Кредитные линии: Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия

В зависимости от операционных циклов и производственных потребностей предприятий Сбербанк осуществляет кредитование в форме возобновляемых и не возобновляемых кредитных линий.

Возобновляемая кредитная линия – по мере погашения транша выданного в рамках кредитной линии или и его части, происходит восстановление установленного лимита кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная линия — финансирование бизнеса осуществляется путём выдачи траншей в рамках установленного лимита кредитной линии. По мере погашения транша выданного в рамках кредитной линии или и его части, восстановление установленного лимита кредитной линии не осуществляется.

Преимущества для Клиента:

• Гибкая форма финансирования;
• Индивидуальный подход к оценке;
• Нет необходимости под каждый транш оформлять дополнительный пакет документов.

Подробную информацию Вы можете получить в любом отделении ПАО «СБЕРБАНК». Если у Вас есть вопросы, пожалуйста, обращайтесь в Контакт-центр Банка + 38 044 354 15 15.(бесплатно со всех стационарных телефонов по Украине).  По вопросам поддержки системы дистанционного доступа  IFOBs звоните по телефону: +38 044 354 05 05.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит под депозит – это быстрое и эффективное кредитное решение в виде кредита под залог имущественных прав на средства на депозитном счете и/или счете покрытия

Преимущества:

Кредитная линия – банковский продукт для клиентов с активным бизнесом, стабильное развитие которого зависит от максимального привлечения оборотных средств в хозяйственной деятельности. В зависимости от операционных циклов и производственных потребностей предприятий осуществляется кредитование в форме возобновляемых, невозобновляемых, мультивалютных кредитных линий:

• возобновляемая кредитная линия – по мере погашения транша, выданного в рамках кредитной линии, или и его части происходит восстановление установленного лимита кредитной линии

• невозобновляемая кредитная линия – финансирование бизнеса осуществляется путём выдачи траншей в рамках установленного лимита кредитной линии. По мере погашения транша, выданного в рамках кредитной линии, или его части восстановление установленного лимита кредитной линии не осуществляется

• мультивалютная
кредитная линия  – открывается для проведения расчетов как в национальной, так и в иностранной валюте в рамках одной кредитной линии

Преимущества:

Условия продукта:
Максимальная сумма кредитования* — до 95% от суммы залогового депозита
Валюта кредитования — гривна, доллар США, евро
Комиссии согласно тарифов Банка
Максимальная процентная ставка не более 28% для гривны и 13% для долларов США и евро

Процентная ставка устанавливается уполномоченными органами банка и отражается в договоре. Изменение процентной ставки по действующим договорам осуществляется по договоренности сторон путем заключения дополнительного соглашения к договору.

Порядок и условия предоставления:
Предоставление Кредита осуществляется в соответствии с его целевым назначением, путем перевода средств на текущий счет клиента.
Кредит предоставляется при условии предоставления клиентом соответствующего пакета документов, обеспечение выполнения обязательств, подтверждение достаточного финансового состояния клиента, возможности осуществления финансирования в соответствии с действующим законодательством Украины, при условии заключения кредитного договора.

Перечень комиссий по кредитным операциям

Для получения детальной информации о сервисе просим обращаться к своему персональному менеджеру

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия – это кредитная линия с лимитом выдачи, которая предусматривает предоставление денежных средств частями в пределах определенного срока и лимита кредитования.

Невозобновляемая кредитная линия выступает одной из форм предоставления финансовых ресурсов на кредитном рынке наряду с револьверными кредитными линиями и срочными кредитами.

В рамках невозобновляемой кредитной линии заемщик использует денежные средства в приемлемые для него сроки, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик гасит часть невозобновляемого кредита, то это не увеличивает лимита выдачи средств. В отличие от возобновляемых и срочных кредитов невозобновляемая кредитная линия предполагает, что заемщик может брать часть денежных средств, которая не превышает лимита, а после ее погашения кредитная линия подлежит закрытию.

Револьверная кредитная линия, в свою очередь, предполагает, что в течение оговоренного срока заемщик вправе получать денежные средства, погашать часть задолженности и снова получать заемные средства в рамках определенного лимита и срока. Срочные кредиты при этом предусматривают единовременное предоставление кредитных ресурсов.

Невозобновляемая кредитная линия является одной из наиболее распространенных форм привлечения средств па рынке коммерческих кредитов, которые предоставляются субъектам и муниципальным образованиям РФ в рамках гос. закупок согласно Федеральному закону № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Так, на сегодняшний день большая часть таких кредитов (более 60%) предоставлена заемщикам в форме кредитной линии с лимитом выдачи, например, Кирову, Иркутску, Тольятти, а также Республике Мордовия, Тюменской области, Псковской области, Удмуртской республике.

Невозобновляемые кредитные линии также встречаются на рынке синдицированных кредитов России и стран СНГ. В качестве примеров таких кредитов можно привести синдицированные кредиты Казаньоргсинтезу, Норильскому никелю, Челябинскому трубопрокатному заводу, а также Группе Илим. Однако на рынке синдицированных кредитов наиболее распространены срочные кредиты и возобновляемые кредитные линии.

возобновляемая, рамочная, лимиты по кредитным линиям

Кредитная линия имеет вид юридически оформленного обязательства банка формировать для клиента кредит в течение установленного промежутка времени. Преимущество кредитной линии состоит в том, что у клиента есть возможность воспользоваться не всей суммой кредитной линии сразу, а частями. У ссуды такого преимущества нет.

В банковской практике кредитные линии делятся на несколько видов.

Виды кредитных линий

Простая кредитная линия – это кредит, которым клиент может воспользоваться единожды по своему усмотрению. Данная кредитная линия не возобновляемая, то есть после возврата суммы долга новая кредитная линия вновь не открывается. Например, предприятию необходимо купить оборудование и оно обращается в банк с просьбой открыть кредитную линию. С банком заключается договор и на основании договора для предприятия открывается простая кредитная линия. До того момента, пока средствами кредитной линии предприятие не воспользуется, оно не будет платить проценты. Но после использования средств кредитной линии банк начнет начислять проценты за пользование заемными средствами. Предприятие должно будет полностью погасить кредит, при этом воспользоваться даже частично кредитной линией вновь нельзя.

Возобновляемая кредитная линия имеет вид схемы кредитования, когда заемщик может пользоваться средствами банка периодически в рамках лимита кредитной линии. Заемщик при использовании возобновляемой кредитной линии может пользоваться средствами кредитной линии неограниченное количество раз, возвращая банку проценты и соблюдая график внесения платежей. Например, предприятие может открыть возобновляемую кредитную линию для закупки сырья, а после реализации готовой продукции может гасить долг по кредитной линии, уплачивая банку проценты и комиссии.

Рамочная кредитная линия имеет вид кредита, который открывается для клиента на основании единого соглашения. Наиболее часто за счет рамочной кредитной линии финансируются проекты или оплачиваются поставки продукции на постоянной основе. В договоре об открытии рамочной кредитной линии значатся лишь общие кредитные условия, а для совершения каждой операции по использованию средств кредита заключается отдельное соглашение.

Онкольная кредитная линия имеет вид такой схемы кредитования, когда после возврата части задолженности сумма кредитной линии увеличивается ровно на ту сумму, на которую было сделано пополнение счета. Например, предприятие может попросить открыть онкольную кредитную линию на миллион. Если средства будут сняты и не использованы, у предприятия будет возможность вернуть неиспользованные деньги и воспользоваться кредитной линией на полную сумму.

Контокоррентная кредитная линия имеет вид кредита, когда для клиента банк открывает активно-пассивный счет. При пользовании кредитными средствами начисляются проценты, а при поступлении собственных средств на счет заем автоматически гасится. Такой вид кредитной линии выгоден тем, кто пользуется только частью заемных средств и сразу же их возвращает. Переплата за пользование заемными средствами в данном случае будет минимальной. Счет для поступлений и для кредитной линии един, поэтому все операции проходят по единому счету и клиента есть возможность контролировать все операции по снятию денег и поступлению, получая выписку по единому счету.

Есть и такие виды кредитных линий, когда сумма для выдачи заемных средств строго ограничивается банком. Данный вид кредитных линий не возобновляется, то есть воспользоваться ими можно единожды. Есть также кредитная линия с лимитом долга, в ней сумма долга ограничивается самим банком.

Кредитная линия — от 4.9% годовых!

Кредитная линия

Одним из распространенных способов кредитования является оформление кредитной линии. Это договоренность между финансовой структурой и клиентом, выступающим в роли заемщика. В соответствии с соглашением, организация обязуется выдавать сумму в определенном размере заемщику, при этом, денежный лимит может быть как ограниченным, так и неограниченным.

Практика показывает, что работать с банковскими структурами по такой схеме намного выгоднее, чем получать обычный кредит либо же целевой займ. Однако, ввиду ухудшения экономического положения на мировом финансовом рынке, многие проверенные банки отказывают клиентам в получении кредитной линии, если присутствует хотя бы малейший намек на сомнение в кандидатуре. С помощью нашей брокерской компании вы сможете избежать отрицательного решения банка. Мы сотрудничаем с такими гигантами, как Тинькофф Банк, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, МТС банк, Ситибанк и многие другие.

Особенности услуги

В зависимости от того, какие именно установлены взаимоотношения между кредитором и заемщиком, сама кредитная линия делится на два вида:

1. Возобновляемая кредитная линия. В таком случае клиент может пользоваться кредитными средствами неограниченное количество раз в рамках срока, который оговорен в официальном договоре.
2. Невозобновляемая или линейная программа. Такой займ доступен на определённую сумму денег, при этом выдаётся всего один раз. Даже если заемные средства были погашены, условия не предусматривают повторного использования банковских денег со счета. Невозобновляемые линии доступны как для физических лиц, так и для юридических лиц.

Возобновляемые линии предоставляют полную свободу действий. Невозобновляемые линии загоняют клиента в определённые рамки, однако, в любом случае, заемщик может получить необходимую финансовую поддержку в нужный момент.

Одним из главных различий двух типов кредитования является способ погашения задолженности. Невозобновляемая кредитная линия позволяет погашать сумму в течение всего кредитного срока. Если же заемщик берет возобновляемый кредит, то сроки будут оговариваться отдельно, и чаще всего они достаточно сжатые.

Открыть кредитную линию стоит тем, кто не хочет тратить своё время на оформление каждого отдельного транша, разбираться в лимитах кредитных карт или тратиться на выплату процентов до начала пользования кредитными средствами. При этом, банки предоставляют возможность погашения существующей задолженности с помощью лицевого счёта.

Схема работы с нами

Если вы сомневаетесь, что банк предложит вам подходящую кредитную линию либо же ставки по ней слишком высоки, вы можете смело обращаться в нашу компанию. Брокеры проконсультируют вас по любому возникшему вопросу и гарантируют бесплатную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества.

Достаточно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется менеджер. Ему потребуется определенная отчётность, которую он будет использовать при формировании пакета документов для обращения в банк.

Преимущества сотрудничества

Наша команда брокеров всегда работает на результат. Мы входим в ситуацию клиента, досконально изучаемую ее и, исходя из полученных сведений, подбираем оптимальную программу кредитования. Обратите внимание, мы не требуем никаких скрытых комиссий. Расчёт за наши услуги осуществляется только когда кредитная линия открыта, и клиент имеет возможность пользоваться кредитными средствами.

Можно выделить ещё несколько преимуществ работы с нами:

1. Сжатые сроки работы.
2. Мы ведем учет всех текущих предложений.
3. Вам не придется преодолевать сотни бюрократических препятствий.
4. Мы гарантируем индивидуальный подход каждому клиенту.
5. Снижение процентов по кредитованию до минимального уровня.

Обращайтесь к нам прямо сейчас! Не упускайте время развивать свой бизнес.

виды и особенности, увеличение кредитной линии

Как раз это предложение, предлагающееся большинством банков, мы и рассмотрим ниже.

Кредитная линия – это установленный общий лимит денежных средств, который банк предоставляет своему клиенту конкретными частями и в определенные периоды времени. Особенности распределения денег четко регламентируются в самом договоре о предоставлении кредитной линии. Также этот документ устанавливает срок своего действия, способы получения средств, формы расчета с банком по возврату долга.

Основные виды кредитных линий

1. Невозобновляемая – характеризуется строго установленным объемом денежных средств и сроками их выдачи/возврата. Пользуясь такой кредитной линией, даже самые благонадежные заемщики не могут рассчитывать на изменения условий, прописанных кредитным договором. Этот вид кредитования подходит тем, кто не собирается восполнять собственные оборотные фонды за счет банковских средств.
2. Возобновляемая – характеризуется возможностью регулярно получать суммы кредитных средств, придерживаясь графика погашения уже взятых на себя обязательств. Такая кредитная линия позволяет предприятиям  постоянно пополнять свои оборотные средства. Как правило, она популярна среди начинающих бизнесменов и тех, у кого часто возникают незапланированные потребности в приобретении собственных фондов. Сотрудничество с банком при помощи возобновляемых кредитных линий дает возможность заемщику сокращать свои расходы по оплате процентных ставок.

Лимитированные кредитные линии

Также кредитная линия может иметь лимит: по выдаче денег или по задолженности перед банком.

1. Кредитная линия с лимитом выдачи сможет помочь заемщику строго той суммой, которая была установлена в кредитном договоре. Даже при погашении определенной части долга лимит кредитных средств не сможет увеличиться, поэтому это, несомненно, невозобновляемый вид кредитной линии.
2. Кредитная линия с лимитом по долгу может открываться снова и снова, как только размер задолженности будет достигать определенной суммы. Другими словами, вернув некоторую часть денег, заемщик может воспользоваться кредитными деньгами еще раз. Эту кредитную линию можно не раздумывая отнести к категории возобновляемых.

Револьверная кредитная линия

Это отдельный вид кредитных линий без ограничений и с долгосрочным действием, которое начинается с 5 лет. В таком кредитном договоре не прописываются ограничения, а заемщик может использовать заемные средства в течение многих лет, регулярно внося платежи и выполняя основные условия сотрудничества.

Револьверная кредитная линия характеризуется как наиболее привлекательная: процентная ставка насчитывается только при использовании денег и конкретно на взятую сумму средств. Также такая линия может быть и страховой, в этом случае физическое или юридическое лицо может снять средства по первой надобности.

Страховая кредитная линия не является исключением при пополнении банковского лимита или соблюдении требований банка, заемщик обязан строго соблюдать условия договора. В свою очередь банк должен выдавать оговоренную сумму денег при первой необходимости заемщика.

Открытая кредитная линия

Открытой кредитной линией принято считать любую кредитную линию, которая еще не достигла своего лимита по задолженности или выдаче, или же срок действия кредитного договора еще не истек. Открывая любую категорию из перечисленных кредитных линий, заемщик получает право использовать банковские средства при потребности и в установленных размерах, но также он берет на себя обязательство регулярно пополнять лимит средств, создавая необходимый остаток денег на счету линии.

Кредитная линия для юридических лиц

Любая кредитная линия, как правило, и рассчитана лишь на использование ее предприятиями или индивидуальными предпринимателями. Обычно банк может оформить  такой кредитный договор с юридическим лицом, которому уже исполнилось 6 месяцев или больше. Чтобы войти в доверие к кредитору, заемщик должен отличаться своей положительной репутацией на рынке и достойной платежеспособностью. Для подтверждения своей надежности клиент в качестве гарантий может предложить банку ценные бумаги, некоторую недвижимость, которой непременно владеет само юридическое лицо, или прибегнуть к помощи поручителей.

Рассматривая каждую кандидатуру потенциального заемщика, банк самостоятельно определяет какой вид кредитной линии он может предоставить именно этому предприятию, на какой сроки и с какими ограничениями. Но многие кредиторы позволяют своим клиентам самостоятельно выбирать способ начисления годовой ставки (она может быть плавающей или фиксированной).

Для индивидуальных предпринимателей кредитная линия выглядит более привлекательней, чем простой кредит, так как деньги поступают частями по мере надобности предприятия, тем самым увеличивая основной капитал или помогая покрыть текущие расходы.

Ежемесячное выставление счетов — Справка — Apple Search Ads

Кому доступна кредитная линия Apple Search Ads

Некоторые рекламодатели Apple Search Ads Advanced, отвечающие определённым условиям, могут получить кредитную линию Apple. Такие рекламодатели будут получать ежемесячную сводку по счетам и отдельные счета за фактические расходы в рамках кампаний в течение расчётного периода. Денежные переводы отражаются в ежемесячном счёте, а номера заказов на покупку можно указывать при оплате счетов.

Следует иметь в виду, что одобрение кредитной линии занимает некоторое время и что не каждая заявка гарантированно будет одобрена. Чтобы поскорее запустить кампанию, вы можете добавить дебетовую или кредитную карту в качестве способа оплаты, пока команда Apple Search Ads не одобрит открытие кредитной линии и не переведёт на неё ваш аккаунт.

Кредитные линии доступны не во всех регионах. Обратитесь к партнёрам Apple Search Ads по работе с клиентами для получения подробной информации.

Обратите внимание, что сведения о денежном переводе также доступны на странице выставления счетов. Для просмотра банковской информации в вашем аккаунте нажмите ссылку «Просмотр сведений о денежном переводе». Эта информация также указана в нижней части ваших счетов и сводок по счетам. Сведения о денежном переводе станут доступны только после обработки первого счёта.

Обратите внимание, что вы также можете добавить номер заказа на покупку во время создания кампании.

Как работает заказ бюджета

Заказы бюджета доступны только клиентам Apple Search Ads Advanced с выставленными счетами. Их использование совместно с бюджетом кампании и дневным лимитом помогает лучше контролировать затраты. Заказ бюджета позволяет ограничить совокупные расходы на кампании из одной группы за определённый период времени, чтобы не допустить перерасхода общего бюджета. Это особенно удобно в ситуациях, когда у вас или ваших клиентов имеется фиксированный бюджет на продвижение приложений.

Рекламодатели, для которых была предварительно одобрена кредитная линия и которые оплачивают счета раз в месяц, могут объединить счета за кампании с заказами бюджета. Это делает управление кампаниями более простым, поскольку в конце месяца все кампании, относящиеся к одному заказу бюджета, объединяются в один счёт.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия похожа на кредитную карту. У вас есть фиксированная сумма, которую вы можете взять в долг, и проценты не начнут начисляться, пока вы не начнете пользоваться кредитом. А когда вы выплачиваете ссуду, ваша кредитная линия возобновляется.

Но прежде чем вы решите открыть кредитную линию, прочтите и изучите основы, чтобы понять, является ли это лучшим вариантом для вас.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это заранее установленная сумма денег, которую вы получили в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении.Вы можете взять взаймы ровно столько, сколько вам нужно, но не более чем на предложенную максимальную сумму. С вас будут взиматься проценты на взятую сумму до тех пор, пока вы не погасите остаток.

Иногда проще описать, как работает денежный перевод, на реальных примерах, поэтому давайте рассмотрим ситуацию, когда часто рассматривается кредитная линия.

Примеры кредитных линий

Существуют обеспеченные и необеспеченные кредитные линии. Имея обеспеченную кредитную линию, вы предоставляете залог для обеспечения кредита.Допустим, вы решили подать заявку на получение кредитной линии для собственного капитала.

Залог — или обеспечение — это собственный капитал в вашем доме. С обеспеченной кредитной линией процентные ставки могут быть довольно хорошими, поскольку это менее рискованно для кредитора. Но есть и обратная сторона медали: если вы не вернете его в соответствии с договоренностью, кредитор может забрать ваш дом.

Напротив, личная кредитная линия необеспечена, что означает отсутствие залога. А поскольку залога нет, это более рискованно для кредитора.Это означает, что процентные ставки по вашей необеспеченной кредитной линии будут немного выше, чем по обеспеченной кредитной линии.

Вот пример необеспеченной кредитной линии: вы хотите отремонтировать свой дом, но не знаете, сколько это будет стоить. Таким образом, вы подаете заявку на получение кредитной линии в своем банке, которая позволяет вам использовать деньги по мере необходимости во время ремонта. К вашему удовольствию, ваш банк одобрил предоставление вам кредитной линии на сумму 20 000 долларов США.

Примерно через месяц вы потратили 15 000 долларов на проект реконструкции.Ваша кредитная линия теперь составляет 5000 долларов. Но теперь вы платите проценты по взятым в долг, поэтому вносите хотя бы минимальные ежемесячные платежи. По мере погашения баланса ваша кредитная линия увеличивается на эту погашенную сумму.

Детали различаются в зависимости от учреждения, но обычно у вас есть определенный период времени для доступа к кредитной линии. Когда период розыгрыша заканчивается, вы продолжаете работу по возврату взятых денег.

Если вы хотите подать заявку на получение необеспеченной личной кредитной линии, вам сначала необходимо оценить, сколько денег вам может понадобиться для завершения вашего проекта или выплаты долга.Затем вы можете начать исследовать свои варианты.

Но прежде чем подавать заявление на получение кредитной линии, вам необходимо убедиться, что ваш кредит находится в хорошем месте.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения кредитной линии?

Поскольку личная кредитная линия не обеспечена, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение. Итак, прежде чем подавать заявку, проверьте свои бесплатные годовые кредитные отчеты и свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь.

Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится высокий кредитный рейтинг.Я видел, что то, что считается основным баллом, колеблется с годами, но вот диапазоны в соответствии с Бюро финансовой защиты потребителей:

• Deep subprime: кредитные баллы ниже 580.
• Subprime: 580-619.
• Near-prime: 620-659.
• Prime: 660-719.
• Super-prime: 720 или выше.

Как видите, оценка, близкая к основной, начинается в диапазоне 600 от среднего до высокого, но если вы относитесь к этой категории, получить одобрение на получение кредитной линии будет сложнее.

Теперь имейте в виду, что кредитная линия считается возобновляемым счетом, как и ваши кредитные карты. Если вы используете слишком большую часть своей кредитной линии или небрежно относитесь к платежам, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Настройте напоминания или автоматические платежи, чтобы не забывать вносить ежемесячный платеж.

Когда имеет смысл использовать кредитную линию?

Одно из самых больших преимуществ кредитной линии — быстрое получение средств. А если у вас хороший кредит, вы получите хорошую процентную ставку.Относитесь к своей кредитной линии ответственно, и это может повысить ваш кредитный рейтинг.

Но может случиться и обратное, если вы не будете осторожны. Я видел, как люди ломали голову над кредитной линией, когда использовали ее по неправильным причинам.

Например, не думайте об этом как о своем личном фонде на случай чрезвычайной ситуации. Фактически, если у вас нет чрезвычайного фонда с расходами как минимум на шесть месяцев, отложите любые проекты по благоустройству дома из своего списка и приведите свой фонд на черный день в хорошую форму.

Если вы используете кредитную линию для погашения долга по кредитной карте, сначала подумайте о кредитной карте для перевода баланса. Потребитель с супер-основным кредитным рейтингом (720+), скорее всего, будет претендовать на вступительное предложение с годовой процентной ставкой 0% по кредитной карте с переводом баланса. Зачастую с карт для перевода баланса взимается комиссия от 3% до 5%, поэтому добавьте это к общей сумме, которую вам придется выплатить по кредитной карте для перевода баланса.

Решите, каким должен быть ваш ежемесячный платеж (сумма перевода плюс любая применяемая комиссия), чтобы выплатить его — или, по крайней мере, в меньшую сторону — во время вступительного периода.Большинство переводов баланса 0% годовых предлагает диапазон от 12 до 21 месяца. Это отличная возможность избавиться от долга, не выплачивая при этом проценты во время вступительного периода.

Как подать заявление на получение кредитной линии

Каждое учреждение имеет свои собственные ставки и правила. Вы можете узнать в своем банке, доступна ли кредитная линия. Но даже если это так, я рекомендую изучить другие варианты в Интернете и сравнить цены. На многих веб-сайтах вы можете предварительно узнать, какими могут быть ваши ставки и платежи.Также обратите внимание на любые связанные с этим сборы. Например, большинство кредитных линий имеют годовую плату.

После того, как вы изучите свои варианты и выберете банк или кредитный союз для кредитной линии, будьте готовы предоставить некоторые или все из следующего: домашний адрес, информацию о работодателе, доход, налоговые декларации, банковские отчеты и другие соответствующие финансовые Информация.

Время ответа обычно довольно быстрое, поэтому, если вы одобрены, вам не придется долго ждать доступа к средствам.

Что такое персональная кредитная линия (PLOC) и как она работает?

Персональная кредитная линия — это установленная сумма денег, из которой вы можете занимать (в пределах лимита) на определенный период времени, называемый периодом использования. Как и в случае с кредитной картой, вы снимаете с доступного остатка только ту сумму, которая вам нужна, и платите проценты на эту сумму.

Таким образом, личная кредитная линия — это вид продукта, который известен как возобновляемая кредитная линия.

Как работает личная кредитная линия?

Имея личную кредитную линию, у вас есть доступ к доступному остатку средств, доступному в любое время в течение периода розыгрыша, и у вас есть возможность снимать средства с течением времени по мере необходимости.

Некоторые дополнительные соображения включают:

1. Используя личную кредитную линию, вы выбираете, когда брать ссуду, в отличие от срочной ссуды, когда вы получаете единовременную сумму в начале и сразу же начинаете платить по ней проценты.
2. Вы платите проценты только на сумму, полученную из личной кредитной линии.
3. Предполагая, что вы соблюдаете условия кредитора, после того, как сумма, полученная по личной кредитной линии, будет возвращена, эта сумма будет доступна вам для повторного заимствования сразу же в течение периода получения кредита.

Как я могу использовать личную кредитную линию?

Чтобы справиться с множеством финансовых обязательств одновременно, требуется определенный уровень изящества, а иногда и ряд финансовых продуктов. Иногда в определенных финансовых ситуациях может потребоваться значительный приток наличных денег даже для людей со значительными сбережениями.

Есть много разных способов использования личной кредитной линии, включая рефинансирование задолженности по студенческой ссуде, а также другие. Использование личной кредитной линии позволяет заемщику погашать студенческие ссуды от нескольких кредиторов.Это также хороший вариант для ситуаций, когда расходы могут быть постоянными, например, для покрытия домашних проектов, таких как ремонт или модернизация. Использование личной кредитной линии для покрытия домашних расходов выгодно, потому что размер кредита зависит от вас (в пределах лимита кредитной линии), и вы платите проценты только на те деньги, которые вы фактически используете.

Персональная кредитная линия Первой Республики — доступ к фондам с фиксированными ставками от 2,25% годовых (со скидками).

Каковы плюсы и минусы личной кредитной линии?

При рассмотрении вопроса о том, является ли персональная кредитная линия подходящим продуктом для вас, следует учитывать некоторые плюсы и минусы.

Плюсы

• Гибкий доступ к средствам: Имея личную кредитную линию, заемщик имеет доступ к общему лимиту своей ссуды в течение периода получения, который часто длится несколько лет. Это обеспечивает гибкость не только в использовании средств, но и при их фактическом использовании.
• Выплачивайте проценты только за то, что вы используете: Прелесть личной кредитной линии заключается в том, что заемщик должен только проценты на те деньги, которые они фактически используют в рамках ссуды, а не выплачивать проценты на общую сумму ссуды, доступную ему.
• Денежный поток многократного использования: Предполагая, что вы соблюдаете условия кредитора, после выплаты суммы, полученной в рамках личной кредитной линии, вся сумма снова становится доступной для заимствования в течение оставшегося срока первоначальной ссуды.
• Способность стратегически объединять и погашать долг под высокие проценты : поскольку деньги из личной кредитной линии можно использовать для самых разных личных или домашних нужд, это хороший способ погасить долг с более высокой процентной ставкой, например студенческий кредит или автокредит.

Минусы

• Потенциально высокие процентные ставки: Поскольку личные кредитные линии обычно представляют собой необеспеченные ссуды, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие аналогичные продукты, требующие обеспечения, а процентные ставки, как правило, могут быть переменными. Однако в First Republic заемщики имеют доступ к личной кредитной линии с фиксированной процентной ставкой, которая начинается с 2,25 — 3,50% годовой процентной ставки (APR), со скидкой ¹ , что намного ниже, чем в среднем 5-36 % Годовых.
• Дополнительные комиссии: Кредиторы обычно взимают годовую или ежемесячную плату за обслуживание по личной кредитной линии, а также другие возможные комиссии. Тем не менее, First Republic Bank отказывается от всех комиссий за выдачу, обслуживание и предоплату на весь срок действия ссуды.
• Может быть трудно получить: Поскольку личная кредитная линия не обеспечена, большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 700 или выше, чтобы соответствовать требованиям. В целом, чем сильнее вы финансово, тем более выгодные условия вы получите.

Обеспеченные и необеспеченные личные кредитные линии: в чем разница?

Личные кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Кредитные линии без обеспечения

Для необеспеченных кредитных линий залог — например, сберегательный счет — не требуется для подачи заявки на ссуду.

Обеспеченная кредитная линия

Для обеспеченных кредитных линий потребуется залог, прежде чем вы сможете получить доступ к ссуде.Примером этого является кредитная линия собственного капитала (HELOC). Используя HELOC, вы берете взаймы под доступный капитал из своего дома, и дом используется в качестве обеспечения кредитной линии.

Является ли личная кредитная линия открытой или закрытой кредитной сделкой?

Персональная кредитная линия — это открытая форма кредита, в отличие от закрытой. Это означает, что заемщик может многократно снимать средства со своего счета в течение срока действия кредита. Когда деньги по кредиту выплачиваются до закрытия счета, эти деньги снова доступны для снятия в течение того же периода выдачи.Это отличается от закрытой транзакции, когда заемщикам предоставляется единовременная сумма для использования на определенный продукт или услугу, которую они затем должны немедленно начать выплачивать на установленных ежемесячных условиях.

Что лучше: личная кредитная линия или другие виды кредита?

Решая, какой вид кредита лучше всего подходит для ваших нужд, важно взвесить все возможные варианты.

Индивидуальные кредитные линии по сравнению с HELOC

HELOC и личная кредитная линия обеспечивают гибкий доступ к наличным деньгам в течение установленного периода розыгрыша.Однако основное различие между ними заключается в том, что HELOC требует залога — вашего дома — и сумма ссуды будет зависеть от вашего капитала в вашем доме. Поскольку HELOC требует залога, они могут предлагать более низкие процентные ставки, чем личная кредитная линия, но не всегда.

Оба продукта, как правило, имеют переменные процентные ставки, но, опять же, это будет зависеть от кредитора. Например, First Republic Bank предлагает HELOC с переменными ставками, а также личную кредитную линию для низких фиксированных процентных ставок.

Индивидуальные кредитные линии по сравнению с кредитными картами

Если вы решаете, какая вам больше подходит — личная кредитная линия или кредитная карта, одно главное различие между ними заключается в том, сколько вам нужно занять; личные кредитные линии идеально подходят для получения наличных средств для покрытия крупных запланированных расходов, таких как переезд в новый город или рефинансирование студенческих ссуд. Они могут предложить доступ к капиталу для ваших запланированных будущих этапов, будь то покрытие расходов на незначительную модернизацию дома, например, на солнечные батареи или создание семьи, когда время подходит для вас.

С другой стороны, кредитные карты

лучше всего подходят для краткосрочного финансирования с простой оплатой в точке продажи. Они отлично подходят для покрытия расходов, которые не выходят за рамки вашего ежемесячного бюджета, например, для того, чтобы угостить любимого человека хорошим ужином. Кредитные карты могут предлагать варианты аванса наличными, но доступ часто ограничивается частью вашего общего кредитного лимита, а сборы могут быть высокими.

Индивидуальные кредитные линии и личные займы

Одно из основных различий между личной кредитной линией и личной ссудой заключается в том, что с личной ссудой заемщик получает сразу всю сумму ссуды в виде единовременной выплаты.Персональный заем может быть обеспеченным или необеспеченным, и его погашение начинается сразу после его распределения. период розыгрыша. Проценты, подлежащие выплате по этому типу ссуды, отражают только фактически взятую сумму, а не полную сумму. Если заемщик сможет выплатить свои средства до окончания периода розыгрыша, эти средства будут доступны для использования снова в течение периода розыгрыша.

Как взимаются проценты по кредитной линии?

Процентные ставки по личным кредитным линиям обычно являются переменными, поэтому они могут колебаться в зависимости от индекса (например, основной кредитной ставки), с которым они связаны. По этой причине вы можете найти кредитора, который предлагает фиксированные ставки по личным кредитным линиям.

Поскольку фиксированные ставки остаются неизменными, вам не нужно беспокоиться о том, что рост процентных ставок повлияет на ваш долг. Кроме того, постоянный ежемесячный платеж может упростить планирование на будущее, поскольку вы знаете, чего ожидать.

Какие комиссии связаны с кредитной линией?

Комиссии также могут быть связаны с кредитной линией, в зависимости от кредитора. Они могут включать:

• Ежегодная плата за обслуживание, обеспечивающая доступность кредитной линии в течение периода розыгрыша, которая взимается на годовой основе или разбивается на ежемесячные приращения.
• Комиссия за просрочку платежа, если вы просрочили платеж.
• Комиссия за транзакцию. Некоторые банки взимают небольшую комиссию за каждый вывод средств.

Выбирая кредитора, не бойтесь спрашивать о процентных ставках и сборах, оценивая свои варианты. Например, Персональная кредитная линия Первой Республики предлагает фиксированные процентные ставки и не предусматривает комиссий за предоплату, оформление или обслуживание.

Как мне получить личную кредитную линию?

Если вы заинтересованы в получении личной кредитной линии, вам нужно понять, как обычно работает ее получение от кредитора, что включает в себя квалификацию, получение денег и их возврат.

Как мне получить личную кредитную линию?

Персональная кредитная линия обычно предоставляется физическому лицу банком или кредитным союзом на основании нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг (предпочтительно что-то в хорошем или отличном диапазоне), кредитная история, а также доход и существующий долг. Некоторые кредиторы, например First Republic Bank, предлагают более выгодные условия, основанные на ценообразовании на основе взаимоотношений.

После того, как вы выбрали кредитора и успешно подали заявку, финансовое учреждение проверит ваш финансовый профиль.Если ваша заявка будет одобрена, кредитор установит ваш лимит заимствования и персональные процентные ставки по кредитной линии.

Как я получу деньги?

То, как вы фактически получите свои деньги, будет зависеть от конкретного продукта, который вы выберете. Некоторые финансовые учреждения могут предоставить вам чеки или карту для использования специально для вашей личной кредитной линии, или, если у вас есть дополнительные продукты в финансовом учреждении, ваши деньги могут быть переведены на другой счет, например текущий счет, когда вы: готовы использовать его.

Как мне вернуть деньги?

Как правило, одним из преимуществ личной кредитной линии является то, что вы не начинаете начислять проценты по средствам, пока не начнете занимать деньги, что, опять же, может быть в любой момент в течение периода использования. После того, как вы все-таки сделаете вывод, вам нужно будет начать возвращать платежи на счет.

В зависимости от кредитора, платежи по вашей личной кредитной линии могут быть только процентными или включать основную сумму и проценты. Вы будете нести ответственность за ежемесячные выплаты как минимум минимальной суммы займа.

Персональная кредитная линия

First Republic состоит из начального двухлетнего периода, в течение которого заемщик производит выплаты только процентов, за которым следует период погашения (или период погашения), в течение которого заемщик полностью выплачивает основную сумму долга и проценты. Заемщик имеет возможность внести дополнительные предоплаты по непогашенной основной сумме в течение двухлетнего периода использования, если он хочет снова получить доступ к этим средствам, не проходя еще один процесс утверждения кредита.

В общих чертах, если ваш период розыгрыша подходит к концу, а у вас все еще есть баланс на счете, вы вводите так называемый период погашения.В течение этого времени вам будет предоставлен определенный срок, чтобы расплатиться с тем, что осталось. Особенности погашения личной кредитной линии зависят от кредитора.

Подходит ли вам личная кредитная линия?

Персональная кредитная линия подходит не всем, поэтому выбирайте с умом; Как и в случае с любым другим продуктом, связанным с кредитованием, важно иметь план погашения. Невыполнение платежей или своевременное погашение кредита может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Личные кредитные линии могут быть гибким и разумным способом занять деньги, когда вы не знаете, когда именно они вам могут понадобиться.Если вы хотите узнать больше о персональной кредитной линии от First Republic и о том, как она может помочь вам в достижении ваших собственных финансовых целей, посмотрите свою ставку с помощью этого калькулятора персональной кредитной линии.

Кредитная линия для малого бизнеса до 100 000 долларов США

Доступ к наличным деньгам — когда они вам понадобятся — с помощью кредитной линии

Начало работы

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Бизнес-кредитная линия — это возобновляемая ссуда, которая дает доступ к фиксированной сумме капитала, которую можно использовать при необходимости для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса.Кредитная линия — лучший вариант финансирования, когда вам нужен дополнительный оборотный капитал для покрытия текущих деловых расходов или устранения разрыва в денежных потоках. Благодаря постоянному доступу к средствам у вас есть возможность снимать только то, что вам нужно, и тогда, когда вам это нужно, и платить только за то, что вы используете. Итак, вы будете готовы к любым вызовам и возможностям, которые встретятся на вашем пути.

Преимущества кредитной линии OnDeck

Возобновляемые кредитные линии от
$ 6 000 до $ 100 000

Срок погашения 12 месяцев, сбрасывается после каждого вывода

Автоматические еженедельные выплаты

Мгновенное пополнение: Получайте деньги на свой счет в течение нескольких секунд каждый раз, когда вы снимаете средства — 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, даже по ночам и в выходные дни.*

Платите только за то, что занимаетесь: Снимайте то, что вам нужно, когда вам это нужно. И платите проценты только за использованное вами финансирование.

Единый платеж для всех снятий: Выполняйте один еженедельный платеж для всех снятий, избегая головной боли, связанной с множественными графиками платежей.

Автоматический доступ к дополнительным средствам: Получайте автоматическое увеличение кредитного лимита, когда мы проверяем ваш кредитный профиль и определяем, соответствуете ли вы критериям. Мы делаем это на постоянной основе, поэтому возможность всегда есть.

Создание кредита для бизнеса: Помогите повысить кредитоспособность своего бизнеса, своевременно выплачивая платежи, о чем мы сообщаем в кредитное бюро.

Возобновляемый кредит: Подайте заявку один раз, и средства пополнятся, когда вы их вернете, при условии своевременной оплаты.

Никаких штрафов за предоплату: Получите больше гибкости, погасив свою кредитную линию в любое время, без каких-либо штрафов или комиссий.

Прозрачное ценообразование: Воспользуйтесь нашим инструментом SMART Box® Capital Comparison Tool, чтобы получить исчерпывающую разбивку стоимости вашей кредитной линии, включая все ключевые условия, необходимые для оценки потенциальных кредитных предложений.

Минимальные требования для получения срочной ссуды или кредитной линии OnDeck

Мы предоставляем ссуды более чем 700 отраслям, но есть некоторые отрасли, которые мы не можем обслуживать: см. Список отраслей с ограничениями. Кроме того, OnDeck не предоставляет ссуды предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте.

Подача заявки на получение кредитной линии в OnDeck осуществляется быстро и просто

Начало работы

Шаг 1. Заполните заявку

Наше приложение довольно простое, и вы можете подать заявку онлайн или по телефону.

Шаг 2. Получите решение

Ваш специальный кредитный консультант рассмотрит ваши варианты вместе с вами.

Шаг 3. Получите свои средства

Завершите онлайн-кассу и получите свои средства в тот же день.

Способы использования кредитной линии для бизнеса

В отличие от срочной ссуды, кредитная линия позволяет вам вести свой бизнес, не обращаясь за новой ссудой каждый раз, когда вам нужно немного дополнительных денежных средств.А благодаря постоянному доступу к оборотному капиталу вы можете с меньшим стрессом планировать будущий денежный поток своего бизнеса и лучше управлять им. Ваша кредитная линия может дать вам импульс, необходимый для использования возможностей, когда они возникают.

Одним из основных преимуществ наличия кредитной линии для бизнеса является то, что она возобновляемая. Это означает, что вы можете получить доступ к кредитной линии, когда она вам понадобится, погасить баланс и снова использовать линию для пополнения средств. Есть много способов использовать кредитные линии для бизнеса.Вот несколько популярных причин, по которым другие владельцы малого бизнеса используют кредитные линии.

Лучшие способы использования кредитной линии

1. Повторное открытие бизнеса
2. Устранение разрывов в денежных потоках
3. Покрытие заработной платы
4. Наем дополнительных сотрудников

Как другие владельцы малого бизнеса использовали свои

OnDeck Lines of Credit

«Мы использовали деньги от OnDeck, чтобы консолидировать задолженность по нашей бизнес-кредитной карте, помочь сохранить внутреннюю часть здания и купить несколько компьютеров.Мы также использовали кредитную линию для выплаты платы за обслуживание кондиционера, поэтому мы смогли использовать это финансирование для поддержания работоспособности этого здания и эффективного ведения нашего бизнеса ».

Брэнди Николс
Gotta Dance Studio & Company
Bend, OR

«Я использовал как срочный заем, так и кредитную линию от OnDeck, чтобы поддерживать свой бизнес, когда у меня появляются вакансии в моих домах. Любой владелец бизнеса знает, что ваши доходы могут измениться с течением времени, а расходы — нет.Вам нужно немного занять до тех пор, пока вы не заполните эту вакансию, чтобы вы могли продолжать оплачивать свои счета, производить расчет заработной платы и т. Д. Это умный бизнес ».

Devoughn Owens
Meadowlark Home Care
Oak Park, MI

«Без гибкого финансирования мы не смогли бы развивать бизнес. Нам пришлось бы найти другие источники денег или подождать, пока бизнес не заработает достаточно денег, чтобы иметь возможность расти. Около 90% взятых нами денег пошло на инвентаризацию, а около 10% — на оплату труда и другие операции.”

Шарлин и Росс Мериуэзер
Винодельня Wild Women
Денвер, Колорадо

Часто задаваемые вопросы: Кредитная линия OnDeck Business

Что такое мгновенное финансирование *?
Мгновенное финансирование — это самый быстрый и простой способ для владельцев малого бизнеса получить доступ к оборотному капиталу для ведения своего бизнеса. OnDeck — один из немногих кредиторов, предлагающих кредитные линии с мгновенным доступом к вашим средствам. Получайте средства из кредитной линии, когда это необходимо, и просматривайте средства на своем счете в считанные секунды, 24/7, даже когда банки закрыты — так что вы можете вернуться к работе так быстро, как только нажмете «привлечь средства».«И что самое приятное, мгновенное финансирование доступно без дополнительных затрат. *

Как работает моя кредитная линия?
В отличие от других онлайн-кредиторов, наша кредитная линия возобновляется без комиссии за использование (только ежемесячная плата за обслуживание). Средства пополняются по мере их возврата — а дополнительные тиражи объединяются в одну ссуду одним простым еженедельным платежом.

Могу ли я получить увеличение кредитной линии?
Бывают случаи, когда действительно можно использовать доступ к дополнительным средствам.В зависимости от вашего денежного потока, чистой прибыли и истории окупаемости вы можете иметь право на увеличение кредитной линии. Все, что вам нужно сделать, это позвонить своему кредитному консультанту, чтобы узнать больше.

Сколько это будет стоить?
Начальная процентная ставка — 35,9% годовых. Общая стоимость вашей кредитной линии будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая ваш личный и деловой кредитный рейтинг, время в бизнесе, а также годовой доход и денежный поток *.

Какие еще ссуды для малого бизнеса я могу получить в дополнение к моей кредитной линии?
У вас может быть проект, который может получить выгоду от средств, превышающих возможности вашей кредитной линии.В OnDeck мы понимаем, и наши срочные ссуды доступны в дополнение к вашей кредитной линии. Обратитесь к своему специализированному кредитному консультанту, чтобы изучить некоторые из доступных вариантов. Помимо срочной ссуды и кредитной линии OnDeck, посетите эту страницу, чтобы узнать о других типах ссуд для малого бизнеса.

Что такое SMART Box®?
Прозрачность является ключевым моментом при выборе кредитора. Вот почему компания OnDeck разработала инструмент SMART Box Capital Comparison Tool. Этот инструмент на простом английском языке и в удобном для чтения формате показывает вам ключевые термины, необходимые для оценки потенциальных предложений краткосрочной ссуды, чтобы у вас была полная стандартизированная разбивка стоимости капитала.SMART Box используется всеми членами Ассоциации инновационных кредитных платформ.

Как работает создание кредита для бизнеса?
В отличие от большинства онлайн-кредиторов, мы используем мягкую выборку личных кредитных отчетов (что не влияет на ваш кредитный рейтинг). * И мы сообщаем о ваших платежах в бизнес-кредитные бюро, чтобы каждый раз, когда вы платите вовремя, вы помогали своим бизнес построить сильный кредитный профиль.

Дополнительные ресурсы по кредитным линиям бизнеса

Кредитная линия по бизнесу vs.Кредитная карта для бизнеса

Кредитная линия — это возобновляемая ссуда, которая обеспечивает фиксированную сумму оборотного капитала, доступ к которой можно получить по мере необходимости. Вся или часть кредитной линии может быть доступна в любой момент времени до фиксированного лимита, погашена и использована снова. Проценты выплачиваются только на использованную сумму кредита. Кредитная карта для бизнеса также является очень популярным и гибким инструментом финансирования и покупок для тех случаев, когда владельцам бизнеса нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Хотя бизнес-кредитные карты похожи на бизнес-кредитные линии и обе используются владельцами малого бизнеса на регулярной основе, есть некоторые покупки или платежи, которые нельзя совершать с помощью бизнес-кредитной карты.Например, вы не сможете производить определенные платежи, включая аренду вашего имущества, платежную ведомость и счета от поставщиков; но вы можете использовать средства из кредитной линии вашего бизнеса. Кроме того, в то время как некоторые бизнес-кредитные карты имеют более низкие кредитные лимиты, кредитная линия OnDeck составляет от 6000 до 100000 долларов.

Обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса

Существуют разные типы ссуд для различных бизнес-нужд. Один тип кредитования, распространенный для малого бизнеса, — это кредитование под залог активов.Кредитование на основе активов может быть любым кредитным продуктом, который использует актив в качестве обеспечения ссуды, или, в данном случае, кредитной линией. В случае дефолта заемщика по кредиту кредитор может вступить во владение активом. Активы могут включать такие вещи, как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или денежные счета. Эти активы могут быть переданы в залог в качестве обеспечения для новых ссуд, и то, используются ли они в качестве обеспечения, определяет, будет ли ссуда или кредитная линия «обеспеченной» или «необеспеченной».

Обеспеченная кредитная линия требует, чтобы компания закладывала активы в качестве обеспечения для обеспечения линии. Поскольку кредитная линия представляет собой краткосрочное обязательство, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы. Если заемщик не может погасить кредитную линию, кредитор может приступить к вступлению во владение залогом и продаже актива, чтобы погасить остаток.

Необеспеченная кредитная линия не требует, чтобы компания закладывала активы в качестве обеспечения для обеспечения линии.Для получения необеспеченных кредитных линий обычно требуется, чтобы владелец бизнеса имел сильный кредитный профиль и кредитный рейтинг, а также положительный послужной список. В целом необеспеченные кредитные линии имеют несколько более высокие процентные ставки, а размеры линий относительно меньше.

Полезные статьи

Что нужно знать о кредитной линии
Подробнее

Имеет ли смысл кредитная линия для моего бизнеса
Подробнее

Следует ли мне подавать заявку на бизнес-направление кредита, бизнес-кредитной карты или бизнес-ссуды?
Подробнее

* Действуют условия регистрации.В настоящее время регистрация и снятие средств с помощью мгновенного финансирования поддерживаются с вашего компьютера и с мобильного веб-сайта OnDeck. В настоящее время они не поддерживаются в мобильном приложении OnDeck. Иногда перевод может занять до 30 минут из-за возможных задержек при обработке карты Visa и банка. Это преимущество предоставляется без дополнительных затрат при участии подавляющего большинства крупных банков. Мгновенное финансирование доступно для транзакций от 1 000 до 10 000 долларов США. Право на самые низкие ставки очень ограничено, доступно только предприятиям с самой высокой кредитоспособностью и денежными потоками и, как правило, предприятиям, которые продемонстрировали отличную историю платежей по предыдущим кредитным продуктам с OnDeck.Средняя ставка по кредитной линии составляет 47,14% годовых. Средние значения основаны на ссудах, выданных в квартале, заканчивающемся 31 марта 2021 года.

Кредитных линий | Fundbox

Гибкая кредитная линия может быть хорошим выбором для финансирования вашего малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Кредитная линия для бизнеса

Если у вас есть бизнес, вы, вероятно, уже знаете, что иногда вам нужен доступ к оборотному капиталу, чтобы помочь вам расти.Даже самый успешный малый бизнес сталкивается с просрочкой оплаты счетов, срочными незапланированными расходами и другими краткосрочными ситуациями, когда денежный поток меньше, чем можно было бы ожидать. В подобных случаях доступ к некоторым дополнительным средствам может означать разницу между закрытием вашего бизнеса или выживанием в трудные времена и выходом на первое место.

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, у вас есть огромное количество различных вариантов, которые нужно рассмотреть. Кредитная линия — популярный выбор среди владельцев малого бизнеса.

Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом типе финансирования, примерах того, почему ваш бизнес должен иметь кредитную линию, и как подать заявку.

Что такое кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия — это заранее определенная сумма средств, которую вы можете занять, когда вам нужно, и выплатить ее позже. В отличие от традиционной срочной ссуды, вы можете использовать средства по мере необходимости для коммерческих покупок, таких как инвентарь, расходные материалы или операционные расходы. В отличие от срочной ссуды, которая имеет фиксированную ежемесячную выплату, вы обычно можете выплатить свою кредитную линию в любое время без каких-либо комиссий за досрочное погашение.

Существенное различие между кредитными линиями и срочными ссудами заключается в том, что кредитные линии являются «возобновляемыми». Это означает, что вы можете использовать средства в пределах утвержденной суммы, а затем вернуть то, что вы израсходовали, чтобы снова сделать средства доступными. С другой стороны, срочные ссуды — это ссуды с единовременной выплатой, которые вы используете один раз и погашаете один раз с процентами.

Узнайте больше о кредитных линиях и принципах их работы.

Как вы могли бы получить выгоду от кредитной линии для бизнеса

Всем предприятиям нужен доступ к средствам для ведения своей деятельности, но иногда не хватает оборотного капитала, когда он вам нужен.Возможно, вы ждете, пока ваш любимый крупный клиент оплатит счет, или вам может потребоваться приобрести новое дорогостоящее оборудование. Подобные ситуации могут серьезно повлиять на ваш денежный поток и даже поставить под угрозу стабильность вашего бизнеса.

Однако если у вас есть кредитная линия, вы можете уверенно справиться с этими проблемами, зная, что у вас есть доступ к необходимому капиталу.

Компании обычно используют свою кредитную линию как инструмент, который помогает им расти и быстрее добиваться большего.

Например, кредитная линия может пригодиться для таких вещей, как:

• Наем новых сотрудников для удовлетворения растущего спроса на ваши услуги

• Покупка нового оборудования

• Открытие нового офиса или расширение до нескольких новых мест

• Закупка дополнительных запасов, чтобы подготовиться к напряженному сезону праздников

Владельцы бизнеса также обычно используют свою кредитную линию, чтобы сгладить свой денежный поток, когда они сталкиваются с такими вещами, как расчет заработной платы в медленные сезоны, нехватка работы или временное падение продаж.Короче говоря, кредитная линия полезна для решения проблем с ликвидностью или волатильностью денежных потоков, с которыми обычно сталкиваются многие собственники.

Кредитная линия поможет вам вести свой бизнес с меньшим стрессом, поскольку у вас будет доступ к средствам, когда они вам больше всего понадобятся. Кредитная линия возобновляемая, должна быть простой в использовании, особенно если вы привыкли к бизнес-кредитным картам. Как правило, как только вы получаете свои средства, вы можете погасить кредитную линию, чтобы пополнить ее, и использовать ее снова, когда возникнет следующая необходимость.

Разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными линиями

Кредитные линии для бизнеса делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные линии.

Вот некоторые важные различия между двумя типами:

1. Обеспеченная кредитная линия для бизнеса: При наличии кредитной линии с обеспечением кредитор просит заемщика заложить свои активы под ссуду в качестве обеспечения. Поскольку это временное обязательство, кредитор может принять запасы или дебиторскую задолженность в качестве обеспечения.Скорее всего, они не потребуют значительных активов, таких как оборудование или недвижимость. Если бизнес не в состоянии выплатить ссуду по кредитной линии, кредитор возьмет залог.

2. Необеспеченная кредитная линия для бизнеса: Большинство владельцев бизнеса, желающих получить кредитную линию, предпочитают этот вариант, потому что кредитор , а не требует каких-либо активов в качестве обеспечения. Кредитование средств без залога является более рискованным для кредитора, а это означает, что, как правило, существует более высокая планка, которой нужно соответствовать, чтобы иметь шанс получить одобрение.Чтобы получить одобрение, вам, вероятно, потребуется доказать, что у вас есть хороший личный кредит, хороший бизнес-кредит и послужной список получения дохода. Необеспеченные кредитные линии часто предоставляются по более низким лимитам и более высоким процентным ставкам.

Узнайте больше о получении бизнес-кредита с залогом и без него.

Следует ли вам получить кредитную линию? Плюсы и минусы

Плюсы получения кредитной линии

Гибкий доступ : Одно из основных преимуществ кредитной линии — ее гибкость.После утверждения кредитной линии вы можете привлекать средства, когда они вам нужны, и использовать их для любых законных деловых целей, которые вы хотите. В отличие от срочной ссуды, средства кредитной линии являются возобновляемыми, что означает, что, когда вы их вернете, вы сможете использовать эти средства снова.

• Проценты только за ту часть кредита, которую вы используете (вроде) : Важным преимуществом является то, что при использовании кредитной линии вам не начисляются проценты на неиспользованную часть средств, а только на ту часть, которую вы используете. использование (плюс комиссия, в зависимости от ситуации).Например, если у вас есть 60 000 долларов, а вы используете только 20 000 долларов, вам нужно будет заплатить проценты только с использованных 20 000 долларов. Это отличается от срочной ссуды, когда с вас взимаются проценты на полную единовременную сумму. Что касается комиссии, убедитесь, что вы понимаете ее заранее. Некоторые кредиторы взимают плату за поддержание вашего счета открытым, плату за «бездействие» и другие сборы, поэтому всегда полезно тщательно изучить и узнать о любых возможных комиссиях, прежде чем совершать какие-либо действия.

• Отношения кредитор-заемщик : Налаживание хороших отношений с кредитором может быть чрезвычайно полезным в дальнейшем.Если вы наладите хорошие отношения со своим кредитором за счет ответственного использования кредита, это может привести к помощи от вашего кредитора, если вам потребуется увеличение кредита или дополнительное финансирование для проектов в будущем.

• Повышение кредитного рейтинга бизнеса : Если ваш кредитор отчитывается перед кредитными бюро, осторожное использование кредитной линии и своевременное погашение могут быть отличным способом получения кредита. Это может принести вам пользу, повысив кредитный рейтинг вашего бизнеса. Это может помочь вам в будущем, если вам когда-нибудь понадобится дополнительный кредит или срочная ссуда.Спросите своего кредитора, отчитываются ли они в бюро кредитных историй; не все из них делают.

• Более низкие проценты и более низкие комиссии, чем другие популярные варианты … обычно: Для некоторых деловых расходов и ситуаций часто лучше использовать бизнес-кредитную линию от крупного банка, чем бизнес-кредитную карту, потому что бизнес Кредитная линия обычно не имеет такой высокой процентной ставки, как кредитная карта. Кредитная линия для бизнеса работает как кредитная карта, как объяснялось выше, с возобновляемым балансом, но они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки и не предусматривают фиксированных платежей.Хотя перед подачей заявки на предоставление кредитной линии важно проверить условия кредитора, большинство из них являются гибкими и позволяют полностью погасить остаток, когда это удобно для вас; как правило, вам не придется терять сон из-за предоплаты.

  У этого последнего «профи» есть несколько серьезных оговорок. Есть — это кредитных линий, которые так же дороги, как и кредитные карты, если не дороже. Даже если по кредитной линии не предусмотрена комиссия за предоплату, они могут внести ее заранее, так что вы не сэкономите столько за счет предоплаты.Если вы ищете более низкие цены, всегда разумно внимательно сравнить и задать много вопросов, прежде чем принимать решение.

Минусы получения кредитной линии

* Процесс подачи заявки может быть сложным: Хотя это не всегда так, подача заявки на получение кредитной линии иногда может быть проблемой. Частично это зависит от того, где вы подаете заявление. Например, подача заявки на получение кредитной линии в крупном банке — это непростой и быстрый процесс. Скорее всего, это будет включать предоставление кредитору исчерпывающей финансовой отчетности и отчетов о доходах, включая отчеты о движении денежных средств, налоговые декларации, а также вашу личную кредитную историю и личную информацию.Если у вас нет времени заниматься этим процессом, вы можете поискать другие формы финансирования или другие источники для вашей кредитной линии, которые требуют меньше документов, чем обычно делают банки.

• В сумме комиссии составляют : даже несмотря на то, что кредитная карта часто имеет более высокие процентные ставки, чем большинство бизнес-линий, ссудная бизнес-линия может привести к большим комиссиям за снятие средств и обслуживание. Вы можете попытаться договориться о низкой процентной ставке, чтобы учесть такие сборы.Вы должны хотя бы знать о них, чтобы избежать как можно большего количества сборов.

• Слишком большая задолженность : Одна серьезная проблема, о которой следует помнить, — это скользкая дорожка долга. Если в какой-то момент вы не сможете вернуть причитающиеся средства из-за спада продаж или по какой-либо другой причине, вы можете оказаться в долговой яме со своим кредитором. Попасть в долговую спираль легко, но бывает трудно выбраться из нее: если вы по какой-то причине не можете произвести платеж в полном объеме, он переносится на следующий платежный период, но проценты складываются из новой основной суммы.Это означает, что один пропущенный платеж может привести к все большим и большим платежам в будущем. Это может продолжаться бесконечно, и вам следует избегать этой ситуации. Чтобы этого не произошло, будьте честны с собой в отношении того, какой размер долга имеет смысл и как вы планируете его погашать, прежде чем брать новый заем.

Каковы требования для получения кредитной линии?

Чтобы получить одобрение на открытие кредитной линии в банке, вам необходимо пройти тщательный процесс подачи заявки.Когда вы подадите заявку, потенциальный кредитор проверит вашу финансовую отчетность, активы и многое другое.

Вот некоторые общие требования для получения новой кредитной линии от крупного кредитора. Это не полный список, и у разных кредиторов могут быть разные требования, но это даст вам хорошее представление о том, что вам может понадобиться предоставить.

1. Обеспечение: Как мы обсуждали выше, обеспеченная кредитная линия обеспечивается залогом, который вы предоставляете.Это может включать (но не ограничивается): собственный капитал в сфере недвижимости, материальные запасы, оборудование или дебиторскую задолженность. Ваш бизнес гарантирует ссуду этим залогом, снижая риск для кредитора. Иногда кредитор говорит владельцу малого бизнеса заложить всех своих активов для обеспечения кредитной линии.

2. Время работы: Большинство кредиторов требуют, чтобы бизнес работал в течение определенного периода времени, прежде чем претендовать на получение кредитной линии.Некоторые кредиторы (например, крупные банки) могут рассматривать только те предприятия, которые работают не менее двух лет. Если кредитор считает, что у стартапа хороший залог и хороший личный кредит, он может сделать редкое исключение. Сроки ведения бизнеса могут отличаться от кредитора к кредитору, поэтому обязательно спросите.

3. Финансовые отчеты и отчеты: По данным Управления малого бизнеса США и опубликованному в USA Today, только 20 процентов новых предприятий выживают после первого года работы.Это одна из причин, по которой большинство банков требуют подробные финансовые отчеты вместе с декларациями о подоходном налоге за не менее двух лет, чтобы рассмотреть возможность получения кредитной линии для вашего бизнеса.

4. Прибыль и доход: Ваш бизнес должен приносить доход, чтобы иметь право на получение кредитной линии. Когда вы подаете заявку, скорее всего, вас попросят предоставить подтверждение дохода и состояния бизнеса. В случаях, когда дохода или прибыли недостаточно, чтобы удовлетворить кредитора, у предприятия может быть возможность предоставить обеспечение в случае невыполнения обязательств.

5. Гарантия : Если ваш бизнес является дочерним предприятием крупной организации, кредитору может потребоваться, чтобы материнская организация предоставила гарантию для вашей дочерней компании, прежде чем она предоставит дочерней компании кредитную линию. Если вы независимый владелец малого бизнеса, вам может потребоваться оформить личную гарантию .

6. Экономические коэффициенты: Путем перекрестной проверки определенных важных экономических коэффициентов вашего бизнеса кредитор может оценить эффективность вашего бизнеса.Эти коэффициенты могут включать:

Где вы можете подать заявку на получение кредитной линии?

Если ваша компания ищет необеспеченную кредитную линию, на рынке есть много кредиторов. Например, кредитные союзы, онлайн-банки, онлайн-кредиторы, коммерческие банки и общественные банки. Кредитные лимиты могут составлять от 5000 до 500000 долларов. На нижнем уровне вы, скорее всего, будете иметь дело с небольшими банками или онлайн-кредиторами, поскольку банки редко опускаются ниже 5000 долларов.

Если бизнесу меньше двух лет, некоторые банки могут утвердить кредитную линию для бизнеса в партнерстве с Управлением малого бизнеса или SBA. Программа SBA CAPLine предоставляет предприятиям, отвечающим ее требованиям, четыре различных кредитных линии для удовлетворения требований к временному оборотному капиталу.

Узнайте больше о займах SBA в нашем справочнике.

Рассмотрим кредитную линию Fundbox

Раньше считалось, что крупный банк был одним из ваших единственных вариантов получения доступа к кредитной линии, но теперь это не так.Благодаря достижениям в области финансовых технологий у владельцев бизнеса появляется масса новых возможностей. Многие из них потенциально быстрее, проще и гибче, чем подача заявки на кредитную линию в крупном банковском учреждении.

Fundbox — один из таких вариантов. Мы — компания, занимающаяся финансовыми технологиями, миссия которой — помочь владельцам бизнеса получить доступ к капиталу роста, чтобы они могли добиться успеха. С 2013 года нам доверяют более 100 000 компаний по всей стране. Мы помогли тысячам владельцев получить доступ к гибким фондам до 100 000 долларов.

В отличие от единовременной ссуды, кредитная линия от Fundbox предлагает гибкий доступ к средствам, которые вы можете использовать, чтобы воспользоваться следующей возможностью большого роста. Если вы получили одобрение на получение кредита Fundbox, вы можете получить доступ к средствам для любых законных деловых целей. Имея гибкий кредит, вы можете с уверенностью сказать «да» большему количеству клиентов.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Вы можете подать онлайн-заявку на кредит Fundbox в два простых шага. В отличие от традиционной заявки на получение бизнес-кредита, вам не нужно заполнять какие-либо документы, чтобы начать работу, и вы сразу же получите решение.

Чтобы подать заявку, зарегистрируйте учетную запись Fundbox и поделитесь основной информацией о своей компании. Затем подключите одобренное бухгалтерское программное обеспечение (например, QuickBooks или FreshBooks) или свой банковский счет — на ваш выбор. Мы не храним ваши учетные данные, и подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Данные, которые вы подключаете, проверяются в рамках решения о кредите, поэтому мы можем быстро сообщить вам, на какой размер кредита вы имеете право. Если вас одобрили и все в порядке, вы можете сразу же начать привлекать средства.

Кто имеет право на получение кредита Fundbox?

У нас не так много жестких требований, но у нас есть несколько рекомендаций, которые помогут вам решить, подходим ли мы для ваших нужд.

Сначала , вы должны быть готовы поделиться некоторыми основными сведениями о бизнесе, чтобы наша система могла оценить ваш бизнес.

Второй , у вас должен быть счет в коммерческом банке. Когда вы подаете заявку, мы хотели бы видеть по крайней мере два месяца активности в любом поддерживаемом бухгалтерском программном обеспечении или три месяца транзакций на корпоративном банковском счете.Вы можете позволить нам использовать либо ваше бухгалтерское программное обеспечение, либо информацию о вашем банковском счете для оценки вашего бизнеса — в зависимости от того, что, по вашему мнению, дает более точную картину. Ваш банковский счет также важен, потому что нам нужно куда-то положить ваши средства, если ваша заявка будет одобрена.

Третий , ваш бизнес должен находиться в одном из 50 Соединенных Штатов или на одной из поддерживаемых нами территорий США: Гуам, Американское Самоа, Северные Марианские острова, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США.

Если все это похоже на вас, мы могли бы хорошо подойти.

Готовы подать заявку?

Малый бизнес — Список продуктов — Кредитные линии Wells Fargo Business

• Предложение для новых клиентов: Без годовой платы за первый год
• Возобновляемая кредитная линия от 5000 до 100000 долларов
• Ставки от Prime + 1.75%
• Залог не требуется
• Автоматическое участие в программе бесплатных вознаграждений

Включает кредитную линию Wells Fargo BusinessLine ^® и кредитную линию Wells Fargo Small Business Advantage ^®

• Возобновляемая кредитная линия от 100 000 до 500 000 долларов США
• Ежемесячные выплаты только процентов
• Обеспечено бизнес-активами
• Обычно компании с годовым оборотом 2-5 миллионов долларов

Сравнить продукты

Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

Почему нужна кредитная карта Business Platinum?

Business Platinum Credit Card — это возобновляемый кредитный вариант для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов и количеством карт менее 100.Он поставляется с бесплатной бонусной программой и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему стоит использовать кредитную карту с обеспечением для бизнеса?

Кредитная карта с обеспечением для бизнеса — это возобновляемый кредитный вариант, который идеально подходит для повседневных деловых расходов и предприятий, желающих создать или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта с обеспечением для бизнеса включает бесплатную программу вознаграждений и бонусные баллы или возврат наличных на ваш выбор.Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна карточка для подписи Business Elite?

Business Elite Signature Card — это кредитная карта для устоявшихся предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете заработать богатые бонусные баллы или получить кэшбэк. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему необеспеченный бизнес-кредит Wells Fargo?

Эти ссуды позволяют предприятиям финансировать единовременные расходы с гибкостью оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение для получения опций.

Почему Экспресс-ссуда на оборудование ?

Этот заем предоставляет существующим предприятиям покупательную способность для покупки новых или подержанных автомобилей или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

Почему необеспеченная кредитная линия?

Беззалоговые кредитные линии

Wells Fargo идеально подходят для новых или уже существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными бизнес-возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

Почему выгодная кредитная линия?

Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес за счет увеличения цикла движения денежных средств.

Почему кредит на покупку?

Купите коммерческую недвижимость для своего бизнеса или как инвестор в недвижимость.

Зачем нужен кредит рефинансирования?

Выплата существующей ипотеки по бизнесу или коммерческой инвестиционной собственности, включая потенциальные возможности обналичивания.

Почему заем под долевой капитал?

Используйте долю в вашей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения собственности.

Почему кредитная линия?

Используйте капитал в своей коммерческой недвижимости для улучшения собственности, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или собственности. Наслаждайтесь неограниченным розыгрышем в течение первых пяти лет.

Почему коммерческий аккредитив?

Коммерческий аккредитив гарантирует оплату от имени покупателя продавцу, как правило, при поставке товаров, обычно используемых для международной торговли.

Почему резервный аккредитив?

Резервный аккредитив используется в качестве гарантии выполнения определенных условий, когда аккредитив используется только в случае неисполнения контракта.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса возврата наличных средств в размере 300 долларов США на сумму не менее 3000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, наличными авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые операции, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 300 долларов будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 300 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ^® на основе баллов: для получения единовременных 30 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.30 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 30 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы баланса, авансы наличными, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые транзакции, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается.Если вы выберете программу баллов Wells Fargo Business Card Rewards ^® , вы получите один балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS ^TM и приветственного чека транзакции или любые комиссии или проценты, начисленные на счет) в течение срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 1000 долларов.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021.Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Вводные ставки не будут применяться к остаткам, остающимся после окончания вводного периода, или к авансам наличными, переводам удобных чеков или неконтролируемым переводам, произведенным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17,99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки.Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Присвоенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим повысить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Операции с проверками переноса остатка, обработанные после окончания вводного периода, будут подлежать стандартной ставке для денежных авансов. Процентная ставка по авансам наличными, другим операциям с удобными чеками и неконтролируемым операциям, совершенным в любое время, будет Prime + 20.74%, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку, или мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 01.07.2021. Если в соответствии с Клиентским соглашением происходит невыполнение обязательств, процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до ставки Prime + 24,74% при максимальной ставке 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета.Существует комиссия в размере 4% (минимум 10 долларов США; не максимум) за перевод баланса за проверку перевода баланса и транзакцию проверки удобства. За авансы наличными и переводы без чека взимается комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США). Основной владелец карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте. Чеки не могут использоваться для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи будут применяться сначала к остаткам с более низкими начальными ставками, а затем к остаткам со стандартными процентными ставками.Таким образом, преимущество начального предложения будет уменьшено, если на счете есть остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого баланса, включая начальный баланс, из месяца в месяц, устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата наличных по карте Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса за возврат наличных в размере 500 долларов США на сумму не менее 15 000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 500 долларов США будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 500 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® на основе баллов: для получения единовременных 50 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 15 000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса , авансы наличными или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.50 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после того, как требование по расходам будет выполнено. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 50 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® , вы получите 1,5% кэшбэка за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными или любых других). комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Если вы выберете программу Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными или любых сборов или процентов отправлено в учетную запись) на весь срок ее существования.Чтобы заработать 5000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 10 000 долларов США. Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения.Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксирована на весь срок действия кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых актуальных ставках.

FastFlex Small Бизнес-ссуды требуют наличия бизнес-счета Wells Fargo до востребования на срок не менее 12 месяцев. Мы оцениваем каждую заявку по достоинству. Все кредитные решения подлежат утверждению.

Мгновенное решение, основанное на допустимости. Некоторые заявки будут иметь статус ожидания, который требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

Вы должны получить доступ к средствам со ссудного счета Equipment Express ^® в течение 60 дней с момента открытия счета.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4,50% в зависимости от продолжительности срока, кредитной истории и финансируемого транспортного средства. По состоянию на 26.05.2020 ставки по кредитам на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматическую оплату с действующего текущего текущего счета в Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021.Годовая плата не взимается только в первый год. Ежегодный сбор в размере 95 долларов США (если сумма строки составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма строки превышает 25 000 долларов США) будет начисляться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии меньше 10 000 долларов США.

Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage на сумму от 5000 до 50 000 долларов. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

Ваша оценка будет между Prime + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 01.07.2021. Объявленная Банком основная ставка может быть изменена в любое время. Назначенная вам процентная ставка будет сохраняться, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением и мы не решим повысить ставку или не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов.Проценты начисляются немедленно, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе посредством покупок, чеков и переводов Mastercard.

Клиенты автоматически включаются в программу Wells Fargo Business Line Rewards при открытии нового счета без платы за годовую программу. За один доллар, потраченный с использованием карты доступа Mastercard, начисляется один балл Business Line Rewards на основании соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов), и не включает никаких комиссий, перечисленных на счет.Если у вас есть не менее 1000 долларов США за соответствующие покупки, сделанные с помощью карты доступа Mastercard, на счете в течение платежного цикла, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действительно до тех пор, пока не произойдет дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить Программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях и положениях программы Wells Fargo Business Line Rewards по адресу wellsfargo.com/businessrewards.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Залоговый интерес будет являться залогом в первую очередь по всей существующей и будущей дебиторской задолженности, инвентарным запасам, оборудованию, нематериальным активам общего назначения и определенному другому неденежному личному имуществу, принадлежащему компании-заявителю, и финансовый отчет в соответствии с Единым торговым кодексом будет подан против бизнес-заявитель для совершенствования обеспечительного интереса.

Кредитная линия Prime предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии утверждения кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Вы будете нести ответственность за все сборы и расходы, связанные с титулом и условным депонированием, включая все связанные с титулом расходы или гонорары и расходы адвоката.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов США. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ваша ставка фиксируется после получения заполненной заявки и андеррайтингового пакета. Если ваш кредит не закрывается в течение 90 дней, к вам могут применяться текущие ставки.

Кредиты на покупку коммерческой недвижимости инвесторам доступны только постоянным клиентам Wells Fargo. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, открытый не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами на сумму 2 миллиона долларов и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита.В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский текущий или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее двух лет на момент подачи заявки на кредит, и (ii) двухлетний инвестор в коммерческую недвижимость опыт работы с подобным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

На основе анализа сборов за подачу заявки, сборов за аттестацию и выдачу документов, а также процентных ставок для конкурирующих U.S. кредиторы, составленные независимой сторонней исследовательской фирмой на ежеквартальной основе.

Мы сопоставим или превзойдем конкурирующее предложение (комбинация ставки и платы), когда нам будет предоставлено официальное письменное согласие конкурента или если мы заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

Финансирование от 50 000 до 1 000 000 долларов США на покупку и рефинансирование ссуд в первом залоге; От 50 000 до 500 000 долларов США для займов под акции, выплаты наличных средств по займам рефинансирования и займов рефинансирования второй позиции залога.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Wells Fargo Bank оплатит расходы по полису правового титула, но вы будете нести ответственность за все прочие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием правового титула или адвокатскими издержками.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов США.Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ссуды и линии второго залога доступны только после первой ипотечной ссуды Wells Fargo Bank для постоянных клиентов с чековыми или сберегательными счетами Wells Fargo.Коммерческие кондоминиумы и объекты специального назначения не имеют права на получение второго залога ссуды или линии.

При принятии условий условного утверждения любой кредитной линии вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если операция по кредитной линии не закрывается по какой-либо причине. Однако, если операция по кредитной линии закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Что такое личная кредитная линия и как она работает?

Если вы ищете способ оплатить срочный ремонт, непредвиденные расходы или временно управлять денежным потоком, личная кредитная линия может быть для вас правильным инструментом.Персональная кредитная линия — это временный кредитный счет с определенным лимитом. Используя этот вид кредита, вы можете занимать нужную вам сумму по своему усмотрению вместо получения единовременной суммы.

Что такое личная кредитная линия (PLOC)?

Персональная кредитная линия (PLOC) — это необеспеченный возобновляемый счет с переменной процентной ставкой. Это вид кредита, который вы можете получить по мере необходимости и возвращать с процентами, как кредитная карта. Это может быть жизнеспособным вариантом для управления ежедневным денежным потоком, особенно если у вас нерегулярный доход или вы столкнулись с неожиданными расходами.

PLOC обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому они обычно дешевле для крупных денежных авансов. Однако, поскольку PLOC необеспечены, они лучше всего подходят для потребителей с хорошей кредитной историей. Это означает, что PLOC может быть не лучшим вариантом для всех.

«Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы претендовать на PLOC (скажем, 680+ по шкале FICO), потому что это необеспеченный кредит», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Вы не рискуете своим домом, машиной или другим залогом.”

Как работает личная кредитная линия?

Персональная кредитная линия работает так же, как кредитная карта.

«Вы пойдете и подадите заявку на получение кредитной линии на любую необходимую сумму, но вы не выйдете из банка с чеком», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Джорджии. «Вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости, и ваша выплата зависит от того, что вы использовали».

После утверждения для PLOC вы получаете доступ к средствам через возобновляемую кредитную линию.Эти деньги можно использовать различными способами, например, снять их в одном из местных отделений кредитного учреждения или инициировать перевод через мобильное приложение. Каждый розыгрыш должен будет выплачиваться с процентной ставкой, которая является переменной — это означает, что ваша процентная ставка будет расти и падать в зависимости от колебаний рынка.

Также важно отметить, что у большинства PLOC есть срок годности.

«Например, если вам нужна кредитная линия на 3000 долларов, мы предоставим ее, и она будет действительна в течение двух лет», — говорит Марлоу.«У вас есть открытая возобновляемая кредитная линия на сумму 3000 долларов на два года».

В течение этого времени вы можете продолжать занимать и погашать кредитную линию в пределах лимита линии. Но по истечении двух лет, чтобы продолжать поддерживать кредитную линию, вам придется повторно подавать заявление в кредитное учреждение.

Виды погашения личной кредитной линии

Персональные кредитные линии носят временный характер. Когда вы подаете заявку на получение одного, вам обычно дается определенный период времени, в течение которого вы можете снимать средства, называемый периодом розыгрыша.Если по окончании периода розыгрыша у вас все еще остается неоплаченный остаток по вашей личной кредитной линии, вы войдете в так называемый период погашения.

В течение периода погашения вам необходимо будет погасить оставшуюся сумму. Однако у разных кредиторов могут быть разные условия погашения. Различные типы погашения могут включать в себя следующее:

• Периоды выдачи и погашения : это наиболее распространенный тип погашения, используемый для PLOC, как описано выше. Обычно в период погашения требуется ежемесячная оплата.
• Воздушные платежи : Этот тип погашения требует, чтобы в конце периода розыгрыша была выплачена полная сумма баланса.
• Кредитная линия до востребования : Хотя это не очень распространено, некоторые кредиторы могут создать PLOC в качестве кредитной линии до востребования. Это означает, что кредитор имеет право потребовать полного погашения в любое время.

При создании вашей личной кредитной линии убедитесь, что вы понимаете условия погашения с вашим кредитором. Обязательно составьте план погашения.

Плюсы и минусы персональных кредитных линий

Персональные кредитные линии имеют ряд преимуществ по сравнению с другими источниками быстрого капитала, но это не правильный выбор для всех. Перед тем, как подать заявку, подумайте как о преимуществах, так и о недостатках.

Плюсы личных кредитных линий

• Быстрый доступ к средствам : С личной кредитной линией вы можете занимать деньги в любое время в течение периода розыгрыша. Вы можете получить доступ к кредитной линии через отделение банка, онлайн или с помощью мобильного приложения, в зависимости от вашего кредитора.
• Защита от овердрафта на некоторых счетах : Если вы беспокоитесь об овердрафте счета, некоторые банки позволят вам использовать PLOC в качестве защиты от овердрафта. Это может обеспечить вам безопасность, если вы часто выписываете чеки или беспокоитесь об овердрафте своей учетной записи.
• Конкурентоспособные ставки по сравнению с кредитными картами: Персональная кредитная линия обычно имеет более низкие процентные ставки, чем кредитная карта. Тем не менее, ставка вашего PLOC будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и вашей личной кредитной истории.
• Залог не требуется : В то время как другие варианты, такие как кредитные линии собственного капитала, используют ваш собственный капитал в качестве залога, PLOC не требует какого-либо залога. Так что это может быть отличным вариантом, если у вас нет дома или автомобиля, которые можно использовать в качестве залога.
• Оплачивайте только те розыгрыши, которые вы делаете : с PLOC вам не нужно ничего платить, пока вы не сделаете розыгрыш из своих средств. Вы можете снимать средства на любую сумму в пределах вашего лимита, и вы платите только за ту сумму, которую вы сняли, плюс проценты.

Минусы личных кредитных линий

• Более высокие ставки, чем HELOC : HELOC считается обеспеченной кредитной линией, поскольку ваш дом используется в качестве залога на сумму, которую вы должны. Но PLOC считается необеспеченным, поскольку у него нет залога. Это означает, что процентные ставки, вероятно, будут выше с PLOC.
• Проценты не подлежат вычету из налогооблагаемой базы : Вы не можете вычесть проценты по кредитной линии из своих налогов. Это добавляет дополнительную стоимость к открытию PLOC.
• Трудно квалифицироваться из-за плохой кредитной истории и / или ограниченной кредитной истории : Без какого-либо обеспечения по PLOC кредитор должен поверить вам на слово, что вы вернете то, что используете. Это означает, что они с меньшей вероятностью предоставят вам PLOC, если у вас плохая кредитная история.
• Риск чрезмерного заимствования : Вы можете брать до своего лимита на своем PLOC в течение всего периода розыгрыша. Однако по окончании периода розыгрыша вы должны полностью выплатить то, что вы использовали, плюс любые начисленные проценты.Если у вас нет плана погашения, вы рискуете получить чрезмерное заимствование.
• Переменные процентные ставки : Обычно PLOC имеет переменную процентную ставку, что означает, что трудно точно определить, сколько процентов вы в конечном итоге будете платить.

Какой вид кредитной линии мне подходит?

Существует несколько типов кредитных линий (LOC). Персональная кредитная линия — это всего лишь один вид. У каждого типа LOC есть свои плюсы и минусы. Оценка вашей ситуации вместе с характеристиками каждого типа LOC поможет вам определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Персональные кредитные линии

Если у вас есть непредвиденные личные расходы, которые необходимо покрыть в течение короткого периода времени, но у вас нет залога (например, дома или автомобиля), PLOC может быть лучшим вариантом для вас. PLOC обычно предоставляются лицам с хорошей или отличной кредитной историей, поскольку кредитор верит вам на слово, что вы вернете то, что вы взяли в долг, с помощью этого типа LOC.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса и личная кредитная линия функционально идентичны — вы получаете кредитный лимит, который вы можете использовать и возвращать по мере необходимости.Однако кредитные линии могут иметь более высокие лимиты и предназначены специально для предприятий. Бизнес может использовать кредитную линию для покупки оборудования, краткосрочных проблем с денежными потоками и многого другого.

Кредитные линии собственного капитала (HELOCs)

Кредитная линия собственного капитала использует капитал, накопленный вами в своем доме, для определения суммы займа. В отличие от личных кредитных линий, эти ссуды являются обеспеченными — это означает, что ваш дом используется в качестве обеспечения по ссуде, а неуплата ссуды может подвергнуть ваш дом риску потери права выкупа.Однако из-за того, что вы берете на себя больший риск с этим типом заимствования, процентные ставки часто намного ниже.

Как найти лучшую личную кредитную линию

Если вы хотите получить личную кредитную линию, вам понадобятся две основные вещи: хороший кредитный рейтинг и солидная кредитная история.

«Вы хотите получить максимально возможный кредит», — говорит Дэйв Салливан, кредитный эксперт People Driven Credit Union. «Если у вас есть возобновляемые кредитные линии, лучше всего погасить их как можно ниже до подачи заявки и убедиться, что информация передана в кредитные бюро.

И хотя процентная ставка по личной кредитной линии может быть выше, чем по кредитной линии собственного капитала (HELOC), процентные ставки по PLOC обычно намного ниже, чем по кредитной карте или ссуде до зарплаты.

Узнайте у нескольких кредиторов, кто предложит вам лучшие условия. Вам нужно будет рассмотреть процентные ставки, условия погашения и продолжительность периода розыгрыша.

Процесс подачи заявления на получение PLOC во многом такой же, как и при подаче заявления на получение любого кредита, и его часто можно заполнить онлайн.После того, как вы определились с кредитором и кредитным лимитом, который вам нужен, вам нужно будет предоставить такую ​​информацию, как ваше имя, номер социального страхования, данные о занятости и доходе.

Чистая прибыль

Персональная кредитная линия может быть отличным методом заимствования, особенно для людей с хорошей кредитной историей. Он предлагает гибкие условия и может помочь с денежным потоком или большими расходами.

Прежде чем соглашаться на новый заем, оцените свои потребности и убедитесь, что в вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа.Если вы готовы подать заявку, поищите у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки.

Подробнее:

Кредитная линия | Encyclopedia.com

Что это означает

Кредитная линия (часто называемая LOC) — это форма ссуды, при которой банк или другое финансовое учреждение (кредитор) предоставляет физическому лицу (заемщику) право тратить до определенной заранее установленной суммы денег (называемой кредитным лимитом). В отличие от ссуды в рассрочку, когда заемщик берет всю сумму ссуды вперед, кредитная линия означает, что эти средства доступны заемщику, но он несет ответственность только за ту сумму, которую он использует.Например, если Гвен берет кредитную линию на 3000 долларов, но в итоге тратит всего 1750 долларов, то ей нужно только произвести платежи и уплатить проценты (комиссия, которая взимается за заимствование денег) на 1750 долларов, а дополнительные 1250 долларов остаются доступными для ее использовать, если она понадобится в будущем. За оба вида кредита взимаются проценты — комиссия, которая рассчитывается как процент от суммы заемных денег.

Поскольку он продолжает переходить (или обновлять себя) от одного платежного цикла к другому, кредитная линия определяется как «возобновляемый кредит».«В то время как ссуда в рассрочку (например, жилищная ссуда или ссуда на покупку автомобиля) выплачивается установленным числом равных частей, сумма, которую человек должен по кредитной линии, постоянно колеблется в зависимости от суммы, которую он тратит, по сравнению с размером кредита. выплаты, которые он производит. Между тем, по мере того, как он оплачивает свой баланс, размер его требуемого ежемесячного платежа также уменьшается. Остаток, который остается на счете от месяца к месяцу, называется возобновляемой задолженностью.

Кредитная линия предлагает большую гибкость, чем традиционная ссуда в рассрочку, но также несет в себе определенный риск.Кредит в рассрочку имеет фиксированную процентную ставку (процент, используемый для расчета процентной платы), то есть она не изменится в течение срока действия кредита. Напротив, процентная ставка по кредитной линии является переменной, что означает, что она будет колебаться в соответствии с изменениями в экономике. Это может быть выгодно для заемщика, если процентные ставки падают, но невыгодно, если они растут.

Когда это началось

Случаи принятия людьми долговых обязательств можно проследить до древних цивилизаций, но потребительский кредит не стал фактом жизни до середины двадцатого века.В девятнадцатом веке многие торговцы разрешали некоторым покупателям оплачивать мебель и другие предметы домашнего обихода в рассрочку. Тем не менее, тогда и в начале двадцатого века для финансового учреждения (такого как банк) было почти неслыханно предоставлять потребительские кредиты. Отчасти это было связано с трудностью оценки финансовой надежности среднего индивидуального заемщика, а также потому, что управление такими ссудами требовало слишком много денег и усилий.

Появление потребительского кредита в том виде, в каком мы его знаем сегодня, совпало с массовым производством потребительских товаров и растущей урбанизацией американского общества, тенденциями, которые стали особенно сильными в эпоху после Второй мировой войны (которая закончилась в 1945 году).Первоначальный рост использования кредитов потребителями после войны был связан с тем, что люди брали ссуды на покупку домов, но после того, как в 1960-х годах были введены кредитные карты, число американских семей, имеющих возобновляемый долг, неуклонно росло. Если в 1970 году только 16 процентов американских семей имели универсальную кредитную карту, выпущенную банком, к 2006 году это число выросло до 71 процента.

Более подробная информация

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. Обеспеченная кредитная линия — это линия, при которой заемщик предоставляет какую-либо форму обеспечения (ценное имущество, которое будет конфисковано у кредитора, если ссуда не может быть возвращена), например, здание, автомобиль или бизнес.Хотя заемщик рискует потерять свою собственность, когда берет обеспеченную кредитную линию, преимущество состоит в том, что он обычно может получить значительно более высокую кредитную линию по значительно более низким процентным ставкам, чем при использовании необеспеченной кредитной линии. Это связано с тем, что залог значительно снижает риск кредитора потерять деньги. Обеспеченная кредитная линия может быть полезным финансовым инструментом, особенно для владельцев малого бизнеса, которым могут потребоваться дополнительные средства для покупки нового оборудования, выплаты заработной платы, запуска новых маркетинговых инициатив или просто поддержания стабильного денежного потока (баланса между входящими и исходящими деньгами). через взлеты и падения продаж.

Кредитная линия под залог собственного капитала также является обеспеченной, и залогом является дом, которым владеет заемщик. При использовании этой кредитной линии лимит определяется суммой собственного капитала человека в его или ее доме. Собственный капитал — это разница между рыночной стоимостью дома (за которую он может быть продан) и непогашенным остатком (сумма, остающаяся причитающимся) по первоначальному жилищному кредиту. Многие люди берут кредитную линию под залог собственного капитала, чтобы профинансировать ремонт, улучшение и реконструкцию дома.Тем не менее, нет никаких ограничений на то, для чего эта кредитная линия может быть использована, и многие люди также используют ее для оплаты обучения в колледже, медицинских расходов или даже разорителей во время отпуска. Еще одним значительным преимуществом кредитной линии для бизнеса или собственного капитала является то, что проценты, которые заемщик выплачивает по долгу, часто не облагаются налогом. То есть, когда приходит время платить годовой подоходный налог, он может вычесть процентные платежи из своего заработка, тем самым уменьшая сумму подоходного налога, которую он должен уплатить.

Необеспеченная кредитная линия — это линия, по которой кредитор предоставляет кредит без предоставления заемщиком какого-либо обеспечения. Кредитная карта (карта для электронных платежей) является примером необеспеченной кредитной линии. При отсутствии залога кредитор должен судить, насколько надежен заемщик (и, следовательно, какой кредит предоставить и сколько процентов взимать), основываясь исключительно на его или ее подтверждении дохода и кредитном рейтинге (своего рода финансовая отчетная карта, которая подробно описывает историю платежей человека с кредиторами, арендодателями, коммунальными предприятиями и другими).Поскольку заемщик не подвергает свою собственность непосредственному риску — на самом деле, заемщику даже не нужно владеть какой-либо собственностью — он или она может ожидать, что кредитор предложит более консервативную сумму кредита и установит более высокую процентную ставку.

Последние тенденции

Банки, выпускающие кредитные карты, занимаются предоставлением потребителям необеспеченных кредитных линий с 1960-х годов. Эти карты могут использоваться для покупок везде, где принимаются карты определенного бренда (например, Visa и MasterCard).Отдельные розничные сети (включая Target, Home Depot, Best Buy, Macy’s и Sears) также предоставляют клиентам свои собственные необеспеченные кредитные линии для эксклюзивного использования в своих магазинах. В 1990-х годах многие розничные торговцы, понимая, что предложение кредитных карт приносит прибыль, начали более агрессивно продвигать такие карты.

Вот как это работает: Альфред идет к кассе в Target, готовый оплачивать свои покупки картой Visa или, возможно, наличными. Кассир говорит ему, что он может получить 15-процентную скидку на эти покупки, если он подаст заявку на Target Card (кредитную линию).Процесс подачи заявки прост; он может получить одобрение на получение хотя бы небольшой кредитной линии на месте, и, если он решит оплачивать покупки своей новой целевой картой, он может сэкономить 15 процентов.