Какие документы нужны для оформления ипотеки? Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Авг 14, 2022 15:59 Автор: Редактор

Ипотечное кредитование – серьезный риск для банков, предоставляющих денежные средства своим клиентам. Осуществление подобных операций требует наличия достаточного финансового ресурса, рассчитанного надолго, ведь ипотеку берут на 10 и более лет.

Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации, когда доходы граждан то повышаются, то понижаются, банки должны быть уверены в платежеспособности клиентов. Но заемщику нужно подтвердить не только свою зарплату, а также личность и возраст, без этого не выдадут кредит.

Полный перечень документов, предоставляемых в банк, довольно солиден, но чаще всего он корректируется с учетом вида кредитования.

Содержание статьи:

Полный список документов для оформления ипотеки

После подписания клиентом заявки на ипотечное кредитование, банковские специалисты начинают рассмотрение предоставленного пакета документов, проверяя одновременно и «юридическую чистоту» приобретаемой недвижимости.

Личность и платежеспособность заемщика/созаемщика подтверждаются:

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2022 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Оригиналом паспорта и ксерокопиями требуемых для банка страниц
Копиями дипломов или других документов, где указывается, когда и какое среднетехническое или высшее учебное заведение было окончено
Пакетом документов, куда входят сведения о доходах и трудовой занятости клиента. Обязательно приносится справка 2-НДФЛ
Документами, указывающими на семейный статус заемщика
Сведениями о непогашенных кредитах (если таковые имеются)
Правом на владение недвижимым и особо ценным движимым имуществом (автомобилем и т.д.)

На приобретаемую недвижимость вторичного фонда (уже эксплуатируемое жилье), в банк нужно будет предоставить:

Документы, подтверждающие право на владение собственностью (договора о купле-продаже, дарение, приватизация, вступление в наследство)
Копии паспортов собственников жилья, подтвержденные оригиналами
Справку из ЖЭКа (форма № 9) обо всех зарегистрированных в квартире (доме) жильцах. Следует знать, что она имеет ограничения по времени действия
Справку из БТИ о наличии кадастрового паспорта на землю (в случае покупки частного дома или земельного участка). Она имеет ограничения по сроку действия
При наличии у собственников продаваемой квартиры детей, не достигших возраста совершеннолетия, понадобиться разрешение от органов, занимающихся опекой и попечительством

На оформление кредита под строительство жилья необходимо будет подготовить:

Свидетельство, подтверждающее право на владение землей. Участок земли должен быть использован только под индивидуальное строительство
Разрешительные документы на возведение дома, оформленные в госучреждениях
Договор с подрядчиком о строительстве дома, проект и смету

Читать также: Какие этапы оформления ипотечной сделки

Документы на ипотеку, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика

Чтобы понимать семейный статус клиента, банк вправе потребовать от заемщика/созаемщика оригиналы и ксерокопии таких документов, как:

Брачное свидетельство либо документ, отражающий расторжение брака (развод)
Заявление об отсутствии супруга(и), если заемщик не состоит в браке. Оно заверяется в нотариальной конторе
Копии метрических свидетельств детей. Для несовершеннолетних, которым уже исполнилось 14 лет, предоставляется копия первой страницы паспорта с указанием места регистрации
Копию свидетельства о смерти супруга(и), детей

Полный пакет документов, подтверждающих доход и сведения о трудовой занятости заемщика/созаемщика

Документация, подтверждающая доход физического и юридического лица для ипотеки существенно разнится.

Физическое лицо предъявляет:

Выписку, сделанную из трудовой книжки. Этот документ обязательно заверяется работодателем (заемщик должен проработать на одном месте не менее полугода, в отдельных случаях допускается срок в 4 месяца)
Копию трудового соглашения – при работе по соглашению (можно с нескольких мест работы)
декларацию, предоставляемую в налоговую инспекцию (отчет за последний период), если есть иные источники доходов (сдача жилья внаем, гонорары за авторство и т.п.), сделать копию

Юридическому лицу необходимо будет предоставить (если кредит берется не в том банке, где открыт расчетный счет) следующие документы:

Банковскую выписку той финансовой организации (организаций), где проводится обслуживание, о финансовых движениях средств, проведенных на счетах за истекший отчетный год
Копии договоров об аренде недвижимости (если таковые имеются)
Копию документации, отражающей официальную налоговую отчетность
Данные об основных фондах (зданиях, транспорте, оборудовании), задействованных в работе бизнеса
Справки об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2
Складскую справку, содержащую список товаров, находящихся на тот момент на складском учете (закупочные и розничные цены, прайсы на выпускаемую и реализованную предприятием продукцию или услуги)
Полный перечень дебиторов и кредиторов с указанием даты образования задолженности и временем планируемого погашения
Документацию, отражающую долги и накладные (регулярные) расходы предприятия

Документы, подтверждающие наличие активов у заемщиков/созаемщиков

Чтобы активы, имеющиеся у заемщика или созаемщика, были подтверждены банковской организации, необходимо предоставить копии документов о владении собственностью и подтвердить их оригиналами:

На недвижимое или дорогостоящее движимое имущество (квартиру, дом, земельный участок, транспортные средства, предметы, стоимостью свыше 200 000 рублей и т.д.)
На открытие банковских счетов
На ценные бумаги (берется выписка из реестра, где зафиксированы все владельцы ценных бумаг)

Не обязательно, что банк затребует весь пакет вышеперечисленных документов и справок, главное, чтобы заемщик был платежеспособным и мог своевременно погашать кредит. На основании предоставленных данных специалисты рассчитают, какая сумма ежемесячных платежей будет посильной для клиента и сможет ли заявитель вернуть кредит.

crediti-bez-problem.ru

Перечень документов для получении ипотеки

Для жителей нашего государства жилищный вопрос все еще остается достаточно злободневным и острым. Самостоятельно накопить на квартиру или купить недвижимость могут далеко не все, кто нуждается в жилье. Именно для решения такой проблемы созданы ипотечные программы. Оформление ипотечного кредита — это очень сложный процесс, особенно для неподготовленного человека, у которого нет знаний и опыта в сфере кредитования. В данной статье мы попытаемся разобраться с главными моментами получения ипотеки. Какие документы необходимы для оформления договора ипотеки?

После того, как вы узнаете, как проходит ипотечная сделка, и примите решение об использовании данного банковского кредита, вы столкнетесь с новой задачей — сбор пакета документов для банка. Не располагаю точными сведениями о том, какие документы нужно подготовить для получения ипотеки, потенциальным заемщикам приходиться неоднократно доносить различные бумаги в кредитную организацию. Зная полный перечень документов для оформления ипотечного кредита, вы существенно сэкономите время, силы и деньги.

Что нужно для получения ипотеки?

Каждый желающий оформить ипотечный кредит, заблаговременно должен узнать, что необходимо для получения ипотеки в банке. Кредитные организации требуют, чтобы у потенциального заемщика была постоянная высокооплачиваемая работа и стабильный доход. Именно по уровню кредитоспособности банк определяет возможность своевременных выплат по кредиту клиентом. Поэтому в перечень документов для получения документов обязательно входят бумаги о наличии работы и трудового стажа.

Как правило, ипотечные программы предполагают первоначальный взнос со стороны заемщика, который составляет примерно 15%-20% от общей стоимости недвижимого имущества, которое он предполагает приобрести. Такие затраты, как оценка жилья, оплата услуг нотариальной конторы, страхование, оформление документов, банковские операции и комиссии также ложатся на плечи кредитозаемщика.

Еще одно немаловажное требование к заемщику — это чистота его кредитной истории. Если вы раньше оформляли кредиты на другие нужды и своевременно погашал их, то проблем с получением ипотеки не возникнет. Если же ранее оформленные займы погашались со сбоями, были неплатежи, то ваша кредитная история испорчена, и риск получения отказа значительно возрастет. Также могут возникнуть трудности к оформлением документов, если у вас имеются текущие непогашенные кредиты. Какие документы для получения ипотечного кредита?Если с вашими документами все в порядке, то следующее на что, нужно обратить внимание, — это документы жилплощади, которую вы собираетесь приобрести. В первую очередь, узнайте, число прописанных в квартире или доме людей, есть ли среди них несовершеннолетние, потребуйте документальное подтверждение. Некоторые банки выдвигают требование, чтобы продавец жилья был единоличным собственником квартиры, а другие требуют согласия на продажу третьих лиц.

Поэтому тщательно перепроверьте всю техническую документацию на жилье, обратите внимание на отсутствие или наличие незаконных перепланировок. Закажите независимую оценку стоимости недвижимого объекта, так как этот пункт входит в список необходимых документов для получения ипотечного займа. И это далеко не все справки: чем больше бумаг вы принесете, тем выгоднее и быстрее заключите сделку.

Документы для получения ипотеки — это огромный список разнообразных бумаг, справок, копий и оригиналов. А так как не все претенденты на ипотеку знают, какие документы необходимы для оформления ипотечного соглашения, то часто бывает так, что их сбор растягивается на долгие месяцы. При этом временной промежуток, когда нужно принести все необходимые документы в банк, ограничивается сроком от 90 до 120 календарных дней.

Чтобы попытки оформить ипотеку не растянулись на долгие месяцы, нужно действовать грамотно и быстро. Ускорить процесс сбора необходимой документации поможет профессиональный брокер, но это, опять же, новая статья расходов. Поэтому, чтобы сэкономить, вы можете попытаться собрать все бумаги самостоятельно. Однако помните о сроках.

Перечень основных документов для оформления ипотеки

Существенную помощь в оформлении ипотечного займа, вам окажет список основных документов для получения ипотеки, которые требуют в большинстве российских банков. Отметим, что перечень документов, нужных для ипотечного кредита, может немного отличаться у разных кредиторов, однако их можно разделить на 3 основные группы:

Документы по заемщику
Документы по предполагаемому объекту кредитования
Документы для оформления договора ипотеки

Рассмотрим конкретно, какие бумаги нужно собрать и предоставить банку.

Документация по заемщику

Это наиболее важный этап ипотечного кредитования, так как от информации, содержащейся именно в этих документах, кредитная организация будет оценивать платежеспособность клиента, принимать решении о предоставлении или отказе в получении кредита. На этом этапе нужно предоставить такие документы в банк:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга на ипотеку
Справку о доходах заемщика за последние 6 месяцев
Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку
Копию паспорта заемщика и при необходимости его супруги/супруга
Свидетельство об изменении ФИО, если применимо
Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака, если таковые имеются.

Также в качестве доходов кредитозаемщика банки могут взять не только его заработную плату, но и доходы от сдачи другого имущества в аренду. Тогда нужно представить копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, на который поступают денежные средства за аренду.

Также будет не лишним принести в банк дипломы, сертификаты, аттестаты об образовании или бумаги, подтверждающие наличие автомобиля или другого дорогостоящего имущества. Данные документы влияют на сумму кредита и размер процентной ставки. Все документы должны быть продемонстрированы в оригинале, а для предоставления подойдут, заверенные в нотариальной конторе, копии. Перечень документов необходимых для оформления ипотеки

Документация по объекту недвижимости

К предмету недвижимого имущества, на который выдается ипотека. У банка также есть ряд определенных требований. В этом случае потребуется собрать пакет таких документов:

Выписка из ЕГРП (Регистрационная палата)
Оригинал или заверенная копия свидетельства о регистрации права
Правоустанавливающие документы продавца
Заверенная у нотариуса копия паспорта продавца недвижимости
Отчет о независимой оценке стоимости жилья
Выписка с лицевого счета и домовой книги
Экспликация, кадастровый паспорт и план квартиры и/или дома.

После получения указанных выше документов кредитодатель проверяет юридическую чистоту недвижимого имущества, которое предполагается приобрести согласно договору ипотеки и, при отсутствии серьезных нареканий, одобряет недвижимость в качестве объекта залога.

Документация для оформления соглашения ипотеки

Чисто формально для того, чтобы начать непосредственное оформление сделки, все стороны должны иметь при себе паспорт, при этом заемщик дополнительно представляет справку о страховании ипотеки и себя в качестве заемщика. Однако будет не лишним принести с собой на оригиналы всех возможных документов, по которым вы уже предоставили копии банку. Это поможет вам застраховаться от срыва сделки из-за отсутствия какой-либо справки.

Как упоминалось выше, список каких документов необходимо предоставить в кредитную организацию для получения ипотеки в том или ином случае решают сами банки. Следовательно, перед началом подготовки сбора документов, лучше обратиться банк, предоставляющий ипотечный кредит, чтобы узнать точно полный перечень документации для оформления ипотечного кредита.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Ипотека – долгосрочные ссуды, предоставляемые банком под залог недвижимости. В большинстве случае достаточно тяжело заработать полную сумму на покупку квартиры или дома.

Именно по этой причине многие семьи берут ипотечный кредит. Но, какие документы нужны для подачи заявления и получения займа?

Содержание статьи

Требования к документации для ипотеки

По сути, список документов может отличаться, в зависимости от того, какое жилье вы собираетесь приобрести. Это может быть вариант из первичного или вторичного рынка, или же вы также можете заняться строкой самостоятельно.

Если это долевое строительство, к примеру, вам понадобится договор участия в таком строительства, разрешение на возведение здания, договор строительного подряда, копия регистрация права собственности, а также множество правоустанавливающих документов.

Но, все же, существует стандартный перечень, который должен быть соблюден в любом случае, а о дополнительном вас известят.

Паспорт. Это самый главный документ. И это не должна быть копия, так как финансовому учреждению необходимо удостовериться в его действительности. Кроме кредитного специалиста никто не увидит ваш паспорт, потому что вся информация сохраняется в электронном виде. С собой вы также должны иметь копию всех страниц.

Копия трудовой книжки. Вы копируете все развороты, каждый из которых необходимо заверить у работодателя (должность, подпись человек, внесшего запись, ФИО). Все копии дополнительно заверяются печатью организации или фирмы, в которой вы работает. Внизу, после записи о приеме на работу также должны быть заполнены такие поля:

Дата;
номер записи;
на какой должности работает.

Все поля заполняются исключительно синими чернилами, а внизу от последней записи должно быть две закрепляющих подписи.

Справка о доходах. Это может быть либо справка в произвольной форме, или же форма 2-НДФЛ. Когда у вас на руках такая справка, вы можете определить навскидку тот общий размер ипотечного кредита, на который в данном случае можно рассчитывать. Как правило, норма – когда размер аннуитета не выше 30% от дохода заемщика и возможных созаемщиков.

Полезная статья: узнайте о лучших кредитных предложениях — http://moneybrain.ru/kredit/luchshie-potrebitelskie/.

Свидетельство о регистрации брака. Конечно же, оно должно быть предъявлено теми, кто состоит в браке. Если вы в разводе, предоставьте свидетельство о расторжении брака.

Справки от банков-кредиторов. Это для тех, кто уже брал кредит. Такие справки необходимы для того, чтобы подтвердить вашу положительную кредитную историю.

Ксерокопия декларации по налогам за установленный срок. Такая копия нужна в том случае, если вы, как заемщик, имели дополнительные доходы помимо своей основной работы (как, например, сдача автомобиля или недвижимости в аренду).

Свидетельства о рождении детей. Копии свидетельств предоставляются в случае, если дети не достигли совершеннолетия.

Справка из психоневрологического/наркологического диспансеров или водительские права. Они свидетельствуют о том, что вы не находитесь на лечении и не состоите на учете. Все справки предоставляются только в оригинале.

Проблема может возникнуть в том случае, когда в подобном заведении вам откажут в выдаче справки. Тогда можно сослаться на то, что они просто необходимы вам, чтобы получить водительские права, ведь тут важен факт вменяемости, а не цель получения справки.

Что ещё может потребоваться?

К основному перечню также относят те справки и копии, что подтверждают ваше образование и специальность, подтверждают ваше право на владение ценными бумагами, ксерокопии договоров по займу, что подтверждают оплату прежних кредитов.

Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, вам необходимы копии учредительных документов и копии арендных соглашений площади под бизнес, необходимые выписки из разных кредитных учреждений и данные по динамике расчетных счетов за отчетный год.

Также нужны данные, что говорят об отсутствии задолженностей по разноуровневым бюджетам и копии справок по отчетности по налогам, и ксерокопии произведенных соглашений с главными контрагентами.

Многие банки также действуют и на свое усмотрение, запрашивая и другую информацию. Например, чаще всего это свидетельство о регистрации собственности на движимое и недвижимое имущество. Зачем? Это подтверждает вашу платежеспособность, увеличивая шансы на успех в несколько раз.

Дополнительные документы для оформления ипотеки

Копия свидетельства о смерти детей/родителей/супругов;
справка о регистрации по месту постоянной регистрации;
копия вашего пенсионного удостоверения;
копия справки о размере ежемесячной пенсии по всем неработающим родственникам;
копи паспортов всех совершеннолетних лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
копии, что подтверждают наличие и клиента счетов в банках (депозитных, карточных, до востребования, текущих и т.д.). К ним полагаются выписки за последние полгода.

А что, если заемщиков сразу несколько? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Если вы решили взять ипотеку вместе с родственниками, вам нужно подготовить полный список всех вышеперечисленных копий и свидетельств по каждому из заемщиков.

Если вы соберете весь пакет заранее, а не будете приносить каждый день новую копию, а также будете тщательно следовать всем инструкциям, у вас не возникнет проблем с оформлением кредита.

moneybrain.ru

какие нужны документы для оформления ипотеки в %текущий год% году

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2022 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, - должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

Копии учредительных договоров,
Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
Копии договоров по аренде недвижимости,
Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

Заявление гражданина,
Свидетельства о рождении детей,
Паспорта каждого из членов семьи,
Документ из налоговой,
Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
Выписка из домовой книги,
Справка о составе семьи,
Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
Правоустанавливающие документы на жилье,
Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
Разрешение на строительство.
Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

www.vbr.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки — военной, перечень

Перед огромным количеством семей остро стоит жилищный вопрос. Для того, чтобы его разрешить, все чаще используется услуга ипотечного кредитования. И путь к новой квартире начинается со сбора бумаг.

Поэтому настолько важно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Для заёмщика

Для оформления ипотечного кредита нужно представить в банк документы на заёмщика и на приобретаемое жильё.

Чтобы оформить ипотечный кредит, следует предъявить банку:

свои личные документы;
подтверждающие платёжеспособность;
копию трудовой книжки, которая заверена работодателем;
копию трудового договора;
заявление на получение ипотечного кредита;
дополнительные документы, банки не всегда их требуют;
если будущий кредитополучатель является индивидуальным предпринимателем, то у него несколько другой перечень документов.

Личные

К личным относятся следующие бумаги потенциального заёмщика:

Паспорт и второй документ (как правило, на выбор клиента), который подтверждает его личность. Это может быть заграничный паспорт или водительские права. Большинство ипотечных программ рассчитано на людей в возрасте от 21 года, но многие банки не спешат выдавать кредиты людям моложе 25 лет.
Военный билет. Банки не рискую давать крупные кредиты тем молодым людям, которые не отслужили в армии.
Копия ИНН и СНИЛС.
Документы, которые подтверждают уровень образования будущего заёмщика – дипломы, аттестаты, сертификаты и прочее.

Опасаетесь, что из-за возраста откажут в кредите? Узнайте, в каких банках можно получить кредит пенсионерам до 75 лет.

Какая процентная ставка по кредитной карте МТС? Ответ здесь.

Подтверждающие платежеспособность

Подтверждают платежеспособность будущего кредитополучателя следующие бумаги:

Документ, который подтвердит доход – справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Чаще всего – оба документа;
Если клиент за последний год получал дополнительный доход, помимо заработной платы, то необходимо представить копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
Если будущий заёмщик владеет каким-либо дорогим имуществом или ценными бумагами, то необходимо также представить копии свидетельств на право владения или собственности;
Документы, подтверждающие наличие вкладов и дополнительных счетов в банках страны.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Бланк выписки по банковскому счету.

ОБразец справки с реквизитами счета.

Дополнительные

В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить им дополнительные сведения:

справку о регистрации по форме 9;
копии паспортов тех родственников, которые проживают вместе с заёмщиком на одной жилплощади;
если в семье есть пенсионеры – то копии их пенсионных удостоверений и справка из ПФР о размере пенсии;
справки из наркологического и психоневрологического диспансера;
если у кредитополучателя были в прошлом кредиты – документы, подтверждающие кредитную историю заёмщика. хотя, это скорее формальность, так как банки имеют доступ к бюро кредитных историй, где видна кредитная линия каждого заёмщика, если он когда-либо брал кредиты в одном из банков нашей страны;
характеристику с места работы.

Справка о регистрации по форме 9.

Для ИП

Оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем обычному гражданину.

Какие документы нужны для ИП, чтобы не возникло сложностей с оформлением ипотеки?

Если ИП работает на упрощённой системе налогообложения, то он должен представит декларацию по единому налогу за последний год.
Если выплачивается Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), то банк требует налоговую декларацию за последние 2 года.
Если же ИП применяет общий режим, то следует предоставить налоговые декларации по НДФЛ за последний налоговый период.
Выписка из ЕГРИП.
Если предприниматель занимается деятельностью, которая подлежит обязательному лицензированию, то банку нужно представить копию этой лицензии.
Паспорт ИП.

По приобретаемой недвижимости

На приобретаемую недвижимость также нужно собрать документы:

Подтверждающие приобретение квартиры;
Подтверждающие приобретение дома;
Подтверждающие участие заёмщика в долевом строительстве.

Квартира

Документы, которые необходимо предъявить в банк при покупке квартиры в ипотеку:

Подтверждающие право собственности – договор купли – продажи, дарения, приватизация или наследство.
Справка о том, что в этой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Ее выдадут в ЖЭКе или в паспортном столе. Помните, что справка имеет определённый срок действия.
Копия кадастрового паспорта. Его выдают в БТИ.
Потребуется разрешение органов опеки, если при продаже (покупке заёмщиком) касаются интересы несовершеннолетних детей.
Документы бывших собственников.

Дом

Для приобретения дома в ипотеку необходимо представить такие же документы, как и при покупке квартиры, плюс:

Копию технического паспорта. Срок его действия 5 лет.
Отдельно кадастровый паспорт на участок и на дом.
Выписка из ЕГРП.
Результаты независимой оценки.

Долевое строительство

Если кредит требуется для оплаты взноса для участия в долевом строительстве, то банк потребует следующие документы:

договор участия в долевом строительстве;
Как правило, банк выдаёт кредит заёмщику, если застройщик имеет аккредитацию от банка. Если банк раньше не сотрудничал с этим застройщиком, то необходимо представить все документы застройщика – учредительные документы, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учёт, документы, подтверждающие права застройщика на продажу этого объекта;
Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости заёмщику. В нём должна быть указана продажная стоимость объекта недвижимости и его технические характеристики.

Видео о пакете документов

Для участников специальных программ

Многие банки предлагают ипотечные кредиты по специальным программам:

Материнский капитал;
Военная ипотека.

Материнский капитал

Чтобы взять ипотеку с использованием материнского капитала, банку необходимо представить обычный пакет документов, но к нему ещё и приложить сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты нашей страны оказывают семьям при рождении второго и последующих детей аналогичную поддержку, и выдают сертификат на получение регионального материнского капитала. Его также нужно предъявить банку.

Военная ипотека

Необходимо представить такие же бумаги, как и при обычной ипотеке, плюс:

Копию документа, который подтверждает членство заёмщика в НИС и его право получить займ.
Подобную анкету заёмщика.
Согласие второго супруга на приобретение имущества в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предоставляют ипотеку всего по двум документам:

Паспорту заёмщика;
Любому другому документу, на выбор заёмщика.

Но такие льготные условия доступны, как правило, участникам зарплатных проектов. Обусловлено это тем, что банк и так знает о доходе заёмщика и ему не требуются документы, его подтверждающие.

И прежде чем принять компанию, где работает будущий заёмщик в участники зарплатного проекта, банк проверил её финансовую устойчивость и надёжность.

kreditstock.ru

какие документы для оформления ипотеки на квартиру нужны: перечень, оформление, покупка

Для многих людей покупка недвижимости становится возможной только путем оформления ипотеки. Этот процесс довольно трудоемкий и затратный по времени, это касается как сбора документов, так и подачи их кредитным экспертам. Собрать все необходимые документы для оформления ипотеки порой очень трудно, поскольку недвижимость имеет свои особенности и ряд ограничений в порядке распоряжения. Поэтому подготовить нужный пакет документов для неосведомленного человека иногда тяжелая задача.

Необходимые документы для оформления

После одобрения банком поданной заявки на протяжении установленного времени заявителю необходимо собрать и подать на согласование установленный перечень документов:

Технический паспорт на выбранное жилье. Обязательно наличие экспликации по квартире, оформленный должным образом органами технической инвентаризации.
Правоустанавливающие документы. Это может быть свидетельство о праве собственности, приватизации или договора купли-продажи, дарения и тому подобное.
Регистрационные справки и характеристики. Оформление данных справок проводится в полном соответствии с установленными требованиями: регистрационная справка выдается на бланке по форме №9, характеристика — форма №7. Справки преимущественно выдаются паспортистом по месту нахождения квартиры.
Разрешение органов опеки и попечительства на распоряжение данным объектом недвижимости в случае регистрации на этой территории или части принадлежащей несовершеннолетнему собственнику.

Вышеперечисленный пакет документов для ипотеки этим не ограничивается. Необходимо провести оценку жилья, т. к. сумма оценки оказывает решающее влияние на получение кредита, именно от оценочной стоимости зависит размер ипотеки, которую может выдать банк. Она не может превышать 80-100% от заявленной стоимости объекта. В нашей стране оценочная и рыночная стоимости могут существенно отличаться.

Довольно значительную финансовую нагрузку оказывает договор страхования жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Страхование — обязательное требование в большинстве банков, поскольку процесс предоставления ипотеки — продолжительная процедура по времени и банку необходимы гарантии на возврат своих средств.

Заключительный этап — покупка квартиры

После того, как документы для получения ипотеки прошли проверку службой безопасности, проверена действительность всех полученных документов, наступает черед подписывать ипотечный договор. Ипотека и условия соглашения оговариваются на начальном этапе, поэтому при ознакомлении следует быть предельно внимательным, т. к. он изменению в дальнейшем не подлежит. Далее следует оформление договора купли-продажи у нотариуса и его последующее заверение в государственной регистрационной палате и госреестре. В этом госоргане накладывается обременение на распоряжение конкретным объектом имущества.

Какие документы должен представить заемщик, чтобы ипотека была одобрена?

Каждый заемщик задумывается, какие документы для получения ипотеки он должен представить в банк. Этот список состоит из:

Его можно найти на сайте любого банка или получить бланк в отделении.

К анкете-заявлению прикладываются все, даже пустые страницы.

Бланк можно взять в бухгалтерии предприятия или в местном отделении налоговой службы.

Заверяются копии с полной расшифровкой должности и ФИО лица, ответственного за заверение копий.

Для лиц, работающих по контракту, список документов для ипотеки дополняется копией этого контракта и оригинала. У мужчин призывного возраста потребуют оригинал и копию военного билета. Если же возраст заявителя не позволяет требовать у него военный билет, тогда необходимо предоставить пенсионное удостоверение и копии всех страниц. Снять копии нужно со всех страниц, в том числе даже пустых. Прикладываются к этому удостоверению и справки о размере пенсии.

Дополнительные документы и требования банков

Поскольку ипотека исчисляется большими цифрами увеличить свои шансы на получение более высокой суммы можно путем привлечения созаемщиков или предоставлении подтверждающих справок о дополнительном доходе. Подтвердить свое оформление на втором месте работы заявитель может, предоставив копии приказа о своем назначении и копию трудового соглашения или контракта. Также с бухгалтерии этого предприятия берется справка о доходе за последние полгода по установленной форме.

Очень часто заявитель не имеет установленной формы на свой неофициальный доход, так документы для получения ипотеки могут дополниться справкой по форме банка, при условии, что она будет заверена работодателем. Хотя ее оформление может вызвать определенные трудности, т. к. эта часть зарплаты нигде не учитывается в бухгалтерии данного предприятия. Перечень документов для ипотеки не является исчерпывающим, так как в каждом банке и регионе разрабатываются свои правила и требования, иногда он может сокращаться. Это зависит от акционных предложений по ипотеке конкретного банка.

Какие дополнительные нюансы существуют в процессе получения ипотеки?

На рассмотрение и принятие решения банком оказывает влияние и величина первоначального взноса, который готов заплатить заявитель. Кроме взноса выдача кредита сопровождается и другими финансовыми растратами: проведение оценки по объекту, страхование жизни и здоровья, уплата комиссий за выдачу займа и прочими расходами, поэтому покупка квартиры в ипотеку, документы, их сбор и подача требуют значительных денежных сбережений.

Функции, на которых заявитель не может сэкономить

Покупка квартиры сопровождается многочисленными проверками, поэтому в процессе принятия важного решения необходимы консультации с юристами и риэлторами. Но именно на таких услугах и нельзя экономить, поскольку проверка чистоты и должная подготовка юридических бумаг не возлагается на банк, а находится в сфере заинтересованности и возможности физического лица. В процессе поиска и выбора квартиры документы необходимо изучать особенно тщательно, поскольку после подписания кредитного договора все юридические проблемы с квартирой переходят к новому владельцу.

Учитывая большой список перечень справок и заявлений, которые необходимо оформить заявителю, ипотека для многих граждан становится недоступной мечтой. Но при правильном подходе и элементарном знании юридической базы и требований банков, собрать все необходимые документы не составит труда простому человеку. И у него появится возможность строить свою жизнь независимо от родителей и арендодателей. Несмотря на длительные сроки погашения ипотеки, жилье становится собственностью и дальнейшие проблемы с жильем у молодой семьи не возникают.

krepoteka.ru