Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов. Кредитный долг


Не плачу кредит: кредитный долг и его последствия

Что будет, если не платить кредит банку

Взаимоотношения заемщика с банком могут складываться по разным сценариям: от добросовестного погашения задолженности до полного отказа от внесения платежей. Что же ожидает заемщика, который взял кредит, но перестал платить заем.

Если долго не платить кредит – действия банка:

[ads2]

  1. Начисление штрафов и пени.
  2. Подача искового заявления в суд.
  3. Продажа долга коллекторскому агентству.
  4. Списание задолженности в результате истечения срока исковой давности по кредиту.
  5. Списание долга как проблемной задолженности.

Первые три действия на практике чаще всего встречаются. Рассмотрим каждое из них в отдельности.

 Начисление штрафов и пени

С первого дня просрочки банк, согласно кредитному договору, начинает начислять пеню (регулярные начисления за каждый просроченный день) или устанавливает размер штрафа, если просрочка небольшая (процент от суммы кредита для одноразовой выплаты). Следует учесть, что согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ сумма штрафов и пени не может превышать сумму остатка кредитного долга (без процентов). 

 Подача искового заявления в суд

[ads3]

Если заемщик по-прежнему не спешит с оплатой, спустя 60 дней просрочки кредитор может обратиться с заявлением в суд. При залоговом кредитовании, банк может потребовать право на реализацию предмета залога. В случае, если его стоимость не покроет размер задолженности, взыскание может быть направлено на другое имущество должника.

Если залогового имущества нет, то банк требует удержания из заемщика процента из заработной платы или опись имеющегося у должника имущества. Очень часто должники боятся суда, но, судебное заседание может даже облегчить долговые обязательства. После суда:

  • больше не начисляют пени и штрафы;
  • есть шанс избавиться от долга, отдавая половину официального заработка;
  • возможность отмены пени и штрафов, если они были начислены незаконно, или вы не можете их погасить в связи со сложным финансовым положением.

О том, какие банки вероятнее всего подадут в суд, можете узнать из статьи «Что делать, если банки не подают в суд«.

 Продажа долга коллекторским агентствам

Зачастую банки, не желая связываться с длинными судебными разбирательствами, продают долги коллекторам. Банк или другая кредитная организация получает часть денег и избавляется от беганья за должником.

Списание задолженности в результате истечения срока исковой давности по кредиту

[readmore] В соответствии со ст. 196 Гражданского Кодекса РФ, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Иногда достаточно сложно его правильно подсчитать. Должники допускают много ошибок, говоря о истечении срока исковой давности. Лучше разобраться в том, как правильно подсчитать эти три года, поможет наша статья “Срок давности по кредиту: как подсчитать и не ошибиться”.

Списание долга как проблемной задолженности

Некоторые банки периодически устраивают «чистку» кредитного портфеля, списывая проблемные долги. Это может произойти, например, если ни сам банк, ни коллекторы не смогли взыскать задолженность. Такие суммы висят тяжелым грузом на балансе кредитной организации и портят отчетность. Однако, рассчитывать на такой исход не стоит. Такие ситуации случаются довольно редко, и попадание должника под «амнистию» можно считать везением.

www.fd7.ru

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев, адвокат

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Что для этого нужно сделать

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

Анастасия Локтионова

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Что для этого нужно сделать

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

Олег Искаков, адвокат

Чем это плохо

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Что для этого нужно сделать

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.

Чем это плохо

  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Читайте также

lifehacker.ru

Выходы есть, стоит поискать решения

Население страны легко берет займы, которые порой ничем не обеспечены. Поэтому растет количество долгов перед кредиторами. Многие заемщики испытывают давление кредитных организаций и не знают, что делать. На этот «вечный вопрос» смогут ответить юристы по кредитным спорам, рассматривающие различные сложные ситуации по просроченным кредитам, причем делают это на самом высоком профессиональном уровне. Юридические фирмы имеют большую практику в ведении дел о просрочках, задолженностях по займам. Они помогают заемщику оформить реструктуризацию долга, то есть составить документы, по которым банк разрешит платить только проценты по основному долгу, добиться каникул по выплатам хотя бы временно, найти банк для рефинансирования. Если сотрудничать с юристами можно не оставить следа в плохих кредитных историях, что может помочь в дальнейшем.

Важна работа адвоката по кредитным долгам в суде, когда он может добиться в судебном порядке уменьшения суммы выплат по неустойке и штрафам. Он может сопровождать и представлять в суде должника и оказывать ему правовую помощь. Большую роль играет работа юриста при задолженностях по ипотеке, здесь есть большой риск остаться без жилья. Для помощи в реструктуризации задолженности привлеките специалиста по кредитам, возможно, он найдет выход из создавшейся ситуации. При своевременной помощи вам не придется расставаться с жильем. Все юридические услуги платные, но это все маленькие расходы по сравнению с потерей квартиры. Первоначальная консультация всегда бесплатная, далее юрист даст правовую оценку дела и определит примерный исход на основании опыта.

Кредитная история

Несколько лет назад банки выдавали займы практически всем, кто обращался, так как требования к заемщику были заниженные. Население кредитовалось во многих банках на небольшие суммы, брали наличные и покупали бытовую технику в кредит. Обслуживание займов становилось тяжелым, начали появляться первые просрочки и задолженности. У банков стал появляться свой список должников. Для того, чтобы было меньше промахов в кредитовании создали бюро кредитных историй, куда вносились все данные о должниках. Попасть в этот список можно довольно быстро, достаточно иметь небольшую просрочку по времени или по сумме денег. Иногда это может быть неоплаченный штраф за кредит, о котором вы вовремя не узнали, может быть, технический сбой в работе банка. Попасть в список легко, а выйти из него можно только по решению суда, если в суде докажите, что это недостоверная информация.

Много граждан с марта 2015 года могут получить отказ в займе, если имеют задолженность по ЖКХ и неоплаченные штрафы в ГИБДД. Конечно, это будут долги, которые накапливались месяцами, они попадут в кредитную историю только по решению суда. Однако в течение десяти дней предоставляется возможность заплатить весь долг, иначе кредитор подаст информацию в бюро кредитных историй. Теперь по закону, согласие на передачу такой информации от должника не требуется. Также вводится ответственность для юридических и ответственных лиц за сокрытие и за задержку информации, на них может быть наложен штраф.

Проверка кредитной истории

Каждый гражданин имеет право знать свою кредитную историю.

Для этого необходимо послать заявку в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через сайт Банка России или через банк, где вы кредитуетесь, для этого надо знать свой код, который составляет сам заемщик при оформлении кредита. Но практически о нем мало кто знает. Бесплатно отчет можно получить один раз в год, он будет содержать полные данные о долге, сумме, сроке задолженности и другую полезную информацию. Получив документ, изучите его, если найдете в нем ошибки, обратитесь в бюро, они в свою очередь сделают запрос в банк для проверки. Если данные не подтвердятся, их изменят.

Как получить деньги в долг с плохой кредитной историей

Многие граждане уже заполучили плохую кредитную историю, при этом желают взять кредит на погашение долга или на покупку. Как получить деньги при плохой или очень плохой кредитной истории. Почти все банки, прежде чем кредитовать, проверяют в бюро кредитных историй платежеспособность заемщика. Если информация неблагоприятная получить заем практически невозможно, однако имеются кредитные организации, которые могут дать заем, но под большие проценты. Также мало обращают внимание на плохую историю новые банки, чтобы привлечь клиентов. Но такие организации, как правило, идут на риск невозврата. При незначительных просрочках банки могут дать ипотеку или автокредит, так как имеется закладная на машину или жилье.

Обычно, клиентов с задолженностями могут кредитовать микрофинансовые организации, так как они не всегда обращаются в бюро кредитных историй за информацией, но риск невозврата вкладывают в проценты по кредиту. Они могут быть от 1-3% в день, а если посчитать в месяц. Поэтому прежде, чем взять заем, продумайте свое финансовое положение, иначе при задолженности банк может обратиться в суд для взыскания. Если у вас не окажется достаточно денежных средств на погашение долга, суд примет решение о взыскании долга путем продажи имущества или вычетов из зарплаты по исполнительному листу.

Помощь по кредитным долгам

При возможности образования кредитного долга, сделайте первым шаг навстречу банку, попросив у него реструктуризацию долга, или ищите через другой банк рефинансирования. Для ускорения исполнения задачи, обратитесь за юридической консультацией по кредитным долгам к специалисту, который разбирается в этом деле основательно. Он рассмотрит все варианты перекредитования, а если уже было обращение банка в суд, поможет отсудить штрафы и неустойки, основной долг и проценты по кредиту не уменьшат. Обычно хорошо помогают юристы в поиске банка для рефинансирования долга. Если возникли сложности по ипотеке, юриста необходимо привлекать всегда, так как на кону стоит жилье, а в основном - единственное.

В настоящее время на рынке услуг появилась услуга кредитного брокера. В чем она заключается? Некоторые фирмы предлагают гражданам помощь в получении займа при плохой кредитной истории, они часто имеют доступ к бюро кредитных историй, а также знают организации, которые кредитуют несмотря ни на что. Но такая услуга стоит дорого, порой до 50% от стоимости кредита, часто это просто обман. Такие фирмы ищут доверчивых граждан.

Реструктуризация кредитного долга

При образовании просрочки, которая может перерасти в долг необходимо реструктуризировать заем. На этом этапе банк будет с вами сотрудничать, так как видит стремление заплатить. Он часто предлагает изменить условия по кредиту, то есть на какое-то время дает право выплаты только процентов по кредиту, без выплат долга по основному кредиту. Другой вариант, это выплата основного долга, без выплаты процентов. Таким вариантом пользуются редко, так как он не выгоден банку. Такая процедура длится от нескольких месяцев до года, при рождении детей каникулы могут составлять три года. Все эти действия проводит банк по своему усмотрению, законом ни как не регулируется этот вопрос. Все разногласия между кредитором и клиентом разбираются в суде, если нет договоренности между собой.

Реструктуризация долга проводится, если клиент сам обращается в банк. Всю задолженность делят для выплаты на несколько месяцев, это договоренность прописывается отдельным договором, она должна выполняться строго и неукоснительно. При просрочке банк сто процентов затребует весь долг, вместе с неустойками. Часто кредитная организация отказывает в реструктуризации долга без объяснения причин.

Рефинансирование кредитных долгов

Другой выход из проблемной ситуации это рефинансирование долга. Однако это сделать сложно, так как придется обращаться в сторонний банк за перекредитованием. Не все банки пойдут на рефинансирование долга, так как вы считаетесь неплатежеспособным. При рефинансировании берется новый заем для погашения старого, редко когда проценты будут меньше, но можно изменить ежемесячные взносы в сторону уменьшения, при увеличении срока заимствования. С большим успехом можно перекредитоваться по ипотечный займу, так как он обеспечен залогом. Банк получит нового клиента на долгое время, а при случае перепродаст ипотечный залог в законном порядке. Ипотечную недвижимость в Москве можно легко перекредитовать, из-за того, что цены на квартиры стремительно растут.

Как избавиться от кредитных долгов

Самый верный способ избавиться от долга, это выплатить его полностью и не брать еще. Чтобы найти средства для погашения задолженности надо найти более оплачиваемую работу, вести экономный образ жизни, придется чем-то пожертвовать. Другой вариант это признание себя банкротом. Такое решение может принять только суд. Сейчас, эта процедура возможна для юридических лиц, для физических - это будет с октября месяца. Признание банкротства будет платным и длится несколько месяцев. Суд должен признать, что у вас нет средств и имущества для взыскания долга.

Только тогда вы избавитесь от долга, но это закроет вам любое кредитование на много лет. Других законных выходов из ситуации не существует. В газетах пишется много объявлений, где предлагают услуги по избавлению от долгов, за определенное вознаграждение. По статистике не одно такое дело не было выиграно, не один банк не спишет долг добровольно, а суд не имеет право нарушать права кредитора на взыскание долга в полном объеме.

Юридическая помощь по кредитным долгам

Юридическая помощь может понадобиться еще до начала просрочки, когда клиент начинает понимать, что платить не может. Прежде всего, привлеките юриста для помощи в рефинансировании или реструктуризации долга, для этого предварительно попросите бесплатную консультацию по кредитным долгам по интернету или по телефону. Она будет для заемщика объемной и понятной, если вам захочется дальше сотрудничать, обратитесь в офис фирмы. Если банк направил иск в суд, то юрист по кредитам ставит задачу уменьшить сумму неустойки, пени и штрафов. На момент подачи иска неустойка может превышать даже основной кредит. Ответчик может защищаться в суде, даже с помощью юриста. Для судебного процесса важна попытка досудебного решения дела, юрист может составить возражение по иску. Все эти действия направлены на уменьшение выплаты по задолженности.

Что может сделать юрист по кредитным долгам

  • Приостановить начисление процентов по основному долгу;
  • провести рефинансирование или реструктуризацию;
  • заключить мировое соглашение с кредитором;
  • вернуть страховку по кредиту;
  • уменьшить размер неустойки и комиссии.

Это не полный список помощи заемщикам. Если вы возьмете консультацию у юриста по кредитным долгам на ранней стадии развития событий, вы много можете выиграть. Прежде всего, не попасть с плохой историей в бюро кредитных историй.

Кредитные долги умершего гражданина

Практически всегда, когда берется ипотека или большой кредит производится страхование жизни и здоровья заемщика. Если наступает смерть, то страховая компания оплачивает весь долг. При наследовании имущества все долги переходят к наследнику, он должен погасить долги в размере стоимости наследства. Если наследник отказался от наследства, долги он не принимает. Граждане от 14-18 лет сами определяют, хотят ли принять наследство, но при этом должны быть опекуны или родители. Несовершеннолетние дети, недееспособные граждане принимают наследство без ограничения. Если на момент смерти на заемщика было принято решение на взыскание долга, то по нему отвечает поручитель. Долги распределяются при наследовании имущества несколькими наследниками пропорционально долям.

Если у должника не окажется наследников или они откажутся, то органы самоуправления подают иск в суд, где наследство признается выморочным и переходит к государству.

Кредитные долги супруга

Согласно статьям Федерального закона приставы имеют право налагать взыскание только на имущество должника, если он имеет созаемщика, то они отвечают по долгам одинаково. В ходе описи и ареста имущества, если должник семейный, то другому супругу надо доказать, что это имущество куплено до заключения брака. Для этого необходимо предоставить документы в виде чеков, подтверждающие этот факт. Если это не возможно доказать, то на все дорогостоящие предметы, которые не являются вещами первой необходимости накладывается арест.

Статьи кодекса разрешают накладывать взыскание на общее имущество супругов по их совместным долгам или долгу любого из супругов, если деньги были потрачены на общие нужды. Также супруг может отвечать по исполнительному листу за другого супруга. Однако следует знать, что взыскание с другого супруга производится по решению суда. И пусть вас не пугают приставы тем, что долг будут взыскивать и с родственников. Это противозаконное действие, которое можно обжаловать в надзорных органах.

Для правильности описания имущества и для того, чтобы не было нарушения прав должника, пригласите юриста. Он знает правила описания имущества и правильный ход действий.

Кредитные долги родственников

При принятии наследства есть понятие все включено, то есть наследники получают не только недвижимость, но и все долги наследователя. Ответственность по долгам определяется долей в наследстве, но не более стоимости самого наследства. Стать наследником решает сам родственник. Если сумма долгов больше стоимости имущества, то можно и отказаться от наследства. Если вы не приняли наследство, то стоит уведомить кредитные организации об отказе, тогда вас не будут беспокоить по поводу долгов по кредитам.

Обязательства по погашению долга наступают через шесть месяцев после вступления в права наследства. До этого времени кредиторы не имеют права взыскивать долг принудительно. Если кредитор требует возврата долга с помощью угроз, обращайтесь в правоохранительные органы. При погашении долга, делайте это через суд, так как банки часто увеличивают сумму иска, начисляя штрафы и проценты даже после смерти заемщика. Суд точно определить сумму долга, которую придется выплатить, но не более того.

rafe.ru

Что бывает с должниками по кредиту: все этапы

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

law03.ru

Кредитные долги: сколько должников в России

За последние несколько лет всеобщего кредитования населения россияне накопили очень большие кредитные долги. В их число входит ипотека, автокредиты, кредитные карты, а также другие разновидности займов.

Что сформировало задолженность населения

Многие наши соотечественники помнят бум кредитования, который пришелся на 2005-2007 годы, когда люди стояли в очередях в супермаркетах бытовой техники, чтобы взять понравившийся товар в кредит. Кризис 2008 года немного охладил пыл потенциальных заемщиков, но ненадолго. Через несколько лет ситуация повторилась с новой силой.

Банки начали упрощать процедуры оформления кредитов и снижать требования к клиентам.

В свою очередь доступность кредитов привела к тому, что часть населения попала в зависимость от легких заемных денег и перестала контролировать себя в расходах. Заемщики оформляли сразу несколько займов в разных банках, даже не задумываясь о последствиях. Вернее, расчет строился на том, чтобы, когда придет время, взять новый кредит и погасить им предыдущий.

Все бы, наверное, так и продолжалось, но очередной экономический кризис резко сократил платежеспособность населения: у многих стала сильно ощущаться нехватка денег не только на погашение займов, но и на удовлетворение своих минимальных запросов. Сколько должников по кредитам в России на начало 2016 года, подсчитало рейтинговое агентство Fitch: долг россиян перед банками составил около 11 трлн рублей, а общее количество заемщиков – около 40 млн человек. Из них действительно без проблем обслуживать свои займы способны 8 млн, то есть только 20%. Все остальные – потенциальные просрочники.

Непогашение в цифрах

Просроченная кредитная задолженность физических лиц в течение всего 2015 и начала 2016 года устанавливала все новые рекорды. Причем касается тенденция непогашения абсолютно всех кредитных программ:

  • рост просроченной задолженности среди всегда стабильных ипотечных кредитов составил 58%, до суммы в 132 млрд рублей. На этот показатель значительно повлияло снижение курса национальной денежной единицы, ведь большинство россиян раньше предпочитали оформлять кредиты в валюте;
  • кредитование наличными ухудшило свое качество еще на 9%, до 709 млрд рублей;
  • автокредитование также не выделяется из общей тенденции – рост просрочки в этом сегменте составил 5% и на текущий момент составляет 68 млрд рублей;
  • один из наиболее популярных среди населения продуктов – карточное кредитование – характеризуется ростом просроченных платежей на 11% и их суммой в 242 млрд рублей.

Последствия ситуации

Результатом значительного роста объемов просроченной задолженности стало сворачивание в большинстве банков программ кредитования без обеспечения. Кроме этого, все финансовые учреждения ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Просто говоря, кредит стало оформить труднее:

  • перечень бумаг, которые требует банк, вырос;
  • кредитные комиссии принимают решение не сразу, а в течение нескольких дней после тщательного анализа. Хотя, по правде говоря, банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, могут очень быстро принимать решения;
  • сумы бланковых займов стали меньше;
  • ужесточились требования к обеспечению. Под залог выдают меньшие суммы кредитов, чем до кризиса;
  • процентные ставки в связи с ростом рисков невозвращения также увеличились.

Уход с рынка банковских учреждений

Стоит отметить, что последствия чрезмерного кредитования отрицательно повлияли не только на физлиц, но и на всю банковскую систему страны. Ужесточения правил выдачи займов – это правильное, но все-таки запоздалое решение. Результатом лояльной политики финансовых учреждений по отношению к заемщикам стала некачественная кредитная политика: так, в 2014 году лицензию потеряли 87 банков, за 2015 – 93, а за первые четыре месяца 2016 года право осуществлять деятельность утратили уже 38 банков. Масло подливает в огонь прогноз рейтингового агентства Moody’s, которое ожидает исчезновения с рынка еще 10% российских банков.

Текущая ситуация в кредитовании

Невзирая на рост просроченной задолженности, объемы кредитования физлиц за первый квартал 2016 года выросли в 1,5 раза – такие данные предоставило Объединенное кредитное бюро. За три месяца нового года банки выдали 5,15 млн кредитов на общую сумму 606 млрд рублей, из них 40% – это займы наличными.

На первый взгляд, довольно странная статистика. Объяснение в том, что многим российским гражданам просто не хватает средств на необходимые повседневные расходы, и они вынуждены постоянно использовать кредитный лимит на карте. Он, конечно же, погашается за счет ежемесячных поступлений аванса и зарплаты, и так создается замкнутый круг постоянных долгов.

Стоит отметить, что в первом квартале увеличились также объемы ипотечного (в 2,25 раза) и автокредитования (на 65,7%), но причина этого не в улучшении уровня жизни. По словам экспертов, нестабильная экономическая ситуация побуждает людей делать дорогие покупки: таким образом они хотят избежать риска обесценивания денег, поскольку в нынешних условиях цена товара растет быстрее, чем проценты по кредиту.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Долги по кредитам - советы адвоката

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.). 

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% - 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и  анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе- письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит - делать такие платежи бессмысслено. Многие думают. что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это - глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж - к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д.. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.  В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное - следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка - отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг - платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам - серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит - все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают. 
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства  Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении,  пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости.  Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2015 года деятельность коллекторов существенно ограничена.

 

Долги в банках - выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан - это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Следите за информацией о работе Закона «О банкротстве физических лиц». Как считают многие эксперты, закон существенно поможет гражданам выбраться из долговой ямы, в которую они попали. Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того - дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

advokatdona.ru

Кредитный долг

   Кредитный долг это... Понятие кредитного долга очень уж неопределенно. Принято считать, что кредитный долг – это задолженность по кредитным обязательствам, которая возникает с момента прекращения поступления выплат ежемесячных платежей. Но почему именно так? Кредитный долг это, по сути, само кредитное обязательство. Как только человек оформил кредит, он уже стал должником. Почему все думают, что должник – это тот, кто не может платить по взятым на себя обязательствам, а если он исправно вносить платежи по графику, но это необходимо будет делать в ближайшие пять, десять, а то и двадцать лет, то должником его называть нельзя.

   Я не согласна. Кредитный долг, он и в Африке, кредитный долг, и если ты должен банку, значит ты – должник. Не важно вовсе, платишь ты регулярно, не смотря на то, что денег на хлеб едва хватает, не платишь вообще и ждешь суда, или платишь через раз, как получится, в любом случае, имея кредитный долг, ты сам являешься должником.

   Почему-то когда мы просим денег взаймы, мы говорим: взял в долг у друга, но когда мы оформляем кредит, говорим: получил кредит, почему-то здесь назвать долгом кредит не получается, не хочется, язык не поворачивается. А знаете, почему? Потому что кредитный долг чаще всего приводит к последствиям негативным, кредитный долг заводит человека в тупик, создает кабальные условия и вообще вся процедура оформления, получения и гашения кредита весьма неприятная. А потому, чтобы хоть как-то сгладить положение, люди перестали называть вещи своими именами и придумали более мягкие определения, чтобы обмануть, в первую очередь, себя.

  Взял кредит, значит это надолго. А кому захочется постоянно помнить, что у него есть долговые обязательства, поэтому мы мягко называем: обязательства кредитные, как будто это не одно и тоже, но звучание более приятное. Кому захочется говорить: я должник банка, нет мы лучше скажем: я заемщик, я клиент банка. Ну да, конечно, клиент, заемщик, но в первую очередь – должник, потому что имеешь кредитный долг, долговые обязательства перед этим самым банком.Давайте обратимся к определению слова долг. Долг — это обязательство, а также денежные средства или другие активы, которые кредитор передаёт заёмщику.

   Итак, кредитный долг становится долгом не тогда, когда должник перестает выплачивать банку очередной платеж, а когда только был подписан кредитный договор. Давайте привыкать всё называть своими именами!

Если статья "Кредитный долг" Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 

 Автор: Ирина Налётова, специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©. Копирование запрещается.

spasfinans.ru