Способы посмотреть черный список банковских должников. Кредитные должники
Должники по кредитам: где посмотреть единую базу?
Давно прошли те времена, когда банковские кредиты были доступны и кредитные организации раздавали их направо и налево, не особо утруждая себя проверять платежеспособность заемщиков и увеличивая свои кредитные портфели. Такая ситуация привела к тому, что на конец 2022 года общий объем задолженности россиян перед банками достиг 460,4 миллиардов рублей.
Сегодня банки более ответственно подходят к рассмотрению заявок на кредиты и не так лояльны к потенциальным заемщикам, как 4-5 лет назад. А те несознательные граждане-должники, кто вовремя не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, попали в так называемый «черный список» банков и вряд ли впоследствии смогут получить кредит на приемлемых условиях.
А есть ли «черный список»?
Вся информация о заемщиках, когда-либо оформлявших кредитные договоры, содержится в одном из национальных бюро кредитных историй.
В России их несколько. Как правило, каждый банк сотрудничает с одним из них и, оформляя кредит, служащий обязательно просматривает реестр неблагонадежных плательщиков, предоставленный НБКИ.
По закону, каждый гражданин вправе получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год это допускается сделать абсолютно бесплатно. Повторно узнать сведения из списка можно за плату от 300 рублей. Для этого необходимо обратиться с запросом в БКИ, оплатив госпошлину. На сайте НКБИ размещены образцы заявлений и бланки квитанций для оплаты.
Если вы не знаете, в каком бюро хранятся данные о вашей кредитной истории, сделайте запрос в Центробанк РФ с указанием фамилии и других анкетных данных. Таким образом, как такового единого реестра должников не имеется. А бюро кредитных историй предоставит сведения о том, как гражданин выплачивал кредит (добросовестно или с просрочками). Поэтому назвать в полной мере данные БКИ списком должников по кредитам нельзя.
Помимо НБКИ, каждый банк хранит информацию о кредитных договорах и неплательщиках. Кстати, некоторые базы общие между несколькими банками. Специальная программа сравнивает данные и при их совпадении выдает сообщение о неблагонадежности заемщика. Поэтому, если один из кредитных должников, внесенный в «черный список», захочет получить очередной заем, вряд ли это у него получится, если банк воспользуется общей базой неплательщиков.
Где еще узнать о должниках
Согласно закону, посмотреть список исполнительных производств (в том числе и должников по кредитам), теперь можно на сайте регионального управления службы судебных приставов. Достаточно ввести фамилию, имя, отчество и адрес прописки. Узнать о должниках может каждый желающий, информация выдается в режиме онлайн.
Разрешение судебным приставам размещать в открытом доступе информацию о неплательщиках довольно спорно. Некоторые правозащитники считают, что тем самым нарушается право гражданина на личную тайну, основанную на Конституции и федеральном законе.
Между тем, это единственный официальный реестр должников по кредитам, который составлен по закону. Если у вас есть задолженность по кредитному договору и вы продолжаете не платить заем, зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов своего региона и уточните, относитесь ли вы к кредитным должникам.
Данные будут содержать сведения только о сторонах по исполнительному производству и взысканной сумме, поскольку закон ограничивает степень распространения информации в открытом режиме.
Бывают ситуации, когда банк обращается в суд о взыскании с гражданина задолженности по кредиту. Повестки не всегда доходят до адресата (к примеру, заемщик не проживает по адресу прописки), и у судьи есть право вынести заочное решение, о котором гражданин также может не знать.
На основании решения выдается исполнительный лист и возбуждается исполнительное производство. Данные о должнике вносятся в единую базу ФСПП. Проверка особенно актуальна перед поездкой за рубеж, так как приставы часто ограничивают право должника по кредитам на выезд за границу. Кстати, наиболее точные сведения в отношении разных ограничений нужно узнавать непосредственно в отделении службы судебных приставов, так как реестр не содержит сведения о том, какие ограничительные меры применялись к должнику.
Берегитесь мошенников!
В Рунете довольно часто можно встретить предложения о получении доступа на сайт с базой должников за определенную плату. Необходимо отметить, что сведения о кредитных историях и неплательщиках являются конфиденциальной информацией и ни один сайт не имеет права ее распространять, кроме как в строгом соответствии с законом.
Как официально и по закону получить выписку из НКБИ, писалось выше. Все остальные способы не имеют к закону никакого отношения, и ими пользуются мошенники, обманывая доверчивых граждан.
То же самое касается и бесплатной онлайн-услуги по предоставлению сведений о базе должников по кредитам. Нет никакой уверенности в том, что данные будут достоверными.
Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что все сведения о неплательщиках кредитов размещаются в сети только по закону и под контролем государственных органов, а информация выдается только в том объеме, который позволяет закон.
Ну, а чтобы не попасть в так называемый «черный реестр», нужно жить по средствам, а если все-таки кредит получен, вовремя его оплачивать и следить за качеством своей кредитной истории.
1bankrot.ru
|
Cайт должников
|
Благотворительность |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
В последнее время участились жалобы от пользователей о вирусных письмах от ФССП. Письма приблизительно следующего содержания:
Жителям Южно-Сахалинска, имеющим задолженность перед "Сахалинской коммунальной компанией" за отопление и горячее водоснабжение, будет начисляться пеня. Данная мера воздействия на неплательщиков предусмотрена Жилищным кодексом Российской Федерации, а необходимость ее применения вызывает низкая платежная дисциплина горожан, сообщает пресс-служба ОАО "СКК". mydolg.ru
База данных должников по кредитам в банках России
Нуждаетесь в получении кредита в банке, но есть опасения, что вам откажутся его давать из-за того, что ваша фамилия пополнила базу данных кредитных должников? В этом случае опасения вполне оправданы!
В идеале, заемщик должен всегда исправно платить банку взносы по кредиту, причем делать это он должен вовремя, тогда попадание в список должников и злостных неплательщиков вам не грозит. Но часто такой вариант развития событий оказывается недостижимым в силу разных причин. Если же вы на сегодняшний день находитесь в базе неплательщиков по кредиту, то это грозит вам не только отказом многих банков в выдаче последующих кредитов, но рядом других неприятных ограничений.
Наличие у вас нелестной характеристики в бюро кредитных историй может повлечь за собой то, что улететь за границу на период праздников или отпуска вам вряд ли удастся. База кредитных должников часто становится для многих камнем преткновения в желании отправиться в долгожданное путешествие.
Правительства многих государств, прежде чем пустить туристов на территорию своей страны, подвергают их тщательной проверке, которая иногда подразумевает и проверку на наличие неоплаченных долгов. Согласитесь, мало приятного в том, чтобы быть задержанных на границе из-за непогашенных долговых обязательств перед банком.
По какому праву человеку, состоящему в базе данных должников по кредиту могут запретить выезд из страны либо въезд в другое государство?
В соответствующем законе «О порядке выезда и въезда в Российскую Федерацию» четко сказано, что физическому лицу запрещено покидать пределы страны в том случае, если он уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, которые наложены на него судом. Примечательно, что факт наличия долга не перекрывает возможность пересекать границу неплательщику. Неприятности ожидают людей, не уплативших кредиты, штрафы, алименты и коммунальные платежи и в связи с этим было судебное разбирательство. Простыми словами, опасаться быть в базе должников могут лишь те, кого в судебном порядке заставляют погасить задолженность по кредиту и чье дело суд передал судебным приставам. Запрет на выезд из страны будет действителен такое количество времени, какой назначит судебный пристав. Однако этот срок не может превышать 6 месяцев. При запрете на выезд из страны, будет бесполезно убеждать пограничников в том, что вы «не понимаете о чем идет речь», так как эти уловки не помогут.
Кому из должников по кредиту суд запрещает выезжать за границу?
Осуществлять миграцию суд запрещает далеко не всем кредитным должникам. Такая мера касается только злостных неплательщиков. Если сумма задолженности по кредиту у заемщика не превышает 1500 рублей, то никто не подаст на него в суд. Если же сумма более внушительная, то банковское учреждение от заемщика не отстанет. После того как дело попадает в руки к судебным приставам, они выпускают постановление, ограничивающее передвижения должника. Пограничная служба получает официальное уведомление об этом. После этого ФИО и другие важные данные неплательщика вносят в соответствующую базу данных, поэтому получить загранпаспорт и выехать за рубеж у должника не выйдет. Кроме этого, при наличии у должника заграничного паспорта, этот документ у него могут заблаговременно изъять.
Можно ли заранее узнать, что вы внесены в базу данных кредитных должников?
Обычно о запрете на заграничные путешествия должник уведомляется заранее, так как банковские учреждения, прежде чем идти в суд, пытаются мирным путем договориться с заемщиком. Если дело дошло до суда, то после его решения должники уведомляются о запрете на миграцию из страны особым извещением. Люди не знают о своих ограничениях лишь тогда, когда решение суда выдано заочно, если должник не живет по месту прописки и в случае, когда приглашение на суд по обвиняемого не дошло.
Будьте осторожны в обращении с кредитами и никогда не попадайте в такие неприятные ситуации, как попадание в список кредитных должников!
krepoteka.ru
Как посмотреть черный список банковских должников
Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.
Что это такое?
Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.
В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.
- Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
- Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
- В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.
Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.
Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.
Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.
Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.
Кто в него попадает?
В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.
Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.
Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.
Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.
Где найти?
Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:
- стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
- списки коллекторских агентств;
- списки судебных приставов;
- данные в бюро кредитных историй.
Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.
Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.
Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.
Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.
Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.
Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.
Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:
- Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
- Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.
Государственный реестр бюро кредитных историй.
На сайте приставов
Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является обращение в службу судебных приставов.
На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.
Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.
Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Порядок создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов.
Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.
Если не дошло до суда
Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.
Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.
Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.
Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.
Не хватает денег на развитие собственного дела? Узнайте, какие банки выдают кредиты малому бизнесу без залога.Выгодно ли рефинансирование автокредита в ЮниКредит Банке? Ответ здесь.
Какую ответственность несет созаемщик по ипотеке? Читайте в этой статье.
Что делать, если вы в списке?
Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.
Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.
- Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
- Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
- Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.
Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.
kreditstock.ru
