвал у меня удивление. Хоть мои близкие и не брали кредиты, но очень интересная информация. Уверена если бы столкнулась с такой ситуацией банк меня бы «развел» на погашение кредита, а я даже не поняла бы что можно не вступать в права наследования. С банками вообще лучше не дружить.

Чтобы потом радость наследников не была огорчена кредитным долгом. А банки как акулы, своего не упустят. Но я бы никогда не отказалась от наследства, а еще бы и посудилась с банком. Перейти к содержанию. Елена Железняк Обновлено Елена Железняк. Оставьте комментарий или вопрос Отменить ответ. Одно не пойму? Банк застрахован сам по себе. Он в любом случае получает еще и страховые.

Кто будет платить кредит после смерти заемщика?

Любой, кто оформляет кредит, планирует без нареканий выплатить его точно в срок. Но жизнь вносит свои коррективы. Если заемщик ушел из жизни, то встает вопрос о том, кто же в итоге будет выплачивать задолженность умершего. Кредит после смерти в любом случае должен погашаться.

03/05/ · Кто оплачивает кредит после смерти заемщика. Как мы уже сказали, банк в любом случае получит деньги за выданный кредит. Разница лишь в том, кто именно будет платить .

На кого возлагаются обязательства по кредиту после смерти заемщика

Такое условие является наиболее благоразумным, когда наследуемый долг умершего превышает долю наследуемого имущества. Отказ от наследства следует оформить в течение 6 месяцев с момента его открытия и зафиксировать у нотариуса по месту открытия наследственного дела. Документ, выданный нотариусом, будет подтверждать отсутствие оснований для требования выплаты долга умершего заемщика. В отношениях между кредитором и заемщиком присутствует такой элемент, как гарантия возврата кредита в виде страхования жизни заемщика. Страхование жизни физического лица при получении денежных средств по кредитному договору не является обязательной процедурой, но становится ключевым фактором для одобрения выгодных условий кредитования. Результатом подписания договора страхования жизни является погашение задолженности заемщика перед кредитным учреждением в случае его смерти. При подписании договора страхования необходимо обратить внимание на ключевые положения:.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Хоть смерть близкого человека и является очень печальным фактом, но общество продолжает жить по собственным законам, не обращая внимания на личные трагедии отдельно взятых граждан. Кроме хлопот, связанных с проводами усопшего, его родным и близким в некоторых случаях приходится решать очень непростую задачу — оплачивать долги умершего. Это может быть как небольшой, так и крупный банковский кредит, а также внушительная ипотека. Попав в такую ситуацию, наследники начинают задумываться над вопросом, как отыскать оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области. Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

штрафы и пени по кредиту после смерти заемщика

Оформление кредитного договора для кредитора — риск, поскольку даже если заемщик окажется добросовестным и будет вносить платежи согласно установленному графику, нельзя исключать риск его смерти. Для родственников должника это тяжелое горе, но для банка — всего лишь форс-мажорная ситуация. Разберемся, что происходит с кредитом после смерти основного заемщика, на кого ложатся обязательства перед кредитором в подобной ситуации и можно ли не выплачивать кредит за умершего родственника. Такая ситуация, как смерть титульного заемщика, обязательно включается в текст кредитного договора. Финансовые организации всяческим образом страхуют себя от возможной неоплаты кредита, поэтому долг не исчезает даже после кончины должника.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Смерть близкого или знакомого человека — это всегда трагедия. Но иногда она вызывает ещё неприятные вопросы, которые касаются финансов. И нет, речь идёт не о наследстве, а о кредитах. В наше время многие пользуются услугами банков — оформляют ипотеки, займы. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Подписывая кредитное соглашение, важно уточнить не только условия по договору, но и кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика.

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги. После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками.

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует. Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Если человек умирает, помимо душевных страданий на близких родственников умершего ложатся стандартные процедуры, связанные с оформлением наследства, а иногда — и дополнительные сложности, если при жизни он нес кредитные обязательства. Согласно законодательству, срок принятия наследства составляет 6 месяцев со дня смерти. На протяжении этого срока все наследники — по закону, по завещанию — обязаны заявить о правах на наследство, а после истечения 6 месяцев — вступают в законные права на унаследованное имущество.

Смерть близких людей, несомненно, становится трагедией, а если у покойного остались неоплаченные долги, кредиты, то данное событие усиливает негативный фактор, накладывая на родственников бремя финансовых обязательств.

Найти банк, страховую компанию, МФО Часто ищут кредитная карта сбербанк. Россия Вы в? Да Нет. Для себя Для бизнеса Россия. Найти банк, страховую компанию, МФО.

Современность диктует необходимость разбираться в нюансах кредитования всем, так как необязательно самим заключать договор — стать должником можно и по наследству. Чтобы не ждать суда и коллектора, не упустить страховку и не попасть в долговую яму, придется не только смириться с утратой, но и начинать погашать долги. Чтобы избежать проблем, нужно действовать, как только наступил страховой случай по кредиту.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выплата кредита после смерти заемщика: что говорит закон, мнение юриста, полезные советы

Кто платит кредит после смерти заемщика: кредит умершего родственника

Нужно ли платить кредит после смерти заемщика? Сталкиваясь с таким вопросом, наследники оказываются в замешательстве, не зная, остаются ли у них какие-либо обязательства перед банками или кредитными организациями.

Стоит понимать, что наследство формируется не только имуществом человека, но и его долгами. Желая получить свою долю наследства, вы получите также и часть долгов наследодателя. Отказ невозможен. Наследство либо принимается полностью, либо от него отказываются — также полностью

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Выплата долга может лежать не только на плечах наследников. Иногда, погашением долгов умершего занимается не наследник, а третье лицо, например:

1. Страховая компания. При смерти заемщика, произошедшей путем страхового случая, выплата долга по застрахованному кредиту ложится на страховую компанию. В данном случае, наследники полностью избавляются от необходимости выплаты долга.
2. Ближайшие родственники обязаны погасить задолженность в случае смерти заемщика, только в случае принятия наследства, при условии, что его стоимость превышает сумму долга. Если долг значительный, а рыночная стоимость наследства небольшая, задолженность аннулируется.
3. Созаемщики, если таковые имеются, обязаны выплачивать кредит после смерти заемщика. Об этом свидетельствует подписанное ими обязательство по погашению займа, если основной заемщик платить не может.
4. Поручители, несут полную ответственность за долги заемщика. Однако в случае смерти кредитуемого, имеет смысл переговорить с наследниками и урегулировать ситуацию с ними — если кто-то будет вступать в наследство, долг будет передан вместе с имуществом. На время, пока принимается решение, начисление процентов и истребование могут быть приостановлены.

Несовершеннолетние и недееспособные наследники не обязаны выплачивать долги наследодателя.

При отсутствии страховки, кредит в случае смерти заемщика выплачивается наследниками, либо созаемщиками и поручителями. Если таковых нет, а наследство не принимается, либо его размер оказывается меньше суммы долга, то кредит списывают, как и все долги по нему. Но если речь идет об ипотеке или других займах с обеспечением имуществом, банк вправе потребовать погашения долга путем продажи залога.

Если имеется несколько наследников, они делят долги между собой, в соответствии с пропорциями разделения имущества.

Страховые и не страховые случаи

Страховые компании могут пытаться уйти от выплаты долга по кредиту, ссылаясь на наступление смерти заемщика, произошедшей по перечню нестраховых причин. Чтобы этого не произошло, важно точно понимать, какие случаи считаются страховыми, а какие нет.

К нестраховым ситуациям относится:

• Гибель на войне;
• Наступление смерти в местах лишения свободы;
• Самоубийство;
• Смерть, вызванная хроническим заболеванием;
• Наступление смерти во время занятий экстремальным видом спорта.

Как не платить кредит после смерти заемщика

Отказаться и не платить долг по кредиту при смерти заемщика можно, если:

• Сумма долга выше стоимости наследства;
• Наследник отказывается от получения наследуемого имущества;
• Умерший был застрахован, а случай смерти — страховой.

Если заемщик умирает, а сумма долга не значительна, банк может списать ее, но подобные случаи крайне редки.

Кредитное страхование жизни

Что такое кредитное страхование жизни?

Кредитное страхование жизни — это вид полиса страхования жизни, предназначенный для погашения непогашенной задолженности заемщика в случае его смерти. Номинальная стоимость полиса кредитного страхования жизни уменьшается пропорционально сумме непогашенной ссуды, поскольку ссуда выплачивается с течением времени, пока обе суммы не достигнут нулевой стоимости.

Как работает кредитное страхование жизни

Кредитное страхование жизни обычно продается банками при закрытии ипотечного кредита; это также может быть предложено, когда вы берете ссуду на покупку автомобиля или кредитную линию.Идея состоит в том, чтобы защитить ваших наследников в случае вашей смерти, поскольку страховой полис выплатит ссуду. Если ваш (а) супруг (а) или кто-то другой является соавтором вашей ипотеки, кредитное страхование жизни защитит их от выплаты ссуды после вашей смерти. Это может быть привлекательно, если вы являетесь основным кормильцем в своей семье, а ссудодатель не сможет производить платежи в случае вашей смерти.

Но в большинстве случаев любые наследники, которые не являются соавторами ваших ссуд, не обязаны выплачивать ваши ссуды после вашей смерти; долги обычно не передаются по наследству.Исключение составляют несколько штатов, которые признают общественную собственность, но даже в этом случае только супруг (а) может нести ответственность по вашим долгам, а не ваши дети. Когда банки ссужают деньги, часть их принятого риска состоит в том, что заемщик может умереть до того, как ссуда будет предоставлена. погашен. Таким образом, кредитное страхование жизни действительно защищает кредитора, а не ваших наследников. Фактически, выплата по полису кредитного страхования жизни идет прямо кредитору, а не вашим наследникам.

Ключевые выводы

• Кредитное страхование жизни — это специализированный вид полиса страхования жизни, предназначенный для погашения определенных непогашенных долгов в случае смерти заемщика до полного погашения долга.
• Такая политика может потребоваться некоторыми кредиторами для определенных целей.
• Кредитная политика в отношении жизни имеет срок, который соответствует сроку погашения кредита и уменьшающемуся пособию в случае смерти, что соответствует уменьшению непогашенной задолженности с течением времени.
• Политики кредитного жизни из-за их специфики часто содержат менее строгие требования к андеррайтингу.

Кредитное страхование жизни — лишь один из способов защиты совместного заемщика

Если ваша цель — защитить супруга от выплаты долгов после вашей смерти, было бы разумнее приобрести обычное срочное страхование жизни.В том случае, если вы умрете в течение срока действия полиса, стоимость полиса будет выплачена вашему супругу без уплаты налогов. Затем они могут использовать часть или всю выручку для выплаты долга. Срочная страховка от компании по страхованию жизни обычно дешевле, чем кредитное страхование жизни на ту же сумму покрытия.

Более того, кредитное страхование жизни падает в цене в течение срока действия полиса, поскольку оно покрывает только непогашенный остаток по кредиту; Стоимость полиса срочного страхования жизни не меняется.

Медицинское обследование не требуется

Одним из преимуществ полиса кредитного страхования жизни является то, что он часто требует менее строгого медицинского осмотра, а во многих случаях вообще не требует медицинского осмотра. Это называется гарантированным страхованием жизни. Напротив, срочное страхование жизни почти всегда зависит от медицинского осмотра; даже если у вас хорошее здоровье, цена страхового взноса будет выше, если вы старше.

Кредитное страхование жизни добровольное

Требовать кредитного страхования жизни в ссуде или основывать решения о ссуде на принятии кредитного страхования жизни противоречит федеральному закону.Тем не менее, кредитное страхование жизни иногда встроено в ссуду, что увеличивает ежемесячные выплаты, поэтому важно спросить об этом своего кредитора.

Итог

Кредитное страхование жизни рассчитывается с долгами заемщика в случае его смерти. Обычно вы можете приобрести его в банке при закрытии ипотечного кредита, когда вы открываете кредитную линию или получаете ссуду на покупку автомобиля. Этот вид страхования особенно важен, если ваш супруг (а) или кто-то еще является соавтором кредита, чтобы защитить их от необходимости погашать долг.Он также защищает вашего супруга или наследников в штатах, где наследники не защищены от непогашенных долгов родителей.

Определение ипотечного страхования жизни

Что такое ипотечное страхование жизни?

Полис ипотечного страхования жизни — это срочный полис страхования жизни, разработанный специально для погашения ипотечных долгов и связанных с этим расходов в случае смерти заемщика.

Эти полисы отличаются от традиционных полисов страхования жизни. Согласно традиционной политике, пособие в случае смерти выплачивается в случае смерти заемщика.Однако по полису ипотечного страхования жизни выплаты не выплачиваются, если заемщик не умирает, пока сама ипотека еще существует, а бенефициаром является ипотечный кредитор. Срок действия полиса страхования жизни совпадает со сроком действия ипотеки, а пособие в случае смерти обычно уменьшается каждый год, чтобы соответствовать новому амортизированному сальдо по ипотеке по мере выплаты ипотечных выплат.

Ключевые выводы

• По полису ипотечного страхования жизни выплачивается компенсация в случае смерти заимодателя, если заемщик дома умирает в течение срока ипотечной ссуды.
• Эти полисы на срок составлены таким образом, чтобы соответствовать количеству лет, оставшихся на ипотеку, с суммами пособия в случае смерти, которые ежегодно корректируются, чтобы отразить уменьшенный остаток по ипотеке после каждого года.
• Заемщики, от которых их кредитор требует оформить ипотечное страхование жизни, также могут выбрать постоянное страхование жизни, при котором они могут указать новых бенефициаров после выполнения ипотечного обязательства.

Понимание ипотечного страхования жизни

Существует два основных типа ипотечного страхования жизни: страхование с уменьшающимся сроком, при котором размер полиса уменьшается вместе с непогашенным остатком по ипотеке, пока оба не достигнут нуля; и уровень срочного страхования, при котором размер полиса не уменьшается.Уровень срочного страхования будет подходящим для заемщика с ипотекой с выплатой только процентов.

Перед покупкой ипотечного страхования жизни потенциальный страхователь должен внимательно изучить и проанализировать условия, затраты и преимущества полиса. Помните, что необходимо учитывать две продолжительности жизни — продолжительность жизни держателя полиса и продолжительность жизни ипотеки. Также важно выяснить, можно ли получить такой же уровень страхового покрытия для вашей семьи по более низкой цене — и с меньшими ограничениями — путем приобретения срочного страхования жизни.

Ипотечное страхование жизни не следует путать с частным ипотечным страхованием (PMI), продуктом, который часто требуется людям, которые берут ипотечный кредит на сумму менее 80% от стоимости своего дома.

Преимущества ипотечного страхования жизни

Ипотечное страхование жизни обеспечивает почти универсальное покрытие с минимальным андеррайтингом. Часто не требуется медицинское обследование или анализ крови, и это может быть ценным вариантом страхового полиса для любого домовладельца с серьезными ранее существовавшими заболеваниями, которые не позволили бы им приобрести традиционное страхование жизни.

К другим преимуществам можно отнести:

• Имея полис ипотечного страхования жизни, наследникам не придется беспокоиться или гадать, что может случиться с семейным домом. Если страхователь умирает или серьезно заболевает и становится неспособным работать, по полису ипотечного страхования жизни будет выплачена вся ипотечная ссуда.
• За некоторыми исключениями, большинство традиционных полисов страхования жизни не будут выплачиваться, если вы не умрете в течение периода страхового покрытия. С другой стороны, большинство полисов ипотечного страхования жизни предлагают покрытие, которое работает, если вы стали инвалидом или не можете работать, что делает этот вид страхования немного более универсальным, чем традиционный термин или полис на всю жизнь.
• Это покрытие снимает беспокойство страхователя о том, что его семье будет где жить, если они умрут или не смогут работать. После выплаты ипотеки у семьи всегда будет где жить, при условии, что она сможет платить налоги на недвижимость и страхование каждый год.

5 фактов о страховании жизни в кредитах

У вас, вероятно, уже есть автострахование и полисы страхования домовладельцев. Кроме того, вероятно, вы застрахованы от медицинского страхования и страхования жизни.Вы можете даже иметь страховку на домашних животных для своих пушистых друзей. Итак, напрашивается вопрос: Вам тоже нужно кредитное страхование жизни?

Давайте проясним некоторую путаницу и дезинформацию, которая существует в отношении этой малоизвестной политики покрытия. Прочтите все, что вам нужно знать о кредитном страховании жизни.

• Кредитное страхование жизни не страхование жизни

Их имена почти идентичны, и оба вида страховых полисов производят выплаты в случае смерти.Но на этом сходство заканчивается.

Страхование жизни покрывает страхователей и производит выплаты оставшимся в живых после их смерти.

Кредитное страхование жизни покрывает крупную ссуду и приносит пользу ее кредитору, выплачивая оставшуюся часть ссуды, если заемщик умирает или становится инвалидом до того, как ссуда будет выплачена полностью.

Вот как это работает. Заемщик берет ипотеку на новый дом и открывает полис страхования жизни по этой ссуде. Заемщик платит ежемесячную премию в счет полиса, которая часто включается в ежемесячные платежи по ссуде.Если заемщик становится инвалидом навсегда или умирает до выплаты ипотеки, по полису кредитного страхования жизни будет полностью выплачена оставшаяся часть ссуды. Право собственности затем будет передано в собственность заемщика, а в конечном итоге — к их бенефициарам и наследникам. Таким образом, семье заемщика не нужно беспокоиться о покрытии ипотечных платежей после ухода страхователя.

Кредитное страхование жизни предлагается только кредиторами по крупным займам, таким как жилищные займы и автокредиты.

• Кредитное страхование жизни стоит дороже, чем традиционное страхование жизни

Кредитное страхование жизни сопряжено с большим риском по сравнению с традиционным страхованием жизни, поэтому страховые взносы по кредитному страхованию жизни выше. Стоимость страхования будет снижаться по мере выплаты долга заемщиком, но премия останется постоянной, что часто приводит к убыткам для держателя полиса.

Риск, связанный с кредитным страхованием жизни, лежит на держателе полиса.Любой, кто берет в долг крупную ссуду, может иметь право на кредитный полис страхования жизни. В то время как страхование жизни принимает во внимание возраст, образ жизни и общее состояние здоровья держателя полиса, кредитное страхование жизни не требует от застрахованного лица проходить медицинское обследование или предоставлять свою историю болезни страховой компании.

• Полис может не покрывать всю ссуду

Прежде чем оформлять кредитный полис страхования жизни, проверьте законы своего штата.Несколько штатов установили свои собственные ограничения на выплаты по кредитному страхованию жизни. В зависимости от индивидуальных обстоятельств это может означать, что кредит не будет полностью покрыт полисом. Например, в Нью-Йорке максимальный размер выплаты по страхованию жизни по кредитам установлен в размере 220 000 долларов для ипотечных кредитов и 55 000 долларов для других ссуд. Таким образом, если ваш дом или автомобиль связаны с ссудой, превышающей эти соответствующие значения, будет часть ее, которая не покрывается.

• Некоторые кредиторы требуют кредитного страхования жизни

Иногда выбор приобретения кредитного полиса страхования жизни не зависит от заемщика.В некоторых случаях кредитор потребует от заемщика открыть кредитный полис жизни. Обычно это происходит с ипотечными ссудами, когда заемщик вкладывает менее 20 процентов стоимости ссуды на дом. Положительным моментом здесь является то, что через несколько лет, когда заемщик будет владеть большим капиталом в доме, он может спросить кредитора, могут ли они теперь отменить полис.

• Две причины кредитного страхования жизни могут быть для вас

При поиске страхового покрытия для своих близких после смерти обычно рекомендуется традиционное страхование жизни.Страховые взносы обычно доступны по цене, а покрытия обычно достаточно для ваших нужд. И наоборот, в случае кредитного страхования жизни премии высоки, и основным бенефициаром является кредитор. Вы также будете платить такую ​​же высокую премию за покрытие, которое неуклонно снижается в течение срока действия полиса.

Однако есть две основные причины, по которым кто-то может заключить договор кредитного страхования жизни вместо традиционного.

• • Кредитное страхование жизни позволяет обойти проблемы исключения. Исключения из покрытия стандартных полисов страхования жизни могут быть обширными. Однако при кредитном страховании жизни страхование покрывает ссуду, а не физическое лицо. Следовательно, проблемы исключения возникают редко.
  • Каждый может быть застрахован. Как уже упоминалось, кредитное страхование жизни не учитывает общее состояние здоровья или образ жизни держателя полиса. Если по какой-либо причине вы не можете получить обычное страховое покрытие, полис кредитного страхования жизни может стать для вас идеальным способом убедиться, что ваши ссуды выплачены, а ваша семья не столкнется с финансовыми проблемами, если с вами что-нибудь случится.

Кредитное страхование жизни не для всех. Но при определенных обстоятельствах это может быть отличным способом обеспечить финансовую безопасность ваших близких после вашей смерти.

5 фактов о страховании жизни в кредитах

У вас наверняка есть страхование жизни, но как насчет кредитного страхования жизни? Это не для всех, и страховые взносы выше, чем при обычной страховке. Но если у вас много долгов, это может помешать вашей семье расплачиваться с долгами после вашей смерти.Некоторые кредиторы потребуют этого, но в зависимости от того, где вы живете, страховка может не покрывать полную сумму ваших кредитов.

Прочтите пять вещей, которые вам нужно знать о страховании жизни по кредиту:

1. Кредитное страхование жизни не является страхованием жизни

Страхование жизни покрывает страхователя и производит выплаты оставшимся в живых после их смерти.

Кредитное страхование жизни покрывает крупную ссуду. Он приносит пользу своему кредитору, выплачивая оставшуюся часть ссуды, если заемщик умирает или становится инвалидом до выплаты ссуды.

Вот как это работает.

Заемщик оформляет ипотечный кредит, а также оформляет кредитный полис страхования жизни по ссуде. В дополнение к выплате по ипотеке заемщик платит ежемесячную премию. В случае, если заемщик станет инвалидом навсегда или перестанет работать до того, как будет выплачена ипотека, по полису выплачивается остаток. Право собственности переходит к собственности заемщика и, в конечном итоге, к их бенефициарам.

2. Кредитное страхование жизни стоит дороже, чем традиционное страхование жизни

Размер страховых премий выше, поскольку существует больший риск по сравнению с традиционным страхованием жизни.Когда долг оплачивается заемщиком, стоимость страховки снижается. Однако премия останется неизменной. Это часто приводит к убыткам для страхователя.

Риск лежит на страхователе. Любой, кто заимствует крупную ссуду, может иметь право на нее, не проходя медицинское обследование и не сообщая свою историю болезни страховой компании.

3. Полис может не покрывать всю ссуду

Проверьте законы своего штата. Несколько штатов установили свои собственные ограничения на выплаты.В зависимости от индивидуальных обстоятельств это может означать, что ссуда не будет полностью покрыта.

4. Некоторые кредиторы требуют кредитного страхования жизни

Обычно это происходит с ипотечными ссудами, по которым заемщик вкладывает менее 20 процентов суммы ссуды. Через несколько лет, когда заемщик будет владеть большей долей в доме, кредитор может рассмотреть просьбу заемщика об отмене полиса.

5. Почему кредитное страхование жизни может быть для вас

• Исключения случаются редко. Исключения из покрытия стандартных полисов страхования жизни могут быть обширными.
• Каждый может быть застрахован. Если по какой-либо причине вы не можете получить стандартное покрытие, эта политика может быть для вас.

Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о вариантах страхования от DCU.

ИСТОЧНИКОВ:

https://www.investopedia.com/terms/c/credit_life_insurance.asp

https://www.bankrate.com/finance/insurance/5-things-to-know-on-credit-life-insurance-1.aspx

Sunrise Credit Union — Страхование

Страхование жизни при личном ссуде Страхование жизни ссуды
разработано, чтобы помочь выплатить или уменьшить остаток ссуды заемщика в случае смерти заемщика или созаемщика. Он доступен для большинства потребительских кредитов и позволит погасить или уменьшить непогашенную основную сумму долга плюс начисленные проценты. Это добровольная покупка, которая обеспечивает спокойствие члена кредитного союза.

Страхование на случай инвалидности по ссуде
Страхование по инвалидности по кредиту предназначено для выплаты полных или частичных ежемесячных платежей по ссуде в случае, если заемщик заболеет или станет жертвой несчастного случая или травмы и не сможет работать.Пособие рассчитывается за день полной нетрудоспособности. Его можно получить вместе с большинством потребительских ссуд и совершить добровольную покупку.

Ипотечное страхование жизни
Ипотечное страхование жизни специально разработано, чтобы помочь погасить или уменьшить остаток по ипотеке в случае смерти заемщика. Хотя оно доступно для большинства ипотечных кредитов, приобретение покрытия не является обязательным. Основная причина, по которой большинство заемщиков приобретают эту страховку, заключается в том, чтобы защитить то, что обычно является их самым большим активом — свой дом.Взносы зависят от возраста, независимо от того, курит он или нет, и снимаются со счета участника в середине месяца.

Ипотечное страхование по инвалидности
Ипотечное страхование по инвалидности специально разработано, чтобы помочь выплатить полные или частичные ежемесячные платежи по ипотеке в случае, если заемщик станет инвалидом из-за болезни, несчастного случая или травмы и не может работать. Хотя оно доступно для большинства ипотечных кредитов, приобретение покрытия не является обязательным.Основная причина, по которой большинство заемщиков приобретают эту страховку, заключается в том, чтобы защитить свой кредитный рейтинг и не создавать дополнительной нагрузки на семейный бюджет в случае потери трудоспособности.

Кредитная линия Страхование жизни
Кредитная линия обеспечивает гибкость, позволяющую удовлетворить потребности сегодняшних потребителей. Страхование жизни по кредитной линии призвано помочь уменьшить или погасить непогашенный остаток в случае смерти.

Кредитная линия по страхованию от инвалидности
Кредитная линия по страхованию от инвалидности предназначена для выплаты 3% непогашенного остатка по кредитной линии, если заемщик заболеет или станет жертвой несчастного случая или травмы и не сможет работать.

Страхование непогашенного остатка по страхованию жизни
Страхование непогашенного остатка предназначено для погашения или уменьшения непогашенного остатка по возобновляемым или операционным займам, где остаток колеблется, в случае застрахованной смерти. При таком покрытии страховые взносы никогда не взимаются, если баланс равен нулю, что исключает выплаты за ненужное покрытие. В случае смерти страховое покрытие может погасить непогашенный остаток по кредиту участника в размере до 500 000 долларов. Кроме того, если участник неизлечимо заболеет, пособие может быть выплачено до его смерти.

Страхование непогашенной нетрудоспособности
Страхование непогашенной нетрудоспособности предназначено для выплаты 1% непогашенного остатка кредитной линии, если заемщик заболеет или станет жертвой несчастного случая или травмы и не сможет работать.

Срочное страхование жизни уровня
Срочное страхование жизни уровня разработано для предоставления максимальной выгоды в размере 500 000 долларов назначенному бенефициару в случае смерти застрахованного лица. Задолженность может колебаться в течение жизни участника, однако страховое покрытие останется постоянным.Страхование продлевается каждые 10 лет.

Страхование на случай временной нетрудоспособности уровня
Страхование на случай временной нетрудоспособности уровня может покрывать ежемесячные платежи по ссуде в размере пенни в день и предназначено для помощи в выплате застрахованных платежей по ссуде в то время, когда она является инвалидом из-за покрываемого несчастного случая или болезни.

Пособие в случае случайной смерти

• Это покрытие специально разработано для выплаты пособия (одно пособие по совместному полису) наследнику или назначенному бенефициару в случае случайной смерти
• Пособие в случае несчастного случая со смертью — это всадник, и оно должно быть прикреплено к политике жизни, такой как Mortgage Life или Level Term Life
• Максимальное покрытие: 250 000 долларов США (не может превышать сумму действующего страхования жизни)
• Пособие в случае смерти остается на уровне (равно первоначальному долгу)
• Очень недорого премиум

Что такое кредитное страхование жизни?

Планирование недвижимости может помочь вам создать исчерпывающий план управления вашими финансами в течение вашей жизни и после нее.Важная часть этого плана сосредоточена на том, что произойдет с любыми долгами, которые вы можете иметь после своей смерти.

Если вы оставите своих близких заниматься непогашенной ипотекой, кредитными картами, студенческими ссудами или другими долгами, это может создать чрезмерное финансовое бремя.

Кредитное страхование жизни, также известное как кредитное страхование, призвано помочь уменьшить это бремя, хотя оно может не подходить для каждого плана по имуществу. Узнайте больше о том, подходит ли вам кредитное страхование жизни.

Ключевые выводы

• Кредитное страхование жизни погашает долги, как ссуду или кредитную карту, если вы умрете до того, как погасите ее.
• Стоимость плана кредитного страхования — это номинальная стоимость вашего долга.
• Страхование кредита — это способ убедиться, что ваши долги не будут переданы вашим близким в случае вашей смерти.

Что такое кредитное страхование жизни?

Кредитное страхование жизни — это страхование, предназначенное для погашения долгов заемщика в случае его смерти.

Полисы кредитного страхования жизни обычно связаны с крупными займами. Если вы берете ипотечный кредит, например, для покупки дома, или большой автокредит, вы можете получить предложения по политике кредитной жизни.

Многие кредиторы включат страховку кредита в ваше кредитное предложение. Однако для них незаконно включать это в ваше окончательное кредитное соглашение без вашего разрешения.

Кредитное страхование жизни — один из четырех видов кредитного страхования. Остальные:

• Страхование на случай потери трудоспособности , которое покрывает выплату кредита, если вы стали инвалидом и больше не можете производить платежи
• Страхование кредитной собственности , которое защищает любое личное имущество, которое вы использовали для обеспечения кредита, в случае аварии, кражи или стихийного бедствия
• Страхование от вынужденной безработицы , которое производит выплаты по вашему кредиту, если вы потеряете работу не по своей вине

Кредитное страхование жизни vs.Традиционное страхование жизни

Полисы кредитного страхования жизни отличаются от традиционного страхования жизни структурой выплаты пособий в случае смерти.

В случае обычного типа страхования жизни, такого как полное страхование жизни, размер компенсации в случае смерти определяется при покупке полиса. Например, вы можете приобрести страховое покрытие на сумму 100 000, 500 000 или 1 миллион долларов. Когда вы умираете, получатель получает эту заранее определенную сумму.

При кредитном страховании жизни номинальная стоимость полиса соответствует стоимости ссуды, которую он предназначен для погашения.Стоимость полиса может со временем снизиться по мере уменьшения остатка ссуды.

Например, если вы оформляете полис кредитного страхования жизни для покрытия ипотеки в размере 400 000 долларов, выплата будет равна сумме, оставшейся на момент вашей смерти. Если вы выплатили 170 000 долларов по ипотеке до своей смерти, ваш бенефициар получит выплату в размере 230 000 долларов, что равняется оставшейся стоимости ипотеки.

Плюсы кредитного страхования жизни

Кредитное страхование жизни предоставляет ряд преимуществ.

Душевное спокойствие для любимых

Кредитное страхование жизни берет на себя ответственность за выплату ипотечного кредита или других долгов с плеч ваших близких, когда вы уйдете из жизни. Это может быть особенно важно, если вы разделяете долг, например жилищный заем, со своим супругом или кем-то еще.

Совместные заемщики обычно несут единоличную ответственность за погашение ссуд или других долгов, если со-заемщик умирает. Однако полис кредитного страхования жизни погасит за них долг.

Простота квалификации

Кредитное страхование жизни также может быть проще, чем традиционное страхование жизни.

Многие страховые компании требуют, чтобы вы прошли медицинский осмотр, чтобы получить право на традиционное страхование жизни. Если у вас плохое самочувствие, вам может грозить высокий страховой взнос или вам вообще откажут.

Хотя здоровье может по-прежнему учитываться при кредитном страховании жизни, эти полисы обычно имеют менее строгие правила для утверждения.

Минусы кредитного страхования жизни

Полисы кредитного страхования жизни также имеют недостатки по сравнению с другими видами страхования жизни.

Ограниченное использование

Один из самых больших аргументов против кредитного страхования жизни заключается в том, что оно не делает ничего такого, чего не может сделать традиционный полис страхования жизни. Например, если у вас есть пожизненный полис, ваш супруг может с таким же успехом использовать его для выплаты ипотеки или других долгов.

Потеря стоимости

Тот факт, что полис кредитного страхования жизни теряет ценность, является еще одним потенциальным недостатком.

Если вы оформляете ипотечный кредит на сумму 250 000 долларов, а на момент смерти вы должны 125 000 долларов, по полису будет выплачено только достаточно, чтобы отменить ссуду. Если вы полностью выплатили ипотеку, ваш бенефициар ничего не получит.

Если у вас есть ипотечный кредит на 125 000 долларов и полис страхования жизни на 250 000 долларов, ваш бенефициар, напротив, может погасить ипотечный кредит, но при этом у вас останутся средства. Они могут использовать разницу для оплаты расходов на погребение, отложить деньги на образование ваших детей или просто покрыть повседневные расходы на проживание.

Стоимость

Стоимость — еще один фактор, который следует учитывать при кредитном страховании жизни. Сумма, которую вы заплатите за покрытие, зависит от типа покрываемого кредита, суммы задолженности и типа полиса. Однако премии по страхованию кредитов обычно выше, чем по традиционному страхованию жизни из-за более высокой степени риска.

Страховые премии, которые вы платите по своему полису, скорее всего, останутся неизменными даже после того, как выплаты по вашему полису уменьшатся. Это еще одна причина, по которой страхование кредита дороже, чем традиционное страхование жизни.

Также важно, как вы платите страховые взносы. Например, если у вас есть единовременное страховое покрытие, страховой взнос может быть автоматически включен в вашу ипотеку. Это может увеличить общую стоимость покупки дома, поскольку увеличивает сумму кредита и приводит к увеличению процентов со временем.

Полис, предусматривающий ежемесячные взносы, может быть более экономичным, но размер полиса имеет значение. Кроме того, могут быть ограничения на размер кредита, который может быть покрыт политикой срока действия кредита.

Если у вас более крупная ипотека, политика кредитного страхования может оказаться недостаточной. Приобретение полиса базового срока жизни не только может быть более рентабельным, но и в долгосрочной перспективе может принести больше пользы вашим бенефициарам.

Вам нужно кредитное страхование жизни?

Подходит ли вам кредитное страхование жизни или нет, зависит от вашего индивидуального финансового положения, а также от состояния вашего здоровья.

• Если у вас слабое здоровье и вы не можете претендовать на традиционное страхование жизни, политика кредитной жизни может защитить ваших близких от необходимости брать ваши долги.
• Если вы здоровы и можете претендовать на низкий страховой взнос, срочное страхование жизни может обеспечить большую выгоду и большую гибкость для ваших близких.

Как и в случае любого вида страхования жизни, важно оценить стоимость, покрытие и применимость каких-либо исключений. Вы также должны учитывать, как уплачиваются страховые взносы и как долго длится страховое покрытие.

Кредитное страхование жизни может защитить ваших бенефициаров и избавить их от необходимости использовать другие активы в вашем имении для выплаты долгов, но страхование жизни может достичь той же цели.Рассмотрение обоих вариантов может помочь вам составить более эффективный план недвижимости.

Ипотечное страхование или страхование жизни: что отвечает вашим потребностям?

Какие из ваших потребностей удовлетворяет каждый продукт?

Если вы покупаете дом или продлеваете существующую ипотеку, ваш кредитор или брокер может предложить вам групповое страхование. Вы вкладываете много денег в свой дом, поэтому сейчас стоит предпринять шаги, чтобы защитить свои вложения.

Ипотечное страхование жизни обычно предлагается новым домовладельцам, которые могут быть обеспокоены тем, что неожиданная смерть или болезнь могут оставить их близких с большой ипотечной ссудой.

Личное страхование жизни может выполнять для вас аналогичную функцию, но оно не связано только с покрытием ипотечного кредита. Он предназначен для обеспечения ваших получателей денег в случае вашей смерти. Его гибкость позволяет вашим получателям использовать деньги для любых целей. Это индивидуальный страховой продукт.

Ипотечное страхование жизни отличается от страхования ипотечной ссуды. Если вы покупаете дом с первоначальным взносом менее 20%, кредитное учреждение требует, чтобы вы оформили страховку ипотечного кредита, чтобы защитить себя от риска дефолта.С другой стороны, ипотечное страхование жизни выплачивает или погашает ипотечный кредит в случае смерти заемщика.

Что такое ипотечное страхование жизни?

Ипотечное страхование жизни — это покрытие, которое вы можете приобрести как ипотечный заемщик. Он предназначен для выплаты или выплаты ипотеки в случае вашей смерти. Страховая сумма, подлежащая выплате по страховому покрытию, всегда применяется к остатку по ипотеке. Это может помочь вашей семье остаться в своем доме, даже если основной доход, использованный для выплаты ипотечного кредита, больше не существует.

Ипотечное страхование жизни может быть удобно получить в банке при оформлении ипотеки. Получить право на страховое покрытие может быть проще, чем при личном страховании жизни. Ипотечное страхование жизни также отличается простым процессом подачи заявки. Поскольку ипотечное страхование жизни является групповым страхованием, это может привести к снижению страховых взносов, поскольку риск распространяется на большую группу людей.

Преимущество ипотечного страхования жизни как части вашего общего финансового плана заключается в том, что оно может высвободить деньги, которые вы можете получить по другим страховым полисам.Например, деньги, которые вы получаете за счет страхования от пособий работодателя или полиса личного страхования жизни, могут пойти на другие расходы, помимо ипотеки, такие как счета за коммунальные услуги или обучение детей в университете.

Ипотечное страхование жизни обычно предусматривает 30-дневный период «бесплатного просмотра», когда все уплаченные взносы могут быть возвращены, если вы отмените свое страховое покрытие. Это позволит вам сразу приобрести страховое покрытие и успеть просмотреть страховое свидетельство. Это также позволяет вам поговорить с консультантом, чтобы определить, какой вид страхования лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Чем отличается личное страхование жизни?

По личному страхованию жизни выплачиваются деньги, если вы умрете в период действия страхового полиса. При личном страховании жизни полисом обычно является домовладелец. В отличие от пособий по ипотечному страхованию жизни, эти деньги можно использовать так, как сочтут нужным ваш бенефициар или бенефициары.

Например, ваша семья или другие бенефициары могут использовать вырученные средства для оплаты обучения после окончания средней школы, долга по кредитной карте или других расходов на проживание. Личное страхование жизни можно приобрести на срок, не связанный с продолжительностью вашей ипотеки.Ваш полис личного страхования жизни не связан с ипотекой и не прекратит действие, потому что ваша ипотека погашена или вы перевели ее в другое финансовое учреждение. Сумма вашего ипотечного страхования жизни связана с уменьшающимся балансом вашей ипотечной ссуды и со временем будет уменьшаться, в то время как ваше личное страхование жизни обычно не уменьшается.

Личное страхование жизни может работать на вас сегодня и быть гибким в соответствии с вашими меняющимися потребностями. Вы можете внести существенные изменения в полис личного страхования жизни без больших комиссий.Возможно, финансовое положение вашей семьи изменится, когда у вас появятся дети (или они вырастут), и личному страхованию жизни будет легче справиться с этими новыми финансовыми реалиями.