Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит, кредитная история, поручитель. Кредитная история поручителя


Опасное поручительство

Не спешите соглашаться на предложение знакомых стать поручителем по кредиту, ведь ответственность разделяете вместе.

Ситуации, в которую попала Наталья, не позавидуешь. Доверчивостью женщины воспользовалась алчная знакомая.

«В 2006 году я работала проводницей на поезде — рассказывает Наталья. — Со мной работала напарница по имени Ольга. Однажды она попросила у меня в долг на две недели семь тысяч рублей. Я одолжила, и Оля принесла деньги даже раньше оговоренного срока, - через неделю. «Надо же, какая порядочная женщина», — подумала я.

Через некоторое время Ольга сказала, что хочет взять в банке кредит, чтобы отремонтировать крышу своего частного дома, и попросила меня быть ее поручителем. Я не отказала. В конце концов, работаем в одной системе, друг друга знаем».

Ольга взяла кредит на 120 тысяч рублей, а через два месяца — еще 60 тысяч. Первое время она исправно выплачивала банку долг и проценты, а потом...

«Мне начались звонки из банка: Ольга перестала платить. Я к ней: мол, в чем дело? Она в ответ: денег нет. А потом и вовсе заявила: «За мою приятельницу поручитель выплатил долг, и ты за меня деньги отдашь!»

В 2009 году я получила извещение от судебных приставов: суд принял решение о том, что долг Ольги будут вычитать из моей зарплаты. Я изумилась: почему? Ведь Ольга не умерла, не заболела, она по-прежнему работает на железной дороге, - так почему же не вычитают из ее зарплаты? В ответ мне показали ответ за запрос из территориального фонда медицинского страхования: «Информация по данному должнику отсутствует».

В результате я выплатила около 60 тысяч рублей. Работала без выходных, чтобы только погасить злосчастный долг! А Ольга вставила пластиковые окна, купила новую шубу и каждый год ездит отдыхать на море. Оказывается, она набрала кредитов аж на миллион рублей!»

Наталья не смирилась с ситуацией и после выплаты долга банку подала иск в суд. Служители Фемиды вынесли решение взыскать с Ольги в пользу Натальи всю выплаченную ей сумму плюс судебные издержки – всего 63 тысячи 706 рублей 78 копеек.

Но… решение суда есть, а денег у героини нашего рассказа по-прежнему нет. Вся ее надежда исключительно на судебных приставов, задача которых - исполнить решение суда. «Только боюсь, что Ольга успеет все свое имущество припрятать, пока приставы доберутся до ее дома», - вздыхает Наталья.

Слово судебным приставам

Мы попросили прокомментировать ситуацию судебного пристава-исполнителя одного из отделов УФССП РФ Константина Доброскокина.

«С подобными ситуациями мы сталкиваемся почти ежедневно. Волна таких дел пошла в 2010 году и продолжает нарастать. Некоторые банки навязчиво предлагают услуги по кредитованию, однако их служба безопасности не проверяет, что за человек берет кредит, какова его платежеспособность, кредитная история и т.д.

Только сегодня мы приехали домой к должнику, взявшему кредит в размере на сумму 30 тысяч рублей. Ободранные стены, обшарпанные полы... Эта трехкомнатная квартира приватизирована, но мы не можем ее арестовать, ведь это единственное жилище. Из имущества тоже брать нечего – ни бытовой техники, ни мебели, ни украшений. Значит, придется взимать долг с поручителя.

Есть аферисты, действующие по принципу «курочка по зернышку клюет». В разных банках они набирают кредиты на сотни тысяч, а то и на миллионы рублей, не собираясь их возвращать. В результате страдают доверчивые поручители, которые этих денег и в руках не держали».

Советую избежать поручительство в любом случаи.

Семь советов поручителю

1. Если вас просит о поручительстве малознакомый человек, откажите ему под благовидным предлогом. Например, скажите, что сами планируете взять кредит.

2. К вам с подобной просьбой обращается лучший друг или любимый родственник? Помните: вы несете такую же ответственность, как и он. Прежде, чем сказать «да», поинтересуйтесь его зарплатой, надежностью места работы, целями кредита. Если у главы семьи с зарплатой в 15 тысяч рублей на руках жена и трое детей, то вряд ли он сможет выполнить свои обязательства. А значит, они перейдут к вам.

3. Помните: становясь поручителем, вы рискуете собственным местом работы. Кто даст гарантию, что после того, как к вам на работу придет исполнительный лист, начальство не укажет вам на дверь?

4. Итак, вы все же согласились на поручительство. Внимательно изучите договор, особенно то, что напечатано мелким шрифтом. Помните: вы имеете право знать, как поступают платежи по погашению долга. Звоните каждый месяц и узнавайте эту информацию, назвав номер и дату договора.

5. Ваш друг перестал исправно гасить кредит? Напомните ему, что многие банки идут навстречу клиентам, оказавшимся в сложной ситуации. Например, могут предложить рассрочку платежа или «отпуск» на несколько месяцев.

6. Должник «кинул» вас, скрывается от кредиторов, спрятал имущество от ареста, но вы знаете, где он работает? Подайте в службу судебных приставов заявление с просьбой проверить эту организацию.

7. Вы расплатились по чужим долгам. Обидно, досадно, но не все потеряно. Теперь ваша очередь обращаться в суд с иском к должнику. Если определение суда будет в вашу пользу, судебные приставы должны будут его исполнить. Однако к тому времени должник может распродать все свое имущество, и взять с него будет нечего.

credites.ru

Кредит, кредитная история, поручитель

Кредит товарный, денежный, возник одновременно с появлением в обществе товарно-денежных отношений. Неравенство общества на заре его возникновения, несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, привело к возникновению товарных и денежных избытков у одних его представителей, и их недостатку у других, что, в свою очередь предопределило возникновение товарного обмена с отсрочкой платежа, как простейшей формы кредита. В дальнейшем кредитные отношения все более усложнялись, и достигли такого уровня, что сегодня без них не может существовать ни экономика, ни само общество. Тем не менее, несмотря на распространенность кредита, многим из нас довольно сложно разобраться в хитросплетениях кредитных правоотношений. Возникли споры с банками - это дело юриста.

Главным отличием кредита от займа является наличие профессионального финансового посредника - кредитной организации (банка).

Заключая договор, банк рассчитывает получить выданный кредит назад вместе с процентами за пользование кредитом, являющимися основным доходом банков и закрепленными в ст. 819 ГК РФ. При этом, если пени (неустойку) вы сможете уменьшить при обращении банка в суд, ссылаясь на ее чрезмерность, то от процентов вам никуда не деться. Их придется заплатить, даже если они будут огромными.

Чтобы подстраховаться от невыплат по некоторым кредитным продуктам, не имеющим иного обеспечения, банки заключают договоры поручительства. Вкратце, суть поручительства заключается в том, что банк вправе взыскать всю сумму задолженности с поручителя в случае, если заемщик просто не будет платить. В дальнейшем же  поручитель вправе взыскать с заемщика все выплаченное за него банку. В этом и заключается содержание ст. 361-367 ГК РФ, что вполне логично: поручился - плати!

Вместе с тем, никто не застрахован от возникновения ситуаций, когда выплата кредита становится невозможной. В крайне редких случаях, при наличии уважительных причин невыплат, банки могут пойти вам на встречу и отсрочить (рассрочить) пропущенные выплаты по кредиту. Побудить пойти на отсрочку может только морально-этическая составляющая или экономическая целесообразность. В большинстве случаев, за исключением банков, которые «зарабатывают» на штрафах при помощи коллекторов, при наличии невыплат от трех месяцев до одного года, банки обращаются в суд за взысканием задолженности.

Помимо судебных тяжб, в случае просрочки вас будет ждать испорченная кредитная история, при наличии которой вам не получится больше никогда взять кредит - вам просто откажут без объяснения причин.

Дело в том, что у каждого заемщика, в соответствии с ФЗ «О кредитных историях», имеется своя кредитная история. Указанный закон призван не допустить недобросовестных заемщиков к получению кредитов в нескольких банках.

Следует обратить внимание на то, что представлять информацию в бюро кредитных историй могут только кредиторы-организации, а получать кредитные отчеты могут и индивидуальные предприниматели (для последующего заключения договора займа), и кредиторы-организации (для заключения кредитного договора). Индивидуальные предприниматели могут только пользоваться кредитными отчетами, а участвовать в формировании кредитных историй они не вправе.

Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет со дня последнего изменения информации, которая в ней содержится. По истечении этого срока кредитная история аннулируется путем исключения из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро.

Вместе с тем, суды не всегда выносят решения в пользу банков, о чем свидетельствует практика ООО «Саратовская юридическая компания».

Кроме того, в соответствии со ст. 364 ГК РФ, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства.

Как правило, суды идут на встречу поручителям только в случаях наличия возражений по сумме задолженности. Например, если сумма основного долга меньше, чем была заявлена банком (не был учтен один из платежей), неправильно посчитана сумма процентов, сумма пени несоразмерна основному обязательству.

Также не все банки при выдаче кредитов строго следуют своим инструкциям, допускают существенные ошибки при подписании договоров, на документах иногда стоят подписи не тех лиц, которые там указаны. Все это может повлечь недействительность как кредитных договоров, так и договоров поручительства, может вынудить банк к заключению невыгодного для него мирового соглашения.

Так, банк Н. открыл кредитную линию на 15 млн. руб. гражданину М. в 2008 году. Кредит выдавался траншами под залог движимого и недвижимого имущества. Халатность специалистов банка при выдаче траншей привело к тому, что на платежных документах стояли подписи других лиц, договоры залога и поручительства заключались с грубейшими ошибками. В 2010 году должник перестал платить по кредиту.

В судебном процессе в 2011 году должнику М. и поручителям при посредничестве специалистов ООО «Саратовская юридическая компания» удалось заключить с банком Н. мировое соглашение, по которому сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом была уменьшена на треть, а оставшуюся сумму должник обязался выплатить банку в течение двух лет, без процентов, пеней и штрафных санкций, равными долями. Часть заложенного имущества была выведена из залога. Кроме того, мировое соглашение было составлено таким образом, что его неисполнение не повлечет каких-либо санкций для должника, поручителей или для заложенного имущества, теоретически все еще остающегося в залоге.

Не всегда может быть исполнено судебное решение о взыскании задолженности, в случае, если на стороне поручителя или должника работают грамотные юристы.

Как известно, исполнение судебных решений производится судебными приставами-исполнителями. Законодательство об исполнительном производстве настолько несовершенно, что позволяет должнику не исполнять решения судов. Любое исполнительное производство может быть прекращено на вполне законных основаниях. Неопытность судебных приставов и их нежелание работать за мизерную зарплату позволяет должникам не платить по своим долгам.

Предусмотренная же УК РФ уголовная ответственность за уклонение от уплаты задолженности работает только в том случае, если не платит вообще ни копейки по своим долгам, а сумма долга превышает полтора миллиона рублей.

Поэтому, даже если состоялось решение суда и с вас взыскали задолженность по кредиту, еще не все потеряно.

В случае, если же судебным приставам все-таки удалось исполнить решение суда и вы фактически заплатили за должника, вы можете взыскать все уплаченные суммы с должника в регрессном порядке и добиваться от него исполнения путем привлечения все тех же грамотных юристов.

Указанные в настоящей статье нюансы кредитования являются только маленькой верхушкой айсберга, большая часть которого скрыта глубоко под водой. Поэтому, в случае, если у вас возникли проблемы с банком, вам необходимо обратиться к юристу - специалисту по спорам с банками. Только грамотный специалист сможет помочь вам снизить вашу задолженность перед банком или хотя бы добиться отсрочки исполнения.

sarjurcomp.ru

Поручитель с плохой кредитной историей

Каждому человеку для того, чтобы оформить кредит, необходимо выполнить требования банка. Все финансовые учреждения предлагают свои условия и программы кредитования, но, как правило, клиенту нужно: 

1. Собрать пакет документов. В него входят удостоверение личности (как оригинал, так и копия), ИНН, справка о доходах, выписки счетов и т.д.; 2. Пройти проверку кредитной истории. Если ранее клиент уже оформлял кредит и допускал просрочки или и вовсе не закрыл кредит, то в кредитной истории у него будут отрицательные моменты, и это существенно повлияет на шансы на получения денежных средств; 3. Найти платежеспособных поручителей. Они являются обеспечением того, что средства будут возвращены банку. Обычно, если клиент не может предоставить поручителей, по условиям получения займа, то ему отказывают в кредитовании. 

Следует учитывать, что далеко не каждый человек может подойти в качестве поручителя. Данный человек, потенциально является платильщиком в случае, если основной заемщик не погашает кредит. Поэтому сотрудники должны убедиться, что поручитель сможет так же вернуть заемные средства. Его кредитная история так же проверяется банком. Если в ней были какие-либо негативные моменты, то это также может повлиять на решение по кредиту.

Что делать, если у поручителя плохая кредитная история?

Если банк не соглашается выдать кредит из-за того, что у клиента или его поручителя плохая кредитная история, то можно воспользоваться альтернативными предложениями. Например, это может быть залоговый займ от микрофинансовых компаний (МФК). Их деятельность также контролирует Центральный Банк РФ. Но, кроме того, клиент сможет оформить заявку на займ в режиме онлайн. Также МФК не требуют поручителей, поэтому их КИ в данном случае абсолютно неважна. 

Где выдают наиболее выгодные займы?

Если у вас нет поручителей, но вам нужна крупная сумма, то обращайтесь к нам. Компания CarMoney предлагает такой финансовый продукт, как займ под залог транспортного средства. Это выгодно, быстро и просто, поскольку:

1. Из всех документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на автомобиль; 2. Займ будет оформлен в течение пары часов; 3. Клиент получает до 1 млн рублей; 4. Срок займа составляет от 2 до 3 лет; 5. У нас нет моратория на досрочное погашение; 6. Клиент остается владельцем транспортного средства; 7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии и платежи; 8. Нашу процентную ставку, как и всю деятельность, контролирует Центральный Банк РФ; 9. Клиент может воспользоваться услугами CarMoney в 53 регионах страны. Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Отправляйте онлайн-заявку и уже через 15 минут вы получите ответ!

carmoney.ru