Кредит на развитие бизнеса — 59 кредитов на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

• Составить детальный бизнес-план.
• Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
• Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
• Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
• Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

• На развитие существующего бизнеса.
• Для увеличения оборотных средств.
• Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк. Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.

Все кредиты в банках России

Кредиты для бизнеса, взять кредит на развитие бизнеса с нуля, на покупку и открытие малому бизнесу, для ИП

	Кредит для бизнеса Микро-лайт	от 12.25% годовых	от 121 701 /мес на 48 месяцев	Учредительные документы ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 1810
	Инвестиционное кредитование	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3124
	Кредит для бизнеса Лизинг	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3124
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Банковская гарантия	от 1.5% годовых	от 98 797 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
	Инвестиционный кредит	от 10.5% годовых	от 117 776 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса На возобновление деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 567
	Кредит на возобновление бизнеса	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Овердрафт	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
Еще 2 кредита
	Кредит для возобновления деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Невозобновляемая кредитная линия	Лиц. № 646
	Кредитование малого и среднего предпринимательства	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 646
	Кредит на покупку автотранспорта, автоспецтехники	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 646
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса Возобновление деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2518
	Кредит для бизнеса Без бумаг	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3251
	Кредит-Бизнес

Кредиты для бизнеса в Москве

	Кредит для бизнеса Микро-лайт	от 12.25% годовых	от 121 701 /мес на 48 месяцев	Учредительные документы ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 1810
	Инвестиционное кредитование	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3124
	Кредит для бизнеса Лизинг	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3124
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Банковская гарантия	от 1.5% годовых	от 98 797 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
	Инвестиционный кредит	от 10.5% годовых	от 117 776 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Без бумаг	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3251
	Кредит-Бизнес	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3251
	Кредит на кредит	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса СуперОвердрафт	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса Овердрафт Онлайн	от 14.9% годовых	от 127 788 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 3251
Еще 4 кредита
	Кредит для бизнеса Возобновление деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2518
	Кредит для бизнеса На возобновление деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 1354
	Кредит для бизнеса Инвест	от 11.75% годовых	от 120 572 /мес

Кредит на развитие бизнеса, взять кредит на развитие малого бизнеса

	Кредит для бизнеса Микро-лайт	от 12.25% годовых	от 80 536 /мес на 60 месяцев	Учредительные документы ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 1810
	Инвестиционное кредитование	от 12% годовых	от 80 080 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3124
	Кредит для бизнеса Лизинг	от 10% годовых	от 76 489 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3124
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека	от 7.5% годовых	от 72 137 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Инвестиционный кредит	от 7.65% годовых	от 72 393 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
	Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека	от 7.65% годовых	от 72 393 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Удобный	от 7.74% годовых	от 72 548 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
	Рефинансирование кредитов	от 8.5% годовых	от 73 860 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 1376
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	от 8.5% годовых	от 73 860 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 1376
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	от 8.77% годовых	от 74 329 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2590
	Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека	от 8.9% годовых	от 74 555 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1343
	Кредит для бизнеса Бизнес Привилегия	от 9% годовых	от 74 730 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Кредит, кредитные линии	Лиц. № 1557
	Кредит для бизнеса Под залог недвижимости	от 10% годовых	от 76 489 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредитные линии	Лиц. № 1557
Еще 1 кредит
	Кредит-Бизнес	от 9% годовых	от 74 730 /мес на 60 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 93354 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

21,5 – 22 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88849 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

12 – 21 %_{на сумму от 100000 до 2000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 89552 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

13,5 – 22,5 %_{на сумму от 100000 до 2000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

93114 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

21 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87451 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Как получить кредит для малого бизнеса

Процентная ставка по бизнес-кредитам чуть ниже, чем по потребительским. Однако получить деньги на бизнес сложнее, чем нецелевой заем. Сотрудники банка потребуют кипу документов, подтверждающих финансовую стабильность компании, наличие контрагентов и перспективы развития. Представитель банка приедет в офис, осмотрит производственные или торговые помещения. Требования банкиров смягчатся, если есть залоговое имущество или поручитель. Поручителем может быть один из учредителей, близкий родственник директора или компания-партнер.

Процентная ставка по кредиту под залог на 2–4% ниже потребительского займа.

Кредит подходит для мелких предпринимателей на «вмененке», которые не могут подтвердить свой доход, и компаниям с оборотом до 1 000 000 ₽. Кредиторы считают их высоко рискованными и не спешат одалживать им деньги. Залоговое имущество или надежный поручитель снижают риск.

«Из моего опыта, заявку скорее одобряет сторонний банк, а не тот, где открыт счет. Вы переводите обороты в новый банк и получаете кредит. На большую сумму и низкий процент с первого раза лучше не рассчитывать. Возьмите 100-200 тысяч, верните — и тогда в следующий раз вам одобрят сумму побольше».

Павел Мастуненко, директор по развитию сети розничных магазинов

На какую сумму рассчитывать. Сумму кредита определяют залоговое имущество или платежеспособность поручителя.

Например, кредиторы оценили залоговый автомобиль в 1 000 000 ₽. Это значит, что максимальная сумма кредита не превысит 700 000 ₽. Если должник не сможет выплатить кредит, банк постарается как можно быстрее вернуть свои деньги. Залоговое имущество продают по минимальной цене. Этими деньгами необходимо покрыть долг и возместить другие издержки кредитора. Поэтому сумма кредита составляет 50–70% от стоимости залога.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Если заемщик в течение двух месяцев не выплачивает взносы по кредиту, долг «вешают» на поручителя. Значит его месячный доход должен перекрывать сумму ежемесячного платежа. Лучше, если минимальный взнос по кредиту составляет 30–50% от месячного дохода поручителя.

Кто может взять кредит. Заем на развитие бизнеса могут взять ИП, компания или один из учредителей компании.

Если кредит оформляют на предпринимателя, в качестве залога он может предложить личный автомобиль, земельный участок, дачу. Кредит под залог единственной квартиры, скорее всего, не дадут, так как по закону ее нельзя изъять у должника и продать.

В качестве залога можно предложить имущество компании: оборудование, товар и сырье, ценные бумаги, недвижимость. Залогом может стать новое оборудование или автомобиль, на покупку которого берете кредит.

Если берете кредит с поручителем, им может стать директор компании, один из учредителей или партнеров, а также любой человек, который отвечает требованиям банкиров. Чаще всего поручителем становится близкий родственник владельца бизнеса.

«Индивидуальный предприниматель отправил заявку в один банк. Кредиторы потребовали перевести обороты в их банк и “под лупой” рассматривали бизнес. В итоге при оборотах около миллиона в месяц одобрили кредит в 200 000 ₽».

Павел Мастуненко, директор по развитию сети розничных магазинов

Помимо требований к поручителю и залогу, кредиторы выдвигают требования к заемщику. У каждого кредитора свой перечень требований, их можно уточнить на сайте банка.

Кредиты для бизнеса в Санкт-Петербурге

	Инвестиционное кредитование	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3124
	Кредит для бизнеса Лизинг	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3124
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Банковская гарантия	от 1.5% годовых	от 98 797 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
	Инвестиционный кредит	от 10.5% годовых	от 117 776 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса На возобновление деятельности	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 1307
	Кредит для бизнеса Без бумаг	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса СуперОвердрафт	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
	Кредит-Бизнес	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3251
	Кредит на кредит	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса Овердрафт Онлайн	от 14.9% годовых	от 127 788 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 3251
Еще 4 кредита
	Кредит для бизнеса Господдержка	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Невозобновляемая кредитная линия	Лиц. № 1481
	Кредит на Проект	от 11% годовых	от 118 889 /мес на 48 месяцев	Учредительн.+ 2 документа ИП, ООО ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1481
	Инвестиционный кредит	от 13.9% годовых	от 125 471 /мес на 48 месяцев	Учредительн.+ 2 документа ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 1481
Еще 2 кредита
	Кредит на возобновление бизнеса	от 2% годовых	от 99 798 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, м

Сравните цены и подайте заявку

Начать бизнес — это увлекательно, сложно и, по большому счету, полезно, и все вместе. При открытии малого бизнеса существует миллион различных соображений, но главный из них, который волнует любого владельца бизнеса, — это капитал. Как вы собираетесь собрать деньги для открытия бизнеса? К счастью, есть банки и кредиторы, которые могут вам помочь. Для открытия малого бизнеса почти во всех случаях требуются ссуды для малого бизнеса. Эти ссуды дадут вам капитал, необходимый для осуществления вашей мечты и начала получения прибыли.Вы, вероятно, сможете найти кредитора, который сможет работать с вами, даже если ваш кредитный рейтинг «хороший» или «средний». Эта статья содержит основную информацию и рекомендации по ссуде для малого бизнеса.

Виды кредитов малому бизнесу

Есть несколько типов ссуд для малого бизнеса, из которых вы можете выбрать. К ним относятся ссуды, обеспеченные федеральным правительством, ссуды, связанные с выставлением счетов и торговцами и многое другое.
Во-первых, вы должны знать о займах SBA. SBA — это Управление малого бизнеса, входящее в состав федерального правительства.SBA частично поддержит выданные вам ссуды для малого бизнеса на любую сумму от 5 000 до 5 000 000 долларов. SBA фактически не предоставляет ссуды — оно просто обеспечивает их. Это приводит к снижению годовых ставок, поскольку кредиторы знают, что не потеряют все свои ссуды, если сделка сорвется.
Во-вторых, ссуды малому бизнесу включают срочные ссуды бизнесу. При ссуде для бизнеса вы берете ссуду на единовременную выплату. В течение нескольких лет (или другой договоренности) вы возвращаете ссуду. В этом смысле это похоже на ссуду в рассрочку.
В-третьих, вы можете открыть кредитную линию для бизнеса. Эта кредитная линия похожа на кредитную карту, за исключением того, что она специально предназначена для бизнеса. Вы можете воспользоваться кредитной линией при совершении деловых покупок с обещанием погашения в более поздний срок. Это один из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса.
Вы также можете оформить факторинг по счетам, ссуду продавцу наличными и ссуду на оборудование для бизнеса. Факторинговая ссуда позволяет продавать любые неоплаченные счета-фактуры, которые у вас есть.Вы продаете их кредитору, который дает вам аванс за часть счета. Кредитор взимает с клиента, который не заплатил, а затем вы получаете процент от этой суммы.
Аванс наличными у торговца — это обмен. Кредитор обменивает единовременную сумму денег. Взамен кредитор получает процент от операций по кредитной карте, которые вы совершаете каждый день. Наконец, ссуды на финансирование оборудования позволяют использовать предмет, который вы финансируете, в качестве залога. Стоимость оборудования определяет размер кредита.

Кому следует получить ссуду для малого бизнеса?

Ссуды малому бизнесу бывают самых разнообразных. Если у вас хороший кредитный рейтинг и прочная основа для вашего бизнеса, ссуда для малого бизнеса может быть для вас. Вы должны знать, что кредиторы проведут с вами собеседование о предлагаемом бизнесе, чтобы убедиться, что он жизнеспособен и что вы несете ответственность. Не откусывайте больше, чем можете прожевать: берите ссуды для малого бизнеса, которые подходят для ваших финансовых целей и ситуации.

Кому не следует брать ссуду для малого бизнеса?

Хотя открытие малого бизнеса — это увлекательно, могут быть моменты, когда вам захочется подождать.Кредиты для малого бизнеса не предназначены для людей с шаткой финансовой основой или проблемами в бизнесе. Если в прошлом у вас были проблемы с неудавшимся бизнесом или даже с юридическими задержками, вам может быть отказано в предоставлении ссуды для малого бизнеса.

Как получить ссуду для малого бизнеса

Как и в случае с другими ссудами, ссуды для малого бизнеса требуют подачи заявки. Затем, после обработки заявки, с вами свяжется кредитор и предоставит кредитору дополнительную информацию. Во время встречи вас спросят о вашем малом бизнесе и финансовом положении, чтобы узнать, одобрены ли вы.

Характеристики хороших кредиторов

Хорошие кредиторы будут прозрачными и честными. К сожалению, хищническое кредитование действительно происходит, когда кредиторы пользуются преимуществами стартапов малого бизнеса. Убедитесь, что кредитор подтвержден. Сравните кредиторов и изучите отзывы клиентов, чтобы убедиться, что вы имеете дело с действующей компанией.
Не забудьте сравнить и тщательно изучить, прежде чем выбирать кредитора. Есть кредиторы, которые велики, в то время как другие придерживаются более теневой стороны. Вы заслуживаете кредитора, который будет честен с вами, когда вы начнете этот новый захватывающий жизненный путь.

.

Требуется финансирование малого бизнеса? Узнайте о ссуде для малого бизнеса.

От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Зарабатываемые нами деньги помогают нам предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

У вас может быть отличная идея, фантастический бизнес-план и профессиональные навыки, чтобы построить успешный бизнес, но если у вас нет средств, ваш стартап может никогда не выйти из стартовой площадки.

Согласно опросу, проведенному в 2012 году Администрацией малого бизнеса, личные сбережения и личные кредитные карты были двумя основными источниками финансирования для стартапов малого бизнеса, но 19% искали какую-то форму капитала.Если у вас мало сбережений или активов, которые нужно ликвидировать, или вы не хотите рисковать, уничтожая то, что у вас есть, вы можете выбрать ссуду для запуска малого бизнеса.

Но тот же риск, из-за которого вы не решаетесь рисковать своими личными сбережениями, чтобы начать свой бизнес, может заставить кредиторов опасаться предоставления вам бизнес-кредита. Многие традиционные бизнес-кредиторы хотят, чтобы ваш бизнес был основан до того, как они будут предоставлять вам ссуду.

Хорошая новость в том, что большинству малых предприятий не нужны огромные деньги, чтобы начать работу.Фактически, согласно опросу Управления малого бизнеса 2012 года, почти 40% начинающих малых предприятий, состоящих из одного человека, для старта требуют менее 5000 долларов капитала.

Давайте рассмотрим некоторые проблемы, с которыми вы можете столкнуться при запуске своего стартапа, и варианты финансирования, которые помогут вам начать бизнес.

Проблемы финансирования малого бизнеса

Если вам нужны деньги, чтобы начать свой малый бизнес, вы не одиноки. По данным Национальной ассоциации малого бизнеса, в 2017 году только 31% малых предприятий заявили, что не использовали финансирование.По данным NSBA, среди тех, кто искал финансирование, 73% компаний заявили, что они смогли получить адекватное финансирование. И все же каждый четвертый испытывал трудности с получением финансирования.

И стартапам, и солидным компаниям часто требуется занимать деньги для покупки оборудования и инвентаря, расширения операций или покрытия операционных расходов.

Компании, неспособные получить адекватное финансирование, сообщили о ряде трудностей, включая неспособность расширить операции или увеличить предложение для удовлетворения спроса.31% предприятий заявили, что неспособность получить средства препятствовала росту их компаний, в то время как 13% предприятий, не имевших доступа к адекватному финансированию, фактически были вынуждены уволить сотрудников.

Финансирование может быть еще более сложной задачей для стартапов. Фактически, согласно опросу Управления малого бизнеса за 2012 год, только 8% опрошенных малых предприятий использовали банковские кредиты для пополнения своего стартового капитала, а 2% использовали бизнес-кредитную карту. Большинство полагалось на личные сбережения (57%), в то время как другие стартапы использовали личные кредитные карты (8%), собственный капитал (3%) или другие личные активы (6%) в качестве капитала.

Если вы предприниматель, недостаток капитала не должен сдерживать вас. Варианты финансирования, такие как личные ссуды, кредитные карты и ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса, могут помочь вам получить деньги, необходимые для начала, успеха и развития вашего малого бизнеса.

Основы кредитования малого бизнеса

Если вы ищете финансирование для открытия бизнеса, ваши варианты финансирования могут немного отличаться от тех, которые доступны для уже существующих предприятий.

Одна из серьезных проблем, с которыми сталкиваются стартапы, — это неспособность получить финансирование, потому что у их компании нет бизнес-кредита — или плохой кредит — и нет денежного потока. Поскольку так много новых предприятий не могут претендовать на получение ссуд для малого бизнеса самостоятельно, владельцы часто полагаются на свой личный кредит, чтобы получить финансирование.

Взять личный заем на ваше имя для вашего бизнеса может быть рискованным. Если ваша компания обанкротится, вы все равно будете нести личную ответственность за выплату кредита — даже если компания объявляет о банкротстве.Ваш личный кредит может быть поврежден, и кредитор может заняться вашими личными активами.

Как построить бизнес-кредит

Это не означает, что вы не должны использовать кредит, чтобы помочь своему бизнесу получить необходимые деньги. Но вы должны быть осторожны с размером кредита и иметь план погашения, что бы ни случилось с вашей компанией.

Также важно изучить все варианты получения кредита и взвесить все «за» и «против». Давайте рассмотрим некоторые из наиболее популярных источников финансирования для малого бизнеса — личные ссуды, ссуды для малого бизнеса, ссуды SBA и кредитные карты — чтобы вы могли решить, какой тип кредитования выбрать.

Кредиты физическим лицам

Персональные ссуды можно использовать для нескольких целей, включая открытие новой компании или развитие существующего бизнеса. Эти ссуды можно получить в финансовых учреждениях, таких как крупные национальные банки, небольшие общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Преимущества личного кредита

• Вы можете соответствовать критериям на основании вашей личной кредитной истории, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, поэтому вам, возможно, не потребуется предоставлять кредитору подробную информацию о вашем бизнесе.
• Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем с бизнес-ссудой.
• Вы можете занять небольшую сумму — согласно опросу Small Business Administration 2012 года, многим стартапам нужно менее 5000 долларов, чтобы начать работу.
• Имея личную ссуду с фиксированной ставкой, вы лучше понимаете, какой размер будет у вас в месяц и сколько времени потребуется для погашения ссуды.
• Персональные ссуды с переменной процентной ставкой, по которым ваши проценты могут со временем расти или падать, также будут предлагать фиксированные периоды погашения, так что вы будете знать, как долго вы можете оставаться в долгу.

Недостатки кредитов физическим лицам

• Поскольку вы, , а не ваша компания, подаете заявку на получение личного кредита, вы несете личную ответственность за погашение. Это означает, что если ваш бизнес не увенчается успехом, вы все равно должны погасить ссуду.
• Процентные ставки могут быть высокими, если ваш кредит не дает вам права на выгодные условия.
• Возможно, вам не удастся получить столько средств, сколько с помощью бизнес-кредита.
• Любой кредит, который вы создаете, например, посредством своевременных платежей, с помощью кредита не пойдет на создание кредита для бизнеса.

Персональный заем может быть способом получить капитал для вашего стартапа, но имейте в виду, что люди с хорошим кредитным рейтингом с большей вероятностью будут претендовать на более высокие процентные ставки. Если ваш кредит ниже звездного, вы все равно сможете получить личный заем, но, скорее всего, под более высокую процентную ставку. Более того, если ваша личная кредитоспособность не так хороша, как вам хотелось бы, важно понять, как это произошло, и предпринять шаги, чтобы убедиться, что вы не привносите какие-либо плохие личные кредитные привычки в свою деловую жизнь.

Советы по улучшению вашего кредитного здоровья

Бизнес-кредиты

Кредиты для малого бизнеса — это специализированные кредиты, предназначенные только для коммерческих целей. Их можно приобрести у онлайн-кредиторов, традиционных банков и определенных кредитных союзов.

Преимущества бизнес-кредита

• Бизнес-кредиты часто имеют более высокие лимиты по ссуде, чем личные ссуды, поэтому ваша компания может получить больше средств на большие расходы, если вы соответствуете требованиям для бизнес-кредита.
• Вы можете разделить деловые и личные финансы, если вам не нужно гарантировать бизнес-ссуду. Но учтите, что в зависимости от структуры вашего бизнеса вы все равно можете нести личную ответственность по долгу.

Недостатки бизнес-кредитов

• Возможно, ваша компания не сможет получить ссуду для малого бизнеса, если она не работает какое-то время, не владеет активами и не имеет кредита.
• Возможно, вам понадобится бизнес-план и финансовые прогнозы, чтобы доказать кредиторам, что ваша компания кредитоспособна.
• Получить ссуду будет проще, если вы ищете обеспеченную ссуду и у вашей компании есть активы, которые можно использовать в качестве залога. Но если вы не вернете ссуду, банк может арестовать и продать активы, гарантирующие ссуду.

Кредиты SBA

SBA (Управление малого бизнеса), ссуды на самом деле не являются ссудами, выданными SBA. Вместо этого эти ссуды предоставляются партнерскими кредиторами, организациями развития сообществ и микрокредиторами. SBA гарантирует ссуду, чтобы минимизировать кредитный риск, и устанавливает правила, облегчающие малым предприятиям получение ссуд.

Ссуды

SBA могут варьироваться от микрозаймов до гораздо более крупных сумм — даже до миллионов долларов, суммы, которые большинству малых предприятий не нужны для начала работы. Фактически, согласно исследованию SBA 2012 года, менее 3% индивидуальных стартапов нуждаются в 50–99 999 долларов для открытия бизнеса.

Малые предприятия могут подавать заявки на меньшие суммы через программу микрозаймов администрации, максимальная сумма которой составляет 50 000 долларов. Микрозайм SBA можно использовать для покрытия операционных фондов, запасов и других начальных расходов.

Преимущества кредитов SBA

• Возможно получить финансирование от кредитора SBA, когда другие банки откажут вам в финансировании, благодаря гарантии по ссуде SBA.
• Вы можете претендовать на получение ставок и комиссий, аналогичных аналогичным кредитам, выданным не SBA.

Недостатки кредитов SBA

• Ссуды SBA имеют строгие квалификационные требования. Например, если вы стартап, у вас должен быть опыт работы в том виде бизнеса, который вы хотите начать.А для нового бизнеса у вас должны быть наличные деньги или бизнес-активы в размере около 1 доллара на каждые 3 доллара, которые вы хотите взять в долг.
• Некоторые ссуды SBA предусматривают штрафы за досрочное погашение.
• Чем меньше ваш заем, тем выше может быть ваша процентная ставка: SBA позволяет кредиторам взимать основную ставку плюс 2,25% для ссуд на сумму более 50 000 долларов со сроком погашения менее семи лет (и дополнительно 2% для ссуд менее чем 25000 долларов США).
• Чем меньше размер кредита, тем выше может быть процентная ставка.SBA позволяет кредиторам взимать основную ставку плюс 2,25% для кредитов на сумму более 50 000 долларов со сроком погашения менее семи лет. Однако для ссуд на сумму 25 000 долларов США и менее со сроком погашения менее семи лет верхний предел равен основной ставке плюс 4,25%.

Кредитные карты

Деловые или личные кредитные карты могут быть гибким источником финансирования малого бизнеса. Вы можете использовать кредитные карты для крупных покупок, таких как приобретение оборудования, или для покрытия текущих операционных расходов.

Если ваша компания получает кредитную карту, вы также можете создать кредит для компании, полностью и вовремя оплатив счет.Но вам может потребоваться использовать свой личный кредит при подаче заявления на получение своей первой бизнес-кредитной карты, и вы можете не получить одобрение, если у вас нет хорошей личной кредитной истории.

Если у вас есть личная кредитная карта для финансирования вашего бизнеса, не используйте ее для личных расходов. Убедитесь, что вы разделяете личные финансы и финансы своего бизнеса.

Преимущества кредитных карт

• Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на карту со специальным рекламным предложением, например, 0% процентов на покупки на вводный период.
• Кредитные карты могут быть гибкой формой финансирования, и ее легче получить, если у вас есть хороший личный кредит.

Недостатки кредитных карт

• Процентные ставки по непромышленным кредитным картам обычно намного выше, чем процентные ставки по личным или бизнес-кредитам.
• Лимит вашей кредитной карты может быть слишком низким для обеспечения всего необходимого финансирования. И помните, вам нужно будет погасить остаток вовремя и полностью, чтобы избежать выплаты процентов.

Советы по увеличению шансов на получение кредита для открытия малого бизнеса

Когда у вас есть сильная бизнес-идея, в которую вы верите, трудности с получением финансирования могут расстраивать. Вот несколько советов, которые помогут повысить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса

.

• Разработайте подробный бизнес-план с финансовыми прогнозами. Скорее всего, вам нужно будет рассмотреть этот вопрос для получения бизнес-кредита, в том числе ссуд, обеспеченных SBA.
• Работайте над улучшением своего личного и делового кредита.Практикуйте ответственное поведение при заимствовании, включая полную и своевременную оплату счетов, и не используйте кредитные карты до предела.
• Рассмотрите возможность личного поручительства по ссуде. Пока ваша компания не будет создана, вам, возможно, придется поставить на карту свои собственные активы.

Изучение ваших вариантов финансирования, в том числе онлайн-кредиторов, кредитных союзов и местных банков, также может облегчить вам поиск ссуды для стартапа или ссуды для малого бизнеса, даже если традиционные кредиторы вам отказали.

Итого

Можно найти финансирование для начинающего бизнеса. Но, как и в мире личного кредита, лучшие ставки и условия займа, вероятно, достанутся тем, у кого лучшая кредитная история и кредитный рейтинг.

Наличие хорошей личной кредитной истории может помочь начать ваш малый бизнес. Просто убедитесь, что вы одалживаете только то, что вам действительно нужно, разработайте план погашения кредита, даже если ваш бизнес не увенчается успехом, и применяйте хорошие кредитные привычки к своему бизнесу.

Об авторе: Кристи Ракоци Бибер — писатель, занимающийся вопросами личных финансов и юридических вопросов. Она окончила юридический факультет Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе и Рочестерский университет. Кристи раньше была учительницей в колледже… Читать дальше.

Статьи по теме

.

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса.Если ваш бизнес начинает неустойчиво (большинство из них делает), и вы считаете, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам нужно будет следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это государственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного займа гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств правительство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

• Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
• Финансирование улучшений арендованного имущества
• Коммерческая ипотека на здания
• Рефинансировать существующую задолженность
• Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, которых у них тоже может не быть.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных кредитов:

• 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
• Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена ​​на уровне 50 000 долларов.
• 504 Программа основных средств: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем предоставления рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
• Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, в котором она находилась до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета. Кроме того, это вселяет доверие не только к кредитору, но и к вам. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая даст вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали о: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

.

Как получить ссуду для малого бизнеса для стартапа / нового бизнеса

• Подать заявку

ИСПОЛЬЗОВАТЬ LENDINGKART НА СВОЕМ ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНОМ ЯЗЫКЕ

• Английский