Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Краткосрочное кредитование юридических лиц. Кредитование юридических лиц


Типы кредитов для юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.

Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья - краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:

  1. На осуществление текущей деятельности.
  2. В качестве инвестирования.
  3. Бизнес-ипотека.
  4. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

  • движимое и недвижимое имущество организации;
  • товар, находящийся в обороте;
  • ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит

Растущая столбчатая диаграммаВ этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.

Этот тип - один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом  является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного  имущества.

Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Статьи на тему:

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.

Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.

Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Подробно о факторинговых операциях.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.

Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.

biznes-kredit.info

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Кредитование юридических лиц — это отличный способ максимально оперативно реализовать бизнес-идею, приобрести новейшее оборудование, повысить производительность труда и конкурентоспособность бизнеса. Перечень современных банковских кредитных программ достаточно велик и разнообразен.

Именно поэтому, ПАО «Невский Банк» выдает кредиты юридическим лицам, обеспечивая при этом максимально широкий пакет, а также привлекательные условия их предоставления.

Виды кредитов для юридических лиц

Учитывая потребности и финансовые возможности клиентов, ПАО «Невский Банк» предлагает наиболее востребованные программы кредитования юрлиц, а именно:

1. Овердрафт . Как правило, данная услуга включает в себя кредитование расчетного счета юридического лица, что позволяет обеспечить своевременное и оперативное погашение текущих платежей, а также провести необходимые расчеты с поставщиками.

2. Факторинг — финансовый инструмент, который позволяет максимально увеличить объемы продаж клиента. Факторинг является выгодным для торговых компаний, работающих с поставщиками продукции с отсрочкой платежа. Факторинговое обслуживание обеспечивает увеличение оборота капитала и минимизирует риски в отношениях с покупателями.

3. Кредит – единовременная выдача всей суммы в пределах установленного в кредитном договоре размера кредита. Он нужен в тех случаях, когда за приобретаемые товары нужно заплатить сразу и в полном объеме. Кредит подходит для тех, кто заранее и точно знает сумму планируемой сделки.

4. Кредитная линия — банковские кредиты юрлицам предполагают выдачу кредита по частям (траншами). Такой вид предоставления кредитных средств используется в случаях необходимости оперативного получения средств в течение длительных промежутков времени (например, регулярные закупки сырья), а также при постоянной потребности в дополнительных источниках на протяжении определенного времени.

Квалифицированная поддержка банковских экспертов проконсультирует по всем вопросам выдачи кредитов для юрлиц, поможет каждому Клиенту подобрать оптимальный вариант кредитного продукта, учитывая цель финансирования и особенности ведения его бизнеса. ПАО «Невский Банк» обеспечивает максимально прозрачные условия кредитования юридических лиц, а также качественный уровень обслуживания.

www.nevskybank.ru

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и предприятия нередко сталкиваются с ситуацией, когда срочно требуются финансы, чтобы избежать просрочек оплаты, возникновения задолженностей и проблем с бизнес-партнерами. Краткосрочное кредитование позволяет оперативно решить эту проблему.

Кратковременное кредитование юридических лиц представлено в банках тремя основными продуктами, такими как:

  • Овердрафт — это наиболее востребованный вариант краткосрочного кредитования юридических лиц, позволяющий закрыть без задолженностей и просрочек финансовые операции, если на счету нет достаточной суммы. Такой вид кредитования доступен клиентам с устойчивым финансовым положением и позволяет предприятиям увеличивать эффективность работы. Сбербанк предлагает для юридических лиц «Овердрафт с общим лимитом», «Индивидуальный овердрафт», а также «Экспресс-овердрафт».
  • Целевая краткосрочная ссуда, например, выдаваемая на покупку оборудования или выплату заработной платы сотрудникам, или пополнение оборотных активов. Решение о выдаче такого кредита принимается достаточно быстро, к клиентом, хорошо себя зарекомендовавшим в банке, относятся максимально лояльно, а для оформления не потребуется большое количество справок и документов. Но если овердрафт не предполагает конкретного назначения выданной суммы, то средства, выданные в виде данного целевого займа, могут быть потрачены исключительно на заявленную цель, так как банковские организации контролируют этот момент.
  • Вариант краткосрочных кредитных линий не столь популярен, но также используется. Сбербанк организует кредитные линии для юридических лиц, в том числе для таких крупных клиентов, как «Лукойл», «Балтийская экспедиторская компания» и другие. Но чаще всего используются не краткосрочные, а возобновляемые кредитные линии, которые позволяют в любой момент привлечь дополнительное финансирование текущей деятельности.

Выгода и риски краткосрочного кредитования

Краткосрочное кредитование юридических лиц позволяет оперативно получить сумму, в которой срочно нуждается предприятие. При хорошей кредитной истории, при  отсутствии задолженностей оформление кредита максимально упрощается.

Выдавая кратковременный кредит, банк идет на некоторый риск, что компенсируется высокими кредитными ставками. Лимит такого кредита не будет высок.

Овердрафт как банковский продукт пользуется наибольшей популярностью среди клиентов Сбербанка, но специалисты банка могут предложить различные решения возникшей проблемы с недостатком финансовых средств. Ссуда, погашаемая поступающими на счет средствами, при процентной ставке, которая пересматривается каждый месяц, становится удобной возможностью не переносить оплату финансовых обязательств, даже в случае, если на счету в данный момент нет денег.

fb.ru


.